(57)【要約】【課題】融資を受けたい者が容易に金融機関に対して融資審査依頼をなすことができ、かつ個人等の情報が不要な金融機関に提供されることを抑制できる。【解決手段】融資を受けたい者はＰＣ２０を操作し、インターネット１０を介して融資支援センタ１００にアクセスする。そして、ＰＣ２０から融資支援センタ１００に対し、融資を希望する複数の金融機関、各金融機関の優先順位、希望する融資内容、自己の個人情報等を含む融資審査要求を融資支援センタ１００に送信する。かかる要求を受け付けた融資支援センタ１００は、融資を受けたい者が指定した優先順位にしたがって融資を希望する金融機関のファクシミリ装置４０に対し、審査依頼データを送信する。【選択図】      図１
2004220250.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
融資利用者の利用する端末装置からネットワークを介して供給されるデータを受信する受信手段と、
金融機関の端末装置に対してネットワークを介してデータを送信する送信手段と、
前記受信手段によって前記融資利用者が融資を希望する複数の金融機関、これらの金融機関の優先順位および前記融資利用者に関する情報を含む融資審査要求データが受信された場合に、当該融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって金融機関の端末装置に対し、当該融資審査要求データに含まれる前記融資利用者に関する情報を含む審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御する審査依頼送信制御手段と
を具備することを特徴とする融資支援装置。
【請求項２】
前記審査依頼送信制御手段は、前記融資審査要求データに含まれる前記優先順位にしたがってある金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信した後、当該ある金融機関の審査結果が否定的であるとき、または融資利用者が当該ある金融機関からの融資を否定したときに、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御する
ことを特徴とする請求項１に記載の融資支援装置。
【請求項３】
前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される、融資に対する審査結果に関する審査結果データを記憶する審査結果記憶手段をさらに具備し、
前記審査依頼送信制御手段は、前記審査結果記憶手段に記憶された前記審査結果データに示される審査結果が否定的であるか否かを判別し、否定的である場合に当該審査結果の供給元である金融機関の次に前記優先順位が高い金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信する
ことを特徴とする請求項１に記載の融資支援装置。
【請求項４】
前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される、融資に対する審査結果に関する審査結果データを記憶する審査結果記憶手段と、
前記融資利用者の端末装置に対して前記ネットワークを介してデータを送信する第２の送信手段と、
前記審査結果記憶手段に記憶されている審査結果データを前記ネットワークを介して前記融資利用者の利用する端末装置に送信するよう前記第２の送信手段を制御する審査結果送信制御手段とをさらに具備し、
前記審査依頼送信制御手段は、ある金融機関から供給された前記審査結果データを前記融資利用者の端末装置に送信した後、前記融資利用者の端末装置から送信される当該ある金融機関からの融資を否定する旨の融資否定データが前記受信手段によって受信された場合に、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御する
ことを特徴とする請求項１に記載の融資支援装置。
【請求項５】
前記審査結果記憶手段に前記審査結果データが記憶された場合、前記融資利用者の端末装置に前記ネットワークを介してその旨を通知する通知データを送信するよう前記第２の送信手段を制御する通知制御手段をさらに具備し、
前記審査結果送信制御手段は、前記融資利用者の端末装置から要求があった場合に前記審査結果データを送信するよう前記第２の送信手段を制御する
ことを特徴とする請求項４に記載の融資支援装置。
【請求項６】
前記審査依頼送信制御手段は、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信してから所定の時間が経過した場合において、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データが送信されていないときには、前記ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信するよう制御する
ことを特徴とする請求項１ないし５のいずれかに記載の融資支援装置。
【請求項７】
前記審査依頼送信制御手段は、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信した後に、前記融資利用者の端末装置から当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関に審査依頼をなすよう指示を受けた場合、当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信するよう制御する
ことを特徴とする請求項１ないし６のいずれかに記載の融資支援装置。
【請求項８】
融資利用者の利用する端末装置からネットワークを介して送信される融資を希望する複数の金融機関、これらの金融機関の優先順位および前記融資利用者に関する情報を含む融資審査要求データを、融資支援装置が受信する受信ステップと、
前記融資支援装置が、受信した前記融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって金融機関の端末装置に対し、当該融資審査要求データに含まれる前記融資利用者に関する情報を含む審査依頼データを送信する送信ステップと
を具備することを特徴とする融資支援方法。
【請求項９】
前記送信ステップでは、前記融資審査要求データに含まれる前記優先順位にしたがってある金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信した後、当該ある金融機関の審査結果が否定的であるとき、または融資利用者が当該ある金融機関からの融資を否定したときに、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信する
ことを特徴とする請求項８に記載の融資支援方法。
【請求項１０】
前記融資支援装置が、前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される融資に対する審査結果データが否定的であるか否かを判別する判別ステップをさらに具備し、
前記送信ステップでは、前記判別ステップでの判別結果が否定的である場合に、前記融資支援装置が当該審査結果の供給元である金融機関の次に前記優先順位が高い金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信する
ことを特徴とする請求項８に記載の融資支援方法。
【請求項１１】
前記融資支援装置が、前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される融資に対する審査結果に関する審査結果データを、前記融資利用者の端末装置に対して前記ネットワークを介して送信する審査結果送信ステップをさらに具備し、
前記送信ステップでは、ある金融機関から供給された前記審査結果データを前記融資利用者の端末装置に送信した後、前記融資利用者の端末装置から送信される当該ある金融機関からの融資を否定する旨の融資否定データを前記融資支援装置が受信した場合に、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信する
ことを特徴とする請求項８に記載の融資支援方法。
【請求項１２】
前記審査依頼データを送信した金融機関から融資に対する審査結果に関する審査結果データが供給された場合、前記融資支援装置が前記融資利用者の利用する端末装置に前記ネットワークを介してその旨を通知する審査結果受領通知ステップをさらに具備し、
前記審査結果送信ステップでは、前記融資利用者の端末装置から要求があった場合に前記審査結果データを送信する
ことを特徴とする請求項１１に記載の融資支援方法。
【請求項１３】
前記送信ステップでは、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信してから所定の時間が経過した場合において、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データが送信されていないときには、前記ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信する
ことを特徴とする請求項８ないし１２のいずれかに記載の融資支援方法。
【請求項１４】
前記送信ステップでは、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信した後に、前記融資利用者の端末装置から当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関に審査依頼をなすよう指示を受けた場合、当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信するよう制御する
ことを特徴とする請求項８ないし１３のいずれかに記載の融資支援方法。
【請求項１５】
融資利用者の利用する端末装置からネットワークを介して供給されるデータを受信する受信手段と、金融機関の端末装置に対してネットワークを介してデータを送信する送信手段とを制御するコンピュータを、
前記受信手段によって前記融資利用者が融資を希望する複数の金融機関、これらの金融機関の優先順位および前記融資利用者に関する情報を含む融資審査要求データが受信された場合に、当該融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって金融機関の端末装置に対し、当該融資審査要求データに含まれる前記融資利用者に関する情報を含む審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御する審査依頼送信制御手段
として機能させるプログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
この発明は、融資を受けたい者と融資をしたい者と間で融資が成立するよう支援する融資支援装置、融資支援方法およびプログラムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、融資を受けたい者は、融資を行う金融機関の店舗を訪問し、希望する融資内容や自己の個人情報等を融資申し込み用紙等に記入していた。そして、融資申込み用紙に記載された情報に基づいて金融機関による審査が行われ、融資が可能であるという審査結果が得られた場合には、融資を受けたい者は当該金融機関から融資を受けることができる。
【０００３】
また、融資を受けたい企業が希望する融資内容を通信網を介してホスト装置が受け取って記憶する一方で、金融機関から通信網を介して供給される融資可能条件をホスト装置が受け取って記憶し、ホスト装置が融資を受けたい企業の希望融資内容と金融機関の融資可能条件とのマッチングを行うオークションシステムも提案されている（例えば、特許文献１参照）。
【０００４】
【特許文献１】
特開２００１−２１６４０３号公報
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】
上述したように融資を受けたい者は、金融機関の店舗を訪問し、融資審査を受けるための手続き等を行う必要があり、融資希望者はある金融機関の審査が融資不可であった場合には、他の金融機関の店舗を訪問するといった煩雑な手順を踏まなくてはならない。
【０００６】
また、ある金融機関による審査結果が融資可能であり、その金融機関から融資を受けたい者が融資を受けることができた場合であっても、その金融機関による融資条件が他の金融機関による融資条件よりも悪いこともあり、融資希望者にとって好適な融資を受けることができない場合もある。このことは、他の金融機関よりも好適な融資条件での融資を提供できる金融機関にとっては融資の機会を失うことにもなる。
【０００７】
もちろん、融資を受けたい者が同時期に複数の金融機関を訪問して各々の金融機関に融資審査の申し込み、最適な融資条件での融資を提供する金融機関を選択することもできるが、この場合融資を受ける者は複数の金融機関を訪問するといった煩雑な手順を踏まなくてはならない。さらには、複数の金融機関の店舗を訪問して各々に対して融資審査を申し込むためには、融資を受ける金融機関であるか否かにかかわらず、自己の個人（または企業）情報を複数の金融機関に対して提供しなくてはならない。
【０００８】
また、上記のような通信網を介したオークションシステムでは、融資を受けたい企業は金融機関を訪問するといった煩雑な手順は踏まなくてもよい。しかしながら、日本では個人に対する融資が可能であるか否かの審査は、複数の金融機関グループ等が個別に構築している信用照会データベース等を参照することにより行われているのが一般的であり、上記オークションシステムでは金融機関グループ等が構築している信用照会データベースを利用して各金融機関が個別に審査を行うことができず、個人向け融資には不適である。
【０００９】
また、このオークションシステムにおいても、融資を受けるか否かにかかわらず、多数の金融機関に自己の個人情報を提供しなくてはならない。
【００１０】
この発明は上記に鑑みてなされたもので、融資を受けたい者が容易に金融機関に対して融資審査依頼をなすことができ、かつ個人等の情報が不要な金融機関に提供されることを抑制できる融資支援装置、融資支援方法およびプログラムを得ることを目的とする。
【００１１】
【課題を解決するための手段】
上記目的を達成するため、請求項１にかかる発明は、融資利用者の利用する端末装置からネットワークを介して供給されるデータを受信する受信手段と、金融機関の端末装置に対してネットワークを介してデータを送信する送信手段と、前記受信手段によって前記融資利用者が融資を希望する複数の金融機関、これらの金融機関の優先順位および前記融資利用者に関する情報を含む融資審査要求データが受信された場合に、当該融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって金融機関の端末装置に対し、当該融資審査要求データに含まれる前記融資利用者に関する情報を含む審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御する審査依頼送信制御手段とを具備することを特徴とする融資支援装置である。
【００１２】
請求項１にかかる発明によれば、融資利用者は端末装置からネットワークを介して、複数の金融機関およびその優先順位を指定して融資審査要求データを送信すれば、指定した複数の金融機関の端末装置に対して指定した優先順位にしたがって審査依頼データが送信され、これを受けた金融機関によって当該融資利用者に対する融資審査が行われることになる。したがって、融資利用者は、複数の金融機関の店舗を訪問するといった煩雑な手順を踏むことなく、ネットワークに接続可能な端末装置を利用して容易に複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。また、優先順位にしたがって金融機関に対して審査依頼がなされるので、複数の金融機関に審査依頼をなすにあたって融資利用者が希望する金融機関から順次審査依頼をなすことでき、優先順位の高い金融機関による審査結果が得られた場合にはその金融機関に申込等することで、他の不要となった金融機関に対する審査依頼を停止することができ、個人情報等がこれらの金融機関に提供されるのを抑制できる。
【００１３】
また、請求項２にかかる発明は、請求項１にかかる発明の構成において、前記審査依頼送信制御手段は、前記融資審査要求データに含まれる前記優先順位にしたがってある金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信した後、当該ある金融機関の審査結果が否定的であるとき、または融資利用者が当該ある金融機関からの融資を否定したときに、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御することを特徴とする。
【００１４】
請求項２にかかる発明によれば、審査依頼制御手段によってある金融機関の端末装置に対して審査依頼データを送信した後、その審査結果が否定的であるとき、または融資利用者がその金融機関からの融資を否定したとき、つまり当該ある金融機関と融資利用者との融資契約可能性が消滅したときに自動的に次順位の金融機関の端末装置に対して審査依頼データが送信される。したがって、融資利用者は、次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。
【００１５】
また、請求項３にかかる発明は、請求項１にかかる発明の構成において、前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される、融資に対する審査結果に関する審査結果データを記憶する審査結果記憶手段をさらに具備し、前記審査依頼送信制御手段は、前記審査結果記憶手段に記憶された前記審査結果データに示される審査結果が否定的であるか否かを判別し、否定的である場合に当該審査結果の供給元である金融機関の次に前記優先順位が高い金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信することを特徴とする。
【００１６】
請求項３にかかる発明によれば、ある金融機関から審査結果が供給され、審査結果記憶手段に記憶されると、その審査結果の内容が判別される。そして、その審査結果が否定的である場合、つまりある金融機関と融資利用者との融資契約可能性が消滅した際に、自動的に審査依頼送信制御手段によって次順位の金融機関の端末装置に審査依頼データが送信される。したがって、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。
【００１７】
また、請求項４にかかる発明は、請求項１にかかる発明の構成において、前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される、融資に対する審査結果に関する審査結果データを記憶する審査結果記憶手段と、前記融資利用者の端末装置に対して前記ネットワークを介してデータを送信する第２の送信手段と、前記審査結果記憶手段に記憶されている審査結果データを前記ネットワークを介して前記融資利用者の利用する端末装置に送信するよう前記第２の送信手段を制御する審査結果送信制御手段とをさらに具備し、前記審査依頼送信制御手段は、ある金融機関から供給された前記審査結果データを前記融資利用者の端末装置に送信した後、前記融資利用者の端末装置から送信される当該ある金融機関からの融資を否定する旨の融資否定データが前記受信手段によって受信された場合に、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御することを特徴とする。
【００１８】
請求項４にかかる発明によれば、審査依頼をなしたある金融機関からの審査結果が供給され、かかる審査結果を含む審査結果データを融資利用者の端末装置に送信した後に、融資利用者の端末装置から当該ある金融機関からの融資を否定する融資否定データが送信されると、つまりある金融機関と融資利用者との融資契約可能性が消滅すると、審査依頼制御手段によって自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされる。したがって、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。
【００１９】
また、請求項５にかかる発明は、請求項４にかかる発明の構成において、前記審査結果記憶手段に前記審査結果データが記憶された場合、前記融資利用者の端末装置に前記ネットワークを介してその旨を通知する通知データを送信するよう前記第２の送信手段を制御する通知制御手段をさらに具備し、前記審査結果送信制御手段は、前記融資利用者の端末装置から要求があった場合に前記審査結果データを送信するよう前記第２の送信手段を制御することを特徴とする。
【００２０】
請求項５にかかる発明によれば、融資審査を依頼した金融機関から、審査結果に関する審査結果データが供給されて記憶された場合、その旨が融資利用者の端末装置に対して通知される。したがって、融資利用者は、金融機関による審査結果を参照できることを迅速に知ることができ、必要であれば端末装置から要求をなすことでその審査結果データを得て参照することができる。
【００２１】
また、請求項６にかかる発明は、請求項１ないし５のいずれかにかかる発明の構成において、前記審査依頼送信制御手段は、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信してから所定の時間が経過した場合において、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データが送信されていないときには、前記ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信するよう制御することを特徴とする。
【００２２】
請求項６にかかる発明によれば、ある金融機関に対して審査依頼をなした後、所定の時間が経過した場合に、次順位の金融機関に対して審査依頼がなされていないときには、自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされる。したがって、審査依頼がなされたある金融機関の審査が遅延しているような場合であっても、所定の時間経過後に自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされるので、各金融機関による審査が遅延してしまうことを抑制することができる。
【００２３】
また、請求項７にかかる発明は、請求項１ないし６のいずれかにかかる発明の構成において、前記審査依頼送信制御手段は、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信した後に、前記融資利用者の端末装置から当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関に審査依頼をなすよう指示を受けた場合、当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信するよう制御することを特徴とする。
【００２４】
請求項７にかかる発明によれば、融資利用者がある金融機関に対して審査依頼をなした後、その金融機関よりも優先順位の低い金融機関に対して早急に審査依頼をなしたい場合には、その旨の指示を行うことである金融機関よりも優先順位の低い金融機関に対して審査依頼がなされる。したがって、一旦融資利用者が優先順位を指定したものの、事情等が変更して低順位の金融機関に対して早期に審査依頼をなしたくなった場合等であっても、その要望に応じて低順位の金融機関に対して早急に審査依頼をなすことができる。
【００２５】
また、請求項８にかかる発明は、融資利用者の利用する端末装置からネットワークを介して送信される融資を希望する複数の金融機関、これらの金融機関の優先順位および前記融資利用者に関する情報を含む融資審査要求データを、融資支援装置が受信する受信ステップと、前記融資支援装置が、受信した前記融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって金融機関の端末装置に対し、当該融資審査要求データに含まれる前記融資利用者に関する情報を含む審査依頼データを送信する送信ステップとを具備することを特徴とする融資支援方法である。
【００２６】
請求項８にかかる発明によれば、融資利用者は端末装置からネットワークを介して、複数の金融機関およびその優先順位を指定して融資審査要求データを送信すれば、指定した複数の金融機関の端末装置に対して指定した優先順位にしたがって審査依頼データが送信され、これを受けた金融機関によって当該融資利用者に対する融資審査が行われることになる。したがって、上述した請求項１にかかる発明と同様、融資利用者は複数の金融機関の店舗を訪問するといった煩雑な手順を踏むことなく、ネットワークに接続可能な端末装置を利用して容易に複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。また、複数の金融機関に審査依頼をなすにあたって融資利用者が希望する金融機関から順次審査依頼をなすことできるので、優先順位の高い金融機関による審査結果が得られた場合にはその金融機関に申込等することで、他の不要となった金融機関に対する審査依頼を停止することができ、個人情報等がこれらの金融機関に提供されるのを抑制できる。
【００２７】
また、請求項９にかかる発明は、請求項８にかかる発明の構成において、前記送信ステップでは、前記融資審査要求データに含まれる前記優先順位にしたがってある金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信した後、当該ある金融機関の審査結果が否定的であるとき、または融資利用者が当該ある金融機関からの融資を否定したときに、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信することを特徴とする。
【００２８】
請求項９にかかる発明によれば、ある金融機関の端末装置に対して審査依頼データを送信した後、その審査結果が否定的であるとき、または融資利用者がその金融機関からの融資を否定したとき、つまり当該ある金融機関と融資利用者との融資契約可能性が消滅したときに自動的に次順位の金融機関の端末装置に対して審査依頼データが送信される。したがって、融資利用者は、次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。
【００２９】
また、請求項１０にかかる発明は、請求項８にかかる発明の構成において、前記融資支援装置が、前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される融資に対する審査結果データが否定的であるか否かを判別する判別ステップをさらに具備し、前記送信ステップでは、前記判別ステップでの判別結果が否定的である場合に、前記融資支援装置が当該審査結果の供給元である金融機関の次に前記優先順位が高い金融機関の端末装置に前記審査依頼データを送信することを特徴とする。
【００３０】
請求項１０にかかる発明によれば、ある金融機関から審査結果が供給され、審査結果記憶手段に記憶されると、その審査結果の内容が判別される。そして、その審査結果が否定的である場合、つまりある金融機関と融資利用者との融資契約可能性が消滅した際に、自動的に次順位の金融機関の端末装置に審査依頼データが送信される。したがって、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。
【００３１】
また、請求項１１にかかる発明は、請求項８にかかる発明の構成において、前記融資支援装置が、前記審査依頼データを送信した金融機関から供給される融資に対する審査結果に関する審査結果データを、前記融資利用者の端末装置に対して前記ネットワークを介して送信する審査結果送信ステップをさらに具備し、前記送信ステップでは、ある金融機関から供給された前記審査結果データを前記融資利用者の端末装置に送信した後、前記融資利用者の端末装置から送信される当該ある金融機関からの融資を否定する旨の融資否定データを前記融資支援装置が受信した場合に、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対し、前記審査依頼データを送信することを特徴とする。
【００３２】
請求項１１にかかる発明によれば、審査依頼をなしたある金融機関からの審査結果が供給され、かかる審査結果を含む審査結果データを融資利用者の端末装置に送信した後に、融資利用者の端末装置から当該ある金融機関からの融資を否定する融資否定データが送信されると、つまりある金融機関と融資利用者との融資契約可能性が消滅すると、自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされる。したがって、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。
【００３３】
また、請求項１２にかかる発明は、請求項１１にかかる発明の構成において、前記審査依頼データを送信した金融機関から融資に対する審査結果に関する審査結果データが供給された場合、前記融資支援装置が前記融資利用者の利用する端末装置に前記ネットワークを介してその旨を通知する審査結果受領通知ステップをさらに具備し、前記審査結果送信ステップでは、前記融資利用者の端末装置から要求があった場合に前記審査結果データを送信することを特徴とする。
【００３４】
請求項１２にかかる発明によれば、融資審査を依頼した金融機関から、審査結果に関する審査結果データが供給されて記憶された場合、その旨が融資利用者の端末装置に対して通知される。したがって、融資利用者は、金融機関による審査結果を参照できることを迅速に知ることができ、必要であれば端末装置から要求をなすことでその審査結果データを得て参照することができる。
【００３５】
また、請求項１３にかかる発明は、請求項８ないし１２のいずれかにかかる発明の構成において、前記送信ステップでは、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信してから所定の時間が経過した場合において、当該ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データが送信されていないときには、前記ある金融機関の次に前記優先順位の高い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信することを特徴とする。
【００３６】
請求項１３にかかる発明によれば、ある金融機関に対して審査依頼をなした後、所定の時間が経過した場合に、次順位の金融機関に対して審査依頼がなされていないときには、自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされる。したがって、審査依頼がなされたある金融機関の審査が遅延しているような場合であっても、所定の時間経過後に自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされるので、各金融機関による審査が遅延してしまうことを抑制することができる。
【００３７】
また、請求項１４にかかる発明は、請求項８ないし１３のいずれかにかかる発明の構成において、前記送信ステップでは、ある金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信した後に、前記融資利用者の端末装置から当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関に審査依頼をなすよう指示を受けた場合、当該ある金融機関よりも前記優先順位の低い金融機関の端末装置に対して前記審査依頼データを送信するよう制御することを特徴とする。
【００３８】
請求項１４にかかる発明によれば、融資利用者がある金融機関に対して審査依頼をなした後、その金融機関よりも優先順位の低い金融機関に対して早急に審査依頼をなしたい場合には、その旨の指示を行うことである金融機関よりも優先順位の低い金融機関に対して審査依頼がなされる。したがって、一旦融資利用者が優先順位を指定したものの、事情等が変更して低順位の金融機関に対して早期に審査依頼をなしたくなった場合等であっても、その要望に応じて低順位の金融機関に対して早急に審査依頼をなすことができる。
【００３９】
また、請求項１５にかかる発明は、融資利用者の利用する端末装置からネットワークを介して供給されるデータを受信する受信手段と、金融機関の端末装置に対してネットワークを介してデータを送信する送信手段とを制御するコンピュータを、前記受信手段によって前記融資利用者が融資を希望する複数の金融機関、これらの金融機関の優先順位および前記融資利用者に関する情報を含む融資審査要求データが受信された場合に、当該融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって金融機関の端末装置に対し、当該融資審査要求データに含まれる前記融資利用者に関する情報を含む審査依頼データを送信するよう前記送信手段を制御する審査依頼送信制御手段として機能させるプログラムである。
【００４０】
請求項１５にかかる発明によれば、コンピュータを請求項１にかかる発明と同様の構成を有する装置として機能させることができる。したがって、融資利用者は複数の金融機関の店舗を訪問するといった煩雑な手順を踏むことなく、ネットワークに接続可能な端末装置を利用して容易に複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができ、個人情報等が不要な融機関に提供されるのを抑制できる。
【００４１】
【発明の実施の形態】
以下に添付図面を参照して、この発明にかかる融資支援装置、融資支援方法およびプログラムの好適な実施の形態を詳細に説明する。
【００４２】
Ａ．実施形態の構成
図１は、本発明の一実施形態にかかる融資支援方法が適用される融資支援サービスを実現するためのネットワークシステムの全体構成を示すブロック図である。同図に示すように、このネットワークシステムは、インターネット（ネットワーク）１０に接続されている複数のＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）２０、２５と、インターネット１０およびＰＳＴＮ（Ｐｕｂｌｉｃ  Ｓｗｉｔｃｈｅｄ  Ｔｅｌｅｐｈｏｎｅ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）やＩＳＤＮ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ  Ｓｅｒｖｉｃｅｓ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）などの通信網（ネットワーク）３０に接続されている融資支援センタ（融資支援装置）１００と、通信網３０に接続されている複数のファクシミリ装置（ＦＡＸ）４０とを備えている。
【００４３】
かかるネットワークシステムにおいては、ＰＣ２０、２５と融資支援センタ１００とがインターネット１０を介してデータの授受を行うことができるようになっており、また融資支援センタ１００とファクシミリ装置４０とが通信網３０を介してデータ（ファクシミリデータ）の授受を行うことができるようになっている。
【００４４】
ＰＣ２０は、当該融資支援サービスを利用して融資を受けたい者が利用する端末装置であり、データ通信機能を有するとともにインターネット１０に接続されている種々のＷｅｂサーバに用意されたＷｅｂページを参照したりすることができるブラウザ機能を有している。
【００４５】
ＰＣ２５は金融機関に設置され、金融機関の担当者等に利用される端末装置であり、上記ＰＣ２０と同様、データ通信機能およびブラウザ機能を有している。
【００４６】
融資支援センタ１００は、当該融資支援サービスを提供する事業者等が設置するものであり、互いにＬＡＮを介して接続される通信インターフェース（Ｉ／Ｆ）１１０と、Ｗｅｂサーバ１１１と、メールサーバ１１２と、データベース（ＤＢ）サーバ１１３と、ファクシミリ（ＦＡＸ）サーバ１１４とを備えている。
【００４７】
通信インターフェース１１０は、ルータ等であり、インターネット１０に接続された端末装置（ＰＣ２０、ＰＣ２５等）と融資支援センタ１００内のＬＡＮに接続されたサーバ（Ｗｅｂサーバ等）との間のデータの送受信を行う。すなわち、本実施形態における通信インターフェース１１０は、受信手段および第２の送信手段を構成している。
【００４８】
なお、インターネット１０を介して悪意者が融資支援センタ１００内のＬＡＮにアクセスして、システム破壊等なされてしまうことを防止するため上記通信インターフェース１１０にパケットフィルタリングの機能を持たせたり、プロキシサーバを設置する等してファイアウォールを設けるようにしてもよい。
【００４９】
Ｗｅｂサーバ１１１は、当該Ｗｅｂサーバを特定するＩＰ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ  Ｐｒｏｔｏｃｏｌ）アドレス（またはドメイン名）を指定してインターネット１０を介してアクセスしてきたＰＣ２０、２５のＷｅｂページ閲覧要求に対し、要求に応じたＷｅｂページを提供する、つまり要求に応じたＷｅｂページデータ（ＨＴＭＬ（Ｈｙｐｅｒ  Ｔｅｘｔ  Ｍａｒｋｕｐ  Ｌａｎｇｕａｇｅ）データ等）を通信インターフェース１１０およびインターネット１０を介して送信する。
【００５０】
Ｗｅｂサーバ１１１は、Ｗｅｂページ提供部１１６を有しており、Ｗｅｂページ提供部１１６は、融資を受けたい者が当該融資支援サービスを利用して金融機関に融資審査要求等を行うために参照する種々のＷｅｂページを、アクセスしてきたＰＣ２０に提供するよう構成されている。そして、融資を受けたい者はＰＣ２０に表示されるＷｅｂページを参照しながら対話形式で、自己が希望する融資元金融機関、優先順位、融資内容（金額や金利等）、融資を受けたい者の個人情報（氏名、住所等）などの情報を含む融資審査要求データを融資支援センタ１００に供給することができるようになっている。
【００５１】
ここで、融資審要求データに含まれる優先順位とは、融資を受けたい者が融資審査要求にあたって複数の金融機関の審査を受けることを希望する場合にそれらの金融機関の優先順位であり、融資を受けたい者が自ら指定したものである。
【００５２】
ここで、Ｗｅｂページ提供部１１６は、融資を受けたい者がどの金融機関の融資を希望するかによって、融資を受けたい者のＰＣ２０に表示させるＷｅｂページを異ならせている。より具体的には、Ｗｅｂサーバ１１１は、予め各金融機関が審査のために必要とする情報の項目を記憶した必須項目記憶部１１５を有しており、Ｗｅｂページ提供部１１６はこの必須項目記憶部１１５の記憶内容を参照し、融資を受けたい者が希望する融資元金融機関に基づいて、融資を受けたい者が融資審査のために融資支援センタ１００に提供すべき情報の項目を決定している。
【００５３】
図２に示すように、必須項目記憶部４０１には、各金融機関毎に審査のためにどのような項目の情報を必要とするかが記憶されており、Ｗｅｂサーバ１１１は、融資を受けたい者が希望する融資元金融機関が要求する項目を充足するように項目を決定する。同図に示す例では金融機関Ａは、融資を受けたい者の配偶者に関する情報を必須項目としているのに対し、金融機関Ｂは配偶者に関する情報を必須項目として要求していない。かかる場合においてＷｅｂサーバ１１１は、融資を受けたい者が希望する融資元金融機関が金融機関Ａと金融機関Ｂである場合には、金融機関Ａの要求を満たすために配偶者に関する情報を必須項目として決定する。一方、融資を受けたい者が希望する融資元金融機関が金融機関Ｂのみである場合には配偶者に関する情報は必要な項目であるとは決定しない。
【００５４】
なお、このように希望する金融機関毎に項目を異ならせるようにしてもよいが、融資を受けたい者が希望する融資内容（例えば、借入れ希望金額）等によって必須項目を異ならせるようにしてもよい。例えば、同じ金融機関であっても借入れ希望金額が所定値以上である場合には配偶者に関する情報を要求し、所定値未満である場合には配偶者に関する情報は要求しないといったように、融資内容に応じて、利用者が提供すべき項目を異ならせるようにしてもよい。
【００５５】
また、融資審査要求をした者は、ＰＣ２０から審査状況や審査結果を確認するためのＷｅｂページの閲覧要求をすることができ、かかるＰＣ２０からの閲覧要求を受けたＷｅｂサーバ１１１では、Ｗｅｂページ提供部（審査結果送信制御手段）１１６が当該要求に応じたＷｅｂページ（審査状況や審査結果等を表示するページ）をＰＣ２０に提供するよう構成されている。
【００５６】
さらに、Ｗｅｂサーバ１１１のＷｅｂページ提供部１１６は、アクセスしてきた金融機関のＰＣ２５に対しても金融機関専用のＷｅｂページを提供するように構成されている。なお、ＰＣ２０、２５に提供されるＷｅｂページの内容等についての詳細は後述する。
【００５７】
メールサーバ１１２は、インターネット１０に接続された他のメールサーバ等との間で電子メールの授受を行うサーバである。メールサーバ１１２は、メール送信制御部２０１を有している。
【００５８】
メール送信制御部（通知制御手段）２０１は、融資を受けたい者のＰＣ２０から融資審査要求データが当該融資支援センタ１００に供給され、かかる融資審査要求データに情報の入力漏れ等がなく、融資審査要求を受け付けた場合に要求受領確認メールを、融資を受けたい者が融資審査要求データ中に指定したメールアドレス宛てに送信する。かかる電子メールは通信インターフェース１１０から電子メールアドレスに指定されるメールサーバに送信される。
【００５９】
また、メール送信制御部２０１は、融資を受けたい者からの融資審査要求に応じ、金融機関から供給される審査結果に関するデータがデータベースサーバ１１３に記憶された際に、審査結果を受領した旨を融資を受けたい者に伝えるために融資を受けたい者が指定したメールアドレス宛てにその旨を通知する電子メールを送信する。
【００６０】
データベースサーバ（審査結果記憶手段）１１３は、当該融資支援サービスの提供を受ける融資を受けたい者の個人データ（氏名、住所、メールアドレスなど）と、融資を受けたい者から受け付けた融資審査に関する審査関連データとを保有している。
【００６１】
ここで、図３にデータベースサーバ１１３に保有されている審査関連データの内容を示す。同図に示すように、データベース１１３に記憶される審査関連データには、融資を受けたい者から受け付けた融資審査要求毎に、その要求を識別する番号（審査依頼番号）、氏名、借入れ希望額などの希望融資内容が記憶されているとともに、希望する融資元金融機関名と、融資利用者が指定した各金融機関の優先順位、各金融機関による現時点での審査状況、審査結果、金融機関側が提示する融資条件（借入れ限度額、金利、返済方法、返済日など）、申し込み状況、優先順位および依頼状況といった情報が含まれている。
【００６２】
なお、申し込み状況には、各金融機関からの審査結果を参照する等した後に、融資を受けたい者から融資の申し込みがあった場合にはその旨が記録され、融資申込みを行わない旨の申し出があった場合にはその旨（キャンセル）が記録される。優先順位には、利用者が融資審査要求の際に指定した各金融機関の優先順位が記憶される。依頼状況には、各々の金融機関のファクシミリ装置４０に対して後述するファクシミリサーバ１１４が審査依頼データを送信したか否かを示す情報が記録され、送信した場合には送信日が記録される。
【００６３】
データベースサーバ１１３に保有されている個人データや審査関連データは、融資を受けたい者のＰＣ２０から供給される個人情報や希望する融資内容等の変更要求データを受信した場合や、金融機関のＰＣ２５から供給される融資審査に対する審査結果データ等を受信した場合に、データベースサーバ１１３によってそれぞれ受信したデータの内容にしたがって記憶内容を更新される。
【００６４】
ファクシミリサーバ１１４は、必須項目記憶部４０１と、送信制御部４０２と、ファックス（ＦＡＸ）モデム（送信手段）４０３とを有しており、融資を受けたい者のＰＣ２０から送信される融資審査要求データ（自己が希望する融資元金融機関、優先順位、融資内容、個人情報など）を当該融資支援センタ１００が受信して受け付けた場合に、融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって金融機関のファクシミリ装置４０宛てに融資審査依頼データを通信網３０を介してファクシミリ送信する。
【００６５】
送信制御部（審査依頼送信制御手段）４０２は、記憶装置に格納されたプログラムにしたがって動作するＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）等を備えており、受け付けた融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがい、送信すべき金融機関を選定し、選定した金融機関に設置されるファクシミリ装置４０のダイヤル番号を発呼し、融資審査依頼データを送信するようファックスモデム４０３を制御する審査依頼送信処理を行う。
【００６６】
例えば、受け付けた融資審査要求データに含まれる希望する融資元金融機関が金融機関Ａと金融機関Ｂであり、優先順位が金融機関Ａの方が高い場合には、送信制御部４０２はまず優先順位の金融機関Ａのファクシミリ装置４０宛てに審査依頼データを送信し、その後所定の要件を満たした場合に金融機関Ｂのファクシミリ装置４０宛てに審査依頼データを送信する。一方、希望する融資元金融機関が金融機関Ｂのみである場合には金融機関Ｂのファクシミリ装置４０にのみ審査依頼データを送信するよう制御する。なお、ファクシミリサーバ１１４の送信制御部４０２によって行われる審査依頼送信処理の詳細については後述する。
【００６７】
ここで、送信制御部４０２は、金融機関のファクシミリ装置４０宛てに送信する審査依頼データとして、融資を希望する者の個人情報と、希望する融資内容に関する情報（金額、金利、返済方法等）と、優先順位に関する情報とを含むデータを生成する。優先順位に関する情報には、融資を受けたい者が融資審査要求において希望した金融機関の数を示す情報と、それらの金融機関の中で当該審査依頼データが送信される金融機関の優先順位が何番目であるかを示す情報とが含まれている。例えば、融資を受けたい者から融資支援センタ１００が受け付けた１つの融資審査要求において、金融機関Ａ、金融機関Ｂおよび金融機関Ｃといった３つの金融機関に対して融資審査が要求されており、優先順位が金融機関Ａ（１番）、金融機関Ｂ（２番）、金融機関Ｃ（３番）といった順序である場合には、金融機関Ａのファクシミリ装置４０に対しては３つ指定された金融機関のうち１番目である旨の情報が、金融機関Ｂのファクシミリ装置４０に対しては３つ指定された金融機関のうち２番目である旨の情報が、金融機関Ｃのファクシミリ装置４０に対しては３つ指定された金融機関のうち３番目である旨の情報が優先順位に関する情報として送信される。
【００６８】
必須項目記憶部４０１は、予め各金融機関が審査のために必要とする情報の項目を記憶しており、その記憶内容は上記Ｗｅｂサーバ１１１の必須項目記憶部１１５と同様である（図２参照）。
【００６９】
送信制御部４０２は、ある金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する際には、上記内容の必須項目記憶部４０１を参照することで、当該ある金融機関が要求している項目の情報を含む審査依頼データを生成し、生成した審査依頼データを当該ある融機関のファクシミリ装置４０宛てに送信するよう制御する。例えば、配偶者に関する情報について上記のような内容（図２参照）が必須項目記憶部４０１に記憶されている場合には、ファクシミリサーバ１１４は金融機関Ａのファクシミリ装置４０宛てに送信する際には配偶者に関する情報を含めた審査依頼データを生成するが、金融機関Ｂのファクシミリ装置４０宛てに送信する際には配偶者に関する情報を含まない審査依頼データを生成するといった処理を行うのである。
【００７０】
以上のような構成のファクシミリサーバ１１４から送信される審査依頼データを受信した金融機関のファクシミリ装置４０は、上記情報を印刷したファクシミリ用紙を排出する。したがって、金融機関の担当者はこのファクシミリ用紙の記載内容に基づいて、その金融機関が属するグループ等が構築している信用照会データベース（図示略）に照会する等の審査を行うことができる。
【００７１】
また、ファクシミリサーバ１１４の送信制御部４０２は、上記のように融資を受けたい者からの融資審査要求に応じてある金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する機能に加え、ある金融機関の審査結果が登録された後、当該融資を受けたい者のＰＣ２０から当該ある金融機関に対する融資申込みデータが融資支援センタ１００に供給された場合、申込があった旨を伝えるべく、当該ある金融機関のファクシミリ装置４０に申込通知データを送信する。
【００７２】
一方、融資を受けたい者のＰＣ２０から融資を否定するデータが供給された場合には、ファクシミリサーバ１１４の送信制御部４０２は、融資の申込がないことを当該ある金融機関に伝えるべく、否定通知ファクシミリデータを当該ある金融機関のファクシミリ装置４０に送信する。
【００７３】
以上が本実施形態にかかる融資支援方法を実現するためのネットワークシステムの構成である。
【００７４】
Ｂ．実施形態の動作
次に、本実施形態にかかる融資支援方法を適用した融資支援サービスを提供する際の上記ネットワークシステムの動作について説明する。
Ｂ−１．融資審査要求を行う場合の動作
まず、融資を受けたい者がこの融資支援サービスを利用して融資審査要求を行う際の動作について図４を参照しながら説明する。
【００７５】
融資支援サービスを利用する場合、融資を受けたい者（以下、利用者という）は、ＰＣ２０のブラウザを起動させるとともに、所定のアドレスを指定してインターネット１０に接続させるための操作を行う。かかる操作が行われると、ＰＣ２０は、インターネット１０を経由して融資支援センタ１００のＷｅｂサーバ１１１に対して、サービス利用者のためのＷｅｂページ（トップページ）の閲覧要求を送信する（ステップＳａ１）。
【００７６】
ＰＣ２０からの閲覧要求を受けたＷｅｂサーバ１１１は、この要求に応じたトップページをＰＣ２０に表示させるべくデータ（ＨＴＭＬデータ等）をインターネット１０経由でＰＣ２０に送信する（ステップＳａ２）。このデータを受信したＰＣ２０の表示画面にはブラウザによってトップページが表示される。
【００７７】
図５に示すように、トップページにはユーザＩＤおよびパスワードを入力するための欄が表示されている。なお、ユーザＩＤやパスワードは当該サービスの会員登録を行うことで得られ、会員でない場合には事前に会員登録用のページの閲覧要求を行い、ＰＣ２０とＷｅｂサーバ１１１との間で対話形式でデータの授受を行い、会員登録のために必要な個人情報（氏名、住所、電話番号、メールアドレス等）を含む会員登録要求データをＷｅｂサーバ１１１に送信する。会員登録要求データを受け取ったＷｅｂサーバ１１１では、その内容をチェックし、問題がない場合にはユーザＩＤおよびパスワードを含むデータをＰＣ２０に送信するとともに、データベースサーバ１１３に保有されている個人データに登録を行うべく会員登録要求データに含まれる個人情報、ユーザＩＤおよびパスワードをデータベースサーバ１１３に転送する。
【００７８】
一方、会員である利用者はユーザＩＤおよびパスワードを入力してログインボタンをクリックする。かかるクリックに応じてＰＣ２０は、入力されたユーザＩＤおよびパスワードを含む希望融資内容選択画面の閲覧要求データをインターネット１０を経由してＷｅｂサーバ１１１に送信する（ステップＳａ３）。
【００７９】
希望融資内容選択画面閲覧要求データを受信したＷｅｂサーバ１１１では、これに含まれるユーザＩＤおよびパスワードに基づいて会員認証を行い（ステップＳａ４）、認証された場合には希望融資内容選択画面に対応するＨＴＭＬデータをＰＣ２０に送信する（ステップＳａ５）。
【００８０】
これを受信したＰＣ２０の表示画面には、当該融資支援サービスによって利用できる複数の金融機関名、およびそれぞれの金融機関が提供する融資内容（借入れ限度額、金利など）が表示される。利用者はこの表示画面を参照しながら自己の希望に合致しそうな金融機関を選択するとともに、選択した金融機関の優先順位および自己の希望する融資内容等を入力し、融資審査要求を送信するよう指示する。この指示に応じてＰＣ２０は、利用者が選択した希望融資元である金融機関、優先順位および希望する融資内容を含む仮融資審査要求データをＷｅｂサーバ１１１に送信する（ステップＳａ６）。
【００８１】
これを受信したＷｅｂサーバ１１１は、受信したデータに含まれる希望融資元金融機関に基づいて融資審査を行うために必要となる利用者の個人情報の項目を決定する（ステップＳａ７）。上述したように項目の決定はＷｅｂサーバ１１１が保有している必須項目記憶部１１５を参照することにより行われる。そして、Ｗｅｂサーバ１１１は、決定した項目の情報を利用者に提供させるために、これらの項目の情報の入力を促す入力用画面をＰＣ２０に表示させるべくＨＴＭＬデータをＰＣ２０に送信する（ステップＳａ８）。
【００８２】
これを受信したＰＣ２０には、図６に示すような融資審査要求のために必要となる情報の入力画面が表示されることになる。同図に示すように、この入力画面には、利用者が希望した金融機関、優先順位および希望する融資内容が表示されるとともに、その下方側に上記ステップＳａ７で決定された項目を入力すべき欄が表示されている。利用者は、この表示画面を参照しながらキーボード等を操作して各々の項目の情報をすべて入力し、表示画面に表示されている審査依頼要求ボタン（図示略）をクリックする。
【００８３】
このクリックに応じてＰＣ２０は、入力された個人情報を含む融資審査要求データをＷｅｂサーバ１１１に送信する（ステップＳａ９）。Ｗｅｂサーバ１１１は、ＰＣ２０からの融資審査要求データを受け取ると、項目の入力漏れ等がないかをチェックし、項目漏れ等がある場合には利用者に再度の入力を促すＷｅｂページをＰＣ２０に送信する。一方、入力漏れ等がない場合にはＷｅｂサーバ１１１は、その融資審査要求を受け付ける。そして、Ｗｅｂサーバ１１１は、データベースサーバ１１３に審査関連データとして記憶させるべく、仮融資審査要求データに含まれる希望する融資元金融機関および希望する融資内容に関する情報と、融資審査要求データに含まれる個人情報とをデータベースサーバ１１３に転送する（ステップＳａ１０）。
【００８４】
上記のようにＷｅｂサーバ１１１が融資審査要求を受け付けると、融資支援センタ１００のメールサーバ１１２は正常に受け付けたことを利用者に通知するため、利用者のメールアドレス宛てに融資審査要求受領メールを送信する。
【００８５】
また、Ｗｅｂサーバ１１１が融資審査要求を受け付けると、融資支援センタ１００のファクシミリサーバ１１４は、仮融資審査要求データに含まれる優先順位にしたがって仮融資審査要求データに含まれる金融機関のファクシミリ装置４０に対し、希望する融資内容、利用者の個人情報などを含む審査依頼データをファクシミリ送信するが、かかる送信処理の詳細については後述する。
【００８６】
以上が融資を受けたい者がこの融資支援サービスを利用して融資審査要求を行う場合のネットワークシステムの動作である。
【００８７】
Ｂ−２．金融機関から融資支援センタに審査結果を登録する際の動作
上述したように利用者の融資審査要求によって金融機関に審査依頼がなされると、金融機関による審査が行われる。以下、かかる審査が終了し、その審査結果を融資支援センタ１００に登録する際の当該ネットワークシステムの動作について図７を参照しながら説明する。
【００８８】
まず、融資支援センタ１００のファクシミリサーバ１１４からの融資審査依頼データが供給された金融機関では、当該融資審査依頼データに含まれる個人情報等を参照して融資審査が行われる。そして、融資審査を終えると、金融機関の担当者は、ＰＣ２５を適宜操作して審査結果を入力することにより、ＰＣ２５からインターネット１０を経由して融資支援センタ１００に審査結果を登録する。
【００８９】
より具体的には、金融機関の担当者の操作によりＰＣ２５はブラウザを起動し、Ｗｅｂサーバ１１１から金融機関参照用Ｗｅｂページを閲覧するために所定のＩＰアドレスを指定してインターネット１０に接続する（ステップＳｂ１）。かかるアクセスに応じてＷｅｂサーバ１１１からＰＣ２５に対して金融機関参照用のトップページ（ＨＴＭＬデータ等）が送信される（ステップＳｂ２）。
【００９０】
これを受信したＰＣ２５の表示画面には、予め当該サービス事業者によって決められている金融機関ＩＤおよびパスワードを入力する欄が表示され、担当者は金融機関ＩＤおよびパスワードを入力し審査結果入力用Ｗｅｂページの閲覧要求指示をする。かかる操作に応じてＰＣ２５は、入力された金融機関ＩＤおよびパスワードを含む閲覧要求をインターネット１０を経由してＷｅｂサーバ１１１に送信する（ステップＳｂ３）。
【００９１】
この閲覧要求を受けたＷｅｂサーバ１１１では、かかる閲覧要求に含まれる金融機関ＩＤおよびパスワードに基づき、アクセス者が正当な金融機関の担当者であるか否かの認証を行う（ステップＳｂ４）。そして、Ｗｅｂサーバ１１１は、アクセス者が正当な担当者であると認証した場合には審査結果入力用画面を表示させるためのデータ（ＨＴＭＬデータ等）をＰＣ２５に送信し（ステップＳｂ５）、認証されなかった場合には金融機関ＩＤ等の再入力を促すＷｅｂページ等を送信する。
【００９２】
上記審査結果入力用画面を表示させるためのデータを受信したＰＣ２５の表示画面には、図８に示すような審査結果入力用画面が表示される。同図に示すように、審査結果入力用画面の左側には、現在当該融資支援サービスを利用してその金融機関に対してなされた審査依頼の案件毎に、案件を識別する審査依頼番号と、審査依頼者の氏名と一覧表示されている。
【００９３】
すなわち、Ｗｅｂサーバ１１１は、閲覧要求をしてきた金融機関に対して行われた審査依頼であり、かつ審査状況が「審査中」であるものをデータベースサーバ１１３に保有されている審査関連データ（図３参照）の中から検索し、ＰＣ２５に上記表示をするためのデータを取得する。金融機関の担当者は、かかる表示を参照することで現在自己の金融機関に対して何件の審査依頼があるかといったことを知ることができる。
【００９４】
また、審査結果入力用画面の右側には、上記のように審査依頼番号と氏名とが一覧表示された審査依頼案件のうちの選択された１つの審査依頼に関する情報（審査依頼番号および借入れ希望額）が表示されており、その下方側にはこの融資を承認するか否かを入力するためのチェックボックスが表示されている（承認または非承認）。さらに、その下方側には融資を承認する際の承認内容である融資条件を入力するための欄が表示されており、この例では融資可能額、実質年率および任意の融資条件を入力することができるようになっている。なお、一覧表示された審査依頼案件中の１つの案件を選択する方法としてはＨＴＭＬデータのタグを利用し、一覧表示されている審査依頼番号がクリックされた場合にそれを選択されたものとして選択された審査依頼に関する情報を図の右側に表示させるようにするといった方法を用いることができる。
【００９５】
以上のような表示画面を参照しながら、金融機関の担当者はＰＣ２５を適宜操作して、審査結果を入力する融資審査依頼案件を選択し、融資を承認するか否か、承認する場合にはどのような条件の融資を承認するかを入力し、表示画面中の「審査結果登録」ボタンをクリックする。このクリックに応じてＰＣ２５からインターネット１０を介してＷｅｂサーバ１１１に対して、当該金融機関への審査依頼に対する審査結果（審査依頼番号、承認または非承認、承認する場合の融資条件）を含む審査結果データが送信される（ステップＳｂ６）。
【００９６】
審査結果データを受け取ったＷｅｂサーバ１１１は、受け取った審査結果データをデータベースサーバ１１３に転送し（ステップＳｂ７）、これによりデータベースサーバ１１３が転送された審査結果データに基づいて保有している審査関連データを更新する。例えば、図３に示されるような審査関連データが保有されている場合において、金融機関「△△ローン」が審査結果データを送信してきたときには、データベースサーバ１１３は、審査結果データに含まれる審査依頼番号によって特定される審査関連データのうち、送信元である「△△ローン」の「審査状況」の項目が「審査中」から「審査終了」に更新し、「審査結果」および「融資条件」の項目については、送信されてきた審査結果データの内容にしたがった情報を新たに記憶する。
【００９７】
また、審査結果データに基づくデータベースサーバ１１３による審査関連データの更新、つまり審査結果の登録が行われると、メールサーバ１１２は、審査結果を受領した旨を利用者に通知すべく、データベースサーバ１１３の個人データを参照して予め利用者が受領通知の送信先と指定しているメールアドレスを取得する。そして、取得したメールアドレス宛てに審査結果を受領した旨のメッセージ、および利用者が審査結果を確認するために用いられるＷｅｂサーバ１１１へのアクセス情報（ＩＰアドレス等）を含む電子メールを送信する（ステップＳｂ８）。
【００９８】
利用者は当該電子メールを開封して参照することで、金融機関による審査が終了したことを知ることができる。そして、利用者の操作に応じてＰＣ２０が開封した電子メールに含まれているアクセス情報を用いてＷｅｂサーバ１１１にアクセスして審査結果確認用ページの送信要求を行うことができるようになっている。このように審査結果がデータベースサーバ１１３に登録されると、その旨を伝えるための電子メールが利用者の指定するメールアドレス宛てに送信されるので、利用者は迅速に審査結果を確認することができ、融資契約の迅速な締結を支援することができる。
【００９９】
以上が金融機関による審査結果を融資支援センタ１００に登録する際のネットワークシステムの動作である。
【０１００】
Ｂ−３．利用者が融資支援センタ１００に対して登録された審査結果の閲覧要求を行う場合の動作
次に、上記のように融資支援センタ１００に登録された金融機関の審査結果を、利用者が確認するために閲覧要求を行うときの当該ネットワークシステムの動作について図９を参照しながら説明する。
【０１０１】
まず、利用者はＰＣ２０を操作し、審査結果の受領を伝える電子メール（図７のステップＳｂ８参照）に含まれているアクセス情報（ドメイン名等）を指定してインターネット１０への接続を指示する。かかる指示に応じてＰＣ２０は、インターネット１０を介してＷｅｂサーバ１１１に接続し、Ｗｅｂサーバ１１１に対して審査結果確認用のトップページを送信するよう要求する（ステップＳｃ１）。
【０１０２】
Ｗｅｂサーバ１１１は、この要求に応じＰＣ２０に利用者であるか否かを確認するための認証用ページを送信する（ステップＳｃ２）。これによりＰＣ２０の表示画面にはユーザＩＤやパスワードを入力する欄が表示され、利用者はこれらの情報を入力し、審査確認用ページの送信要求を指示する。この指示に応じてＰＣ２０からユーザＩＤおよびパスワードを含む審査確認用ページの送信要求をＷｅｂサーバ１１１に送信する（ステップＳｃ３）。
【０１０３】
Ｗｅｂサーバ１１１は、データベースサーバ１１３に保有されている個人データを参照し、この要求に含まれるユーザＩＤおよびパスワードを用いてアクセスしてきた利用者が正当な利用者であるか否かの認証を行う（ステップＳｃ４）。認証結果が否定的である場合にはユーザＩＤやパスワードの再入力等を行うための処理を行い、認証結果が肯定的である場合には、ＰＣ２０に対して審査結果確認用ページを送信する（ステップＳｃ５）。
【０１０４】
審査確認用ページデータを受信したＰＣ２０の表示画面には、図１０に示すような画面が表示される。同図に示すように、審査結果確認用画面には、利用者が融資審査要求で指定した各金融機関について、「優先順位」、「金融機関名」、「状態」、「審査結果」、「融資可能額」、「金利」、「有効期間」および「申込状況」といった項目の情報が表示されるとともに、「審査結果」が「融資可能」である金融機関については「融資条件」ボタンが表示されている。
【０１０５】
ここで、「状態」には、各金融機関の審査状況や、利用者の申込状況等が表示されており、図示の例では、優先順位が１位の「○○銀行」についての審査のみが終了している状態であり、他の金融機関については「未依頼」が表示される。つまり、これらの金融機関については、審査依頼データが融資支援センタ１００から送信されておらず、まだ審査依頼がなされていない状態であることを示している。
【０１０６】
また、「申込状況」には、利用者が各金融機関に対して融資を申し込んだか、キャンセルしたかを示す情報が表示される。図示の例では、「○○銀行」の審査が終了し、かつ審査が肯定的（融資可能）である状態であり、利用者が当該金融機関に対して申し込みをするか、キャンセルをするかを融資支援センタ１００に指示するための「申込み」ボタンおよび「キャンセル」ボタンが表示されている。ここで、「申込」ボタンがクリックされると、その金融機関の融資を申し込む旨の情報を含む申込データがＰＣ２０からインターネット１０を介してＷｅｂサーバ１１１に送信される。一方、「キャンセル」ボタンがクリックされた場合には、その金融機関からの融資をキャンセル旨の融資否定データがＰＣ２０からＷｅｂサーバ１１１に送信される。なお、審査が否定的（融資不可）である場合には、当該利用者はその金融機関から融資を受けることができないため、これらのボタンは表示されない。
【０１０７】
申込データまたは融資否定データを受け取ったＷｅｂサーバ１１１は、そのデータをデータベースサーバ１１３に転送し、データベースサーバ１１３はかかるデータに基づいて審査関連データを更新する。例えば、図３に示されるような審査関連データが保有されている場合において、金融機関「○○銀行」に融資を申し込む旨の申込データを受け取った場合には、「○○銀行」の「申込状況」の項目に「申込あり」といった情報が新たに記憶され、融資否定データを受け取った場合には「キャンセル」といった情報が記憶される。
【０１０８】
なお、上記のようにデータベースサーバ１１３に申し込み、またはキャンセルが登録された後、当該審査結果確認用ページの「申込状況」欄には、利用者の指示に応じた状況、つまり「申込完了」または「キャンセル」といった表示がなされる。
【０１０９】
また、「有効期間」とは、この画面に表示されている融資条件での融資を申し込むことができる期間であり、金融機関によって指定された期間等の予め設定された期間と、審査結果受領日からの経過日数とによって定まる。例えば、審査結果受領日から１０日間の期間が設定されている場合に、審査結果受領日から６日経過したときに当該表示画面を参照すると、「有効期間」は「４日」となる。
【０１１０】
また、「融資条件」ボタンは、金融機関の提示する融資条件をより詳細に参照する際にクリックすべきボタンであり、かかるボタンをクリックすることで、融資可能額および金利に加え、返済方法や返済日などのさらに詳細な情報が表示される。
【０１１１】
なお、ここで、「申込」ボタンをクリックして融資申込みを行うか否か、もしくは「キャンセル」ボタンをクリックしてキャンセルするか否かは、利用者の任意の判断であり、単に審査結果を閲覧参照するだけでもよく、その後検討した上で再度Ｗｅｂサーバ１１１にアクセスして当該ページを閲覧し、その際に申込またはキャンセルを行うようにしてもよい。
【０１１２】
以上が融資支援センタ１００に登録された金融機関の審査結果を、利用者が確認するために閲覧要求を行うときの当該ネットワークシステムの動作である。
【０１１３】
Ｂ−４．ファクシミリサーバの動作
次に、上述したようにＷｅｂサーバ１１１が利用者からの融資審査要求データを受信して当該要求を融資支援センタ１００が受け付けた場合（図４のステップＳａ１０）にファクシミリサーバ１１４によって行われる送信処理について図１１を参照しながら説明する。
【０１１４】
上述したように融資支援センタが利用者からの融資審査要求を受け付けると、当該融資審査要求についてファクシミリサーバ１１４は以下のような送信処理を行う。まず、ファクシミリサーバ１１４は、１つの融資審査要求の受け付けをトリガーとして変数Ｊを１に設定する（ステップＳｄ１）。ここで、変数Ｊは処理対象となる優先順位を示す情報である。
【０１１５】
優先順位を設定すると、ファクシミリサーバ１１４は変数Ｊに示される優先順位が利用者によって指定されている金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する（ステップＳｄ２）。審査要求受付直後には上記のようにＪ＝１に設定されているので、優先順位が１位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データが送信されることになる。また、ファクシミリサーバ１１４は、審査依頼データを送信した際にはその旨をデータベースサーバ１１３に通知し、これによりデータベースサーバ１１３の審査関連データにおける「依頼状況」に送信日が記録される。
【０１１６】
ここで、ファクシミリサーバ１１４から金融機関のファクシミリ装置４０宛てに送信する審査依頼データには、融資を希望する者の個人情報と、希望する融資内容に関する情報と、優先順位に関する情報とが含まれている。また、これに含まれる個人情報は、上述したように今回の送信先である金融機関が審査を行うために要求している項目（必須項目記憶部４０１に記憶されている項目）に合致する項目を含んでいる。
【０１１７】
以上のように審査依頼データの送信が終了すると、ファクシミリサーバ１１４は、審査依頼を行った金融機関の審査結果が当該融資支援センタ１００に登録されたか否かを判別する（ステップＳｄ３）。ここで、金融機関の審査結果が登録されていると判断した場合には、データベースサーバ１１３に保有される審査関連データを参照し、その審査結果が否定的（融資不可）であるか否かを判別する（ステップＳｄ４）。
【０１１８】
審査結果が否定的である場合には、ファクシミリサーバ１１４は、変数Ｊに１をインクリメントし（ステップＳｄ５）、インクリメント後の変数Ｊに対応する優先順位の金融機関が存在するか否かを判別する（ステップＳｄ６）。すなわち、変数Ｊ＝２の場合には優先順位が２位の金融機関が存在するか否かを判別し、変数Ｊ＝３である場合には優先順位が３位の金融機関が存在するか否かを判別するのである。したがって、利用者が２つの金融機関を指定した融資審査要求を行っている場合には、Ｊ＝２の場合にはその優先順位の金融機関は存在するが、Ｊ＝３の場合にはその優先順位の金融機関は存在しないと判別されることになる。
【０１１９】
ここで、変数Ｊに対応する優先順位の金融機関がない場合（ステップＳｄ６の判別「Ｎｏ」）、ファクシミリサーバ１１４はその旨をメールサーバ１１２に通知する（ステップＳｄ７）。これによりメールサーバ１１２から利用者の指定するメールアドレス宛てに、審査要求したすべての金融機関についての処理が終了した旨を伝える電子メールが送信される。
【０１２０】
一方、変数Ｊに対応する優先順位の金融機関が存在する場合には（ステップＳｄ６の判別「Ｙｅｓ」）、ステップＳｄ３に戻り、ファクシミリサーバ１１４は変数Ｊに対応する優先順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する。すなわち、審査依頼をなしたある金融機関の審査結果が融資不可である場合には、当該ある金融機関の次順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する。
【０１２１】
また、ステップＳｄ３の判別において、金融機関からの審査結果が受領されていないと判別された場合、ファクシミリサーバ１１４はその時点でタイムアウトになっているか否かを判別する（ステップＳｄ８）。ここで、タイムアウトとは、その時点の変数Ｊに対応する優先順位の金融機関に対して審査依頼データを送信した日（データベースサーバ１１３の審査関連データの「依頼状況」に記憶されている（図３参照））から予め設定された期間（例えば１週間）が経過していることをいう。そして、タイムアウトになっている、つまり送信日から所定の期間が経過している場合には、ステップＳｄ６に進みファクシミリサーバ１１４は変数Ｊに１をインクリメントし、以降は上記と同様ステップＳｄ６の処理に進む。
【０１２２】
すなわち、インクリメント後のＪに対応する優先順位の金融機関が存在する場合には（ステップＳｄ７の判別「Ｙｅｓ」）、その金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する（ステップＳｄ２）。このようにファクシミリサーバ１１４は、審査依頼をなした金融機関の審査結果が審査依頼後所定期間内に登録されない場合には自動的に次の優先順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信して審査依頼を行うようになっている。
【０１２３】
一方、ステップＳｄ８の判別において、タイムアウトしていない、つまり送信日から所定の期間が経過していないときには、ステップＳｄ３に戻る。
【０１２４】
また、ステップＳｄ４の判別において、審査結果が肯定的（融資可能）である場合には、利用者からの申込データまたは融資否定データのいずれかが当該融資支援センタ１００に供給されたか否かを判別し（ステップＳｄ９）、供給されていない場合にはタイムアウトになったか否かを判別する（ステップＳｄ１０）。
【０１２５】
ここでのタイムアウトとは、金融機関の審査結果が融資支援センタ１００に登録された日から予め設定された期間が経過したことであり、上述したように利用者は審査結果確認画面の「有効期間」の欄を参照することで確認することができる（図１０参照）。
【０１２６】
そして、ステップＳｄ１０の判別においてタイムアウトになっていると判別した場合、ファクシミリサーバ１１４はステップＳｄ５に進み、変数Ｊに１をインクリメントし、上記と同様ステップＳｄ６以降の処理に進む。
【０１２７】
すなわち、インクリメント後のＪに対応する優先順位の金融機関が存在する場合には（ステップＳｄ７の判別「Ｙｅｓ」）、その金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する（ステップＳｄ２）。このようにファクシミリサーバ１１４は、審査結果が登録された後所定期間内に利用者からその金融機関の融資を受けるか否かの指示がない場合には自動的に次の優先順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信して審査依頼を行うようになっている。
【０１２８】
一方、利用者からの申込データまたは融資否定データを当該融資支援センタ１００が受け取っている場合には（ステップＳｄ９の判別「Ｙｅｓ」）、ファクシミリサーバ１１４が受け取ったデータが融資否定データであるか否かを判別する（ステップＳｄ１１）。受け取ったデータが融資否定データである場合、ファクシミリサーバ１１４は、融資申込みが否定された旨をその金融機関に伝えるべく、否定通知ファクシミリデータを当該金融機関のファクシミリ装置４０宛てに送信する（ステップＳｄ１２）。そして、ステップＳｄ５に進み、変数Ｊに１をインクリメントし、上記と同様ステップＳｄ６以降の処理に進む。
【０１２９】
すなわち、インクリメント後のＪに対応する優先順位の金融機関が存在する場合には（ステップＳｄ７の判別「Ｙｅｓ」）、その金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する（ステップＳｄ２）。このようにファクシミリサーバ１１４は、金融機関の審査結果が融資可能である場合であっても、利用者がその金融機関からの融資を否定したときには自動的に次の優先順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信して審査依頼を行うようになっている。
【０１３０】
一方、利用者から供給されたデータが申込データである場合（ステップＳｄ１１の判別「Ｎｏ」）、ファクシミリサーバ１１４は、その金融機関に対して利用者からの融資申込みがあった旨を伝えるべく、その金融機関のファクシミリ装置４０宛てに申込通知データを送信する（ステップＳｄ１３）。
【０１３１】
このようなファクシミリデータを受信したファクシミリ装置４０の出力内容を金融機関の担当者が参照することで、当該審査依頼に関する融資が自社に申し込まれたことを知ることができ、担当者が融資契約締結のための作業を開始することができる。したがって、利用者は金融機関の店舗を訪問等することなく、自己が希望した金融機関に対して融資の申込をなすことができ、迅速な融資契約の締結に資することになる。
【０１３２】
また、本実施形態では、利用者によって申込が否定された場合にもその旨がファクシミリ送信により金融機関に通知される。したがって、金融機関の担当者は自社の融資が利用されないことを知ることができ、融資契約締結に向けた無駄な作業が行われてしまうことを抑制できる。
【０１３３】
以上がＷｅｂサーバ１１１が利用者からの融資審査要求データを受信して当該要求を融資支援センタ１００が受け付けた場合のファクシミリサーバ１１４の動作である。
【０１３４】
上述したように本実施形態では、利用者はＰＣ２０からインターネット１０を経由して融資支援センタ１００に対し、複数の金融機関を優先順位を付けて指定した融資審査要求を行うことでき、かかる要求に含まれる優先順位にしたがって指定した複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。したがって、利用者は、複数の金融機関を順次訪問するといった煩雑な手順を含むことなく、１回の融資審査要求を融資支援センタ１００に送信するためのＰＣ２０に対する容易な操作で複数の金融機関に対して融資審査依頼をなすことができる。
【０１３５】
また、上記の複数の金融機関に対する融資審査依頼は、利用者が指定した優先順位にしたがって行われ、本実施形態ではまず優先順位が最上位の金融機関に対して審査依頼をなし、その後▲１▼審査依頼をなした金融機関の審査結果が否定的である場合（ステップＳｄ４の判別「Ｙｅｓ」）、▲２▼金融機関から所定期間内に審査結果が登録されなかった場合（ステップＳｄ８の判別「Ｎｏ」）、▲３▼利用者が当該金融機関の融資をキャンセルした場合（ステップＳｄ１１の判別「Ｙｅｓ」）、▲４▼利用者からの申込またはキャンセル指示が所定期間内になされない場合（ステップＳｄ１０の判別「Ｎｏ」）に自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされるようになっている。
【０１３６】
したがって、利用者の希望に沿った順序で金融機関への審査依頼がなされるとともに、上記４つの条件を満たす、つまり利用者と金融機関との間で融資契約可能性が消滅すると、利用者が次順位の金融機関に対する審査依頼指示を個別にするといった煩雑な操作を行うことなく、自動的に審査依頼がなされることになる。
【０１３７】
また、利用者がある金融機関の審査結果や融資内容に満足し、その金融機関に対して融資申込の指示を融資支援センタ１００に対して行った場合（ステップＳｄ１１の判別「Ｎｏ」）、その金融機関よりも順位が低い金融機関のファクシミリ装置４０には審査依頼データが送信されない。したがって、上記のように１回の融資審査要求で複数の金融機関に対する審査依頼が可能でありながらも、利用者の個人情報が不要な金融機関に対して提供されてしまうことを抑制できる。
【０１３８】
また、本実施形態では、利用者が融資審査要求をなすにあたって、上述したように利用者が指定した金融機関に応じて提供すべき項目が決定され（図４のステップＳａ７）、利用者は指定された各金融機関が要求するすべての項目を入力すれば、各金融機関に対しては各々の金融機関の要求する項目の情報のみが送信されるようになっている。
【０１３９】
したがって、指定した金融機関が要求する審査のために必要な項目が異なる場合であっても、各々の金融機関に対する審査依頼申込フォームに個別に入力作業を行うといった煩雑な操作を行うことなく、指定されたすべての金融機関の要求する項目を含む共通の申込フォームに入力するといった容易な作業で複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができる。
【０１４０】
また、本実施形態では、ファクシミリサーバ１１４が、金融機関のファクシミリ装置４０に対して、優先順位に関する情報を含む審査依頼データを送信するようにしている。上述したように優先順位に関する情報には、利用者が融資審査要求において希望した金融機関の数を示す情報と、それらの金融機関の中で当該審査依頼データが送信される金融機関の優先順位が何番目であるかを示す情報とが含まれている。したがって、かかる情報を参照することで各金融機関の担当者は、自社以外に何社の金融機関に対してすでに審査依頼がなされたかを知ることができる。すなわち、優先順位に関する情報が、５つ指定された金融機関のうち３番目である旨の情報が供給された場合、その金融機関の担当者は自社以外に２つの金融機関に対して審査依頼がなされていることを知ることができる。
【０１４１】
このようにすでに審査依頼がなされた他社の金融機関の数を金融機関の担当者に知らせることで、以下のような理由からより正確な融資審査を行うことができる。すなわち、従来の個人に対する融資審査は、複数の金融機関で構成される金融グループが構築する信用照会データベース等を参照することで行われているのが一般的である。このため、本実施形態のように複数の金融機関に対して融資審査依頼を行うと、同一の信用照会データベースに対して複数の金融機関から信用照会請求がなされてしまうおそれがある。
【０１４２】
そして、一般的な信用照会データベースによれば、照会請求回数といった情報も得ることができ、複数の信用照会請求がなされると、複数回の信用照会請求がなされているといった情報が各金融機関の担当者にもたらされることになる。このような複数回の請求回数を示す情報は、審査対象者である融資を希望する者が、多額の負債等を抱えており、複数の金融機関から融資を受ける必要があるのではといった判断がなされる原因ともなりかねない。
【０１４３】
本実施形態によれば、上述したように利用者が容易に複数の金融機関に対して審査依頼をなすことを可能としているが、複数の審査依頼をなすことによる上記のような事情が利用者の融資審査に悪影響を与えてしまうことなりかねない。
【０１４４】
そこで、本実施形態では、上記のように各金融機関にすでに審査依頼がなされた金融機関の数を通知することで、信用照会データベースに対する照会によって複数回の請求がなされていることが確認されても、担当者はすでに審査依頼された他の金融機関の数を考慮して審査の可否を判断することができるようにしている。これにより、複数の審査依頼を行ったことに起因する上記のような弊害を除去することができるのである。
【０１４５】
Ｃ．変形例
なお、本発明は、上述した実施形態に限定されるものではなく、以下に例示するような種々の変形が可能である。
（変形例１）
上述した実施形態では、融資支援センタ（融資支援装置）１００が、互いにＬＡＮに接続されたＷｅｂサーバ１１１、メールサーバ１１２、データベースサーバ１１３およびファクシミリサーバ１１４等を備え、各サーバが種々の機能を分担して処理するように構成されていたが、これらの処理を単一のコンピュータ装置（融資支援装置）で実行するようにしてもよい。また、Ｗｅｂサーバ１１１、メールサーバ１１２等の各サーバを各々の別の場所に設置し、これらを専用回線等で互いに接続することで、上記実施形態の融資支援センタ１００と同様の処理を行うようにしてもよい。
【０１４６】
（変形例２）
また、上述した実施形態では、融資を受けたい者がインターネット１０に接続可能なＰＣ２０を用いて、融資支援センタ１００に対して融資審査要求、審査結果の閲覧要求および融資申込み等を行うようにしていたが、融資を受けたい者が利用する装置はＰＣ２０に限らず、インターネット１０等のネットワークを経由して融資支援センタ１００に接続できる端末装置であればよい。例えば、ＰＣ２０に代えて、インターネット１０に接続してＷｅｂページ等を閲覧できるブラウザ機能を備えた携帯電話等を用いるようにしてもよい。
【０１４７】
（変形例３）
また、上述した実施形態では、融資を受けたい者からの融資審査要求を受けた融資支援センタ１００のファクシミリサーバ１１４が、指定された金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データをファクシミリ送信するようになっていたが、これに限らず、ファクシミリ装置以外の通信端末装置に審査依頼データを送信するようにしてもよい。例えば、融資支援センタ１００のメールサーバ１１２が、融資を希望する者の個人情報と、希望する融資内容に関する情報（金額、金利、返済方法等）と、優先順位に関する情報とを含む電子メールデータ（審査依頼データ）を各金融機関が指定するメールアドレス宛てに送信するようにしてもよい。
【０１４８】
（変形例４）
また、上述した実施形態においては、金融機関による審査結果がデータベースサーバ１１３に記憶されると、その旨のメッセージを含む電子メールを利用者が指定するメールアドレス宛てに送信されるようになっていたが、電子メール以外の方法で利用者に審査結果の受領を通知するようにしてもよい。例えば、ファクシミリサーバ１１４が、利用者が指定するファクシミリ装置宛てにその旨のメッセージを含むファクシミリデータを送信するようにしてもよい。かかる場合においては、当該ファクシミリデータに審査結果を含めて送信するようにしてもよい。同様に、上記実施形態と同様にメールサーバ１１２が、利用者が指定するアドレス宛てに電子メールを送信する場合であっても、上記実施形態のように審査結果の受領を伝えるのみではなく、審査結果についてのメッセージを含めた電子メールを送信するようにしてもよいし、審査結果が記憶されたファイルを添付した電子メールを送信するようにしてもよい。
【０１４９】
（変形例５）
上述した実施形態では、利用者が指定した優先順位にしたがって金融機関のファクシミリ装置４０に審査依頼データを送信した後、予め決められた期間内に当該審査依頼に対する金融機関の審査結果が登録されない、つまりタイムアウトとなった場合に（図１１のステップＳｄ８の判別「Ｙｅｓ」）、次の順位の金融機関に対して審査依頼データが送信されるようになっていた。かかるタイムアウト期間を利用者が融資審査要求データに含めてＰＣ２０から融資支援センタ１００に送信できるようにし、当該融資審査要求データを受けた融資支援センタ１００が利用者が任意に指定したタイムアウト期間内に金融機関の審査結果が登録されない場合に自動的に次順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信するようにしてもよい。
【０１５０】
このようにすることで、利用者が融資契約締結を急ぐ場合には上記タイムアウト期間を短く指定することで、金融機関の審査結果を早急に得られやすくなり、またある金融機関の審査結果が得られなくても早期に次順位の金融機関に対する審査依頼がなされるので、より早期に審査結果を得ることができる。
【０１５１】
なお、上記のようにタイムアウト期間を指定できるようにする場合、各優先順位に対応した金融機関毎にタイムアウト期間を利用者が個別に指定して融資審査要求をできるようにしてもよい。
【０１５２】
（変形例６）
また、上述した実施形態では、金融機関の審査結果が肯定的である場合（図１１のステップＳｄ４の判別「Ｎｏ」）、利用者はその金融機関に対して融資を申し込むか、キャンセルするかをＰＣ２０の表示画面に表示される「申込」ボタンまたは「キャンセル」ボタンをクリックすることで選択することができるようになっていた（図１０参照）。このように申し込むか、キャンセルするかの選択のみならず、利用者が申し込むかキャンセルするかを保留し、タイムアウト前であっても（図１１のステップＳｄ１０の判別「Ｎｏ」）、次順位の金融機関に対して審査依頼データの送信を融資支援センタ１００に要求できるようにしてもよい。
【０１５３】
かかる場合、審査結果確認用画面（図１０参照）に上述した「申込」ボタンおよび「キャンセル」ボタンに加え、「保留」ボタン等を表示させるようにし、かかる「保留」ボタンがクリックされた場合にＰＣ２０から保留指示データを融資支援センタ１００に送信するようにすればよい。そして、この保留指示データを受信したファクシミリサーバ１１４がタイムアウト期間経過前であっても（図１１のステップＳｄ１０の判別「Ｎｏ」）、次順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信する。
【０１５４】
このようにすることで、利用者は一旦は優先順位を指定したものの、高順位の金融機関からの審査結果に示される融資条件に不満足である場合や、後に次順位の金融機関の融資の方がよいと考え直した場合等には、かかる留保指示を行うことで、より迅速に次順位の金融機関に対する審査依頼をなすことができる。
【０１５５】
また、上記のように金融機関の審査結果がデータベースサーバ１１３に登録された後に利用者が保留指示をして、次順位の金融機関に対して審査依頼をすることができるようにするのみならず、ある金融機関に対する審査依頼がなされているものの、その審査結果がいまだ登録されていない時点で、利用者が任意のタイミングで次順位の金融機関へ審査依頼をなすことを指示するデータをＰＣ２０から融資支援センタ１００に送信できるようにし、当該指示データに応じてファクシミリサーバ１１４が次順位の金融機関のファクシミリ装置４０に対して審査依頼データを送信するようにしてもよい。
【０１５６】
（変形例７）
また、上述した実施形態では、実施形態にかかる融資支援方法を、個人向け融資の支援サービスに適用した場合について説明していたが、個人向けに限定されるわけではなく、事業者向けの融資支援サービスに適用することもできる。
【０１５７】
（変形例８）
また、上述した実施形態では、融資支援センタ１００のＷｅｂサーバ１１１、メールサーバ１１２、データベースサーバ１１３およびファクシミリサーバ１１４に搭載されるコンピュータが、各々内蔵するハードディスク等の記憶装置に記憶されたプログラムにしたがって上記のような種々の処理を実行するように構成されていたが、これらのプログラムを、同様の融資支援サービスを行うことを希望する事業者に対してインターネット等の通信回線を介して提供するようにしてもよいし、ＣＤ−ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ  Ｄｉｓｃ−  Ｒｅａｄ  Ｏｎｌｙ  Ｍｅｍｏｒｙ）等の記録媒体に記録して提供するようにしてもよい。
【０１５８】
【発明の効果】
以上説明したように、請求項１にかかる発明によれば、融資利用者は、複数の金融機関の店舗を訪問するといった煩雑な手順を踏むことなく、ネットワークに接続可能な端末装置を利用して容易に複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができ、かつ個人情報等が不要な金融機関に提供されるのを抑制できるという効果を奏する。
【０１５９】
また、請求項２にかかる発明によれば、融資利用者は、次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１６０】
また、請求項３にかかる発明によれば、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１６１】
また、請求項４にかかる発明によれば、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１６２】
また、請求項５にかかる発明によれば、融資利用者は、金融機関による審査結果を参照できることを迅速に知ることができ、必要であれば端末装置から要求をなすことでその審査結果データを得て参照することができるという効果を奏する。
【０１６３】
また、請求項６にかかる発明によれば、審査依頼がなされたある金融機関の審査が遅延しているような場合であっても、所定の時間経過後に自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされるので、各金融機関による審査が遅延してしまうことを抑制することができるという効果を奏する。
【０１６４】
また、請求項７にかかる発明によれば、一旦融資利用者が優先順位を指定したものの、事情等が変更して低順位の金融機関に対して早期に審査依頼をなしたくなった場合等であっても、その要望に応じて低順位の金融機関に対して早急に審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１６５】
また、請求項８にかかる発明によれば、融資利用者は複数の金融機関の店舗を訪問するといった煩雑な手順を踏むことなく、ネットワークに接続可能な端末装置を利用して容易に複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができ、かつ個人情報等が不要な金融機関に提供されるのを抑制できるという効果を奏する。
【０１６６】
また、請求項９にかかる発明によれば、融資利用者は、次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１６７】
また、請求項１０にかかる発明によれば、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１６８】
また、請求項１１にかかる発明によれば、融資利用者は次順位の金融機関に対して審査依頼をなすよう個別の指示等をすることなく、迅速に次順位の金融機関に対して審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１６９】
また、請求項１２にかかる発明によれば、融資利用者は、金融機関による審査結果を参照できることを迅速に知ることができ、必要であれば端末装置から要求をなすことでその審査結果データを得て参照することができるという効果を奏する。
【０１７０】
また、請求項１３にかかる発明によれば、審査依頼がなされたある金融機関の審査が遅延しているような場合であっても、所定の時間経過後に自動的に次順位の金融機関に対して審査依頼がなされるので、各金融機関による審査が遅延してしまうことを抑制することができるという効果を奏する。
【０１７１】
また、請求項１４にかかる発明によれば、一旦融資利用者が優先順位を指定したものの、事情等が変更して低順位の金融機関に対して早期に審査依頼をなしたくなった場合等であっても、その要望に応じて低順位の金融機関に対して早急に審査依頼をなすことができるという効果を奏する。
【０１７２】
また、請求項１５にかかる発明によれば、コンピュータを請求項１にかかる発明と同様の構成を有する装置として機能させることができる。したがって、融資利用者は複数の金融機関の店舗を訪問するといった煩雑な手順を踏むことなく、ネットワークに接続可能な端末装置を利用して容易に複数の金融機関に対して審査依頼をなすことができ、かつ個人情報等が不要な金融機関に提供されるのを抑制できるという効果を奏する。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施形態にかかる融資支援方法が適用されるネットワークシステムの全体構成を示すブロック図である。
【図２】前記ネットワークシステムの構成要素である融資支援センタのＷｅｂサーバの必須項目記憶部に記憶される内容を示す図である。
【図３】前記融資支援センタのデータベースサーバに保有される審査関連データの内容を示す図である。
【図４】融資を受けたい者が融資審査要求を行う場合の前記ネットワークシステムの動作を示すシーケンスフローチャートである。
【図５】融資を受けたい者が融資審査要求を行う際に、融資を受けたい者のＰＣの表示画面に表示される画面の一例を示す図である。
【図６】融資を受けたい者が融資審査要求を行う際に、融資を受けたい者のＰＣの表示画面に表示される画面の一例を示す図である。
【図７】金融機関から前記融資支援センタに審査結果を登録する際の前記ネットワークシステムの動作を示すシーケンスフローチャートである。
【図８】金融機関の担当者が審査結果を融資支援センタに登録する際に、金融機関の担当者が利用するＰＣの表示画面に表示される画面の一例を示す図である。
【図９】融資を受けたい者が前記融資支援センタに登録された審査結果の閲覧要求を行う際の前記ネットワークシステムの動作を示すシーケンスフローチャートである。
【図１０】融資を受けたい者が融資支援センタから供給される審査結果を参照する際に、融資を受けたい者のＰＣの表示画面に表示される画面の一例を示す図である。
【図１１】融資を受けたい者からの融資審査要求データを受信して当該要求を前記融資支援センタが受け付けた場合に行われるファクシミリサーバの送信処理の手順を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１０  インターネット
３０  通信網
４０  ファクシミリ装置
１００  融資支援センタ
１１０  通信インターフェース
１１１  Ｗｅｂサーバ
１１２  メールサーバ
１１３  データベースサーバ
１１４  ファクシミリサーバ
１１５  必須項目記憶部
１１６  ページ提供部
２０１  メール送信制御部
４０１  必須項目記憶部
４０２  送信制御部
４０３  ファックスモデム
【図１】
2004220250.tif 000003
【図２】
2004220250.tif 000004
【図３】
2004220250.tif 000005
【図４】
2004220250.tif 000006
【図５】
2004220250.tif 000007
【図６】
2004220250.tif 000008
【図７】
2004220250.tif 000009
【図８】
2004220250.tif 000010
【図９】
2004220250.tif 000011
【図１０】
2004220250.tif 000012
【図１１】
2004220250.tif 000013