(57)【要約】【課題】通帳や印鑑等を用いず、公衆回線を利用して契約者本人であることを確認することが出来る契約者確認システム及び契約者の確認方法を提供する。【解決手段】ｍ行×ｎ列に配置された記号のマトリックスが記録された契約者カードを契約者に備えさせ、契約者者から受け付けた識別番号、暗証番号、任意に選択されたマトリックスのｋ行ｌ列目の記号を検出して、ホスト側のデータベースに記録されたそれぞれのデータと照合して、契約者本人であるか否かを確認する。マトリックスのｋ行ｌ列目の記号は、異なる複数組のｋ及びｌの値が選択され、全てが一致する場合に契約者本人であると確認される。【選択図】　　　　　図１
2004005605.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ｍ行×ｎ列に配置された記号のマトリックスが記録された契約者カードを有する契約者との間で契約者の本人確認を行うための契約者確認システムであって、
前記契約者を識別する識別番号を記憶する第一の記憶手段と、
前記識別番号に対応する暗証番号を、前記識別番号と関連付けて記憶する第二の記憶手段と、
前記識別番号に対応する契約者が有する契約者カードに記録された前記マトリックスを、前記識別番号と関連付けて記憶する第三の記憶手段と、
本人確認の必要な依頼事項を申し出た申出者から受け付けた識別番号を検出して、前記第一の記憶手段に同一の識別番号が記憶されているかを照合する第一の照合手段と、
前記第一の照合手段で前記識別番号が記憶されていることを確認すると、前記申出者から受け付けた暗証番号を検出して、前記第二の記憶手段に記憶された前記識別番号に対応する暗証番号と照合する第二の照合手段と、
前記第二の照合手段で暗証番号が一致することを確認すると、前記マトリックスのｋ行ｌ列目を任意に選択して、前記申出者に前記申出者が有する契約者カードに記録されたマトリックスのｋ行ｌ列目の記号の返答を要求する返答要求手段と、
前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号を検出し、前記第三の記憶手段に記憶されたｋ行ｌ列目の記号と照合する第三の照合手段と、
前記第三の照合手段で前記記号が一致することを確認すると、前記依頼事項の申し出を受け付ける申出受付手段と、
を備えていて、
前記返答要求手段は、前記マトリックスのｋ行ｌ列目について、異なる複数組のｋ及びｌの値を選択して前記申出者に要求し、
前記申出受付手段は、前記第三の照合手段において、前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号と、これに対応する前記マトリックス記憶手段に記憶されたｋ行ｌ列目の記号の全てが一致する場合に、前記依頼事項の申し出を受け付けることを特徴とする契約者確認システム。
【請求項２】
前記マトリックスに配置されたｍ行×ｎ列の記号は、ランダムに配置された数字であることを特徴とする請求項１記載の契約者確認システム。
【請求項３】
前記暗証番号には契約者が選択した任意の数字列が用いられることを特徴とする請求項１記載の契約者確認システム。
【請求項４】
前記返答要求手段は、乱数を発生させてｋ及びｌを選択することを特徴とする請求項１乃至３いずれかに記載の契約者確認システム。
【請求項５】
ｍ行×ｎ列に配置された記号のマトリックスが記録された契約者カードを有する契約者との間で契約者の本人確認を行うための契約者の確認方法であって、
コンピュータが、本人確認の必要な依頼事項を申し出た申出者から受け付けた識別番号を検出して、前記契約者を識別する識別番号を記憶する第一の記憶装置に同一の識別番号が記憶されているかを照合する第一の照合ステップと、
前記コンピュータが、前記第一の照合ステップで前記識別番号が記憶されていることを確認すると、前記申出者から受け付けた暗証番号を検出して、前記識別番号に対応する暗証番号を前記識別番号と関連付けて記憶する第二の記憶装置に記憶された前記識別番号に対応する暗証番号と照合する第二の照合ステップと、
前記コンピュータが、前記第二の照合ステップで暗証番号が一致することを確認すると、前記マトリックスのｋ行ｌ列目を任意に選択して、前記申出者に前記申出者が有する契約者カードに記録されたマトリックスのｋ行ｌ列目の記号の返答を要求する返答要求ステップと、
前記コンピュータが、前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号を検出し、前記識別番号に対応する契約者が有する契約者カードに記録された前記マトリックスを前記識別番号と関連付けて記憶する第三の記憶装置に記憶されたｋ行ｌ列目の記号と照合する第三の照合ステップと、
前記コンピュータが、前記第三のステップで前記記号が一致することを確認すると、前記依頼事項の申し出を受け付ける申出受付ステップと、
を有していて、
前記返答要求ステップにおいては、前記マトリックスのｋ行ｌ列目について、異なる複数組のｋ及びｌの値を選択して前記申出者に要求し、
前記申出受付ステップにおいては、前記第三の照合ステップにおいて、前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号と、これに対応する前記第三の記憶装置に記憶されたｋ行ｌ列目の記号の全てが一致する場合に、前記依頼事項の申し出を受け付けることを特徴とする契約者の確認方法。
【請求項６】
前記マトリックスに配置されたｍ行×ｎ列の記号は、ランダムに配置された数字であることを特徴とする請求項５記載の契約者の確認方法。
【請求項７】
前記暗証番号には契約者が選択した任意の数字列が用いられることを特徴とする請求項５記載の契約者の確認方法。
【請求項８】
前記返答を要求するステップにおいては、乱数を発生させてｋ及びｌを選択することを特徴とする請求項５乃至７いずれかに記載の契約者の確認方法。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明が属する技術分野】
本発明は、契約者確認システム及び契約者の確認方法に関し、特に電話等により資金移動等の要求があった場合、申出者が契約者であるか否かを銀行等の所定機関が確認する為の技術、及び公衆回線等を利用して資金移動等の申出を実行する為の技術に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
近年の高度情報化社会の進展に伴い、我が国の金融機関も高度情報化社会に対応すべく努力を続けている。例えば、オンラインシステムや公衆回線を用いた電子マネー等の金銭取引が注目を浴びている。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
しかし、銀行で行われる振込み、定期預金の変更等の申出は、顧客が銀行まで出向いて、それらの申出を行わなければならないのが現状である。これは、申出者が定期預金等の契約者本人であることを通帳や印鑑等を用いて確認しなければならないからである。一方、振込み、定期預金の契約条件の変更等の申出が電話等の公衆回線を利用した手段で行うことが出来れば、申出者はわざわさ銀行に出向かなくても済むばかりでなく、銀行側も店舗の営業時間以外でもこれらの申出を受けることが出来る利点がある。
【０００４】
そこで、本発明が解決しようとする課題は、通帳や印鑑等を用いず、電話等の公衆回線を利用して契約者本人であることを確認することが出来、振込み、定期預金の変更等が出来る契約者確認システム及び契約者の確認方法を提供することにある。
【０００５】
【課題を解決するための手段】
上記本発明の課題は、ｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）に配置された記号のマトリックスが記録された契約者カードを有する契約者との間で契約者の本人確認を行うための契約者確認システムであって、前記契約者を識別する識別番号を記憶する第一の記憶手段と、前記識別番号に対応する暗証番号を、前記識別番号と関連付けて記憶する第二の記憶手段と、前記識別番号に対応する契約者が有する契約者カードに記録された前記マトリックスを、前記識別番号と関連付けて記憶する第三の記憶手段と、本人確認の必要な依頼事項を申し出た申出者から受け付けた識別番号を検出して、前記第一の記憶手段に同一の識別番号が記憶されているかを照合する第一の照合手段と、前記第一の照合手段で前記識別番号が記憶されていることを確認すると、前記申出者から受け付けた暗証番号を検出して、前記第二の記憶手段に記憶された前記識別番号に対応する暗証番号と照合する第二の照合手段と、前記第二の照合手段で暗証番号が一致することを確認すると、前記マトリックスのｋ行ｌ列目を任意に選択して、前記申出者に前記申出者が有する契約者カードに記録されたマトリックスのｋ行ｌ列目の記号（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ，ｋ，ｌは自然数）の返答を要求する返答要求手段と、前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号を検出し、前記第三の記憶手段に記憶されたｋ行ｌ列目の記号と照合する第三の照合手段と、前記第三の照合手段で前記記号が一致することを確認すると、前記依頼事項の申し出を受け付ける申出受付手段と、を備えていて、前記返答要求手段は、前記マトリックスのｋ行ｌ列目について、異なる複数組のｋ及びｌの値を選択して前記申出者に要求し、前記申出受付手段は、前記第三の照合手段において、前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号と、これに対応する前記マトリックス記憶手段に記憶されたｋ行ｌ列目の記号の全てが一致する場合に、前記依頼事項の申し出を受け付けることを特徴とする契約者確認システムにより解決される。
【０００６】
又、前記マトリックスに配置されたｍ行×ｎ列の記号は、ランダムに配置された数字であることが好ましい。
【０００７】
又、前記暗証番号には契約者が選択した任意の数字列が用いられることが好ましい。
【０００８】
又、前記返答要求手段は、乱数を発生させてｋ及びｌを選択するよう構成されることが好ましい。
【０００９】
さらに、上記本発明の課題は、ｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）に配置された記号のマトリックスが記録された契約者カードを有する契約者との間で契約者の本人確認を行うための契約者の確認方法であって、コンピュータが、本人確認の必要な依頼事項を申し出た申出者から受け付けた識別番号を検出して、前記契約者を識別する識別番号を記憶する第一の記憶装置に同一の識別番号が記憶されているかを照合する第一の照合ステップと、前記コンピュータが、前記第一の照合ステップで前記識別番号が記憶されていることを確認すると、前記申出者から受け付けた暗証番号を検出して、前記識別番号に対応する暗証番号を前記識別番号と関連付けて記憶する第二の記憶装置に記憶された前記識別番号に対応する暗証番号と照合する第二の照合ステップと、前記コンピュータが、前記第二の照合ステップで暗証番号が一致することを確認すると、前記マトリックスのｋ行ｌ列目を任意に選択して、前記申出者に前記申出者が有する契約者カードに記録されたマトリックスのｋ行ｌ列目（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ，ｋ，ｌは自然数）の記号の返答を要求する返答要求ステップと、前記コンピュータが、前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号を検出し、前記識別番号に対応する契約者が有する契約者カードに記録された前記マトリックスを前記識別番号と関連付けて記憶する第三の記憶装置に記憶されたｋ行ｌ列目の記号と照合する第三の照合ステップと、前記コンピュータが、前記第三のステップで前記記号が一致することを確認すると、前記依頼事項の申し出を受け付ける申出受付ステップと、を有していて、前記返答要求ステップにおいては、前記マトリックスのｋ行ｌ列目について、異なる複数組のｋ及びｌの値を選択して前記申出者に要求し、前記申出受付ステップにおいては、前記第三の照合ステップにおいて、前記申出者から受け付けたｋ行ｌ列目の記号と、これに対応する前記第三の記憶装置に記憶されたｋ行ｌ列目の記号の全てが一致する場合に、前記依頼事項の申し出を受け付けることを特徴とする契約者の確認方法により解決される。
【００１０】
又、前記マトリックスに配置されたｍ行×ｎ列の記号は、ランダムに配置された数字であることが好ましい。
【００１１】
又、前記暗証番号には契約者が選択した任意の数字列が用いられることが好ましい。
【００１２】
又、前記返答を要求するステップにおいては、乱数を発生させてｋ及びｌを選択するよう構成されることが好ましい。
【００１３】
【発明の実施の形態】
本発明の実施の形態について、以下に説明する。
【００１４】
本発明の契約者確認システムは、所定機関に所定の申出があった場合、前記申出を行った申出者が前記所定機関と契約している契約者本人であるか否かを前記所定機関が確認することが出来る契約者確認システムであって、前記所定機関は、ランダムに記号が配置された第１のｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスと、前記第１のｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ，ｋ，ｌは自然数）に配置されている記号を、前記申出者に返答要求する返答要求手段と、前記申出者から返答された記号を受信し、この記号と前記ｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ）に配置されている記号とを照合し、記号が一致していれば前記申出者が契約者本人であると判定する判定手段とを有し、前記契約者本人は、前記第１のｍ行×ｎ列のマトリックスと同じ第２のｍ行×ｎ列のマトリックスと、前記返答要求手段からの返答要求を受けて、前記第２のｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列に配置されている記号を、返答する返答手段とを有する。又、所定機関に所定の申出があった場合、前記申出を行った申出者が前記所定機関と契約している契約者本人であるか否かを前記所定機関が確認することが出来る契約者確認システムであって、前記所定機関と前記契約者との間で情報を交換しあう為の伝送路と、前記所定機関は、ランダムに記号が配置された第１のｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスと、前記第１のｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ，ｋ，ｌは自然数）に配置されている記号を、前記伝送路を介して前記申出者に返答要求する返答要求手段と、前記伝送路を介して前記申出者から返答された記号を受信し、この記号と前記ｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ）に配置されている記号とを照合し、記号が一致していれば前記申出者が契約者本人であると判定する判定手段とを有し、前記契約者本人は、前記第１のｍ行×ｎ列のマトリックスと同じ第２のｍ行×ｎ列のマトリックスと、前記伝送路を介して前記返答要求手段からの返答要求を受けて、前記第２のｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列に配置されている記号を、前記伝送路を介して返答する返答手段とを有する。尚、返答要求手段は、乱数を発生させてｋ及びｌを決定するように構成されている。又、返答要求手段は、異なる行と列との組で複数回、返答要求するように構成されている。又、返答要求手段は、過去の申し出の際に使用された行と列との組を記憶する記憶手段を有し、申し出があった場合には少なくとも一つ以上は前記記憶手段に記憶されていない行と列との組を使用するように構成されている。本発明の申出実行システムは、伝送路を介して所定機関が契約者の所定の申出を実行する申出実行システムであって、前記所定機関と前記契約者との間で情報を交換しあう為の伝送路と、前記所定機関は、前記契約者を識別する為の識別番号を記憶する第１の記憶手段と、前記識別番号に対応させて暗証番号を記憶する第２の記憶手段と、ランダムに記号が配置されたｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスを前記識別番号に対応させて記憶する第３の記憶手段と、前記契約者からの所定の申出の実行の要求を受信する受信手段と、前記受信手段で前記所定の申出の実行要求を受信した場合には、前記伝送路を介して前記契約��に前記識別番号の通知を要求する第１の通知要求手段と、前記伝送路を介して受信した番号と前記第１の記憶手段に記憶されている前記識別番号とを照合する第１の照合手段と、前記第１の照合手段で番号が一致した場合には、前記伝送路を介して前記契約者に暗証番号の通知を要求する第２の通知要求手段と、前記伝送路を介して受信した番号と前記第２の記憶手段に記憶されている前記識別番号と対応した暗証番号とを照合する第２の照合手段と、前記第２の照合手段で番号が一致した場合には、前記第３の記憶手段に記憶されている前記識別番号と対応したｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ，ｋ，ｌは自然数）に配置されている記号の通知を前記伝送路を介して前記契約者に要求する第３の通知要求手段と、前記伝送路を介して受信した記号と前記ｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列に配置されている記号とを照合し、記号が一致していれば契約者本人であると判定する第３の照合手段と、前記第３の照合手段で契約者本人と判定された場合、前記伝送路を介して申出内容の通知を要求する第４の通知要求手段と、前記伝送路を介して前記契約者から所定の申出を受信し、前記契約者の申出実行する実行手段とを有し、前記契約者側は、前記ｍ行×ｎ列のマトリックスと同じ第２のｍ行×ｎ列のマトリックスを記録した記録手段と、前記所定機関に対して、前記伝送路を介して所定の申出の実行を要求する手段と、前記第１の通知要求手段からの通知要求を受け、前記記録手段を参照して前記識別番号を前記所定機関に前記伝送路を介して通知する第１の通知手段と、前記第２の通知要求手段からの通知要求を受け、前記記録手段を参照して前記暗証番号を前記所定機関に前記伝送路を介して通知する第２の通知手段と、前記第３の通知要求手段からの通知要求を受けて、前記記録手段を参照して前記ｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列に配置されている記号を前記伝送路を介して通知する第３の通知手段と前記第４の通知要求手段からの通知要求を受けて、前記所定の申出の内容を前記伝送路を介して通知する第４の通知手段とを有する。或いは、金融機関へ要求された所定の申出を実行するための申出実行システムにおいて、前記金融機関の契約者に対応して、配列された複数の数字を記憶する記憶手段と、前記金融機関から前記契約者へ配布されたカードに配列された複数の数字のうち任意の位置の数字を、伝走路を介して、前記申出者へ要求する要求手段と、前記申出者から返答された前記任意の位置の数字と前記記憶手段に記憶された前記契約者に対応する複数の数字のうち任意の位置の数字とが対応すると判定された場合に、前記所定の申出を実行する実行手段とを有する。尚、第３の通知要求手段は、乱数を発生させてｋ及びｌを決定するように構成されている。又、第３の通知要求手段は、異なる行と列との組で複数回、通知要求するように構成されている。又、第３の通知要求手段は、過去の契約者からの申出の際に使用された行と列との組を記憶する記憶手段を有し、同一の契約者からの申出の実行要求があった場合には、少なくとも一つ以上は前記記憶手段に記憶されていない行と列との組を使用するように構成されている。又、所定機関は、前記第２の照合手段及び前記第３の���合手段のいずれかの照合手段において、番号又は記号の不一致が所定回数起こった場合には、前記識別番号、前記暗証番号又は前記ｍ行×ｎ列のマトリックスを無効にする手段を更に有している。又、所定の申出としては、自己の口座からの資金移動、自己の口座の契約条件の変更、新規口座の開設、債券、抵当証券、又は金、株式・投資信託の売買、各種チケットの売買、商品の売買等の為の申出が考えられる。又、所定の申出としては、保険の契約の為の申出、例えば生命保険、火災保険等の契約の為の申出が考えられる。又、第２の照合手段で番号が一致した場合には識別番号で特定される契約者の口座の残高照会を行う手段を有する。
【００１５】
本発明の契約者確認方法は、所定の伝送路を介して所定機関に所定の申出があった場合、前記申出を行った申出者が前記所定機関と契約している契約者本人であるか否かを前記所定機関が確認することが出来る契約者確認方法であって、前記所定機関は申出前にランダムに記号が配置されたｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスを契約者に与えると共に、前記ｍ行×ｎ列のマトリックスと同一のマトリックスを記憶する工程と、前記申出者は伝送路を介して所定の申出の実行の要求を行う工程と、前記所定機関は前記所定の申出の実行要求を受けて、前記伝送路を介して前記ｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ，ｋ，ｌは自然数）に配置されている記号を前記申出者に返答要求する返答要求工程と、前記申出者は前記返答要求を受けて、前記ｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列に配置されている記号を前記伝送路を介して前記所定機関に返答する返答工程と、前記所定機関は、前記申出者から返答された記号と前記ｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ）に配置されている記号とを照合し、記号が一致していれば前記申出者が契約者本人であると判定する工程とを有する。尚、返答要求工程は、乱数を発生させてｋ及びｌを決定する工程である。又、返答要求工程は、異なる行と列との組で、複数回返答要求する工程である。又、返答要求工程は、過去の申し出の際に使用された行と列との組を記憶しており、申し出があった場合には少なくとも一つ以上は記憶されていない行と列との組を使用する工程である。本発明の申出実行方法は、伝送路を介して所定機関が契約者の所定の申出を実行する方法であって、前記所定機関は申出前に、契約者を識別する為の識別番号とランダムに記号が配置されたｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスとを契約者に与え、かつ前記識別番号に対応する暗証番号を契約者に選択させる工程と、前記所定機関は、前記識別番号を記憶すると共に、前記識別番号に対応させて前記暗証番号及び前記ｍ行×ｎ列のマトリックスを記憶する工程と、申出者が伝送路を介して所定の申出の実行を要求する工程と、前記所定機関は、前記伝送路を介して前記申出者から前記所定の申出の実行の要求を受信した場合、前記伝送路を介して前記申出者に前記識別番号の通知を要求する第１の通知要求工程と、前記申出者は、前記識別番号の通知要求を受けて、前記識別番号を前記所定機関に前記伝送路を介して通知する第１の通知工程と、前記所定機関は、前記伝送路を介して受信した番号と記憶されている前記識別番号とを照合する第１の照合工程と、前記所定機関は、前記第１の照合工程で番号が一致した場合、前記伝送路を介して前記申出者に暗証番号の通知を要求する第２の通知要求工程と、前記申出者は、前記暗証番号の通知要求を受けて、前記暗証番号を前記所定機関に前記伝送路を介して通知する第２の通知工程と、前記所定機関は、前記伝送路を介して受信した番号と記憶されている前記識別番号に対応した暗証番号とを照合する第２の照合工程と、前記所定機関は、前記第２の照合工程で番号が一致した場合には、前記識別番号に対応したｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列（ｋ≦ｍ，ｌ≦ｎ，ｋ，ｌは自然数）に配置されている記号の通知��前記伝送路を介して前記申出者に要求する第３の通知要求工程と、前記申出者は、前記ｋ行ｌ列に配置されている記号の要求を受けて、前記ｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列に配置されている記号を前記伝送路を介して前記所定機関に通知する第３の通知工程と、前記所定機関は、前記伝送路を介して受信した記号と前記ｍ行×ｎ列のマトリックスのｋ行ｌ列に配置されている記号とを照合し、記号が一致している場合には前記申出者が契約者本人であると判定する第３の照合工程と、前記所定機関は、前記第３の照合工程で契約者本人と判定された場合には、前記伝送路を介して前記申出者に申出内容の通知を要求する第４の通知要求工程と、前記申出者は、申出内容の通知要求を受けて、申出内容を前記伝送路を介して前記所定機関に通知する第４の通知工程と、前記所定機関は、前記契約者から所定の申出を受信し、前記契約者の申出を実行する工程とを有する。或いは、金融機関へ要求された所定の申出を実行するためのコンピュータによる申出実行方法において、要求手段が、前記金融機関から前記金融機関の契約者へ配布されたカードに配列された複数の数字のうち任意の位置の数字を、伝走路を介して、前記所定の申出を要求した申出者へ要求し、前記申出者から返答された前記任意の位置の数字と前記金融機関の記憶手段に記憶された前記契約者に対応する複数の数字のうち任意の位置の数字とが対応すると判定された場合に、実行手段が、前記所定の申出を実行する。第３の通知要求工程は、乱数を発生させてｋ及びｌを決定する工程である。又、第３の通知要求工程は、異なる行と列との組で複数回、通知要求する工程である。又、第３の通知要求工程は、過去の申出者からの申出の際に使用された行と列との組を記憶しており、同一の契約者からの申出の実行要求があった場合には、少なくとも一つ以上は記憶されていない行と列との組を使用する工程である。又、所定機関は、前記第２の照合工程及び前記第３の照合工程のいずれかの照合工程において、番号又は記号の不一致が所定回数起こった場合には、前記識別番号、前記暗証番号又は前記ｍ行×ｎ列のマトリックスを無効にする工程を更に有している。又、所定の申出としては、自己の口座からの資金移動、自己の口座の契約条件の変更、新規口座の開設、債権、抵当証券、又は金、株式・投資信託の売買、各種チケットの売買、商品の売買等の為の申出が考えられる。又、所定の申出としては、保険の契約の為の申出、例えば生命保険、火災保険等の契約の為の申出が考えられる。又、第２の照合工程で番号が一致した場合には、識別番号で特定される契約者の口座の残高照会を行う工程を更に有する。
【００１６】
本発明に用いられる確認カードは、金融機関が申出者からの申出を受けて申出を実行する際に申出者が所定の契約を前記金融機関と結んでいる契約者であることを確認する為に用いられる確認カードであって、ランダムに記号が配置されたｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスが記載されている。本発明の確認カードは、金融機関が申出者からの申出を受けて申出を実行する際、申出者が所定の契約を前記金融機関と結んでいる契約者であることを確認する為に用いられる確認カードであって、ランダムに記号が配置されたｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスと、前記契約者を識別する為の識別番号とが記載されている。本発明の確認カードは、金融機関が申出者からの申出を受けて申出を実行する際、申出者が所定の契約を前記金融機関と結んでいる契約者であることを確認する為に用いられる確認カードであって、ランダムに記号が配置されたｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスと、前記契約者を識別する為の識別番号と、前記契約者が前記金融機関に登録した振込先の口座に関する情報とが記載されている。本発明の確認カードは、金融機関が申出者からの申出を受けて申出を実行する際に申出者が所定の契約を前記金融機関と結んでいる契約者であることを確認する為に用いられる確認カードであって、ランダムに記号が配置されたｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスを記憶する記憶手段と、マトリックスの行と列とを指定する指定手段と、前記指定手段で指定された行と列とに配置されている記号を、前記記憶手段に記憶されているマトリックスから検索する検索手段と、前記検索手段で検索された記号を表示する表示手段とを有する。
【００１７】
次に、本発明の実施の形態を具体的に説明する。
【００１８】
先ず、本システムで使用される契約番号、暗証番号及びマトリックスについて説明する。契約番号は本システムを利用する契約者を識別する為の識別番号であり、契約者毎に一つの契約番号が付与される。例えば、契約者Ａ（顧客）には、「１２３４５」の５桁の番号が付与される。暗証番号は契約者自ら選択する番号であり、例えば「６７８９０」のような５桁の番号である。尚、この暗証番号は、上述した契約番号と対応づけられて記憶される。例えば契約番号「１２３４５」と暗証番号「６７８９０」とは関連づけられて記憶される。尚、契約番号は契約者毎に異なる番号が与えられるが、暗証番号は必ずしも契約者毎に異なる番号とはならない。暗証番号は契約者が選択するからである。マトリックスはｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）に数字がランダムに配置されたものである。尚、このマトリックスは、契約番号と一対一で対応している。
【００１９】
上述の契約番号及びマトリックスは本システムを利用する契約を結んだ時点で銀行から契約者に与えられる。又、この際に契約者は暗証番号を選択し、この暗証番号は銀行に登録される。図１は契約番号及びマトリックスが記載された利用カードを示したものであり、この利用カードは銀行側から契約者に配布される。尚、図１に示される利用カードの表面は、契約番号が「１２３４５」、マトリックスが１０行１０列の場合を例示したものである。又、利用カードの裏面には、自己の口座の種類及び口座番号と、銀行にすでに登録されている振り込み先の口座の種類及び口座番号とが記載されている。次に、本システムの構成について説明する。図２は本システムの構成図である。
【００２０】
図２中、１は契約者（顧客）側に設置された電話器である。尚、この電話器１は、ＰＢ方式又はＤＰ方式いずれの方式の電話器を用いてもよい。
【００２１】
２は銀行側と電話器１とを結ぶ公衆回線網である。３は公衆回線網２に接続された交換機（ＰＢＸ）である。この交換機３は、契約者の電話器１と後述する音声応答サーバ６とを回線接続するものであって、契約者の申出の種類の信号に応じた音声応答サーバ６に接続する。
【００２２】
４はＤＰ／ＰＢコンバータであり、ＰＢＸ３を介して入力された信号のうちＤＰ方式の信号をＰＢ方式の信号に変換する。５はＬＡＮであり、後述する音声応答サーバ６、ＤＢサーバ７及びオペレータ用端末８の間を接続するものである。６ａは残高参照用の音声応答サーバ、６ｂは残高参照以外の音声応答サーバである。そして、音声応答サーバ６ａ，６ｂは、入力された信号に応答して音声によるガイダンス、契約番号や暗証番号の返答要求を交換機３を介して電話器１に送信する。７はデータベースサーバ（ＤＢサーバ）である。このＤＢサーバ７には、契約番号毎にこれと対応したマトリックス、及び契約者が選択した暗証番号が記憶されている。そして、ＬＡＮ５を介して入力されてきた顧客からの契約番号等と記憶されている契約番号等とを照合するものである。尚、ＤＢサーバ７は、マトリックスの照合の際、返答要求するマトリックスの行、列の数字を乱数で発生させ、発生した行、列及びこれらの行列に配置されている数字を一組として複数組を、後述するオペレータ用端末８のモニターに表示させる。又、ＤＢサーバ７は、過去の顧客の申出の際に使用された行と列との組を記憶しており、新たな申出の際には少なくとも１以上は記憶されている行と列との組以外の組をオペレータ用端末８のモニターに表示させるようにする。すなわち、新たな申出の際には少なくとも１以上は、一度も照合に用いていない行と列とを使用するのである。８はオペレータ用端末である。このオペレータ用端末８は、契約番号、暗証番号の照合が一致した後に電話器１と接続されるものである。そして、接続されると、契約番号に対応したマトリックスのうち、選ばれた行、列及びこれらの行列に配置されている数字が、図３に示される様に画面に表示されてオペレータによるマトリックスの照合が行われる。例えば、画面に「１回……行３、列４、数字７」、「２回……行５、列１、数字６」、「３回……行２、列９、数字５」というようにモニターに表示される。そして、オペレータは、モニターを観ながら、「３行４列に配置されている数字はいくつですか」と言うようようにオペレータ用端末８を介して顧客に問いかける。すると、顧客は、「７です」と言い、オペレータはこの数字とモニターに表示されている数字７とを照合し、一致していれば続いて次の問いを開始する。尚、マトリックスの行、列の問いは３回行われる。９は勘定系端末である。この勘定系端末９は、すべての照合が終了して顧客側から振り込み等の依頼があると、オペレータが勘定系端末９を操作して顧客の口座から所定の口座に資金を移動させる。
【００２３】
１０は勘定系ホストであり、勘定系端末９のデータに基づいて振り込み処理を行う。次に、本システムの具体的な動作をＳＴＥＰ毎に説明する。
【００２４】
尚、本動作の説明では、顧客ＡがＢ銀行のＣ支店の口座から１万円をＢ銀行のＤ支店の顧客Ｅの口座に振り込む場合を説明する。又、顧客Ａが設置している電話器１はＰＢ方式の電話器、すなわちプッシュホンとする。
【００２５】
ＳＴＥＰ１：顧客ＡはＢ銀行に出向いて本システムを利用する為の契約を銀行と結ぶ。そして、Ｂ銀行は契約番号及びマトリックスを記録した利用カードを顧客Ａに与え、顧客Ａは暗証番号を選択して登録する。Ｂ銀行は、顧客Ａの契約番号、暗証番号及びマトリックスを関連づけてＤＢサーバ７に登録・記憶する。尚、以下の説明では、顧客Ａの契約番号は１２３４５、暗証番号は６７８９０、マトリックスは図１に示される利用カードの記録された１０行１０列のマトリックスとする。
【００２６】
ＳＴＥＰ２：顧客Ａは、電話器１を用いて申出の電話をかける。
【００２７】
ＳＴＥＰ３：顧客Ａからの電話を受信した交換機３は、音声で残高照会の場合には「１」、その他の取引の場合には「２」をプッシュするように音声で応答する。
【００２８】
ＳＴＥＰ４：顧客Ａは振り込みを希望しているので、電話器１のボタン「２」をプッシュする。
【００２９】
ＳＴＥＰ５：ボタン「２」の信号を受信した交換機３は、音声応答サーバ６ｂと顧客Ａの電話器１とを接続する。そして、音声応答サーバ６ｂは、契約番号を電話器１のボタンを用いて入力するように音声で応答する。
【００３０】
ＳＴＥＰ６：顧客Ａは、電話器１のボタン「１２３４５」をプッシュし、契約番号を通知する。
【００３１】
ＳＴＥＰ７：顧客Ａからのプッシュ信号「１２３４５」は、音声応答サーバ６ｂ及びＬＡＮ５を介して、ＤＢサーバ７に入力される。そして、「１２３４５」に該当する契約番号が記憶されているか照合する。
【００３２】
ＳＴＥＰ８ａ：ＤＢサーバ７は、「１２３４５」に該当する契約番号が記憶されている場合には、「１２３４５」に対応する暗証番号を読み出す。又、音声応答サーバ６ｂに暗証番号を電話器１のボタンを用いて入力するように音声で応答するように指示を出す。
【００３３】
ＳＴＥＰ８ｂ：ＤＢサーバ７は、顧客Ａが返答した契約番号が記憶されていない場合には、契約番号の再入力を促する応答を音声応答サーバ６ｂにするように指示を出す。そして、再度の照合の結果、該当する契約番号が記憶されていればＳＴＥＰ８ａに進む。又、再度の照合の結果、該当する契約番号が記憶されていない場合には回線を切るように音声応答サーバ６ｂに指示し、音声応答サーバ６ｂは回線を切る。
【００３４】
ＳＴＥＰ９：顧客Ａは、電話器１のダイヤル「６７８９０」をプッシュし、暗証番号を通知する。
【００３５】
ＳＴＥＰ１０：顧客Ａからのプッシュ信号「６７８９０」は、音声応答サーバ６及びＬＡＮ５を介して、ＤＢサーバ７に入力される。そして、読み出された暗証番号と「０６７８９」とを照合し、暗証番号「６７８９０」が契約番号「１２３４５」に対応する暗証番号であるかを照合する。
【００３６】
ＳＴＥＰ１１ａ：ＤＢサーバ７は、暗証番号「６７８９０」が契約番号「１２３４５」に対応する暗証番号である場合には、契約番号「１２３４５」に対応するマトリックスを読み出してオペレータ用端末８のモニターに表示すると共にに、オペレータ用端末８と顧客Ａの電話器１とを接続する。
【００３７】
ＳＴＥＰ１１ｂ：ＤＢサーバ７は、顧客Ａから返答された暗証番号が契約番号「１２３４５」に対応しない場合には暗証番号の再入力を促する応答を音声応答サーバ６にさせる指示を出す。そして、再度の照合の結果、対応すれば（暗証番号が記憶されていれば）ＳＴＥＰ１１ａに進む。又、再度の照合の結果、該当しない（暗証番号が記憶されていない）場合には回線を切るように音声応答サーバ６ｂに指示し、音声応答サーバ６ｂは回線を切る。尚、この場合には、ＤＢサーバ７に記憶されている該契約番号に対応する暗証番号及びマトリックスを無効にする処理を行う。
【００３８】
ＳＴＥＰ１２：オペレータ用端末８のモニターには、契約番号「１２３４５」に対応するマトリックスのうち、ＤＢサーバ７が選択した行、列及び数字が表示される。例えば、画面に「１回……行３、列４、数字７」、「２回……行５、列１、数字６」、「３回……行２、列９、数字５」というようにモニターに表示される。
【００３９】
ＳＴＥＰ１３ａ：オペレータはモニターを観ながら、第１回目の照合作業として、「３行４列に配置されている数字はいくつですか」と言うようようにオペレータ用端末８を介して顧客Ａに問いかける。
【００４０】
ＳＴＥＰ１３ｂ：顧客Ａは、オペレータの質問に対して、利用カードのマトリックスを確認しながら、「７です」と返答する。
【００４１】
ＳＴＥＰ１３ｃ：オペレータは、顧客Ａの「７」の返答を受けて、モニターに表示されている数字と顧客Ａの返答の「７」とを照合する。そして、一致しない場合は再度の返答を要求し、一致していれば次のＳＴＥＰに進む。尚、再度の照合の結果も一致しない場合には、顧客Ａの申出を断る旨を通知し、顧客Ａとの回線を切る処理を行うと共に、オペレータ用端末８を用いてＤＢサーバ７に記憶されている暗証番号及びマトリックスを無効にする処理を行う。
【００４２】
ＳＴＥＰ１３ｄ：オペレータはモニターを観ながら、第２回目の照合作業として、「５行１列に配置されている数字はいくつですか」と言うようようにオペレータ用端末８を介して顧客Ａに問いかける。
【００４３】
ＳＴＥＰ１３ｅ：顧客Ａは、オペレータの質問に対して、利用カードのマトリックスを確認しながら、「６です」と返答する。
【００４４】
ＳＴＥＰ１３ｆ：オペレータは、顧客Ａの「６」の返答を受けて、モニターに表示されている数字と顧客Ａの返答の「６」とを照合する。そして、一致しない場合は、再度の返答を要求し、一致していれば次のＳＴＥＰに進む。尚、再度の返答の場合も一致しない場合には、顧客Ａの申出を断る旨を通知し、顧客Ａとの回線を切る処理を行うと共に、オペレータ用端末８を用いてＤＢサーバ７に記憶されている暗証番号及びマトリックスを無効にする処理を行う。
【００４５】
ＳＴＥＰ１３ｇ：オペレータはモニターを観ながら、第３回目の照合作業として、「２行９列に配置されている数字はいくつですか」と言うようようにオペレータ用端末８を介して顧客Ａに問いかける。
【００４６】
ＳＴＥＰ１３ｈ：顧客Ａは、オペレータの質問に対して、利用カードのマトリックスを確認しながら、「５です」と返答する。
【００４７】
ＳＴＥＰ１３ｉ：オペレータは、顧客Ａの「５」の返答を受けて、モニターに表示されている数字と顧客Ａの返答の「５」とを照合する。そして、一致しない場合は、再度の返答を要求し、一致していれば次のＳＴＥＰに進む。尚、再度の返答の場合も一致しない場合には、顧客Ａの申出を断る旨を通知し、顧客Ａとの回線を切る処理を行うと共に、オペレータ用端末８を用いてＤＢサーバ７に記憶されている暗証番号及びマトリックスを無効にする処理を行う。
【００４８】
ＳＴＥＰ１４：すべての問いに対して正解である場合には、顧客Ａは真の契約者本人であると判定し、オペレータはオペレータ用端末８を用いて申出の内容を聞く。
【００４９】
ＳＴＥＰ１５：顧客Ａは、電話器１を用いて「Ｂ銀行のＣ支店の口座から１万円をＢ銀行のＤ支店の顧客Ｅの口座に振り込みたい」旨の意志表示を行う。
【００５０】
ＳＴＥＰ１６：オペレータは、勘定系端末９を用いて、Ｂ銀行のＣ支店の顧客Ａの口座から１万円をＢ銀行のＤ支店の顧客Ｅの口座に振り込む（移動する）手続きを行い、勘定系ホスト１０は処理を実行する。
【００５１】
以上、顧客Ａが振り込み手続きを希望している場合を説明した。尚、顧客Ａが残高照会を希望しており「１」をプッシュした場合には、交換機３は音声応答サーバ６ａに接続し、上述したＳＴＥＰ５からＳＴＥＰ１０まで同様なＳＴＥＰを行う。そして、照合の結果一致した場合には、音声応答サーバ６ａを介して、勘定系ポストから口座の残高データを取り出して、顧客Ａの電話器１に音声で応答する。尚、本発明の実施の形態では、マトリックスの照合に際して、安全の為に有人オペレータとしたが、コンピュータによる無人の照合としてもよい。又、本発明の実施の形態では、オペレータ用端末８と勘定系端末９とを分けたが、同一の端末装置にオペレータ用端末８及び勘定系端末９の機能を持たせても良い。更に、本発明の実施の形態では所定の申出を自己の口座からの資金移動の為の申出としたが、所定の申出を自己の口座の契約条件の変更、新規口座の開設、債権、抵当証券、又は金、株式・投資信託の売買、生命保険、又は火災保険の契約、各種チケットの売買、商品の売買等の為の申出としても同様に本発明を実施することが出来る。
【００５２】
次に、上述の利用カードの別の形態として、ＩＣカードを利用したものを説明する。図４はＩＣカードのブロック図、図５はＩＣカードの正面図である。
【００５３】
図４中、４０はメモリーである。このメモリー４０には上述のｍ行×ｎ列（ｍ，ｎは自然数）のマトリックスが記憶されている。４１はマトリックスの行と列とを指定する為のボタンである。
【００５４】
４２は、液晶ディスプレイであり、指定された行及び列と、この行及び列に配置されている数字とを表示するものである。
【００５５】
４３は制御回路（ＣＰＵ）である。この制御回路４３はボタン４１の押し回数に基づいて、液晶ディスプレイ４２に対応した数字を表示させる。又、指定された行と列とに基づいて、この行と列とに配置されている数字をメモリー４０から読み出し、この数字を液晶ディスプレイ４２に表示させる。
【００５６】
上記の如く構成されたＩＣカードは、以下の様に動作する。尚、以下の説明では、契約者（利用者）が４行３列に配置されている数字を表示させる場合を説明する。先ず、契約者はボタン４１ａ（行に対応するボタン）を複数回押圧し、液晶ディスプレイ４３ａ（行に対応する液晶ディスプレイ）に４を表示させる。続いて、契約者はボタン４１ｂ（列に対応するボタン）を複数回押圧し、液晶ディスプレイ４３ｂ（列に対応する液晶ディスプレイ）に３を表示させる。ここで、制御回路４３は、指定された４行３列に配置されている数字をメモリー４０から読み出し、この数字を液晶ディスプレイ４２ｃに表示させる。このようにして契約者はマトリックス上の数字の検索を行う。
【００５７】
【発明の効果】
本発明によれば、振込み、定期預金の変更等の申出が金融機関に出向くことなく電話等で行える。すなわち、通帳や印鑑等を用いて契約者本人であることを確認する必要がなく、安全確実に契約者本人であることを確かめられると言う効果を有する。又、店舗の営業時間以外でもこれらの申出を受けることが出来る。
【図面の簡単な説明】
【図１】契約番号及びマトリックスが記載された利用カードの説明図
【図２】本発明の実施の形態のシステム構成図
【図３】オペレータ用端末８のモニターに表示されたマトリックス照合例の説明図
【図４】ＩＣカードのブロック図
【図５】ＩＣカードの正面図
【符号の説明】
１　　　電話機
２　　　公衆回線網
３　　　交換機（ＰＢＸ）
４　　　ＤＰ／ＰＢコンバータ
５　　　ＬＡＮ
６ａ，６ｂ　　音声応答サーバ
７　　　データベースサーバ（ＤＢサーバ）
８　　　オペレータ用端末
９　　　勘定系端末
１０　　勘定系ホスト
４０　　メモリー
４１　　ボタン
４２　　液晶ディスプレイ
４３　　制御回路（ＣＰＵ）
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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