(57)【要約】【課題】顧客自身が最適であると考えて現実に運用している資産配分が顧客自身の意図に沿って適切に配分されたものであるのか否かを診断できる技術を提供することである。【解決手段】顧客の持つ資産が自身の意図に沿って配分されているか否かを診断する診断装置であって、顧客が有する資産を種別毎に特定する資産情報特定手段１と、年齢を特定する年齢情報特定手段２と、資産投資のリスクに対する考え方を特定するリスク情報特定手段３と、現在あるいは将来における収入額を特定する収入情報特定手段４と、資産投資に関する経験度を特定する投資経験情報特定手段５と、資産の使用予定時期を特定する使用予定時期特定手段６と、前記年齢情報特定手段２で特定された年齢因子、前記リスク情報特定手段３で特定されたリスク因子、前記収入情報特定手段４で特定された収入額因子、前記投資経験情報特定手段５で特定された経験度因子、及び前記使用予定時期特定手段６で特定された使用予定時期因子を用いて、前記資産情報特定手段１で特定された資産を種別毎で加減修正する修正手段８とを具備する。【選択図】　図１
2004021732.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客の持つ資産が自身の意図に沿って配分されているか否かを診断する診断装置であって、
資産を種別毎に特定する資産情報特定手段と、
年齢を特定する年齢情報特定手段と、
資産投資のリスクに対する考え方を特定するリスク情報特定手段と、
現在あるいは将来における収入額を特定する収入情報特定手段と、
資産投資に関する経験度を特定する投資経験情報特定手段と、
資産の使用予定時期を特定する使用予定時期特定手段と、
前記年齢情報特定手段で特定された年齢因子、前記リスク情報特定手段で特定されたリスク因子、前記収入情報特定手段で特定された収入額因子、前記投資経験情報特定手段で特定された経験度因子、及び前記使用予定時期特定手段で特定された使用予定時期因子を用いて、前記資産情報特定手段で特定された資産を種別毎で加減修正する修正手段
とを具備することを特徴とする診断装置。
【請求項２】
リスク度を変更するリスク度変更手段と、
前記リスク度変更手段によるリスク度変更に応じて資産情報特定手段で特定された資産を種別毎で加減修正する第２修正手段
とを更に具備することを特徴とする請求項１の診断装置。
【請求項３】
資産情報特定手段で特定された資産を種別毎に所定の形式で表示すると共に、修正手段により種別毎で加減修正された資産を種別毎に前記形式と同一形式で表示する出力手段を更に具備することを特徴とする請求項１又は請求項２の診断装置。
【請求項４】
入力手段と出力手段と制御手段とを有する診断装置において、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報を用いて、前記入力手段で入力された顧客が有する種別毎の資産を種別毎で加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置。
【請求項５】
入力手段と出力手段と制御手段とを有する診断装置において、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報を用いて、前記入力手段で入力された顧客が有する種別毎の資産を種別毎で加減修正すると共に、前記入力手段で入力されたリスク度変更に応じて、前記入力手段で入力された顧客が有する種別毎の資産を種別毎で加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置。
【請求項６】
入力手段と出力手段と記憶手段と制御手段とを有する診断装置において、
前記入力手段は、顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報を入力できるよう構成されてなり、
前記記憶手段には、リスク度に応じて資産を種別毎に配分する配分度情報が記憶されてなり、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報に基づいてリスク度を算出し、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出し、この配分度に基づいて顧客が有する種別毎の資産を加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置。
【請求項７】
入力手段と出力手段と記憶手段と制御手段とを有する診断装置において、
前記入力手段は、顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、資産の使用予定時期の情報、及びリスク度変更情報を入力できるよう構成されてなり、
前記記憶手段には、リスク度に応じて資産を種別毎に配分する配分度情報が記憶されてなり、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報に基づいてリスク度を算出し、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出し、この配分度に基づいて顧客が有する種別毎の資産を加減修正し、又、前記入力手段で入力されたリスク度変更に応じて、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出し、この配分度に基づいて顧客が有する種別毎の資産を加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置。
【請求項８】
入力手段および出力手段は端末装置側に有り、記憶手段および制御手段はサーバー側に有り、前記端末装置とサーバーとが接続されていることを特徴とする請求項６又は請求項７の診断装置。
【請求項９】
入力手段と出力手段と制御手段とリスク度に応じて資産を種別毎に配分する配分度情報が記憶されてなる記憶手段とを有する診断装置を用いての診断方法であって、
前記入力手段により顧客の資産情報が入力される入力ステップＡと、
前記入力手段により顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、資産の使用予定時期の情報が入力される入力ステップＢと、
前記入力ステップＢで入力された情報を受けて、前記制御手段がリスク度を算出するリスク度算出ステップと、
前記リスク度算出ステップでリスク度が算出されると、前記制御手段が、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出す配分度獲得ステップと、
前記配分度獲得ステップで配分度が獲得されると、前記制御手段が、この配分度に基づいて、前記入力ステップＡで入力された顧客が有する種別毎の資産情報を加減修正する修正ステップと、
前記修正ステップで得られた資産情報を前記出力手段に出力させる出力ステップ
とを具備することを特徴とする診断方法。
【請求項１０】
リスク度算出ステップで算出されたリスク度を入力手段で変更するリスク度変更ステップと、
前記リスク度変更ステップで変更されたリスク度に基づいて、制御手段が、記憶手段に記憶されている配分度情報から配分度を取り出す配分度獲得ステップと、
前記配分度獲得ステップで配分度が獲得されると、前記制御手段が、この配分度に基づいて、入力ステップＡで入力された顧客が有する種別毎の資産情報を加減修正する修正ステップと、
前記修正ステップで得られた資産情報を出力手段に出力させる出力ステップ
とを具備することを特徴とする請求項９の診断方法。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、資産運用の提案に際して利用される診断技術に関する。
【０００２】
【発明が解決しようとする課題】
従来より、資産運用については種々のアドバイスが提案されている。
【０００３】
ところで、これらのアドバイスは、基本的には、例えば債券を如何ほど、株式を如何ほどと言った如く、顧客自身では無く、アドバイザー自らが最適であるとの考えに基づいたものである。すなわち、顧客の持つ資産をアドバイザーである私自身が持っているとし、私だったら、このように運用すると言った考えが示されているに過ぎない。このアドバイスは、ある程度、客観的なものではあろうが、そこには、顧客自身の考えが反映されていない。
【０００４】
このような場合において、資産運用に対するアドバイザーの考え方と顧客自身の考え方とが一致しておれば、問題は無い。
【０００５】
しかし、顧客自身が持つ資産運用に対する考え方とアドバイザーが持つ資産運用に対する考え方とは、必ずしも、一致していない。寧ろ、一致していない方が多い。そして、顧客自身の資産運用のリスクに対する考え方は「安定重視」であるにも拘わらず、アドバイザーの資産運用のリスクに対する考え方が「積極型」であれば、このアドバイザーが顧客に正しいと思われるアドバイスをしても、このアドバイスは適切には受入れられず、アドバイスは徒労に終わってしまう。現実には、このようなケースは極めて多い。
【０００６】
又、顧客自身が持つ資産運用に対する考え方とアドバイザーが持つ資産運用に対する考え方とが一致して無い場合において、アドバイザーの言う方が正しいかなと思ってアドバイザーが提案するアドバイスに則って運用した処、結果が相反するものになってしまうと、顧客は、自身が決定したにも拘わらず、アドバイザーに騙されたとの思いを持ってしまう。
【０００７】
これも、顧客が自身の意図に沿って資産を運用しているのか否かが判っていないことに起因する。
【０００８】
従って、本発明が解決しようとする課題は、上記のような無駄な徒労を無くすことである。又、アドバイザーに騙されたとの疑念を持たせないようにすることである。言い換えれば、顧客自身が最適であると考えて現実に運用している資産配分が顧客自身の意図に沿って適切に配分されたものであるのか否かを診断できる技術を提供することである。
【０００９】
【課題を解決するための手段】
前記の課題は、顧客の持つ資産が自身の意図に沿って配分されているか否かを診断する診断装置であって、
資産を種別毎に特定する資産情報特定手段と、
年齢を特定する年齢情報特定手段と、
資産投資のリスクに対する考え方を特定するリスク情報特定手段と、
現在あるいは将来における収入額を特定する収入情報特定手段と、
資産投資に関する経験度を特定する投資経験情報特定手段と、
資産の使用予定時期を特定する使用予定時期特定手段と、
前記年齢情報特定手段で特定された年齢因子、前記リスク情報特定手段で特定されたリスク因子、前記収入情報特定手段で特定された収入額因子、前記投資経験情報特定手段で特定された経験度因子、及び前記使用予定時期特定手段で特定された使用予定時期因子を用いて、前記資産情報特定手段で特定された資産を種別毎で加減修正する修正手段
とを具備することを特徴とする診断装置によって解決される。
【００１０】
又、顧客の持つ資産が自身の意図に沿って配分されているか否かを診断する診断装置であって、
資産を種別毎に特定する資産情報特定手段と、
年齢を特定する年齢情報特定手段と、
資産投資のリスクに対する考え方を特定するリスク情報特定手段と、
現在あるいは将来における収入額を特定する収入情報特定手段と、
資産投資に関する経験度を特定する投資経験情報特定手段と、
資産の使用予定時期を特定する使用予定時期特定手段と、
リスク度を変更するリスク度変更手段と、
前記年齢情報特定手段で特定された年齢因子、前記リスク情報特定手段で特定されたリスク因子、前記収入情報特定手段で特定された収入額因子、前記投資経験情報特定手段で特定された経験度因子、及び前記使用予定時期特定手段で特定された使用予定時期因子を用いて、前記資産情報特定手段で特定された資産を種別毎で加減修正する修正手段と、
前記リスク度変更手段によるリスク度変更に応じて資産情報特定手段で特定された資産を種別毎で加減修正する第２修正手段
とを具備することを特徴とする診断装置によって解決される。
【００１１】
更には、上記診断装置の要素の他に、資産情報特定手段で特定された資産を種別毎に所定の形式で表示すると共に、修正手段により種別毎で加減修正された資産を種別毎に前記形式と同一形式で表示する出力手段を具備する診断装置によって解決される。
【００１２】
又、入力手段と出力手段と制御手段とを有する診断装置において、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報を用いて、前記入力手段で入力された顧客が有する種別毎の資産を種別毎で加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置によって解決される。
【００１３】
特に、入力手段と出力手段と制御手段とを有する診断装置において、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報を用いて、前記入力手段で入力された顧客が有する種別毎の資産を種別毎で加減修正すると共に、前記入力手段で入力されたリスク度変更に応じて、前記入力手段で入力された顧客が有する種別毎の資産を種別毎で加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置によって解決される。
【００１４】
又、入力手段と出力手段と記憶手段と制御手段とを有する診断装置において、前記入力手段は、顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報を入力できるよう構成されてなり、
前記記憶手段には、リスク度に応じて資産を種別毎に配分する配分度情報が記憶されてなり、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報に基づいてリスク度を算出し、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出し、この配分度に基づいて顧客が有する種別毎の資産を加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置によって解決される。
【００１５】
特に、入力手段と出力手段と記憶手段と制御手段とを有する診断装置において、
前記入力手段は、顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、資産の使用予定時期の情報、及びリスク度変更情報を入力できるよう構成されてなり、
前記記憶手段には、リスク度に応じて資産を種別毎に配分する配分度情報が記憶されてなり、
前記制御手段は、前記入力手段で入力された顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、及び資産の使用予定時期の情報に基づいてリスク度を算出し、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出し、この配分度に基づいて顧客が有する種別毎の資産を加減修正し、又、前記入力手段で入力されたリスク度変更に応じて、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出し、この配分度に基づいて顧客が有する種別毎の資産を加減修正し、この加減修正された資産情報を前記出力手段に出力させるよう構成されてなる
ことを特徴とする診断装置によって解決される。
【００１６】
尚、この診断装置は、一般的には、互いに接続されている端末装置とサーバーとを具備し、上記の入力手段および出力手段は端末装置側に有り、上記の記憶手段および制御手段はサーバー側に有る。
【００１７】
又、入力手段と出力手段と制御手段とリスク度に応じて資産を種別毎に配分する配分度情報が記憶されてなる記憶手段とを有する診断装置を用いての診断方法であって、
前記入力手段により顧客の資産情報が入力される入力ステップＡと、
前記入力手段により顧客の年齢の情報、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報、現在あるいは将来における収入額の情報、資産投資に関する経験度の情報、資産の使用予定時期の情報が入力される入力ステップＢと、
前記入力ステップＢで入力された情報を受けて、前記制御手段がリスク度を算出するリスク度算出ステップと、
前記リスク度算出ステップでリスク度が算出されると、前記制御手段が、前記記憶手段に記憶されている前記配分度情報から前記リスク度に対応する配分度を取り出す配分度獲得ステップと、
前記配分度獲得ステップで配分度が獲得されると、前記制御手段が、この配分度に基づいて、前記入力ステップＡで入力された顧客が有する種別毎の資産情報を加減修正する修正ステップと、
前記修正ステップで得られた資産情報を前記出力手段に出力させる出力ステップ
とを具備することを特徴とする診断方法によって解決される。
【００１８】
上記の診断方法において、更に、リスク度算出ステップで算出されたリスク度を入力手段で変更するリスク度変更ステップと、
前記リスク度変更ステップで変更されたリスク度に基づいて、制御手段が、記憶手段に記憶されている配分度情報から配分度を取り出す配分度獲得ステップと、
前記配分度獲得ステップで配分度が獲得されると、前記制御手段が、この配分度に基づいて、入力ステップＡで入力された顧客が有する種別毎の資産情報を加減修正する修正ステップと、
前記修正ステップで得られた資産情報を出力手段に出力させる出力ステップ
とを具備する診断方法によって解決される。
【００１９】
【発明の実施の形態】
図１は本発明になる診断装置の概略図、図２は診断方法のステップを示した図である。
【００２０】
１は、顧客が有する資産を種別毎に特定する資産情報特定手段である。２は、顧客の年齢を特定する年齢情報特定手段である。３は、資産投資のリスクに対する顧客の考え方を特定するリスク情報特定手段である。４は、現在・将来における顧客の収入額を特定する収入情報特定手段である。５は、顧客の資産投資に関する経験度を特定する投資経験情報特定手段である。６は、顧客の資産の使用予定時期を特定する使用予定時期特定手段である。７は、リスク度を変更するリスク度変更手段である。
【００２１】
尚、これらの各手段１〜７は、顧客が扱うパソコン等の端末装置（入力手段、出力手段、記憶手段、通信手段、制御手段を具備）Ａに備わっている。具体的には、キーボード等の入力手段や画面などの出力手段で構成される。すなわち、端末装置Ａを立ち上げると、顧客が契約している運営会社のサーバーＳを介して金融機関のサーバーと繋がり、このサーバーから、流動性資金（銀行預金、郵便貯金、ＭＲＦ等）が「○○○円」、国内円債権（ＭＭＦ、公社債投信、社債など）が「○○○円」、国内円株式（国内企業の株式、投資信託など）が「○○○円」、海外債権（米ドル・ＭＭＦ、外国債権ファンド、外貨預金など）が「○○○円」、海外株式（海外企業の株式、投資信託など）が「○○○円」、その他（バランスファンド、その他の商品）が「○○○円」と言った金融資産に関する即時情報が自動的に送信されて来るので、これを受信し、画面に表示させるようになっている。又、同時に、サーバーからは得られ無い金融資産の欄が表示され、この欄に顧客が直接入力できるようにもなっている。これによって、顧客が有する資産が種別毎に幾らと特定される。又、端末装置Ａを立ち上げると、これに接続されている運営会社に設置されているサーバーＳから下記のような情報が送信されて来る。例えば、情報を受信した端末装置Ａの画面には、「〜２５歳」「２５〜３５歳」「３５〜４５歳」「４５〜５５歳」「５５〜６５歳」「６５歳〜」の表示が表れるようになる。従って、端末装置Ａの入力手段を用い、顧客は、どれかを指定することによって、顧客の年齢が特定される。又、画面には次の情報が表示される。すなわち、資産投資のリスクに対する顧客の考え方が「安定重視」「やや安定重視」「バランス型」「やや積極型」「積極型」のいずれであるのかを問う質問が画面に表示される。端末装置Ａの入力手段を用い、顧客は、このどれかを指定することによって、資産投資のリスクに対する顧客の考え方が特定される。又、画面には次の情報が表示される。すなわち、１〜４年後における平均年収が「１０００万〜１１００万円」「９５０万〜１２００万円」「９００万〜１４００万円」「８００万〜１７００万円」「７００万〜２０００万円」の表示が画面になされる。端末装置Ａの入力手段を用い、何れかを顧客が指定することによって、手取りの年収額が特定される。又、画面には次の情報が表示される。すなわち、どのような投資経験が有るかの質問情報が画面に表示される。例えば、「郵貯・銀行預金などの元本保証のみ」「ＭＭＦ・中国ファンドなどの貯蓄型商品の購入有り」「外貨預金有り」「株式投資有り」「外国株・外貨建て投信商品の購入有り」などの表示がなされる。端末装置Ａの入力手段を用い、顧客は、該当する経験を指定することによって、顧客の資産投資に関する経験度が特定される。又、画面には次の情報が表示される。すなわち、金融資産の使用予定時期に関する質問が表示される。例えば、３年以内に使用される予定の短期的な運用の金額は「○○○万円」、１０年以上使用の予定が無い長期的な運用が可能な金額は「○○○万円」、残りの金融資産は３〜１０年程度の中期的な運用が可能との表示がなされる。端末装置Ａの入力手段を用い、顧客は、該当する個所に入力することによって、顧客の資産の使用予定時期が特定される。
【００２２】
８は第１修正手段、９は第２修正手段である。この修正手段８，９はサーバー（入力手段、出力手段、記憶手段、通信手段、制御手段を具備）Ｓに備わっている。すなわち、上記年齢情報特定手段２、リスク情報特定手段３、収入情報特定手段４、投資経験情報特定手段５、使用予定時期特定手段６で特定された情報がサーバーＳに送信されて来ると、サーバーＳの制御手段（ＣＰＵ）は、通信手段に受信させ、受信した情報に割り当てられている評価点を記憶手段から読み出させる。この読み出した評価点を合算してリスクポイントを求める。このリスクポイントが求められると、制御手段は、予め、リスクポイントと、円債券（ＭＭＦ、公社債など）、円株式（アクティブ、パッシブ、ブルベア等）、外債券（外貨ＭＭＦ、グローバルボンド等）、外株式（アクティブ、パッシブ等）、ハイブリッド（バランス、為替ブルベア、ヘッジファンド等）等の種別毎の金融資産の配分度とが関連付けられている配分パターンを記憶手段から読み出す。又、サーバーＳは、上記特定手段２〜６で特定された情報と共に資産情報特定手段１で特定された顧客が有する種別毎の資産情報を受信しているので、この種別毎の資産情報を上記配分パターン（配分度）により修正する。すなわち、制御手段（第１修正手段）により種別毎の資産情報が修正される。
【００２３】
この配分パターン（配分度）で修正された種別毎の資産情報を、サーバーＳの制御手段は、通信手段を介して、端末装置Ａに送信させる。この情報を受信した端末装置の制御手段は、出力手段（画面）に修正前の情報と共に表示させる。
【００２４】
上記情報を観た顧客は、これなら、もう少しリスクポイントを高くしても良い又は低くした方が良いと考える時もある。この時、リスク度変更手段７によって、リスクポイントが変更される。リスク度変更手段によってリスクポイント変更の情報が入力されると、その情報を、端末装置の制御手段はサーバーＳに送信させる。これを受けて、サーバーＳは、変更されたリスクポイントに基づいて上記と同様にして配分パターンを記憶手段から読み出す。そして、この配分パターン（配分度）により種別毎の資産情報を修正する。すなわち、制御手段（第２修正手段）により種別毎の資産情報が修正される。
【００２５】
次に、上記のように構成させた装置を用いて診断する方法について説明する。
【００２６】
先ず、端末装置ＡをサーバーＳに接続し、流動性資金（銀行預金、郵便貯金、ＭＲＦ等）が「○○○円」、国内円債権（ＭＭＦ、公社債投信、社債など）が「○○○円」、国内円株式（国内企業の株式、投資信託など）が「○○○円」、海外債権（米ドル・ＭＭＦ、外国債権ファンド、外貨預金など）が「○○○円」、海外株式（海外企業の株式、投資信託など）が「○○○円」、その他（バランスファンド、その他の商品）が「○○○円」と言った金融資産に関する即時情報を取得する（Ｓｔｅｐ１）。尚、端末装置Ａの制御手段は、この取得された金融資産に関する即時情報を記憶手段に記憶させる。
【００２７】
又、端末装置ＡがサーバーＳに接続されると、サーバーＳの制御手段は、記憶手段に記憶されている特定の情報を読み出し、これを端末装置Ａに送信させる。端末装置Ａは、これを受けて、出力手段である画面に表示させる。そして、該当する情報を入力する。
【００２８】
例えば、端末装置Ａの画面に表れたどの年齢に該当するかを指定する。例えば、「３５〜４５歳」に該当するのであれば、当該部分をクリックし、顧客自身の年齢情報を入力する（Ｓｔｅｐ２）。
【００２９】
引き続いて、端末装置Ａの画面に表れたリスクに対する考え方がどのようであるかを指定する。例えば、資産投資のリスクに対する自身の考え方が「安定重視」に該当するのであれば、当該部分をクリックし、顧客の資産投資のリスクに対する考え方の情報を入力する（Ｓｔｅｐ３）。
【００３０】
次に、端末装置Ａの画面に表れたどの年収に該当するかを指定する。例えば、１〜４年後における平均年収が「１０００万〜１１００万円」であれば、当該部分をクリックし、収入額の情報を入力する（Ｓｔｅｐ４）。
【００３１】
そして、次に、端末装置Ａの画面に表れた如何なる経験が有るかを指定する。例えば、「郵貯・銀行預金などの元本保証のみ」であれば、当該部分をクリックし、資産投資に関する経験度の情報を入力する（Ｓｔｅｐ５）。
【００３２】
又、端末装置Ａの画面に表れた３年以内に使用される予定額が幾ら、かつ、１０年以上使用の予定が無い額が幾らかをテンキーにより入力し、資産の使用予定時期の情報を入力する（Ｓｔｅｐ６）。
【００３３】
尚、Ｓｔｅｐ２〜Ｓｔｅｐ６の順序はどれが先であっても良い。又、Ｓｔｅｐ１とＳｔｅｐ２〜Ｓｔｅｐ６とは、どちらが先でも構わない。
【００３４】
次に、端末装置Ａの制御手段は、上記Ｓｔｅｐ１〜Ｓｔｅｐ６で得られた情報を、サーバーＳに送信させる（Ｓｔｅｐ７）。
【００３５】
送信された情報を受信したサーバーＳの制御手段は、サーバーＳの記憶手段に記憶させている評価点を読み出す。尚、この評価点は、年齢が「３５〜４５歳」であれば「４点」、資産投資のリスクに対する顧客の考え方が「安定重視」であれば「１点」、平均年収が「１０００万〜１１００万円」であれば「１点」、投資経験が「郵貯・銀行預金などの元本保証のみ」であれば「１点」と言った如く、顧客の年齢情報、資産投資のリスクに対する考え方情報、平均年収、及び投資経験情報に関連付けて「○点」が記憶されており、対応する情報が入力されると、サーバーＳの制御手段は記憶手段から何点かを読み出す。読み出された点を合算し、リスクポイントを算出する（Ｓｔｅｐ８）。
【００３６】
リスクポイントが算出されると、サーバーＳの制御手段は、リスクポイントと、円債券（ＭＭＦ、公社債など）、円株式（アクティブ、パッシブ、ブルベア等）、外債券（外貨ＭＭＦ、グローバルボンド等）、外株式（アクティブ、パッシブ等）、ハイブリッド（バランス、為替ブルベア、ヘッジファンド等）等の種別毎の金融資産の配分度とが関連付けられている配分パターンを記憶手段から読み出し、リスクポイントに対応した配分度を求める（Ｓｔｅｐ９）。
【００３７】
リスクポイントに対応した種別毎の金融資産の配分度が読み出されると、サーバーＳの制御手段は、資産の使用予定時期の情報と配分度とを用いて、種別毎の金融資産を修正する（Ｓｔｅｐ１０）。
【００３８】
そして、サーバーＳの制御手段は、Ｓｔｅｐ１０で得られた情報を、端末装置Ａに送信させる（Ｓｔｅｐ１１）。これを受信した端末装置Ａの制御手段は、端末装置Ａの記憶手段に記憶されている金融資産に関する即時情報を画面に表示させると共に、種別毎に修正された金融資産の情報を画面に表示（図３および図４参照）させる。図３および図４は、上記本発明の実施によって形態端末装置の画面に表された情報である。但し、手持ちの金融資産における３年未満の短期的な運用資金が５００万円、１０年以上の長期的な運用が可能な資金が１０００万円、３〜１０年程度の中期的な運用が可能な資金が７８０万円の場合において、左上の円グラフは現在の資金の運用形態のもの、右上の円グラフは本発明の実施による顧客自身の資金運用の配分意図に沿って修正された運用形態のものであり、下の表はそれを数値で表したものであり、図３は顧客の資産投資のリスクに対する考え方が「安定重視」の場合、図４は顧客の資産投資のリスクに対する考え方が「バランス型」の場合のものである。
【００３９】
この画面を観た顧客は、もう少しリスクポイントを高く取ろう（低くしよう）と感じることが有る。このような場合、顧客は、端末装置の入力手段（リスク度変更手段７）を用いてリスクポイントを高く（低く）する（Ｓｔｅｐ１２）。このリスクポイント変更の情報が入力されると、端末装置の制御手段は、変更されたリスクポイントをサーバーＳに送信させる。変更されたリスクポイントを受信したサーバーＳの制御手段は、リスクポイントと種別毎の金融資産の配分度とが関連付けられている配分パターンを記憶手段から読み出し、リスクポイントに対応した配分度を求める（Ｓｔｅｐ１３）。そして、リスクポイントに対応した種別毎の金融資産の配分度が読み出されると、サーバーＳの制御手段は、資産の使用予定時期の情報と配分度とを用いて、種別毎の金融資産を修正し、この情報を端末装置Ａに送信させる。これを受信した端末装置Ａの制御手段は、端末装置Ａの記憶手段に記憶されている金融資産に関する即時情報を画面に表示させると共に、種別毎に修正された金融資産の情報を画面に表示させる（Ｓｔｅｐ１４）。
【００４０】
【発明の効果】
自らが最適であると考えて現実に運用している資産配分が自らの意図に沿って適切に配分されたものであるのか否かを知ることが出来、資産運用を自己責任の下で適切に運用できるようになる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明になる診断装置の概略図
【図２】本発明になる診断方法のステップを示す説明図
【図３】本発明になる診断装置を用いて診断された結果の説明図
【図４】本発明になる診断装置を用いて診断された結果の説明図
【符号の説明】
Ａ　　　　端末装置
１　　　　資産情報特定手段
２　　　　年齢情報特定手段
３　　　　リスク情報特定手段
４　　　　収入情報特定手段
５　　　　投資経験情報特定手段
６　　　　使用予定時期特定手段
７　　　　リスク度変更手段
Ｓ　　　　サーバー
８，９　　修正手段
【図１】
2004021732.tif 000003
【図２】
2004021732.tif 000004
【図３】
2004021732.tif 000005
【図４】
2004021732.tif 000006