(57)【要約】【課題】保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能な保険契約管理プログラムを提供する。【解決手段】保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報（進行状況４５のデータ）を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データ５１〜５４等を並べてなるデータベース４に対し、手続に関する情報をその都度反映させる。また、手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、保険契約の進行状況（進行表（日付順）７１等）を、端末装置３１〜３３の表示部３１Ｂ〜３３Ｂに時系列的に表示させる。例えば保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、このデータベース４に基づいて、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報が、保険契約ごとに容易に把握可能となる。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
表示手段を備えた保険契約管理システムに適用されるプログラムであって、
保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースに対して情報の入力を受け付ける受付ステップと、
入力を受け付けた情報を前記データベース内の前記手続に関する情報に反映させる反映ステップと、
前記手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、前記保険契約の進行状況を前記表示手段に時系列的に表示する表示ステップと
をコンピュータに実行させることを特徴とする保険契約管理プログラム。
【請求項２】
前記表示ステップにおいて、前記手続に関する情報を一の方向に沿って時系列的に表示させると共に、各保険契約を前記一の方向と直交する他の方向に沿って表示させる
ことを特徴とする請求項１に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項３】
前記反映ステップにおいて、前記手続に関する情報のうちの所定の情報までの反映が完了した場合、前記表示ステップにおいて、前記データベースに含まれる前記契約単位データのうちの情報の反映が完了した契約単位データを前記保険契約の進行状況から選択的に削除させる
ことを特徴とする請求項２に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項４】
前記データベースは、前記手続に関する情報として、保険契約の申込日、診査日、入金日、成立日および契約日の情報を含み、
前記反映ステップにおいて、前記手続に関する情報のうち、前記申込日、診査日および入金日までの情報の反映が完了した場合、前記契約日の情報を自動的に設定させる
ことを特徴とする請求項１ないし請求項３のいずれか１項に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項５】
表示手段を備えた保険契約管理システムに適用されるプログラムであって、
保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から、指定された保険契約の契約単位データを抽出する抽出ステップと、
抽出された契約単位データを、前記手数料に関する情報を含むようにして前記表示手段に表示する表示ステップと
をコンピュータに実行させることを特徴とする保険契約管理プログラム。
【請求項６】
前記データベースは、前記手数料に関する情報として、各保険契約について今後入金される予定の手数料である予定手数料の情報を含み、
前記表示ステップにおいて、前記予定手数料の情報を、抽出された契約単位データごとに時系列的に表示させる
ことを特徴とする請求項５に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項７】
前記データベースは、前記手数料に関する情報として、各保険契約について今後入金される予定の手数料である予定手数料の情報を含み、
前記抽出ステップにおいて、前記予定手数料の情報に基づき、指定された期間内に入金される予定がある保険契約の契約単位データを抽出させ、
前記表示ステップにおいて、抽出された契約単位データの保険契約について入金される予定の手数料の合計を表示させる
ことを特徴とする請求項５または請求項６に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項８】
前記表示ステップにおいて、前記保険契約の解約処理、払済処理または減額処理、ならびに保険会社から受け取る手数料計算書のうちの少なくとも一方を考慮して修正された前記手数料に関する情報を表示させる
ことを特徴とする請求項５ないし請求項７のいずれか１項に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項９】
表示手段を備えた保険契約管理システムに適用されるプログラムであって、
逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から、指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出する抽出ステップと、
抽出された契約単位データを、前記返戻率に関する情報を含むようにして前記表示手段に表示する表示ステップと
をコンピュータに実行させることを特徴とする保険契約管理プログラム。
【請求項１０】
前記データベースは、前記返戻率に関する情報として、返戻率が最も高くなる時期である返戻率ピーク時の情報を含み、
前記表示ステップにおいて、前記返戻率ピーク時の情報を含むようにして前記表示手段に表示させる
ことを特徴とする請求項９に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項１１】
前記抽出ステップにおいて、前記返戻率ピーク時の情報に基づき、指定された期間内に前記返戻率ピーク時を有する逓増定期保険契約の契約単位データを選択的に抽出させる
ことを特徴とする請求項１０に記載の保険契約管理プログラム。
【請求項１２】
保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、
前記手続に関する情報を入力して前記データベースに反映させるための入力手段と、
前記手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、前記保険契約の進行状況を時系列的に表示する表示手段と
を備えたことを特徴とする保険契約管理装置。
【請求項１３】
保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、
前記データベースの中から、指定された保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段と、
抽出された契約単位データを、前記手数料に関する情報を含むようにして表示する表示手段と
を備えたことを特徴とする保険契約管理装置。
【請求項１４】
逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、
前記データベースの中から、指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段と、
抽出された契約単位データを、前記返戻率に関する情報を含むようにして表示する表示手段と
を備えたことを特徴とする保険契約管理装置。
【請求項１５】
互いにネットワークに接続されたサーバおよび複数の端末装置を含んで構成された保険管理システムであって、
前記サーバは、
保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段を備え、
前記端末装置は、
前記手続に関する情報を入力して前記サーバ内のデータベースに反映させるための入力手段と、
前記手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、前記保険契約の進行状況を時系列的に表示する表示手段と
を備えた
ことを特徴とする保険契約管理システム。
【請求項１６】
互いにネットワークに接続されたサーバおよび複数の端末装置を含んで構成された保険管理システムであって、
前記サーバは、
保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、
前記データベースの中から、前記端末装置により指定された保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段と
を備え、
前記端末装置は、
前記サーバにおいて抽出対象とする保険契約を指定するための指定手段と、
前記サーバにおいて抽出された契約単位データを、前記手数料に関する情報を含むようにして表示する表示手段と
を備えた
ことを特徴とする保険契約管理システム。
【請求項１７】
互いにネットワークに接続されたサーバおよび複数の端末装置を含んで構成された保険管理システムであって、
前記サーバは、
逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、
前記データベースの中から、前記端末装置により指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段と
を備え、
前記端末装置は、
前記サーバにおいて抽出対象とする逓増定期保険契約を指定するための指定手段と、
前記サーバにおいて抽出された契約単位データを、前記返戻率に関する情報を含むようにして表示する表示手段と
を備えた
ことを特徴とする保険契約管理システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、保険契約の管理に関して用いられる保険契約管理プログラム、保険契約管理装置および保険契約管理システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、複数の保険会社と代理店契約を結んでいる保険代理店等では、保険会社によって保険内容や契約手続のフローなどが異なっているため、保険営業や契約管理を行うのが非常に煩雑であった。
【０００３】
そこで、それらの内容を共通化して業務の効率化を図りたいという要望のもと、それに対する提案がいくつかなされている。例えば特許文献１には、複数の保険会社の種々の保険商品の中から、顧客にとって最適な保険商品を選定することを目的とした保険代理店の支援システムが開示されている。
【０００４】
【特許文献１】特開２００１−３３１６５２号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
上記特許文献１によれば、代理店における保険営業の際の手続の煩雑さが、ある程度低減される可能性がある。しかしながら、保険契約を結ぶ過程での処理フローや、契約後の管理などについては、依然として複雑な手続を要するため、この点についても改善することが望まれる。
【０００６】
本発明はかかる問題点に鑑みてなされたもので、その目的は、保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能な保険契約管理プログラム、保険契約管理装置および保険契約管理システムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明の第１の保険契約管理プログラムは、表示手段を備えた保険契約管理システムに適用されるプログラムであって、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースに対して情報の入力を受け付ける受付ステップと、入力を受け付けた情報をデータベース内の手続に関する情報に反映させる反映ステップと、手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、保険契約の進行状況を表示手段に時系列的に表示する表示ステップとをコンピュータに実行させるようにしたものである。
【０００８】
本発明の第１の保険契約管理装置は、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、この手続に関する情報を入力してデータベースに反映させるための入力手段と、手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、保険契約の進行状況を時系列的に表示する表示手段とを備えたものである。
【０００９】
本発明の第１の保険契約管理システムは、互いにネットワークに接続されたサーバおよび複数の端末装置を含んで構成された保険管理システムであって、上記サーバが、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段を備えると共に、上記端末装置が、手続に関する情報を入力してサーバ内のデータベースに反映させるための入力手段と、手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、保険契約の進行状況を時系列的に表示する表示手段とを備えるようにしたものである。
【００１０】
本発明の第１の保険契約管理プログラム、第１の保険契約管理装置および第１の保険契約管理システムでは、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースに対して、上記手続に関する情報が入力され、その都度情報が反映される。そして手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、保険契約の進行状況が時系列的に表示される。
【００１１】
本発明の第１の保険契約管理プログラムでは、上記表示ステップにおいて、手続に関する情報を一の方向に沿って時系列的に表示させると共に、各保険契約を一の方向と直交する他の方向に沿って表示させるように構成可能である。
【００１２】
本発明の第１の保険契約管理プログラムでは、上記反映ステップにおいて、手続に関する情報のうちの所定の情報までの反映が完了した場合、上記表示ステップにおいて、データベースに含まれる契約単位データのうちの情報の反映が完了した契約単位データを保険契約の進行状況から選択的に削除させるようにするのが好ましい。このように構成した場合、その契約単位データに関する保険契約において所定の手続まで完了したことが、一見して把握可能となる。
【００１３】
本発明の第１の保険契約管理プログラムでは、上記データベースが、手続に関する情報として、保険契約の申込日、診査日、入金日、成立日および契約日の情報を含むと共に、上記反映ステップにおいて、手続に関する情報のうち、申込日、診査日および入金日までの情報の反映が完了した場合、契約日の情報を自動的に設定させるように構成可能である。
【００１４】
本発明の第２の保険契約管理プログラムは、表示手段を備えた保険契約管理システムに適用されるプログラムであって、保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から、指定された保険契約の契約単位データを抽出する抽出ステップと、抽出された契約単位データを、手数料に関する情報を含むようにして表示手段に表示する表示ステップとをコンピュータに実行させるようにしたものである。
【００１５】
本発明の第２の保険契約管理装置は、保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、このデータベースの中から、指定された保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段と、抽出された契約単位データを、手数料に関する情報を含むようにして表示する表示手段とを備えたものである。
【００１６】
本発明の第２の保険契約管理システムは、互いにネットワークに接続されたサーバおよび複数の端末装置を含んで構成された保険管理システムであって、上記サーバが、保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、このデータベースの中から、端末装置により指定された保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段とを備えると共に、上記端末装置が、サーバにおいて抽出対象とする保険契約を指定するための指定手段と、サーバにおいて抽出された契約単位データを、手数料に関する情報を含むようにして表示する表示手段とを備えたものである。
【００１７】
本発明の第２の保険契約管理プログラム、第２の保険契約管理装置および第２の保険契約管理システムでは、保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から、指定された保険契約の契約単位データが抽出される。そして抽出された契約単位データが、手数料に関する情報を含むようにして表示される。
【００１８】
本発明の第２の保険契約管理プログラムでは、上記データベースが、手数料に関する情報として、各保険契約について今後入金される予定の手数料である予定手数料の情報を含むと共に、上記表示ステップにおいて、予定手数料の情報を抽出された契約単位データごとに時系列的に表示させるようにするのが好ましい。このように構成した場合、所望の保険契約に関する予定手数料の情報が、一見して把握可能となる。
【００１９】
本発明の第２の保険契約管理プログラムでは、上記データベースが、手数料に関する情報として、各保険契約について今後入金される予定の手数料である予定手数料の情報を含むと共に、上記抽出ステップにおいて、予定手数料の情報に基づき、指定された期間内に入金される予定がある保険契約の契約単位データを抽出させ、上記表示ステップにおいて、抽出された契約単位データの保険契約について入金される予定の手数料の合計を表示させるようにするのが好ましい。このように構成した場合、指定した期間内に入金される予定の手数料の合計値が、一見して把握可能となる。
【００２０】
本発明の第２の保険契約管理プログラムでは、上記表示ステップにおいて、保険契約の解約処理、払済処理または減額処理、ならびに保険会社から受け取る手数料計算書のうちの少なくとも一方を考慮して修正された手数料に関する情報を表示させるようにするのが好ましい。このように構成した場合、その都度修正された手数料に関する情報が表示されるようになるため、より正確な情報が把握可能となる。
【００２１】
本発明の第３の保険契約管理プログラムは、表示手段を備えた保険契約管理システムに適用されるプログラムであって、逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から、指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出する抽出ステップと、抽出された契約単位データを、返戻率に関する情報を含むようにして表示手段に表示する表示ステップとをコンピュータに実行させるようにしたものである。
【００２２】
本発明の第３の保険契約管理装置は、逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、このデータベースの中から、指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段と、抽出された契約単位データを、返戻率に関する情報を含むようにして表示する表示手段とを備えたものである。
【００２３】
本発明の第３の保険契約管理システムは、互いにネットワークに接続されたサーバおよび複数の端末装置を含んで構成された保険管理システムであって、上記サーバが、逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースを記憶する記憶手段と、このデータベースの中から、端末装置により指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出する抽出手段とを備えると共に、上記端末装置が、サーバにおいて抽出対象とする逓増定期保険契約を指定するための指定手段と、サーバにおいて抽出された契約単位データを、返戻率に関する情報を含むようにして表示する表示手段とを備えたものである。
【００２４】
本発明の第３の保険契約管理プログラム、第３の保険契約管理装置および第３の保険契約管理システムでは、逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から、指定された逓増定期保険契約の契約単位データが抽出される。そして抽出された契約単位データが、返戻率に関する情報を含むようにして表示される。
【００２５】
本発明の第３の保険契約管理プログラムでは、上記データベースが、返戻率に関する情報として、返戻率が最も高くなる時期である返戻率ピーク時の情報を含むと共に、上記表示ステップにおいて、返戻率ピーク時の情報を含むようにして表示手段に表示させるように構成可能である。このように構成した場合、各逓増定期保険契約における返戻率ピークの情報が、一見して把握可能となる。
【００２６】
本発明の第３の保険契約管理プログラムでは、上記抽出ステップにおいて、返戻率ピーク時の情報に基づき、指定された期間内に返戻率ピーク時を有する逓増定期保険契約の契約単位データを選択的に抽出させるようにするのが好ましい。このように構成した場合、指定した期間内に返戻率ピーク時となる逓増定期保険契約が、把握可能となる。
【発明の効果】
【００２７】
本発明の第１の保険契約管理プログラム、第１の保険契約管理装置または第１の保険契約管理システムによれば、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースに対し、手続に関する情報をその都度反映させると共に、手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて保険契約の進行状況を時系列的に表示させるようにしたので、例えば保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、上記データベースに基づいて、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を保険契約ごとに容易に把握することができる。よって、保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能となる。
【００２８】
また、本発明の第２の保険契約管理プログラム、第２の保険契約管理装置または第２の保険契約管理システムによれば、保険契約の手数料に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から指定された保険契約の契約単位データを抽出すると共に、その抽出された契約単位データを、手数料に関する情報を含んで表示するようにしたので、例えば保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、上記データベースに基づいて、所望の保険契約における手数料に関する情報を容易に把握することができる。よって、保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能となる。
【００２９】
また、本発明の第３の保険契約管理プログラム、第３の保険契約管理装置または第３の保険契約管理システムによれば、逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データを並べてなるデータベースの中から指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出すると共に、その抽出された契約単位データを、返戻率に関する情報を含んで表示するようにしたので、例えば保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、上記データベースに基づいて、所望の逓増定期保険契約における返戻率に関する情報を容易に把握することができる。よって、保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能となる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３０】
以下、本発明を実施するための最良の形態（以下、単に実施の形態という。）について、図面を参照して詳細に説明する。
【００３１】
［第１の実施の形態］
図１は、本発明の第１の実施の形態に係る保険契約管理システム（保険契約管理システム１）の全体構成例を表すものである。この保険契約管理システム１は、例えば複数の保険会社と代理店契約を結んで多数の保険商品を顧客に販売する保険代理店内などで用いられるものであり、複数（ここでは、３つ）の端末装置３１〜３３と、これら端末装置３１〜３３を統括するサーバ２とから構成されている。なお、サーバ２と端末装置３１〜３３とは、例えばＬＡＮ（Local Area Network）などのネットワークによって互いに接続されている。
【００３２】
サーバ２は、後述するデータベース（データベース４）を記憶する記憶部２１と、端末装置３１〜３３からの要求に応じてデータベースのデータ処理（具体的には、データ内容の更新処理）を行うデータ処理部２２とを有している。記憶部２１は、例えば磁気ディスクや不揮発性のメモリなどにより構成され、データ処理部２２は、例えばマイクロコンピュータなどにより構成される。なお、後述する保険契約管理用の各種プログラムは、例えば記憶部２１に格納され、データ処理部２２によって読み出すことによって実行されるようになっている。
【００３３】
端末装置３１〜３３は、入力部３１Ａ，３２Ａ，３３Ａと、表示部３１Ｂ，３２Ｂ，３３Ｂとを有している。入力部３１Ａ，３２Ａ，３３Ａはそれぞれ、例えばキーボードやマウスなどにより構成され、表示部３１Ｂ，３２Ｂ，３３Ｂはそれぞれ、例えばＣＲＴ（Cathode Ray Tube）やＬＣＤ（Liquid Crystal Display）などにより構成される。
【００３４】
次に、図２〜図６を参照して、本実施の形態のデータベース（データベース４）の構成について詳細に説明する。ここで、図２は、データベース４の構成例を表したものである。また、図３は、図２に示された後述する返戻率ピーク時４８について説明するためのものであり、図４は、図２に示された後述する進行状況４５のデータ部分の構成例の詳細を表したものであり、図５は、図２に示された後述する手数料４６のデータ部分の構成例の詳細を表したものである。
【００３５】
まず、例えば図２に示したように、データベース４は、例えば保険契約（ポリシー）ごとに構成された契約単位データ５１〜５４を並べてなり、各契約単位データは、契約者名／被保険者名４０、契約年齢４１、保険会社名４２、契約している保険の種類（例えば、医療保険、変額終身保険、がん保険または逓増定期保険など）を示す保険種類４３、保険金／保険料４４、保険代理店における保険契約の進行状況（保険契約の申し込みから契約成立までの手続の状況）を示す進行状況４５、保険会社から保険代理店へ支払われる予定の手数料について示す手数料４６、保険会社において付される証券番号を示す証券番号４７、保険種類が逓増定期保険の場合における下記の返戻率のピーク時を示す返戻率ピーク時４８、およびその保険契約の担当者名を示す担当者名４９の情報を有している。
【００３６】
返戻率ピーク時４８は、例えば図３に示した点Ｐ１のように、保険料の返戻率が最大となったときのことをいう。これは、逓増定期保険の場合、保険料の返戻率が図中のグラフＧ１のように時間軸に対して最大値を持つような形となるために生じるものであり、顧客にとってはこの変換率ピーク時に保険を解約すれば、最も多く保険料の返戻を取得することができるようになっている。
【００３７】
次に、進行状況４５のデータ構成は、例えば図４に示したように、契約単位データ５１〜５４ごとに、申込日４５１、診査日４５２、入金日４５３、成立日４５４および契約日４５５の情報を有するようにしたものである。
【００３８】
申込日４５１は、代理店等において保険契約の申し込みを行った日のことであり、診査日４５２は、保険契約における告知等の診査を行った日のことであり、入金日４５３は、最初の保険料を入金した日のことである。なお、これら申込日４５１、診査日４５２および入金日４５３の内容が確定すると、保険会社に保険金の支払い責任が生ずるようになっている。
【００３９】
成立日４５４は、保険会社において保険契約の査定が終了し、その保険契約の証券番号が付された日のことをいい、これにより保険契約が完了することになる。なお、契約日４５５は、申込日４５１、診査日４５２および入金日４５３の内容が確定すると自動的に定まる日のことをいい、例えば保険料を月払いで支払う場合には、上記内容の確定日の翌月の１日が契約日４５５となり（例えば、図４中の契約単位データ５２）、保険料を年払いで支払う場合には、上記内容の確定日が契約日４５５となる（例えば、図４中の契約単位データ５４）。
【００４０】
このようにして、進行状況４５のデータ構造は、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報（ここでは、各手続が完了した日付）が、契約単位データ５１〜５４ごとに時系列的に（申込日４５１、診査日４５２、入金日４５３、成立日４５４および契約日４５５の順に）並べたものとなっている。
【００４１】
次に、手数料４６のデータ構成は、例えば図５に示したように、契約単位データ５１〜５４ごとに、支払方法４６１、初年度手数料４６２、次年度以降手数料４６３および合計手数料４６４の情報を有するようにしたものである。
【００４２】
支払方法４６１は、保険料の支払いを月払いで行うか、あるいは年払いで行うか、を示したものである。
【００４３】
初年度手数料４６２は、保険代理店等が保険契約単位で保険会社から入金される予定の手数料のうち、その保険契約が成立した後の初年度に入金予定の手数料のことをいう。この初年度手数料４６２は、さらに、１回当りの手数料、および年換算（１年間の合計）の手数料の情報からなっている。なお、例えば契約単位データ５１，５３のように、その保険契約が月払いのときには、（１回当りの手数料）×１２＝（年換算の手数料）となり、例えば契約単位データ５２，５４のように、その保険契約が年払いのときには、（１回当りの手数料）＝（年換算の手数料）となる。
【００４４】
次年度以降手数料４６３は、上記手数料のうち、その保険契約が成立した後の次年度以降（手数料の入金が完了するまで）に入金予定の手数料のことをいう。この次年度以降手数料４６３は、１回当りの手数料、年換算（１年間の合計）の手数料、支払年数、および次年度以降の合計手数料の情報からなっている。なお、例えば契約単位データ５１，５３のように、その保険契約が月払いのときには、（１回当りの手数料）×１２＝（年換算の手数料）となり、（年換算の手数料）×（支払年数）＝（次年度以降の合計手数料）となる。また、例えば契約単位データ５２，５４のように、その保険契約が年払いのときには、（１回当りの手数料）＝（年換算の手数料）となり、（年換算の手数料）×（支払年数）＝（次年度以降の合計手数料）となる。
【００４５】
合計手数料４６４は、初年度手数料４６２における年換算の手数料（初年度の合計手数料）と、次年度以降手数料４６３における次年度以降の合計手数料との和であり、その保険契約について、将来にわたって保険会社から支払われる予定の手数料の総和を表している。
【００４６】
このようにして、手数料４６のデータ構造は、１つの保険契約について保険会社から代理店等に支払われる予定の手数料に関する情報が、各契約単位データ５１〜５４と関連付けたものとなっている。
【００４７】
また、この手数料４６内の手数料に関する情報に基づいて、契約単位データ５１〜５４ごとに、例えば図６（契約単位データ５４での例）に示したように、保険契約成立後の年月を示す年／月５４１と、その年月にその保険契約について支払われる予定の手数料５４２とが時系列的に並べられてなるコミッションリスト５４０が作成され、これもデータベースの１つとして記憶部２１に記憶されるようになっている。なお、図６では、契約単位データ５４が年払いのものであるため、年／月５４１の情報が年単位で示されているが、例えば契約単位データ５１，５３のようにその保険契約が月払いのものであるときには、年／月５４１の情報が月単位で示されるようになっている。
【００４８】
次に、図７〜図１２を参照して、本実施の形態の保険契約管理システム１の動作について詳細に説明する。ここで、図７は、端末装置３１〜３３の表示部（以下、代表して端末装置３１の表示部３１Ｂとする）に表示される保険契約管理システム１の表示インタフェース部分の一例を表したものである。また、図８は、進行状況の管理処理を流れ図で表したものであり、図９は、この進行状況の管理処理の際に表示部３１Ｂ等に表示される進行表（日付順）７１の一例を表したものである。また、図１０は、表示部３１Ｂ等に表示されるコミッション一覧７２の一例を表したものである。また、図１１は、保険代理店における特定の予測期間内の手数料（コミッション）のキャッシュフローについて説明するためのタイミング図であり、図１２は、表示部３１Ｂ等に表示されるキャッシュフロー７３の一例を表したものである。
【００４９】
まず、図７を参照して、保険契約管理システム１の表示インタフェース部分について説明する。
【００５０】
この表示インタフェース部分、保険契約成立前の保険契約についての管理処理（具体的には、保険契約の進行状況の管理処理）を行うためのインタフェース部分である新規契約管理欄６１と、保険契約成立後の保険契約についての管理処理（具体的には、契約内容の検索・変更処理や、保険契約の手数料の管理処理）を行うためのインタフェース部分である契約後管理欄６２とから構成されている。
【００５１】
新規契約管理欄６１は、契約登録ボタン６１Ａ１を有する申込時欄６１Ａと、進行表（担当順）ボタン６１Ｂ１および進行表（日付順）ボタン６１Ｂ２を有する進行時欄６１Ｂとから構成されている。契約登録ボタン６１Ａ１は、保険契約の申し込み時に、契約内容をデータベースに登録する処理を開始するためのボタンである。また、進行表（担当順）ボタン６１Ｂ１は、保険契約の進行時（保険契約の申し込みから成立までの間）に、その保険契約の進行状況を保険契約の担当者順に表示部３１Ｂ等に表示する処理を開始するためのボタンであり、進行表（日付順）ボタン６１Ｂ２は、保険契約の進行時に、その保険契約の進行状況を日付順に（例えば、申込日の順に）表示部３１Ｂ等に表示する処理を開始するためのボタンである。
【００５２】
契約後管理欄６２は、契約検索ボタン６２Ａ１および逓増定期ボタン６２Ａ２を有する契約検索／変更欄６２Ａと、コミッション一覧ボタン６２Ｂ１およびキャッシュフローボタン６２Ｂ２を有するコミッション管理欄６２Ｂとから構成されている。契約検索ボタン６２Ａ１は、保険契約成立後の保険契約を、例えば図２，図４，図５に示したデータベースにおける種々の項目（例えば、契約者名／被保険者名４０、保険会社名４２、保険種類４３、契約日４５５、証券番号４７および担当者名４９）によって検索する処理を開始するためのボタンであり、逓増定期ボタン６２Ａ２は、返戻率ピーク時４８によって該当する逓増定期保険契約を検索する処理を開始するためのボタンである。なお、詳細は後述するが、このようにして検索された保険契約において、例えば保険契約の解約処理、払済処理または減額処理や、保険会社から保険代理店等が受け取る手数料計算書などに基づいて、データベース４の手数料４６内の各情報を、例えば端末装置３１〜３３の入力部３１Ａ〜３３Ａによって修正できるようになっている。
【００５３】
このように、本実施の形態の保険管理システム１には、保険契約成立前の管理処理である新規契約管理処理と、保険契約成立後の管理処理である契約後管理処理とが存在するため、以下、新規契約管理処理と契約後管理処理とに分けて説明する。
【００５４】
＜新規契約管理処理（進行状況の管理処理）＞
最初に、図８および図９を参照して、新規契約管理処理（進行状況の管理処理）について詳細に説明する。
【００５５】
まず、保険契約の申し込み時に、ユーザが端末装置３１において、入力部３１Ａを用いて表示部３１Ｂ上の契約登録ボタン６１Ａ１をクリックすると、新規契約の契約内容をデータベースに登録する処理が開始される。そしてユーザは、そのような登録処理を行い、新規契約をデータベースに登録する（図８のステップＳ１０１）。すると、進行表（日付順）ボタン６１Ｂ２をクリックした場合に、図９に示したように、表示部３１Ｂ上に、その保険契約を含む進行表（日付順）７１が表示されるようになる。ここで、この進行表（日付順）７１では、手続に関する情報（進行状況４５のデータ）が横方向に沿って時系列的に表示、すなわち、申込日、診査日、入金日、成立日および契約日の順に表示されると共に、契約単位データに対応する各保険契約が縦方向に沿って表示され、これによりユーザは一見して各保険契約の進行状況が把握可能となる。なお、この進行表（日付順）７１では、進行状況４５のデータに加え、データベース４に含まれる他のデータ（この例では、契約者名／被保険者名４０、契約年齢４１、保険会社名４２、保険種類４３、保険金／保険料４４、証券番号４７および担当者名４９のデータ）も、保険契約ごとに横方向に沿って表示されるようになっている。
【００５６】
次に、その保険契約の申込日や診査日が確定した場合、ユーザはその都度、入力部３１Ａを用いて申込日や診査日を入力する（ステップＳ１０２，Ｓ１０３）。すると、そのような手続に関する情報は、データ処理部２２によって随時データベース４に反映され、データベース４の内容が更新される。したがって、例えば図９に示した進行表（日付順）７１のように、入力した申込日や診査日の日付が随時更新され、表示される。
【００５７】
次に、ユーザは、その保険契約の最初の保険料が入金されたかどうかを確認し（ステップＳ１０４）、まだ入金が完了していない場合（ステップＳ１０４：Ｎ）には、入金が完了するまで、その保険契約の契約単位データは更新されず、進行表（日付順）７１の内容も更新されない。そして入金が完了すると（ステップＳ１０４：Ｙ）、ユーザは入力部３１Ａを用いて入金日を入力し（ステップＳ１０５）、これによりデータベース４の内容が更新される。よって、進行表（日付順）７１の内容も更新され、更新された内容が表示部３１Ｂ上に表示される。また、例えば図９中に符号Ｐ２，Ｐ３で示したように、申込日、診査日および入金日までの情報の反映が完了すると、契約日の情報が自動的に決定され、データ処理部２２によりデータベース４上に自動的に反映される（ステップＳ１０６）。なお、この契約日は、前述のように、保険料を月払いで支払う場合（例えば、符号Ｐ２で示した保険契約）には、申込日、診査日および入金日までの内容の確定日（情報が反映された日）の翌月の１日であり、保険料を年払いで支払う場合（例えば、符号Ｐ３で示した保険契約）には、上記内容の確定日である。また、この契約日の情報についても、ステップＳ１０６の処理の代わりに、ユーザが入力部３１Ａを用いて契約日を手動で入力するようにしてもよい。
【００５８】
次に、ユーザは、その保険契約について保険会社での査定が完了したかどうか（その保険契約の証券番号が付されたかどうか）を確認し（ステップＳ１０７）、まだ査定が完了していない場合（ステップＳ１０７：Ｎ）には、査定が完了するまで、その保険契約の契約単位データは更新されず、進行表（日付順）７１の内容も更新されない。そして査定が完了すると（ステップＳ１０７：Ｙ）、ユーザは入力部３１Ａを用いて成立日および証券番号を入力し（ステップＳ１０８）、これによりデータベース４の内容が更新される。すると、表示部３１Ｂ上において、その保険契約が図９に示したような進行表から選択的に削除され、進行表のリストから契約後のリストへ移動することになる（ステップＳ１０９）。なお、このときデータベース４上では、データ処理部２２が、成立日４５４のデータが入力されている契約単位データについては進行表上には選択的に表示しないように制御することにより、このような処理がなされるようになっている。
【００５９】
このようにして新規契約管理処理（進行状況の管理処理）が完了となり、保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、ユーザは、一見して進行状況が把握できるようになっている。
【００６０】
＜契約後管理処理＞
次に、図１０〜図１２を参照して、契約後管理処理について詳細に説明する。
【００６１】
まず、契約後管理処理のうち、図７中の契約検索／変更欄６２Ａに示した契約検索ボタン６２Ａ１および逓増定期ボタン６２Ａ２による契約検索／変更処理について説明する。
【００６２】
契約検索ボタン６２Ａ１による契約検索／変更処理では、契約成立後の保険契約の契約単位データを、データベース４から、例えば図２、図４および図５に示したような種々のデータ項目を基に検索できるようになっている。
【００６３】
一方、逓増定期ボタン６２Ａ２による契約検索／変更処理では、契約成立後の逓増定期保険契約の契約単位データについて、例えば図３に示したような返戻率ピーク時を基に検索ができるようになっている。具体的には、データベース４から、ユーザが指定した期間内に返戻率ピーク時を有する逓増定期保険契約の契約単位データが選択的に抽出され、その返戻率ピーク時４８のデータを含む情報が表示部３１上に表示されるようになっている。したがって、保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、ユーザは、所望の逓増定期保険契約における返戻率ピーク時の情報を一見して把握できるようになっている。
【００６４】
次に、契約後権利処理のうち、図７中のコミッション管理欄６２Ｂに示したコミッション一覧ボタン６２Ｂ１およびキャッシュフローボタン６２Ｂ２によるコミッション（手数料）管理処理について説明する。
【００６５】
コミッション一覧ボタン６２Ｂ１によるコミッション管理処理では、データベース４内の手数料４６のデータ（例えば、図５に示したもの）に基づいて、例えば図１０に示したようなコミッション一覧７２（）が、端末装置３１の表示部３１Ｂ等に表示されるようになっている。また、表示される保険契約については、例えば図２、図４および図５に示したような種々のデータ項目を基に、ユーザが任意に指定し、抽出できるようになっている。したがって、保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、ユーザは、所望の保険契約における手数料に関する情報を容易に把握することができるようになっている。
【００６６】
なお、ユーザは、上記した契約検索ボタン６２Ａ１による契約検索／変更処理や、逓増定期ボタン６２Ａ２による契約検索／変更処理により、保険契約の解約処理や、払済処理減額処理、保険会社から受け取る手数料計算書などを考慮して、図５に示したようなデータベース４内の手数料４６のデータを随時修正できるようになっている。これにより、その都度修正された手数料に関する情報が表示されるようになるため、ユーザは正確な情報が把握可能となっている。
【００６７】
一方、キャッシュフローボタン６２Ｂ２によるコミッション管理処理は、以下のようにしてなされる。つまり、例えば図１１中に矢印で示したように、各保険契約Ａ〜Ｄ，…について保険会社から代理店等に手数料（コミッション）が支払われる時期は、それぞれの手数料支払い開始時期に応じて異なっている（例えば、保険Ａについてはタイミングｔ１から手数料が支払われ、保険Ｂ，Ｃについてはタイミングｔ２から手数料が支払われ、保険Ｄについてはタイミングｔ３から手数料が支払われている）。したがって、特定の予測期間でのキャッシュフロー（その期間内に保険会社から代理店等に支払われる予定の手数料の合計値であり、その代理店等における全ての保険契約についての予定手数料の合計値に対応する）も、指定する予測期間によって異なったものとなる。そこで、このキャッシュフローボタン６２Ｂ２によるコミッション管理処理では、例えば図１１に示したタイミングｔ５〜ｔ６の予測期間（例えば、１ヶ月間）をユーザが指定すると、例えば図６に示したように、データベース４内の各保険契約のコミッションリスト５４０のデータに基づき、例えば図１２に示したようなキャッシュフロー７３が表示部３１Ｂに表示されるようになっている。具体的には、図中の符号Ｐ５で示したようにユーザが指定した予測期間と、その予測期間内に手数料が支払われる予定の保険契約の一覧と、図中の符号Ｐ６で示したようにその予測期間におけるキャッシュフローの値とが、表示されるようになっている。
【００６８】
このようにして、保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、ユーザは、指定した予測期間内のキャッシュフローに関する情報を容易に把握することができるようになっている。
【００６９】
なお、この指定した予測期間内のキャッシュフローに関する情報についても、上記したように保険契約の解約処理や払済処理減額処理、保険会社から受け取る手数料計算書などを考慮したデータ修正に応じてその都度修正された情報が表示され、ユーザは正確な情報が把握可能となっている。
【００７０】
以上のように本実施の形態では、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報（進行状況４５のデータ）を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データ５１〜５４等を並べてなるデータベース４に対し、手続に関する情報をその都度反映させると共に、手続に関する情報が反映されたデータベースに基づいて、保険契約の進行状況（進行表（日付順）７１等）を端末装置３１〜３３の表示部３１Ｂ〜３３Ｂに時系列的に表示させるようにしたので、例えば保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、このデータベース４に基づいて、保険契約の申し込みから契約成立までの手続に関する情報を保険契約ごとに容易に把握することができる。よって、保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能となる。
【００７１】
また、保険契約の手数料に関する情報（手数料４６のデータ）を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データ５１〜５４等を並べてなるデータベース４の中から指定された保険契約の契約単位データを抽出すると共に、その抽出された契約単位データを、手数料に関する情報を含んで表示するようにしたので、例えば保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、このデータベース４に基づいて、所望の保険契約における手数料に関する情報を容易に把握することができる。よって、保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能となる。
【００７２】
さらに、逓増定期保険の保険料の返戻率に関する情報（返戻率ピーク時４８のデータ）を含むように保険契約ごとに構成された契約単位データ５１〜５４等を並べてなるデータベース４の中から指定された逓増定期保険契約の契約単位データを抽出すると共に、その抽出された契約単位データを、返戻率に関する情報を含んで表示するようにしたので、例えば保険代理店等において複数の保険会社の保険契約を管理するような場合であっても、このデータベース４に基づいて、所望の逓増定期保険契約における返戻率に関する情報を容易に把握することができる。よって、保険代理店等における保険契約の管理の煩雑さを低減することが可能となる。
【００７３】
［第２の実施の形態］
次に、本発明の第２の実施の形態について説明する。
【００７４】
図１３は、本発明の第２の実施の形態に係る保険契約管理システム（保険契約管理装置８）の全体構成例を表すものである。この保険契約管理装置８は、データベース４を記憶する記憶部８１と、データベース４のデータ処理を行うデータ処理部８２と、入力部８３と、表示部８４とを有している。すなわち、第１の実施の形態で説明した保険契約管理システム１は、記憶部２１およびデータ処理部２２を有するサーバ２と、入力部および表示部を有する複数の端末装置３１〜３３とから構成されていたが、本実施の形態の保険管理装置８は、１つの装置内に、記憶部８１、データ処理部８２、入力部８３および表示部８４を有するようになっている。なお、データベース４の構成など、他の構成については、第１の実施の形態と同様であるので、説明を省略する。
【００７５】
このような構成により本実施の形態の保険管理装置８では、１つの装置内で処理がなされることを除き、第１の実施の形態と同様の動作がなされ、第１の実施の形態と同様の効果を得ることができる。
【００７６】
以上、第１および第２の実施の形態を挙げて本発明を説明したが、本発明はこれらの実施の形態に限定されるものではなく、種々の変形が可能である。
【００７７】
例えば、上記実施の形態では、データベース４の内容を具体的に挙げて説明したが、データベース４のデータ項目などは、これには限られない。例えば、上記実施の形態では、逓増定期保険契約の返戻率に関する情報として返戻率ピーク時４８のデータを挙げて説明したが、例えば返戻率ピーク時の前後の時期までを含めた情報としてもよい。
【００７８】
また、上記実施の形態では、データベース４において成立日４５４および証券番号４７のデータが入力されている契約単位データについては、データ処理部２２が進行表上に選択的に表示しないようにした場合について説明したが、例えば、データベース４自体を、契約成立前の契約単位データを集めたデータベースと、契約成立後の契約単位データを集めたデータベースとでデータ領域を分けて構成し、データ処理部２２が、契約成立前のデータベース内の契約単位データを選択的に進行表に表示させるようにしてもよい。
【００７９】
さらに、上記実施の形態では、第１の実施の形態において、サーバ２と端末装置３１〜３３とからなる保険契約管理システム１について説明し、第２の実施の形態において、単一の保険契約管理装置８について説明したが、例えば、これら保険契約管理システム１や保険契約管理装置８に対して、例えばインターネット等で外部からアクセスできるようにしてもよい。
【図面の簡単な説明】
【００８０】
【図１】本発明の第１の実施の形態に係る保険契約管理システムの全体構成例を表す機能ブロック図である。
【図２】図１に示した記憶部に記憶されているデータベースの一例を表す構成図である。
【図３】逓増定期保険における返戻率の時間変化の一例を表す特性図である。
【図４】図２に示した進行状況のデータ部分の詳細例を表す構成図である。
【図５】図２に示した手数料のデータ部分の詳細例を表す構成図である。
【図６】保険契約（ポリシー）のコミッションリストの一例を表す構成図である。
【図７】図１に示した保険契約管理システムにおける表示インタフェース部分の一例を表す模式図である。
【図８】進行状況の管理処理の一例を表す流れ図である。
【図９】進行表（日付順）の表示例を表す模式図である。
【図１０】コミッション一覧の表示例を表す模式図である。
【図１１】特定の予測期間におけるキャッシュフローについて説明するためのタイミング図である。
【図１２】キャッシュフローの表示例を表す模式図である。
【図１３】本発明の第２の実施の形態に係る保険契約管理システム（保険契約管理装置）の全体構成例を表す機能ブロック図である。
【符号の説明】
【００８１】
１…保険契約管理システム、２…サーバ、２１，８１…記憶部、２２，８２…データ処理部、３１〜３３…端末装置、３１Ａ，３２Ａ，３３Ａ，８３…入力部、３１Ｂ，３２Ｂ，３３Ｂ，８４…表示部、４…データベース、４０…契約者名／被保険者名、４１…契約年齢、４２…保険会社名、４３…保険種類、４４…保険金／保険料、４５…進行状況、４５１…申込日、４５２…診査日、４５３…入金日、４５４…成立日、４５５…契約日、４６…手数料、４６１…支払方法、４６２…初年度手数料、４６３…次年度以降手数料、４６４…合計手数料、４７…証券番号、４８…返戻率ピーク時、４９…担当者名、５１〜５４…契約単位データ、５４０…コミッションリスト、６１…新規契約管理欄、６１Ａ…申込時欄、６１Ａ１…契約登録ボタン、６１Ｂ…進行時欄、６１Ｂ１…進行表（担当順）ボタン、６１Ｂ２…進行表（日付順）ボタン、６２…契約後管理欄、６２Ａ…契約検索／変更欄、６２Ａ１…契約検索ボタン、６２Ａ２…逓増定期ボタン、６２Ｂ…コミッション管理欄、６２Ｂ１…コミッション一覧ボタン、６２Ｂ２…キャッシュフローボタン、７１…進行表（日付順）、７２…コミッション一覧、７３…キャッシュフロー、８…保険契約管理装置、ｔ１〜ｔ６…タイミング。
【図１】
2008146338.tif 000003
【図２】
2008146338.tif 000004
【図３】
2008146338.tif 000005
【図４】
2008146338.tif 000006
【図５】
2008146338.tif 000007
【図６】
2008146338.tif 000008
【図７】
2008146338.tif 000009
【図８】
2008146338.tif 000010
【図９】
2008146338.tif 000011
【図１０】
2008146338.tif 000012
【図１１】
2008146338.tif 000013
【図１２】
2008146338.tif 000014
【図１３】
2008146338.tif 000015