(57)【要約】【課題】本発明の課題は、複数の金融機関等に分散した資産を１つに集約しながらポートフォリオの設計／分析等を効率的に支援することである。【解決手段】本発明は、複数の金融機関のユーザのアカウント情報をそれぞれ収集し、前記ユーザのクライアントコンピュータの画面上に集約的に提供するアカウントアグリゲーションを用いたポートフォリオ設計／分析支援する方法であって、ユーザに提示したサインオン画面に対して入力された所定のサインオン情報に基づいてアカウントアグリゲーションサーバへのサインオンを許可し、前記ユーザに提示した設計／分析情報入力画面に対して入力された設計／分析情報および前記アカウントアグリゲーションサーバによって収集した前記ユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行い、前記ユーザに前記設計／分析の結果をポートフォリオとして提示する。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
複数の金融機関等に設けられたユーザのアカウント情報のそれぞれを、前記複数の金融機関等のサーバコンピュータから収集し、前記ユーザのクライアントコンピュータの画面上に集約的に提供するアカウントアグリゲーションサービスを用いた、前記ユーザのアセットに基づくポートフォリオの設計／分析を支援する方法であって、
ユーザにサインオン画面を提示して、所定のサインオン情報の入力を促す段階と、
入力された所定のサインオン情報に基づいて前記アカウントアグリゲーションサーバへのサインオンを許可する段階と、
前記ユーザに設計／分析情報入力画面を提示して、前記ユーザの金融資産に基づくポートフォリオの設計／分析に必要な設計／分析情報の入力を促す段階と、
入力された設計／分析情報および前記アカウントアグリゲーションサーバによって収集した前記ユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行う段階と、
前記ユーザに前記設計／分析の結果をポートフォリオとして提示する段階と、を備えたことを特徴とするポートフォリオの設計／分析を支援する方法。
【請求項２】
前記ユーザが利用する複数の金融機関等に設けられた前記ユーザのアカウント情報を、前記複数の金融機関等のそれぞれのサーバコンピュータから収集し、前記ユーザのクライアントコンピュータの画面上に集約的に提示する段階をさらに備えることを特徴とする請求項１記載のポートフォリオの設計／分析を支援する方法。
【請求項３】
前記設計／分析情報の入力を促す段階は、
前記ユーザのポートフォリオにおける資金目的情報の入力を促すことを特徴とする請求項１または２記載のポートフォリオの設計／分析を支援する方法。
【請求項４】
前記設計／分析情報の入力を促す段階は、
前記ユーザに集約的に提示されたアカウント情報に基づいて、所定のアセットクラスの入力を促すことを特徴とする請求項２記載のポートフォリオの設計／分析を支援する方法。
【請求項５】
前記アカウント情報は、前記ユーザが保有する金融商品情報および残高情報であることを特徴とする請求項１乃至４記載のポートフォリオの設計／分析を支援する方法。
【請求項６】
前記ポートフォリオの設計／分析を行う段階は、
ターゲットアロケーションおよび現状ポートフォリオに関するシミュレーションを行い、
前記ポートフォリオとして提示する段階は、
前記シミュレーションの結果を提示することを特徴とする請求項１乃至４記載のポートフォリオの設計／分析を支援する方法。
【請求項７】
複数の金融機関等に設けられたユーザのアカウント情報のそれぞれを、前記複数の金融機関等のサーバコンピュータから収集し、前記ユーザのクライアントコンピュータの画面上に集約的に提供するアカウントアグリゲーション機能を備えた、前記ユーザのアセットに基づくポートフォリオの設計／分析を支援するサーバコンピュータであって、
ユーザにサインオン画面を提示して、所定のサインオン情報の入力を促す手段と、
入力された所定のサインオン情報に基づいて前記アカウントアグリゲーションサーバへのサインオンを許可する手段と、
前記ユーザに設計／分析情報入力画面を提示して、前記ユーザの金融資産に基づくポートフォリオの設計／分析に必要な設計／分析情報の入力を促す手段と、
入力された設計／分析情報および前記アカウントアグリゲーションサーバによって収集した前記ユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行う手段と、
前記ユーザに前記設計／分析の結果をポートフォリオとして提示する手段と、を備えたことを特徴とするポートフォリオの設計／分析を支援するサーバコンピュータ。
【請求項８】
ユーザのアセットに基づくポートフォリオの設計／分析を支援するサーバコンピュータに所定の機能を実現させるプログラムであって、
前記プログラムは、
複数の金融機関等に設けられたユーザのアカウント情報のそれぞれを、前記複数の金融機関等のサーバコンピュータから収集するアカウントアグリゲーション機能と、
ユーザにサインオン画面を提示して、所定のサインオン情報の入力を促す機能と、
入力された所定のサインオン情報に基づいて前記アカウントアグリゲーションサーバへのサインオンを許可する機能と、
前記ユーザに設計／分析情報入力画面を提示して、前記ユーザの金融資産に基づくポートフォリオの設計／分析に必要な設計／分析情報の入力を促す機能と、
入力された設計／分析情報および前記アカウントアグリゲーション機能によって収集した前記ユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行う機能と、
前記ユーザに前記設計／分析の結果をポートフォリオとして提示する機能と、を前記サーバコンピュータに実現させることを特徴とするプログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、ポートフォリオの設計／分析を支援する方法およびこれを実現するシステムに関し、特に、複数の金融機関等に分散してアセット（金融資産）を保有するユーザに対して、そのポートフォリオの設計／分析を支援する方法およびこれを実現するシステムに関する。
【０００２】
【従来技術】
インターネットの普及により、ユーザは容易にインターネット上のさまざまなサイトにアクセスし、情報のやり取りを行うことができるようになった。例えば、金融機関等のサイトが提供するいわゆるオンラインバンキングサービスでは、そこにアカウントを有するユーザは、そのサイトにサインオン（「ログイン」等とも呼ばれる。）することで、そのアカウントについての取引内容に関するアカウント情報を閲覧し、振り込み指示等の取引をインタラクティブな操作により行うことができる。
【０００３】
一般に、ユーザは、複数の金融機関にアカウントを有することが多く、それぞれのサイトのサービスを利用するには、その都度、それぞれのサイトにサインオンしなければならないという手間があった。このため、近年では、アカウントアグリゲーションと呼ばれるサービスを提供するアプリケーションサービスプロバイダ（ＡＳＰ）が登場し、それが普及しつつある。アカウントアグリゲーションサービスとは、アカウント情報の集約提供サービスである。ユーザは、利用に際してアカウントアグリゲーションサイトへのただ１回のサインオンで、登録した金融機関等のアカウント情報を一つの画面上で閲覧することができ、手間と時間の節約を図ることができるようになる。一方で、金融機関等のサイト側にとっては、確実に顧客（ユーザ）の固定化を促すことができるという利点がある。
【０００４】
ところで、個人の金融資産の運用に関して、従前より「ポートフォリオ」という考え方が知られている。ここでいうポートフォリオとは、資産、時間等を考慮してリスクを回避しながら資産運用の効率化を図る手法ないしは概念という意味で用いている。従来は、ユーザが金融機関等の窓口に赴き、そこでいわゆるフィナンシャルプランナーとの間でユーザが保有する種々の金融資産の残高情報、入出金データ、クレジットカード情報等のデータを手作業で入力し、ユーザの投資目標、投資期間、リスク許容度を確認しながら、ポートフォリオ設計／分析支援ツール等を用いてシミュレーションし、ユーザが自分自身のポートフォリオを考えていた。例えば、特開２０００−２９３５６９号公報は、予め定めた運用期間に対して複数の金融商品を組み合わせてポートフォリオを提示する技術を開示している。
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】
近時の金融情勢の変化により、一般の個人ユーザは、自己の資産運用について多様な選択肢が与えられた一方で、自己責任での資産運用が求められている。このため、ユーザは、金融機関等を選別しながら、リスク分散の名の下、複数の金融機関等との取引が必然的に要求されるようになっている。このように、インターネットを介したオンラインバンクを含め、複数の金融機関等と取引をする傾向が顕著になると、上述したようなアカウントアグリゲーションサービスへの期待がますます高まるものと予想される。
【０００６】
一方で、このような資産の分散は、その管理をより困難なものとし、ユーザがポートフォリオを設計していく上で大きな弊害となっている。しかしながら、現状では、複数の金融機関等に分散した資産を統合的に考慮して、効率よく最適なポートフォリオの分析・設計を支援するツールは提供されていなかった。
【０００７】
そこで、本発明は、複数の金融機関等に分散した資産を１つに集約しながらポートフォリオの設計／分析等を効率的に支援することが可能なツールを提供することを目的としている。
【０００８】
【課題を解決するための手段】
本発明の要旨は、複数の金融機関等に設けられたユーザのアカウント情報のそれぞれを、複数の金融機関等のサーバコンピュータから収集した上で、そのユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を支援することにある。
【０００９】
より具体的には、本発明は、複数の金融機関等に設けられたユーザのアカウント情報のそれぞれを、前記複数の金融機関等のサーバコンピュータから収集し、前記ユーザのクライアントコンピュータの画面上に集約的に提供するアカウントアグリゲーションサービスを用いた前記ユーザのアセットに基づくポートフォリオの設計／分析を支援する方法であって、ユーザにサインオン画面を提示して、所定のサインオン情報の入力を促す段階と、入力された所定のサインオン情報に基づいて前記アカウントアグリゲーションサーバへのサインオンを許可する段階と、前記ユーザに設計／分析情報入力画面を提示して、前記ユーザの金融資産に基づくポートフォリオの設計／分析に必要な設計／分析情報の入力を促す段階と、入力された設計／分析情報および前記アカウントアグリゲーションサーバによって収集した前記ユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行う段階と、前記ユーザに前記設計／分析の結果をポートフォリオとして提示する段階とを備えたことを特徴とするポートフォリオの設計／分析を支援する方法である。
【００１０】
ここで、前記ポートフォリオ設計／分析支援方法は、前記ユーザが利用する複数の金融機関等に設けられた前記ユーザのアカウント情報を、前記複数の金融機関等のそれぞれのサーバコンピュータから収集し、前記ユーザのクライアントコンピュータの画面上に集約的に提示する段階をさらに備えることが好ましい。
【００１１】
また、前記設計／分析情報の入力を促す段階は、前記ユーザのポートフォリオにおける資金目的情報の入力を促すことが好ましく、また、前記ユーザに集約的に提示されたアカウント情報に基づいて、所定のアセットクラスの入力を促すことが好ましい。
【００１２】
さらに、前記アカウント情報は、前記ユーザが保有する金融商品情報および残高情報であることが好ましい。
【００１３】
さらにまた、前記ポートフォリオの設計／分析を行う段階は、ターゲットアロケーションおよび現状ポートフォリオに関するシミュレーションを行い、前記ポートフォリオとして提示する段階は、前記シミュレーションの結果を提示することが好ましい。
【００１４】
上記方法の発明は、物の発明としても成立し、また、プログラムまたはプログラムを記録した記録媒体の発明としても把握することができる。
【００１５】
すなわち、本発明は、複数の金融機関等に設けられたユーザのアカウント情報のそれぞれを、前記複数の金融機関等のサーバコンピュータから収集し、前記ユーザのクライアントコンピュータの画面上に集約的に提供するアカウントアグリゲーション機能を備えた前記ユーザのアセットに基づくポートフォリオの設計／分析を支援するサーバコンピュータであって、ユーザにサインオン画面を提示して、所定のサインオン情報の入力を促す手段と、入力された所定のサインオン情報に基づいて前記アカウントアグリゲーションサーバへのサインオンを許可する手段と、前記ユーザに設計／分析情報入力画面を提示して、前記ユーザの金融資産に基づくポートフォリオの設計／分析に必要な設計／分析情報の入力を促す手段と、入力された設計／分析情報および前記アカウントアグリゲーションサーバによって収集した前記ユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行う手段と、前記ユーザに前記設計／分析の結果をポートフォリオとして提示する手段とを備えたことを特徴とするポートフォリオの設計／分析を支援するサーバコンピュータである。
【００１６】
また、本発明は、ユーザのアセットに基づくポートフォリオの設計／分析を支援するサーバコンピュータに所定の機能を実現させるプログラムであって、前記プログラムは、複数の金融機関等に設けられたユーザのアカウント情報のそれぞれを、前記複数の金融機関等のサーバコンピュータから収集するアカウントアグリゲーション機能と、ユーザにサインオン画面を提示して、所定のサインオン情報の入力を促す機能と、入力された所定のサインオン情報に基づいて前記アカウントアグリゲーションサーバへのサインオンを許可する機能と、前記ユーザに設計／分析情報入力画面を提示して、前記ユーザの金融資産に基づくポートフォリオの設計／分析に必要な設計／分析情報の入力を促す機能と、入力された設計／分析情報および前記アカウントアグリゲーション機能によって収集した前記ユーザのアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行う機能と、前記ユーザに前記設計／分析の結果をポートフォリオとして提示する機能とを前記サーバコンピュータに実現させることを特徴とするプログラムである。
【００１７】
なお、本明細書において、手段とは、単に物理的手段を意味するものではなく、その手段が有する機能をソフトウェアによって実現する場合も含む。また、１つの手段が有する機能が２つ以上の物理的手段により実現されても、２つ以上の手段の機能が１つの物理的手段により実現されても良い。
【００１８】
【発明の実施の形態】
次に、本発明の実施の形態について、図面を参照しつつ説明する。以下の実施形態は、本発明を説明するための例示であり、本発明を以下の実施形態にのみ限定する趣旨ではない。本発明は、その要旨を逸脱しない限り、さまざまな形態で実施することができる。
【００１９】
図１は、本実施形態に係るポートフォリオ設計／分析支援方法を実現する全体システムを説明するための図である。
【００２０】
同図に示すように、本システムは、典型的には、インターネット上のＷＷＷシステムを利用したクライアント／サーバシステムとして実現される。
【００２１】
すなわち、同図に示すように、ポートフォリオ設計／分析支援サーバコンピュータ（以下「ポートフォリオ支援サーバ」という。）１、金融機関等サーバコンピュータ２ａ，２ｂ，…（以下、これらサーバコンピュータを総称するときは「金融機関等サーバ２」という。）、およびユーザのクライアントコンピュータ３は、インターネット等のネットワークに相互に接続され、それぞれＷＷＷシステムをベースにして通信可能なように構成されている。
【００２２】
ポートフォリオ支援サーバ１は、いわゆるアプリケーションサービスプロバイダ（ＡＳＰ）によって提供されるサーバコンピュータである。ポートフォリオ支援サーバ１は、本実施形態に係るポートフォリオの設計／分析の支援サービスを行うあたり、中核的な処理を担っている。概略的には、ポートフォリオ支援サーバ１は、ユーザのクライアント３からのアカウントアグリゲーション要求に応答して、ユーザに関係する金融機関等サーバ２からそのユーザのアカウント情報を収集して、これを集約的にクライアント３に提供するとともに、ポートフォリオ設計／分析情報にしたがい、このように収集したアカウント情報に基づいてポートフォリオの設計／分析を行って、その結果をクライアント３に提供することができるように構成されている。
【００２３】
アカウント情報を収集して、これを集約的にクライアント３に提供する処理ないしはサービスは、アカウントアグリゲーションと呼ばれている。このようなアカウントアグリゲーション処理を実現すべく、ポートフォリオ支援サーバ１は、金融機関等サーバ２のそれぞれにサインオンするためのユーザＩＤおよびパスワード等からなるサインオン情報を格納、管理するユーザ管理データベース（図示せず）を備えている。
【００２４】
なお、ポートフォリオ支援サーバ１は、物理的に１台のコンピュータによって構成されてもよいし、同一または異なるサイト内の複数のコンピュータによって構成されてもよい。例えば、アカウントアグリゲーション処理を行うコンピュータと、ポートフォリオ設計分析処理を行うコンピュータとが別々に構成されていてもよい。
【００２５】
金融機関等サーバ２は、銀行、証券、生命保険会社等の金融機関等によって管理、運営されるコンピュータである。ここでいう金融機関等とは、ポートフォリオの設計／分析に必要なユーザの金融資産（アセット）を扱うものを含む広い意味で用いている。金融機関等サーバ２は、いわゆるオンライン取引（例えばオンラインバンキング等）のサービスを提供する。なお、金融機関等は、通常、図示したユーザとのインターネットを介したサービスを提供する金融機関等サーバ２とは別に、基幹系業務を行うホストコンピュータを有しており、それらのホストコンピュータは専用ネットワークで接続されているが、本実施形態の説明には直接的に関係しないので、ここではそれらの説明を省略する。
【００２６】
クライアント３は、本実施形態に係るポートフォリオの設計／分析の支援を受けるユーザのコンピュータシステムである。クライアント３には、Ｗｅｂブラウザプログラムが実装され、ポートフォリオ支援サーバ１との間でＷＷＷシステムをベースにしたクライアント／サーバシステムが実現されている。
【００２７】
図２は、本実施形態に係るポートフォリオ支援サーバ１の概略機能を説明するブロックダイアグラムである。ポートフォリオ支援サーバ１は、典型的には、いくつかのプログラム要素群とハードウェア要素群とが協働することにより実現される機能要素群から構成されている。
【００２８】
すなわち、同図に示すように、Ｗｅｂサーバ１１は、ユーザのクライアント３から送られるＨＴＴＰによるリクエストメッセージを受け付けて、そのリクエストメッセージに対応した処理を行うものであり、ＷＷＷシステムにおけるサーバプログラムである。例えば、Ｗｅｂサーバ１１は、クライアント３からＵＲＬによって指定されるリソースにアクセスするためのメッセージを受け付けた場合には、これに応答して、そのユーザのクライアントコンピュータ２にそのＷｅｂページデータ１２を送信する。Ｗｅｂサーバ１１は、典型的には、ｈｔｔｐｄと呼ばれるデーモンプログラムとしてサーバコンピュータ１に実装される。
【００２９】
Ｗｅｂページデータ１２は、例えばＨＴＭＬ等のページ記述言語を用いて設計される、ユーザに提供すべき画面を構成するリソースとしてのドキュメントデータである。言い換えれば、Ｗｅｂページデータ１２は、クライアント３のＷｅｂブラウザプログラムによって解釈され、ビジュアルなＷｅｂ画面としてクライアントコンピュータ２上に提示される。なお、Ｗｅｂページデータ１２は、このように予め用意された静的なものの他、他のプログラム要素によって動的に生成されるものであってもよい。
【００３０】
ブラウザエミュレータ１３は、金融機関等サーバ２に実装されたＷｅｂサーバとの間で、ユーザのクライアント３があたかも直接的に利用しているようにみせかけるインターフェースである。
【００３１】
スクリーンスクレーパ１４は、金融機関等サーバ２のＷｅｂサーバから取得したＷｅｂページの内容から、画像データ等の余分なデータを取り除いて、アカウント情報を取り出すものである。
【００３２】
プレゼンテータ１５は、クライアント３のユーザインターフェースに適合するように、スクリーンスクレーパ１４から得られるアカウント情報を再構成し、それをＷｅｂサーバ１１に引き渡す。また、プレゼンテータ１５は、Ｗｅｂサーバ１１を介したクライアント３からのアカウントアグリゲーションサービス要求に対して、各金融機関等サーバ２のＷｅｂサーバに適合するように、そのサービス要求を再構成して、ブラウザエミュレータに引き渡す。
【００３３】
ポートフォリオエンジン１６は、ブラウザエミュレータ１３およびスクリーンスクレーパ１４を介して得られるアカウント情報およびＷｅｂサーバ１１を介して得られるポートフォリオ設計／分析情報（パラメータ）に基づいて、ポートフォリオの設計／分析に関するシミュレーションを行うものである。ポートフォリオエンジン１６は、シミュレーションした結果をユーザのクライアント３上に提示させるべく、Ｗｅｂサーバ１１に引き渡す。
【００３４】
ユーザ管理データベース１７は、アカウントアグリゲーションサービスさらにはポートフォリオ設計／分析の支援サービスを受けようとするユーザの金融機関ごとのサインオン情報（以下「第１のサインオン情報」という。）並びにポートフォリオ支援サーバ１自体にサインオンするために必要なユーザＩＤおよびパスワード等からなるサインオン情報（以下「第２ののサインオン情報」という。）を格納している。なお、これらの情報の格納に際しては、暗号化が施されていることが好ましい。
【００３５】
このように構成されるポートフォリオ支援サーバ１は、ユーザのクライアント３からのリクエストメッセージをＷｅｂサーバ１１で受け付けて、適宜に他のプログラム要素を呼び出す等して、そのリクエストメッセージに応答して、所定の処理を遂行する。
【００３６】
図３は、本実施形態に係るポートフォリオ支援サーバ１におけるアカウントアグリゲーション処理の流れを説明するためのフローチャートである。以下のフローチャートでは、便宜上、シーケンシャルに構成しているが、特にこれにこだわるものではない。従って、動作に矛盾が生じない限り、処理の順序を入れ替えまたは並行動作するように構成しても良い。
【００３７】
なお、この処理に先立ち、ポートフォリオ支援サーバ１は、アカウントアグリゲーションサービスを提供するのに必要な所定の情報（例えば第１のサインオン情報）を予め受け付け、データベースに登録、管理しているものとする。ここでいう所定の情報とは、例えば、ユーザが取引をしている金融機関等ごとの第１のサインオン情報（識別コード、そのアカウント番号およびＰＩＮコード等）およびアカウントアグリゲーションサービスのための第２のサインオン情報（ユーザＩＤおよびパスワード等）から構成されている。図４は、本実施形態に係るアカウントアグリゲーションサービスの設定画面の一例を示している。
【００３８】
同図に示すように、ポートフォリオ支援サーバ１は、クライアント３からポートフォリオ設計／分析支援のためのサインオン画面へのアクセスリクエストメッセージを受け付けると、それに応答して、サインオン画面を構成するＷｅｂページデータを送信する。Ｗｅｂページデータを受信したクライアント３は、そのディスプレイ上にサインオン画面を提示し、ユーザにユーザＩＤおよびパスワードの入力を促す（ＳＴＥＰ３０１）。
【００３９】
ユーザは、提示されたサインオン画面に対して、ユーザＩＤおよびパスワードを入力し、例えばサインオンボタンを選択すると、クライアント３は、入力されたサインオン情報を含むリクエストメッセージ（メソッド）をポートフォリオ支援サーバ１に送信する。これにより、ポートフォリオ支援サーバ１は、サインオン情報を受け付け（ＳＴＥＰ３０２）、ユーザ管理データベース１７を参照して、そのユーザの認証を行う（ＳＴＥＰ３０３）。ポートフォリオ支援サーバ１は、ユーザＩＤおよびパスワード等のサインオン情報に基づいてそのユーザの認証に成功した場合には、ユーザ管理データベース１７を参照して、そのユーザＩＤに関係する各金融機関等の金融機関等サーバ２にアクセスして、第１のサインオン情報による認証を受けて、そのユーザのアカウント情報を取得する（ＳＴＥＰ３０４）。なお、ポートフォリオ支援サーバ１は、そのユーザの認証に失敗する場合には、所定のエラー処理を行う等する（ＳＴＥＰ３０６）。この場合、例えば、認証の失敗が３回未満であれば、再度、ユーザＩＤ及びパスワードの入力を促すべく、サインオン画面を提示するようにしてもよい。
【００４０】
そして、ポートフォリオ支援サーバ１は、そのユーザに関係する各金融機関等におけるそのユーザのアカウント情報をすべて収集すると、アカウントアグリゲーション画面を構成するＷｅｂページデータ１２を生成して、これをクライアント３に送信する。このＷｅｂページデータ１２を受信したクライアント３は、そのディスプレイ上にアカウントアグリゲーション画面を提示する。（ＳＴＥＰ３０５）。
【００４１】
このようにして、ユーザは、複数の金融機関等における自身のアカウント情報を、一のアカウントアグリゲーション画面により集約的に確認することができるようになる。この状態で、ユーザは、さらにポートフォリオ設計／分析等の各種のトランザクション指示を行うことにより、以下に続くポートフォリオ設計／分析の支援を受けることができるようになる。
【００４２】
図５は、本実施形態に係るポートフォリオ設計／分析支援方法の概略的な処理の流れを説明するためのフローチャートである。
【００４３】
すなわち、同図に示すように、ポートフォリオ支援サーバ１は、ユーザによるポートフォリオ設計／分析のトランザクション指示にしたがい、まず、アセットクラス設定画面を構成するＷｅｂページデータ１２をクライアント３に送信する。これを受けたクライアント３は、アセットクラス設定画面を提示して、ユーザが保有している金融商品のアセットクラスについて入力を促す（ＳＴＥＰ５０１）。図６は、本実施形態に係るアセットクラス設定画面の一例を示す図である。ポートフォリオ支援サーバ１は、上述したアカウントアグリゲーション処理により収集したそのユーザのアカウント情報に基づいてこのようなアセットクラス設定画面を構成するＷｅｂページデータ１２を生成する。図６に示すように、アセットクラス設定画面では、ユーザは金融機関ごとの各金融商品について、短期金融資産、中期金融資産といったアセットクラスを設定することができるようになっている。
【００４４】
ユーザがこのようなアセットクラス設定画面において必要なアセットクラスを設定した後に、例えば図示しない確認ボタンを選択すると、クライアント３は設定された内容を含むメッセージをポートフォリオ支援サーバ１に送信し、ポートフォリオ支援サーバ１はこれを受けて、次の入力ステップである目的選択画面に誘導すべく、そのＷｅｂページデータ１２を送信し、クライアント３のディスプレイ上にそれを提示する（ＳＴＥＰ５０２）。図７は、本実施形態に係る目的選択画面の一例を示す図である。図７に示すように、ユーザは、ポートフォリオの設計／分析を行う資金目的を選択することができる。資金目的には、例えば、老後資金、子どもの養育費、子どもの結婚資金、住宅ローン等がある。本例では、老後資金を選択している。
【００４５】
ユーザがこのような目的選択画面において資金目的を選択した後に、例えば図示しない確認ボタンを選択すると、クライアント３は選択された内容を含むメッセージをポートフォリオ支援サーバ１に送信し、ポートフォリオ支援サーバ１はこれを受けて、ポートフォリオ設計／分析に関するシミュレーションを実行する（ＳＴＥＰ５０３）。このようなポートフォリオ設計／分析に関するシミュレーションについては、既知のさまざまな手法を用いることができる。本実施形態では、例えば、ポートフォリオの比較をユーザに提示すべく、ターゲットアロケーションと現状ポートフォリオとがシミュレーションされるものとしている。
【００４６】
ポートフォリオ支援サーバ１は、シミュレーションを行った後、それをＷｅｂページデータ１２の形式に成形し、クライアント３に送信する。これを受けたクライアント３は、ユーザにシミュレーション結果画面として提示する（ＳＴＥＰ５０４）。図８および図９は、本実施形態に係るシミュレーション結果画面の一例を示す図である。図８では、シミュレーションの結果としてターゲットアロケーションと現状ポートフォリオとがシミュレーションされている。
【００４７】
以上のように、本実施形態によれば、ユーザが複数の金融機関等にアカウントを有している場合であっても、そのアカウントの内容に基づいて簡単にポートフォリオの設計／分析をすることができるようになるという利点を有する。
【００４８】
【発明の効果】
従来はユーザの保有金融資産残高情報等を長時間かけて入力したが、本発明によれば、そのデータ入力の作業時間を削減し、複数の金融機関等に分散した資産を１つに集約しながらポートフォリオの設計／分析等を効率的に支援することが可能なツールを提供できるようになる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施形態に係るポートフォリオ設計／分析支援方法を実現する全体システムを説明するための図である。
【図２】本発明の一実施形態に係るポートフォリオ支援サーバの概略機能を説明するためのブロックダイアグラムである。
【図３】本発明の一実施形態に係るポートフォリオ支援サーバにおけるアカウントアグリゲーション処理の流れを説明するためのフローチャートである。
【図４】本発明の一実施形態に係るアカウントアグリゲーションサービスの設定画面の一例を示している。
【図５】本発明の一実施形態に係るポートフォリオ設計／分析支援方法の概略的な処理の流れを説明するためのフローチャートである。
【図６】本発明の一実施形態に係るアセットクラス設定画面の一例を示す図である。
【図７】本発明の一実施形態に係る目的選択画面の一例を示す図である。
【図８】本発明の一実施形態に係るシミュレーション結果画面の一例を示す図である。
【図９】本発明の一実施形態に係るシミュレーション結果画面の一例を示す図である。
【符号の説明】
１…ポートフォリオ支援サーバコンピュータ
２…金融機関等サーバコンピュータ
３…クライアントコンピュータ
１１…Ｗｅｂサーバ
１２…Ｗｅｂページデータ
１３…ブラウザエミュレータ
１４…スクリーンスクレーパ
１５…プレゼンテータ
１６…ポートフォリオエンジン
１７…ユーザ管理データベース
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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