(57)【要約】【課題】手形・小切手の銀行への支払請求に対し、多めに確保している支払準備金を少ないものに抑える。【解決手段】特殊用紙でできている手形２の特定の場所に手書きした内容を記憶、無線送信できる電子ペン１により手形２に記入された金額、振出日を手形・小切手サーバ５、オペレータ端末６により受信し、記入内容を文字認識することにより、事前に手形の金額、支払期日を把握する。把握した金額と支払期日から支払準備金の引当を行なう。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
用紙、及び用紙上の位置を特定するための特殊なドットパターンを背景印字した特殊用紙に印刷された手形・小切手に記入する際、用紙のドットパターンをペンの軌跡に応じてリアルタイムに画像取得し、どの手形・小切手のどの位置に文字を記入したかを特定し、これらのデータを無線送信する電子ペンと、無線にて受信したデータを通信路経由で上位側に送信する通信端末と、通信路経由で送信されたデータからサービス提供元を判定し、前記サービス提供元に連絡するサービス情報管理サーバと、前記取得された画像から金額その他の記入された文字を判定し、手形・小切手の支払準備金を集計し、これを基に支払期日毎の準備金引当処理を行なう計算機システムとを有することを特徴とする手形・小切手の事前処理システム。
【請求項２】
前記計算機システムは前記文字を判定し、手形・小切手の支払準備金を集計する手形・小切手サーバと支払期日毎の準備金引当処理を行なうホストコンピュータを有することを特徴とする請求項１記載の手形・小切手の事前処理システム。
【請求項３】
前記サービス情報管理サーバは前記サービス提供元に配分したＸ−Ｙ情報の範囲と、そのサービス提供元を特定する情報と、前記サービス提供元の連絡先アドレスとを備えていることを特徴とする請求項１記載の手形・小切手の事前処理システム。
【請求項４】
用紙、及び用紙上の位置を特定するための特殊なドットパターンを背景印字した特殊用紙に印刷された手形・小切手に記入する際、用紙のドットパターン上のペンの軌跡に応じてリアルタイムに取得された画像と、どの手形・小切手のどの位置に文字を記入したかを特定したデータを受け取る手段と、前記取得された画像から金額その他の記入された文字を判定する手段と、手形・小切手の支払準備金を集計する手段と、これを基に支払期日毎の準備金引当処理を行なう手段とを備えたことを特徴とする計算機システム。
【請求項５】
用紙、及び用紙上の位置を特定するための特殊なドットパターンを背景印字した特殊用紙に印刷された手形・小切手と、この特殊用紙に記入する際、用紙のドットパターンをペンの軌跡に応じてリアルタイムに画像取得し、どの手形・小切手のどの位置に文字を記入したか特定し、そのデータを無線送信する電子ペンと、無線にて受信したデータを通信路経由で上位側に送信する通信端末と、特殊用紙でできた帳票を特定し、サービス提供元に連絡するサービス情報管理サーバと、電子ペンで手形・小切手に記入した文字イメージデータを受信し、文字情報に変換し、手形・小切手の支払準備金を集計する手形・小切手サーバ、及びオペレータ端末と、集計結果を元に、支払期日毎の準備金引当処理を行う勘定系ホストコンピュータとを備えたことを特徴とする手形・小切手の事前処理システム。
【請求項６】
事前に入力した手形・小切手の記入情報を、手形・小切手サーバ、及び／又は勘定系ホストコンピュータに記憶しておくことを特徴とする請求項５記載の手形・小切手の事前処理システム。
【請求項７】
前記手形・小切手への記入に使用した電子ペンを特定できるよう電子ペンの固有番号であるＰｅｎ−ＩＤを保持し、サービス提供元の銀行の手形・小切手サーバの記憶部は各手形・小切手の番号に対応した使用可能なＰｅｎ−ＩＤをあらかじめ登録しておき、電子ペンから上位側の手形・小切手サーバにデータを送信する際にＰｅｎ−ＩＤも合わせて送信し、前記手形・小切手サーバは手形・小切手番号に対応する登録された電子ペンで記入されたか、Ｐｅｎ−ＩＤのチェックをし、ＮＧの場合は、電子ペン側の通信端末にエラーメッセージを送信し表示させることで記入無効であることを記入者に通知し、合わせて勘定系ホストコンピュータに該当手形・小切手は受付注意と通知することを特徴とする請求項５記載の手形・小切手の事前処理システム。
【請求項８】
銀行以外の第三者である業者が管理しているサービス情報管理サーバに対しては、電子ペンから最初は手形・小切手特定のための特殊用紙の位置Ｘ−Ｙ情報と電子ペンのＰｅｎ−ＩＤのみを送り、それ以外の記入情報に関しては、銀行の手形・小切手サーバよりその通信アドレスが電子ペンに通知されてから、手形・小切手サーバ向けに送信することを特徴とする請求項５記載の手形・小切手の事前処理システム。
【請求項９】
電子ペンを特定の銀行だけで利用する場合、電子ペンには銀行の手形・小切手サーバの通信アドレス情報をもたせておき、電子ペンから直接、銀行の手形・小切手サーバ宛にデータをＰｅｎ−ＩＤとＸ−Ｙ情報だけでなく、電子ペンによる記入情報も合わせて一括送信することを特徴とする請求項５記載の手形・小切手の事前処理システム。
【請求項１０】
前記手形・小切手サーバは、手形・小切手に記入された項目が不備の場合、電子ペン側の通信端末に不備の項目を記入することを促すメッセージを送信し表示させることを特徴とする請求項５記載の手形・小切手の事前処理システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、金融機関が発行する手形・小切手が振り出され、それが店頭に持ち込まれて支払請求がなされるのに対処する処理を行う処理システムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
特許文献１の例えば８ページには０．３ｍｍの格子間隔を微妙にずらしたドットパターンを用紙に背景印刷することが開示されている。これはＡ４サイズの紙約７３兆枚分の広域な領域を定義できる特殊用紙を提供すると言われている。
【０００３】
この特殊用紙を使ったシステムとして、カメラ部、筆圧センサ、記憶部、画像処理部、無線データ送受信部を備えた電子ペンであり、特殊用紙に記入する際、例えば１／１００秒間隔でイメージ入力し、黒鉛含有インクにて背景印刷されたドットパターンから用紙自体の判別情報、用紙上の位置情報及びペンの軌跡情報を記憶し無線送信する機能を備えたものによる、手書き記入情報の電子化技術が知られている。
【０００４】
また、特許文献２には電子小切手帳が持つディジタイザーの上に置かれた１枚の小切手に入力された手書き情報を、Ｘ−Ｙ座標の形で手書き圧力により誘起された信号として生成する。そして、この信号を電子小切手帳に格納された手書き認識アルゴリズムに伝達してキャラクタに変換することが記載されている。
【０００５】
【特許文献１】
国際公開ＷＯ０１／７５７８１  Ａ１号パンフレット
【特許文献２】
特開平５−２４２１２７号公報
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
銀行は、銀行に持ち込まれる手形・小切手の支払請求に対し、急に多額の資金が必要になっても支払いが可能なように支払準備金を多めに確保している。この多めに確保している支払い準備金は資金運用にはまわされず、資金の運用効率を悪いものにしていた。
【０００７】
本発明はこの支払い準備金をより少ないものにすることを目的とする。
【０００８】
【課題を解決するための手段】
本発明は、上記の課題を解決するために次のような手段を採用した。この支払い準備金を極力抑え、従来多めに確保していた分を資金運用に回すため、金額、支払期日を、手形・小切手が銀行に持ち込まれる前の、これらが振り出された時点で把握する。
【０００９】
より具体的には次の通りである。特殊なドットパターンを背景印字し、用紙、及び用紙上の位置情報を定義することができる特殊な用紙を用いて発行されている手形・小切手と、その手形・小切手の特定の場所に手書きした内容を電子的なイメージデータとして入力、記憶、無線送信できる電子ペンとを用いて手形・小切手に記入された金額、振出日、支払日等に関する情報を集中センターに設置した手形・小切手サーバ、オペレータ端末に送信し、その後集計することにより、事前に手形の金額、支払期日を把握する。
【００１０】
【発明の実施の形態】
以下に本発明の実施形態を図１ないし図１０を用いて説明する。図１は、本発明の実施形態を含む手形・小切手の処理システムの一例を示す図である。図において、１は電子ペンであり、後述するように顧客が手形を振り出す際に金額、支払日などを記入するためのインク格納部、及び記入した手形と記入した位置、内容を特定出来るデータを転送するためのカメラ部、画像処理部、データ送受信部を備えている。２は特許文献１で紹介されたような紙と紙上の位置を特定するための特殊なドットパターンが背景印刷された用紙からなる銀行が発行した手形である。３は通信端末であり、電子ペン１から無線データ転送により受信したデータを通信路、ここではインターネット経由で上位側サーバに送信し、また上位側サーバよりデータを受信し、表示する、または電子ペンに転送するための記憶部、演算部、表示部、入力部、通信部を備えている。
【００１１】
４はサービス情報管理サーバであり、電子ペンサービス管理業者により運営されているもので、電子ペン１から送られた用紙特定情報から、あらかじめ登録された帳票とそれに対応するサービス提供元の情報と照合することでサービス提供元を割り出し、データを該当サービス提供元、本例では銀行へインターネット経由でデータを転送するための、記憶部、演算部、通信部を備えている。ここでは電子ペンサービス管理業者がサービス提供元へそれぞれのサービス提供元が使用できる用紙の領域を切り分けて配分しているものとする。
【００１２】
５は手形・小切手サーバであり、サービス情報管理サーバ４より転送された帳票特定情報とＰｅｎ−ＩＤと電子ペン側の送信先アドレスを元に、通信端末３経由で電子ペン１と通信を行い、手形・小切手に記入された文字をＯＣＲ認識し、金額、支払日などの情報を集計し、上位側の勘定系ホストコンピュータに情報送信するための記憶部、演算部、通信部を備えている。
【００１３】
６はオペレータ端末であり、手形・小切手サーバ５によりＯＣＲ認識された結果を受信、表示しオペレータによる確認・修正入力、確定データの手形・小切手サーバ５への送信を行うための記憶部、演算部、表示部、入力部、通信部を備えている。手形・小切手サーバ５とオペレータ端末６は銀行の手形・小切手センターに設置されている。ここでは、オペレータによる確認、修正入力はＯＣＲで判定された入力データと、手形・小切手サーバ５に与えられた電子ペンからの画像情報とが並置されて表示されて行なわれるものとする。
【００１４】
７は勘定系ホストコンピュータであり、手形・小切手サーバ５により特定、集計された手形・小切手に関する支払準備金額、支払期日などの情報を受信し、支払準備金の必要額に応じて資金運用を行うための記憶部、演算部、通信部を備えている。
【００１５】
図２は、電子ペン１の構成を示す図である。図において１１はカメラ部であり、用紙に印刷された特殊なドットパターンを、電子ペン１の動きに合わせてリアルタイムに取得する。１２は感圧センサ部であり、電子ペンで記入する際の筆圧を感知する間、カメラ部の画像入力を行う。１３はインク格納部であり、電子ペンで文字を書くためのインクを備える。１４は画像処理部であり、カメラ部１１から取得された特殊なドットパターンから、リアルタイムに電子ペン１が用紙のどの位置をたどっているか算出する。１５は記憶部であり、電子ペン１の軌跡情報を記憶する。１６は電源部である。１７はデータ送受信部であり、記憶部に格納されたデータ、及び電子ペンを特定するための固有情報であるＰｅｎ−ＩＤを上位側に無線送信し、また上位側からの指示データを受信する。
【００１６】
図３は、特殊なドットパターンを背景印字した特殊用紙を示す図である。特殊なドットパターンは微小な格子間隔を微妙にずらした位置に印刷されており、たがいのドット位置の関係から用紙の座標Ｐ（Ｘｍ，Ｙｍ）を任意に定義できる。また特殊なパターンを特定の位置に印字しておくことで電子ペン１に直接コマンドとして認識させることができる。図の例では、「データ送信」というチェックボックスが設けられており、ここに電子ペン１でチェック印「レ」を記入することであらかじめ登録されたアドレスの上位側に対してデータ送信するコマンドとして電子ペン１に認識され、記憶部１５の情報の転送が実行される。
【００１７】
図４は、本発明の実施の形態において適用する小切手の例であり、前記の特殊用紙に、背景印刷のドットパターンと干渉しない黒鉛不含有インクを用いて印刷されたものである。２１ａは金額記入欄であり漢数字を用いて記入する、２２ａは署名押印欄であり署名の上、銀行届け印を押印する。２３ａは小切手の振り出し日を記入する。２４ａは特殊なパターンを印字した確認欄であり、必要項目の記入後にここにチェック印を記入することで電子ペン１から上位側へデータ送信される。２５ａは同じく特殊なパターンを印字した破棄欄であり、小切手を破棄する際にはここにチェック印を記入することで小切手破棄のため電子ペン１から上位側へ必要なデータが送信される。
【００１８】
図５は、本発明の実施の形態において適用する手形の例であり、図４の小切手の例と同じく特殊なドットパターンが背景印刷されたものである。２０は受取人欄であり、受取人を記入する。２１は金額記入欄であり漢数字を用いて記入する、２２は署名押印欄であり署名の上、銀行届け印を押印する。２３は手形の振り出し日を記入する。２４は特殊なパターンを印字した確認欄であり、必要項目の記入後にここにチェック印を記入することで電子ペン１から上位側へデータ送信される。２５は同じく特殊なパターンを印字した破棄欄であり、手形を破棄する際にはここにチェック印を記入することで手形のため電子ペン１から上位側へ必要なデータが送信される。２６は期限欄であり、支払期限を記入する。
【００１９】
図６は、サービス情報管理サーバ４が保持する特殊用紙の位置Ｘ−Ｙ情報とそれに対応するサービス提供元の連絡先アドレス情報を表わす。言い換えれば、サービス提供元に配分した領域と、サービス提供元名、およびサービス提供元ごとに手形・小切手を区分けして通知するための連絡先アドレスが格納されている。
【００２０】
図７は、手形・小切手サーバ５が保持する特殊用紙の位置Ｘ−Ｙ情報に対応する手形・小切手番号、フォーマット定義情報、及び使用可能な電子ペンのＰｅｎ−ＩＤの情報を表わす。図６は電子ペンサービス管理業者が作成し、図７は銀行などのサービス提供元が作成する。但し、それぞれをアウトソーシングすることが可能である。手形・小切手サーバ５は各用紙の原点アドレス情報を持っており、各記入欄の位置を示すフォーマット定義情報は用紙上の相対アドレスで定義されている。
【００２１】
図８は、手形・小切手サーバ５の記憶部５１に格納された手形・小切手への記入情報、及び関連情報を表わす。手形の場合は期限欄に入力された日付を支払い期日として取り扱う。小切手の場合は銀行内の規定で例えば２週間以内に処理すると言う規定があれば、その日付を支払い期日とし、なければ無記入とする。支払い準備金はこれも勘案されて決められる。この場合の支払準備金の計算はサービス提供元毎に自由に決められて良い。
【００２２】
図９は、手形・小切手サーバ５によって算出され、記憶部５１に格納された支払期日毎の支払準備金の見込み額を表わす。図９の例では支払期日が７月１７日の手形の場合、その日付の該当支店の金額欄に手形記載金額が加算された状態を表わしている。
【００２３】
図１０は、本発明の実施形態にかかる手形・小切手処理システムの動作の一例を示すフローチャートである。以下、このフローチャートに基づき、手形の振り出しから、支払準備金額算出までの動作の詳細を説明する。
【００２４】
まず、ステップ１００において、顧客が電子ペン１を用いて手形２に金額、期日等必要項目を記入する。必要項目の記入、押印が終わった後、ステップ１０２において、手形の確認欄２４にチェック印「レ」を記入することで電子ペン１がデータ送信コマンドを認識する。ステップ１０４において、電子ペン１があらかじめ登録されたサービス情報管理サーバ４のアドレス宛に、通信端末３を介してインターネット経由で帳票を特定するＸ−Ｙ情報、及び電子ペン１を特定するＰｅｎ−ＩＤを送信する。ステップ１０６において、Ｘ−Ｙ情報からサービス情報管理サーバ４の保持する図６の登録情報を参照しサービス提供元を特定し連絡先アドレス情報を取得する。ステップ１０８において、手形・小切手サーバ５へ、Ｘ−Ｙ情報とＰｅｎ−ＩＤを送信する。ステップ１１０において、手形・小切手サーバの保持する図７の登録情報を参照しＸ−Ｙ情報に対応する帳票番号（手形番号）、帳票フォーマット定義情報を特定する。
【００２５】
ステップ１１２において、登録されている手形に対応するＰｅｎ−ＩＤが受信した電子ペンＩＤと一致するかチェックする。一致しない場合は、ステップ１１３において、手形・小切手サーバ５の保持する図８の情報のＰｅｎ−ＩＤチェック欄をＮＧと記録し、手形・小切手サーバ５から通信端末３経由で電子ペン１にＮＧ結果を送信する。ステップ１１５において、通信端末３の表示部に手形に対応した電子ペンでないためＮＧとなったことを表示し、電子ペン１には記憶部をクリアするよう指示する。ステップ１１７において、手形・小切手サーバ５から勘定系ホストコンピュータ７へ該当手形の受付注意指示を送信する。ステップ１１３、１１５、１１７は第三者による手形・小切手の振り出し防止に役立てるものである。
【００２６】
ステップ１１４において、手形・小切手サーバ５から電子ペン１に対し通信端末３経由で、手形・小切手サーバ５のアドレスを通知するとともに、記入情報の送信を要求する。ステップ１１６において、電子ペン１から通信端末３経由で手形・小切手サーバ５へ手形に記入した文字のイメージデータを送信する。厳密にはイメージデータは手形２へ記入する際の電子ペン１の軌跡情報である。ステップ１１８において、図７に登録されている手形２の帳票フォーマット定義情報に従い記入イメージデータに対してＯＣＲによる文字認識処理を行う。文字認識にあたっては、電子ペン１の軌跡情報は、時間の経過に応じてリアルタイムで取得されているので、筆順なども考慮して文字認識辞書を手形・小切手サーバ５に保持、照合することにより認識精度を高めることができる。ステップ１２０において、オペレータ端末６にて手形・小切手サーバ５で文字認識した結果と記入イメージデータを表示部に表示させオペレータが確認、修正入力を行う。ステップ１２２において、手形の記入情報の項目がＯＫかを確認し、手形・小切手サーバ５の記憶部５１に図８の情報を登録する。項目が不備の場合は、通信端末３に項目不備の連絡をする。記入情報がＯＫとならないうちは、入力データは電子ペン１の記憶部１５に保持されているので、顧客は通信端末３の表示部に表示されるメッセージを見て、不備の項目の記入をし、再度、手形２の確認欄２４にチェック印を上書きすることで、保持されていた情報と追記された情報とが再度入力項目として上位側に送信される。
【００２７】
入力項目が十分揃っていればステップ１２４において、手形・小切手サーバ５より、通信端末３経由で電子ペン１に確認ＯＫの返信をする。通信端末３の表示部に確認ＯＫのメッセージが表示される。ステップ１２６において、電子ペン１の記憶部１５に格納されていた記入情報がクリアされる。ステップ１２８において、手形・小切手サーバ５は、手形・小切手サーバ５の記憶部５１に保持している図８の手形記入結果の情報を集計し、図９の支払準備金情報を作成する。なお、図９の支払い準備金情報の計算は勘定系ホストコンピュータ側で行なっても良い。
【００２８】
ステップ１３０において、図９の支払準備金情報を勘定系ホストコンピュータ７に送信する。ステップ１３２において、勘定系ホストコンピュータ７にて支払期日毎に必要な支払準備金額を基に、資金の引当処理を行い手形・小切手の事前処理を終了する。事前処理により手形・小切手に記入された情報の入力が完了しているため、手形・小切手が銀行の営業店に持ち込まれた際の入力処理が不要となる。このとき、ここでは特に詳述しないが、手書き情報とは別の情報は改めて入力しなくともコンピュータシステムに把握されている。
【００２９】
なお、本実施形態では、電子ペンを汎用的に多種サービスに使うことを前提とした場合を取り上げたが、ある特定のサービス専用の電子ペンをサービス提供元が顧客に配布し閉じた範囲で運用する場合は、データ送受信先の手形・小切手サーバ５のアドレス定義を電子ペンに保持することにより、本サービス情報管理サーバを不要とし、直接手形・小切手サーバ５にデータ送信することができる。
【００３０】
また、本実施形態では、電子ペン１から上位側に送信するのは最初は、Ｘ−Ｙ情報とＰｅｎ−ＩＤ情報のみとしたが、最初から記入した情報全てを送信してもよい。
【００３１】
また、本実施形態では、電子ペン１からデータ送信するコマンドは、確認欄にチェック印を記入することで起動する例を取り上げたが、データ送信コマンドは、電子ペン１にスイッチを設け、スイッチを押すことで起動することもできる。
【００３２】
更に、Ｐｅｎ−ＩＤが電子ペン１に保持されているとしたが、電子ペン１と通信端末３との対応関係を取ることが出来る構成とすれば、Ｐｅｎ−ＩＤを通信端末に保持しても良い。
【００３３】
更に、電子ペンの軌跡情報を電子ペン自身に持たせる場合、通信端末に持たせる場合、手形・小切手サーバに持たせる場合などいずれでも本発明を逸脱するものではない。
【００３４】
以上説明したように本実施形態によれば、手形・小切手振り出しの際の本人特定、第三者による不正な振り出しの防止、また支払準備金の必要額を事前把握することで、従来多めに確保していた資金が利益を得るための運用に活用可能となること、また手形・小切手が銀行に持ち込まれる前に、その記載内容を事前に把握し、記載項目不備があれば、顧客に再記入を促すことができる。また記載内容を事前に入力しデータ化することで、手形・小切手の銀行営業店、集中センター、交換所での時後処理にデータを活用し合理化できることなどの効果が見込める。
【００３５】
【発明の効果】
本発明によれば手形の振り出し金額と期限が把握でき、支払い準備金の額を従来よりも少ないものに出来る。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施形態にかかる処理システムの一例を示す図である。
【図２】電子ペンを示す図である。
【図３】特殊用紙を示す図である。
【図４】小切手の例を示す図である。
【図５】手形の例を示す図である。
【図６】特殊用紙と電子ペンを用いたサービスの情報管理サーバの持つ事前登録情報を示す図である。
【図７】サービス提供元である手形・小切手サーバの持つ事前登録情報を示す図である。
【図８】オペレータ端末にて認識、修正処理を行い得られた情報を示す図である。
【図９】手形・小切手サーバにて集計された支払準備金情報を示す図である。
【図１０】本発明の実施形態にかかる処理システムの動作の一例を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１  電子ペン
２  手形
３  通信端末
４  サービス情報管理サーバ
５  手形・小切手サーバ
６  オペレータ端末
７  勘定系ホストコンピュータ
３１  記憶部
３２  演算部
３５  通信部
４１  記憶部
４２  演算部
４５  通信部
５１  記憶部
５２  演算部
５５  通信部
６１  記憶部
６２  演算部
６３  表示部
６４  入力部
６５  通信部
７１  記憶部
７２  演算部
７５  通信部
【図１】
2004310649.tif 000003
【図２】
2004310649.tif 000004
【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
2004310649.tif 000008
【図７】
2004310649.tif 000009
【図８】
2004310649.tif 000010
【図９】
2004310649.tif 000011
【図１０】
2004310649.tif 000012