(57)【要約】【課題】銀行システム側への負担にも配慮しながら振込依頼者の負担を軽減し、振込の受取者がＥＤＩ情報等により振込依頼者を容易に識別することが可能な振込指示端末装置、振込処理システム、振込指示の方法及び振込処理の方法を提供する。【解決手段】振込代金の受取者に備えられた受取者端末４０より、それぞれの振込依頼者のＥＤＩ情報をＥＤＩ登録サーバ１１に登録する。振込依頼者が自己のＩＣカード３０をＡＴＭ２０に挿入すると、ＥＤＩ登録サーバを参照して該当するＥＤＩ情報が登録されている場合はこれを抽出してＩＣカード３０に書き込む。振込依頼者が振込時にＩＣカード３０をＡＴＭ２０に挿入し、振込先の口座番号を指定すると、銀行コンピュータ１２は預金口座元帳データベース１３を参照して当該受取口座にＥＤＩ情報の付与の契約があるか否かに関する情報をＡＴＭ２０に送信する。契約がある場合は、ＡＴＭ２０はＩＣカード３０から該当するＥＤＩ情報を抽出し、振込電文に付与して銀行コンピュータ１２に送信する。【選択図】      図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を送信することが可能な振込指示端末装置であって、
前記識別情報の送信の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶装置から、通信ネットワークを通じて前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する前記識別要否情報を受信する識別要否情報受信部と、
前記識別要否情報から識別情報送信の要否を判定する送信判定部と、
前記送信判定部で識別情報の送信が必要と判定されれば前記識別情報を含む振込依頼者の属性情報を記憶する属性情報記憶媒体から前記識別情報を抽出する識別情報抽出部と、
前記識別情報抽出部から抽出された識別情報を通信ネットワークを通じて振込処理を行う振込処理装置に送信する識別情報送信部と、
を備えることを特徴とする振込指示端末装置。
【請求項２】
前記識別情報抽出部が抽出した識別情報を付与して振込処理内容を記録した振込電文を作成する振込電文作成部を備えており、
前記識別情報送信部は前記識別情報を前記振込電文に含めて送信することを特徴とする請求項１記載の振込指示端末装置。
【請求項３】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶装置から受信した前記属性情報記憶媒体に登録された受取口座に対応する識別情報を、前記属性情報記憶媒体に書き込む識別情報等書込部を備えることを特徴とする請求項１又は２記載の振込指示端末装置。
【請求項４】
前記属性情報記憶媒体に記憶された属性情報を読み取る属性情報読取部と、
前記属性情報読取部が起動されると前記属性情報記憶媒体に登録された受取口座に関する情報を読み取って、前記受取口座に対応する識別情報が前記識別情報記憶装置に記憶されているかの参照要求を送信する参照要求送信部と、
を備えることを特徴とする請求項３記載の振込指示端末装置。
【請求項５】
前記識別情報記憶装置から受信した識別情報が前記識別情報記憶装置から消去されることを特徴とする請求項３又は４記載の振込指示端末装置。
【請求項６】
前記属性情報記憶媒体には属性情報が記憶された第一の更新日時が、前記識別情報記憶装置には識別情報が記憶された第二の更新日時が記録されていて、
前記識別情報記憶装置から前記第一の更新日時と前記第二の更新日時を参照して抽出された識別情報を受信することを特徴とする請求項３又は４記載の振込指示端末装置。
【請求項７】
前記振込指示端末装置は振込指示機能を備えた現金自動預入払機であって、
前記属性情報記憶媒体はＩＣカードであることを特徴とする請求項１乃至５いずれかに記載の振込指示端末装置。
【請求項８】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理システムであって、
前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、
通信ネットワークを通じて振込指示端末装置から前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する情報を受信する振込先口座情報受信手段と、
前記口座情報記憶手段から抽出された前記振込先の受取口座に関する識別要否情報を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信する識別要否情報送信手段と、
を備えることを特徴とする振込処理システム。
【請求項９】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理システムであって、
前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、
通信ネットワークを通じて振込指示端末装置から前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する情報を受信する振込先口座情報受信手段と、
前記口座情報記憶手段から前記振込先の受取口座に関する識別要否情報を抽出する識別要否情報抽出手段と、
前記識別要否情報抽出手段が抽出した識別要否情報から識別情報を必要と判定されると、識別情報付与の要求命令を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信する要求命令送信手段と、
を備えることを特徴とする振込処理システム。
【請求項１０】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶手段と、
通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置から前記振込依頼者について前記識別情報を付与するために登録された受取口座に関する登録口座情報を受信する登録口座情報受信手段と、
前記識別情報記憶手段に前記登録された受取口座に対応する識別情報が記憶されていれば、前記識別情報を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信する識別情報送信手段と、
を備えることを特徴とする請求項８又は９記載の振込処理システム。
【請求項１１】
前記識別情報送信手段が前記識別情報を送信すると、前記前記識別情報を前記識別情報記憶手段から消去する識別情報消去手段を備えることを特徴とする請求項１０記載の振込処理システム。
【請求項１２】
前記登録口座情報には前記識別情報に関する第一の更新日時が含まれており、前記識別情報記憶装置には識別情報が記憶された第二の更新日時が記録されていて、
前記識別情報送信手段は前記第一の更新日時と前記第二の更新日時を参照して前記識別情報を送信することを特徴とする請求項１０記載の振込処理システム。
【請求項１３】
通信ネットワークを通じて端末装置から受信した識別情報を前記識別情報記憶手段に記憶させる識別情報書込手段を備えることを特徴とする請求項１０乃至１２いずれかに記載の振込処理システム。
【請求項１４】
前記振込指示端末装置は振込指示機能を備えた現金自動預入払機であって、
前記識別情報はＩＣカードに記憶されたものであることを特徴とする請求項８乃至１３いずれかに記載の振込処理システム。
【請求項１５】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理システムであって、
前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、
前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する識別要否情報を前記口座情報記憶手段から抽出して識別情報の要否を判定する識別要否判定手段と、
前記識別要否判定手段で識別情報が必要と判定されれば前記識別情報を含む振込依頼者の属性情報を記憶する属性情報記憶媒体から前記識別情報を抽出する識別情報抽出手段と、
前記識別情報を付与した前記振込依頼者からの入金通知を作成する入金通知作成手段と、
を備えることを特徴とする振込処理システム。
【請求項１６】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶手段と、
前記属性情報記憶媒体に記憶された前記振込依頼者について前記識別情報を付与するために登録された受取口座に関する登録口座情報を抽出する登録口座情報抽出手段と、
前記識別情報記憶手段に前記登録された受取口座に対応する識別情報が記憶されていれば、前記識別情報を前記属性情報記憶媒体に記憶させる識別情報書込手段と、
前記属性情報記憶媒体に記憶させた識別情報を識別情報記憶手段から消去する識別情報消去手段と、
を備えることを特徴とする請求項１５記載の振込処理システム。
【請求項１７】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を送信することが可能な振込指示の方法であって、
前記識別情報の送信の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶装置から、コンピュータが通信ネットワークを通じて前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する前記識別要否情報を受信するステップと、
コンピュータが前記識別要否情報から識別情報送信の要否を判定するステップと、
前記送信の要否を判定するステップで識別情報の送信が必要と判定されれば、コンピュータが前記識別情報を含む振込依頼者の属性情報を記憶する属性情報記憶媒体から前記識別情報を抽出するステップと、
コンピュータが前記識別情報を抽出するステップで抽出された識別情報を通信ネットワークを通じて振込処理を行う振込処理装置に送信するステップと、
を有することを特徴とする振込指示の方法。
【請求項１８】
コンピュータが前記識別情報を抽出するステップで抽出した識別情報を付与して振込処理内容を記録した振込電文を作成するステップを有しており、
前記識別情報を送信するステップでは前記識別情報を前記振込電文に含めて送信することを特徴とする請求項１７記載の振込指示の方法。
【請求項１９】
コンピュータが振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶装置から受信した前記属性情報記憶媒体に登録された受取口座に対応する識別情報を前記属性情報記憶媒体に書き込むステップを有しており、
前記識別情報記憶装置から受信した識別情報が前記識別情報記憶装置から消去されることを特徴とする請求項１７又は１８記載の振込指示の方法。
【請求項２０】
コンピュータが前記属性情報記憶媒体に記憶された属性情報を読み取るステップと、
前記属性情報を読み取るステップでコンピュータが起動されると、コンピュータが前記属性情報記憶媒体に登録された受取口座に関する情報を読み取って、前記受取口座に対応する識別情報が前記識別情報記憶装置に記憶されているかの参照要求を送信するステップと、
を備えることを特徴とする請求項１９記載の振込指示の方法。
【請求項２１】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理の方法であって、
コンピュータが通信ネットワークを通じて振込指示端末装置から前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する情報を受信するステップと、
前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶装置から抽出された前記振込先の受取口座に関する識別要否情報を、コンピュータが通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信するステップと、
を有することを特徴とする振込処理の方法。
【請求項２２】
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理の方法であって、
コンピュータが通信ネットワークを通じて振込指示端末装置から前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する情報を受信するステップと、
コンピュータが前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶装置から前記振込先の受取口座に関する識別要否情報を抽出するステップと、
前記識別要否情報を抽出するステップで抽出された識別要否情報から、コンピュータが識別情報を必要と判定すると、コンピュータが識別情報付与の要求命令を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信するステップと、
を有することを特徴とする振込処理の方法。
【請求項２３】
コンピュータが通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置から前記振込依頼者について前記識別情報を付与するために登録された受取口座に関する登録口座情報を受信するステップと、
振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶装置に前記登録された受取口座に対応する識別情報が記憶されていれば、コンピュータが前記識別情報を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信するステップと、
前記識別情報を送信すると、コンピュータが前記識別情報を前記識別情報記憶装置から消去するステップと、
を有することを特徴とする請求項２１又は２２記載の振込処理の方法。
【請求項２４】
通信ネットワークを通じて端末装置から受信した識別情報を前記識別情報記憶装置に記憶させるステップを有することを特徴とする請求項２３記載の振込処理の方法。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、振込の受取者がＥＤＩ（Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃ  Ｄａｔａ  Ｉｎｔｅｒｃｈａｎｇｅ）情報等により振込依頼者を容易に識別することが可能な振込指示端末装置、振込処理システム、振込指示の方法及び振込処理の方法に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
商取引等において顧客からの取引代金を受け取る場合、顧客に対して取引代金の受取者が設けた金融機関の受取口座に取引代金の振込みを依頼することが広く行われている。一つの受取口座に対して多数の顧客からの振込みを受け入れる場合には、振込まれた代金がどの顧客からのものであるかを特定するのが容易でないため、振込まれた代金と対応する取引を一致させて代金支払済みの売上債権を特定するいわゆる売掛金の消込み業務の効率化が重要な課題となっている。
【０００３】
上記のような消込み業務の効率化を図るための振込処理手法として、例えば振込依頼者がＡＴＭ（現金自動預入払機）を使用して振込操作を行う場合、自己の預金口座の暗証番号、振込金額、受取者情報等を入力した後に、必要に応じて顧客データを追加入力する発明がなされている（例えば、特許文献１参照。）。顧客データは金融機関が受取者に送付する入金通知に付記され、受取者はこの顧客データをキーとして振込まれた代金と対応する取引を特定することにより、売掛金の消込みを行うことができる。
【０００４】
また、他の振込処理手法としては、顧客への請求内容を記憶した請求明細データベースを設けて、振込依頼者がＡＴＭ等の操作端末から入力した消込みキーと関連付けられた請求内容を請求明細データベースから抽出して操作端末に表示し、顧客からの確認を得ると当該消込みキーを付加して振込処理を行う発明がなされている（例えば、特許文献２参照。）。この発明では、振込依頼者の入力操作を簡略化しながら、受取者は消込みキーを用いて売掛金の消込み行うことができる。
【０００５】
さらに、他の振込処理手法としては、受取口座と関連付けられた振込専用の仮想口座を設け、個々の仮想口座を振込依頼者と関連付けることにより振込依頼者を特定することができる発明がなされている（例えば、特許文献３参照。）。振込まれた口座が仮想口座の場合、銀行システムはその口座番号や関連情報を付加し、仮想口座番号を実際の受取口座番号に変換した上で、受取口座への振込処理を行う。この発明では、振込依頼者に特別な操作を要求することなく、受取者は仮想口座番号をキーとして振込依頼者を特定し、売掛金の消込み行うことができる。
【０００６】
【特許文献１】特開平１０−１９８８４０号公報
【特許文献２】特願２００１−２３６７９９号公報
【特許文献３】特開２０００−８２１０１号公報
【０００７】
【発明が解決しようとする課題】
前記特許文献１記載の発明については、ＡＴＭによる振込時において、振込依頼者が必須の項目を入力した後に、消込みキーである顧客データを付加的に追加入力するものである。振込依頼者にとっては入力負担が増すだけであるため、入力内容が不正確であったり、入力がされなかったりすることも少なくない。受取者側が受け取る入金通知は、顧客データが付されたもの、付されているが不正確なもの、付されていないものが混在することとなるため、顧客データを信頼できる消込みキーとして活用することは困難となっている。
【０００８】
前記特許文献２記載の発明については、前記特許文献１記載の発明の課題である振込入力手続を省力化することができるため、入金通知に付される消込みキーの信頼性を高めることが可能になる。しかしながら、銀行システム側にはそれぞれの受取口座について全ての振込依頼者に関する消込みキーと請求明細等を記憶させておくことが必要となるため、銀行システムのシステムリソースが膨大になるという問題を有している。
【０００９】
前記特許文献３記載の発明についても、振込依頼者には特別な操作が要求されず、前記特許文献１記載の発明の課題である振込入力手続を省力化することができるため、入金通知に付される消込みキーの信頼性を高めることが可能になる。しかしながら、銀行システム内の有限リソースである口座番号を振込依頼者毎に設けられる仮想口座にも割当てる必要があることから、膨大なシステムリソースを確保しなければならないという問題を有している。また、受取者にとっても、顧客毎に異なる仮想口座番号が割り当てられることとなるため、これらの仮想口座番号の管理や請求事務に手間がかかるという問題も有している。
【００１０】
本発明は、このような課題に対応するためになされたものであり、銀行システム側への負担にも配慮しながら振込依頼者の負担を軽減し、振込の受取者がＥＤＩ情報等により振込依頼者を容易に識別することが可能な振込指示端末装置、振込処理システム、振込指示の方法及び振込処理の方法を提供することを目的とするものである。
【００１１】
【課題を解決するための手段】
かかる課題を解決する第一の発明は、振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を送信することが可能な振込指示装置であって、前記識別情報の送信の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶装置から、通信ネットワークを通じて前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する前記識別要否情報を受信する識別要否情報受信部と、前記識別要否情報から識別情報送信の要否を判定する送信判定部と、前記送信判定部で識別情報の送信が必要と判定されれば前記識別情報を含む振込依頼者の属性情報を記憶する属性情報記憶媒体から前記識別情報を抽出する識別情報抽出部と、前記識別情報抽出部から抽出された識別情報を通信ネットワークを通じて振込処理を行う振込処理装置に送信する識別情報送信部と、を備えることを特徴とする振込指示端末装置である。前記識別情報抽出部が抽出した識別情報を付与して振込処理内容を記録した振込電文を作成する振込電文作成部を備えており、前記識別情報送信部は前記識別情報を前記振込電文に含めて送信することを特徴とすることもできる。
【００１２】
この発明においては、ＡＴＭ等の振込指示端末装置側に存する記憶媒体にＥＤＩ情報等の識別情報を記録しておき、振込依頼者の指示した振込先の受取口座を有する受取者が識別情報を付与した振込依頼者に関する情報を受け取ることを希望する場合は、振込指示と合わせて対応する識別情報を送信するよう構成することにより、振込依頼者の入力操作の負担を軽減するとともに、識別情報を振込依頼者側に持たせることにより銀行等の金融機関システム側のリソースへの負担を軽減することができる。識別情報の付与を希望するか否かは、予め受取口座毎に定めて記録しておくことにより、振込依頼者から受取口座が指定されると希望の有無を参照して、必要な場合には端末装置側で識別情報の抽出と付与が行われる。
【００１３】
端末装置側には、振込依頼者の属性情報を記憶する機能、データの送受信機能と必要なプログラムが備えられていればよいので、振込指示端末装置にはＡＴＭの他に、インターネット等の通信ネットワークに接続が可能なパソコンや携帯電話を用いることもできる。専用端末を用いる場合は現金預入機能を備えたＡＴＭに限られず、振込機能を備えたものであれば、振込専用機等であってもよい。の属性情報記憶媒体は、振込指示端末装置が携帯電話のように振込依頼者毎に固有のものである場合は端末装置内に備えることもできるが、ＡＴＭのように共用の端末装置である場合は、振込依頼者が各々保有して端末装置に挿入されるＩＣキャッシュカードなどが用いられる。
【００１４】
ここで識別情報とは、例えば複数の顧客からの代金を同一の受取口座への振込みにより受取る受取者が振込依頼者であるそれぞれの顧客を識別するために用いられる情報であり、受取者が顧客を識別するために用いている契約番号などのＥＤＩ情報が用いられる。金融機関システム側から端末装置側に送信される識別情報の送信の要否に関する識別要否情報は、送信の要否を「０」「１」などのビット情報で指定した識別子であってもよいし、端末装置に対して識別情報の抽出等を指示する処理命令のプログラムであってもよい。
【００１５】
また、第一の発明は、振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶装置から受信した前記属性情報記憶媒体に登録された受取口座に対応する識別情報を、前記属性情報記憶媒体に書き込む識別情報等書込部を備えることを特徴とすることもできる。前記属性情報記憶媒体に記憶された属性情報を読み取る属性情報読取部と、前記属性情報読取部が起動されると前記属性情報記憶媒体に登録された受取口座に関する情報を読み取って、前記受取口座に対応する識別情報が前記識別情報記憶装置に記憶されているかの参照要求を送信する参照要求送信部と、を備えることを特徴としてもよい。前記識別情報記憶装置から受信した識別情報が前記識別情報記憶装置から消去されることを特徴としてもよい。前記属性情報記憶媒体には属性情報が記憶された第一の更新日時が、前記識別情報記憶装置には識別情報が記憶された第二の更新日時が記録されていて、前記識別情報記憶装置から前記第一の更新日時と前記第二の更新日時を参照して抽出された識別情報を受信することを特徴としてもよい。
【００１６】
この構成においては、ＡＴＭ等の振込指示端末装置側に存する記憶媒体に記憶されるＥＤＩ情報等の識別情報について、金融機関システム側に新規の識別情報又は更新すべき識別情報を登録しておき、ＡＴＭ等の振込指示端末装置側からこの情報を抽出してＩＣキャッシュカード等の記憶媒体に記憶させることにより、ＡＴＭ等の振込指示端末装置側において最新の識別情報を保持することができる。
【００１７】
金融機関システム側から新規の識別情報又は更新すべき識別情報を抽出するタイミングについては、ＩＣキャッシュカードであればＡＴＭに挿入されたとき、パソコンであればオンラインバンキング等のソフトウェアが起動されて銀行取引に関する個人情報の記憶領域が参照されたときのように、端末装置側にある識別情報を含む個人情報を参照するタイミング毎に、金融機関システム側の情報を確認するよう設定すれば、端末装置側の識別情報を最新の状態に維持することができる。
【００１８】
ここで金融機関システム側から抽出された識別情報に関するデータを消去するよう設定することにより、識別番号付与のために設けられた金融機関システム側の記憶領域には一時的に新規の識別情報又は更新すべき識別情報のみを記憶させればよいこととなるため、金融機関システム側のシステムリソースを大幅に節減することができる。
【００１９】
端末装置側の識別情報の更新に際しては、端末装置側、金融機関システム側のいずれの識別情報にも更新日時を記録しておけば、それぞれの更新日時を対比することにより、更新の必要性の有無を容易に判断することもできる。
【００２０】
前記振込指示端末装置は振込指示機能を備えた現金自動預入払機であって、前記属性情報記憶媒体はＩＣカードであることを特徴とすることもできる。
【００２１】
本発明では、先に説明した通り、振込指示端末装置にはＡＴＭ、パソコン、携帯電話等を、属性情報記憶媒体は、端末装置内のメモリ装置やＩＣキャッシュカードを用いることができるが、パソコンや携帯電話などの汎用端末を用いる場合にはそれぞれの端末機種やＯＳに対応したソフトウェアを用意し、インストールすることが必要となるため、ＡＴＭのような専用端末を用いることが好ましい。また、ＩＣキャッシュカードを用いることとすれば、振込依頼者の携帯性にも優れている。
【００２２】
かかる課題を解決する第二の発明は、振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理システムであって、前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、通信ネットワークを通じて振込指示端末装置から前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する情報を受信する振込先口座情報受信手段と、前記口座情報記憶手段から抽出された前記振込先の受取口座に関する識別要否情報を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信する識別要否情報送信手段と、を備えることを特徴とする振込処理システムである。また、振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理システムであって、前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、通信ネットワークを通じて振込指示端末装置から前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する情報を受信する振込先口座情報受信手段と、前記口座情報記憶手段から前記振込先の受取口座に関する識別要否情報を抽出する識別要否情報抽出手段と、前記識別要否情報抽出手段が抽出した識別要否情報から識別情報を必要と判定されると、識別情報付与の要求命令を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信する要求命令送信手段と、を備えることを特徴とする振込処理システムである。
【００２３】
この発明は、前記第一の発明にかかる振込指示端末装置と接続された、金融機関側の振込処理システムに関するものである。振込処理システム側から振込指示端末装置に対しては、識別情報付与の要否を指示するために、要否を判定するためのビット情報等のみを端末装置側に送信して、端末装置側でこのビット情報を解釈して識別情報付与の処理を行うよう構成してもよいし、要否を判定するためのビット情報から端末装置に対する要求命令を作成し、端末装置が直接動作する処理命令の形式で端末装置側に送信するよう構成してもよい。
【００２４】
また、第二の発明は、振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶手段と、通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置から前記振込依頼者について前記識別情報を付与するために登録された受取口座に関する登録口座情報を受信する登録口座情報受信手段と、前記識別情報記憶手段に前記登録された受取口座に対応する識別情報が記憶されていれば、前記識別情報を通信ネットワークを通じて前記振込指示端末装置に送信する識別情報送信手段と、を備えることを特徴とすることもできる。前記識別情報送信手段が前記識別情報を送信すると、前記前記識別情報を前記識別情報記憶手段から消去する識別情報消去手段を備えることを特徴としてもよい。前記登録口座情報には前記識別情報に関する第一の更新日時が含まれており、前記識別情報記憶装置には識別情報が記憶された第二の更新日時が記録されていて、前記識別情報送信手段は前記第一の更新日時と前記第二の更新日時を参照して前記識別情報を送信することを特徴としてもよい。
【００２５】
さらに、第二の発明は、通信ネットワークを通じて端末装置から受信した識別情報を前記識別情報記憶手段に記憶させる識別情報書込手段を備えることを特徴とすることもできる。
【００２６】
このように構成すると、ＥＤＩ情報等の識別情報の付与を要求する受け取り講座を有する振込代金の受取者が、金融機関システムに設置された新規の識別情報又は更新すべき識別情報を記憶させるサーバ等に必要な情報を登録しておくことにより、振込依頼者である顧客の手元にある記憶媒体に、迅速かつ安全に最新の識別情報を提供することができる。
【００２７】
さらに、第一の発明と同様に、前記振込指示端末装置は振込指示機能を備えた現金自動預入払機であって、前記識別情報はＩＣカードに記憶されたものであることを特徴とすることもできる。
【００２８】
かかる課題を解決する第三の発明は、振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を付与する振込処理システムであって、前記識別情報の要否に関する識別要否情報を含む前記受取口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、前記振込依頼者が特定した振込先の受取口座に関する識別要否情報を前記口座情報記憶手段から抽出して識別情報の要否を判定する識別要否判定手段と、前記識別要否判定手段で識別情報が必要と判定されれば前記識別情報を含む振込依頼者の属性情報を記憶する属性情報記憶媒体から前記識別情報を抽出する識別情報抽出手段と、前記識別情報を付与した前記振込依頼者からの入金通知を作成する入金通知作成手段と、を備えることを特徴とする振込処理システムである。
【００２９】
また、第三の発明は、振込の受取口座において振込依頼者を識別するために定められた識別情報を記憶する識別情報記憶手段と、前記属性情報記憶媒体に記憶された前記振込依頼者について前記識別情報を付与するために登録された受取口座に関する登録口座情報を抽出する登録口座情報抽出手段と、前記識別情報記憶手段に前記登録された受取口座に対応する識別情報が記憶されていれば、前記識別情報を前記属性情報記憶媒体に記憶させる識別情報書込手段と、前記属性情報記憶媒体に記憶させた識別情報を識別情報記憶手段から消去する識別情報消去手段と、を備えることを特徴とすることもできる。
【００３０】
この発明は、第一の発明にかかる振込指示端末装置、第二の発明にかかる振込処理システムが有する機能を一体として備えた金融機関等が運営する振込処理システムである。
【００３１】
さらに、第一〜第三の発明は、上記それぞれの構成に対応した振込指示端末装置を用いた振込指示の方法及び振込処理システムを用いた振込処理の方法として構成することもできる。
【００３２】
【発明の実施の形態】
本発明の実施の形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。尚、以下の説明では、主として振込端末装置としてＡＴＭを利用し、属性情報記憶媒体としてＩＣキャッシュカードを用いる場合について説明しているが、これらは本発明の実施形態の一例であって、本発明はかかる実施形態に限定されるものではない。
【００３３】
図１、図２は、それぞれ本発明の第一、第二の実施形態の概要を示すブロック図である。図３、図４は、本発明の第一の実施形態において、それぞれＥＤＩ情報の更新を行う際のフロー、ＥＤＩ情報を付与した振込電文を作成する際の更新を行う際のフローを示した図である。図５は、本発明の第一の実施形態において、ＩＣカード内部のメモリに記録されるＥＤＩ情報の一例を示す図である。図６は、  本発明において、ＥＤＩ登録サーバのＥＤＩ情報ファイルに記録されるＥＤＩ更新情報の一例を示す図である。図７は、本発明の第一の実施形態において、ＥＤＩ登録サーバからＥＤＩ更新情報を送信するフローチャートである。図８は、本発明の第一の実施形態にけるＡＴＭ側の処理のフローチャートである。図９、図１０は、本発明の第一の実施形態にける銀行システム側の処理のそれぞれ第一、第二のフローチャートである。
【００３４】
本発明の第一の実施形態である図１において、本発明にかかる振込処理システムを含む、又は本発明にかかる振込処理システムの一部を構成する銀行システム１０は、ＥＤＩ登録サーバ１１、銀行コンピュータ１２、預金口座元帳データベース１３を含んで構成されている。ＥＤＩ登録サーバ１１及び銀行コンピュータ１２は、ＡＴＭ２０とデータの送受信が可能なように専用回線等の通信ネットワークにより接続されており、ＡＴＭ２０はＩＣカード３０等のキャッシュカードの挿入が可能なように構成されている。ＥＤＩ登録サーバ１１は、インターネット等の通信ネットワークを通じて、振込みによる受取口座を有する受取者の受取者端末４０と接続されている。
【００３５】
本発明の第二の実施形態である図２では、ＡＴＭ２０及びＩＣカード３０に代わって、パソコン、携帯電話などの顧客端末５０が設けられ、インターネット等の通信ネットワークを通じてＥＤＩ登録サーバ１１及び銀行コンピュータ１２と接続されている。第一の実施形態、第二の実施形態ともに、銀行システム１０とデータの送受信を行う端末装置側には、受取口座毎に設けられるＥＤＩ情報を記憶するための記憶領域とデータの送受信が可能な通信機能が備えられていればよく、以下ではＡＴＭ２０及びＩＣカード３０を用いた第一の実施形態を例に説明する。
【００３６】
図３は、本発明の第一の実施形態において、ＥＤＩ情報の更新を行う際のフローを示している。ここでＩＣカード３０には、カードの所有者である振込依頼者のＥＤＩ情報が登録されたＥＤＩ情報記憶部３１が備えられている。ＡＴＭ２０は銀行システム１０及びＩＣカード３０との間でデータの送受信を行う通信制御部２１が備えられている。銀行システム１０には、振込依頼者それぞれについて振込みの受取口座毎に、新規のＥＤＩ情報又は更新が必要なＥＤＩ情報を登録するためのＥＤＩ登録サーバ１１が、またこれらのＥＤＩ情報を記録したＥＤＩ情報ファイル１４が備えられている。
【００３７】
ＩＣカード３０には、金融機関が顧客の口座毎に発行するＩＣキャッシュカードが用いられる。通常のキャッシュカードには磁気ストライプ部分等に口座の名義人に関する口座番号等の属性情報が記録されているが、ＩＣキャッシュカードはＩＣ内部にメモリ領域を有しており、従来のキャッシュカードには記録できなかった詳細な情報を登録することができる。ＥＤＩ情報記憶部３１はＩＣ内部のメモリ領域の一部であり、図５の例のようなＥＤＩ情報を登録したテーブルが設けられている。
【００３８】
図５の例では、ある顧客が、学校の授業料の振込み、クレジットカードの延滞金支払い、マンションの管理費の支払いについて、同一の口座から振込みを行っている。図５に示したこの顧客が保有するＩＣキャッシュカード内部のテーブルには、この顧客が度々利用するこれらの代金の受入口座の口座番号が登録されていて、それぞれの受入口座への振込時に付与されるＥＤＩ情報が関連付けて記録されている。例えば、学校の授業料振込時には、受入口座を有する学校法人への入金通知には振込依頼者の学籍番号が付与され、クレジットカードの延滞金振込時には、受入口座を有するクレジットカードへの入金通知には振込依頼者のクレジット会員番号が付与され、マンションの管理費振込時には、受入口座を有するマンション管理会社への入金通知には振込依頼者のマンション名と住人番号が付与される。これらのＥＤＩ情報を元に、受入口座を有する代金の受取者は、容易に売掛金の消込みを行うことができる。
【００３９】
一方、ＥＤＩ登録サーバ１１のＥＤＩ情報ファイル１４には、上記のＩＣキャッシュカードに記録されたＥＤＩ情報に対して、新規のＥＤＩ情報又は更新が必要なＥＤＩ情報が記録されている。図６は、ＥＤＩ情報ファイル１４に記録されるＥＤＩ更新情報の一例を示している。ここでは、振込依頼者の取引口座毎にレコードが設けられ、図６の例のようなテーブルに更新情報が記録される。図６の例では、学校法人の口座については学籍番号の変更が記録され、クレジットカード会社の口座についてはカードの解約によりＥＤＩ情報の削除が記録され、マンション管理会社の口座については現状と同じ情報が記録されている。
【００４０】
図３において、ＩＣカード３０がＡＴＭ２０に挿入されると、ＡＴＭ２０ではＩＣカードの口座番号を読み取って、銀行システム１０のＥＤＩ登録サーバ１１に送信する。ＥＤＩ登録サーバ１１では当該口座番号に該当するＥＤＩ情報ファイル１４を検索し、新規に追加、または既存のものを更新すべきＥＤＩ情報が存在する場合には、ＡＴＭ２０に当該ＥＤＩ情報を送信する。ＡＴＭでは、挿入されたＩＣカードのＥＤＩ情報記憶部３１にこの情報を書き込む。尚、この場合でのＡＴＭ２０での操作は振込みの場合に限られず、出金や入金などの目的でＩＣカード３０がＡＴＭ２０に挿入された場合にも、上記のような処理を行うよう設定してもよい。
【００４１】
ここでＥＤＩ情報ファイル１４から送信すべき情報の有無については、例えば図５、図６に示したように、それぞれに記録されたＥＤＩ情報の更新日付を記録しておき、ＥＤＩ情報ファイル１４側の更新日付が新しい場合には登録されている情報を送信するよう設定してもよい。この場合、ＥＤＩ情報ファイル１４には、それぞれの受入口座について、最新のＥＤＩ情報が記録された状態となっている。
【００４２】
一方、更新日付を用いなくても、ＥＤＩ情報ファイル１４から送信した情報はそのまま削除するよう設定し、ＥＤＩ情報ファイル１４に何らかの情報が登録されていればそれを全て送信するよう構成してもよい。このように構成すると、全ての新たな情報はＥＤＩ情報ファイル１４に記録されるとＩＣカード３０に登録されることとなり、送信後に当該情報が削除されることによりＥＤＩ情報ファイル１４のシステムリソースも節減することができる。図５、図６の例であれば、マンション管理会社のＥＤＩ情報は既にＩＣカード内部に反映されているので、図６のＥＤＩ情報ファイル１４からは削除されることとなる。
【００４３】
尚、ここで用いられるＥＤＩ情報は、振込みを行った顧客を特定するための受取者側の管理体系に基づく顧客の識別情報であるため、受取者側で顧客に新たなＥＤＩ情報を付与した場合、既に付与したＥＤＩ情報を変更したい場合には、ＥＤＩ登録サーバ１１のＥＤＩ情報ファイル１４に新たなＥＤＩ情報を登録する。ここで図１の例のように受取者側に受取者端末４０を設置し、インターネット等の通信ネットワークを通じてＥＤＩ登録サーバ１１にアクセスできるよう構成すると、受取者はＥＤＩ登録サーバ１１を通じて新たなＥＤＩ情報を顧客側のＩＣキャッシュカードに登録することができる。
【００４４】
図４は、本発明の第一の実施形態において、ＥＤＩ情報を付与した振込電文を作成する際のフローを示している。ここでＡＴＭ２０は、データの送受信を行う通信制御部２１に加えて、銀行システム１０に振込指示を行うために送信する振込電文を作成する振込電文作成部２２が備えられている。銀行システム１０には、ＡＴＭから送信された振込電文に基づく振込処理等を行う銀行コンピュータ１２と、振込みの受取口座などそれぞれの預金口座に関する情報を記録した口座情報ファイル１５を含んだ預金口座元帳データベース１３が備えられている。
【００４５】
振込依頼者がＡＴＭ２０にＩＣカード３０を挿入し、ＡＴＭ２０の操作画面の指示に従って振込みを選択、振込先の口座番号を指定すると、当該口座の口座番号等に関するデータが銀行コンピュータ１２に送信される。銀行コンピュータ１２では、預金口座元帳データベース１３を参照して該当する受取口座に関する口座情報ファイル１５を抽出する。ここで口座情報ファイル１５から、当該受取口座についてＥＤＩ情報を付与した入金通知を受け取る契約がなされているか否かを確認する。
【００４６】
口座情報ファイル１５には、各々の口座に関する契約内容や残高に関する情報に加えて、ＥＤＩ情報を付与した入金通知を受け取る契約の有無に関する情報が記録されている。当該契約の有無については、「０」「１」等の契約の有無を示す共通の識別ビットであればよく、受取口座毎に固有の識別情報を用いる必要はない。
【００４７】
銀行コンピュータ１２は、指定された受取口座について、上記契約の有無に関する識別ビットをＡＴＭ２０に送信する。ＡＴＭ２０ではこの識別ビットを解釈して、ＥＤＩ情報を付与する契約が存在する場合は、ＩＣカード３０内のＥＤＩ情報記憶部３１から該当する当該受取口座に対応するＥＤＩ情報を抽出する。図５の例で、受取口座が学校法人の授業料受入のための口座であれば、カードホルダーの学籍番号がＩＣカード３０より抽出される。
【００４８】
尚、銀行コンピュータ１２からＡＴＭ２０に送信されるデータは、上記のように識別ビットそのものであってもよいし、銀行コンピュータ１２側で識別ビットを解釈し、「ＩＣカードから振込先に指定した受取口座に対応するＥＤＩ情報を抽出する」という処理命令を作成して送信するよう構成してもよい。
【００４９】
このようにしてＥＤＩ情報を抽出すると、ＡＴＭ２０の振込電文作成部２２において、銀行コンピュータ１２に送信するための振込電文が作成される。振込電文には、ＥＤＩ情報を記録するための領域が予め定義されており、抽出されたＥＤＩ情報がこの領域に記録され、振込電文として銀行コンピュータ１２に送信される。振込電文を受信した銀行コンピュータ側では電文に基づいた処理を行うとともに、振込代金の受取者に対しては振込内容にＥＤＩ情報を付与した入金通知を提供することができる。
【００５０】
図７を用いて、ＥＤＩ登録サーバからＥＤＩ更新情報を送信する場合の、銀行システム側の処理フローについて説明する。まず、ＡＴＭにＩＣキャッシュカードが挿入されると、挿入されたカードから読み取られた当該カード所有者の口座に関する口座情報をＡＴＭから受信する（Ｓ０１）。ＥＤＩ登録サーバでは、当該口座に対応するＥＤＩ情報を参照する（Ｓ０２）。ＥＤＩ情報の中に新規の情報を含む更新情報が記録されているか否かを参照し（Ｓ０３）、更新情報として記録されているＥＤＩ情報をＡＴＭに送信する（Ｓ０４）。
【００５１】
ＡＴＭに送信したＥＤＩ情報は、ＥＤＩ登録サーバから削除する（Ｓ０５）。このように既に送信された情報を削除することにより、次回以降のアクセス時にも更新が必要な情報のみを容易に抽出できるとともに、ＥＤＩ登録サーバのシステムリソースを節減することもできる。ＡＴＭから出金、入金などの指示を受けている場合には、当該指示に関する処理をそのまま継続する（Ｓ０６）。ＥＤＩ登録サーバに更新情報が存在しない場合も、同様にＡＴＭからの指示に従った処理が継続される（Ｓ０６）。
【００５２】
図８を用いて、ＥＤＩ情報を付与した振込電文を送信する場合の、ＡＴＭ側の処理フローについて説明する。まず、ＩＣキャッシュカードを用いた振込依頼者がＡＴＭの操作画面から入力した振込先の受取口座を特定する口座番号等の情報を受信する（Ｓ１１）。次に、受信した口座番号等の情報を、銀行コンピュータに送信する（Ｓ１２）。
【００５３】
銀行コンピュータ側では、当該情報から受取口座を特定して、当該口座について入金通知にＥＤＩ情報の付与を希望するマルチＥＤＩ契約についての有無に関する識別ビットを抽出する。この識別ビットをＡＴＭに送信するため、ＡＴＭ側ではこのマルチＥＤＩ契約の有無に関するビット情報を受信し（Ｓ１３）、識別ビットから指定された受取口座にマルチＥＤＩ契約が有るか否かを判定する（Ｓ１４）。マルチＥＤＩ契約が存すると判定された場合は、ＩＣカードのメモリ領域のＥＤＩ情報を検索して（Ｓ１５）、当該受取口座に対応するＥＤＩ情報の有無を参照する（Ｓ１６）。ＥＤＩ情報が存在する場合には当該ＥＤＩ情報を抽出し（Ｓ１７）、所定のエリアにＥＤＩ情報を書き込んだ振込電文を作成する（Ｓ１８）。作成された振込電文を銀行コンピュータに送信し（Ｓ２０）、ＡＴＭからの振込指示の処理を終了する。
【００５４】
一方、指定された受取口座にマルチＥＤＩ契約が無いと判定される場合（Ｓ１４）、又はＩＣカードに当該受取口座に対応するＥＤＩ情報が存在しない場合（Ｓ１６）は、ＥＤＩ情報を付加せずに、振込依頼者の入力操作に従って通常の振込電文が作成される（Ｓ１９）。作成された振込電文を銀行コンピュータに送信し（Ｓ２０）、上記と同様にＡＴＭからの振込指示の処理を終了する。
【００５５】
図９を用いて、ＥＤＩ情報を付与した振込電文を作成する場合の、銀行システム側の第一の処理フローについて説明する。まず、振込依頼者がＡＴＭの操作画面から指定した振込先の受取口座に関する口座番号等に関する情報を受信する（Ｓ２１）。次に、預金口座元帳データベースについて口座番号をキーに検索して、当該受取口座の口座ファイルを参照する（Ｓ２２）。
【００５６】
受取口座に関する口座ファイルが特定されると、当該口座ファイルに記録されているＥＤＩ情報を付与するためのマルチＥＤＩ契約の有無に関する識別ビットを抽出する（Ｓ２３）。通常の処理では、受取口座が確認されると口座確認の電文がＡＴＭに送信されるが、ここでは抽出した識別ビットも口座確認の電文と合わせて送信される（Ｓ２４）。ＡＴＭでは、識別ビットの有無に従って対応する振込電文を作成するが、作成された振込電文を受信することにより（Ｓ２５）、銀行為システム側の振込指示受領の処理は終了し、続いて振込電文に従った振込処理が進められる。
【００５７】
図１０を用いて、ＥＤＩ情報を付与した振込電文を作成する場合の、銀行システム側の第二の処理フローについて説明する。ＡＴＭから振込先の受取口座に関する情報を受信し、預金口座元帳データベースで該当する受取口座の口座ファイルを参照し、マルチＥＤＩ契約の有無に関する識別ビットを抽出するまでのフローは、第一の処理フローと同様である（Ｓ３１〜３３）。
【００５８】
このケースでは、銀行システム側に当該識別ビットを解釈して処理命令を作成する機能が備えられている。つまり、銀行システムは抽出した識別ビットについて、マルチＥＤＩ契約が有るのか無いのかいずれを示す識別ビットであるかを判別し、マルチＥＤＩ契約の有無を判断する（Ｓ３４）。マルチＥＤＩ契約が有る場合には、ＡＴＭで作成する振込電文にＥＤＩ情報を付与させるための処理命令を作成し（Ｓ３５）、マルチＥＤＩ契約が無い場合には、ＡＴＭにＥＤＩ情報を付与せずに振込電文作成の処理を続行させるための処理命令を作成する（Ｓ３８）。
【００５９】
このように作成された処理命令は、ＡＴＭに送信される（Ｓ３６）。ＡＴＭでは、処理命令に従って対応する振込電文を作成するが、作成された振込電文を受信することにより（Ｓ３７）、銀行為システム側の振込指示受領の処理は終了し、続いて振込電文に従った振込処理が進められる。
【００６０】
【発明の効果】
本発明により、振込による代金の受取者は、ＥＤＩ情報等の自己の管理体系に従った識別情報が付与された入金通知を受け取ることが可能になるため、入金のあった振込依頼者を容易に識別することが可能になり、売掛金の消し込み処理を効率化することができる。
【００６１】
また、当該ＥＤＩ情報は振込依頼者に入力させるのではなく予め電子データとして登録することで振込依頼者の負担を軽減するとともに、かかるＥＤＩ情報の電子データを振込依頼者側に存する記憶媒体に記憶させることにより、銀行システム側のシステムリソースへの負担を軽減することができる。さらに、ＥＤＩ情報の更新についても、振込依頼者は特別の操作を行うことなく取得することが可能であり、受取口座を有する受取者側も簡単な操作で確実に振込依頼者に伝達することが可能となっている。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の第一の実施形態の概要を示すブロック図である。
【図２】本発明の第二の実施形態の概要を示すブロック図である。
【図３】本発明の第一の実施形態において、ＥＤＩ情報の更新を行う際のフローを示した図である。
【図４】本発明の第一の実施形態において、ＥＤＩ情報を付与した振込電文を作成する際のフローを示した図である。
【図５】本発明の第一の実施形態において、ＩＣカード内部のメモリに記録されるＥＤＩ情報の一例を示す図である。
【図６】本発明において、ＥＤＩ登録サーバのＥＤＩ情報ファイルに記録されるＥＤＩ更新情報の一例を示す図である。
【図７】本発明の第一の実施形態において、ＥＤＩ登録サーバからＥＤＩ更新情報を送信するフローチャートである。
【図８】本発明の第一の実施形態にけるＡＴＭ側の処理のフローチャートである。
【図９】本発明の第一の実施形態にける銀行システム側の処理の第一のフローチャートである。
【図１０】本発明の第一の実施形態にける銀行システム側の処理の第二のフローチャートである。
【符号の説明】
１０    銀行システム
１１    ＥＤＩ登録サーバ
１２    銀行コンピュータ
１３    預金口座元帳データベース
１４    ＥＤＩ情報ファイル
１５    口座情報ファイル
２０    ＡＴＭ
２１    通信制御部
２２    振込電文作成部
３０    ＩＣカード
３１    ＥＤＩ情報記憶部
４０    受取者端末
５０    顧客端末
【図１】
2004227029.tif 000003
【図２】
2004227029.tif 000004
【図３】
2004227029.tif 000005
【図４】
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【図５】
2004227029.tif 000007
【図６】
2004227029.tif 000008
【図７】
2004227029.tif 000009
【図８】
2004227029.tif 000010
【図９】
2004227029.tif 000011
【図１０】
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