(57)【要約】【課題】インターネットを介して口座振替契約手続きを完了するシステム及び方法を提供する。【解決手段】ＩＢウェブサイトを構築管理しかつ銀行ホストとの間で情報伝送するＩＢサーバが、収納企業ウェブサイトから口座振替契約申込み情報等を引き継ぎ、収納企業認証処理及び利用者認証処理を行い、本登録用データを送信した銀行ホストから本登録処理の可否の結果データを受信し、契約結果ファイルを作成し収納企業ホストへ送信する。【選択図】    図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
利用者端末との間で情報伝送するためのＩＢウェブサイトを構築管理しかつ銀行ホストとの間で情報伝送するＩＢサーバにより口座振替契約手続きを行う口座振替契約方法において、前記ＩＢサーバが、
前記利用者端末が口座振替契約申込み情報を入力及び送信した収納企業ウェブサイトから前記ＩＢウェブサイトへと接続を移行する際に該口座振替契約申込み情報及び口座振替契約に係る収納企業情報を引き継ぐステップと、
予め記憶された収納企業情報と前記引き継いだ口座振替契約に係る収納企業情報とを照合することにより収納企業認証処理を行うステップと、
予め記憶された利用者の口座情報及び認証情報と、前記引き継いだ口座振替申込み情報に含まれる口座情報及び認証情報とを照合することにより利用者認証処理を行うステップと、
前記口座振替契約申込み情報及び前記口座振替契約に係る収納企業情報から抽出した情報に基づいて本登録用データを作成するステップと、
前記作成された本登録用データを本登録処理のために前記銀行ホストへ送信しさらに該銀行ホストから該本登録処理の可否の結果データを受信するステップと、
前記本登録の可否の結果データの受信に応じて契約結果ファイルを作成するステップと、
前記契約結果ファイルの内容を前記収納企業ウェブサイトを構築管理する収納企業ホストへ送信するステップとを有することを特徴とする
口座振替契約方法。
【請求項２】
前記ＩＢサーバが、
口座振替契約手続きに関するデータを表示する電子掲示板を設置するステップと、
前記利用者認証処理の結果に基づいて前記電子掲示板を更新するステップと、
前記本登録処理の可否の結果データに基づいて前記電子掲示板を更新するステップとをさらに有することを特徴とする
請求項１に記載の口座振替契約方法。
【請求項３】
前記ＩＢサーバが、
前記電子掲示板から前記契約結果ファイルのデータをダウンロードさせるステップをさらに有することを特徴とする
請求項２に記載の口座振替契約方法。
【請求項４】
利用者端末との間で情報伝送するためのＩＢウェブサイトを構築管理しかつ銀行ホストとの間で情報伝送するＩＢサーバにより口座振替契約手続きを行う口座振替契約システムにおいて、前記ＩＢサーバが、
前記利用者端末が口座振替契約申込み情報を入力及び送信した収納企業ウェブサイトから前記ＩＢウェブサイトへと接続を移行する際に該口座振替契約申込み情報及び口座振替契約に係る収納企業情報を引き継ぐ手段と、
予め記憶された収納企業情報と前記引き継いだ口座振替契約に係る収納企業情報とを照合することにより収納企業認証処理を行う手段と、
予め記憶された利用者の口座情報及び認証情報と、前記引き継いだ口座振替申込み情報に含まれる口座情報及び認証情報とを照合することにより利用者認証処理を行う手段と、
前記口座振替契約申込み情報及び前記口座振替契約に係る収納企業情報から抽出した情報に基づいて本登録用データを作成する手段と、
前記作成された本登録用データを本登録処理のために前記銀行ホストへ送信しさらに該銀行ホストから該本登録処理の可否の結果データを受信する手段と、
前記本登録の可否の結果データの受信に応じて契約結果ファイルを作成する手段と、
前記契約結果ファイルの内容を前記収納企業ウェブサイトを構築管理する収納企業ホストへ送信する手段とを有することを特徴とする
口座振替契約システム。
【請求項５】
前記ＩＢサーバが、
口座振替契約手続きに関するデータを表示する電子掲示板を設置する手段と、
前記利用者認証処理の結果に基づいて前記電子掲示板を更新する手段と、
前記本登録の可否の結果データに基づいて前記電子掲示板を更新する手段とをさらに有することを特徴とする
請求項４に記載の口座振替契約システム。
【請求項６】
前記ＩＢサーバが、
前記電子掲示板から前記契約結果ファイルのデータをダウンロードさせる手段をさらに有することを特徴とする
請求項５に記載の口座振替契約システム。
【請求項７】
口座振替契約手続きを行うべく、利用者端末との間で情報伝送するためのＩＢウェブサイトを構築管理しかつ銀行ホストとの間で情報伝送するＩＢサーバに対し、
前記利用者端末が口座振替契約申込み情報を入力及び送信した収納企業ウェブサイトから前記ＩＢウェブサイトへと接続を移行する際に該口座振替契約申込み情報及び口座振替契約に係る収納企業情報を引き継ぐ機能と、
予め記憶された収納企業情報と前記引き継いだ口座振替契約に係る収納企業情報とを照合することにより収納企業認証処理を行う機能と、
予め記憶された利用者の口座情報及び認証情報と、前記引き継いだ口座振替申込み情報に含まれる口座情報及び認証情報とを照合することにより利用者認証処理を行う機能と、
前記口座振替契約申込み情報及び前記口座振替契約に係る収納企業情報から抽出した情報に基づいて本登録用データを作成する機能と、
前記作成された本登録用データを本登録処理のために前記銀行ホストへ送信しさらに該銀行ホストから該本登録処理の可否の結果データを受信する機能と、
前記本登録の可否の結果データの受信に応じて契約結果ファイルを作成する機能と、
前記契約結果ファイルの内容を前記収納企業ウェブサイトを構築管理する収納企業ホストへ送信する機能とを実現させることを特徴とする
口座振替契約プログラム。
【請求項８】
前記ＩＢサーバに対し、
口座振替契約手続きに関するデータを表示する電子掲示板を設置する機能と、
前記利用者認証処理の結果に基づいて前記電子掲示板を更新する機能と、
前記本登録の可否の結果データに基づいて前記電子掲示板を更新する機能とをさらに実現させることを特徴とする
請求項７に記載の口座振替契約プログラム。
【請求項９】
前記ＩＢサーバに対し、
前記電子掲示板から前記契約結果ファイルのデータをダウンロードさせる機能をさらに実現させることを特徴とする
請求項８に記載の口座振替契約プログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、インターネットを介して口座振替契約申込み、受付け、及び手続きを行うことができる口座振替契約方法及びシステムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、電話料金、公共料金等の口座振替契約の申込み、受付け、及び手続き（以後、「口座振替契約手続き」、または、「口座振替契約方法」と称する。）は、顧客（以後、「利用者」と称する。）、金融機関（以後、「銀行」と称する。）、及び収納先の企業（以後、「収納企業」と称する。）の間で書面を授受することで行われていた。
【０００３】
従来の口座振替契約方法の一例について、図６を参照して説明する。図６のステップＳ１０１〜Ｓ１２０は、従来の契約手続きの流れを概略的に示したフロー図である。波線で囲んだ手続きはオンラインシステム化された手続きである。ここでのオンラインシステム化とは、コンピュータシステムに当初の入力作業をするのみで、その後は人手や書面を介在させず自動的に処理が実行されるシステムのことをいう。また、実線で囲んだ手続きは、オンラインシステム化されていない手続きであり、人手による書面への記入、点検、入力作業等を行うものである。
【０００４】
まず、利用者は、申込書に口座番号、口座名義、銀行名等の種々の情報記入、届出印を捺印した上で収納企業にこの申込書を郵送する（Ｓ１０１）。収納企業は、申込書の内容を点検し（Ｓ１０２）、問題なければ仮登録した（Ｓ１０３）後、銀行の付属機関である口座振替センターに対して依頼書を郵送する（Ｓ１０４）。
【０００５】
口座振替センターは、依頼書を受けると（Ｓ１０５）、依頼書をスキャナで読み取り（Ｓ１０６）、電子データ化する。その後、依頼書に記載された口座情報及び利用者個人情報の適切性並びに口座が実在するか否かという口座の実在性を点検した後、オペレータが所定の入力作業を行い（Ｓ１０７）、さらに印鑑を顧客マスタに登録されている届出印と照合して（Ｓ１０８）、間違いなければ仮登録し（Ｓ１０９）、銀行ホストコンピュータ（以下、「銀行ホスト」と称する）向けの本登録用データを作成する（Ｓ１１０）。本登録用データは銀行ホストに送信される（Ｓ１１１）。
【０００６】
銀行ホストは、本登録用データをアップロードされると（Ｓ１１２）、登録処理を行い（Ｓ１１３）、結果データを返却する（Ｓ１１４）。さらに、その結果データを口座振替センターに送信する（Ｓ１１５）。
【０００７】
口座振替センターは、結果データをダウンロードする（Ｓ１１６）。この結果が正常であれば本登録され（Ｓ１１７）、エラーであればオペレータによって後処理される（Ｓ１１８）。そして、本登録の場合もエラーの場合も、オペレータによって届出書が作成され（Ｓ１１９）、収納企業に郵送される（Ｓ１２０）。
【０００８】
このように、Ｓ１０１〜Ｓ１０９、及び、Ｓ１１８〜Ｓ１２０のステップは、オンラインシステム化されていないため、処理ステップが多く煩雑である。また、書面ベースの手続きのため人手が必要である。このため、高コストとなる上に、エラーが出やすく、長時間かかるという問題点があった。
【０００９】
これに対して、一部の手続きをオンラインシステム化して、書面手続きの部分を軽減したシステムも存在する。特許文献１は、いわゆるインターネットバンキングシステムにおける口座振替契約手続きのためのシステムを開示する。図６のステップＳ２０１及びＳ２０２を参照してその概要を説明すると、ステップＳ２０１において、銀行のインターネットバンキング用のウェブサイト（以下、「ＩＢウェブサイト」と称する）に接続した利用者端末から口座振替契約手続きのための申込みデータを入力する。ＩＢウェブサイトでは申込みデータに基づいて受け付け処理をする。あるいは、口座振替契約手続きの申込みを受け付ける機能を具備する他のウェブサイトに対して利用者端末から申込みデータを入力し、当該他のウェブサイトからＩＢウェブサイトへの情報を引き継いてもよい。これらのウェブサイト受付による申込みデータは口座振込センターへ送信され、上記と同様にステップＳ１０７の点検（申込み情報の適切性及び口座の実在性のチェック）及びそれ以降の処理が行われる。
【００１０】
さらに、特許文献１は、電子掲示板システムを開示しており、ステップＳ２０２において点検の進捗状況データを電子掲示板に反映し、またステップ２０３においてホストにおける登録結果データを電子掲示板に反映することにより、これらを確認させることもできる。
【００１１】
【特許文献１】
特開２００２−１５７４２６号公報
【００１２】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、特許文献１のウェブ受付システムであっても、申込み手続きの部分のみがオンラインシステム化されているにすぎず、その後の口座振替センターにおける点検等の審査は人手により行われており、相応の時間を要する。例えば、口座振替契約手続きが全て完了するまでには、数日（通常２〜３週間）を要していた。また、口座振替センターで届出書等の書面を作成し、収納企業へ郵送する手作業も行われる。
さらにまた、特許文献１においては、審査の進捗状況データが電子掲示板に反映されこれを収納企業等が閲覧できるが、審査は人手により行うので、その進捗状況データもやはりオペレータ等により電子掲示板システムに入力する必要があり、進捗状況が自動的に電子掲示板に反映されるわけではなかった。
【００１３】
本発明は、上述した問題点に鑑みなされたものであり、ウェブサイトにおいて口座振替契約手続きを受け付けるシステムであって、人手による審査並びに書面作成及び郵送作業、さらには人手による進捗状況データの入力作業を完全に排除すると共に、口座振替契約手続き及びこれと並行する電子掲示板による進捗状況データ等の提供という一連の処理全体をオンラインシステム化すなわち完全自動化することにより、正確、迅速、ペーパレスかつ低コストのシステム及び方法を実現することを目的とする。
【００１４】
【課題を解決するための手段】
上記の目的を達成すべく、本発明は以下の構成を提供する。
（１）請求項１に係る口座振替契約方法は、利用者端末との間で情報伝送するためのＩＢウェブサイトを構築管理しかつ銀行ホストとの間で情報伝送するＩＢサーバにより口座振替契約手続きを行う口座振替契約方法において、前記ＩＢサーバが、次の各ステップを実行する。
（ａ）前記利用者端末が口座振替契約申込み情報を入力及び送信した収納企業ウェブサイトから前記ＩＢウェブサイトへと接続を移行する際に該口座振替契約申込み情報及び口座振替契約に係る収納企業情報を引き継ぐステップ
（ｂ）予め記憶された収納企業情報と前記引き継いだ口座振替契約に係る収納企業情報とを照合することにより収納企業認証処理を行うステップ
（ｃ）予め記憶された利用者の口座情報及び認証情報と、前記引き継いだ口座振替申込み情報に含まれる口座情報及び認証情報とを照合することにより利用者認証処理を行うステップ
（ｄ）前記口座振替契約申込み情報及び前記口座振替契約に係る収納企業情報から抽出した情報に基づいて本登録用データを作成するステップ
（ｅ）前記作成された本登録用データを本登録処理のために前記銀行ホストへ送信しさらに該銀行ホストから該本登録処理の可否の結果データを受信するステップ
（ｆ）前記本登録の可否の結果データの受信に応じて契約結果ファイルを作成するステップ
（ｇ）前記契約結果ファイルの内容を前記収納企業ウェブサイトを構築管理する収納企業ホストへ送信するステップ
【００１５】
（２）請求項２に係る口座振替契約方法は、請求項１の方法において、前記ＩＢサーバがさらに次のステップを実行する。
（ｈ）口座振替契約手続きに関するデータを表示する電子掲示板を設置するステップ
（ｉ）前記利用者認証処理を行うステップの後に前記電子掲示板を更新するステップ
（ｊ）前記本登録処理の可否の結果データを受信するステップの後に前記電子掲示板を更新するステップ。
【００１６】
（３）請求項３に係る口座振替契約方法は、請求項２の方法において、前記ＩＢサーバがさらに次のステップを実行する。
（ｋ）前記電子掲示板から前記契約結果ファイルのデータをダウンロードさせるステップ
【００１７】
（４）請求項４に係る口座振替契約システムは、利用者端末との間で情報伝送するためのＩＢウェブサイトを構築管理しかつ銀行ホストとの間で情報伝送するＩＢサーバにより口座振替契約手続きを行う口座振替契約システムにおいて、前記ＩＢサーバが、次の各手段を有する。
（ａ）前記利用者端末が口座振替契約申込み情報を入力及び送信した収納企業ウェブサイトから前記ＩＢウェブサイトへと接続を移行する際に該口座振替契約申込み情報及び口座振替契約に係る収納企業情報を引き継ぐ手段
（ｂ）予め記憶された収納企業情報と前記引き継いだ口座振替契約に係る収納企業情報とを照合することにより収納企業認証処理を行う手段
（ｃ）予め記憶された利用者の口座情報及び認証情報と、前記引き継いだ口座振替申込み情報に含まれる口座情報及び認証情報とを照合することにより利用者認証処理を行う手段
（ｄ）前記口座振替契約申込み情報及び前記口座振替契約に係る収納企業情報から抽出した情報に基づいて本登録用データを作成する手段
（ｅ）前記作成された本登録用データを本登録処理のために前記銀行ホストへ送信しさらに該銀行ホストから該本登録処理の可否の結果データを受信する手段
（ｆ）前記本登録の可否の結果データの受信に応じて契約結果ファイルを作成する手段
（ｇ）前記契約結果ファイルの内容を前記収納企業ウェブサイトを構築管理する収納企業ホストへ送信する手段
【００１８】
（５）請求項５に係る口座振替契約システムは、請求項４において、前記ＩＢサーバがさらに次の手段を有する。
（ｈ）口座振替契約手続きに関するデータを表示する電子掲示板を設置する手段
（ｉ）前記利用者認証処理の結果に基づいて前記電子掲示板を更新する手段
（ｊ）前記本登録の可否の結果データに基づいて前記電子掲示板を更新する手段
【００１９】
（６）請求項６に係る口座振替契約システムは、請求項５において、前記ＩＢサーバがさらに次の手段を有する。
（ｋ）前記電子掲示板から前記契約結果ファイルのデータをダウンロードさせる手段
【００２０】
（７）請求項７に係る口座振替契約プログラムは、口座振替契約手続きを行うべく、利用者端末との間で情報伝送するためのＩＢウェブサイトを構築管理しかつ銀行ホストとの間で情報伝送するＩＢサーバに対し、次の機能を実現させるものである。
（ａ）前記利用者端末が口座振替契約申込み情報を入力及び送信した収納企業ウェブサイトから前記ＩＢウェブサイトへと接続を移行する際に該口座振替契約申込み情報及び口座振替契約に係る収納企業情報を引き継ぐ機能
（ｂ）予め記憶された収納企業情報と前記引き継いだ口座振替契約に係る収納企業情報とを照合することにより収納企業認証処理を行う機能
（ｃ）予め記憶された利用者の口座情報及び認証情報と、前記引き継いだ口座振替申込み情報に含まれる口座情報及び認証情報とを照合することにより利用者認証処理を行う機能
（ｄ）前記口座振替契約申込み情報及び前記口座振替契約に係る収納企業情報から抽出した情報に基づいて本登録用データを作成する機能
（ｅ）前記作成された本登録用データを本登録処理のために前記銀行ホストへ送信しさらに該銀行ホストから該本登録処理の可否の結果データを受信する機能
（ｆ）前記本登録の可否の結果データの受信に応じて契約結果ファイルを作成する機能
（ｇ）前記契約結果ファイルの内容を前記収納企業ウェブサイトを構築管理する収納企業ホストへ送信する機能
【００２１】
（８）請求項８に係る口座振替契約プログラムは、請求項７において、前記ＩＢサーバに対しさらに次の機能を実現させるものである。
（ｈ）口座振替契約手続きに関するデータを表示する電子掲示板を設置する機能
（ｉ）前記利用者認証処理の結果に基づいて前記電子掲示板を更新する機能
（ｊ）前記本登録の可否の結果データに基づいて前記電子掲示板を更新する手段
【００２２】
（９）請求項９に係る口座振替契約プログラムは、請求項８において、前記ＩＢサーバに対しさらに次の機能を実現させるものである。
（ｋ）前記電子掲示板から前記契約結果ファイルのデータをダウンロードさせる機能
【００２３】
【発明の実施の形態】
以下、図面を参照して、本発明の実施の形態につき詳細に説明する。尚、図示のコンピュータシステムは、本発明に関連する部分のみを示した概略図である。
【００２４】
まず、本発明の口座振替契約システムの構成につき、図１及び図２を参照して説明する。図１は、本発明の口座振替契約システムの概要を模式的に示す概略図である。
【００２５】
本システムは、利用者端末１０、収納企業ホストコンピュータ（以下、「収納企業ホスト」と称する）２０、インターネットバンキングサーバ（以下、「ＩＢサーバ」と称する）３０、及び銀行ホスト９０を備えている。そして、利用者端末１０、収納企業ホスト２０及びＩＢサーバ３０のそれぞれの間は、インターネットを主とする通信ネットワーク１２、１４及び１６を介して情報伝送可能である。ＩＢサーバ３０と銀行ホスト９０は、ここでは共通の運営主体（銀行）により設置されるものを想定しており、専用回線等の適宜の通信ネットワークにより接続されている。
【００２６】
利用者端末１０は、例えばＰＣ（パーソナルコンピュータ）、ＰＤＡ、携帯電話等の情報処理端末装置であってブラウザ機能とインターネット接続可能な通信機能を具備する。収納企業ホスト２０、ＩＢサーバ３０及び銀行ホスト９０は、サーバコンピュータとして機能する単体若しくはネットワーク化された複数のコンピュータから構成することができる。
【００２７】
ＩＢサーバ３０は、利用者端末１０に対していわゆるインターネットバンク（ＩＢ）若しくはエレクトロニックバンク（ＥＢ）といったサービスを提供するサーバとして機能する。
【００２８】
収納企業ホスト２０を設置する収納企業は、例えば、固定電話又は携帯電話サービス会社、電気・ガス・水道等の公共事業サービスを提供する団体、クレジットカード会社、インターネット上でいわゆるネットオークションやネットショッピングのサービスを提供する企業等であり、利用者からこれらのサービスに対する料金を収納するために本システムを利用する。
【００２９】
ＩＢサーバ３０の主要な機能は、本実施例では、ウェブサーバ４０及びデータベースサーバ（以下、「ＤＢサーバ」と称する）７０が担う。ウェブサーバ４０は、ＩＢやＥＢとしてのサービスを利用者端末１０に提供する窓口となるＩＢウェブサイトを構築管理する。ここでは、ウェブサーバ４０は、種々のデータをＨＴＭＬ形式に変換してブラウザを搭載する端末へ送信し表示させる通常のウェブサーバ機能に加えて、ＩＢウェブサイトを介して端末から入力されたデータを受信しかつ受信したデータに対する種々の処理機能含むサーバであり、これらの機能を実現させるプログラムを搭載している。ＤＢサーバ７０は、ウェブサーバ４０におけるデータ処理に必要なデータを保有し、ウェブサーバ４０からの要求に応じてこれを提供する。尚、本システムの処理に関連するマスタデータは、銀行ホスト９０が保有しており、ＤＢサーバ７０は銀行ホスト９０から必要なデータを取得して一時的に記憶することによりデータを保有する。
【００３０】
さらにウェブサーバ４０は、電子掲示板を設置し更新する電子掲示板処理部４８を具備する。電子掲示板システムは、ウェブサーバ４０の一機能として組み込まれており、例えばＣＧＩシステムを用いて起動されるプログラムである。この電子掲示板は、ＩＢウェブサイトの一部すなわちＩＢウェブサイト内に含まれるウェブページを構成しており、各収納企業が適宜の端末装置を用いて閲覧することができる。本発明で設置される電子掲示板は、口座振替契約手続きの進捗状況等を表示する。
【００３１】
ＩＢサーバ３０及び銀行ホスト９０の構成について、図２を用いて、さらに詳細に説明する。図２は、ＩＢサーバ３０及び銀行ホスト９０の構成を概略的かつ模式的に示すブロック図である。尚、本発明に関連する構成要素のみを示している。ＩＢサーバ３０内のウェブサーバ４０は、適宜の通信インタフェース装置６６を介して外部のインターネット１４、１６と接続されている。通常、セキュリティのために適宜ファイアウォール等が設けられるが、説明を省略する。
【００３２】
ウェブサーバ４０には、ＣＰＵを主体とする制御部４２、収納企業認証処理部４４、利用者認証処理部４５、申込情報作成・送信部４６、電子掲示板処理部４８、本登録用データ作成部５０、及び収納企業向けデータ作成部５２の処理系構成要素が設けられる。さらに、主記憶部５４、申込み情報ファイル５６、電子掲示板データファイル５８、本登録用データファイル６０、及び契約結果ファイル６２の記憶系構成要素が設けられる。
【００３３】
ＤＢサーバ７０には、処理系構成要素としてＣＰＵを主体とする制御部７２があり、記憶系構成要素としては、主記憶部７６、顧客データファイル７８、収納企業データファイル８０、及び振替契約データファイル８２が設けられている。尚、各データファイル７８、８０、８２に記憶されるデータは、必要に応じて銀行ホスト９０から取得したデータであり、例えば作業用ファイルとして一時的に記憶される。
【００３４】
制御部４２及び７２は、他の構成要素に対して制御信号を送ることにより、各構成要素の処理やデータの流れを制御する機能を有しており、ＣＰＵによって構成されている。制御部４２及び７２は、ＲＡＭで構成される主記憶部５４及び７６に読み込まれたプログラムを実行することにより他の各処理系構成要素の機能を実現する。主記憶部５４及び７６はプログラム実行時のデータの一時記憶及び作業領域としても用いられる。
【００３５】
また、各処理系構成要素の機能を実現するためのプログラムは、ハードディスク等の補助記憶装置（図示せず）に記憶されている。
【００３６】
入出力装置６４及び８４は、キーボードやモニタ等である。通信インタフェース装置６６は、通信方法によって、例えば、モデム、ＤＳＵ、ＴＡ、ルータ等を使用する。利用者端末１０、収納企業ホスト２０及びＩＢサーバ３０間のデータ送受信には、セキュリティの点からＳＳＬを使用することが望ましい。
【００３７】
図３は、図２のシステムにより実行される処理フローすなわち口座振替契約方法の流れを示すフロー図である。
【００３８】
先ず、利用者は、利用者端末１０から収納企業ホスト２０に対して口座振替契約申込み要求を行う（Ｓ１）。具体的には、利用者端末１０より、収納企業ウェブサイトの口座振替契約申込のためのウェブページに接続する。ウェブページ上の口座振替契約申込み記入欄に所定の事項を入力し、送信する。これにより、口座振替契約申込み情報は、インターネット１２を経由して収納企業ホスト２０に送信される。口座振替契約申込み情報は、利用者の本人確認（認証）のための認証情報と、口座振替のための口座情報とを含む。認証情報とは、利用者の氏名、住所、収納企業から利用者に対し予め付与された顧客番号等である。口座情報とは、口座振替指定銀行名、店名、口座番号等である。
【００３９】
収納企業ホスト２０は、口座振替契約申込み情報を受信し受付けると、この情報を用いて利用者の認証を行う（Ｓ２）。認証方法は、収納企業ホスト２０内の請求マスタ２２に記憶された情報と、受信した口座振替契約申込み情報とを所定の項目について照合し、一致していると判断した場合に本人であると認証する方法である。請求マスタ２２は、利用者と収納企業とのサービス契約申込み時に取得した利用者情報を記憶している。
【００４０】
収納企業ホスト２０によって認証された後、口座振替契約申込み情報から認識された口座振替指定銀行のＩＢウェブサイトに接続するための接続プログラムが、収納企業ホスト２０から利用者端末１０に送信される（Ｓ３）。
【００４１】
この接続プログラムの動作について、図４を参照して説明する。上述した収納企業ホスト２０による認証後に、収納企業ウェブサイトは、図４（Ａ）のＩＢウェブサイトへの接続移行確認画面を利用者端末１０に表示させる。この接続移行確認画面には、例えば、利用者（口座名義人）の住所１０２ａ、氏名１０２ｂ、銀行名１０２ｄ、店名１０２ｅ、口座番号１０２ｆ等の口座振替契約申込み情報が表示され、利用者はその内容を確認する。
【００４２】
図４（Ａ）の画面上で、口座振替契約申込みボタン１０４をクリック等すると、接続プログラムが利用者端末１０上で起動し、通信ネットワーク１４を介して利用者端末１０がＩＢウェブサイトへ接続される（Ｓ４）。すなわち、利用者端末１０がＩＢサーバ３０（ウェブサーバ４０）と接続されたことになる。このようにして、利用者端末１０と収納企業ウェブサイトとの間の接続が、利用者端末１０とＩＢウェブサイトとの間の接続に移行する。この接続移行のとき、収納企業ウェブサイトから利用者端末１０を経由してＩＢウェブサイトへ、口座振替契約申込み情報等が引き継がれる。この引き継がれる情報には、利用者端末１０が収納企業ウェブサイトに対して入力した口座振替契約申込み情報のほかに、当該口座振替契約の対象である当該収納企業並びに当該サービスを特定する情報（以下、「口座振替契約に係る収納企業情報」と称する）も含まれる。口座振替契約に係る収納企業情報は、例えば、企業名称、サービス名称、若しくはこれらをコード化したもの等である。
【００４３】
続いて、利用者端末１０は、接続プログラムにより自動的にウェブサーバ４０へログイン要求する。このログイン要求は同時に、口座振替契約申込み要求をすることでもある。これに対し、ＩＢウェブサイトは、図４（Ｂ）の画面を利用者端末１０に表示させる。図４（Ｂ）の画面では、収納企業ウェブサイトからＩＢサーバ３０に引き継がれた情報が表示される。
【００４４】
利用者は、図４（Ｂ）の画面上でさらに口座暗証番号１０２ｇ、ログインＩＤ１０２ｈ、ログインパスワード１０２ｉ等の認証情報を入力し、確認ボタン１０８をクリック等することによりウェブサーバ４０へ送信する。ウェブサーバ４０は、これらの情報データを一時的に記憶する。
【００４５】
尚、図３では省略しているが、ウェブサーバ４０は、ステップＳ４で取得した情報データを、電子掲示板データファイル５８に新規の申込案件として記憶し、電子掲示板にこの新規の申込案件の表示を加える（後述する図５（Ａ）参照）。
【００４６】
次に、ウェブサーバ４０の収納企業認証処理部４４は、ＤＢサーバ７０内に記憶されている収納企業データファイル８０から当該収納企業の情報を取得し、その後、この収納企業データファイル８０の情報内容と、上記ステップＳ４で利用者端末１０から送信されてきた口座振替契約に係る収納企業情報の内容とを主記憶部５４上で照合し、収納企業の認証処理を行う（Ｓ５）。収納企業データファイル８０のマスタファイルは、銀行ホスト９０に保管されており（図２の収納企業マスタ９６）、これには、銀行と収納企業とが口座振替契約した際の収納企業の情報（企業名称、サービス名称、若しくはこれらをコード化したもの等）が記憶されている。
【００４７】
次に、利用者認証処理部４５が、利用者認証処理を行う（Ｓ６）。利用者認証処理とは、利用者が当該銀行に有している口座の実在確認と、ログイン要求してきた利用者が当該口座の名義人本人であることの認証とを行う処理である。すなわち、利用者認証処理部４５は、ＤＢサーバ７０内に記憶されている顧客データファイル７８から当該利用者の口座情報及び認証情報を取得し、その後、この顧客データファイル７８の口座情報及び認証情報の内容と、上記ステップＳ４で利用者端末１０から送信されてきた口座情報及び認証情報の内容とを主記憶部５４上で照合して、口座の実在確認及び利用者認証を行う。尚、顧客データファイル７８のマスタファイルは銀行ホスト９０に保管されており（図２の顧客マスタ９５）、口座作成時に取得した利用者（名義人）の口座情報が記憶されている。
【００４８】
尚、上述した収納企業認証処理Ｓ５と利用者認証処理Ｓ６とをあわせて「認証処理」と称する。認証処理が終了すると、申込み情報作成部４６は、口座振替契約申込み情報及び口座振替契約に係る収納企業情報に含まれる口座情報、認証情報、収納企業の情報、顧客番号等のうち、口座振替契約に必要な情報を抽出し、申込み情報ファイル５６を新たに作成する（Ｓ７）。そして、図４（Ｂ）に示すものとほぼ同様の画面すなわち、申込み情報ファイル５６のデータ１０６ａ〜ｄを表示する画面を利用者端末１０に表示させる。
【００４９】
利用者は、申込み情報ファイル５６のデータ内容を確認し、相違なければ、図４（Ｂ）の画面と同様の確認ボタン１０８をクリック等し、これにより口座振替契約承認情報が利用者端末１０からウェブサーバ４０へ送信される（Ｓ８）。この口座振替契約承認情報の受信をもって、上記の申込み情報ファイル５６が確定する。
【００５０】
認証処理ステップ及び申込み情報作成・送信ステップが終了し、口座振替契約承認情報を受信すると、申込み情報ファイル５６の内容に従って電子掲示板処理部４８が電子掲示板データファイル５８に書き込むことにより、更新する（Ｓ９）。これにより、認証処理の結果が電子掲示板に反映される。
【００５１】
この電子掲示板更新処理Ｓ９に関連して、図５を参照して説明する。図５は、電子掲示板データファイル５８の内容をＨＴＭＬ形式に変換し所定のレイアウトで表示した電子掲示板画面を模式的に示した図である。電子掲示板データファイル５８は、口座振替契約手続きに関する進捗状況データ及び契約成立の可否の結果データを随時書き込み記憶するためのファイルであり、電子掲示板処理部４８によって書き込み及び消去等の更新が行われる。電子掲示板（その画面表示）には、電子掲示板データファイル５８に記憶されたデータに基づいて電子掲示板処理部４８が作成した内容が表示される。進捗状況とは、口座振替契約手続きにおいて、現在どのステップを行っているか、または、終了したステップの処理結果等の情報である。好適例では、図５の電子掲示板画面は、ＩＢウェブサイトに含まれるウェブページの一部であり、各収納企業が適宜の端末装置を用いていつでも閲覧することができる。
【００５２】
尚、電子掲示板画面上で利用者及び収納企業を表示する場合は、例えば、利用者についてはその申込案件毎に付与された固有案件番号を、収納企業については収納企業コードを表示する。これにより、セキュリティが確保される。
【００５３】
上記ステップＳ４でログイン要求した利用者端末１０からの口座振替契約申込み情報を受信してから、上記ステップＳ９における更新処理を行う前までは、図５（Ａ）に示す画面内容が電子掲示板データファイル５８に記憶されている。すなわち、認証処理が終了していないか、口座振替契約承認情報を受信していないことを示す内容が書き込まれている。具体的には、例えば、電子掲示板データファイル５８にこれらの状況の変化を示すフラグを立て、それにより状況の変化を識別する。
【００５４】
その後、ステップＳ９における電子掲示板処理部４８による更新によって、図５（Ｂ）に示した画面内容が電子掲示板データファイル５８に記憶される。すなわち、認証処理が終了した旨及びその結果、口座振替契約承認情報を受信した旨、及び、現在本登録をするための準備中である旨を書き込み更新する。また、口座情報、顧客番号、口座振替契約申込み受付日等の情報、すなわち、申込み情報ファイル５６の内容と同様の情報が記憶される。
【００５５】
次に、本登録用データ作成部５０により、本登録するための本登録用データ６０が作成される（Ｓ１０）。申込み情報ファイル５６は既に確定しているので、この申込み情報ファイル５６を基に本登録用データ６０を作成する。本登録は、銀行ホスト９０内の口座振替契約マスタ９７に対してなされるので、本登録用データ６０は、口座振替契約マスタ９７に準じた形式及びデータ構造とすることが好適である。本登録用データ６０は、ＩＢサーバ３０から銀行ホスト９０へ送信される。
【００５６】
次に、本登録用データ６０を受信した銀行ホスト９０の本登録処理部９２により、本登録用データ６０が口座振替契約マスタ９７に書き込まれ、本登録となる（Ｓ１１）。口座振替契約マスタ９７は、口座振替契約終了後に実際の口座振替処理において参照されるマスタファイルである。
【００５７】
そして、本登録処理が終了すると、銀行ホスト９０がＩＢサーバ３０へ本登録の可否の結果データを送信する。本登録の可否の結果データを受信したウェブサーバ４０内の収納企業向けデータ作成部５２は、契約結果ファイル６２を作成する（Ｓ１２）。この契約結果ファイル６２は、収納企業ホスト２０及び／又は利用者端末１０に対して口座振替契約手続きの結果報告をする内容を記憶するファイルである。従って、本登録の可否、及び本登録された場合には契約成立日やその内容が振替契約データファイル８２を参照して記憶される。尚、収納企業ホスト２０と利用者端末１０とで、結果報告の内容を分けた方が好ましい場合若しくは異なるデータ形式とする場合には、それぞれ収納企業ホスト２０用と利用者端末１０用との２種類の契約結果ファイル６２を作成する。
【００５８】
さらに、図５（Ｃ）に示すように電子掲示板処理部４８は、銀行ホスト９０から受信した本登録の可否の結果データに基づいて、正常に本登録された場合は本登録が完了して契約成立した旨と、契約結果ファイル６２の内容を電子掲示板データファイル５８に書き込み更新する（Ｓ１３）。これにより、本登録の可否の結果データが電子掲示板に反映される。
【００５９】
ここで、電子掲示板の閲覧者は、電子掲示板画面上にて、ダウンロードを希望する案件を指定することにより、指定した案件に該当する契約結果ファイル６２のデータをダウンロードすることもできる。従って、収納企業は適宜の端末から電子掲示板を閲覧し、案件を指定して契約結果ファイル６２のデータをダウンロードし、収納企業ホスト２０に渡すことにより、収納企業ホスト２０は請求マスタ２２を更新して早期に口座振替処理に備えることができる。
【００６０】
また、本登録において、何らかのデータエラーや処理エラーが発生して本登録不可能だった場合にも、契約結果ファイル６２の内容を電子掲示板データファイル５８に書き込み更新する。尚、エラー発生時には、さらに、ＩＢサーバ３０及び／又は銀行ホスト９０のオペレータにその旨が通知され、原因追及や事後処理等がなされる。尚、本システムにおいて、人手に処理が委ねられるのはこの場合のみである。
【００６１】
ＩＢサーバ３０は、電子掲示板データファイル５８を更新した後に、収納企業ホスト２０に対して契約結果ファイル６２の内容を電子メール等により送信することが好適である（Ｓ１４）。利用者端末１０に対しても同様に送信してもよい。
【００６２】
以上、口座振替契約申込みに関するシステム及び方法として説明したが、これに限らず、利用者端末、収納企業ホスト、ＩＢサーバ及び銀行ホストが関わる類似の取引であれば、本発明のシステム及び方法は使用可能である。例えば、口座振替契約の解約や、口座振替契約の内容変更等がある。
【００６３】
【発明の効果】
以上述べた通り、本発明のシステム及び方法によれば、利用者端末からの申込みデータのウェブ受付から、審査、本登録、そして手続き完了の通知まで、口座振替契約の申込み手続きのすべてにわたってオンラインシステム化が実現されている。従来技術では、ウェブ受付による申込み完了までの段階のみが自動化されていたにすぎない。従って、従来、銀行の口座振替センターで行っていた人手による審査及びデータ再入力作業、並びに届出書等の書面作成が、本発明では完全に排除され、ペーパーレスの処理が実現される。これにより、口座振替契約の申込み手続きの迅速化、エラーの減少、及び、システムの低コスト化が実現できる。一例として、利用者端末による入力から収納企業への結果送信まで、１〜２日程度である。これは、前述の特許文献１の従来システムにおいて２〜３週間を要していたことと比較して格段の進歩である。
【００６４】
また、本システム及び方法では、利用者端末から収納企業ウェブサイトを介して収納企業ホストに口座振替契約申込みした際に入力した情報データを、そのままＩＢウェブサイトを介してＩＢサーバ３０にも引き継ぎ、この情報データを自動審査処理である認証処理に適用している。この認証処理は、コンピュータによるデータ照合処理のみを含む。さらに、認証処理後の本登録処理、契約結果ファイル作成及び結果送信まで含めて、一連のコンピュータ処理として実行され、この間に人手によるチェックや手動による再入力ステップが介在しない。従って、処理過程での人為的ミスが生じない。
【００６５】
ＩＢサーバからみると、収納企業ウェブサイトでのウェブ受付処理により収納企業ホストによる利用者認証が完了した状態で、ＩＢウェブサイトへログイン要求されるので、その後に収納企業に対して利用者照会を行うステップが不要であり、処理がより早くなる。
【００６６】
さらに、本システム及び方法では、ＩＢサーバにおける電子掲示板データファイルの更新は、口座振替契約手続き処理フローの中に一体的に組み込まれており、電子掲示板処理部が自動的に行う。つまり、前述の特許文献１の従来システムのようにオペレータが審査の進捗状況データを電子掲示板システムに入力するのではない。従って、本システム及び方法では、口座振替契約手続きの進捗状況を正確にかつリアルタイムで閲覧することができる。さらに、閲覧している電子掲示板画面上にて、ダウンロードを希望する案件を指定することにより、該当する契約結果ファイルのデータをダウンロードすることもできる。これにより、収納企業ホストは、結果受信前であっても電子掲示板からダウンロードした契約結果ファイルの内容に基づいて請求マスタを更新して、その後の口座振替処理のために早期に備えることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施の形態の口座振替契約システムの概要を模式的に示す概略図である。
【図２】ＩＢサーバ及び銀行ホストの構成を概略的に示すブロック図である。
【図３】本発明の口座振替契約方法の流れを示すフロー図である。
【図４】（Ａ）及び（Ｂ）は、それぞれ収納企業ウェブサイトからＩＢウェブサイトへ移行する際の画面を示す模式図である。
【図５】（Ａ）〜（Ｃ）はそれぞれ電子掲示板にアクセスしたときに表示される画面を模式的に示した図である。
【図６】従来の契約手続きの流れを概略的に示したフロー図である。
【符号の説明】
１０  利用者端末
１２、１４  通信ネットワーク
１６  インターネット
２０  収納企業ホスト
３０  ＩＢサーバ
４０  ウェブサーバ
４２、７２  制御部
４４  収納企業認証処理部
４５  利用者認証処理部
４６  申込み情報作成・送信部
４８  電子掲示板更新処理部
５０  本登録用データ作成部
５２  収納企業向けデータ作成・送信部
５４、７６  主記憶部
５６  申込み情報ファイル
５８  電子掲示板データファイル
６０  本登録用データファイル
６２  契約結果ファイル
６４、８４  入出力装置
６６  通信インタフェース装置
７０  ＤＢサーバ
７８  顧客データファイル
８０  収納企業データファイル
８２  口座振替契約データファイル
９０  銀行ホスト
９１  制御部
９２  本登録処理部
９３  入出力装置
９４  主記憶部
９５  顧客マスタ
９６  収納企業マスタ
９７  口座振替契約マスタ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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