(57)【要約】【課題】携帯電話や文字送信の可能な電話機から迅速、安全且つ容易に決済処理を行うことができる決済システムを提供する。【解決手段】本発明の決済システムは、決済処理を行う決済サーバ１０と、決済サーバ１０に決済情報を通知する通信機器である携帯電話２０ａ及び宅内設置の文字入力可能な電話機２０ｂと、携帯電話２０ａ及び電話機２０ｂの通信キャリア会社の有する通信キャリアシステム３０と、決済サーバ１０、携帯電話２０ａ、電話機２０ｂ及び通信キャリアシステム３０を通信可能に接続するネットワーク４０と、ユーザの口座を有するＡ銀行システム６０と、銀行システム間のネットワークである全銀ネット７０と、を備えている。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
決済処理を行う決済サーバと、
前記決済サーバに決済情報を通知するユーザ側端末と、
を備えた決済システムであって、
前記ユーザ側端末から通知される決済情報は、送金人の口座情報を特定するための送金人特定情報と、受取人の口座情報を特定するための受取人特定情報と、決済金額を含み、
前記決済サーバは、前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報に基づいて受取人口座情報を特定し、特定した前記送金人口座情報と前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする決済システム。
【請求項２】
前記ユーザ側端末は、携帯電話であり、
前記決済サーバは、携帯電話の種類に応じた決済用アプリケーションを準備し、
前記ユーザ側端末から前記決済サーバへの前記決済情報の通知は、前記ユーザ側端末に前記決済サーバから予めダウンロードされた決済用アプリケーションによって行われる、
ことを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項３】
前記ユーザ側端末は、前記決済用アプリケーションと共に、送金人口座情報に含まれる支店番号及び口座番号を予めダウンロードして、当該支店番号及び口座番号を前記送金人特定情報に含む、ことを特徴とする請求項２記載の決済システム。
【請求項４】
前記ユーザ側端末は、携帯電話であり、
前記決済サーバは、当該携帯電話の通信キャリアを介して決済用画面を前記ユーザ側端末に送信し、
前記ユーザ側端末は、前記決済用画面から前記決済サーバへ前記決済情報の通知を行う、
ことを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項５】
前記決済サーバは、前記通信キャリアから前記ユーザ側端末に関連する送金人情報を受信し、当該送金人情報に基づいて、前記決済用画面を前記ユーザ側端末に送信する、ことを特徴とする請求項４記載の決済システム。
【請求項６】
前記送金人情報は、送金人の仮名姓名及び生年月日を含む、ことを特徴とする請求項５記載の決済システム。
【請求項７】
前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電話番号であり、
前記決済サーバは、前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、前記決済情報に含まれる受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて受取人口座情報を特定し、特定した前記送金人口座情報と前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項２から６何れか記載の決済システム。
【請求項８】
前記決済サーバは、前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該受取人の仮名姓名と生年月日に基づいて前記受取人口座情報を特定する、ことを特徴とする請求項７記載の決済システム。
【請求項９】
前記決済サーバは、前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項８記載の決済システム。
【請求項１０】
前記決済サーバは、前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項７記載の決済システム。
【請求項１１】
前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電話番号であり、
前記ユーザ側端末は、前記受取人特定情報を携帯電話の通信キャリアに送信し、
前記決済サーバは、前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、前記通信キャリアで前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて特定された受取人口座情報を当該通信キャリアから受信し、特定した前記送金人口座情報、前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項２から６何れか記載の決済システム。
【請求項１２】
前記決済サーバは、前記通信キャリアにおいて前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて特定された受取人の仮名姓名と生年月日を当該通信キャリアから受信し、受信した前記受取人の仮名姓名と生年月日に基づいて受取人口座情報を特定する、ことを特徴とする請求項１１記載の決済システム。
【請求項１３】
前記決済サーバは、前記通信キャリアにおいて前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて特定された他銀行の受取人口座情報を当該通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項１１記載の決済システム。
【請求項１４】
前記決済サーバは、前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該受取人の仮名姓名と生年月日に基づいて前記受取人口座情報を特定する、ことを特徴とする請求項７記載の決済システム。
【請求項１５】
前記決済サーバは、前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項１４記載の決済システム。
【請求項１６】
前記決済サーバは、前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項７記載の決済システム。
【請求項１７】
前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電子メールアドレスであり、
前記ユーザ側端末は、前記受取人特定情報を携帯電話の通信キャリアに送信し、
前記決済サーバは、前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、前記通信キャリアで前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて特定された受取人口座情報を当該通信キャリアから受信し、特定した前記送金人口座情報、前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項２から６何れか記載の決済システム。
【請求項１８】
前記決済サーバは、前記通信キャリアにおいて前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて特定された受取人の仮名姓名と生年月日を当該通信キャリアから受信し、受信した前記受取人の仮名姓名と生年月日に基づいて受取人口座情報を特定する、ことを特徴とする請求項１７記載の決済システム。
【請求項１９】
前記決済サーバは、前記通信キャリアにおいて前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて特定された他銀行の受取人口座情報を当該通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項２０記載の決済システム。
【請求項２０】
前記ユーザ側端末は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、
前記決済サーバは、当該電話機の通信キャリアを介して決済用画面を前記ユーザ側端末に送信し、
前記ユーザ側端末は、前記決済用画面から前記決済サーバへ前記決済情報の通知を行う、
ことを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項２１】
前記決済サーバは、前記ユーザ側端末から入力された送金人の支店番号、口座番号及びパスワードの認証が正常な場合に、前記通信キャリアを介して前記決済用画面を前記ユーザ側端末に送信する、ことを特徴とする請求項２０記載の決済システム。
【請求項２２】
前記決済情報は、前記決済用画面から入力されて通知され、
前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号と、受取人の仮名姓名であり、
前記決済サーバは、前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、前記電話番号と前記仮名姓名に基づいて受取人口座情報を特定し、特定した前記送金人口座情報と前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項２０又は２１記載の決済システム。
【請求項２３】
前記決済情報は、前記決済用画面から入力されて通知され、
前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号であり、
前記決済サーバは、前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、前記決済情報に含まれる受取人側の前記電話番号に基づいて、受取人側の通信キャリアから受取人口座情報を特定し、特定した前記送金人口座情報と前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項２０又は２１記載の決済システム。
【請求項２４】
前記ユーザ側端末は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、
前記決済サーバは、当該電話機の通信キャリアから送金人の仮名姓名及び生年月日を獲得して、送金人の支店番号及び口座番号を含むログイン用画面を前記ユーザ側端末に送信し、前記ユーザ側端末から前記ログイン用画面に入力されたパスワードの認証が正常な場合に、前記通信キャリアを介して前記決済用画面を前記ユーザ側端末に送信する、
ことを特徴とする請求項１記載の決済システム。
【請求項２５】
前記決済情報は、前記決済用画面から入力されて通知され、
前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号であり、
前記決済サーバは、前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、前記決済情報に含まれる受取人側の前記電話番号に基づいて、受取人側の通信キャリアから受取人口座情報を特定し、特定した前記送金人口座情報と前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項２４記載の決済システム。
【請求項２６】
前記決済サーバは、前記受取人側の宅内設置の電話機の電話番号に基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を当該受取人側の宅内設置の電話機の通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項２５記載の決済システム。
【請求項２７】
前記決済サーバは、前記受取人側の宅内設置の電話機の電話番号に基づいて、他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の宅内設置の電話機の通信キャリアから獲得する、ことを特徴とする請求項２６記載の決済システム。
【請求項２８】
通信機器からの決済情報によって決済サーバで決済を行う決済方法であって、
（Ａ）前記通信機器において、送金人の口座情報を特定するための送金人特定情報と、受取人の口座情報を特定するための受取人特定情報と、決済金額を含む決済情報を通知し、
（Ｂ）前記決済サーバにおいて、
（ｂ１）前記決済情報に含まれる前記送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、
（ｂ２）前記決済情報に含まれる前記受取人特定情報に基づいて受取人口座情報を特定し、
（ｂ３）特定した前記送金人口座情報と前記受取人口座情報、及び前記決済情報に含まれる前記決済金額に基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする決済方法。
【請求項２９】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電話番号であり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから前記受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３０】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電話番号であり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから他銀行の受取人口座情報を獲得して特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３１】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電子メールアドレスであり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから前記受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３２】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電子メールアドレスであり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから他銀行の受取人口座情報を獲得して特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３３】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記受取人特定情報は、受取人側の通信キャリアに送信される受取人側の携帯電話の電話番号であり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて前記受取人側の携帯電話の通信キャリアにおいて特定された受取人の仮名姓名と生年月日を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受信し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３４】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記受取人特定情報は、受取人側の通信キャリアに送信される受取人側の携帯電話の電話番号であり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて前記受取人側の携帯電話の通信キャリアにおいて特定された他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受信して特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３５】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記受取人特定情報は、受取人側の通信キャリアに送信される受取人側の携帯電話の電子メールアドレスであり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて前記受取人側の携帯電話の通信キャリアにおいて特定された受取人の仮名姓名と生年月日を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受信し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３６】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、携帯電話であり、前記受取人特定情報は、受取人側の通信キャリアに送信される受取人側の携帯電話の電子メールアドレスであり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて前記受取人側の携帯電話の通信キャリアにおいて特定された他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受信して特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３７】
前記ステップ（Ａ）において、前記携帯電話の種類に応じた決済用アプリケーションによって前記決済情報を通知する、ことを特徴とする請求項２９から３６何れか記載の決済方法。
【請求項３８】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、前記決済情報に含まれる送金人口座情報は、送金人の支店番号、口座番号、パスワードであり、受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号及び受取人の仮名姓名であり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の前記電話番号及び前記仮名姓名に基づいて、受取人口座情報を特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項３９】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、前記決済情報に含まれる送金人口座情報は、送金人の支店番号、口座番号、パスワードであり、受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号であり、
前記ステップ（Ｂ）において、前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の前記電話番号に基づいて、当該受取人側の通信キャリアから前記受取人の受取人口座情報を獲得する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項４０】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、
前記ステップ（Ｂ）において、
前記ステップ（ｂ１）は、前記送金人の宅内設置の電話機の通信キャリアから前記送金人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日に基づいて送金人口座情報を特定し、
前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の宅内設置の電話機の電話番号に基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから前記受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【請求項４１】
前記ステップ（Ａ）において、前記通信機器は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、
前記ステップ（Ｂ）において、
前記ステップ（ｂ１）は、前記送金人の宅内設置の電話機の通信キャリアから前記送金人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日に基づいて送金人口座情報を特定し、
前記ステップ（ｂ２）は、前記受取人側の宅内設置の電話機の電話番号に基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから他銀行の前記受取人口座情報を獲得して特定する、
ことを特徴とする請求項２８記載の決済方法。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、携帯電話や宅内設置の電話機から送金や振替などを行うことができる決済システム及び決済方法に関する。特には、電話番号や電子メールアドレスに基づいて決済処理を行うことができる決済システム及び決済方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来から、複数のコンピュータを通信回線などによって接続し、データやプログラムなどを複数のコンピュータ同士で蓄積交換したり、データなどを共有するコンピュータ・ネットワーク（以下、単に「ネットワーク」とも言う）が構築されている。
【０００３】
このようなネットワークの方式としては、所定の通信プロトコルなどに準拠すれば、原則として自由にコンピュータの接続ができるオープン型ネットワーク方式と、ネットワークをホスト・コンピュータなどで管理し、接続されるコンピュータなどの端末装置に一定のセキュリティなどの制限を設けて、管理外のコンピュータ・ノードをネットワークに接続させないようにするクローズ型ネットワーク方式がある。
【０００４】
上述のオープン型ネットワーク方式の代表的なものとして、インターネットがある。このインターネットにおいては、通信プロトコルにＴＣＰ（Ｔｒａｎｓｆｅｒ  Ｃｏｎｔｒｏｌ  Ｐｒｏｔｏｃｏｌ）／ＩＰ（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ  Ｐｒｏｔｏｃｏｌ）が採用されており、原則としてこの通信プロトコルを遵守したコンピュータであればネットワークに接続することができる。
【０００５】
近年において、インターネットのような自由なネットワーク環境を背景に、ＷＷＷ（Ｗｏｒｌｄ  Ｗｉｄｅ  Ｗｅｂ）などのマルチメディア環境が整備されてきた。特に、最近では、このインターネットを利用して特定のサービスを行うインターネットビジネス（ｅビジネス）といわれるものが多く提案され運営されている。
【０００６】
このインターネットビジネス（ｅビジネス）においては、サーバ側に仮想店舗を設け、商品のサンプル写真や説明文などをＷｅｂページ上に載せ、商品の売買を行うサービスも存在している。
【０００７】
このような電子商取引の決済方法としては、インターネット上に仮想銀行を設け、その仮想銀行によって電子商取引の仮の決済を行うものなどがある。
【０００８】
特許公開平成９年第３２６００２号公報には、コンピュータネットワークに接続された決済システムについて記載されている。この決済システムは、コンピュータネットワーク上に仮想の商店街を構築し、上記商店街を構成する販売店からオンライン上で利用者が希望の商品を購入できるようにすると共に、購入した代金の清算を行うようにしたコンピュータネットワーク上の決済システムであって、購入した商品の代金の清算を行う実銀行に対して、ネットワーク上に仮想銀行を設け、仮想銀行は、利用者毎の仮想口座および販売店毎の仮想口座を有し、利用者が商品を購入した際、仮想銀行は、利用者の仮想口座と販売店の仮想口座との間で仮想の資金移動を行うと共に、代金清算のための自動振替の指示を前記実銀行に対して行い、この指示に基づき、実銀行は、代金の決済を行うように構築した、ことを特徴とする。
【０００９】
この決済システムによれば、実銀行に対応した仮想銀行をコンピュータネットワーク上に構築し、利用者と仮想店舗の間で、仮の口座振替を行い、この結果を実銀行に通知して、実際の振替処理を行うことによって、ネットワーク上での決済処理を実際の実銀行の決済情報に反映させることができる。
【００１０】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、上述したような決済システムによれば、仮想銀行を実際の銀行システムに対応させる必要があるため、仮想銀行としてコストや規模の大きいシステムを構築する必要があり、そのシステムの構築、運用、維持に非常に高額なコストや人手ががかかるという問題があった。また、最近においては、携帯電話などの普及により、携帯電話や文字送信の可能な電話機から決済処理を行う需要も多くなっている。
【００１１】
しかしながら、上述のシステムを運用維持するため、実際に仮想銀行を利用する際の手数料を高額にせざるを得く、小額の、例えば、１回の決済が５０万円以下の決済においては、利用者が負担する手数料が割高となるため、携帯電話などでの仮想銀行の個人利用が図れないという問題があった。また、従来の決済システムでは、文字入力の多さなどの操作性から携帯電話などによる決済に向いていないという問題があった。
【００１２】
従って、本発明の目的は、携帯電話や文字送信の可能な電話機から迅速、安全且つ容易に決済処理を行うことができる決済システム及び決済方法を提供することである。
【００１３】
【課題を解決するための手段】
上記課題を解決するため、本発明の決済システムは、決済処理を行う決済サーバと、決済サーバに決済情報を通知するユーザ側端末と、を備えた決済システムであって、ユーザ側端末から通知される決済情報は、送金人の口座情報を特定するための送金人特定情報と、受取人の口座情報を特定するための受取人特定情報と、決済金額を含み、決済サーバは、決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、決済情報に含まれる受取人特定情報に基づいて受取人口座情報を特定し、特定した送金人口座情報と受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う、ことを特徴とする。
【００１４】
ここで、ユーザ側端末は、携帯電話であり、決済サーバは、携帯電話の種類に応じた決済用アプリケーションを準備し、ユーザ側端末から決済サーバへの決済情報の通知は、ユーザ側端末に決済サーバから予めダウンロードされた決済用アプリケーションによって行われる、ことができる。
【００１５】
また、ユーザ側端末は、決済用アプリケーションと共に、送金人口座情報に含まれる支店番号及び口座番号を予めダウンロードして、当該支店番号及び口座番号を送金人特定情報に含む、ことができる。
【００１６】
また、ユーザ側端末は、携帯電話であり、決済サーバは、当該携帯電話の通信キャリアを介して決済用画面を前記ユーザ側端末に送信し、ユーザ側端末は、決済用画面から決済サーバへ決済情報の通知を行う、ことができる。
【００１７】
このとき、決済サーバは、通信キャリアからユーザ側端末に関連する送金人情報を受信し、当該送金人情報に基づいて、決済用画面を前記ユーザ側端末に送信する、ことができ、送金人情報は、送金人の仮名姓名及び生年月日を含む、ことができる。
【００１８】
また、決済情報に含まれる前記受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電話番号であり、決済サーバは、決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、決済情報に含まれる受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて受取人口座情報を特定し、特定した前記送金人口座情報と受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う、ことができる。
【００１９】
ここで、決済サーバは、受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該受取人の仮名姓名と生年月日に基づいて受取人口座情報を特定する、とよい。
【００２０】
このとき、決済サーバは、受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから獲得する、ことができる。
【００２１】
また、決済サーバは、受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該受取人の仮名姓名と生年月日に基づいて受取人口座情報を特定する、ことができる。
【００２２】
ここで、決済サーバは、受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから獲得する、ようにしてもよい。
【００２３】
また、決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスであり、ユーザ側端末は、受取人特定情報を携帯電話の通信キャリアに送信し、決済サーバは、決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、通信キャリアで受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスに基づいて特定された受取人口座情報を当該通信キャリアから受信し、特定した送金人口座情報、受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う、ことができる。このとき、決済サーバは、通信キャリアにおいて受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスに基づいて特定された受取人の仮名姓名と生年月日を当該通信キャリアから受信し、受信した受取人の仮名姓名と生年月日に基づいて受取人口座情報を特定する、ようにすることができ、または、決済サーバは、通信キャリアにおいて受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスに基づいて特定された他銀行の受取人口座情報を当該通信キャリアから獲得する、ようにしてもよい。
【００２４】
また、ユーザ側端末は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、決済サーバは、当該電話機の通信キャリアを介して決済用画面をユーザ側端末に送信し、ユーザ側端末は、決済用画面から決済サーバへ決済情報の通知を行う、ことができる。
【００２５】
ここで、決済サーバは、ユーザ側端末から入力された送金人の支店番号、口座番号及びパスワードの認証が正常な場合に、通信キャリアを介して決済用画面をユーザ側端末に送信する、ことができる。
【００２６】
また、決済情報は、決済用画面から入力されて通知され、決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号と、受取人の仮名姓名であり、決済サーバは、決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、電話番号と記仮名姓名に基づいて受取人口座情報を特定し、特定した送金人口座情報と受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う、ことができる。
【００２７】
また、決済情報は、決済用画面から入力されて通知され、決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号であり、決済サーバは、決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、決済情報に含まれる受取人側の電話番号に基づいて、受取人側の通信キャリアから受取人口座情報を特定し、特定した送金人口座情報と受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う、ことができる。
【００２８】
ここで、ユーザ側端末は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、決済サーバは、当該電話機の通信キャリアから送金人の仮名姓名及び生年月日を獲得して、送金人の支店番号及び口座番号を含むログイン用画面をユーザ側端末に送信し、ユーザ側端末からログイン用画面に入力されたパスワードの認証が正常な場合に、通信キャリアを介して決済用画面を前記ユーザ側端末に送信する、ことができる。
【００２９】
また、決済情報は、決済用画面から入力されて通知され、決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号であり、決済サーバは、決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、決済情報に含まれる受取人側の電話番号に基づいて、受取人側の通信キャリアから受取人口座情報を特定し、特定した送金人口座情報と受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う、ことができる。
【００３０】
このとき、決済サーバは、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号に基づいて、受取人の仮名姓名と生年月日を当該受取人側の宅内設置の電話機の通信キャリアから獲得する、ことができる。
【００３１】
または、決済サーバは、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号に基づいて、他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の宅内設置の電話機の通信キャリアから獲得する、ことができる。
【００３２】
また、上記課題を解決するため、本発明の決済方法は、通信機器からの決済情報によって決済サーバで決済を行う決済方法であって、（Ａ）通信機器において、送金人の口座情報を特定するための送金人特定情報と、受取人の口座情報を特定するための受取人特定情報と、決済金額を含む決済情報を通知し、（Ｂ）決済サーバにおいて、（ｂ１）決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、（ｂ２）決済情報に含まれる受取人特定情報に基づいて受取人口座情報を特定し、（ｂ３）特定した送金人口座情報と受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う、ことを特徴とする。
【００３３】
ここで、ステップ（Ａ）において、通信機器は、携帯電話であり、決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電話番号であり、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ２）は、受取人側の携帯電話の電話番号に基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、又は当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから他銀行の受取人口座情報を獲得して特定する、ことができる。
【００３４】
また、ステップ（Ａ）において、通信機器は、携帯電話であり、決済情報に含まれる受取人特定情報は、受取人側の携帯電話の電子メールアドレスであり、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ２）は、受取人側の携帯電話の電子メールアドレスに基づいて、当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、又は当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから他銀行の受取人口座情報を獲得して特定する、ことができる。
【００３５】
ここで、ステップ（Ａ）において、携帯電話の種類に応じた決済用アプリケーションによって決済情報を通知する、ことができる。また、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ１）は、送金人の携帯電話の通信キャリアから送金人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日に基づいて送金人口座情報を特定する、ことができる。
【００３６】
また、ステップ（Ａ）において、通信機器は、携帯電話であり、受取人特定情報は、受取人側の通信キャリアに送信される受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスであり、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ２）は、受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスに基づいて受取人側の携帯電話の通信キャリアにおいて特定された受取人の仮名姓名と生年月日を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受信し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、ことができる。または、ステップ（Ａ）において、通信機器は、携帯電話であり、受取人特定情報は、受取人側の通信キャリアに送信される受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスであり、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ２）は、受取人側の携帯電話の電話番号又は電子メールアドレスに基づいて受取人側の携帯電話の通信キャリアにおいて特定された他銀行の受取人口座情報を当該受取人側の携帯電話の通信キャリアから受信して特定する、ことができる。
【００３７】
また、ステップ（Ａ）において、通信機器は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、決済情報に含まれる送金人口座情報は、送金人の支店番号、口座番号、パスワードであり、受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号及び受取人の仮名姓名であり、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ２）は、受取人側の電話番号及び仮名姓名に基づいて、受取人口座情報を特定する、ことができる。
【００３８】
ここで、ステップ（Ａ）において、通信機器は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、決済情報に含まれる送金人口座情報は、送金人の支店番号、口座番号、パスワードであり、受取人特定情報は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号であり、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ２）は、受取人側の電話番号に基づいて、当該受取人側の通信キャリアから受取人の受取人口座情報を獲得する、ことができる。
【００３９】
また、ステップ（Ａ）において、通信機器は、宅内設置の文字入力可能な電話機であり、ステップ（Ｂ）において、ステップ（ｂ１）は、送金人の宅内設置の電話機の通信キャリアから送金人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日に基づいて送金人口座情報を特定し、ステップ（ｂ２）は、受取人側の宅内設置の電話機の電話番号に基づいて、当該受取人側の宅内設置の電話機の通信キャリアから受取人の仮名姓名と生年月日を獲得し、当該仮名姓名と生年月日によって受取人口座情報を特定する、又は当該受取人側の宅内設置の電話機の通信キャリアから他銀行の受取人口座情報を獲得して特定する、ことができる。
【００４０】
受取人の電話番号や電子メールアドレスによって受取人口座を特定することができるため、携帯電話や文字入力可能な電話機からの入力が簡単容易になり、携帯電話や電話機からの個人の利用を効果的に促進することができる。
【００４１】
【発明の実施の形態】
以下、図面を参照して本発明の決済システム及び決済方法の実施の形態を説明する。
【００４２】
図１は、本発明の決済システムの一形態を示す図である。この決済システムは、決済処理を行う決済サーバ１０と、決済サーバ１０に決済情報を通知する通信機器である携帯電話２０ａ及び宅内設置の文字入力可能な電話機２０ｂ（以下、単に「ユーザ側端末２０ａ，２０ｂ」ともいう）と、携帯電話２０ａ及び電話機２０ｂの通信キャリア会社の有する通信キャリアシステム３０と、決済サーバ１０、携帯電話２０ａ、電話機２０ｂ及び通信キャリアシステム３０を通信可能に接続するネットワーク４０と、ユーザの口座を有するＡ銀行システム６０と、銀行システム間のネットワークである全銀ネット７０と、を備えている。
【００４３】
ここで、通信キャリアシステム３０は、携帯電話２０ａ及び電話機２０ｂのユーザ情報を持っている。このユーザ情報には、ユーザ名（漢字・英数字・仮名文字を含む）、ユーザの生年月日、通信機器固有の電話番号、電話番号に関連付けられた電子メールアドレスなどが含まれる。
【００４４】
また、ネットワーク４０は、インターネットやイントラネットを利用して構築することができる。さらに、ネットワーク４０は、単独のネットワークである必要はなく、ユーザ側端末２０ａ，２０ｂと通信キャリアシステム３０、ユーザ側端末２０ａ，２０ｂと決済サーバ１０、及び決済サーバ１０と通信キャリアシステム３０は、それぞれ個別のネットワークによって接続されていてもよい。
【００４５】
図１において、ユーザ側端末２０ａ，２０ｂから決済サーバ１０に通知される決済情報には、送金人（ユーザ側）の口座情報を特定するための送金人特定情報と、受取人の口座情報を特定するための受取人特定情報と、決済金額を含む。
【００４６】
そそて、決済サーバ１０は、決済情報に含まれる送金人特定情報に基づいて送金人口座情報を特定し、決済情報に含まれる受取人特定情報に基づいて受取人口座情報を特定し、特定した送金人口座情報と受取人口座情報、及び決済情報に含まれる決済金額に基づいて決済処理を行う。
【００４７】
図２は、図１に示した決済サーバ１０の構成の一例を示す図である。図２において、決済サーバ１０は、ネットワーク４０に接続され、通信を制御するＮ／Ｗ（ネットワーク）制御部１１と、ユーザ側端末２０ａ，２０ｂや通信キャリアシステム３０との間で情報の処理を行う情報処理部１２と、決済画面などの入力用画面を記憶する画面ＤＢ（Ｄａｔａ  Ｂａｓｅ）１３と、携帯電話の種類に応じた決済用のアプリケーションを記憶するアプリＤＢ１４と、口座間の決済処理を行う決済処理部１５と、ユーザの個人情報やパスワードなどを記憶するユーザ情報ＤＢ１６と、ユーザの口座情報を記憶する口座ＤＢ１７と、を備えている。
【００４８】
ここで、ユーザ情報ＤＢ１６に記憶されているユーザ情報には、ユーザの氏名（漢字・英数文字・仮名文字など）、住所、電話番号、生年月日、電子メールアドレスなどが含まれる。
【００４９】
図３は、本発明の決済システムを利用した決済サービス（決済方法）を示すフローチャートである。図１〜図３において、先ず、決済サーバ１０の情報処理部１２からユーザ側端末２０ａ，２０ｂに画面ＤＢ１３に記憶されている決済情報入力用の画面が送信される（ステップ３０１）。
【００５０】
次に、ユーザ側端末２０ａ，２０ｂから決済情報が入力される（ステップ３０２）。この決済情報には、送金人の口座を特定するための送金人特定情報と、受取人の口座を特定するための受取人特定情報と、決済金額とが含まれる。
【００５１】
決済サーバ１０の情報処理部１２は、ユーザ側端末２０ａ，２０ｂの決済画面から入力された決済情報に基づいて、送金人口座情報と受取人口座情報とを特定する（ステップ３０３）。
【００５２】
そして、決済処理部１５によって、送金人口座情報、受取人口座情報、及び決済金額に基づいて、決済処理がされ、その結果によって口座ＤＢ１７や他の銀行システム（図１ではＡ銀行システム６０）の口座情報が更新される（ステップ３０４）。
【００５３】
以上が、本発明の決済方法の概要であるが、以下にその具体例を挙げて詳細に説明する。
【００５４】
図４及び図５は、携帯電話２０ａを利用した決済方法の一例を示すフローチャートである。図１、図２及び図４において、先ず、携帯電話２０ａから決済サーバ１０にアクセスして、自己の機種に応じた決済サーバ１０のアプリＤＢ１４に記憶されている決済用アプリケーションをダウンロードする（ステップ４０１）。
【００５５】
次に、この決済用アプリケーションから自己（送金人）の口座暗証番号を入力する（ステップ４０２）。
【００５６】
正確な口座暗証番号が規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ４０３、ステップ４０４）には、エラー処理がされて（ステップ４０５）終了する。
【００５７】
正確な口座暗証番号が入力された場合（ステップ４０３）には、口座ＤＢ１７に記憶されている送金人口座の支店番号及び口座番号（送金人特定情報＝送金人口座情報）が携帯電話２０ａの決済用アプリケーションにダウンロードされ記憶される（ステップ４０６）。
【００５８】
次に、携帯電話２０ａを利用して決済する（携帯電話２０ａのユーザが送金人となり、他の受取人に決済金額を送信する）場合について説明する。携帯電話２０ａで決済用アプリケーションを立ち上げて（ステップ５０１）、決済用画面へのログインパスワードを入力する（ステップ５０２）。
【００５９】
正確なログインパスワードが規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ５０３、ステップ５０４）には、エラー処理がされて（ステップ５０５）終了する。
【００６０】
正確なログインパスワードが入力された場合（ステップ５０３）には、決済サーバ１０へのログインが承認されて決済サーバ１０の情報処理部１２から画面ＤＢ１３に記憶されている決済用画面が送信され、この画面から受取人電話番号（受取人特定情報）と決済金額が入力されて決済サーバ１０に送信される（ステップ５０６）。なお、決済サーバ１０へのログインの承認の際に、予め記憶している送金人の支店番号及び口座番号（送金人特定情報＝送金人口座情報）が決済サーバ１０に通知される。
【００６１】
次に、決済サーバ１０の情報処理部１２は、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する（ステップ５０７）。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を獲得し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて受取人口座情報を特定することができる。または、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を獲得して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。この場合、通信キャリアシステム３０は、受取人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【００６２】
ここで、送金人口座の残高不足や受取人口座の特定ができなかった場合（ステップ５０８）には、携帯電話２０ａにエラー通知を行って処理を終了する（ステップ５０９）。
【００６３】
ステップ５０８でエラーがなかった場合には、決済処理部１５は、送金人口座から受取人口座へ送金処理を行い、各口座の残高を更新して決済処理を終了する（ステップ５１０）。ここで、送金人及び受取人の口座は、決済サーバ１０の口座ＤＢ１７にあってもよく、他の銀行の口座であってもよい。
【００６４】
以上が、携帯電話２０ａからの決済処理の一例であるが、以下に、他の決済処理の方法を示す。
【００６５】
図６は、携帯電話２０ａを利用した決済方法の一例を示すフローチャートである。図６に示した決済処理方法において、図４に示した処理は同一の処理であるため省略して説明する。
【００６６】
図６において、図４のステップ４０６の後、携帯電話２０ａで決済用アプリケーションを立ち上げて（ステップ６０１）、決済用画面へのログインパスワードを入力する（ステップ６０２）。
【００６７】
正確なログインパスワードが規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ６０３、ステップ６０４）には、エラー処理がされて（ステップ６０５）終了する。
【００６８】
正確なログインパスワードが入力された場合（ステップ６０３）には、決済サーバ１０へのログインが承認されて決済サーバ１０の情報処理部１２から画面ＤＢ１３に記憶されている決済用画面が送信され、この画面から受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）と決済金額が入力されて決済サーバ１０に送信される（ステップ６０６）。なお、決済サーバ１０へのログインの承認の際に、予め記憶している送金人の支店番号及び口座番号（送金人特定情報＝送金人口座情報）が決済サーバ１０に通知される。
【００６９】
次に、決済サーバ１０の情報処理部１２は、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する（ステップ６０７）。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を獲得し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて受取人口座情報を特定することができる。または、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を獲得して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。この場合、通信キャリアシステム３０は、受取人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【００７０】
ここで、送金人口座の残高不足や受取人口座の特定ができなかった場合（ステップ６０８）には、携帯電話２０ａにエラー通知を行って処理を終了する（ステップ６０９）。
【００７１】
ステップ６０８でエラーがなかった場合には、決済処理部１５は、送金人口座から受取人口座へ送金処理を行い、各口座の残高を更新して決済処理を終了する（ステップ６１０）。  ここで、送金人及び受取人の口座は、決済サーバ１０の口座ＤＢ１７にあってもよく、他の銀行の口座であってもよい。
【００７２】
以上が、携帯電話２０ａのアプリケーションを用いた決済処理の一例である。以下に、他の決済処理の方法を示す。
【００７３】
図７は、携帯電話２０ａを利用した決済方法の一例を示すフローチャートである。図７において、携帯電話２０ａで通信キャリアシステム３０の提供する決済画面を立ち上げて（ステップ７０１）、通信キャリアシステム３０のパスワードを入力する（ステップ７０２）。
【００７４】
正確なパスワードが規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ７０３、ステップ７０４）には、エラー処理がされて（ステップ７０５）終了する。
【００７５】
正確なパスワードが入力された場合（ステップ７０３）には、通信キャリアシステム３０から送金人特定情報（送金人の仮名姓名及び生年月日）が決済サーバ１０に送信され、送金人の支店番号及び口座番号が特定される。そして、決済サーバ１０の情報処理部１２から画面ＤＢ１３に記憶されている決済用画面が携帯電話２０ａに送信され、この画面から受取人電話番号（受取人特定情報）と決済金額が入力されて決済サーバ１０に送信される（ステップ７０６）。この場合、通信キャリアシステム３０は、送金人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【００７６】
次に、決済サーバ１０の情報処理部１２は、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する（ステップ７０７）。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を獲得し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて受取人口座情報を特定することができる。または、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を獲得して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。この場合、通信キャリアシステム３０は、受取人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【００７７】
ここで、送金人口座の残高不足や受取人口座の特定ができなかった場合（ステップ７０８）には、携帯電話２０ａにエラー通知を行って処理を終了する（ステップ７０９）。
【００７８】
ステップ７０８でエラーがなかった場合には、決済処理部１５は、送金人口座から受取人口座へ送金処理を行い、各口座の残高を更新して決済処理を終了する（ステップ７１０）。ここで、受取人の口座は、決済サーバ１０の口座ＤＢ１７にあってもよく、他の銀行の口座であってもよい。
【００７９】
以上が、携帯電話２０ａからの決済処理の一例であるが、通信キャリアシステム３０は、送金人側と受取人側とで別のシステム（別の通信キャリア会社）であってもよい。
【００８０】
また、送金人側と受取人側とで同一の通信キャリアシステム３０（同一の通信キャリア会社）の場合には、上述したステップ７０６とステップ７０７を以下のようにすることもできる。ステップ７０３で正確なパスワードが入力された場合には、ステップ７０６において、通信キャリアシステム３０から送金人特定情報（送金人の仮名姓名及び生年月日）が決済サーバ１０に送信され、送金人の支店番号及び口座番号が特定される。そして、通信キャリアシステム３０の提供する決済画面から受取人電話番号（受取人特定情報）と決済金額が入力されて通信キャリアシステム３０に送信される。
【００８１】
次に、ステップ７０７において、通信キャリアシステム３０は、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を決済サーバ１０に送信し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて、決済サーバ１０が受取人口座情報を特定する。または、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を決済サーバ１０に送信して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。
【００８２】
次に、他の決済処理の方法を示す。
【００８３】
図８は、携帯電話２０ａを利用した決済方法の一例を示すフローチャートである。図８において、携帯電話２０ａで通信キャリアシステム３０の提供する決済画面を立ち上げて（ステップ８０１）、通信キャリアシステム３０のパスワードを入力する（ステップ８０２）。
【００８４】
正確なパスワードが規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ８０３、ステップ８０４）には、エラー処理がされて（ステップ８０５）終了する。
【００８５】
正確なパスワードが入力された場合（ステップ８０３）には、通信キャリアシステム３０から送金人特定情報（送金人の仮名姓名及び生年月日）が決済サーバ１０に送信され、送金人の支店番号及び口座番号が特定される。そして、決済サーバ１０の情報処理部１２から画面ＤＢ１３に記憶されている決済用画面が携帯電話２０ａに送信され、この画面から受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）と決済金額が入力されて決済サーバ１０に送信される（ステップ８０６）。この場合、通信キャリアシステム３０は、送金人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【００８６】
次に、決済サーバ１０の情報処理部１２は、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する（ステップ８０７）。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を獲得し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて受取人口座情報を特定することができる。または、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を獲得して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。この場合、通信キャリアシステム３０は、受取人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【００８７】
ここで、送金人口座の残高不足や受取人口座の特定ができなかった場合（ステップ８０８）には、携帯電話２０ａにエラー通知を行って処理を終了する（ステップ８０９）。
【００８８】
ステップ８０８でエラーがなかった場合には、決済処理部１５は、送金人口座から受取人口座へ送金処理を行い、各口座の残高を更新して決済処理を終了する（ステップ８１０）。ここで、受取人の口座は、決済サーバ１０の口座ＤＢ１７にあってもよく、他の銀行の口座であってもよい。
【００８９】
以上が、携帯電話２０ａからの決済処理の一例であるが、通信キャリアシステム３０は、送金人側と受取人側とで別のシステム（別の通信キャリア会社）であってもよい。
【００９０】
また、送金人側と受取人側とで同一の通信キャリアシステム３０（同一の通信キャリア会社）の場合には、上述したステップ８０６とステップ８０７を以下のようにすることもできる。ステップ８０３で正確なパスワードが入力された場合には、ステップ８０６において、通信キャリアシステム３０から送金人特定情報（送金人の仮名姓名及び生年月日）が決済サーバ１０に送信され、送金人の支店番号及び口座番号が特定される。そして、通信キャリアシステム３０の提供する決済画面から受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）と決済金額が入力されて通信キャリアシステム３０に送信される。
【００９１】
次に、ステップ８０７において、通信キャリアシステム３０は、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を決済サーバ１０に送信し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて、決済サーバ１０が受取人口座情報を特定する。または、受取人電子メールアドレス（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を決済サーバ１０に送信して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。
【００９２】
次に、他の決済処理の方法を示す。
【００９３】
図９は、宅内設置の文字入力可能な電話機２０ｂを利用した決済方法の一例を示すフローチャートである。図９において、電話機２０ｂで決済サーバ１０の提供する決済画面を立ち上げて（ステップ９０１）、送金人口座の支店番号、口座番号及びログインパスワードを入力する（ステップ９０２）。
【００９４】
正確な情報が規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ９０３、ステップ９０４）には、エラー処理がされて（ステップ９０５）終了する。
【００９５】
正確な情報が入力された場合（ステップ９０３）には、決済情報入力画面が表示され、この画面から受取人の仮名姓名及び生年月日（受取人特定情報）と決済金額を入力して決済サーバ１０に送信する（ステップ９０６）。この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて受取人口座情報を特定する（ステップ９０７）。
【００９６】
ここで、送金人口座の残高不足や受取人口座の特定ができなかった場合（ステップ９０８）には、電話機２０ｂにエラー通知を行って処理を終了する（ステップ９０９）。
【００９７】
ステップ９０８でエラーがなかった場合には、決済処理部１５は、送金人口座から受取人口座へ送金処理を行い、各口座の残高を更新して決済処理を終了する（ステップ９１０）。
【００９８】
以上が、電話機２０ｂからの決済処理の一例である。次に、他の決済処理の方法を示す。
【００９９】
図１０は、宅内設置の文字入力可能な電話機２０ｂを利用した決済方法の一例を示すフローチャートである。図１０において、電話機２０ｂで決済サーバ１０の提供する決済画面を立ち上げて（ステップ１００１）、送金人口座の支店番号、口座番号及びログインパスワードを入力する（ステップ１００２）。
【０１００】
正確な情報が規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ１００３、ステップ１００４）には、エラー処理がされて（ステップ１００５）終了する。
【０１０１】
正確な情報が入力された場合（ステップ１００３）には、決済情報入力画面が表示され、この画面から受取人電話番号（受取人特定情報）と決済金額を入力して決済サーバ１０に送信する（ステップ１００６）。この受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する（ステップ１００７）。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を獲得し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて受取人口座情報を特定することができる。または、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を獲得して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。この場合、通信キャリアシステム３０は、受取人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【０１０２】
ここで、送金人口座の残高不足や受取人口座の特定ができなかった場合（ステップ１００８）には、電話機２０ｂにエラー通知を行って処理を終了する（ステップ１００９）。
【０１０３】
ステップ１００８でエラーがなかった場合には、決済処理部１５は、送金人口座から受取人口座へ送金処理を行い、各口座の残高を更新して決済処理を終了する（ステップ１０１０）。ここで、受取人の口座は、決済サーバ１０の口座ＤＢ１７にあってもよく、他の銀行の口座であってもよい。
【０１０４】
以上が、電話機２０ｂからの決済処理の一例である。次に、他の決済処理の方法を示す。
【０１０５】
図１１は、宅内設置の文字入力可能な電話機２０ｂを利用した決済方法の一例を示すフローチャートである。図１１において、電話機２０ｂで決済画面を立ち上げると、通信キャリアシステム３０から送金人特定情報（送金人の仮名姓名及び生年月日）が決済サーバ１０に送信され、送金人の支店番号及び口座番号（ログインＩＤ）が特定される（ステップ１１０１）。この場合、通信キャリアシステム３０は、送金人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【０１０６】
そして、ログインパスワードの入力画面が表示され、この画面からログインパスワードを入力する（ステップ１１０２）。
【０１０７】
正確なログインパスワードが規定回数以内に入力されなかった場合（ステップ１１０３、ステップ１１０４）には、エラー処理がされて（ステップ１１０５）終了する。
【０１０８】
正確なパスワードが入力された場合（ステップ１１０３）には、決済サーバ１０の情報処理部１２から画面ＤＢ１３に記憶されている決済用画面が電話機２０ｂに送信され、この画面から受取人電話番号（受取人特定情報）と決済金額が入力されて決済サーバ１０に送信される（ステップ１１０６）。
【０１０９】
次に、決済サーバ１０の情報処理部１２は、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて受取人口座情報を特定する（ステップ１１０７）。ここで、受取人口座情報の特定方法としては、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）を獲得し、この受取人情報（受取人の仮名姓名及び生年月日）に基づいて受取人口座情報を特定することができる。または、受取人電話番号（受取人特定情報）に基づいて通信キャリアシステム３０から直接受取人の口座情報（決済サーバ１０の口座情報や他銀行の口座情報）を獲得して、決済用の受取人口座情報を特定することができる。この場合、通信キャリアシステム３０は、受取人側の通信キャリア会社のシステムとなる。
【０１１０】
ここで、送金人口座の残高不足や受取人口座の特定ができなかった場合（ステップ１１０８）には、携帯電話２０ａにエラー通知を行って処理を終了する（ステップ１１０９）。
【０１１１】
ステップ１１０８でエラーがなかった場合には、決済処理部１５は、送金人口座から受取人口座へ送金処理を行い、各口座の残高を更新して決済処理を終了する（ステップ１１１０）。ここで、受取人の口座は、決済サーバ１０の口座ＤＢ１７にあってもよく、他の銀行の口座であってもよい。
【０１１２】
以上が、電話機２０ｂからの決済処理の一例であるが、通信キャリアシステム３０は、送金人側と受取人側とで別のシステム（別の通信キャリア会社）であってもよい。
【０１１３】
以上、本発明の決済システム及び決済方法について説明したが、上述した決済方法をコンピュータなどで実行可能な決済プログラムとすることもできる。
【０１１４】
【発明の効果】
以上述べた通り、本発明の決済システム及び決済方法によれば、  受取人の電話番号や電子メールアドレスによって受取人口座を特定することができるため、携帯電話や文字入力可能な電話機からの入力が簡単容易になり、携帯電話や電話機からの個人の利用を効果的に促進することができるようになった。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の決済システムの一例を示す図である。
【図２】本発明の決済システムで利用される決済サーバの一例を示す図である。
【図３】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図４】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図５】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図６】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図７】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図８】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図９】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図１０】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【図１１】本発明の決済方法の一例を示すフローチャートである。
【符号の説明】
１０  決済サーバ
１１  Ｎ／Ｗ制御部
１２  情報処理部
１３  画面ＤＢ
１４  アプリＤＢ
１５  決済処理部
１６  ユーザ情報ＤＢ
１７  口座ＤＢ
２０ａ  ユーザ側端末（携帯電話）
２０ｂ  ユーザ側端末（電話機）
３０  通信キャリアシステム
４０  ネットワーク
６０  Ａ銀行システム
７０  全銀ネット
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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