(57)【要約】【課題】保険の引き受け可否の目安となる情報を保険代理店等の保険取扱者において取得可能とする保険販売業務支援サーバ、端末等を提供する。【解決手段】管理サーバ１３は、告知内容を示す情報と、保険の引き受けの目安を示す目安情報及び告知書による告知上の注意点を示す告知注意情報と、を関連付ける告知情報テーブルを有し、顧客の告知内容を示す入力データを代理店端末１１から受信すると、受信データに対応する目安情報及び告知注意情報を告知情報テーブルから読み出して代理店端末１１に供給する。【選択図】　図１
2004102340.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客又は保険取扱者の端末とネットワークを介して接続可能な保険販売業務支援サーバであって、
告知内容を示す情報と、保険の引き受けの目安を示す目安情報と、を関連付けて記憶する記憶手段と、
顧客の告知内容を示す入力データを前記端末から取得する手段と、
前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する目安情報を前記記憶手段から読み出す読出手段と、
前記読み出された目安情報を前記端末に供給する供給手段と、
を備えることを特徴とする保険販売業務支援サーバ。
【請求項２】
前記記憶手段は、前記告知内容を示す情報と、告知書による告知上の注意点を示す告知注意情報と、をさらに関係付けて記憶し、
前記読出手段は、前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する告知注意情報を前記記憶手段からさらに読み出し、
前記供給手段は、前記読み出された告知注意情報を前記端末にさらに供給する、
ことを特徴とする請求項１に記載の保険販売業務支援サーバ。
【請求項３】
顧客の属性情報と保険種別情報を含む顧客の保険申込に関する情報を前記端末から取得し、
前記顧客の属性情報と保険種別情報の少なくとも一方に基づいて、告知内容の入力項目を選択し、選択した入力項目を備える入力画面を生成して前記端末に供給する、
ことを特徴とする請求項１又は２に記載の保険販売業務支援サーバ。
【請求項４】
顧客の属性情報と保険種別情報を含む顧客の保険申込に関する情報を前記端末から取得し、
前記顧客の属性情報と保険種別情報の少なくとも一方に基づいて、告知項目を選択し、選択した告知項目を備える告知書のフォーマットデータを生成して前記端末に供給する、
ことを特徴とする請求項１乃至３のいずれか１項に記載の保険販売業務支援サーバ。
【請求項５】
前記目安情報に基づいた契約条件に対応する保険料を算出する請求項１乃至４のいずれか１項に記載の保険販売業務支援サーバ。
【請求項６】
前記告知内容について所定の情報が入力された場合、さらに詳細な告知内容の入力を促す画面を提供する請求項１乃至５のいずれか１項に記載の保険販売業務支援サーバ。
【請求項７】
前記告知内容について所定の情報が入力された場合、入力された情報に基づいて前記告知書のフォーマットデータの生成の可否の判定を行い、不可と判定した場合、前記フォーマットデータを生成しない、
ことを特徴とする請求項４に記載の保険販売業務支援サーバ。
【請求項８】
ネットワークを介して所定のサーバと接続可能な保険販売業務支援端末であって、
顧客の告知内容の入力を受け付けて、入力されたデータを前記サーバに送信する手段と、
前記サーバにおいて、告知内容を示す情報と保険の引き受けの目安を示す目安情報とが関連付けられているテーブルから、前記送信した入力データに対応するものとして読み出された目安情報を受信する受信手段と、
前記受信した目安情報を表示する表示手段と、
を備えることを特徴とする保険販売業務支援端末。
【請求項９】
前記受信手段は、前記サーバにおいて、告知内容を示す情報と、告知書による告知上の注意点を示す告知注意情報とがさらに関連付けられている前記テーブルから、前記送信した入力データに対応するものとして読み出された告知注意情報をさらに受信し、
前記表示手段は、前記受信した告知注意情報をさらに表示する、
ことを特徴とする請求項８に記載の保険販売業務支援端末。
【請求項１０】
告知内容を示す情報と、保険の引き受けの目安を示す目安情報と、を関連付けて記憶する記憶手段と、
顧客の告知内容を示す入力データを取得する手段と、
前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する目安情報を前記記憶手段から読み出す読出手段と、
前記読み出された目安情報を表示する表示手段と、
を備えることを特徴とする保険販売業務支援装置。
【請求項１１】
コンピュータを用いて保険商品の販売業務を支援する保険販売業務支援方法であって、
顧客の告知内容を示す入力データを保険取扱者の端末から受信し、
告知内容を示す告知内容情報と保険の引き受けの目安を示す目安情報とが関連付けられているテーブルから、前記受信した入力データに対応する目安情報を読み出し、
前記読み出した目安情報を前記端末に送信する、
ことを特徴とする保険販売業務支援方法。
【請求項１２】
顧客又は保険取扱者の端末とネットワークを介して接続可能なコンピュータを、
顧客の告知内容を示す入力データを前記顧客又は保険取扱者の端末から取得する手段、
前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する目安情報を、告知内容を示す情報と保険の引き受けの目安を示す目安情報とを関連付けるテーブルから読み出す読出手段、
前記読み出された目安情報を前記端末に供給する供給手段、
として機能させることを特徴とするプログラム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
この発明は、保険代理店等（保険会社社員、保険媒介人等を含む）の保険取扱者の保険販売業務を支援するための保険販売業務支援サーバ、端末等に関し、特に、保険の申込を引き受けることができるか否かについての目安となる情報を代理店の担当者に提示等する保険販売業務支援サーバ、端末等に関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、保険会社では、保険代理店等において顧客からの保険の申し込みがあると、その顧客の健康状態等の情報を、告知書、診査報状等により収集し、それらの情報等に基づいて、保険申し込みの引き受けの可否を判定して、判定結果を保険代理店等に通知していた。保険代理店等では、保険の申し込みが引き受け可能であると保険会社より判定された場合に、顧客との保険の契約を行っていた。この場合、保険代理店等は、保険会社による保険引き受けの可否の判定結果を待たなければならず、スムーズな保険販売業務を行えずにいた。
また、健康診断結果等の入力により保険引受の目安を提示するシステムが特願２００２−１３６３４６号に記載されているが、告知内容等の入力により保険引受の目安を提示するシステムについては未だ実現されていない。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
このため、告知内容等に基づいて、顧客の保険申し込みが引き受け可能か否かの目安となる情報を保険代理店等において取得できる仕組みが業界から望まれていた。
また、顧客に応じた告知書の用紙を作成する等して、保険販売業務の効率化を図るための仕組みが望まれていた。
【０００４】
この発明は、上記実状に鑑みてなされたものであり、保険の引き受け可否の目安となる情報を保険代理店等の保険取扱者において取得可能とする保険販売業務支援サーバ、端末等を提供することを目的とする。
また、保険販売業務の効率化を図ることができる保険販売業務支援サーバ、端末等を提供することを他の目的とする。
【０００５】
【課題を解決するための手段】
上記目的を達成するため、この発明の第１の観点に係る保険販売業務支援サーバは、
顧客又は保険取扱者の端末とネットワークを介して接続可能な保険販売業務支援サーバであって、
告知内容を示す情報と、保険の引き受けの目安を示す目安情報と、を関連付けて記憶する記憶手段と、
顧客の告知内容を示す入力データを前記端末から取得する手段と、
前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する目安情報を前記記憶手段から読み出す読出手段と、
前記読み出された目安情報を前記端末に供給する供給手段と、
を備えることを特徴とする。
【０００６】
この発明によれば、保険代理店等の保険取扱者において保険引き受けの目安となる情報を得ることが可能となるため、顧客に保険申し込みに関する適切な助言・案内等を行うことができ、スムーズで効率の良い保険販売業務を行うことが可能となる。
【０００７】
前記記憶手段は、前記告知内容を示す情報と、告知書による告知上の注意点を示す告知注意情報と、をさらに関係付けて記憶してもよく、
前記読出手段は、前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する告知注意情報を前記記憶手段からさらに読み出してもよく、
前記供給手段は、前記読み出された告知注意情報を前記端末にさらに供給してもよい。
【０００８】
これにより、保険代理店等の保険取扱者において顧客が保険申し込みを行う際の告知上の注意点の情報を得ることが可能となり、顧客に対して適切な助言・案内を行うことができるため、保険代理店等の保険取扱者の業務を支援し、保険販売業務の効率化を図ることができる。
【０００９】
顧客の属性情報と保険種別情報を含む顧客の保険申込に関する情報を前記端末から取得してもよく、
前記顧客の属性情報と保険種別情報の少なくとも一方に基づいて、告知内容の入力項目を選択し、選択した入力項目を備える入力画面を生成して前記端末に供給してもよい。
【００１０】
顧客の属性情報と保険種別情報を含む顧客の保険申込に関する情報を前記端末から取得してもよく、
前記顧客の属性情報と保険種別情報の少なくとも一方に基づいて、告知項目を選択し、選択した告知項目を備える告知書のフォーマットデータを生成して前記端末に供給してもよい。
【００１１】
前記目安情報に基づいた契約条件に対応する保険料を算出するようにしてもよい。
【００１２】
前記告知内容について所定の情報が入力された場合、さらに詳細な告知内容の入力を促す画面を提供するようにしてもよい。
【００１３】
前記告知内容について所定の情報が入力された場合、入力された情報に基づいて前記告知書のフォーマットデータの生成の可否の判定を行い、不可と判定した場合、前記フォーマットデータを生成しないようにしてもよい。
【００１４】
また、この発明の第２の観点に係る保険販売業務支援端末は、
ネットワークを介して所定のサーバと接続可能な保険販売業務支援端末であって、
顧客の告知内容の入力を受け付けて、入力されたデータを前記サーバに送信する手段と、
前記サーバにおいて、告知内容を示す情報と保険の引き受けの目安を示す目安情報とが関連付けられているテーブルから、前記送信した入力データに対応するものとして読み出された目安情報を受信する受信手段と、
前記受信した目安情報を表示する表示手段と、
を備えることを特徴とする。
【００１５】
この発明によれば、保険代理店等の保険取扱者において保険引き受けの目安となる情報を得ることが可能となるため、顧客に保険申し込みに関する適切な助言・案内等を行うことができ、スムーズで効率の良い保険販売業務を行うことが可能となる。
【００１６】
前記受信手段は、前記サーバにおいて、告知内容を示す情報と、告知書による告知上の注意点を示す告知注意情報とがさらに関連付けられている前記テーブルから、前記送信した入力データに対応するものとして読み出された告知注意情報をさらに受信してもよく、
前記表示手段は、前記受信した告知注意情報をさらに表示してもよい。
【００１７】
これにより、保険代理店等の保険取扱者において顧客が保険申し込みを行う際の告知上の注意点の情報を得ることが可能となり、顧客に対して適切な助言・案内を行うことができるため、保険代理店等の保険取扱者の業務を支援し、保険販売業務の効率化を図ることができる。
【００１８】
また、この発明の第３の観点に係る保険販売業務支援装置は、
告知内容を示す情報と、保険の引き受けの目安を示す目安情報と、を関連付けて記憶する記憶手段と、
顧客の告知内容を示す入力データを取得する手段と、
前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する目安情報を前記記憶手段から読み出す読出手段と、
前記読み出された目安情報を表示する表示手段と、
を備えることを特徴とする。
【００１９】
また、この発明の第４の観点に係る保険販売業務支援方法は、
コンピュータを用いて保険商品の販売業務を支援する保険販売業務支援方法であって、
顧客の告知内容を示す入力データを保険取扱者の端末から受信し、
告知内容を示す告知内容情報と保険の引き受けの目安を示す目安情報とが関連付けられているテーブルから、前記取得した入力データに対応する目安情報を読み出し、
前記読み出した目安情報を前記端末に送信する、
ことを特徴とする。
【００２０】
また、この発明の第５の観点に係るプログラムは、
保険取扱者の端末とネットワークを介して接続可能なコンピュータを、
顧客の告知内容を示す入力データを前記代理店の端末から取得する手段、
前記顧客の告知内容を示す入力データに対応する目安情報を、告知内容を示す情報と保険の引き受けの目安を示す目安情報とを関連付けるテーブルから読み出す読出手段、
前記読み出された目安情報を前記端末に供給する供給手段、
として機能させることを特徴とする。
【００２１】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施の形態に係る保険販売業務支援システムについて図面を参照して説明する。
【００２２】
図１はこの発明の実施の形態に係る保険販売業務支援システムの構成を示す図である。図示するように、この保険販売業務支援システムは、所定のネットワーク１０を介して相互に接続される代理店端末１１と管理サーバ１３を備えている。
【００２３】
ネットワーク１０は、移動体通信網、電話回線、インターネット、専用線等を含み、代理店端末１１と管理サーバ１３の間で情報の送受信を可能とするためのものである。
【００２４】
代理店端末１１は、保険代理店に配置される端末であり、例えば図２に示すように、制御部１１１、記憶部１１２、表示部１１３、入力部１１４、通信制御部１１５、を備えるコンピュータ等から構成され、プリンタ１２等が接続されている。
【００２５】
制御部１１１は、記憶部１１２に記憶される動作プログラム等を実行することにより、保険試算処理部１１１ａ、引受目安処理部１１１ｂ、告知書処理部１１１ｃ等を実現する。
【００２６】
保険試算処理部１１１ａは、担当者等の入力操作に応じて、顧客（被保険者）の保険料を試算するための処理を行う。具体的には、保険料を試算するために必要なデータの入力を受け付け、入力データを管理サーバ１３に送信し、入力データに基づく試算結果に関する情報を取得して表示等する。
【００２７】
引受目安処理部１１１ｂは、担当者等の入力操作に応じて、保険申込の引き受けの可否の目安となる情報等を提示するための処理を行う。具体的には、顧客の告知に関する情報の入力を受け付け、入力データを管理サーバ１３に送信し、保険申込の引き受け目安となる情報を取得して表示等する。
【００２８】
告知書処理部１１１ｃは、担当者等の入力操作に応じて、顧客用の告知書を印刷するための処理を行う。具体的には、先に入力した顧客の情報（保険料試算のための情報、告知に関する情報）等に基づいて管理サーバ１３により生成された告知書のフォーマットデータを取得し、プリンタ１２に出力する。
【００２９】
記憶部１１２は、制御部１１１が実行する動作プログラムや、処理に必要な各種のデータを記憶する。
表示部１１３は、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ等の表示装置を含み、制御部１１１からの指示に従って種々の画面表示を行う。
入力部１１４は、マウス、キーボード等の入力装置を含み、入力されたデータを制御部１１１に通知する。
通信制御部１１５は、ネットワーク１０を介して管理サーバ１３等との間でデータ通信を行うためのものである。
【００３０】
管理サーバ１３は、保険会社に配置されるサーバであり、例えば図３に示すように、制御部１３１と、記憶部１３２と、通信制御部１３３と、を備えるコンピュータ等から構成される。
【００３１】
制御部１３１は、記憶部１３２に記憶される動作プログラム等を実行することにより、保険試算処理部１３１ａ、引受目安判定部１３１ｂ、告知書生成部１３１ｃ等を論理的に実現する。
【００３２】
保険試算処理部１３１ａは、代理店端末１１からの要求に応じて、顧客の保険料を試算し、試算結果を供給する処理を行う。具体的には、顧客の保険料を試算するための入力データを代理店端末１１から受信し、受信データを用いて所定の保険料算出方法に従って保険料の算出を行い、試算結果を示す情報を要求元の代理店端末１１に送信する。
【００３３】
引受目安判定部１３１ｂは、代理店端末１１からの要求に応じて、保険申込の引き受けの可否の目安となる情報等を供給する処理を行う。具体的には、告知内容を入力させるための入力画面（告知内容入力画面）を生成し、代理店端末１１に供給する。引受目安判定部１３１ｂは、告知内容入力画面について、先に入力した契約内容、顧客の性別、顧客が健康診断を受診しているか否か、等の情報に基づいて、例えば図４に示す入力項目テーブルを参照する等して、画面に表示する入力項目を制御する。これらの情報は画面上にプルダウンメニューとして表示して選択することで入力させてもよいし、また個別に入力させてもよい。いずれの場合も、入力された情報は例えばコード番号化するなどして、必要に応じてそれぞれに関連づけて記憶される。
【００３４】
告知内容入力画面の一例を図５に示す。図示される告知内容入力画面は、例えば、過去５年以内における受診の有無と有りの場合の傷病名に関して入力させる第１の入力項目、病気などの経過・状況に関して入力させる第２の入力項目、過去２年以内における健康診断・人間ドックの受診の有無に関して入力させる第３の入力項目、妊娠中か否かに関して入力させる第４の入力項目、ガン等にかかったことがあるか否かに関して入力させる第５の入力項目等を有する。このうち、第１〜第３の入力項目については全ての顧客について表示される。また、第４の入力項目については、顧客の性別が女性の場合にのみ表示される。また、第５の入力項目については、試算対象の保険種別として「がん保険」が選択された場合にのみ表示される。なお、各項目に対する入力の受け付けは、例えば、各項目の質問毎にプルダウン表示される複数の回答の中から選択入力させて行う。
【００３５】
引受目安判定部１３１ｂは、告知内容入力画面に対する入力データを代理店端末１１から受信すると、各入力項目に対する入力データに基づいて、保険引き受けの目安に関する目安情報と、告知上の注意事項に関する告知注意情報と、を記憶部１３２に記憶される告知情報テーブル１３２ａから読み出し、それらを表示する画面データを生成して代理店端末１１に供給する。代理店端末１１に供給される画面の表示例を図６に示す。この例では、画面の左側で選択された告知内容に関する入力データに基づいて、右側の表示領域に、目安情報（引受の目安）と告知注意情報（告知上の注意点）とが表示される。
【００３６】
ここで、記憶部１３２に記憶される告知情報テーブル１３２ａの一例を図７に示す。この例では、第１の入力項目「過去５年以内に、医師の診察を受けたことがあるか？ある場合の疾病名は？」と、第２の入力項目「診察を受けている場合には、経過・状況について以下から選択してください」と、に対する回答の組み合わせにより、画面に表示される目安情報及び告知注意情報が特定され、読み出される。
例えば、第１の入力項目の回答として「骨折・むちうち症」が選択され、第２の入力項目の回答として「１年以上前に完治し通院していない」が選択された場合には、告知情報テーブル１３２ａにおいて、それらの回答に対応する目安情報「プレートあり、もしくは後遺症あり→疾病入院特約が特体となる可能性大／プレートなし、かつ後遺症なし→標準体の可能性大」と、告知注意情報「もし、骨折・むち打ち症の治療歴がある場合には「完治の有無、並びに完治年月日」「左・右の部位の明示」「プレート等の内固定具の有無」「後遺症の有無」について、詳細に告知してください。（外傷の場合は、原因を明記してください）」が読み出される。他の入力項目についても同様であり、プルダウンメニューから選択された回答に対応する目安情報と告知注意情報が告知情報テーブル１３２ａからそれぞれ読み出される。
【００３７】
なお、上記の例では、２つの入力項目（第１と第２の入力項目）の回答の組み合わせに対して１組の目安情報と告知注意情報が特定されるが、入力項目の回答と、目安情報及び告知注意情報と、の関連付けは自由に設定可能であり、例えば、１つの入力項目の回答に対して１組の目安情報と告知注意情報が特定されるよう設定することも可能であり、また、３つ以上の入力項目の回答に対して１組の目安情報と告知注意情報が特定されるよう設定することも可能である。
また、記憶部１３２には、入力された回答が矛盾しないかどうか等をチェックするためのエラーチェックテーブルがさらに記憶されており、引受目安判定部１３１ｂは、このエラーチェックテーブルを参照して、入力された回答に矛盾がないか等をチェックし、エラーに該当する入力を検知した場合には、所定のエラーメッセージを出力する等のエラー処理を行うようにしてもよい。これにより、例えば、第１の入力項目の回答で、過去５年以内に診察を受けたことがない旨の回答が入力され、第２の入力項目で、現在治療中である旨の回答を入力された場合等に、エラーメッセージを表示等させることができる。
【００３８】
告知書生成部１３１ｃは、代理店端末１１からの要求に応じて、被保険者用の告知書等のフォーマットデータを生成し、生成した告知書のフォーマットデータ等を代理店端末１１に供給する処理を行う。具体的には、先に入力した契約内容、顧客の性別、顧客が健康診断を受診しているか否か、等の情報に基づいて、告知書を構成する告知項目を制御する。
【００３９】
生成される告知書のフォーマットデータの一例を図８に示す。例えば、顧客（被保険者）の性別が「女性」である場合には、予め設定登録された、一般的な告知項目と、女性に関する告知項目と、が選択され、これらを構成要素に含む告知書のフォーマット（図８）が生成される。また、例えば、保険種別として「がん保険」が選択された場合には、予め設定登録された、がんに関する告知項目等が選択され、例えば図９に示すような、告知書のフォーマットが生成される。また、保険種別として「家族保険」が選択された場合には、顧客の告知書のフォーマットデータの他に、例えば図１０に示すような、「配偶者と子」用の告知書のフォーマットデータも生成される。また、これらの告知書のフォーマットは、先に告知情報テーブル１３２ａから読み出された告知注意情報を表示する表示欄も含む。
また、告知項目を決定する条件は上記に限定されず任意に設定可能である。例えば、性別が「女性」であり、且つ、所定の保険種別が選択された場合に、所定の告知項目が選択され、それらを構成要素に含む告知書のフォーマットが生成されてもよい。
【００４０】
また、告知書生成部１３１ｃは、告知書のフォーマットデータとともに、例えば図１１に示すような、保険申込を受ける際に必要な書類のチェックリストのデータを併せて代理店端末１１に供給してもよい。このとき、チェックリストに告知上の注意点を表記するようにしてもよい。また、告知書のフォーマットデータとチェックリストデータは、個別に供給するようにしてもよい。
また、告知書のフォーマットデータが作成されない場合には、チェックリストのみを代理店端末１１に供給するようにしてもよい。
【００４１】
ところで、告知書の生成において、例えば入力された告知内容に基づいて保険加入が困難と判断される場合は、告知書が生成されないようにすることもできる。告知書を自動的に生成する代わりに、個別に保険代理店等の取扱者やコールセンターなどに相談させるようにしてもよい。例えば、図５における第１の入力項目（過去５年以内に医師の治療を受けたことがあるかどうかと、ある場合の疾病名）について、「肝機能障害、脂肪肝」が選択された場合、通常は引き受け延期の可能性が高くなるため、告知書を作成できないようにする。この場合、画面上には例えば「告知書は作成できません。最寄りの保険代理店かコールセンターにご相談願います」などといった表示をする。また、同様に図５における第１の入力項目（過去５年以内に医師の治療を受けたことがあるかどうかと、ある場合の疾病名）について、「高血圧」が選択され、かつ図５における第２の入力項目（診察の経過・状況）において「現在も治療中」が選択された場合に、告知書を作成できないようにすることもできる。このように、告知内容の一つ又は複数の情報の組み合わせによって、告知書の作成ができなくするような設計にしておくことができる。また、告知内容に関する情報、顧客属性に関する情報、さらに保険種別に関する情報のいずれか、又はすべての組み合わせによって、告知書が作成できないように設計することもできる。例えば、一定年齢以上の顧客について、過去５年以内に特定の疾病を経験していた場合には告知書が作成できなくしたり、特定の保険種別（例えば、ガン保険など）が入力され、かつその保険種別への加入が困難な病歴を経験している場合に告知書が作成できないようにしておいてもよい。そのためには、これら情報もしくは情報の組み合わせを図示しない告知書不作成データテーブルとして保持し、それらについては告知書を作成せず、警告表示をすることを規定しておく。
また、保険金額の通算が一定以上の場合等においても、全種別又は一部の告知書について、フォーマットデータが生成されないようにしてもよい。
【００４２】
記憶部１３２は、制御部１３１が実行する動作プログラムや、処理に必要な各種のデータ等を記憶する。
また、記憶部１３２は、告知に関する各入力項目への入力データ（回答）と、保険引き受けの目安に関する目安情報及び告知上の注意事項に関する告知注意情報と、を関連付ける告知情報テーブル１３２ａ（図７参照）を記憶する。
【００４３】
通信制御部１３３は、ネットワーク１０を介して代理店端末１１との間でデータ通信を行うためのものである。
次に、保険料試算について説明する。管理サーバ１３は、代理店端末１１から告知に関する情報を含む顧客の情報の入力を受け付け、保険試算処理部１３１ａにおいて保険料を試算する。その際、告知内容に基づいて得られた引受の目安に対応させた契約条件で保険料を試算する。例えば、高脂血症・痛風の治療経験を有する顧客に対して、痛風については特体となる（つまり、痛風については保険金支払いが行われないという条件付きで引き受けができる）可能性が大との目安が得られた場合、痛風を不担保とする条件に基づいた保険料を算定する。この場合、特体条件付きの場合は、正常引き受けの場合に比べて保険料を割り増し、又は割引して、そのリスクに見合った保険料を設定しているものとする。保険種別、顧客の情報（性別、年齢など）、引受の条件といった情報に対応した、図示しない保険料テーブルが管理サーバ１３の記憶部１３２に記憶され、これら情報に照らしてこの保険料テーブルから該当する保険料（あるいは保険料率など）を抽出して、保険試算処理部１３１ａにおいて当該顧客に妥当する保険料が試算される。
【００４４】
さらに、図５の第３の入力項目（過去２年以内における健康診断・人間ドックの受診の有無）に関して、「有り」が選択された場合の処理について説明する。管理サーバ１３は、代理店端末１１に対して、過去２年以内における健康診断・人間ドックでの診断結果の内容を入力させる画面を提供する。まず、第一の画面では、例えば、企業が発行する健康管理説明書、人間ドックなどの定期健康診断などの種類を入力させる。そして、入力された診断の種類に対応して、診断結果の入力画面が提供される。顧客又は保険取扱者等は、健康診断書などの記載内容を確認しながら、診断結果を入力していく。そこでは、血圧、尿糖、ＧＯＴ、ＧＴＰ等に関するデータなどのより詳細な情報が入力される。こうして、入力された詳細情報を基に、契約引受の目安を決定する。その場合、例えば身体機能に関する数値情報（肝機能値データ、血糖値データなど）などをも加味したうえで引受の目安を決定する。そのために、管理サーバ１３の記憶部１３２には、図７に示した告知情報テーブルをさらに詳細化させた詳細告知情報テーブルが備えられている。このように、告知内容に関する入力情報によっては、さらに詳細情報を入力させるようにしてもよい。詳細情報の入力は、健康診断等の受診経験がある場合に限定されるものではなく、例えば図７の告知注意情報に記載された注意事項に基づいて、詳細情報を入力させてもよい。つまり、図７における骨折・むち打ち症のケースでは、「完治の有無と完治の年月日」、「左右の部位」、「プレート等の有無」、「後遺症の有無」について、さらに追加入力を促す画面を提供してもよい。このようにすることで、より正確な引受の目安を得ることができる。
【００４５】
以下に、この実施の形態に係る保険販売業務支援システムの動作について本発明の特徴部分を中心に図１２を参照して説明する。
【００４６】
例えば、ある保険代理店において、代理店端末１１に担当者がログイン入力を行い、所定の処理メニューから「保険料試算」を選択し、代理店端末１１は、選択された処理を管理サーバ１３に通知する（Ｓ１）。
これに応じて、管理サーバ１３は、保険料試算のための入力画面データを代理店端末１１に供給し（Ｓ２）、代理店端末１１は、入力画面を表示して、顧客の保険料試算のためのデータの入力を受け付ける。代理店端末１１に表示される、保険料試算のための入力画面の一例を図１３に示す。
【００４７】
そして、担当者が必要なデータ入力を終え、所定のボタンをクリックすると、代理店端末１１は、入力されたデータを管理サーバ１３に送信する（Ｓ３）。
管理サーバ１３は、代理店端末１１から受信した入力データを記憶部１３２に記憶するとともに、入力内容を確認するための確認画面データを代理店端末１１に供給する（Ｓ４）。代理店端末１１は、例えば図１４に示すような、確認画面を表示する。担当者は、入力内容を確認した後、保険引き受けの目安を知るために、画面上の所定ボタン（「引き受けの目安」ボタン）をクリックすると、代理店端末１１は、告知内容の入力要求を管理サーバ１３に送信する（Ｓ５）。
【００４８】
これに応じて、管理サーバ１３は、先に受信した保険料試算のための入力データに基づいて、顧客に適した告知内容入力画面を自動生成して、その画面データを代理店端末１１に供給し（Ｓ６）、代理店端末１１は、告知内容入力画面（図５参照）を表示する。担当者は、各入力項目について顧客に質問し、その回答を入力する。そして、入力が完了し、画面上の所定ボタン（「目安・注意点表示」ボタン）をクリックすると、代理店端末１１は、入力されたデータを管理サーバ１３に送信する（Ｓ７）。
【００４９】
これに応じて、管理サーバ１３は、受信した入力データについて、それぞれ対応する目安情報と告知注意情報を記憶部１３２の告知情報テーブル１３２ａから読み出し、それらを表示する画面データを自動生成して、代理店端末１１に供給し（Ｓ８）、代理店端末１１は、目安情報と告知注意情報を表示する画面（図６参照）を表示する。これにより、担当者は保険の引き受け可否の目安や告知上の注意点を知ることができ、保険申込者に適切な助言や案内等を行うことができる。
【００５０】
そして、担当者が、告知書を印刷させるための所定のボタンをクリックすると、代理店端末１１は、告知書のフォーマットデータを管理サーバ１３に要求する（Ｓ９）。これに応じて、管理サーバ１３は、先に受信した保険料試算のための入力データに基づいて、顧客に適した告知項目を有する告知書のフォーマットデータを自動生成して代理店端末１１に供給する（Ｓ１０）。代理店端末１１は、受信した告知書のフォーマットデータをプリンタ１２を介して出力する。
【００５１】
以上説明したように、本発明によれば、代理店の担当者が保険引き受けの目安を即座に容易に知ることができるので、担当者は顧客に適切な助言・案内をすることができる。また、告知上の注意点を提示し、顧客に適した告知書のフォーマットを供給することにより、保険代理店の業務を支援し、業務の効率化を図ることができる。
【００５２】
なお、上記説明では、管理サーバ１３において、告知書のフォーマットを合成して生成するようにしているが、予め数種類のフォーマット（例えば、一般の告知書、がん保険用告知書、配偶者及び子の専用告知書等）を登録しておき、代理店端末１１からの受信データに基づいて該当するフォーマットを判別して読み出して、代理店端末１１に供給するようにしてよい。
【００５３】
また、代理店端末１１が上述した処理をオフラインで処理するようにしてもよい。この場合、例えば、代理店端末１１の記憶部１１２は、保険試算処理部１３１ａ、引受目安判定部１３１ｂ、告知書生成部１３１ｃと同様の機能を実現するためのプログラム及びデータと、告知情報テーブル１３２ａ等を記憶する。さらに、代理店端末の記憶部１１２には、告知書不作成データテーブル、保険料テーブル、詳細告知情報テーブルなどが併せて記憶される。そして、上記の管理サーバ１３と同様に、入力データに基づいて、顧客に適した告知内容入力画面を自動生成して表示し、告知内容入力画面への入力データに基づいて、これに対応する目安情報、告知注意情報等を表示し、また保険料試算をする。
【００５４】
なお、代理店端末１１は、保険代理店を含む種々の保険取扱者に配置される。
【００５５】
また、告知書における各告知項目について、代理店端末１１において、顧客に告知内容を入力させ、入力内容を反映した告知書を印刷できるようにしてもよい。この場合、例えば、管理サーバ１３は、顧客に対応した告知書の各告知項目について入力を受け付けるための入力画面を代理店端末１１に供給して表示させる。代理店端末１１は、入力画面を表示し、顧客等により入力されたデータを管理サーバ１３に送信する。管理サーバ１３は、受信データに基づいて、各告知項目について顧客による告知内容が記載された告知書データを生成し、代理店端末１１に供給する。代理店端末１１は受信した告知書データをプリンタ１２に出力して印刷させる。
また、代理店端末１１によるオフライン処理の場合、例えば、代理店端末１１は、顧客に対応した告知書の各告知項目について入力を受け付けるための入力画面を表示し、顧客等により入力されたデータに基づいて、各告知項目について顧客による告知内容が記載された告知書データを生成し、プリンタ１２に出力して印刷させる。
【００５６】
また、上記システムにおける各装置の構成は、任意に変更可能である。
また、管理サーバ１３は、協同して動作する複数台のコンピュータシステムから構成されてもよく、各サーバの機能を１台のコンピュータシステムで統合して実現してもよい。
【００５７】
なお、この発明のシステムは、専用のシステムによらず、通常のコンピュータシステムを用いて実現可能である。例えば、上述の動作を実行するためのプログラムをコンピュータ読み取り可能な記録媒体（ＦＤ、ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ等）に格納して配布し、該プログラムをコンピュータにインストールすることにより、上述の処理を実行する代理店端末１１、管理サーバ１３等を構成してもよい。また、インターネット等のネットワーク上のサーバ装置が有するディスク装置に格納しておき、例えば搬送波に重畳してコンピュータにダウンロード等するようにしてもよい。
また、上述の機能を、ＯＳが分担又はＯＳとアプリケーションの共同により実現する場合等には、ＯＳ以外の部分のみを媒体に格納して配布してもよく、また、搬送波に重畳してコンピュータにダウンロード等してもよい。
【００５８】
【発明の効果】
この発明によれば、保険の引き受け可否の目安となる情報を保険代理店等の保険取扱者が取得できるため、効率の良い保険販売業務が可能となる。
【図面の簡単な説明】
【図１】この発明の実施の形態に係る保険販売業務支援システムの構成を示す図である。
【図２】図１の保険販売業務支援システムで使用される代理店端末の構成を示す図である。
【図３】図１の保険販売業務支援システムで使用される管理サーバの構成を示す図である。
【図４】入力項目テーブルの一例を示す図である。
【図５】告知内容入力画面の一例を示す図である。
【図６】目安情報表示画面の一例を示す図である。
【図７】告知情報テーブルの構造の一例を示す図である。
【図８】告知書のフォーマットデータの一例を示す図である。
【図９】「がん保険」用の告知書のフォーマットデータの一例を示す図である。
【図１０】「配偶者と子」用の告知書のフォーマットデータの一例を示す図である。
【図１１】保険申込を受ける際に必要な書類のチェックリストの一例を示す図である。
【図１２】図１の保険販売業務支援システムの動作について説明するための図である。
【図１３】保険料試算のための入力画面の一例を示す図である。
【図１４】確認画面の一例を示す図である。
【符号の説明】
１０　　　　　　　ネットワーク
１１　　　　　　　代理店端末
１３　　　　　　　管理サーバ
１１１、１３１　　制御部
１１２、１３２　　記憶部
１１３　　　　　　表示部
１１４　　　　　　入力部
１１５　　　　　　通信制御部
１３３　　　　　　通信制御部
１１１ａ　　　　　保険試算処理部
１１１ｂ　　　　　引受目安処理部
１１１ｃ　　　　　告知書処理部
１３１ａ　　　　　保険試算処理部
１３１ｂ　　　　　引受目安判定部
１３１ｃ　　　　　告知書生成部
１３２ａ　　　　　告知情報テーブル
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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