(57)【要約】【課題】資金の競売方法を提供する。【解決手段】この方法は、ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、取引プール中のｎタームのなかから選択された１タームのために、ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、第１の入札および第２の入札を基に、取引プールの選択されたタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、選択されたタームの少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、選択されたタームの非落札者のうちの１人のために競売証明書を生成することと、を含む。【選択図】図１
2008192147.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、
前記取引プール中の前記ｎタームのなかから選択された１タームのために、前記ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、前記ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、
前記第１の入札および前記第２の入札を基に、前記取引プールの前記選択されたタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、
前記選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、
前記選択されたタームの非落札者のうちの１人のために競売証明書を生成することと、を含むことを特徴とする資金の競売方法。
【請求項２】
前記非落札者のうちの１人から受取り可能額を集めることをさらに含むことを特徴とする請求項１に記載の資金の競売方法。
【請求項３】
前記受取り可能額は、少なくとも１人の前記落札者からの入札額よりも少ない掛金額であることを特徴とする請求項２に記載の資金の競売方法。
【請求項４】
前記非落札者が前記掛金額を提供しないとき、前記非落札者に前記掛金額を支払うことを催促することをさらに含むことを特徴とする請求項２に記載の資金の競売方法。
【請求項５】
前記少なくとも１人の落札者への支払額は、Ａｎ＝（Ｕ−Ｉｎ）×（Ｎ−ｉ）＋Ｕ（ｉ−１）であり、ここでＡｎは、前記選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者への支払額であり、Ｕは、掛金額であり、Ｎはターム数であり、ｉは、前記選択されたターム数であり、Ｉｎは、少なくとも１人の前記落札者からの入札額であることを特徴とする請求項１に記載の資金の競売方法。
【請求項６】
前記非落札者から前記競売証明書の担保借入の要求を受けることと、
前記競売証明書の担保借入の担保借入額を承認することと、
前記非落札者へ前記担保借入額を分配することと、をさらに含むことを特徴とする請求項１に記載の資金の競売方法。
【請求項７】
前記非落札者から前記競売証明書の競売の要求を受けることと、
前記競売証明書を競売することと、をさらに含むことを特徴とする請求項１に記載の資金の競売方法。
【請求項８】
前記競売の前記競売証明書落札者から前記競売証明書の競売支払いを受けることと、
前記競売証明書落札者へ前記競売証明書を譲渡することと、
前記非落札者へ受取った前記競売支払額を譲渡することと、をさらに含むことを特徴とする請求項７に記載の資金の競売方法。
【請求項９】
２人以上のメンバーのうちの前記競売証明書の交渉の要求を受け、そのうちの１人のメンバーには前記競売証明書を保有する前記非落札者が含まれることと、
２人以上のメンバーのうちの少なくとも１人から前記競売証明書の交渉額を受取ることと、
前記競売証明書を保有する前記非落札者から前記競売証明書を２人以上のメンバーのうちの少なくとも１人へ譲渡することと、をさらに含むことを特徴とする請求項１に記載の資金の競売方法。
【請求項１０】
前記取引プールへ各参加者の参加を認める前に、ｎ人の参加者に参加資格を付与することをさらに含むことを特徴とする請求項１に記載の資金の競売方法。
【請求項１１】
ｍターム、ｍ人の参加者および各タームの第２の掛金額を含んだ第２の取引プールを構築することをさらに含み、共同参加者は、前記第１の取引プールおよび前記第２の取引プールの両方の参加者であることを特徴とする請求項１に記載の資金の競売方法。
【請求項１２】
前記共同参加者からログイン情報を受取ることと、
前記共同参加者から要求を受取り、前記第１の取引プールまたは前記第２の取引プールに入札することと、をさらに含むことを特徴とする請求項１１に記載の資金の競売方法。
【請求項１３】
メモリと、前記メモリに接続されたプロセッサとを含み、前記プロセッサは、
ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、
前記取引プール中の前記ｎタームのなかから選択された１タームのために、前記ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、前記ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、
前記第１の入札および前記第２の入札を基に、前記取引プールの前記選択されたタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、
前記選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、
前記選択されたタームの非落札者のうちの１人へ競売証明書を生成することと、が可能なことを特徴とする資金の競売システム。
【請求項１４】
前記プロセッサは、前記非落札者のうちの１人から受取り可能額を集めることがさらに可能なことを特徴とする請求項１３に記載の資金の競売システム。
【請求項１５】
前記受取り可能額は、前記少なくとも１人の落札者からの入札額よりも少ない掛金額であることを特徴とする請求項１４に記載の資金の競売システム。
【請求項１６】
前記プロセッサは、前記非落札者が前記掛金額を提供しないときに、前記非落札者に前記掛金額を支払うように催促することがさらに可能なことを特徴とする請求項１４に記載の資金の競売システム。
【請求項１７】
前記少なくとも１人の落札者への前記支払額が、Ａｎ＝（Ｕ−Ｉｎ）×（Ｎ−ｉ）＋Ｕ（ｉ−１）であり、ここでＡｎは前記選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者への支払額であり、Ｕは掛金額であり、Ｎはターム数であり、ｉは前記選択されたターム数であり、Ｉｎは前記少なくとも１人の落札者からの入札額であることを特徴とする請求項１３に記載の資金の競売システム。
【請求項１８】
前記プロセッサは、
前記非落札者から前記競売証明書の担保借入の要求を受けることと、
前記競売証明書の担保借入の担保借入額を承認することと、
前記非落札者へ前記担保借入額を分配することと、をさらに行うことが可能なことを特徴とする請求項１３に記載の資金の競売システム。
【請求項１９】
前記プロセッサは、
前記非落札者からの前記競売証明書の競売の要求を受けることと、
前記競売証明書を競売することと、をさらに行うことが可能なことを特徴とする請求項１３に記載の資金の競売システム。
【請求項２０】
前記プロセッサは、
前記競売の競売証明書落札者から前記競売証明書の競売支払額を受けることと、
前記競売証明書落札者へ前記競売証明書を譲渡することと、
前記非落札者へ受取った前記競売支払額を譲渡することと、をさらに行うことが可能なことを特徴とする請求項１９に記載の資金の競売システム。
【請求項２１】
前記プロセッサは、
２人以上のメンバーから前記競売証明書の交渉の要求を受け、そのうちの１人のメンバーには前記競売証明書を保有する前記非落札者が含まれることと、
２人以上のメンバーのうちの少なくとも１人から前記競売証明書の交渉額を受取ることと、
前記競売証明書を保有する前記非落札者からの前記競売証明書を２人以上のメンバーのうちの少なくとも１人へ譲渡することと、をさらに行うことが可能なことを特徴とする請求項１３に記載の資金の競売システム。
【請求項２２】
前記プロセッサは、
前記取引プールへ各参加者の参加を認める前に、前記ｎ人の参加者に参加資格を付与することをさらに行うことが可能なことを特徴とする請求項１３に記載の資金の競売システム。
【請求項２３】
前記プロセッサは、
ｍターム、ｍ人の参加者および各タームの第２の掛金額を含んだ第２の取引プールを構築することをさらに行うことが可能であり、共同参加者は、第１の取引プールおよび第２の取引プールの両方の参加者であることを特徴とする請求項１３に記載の資金の競売システム。
【請求項２４】
前記プロセッサは、
前記共同参加者からログイン情報を受取ることと、
前記共同参加者から要求を受取り、前記第１の取引プールまたは前記第２の取引プールに入札することと、をさらに行うことが可能なことを特徴とする請求項２３に記載の資金の競売システム。
【請求項２５】
ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、
前記取引プール中の第１のタームのために、ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、
受取った前記第１の入札および前記第２の入札を基に、前記取引プールの前記第１のタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、
前記第１のタームの前記少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、を含むことを特徴とする資金の競売方法。
【請求項２６】
メモリと、前記メモリに接続されたプロセッサとを含み、前記プロセッサは、
ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、
前記取引プール中の第１のタームのために、前記ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、前記ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、
受取った前記第１の入札および前記第２の入札を基に、前記取引プールの前記第１のタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、
前記第１のタームの前記少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、が可能なことを特徴とする資金の競売システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明、金融分野に関し、特に、ネットワークで資金を競売する資金の競売システムおよび資金の競売方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
融資および貸付の過程は、資金の調達、資金の配置および投資の３つの主要カテゴリーに分けられる。貸付の初期態様は直接借款であった。直接借款は、貸し手が直接知っている者や信頼できる仲介者が紹介した借り手に対し、小額の資金を貸付けることから始まった。元々そのような直接借款は、小額かつ短期間のものであったが、経済が農業から製造業さらにはサービス業へ発展するに従い、高額かつ長期の貸付けが求められるようになってきた。そのため、銀行、証券会社、保険会社など、専門的な代理店および仲介機関が発達してきた。
【０００３】
仲介機関は、複数の個人および団体から資金を集め、預金に対して利子を支払う。そして仲介機関は、預金者に対して支払う金利よりも高い金利でその預金を貸付けて利益を得る。そのため、仲介者は、預金者がいつでも預金を引き出すことができ、貸し手の貸付け期間の自由度が高いという長所を提供することができる。このシステムは、間接金融とよばれる。この間接金融の短所は、情報の非対称性、硬直性、金利が貸し手および借り手により影響されないため、供給（貸し手）と需要（借り手）の市場動向が金利に正確に反映されないことなどが含まれる。その上、信用に問題のある借り手は、間接金融を利用することができない可能性もあった。
【０００４】
間接金融に関する基本的な問題の一部を解決するために、非公式な借款が世界各地で個別に生まれている。非公式な団体のの一態様としては、ＲＯＳＣＡ（Ｒｏｔａｔｉｎｇ  Ｓａｖｉｎｇｓ  ａｎｄ  Ｃｒｅｄｉｔ  Ａｓｓｏｃｉａｔｉｏｎｓ）がある。ＲＯＳＣＡは、南米、アフリカおよびアジアで出現し、あるＲＯＳＣＡはすでに紀元前２００年ぐらいに中国で現れた可能性もある。公式な金融構造が足りない場所や、金融構造がある一定のグループの人々へ貸付けることを望まなかったり貸付けることができない場合に、ＲＯＳＣＡが生まれる。ＲＯＳＣＡでは、１０人から３００人などの個人により構成されたグループの人々が集まり、所定回数のタームで繰り返して一定額を提供し、各人が交代で積立金を得る。例えば、１０人が１０ヵ月の間に毎月１００ドルずつ積立てる場合、毎月１人が１，０００ドルを受取ることができる。
【０００５】
各ＲＯＳＣＡでは、アセけ金の総額を得ることができる貢献者の順番を決める。ランダムＲＯＳＣＡでは、ランダムな抽選を基に決めた参加者がアセけ金の総額を取得する。未だアセけ金の総額を落札していない入札ＲＯＳＣＡがアセけ金の総額に入札する。この入札は、他の者が積立てを行う必要のない月に、各参加者が入札することにより行い、最高額を入札した参加者が落札者となる。ＲＯＳＣＡを落札した後、落札者は将来のタームの落札について、各タームの総額を支払わなければならない。上述の例では、入札者は、例えば、１０ドルを入札してＲＯＳＣＡのタームを落札する。つまり、落札者は、以前の落札者から１００ドルずつ取得し、未だＲＯＳＣＡで落札していないＲＯＳＣＡの各参加者から９０ドルずつ取得する。
【０００６】
従来のＲＯＳＣＡは、いくつかの重大な欠点に悩まされていた。第１に、各参加者は、プールに置く流動資本を準備しなければならなかった。第２に、各参加者は、プールの全期間に参加しなければならず、途中で脱けることができなかったため、その流動性は低かった。その上、ＲＯＳＣＡの参加者が選択されてＲＯＳＣＡが始まると、そのＲＯＳＣＡには新たな参加者が参加することはできなかった。第３に、従来のＲＯＳＣＡは、再投資およびアービトラージの機会がない融通のきかない資金チャネルを提供する。第４に、ＲＯＳＣＡの信用を保証することができない上、担保を用いることもできなかった。第５に、ＲＯＳＣＡの割引率は容易に影響されて操作されやすかった。第６に、従来のＲＯＳＣＡは、個人の参加者の信頼性および知識に大きく依存しているため、会崩れの危険性が高かった。第７に、従来のＲＯＳＣＡの第１のタームは、常に所定の参加者（一般にＲＯＳＣＡの主催者）に与えられていた。
【０００７】
インターネットの出現は、情報コストを減らすとともに情報の非対称性の問題を無くし、金融問題の解決の拡大に導いた。例えば、Ｚｏｐａ（ｗｗｗ．ｚｏｐａ．ｃｏｍ）は個人間の直接金融を提供した。これにより、信用のおける仲介者を必要とせずに、貸し手および借り手が結び付けられた。しかしＺｏｐａにはいくつかの欠点があった。Ｚｏｐａは、複数の借り手のために、貸し手の資金を一定の金額に分割するが、借り手の数が十分でない場合に取引が失敗することがあった。またＺｏｐａは、メンバー間の全ての取引を制御するため、メンバー間で直接取引を行うことができなかった。その上、Ｚｏｐａは、融資期間と、借入額および貸出額とに限界があった。そのため、従来の直接借款には欠点が依然として存在した。またＺｏｐａには、貸倒れ時の保障がなかった。米国の公開番号２００６／０２２１０５０２Ａ１は、Ｚｏｐａに似た特徴を提供しているが、同様の欠点に悩まされていた。
【０００８】
同様に、Ｐｒｏｓｐｅｒ（ｗｗｗ．ｐｒｏｓｐｅｒ．ｃｏｍ）も直接金融を企図していたが、これにはグループリーダーを介したグループ概念が用いられている。ＰｒｏｓｐｅｒがＺｏｐａのある欠点を克服しているが、これは保障が提供されない上、融資額および融資期間が限定され、地理的制約やグループによる制約もあった。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００９】
本発明は、上述の問題を解決しネットワークで資金を競売する資金の競売システムおよび資金の競売方法を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
本発明の資金の競売方法は、ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、前記取引プール中の前記ｎタームのなかから選択された１タームのために、前記ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、前記ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、前記第１の入札および前記第２の入札を基に、前記取引プールの前記選択されたタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、前記選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、前記選択されたタームの非落札者のうちの１人へ競売証明書を生成することと、を含む。
【００１１】
本発明の資金の競売システムは、メモリと、メモリに接続されたプロセッサとを含む。プロセッサは、ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、前記取引プール中の前記ｎタームのなかから選択された１タームのために、前記ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、前記ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、受取ったｎ番目の入札を基に、前記取引プールの前記選択されたタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、前記選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、前記選択されたタームの非落札者のうちの１人のために競売証明書を生成することと、を含む。
【００１２】
本発明の資金の競売方法は、ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、前記取引プール中の第１のタームのために、ｎ人の参加者の第１の参加者からの第１の入札を受取り、ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、前記第１の入札および前記第２の入札を基に、前記取引プールの前記選択されたタームの少なくとも１人の落札者を決定することと、前記選択されたタームの少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、を含む。
【００１３】
本発明の資金の競売システムは、メモリと、メモリに接続されたプロセッサとを含む。前記プロセッサは、ｎターム、ｎ人の参加者および各タームの掛金額を含む取引プールを構築することと、前記取引プール中の第１のタームのために、前記ｎ人の参加者の第１の参加者から第１の入札を受取り、前記ｎ人の参加者の第２の参加者から第２の入札を受取ることと、前記第１の入札および前記第２の入札を基に、前記取引プールの前記選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者を決定することと、選択されたタームの前記少なくとも１人の落札者へ支払額を分配することと、が可能である。
【００１４】
以上は、本発明の要約であり、本発明の特許請求の範囲を全て反映したものではない。本発明の特徴および長所は、以下で述べる本発明の実施形態から理解することができる。また、前述した要約および後述の詳細な説明の両方は典型例および実施例であり、本発明を説明するものである。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
資金の競売を行うための競売プラットフォームを開示する。競売プラットフォームは、競売プール中に資金プールを形成するためのシステムを提供してもよい。競売プールには複数の参加者が参加し、それらの参加者は所定のターム期間に競売プール中に掛金を積立てる。この所定のターム数は、参加者の人数に等しい。参加者は、各ターム期間にプール中の掛金を入札し、最高額を入札した者がプール中の掛金を受取る。プール中に掛金を積み立てた各非落札者は、競売証明書（ａｕｃｔｉｏｎ  ｃｅｒｔｉｆｉｃａｔｅ）を受取る。
【００１６】
競売証明書は、物理文書若しくは電子文書または記録でもよい。競売証明書を用いると、第２の市場の形成を促進させることができる。この競売証明書は、例えば、物理、電子または仮想環境中で譲渡、交渉または競売を行ってもよい。
【００１７】
落札者は、各後続のタームでプール中に積み立てを行う。プールの各タームでは、プールの各参加者が落札するまで入札プロセスが繰り返され、落札時にプールが終了する。これにより、参加者は、例えば、参加者が必要な資金および競売を基に、貸し手または借り手となる。
【００１８】
競売証明書は、非落札者が落札した時に決済してもよい。競売証明書は、例えば、譲渡、担保借入または競売することが可能な持分金融商品である。そのため、本発明の競売プラットフォームは、競売プールへ投入する掛金の流動性を高めることができる。
【００１９】
図１は、本発明による資金の競売方法のフローチャートである。競売プラットフォーム１０００（図１０に示す）は、メンバーシップの申請受理、入会申請データの検証、入会資格の決定、申請者へのメンバーシップの承認または拒否を行う（ステージ１１０）。プラットフォーム１０００は、メンバーの番号およびパスワードを受取り、メンバーの番号に合致するパスワードを検証し、メンバーを安全ログインさせる。そして、ログインが承認される（ステージ１２０）。
【００２０】
ログインを行った後、プラットフォーム１０００は、複数のメンバーを含む取引プールを構築してもよい。取引プールに属するメンバーは、参加者として知られる（ステージ１３０）。取引プールは、プール中の参加者数に等しい所定のターム数に等しくてもよい。そのため、各参加者は、１タームの間にプールを落札してもよい。取引プールは、各タームの積立単位を特定してもよい。いったん取引プールが構築されると、プラットフォーム１０００は、取引プール中の各タームの競売を行ってもよい（ステージ１４０）。各参加者が入札を行うと、プールの最高額入札者が落札する。プラットフォーム１０００が競売を終了させ（ステージ１５０）、当該タームで最高額を入札した者が競売プール中の掛金を得て、競売プールの決済が行われ（ステージ１６０）、各タームの非落札者が競売証明書を受取る。
【００２１】
図２は、本発明によるメンバーシップの申請および検証方法１１０のフローチャートである。プラットフォーム１０００は、申請者からメンバーシップの申請を受取る（ステージ２１０）。申請者のデータが検証され（ステージ２２０）、申請者の資格がチェックされる（ステージ２３０）。もし申請者が資格を満たさない場合、申請者のメンバーシップ付与は拒否される（ステージ２４０）。申請者が資格を満たす場合は、メンバーの地位が付与される（ステージ２５０）。そして、プラットフォーム１０００は、メンバーにメンバー番号やパスワードなどのメンバーシップデータを提供する（ステージ２６０）。
【００２２】
図３は、本発明によるログイン方法１２０のフローチャートである。プラットフォーム１０００は、メンバー番号やパスワードなどのログイン情報をメンバーから受取る（ステージ３１０）。ログイン情報は、メンバーシップデータを維持する競売データベースをチェックする（ステージ３２０）。ログイン情報がメンバーシップデータに合致すると、ログインが成功し、競売プラットフォーム１０００にメンバーがアクセスすることが承認される（ステージ３３０）。ログイン情報が不正確な場合、メンバー番号を含むログイン情報がステージ３２０のログインチェックに何回失敗したかをチェックする（ステージ３４０）。最後にログインに成功してから、例えば３回など、ログインが所定回数以上失敗した場合、サービスセンターへ連絡するように、メンバー番号に対応するメンバーに通知書を送る（ステージ３５０）。ログインの失敗回数が所定回数よりも少ない場合は、ステージ３１０に戻り、さらにログインする機会がユーザに与えられる。
【００２３】
図４は、本発明による取引プール構築方法１３０のフローチャートである。メンバーは、取引プールを選択する（ステージ４１０）。取引プールは、例えば、１２ヵ月、２４ヶ月または３６ヶ月の所定のタームである。取引プールは、例えば、参加者１人当たり＄１０，０００など、各タームの単位積立金を特定してもよい。プラットフォーム１０００は、選択された取引プールの資格をメンバーが満たすか否かを検証してもよい（ステージ４２０）。プラットフォーム１０００は、取引プールに参加するメンバー数がプールのターム数に等しくなるまでプールの構築を待つ（ステージ４３０）。プールのメンバー数がプールのターム数に等しくなると、取引プールが構築され、メンバーがプールの参加者となる（ステージ４４０）。
【００２４】
図５は、本発明による競売方法１４０のフローチャートである。本発明によると、入札は、ターム毎に行われてもよい。例えば、競売が２４タームで２４人が参加する場合、各タームは１ヵ月であり、競売方法１４０は、当該月または次の月の競売証明書のために月毎に行われてもよい。そのため、各タームの競売方法１４０は、各競売プールのために行われてもよい。１回目のタームでは入札が行われない従来のＲＯＳＣＡと異なり（一般にＲＯＳＣＡの主催者は、第１タームを落札する）、本発明による競売プラットフォーム１０００は、参加者に第１タームへの入札を許可する。
【００２５】
競売プールが構築された後、プラットフォーム１０００は、取引プールの競売を開始する（ステージ５１０）。その後、参加者は取引プールの競売に入る。参加者には、入札が表示されたフォームまたはテーブルが提示され、各タームへの入札が行われる（ステージ５３０および５４０）。プラットフォーム１０００が参加者から入札を受けると（ステージ５４０）、入札参加者の入札額が確認される（ステージ５５０）。プラットフォーム１０００が入札を検査する（ステージ５６０）。入札は、設定された上限警告額よりも入札額が大きい場合に拒絶され、入札時間が制限時間を超えた場合にも拒絶される（ステージ５７０）。その上、入札は、設定された下限警告額がチェックされ、設定された下限警告額よりも入札額が低い場合に拒絶される（ステージ５７０）。また、ステージ５３０において、入札額が設定された警告金額よりも大きいが、時間制限を超えていない場合、入札を再び行う機会が参加者に与えられる。そして、入札が有効の場合、入札過程を終了させる（ステージ５８０）。
【００２６】
入札過程が終了すると、１人以上の参加者が落札候補者となる。落札候補者は、例えば、参加者または最高額を入札した参加者を基に選択してもよい。落札候補者の信用調査を行い、落札額（競売で落札した落札候補者が受取る金額）が、落札候補者が利用できる与信額よりも大きい場合、その落札候補者は入札が拒否され、その他の落札候補者が選択される（ステージ５８５）。信用調査では、落札候補者が利用できる与信額が、落札候補者が競売で落札して受取ることができる額よりも大きいか否かを判断してもよい。受取額の計算方法は、以下で説明する。与信額を承認した後、プラットフォーム１０００は、１人以上の落札者として１人以上の落札候補者を選択する（ステージ５９０）。各非落札者は、通知されて競売証明書が提供される（ステージ５９５）。
【００２７】
図６は、本発明による決済方法のフローチャートである。プラットフォーム１０００は、非落札者からの支払いを決済口座で受け取り、落札者へ送金する（ステージ６１０）。落札者の受取額は、以下の数式で決定してもよい：Ａｎ＝（Ｕ−Ｉｎ）×（Ｎ−ｉ）＋Ｕ（ｉ−１）、Ａｎは選択したタームの落札者への支払額である、Ｕは掛金額である、Ｎはターム数である、ｉは選択されたターム数である、Ｉｎは落札者からの入札額である。
【００２８】
例えば、２４タームのプール中で、ターム毎の積立金が＄１０，０００である場合、参加人数は２４人となる。参加者Ａの入札額が＄１，０００で、６ターム目で落札した場合、参加者Ａは、Ａｎ＝（１０，０００−１，０００）×（２４−６）＋１０，０００（６−１）＝＄２１２，０００を受取る。６ターム目までに、プールの非落札者が＄９，０００を支払うと、プールの過去の落札者は＄１０，０００を支払う。
【００２９】
プラットフォーム１０００は、各非落札者に競売証明書を提供する（ステージ６２０）。当該技術に習熟した者がこの明細書を読めば分かるように、決済の方法は複数ある。例えば、落札者は、非落札者から集金するよりも前に支払いを受取ってもよい。或いは、非落札者は、落札者に支払われる前に事前に積み立ててもよい。或いは、集金および送金をほぼ同時に行ってもよい。支払いを行わない非落札者に対しては、プラットフォーム１０００により滞納している非落札者に催促してもよい。例えば、他のプールに参加する権利を制限してもよい。
【００３０】
流動性を向上させるため、固定された期間および参加者は、持分金融商品として競売証明書を使用することにより強化させてもよい。そのため、競売証明書は、担保借入（ステージ６４０）、競売（ステージ６５０）または交渉（ステージ６３０）されてもよい。
【００３１】
図７は、本発明による競売証明書の担保借入方法６４０のフローチャートである。プラットフォーム１０００は、メンバーログインを受けてメンバーの認証を行う（ステージ７１０）。プラットフォームは、競売証明書の担保借入を承認し（ステップ７２０）、担保借入の競売証明書をマークアップする（ステージ７３０）。マークアップをした後、プラットフォーム１０００は、担保金額を有する競売証明書の担保メンバーに信用を与える。そのため、物理、電子または仮想の担保借入は、競売証明書の流動性を高めることができる。
【００３２】
図８は、本発明による競売証明書の入札方法６５０のフローチャートである。プラットフォーム１０００は、メンバーからログイン情報を受取り、メンバーを認証する（ステージ８１０）。競売証明書および詳細が受取られる（ステージ８２０）。例えば、メンバーは、競売の開札および期間を設定してもよい。同様に、メンバーは、競売証明書に最低競売価格を設定してもよい。当該技術に習熟している者なら分かるように、競売証明書には様々な競売技術を利用してもよい。メンバーが競売証明書へ入札を行い（ステージ８３０）、落札者が競売証明書を受取り（ステージ８４０）、落札者が元の競売証明書の保有者の決済口座へ、競売証明書の金額を送金する（ステージ８５０）。
【００３３】
図９は、本発明による競売証明書の交渉方法６３０のフローチャートである。メンバー間の競売証明書の譲渡のため、プラットフォーム１０００は、取引の当事者からログイン情報を受取り、そのログイン情報を認証する（ステージ９１０）。競売証明書は、当事者により交渉された価格でプラットフォーム１０００により譲渡され（ステージ９２０）、プラットフォーム１０００により譲渡が終了する（ステージ９３０）。
【００３４】
図１０は、本発明による資金競売プラットフォーム１０００のブロック図である。図４に示すように、競売プラットフォーム１０００のシステム環境は、バスにより互いに接続されたディスプレイ１０１０、中央処理装置１０２０、入力／出力インタフェース１０３０、ネットワークインタフェース１０４０およびメモリ１０５０を含んでもよい。競売プラットフォーム１０００を利用すると、ネットワークを介して複数のユーザが資金を競売することができる機能および計算能力を得ることができる。
【００３５】
図１０に示すように、競売プラットフォーム１０００は、本発明による様々な機能および操作を行うために、ＰＣまたはメインフレームコンピュータを含んでもよい。競売プラットフォーム１０００を利用し、例えば、コンピュータに記憶されたコンピュータプログラムにより汎用コンピュータを選択的に起動させるか再構成させたり、本発明の特徴および操作を行うためのコンピューティングプラットフォームを特別に構築させたりしてもよい。競売プラットフォーム１０００には、少なくとも１つの中央処理装置１０２０、コプロセッサ、メモリ１０５０、レジスターおよびその他のデータ処理装置およびサブシステムのうちの少なくとも１つを含む様々なコンポーネントまたはサブシステムが利用されてもよい。
【００３６】
競売プラットフォーム１０００は、入力／出力インタフェース１０３０および／またはネットワークインタフェース１０４０を介し、直接接続または通信リンクの使用を通じて本発明の他の要素に接続させるか、対応する遠隔通信プラットフォームで競売メンバーに接続し、入札、競売データ、競売結果および競売証明書の通信または移動を行う。例えば、ネットワークインタフェース１０４０中のファイアウォールを利用し、権限を有さない外部ソースがプラットフォームにアクセスすることを制限する。
【００３７】
或いは、競売プラットフォーム１０００中の通信は、ネットワークアーキテクチャ（図示せず）を利用して行ってもよい。他の実施形態（図示せず）では、ネットワークアーキテクチャは、電話によるネットワーク（ＰＢＸやＰＯＴＳなど）、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）、広域ネットワーク（ＷＡＮ）、専用イントラネットおよび／またはインターネットを単独またはそれらの適当な組合せを含んでもよい。さらにそれは、有線および／または無線のコンポーネントおよびシステムの適当な組合せを含んでもよい。専用通信リンクまたは共有ネットワークアーキテクチャを使用することにより、競売プラットフォーム１０００は、同じロケーションに位置するか、競売データベース１０８０から地理的に離れたロケーションに位置してもよい。
【００３８】
図１０に示すシステム環境の入力／出力インタフェース１０３０は、競売プラットフォーム１０００へのデータの提供および／または競売プラットフォーム１０００からのデータの受信を行う様々な装置でもよい。入力／出力インタフェース１０３０は、入力装置、記憶装置および／またはネットワークを含んでもよい。入力装置は、競売プラットフォーム１０００へデータを提供するためのキーボード、マイク、マウス、ディスクドライブ、ビデオカメラ、磁気カードリーダ、その他適当な入力装置を含んでもよい。
【００３９】
ネットワークインタフェース１０４０は、広域ネットワーク、ローカルエリアネットワークまたはインターネットなどのネットワークに接続され、競売データベース１０８０中のデータへリード／ライト(ｒｅａｄ／ｗｒｉｔｅ)のアクセスを行う。その上、ネットワークインタフェース１０４０は、パーソナルコンピュータ、ウェブターミナル、携帯電話またはパーソナルデジタルアシスタントなどの遠隔コンピューティングプラットフォームを操作する１人以上の競売メンバーへのウェブインタフェースまたはゲートウェイとして用いてもよい。このように、ネットワークインタフェース１０４０は、競売プラットフォーム１０００へウェブアクセスを提供してもよい。
【００４０】
メモリ１０５０は、リードオンリーメモリ（ＲＯＭ）装置およびランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）装置などの様々な形態のメモリまたは記憶装置でもよい。メモリ１０５０は、リードを行うためのメモリテープまたはディスクドライブを含んでもよく、パテントフロープラットフォーム１０００に入力する時に、記憶テープまたはディスクに記録を行う。メモリ１０５０は、複数のモジュールを形成するコンピュータ命令を含んでもよい。モジュールは、申請および検証モジュール１０６２、安全ログインモジュール１０６４、プール構築モジュール１０６６、電子入札モジュール１０６８、競売完了モジュール１０７０および決済モジュール１０７２のうちの１つ以上を含んだオンライン競売取引モジュール（図示せず）を含んでもよい。
【００４１】
申請および検証モジュール１０６２は、検証情報を基にメンバーシップの資格を付与するか否かを決定してもよく、各対応するメンバーのメンバー番号およびパスワードを提供して維持してもよい。安全ログインモジュール１０６４は、メンバー番号およびパスワードを受取り、メンバー番号およびパスワードが有効であるか否かを検証し、その検証結果を基に競売プラットフォーム１０００へ入ることを許可する。その上、安全ログインモジュール１０６４は、例えば３回など、不正確なパスワードを所定回数入力したメンバーが、競売プラットフォーム１０００にアクセスすることを禁止してもよい。禁止した後、安全ログインモジュール１０６４は、システム管理者へ連絡するようにメンバーに通知してもよい。
【００４２】
プール構築モジュール１０６６は、例えば１２、２４、３６タームなど、様々なタームで資格が付与されたメンバーのために取引プールを構築してもよい。いったん十分な人数のメンバーがプールに入会すると、プールが構築される。電子入札モジュール１０６８は、構築された取引プールへの入札を制御する。電子入札モジュール１０６８は、各メンバーが各エントリーフォームへ入札を入力するための入札コラムなど、入札エントリーフォームを表示してもよい。電子入札モジュール１０６８は、入札額が最大額よりも低いか否かを検証し、低い場合に入札を受付ける。
【００４３】
競売完了モジュール１０７０は、入札が終了した時に、各入札額の調査、判断および比較を行ってもよい。競売完了モジュール１０７０は、入札額から落札額として最大有効額を決定してもよい。決済モジュール１０７２は、非落札者の口座から、仮想的または物理的に支払い可能額を集金してもよい。支払いが期限前に集金されない場合、決済モジュール１０７２は、あらかじめ金額を支払っておき、集金に失敗した非落札者を催促してもよい。決済モジュールは、決済口座で支払いを集金し、落札者に決済額を支払う。
【００４４】
メモリ１０５０は、競売証明書の発行モジュール１０５４、競売証明書の担保モジュール１０５６、競売証明書の入札モジュール１０５８および競売証明書の交渉モジュール１０６０のうちの１つ以上を含む競売証明書取引モジュール（図示せず）を含んでもよい。競売証明書の発行モジュール１０５４は、非落札者からの受取り可能額を１枚以上の競売証明書へ変換してもよい。競売証明書の担保モジュール１０５６は、競売証明書の担保機能を提供し、担保結果を報告してもよい。競売証明書の入札モジュール１０５８は、その他のメンバーへ競売証明書を競売する。競売証明書の入札モジュール１０５８は、競売証明書保有者から最低入札額および期間を受取り、入札を表示して落札者を決定し、競売結果を追跡する。その上、競売証明書の入札モジュール１０５８は、落札者と競売メンバーとの間で競売証明書の支払いと競売証明書の移動とを行う。競売証明書の交渉モジュール１０６０は、競売証明書のメンバー交渉を助けてもよい。
【００４５】
競売データベース１０８０は、競売プラットフォーム１０００に接続されている。競売データベース１０８０は、メンバー登録データ、メンバー検証データ、取引プールデータ、電子入札およびその結果データ、メンバー仮想口座データ、ならびに競売プラットフォーム１０００の機能に関するその他のデータを含んでもよい。競売データベース１０８０は、ＳＤＲＡＭ、ＤＤＲＡＭ、ＲＡＭＢＵＳ  ＲＡＭ、ＲＯＭ、フラッシュメモリ、ハードドライブ、フロップードライブ、光記憶装置、テープドライブなどの電子メモリ、磁気メモリ、光メモリまたはそれらの組合せでもよい。競売データベース１０８０は、例えば、ＲＯＭおよびハードドライブの組合せなど、単一装置、複合装置または複合装置タイプの複合装置を含んでもよい。
【００４６】
当該技術に習熟した者であるなら分かるように、本発明によるシステムおよび方法の全てまたは一部は、ハードディスク、フロッピーディスク（登録商標）、フラッシュストレージ、ＣＤ、ＤＶＤなど、二次記憶装置などのその他のコンピュータ可読媒体、インターネットから受取った搬送波、またはリードオンリーメモリ（ＲＯＭ）、ランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）若しくは磁気ＲＡＭなど、その他の形態のコンピュータ可読メモリへ記憶させたり、その他のコンピュータ可読媒体から読み込んだりしたりしてもよい。
【００４７】
さらに、当該技術に習熟した者であるなら分かるように、上述のプロセスは、様々な方法に利用し、複数のその他のモジュール、プログラム、アプリケーション、スクリプト、プロセス、スレッドまたはコードセクションを含み、それら全ては機能的に互いに関連付けられ、各モジュール、スクリプトおよびデーモンのために上述した個別のタスクを達成してもよい。例えば、これらのプログラムモジュールは、商用ソフトウェアツールを使用するか、カスタムオブジェクト指向を使用するか、ＪＡＶＡ（登録商標）プログラミング言語で書かれたアプレット（ａｐｐｌｅｔ）を使用するか、個別の電気コンポーネントを使用するか、この目的のためだけにカスタム設計された少なくとも１つのハード・ワイヤードのＡＳＩＣ（Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ  Ｓｐｅｃｉｆｉｃ  Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ  Ｃｉｒｃｕｉｔｓ）でもよい。
【００４８】
以上、当該分野の技術を熟知するものが理解できるように本発明の好適な実施形態を開示したが、本発明は上述した実施形態に限定されるものではなく、本発明の主旨と領域を脱しない範囲内で各種の変更や修正を加えることができる。従って、本発明の特許請求の範囲は、このような変更や修正を含めて広く解釈される。
【図面の簡単な説明】
【００４９】
【図１】本発明による資金の競売方法のフローチャートである。
【図２】本発明によるメンバーシップの申請および検証方法のフローチャートである。
【図３】本発明によるログイン方法のフローチャートである。
【図４】本発明による取引プールの構築方法のフローチャートである。
【図５】本発明による競売方法のフローチャートである。
【図６】本発明による決済方法のフローチャートである。
【図７】本発明による競売証明書の担保貸付方法のフローチャートである。
【図８】本発明による競売証明書の入札方法のフローチャートである。
【図９】本発明による競売証明書の交渉方法のフローチャートである。
【図１０】本発明による資金の競売プラットフォームのブロック図である。
【符号の説明】
【００５０】
１１０：検証方法、１２０：ログイン方法、１３０：取引プール構築方法、１４０：競売方法、６３０：競売証明書の交渉方法、６４０：競売証明書の担保借入方法、６５０：競売証明書の入札方法、１０００：競売プラットフォーム、１０２０：中央処理装置、１０３０：入力／出力インタフェース、１０４０：ネットワークインタフェース、１０５０：メモリ、１０５２：オペレーティングシステム、１０５４：競売証明書の発行モジュール、１０５６：  競売証明書の担保モジュール、１０５８：競売証明書の入札モジュール、１０６０：競売証明書の交渉モジュール、１０６２：検証モジュール、１０６４：安全ログインモジュール、１０６６：プール構築モジュール、１０６８：電子入札モジュール、１０７０：競売完了モジュール、１０７２：決済モジュール、１０８０：競売データベース
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【外国語明細書】
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