(57)【要約】　　　（修正有）【課題】振り込み人を解明するための入金照合において、入金情報が請求人の情報と一致しない場合に、限られた入金情報を利用することによって自動的に照合して振り込み人を特定し、また過去の入金情報の誤りを利用して自動的に振り込み人を特定できるようにする。【解決手段】氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段などを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出し、前記対比する手段は入金情報中の会員番号、口座番号、氏名部分、金額の一致の全部または一部を対比し、一致した振り込み人の候補を出力する。【選択図】図３
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人を解明するためのシステムであって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出し、該会員番号と入金予定ファイル中の会員番号が一致したとき、振り込み人を特定する入金明細照合システム。
【請求項２】
入金情報から会員番号を抽出する手段は、入金情報中の振り込み人情報から連続する１６桁の数字列を抽出し、当該抽出した１６桁の数字列において国際クレジットカード番号としてのチェックデジット判定を行い、チェックデジットが正と判断した場合にクレジットカード番号と判断し振り込み人を特定するものである請求項１に記載の入金明細照合システム。
【請求項３】
銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定するシステムであって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出し、前記対比する手段は入金情報中の会員番号、および／または口座番号、および／または氏名部分、および／または金額の全部または一部を入金予定ファイルと対比し、一致した情報により振り込み人の候補を出力する入金明細照合システム。
【請求項４】
銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定するシステムであって、入金予定者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、過去の入金情報と入金者を解明した結果を関連づけて記憶した入金情報累積ファイルとを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報累積ファイルの過去の入金情報を検索し、振り込み人の候補を出力する入金明細照合システム。
【請求項５】
銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定する方法であって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出して振り込み人を検索し、前記対比する手段は入金情報中の会員番号、および／または口座番号、および／または氏名部分、および／または金額の全部または一部を入金予定ファイルと対比し、一致した情報により振り込み人の候補を出力する振り込み人候補判定方法。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、クレジット会社等に対する振り込み入金に際し、振り込み人の誤りによりデータが一致しないときに、銀行口座への入金を照合し振り込み人を特定する手段に関する。
【０００２】
【従来の技術】
クレジット会社や通信販売業者など多数の顧客との商取引の決済方法の一つとして広く普及し使用されている銀行口座への振り込みであるが、この振り込みにおいては、顧客が振り込み用紙に振り込み人や口座番号、その他の振り込み人を特定する情報を記載して振り込む方法や、機械によって情報を特定して振り込む方法などがある。しかし振り込み人の記入や手入力により振り込みが行われるが故に、振り込み先の口座に振り込まれた時の入金情報には、振り込み人の記入・入力操作に起因する記載・入力ミスや、氏名の省略、あるいは代理人による振り込みによる氏名の誤記、家族による振り込みで家族の名前を記載したり、また漢字の読みカナが異なるなど、多くの誤りが往々にしてある。このような誤った入金情報であると、振り込み先のクレジット会社等の請求人側で、振り込まれる予定の情報が登録されている顧客のデータベースと機械的に照合したとしても、不一致となり顧客が特定できない。このような不一致となる件数が、クレジット会社などのように多数の取引が存在する場合には、膨大な数に上り、入金者を解明するだけのために多大の人的作業の負担を生じている。特定の銀行等では、このような人的作業の負担を軽減するため、１つの実口座番号に対し、仮想口座番号を複数用意し、その仮想口座番号を顧客毎に割り振って入金させるようにし、請求人側ではその振り込まれた仮想口座の番号により振り込み人を特定するという試みを行われているが、そのような方法によってもなお、振り込み人が仮想口座の番号をも誤るような場合には、振り込み人を特定できず、不明入金となってしまう問題がある。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
このような従来の振り込み人を解明するための入金照合において、入金情報が請求人の情報と一致しない場合においても、可及的に入金情報を利用することによって自動的に照合して振り込み人を特定し、また過去の入金情報を解明した結果と関連付けて累積したものを利用し、自動的に振り込み人を特定できるシステム及び方法を提供することを目的とする。
【０００４】
【課題を解決するための手段】
銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人を解明するためのシステムであって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出し、該会員番号と入金予定ファイル中の会員番号が一致したとき、振り込み人を特定する入金明細照合システム、及び、入金情報から会員番号を抽出する手段が、入金情報中の振り込み人情報から連続する１６桁の数字列を抽出し、当該抽出した１６桁の数字列において国際クレジットカード番号としてのチェックデジット判定を行い、チェックデジットが正と判断した場合にクレジットカード番号と判断し振り込み人を特定するもの、また、銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定するシステムであって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出し、前記対比する手段は入金情報中の会員番号、および／または口座番号、および／または氏名部分、および／または金額の全部または一部を入金予定ファイルと対比し、一致した情報により振り込み人の候補を出力する入金明細照合システム、及び、銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定するシステムであって、入金予定者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、過去の入金情報と入金者を解明した結果を関連づけて記憶した入金情報累積ファイルとを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報累積ファイルの過去の入金情報を検索し、振り込み人の候補を出力する入金明細照合システム、また、銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定する方法であって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出して振り込み人を検索し、前記対比する手段は入金情報中の会員番号、および／または口座番号、および／または氏名部分、および／または金額の全部または一部を入金予定ファイルと対比し、一致した情報により振り込み人の候補を出力する振り込み人候補判定方法、などを含む。
【０００５】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施例を図に基づいて説明する。図１は本発明の実施例のフローチャートで、図２はこの実施例において会員番号を抽出する手段のフローチャートを示す。図３は、この実施例の入金明細照合システムの全体的な構成を示す図である。この実施例において、１はクレジット会社のシステムであり、クレジット利用に関する請求と入金を管理している。１１は銀行からの入金情報データを受信する受信部、１２は入金情報ファイル、１３は入金予定口座の情報ファイル、１４は入金予定会員番号ファイル、１５は入金情報累積ファイル、１６は処理部、１７は解明・未解明・候補リスト、１８は入金解明・未解明情報ファイル、２は銀行の振り込み端末であり、３はクレジット会社の口座を有する銀行のシステムで、３１は仮想口座ファイル、３２はクレジット会社の実口座である。クレジット会社から請求を受けた顧客が該端末２からシステム３を有する銀行の口座に振り込みを行う。振込を受けた銀行からクレジット会社に入金情報データ３３により入金の通知があるが、該入金情報について口座番号、氏名が完全に一致しているときには、振り込み人が特定でき、該特定人の振り込みとして処理できる。ところが、入金情報について、例えば氏名や口座番号等に誤りがあるとき、クレジット会社のシステムでは、請求情報と一致がとれず、振り込み人が特定できない。
【０００６】
本実施例は、仮想入金口座を有する場合の例であるが、仮想入金口座をもたない通常の入金口座においても適用できる。本実施例では、クレジット会社のシステムに、請求情報である氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイル１３、１４を有し、図１のように振り込みデータを読み込み、氏名と仮想入金口座番号を対比し、入金予定がある場合については、通常の入金処理を行う。しかしながら入金情報ファイル１２の入金情報と入金予定口座情報ファイル１３の入金予定情報とが一致しないときには、図２のフローチャートの手順に従い、氏名情報部分などに連続する１６桁の数字列がある場合にこれを抽出し、該抽出した１６桁の数字列を国際クレジットカード番号と仮定してチェックデジットのチェックを行い、チェックデジットが一致した場合には入金予定会員番号ファイル１４の会員番号（クレジットカード番号）と対比し、一致する会員番号が有った場合には、その一致した会員番号の会員からの振り込みであると特定して入金処理などを行う。会員番号と一致しないときには、さらに抽出する部分を１桁ずらすなどして連続する１６桁を抽出し、同様の手順で会員番号と対比し、一致した場合には前記同様の処理を行う。
【０００７】
この処理を行っても一致しない場合には、この実施例では、図１の▲２▼の次の候補検索に移る。図１の▲２▼のフローチャートは、過去の照合履歴についてのデータファイルを有する場合について記載しているが、照合するファイルは、過去の履歴データによらず、入金予定ファイルとの対比によって候補を特定する方法でもよい。
【０００８】
前記手段により、会員番号から振り込み人が特定できない場合、入金情報の口座番号が一致している場合については、入金情報中の氏名のうちの一部に一致があるか否かを調べる。この場合部分的に一致している場合には、一致している氏名部分の候補者を抽出し、ついで振り込み金額が一致しているものを抽出する。このとき金額が一致しているものが単数であれば、振り込み人を特定できたものとして通常の入金処理に移る。この場合に金額が一致するものが複数あるときには、複数の候補者リストを出力し、該候補者の中から督促状作成日が新しいか、会員番号がどちらが大きいかなどを基準に振り込み人の解明処理を行い、解明処理結果を照合履歴ファイル（入金解明・未解明情報ファイル１８）に記録する。
【０００９】
また、入金情報において口座番号自体が一致していないときには、氏名部分の一致があるか否かを調べ、一致があるときには前記同様候補リストを出力し、解明処理に移る。このとき氏名部分にも一致がないときには、不明リストを出力する。
【００１０】
また、このような処理の結果によるものと、その後の人為的な作業により振り込み人が解明された入金情報を、照合履歴ファイル１８に記録すると共に、入金情報累積ファイル１５にも記録する。この入金情報累積ファイル１５には、例えば振り込み人のヤマダタロウについては、その家族のヤマダミツコ名で振り込まれること、またヤマザキタロウが振り込み人であるところヤマサキタロウ名で振り込まれること、振り込み人がヤマダタロウであるべきところ、誤記によって振込先であるニホンシンパン名で振り込まれること、などの記録が累積されることになる。
【００１１】
このような振り込み人の入力誤りなどによる過去の入金情報と振り込み人（入金者）を解明した結果を関連づけた累積情報が得られると、入金情報を受信して入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないときに、前記入金情報累積ファイル１５に蓄積した過去の入金情報を検索することで、過去に同じような入金情報により振り込みを行った振り込み人の候補を出力できることになり、より迅速に振り込み人を特定することができる。特に何度も同じ口座に振り込みを行う会員においては、銀行での手続きを簡略化する為に、振り込み時に入力する情報を記録した振り込みカードを作成することが多く、この振り込みカードを用いると何度も同じ振り込み情報にて振り込みが行われることから、その効果はより高いものとなる。
【００１２】
【発明の効果】
本発明によれば、振り込み人を解明するための入金照合において、入金情報が請求人の情報と一致しない場合に、限られた入金情報を利用することによって自動的に照合して振り込み人を特定し、また過去の入金情報の誤りを利用して自動的に振り込み人を特定できる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施例のフローチャート。
【図２】この実施例において会員番号を抽出する手段のフローチャート。
【図３】この実施例の入金明細照合システムの全体的な構成を示す図。
【符号の説明】
１　クレジット会社のシステム
２　銀行の振り込み端末
３　クレジット会社の口座を有する銀行のシステム
【図１】
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【図２】
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【図３】
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