(57)【要約】【課題】契約者や営業職員が変更前後の契約内容を容易に把握する。【解決手段】終身保険を保障内容とする被変更契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が青色で印字された被変更契約内容欄１２と、被変更契約から契約内容が変更されることを示す矢印１７１により被変更契約内容欄１２との間の関係が示され、被変更契約を変更後に残存させる残存保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部がピンク色で印字された残存契約欄１４と、被変更契約から契約内容が充当されることを示す矢印１７２により被変更契約内容欄１２との間の関係が示され、被変更契約の一部を充当する新規の保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部がピンク色で印字された新規提案プラン欄１３からなる。【選択図】　　図１
2004118533.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
終身保険の保障の一部を新契約に変更する終身保障変更内容が記載された終身保障変更内容設計書であって、
終身保険を保障内容とする被変更契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第１の色で印字された被変更契約内容欄と、
前記被変更契約から契約内容が変更されることを示す第１の表記により前記被変更契約内容欄との間の関係が示され、前記被変更契約を変更後に残存させる残存保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第１の色とは異なる第２の色で印字された残存契約欄と、
前記被変更契約から契約内容が充当されることを示す第２の表記により前記被変更契約内容欄との間の関係が示され、前記被変更契約の一部を充当する新規の保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第２の色で印字された新規提案プラン欄と、
を具備してなる終身保障変更内容設計書。
【請求項２】
終身保険の保障の一部を新契約に変更する終身保障変更内容が記載された終身保障変更内容設計書であって、
終身保険を保障内容とする被変更契約における主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第１の色で印字された被変更契約詳細項目欄と、
前記被変更契約を変更後に残存させる残存保険契約における主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第１の色とは異なる第２の色で印字された残存契約詳細項目欄と、
前記被変更契約の一部を充当する新規の保険契約の主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第２の色で印字された変更後契約詳細項目欄と
を具備してなり、前記被変更契約詳細項目欄、残存契約詳細項目欄及び変更後契約詳細項目欄は、共通する保険種類毎に対応付けられた位置に前記主契約又は特約の各々が記載されている終身保障変更内容設計書。
【請求項３】
前記残存契約詳細項目欄のうち、前記被変更契約の保障内容に比較して減額あるいは消滅する保障内容には、減額あるいは消滅することを示す注意喚起マークが記載されている請求項２に記載の終身保障変更内容設計書。
【請求項４】
終身保険の保障の一部を新契約に変更する終身保障変更内容が記載された終身保障変更内容設計書であって、
終身保険を保障内容とする被変更契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第１の色で印字された被変更契約内容欄と、
前記被変更契約から契約内容が変更されることを示す第１の表記により前記被変更契約内容欄との間の関係が示され、前記被変更契約を変更後に残存させる残存保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第１の色とは異なる第２の色で印字された残存契約欄と、
前記被変更契約から契約内容が充当されることを示す第２の表記により前記被変更契約内容欄との間の関係が示され、前記被変更契約の一部を充当する新規の保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第２の色で印字された新規提案プラン欄と、
前記被変更契約における主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第１の色で印字された被変更契約詳細項目欄と、
前記被変更契約を変更後に残存させる残存保険契約における主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第１の色とは異なる第２の色で印字された残存契約詳細項目欄と、
前記被変更契約の一部を充当する新規の保険契約の主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第２の色で印字された変更後契約詳細項目欄と
を具備してなり、前記被変更契約詳細項目欄、残存契約詳細項目欄及び変更後契約詳細項目欄は、共通する保険種類毎に対応付けられた位置に前記主契約又は特約の各々が記載されている終身保障変更内容設計書。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、終身保険の保障の一部を新契約に変更する終身保障変更内容を記載した終身保障変更内容設計書に関する。
【０００２】
【従来の技術】
生命保険契約の保障内容の見直しを行う制度として一部承継制度がある（特許文献１）。この一部承継制度を契約者に推奨する場合、その一部承継の仕組みを記載した一部承継契約設計書を作成し、これを契約者に提示していた。
【０００３】
【特許文献１】
特開２００２−２３０２８４号
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
前述したように、一部承継制度の営業では、一部承継契約設計書を作成し、これを契約者に提示していた。
【０００５】
しかしながら、その設計書では、一部承継がなされた新契約の保障内容と、一部承継後の被承継契約、すなわち残存契約の保障内容の変化を別々に提示しているため、提案内容の全体像が理解しにくいものとなっていた。
【０００６】
本発明は上記課題を解決するためになされたもので、その目的とするところは、契約者や営業職員が変更前後の契約内容を容易に把握できる終身保障変更内容設計書を提供することにある。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
この発明の一の観点によれば、終身保険の保障の一部を新契約に変更する終身保障変更内容が記載された終身保障変更内容設計書であって、終身保険を保障内容とする被変更契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第１の色で印字された被変更契約内容欄と、前記被変更契約から契約内容が変更されることを示す第１の表記により前記被変更契約内容欄との間の関係が示され、前記被変更契約を変更後に残存させる残存保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第１の色とは異なる第２の色で印字された残存契約欄と、前記被変更契約から契約内容が充当されることを示す第２の表記により前記被変更契約内容欄との間の関係が示され、前記被変更契約の一部を充当する新規の保険契約の保険種類と、保険料と、仕組図が記載され、その一部が第２の色で印字された新規提案プラン欄と、を具備してなる終身保障変更内容設計書が提供される。
【０００８】
このように、被変更契約、残存保険契約及び新規の保険契約の各々について、保険種類、保険料及び仕組図を記載し、これらの関係を第１及び第２の表記で示すことにより、変更前と変更後の契約内容の推移や、それらの契約内容の概要を概念的に把握するのが容易になる。また、終身保障変更では、変更前が１契約、変更後が２契約あり、これらを色で識別することにより、契約者や営業職員などの読者に視覚的に訴えることができる。
【０００９】
また、本発明の別の観点によれば、終身保険の保障の一部を新契約に変更する終身保障変更内容が記載された終身保障変更内容設計書であって、終身保険を保障内容とする被変更契約における主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第１の色で印字された被変更契約詳細項目欄と、前記被変更契約を変更後に残存させる残存保険契約における主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第１の色とは異なる第２の色で印字された残存契約詳細項目欄と、前記被変更契約の一部を充当する新規の保険契約の主契約及び少なくとも１つの特約の各々について保険料と、期間満了時期を示す期間満了情報と、保険金額又は給付金額のいずれかにより示される保障内容を記載し、その一部が第２の色で印字された変更後契約詳細項目欄とを具備してなり、前記被変更契約詳細項目欄、残存契約詳細項目欄及び変更後契約詳細項目欄は、共通する保険種類毎に対応付けられた位置に前記主契約又は特約の各々が記載されている終身保障変更内容設計書が提供される。
【００１０】
このように、被変更契約、残存保険契約及び新規の保険契約の各々について、保険料、期間満了情報、保障内容を主契約及び特約の各々について対応する位置に記載し、変更前、変更後の契約に異なる色を付して記載することにより、変更前と変更後のこれら契約内容を主契約や特約毎に詳細にかつ視覚的に分かりやすく把握することができる。
【００１１】
本発明の一の実施形態によれば、前記残存契約詳細項目欄のうち、前記被変更契約の保障内容に比較して減額あるいは消滅する保障内容には、減額あるいは消滅することを示す注意喚起マークが記載されている。これにより、保障内容について不利益のある項目の見落としを防ぐことができ、契約変更後に契約者が気付く等の不測の不利益を未然に防止することができる。
【００１２】
【発明の実施の形態】
以下、図面を参照しながら本発明の一実施形態を説明する。
【００１３】
本実施形態に係る終身保障変更内容設計書は、概要説明設計書と、詳細項目設計書の２つの設計書からなる。各設計書の各々は、例えばＡ３サイズの用紙に印刷されている。その裏面には、特約、設計書記載の数値、更新型終身移行保険、介護年金終身保障保険、保険料の払込方式、保険料の変更、生命保険契約に関わる留意事項などについての詳細な説明が記載されている。もちろん、印刷される用紙のサイズはＡ３サイズに限らず、他のサイズの用紙に印刷されてもよいし、２つの設計書が１枚の用紙に印刷されてもよい。また、出力される形式も、用紙への印刷のみならず、ディスプレイへの表示などでもよい。
【００１４】
図１は概要説明設計書の一例を示す図である。図１に示すように、概要説明設計書１は、概要説明仕組図欄１１と、被変更契約内容欄１２と、新規提案プラン欄１３と、残存契約欄１４と、変更後保険金額欄１５と、保障額合計欄１６からなる。
【００１５】
概要説明仕組図欄１１は、終身保障変更制度の概要を、変更の仕組みに基づき説明するための欄である。この概要説明仕組図欄１１は、具体的な契約内容がどのように変更されるかという契約内容の詳細の説明に先立ち、変更制度がどのようなものかを説明するための図であるため、契約者により最初に確認されるべき欄である。このような観点から、用紙の中で最も最初に目にする確率の高い用紙左上欄に記載するのが望ましい。また、あくまで制度概要を説明するための欄であるため、契約者毎にそれぞれ異なる情報、例えば具体的な契約内容に関する情報などの記載は無い。
【００１６】
概要説明仕組図欄１１の詳細について説明する。
【００１７】
まず、終身保障変更制度の概要を文章により示した概要文１１１が記載され、その概要文１１１の下に、概要仕組図１１２が記載されている。概要仕組図１１２は、被変更契約１１２ａを左側に変更部分１１２ｂと残存部分１１２ｃが分けて記載され、この被変更契約１１２ａから矢印１１２ｄの先に新契約１１３ａが記載されている。被変更契約１１２ａから矢印１１２ｅの先には残存契約１１４ａが記載されている。変更部分１１２ｂ、矢印１１２ｄ及び新契約１１３ａはそれぞれクリーム色で塗りつぶされている。残存部分１１２ｃ、矢印１１２ｅ及び残存部分１１２ｃは、青色に塗りつぶされている。このように、新契約に充当される部分や新契約自体に関する説明は同一色で、また残存する契約部分やその残存部分に関する説明は新契約に関する部分とは別の色で示されることにより、変更部分と残存部分が保障内容の変更によりどのように変化するかを視覚的に容易に把握することができる。
【００１８】
概要説明仕組図欄１１を、契約者が現在加入している契約内容に沿って説明するのが被変更契約内容欄１２、新規提案プラン欄１３、残存契約欄１４、変更後保険金額欄１５及び保障額合計欄１６である。概要説明設計書１の用紙の左側の領域は、現在加入している契約内容を説明するための領域として利用され、用紙の右側の領域は、本制度により変更されることにより生じる２つの契約内容を説明するための領域として利用される。
【００１９】
被変更契約内容欄１２は、終身保障変更の対象とする保険契約（以下、被変更契約と呼ぶ）の契約内容を記載した欄であり、その欄の少なくとも一部が青色で塗りつぶされている。被変更契約とは、契約者が現在加入している終身保険契約である。この被変更契約内容欄１２では、保険種類１２１と、被変更契約の仕組図１２２と、被変更契約の契約内容のうち、契約者にとって重要項目である契約重要項目１２３からなる。仕組図１２２は青色に塗りつぶされている。契約重要項目１２３には、契約者にとって最重要である保険金額、入院給付特約の入院給付金額、保険料が記載されている。
【００２０】
仕組図１２２は、現在の年齢と、保険料払込満了時と、この２つの時期の間で払込や保障が持続することを示す模式図が示されている。
【００２１】
新規提案プラン欄１３は、この終身保障変更制度で新たに加入を契約者に推奨する契約（以下、変更後契約と呼ぶ）についてのプランが記載される欄であり、その欄の少なくとも一部が変更後の契約であることを示すピンク色で塗りつぶされている。新規提案プラン欄１３は、保険種類１３１、仕組図１３２及び保険料１３３からなる。図１の例では、保険種類１３１として５年ごと利差配当付更新型終身移行保険が記載されている。
【００２２】
仕組図１３２では、保険金部分保障内容１３２ａと、生存給付金部分１３２ｂ、一時払積立保険特約１３２ｃが更新期間毎に終身移行前の保障内容として模式的に記載され、終身移行後終身保障内容１３２ｄが終身移行後の保障内容として記載されている。
【００２３】
残存契約欄１４は、この終身保障変更制度で新規に提案される契約に変更前の契約の内容を充当した場合に残存する契約（以下、残存契約と呼ぶ）の内容が記載される欄であり、その欄の少なくとも一部がピンク色で塗りつぶされている。残存契約欄１４は、保険種類１４１と、仕組図１４２と、保険料１４３と、注意書１４４からなる。仕組図１４２は、現在の年齢と、保険料払込満了時と、この２つの時期の間で払込や保障が持続することを示す模式図が示されており、青色で塗りつぶされている。注意書１４４は、後述する※印の注意喚起マークに対応して記載されたものであり、現在の契約の終身保険の保険金額を変更することにより、保険金額や給付金日額などの保障内容が減額されたり、消滅されたりする特約があることを※印とともに示している。
【００２４】
保障額合計欄１６には、変更後契約と残存契約の保障額合計１６１と、これら２契約の保険料合計額１６２が記載され、その少なくとも一部の欄がピンク色に塗りつぶされている。
【００２５】
被変更契約内容欄１２と新規提案プラン欄１３は、変更部分を示すクリーム色の矢印１７１により結ばれている。矢印１７１は、被変更契約内容欄１２から新規提案プラン欄１３に向けて充当される向きが示されている。これにより、被変更契約の契約内容の一部が新規の変更後契約に充当されることを視覚的に容易に把握することができる。
【００２６】
被変更契約内容欄１２と残存契約欄１４は、残存部分を示す青色の矢印１７２により結ばれている。矢印１７２は、被変更契約内容欄１２から残存契約欄１４に向けて向きが示されている。これにより、被変更契約の契約内容の一部が残存契約として継続することを視覚的に容易に把握することができる。
【００２７】
このように、矢印１７１及び矢印１７２により、被変更契約内容欄１２と新規提案プラン欄１３及び残存契約欄１４が結ばれて示されることにより、被変更契約が、変更後契約と残存契約の２つの契約に変更されることを視覚的に容易に把握することができる。望ましくは、例えば図１に示すように、矢印１７１に重なるように、あるいは矢印１７１の位置の近傍に、新規提案プランに変更価格が充当される旨の注意書１７３を記載するのが望ましい。この注意書１７３により、被変更契約から変更後契約への矢印１７１の意味や、その充当の内容を、被変更契約から残存契約への矢印１７２と混同して誤解する可能性が低減する。
【００２８】
また、矢印１７２に重なるように、変更後保険金額欄１５が設けられている。この変更後保険金額欄１５は、被変更契約の保険金額１５１と、残存契約の保険金額１５２が記載されている。被変更契約の保険金額１５１は、被変更契約内容欄１２寄りの位置に青色を用いて、残存契約の保険金額１５２は、残存契約欄１４寄りの位置にピンク色を用いて記載されている。これにより、被変更契約と残存契約の保険金額の推移を視覚的に容易に把握することができる。
【００２９】
被変更契約内容欄１２の契約重要項目１２３の各記載項目と、保障額合計欄１６の記載項目は、万一事象説明項目１７４により対応付けて記載されている。図１の例では、万一事象説明項目１７４として、「死亡・高度障害のとき」、「災害で死亡・高度障害のとき」、「所定の要介護状態になられたとき」、「３大成人病になられたとき」、「ケガで入院されたとき」及び「病院で入院されたとき」が挙げられており、これら万一事象説明項目１７４の各行について、保険金額や入院給付金額などの保障内容が記載されている。これにより、被変更契約の保障内容と本制度により変更された後の２契約の合計の保障内容が一目瞭然となり、本制度利用による保障内容の推移をまとめて把握することができる。
【００３０】
図２は詳細項目設計書の一例を示す図である。図２に示すように、詳細項目設計書２は、被変更契約詳細項目欄２１と、残存契約詳細項目欄２２と、変更後契約詳細項目欄２３からなる。被変更契約詳細項目欄２１は、変更前の契約であることを示す青色を用いて記載されているのに対して、残存契約詳細項目欄２２と変更後契約詳細項目欄２３は、変更後の契約であることを示すピンク色を用いて記載されている。
【００３１】
残存契約詳細項目欄２２と変更後契約詳細項目欄２３は隣接して記載されている。残存契約詳細項目欄２２と被変更契約詳細項目欄２１の間には、複数の説明項目２０１が記載されている。この説明項目２０１は、例えば終身保険、介護年金終身保障保険など、契約内容毎に複数設けられている。そして、この説明項目に対応付けて被変更契約詳細項目欄２１、残存契約詳細項目欄２２及び変更後契約詳細項目欄２３の各詳細項目が記載されている。これにより、各欄２１〜２３の契約の詳細項目同士の比較が視覚的に容易に行うことができるようになっている。また、説明項目２０１を挟んで変更前の契約に相当する被変更契約詳細項目欄２１を左側に、変更後の２契約に相当する残存契約詳細項目欄２２と変更後契約詳細項目欄２３を右側に配置している。また、残存契約詳細項目欄２２と変更後契約詳細項目欄２３に重なるように、加算印２４が記載されており、残存契約と変更後契約を加算した内容が変更後の保障内容になることを視覚的に示している。
【００３２】
これにより、説明項目２０１の確認において、変更前の契約内容はその左側を、変更後の契約内容は右側に視線を移動させることとなる。その結果、変更前と変更後の契約内容を明確に区別して把握することができる。
【００３３】
図２の例では、説明項目２０１として、主契約として「終身保険」が、特約として、「介護年金終身保障保険」、「定期保険特約・保険金に対応する部分」、「年金払定期保険特約・年金に対応する部分」、「逓減定期保険特約・逓減保険金に対応する部分」、「生存給付金付定期保険特約」、「年金払介護保障定期保険特約」、「障害保障特約」、「特定疾病保障保険特約」、「養老保険特約」、「終身保険特約」、「生存給付金に対応する部分」、「終身保障」、「一時払積立保険特約」、「入院時保険料相当額給付特約」、「災害割増特約」、「傷害特約」、「疾病障害特約」、「災害入院特約」、「疾病特約」、「総合医療特約」、「成人病特約・生活習慣病特約」、「女性医療特約」、「長期入院特約」、「通院特約」、「介護特約」、「介護特約（親型）」、「終身保険特約（配偶者型）」、「特定難病特約」、「特定損傷特約」、「保険料払込免除特約」、「リビング・ニーズ特約」が挙げられている。
【００３４】
これら説明項目２０１の各々について、欄２１〜２３ではそれぞれ、保険料、次回更新情報、期間満了情報、保障内容が記載されている。保障内容は、保険金額や給付金額（日額）などにより示されている。期間満了情報は、主契約あるいは特約の保障満了時期を示している。次回更新情報は、変更後契約として更新型終身移行保険が設定された場合など、変更後契約などの契約内容が例えば１０年後などの一定期間経過後に契約内容を更新される場合の更新の有無について記載されている。この次回更新情報として丸印が付されている特約については、保険期間満了時に更新可能な場合を示している。
【００３５】
残存契約詳細項目欄２２の説明項目２０１「終身保険」、「災害割増特約」、「傷害特約」、「疾病障害特約」、「災害入院特約」、「疾病特約」の保障内容には※印が付されている。この※印は、変更前に比較して変更後の保障内容が減額や消滅になる項目について付される注意喚起用の目印である。この注意喚起マークにより、変更により契約者に不利益となる可能性のある契約内容についての注意を喚起するとともに、契約者への営業職員による説明における不利益となる可能性のある内容の説明漏れを防止することができる。その結果、契約者が変更後に不測の不利益を被るといった状況を未然に防止することができる。もちろん、契約者に不利益となり得る項目であれば、減額となる保障内容のみならず、他の項目にも注意喚起マークを付加することができる。
【００３６】
なお、図２では示されていないが、変更により契約者に有益となり得る項目に、別の注意喚起マークを付しておくことにより、契約者への営業職員による説明において契約者に有益な情報を的確に提供することができ、当該変更制度の利用を促進することができる。
【００３７】
次に、上述した終身保障変更内容設計書を設計する手順を説明する。
【００３８】
図３は設計書を作成するための設計書作成システムの全体構成を示す図である。図３に示すように、携帯端末３１、ホストコンピュータ３３及びネットワークプリンタ３４が通信ネットワーク３２に接続されている。
【００３９】
携帯端末３１は、入力装置３１１及び表示装置３１２を備える。入力装置３１１及び表示装置３１２は例えば携帯端末３１本体に一体的に形成されたタッチパネル方式の液晶ディスプレイなどにより実現される。携帯端末３１は、図示しないプログラムを格納した記憶装置から設計書作成プログラムが読み出されることにより、設計書作成手段３１３として機能する。図示しない記憶媒体読取装置により記録媒体に記録されているプログラムが読み出されることにより実現されてもよい。
【００４０】
設計書作成手段３１３は、入力装置３１１から設計書作成に必要な各種データが入力されると、ホストコンピュータ３３に変更契約内容の設計要求を設計に必要なデータとともに通信ネットワーク３２を介して送信する。ホストコンピュータ３３の変更契約内容設計手段３３１は、この設計要求を受信すると、受信した設計に必要なデータに基づき保険契約ＤＢ３３２を読み出し、変更契約内容の設計処理を実行する。なお、ホストコンピュータ３３に備えられた図示しない記憶装置から変更契約内容設計プログラムが読み出され、あるいは図示しない記憶媒体に格納された変更内容設計プログラムが記憶媒体読取装置により読み出されることにより、ホストコンピュータ３３が変更契約内容設計手段３３１として機能する。
【００４１】
変更契約内容設計手段３３１は、設計処理結果を携帯端末３１に通信ネットワーク３２を介して送信する。携帯端末３１３は、設計処理結果と設計書マスター記憶装置３１４に格納された設計書マスターデータに基づき設計書画像データを生成し、通信ネットワーク３２を介してネットワークプリンタ３４に送信する。設計書マスターデータは、図１や図２において設計処理結果に相当する契約者毎の個別の情報（契約内容、保障内容等のデータ）を含まない設計書のレイアウトや印字されるカラー、定型文等の画像データである。この設計書マスターデータに設計処理結果としての個別の契約内容が組み込まれることにより、契約者毎の既契約の内容を反映した設計書画像データが生成される。
【００４２】
ネットワークプリンタ３４は、受信した設計書画像データを印刷用紙３５に印字出力する。これにより、終身保障変更内容設計書１及び２が出来上がる。出来上がった終身保障変更内容設計書１が図１に示したもので、終身保障変更内容設計書２が図２に示したものである。
【００４３】
ホストコンピュータ３３における設計処理の具体的な手法を以下説明する。なお、説明の簡単化のため、終身保険を主契約とし、疾病特約が特約として付加されている図４の模式図に示した場合により説明するが、他の特約が付されてもよいことはもちろんである。
【００４４】
保険契約ＤＢ３３２には、保険契約の契約番号、保険種類、保険料、保険金額、被保険者の年齢（保険年齢）、保険期間、配当金額などからなる保険契約の内容を特定するための保険契約情報が保険契約毎に格納されている。この保険契約情報は、契約番号により検索可能である。もちろん、検索に用いられるデータは契約番号に限られず、他の契約と識別することができるデータであれば被保険者氏名、契約者氏名などのデータを検索キーとすることもできる。保険契約が主契約と特約の組合せからなる場合、１つの契約番号に関連づけて主契約及び特約のそれぞれについて保険種類、保険料、保険年齢、保険期間、配当金額が格納されている。
【００４５】
図４の模式図の変更の場合について説明する。
【００４６】
変更前の被変更契約は、主契約を終身保険とし、これに疾病特約が特約として付加されている。この被変更契約の終身保険の保険金額（死亡保険金額）は５００万円、疾病特約の保険金額（入院日額）が５０００円である。終身保障変更処理では、この特約付き終身保険の保障の一部を残存させつつ、新たな契約に変更する。残存部分の契約は、主契約が終身保険、疾病特約がこの主契約に付加されている点は変更前の被変更契約と共通するが、各保険金額は５０万円及び１０００円と減額されている。そして、この残存部分以外の被変更部分の保険金額は、終身保険、疾病特約のそれぞれについて４５０万円、４０００円となる。この被変更部分の保障内容が、新たに５年ごと利差配当付更新型終身移行保険に変更される。
【００４７】
この新契約は、保険金部分と生存給付金部分との組み合わせであって、被保険者が一定の年齢に達した時に終身保障に移行する更新型終身移行保険にさらに無配当総合医療特約が付加された契約である。保険金部分は、所定の期間死亡保険金額１０００万円の保障内容となっており、生存給付金部分は、被保険者が１０年毎に訪れる更新の際に被保険者が生存していた場合に所定の金額の生存給付金を給付する保険である。
【００４８】
次に、ホストコンピュータ３３による設計処理のフローチャートを図５に示す。
【００４９】
図５に示すように、変更契約内容設計手段３３１は、まず携帯端末３１から送信された今回新契約加入情報や被変更契約情報を受信する（ｓ１）。
【００５０】
今回新契約加入情報は、保険種類、契約時年齢、保険期間、保険金額、計算基礎率等、新契約の内容を設定するために必要な新契約に関する情報を指す。被変更契約情報は、新契約に変更する基礎となる契約（被変更契約）の検索のための情報と、その被変更契約のうち残存させるべき保険金額などの情報を含む。
【００５１】
次に、変更契約内容設計手段３３１は、受信した被変更契約情報のうち契約番号を読み出し、この契約番号が関連づけられた保険契約情報を保険契約ＤＢ３３２から読み出す（ｓ２）。
【００５２】
次に、変更契約内容設計手段３３１は、この被変更契約に関する保険契約情報の契約内容を、今回新契約加入情報と、被変更契約に関する残存保険金額とに基づき変更するデータ処理を行う（ｓ３）。
【００５３】
この変更データ処理は、残存契約の保険金額変更処理（ｓ３１）、責任準備金移管額Ａの計算（ｓ３２）、保険料充当額Ｂの計算（ｓ３３）、変更価格算出（ｓ３４）からなる。
【００５４】
保険金額変更処理（ｓ３１）では、被変更契約の保険契約情報に含まれる変更前の保険金額を、被変更契約情報の残存保険金額に置換する。図４の例でいえば、主契約、特約についてそれぞれ５００万円、５０００円だった保険金額を５０万円、１０００円に変更する処理に相当する。
【００５５】
責任準備金移管額Ａの計算（ｓ３２）では、まず被変更契約の保険金額から残存部分の保険金額を差し引く。そして、この保険金額の差に所定の率を乗算することにより責任準備金移管額Ａが得られる。
【００５６】
保険料充当額Ｂ（ｓ３３）の計算では、決算により生じた剰余金から変更時に支払われる被変更部分の社員配当金を算出することにより得られる。この社員配当金が保険料充当額Ｂとなる。
【００５７】
変更価格の計算（ｓ３４）では、責任準備金移管額Ａと保険料充当額Ｂを加算して得られた値Ａ＋Ｂを変更価格とする。変更価格とは、終身保障変更時点での被変更契約の残存保険部分を除いた契約部分のキャッシュバリューを示すものである。
【００５８】
次に、変更契約内容設計手段３３１は、被変更契約の被変更部分の保険金額を算出する（ｓ４）。この被変更部分の保険金額は、被変更契約全体の保険金額から残存部分の保険金額を差し引くことにより求まる。図４の例でいえば、終身保険、疾病特約のそれぞれについて４５０万円、４０００円が被変更部分の保険金額として求められる。
【００５９】
次に、変更契約内容設計手段３３１は、変更価格と新契約加入情報の保険金額等に基づき、変更価格が充当された変更後の新契約の保険料を計算する（ｓ５）。
【００６０】
次に、変更契約内容設計手段３３１は、新契約の主契約、特約それぞれについての保険種類、契約時年齢、保険期間、保険金額、保険料等からなる変更後契約の契約データと、また被変更契約のうち残存した契約の主契約、特約それぞれについての保険種類、契約時年齢、保険期間、保険料等からなる残存契約の契約データを設計処理結果として携帯端末３１に送信する（ｓ６）。携帯端末３１側では、前述した通り、ネットワークプリンタ３４に図１や図２の設計書１及び２を印字出力させ、また携帯端末３１の表示装置３１２に、図１や図２の設計書１及び２と同様の内容を表示させる。
【００６１】
本発明は上記実施形態に限定されるものではない。
【００６２】
本実施形態では、携帯端末３１とホストコンピュータ３３の間でデータの送受信を行い、ホストコンピュータ３３側で設計処理を行う例を示したが、これに限定されない。携帯端末３１側を変更契約内容設計手段３３１として機能させ、携帯端末３１単独で設計処理を実行してもよい。
【００６３】
また、携帯端末３１と通信ネットワーク３２との間の情報の送受信は無線通信でも有線通信でもよい。
【００６４】
【発明の効果】
以上詳述したように本発明によれば、契約者や営業職員が変更前後の契約内容を容易に把握できる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施形態に係る概要説明設計書の一例を示す図。
【図２】同実施形態に係る詳細項目設計書の一例を示す図。
【図３】同実施形態に係る設計書作成システムの全体構成を示す図。
【図４】同実施形態に係る終身保障移行制度を説明するための模式図。
【図５】同実施形態に係る設計処理のフローチャートを示す図。
【符号の説明】
１…概要説明設計書
２…詳細項目設計書
１１…概要説明仕組図欄
１２…被変更契約内容欄
１３…新規提案プラン欄
１４…残存契約欄
１５…変更後保険金額欄
１６…保障額合計欄
２１…被変更契約詳細項目欄
２２…残存契約詳細項目欄
２３…変更後契約詳細項目欄
１２１…仕組図
１２２…契約重要項目
１３１，１４１…保険種類
１３２，１４２…仕組図
１３３，１４３…保険料
１５１，１５２…保険金額
１６１…保障額合計
１６２…保険料合計額
１７１，１７２…矢印
１７３…注意書
１７４…万一事象説明項目
２０１…説明項目
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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