(57)【要約】【課題】カード使用者の身元認証機能を強化した、つまり、ネットワークの断絶時にもカード使用者の身元認証が可能であり、かつ、カード取引時の所要時間を短縮可能な信用取引システムおよびその方法を提供する。【解決手段】指紋を用いてカード使用者の身分を認証する機能を有し、前記カード使用者の取引内訳およびカード情報を伝送する信用取引用端末機と、前記信用取引用端末機から前記取引内訳とカード情報を受信し、前記カード使用者の信用状態を確認したのち、前記信用取引用端末機に取引承認可否を通知する取引承認決定部と、前記信用取引用端末機に連結され、指紋情報およびカード情報を互いに伝達する管理サーバーとを含む。【選択図】図１
2004310778.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
指紋を用いてカード使用者の身分を認証する機能を有し、前記カード使用者の取引内訳およびカード情報を伝送する信用取引用端末機と、
前記信用取引用端末機から前記取引内訳とカード情報を受信し、前記カード使用者の信用状態を確認したのち、前記信用取引用端末機に取引承認可否を通知する取引承認決定部と、
前記信用取引用端末機に連結され、指紋情報およびカード情報を互いに伝達する管理サーバーとを含む指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項２】
前記信用取引用端末機が、
カード使用者の指紋をスキャンする指紋認識部と、
既登録されたカード使用者の指紋情報およびカード情報を記憶するデータベース部と、
前記指紋認識部によりスキャンされた前記カード使用者の指紋と、前記データベース部に記憶された指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を確認する制御部とを含む請求項１記載の指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項３】
前記信用取引用端末機が、
カードに記録された情報を読み込むカードリーダーと、
取引内訳を入力するためのキー入力部と、
通信網を通じてデータを送受信するための通信部とをさらに含む請求項２記載の指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項４】
カード使用者の指紋登録のために当該カード使用者の指紋をスキャンし、前記カード使用者の指紋および該当カード情報を前記管理サーバーに伝送する指紋登録部をさらに含む請求項１記載の指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項５】
前記管理サーバーは新規登録された指紋情報および変更されたカード情報を前記信用取引用端末機に伝送する請求項１記載の指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項６】
信用取引用端末機、取引承認決定部および管理サーバーを含む信用取引システムの信用取引方法において、
（ａ）前記信用取引用端末機を用いてカード使用者の指紋をスキャンする段階と、
（ｂ）前記カード使用者のスキャンされた指紋と、前記信用取引用端末機に記憶された指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を確認する段階と、
（ｃ）前記取引承認決定部に取引承認を要請する段階と、
（ｄ）前記取引承認決定部で前記カード使用者の信用状態を確認したのち、取引承認可否を決定する段階とを含む指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項７】
前記カード使用者の身分を確認したのち、前記信用取引用端末機に前記カード使用者の取引内訳の入力を要請するメッセージをディスプレイする段階と、
前記カード使用者の取引内訳を前記信用取引用端末機を通じて入力する段階とをさらに含む請求項６記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項８】
前記取引承認決定部に取引承認を要請するために、前記カード使用者の取引内訳とカード情報を前記取引承認決定部に伝送する請求項６記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項９】
前記カード使用者の身分を確認する段階において、
前記信用取引用端末機によって前記カード使用者のカードが読み込まれた場合に、前記信用取引用端末機は内部に記憶された指紋データのうち前記カード使用者のカード番号に当たる指紋を呼び出したのち、これを前記スキャンされた指紋と比較する請求項６記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項１０】
前記カード使用者の身分を確認する段階において、
前記信用取引用端末機によって前記カード使用者のカードが読み込まれていない場合に、前記信用取引用端末機は内部に記憶された指紋データのうち前記スキャンされた指紋と一致する指紋があるか否かを判断する請求項６記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項１１】
前記取引承認可否が決定されたのち、前記カード使用者の変更されたカード情報を前記信用取引用端末機から前記管理サーバーに伝送する段階と、
前記管理サーバーのデータを用いて各信用取引用端末機をアップデートさせる段階とをさらに含む請求項６記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項１２】
カード使用者の指紋と既に記憶されている指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を認証する使用者認証部と、
前記使用者認証部の認証結果にしたがって前記カード使用者の取引内訳およびカード情報を伝送する信用取引用端末機と、
前記信用取引用端末機から前記カード使用者の取引内訳とカード情報を受信し、前記カード使用者の信用状態を確認したのち、前記信用取引用端末機に取引承認可否を通知する取引承認決定部と、
前記使用者の認証部に連結され、指紋情報およびカード情報を互いに交換する管理サーバーとを含む指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項１３】
前記使用者認証部は、
カード使用者の指紋をスキャンする指紋認識部と、
既登録されたカード使用者の指紋情報およびカード情報を記憶するデータベース部と、
前記指紋認識部によりスキャンされたカード使用者の指紋と、前記データベース部に記憶された指紋情報とを比較して前記カード使用者の身分を認証する制御部とを含む請求項１２記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項１４】
キー値を入力するためのキーボードと、
前記キーボードのキー値を前記信用取引用端末機および前記使用者認証部に選択的に伝達するキーボード共有器とをさらに含む請求項１２記載の指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項１５】
前記キーボード共有器が、
前記キーボードが前記信用取引用端末機および前記使用者認証部に選択的に連結されるようにスイッチングするスイッチと、
前記スイッチを制御するＣＰＵとを含む請求項１４記載の指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項１６】
カード使用者の指紋登録のために前記カード使用者の指紋をスキャンし、前記カード使用者の指紋および該当カード情報を前記管理サーバーに伝送する指紋登録部をさらに含む請求項１２記載の指紋情報を用いた信用取引システム。
【請求項１７】
使用者認証部、信用取引用端末機、取引承認決定部および管理サーバーを含む信用取引システムの信用取引方法において、
（ａ）前記使用者認証部を用いてカード使用者の指紋をスキャンする段階と、
（ｂ）前記カード使用者のスキャンされた指紋と、前記使用者認証部に記憶された指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を認証する段階と、
（ｃ）前記カード使用者のカード情報および取引内訳を前記取引承認決定部に伝送する段階と、
（ｄ）前記取引承認決定部によって前記カード使用者の信用状態を確認したのち、取引承認可否を決定する段階と、
（ｅ）前記取引承認可否を前記信用取引用端末機に通知する段階とを含む指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項１８】
前記カード使用者の身分を認証したのち、前記信用取引用端末機に前記カード使用者の取引内訳の入力を要請するメッセージをディスプレイする段階と、
前記カード使用者の取引内訳を前記信用取引用端末機に入力する段階とをさらに含む請求項１７記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項１９】
前記取引承認可否を前記信用取引用端末機に通知したのち、前記カード使用者の変更されたカード情報を前記使用者認証部から前記管理サーバーに伝送する段階と、
前記管理サーバーのデータを用いて、各使用者認証部に記憶されたデータをアップデートさせる段階とをさらに含む請求項１７記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項２０】
前記管理サーバーが、新規登録された指紋情報および変更されたカード情報を前記使用者認証部に周期的に伝送する請求項１９記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項２１】
前記管理サーバーが、前記使用者認証部が前記管理サーバーにログインする毎に新規登録された指紋情報および変更したカード情報を前記使用者認証部に伝送する請求項１９記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【請求項２２】
前記カード使用者の身分を認証したのち、前記管理サーバーに記憶された該当カード情報を前記信用取引用端末機に読み込む段階をさらに含む請求項１７記載の指紋情報を用いた信用取引方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は信用取引システムに関し、とくに指紋情報を用いた信用取引システム、およびその方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
最近、信用カード、ポイントカードおよび直払いカードなどを用いた信用取引が増加している。信用取引は一般にカード会社に登録された顧客が商品を購買するかサービスの提供を受けたい場合、カード会社によって当該カード会社の顧客であることが確認されたのちに購買またはサービスが提供される。
【０００３】
このような信用取引のためのシステムは、加盟店に備えられたカード照会器と、カード照会を代行する付加価値網（ＶＡＮ）事業者のサーバーと、顧客の信用情報を確認したのちに取引を承認するカード会社のサーバーとからなる。
【０００４】
前記のような従来の信用取引システムは、顧客が商品を購買する場合、購買商品の決済のために、所持する信用カードの情報をカード照会器を介して読み込んだのち、付加価値網事業者のサーバーに信用カードの承認を要請する。すると、信用カード会社は決済を要請した信用カード使用者の会員可否および利用限度などの信用情報を確認したのち、取引を承認する。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかしながら、かかる従来の信用取引システムでは、カード所持者がカード会社に登録された本人であることを認証する手続きを経ず、カードの信用情報のみを確認したのちに決済が行われる。したがって、カードの盗難や偽造などによってカード所持者が本人でない場合にも決済が承認されるので、不法なカードの使用が許され、実際の顧客は大きな被害を受けるという問題がある。
【０００６】
そこで、本発明の目的は、カード使用者の身元認証機能を強化した信用取引システムおよびその方法を提供することにある。
【０００７】
本発明の他の目的として、ネットワークの断絶時にもカード使用者の身元認証が可能であり、カード取引時の所要時間を短縮可能な信用取引システムおよびその方法を提供する。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
前記目的を達成するための本発明の信用取引システムは、指紋を用いてカード使用者の身分を認証する機能を有し、前記カード使用者の取引内訳およびカード情報を伝送する信用取引用端末機と、前記信用取引用端末機から前記取引内訳とカード情報を受信し、前記カード使用者の信用状態を確認したのち、前記信用取引用端末機に取引承認可否を通知する取引承認決定部と、前記信用取引用端末機に連結され、指紋情報およびカード情報を互いに伝達する管理サーバーとを含む。
【０００９】
ここで、前記信用取引用端末機は、カード使用者の指紋をスキャンする指紋認識部と、既登録されたカード使用者の指紋情報およびカード情報を記憶するデータベース部と、前記指紋認識部によりスキャンされた前記カード使用者の指紋と、前記データベース部に記憶された指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を確認する制御部とを含む。
【００１０】
また、前記信用取引システムは、カード使用者の指紋登録のために前記カード使用者の指紋をスキャンし、前記カード使用者の指紋および該当カード情報を前記管理サーバーに伝送する指紋登録部をさらに含む。
【００１１】
本発明の信用取引方法は、（ａ）前記信用取引用端末機を用いてカード使用者の指紋をスキャンする段階と、（ｂ）前記カード使用者のスキャンされた指紋と、前記信用取引用端末機に記憶された指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を確認する段階と、（ｃ）前記取引承認決定部に取引承認を要請する段階と、（ｄ）前記取引承認決定部で前記カード使用者の信用状態を確認したのち、取引承認可否を決定する段階とを含む。
【００１２】
前記信用取引方法は、前記カード使用者の身分を確認したのち、前記信用取引用端末機に前記カード使用者の取引内訳の入力を要請するメッセージをディスプレイする段階と、前記カード使用者の取引内訳を前記信用取引用端末機を通じて入力する段階とをさらに含む。
【００１３】
また、前記信用取引方法は、前記取引承認可否が決定されたのち、前記カード使用者の変更されたカード情報を前記信用取引用端末機から前記管理サーバーに伝送する段階と、前記管理サーバーのデータを用いて各信用取引用端末機をアップデートさせる段階とをさらに含む。
【００１４】
前記カード使用者の身分を確認する段階において、前記信用取引用端末機によって前記カード使用者のカードが読み込まれた場合に、前記信用取引用端末機は内部に記憶された指紋データのうち前記カード使用者のカード番号に当たる指紋を呼び出したのち、これを前記スキャンされた指紋と比較する。
【００１５】
一方、前記カード使用者の身分を確認する段階において、前記信用取引用端末機によって前記カード使用者のカードが読み込まれていない場合に前記信用取引用端末機は内部に記憶された指紋データのうち前記スキャンされた指紋と一致する指紋があるかを判断する。
【００１６】
本発明の他の実施の形態にかかわる信用取引システムは、カード使用者の指紋と既に記憶されている指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を認証する使用者認証部と、前記使用者認証部の認証結果にしたがって前記カード使用者の取引内訳およびカード情報を伝送する信用取引用端末機と、前記信用取引用端末機から前記カード使用者の取引内訳とカード情報を受信し、前記カード使用者の信用状態を確認したのち、前記信用取引用端末機に取引承認可否を通知する取引承認決定部と、前記使用者の認証部に連結され、指紋情報およびカード情報を互いに交換する管理サーバーとを含む。
【００１７】
ここで、前記使用者認証部は、カード使用者の指紋をスキャンする指紋認識部と、既登録されたカード使用者の指紋情報およびカード情報を記憶するデータベース部と、前記指紋認識部によりスキャンされたカード使用者の指紋と、前記データベース部に記憶された指紋情報とを比較して前記カード使用者の身分を認証する制御部とを含む。
【００１８】
前記他の実施の形態にかかわる信用取引システムは、キー値を入力するためのキーボードと、前記キーボードのキー値を前記信用取引用端末機および前記使用者認証部に選択的に伝達するキーボード共有器とをさらに含む。
【００１９】
前記キーボード共有器は、前記キーボードが前記信用取引用端末機および前記使用者認証部に選択的に連結されるようにスイッチングするスイッチと、前記スイッチを制御するＣＰＵとを含む。
【００２０】
本発明の他の実施の形態にかかわる信用取引方法は、
（ａ）前記使用者認証部を用いてカード使用者の指紋をスキャンする段階と、（ｂ）前記カード使用者のスキャンされた指紋と、前記使用者認証部に記憶された指紋情報とを比較して、前記カード使用者の身分を認証する段階と、（ｃ）前記カード使用者のカード情報および取引内訳を前記取引承認決定部に伝送する段階と、（ｄ）前記取引承認決定部によって前記カード使用者の信用状態を確認したのち、取引承認可否を決定する段階と、（ｅ）前記取引承認可否を前記信用取引用端末機に通知する段階とを含む。
【００２１】
前記他の実施の形態にかかわる信用取引方法は、前記カード使用者の身分を認証したのち、前記信用取引用端末機に前記カード使用者の取引内訳の入力を要請するメッセージをディスプレイする段階と、前記カード使用者の取引内訳を前記信用取引用端末機に入力する段階とをさらに含む。
【００２２】
また、前記他の実施の形態にかかわる信用取引方法は、前記取引承認可否を前記信用取引用端末機に通知したのち、前記カード使用者の変更されたカード情報を前記使用者認証部から前記管理サーバーに伝送する段階と、前記管理サーバーのデータを用いて、各使用者認証部に記憶されたデータをアップデートさせる段階とをさらに含む。
【００２３】
前記管理サーバーは新規登録された指紋情報および変更されたカード情報を前記使用者認証部に周期的に伝送するか、前記使用者認証部が前記管理サーバーにログインする毎に新規登録された指紋情報および変更したカード情報を前記使用者認証部に伝送する。
【発明の効果】
【００２４】
本発明の信用取引システムは、カード使用者の身元を確認するために、各加盟店で指紋認識機能と身元認証機能を有する信用取引用端末機を使用することで、不法なカード使用を事前に防止する。
【００２５】
また、加盟店でカード使用者の認証手続きが進行するので、ネットワークの断絶状態でも認証が可能であり、取引時の所要時間を減らせる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２６】
以下、本発明の好ましい実施形態を添付の図面に基づいて詳細に説明する。
【００２７】
第１の実施の形態
図１は本発明の第１の実施の形態にかかわる信用取引システムを示すブロック図であって、図１に示すように、信用カード、ポイントカード、直払いカードなどの使用者を認証する使用者認証部１３が各加盟店または売り場に備えられる。前記使用者認証部１３は、カード使用者の指紋を認識したのち、前記カード使用者の指紋を既登録された指紋情報と比較して、前記カード使用者が該当カード会社、または金融社に登録された顧客であるか否かを認証する。
【００２８】
本発明の第１の実施の形態にかかわる信用取引システムは、カード照会器（ＰＯＳ）の役割を果たす端末機１１と、各加盟店または売り場の使用者認証部１３に記憶された情報を修正および削除するかアップデートする管理サーバー１５と、前記端末機１１からカード使用者の取引内訳とカード情報を受信し、前記カード使用者の信用状態を確認したのち、取引承認可否を決定する取引承認決定部１７とをさらに含む。ここで、前記管理サーバー１５は、電話網や専用線、またはインターネットを通じて各使用者認証部１３に連結されるもので、大型売り場の中央サーバーであるか、カード会社のサーバーであることもある。そして、カード会社の取引承認決定部１７も電話網や専用線、またはインターネットを通じて各加盟店の端末機１１と連結される。
【００２９】
また、本発明の第１の実施の形態は、カード使用者の指紋を登録するための指紋登録部１９をさらに含む。指紋登録は各加盟店の使用者認証部１３を用いても可能であるが、徹底した身元確認手続きのためにカード会社が指定する特定の場所の指紋登録部１９を通じて登録するのが好ましい。前記指紋登録部１９はカード使用者の指紋をスキャンする指紋認識部と、登録された使用者の指紋を一定のフォーマットで記憶するデータベース部とを含む。
【００３０】
図２に示すように、本発明の第１実施形態は、前記端末機１および前記使用者認証部１３のあいだのキーボード共有器２００と、キーボード２１とをさらに含む。
【００３１】
前記キーボード共有器２００は、前記キーボード２１を前記端末機１１および使用者認証部１３に選択的に連結するスイッチ２３と、該スイッチ２３を制御するＣＰＵ２５とで構成される。
【００３２】
前記スイッチ２３は、前記キーボード２１のキー値を前記端末機１１および使用者認証部１３に選択的に伝達する。これは、前記キーボード２１が前記端末機１１および使用者認証部１３に同時に共有されえないからである。
【００３３】
図３に示すように、前記使用者認証部１３は、カード使用者の指紋をスキャンして指紋データに変換させる指紋認識部２２と、カード会社に登録された使用者の指紋を一定のフォーマットで記憶するデータベース部２４と、前記指紋認識部２２により認識されたカード使用者の指紋と、前記データベース部２４に記憶された指紋とを比較して、前記カード使用者が該当カード会社に登録された顧客であるか否かを判断する制御部２６と、前記管理サーバー１５と指紋データおよびカード情報を交換するために当該管理サーバー１５に接続される通信部２８とを含む。
【００３４】
ここで、本発明の実施の形態は、カード使用者の指紋をスキャンする指紋認識部２２に限定されているが、カード使用者の異なる生体情報を認識する生体感知センサーに代替可能である。たとえば、カード使用者の眼球を感知する眼球感知センサーなどを使用できる。そして、前記データベース部２４は、登録された使用者の指紋だけでなく、使用者のカード番号、利用額限度、手数料率、およびカード使用にしたがって積み立てられたポイントなど、カード使用者の多様な情報を記憶する。そして、前記制御部２６としては演算能力を有するマイクロプロセッサーなどを使用することができる。
【００３５】
その他に、既存の信用取引システムに必要な構成要素がさらに含まれることは自明であろう。
【００３６】
以下、前記のような構成を有する本発明の第１の実施の形態にかかわる信用取引システムで行われる信用取引方法を説明する。
【００３７】
図４は本発明の第１の実施の形態にかかわる信用取引システムで行われる信用取引過程を示す順序図であって、図４に示すように、前記のような信用取引システムを運用するために、まず、カード使用者の指紋を登録し、これをデータベースで構築することが必ず必要である。
【００３８】
指紋登録は各加盟店でも可能であるが、徹底した身元確認手続きのためにカード会社が指定する特定の場所で行われるのが好ましい。
【００３９】
したがって、指紋登録のためにカード使用者の指紋をスキャンしたのち、各使用者のカード番号に該当する指紋を登録する。この際、一つのカード番号に多数の指紋登録が可能である。たとえば、一つのカードを家族が共同に使用しようとする場合、一つのカード番号に家族構成員の指紋を登録可能である。このような指紋データはカード情報と共に前記指紋登録部１９のデータベース部に記憶される。
【００４０】
このように登録された指紋はデータの形態で前記管理サーバー１５に伝送されたのちに記憶される。前記管理サーバー１５は通信網を通じて各加盟店の使用者認証部１３に前記登録された指紋とカード情報を各加盟店の使用者認証部１３に伝達する。そして、前記指紋とカード情報を伝達された前記使用者認証部１３は内部のデータベース部２４にそれらを記憶して、データベースを構築する（Ｓ１１）。
【００４１】
また、前記管理サーバー１５は随時登録されるカード使用者の指紋およびそれによるカード情報を前記使用者認証部１３に伝送し、前記使用者認証部１３のデータベース部２４をアップデートさせる。前記管理サーバー１５は前記使用者認証部１３がログインする毎に前記データベース部２４をアップデートさせるか、または周期的にアップデートさせる。ここで、前記管理サーバー１５およびデータベース部２４はカード使用者の指紋と共に人的事項、および使用者による利用額限度、手数料率、およびカード使用にしたがって積み立てられたポイントなど、カード使用者の多様な情報を記憶できる。
【００４２】
そののち、カード使用者が加盟店で賞品を購買するか、サービスの提供を受けたい場合、端末機１１を介して前記使用者のカードを読み込み、前記使用者認証部１３の指紋認識部２２を通じて前記カード使用者の指紋をスキャンする（Ｓ１２）。この際、前記端末機１１を介して前記使用者のカードを読み込む過程を省略可能である。
【００４３】
ついで、前記端末機１１を介してカードが読み込まれた場合には、前記使用者認証部１３の制御部２６が前記データベース部２４に記憶された指紋データのうち前記カード番号に該当する指紋を呼び出す。そして、前記指紋認識部２２によりスキャンされた前記カード使用者の指紋と、前記データベース部２４の指紋とを比較して、前記カード使用者が該当カード会社に登録された使用者であるか否かを判断する（Ｓ１３）。
【００４４】
一方、前記端末機１１を介してカードが読み込まれていない場合には、前記使用者認証部１３の制御部２６が前記データベース部２４に記憶された指紋データのうち前記指紋認識部２２によりスキャンされた指紋と一致する指紋があるか否かを確認する。仮に、前記スキャンされた指紋と一致する指紋が前記データベース部２４に記憶されていれば、前記カード使用者は登録された使用者と判断され、逆に、前記スキャンされた指紋と一致する指紋が前記データベース部２４に記憶されていなければ、前記カード使用者は登録されていない使用者と判断される。
【００４５】
このように認証手続きを通じてカード使用者が認証されると、前記使用者認証部１３は認証結果を前記端末機１１に伝達する。前記カード使用者が登録された使用者と判断された場合、前記端末機１１は前記カード使用者の取引内訳の入力を要請するメッセージをディスプレイする。そののち、前記カード使用者の取引内訳、つまり、前記カード使用者が購買した賞品の価額が前記キーボード２１によって前記端末機１１に入力される。この際、前記スイッチ２３によって前記キーボード２１は前記端末機１１と連結され、前記使用者認証部１３とは連結されない。
【００４６】
ついで、前記端末機１１は前記認証結果にしたがって通信網を通じて該当カード使用者の取引内訳およびカード情報などをカード会社の取引承認決定部１７に伝達して、取引承認を要請する（Ｓ１４）。前記カード使用者が登録された使用者と認証された場合にのみ前記端末機１１はカード使用者の取引内訳およびカード情報を取引承認決定部１７に伝達する。ここで、前記端末機１１が前記取引承認決定部１７に伝達するカード情報は、前記使用者認証部１３のデータベース部２４または前記管理サーバー１５から読み込める。
【００４７】
言い換えれば、最も最近アップデートされたカード情報を前記取引承認決定部１７に伝送するためには、前記管理サーバー１５に記憶されたカード情報を読み込むのが好ましいが、前記端末機１１と前記管理サーバー１５のネットワークが断絶状態である場合には、前記端末機１１は前記使用者認証部１３のデータベース部２４に記憶されたカード情報を伝送する。
【００４８】
そののち、前記取引承認決定部１７はカード信用者の信用状態を照会して、取引承認可否を判断する（Ｓ１５）。たとえば、仮に前記カード使用者の取引額が利用額の限度内であり、前記使用者が信用不良者でない場合、前記取引承認決定部１７は前記使用者の取引を承認する。逆に、前記カード使用者の取引額が利用額限度を外れるか、信用不良者の場合、信用取引が不可能であることを知らせるデータを前記端末機１１に伝送する（Ｓ１７）。
【００４９】
ついで、前記端末機１１が前記取引承認決定部１７から取引承認を受信すると取引を行い（Ｓ１６）、領収証を発行する。この際に発行する領収証には、既に指紋を用いてカード使用者の本人確認のための認証が完了されたため、署名の手続きが必要ない。
【００５０】
そののち、取引が完了すると、前記カード使用者の利用額限度、積み立てられたポイントなどのカード情報および信用情報が変更されなければならない。
【００５１】
したがって、前記使用者認証部１３は前記カード使用者の取引によるカード情報、および信用情報の変更内訳を前記アンリサーバー１５に伝送する。
【００５２】
前記使用者認証部１３が前記管理サーバー１５にログインするためには使用者認証部１３に与えられた固有番号またはＩＤが必要であり、また、保安性を高めるために暗号を必要とする。前記使用者認証部１３から前記管理サーバー１５にＩＤと暗号を伝送すると、前記管理サーバー１５は前記ＩＤおよび暗号を確認したのち接続することを許可する。
【００５３】
そののち、前記管理サーバー１５は前記カード使用者の変更内訳を伝送されたのち、各加盟店の使用者認証部１３に変更内訳を伝達する。そして、受信された前記変更内訳は各使用者認証部１３のデータベース部２４に記憶される。また、前記管理サーバー１５は、前述したように、本発明の第１の実施の形態にかかわる信用取引システムでは、既存の信用取引システムを変更せずに使用者認証部１３を各加盟店に設けることで実現可能である。
【００５４】
とくに、加盟店でカード使用者の認証手続きが進行するので、ネットワークの断絶状態でもカード使用者の認証が可能であり、取引時の所要時間を減らせる。
【００５５】
前述したような信用取引は、商品購買に対する決済に限られるわけではなく、カード使用者の信用情報と人的事項の照会および変更など、カードに関連した多様な行為を含む。
【００５６】
第２の実施の形態
図５は本発明の第２の実施の形態にかかわる信用取引システムを示すブロック図であって、図５に示すように、本発明の第２実施形態はカード使用者の指紋を認識し、カード使用者を認証する機能を有する信用取引用端末機４１を含む。前記端末機４１はカード使用者の指紋を認識したのち、前記カード使用者の指紋を既登録された指紋情報と比較して、前記カード使用者がカード会社に登録された顧客であるか否かを認証したのち、取引を行う。そして、各加盟店または売り場に備えられた端末機４１は電話網や専用線、またはインターネットを通じてカード会社または金融社のサーバーに連結される。
【００５７】
また、本発明の第２の実施の形態にかかわる信用取引システムは、各加盟店または売り場の端末機４１に連結され、前記端末機４１に記憶された情報を修正および削除するかアップデートする管理サーバー４５と、前記端末機４１からカード使用者の取引内訳とカード情報を受信され、前記カード使用者の信用状態を確認したのち、取引承認可否を決定する取引承認決定部４７をさらに含む。
【００５８】
ここで、前記管理サーバー４５は電話網や専用線またはインターネットを通じて各加盟店の端末機４１に連結され、カード会社のサーバーの前記取引承認決定部４７も電話網や専用線またはインターネットを通じて各加盟店の端末機４１に連結される。
【００５９】
また、カード使用者の指紋を登録するための指紋登録部４９をさらに含める。指紋登録は各加盟店の端末機を用いても可能であるが、徹底した身元確認手続きのためにカード会社が指定する特定の場所の指紋登録部４９を通じて登録するのが好ましい。前記指紋登録部４９はカード使用者の指紋をスキャンする指紋認識部と、登録された使用者の指紋を一定のフォーマットで記憶するデータベース部とを含む。
【００６０】
図６に示すように、前記端末機４１は指紋認識部５２、データベース部５４、制御部５６、カードリーダー５５、キー入力部５１、ＬＣＤ（図示せず）、プリンター（図示せず）、および通信部５８を含む。
【００６１】
前記指紋認識部５２はカード使用者の指紋をスキャンして指紋データに変換させ、前記指紋データを制御部５６に提供する。前記指紋認識部５２は、前述したように、カード使用者の異なる生体情報を認識する生体感知センサーに代替可能である。そして、前記データベース部５４はカード会社に登録された使用者の指紋を一定のフォーマットで記憶し、使用者によるカード番号、利用額の限度、手数料率、およびカード使用にしたがって組み立てられたポイントなど、カード使用者の多様な情報を記憶できる。
【００６２】
前記制御部５６は、前記指紋認識部５２によって認識されたカード使用者の指紋と、前記データベース部５４に記憶された指紋データとを比較して、前記カード使用者がカード会社に登録された顧客であるか否かを判断する。
【００６３】
前記カードリーダー５５はカード使用者が所持したカードに記録された情報を読み込み、前記制御部５６に伝達し、前記キー入力部５１は、前記端末機４１を操作するための各種の機能キーと数字キーなどからなる。
【００６４】
前記ＬＣＤは前記制御部５６の指示にしたがって端末機４１の動作状態や取引内訳などを表示する。前記プリンターは前記制御部５６の指示にしたがって領収証を発行する。前記通信部５８は前記管理サーバー４５およびカード会社とのあいだに連結される通信網の特性に合わせてデータを変調して伝送する。
【００６５】
なお、既存の信用取引システムに必要な他の構成要素がさらに含まれ得ることは自明であろう。
【００６６】
以下、前記のような構成を有する本発明の第２の実施の形態にかかわる信用取引システムで行われる信用取引方法を説明する。
【００６７】
図７は本発明の第２の実施の形態にかかわる信用取引システムで行われる信用取引過程を示す順序図であって、図７に示すように、まず、カード使用者の指紋を登録しなければならない。前記指紋登録過程は第１の実施の形態にかかわる方法と同一である。
【００６８】
同様に、一つのカード番号に多数の指紋登録が可能である。登録された指紋データは前記指紋登録部４９のデータベース部に記憶される。
【００６９】
そして、前記登録された指紋はデータの形態で前記管理サーバー４５に伝送されたのちに記憶され、前記管理サーバー４５は前記登録された指紋とそれに当たるカード情報を通信網を通じて各加盟店の端末機４１に伝達する。そして、前記指紋とカード情報を伝達された前記端末機４１は、内部のデータベース部５４にそれらを記憶してデータベースを構築する（Ｓ６１）。
【００７０】
前記管理サーバー４５は随時登録されるカード使用者の指紋およびそれによる情報を前記端末機４１に伝送して、前記端末機４１のデータベース部５４をアップデートさせる。ここで、前記管理サーバー４５および端末機４１のデータベース部５４はカード使用者の指紋と共に人的事項、ならびに使用者による利用額の限度、手数料率、およびカード使用にしたがって組み立てられたポイントなど、カード使用者の多様な情報を記憶できる。したがって、前記管理サーバー４５の故障やネットワークの断絶によって前記端末機４１が前記管理サーバー４５に連結されない場合にも、前記データベース部５４に記憶されたデータを用いてカード使用者の認証が可能である。
【００７１】
そののち、カード使用者が加盟店で賞品を購買するか、サービスを提供されるためにカードを提示すると、前記端末機４１のカードリーダー５５を介して前記使用者のカードを読み込み、前記端末機４１の指紋認識部５２を通じてカード使用者の指紋をスキャンする（Ｓ６２）。この際、前記端末機４１を通じて前記使用者のカードを読み込む過程を省略可能である。たとえば、前記カード使用者がカードを所持していない場合、カードを読まずに指紋のみをスキャンする。
【００７２】
前記カードリーダー５５を介してカードが読み込まれた場合には、前記端末機５６の制御部５６が前記データベース部５４に記憶された指紋データのうち前記カード番号に該当する指紋を呼び出す。そして、前記指紋認識部５２によりスキャンされた指紋と、前記データベース部５４の指紋とを比較して、前記カード使用者が該当カード会社に登録された使用者であるか否かを判断する（Ｓ６３）。
【００７３】
一方、前記カードリーダー５５を介してカードが読み込まれていない場合には、前記制御部５６が前記データベース部５４に記憶された指紋データのうち前記指紋認識部５２によりスキャンされた指紋と一致する指紋があるか否かを確認する。
【００７４】
仮に、前記スキャンされた指紋と一致する指紋が前記データベース部５４に記憶されていれば、前記カード使用者は登録された使用者と判断され、逆に、前記スキャンされた指紋と一致する指紋が前記データベース部５４に記憶されていなければ、前記カード使用者は登録されていない使用者と判断される。
【００７５】
このように認証続きを通じてカード使用者が認証されると、前記端末機４１は前記カード使用者の取引内訳の入力を要請するメッセージをディスプレイする。そののち、前記カード使用者の取引内訳、つまり、前記カード使用者が購買した商品の価格が前記キー入力部５１を通じて前記端末機４１に入力される。
【００７６】
そののち、前記端末機４１は通信網を通じて該当カード使用者の取引内訳、およびカード情報などをカード会社または金融会社の取引承認決定部４７に伝達して取引承認を要請する（Ｓ６４）。ここで、前記端末機４１が前記取引承認決定部４７に伝達するカード情報は、前記データベース部５４または前記管理サーバー１５から読み込める。言い換えれば、最も最近アップデートされたカード情報を前記取引承認決定部４７に伝送するためには、前記管理サーバー４５に記憶されたカード情報を読み出すのが好ましいが、前記端末機４１と前記管理サーバー４５とのネットワークが断絶状態の場合には、前記端末機４１は前記データベース部５４に記憶されたカード情報を伝送する。
【００７７】
そして、前記取引承認決定部４７はカード使用者の信用状態を照会して、取引承認可否を判断する（Ｓ６５）。たとえば、仮に、前記カード使用者の取引内訳が利用額の限度内であり、前記使用者が信用不良者ではない場合、前記取引承認決定部４７は前記使用者の取引を承認する。逆に、前記カード使用者の取引内訳が利用額の限度を外れるか、信用不良者である場合、信用取引が不可能であることを知らせるデータを前記端末機４１に伝送する（Ｓ６９）。
【００７８】
そして、前記端末機４１が前記取引承認決定部４７から取引承認を受信すれば取引を行い（Ｓ６６）、領収証を発行する。この際に発行する領収証には既に指紋を用いてカード使用者の本人確認のための認証が完了されたため、署名の手続きが必要ない。
【００７９】
そののち、取引が完了すると、カード使用者の利用額の限度、および積み立てられたポイントなどの信用情報が変更する。したがって、前記端末機４１はこのような変更内訳を前記管理サーバー４５に伝送しなければならない（Ｓ６７）。
【００８０】
この際、前記端末機４１が前記管理サーバー４５にログインするためには、各端末機４１に与えられた固有番号またはＩＤが必要であり、また、保安性を高めるために暗号を必要とする。前記端末機４１から前記管理サーバー４５にＩＤと暗号を伝送すると、前記管理サーバー４５は前記ＩＤおよび暗号を確認したのち接続することを許可する。
【００８１】
そののち、前記管理サーバー４５は前記カード使用者の変更内容を伝送されたのち、各加盟店の端末機４１に変更内訳を伝達する。そして、受信された前記変更内訳を各端末機４１のデータベース部５４に記憶して、指紋情報およびカード情報に関するデータベースをアップデートさせる（Ｓ６８）。
【００８２】
前述したように、本発明の第２の実施の形態にかかわる信用取引システムは、カード使用者の指紋を認識し、カード使用者を認証する機能を有する信用取引用端末機４１を各加盟店に設けることで実現される。前記第１の実施の形態と同様に、加盟店でカード使用者の認証手続きが進行するので、ネットワークの断絶状態でも認証が可能であり、取引時の所要時間を減らせる。前述した信用取引は商品購買に対する決済に限られるものではなく、カード使用者の信用情報と人的事項の照会および変更など、カードに関連した多様な行為を含む。
【図面の簡単な説明】
【００８３】
【図１】本発明の第１の実施の形態にかかわる信用取引システムを示すブロック図である。
【図２】図１の端末機および使用者認証部の連結を示すブロック図である。
【図３】第１の使用者認証部を示すブロック図である。
【図４】本発明の第１の実施の形態にかかわる信用取引システムを用いた信用取引過程を示す順序図である。
【図５】本発明の第２の実施の形態にかかわる信用取引システムを示すブロック図である。
【図６】図５の信用取引用端末機を示すブロック図である。
【図７】本発明の第２の実施の形態にかかわる信用取引システムを用いた信用取引過程を示す順序図である。
【符号の説明】
【００８４】
１１、４１  端末機
１３  使用者認証部
１５、４５  管理サーバー
１７、４７  取引承認決定部
１９、４９  指紋登録部
２１  キーボード
２２、５２  指紋認識部
２３  スイッチ
２４、５４  データベース部
２５  ＣＰＵ
２５、５６  制御部
２８、５８  通信部
５１  キー入力部
５５  カードリーダー
５８  通信部
２００  キーボード共有器
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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