(57)【要約】【課題】借入人にとって、より好条件で資金を調達することができる入札システムを提供すること。【解決手段】本発明にかかる入札システムは、前記借入人の借入希望額と、入札開催者の貸付条件を含む入札案件情報を記憶する入札案件情報ＤＢ１２２を有するデータベース１２を備える。また、入札支援サーバ１１を備え、この入札支援サーバ１１は、応札者の端末から送信された貸付希望金額を含む入札情報を受信し、状況情報記憶手段に格納する入札実施処理部１１４と、入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定する落札実施処理部１１５を備える。この落札実施処理部１１５は、応札者からの貸付希望金額の総額が、借入希望額に達しない場合には、不足分を入札開催者の貸付条件に従い当該入札開催者より貸付を行うことに決定する。【選択図】　図１
2004102990.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
複数の応札者の端末と接続され、借入人の借入金に関する入札を支援する入札システムであって、
前記借入人の借入希望額と、バックアップ実行者の貸付条件を含む入札案件情報を記憶する入札案件情報記憶手段と、
前記応札者の端末から送信された貸付希望金額を含む入札情報を受信し、状況情報記憶手段に格納する入札情報取得手段と、
前記状況情報記憶手段に格納された入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定する落札内容決定手段とを備え、
前記落札内容決定手段は、落札した応札者からの貸付希望金額の総額が、前記借入希望額に達しない場合には、不足分の全額又は一部を前記バックアップ実行者の貸付条件に従い当該バックアップ実行者より貸付を行うことに決定する入札システム。
【請求項２】
前記入札案件情報記憶手段に記憶された入札案件情報を前記応札者の端末に提示する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項１記載の入札システム。
【請求項３】
入札案件情報に加えて、当該入札案件における借入人の過去の入札内容履歴を提示することを特徴とする請求項２記載の入札システム。
【請求項４】
前記入札案件情報に対して応札者が確認したかどうかを示す状況情報を取得する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項２記載の入札システム。
【請求項５】
応札者の担当者以外の責任者に前記入札案件情報に対する確認を促す電子メールを送信する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項２記載の入札システム。
【請求項６】
前記状況情報記憶手段に記憶された応札者からの入札情報が前記入札開催者に認識されることを防止する手段を備えた請求項１記載の入札システム。
【請求項７】
前記落札内容決定手段により決定された落札内容を修正する修正手段を備えたことを特徴とする請求項１記載の入札システム。
【請求項８】
応札者の端末から送信された借入可能レートを受信し、前記借入人に提示する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項１記載の入札システム。
【請求項９】
前記バックアップ実行者は、入札の開催者であることを特徴とする請求項１記載の入札システム。
【請求項１０】
入札開催者によって実行される借入人の借入金に関する入札を支援する入札方法であって、
前記借入人の借入希望額と、バックアップ実行者の貸付条件を含む入札案件情報を記憶手段に格納するステップと、
応札者の端末から送信された貸付希望金額を含む入札情報を受信し、記憶手段に格納するステップと、
入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定するステップであって、落札した応札者からの貸付希望金額の総額が、前記借入希望額に達しない場合には、不足分を前記バックアップ実行者の貸付条件に従い当該バックアップ実行者より貸付を行うことを決定するステップとを備えた入札方法。
【請求項１１】
前記記憶手段に記憶された入札案件情報を前記応札者の端末に提示する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項１０記載の入札方法。
【請求項１２】
入札案件情報に加えて、当該入札案件における借入人の過去の入札内容履歴を提示するステップをさらに備えたことを特徴とする請求項１１記載の入札方法。
【請求項１３】
前記入札案件情報に対して応札者が確認したかどうかを示す状況情報を取得するステップをさらに備えたことを特徴とする請求項１１記載の入札方法。
【請求項１４】
応札者の担当者以外の責任者に前記入札案件情報に対する確認を促す電子メールを送信するステップをさらに備えたことを特徴とする請求項１１記載の入札方法。
【請求項１５】
記憶手段に記憶された応札者からの入札情報を前記入札開催者が認識することを防止することを特徴とする請求項１０記載の入札方法。
【請求項１６】
決定された落札内容を修正するステップを備えたことを特徴とする請求項１０記載の入札方法。
【請求項１７】
応札者の端末から送信された借入可能レートを受信し、前記借入人に提示するステップをさらに備えたことを特徴とする請求項９記載の入札方法。
【請求項１８】
前記バックアップ実行者は、入札の開催者であることを特徴とする請求項９記載の入札方法。
【請求項１９】
複数の応札者の端末と接続され、コマーシャルペーパー発行者のコマーシャルペーパーに関する入札を支援する入札システムであって、
前記発行者の発行希望額と、バックアップ実行者の購入条件を含む入札案件情報を記憶する入札案件情報記憶手段と、
前記応札者の端末から送信された購入希望金額を含む入札情報を受信し、状況情報記憶手段に格納する入札情報取得手段と、
前記状況情報記憶手段に格納された入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定する落札内容決定手段とを備え、
前記落札内容決定手段は、落札した応札者からの購入希望金額の総額が、前記発行希望額に達しない場合には、不足分の全額又は一部を前記バックアップ実行者の購入条件に従い当該バックアップ実行者より購入を行うことに決定する入札システム。
【請求項２０】
複数の応札者の端末と接続され、ボンドに関する入札を支援する入札システムであって、
保証金額とバックアップ実行者の保証条件を含む入札案件情報を記憶する入札案件情報記憶手段と、
前記応札者の端末から送信された保証希望金額を含む入札情報を受信し、状況情報記憶手段に格納する入札情報取得手段と、
前記状況情報記憶手段に格納された入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定する落札内容決定手段とを備え、
前記落札内容決定手段は、落札した応札者からの保証希望金額の総額が、前記保証金額に達しない場合には、不足分の全額又は一部を前記バックアップ実行者の保証条件に従い当該バックアップ実行者より保証を行うことに決定する入札システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、借入人の借入金に関する入札を支援する入札システム及び入札方法に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
従来より、企業は、様々な手法によって資金を調達している。例えば、特定少数の取引銀行との間で、それぞれ固有の取引条件により相対取引することで資金を調達する。また、参加金融機関全行と同一条件によるシンジケート・ローンという形態によって資金を調達する場合もある。さらには、特定少数の金融機関との間で、コミットメントライン契約を締結することによって資金を調達する場合もある。この場合も、参加金融機関全行が同一条件で契約を締結する。
【０００３】
また、借入方法として、売り手と買い手を電子市場においてマッチングさせる金融マーケットプレイス的な方法も提案されているが、実際には参加者を集めにくく、実現性は低い。
なお、従来の入札システムの一例としてオークションシステム、貸出／借入支援システムを開示した先行技術として、特許文献１、２がある。
【特許文献１】
特開２００１−２１６４０３号公報
【特許文献２】
特開２００２−４９７５２号公報
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
借入人である企業としては、より低利で、より多数の機関投資家から、より機動的に借入し、より効率的な管理を行いたいというニーズがあるが、既存の方法ではそのニーズを十分に満たしているとはいえない。
【０００５】
そのニーズを満たすためには入札の実施が有効であるが、次に示すような相当な労力を求められるという課題があり、かつ従来の契約形態では実現することができなかった。
【０００６】
（１）特定多数の機関投資家に、幅広く入札を行い、機動的に貸出できる契約形態が必要である。
【０００７】
（２）借入人の借入申込に対し、迅速に多数機関投資家へ入札を行い、入札結果を集計することが必要である。
【０００８】
（３）多様化する各々の貸出を効率的に管理し、借入人にレポートすることが必要である。
【０００９】
（４）入札という業務の性質上、参加金融機関が納得しうる公平性の確保が必要である。
【００１０】
本発明は、このような問題点を解決するためになされたもので、借入人にとって、より好条件で資金を調達することができる入札システムを提供することを目的とする。
【００１１】
【課題を解決するための手段】
本発明にかかる入札システムは、複数の応札者の端末と接続され、借入人の借入金に関する入札を支援する入札システムであって、前記借入人の借入希望額と、バックアップ実行者の貸付条件を含む入札案件情報を記憶する入札案件情報記憶手段（例えば、本実施の形態における入札案件情報ＤＢ１２２）と、前記応札者の端末から送信された貸付希望金額を含む入札情報を受信し、状況情報記憶手段に格納する入札情報取得手段（例えば、本実施の形態における入札実施処理部１１４）と、前記状況情報記憶手段に格納された入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定する落札内容決定手段（例えば、本実施の形態における落札実施処理部１１５）とを備え、前記落札内容決定手段は、落札した応札者からの貸付希望金額の総額が、前記借入希望額に達しない場合には、不足分の全額又は一部を前記バックアップ実行者の貸付条件に従い当該バックアップ実行者より貸付を行うことに決定するものである。このような構成により、借入人は、より好条件で資金を調達することができる。
【００１２】
また、前記入札案件情報記憶手段に記憶された入札案件情報を前記応札者の端末に提示する手段（例えば、本実施の形態におけるウェブエンジン１１２及び入札実施処理部１１４）をさらに備えるようにしてもよい。これにより、応札者は容易に入札案件情報を取得することができる。
【００１３】
また、入札案件情報に加えて、当該入札案件における借入人の過去の入札内容履歴を提示するようにしてもよい。これにより、応札者は、入札をする上で有用な情報を取得することができる。
【００１４】
さらに、入札案件情報に対して応札者が確認したかどうかを示す状況情報を取得する手段（例えば、本実施の形態における入札実施処理部１１４及び状況情報ＤＢ１２３）を備えるようにしてもよい。これにより、応札者の参加を促すことができる。
【００１５】
また、応札者の担当者以外の責任者に前記入札案件情報に対する確認を促す電子メールを送信する手段（例えば、本実施の形態における入札実施処理部１１４及び状況情報ＤＢ１２３）をさらに備えるようにしてもよい。これにより、応札者の担当者の不正を防止できる。
【００１６】
さらに、前記状況情報記憶手段に記憶された応札者からの入札情報が前記入札開催者に認識されることを防止する手段（例えば、本実施の形態におけるウェブエンジン１１２及び入札実施処理部１１４）を備えるようにするとよい。これにより、入札開催者自身が入札に参加したとしても他の参加者との公平性を保つことができる。
【００１７】
また、前記落札内容決定手段により決定された落札内容を修正する修正手段を備えることが望ましい。これにより、自動的に落札内容を決定した場合の不都合を回避することができる。
【００１８】
また、応札者の端末から送信された借入可能レートを受信し、前記借入人に提示する手段をさらに備えるとよい。これにより、借入人は、適切な時期に入札を行うことができる。また、好適な実施の形態における前記バックアップ実行者は、入札の開催者である。
【００１９】
他方、本発明にかかる入札方法は、借入人の借入金に関する入札を支援する入札方法であって、前記借入人の借入希望額と、バックアップ実行者の貸付条件を含む入札案件情報を記憶手段に格納するステップと、応札者の端末から送信された貸付希望金額を含む入札情報を受信し、記憶手段に格納するステップと、前記入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定するステップであって、落札した応札者からの貸付希望金額の総額が、前記借入希望額に達しない場合には、不足分を前記バックアップ実行者の貸付条件に従い当該バックアップ実行者より貸付を行うことを決定するステップとを備えたものである。このような方法により、借入人は、より好条件で資金を調達することができる。
【００２０】
また、前記記憶手段に記憶された入札案件情報を前記応札者の端末に提示するステップをさらに備えることが望ましい。これにより、応札者は容易に入札案件情報を取得することができる。
【００２１】
また、入札案件情報に加えて、当該入札案件における借入人の過去の入札内容履歴を提示するステップをさらに備えるとよい。これにより、応札者は、入札をする上で有用な情報を取得することができる。
【００２２】
さらに、前記入札案件情報に対して応札者が確認したかどうかを示す状況情報を取得するステップを備えるとよい。これにより、応札者の参加を促すことができる。
【００２３】
また、応札者の担当者以外の責任者に前記入札案件情報に対する確認を促す電子メールを送信するステップをさらに備えるようにしてもよい。これにより、応札者の担当者の不正を防止できる。
【００２４】
また、記憶手段に記憶された応札者からの入札情報を前記入札開催者が認識することを防止することが望ましい。これにより、入札開催者自身が入札に参加したとしても他の参加者との公平性を保つことができる。
【００２５】
また、決定された落札内容を修正するステップを備えることが望ましい。これにより、自動的に落札内容を決定した場合の不都合を回避することができる。
【００２６】
応札者の端末から送信された借入可能レートを受信し、前記借入人に提示するステップをさらに備えるとよい。これにより、借入人は、適切な時期に入札を行うことができる。また、好適な実施の形態における前記バックアップ実行者は、入札の開催者である。
また、本発明にかかる他の入札システムは、複数の応札者の端末と接続され、コマーシャルペーパー発行者のコマーシャルペーパーに関する入札を支援する入札システムであって、前記発行者の発行希望額と、バックアップ実行者の購入条件を含む入札案件情報を記憶する入札案件情報記憶手段と、前記応札者の端末から送信された購入希望金額を含む入札情報を受信し、状況情報記憶手段に格納する入札情報取得手段と、前記状況情報記憶手段に格納された入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定する落札内容決定手段とを備え、前記落札内容決定手段は、落札した応札者からの購入希望金額の総額が、前記発行希望額に達しない場合には、不足分の全額又は一部を前記バックアップ実行者の購入条件に従い当該バックアップ実行者より購入を行うことに決定するものである。
さらに、本発明にかかる他の入札システムは、複数の応札者の端末と接続され、ボンドに関する入札を支援する入札システムであって、保証金額とバックアップ実行者の保証条件を含む入札案件情報を記憶する入札案件情報記憶手段と、前記応札者の端末から送信された保証希望金額を含む入札情報を受信し、状況情報記憶手段に格納する入札情報取得手段と、前記状況情報記憶手段に格納された入札情報に基づき、予め定められたアルゴリズムに従い、落札内容を決定する落札内容決定手段とを備え、前記落札内容決定手段は、落札した応札者からの保証希望金額の総額が、前記保証金額に達しない場合には、不足分の全額又は一部を前記バックアップ実行者の保証条件に従い当該バックアップ実行者より保証を行うことに決定するものである。
【００２７】
【発明の実施の形態】
発明の実施の形態１．
まず、本発明の実施の形態１にかかる入札システムの前提となる当事者間の契約形態について説明する。入札システムでは、借入人、エージェント、投資家の間で契約が締結される。ここで、借入人は、資金を調達しようとする企業、個人である。エージェントは、例えば、銀行等の金融機関であり、投資家による資金供給と、借入人の資金需要を結びつけることを主たる役割とする。即ち、エージェントは、この入札システムの開催者である。投資家は、資金を提供する、例えば、金融機関等の機関投資家であるが、一般投資家でもよい。
【００２８】
エージェントと複数の投資家との間でビッド・ライン契約を締結する。但し、以下の例ではコミットメントをするのはエージェントのみで、参加した投資家はアンコミット・ベースで契約する。投資家が一部コミットメントしてもよい。参加した投資家による入札により資金を調達する。
【００２９】
入札により投資家から十分な資金が集まらなかった場合は、エージェント（入札開催者）が予め決められた料率、例えば従来ベースのコストにより貸出を実行する。尚、バックアップ実行者は、１社である必要はなく、複数社であってもよい。また、以下の例では、バックアップ実行者は、入札の開催者であるが、これに限らず、入札開催者とは別の予め決められた者であってもよい。通常は、バックアップ実行者の貸出料率は足切レートとして入札者に知らされるため、この貸出料率よりも高い料率が入札者によって提示される場合はないが、バックアップ実行者の貸出料率が非公開の場合には、当該バックアップ実行者の貸出料率よりも高い料率が入札者によって提示される場合がある。この場合には、貸出料率が低いバックアップ実行者からの貸出が優先される。
【００３０】
なお、バックアップ実行者が企業である場合、企業の他部門が入札者として参加することも可能である。この場合には、当該入札システムの運用部門から入札した部門へ他の入札者の入札情報等が漏洩しないよう不正防止策もとられている。
【００３１】
また、本発明の実施の形態１にかかる入札システムにおいて、応札者は、一度のみ入札する権利が与えられる。そして、その入札の内容については、他の応札者は認識することができない仕組を採用している。
【００３２】
続いて、本発明の実施の形態１にかかる入札システムの構成を図１を用いて説明する。
【００３３】
図に示されるように、当該入札システム１自体は、入札支援サーバ１１とデータベース１２より構成される。入札支援サーバ１１とデータベース１２については、後に詳述する。この入札支援サーバ１１には、応札管理者の端末２がＬＡＮやＷＡＮにより接続されている。また、入札支援サーバ１１は、通信網４を介して複数の応札者の端末３１、３２、３３と接続されている。入札支援サーバ１１、応札管理者の端末２及び応札者の端末３の間の通信は、暗号化されており、セキュリティー対策が施されている。また、データのやり取りに際しては、データに電子署名を行っている。
【００３４】
応札管理者の端末２は、応札管理者が使用する端末であり、汎用コンピュータ、専用コンピュータ等により構成されている。この端末２は、携帯端末、インターネット接続機能付きの携帯電話や固定電話であってもよい。当該端末２は、例えば、ＣＰＵ等の制御部、ハードディスク、ＲＯＭ等の記憶部、液晶ディスプレイ、ＣＲＴ等の表示部、キーボード、マウス等の入力部を備えている。また、当該端末２は、入札支援サーバ１１より送信されたウェブデータを表示部に表示させるためのデータに変換するブラウザプログラム及び電子メールソフトウェアがインストールされている。さらに、当該端末２は、カードリーダ２１を制御し、当該カードリーダ２１を介してＩＣカードから所定情報を読み出す処理を実行する処理プログラムもインストールされている。端末２に接続されたカードリーダ２１は、主として、この入札システムの正当な使用者であるかどうかを認証するために用いられる。従って、応札管理者が入札システムにログインする際に用いられる。
【００３５】
応札者の端末３は、応札者が使用する端末であり、汎用コンピュータ、専用コンピュータ等により構成されている。この端末３は、携帯端末、インターネット接続機能付きの携帯電話や固定電話であってもよい。当該端末３は、例えば、ＣＰＵ等の制御部、ハードディスク、ＲＯＭ等の記憶部、液晶ディスプレイ、ＣＲＴ等の表示部、キーボード、マウス等の入力部を備えている。また、当該端末３は、入札支援サーバ１１より送信されたウェブデータを表示部に表示させるためのデータに変換するブラウザプログラム及び電子メールソフトウェアがインストールされている。さらに、当該端末３１、３２、３３は、カードリーダ３１１、３２１、３３１を制御し、当該カードリーダ３１１、３２１、３３１を介してＩＣカードから所定情報を読み出す処理を実行する処理プログラムもインストールされている。端末３１等に接続されたカードリーダ３１１等は、主として、この入札システムの正当な使用者であるかどうかを認証するために用いられる。従って、応札者が入札システムにログインする際に用いられる。
【００３６】
通信網４は、インターネット、公衆網、移動体通信網等の通信網である。
【００３７】
続いて、図２を用いて、本発明の実施の形態にかかる入札システム１の構成について詳述する。
【００３８】
入札支援サーバ１１は、専用コンピュータ、汎用コンピュータ等によって構成される。この入札支援サーバは、制御部１１１、ウェブエンジン１１２、入札登録処理部１１３、入札実施処理部１１４、落札実施処理部１１５及びレポート作成処理部１１６を備えている。また、図２には図示していないが、通信網４を介して各端末と通信するための通信制御手段、インターフェースを備えている。また、電子メールを送受信するためのプログラムも備えている。この例では、システムサーバ１１は、単一の構成として描かれているが、これに限らず、複数のコンピュータによって構成されていてもよい。
【００３９】
制御部１１１は、ＣＰＵ（中央制御装置）、ＲＯＭ、ＲＡＭによって構成されている。当該制御部１１１は、メモリ、ハードディスク等の記憶手段に格納された制御プログラムに基づいて、入札登録処理部１１３、入札実施処理部１１４、落札実施処理部１１５及びレポート作成処理部１１６等の各種機能を実現するため処理を実行する。
【００４０】
ウェブエンジン１１２は、応札管理者の端末２や応札者の端末３に対してウェブ（ＷＥＢ）ページを表示させるためのＨＴＭＬデータやＸＭＬデータ等の表示データを生成し、送信する機能を備えている。
【００４１】
入札登録処理部１１３は、応札管理者によって、入札案件の登録を行う機能を有する。尚、応札管理者は、入札案件の登録を行うに先立って、借入人と話し合い、入札案件の条件等について合意を得ておく必要がある。
【００４２】
入札実施処理部１１４は、入札を実施するための処理を行う。例えば、各応札者に対して入札の案内を行う機能、応札管理者に入札の状況を知らせる機能、各応札者より入札内容を受け付ける機能等を有する。
【００４３】
落札実施処理部１１５は、落札者を決定するための処理を行う。例えば、スプレッドや入札金額等に応じて落札内容を自動決定する機能や応札管理者による落札内容の修正を受け付ける機能を有する。
【００４４】
レポート作成処理部１１６は、借入人に対して有用な情報を含むレポートを作成する機能を有する。より具体的には、このレポート作成処理部１１６は、一定期間の調達コスト算出、機関投資家毎の金利条件から一定のマーケット・レートごとに機関投資家を区分したレポートを作成する機能を有する。
【００４５】
入札システム１のデータベース１２は、応札者情報ＤＢ１２１、入札案件情報ＤＢ１２２、状況情報ＤＢ１２３、落札情報ＤＢ１２４、貸出情報ＤＢ１２５を備えている。
【００４６】
応札者情報ＤＢ１２１は、応札者を特定するための応札者情報を格納する。例えば、応札者が企業の場合には、担当者の氏名、連絡先となる住所、電話番号、ＦＡＸ番号、電子メールアドレスが応札者情報に含まれる。さらに、入札内容を確認するために責任者の氏名、電子メールアドレスも応札者情報に含まれる。
【００４７】
入札案件情報ＤＢ１２２は、入札案件を特定するための入札案件情報を格納する。入札案件情報には、入札案件の識別情報（例えば、案件毎に割り振られる案件番号）、借入人の企業名、確認期限、貸付希望日、借入希望額、返済期限、入札期限、契約書名、調印日が含まれる。ここで、確認期限は、応札者が入札の案内を確認する期限である。また、借入人の借入希望額よりも入札によって落札した応札者の貸付金総額が少ない場合に入札開催者であるエージェントから貸し付けられる条件もこのＤＢ１２２に格納される。
【００４８】
状況情報ＤＢ１２３は、入札が開始した後の各応札者からの応札状況を示す情報を格納する。状況情報ＤＢ１２３に格納された応札状況を示す情報には、貸付希望金額、貸付希望スプレッド、応札者の識別情報、入札案件の識別情報が含まれ、それぞれの情報が互いに関連付けられている。
【００４９】
落札情報ＤＢ１２４は、落札に関する情報を格納する。落札情報には、例えば、入札案件の識別情報、落札者名、スプレッド（金利）、入札金額、決定金額等が含まれる。
【００５０】
貸出情報ＤＢ１２５は、レポートを作成するために必要な貸出情報を格納する。貸出情報には、例えば、貸出人が異なる場合、金利条件が異なる場合、さらには貸出期間が異なる場合の貸出条件が含まれる。
【００５１】
続いて、本発明の実施の形態１にかかる入札システムの全体処理の流れについて、図３のフローチャートを用いて説明する。
【００５２】
まず、応札管理者は、その端末２を用いて入札の登録を行う（Ｓ１０１）。入札の登録処理においては、入札案件の内容が入札システム１に登録される。
【００５３】
次に、入札を実施することになる（Ｓ１０２）。入札の実施にあたっては、まず、入札案件の内容を応札者に連絡する。応札者は、入札に参加する場合には、入札内容を入札システム１に登録する。この入札内容には、貸付希望金額及び貸付希望スプレッドが含まれる。
【００５４】
入札期間が満了した後に落札者を決定する（Ｓ１０３）。落札者の決定は、原則として、予め定められたアルゴリズムによって自動的に行われる。但し、応札管理者や借入人が落札者の決定を修正し、最終的に決定することができる。
【００５５】
続いて、当該入札システムの詳細な処理の流れについて、図４乃至図９のフローチャート及び図１０乃至図３２の画面表示例を示す図を用いて説明する。
【００５６】
図４は、入札案件の登録に関する処理を示すフローチャートである。まず、応札管理者は、その端末２に接続されたカードリーダ２１に、ＩＣカードを挿入する（Ｓ２０１）。カードリーダ２１は、ＩＣカードに格納された識別情報を読み取り、端末２に出力する。端末２は、識別情報に基づき、使用者を認証する。このとき、端末２が正当な使用者であると判断した場合には、当該入札システム１にアクセスすることができる。なお、この認証処理は、端末２でなくとも、入札支援サーバ１１において実行するようにしてもよい。
尚、ＩＣカードによる認証は、必ずしも必須ではない。以下、他の処理においても同様である。
【００５７】
応札管理者は、端末２を用いて業務メニューページを入札支援サーバ１１に要求したものとする（Ｓ２０２）。例えば、端末２に格納されたブラウザプログラムを起動し、ブラウザプログラムに、業務メニューページへのショートカットのアイコンをクリックすることによって、所定のＵＲＬを提供することにより業務メニューページの表示を要求する。
【００５８】
入札支援サーバ１１は、ウェブエンジン１１２によって、業務メニューページを応札管理者の端末２に送信する（Ｓ２０３）。この業務メニューページは、ＨＴＭＬデータ又はＸＭＬデータ等の表示データにより構成されている。この業務メニューページには、借入人と、その借入人に関する入札案件内容が表示されるが、これらの情報は、入札案件情報ＤＢ１２２より抽出する。
【００５９】
応札管理者の端末２は、当該業務メニューページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ２０４）。画面表示例を図１０に示す。図１０に示されるように、業務メニューには、借入人名がプルダウン式により表示され、任意の借入人を選択することができる（Ｓ２０５）。図１０は、借入人を「Ａ株式会社」とした状態を示す。この場合には、「Ａ株式会社」が借入人である入札案件が表示される。現在表示中の借入人と異なる借入人を選択すると、新たな借入人を表示する業務メニューページが入札支援サーバ１１から応札管理者の端末２に送信される（Ｓ２０６）。
【００６０】
応札管理者の端末２は、当該業務メニューページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ２０７）。次に、応札管理者が画面上の新規ボタンをクリックしたものとする（Ｓ２０８）。このクリックに応じて、入札支援サーバ１１は、入札登録処理部１１３及びウェブエンジン１１２によって入札実施通知内容を登録するための登録ページを応札管理者の端末２に送信する（Ｓ２０９）。
【００６１】
応札管理者の端末２は、当該登録ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ２１０）。画面表示例を図１１に示す。このとき、借入人の欄には、業務メニューページの借入人の欄において選択された企業名が表示されている。登録ページでは、確認期限、貸付希望日、借入希望額、返済期日、入札期限、契約書名、調印日の入力が設けられている。契約書名のプルダウンを表示させると、契約書の一覧が表示され、その中から該当の契約書を選択することができる。契約書を選択すると調印日が自動的に表示される。応札管理者は、これらの入力欄に必要情報をキーボード等の入力装置を用いて入力する（Ｓ２１１）。入力が完了した場合には、応札管理者は、登録ボタンをクリックする（Ｓ２１２）。
【００６２】
入札支援サーバ１１は、登録ボタンのクリックに応じて、入札実施通知内容を確認する画面を表示するための確認ページを、入札登録処理部１１３及びウェブエンジン１１２によって応札管理者の端末２に送信する（Ｓ２１３）。
【００６３】
応札管理者の端末２は、当該確認ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ２１４）。画面表示例を図１２に示す。この確認ページでは、図１１に示す登録ページにおいて入力された情報が表示されるとともに、この内容で登録することでよいかどうかを質問するメッセージが表示されている。応札管理者が、登録ページ下部のＯＫボタンをクリックすると（Ｓ２１５）、入札支援サーバ１１は、入札登録処理部１１３によって入札案件情報を入札案件情報ＤＢ１２２に格納する（Ｓ２１６）。このとき、入札案件情報に入札案件の識別情報を割当て、互いに関連付けて格納する。さらに、入札登録処理部１１３及びウェブエンジン１１２は、登録完了ページを応札管理者の端末２に送信する（Ｓ２１７）。
【００６４】
応札管理者の端末２は、当該登録完了ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ２１８）。この登録完了ページでは、例えば、「新規登録が完了しました。案件名は、Ａ株式会社６月３０日入札１０００億です。」といったメッセージが表示される。
【００６５】
入札支援サーバ１１は、さらに、入札実施処理部１１４によって、予め登録された応札者に対して、入札の開催を案内する電子メールを発信する（Ｓ２１９）。応札者の端末３は、電子メールソフトウェアによって、当該電子メールを受信し、画面に表示する。この電子メールの例を、図１３に示す。当該電子メールには、応札を行うための画面を表示させるＵＲＬが記載されている。従って、応札者は、このＵＲＬをクリックすることによって、応札手続を行うことができる。
【００６６】
図５は、案内メールを受けた応札者が入札案件情報を取得する処理及び応札管理者が応札者の確認状況をチェックする処理を示すフローチャートである。
【００６７】
応札者Ｘは、その端末３１のカードリーダ３１１にＩＣカードを挿入する（Ｓ３０１）。その上で、応札者Ｘは、端末３１の入力手段を用いて、応札トップページの表示を入札システム１に要求する（Ｓ３０２）。
【００６８】
入札支援サーバ１１は、これに応じて、ウェブエンジン１１２により、応札トップページを通信網４を介して応札者Ｘの端末３１に送信する（Ｓ３０３）。
【００６９】
応札者Ｘの端末３１は、当該応札トップページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ３０４）。画面表示例を図１４に示す。この応札トップページでは入札案件名が新規入札案件と過去の入札データと共に表示されている。特にこの例では、新規入札案件と過去の入札データの判別を容易にするために、空行が挿入されている。画面中、１の番号が付されている案件が新規入札案件であり、２、３の番号が付されている案件が過去の入札案件である。過去の入札案件は、入札の状況を示すボタン及び入札結果を示すボタンが関連付けられて表示されている。応札者Ｘが入札結果ボタンをクリックすると、入札結果が画面表示される。即ち、入札支援サーバ１１の入札実施処理部１１４及びウェブエンジン１１２が落札情報ＤＢ１２４より入札結果を示す情報を抽出し、入札結果を示すウェブページを生成した上で、これを応札者Ｘの端末３１に送信する。
【００７０】
応札者Ｘが図１４に示す応札トップページにおいて、新規入札案件の確認ボタンをクリックしたものとする（Ｓ３０５）。すると、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４及びウェブエンジン１１２によって、入札実施ページを応札者の端末３１に送信する（Ｓ３０６）。
【００７１】
応札者Ｘの端末３１は、当該入札実施ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ３０７）。画面表示例を図１５に示す。図に示されるように、この画面には、入札実施内容が表示される。より具体的には、応札管理者と応札者との入札に関する契約内容及びこの入札に関する案件情報が表示される。また、画面下部には確認ボタンが表示されている。応札者Ｘがこの確認ボタンをクリックすると（Ｓ３０８）、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４によって、状況情報ＤＢ１２３に、応札者Ｘによる当該案件の確認が完了したことを示す確認情報を格納する（Ｓ３０９）。さらに、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４及びウェブエンジン１１２によって、確認完了ページを送信する（Ｓ３１０）。
【００７２】
応札者Ｘの端末３１は、当該確認完了ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ３１１）。この画面には、例えば、「入札通知書の内容を確認いただきました。この結果は管理者側に送信されました」とのメッセージが表示される。
【００７３】
他方、図１６に示す業務メニューページを表示した状態において、応札管理者がその端末２を用いて、確認状況ボタンをクリックしたものとする（Ｓ３１２）。入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４によって、状況情報ＤＢ１２３より、入札の確認状況及び入札の状況に関する情報を抽出する。そして、入札実施処理部１１４及びウェブエンジン１１２は、確認状況ページを生成し、応札管理者の端末２に送信する（Ｓ３１３）。
【００７４】
応札管理者の端末２は、当該確認状況ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ３１４）。図１７に画面表示例を示す。図に示されるように、案件紹介のメールを送信した応札者すべての確認状況及び入札の状況を示す情報が表示される。尚、画面において○は、確認済又は入札済であることを示し、空欄は未だ情報が得られていないことを示す。×は、入札に不参加であることを示す。
【００７５】
図６は、応札者が入札内容を登録する処理を示すフローチャートである。
【００７６】
応札者Ｘは、その端末３１のカードリーダ３１１にＩＣカードを挿入する（Ｓ４０１）。その上で、応札者Ｘは、端末３１の入力手段を用いて、応札トップページの表示を入札システム１に要求する（Ｓ４０２）。
【００７７】
入札支援サーバ１１は、これに応じて、ウェブエンジン１１２により、応札トップページを通信網４を介して応札者Ｘの端末３１に送信する（Ｓ４０３）。
【００７８】
応札者Ｘの端末３１は、当該応札トップページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ４０４）。画面表示例を図１８に示す。この応札トップページでは入札案件名が新規入札案件と過去の入札データと共に表示されている。
【００７９】
応札者Ｘが図１８に示す応札トップページにおいて、新規入札案件の入札ボタンをクリックしたものとする（Ｓ４０５）。すると、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４及びウェブエンジン１１２によって、入札入力ページを応札者の端末３１に送信する（Ｓ４０６）。
【００８０】
応札者Ｘの端末３１は、当該入札入力ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ４０７）。画面表示例を図１９に示す。図に示されるように、この画面には、入札実施内容と共に、入札内容の入力欄が表示されている。入力欄に入力する項目としては、「貸付希望金額」と「貸付希望スプレッド」がある。
【００８１】
応札者Ｘが入力欄に入札内容を入力し（Ｓ４０８）、入札ボタンをクリックすると（Ｓ４０９）、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４及びウェブエンジン１１２によって、確認ページを送信する（Ｓ４１０）。このとき、入札内容に関する情報は、入札支援サーバ１１の記憶手段中に一時的に格納される。
【００８２】
応札者Ｘの端末３１は、当該確認ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ４１１）。応札者Ｘが確認ページ中に表示された確認ボタンを押下すると（Ｓ４１２）、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４によって、一時的に格納されていた入札内容に関する情報を、状況情報ＤＢ１２３に格納する（Ｓ４１３）。かかる入札内容に関する情報、即ち応札状況を示す情報には、貸付希望金額、貸付希望スプレッド、応札者の識別情報、入札案件の識別情報が含まれ、それぞれの情報が互いに関連付けられている。そして、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４及びウェブサーバ１１２によって、入札完了ページを送信する（Ｓ４１４）。
【００８３】
応札者Ｘの端末３１は、当該入札完了ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ４１５）。
【００８４】
他方、図１９に示す画面に表示された不参加ボタンをクリックした場合には、不参加確認画面が表示された後、この応札者Ｘが不参加であることを示す情報が状況情報ＤＢ１２３に格納される。
【００８５】
その後、応札管理者がその端末２を用いて、業務メニューページの表示を要求したものとする（Ｓ４１６）。入札支援サーバ１１は、ウェブエンジン１１２によりこの要求に応じて業務メニューページを送信する（Ｓ４１７）。
【００８６】
応札管理者の端末２は、当該業務メニューページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ４１８）。図２０にこの段階における業務メニューページの画面表示例を示す。画面中２及び３の符号が付されている入札案件については、既に入札期間が満了しているため、応札状況ボタンが表示される。そして、応札管理者は、この応札状況ボタンをクリックすることにより、入札者、入札金額等を参照することができる。その一方で画面中１の符号が付されている入札案件については、入札中であるため、応札状況ボタンが表示されない。従って、応札者は、入札中の案件については、入札者、入札金額等を参照することができない。これにより、応札管理者が企業である場合に、応札管理者の他部門が応札者として参加する場合であっても、入札者や入札金額等を知ることができないので、入札の公平性を確保することができる。また、そのログ自体を改ざんされない仕組とすることで、応札管理者の不正操作も検知できる。
【００８７】
図７は、応札者が自身が入札した内容を確認する処理を示すフローチャートである。
【００８８】
応札者Ｘは、その端末３１のカードリーダ３１１にＩＣカードを挿入する（Ｓ５０１）。その上で、応札者Ｘは、端末３１の入力手段を用いて、応札トップページの表示を入札システム１に要求する（Ｓ５０２）。
【００８９】
入札支援サーバ１１は、これに応じて、ウェブエンジン１１２により、応札トップページを通信網４を介して応札者Ｘの端末３１に送信する（Ｓ５０３）。
【００９０】
応札者Ｘの端末３１は、当該応札トップページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ５０４）。画面表示例を図２１に示す。応札者Ｘが図２１に示す応札トップページにおいて、新規入札案件の入札済ボタンをクリックしたものとする（Ｓ５０５）。すると、入札支援サーバ１１は、入札実施処理部１１４及びウェブエンジン１１２によって、入札内容ページを応札者の端末３１に送信する（Ｓ５０６）。
【００９１】
応札者Ｘの端末３１は、当該入札内容ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ５０７）。画面表示例を図２２に示す。図に示されるように、この画面には、入札実施内容と共に、入札内容が表示されている。
【００９２】
図８は、応札管理者による入札の締切処理を示すフローチャートである。まず、応札管理者は、その端末２に接続されたカードリーダ２１に、ＩＣカードを挿入する（Ｓ６０１）。応札管理者が端末２を用いて業務メニューページを入札支援サーバ１１に要求したものとする（Ｓ６０２）。
【００９３】
この要求に応じて、入札支援サーバ１１は、ウェブエンジン１１２によって、業務メニューページを応札管理者の端末２に送信する（Ｓ６０３）。
【００９４】
応札管理者の端末２は、当該業務メニューページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ６０４）。画面表示例を図２３に示す。例えば、入札期限である平成１４年６月３０日の１２：００になると、業務メニューページ中に入札締切ボタンが表示されるようになる。次に、応札管理者が画面上の入札締切ボタンをクリックしたものとする（Ｓ６０５）。このクリックに応じて、入札支援サーバ１１は、落札実施処理部１１５及びウェブエンジン１１２によって入札締切を行うための入札締切確認ページを応札管理者の端末２に送信する（Ｓ６０６）。
【００９５】
応札管理者の端末２は、当該入札締切確認ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ６０７）。画面表示例を図２４に示す。応札管理者が、画面に表示されたＯＫボタンをクリックする（Ｓ６０８）。
【００９６】
入札支援サーバ１１は、登録ボタンのクリックに応じて、入札の締切が受け付けられたことを示す締切ＯＫページを、落札実施処理部１１５及びウェブエンジン１１２によって応札管理者の端末２に送信する（Ｓ６０９）。
【００９７】
応札管理者の端末２は、当該締切ＯＫページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ６１０）。また、入札支援サーバ１１は、締切が行われたことを示す締切情報を状況情報ＤＢ１２３及び落札情報ＤＢ１２４に格納する（Ｓ６１１）。
尚、入札締切は、時刻サーバにより自動的に行うようにしてもよい。
【００９８】
図９は、応札管理者が落札者を決定する処理及び応札者が落札結果を確認する処理を示すフローチャートである。まず、応札管理者は、その端末２に接続されたカードリーダ２１に、ＩＣカードを挿入する（Ｓ７０１）。応札管理者が端末２を用いて業務メニューページを入札支援サーバ１１に要求したものとする（Ｓ７０２）。
【００９９】
この要求に応じて、入札支援サーバ１１は、ウェブエンジン１１２によって、業務メニューページを応札管理者の端末２に送信する（Ｓ７０３）。
【０１００】
応札管理者の端末２は、当該業務メニューページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ７０４）。画面表示例を図２５に示す。次に、応札管理者が画面上の応札状況ボタンをクリックしたものとする（Ｓ７０５）。このクリックに応じて、入札支援サーバ１１は、ウェブエンジン１１２によって入札者および入札条件を決定するための応札状況ページを応札管理者の端末２に送信する（Ｓ７０６）。
【０１０１】
応札管理者の端末２は、当該応札状況ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ７０７）。画面表示例を図２６に示す。画面表示例は、入札支援サーバ１１の落札実施処理部１１５が、予め定められたアルゴリズムに従って、落札内容を自動決定したものである。そして、応札管理者の判断が必要とされる部分につき、落札内容を修正することができるよう構成されている。落札内容の自動決定処理の一例について説明する。落札実施処理部１１５は、状況情報ＤＢ１２３から各応札者からの応札状況を示す情報を読み出す。かかる応札状況を示す情報には、貸付希望金額、貸付希望スプレッド、応札者の識別情報、入札案件の識別情報が含まれ、それぞれの情報が互いに関連付けられている。また、入札案件情報ＤＢ１２２より借入希望額情報を読み出す。落札実施処理部１１５は、各応札者の貸付希望スプレッドの比較処理を行い、貸付希望スプレッドが低い順にソートして、比較結果情報として記憶手段に格納する。続いて、バックアップ実行者の条件を入札案件情報ＤＢ１２２から読み出し、当該バックアップ条件に含まれるスプレッドと、記憶手段に格納された貸付希望スプレッドとを比較し、当該バックアップ条件に含まれるスプレッドより高い貸付希望スプレッドを提示した応札者は、入札対象外として処理される。次に、記憶手段に格納された比較結果情報より各応札者の貸付希望金額を貸付希望スプレッドが低い順に、入札案件情報ＤＢ１２２より読み出した借入希望額情報を上回る前まで、加算処理を行う。詳細には、貸付希望金額を貸付希望スプレッドが低い順に加算して、順次、加算する度に当該借入希望額情報と比較処理を行い、当該借入希望額よりも当該加算額が大きくなった場合には、最後に加算した貸付希望額を減算するとともに、最後に加算した貸付希望額を提示した応札者よりも低い貸付希望スプレッドを提示した応札者を落札者として決定する。最後に加算した貸付希望額を提示した応札者も既に決定した落札者の貸付希望額の総額と借入希望額の差分を貸し付ける条件で落札者として決定する。これらの落札者として決定した応札者に関する情報は落札者情報として落札情報ＤＢ１２４に格納される。なお、バックアップ実行者の条件を上回る条件を提示した応札者の貸付希望金額を全て加算処理しても借入希望額に満たない場合は、落札者として決定された応札者の貸付希望額の総額と、借入希望額との差分を計算し、差分情報を記憶手段に格納する。そして、差分情報を、エージェントが貸し出しを実施する貸出額として落札情報ＤＢ１２４に格納する。
【０１０２】
図２６に示す画面表示例では、応札者が列挙されている。そして、応札者毎に、落札することができたかできなかったかを示す当落情報、順位、応札者名、スプレッド、入札金額、決定金額、累積が示されている。この例では、スプレッドの低い条件を提示した応札者を落札者として選定している。この例では、低いスプレッドを提示した２社の応札者の入札金額は、それぞれ８００億円、１５０億円であり、合計額９５０億円は、借入人の借入希望額の１０００億円以下であるため、２社の応札者を落札者として選定している。さらに、残りの５０億円については、同じスプレッドを提示した応札者が２社あり、いずれの入札金額も５０億円より高いため、入札金額通りにこの２社又は１社に落札させることはできない。このような場合には、候補となる応札者について、プルダウン方式で当落のいずれかを選択することができるような画面構成としている。また、決定金額についても修正可能なように表示されている。この例では、同じスプレッドを提示した応札者２社の双方とも落札することとし、残りの５０億円を均等按分した２５億円ずつを決定金額として表示している。応札管理者は、この表示通りに落札者及び条件を決定してもよく、また、修正してもよい。
【０１０３】
同順位の応札者が複数存在する場合には、例えば、入札金額に応じて按分することにより決定金額を算出するか、入札金額の多い応札者に片寄せするなどのロジックで、落札者を自動決定する。
【０１０４】
また、決定した落札者の落札金額、即ち落札者の貸付希望金額の総額が借入人の借入希望金額に達しなかった場合には、その不足金額分は、エージェントが貸し出しを実施する。
【０１０５】
ここで、応札管理者が、図２６に示す画面上の当落又は決定金額を修正し、更新ボタンをクリックしたものとする（Ｓ７０９）。
【０１０６】
入札支援サーバ１１は、更新ボタンのクリックに応じて、結果確認ページを落札実施処理部１１５及びウェブエンジン１１２によって応札管理者の端末２に送信する（Ｓ７１０）。
【０１０７】
応札管理者の端末２は、当該結果確認ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ７１１）。図２７に画面表示例を示す。この状態において、応札管理者が決定ボタンをクリックしたものとする（Ｓ７１２）。
【０１０８】
入札支援サーバ１１は、決定ボタンのクリックに応じて、更新ＯＫページを落札実施処理部１１５及びウェブエンジン１１２によって応札管理者の端末２に送信する（Ｓ７１３）。応札管理者の端末２は、当該更新ＯＫページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ７１４）。
【０１０９】
また、入札支援サーバ１１は、決定された落札情報を落札情報ＤＢ１２４に格納する（Ｓ７１５）。入札支援サーバ１１は、さらに、落札実施処理部１１５によって、この入札に参加した応札者に対して、応札結果を案内する電子メールを発信する（Ｓ７１６）。応札者の端末３は、電子メールソフトウェアによって、当該電子メールを受信し、画面に表示する。この電子メールの例を、図２８に示す。当該電子メールには、応札結果を表示するためのＵＲＬが記載されている。
【０１１０】
応札者が、このＵＲＬをクリックすることによって、入札支援サーバ１１に対して応札トップページを要求したものとする（Ｓ７１７）。
【０１１１】
入札支援サーバ１１は、この要求に応じて、応札トップページをウェブエンジン１１２によって応札者Ｘの端末３１に送信する（Ｓ７１８）。
【０１１２】
応札者Ｘの端末３１は、当該応札トップページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ７１９）。図２９に画面表示例を示す。この状態において、応札者Ｘが入札結果ボタンをクリックしたものとする（Ｓ７２０）。
【０１１３】
入札支援サーバ１１は、入札結果ボタンのクリックに応じて、落札結果ページを落札実施処理部１１５及びウェブエンジン１１２によって応札者Ｘの端末３１に送信する（Ｓ７２１）。応札者Ｘの端末３１は、当該落札結果ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ７２２）。図３０、図３１及び図３２に画面表示例を示す。図３０に示す例では、応札者Ｘだけでなく応札者Ｘ以外の落札者のスプレッド、入札金額、決定金額が表示されている。図３１に示す例では、応札者Ｘの応札条件とともに、今回の入札における上位応札の情報が表示されている。図３２に示す画面例は、応札者Ｘ自身が落札できずに落選した場合の表示である。この場合も今回の入札における上位応札の情報が表示されている。
【０１１４】
そして、落札した応札者の入札額の総額が借入人の借入希望金額に届かず、その不足金額分をエージェントが貸し出しを実施する場合には、落札結果ページに、さらにエージェント名、スプレッド、決定金額が表示される。より具体的には、応札者Ｘの入札結果ボタンをクリックに応じて、入札支援サーバ１１は、落札結果ページを落札実施処理部１１５及びウェブエンジン１１２によって応札者Ｘの端末３１に送信する。応札者Ｘの端末３１は、当該落札結果ページを受信し、ブラウザプログラムによって画面に表示する（Ｓ７２２）。画面表示例を図３３に示す。この落札結果ページでは、バックアップライン適用として、エージェント名、スプレッド、入札金額、決定金額、累積金額が表示される。
【０１１５】
以上説明した通り、発明の実施の形態１にかかる入札システムでは、入札を行うことにより、より低利で、より多数の機関投資家から、より機動的に借入し、かつ、より効率的な管理ができるという借入人の短期資金調達ニーズを満たすことができる。また、入札を実施するにあたり、発生する銀行側の事務負担を軽減できる。さらに、各金融機関の入札実績を蓄積し、データを借入人に還元することにより、借入人に対しても新たな付加価値を提供できる。そして、多数の借入人の短期資金調達を本システム上で行うことにより、資金の借り手と貸し手の情報を一元的に取り扱うことにより、将来的に一種のマーケットが組成されるという潜在的可能性を有しており、金融機関にとっては新たな貸出のチャンス、借入人に対してはより低利の調達の機会が得られる。
【０１１６】
尚、上述の例では、入札案件の登録は、応札管理者により行ったが、借入人が行っても良い。この場合、借入人は、入札支援サーバ１１と通信網４を介して接続された端末により登録を行う。
また、上述の例では、バックアップを行なう銀行は一行であったが、これに限らず、複数行であってもよい。バックアップを行なう銀行が複数の場合には、予め契約によりその割当を決定しておき、割当情報を入札案件に対応させて入札案件情報ＤＢ１２２に格納しておく。例えば、ある入札案件に関しては、３行によりバックアップ、即ち、借入人の借入希望額よりも入札によって落札した応札者の貸付金総額が少ない場合に貸し付けることが契約により決定されている場合には、具体的に、Ａ銀行、Ｂ銀行、Ｃ銀行の負担割合を３：１：１の割合とする割当情報を格納する。落札処理を行う場合に、落札実施処理部１１５は、落札者として決定された応札者の貸付希望額の総額と、借入希望額との差分を計算し、差分情報を記憶手段に格納する。そして、落札実施処理部は、前記差分情報を記憶手段より読み出すとともに、前記割当情報を入札案件情報ＤＢ１２２より読み出し、差分情報により定められる金額を割当情報により定められる割当に分割処理する。例えば、差分が１０億円の場合に、割当がＡ銀行とＢ銀行とで３：１の場合には、分割処理により、Ａ銀行が７億５０００万円と、Ｂ銀行が２億５０００万円という貸付金額となる。かかる貸付金額は、貸出者の識別情報（ここでは、Ａ銀行、Ｂ銀行のそれぞれ）と対応付けて落札情報ＤＢ１２４に格納される。
【０１１７】
発明の実施の形態２．
発明の実施の形態２にかかる入札システムは、発明の実施の形態１と基本的に同じであるが、入札の締切時間までに、複数回の入札を行うことができ、さらにその過程を入札参加者に認識することができる。例えば、他の応札者の応札者名、スプレッド、入札金額を認識することができる。
【０１１８】
このとき、応札者名を非表示とし、スプレッド、入札金額のみ認識できるようにしてもよい。
【０１１９】
発明の実施の形態３．
発明の実施の形態３にかかる入札システムは、いわゆる借り手主導型オープンビッティングと呼ぶことができるものである。この入札システムは、マーケットの生成に繋がり得るものである。
【０１２０】
最初に当該入札システムの概要につき説明する。この入札システムにおいては、信用力のある借入人、応札者（投資家）及びエージェントが参加者となる。応札者が、信用力のある複数の借入人に対する今の貸出可能レート（貸付情報）をアンコミットベースでシステムに登録する。このとき、借入人が具体的な条件を登録し、応札者がその条件を見て、当該条件に対応する貸付情報をシステムに登録するようにしてもよく、また、借入人の登録なしに、応札者が貸付情報をシステムに登録するようにしてもよい。借入人は、画面上で金利情勢を見極め、入札実行時期を判断する。そして、借入人は、希望のタイミングでエージェントに入札実行を依頼する仕組みを有する。このとき、借入人が応札者を選びたいという場合には、借入人は、ポジティブリスト、ネガティブリストを、予めエージェントに提示することとする。ここで、ポジティブリストとは、借入人が自身の入札案件に関し、落札者として選定することが可能な応札者のリストである。また、ネガティブリストとは、借入人が自身の入札案件に関し、落札者として選定することができない応札者のリストである。
【０１２１】
本発明の実施の形態３にかかる入札システムの構成を図３４に示す。
【０１２２】
図に示されるように、当該入札システム１自体は、入札支援サーバ１１とデータベース１２より構成される。入札支援サーバ１１とデータベース１２の具体的な構成については、後に詳述する。この入札支援サーバ１１には、応札管理者の端末２がＬＡＮやＷＡＮにより接続されている。また、入札支援サーバ１１は、通信網４を介して借入人の端末５及び応札者の端末６と接続されている。入札支援サーバ１１、応札管理者の端末２、借入人の端末５及び応札者の端末６の間の通信は、暗号化されており、セキュリティー対策が施されている。また、データのやり取りに際しては、データに電子署名を行っている。
【０１２３】
応札管理者の端末２は、応札管理者が使用する端末であり、汎用コンピュータ、専用コンピュータ等により構成されている。この端末２は、携帯端末、インターネット接続機能付きの携帯電話や固定電話であってもよい。当該端末２は、例えば、ＣＰＵ等の制御部、ハードディスク、ＲＯＭ等の記憶部、液晶ディスプレイ、ＣＲＴ等の表示部、キーボード、マウス等の入力部を備えている。また、当該端末２は、入札支援サーバ１１より送信されたウェブデータを表示部に表示させるためのデータに変換するブラウザプログラム及び電子メールソフトウェアがインストールされている。さらに、当該端末２は、カードリーダ２１を制御し、当該カードリーダ１２を介してＩＣカードから所定情報を読み出す処理を実行する処理プログラムもインストールされている。端末２に接続されたカードリーダ２１は、主として、この入札システムの正当な使用者であるかどうかを認証するために用いられる。従って、応札管理者が入札システムにログインする際に用いられる。
【０１２４】
借入人の端末５は、借入人が使用する端末であり、汎用コンピュータ、専用コンピュータ等により構成されている。この端末５は、携帯端末、インターネット接続機能付きの携帯電話や固定電話であってもよい。当該端末５は、例えば、ＣＰＵ等の制御部、ハードディスク、ＲＯＭ等の記憶部、液晶ディスプレイ、ＣＲＴ等の表示部、キーボード、マウス等の入力部を備えている。また、当該端末５は、入札支援サーバ１１より送信されたウェブデータを表示部に表示させるためのデータに変換するブラウザプログラム及び電子メールソフトウェアがインストールされている。さらに、当該端末５は、カードリーダ２１を制御し、当該カードリーダ１２を介してＩＣカードから所定情報を読み出す処理を実行する処理プログラムもインストールされている。端末５に接続されたカードリーダ２１は、主として、この入札システムの正当な使用者であるかどうかを認証するために用いられる。従って、応札管理者が入札システムにログインする際に用いられる。
【０１２５】
応札者の端末６は、応札者が使用する端末であり、汎用コンピュータ、専用コンピュータ等により構成されている。この端末６は、携帯端末、インターネット接続機能付きの携帯電話や固定電話であってもよい。当該端末６は、例えば、ＣＰＵ等の制御部、ハードディスク、ＲＯＭ等の記憶部、液晶ディスプレイ、ＣＲＴ等の表示部、キーボード、マウス等の入力部を備えている。また、当該端末６は、入札支援サーバ１１より送信されたウェブデータを表示部に表示させるためのデータに変換するブラウザプログラム及び電子メールソフトウェアがインストールされている。さらに、当該端末６は、カードリーダ６１１等を制御し、当該カードリーダ６１１等を介してＩＣカードから所定情報を読み出す処理を実行する処理プログラムもインストールされている。端末６に接続されたカードリーダ６１１等は、主として、この入札システムの正当な使用者であるかどうかを認証するために用いられる。従って、応札者が入札システムにログインする際に用いられる。
【０１２６】
通信網４は、インターネット、公衆網、移動体通信網等の通信網である。
【０１２７】
続いて、図３５を用いて、本発明の実施の形態にかかる入札システム１の構成について詳述する。
【０１２８】
入札支援サーバ１１は、専用コンピュータ、汎用コンピュータ等によって構成される。この入札支援サーバは、制御部１１１、ウェブエンジン１１２、入札登録処理部１１３、入札実施処理部１１４、落札実施処理部１１５及び金利情報処理部１１７を備えている。また、図３５には図示していないが、通信網４を介して各端末と通信するための通信制御手段、インターフェースを備えている。また、電子メールを送受信するためのプログラムも備えている。この例では、システムサーバ１１は、単一の構成として描かれているが、これに限らず、複数のコンピュータによって構成されていてもよい。
【０１２９】
制御部１１１は、ＣＰＵ（中央制御装置）、ＲＯＭ、ＲＡＭによって構成されている。当該制御部１１１は、メモリ、ハードディスク等の記憶手段に格納された制御プログラムに基づいて、入札登録処理部１１３、入札実施処理部１１４、落札実施処理部１１５及び金利情報処理部１１７等の各種機能を実現するため処理を実行する。
【０１３０】
ウェブエンジン１１２は、応札管理者の端末２、借入人の端末５、投資家の端末６に対してウェブ（ＷＥＢ）ページを表示させるためのＨＴＭＬデータやＸＭＬデータ等の表示データを生成し、送信する機能を備えている。
【０１３１】
入札登録処理部１１３は、応札管理者又は借入人によって、入札案件の登録を行う機能を有する。
【０１３２】
入札実施処理部１１４は、入札を実施するための処理を行う。例えば、各応札者に対して入札の案内を行う機能、応札管理者に入札の状況を知らせる機能、各応札者より入札内容を受け付ける機能等を有する。
【０１３３】
落札実施処理部１１５は、落札者を決定するための処理を行う。例えば、入札金額等に応じて落札者を自動決定する機能や応札管理者による落札者の指定を受け付ける機能を有する。
【０１３４】
金利情報処理部１１７は、借入人による条件を登録し、応札者に対して提示する処理を行い、また、応札者より提示された貸付情報を登録し、借入人に対して提示する処理を行う。
【０１３５】
入札システム１のデータベース１２は、入札案件情報ＤＢ１２２、入札状況情報ＤＢ１２３、落札情報ＤＢ１２４、応札者情報ＤＢ１２６、借入人情報ＤＢ１２７、落札者選択条件情報ＤＢ１２８を備えている。
【０１３６】
入札案件情報ＤＢ１２２は、入札案件を特定するための入札案件情報を格納する。入札案件情報には、借入人の企業名、確認期限、貸付希望日、借入希望額、返済期限及び入札期限が含まれる。ここで、確認期限は、応札者が入札の案内を確認する期限である。
【０１３７】
状況情報ＤＢ１２３は、入札が開始した後の各応札者からの応札状況を示す情報を格納する。
【０１３８】
落札情報ＤＢ１２４は、落札に関する情報を格納する。落札情報には、例えば、落札者名、スプレッド（金利）、入札金額、決定金額等が含まれる。
【０１３９】
応札者情報ＤＢ１２６は、応札者を特定するための応札者情報を格納する。例えば、応札者が企業の場合には、担当者の氏名、連絡先となる住所、電話番号、ＦＡＸ番号、電子メールアドレスが応札者情報に含まれる。さらに、入札内容を確認するために責任者の氏名、電子メールアドレスも応札者情報に含まれる。
【０１４０】
借入人情報ＤＢ１２７は、資金を調達しようとする借入人を特定するための借入人情報を格納する。例えば、借入人が企業の場合には、担当者の氏名、連絡先となる住所、電話番号、ＦＡＸ番号、電子メールアドレスが借入人情報に含まれる。
【０１４１】
落札者選択条件情報ＤＢ１２８は、借入人によって登録される落札者選択条件情報を格納する。この落札者選択条件情報には、上述したポジティブリストやネガティブリストが含まれる。さらに、落札者選択条件情報には、応札者毎に係数を設定するようにしてもよい。例えば、借入人として落札を希望しない応札者には係数０を、落札を希望する応札者には係数１を割り振り、その希望の度合いに応じて、０から１までの任意の係数を割り振る。この係数は、落札者を選定する際のアルゴリズムに加えられる。
【０１４２】
続いて、本発明の実施の形態３にかかる入札システムの処理フローを図３６のフローチャートを用いて説明する。ここでは、借入人の登録した条件に応じて応札者が貸付情報を登録する場合について説明する。まず、借入人は、その端末５を用いて条件登録ページにアクセスする（Ｓ８０１）。入札支援サーバ１１は、当該条件登録ページ要求に応じて、ウェブエンジン１１２によって条件登録ページを送信する（Ｓ８０２）。借入人の端末５は、当該条件登録ページを受信し、ブラウザプログラムにより画面に表示する（Ｓ８０３）。ここで、図３７に条件登録ページの画面表示例を示す。図に示されるように条件をインディケーション照会内容として登録することができるよう構成されている。即ち、画面においては、契約書名が表示され、その条件として、応札者が貸付情報を回答する期限である回答期限情報及び詳細な貸付条件情報を入力することができる。この例では、条件１、２、３、４・・・と複数の条件をそれぞれ登録することができる。借入人が当該条件を入力し、送信ボタン等をクリックすると、入力した条件情報（回答期限情報及び詳細な貸付条件情報を含む）が入札支援サーバ１１に送信される（Ｓ８０４）。
【０１４３】
入札支援サーバ１１は、当該条件情報を受信して、借入人情報ＤＢ１２７に格納する（Ｓ８０５）。入札支援サーバ１１は、条件情報の受信、格納に応じて、インディケーション照会要求通知を電子メールにより各応札者の担当者に対して送信する（Ｓ８０６）。当該インディケーション照会要求通知には、照会要求ページにアクセスするためのＵＲＬ情報が記載されている。この例では、応札者Ｘの担当者が端末６１を用いて当該ＵＲＬ情報をクリックすることにより照会要求ページを要求したものとする（Ｓ８０７）。
【０１４４】
入札支援サーバ１１では、当該照会要求ページの要求に応じて、ウェブエンジン１１２が、当該照会要求ページを応札者Ｘの端末６１に送信する（Ｓ８０８）。応札者Ｘの端末６１は、当該照会要求ページを受信し、ブラウザプログラムにより画面に表示する（Ｓ８０９）。ここで、図３８に紹介要求ページの画面表示例を示す。この例では、インディケーションの一覧が表示されている。そして、案件毎に状況が示されている。この例では、状況として、照会中（未回答）、照会中（要更新）、終了であることが案件毎に表示されている。そして、インディケーションを入力する場合には、気配値の「登録」と表示された部分をクリックする。そうすると、その部分にリンクされた回答ページが端末６１から入札支援サーバ１１に要求される（Ｓ８１０）。入札支援サーバ１１では、当該回答ページの要求に応じて、ウェブエンジン１１２が、応札者Ｘの端末６１に送信する（Ｓ８１１）。
【０１４５】
応札者Ｘの端末６１では、当該回答ページを受信し、ブラウザプログラムにより画面に表示する（Ｓ８１２）。ここで、画面表示例を図３９に示す。当該回答ページには、インディケーション照会内容が表示されるとともに、インディケーション回答内容の入力領域が表示されている。この例では、借入人より、５つの条件が登録されているが、応札者は、全ての条件について回答する必要はなく、任意の条件について回答すればよい。この例では、条件１のみについて、貸付金額及び貸付スプレッドからなる貸付情報を入力している（Ｓ８１３）。その後、図示しない送信ボタン等をクリックすると、当該貸付情報が入札支援サーバ１１に送信される（Ｓ８１４）。入札支援サーバ１１は、この貸出可能レートを貸出人（応札者）と関連付けて借入人情報ＤＢ１２７に格納する（Ｓ８１５）。
【０１４６】
同様にして応札者Ｙも回答ページにより貸付情報を入力し（Ｓ８１６）、送信すると（Ｓ８１７）、入札支援サーバ１１は、この貸出可能レートを貸出人と関連付けて借入人情報ＤＢ１２７に格納する（Ｓ８１８）。
【０１４７】
その後、借入人が、その端末５を用いて、気配値表示ページの表示を要求したものとする（Ｓ８１９）。入札支援サーバ１１は、この要求に応じて、ウェブエンジン１１２によって、気配値表示ページを送信する（Ｓ８２０）。
【０１４８】
借入人の端末５は、ブラウザプログラムにより気配値表示ページを画面に表示する（Ｓ８２１）。気配値表示ページでは、少なくとも応札者Ｘ及びＹから登録された貸付条件が表示される。当該気配値表示ページの画面表示例を図４０に示す。この画面表示例では、インディケーション照会の気配値の一覧が表示されるとともに、インディケーション照会申込の内容も併せて表示されている。そして、借入条件毎に、気配値の荷重平均が表示される。例えば、条件１の場合には、５０億円ならば＋０．０１１００％、１００億円ならば＋０．０１１３０％で借入できることが表されている。また、この例では、表示する借入額範囲を特定できる。ここで、図４０に示す画面表示例の詳細ボタンをクリックすると、図４１に示す詳細ページが入札支援サーバ１１により送信される。この例では、条件２について、各貸付人（応札者）の条件が表示されている。さらに、図４１に示す画面表示例に示された参照ボタンをクリックすると、借入条件毎に回答内容を参照できる。
【０１４９】
借入人は、当該貸出可能レートを見て、入札を開催するのに適切な時期であると判断した場合には、入札案件登録ページの表示を入札支援サーバ１１に要求する（Ｓ８１０）。入札支援サーバ１１は、この要求に応じて、ウェブエンジン１１２によって、入札案件登録ページを送信する（Ｓ８１１）。
【０１５０】
借入人の端末５は、ブラウザプログラムにより入札案件登録ページを画面に表示する（Ｓ８１２）。この画面は、図１１に示すページと同様の表示がなされる。借入人が入札案件情報を入力し（Ｓ８１３）、登録ボタンをクリックすると、入札案件情報が入札システム１に送信される（Ｓ８１４）。入札支援サーバ１１は、この入札案件情報を受信し、入札案件情報ＤＢ１２２に格納する（Ｓ８１５）。
【０１５１】
その後は、発明の実施の形態１にかかる入札システムと同様にして、入札が行なわれる。但し、落札者を決定するにあたっては、落札者選択条件情報ＤＢ１２８に格納された落札者選択条件情報が参照される。
【０１５２】
以上のように、発明の実施の形態３にかかる入札システムによれば、借入人は、金利情勢を見極めて入札実行時期を判断することができるので、最も適切な時期に入札を行なうことができる。
【０１５３】
発明の実施の形態４．
本発明の実施の形態４にかかる入札システムは、借入金ではなく、ＣＰ（コマーシャルペーパー）により資金調達を行うためのシステムである。ここで、ＣＰとは、企業等が無担保で短期の資金調達を行うために、割引方式で発行される約束手形のことをいう。また、ここでは２００３年３月３１日より取扱いが開始された電子ＣＰも含まれる。なお、電子ＣＰとは、２００３年１月６日「社債等の振替に関する法律」が施行されたことにより発行可能となった所謂ペーパレス証券（短期社債）のことをいう。ＣＰが入札の対象となるので、借入人の代わりに、ＣＰ発行会社が入札開催者であるエージェントに対してＣＰの入札を依頼することになる。
【０１５４】
本発明の実施の形態４にかかる入札システムは、基本的に、発明の実施の形態１にかかる入札システムと同様の構成を有し、また、同様の処理を実行する。但し、ＣＰの発行申込み、即ちＣＰの入札案件の登録の処理及び入札条件の入力処理については、両者は異なる。
【０１５５】
発明の実施の形態１にかかる入札システムでは、入札案件の登録の処理は、図４に示すフローチャートに従い実行され、特に、図１１に示す登録ページに必要情報を入力することにより実行されていた。これに対して、本発明の実施の形態４にかかる入札システムでは、ＣＰ発行会社名、ＣＰ発行希望日、ＣＰ発行希望金額、ＣＰ発行希望割引料、ＣＰ償還期日等の情報を入力できるように登録ページが構成され、そして、ＣＰ発行会社により入力されたこれらの情報は、入札案件情報として入札案件情報ＤＢ１２２に格納される。ここで、ＣＰ発行希望金額は、券種（額面）に枚数を乗じたものである。
【０１５６】
また、発明の実施の形態１にかかる入札システムでは、入札条件の入力処理は、図６に示すフローチャートに従い実行され、特に、図１９に示す入札入力ページに必要情報を入力することにより実行されていた。これに対して、本発明の実施の形態４にかかる入札システムでは、ＣＰ購入希望額及びＣＰ購入希望割引料を入力することにより入札入力ページが構成され、そして、応札者により入力されたこれらの情報は、状況情報ＤＢ１２３に格納される。ここで、ＣＰ購入希望金額は、券種（額面）に枚数を乗じたものである。
【０１５７】
尚、本発明の実施の形態４にかかる入札システムでは、ＣＰのみを扱うことができるものであるが、これに限らず、本発明の実施の形態１にかかる入札システムの機能に加えて本発明の実施の形態４にかかる機能も有するように構成してもよい。即ち、借入金及びＣＰの両方の入札を行うことができるよう構成してもよい。
【０１５８】
発明の実施の形態５．
本発明の実施の形態５にかかる入札システムは、借入金やＣＰによる資金調達ではなく、保証契約の締結を支援するシステムである。
【０１５９】
本発明の実施の形態５にかかる入札システムは、基本的に、発明の実施の形態１にかかる入札システムと同様の構成を有し、また、同様の処理を実行する。但し、保証の申込み、即ちボンドの入札案件の登録の処理及び入札条件の入力処理については、両者は異なる。
【０１６０】
発明の実施の形態１にかかる入札システムでは、入札案件の登録の処理は、図４に示すフローチャートに従い実行され、特に、図１１に示す登録ページに必要情報を入力することにより実行されていた。これに対して、本発明の実施の形態５にかかる入札システムでは、Ａｐｐｌｉｃａｎｔ（例えば、輸出者）・Ｂｅｎｅｆｉｃｉａｒｙ（例えば、輸入者）の社名、保証発行希望日、保証金額・保証期間・保証内容（プロジェクト概要）、保証料（希望水準）、保証の種類（Ｂｉｄ　Ｂｏｎｄ／Ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ　Ｂｏｎｄ／Ｗａｒｒａｎｔｙ　Ｂｏｎｄ等）、保証発行に係るその他要望事項等の情報を入力できるように登録ページが構成され、そして、Ａｐｐｌｉｃａｎｔにより入力されたこれらの情報は、入札案件情報として入札案件情報ＤＢ１２２に格納される。なお、保証料はＡｐｐｌｉｃａｎｔからアレンジャーを通じて投資家に対して支払われる。
【０１６１】
また、発明の実施の形態１にかかる入札システムでは、入札条件の入力処理は、図６に示すフローチャートに従い実行され、特に、図１９に示す入札入力ページに必要情報を入力することにより実行されていた。これに対して、本発明の実施の形態５にかかる入札システムでは、保証金額及び保証料を入力することにより入札入力ページが構成され、そして、応札者により入力されたこれらの情報は、状況情報ＤＢ１２３に格納される。
【０１６２】
尚、本発明の実施の形態５にかかる入札システムでは、ボンドのみを扱うことができるものであるが、これに限らず、本発明の実施の形態１にかかる入札システムの機能に加えて本発明の実施の形態５にかかる機能も有するように構成してもよい。即ち、借入金及びボンドの両方、さらにはＣＰの入札を行うことができるよう構成してもよい。
【０１６３】
その他の実施の形態．
上述の入札システム上、エージェントが入札条件を見られないといっても応札者からすれば確かめようがない。そこで、応札者の端末３が入札内容をハッシュ値に置き換えて、このハッシュ値を入札支援サーバ１１に送信する。入札支援サーバ１１は、このハッシュ値を受信し、所定の記憶手段に格納する。その後入札を行い、入札締め切り後に、応札者の端末３は、入札内容をそのまま、入札支援サーバ１１に送信する。入札支援サーバ１１は、受信した入札内容をハッシュ値に置き換える。さらに、入札支援サーバ１１は、入札前に受信し、記憶しておいたハッシュ値と、今回置き換えたハッシュ値の一致を確かめる。これにより入札締め切り時間前にエージェントは決して入札内容が見られないことを応札者側に保証できる。
【０１６４】
上述の入札システムは、個別のシンジケートローン案件に対応する汎用システムであるが、借入人の希望により当初のシンジケートローンメンバー以外の銀行等に対し、入札を公開することも可能である。その場合は、参加金融機関の格付けなどによって参加資格を制限するなどの方法が考えられる。
【０１６５】
上述の入札システムにおいて、さらに参加応札者が入札条件を登録する際の再鑑機能を入札支援サーバに持たせるようにしてもよい。この場合には、例えば、応札者の責任者宛てに入札条件の確認を促すメールを送信する。また、応札者におけるフォーム入力権限者を限定するようにしてもよい。
【０１６６】
また、落札結果の通知内容と方法につき、様々なバリエーションがある。例えば、借入人に対し、参加応札者名と入札条件全てを携帯電話により通知する等である。そして、このバリエーションより、借入人及び参加応札者が任意に選択できるようにするとよい。
【０１６７】
上述の例において、コンピュータに記憶された制御プログラムは、様々な種類の記憶媒体に格納することが可能であり、また、通信媒体を介して伝達されることが可能である。ここで、記憶媒体には、例えば、フレキシブルディスク、ハードディスク、磁気ディスク、光磁気ディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ、ＲＯＭカートリッジ、バッテリバックアップ付きＲＡＭメモリカートリッジ、フラッシュメモリカートリッジ、不揮発性ＲＡＭカートリッジ等を含む。また、通信媒体には、電話回線等の有線通信媒体、マイクロ波回線等の無線通信媒体等を含み、インターネットも含まれる。
【０１６８】
【発明の効果】
本発明によれば、借入人にとって、より好条件で資金を調達することができる入札システムを提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施の形態１にかかる入札システムを含む全体構成図である。
【図２】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの構成図である。
【図３】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの全体の処理を示すフローチャートである。
【図４】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの処理の一部を示すフローチャートである。
【図５】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの処理の一部を示すフローチャートである。
【図６】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの処理の一部を示すフローチャートである。
【図７】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの処理の一部を示すフローチャートである。
【図８】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの処理の一部を示すフローチャートである。
【図９】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの処理の一部を示すフローチャートである。
【図１０】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１１】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１２】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１３】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１４】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１５】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１６】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１７】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１８】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図１９】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２０】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２１】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２２】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２３】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２４】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２５】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２６】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２７】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２８】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図２９】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図３０】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図３１】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図３２】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図３３】本発明の実施の形態１にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図３４】本発明の実施の形態３にかかる入札システムを含む全体構成図である。
【図３５】本発明の実施の形態３にかかる入札システムの構成図である。
【図３６】本発明の実施の形態３にかかる入札システムの処理の一例を示すフローチャートである。
【図３７】本発明の実施の形態３にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図３８】本発明の実施の形態３にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図３９】本発明の実施の形態３にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図４０】本発明の実施の形態３にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【図４１】本発明の実施の形態３にかかる入札システムの画面表示例を示す図である。
【符号の説明】
１　入札システム　２　応札管理者の端末
３　応札者の端末　４　通信網
５　借入人の端末　６　投資家の端末
１１　入札支援サーバ　１２　データベース
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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【図１８】
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【図１９】
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【図２０】
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【図２１】
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【図２２】
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【図２３】
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【図２４】
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【図２５】
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【図２６】
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【図２７】
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【図２８】
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【図２９】
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【図３０】
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【図３１】
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【図３２】
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【図３３】
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【図３４】
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【図３５】
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【図３６】
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【図３７】
2004102990.tif 000039
【図３８】
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【図３９】
2004102990.tif 000041
【図４０】
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【図４１】
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