(57)【要約】【課題】顧客が各自のファイナンシャル計画を立てるため、その方面の専門家を捜し出し、各自の条件でシミュレーション分析を行うのではなく、以上の顧客を会員制として、インターネットを介して効率的にファイナンシャル計画支援のシミュレーションが行えるシステムを提供するのがその目的である。【解決手段】顧客が必要とするであろうファイナンシャル計画支援のメニューを人生生活設計のすべての局面に対応できるようにして顧客が選択したメニューのシミュレーションに必要とする条件をさらに、顧客に入力させて送信させ、その入力データ条件を基にシミュレーションを実行する手段を備える。【選択図】　図１
2004005552.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客の生活設計すべての局面に対応できるファイナンシャル計画支援の、少なくとも住宅・教育・老後の各資金設計、資産運用設計、事業承継を含む相続設計、税金プラン、保険診断、ライフプランからなる複数の商品メニューを定めて、それらの商品毎のファイナンシャル計画支援のためのシミュレーションのアクセス信号を会員として登録される顧客のクライアント端末機からインターネットを介して受信し、そのシミュレーション結果を顧客へ送信するシミュレーション・システムであって、
前記シミュレーション業務を処理するアプリケーションサーバーと、そのシミュレーション業務に必要な情報を記録するデータベースを管理するデータベースサーバーと、Ｗｅｂサーバー及びメールサーバーとから少なくとも構成され、
前記データベースは、顧客毎のＥメールアドレスを含めた基本情報とＩＤコード及びパスワードを登録した顧客会員データベースと、前記ファイナンシャル計画のメニュー毎に前記商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを記録したメニュー毎の商品用データベースと、顧客会員の依頼で行ったシミュレーション履歴結果を記録したシミュレーション履歴データベースと、利用顧客会員毎の課金データベースとを少なくとも備え、
前記アプリケーションサーバーは、会員への登録を依頼する顧客の端末機からのアクセス信号に応答して、登録データ入力画面を送信し、入力されたデータを受信して前記顧客会員データベースに記録するとともにそのＩＤコード及びパスワードを記録し、会員承認の電子メールを配信する会員登録手段と、
前記顧客の端末機からのファイナンシャル計画支援のアクセス信号に応答して、前記ＩＤコード及びパスワードで確認後、前記商品メニューの全項目を表示した選択画面を送信するメニュー選択画面送信手段と、
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で住宅資金設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションを必要とする条件を取得するため住宅資金としての購入ローン、買い換えローン、借換ローン、操上返済、借入限度金額計算の各サブ項目の選択画面を送信する住宅サブ項目送信手段と、その選択画面でサブ項目を選択させて、そのサブ項目を受信し、商品用データベースを検索して、その商品に該当する住宅シミュレーション条件入力画面を送信する住宅条件入力画面送信手段と、
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で教育資金設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するために教育資金としての積み立てシミュレーションかローンシミュレーションかを選択するサブ項目選択画面を送信する教育サブ項目送信手段と、その選択画面でサブ項目を選択させて、そのサブ項目を受信し、商品用データベースを検索して、その商品に該当する教育シミュレーション条件入力画面を送信する教育条件入力画面送信手段と、
顧客会員にその画面で選択項目を入力させ、その項目を受信して該当する商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを前記商品用データベースから検索して読出し、その中のシミュレーションに必要とする条件入力画面を送信し、そのシミュレーションに必要とする条件を顧客の端末機から入力させ受信して、その商品のシミュレーションを実行し、結果をシミュレーション履歴データベースに記録するシミュレーション生成手段と、
そのシミュレーション結果を依頼された顧客の端末機へ送信し表示すると共に、その課金料金をＥメールによりその顧客の端末機に配信するシミュレーション結果送信手段とを備え、
前記シミュレーション生成手段においては、前記住宅資金の設計の選択項目を受信したときは、さらにその住宅資金として各種ローン、返済方式の選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する住宅シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記教育資産設計の選択項目を受信したときは、さらに積立かローンかの選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する教育シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記老後資金設計の選択項目を受信したときは、その商品に該当する老後シミュレーションの条件入力画面を送信し、その入力条件データを受信し、その金融資産および不動産の運用方法の計画書を送信し、そのシミュレーションが必要との依頼によりシミュレーションを実行し、
前記資産運用設計の選択項目を受信したときは、家庭・住宅・収入・年金を含む各種資産情報項目のあるその商品に該当する資産運用シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件データを受信し、その金融資産及び不動産の運用方法の計画書を送信し、そのシミュレーションが必要との依頼によりシミュレーションを実行し、
前記相続設計の選択項目を受信したときは、さらに、個人相続、事業承継相続か、相続対策かの選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記税金プランの選択項目を受信したときは、さらに、贈与税、不動産取得税を含む各種所得税の選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記保険診断の選択項目を受信したときは、生命保険及び年金保険情報を入力する保険診断シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記ライフプランの選択項目を受信したときは、家族構成・子女教育費用・住宅費用・生活費支出を含む各種情報を入力するライフプラン・シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件を受信して将来の収入・支出バランス、貯蓄残高を少なくとも予測するシミュレーションを実行することを特徴とするインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーションシステム。
【請求項２】
前記教育資金としての積み立てシミュレーションは、毎回積立額及び積立期間の条件からの積み立て合計額試算と、何年後にいくら必要かという条件からの毎回積立額試算と、毎回積立額と目標額の条件からの積立期間、試算との３積立シミュレーションを行うことを特徴とする請求項３記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【請求項３】
前記教育資金としてのローンシミュレーションは、借入金額及び返済期間の条件からの毎月・ボーナス月の返済額試算と、借入金額及び毎月・ボーナス月の返済額の条件からの返済期間試算との２ローンシミュレーションを行うことを特徴とする請求項３又は４記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【請求項４】
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で老後資金設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するために老後シミュレーション条件入力画面を商品用データベースを検索して該当する入力画面を送信する老後条件入力画面送信手段を備え、年金種類及び加入期間、平均標準報酬月額を入力させ、公的年金受給シミュレーションを行い、さらに、民間年金保険に加入しているときはその条件を入力させることにより公的年金と併せて受給できる年金総額をシミュレーションすることを特徴とする請求項１記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【請求項５】
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして、前記選択画面上で資産運用設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため、家族・住宅・収入・生命保険・資産・年金情報を入力する項目欄を含む資産運用シミュレーション条件入力画面を送信する資産運用条件入力画面送信手段を備え、その入力データを受信し、金融資産及び不動産について運用方法の計画書を作成し、送信し、顧客会員の依頼があれば、そのシミュレーションを行うことを特徴とする請求項１記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【請求項６】
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして、前記選択画面上で相続設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため個人の相続か、事業承継の相続か、相続対策かのいずれかを選択するサブ項目選択画面を送信する相続サブ項目選択画面送信手段と、その選択サブ項目を受信したときは、その商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を商品用データベースより検索して読出し顧客の端末機にその入力画面を送信する相続条件入力画面送信手段とを備え、個人の相続を選択したときは相続人の構成及び資産総額から相続税額を試算し、事業承継の相続を選択したときは自社株或いは未公開株の相続税評価額を試算し、相続対策を選択したときは財産毎の相続割合を顧客会員が指定できるようにして相続パターンと複数試算するシミュレーションを行うことを特徴とする請求項１記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【請求項７】
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で、税金プランを顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため贈与税、不動産取得税、居住用財産買換特例、特定居住用財産買換特例、土地・建物等交換特例、土地・建物等収用交換特例、株式売却取得税、取得税法総合額計算のサブ項目の選択画面を送信する税金サブ項目送信手段と、その選択画面でサブ項目を選択させ、そのサブ項目を受信し、商品用データベースを検索して、その商品に該当する税金シミュレーション条件入力画面を送信し、それぞれの条件を入力してシミュレーションを実行できる税金条件入力画面送信手段を備えることを特徴とする請求項１記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【請求項８】
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で、保険診断を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため生命保険及び年金保険の情報を入力する項目欄を含む保険診断シミュレーション条件入力画面を送信する保険診断条件入力画面送信手段を備え、その入力データを受信して、その入力データによりシミュレーションを行って分析・組直しの診断を行うことを特徴とする請求項１記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【請求項９】
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で、ライフプランを顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため会員の家族構成・子女教育費用・住宅費用・生活等支出・給与等収入・生命保険内容・資産情報・公的年金加入履歴・年金加入履歴・年金保険加入履歴の情報を入力する項目欄を含むライフプラン・シミュレーション条件入力画面を送信するライフプラン条件入力画面送信手段を備え、その入力データを受信して、その条件データにより将来の収入支出予想からキャッシュフローを生成し、収支バランス、貯蓄残高推移グラフ将来予測のシミュレーションを行うことを特徴とする請求項１記載のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
顧客が依頼を希望する住宅資金設計・資産運用設計・ライフプランなどのファイナンシャル計画を支援するため、そのシミュレーションに必要な条件をインターネットを介して顧客のクライアント端末機から受信し、顧客に必要なシミュレーションを行いその結果をインターネットを介して顧客の端末機へ送信するＷｅｂサーバーを備えるシミュレーション・システムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来より人の一生の中で様々な目標や局面があり、例えば結婚、子女教育、住宅購入、海外旅行、老後生活、病気・障害などに対する将来必要になる資金を計画的に準備しなければならなかった。
【０００３】
因て、個人の各種の生活設計に関する資金計画作成のために収入、支出、資産、負債、住宅の購入予定などの個人データーを入力して、資金計画作成のためのシミュレーションを行うシステムが開発されている（例えば特許文献１〜３参照）。
【０００４】
そして、インターネットなどの通信網を介してホスト装置と複数の端末を接続して利用者が各処理に必要な情報を端末から行うことにより、ホスト装置が入力されたデータに対する必要な各処理を行い、処理結果をアクセスのあった端末に送信するシステムが開発されている（特許文献１参照）。
【０００５】
又、保健サービスを中心にしたさまざまな生活設計を行うライフプランニングシステムの開発に当たり、保険等の販売員用に開発された個人データを入力して分析するマン・ツー・マン方式のシステムに換えて、会社や組合のような多数の構成員に対するライフプランニングを一括処理により迅速かつ低価格で行うライフプランニングシステムが開発されている（特許文献２参照）。
【０００６】
さらに、前記のようなライフプランニングシステムの操作性の向上を計るとともに保険設計コンサルティング業務の円滑遂行を可能とするために携帯形保険設計コンサルティング装置が開発されている（特許文献３参照）。
【０００７】
【特許文献１】
特開平１１−９６２１８号公報（公報第７ぺー次第２８，２９段落および図１，第１４〜１５頁第８７〜８９段落および図１１〜１７参照）
【特許文献２】
特開平１１−２５１５５号公報（公報第３頁第７〜９段落および図１〜３参照）
【０００８】
【発明が解決しようとする課題】
以上のような人生設計のファイナンシャル計画を実際に立てるには、専門的な知識とノウハウが必要であった。具体的には資産の活用はどうすればよいか、老後の収入はどの位見込めるか、相続税はどうなるかなど、それぞれの疑問に答えて、解決策を出してもらうには、それぞれの専門家と相談し、そのニーズに合わせて、様々な角度から分析してもらう必要があるとともに、以上のような作業を行うために、現在の仕事の合間を縫ってそれぞれの専門家を捜し出し、その専門家と相談し、その内容を分析し、さらに各自に合わせた条件でシミュレーションを行うのは個人データの入力が専門的かつ特別な作業となり容易には実行できなかった。
【０００９】
因て、本発明は前述した点に鑑みてなされたものであり、その目的とするところは、インターネット上に多数の顧客を会員として前記ファイナンシャル計画を支援するための各種シミュレーションを専門的な知識と特別な作業を必要とせずに、容易に実行できるシミュレーション・システムの提供を目的とするものである。
【００１０】
【課題を解決するための手段】
前述の課題を解決するために、本発明のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システムは、顧客の生活設計すべての局面に対応できるファイナンシャル計画支援の、少なくとも住宅・教育・老後の各資金設計、資産運用設計、事業承継を含む相続設計、税金プラン、保険診断、ライフプランからなる複数の商品メニューを定めて、それらの商品毎のファイナンシャル計画支援のためのシミュレーションのアクセス信号を会員として登録される顧客のクライアント端末機からインターネットを介して受信し、そのシミュレーション結果を顧客へ送信するシミュレーション・システムであって、前記シミュレーション業務を処理するアプリケーションサーバーと、そのシミュレーション業務に必要な情報を記録するデータベースを管理するデータベースサーバーと、Ｗｅｂサーバー及びメールサーバーとから少なくとも構成され、前記データベースは、顧客毎のＥメールアドレスを含めた基本情報とＩＤコード及びパスワードを登録した顧客会員データベースと、前記ファイナンシャル計画のメニュー毎に前記商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを記録したメニュー毎の商品用データベースと、顧客会員の依頼で行ったシミュレーション履歴結果を記録したシミュレーション履歴データベースと、利用顧客会員毎の課金データベースとを少なくとも備え、前記アプリケーションサーバーは、会員への登録を依頼する顧客の端末機からのアクセス信号に応答して、登録データ入力画面を送信し、入力されたデータを受信して前記顧客会員データベースに記録するとともにそのＩＤコード及びパスワードを記録し、会員承認の電子メールを配信する会員登録手段と、前記顧客の端末機からのファイナンシャル計画支援のアクセス信号に応答して、前記ＩＤコード及びパスワードで確認後、前記商品メニューの全項目を表示した選択画面を送信するメニュー選択画面送信手段と、顧客会員にその画面で選択項目を入力させ、その項目を受信して該当する商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを前記商品用データベースから検索して読出し、その中のシミュレーションに必要とする条件入力画面を送信し、そのシミュレーションに必要とする条件を顧客の端末機から入力させ受信して、その商品のシミュレーションを実行し、結果をシミュレーション履歴データベースに記録するシミュレーション生成手段と、そのシミュレーション結果を依頼された顧客の端末機へ送信し表示すると共に、その課金料金をＥメールによりその顧客の端末機に配信するシミュレーション結果送信手段とを備え、前記シミュレーション生成手段においては、前記住宅資金の設計の選択項目を受信したときは、さらにその住宅資金として各種ローン、返済方式の選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する住宅シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、前記教育資産設計の選択項目を受信したときは、さらに積立かローンかの選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する教育シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、前記老後資金設計の選択項目を受信したときは、その商品に該当する老後シミュレーションの条件入力画面を送信し、その入力条件データを受信し、その金融資産および不動産の運用方法の計画書を送信し、そのシミュレーションが必要との依頼によりシミュレーションを実行し、前記資産運用設計の選択項目を受信したときは、家庭・住宅・収入・年金を含む各種資産情報項目のあるその商品に該当する資産運用シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件データを受信し、その金融資産及び不動産の運用方法の計画書を送信し、そのシミュレーションが必要との依頼によりシミュレーションを実行し、前記相続設計の選択項目を受信したときは、さらに、個人相続、事業承継相続か、相続対策かの選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、前記税金プランの選択項目を受信したときは、さらに、贈与税、不動産取得税を含む各種所得税の選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、前記保険診断の選択項目を受信したときは、生命保険及び年金保険情報を入力する保険診断シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件を受信してシミュレーションを実行し、前記ライフプランの選択項目を受信したときは、家族構成・子女教育費用・住宅費用・生活費支出を含む各種情報を入力するライフプラン・シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件を受信して将来の収入・支出バランス、貯蓄残高を少なくとも予測するシミュレーションを実行することを特徴とする。
【００１１】
また、前記教育資金としての積み立てシミュレーションは、毎回積立額及び積立期間の条件からの積み立て合計額試算と、何年後にいくら必要かという条件からの毎回積立額試算と、毎回積立額と目標額の条件からの積立期間、試算との３積立シミュレーションを行うことを特徴とする。
【００１２】
また、前記教育資金としてのローンシミュレーションは、借入金額及び返済期間の条件からの毎月・ボーナス月の返済額試算と、借入金額及び毎月・ボーナス月の返済額の条件からの返済期間試算との２ローンシミュレーションを行うことを特徴とする。
【００１３】
また、前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で老後資金設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するために老後シミュレーション条件入力画面を商品用データベースを検索して該当する入力画面を送信する老後条件入力画面送信手段を備え、年金種類及び加入期間、平均標準報酬月額を入力させ、公的年金受給シミュレーションを行い、さらに、民間年金保険に加入しているときはその条件を入力させることにより公的年金と併せて受給できる年金総額をシミュレーションすることを特徴とする。
【００１４】
また、前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして、前記選択画面上で資産運用設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため、家族・住宅・収入・生命保険・資産・年金情報を入力する項目欄を含む資産運用シミュレーション条件入力画面を送信する資産運用条件入力画面送信手段を備え、その入力データを受信し、金融資産及び不動産について運用方法の計画書を作成し、送信し、顧客会員の依頼があれば、そのシミュレーションを行うことを特徴とする。
【００１５】
また、前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして、前記選択画面上で資産運用設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため、家族・住宅・収入・生命保険・資産・年金情報を入力する項目欄を含む資産運用シミュレーション条件入力画面を送信する資産運用条件入力画面送信手段を備え、その入力データを受信し、金融資産及び不動産について運用方法の計画書を作成し、送信し、顧客会員の依頼があれば、そのシミュレーションを行うことを特徴とする。
【００１６】
また、前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして、前記選択画面上で相続設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため個人の相続か、事業承継の相続か、相続対策かのいずれかを選択するサブ項目選択画面を送信する相続サブ項目選択画面送信手段と、その選択サブ項目を受信したときは、その商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を商品用データベースより検索して読出し顧客の端末機にその入力画面を送信する相続条件入力画面送信手段とを備え、個人の相続を選択したときは相続人の構成及び資産総額から相続税額を試算し、事業承継の相続を選択したときは自社株或いは未公開株の相続税評価額を試算し、相続対策を選択したときは財産毎の相続割合を顧客会員が指定できるようにして相続パターンと複数試算するシミュレーションを行うことを特徴とする。
【００１７】
また、前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で、税金プランを顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため贈与税、不動産取得税、居住用財産買換特例、特定居住用財産買換特例、土地・建物等交換特例、土地・建物等収用交換特例、株式売却取得税、取得税法総合額計算のサブ項目の選択画面を送信する税金サブ項目送信手段と、その選択画面でサブ項目を選択させ、そのサブ項目を受信し、商品用データベースを検索して、その商品に該当する税金シミュレーション条件入力画面を送信し、それぞれの条件を入力してシミュレーションを実行できる税金条件入力画面送信手段を備えることを特徴とする。
【００１８】
また、前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で、ライフプランを顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するため会員の家族構成・子女教育費用・住宅費用・生活等支出・給与等収入・生命保険内容・資産情報・公的年金加入履歴・年金加入履歴・年金保険加入履歴の情報を入力する項目欄を含むライフプラン・シミュレーション条件入力画面を送信するライフプラン条件入力画面送信手段を備え、その入力データを受信して、その条件データにより将来の収入支出予想からキャッシュフローを生成し、収支バランス、貯蓄残高推移グラフ将来予測のシミュレーションを行うことを特徴とする。
【００１９】
【発明の実施の形態】
本発明の実施の形態を以下図に基づいて説明する。
【００２０】
図１は本発明のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム１０の構成図と、それとインターネット回線２０を介して接続する顧客のクライアント端末機３０，３０を示す。３０ａはそれぞれ端末機３０のＷｅｂブラウザである。
【００２１】
シミュレーション・システム１０は、顧客が依頼を希望するファイナンシャル計画支援の商品メニューを少なくとも住宅資金設計、教育試算設計、老後資金設計、資産運用設計、事業承継を含む相続設計、税金プラン、保険診断、ライフプランなどとして、それらの商品毎のファイナンシャル計画支援の為のシミュレーションのアクセス信号を会員として登録された顧客のクライアント端末機３０からインターネット３０を介して受信し、そのシミュレーション結果を顧客端末機３０へ送信するシステムである。
【００２２】
このシステム１０は、図１に示すように、シミュレーション業務を処理するアプリケーションサーバー１１と、そのシミュレーション業務に必要な情報を記録するデータベース１３を管理するデータベースサーバー１２と、Ｗｅｂサーバー１４及びメールサーバー１５と、インターネット２０と接続するファイアーオール１６とから成る。
【００２３】
データベース１３は、顧客毎のＥメールアドレスを含めた基本情報とＩＤコード及びパスワードを登録した顧客会員データベース１３ａと、ファイナンシャル計画のメニュー毎に前記商品のシミュレーションを必要とするプログラム及びデータを記録したメニュー毎の商品用データベース１３ｂと、顧客会員の依頼で行ったシミュレーション履歴結果を記録したシミュレーション履歴データベース１３ｃと、利用顧客会員毎の課金データベース１３ｄとを備える。
【００２４】
アプリケーションサーバー１１は、会員への登録を依頼する顧客の端末機３０からのアクセス信号に応答して、登録データ入力画面を送信し、入力されたデータを受信して顧客会員データベース１３ａに記録するとともにそのＩＤコード及びパスワードを記録し、会員承認の電子メールを配信する会員登録手段１１ａを備える。
【００２５】
また、サーバー１１は、顧客の端末機３０からのファイナンシャル計画支援のアクセス信号に応答して、前記ＩＤコード及びパスワードで確認後、商品メニューの全項目を表示した商品メニュー選択画面を送信するメニュー選択画面送信手段１１ｂを備える。
【００２６】
また、サーバ１１は、顧客会員にその商品メニュー選択画面で選択項目を入力させ、その選択項目を受信して該当する商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを商品用データベース１３ｂから検索して読出し、その商品のシミュレーションを実行し、結果をシミュレーション履歴データベース１３ｃに記録するシミュレーション生成手段１１ｄを備える。
【００２７】
また、そのシミュレーション結果を依頼された顧客の端末機３０へ送信し表示すると共に、その課金料金をＥメールによりその端末機３０へ配信するシミュレーション結果送信手段１１ｄを備える。
【００２８】
尚、ここで前述した商品メニュー選択画面のＷｅｂページの一実施例と図６に示す。ここで、この選択画面６０は、住宅資金設計ボタン６０ａ、教育資金設計ボタン６０ｂ、老後資金設計ボタン６０ｃ、資産運用設計ボタン６０ｄ、事業承継を含む相続設計ボタン６０ｅ、税金プランボタン６０ｆ、保険診断ボタン６０ｇ、ライフプランボタン６０ｈ、総合提案書ボタン６０ｉの各選択ボタンと、キャンセルボタン６０ｘ、確定ボタン６０ｙ、送信ボタン６０ｚを設け、選択ボタン６０ａ〜ｉを押下げ、確定ボタン６０ｙを押下げてから送信ボタン６０ｚを押し下げれば、その選択商品メニューをシミュレーション・システム１０へ送信することができる。
【００２９】
次に、本発明のファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システムの動作の流れを、図２〜５に基づいて説明する。
【００３０】
図２は、シミュレーション・システム１０とインターネット２０を介して顧客の端末機３０との間の交信の全体の動作を示す。
【００３１】
ステップＳ２１及びＳ２２では、先ず顧客の端末機３０は、会員に入会依頼を発信する。シミュレーション・システム１０はそのアクセス信号を受信し、会員登録データ入力画面を送信する。端末機３０はその入力画面を受信して登録するデータを入力し、送信する。システム１０はその入力データを受信し、顧客会員データベース１３ａにＩＤコード、パスワード、Ｅメールアドレスなどを共に記録する。その旨、顧客に通知する。
【００３２】
ステップＳ２３及びＳ２４では、端末機３０はシミュレーション依頼を発信する。シミュレーション・システム１０は、そのアクセス信号を受信し、顧客会員データベース１３ａによりＩＤコード及びパスワードを確認し、商品メニュー選択画面６０を送信する。端末機３０はその選択画面６０を受信し、選択項目６０ａ〜６０ｉの中から一つを選択し、送信する。システム１０はその選択項目を受信する。
【００３３】
ステップＳ２５，Ｓ２６では、顧客が選択した項目に該当する商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを商品用データベース１３ｂから検索して読み出し、その中の「シミュレーションに必要とする条件」の入力画面を送信する。端末機３０はその入力画面を受信し、「シミュレーションに必要とする条件」を入力し、システム１０へ送信する。システム１０はその入力条件を受信してシミュレーションを実行する。
【００３４】
ステップＳ２７，Ｓ２８では、システム１０はその商品のシミュレーション結果をシミュレーション履歴データベース１３ｃに記録して端末機３０へ送信する。又同時に課金料金をＥメールにより送信し、課金データベース１３ｄに蓄積する。端末機３０は、シミュレーション結果を受信すると共に課金のＥメールを受信する。
【００３５】
図２中の「シミュレーションに必要とする条件」の取得方法は、選択した商品により異なる。各選択商品のそれぞれの場合について説明する。
【００３６】
図３は選択商品が住宅資金設計の場合の実施例を示すものである。
【００３７】
ステップＳ３１では、（図２のステップＳ２４で図６の６０ａを選択した場合）システム１０は、「シミュレーションに必要とする条件」を取得するために、住宅資金として購入ローン、買換ローン、借換ローン、繰上返済、借入限度金額計算の各サブ項目の選択画面を送信する（住宅サブ項目送信手段）。
【００３８】
ステップＳ３２では、端末機３０は住宅サブ項目選択画面を受信し、サブ項目の一つを選択し、送信ボタンを押下する。
【００３９】
ステップＳ３３では、システム１０は選択サブ項目を受信しその商品に該当する住宅シミュレーション条件入力画面を商品用データベース１３ｂより検索して送信する（住宅条件入力画面送信手段）。
【００４０】
ステップＳ３４では、住宅シミュレーション条件入力画面を受信し条件データを入力してシステム１０へ送信する。
【００４１】
ステップＳ３５では、システム１０は入力された条件データを受信して、そのシミュレーションを実行する。
【００４２】
ここで、前述した図２のステップＳ２７，Ｓ２８へ戻る。
【００４３】
次に、図４は教育資金設計の商品を選択した場合を示す。
【００４４】
ステップＳ４１では、（図２のステップＳ２４で図６の６０ｂを選択した場合）システム１０は「シミュレーションに必要とする条件」を取得するために、教育資金として積立シミュレーションか、ローンシミュレーションかを選択する教育サブ項目選択画面を送信する（教育サブ項目送信手段）。
【００４５】
ステップＳ４２では、端末機３０は教育サブ項目選択画面を受信し、サブ項目の一つを選択し送信する。
【００４６】
ステップＳ４３では、システム１０は選択サブ項目を受信し、その商品は該当する教育シミュレーション条件入力画面を商品用データベース１３ｂより検索して送信する（教育条件入力画面送信手段）。
【００４７】
ステップＳ４４では、端末機３０は教育シミュレーション条件入力画面を受信し、条件データを入力して送信する。
【００４８】
ステップＳ４５では、システム１０は入力された条件データを受信してそのシミュレーションを実行する。
【００４９】
ここで、サブ項目で「積立」を選択したときは、毎回積立額及び積立期間の条件からの積立合計額試算と、何年後にいくら必要かという条件からの毎回積立額試算と、毎回積立額と目標額の条件からの積立期間試算の３積立シミュレーションを行う。
【００５０】
又、サブ項目で「ローン」を選択したときは、借入金額及び返済期間の条件から毎月・ボーナス月の返済額試算と、借入金額及び毎月・ボーナス月の返済期間試算の２ローンシミュレーションを行う。以後は図２のステップＳ２７，Ｓ２８へ移る。
【００５１】
図５は、老後資金設計の商品を選択した場合を示す。
【００５２】
ステップＳ５１では、（図２のステップＳ２４で図６の６０ｃを選択した場合）システム１０は「シミュレーションに必要とする条件」を取得するために、老後資金として該当する老後シミュレーション条件入力画面を商品用データベース１３ｂより検索し、その入力画面を送信する（老後条件入力画面送信手段）。
【００５３】
ステップＳ５２では、端末機３０は老後シミュレーション条件入力画面を受信し、条件データを入力して送信する。
【００５４】
ステップＳ５３では、システム１０は入力された条件データを受信して、金融資産及び不動産についての運用方法の計画書を作成し送信する。
【００５５】
ステップＳ５４では、端末機３０は運用方法の計画書を受信して、シミュレーションを実用してもらいたいときはその旨送信する。
【００５６】
ステップＳ５５では、システム１０はシミュレーションを実行する。以後は図２のステップＳ２７，Ｓ２８へ移る。
【００５７】
尚、老後条件の詳細データは、年金種類及び加入期間、平均標準報酬月額で公的年金受給シミュレーションを実行し、民間年金保険加入の時はその条件を入力させることにより年金総額のシミュレーションが実行できる。
【００５８】
次に、資産運用設計の商品を選択した場合（図２のステップＳ２４で図６の６０ｄを選択した場合）は、前述した図５と類似するフローチャートパターンなので図示は省略して説明する。ここでは、シミュレーションに必要とする条件を取得するため家族・住宅・収入・生命保険・資産・年金情報を入力する項目欄を含む資産運用シミュレーション条件入力画面を送信する（資産運用条件入力画面送信手段）。次に、端末機３０で顧客が入力した入力データを受信し、金融資産及び不動産について運用方法の計画書を作成し、顧客の端末機３０に送信し、顧客会員の依頼があればそのシミュレーションを行う。
【００５９】
次に、相続設計の商品を選択した場合（図２のステップＳ２４で図６の６０ｅを選択した場合）は、前述した図３または４と類似するフローチャートパターンなので図示を省略して説明する。ここでは、シミュレーションに必要とする条件を取得するため、個人の相続か、事業承継の相続か、相続対策かのいずれかを選択するサブ項目選択画面を端末機３０へ送信する（相続サブ項目選択画面送信手段）。次に端末機３０で顧客が選択したサブ項目を受信し、その商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を商品用データベースにより検索して読出し顧客の端末機にその入力画面を送信する（相続条件入力画面送信手段）。
【００６０】
ここで、個人の相続を選択したときは相続人の構成及び資産総額から相続税額を試算し、事業承継の相続を選択したときは自社株或いは未公開株の相続税評価額を試算し、相続対策を選択したときは財産毎の相続割合で顧客会員が指定できるようにして相続パターンを複数試算する。
【００６１】
次に、税金プランの商品を選択した場合（図２のステップＳ２４で図６の６０ｆを選択した場合）は、前述した図３又は４と類似するフローチャートパターンなので図示は省略して説明する。
【００６２】
ここでは、シミュレーションに必要とする条件を取得するため、贈与税、不動産取得税、居住用財産買換特例、特定用居住用財産買換特例、株式売却所得税、所得税法総合額計算のサブ項目の選択画面を送信する（税金サブ項目送信手段）。そのサブ項目を端末機３０へ送信し、顧客が選択したサブ項目を受信、その商品に該当する税金シミュレーション条件入力画面を送信し、顧客にそれぞれの条件データを入力させて、その入力条件によりシミュレーションを実行する（税金条件入力画面送信手段）。
【００６３】
次に、保険診断の商品を選択した場合（図２のステップＳ２４で図６の６０ｇを選択した場合）は、前述した図５と類似するフローチャートパターンなので図示は省略して説明する。ここでシミュレーションに必要とする条件を取得するため生命保険及び年金保険の情報を入力する項目欄を含む保険診断シミュレーション条件入力画面を送信する（保険診断条件入力画面送信手段）。さらに、そのシミュレーションを行って分析・組直しの診断も行う。
【００６４】
次に、ライフプランの商品を選択した場合（図２のステップＳ２４で図６の６０ｈを選択した場合）は、前述した図５と類似するフローチャートパターンなので図示は省略して説明する。ここでシミュレーションに必要とする条件を取得するため家族構成・子女教育費用・住宅費用・生活等支出・給与等収入・生命保険内容・資産情報・公的年金加入履歴・年金保険加入履歴の情報を入力する項目欄を少なくとも含むライフプラン・シミュレーション条件入力画面を送信する（ライフプラン条件入力画面送信手段）。その入力データを受信して、その条件により将来の収入・支出予想からキャッシュフローを生成し、収支バランス、貯蓄残高推移グラフ将来予測のシミュレーションを実行する。
【００６５】
最後に、総合提案書の商品を選択した場合（図２のステップＳ２４で図６の６０ｉを選択した場合）は、顧客が現在までアクセスした全商品をシミュレーション履歴データベース１３ｃにより検索して読出しそれらの履歴内容を基にしてレポートを自動的に作成し、送信する。さらに顧客の依頼により専門家が手を加えた総合提案書を生成し、顧客の端末機３０へ送信する。
【００６６】
【発明の効果】
本発明のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システムは次のような効果を奏する。
【００６７】
顧客が必要とすると考えられるファイナンシャル計画支援のためのシミュレーション・メニューを、人生生活設計のすべての局面に対応できる全範囲の商品メニューとして、インターネットを介して会員制として顧客の端末機よりシミュレーション・システムに対して、前記商品メニューから選択して送信し、シミュレーション・システムからのシミュレーション条件入力画面にデータを入力すれば短時間に効率的にそのシミュレーション結果を取得できる。
【００６８】
従来のように、仕事の合間を縫ってそれぞれの専門家を捜し出し、その専門家と相談し、内容分析を行い、各自に合わせた条件でシミュレーションを行う時間のかかる非能率はなくなった。
【００６９】
又、商品メニュー内容が全範囲にわたっているので、顧客が年齢の経過と共に複数の商品メニューをアクセスしていれば、さらに顧客に対して信頼性のある総合的な提案書或いはそのためのより高度のシミュレーションを行うことができるようになる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明のインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システムの構成図と、そのシステムとインターネットを介して接続する顧客の端末機を示す図である。
【図２】本発明のシミュレーション・システムのフローチャート図である（全体の動作の流れ図）。
【図３】本発明のシミュレーション・システムのフローチャート図である（住宅資金設計の商品を選択した場合）。
【図４】本発明のシミュレーション・システムのフローチャート図である（教育資金設計の商品を選択した場合）。
【図５】本発明のシミュレーション・システムのフローチャート図である（老後資金設計の商品を選択した場合）。
【図６】商品メニュー選択画面を表示したＷｅｂページである。
【符号の説明】
１０　シミュレーション・システム
１１　アプリケーションサーバー
１１ａ　会員登録手段
１１ｂ　メニュー選択画面送信手段
１１ｃ　シミュレーション生成手段
１１ｄ　シミュレーション結果送信手段
１２　データベースサーバー
１３　データベース
１３ａ　顧客会員データベース
１３ｂ　メニュー毎の商品データベース
１３ｃ　シミュレーション履歴データベース
１３ｄ　課金データベース
１４　Ｗｅｂサーバー
１５　メールサーバー
１６　ファイアーウォール
２０　インターネット回線
３０，３０　顧客のクライアント端末機
３０ａ　Ｗｅｂブラウザプログラム
６０　商品メニュー選択画面のＷｅｂページ
６０ａ〜６０ｉ　商品メニュー選択ボタン
６０ｘ　キャンセルボタン
６０ｙ　確定ボタン
６０ｚ　送信ボタン
【図１】
2004005552.tif 000003
【図２】
2004005552.tif 000004
【図３】
2004005552.tif 000005
【図４】
2004005552.tif 000006
【図５】
2004005552.tif 000007
【図６】
2004005552.tif 000008