(57)【要約】【課題】顧客が登録した預金の目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長するキャラクタを登録するとともに、該キャラクタの成長段階に対応する推奨金融商品の情報を顧客に提供するようにして、キャラクタを介して預金の現状を分かりやすく顧客に通知することができるとともに、適切なタイミングで適切な推奨金融商品の情報を顧客に提供することができるようにする。【解決手段】金融機関に開設された顧客の口座の預金額の目標預金額、及び、該目標預金額を達成する目標達成予定時期が、キャラクタとともに登録されると、該キャラクタが、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長し、前記キャラクタの成長段階に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する。【選択図】図１
2008146518.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
（ａ）金融機関に開設された顧客の口座の預金額の目標預金額、及び、該目標預金額を達成する目標達成予定時期が、キャラクタとともに登録されると、
（ｂ）該キャラクタが、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長し、
（ｃ）前記キャラクタの成長段階に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客に提供することを特徴とする金融商品提案方法。
【請求項２】
一定期間における前記口座の入出金に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する請求項１に記載の金融商品提案方法。
【請求項３】
所定の日時における口座の預金額と、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対応する基本直線との差分に応じて前記キャラクタの性格及び体調を変化させる請求項２に記載の金融商品提案方法。
【請求項４】
前記顧客の年齢及び家族構成に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する請求項１に記載の金融商品提案方法。
【請求項５】
前記キャラクタに付加する性格に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する請求項１〜４のいずれか１項に記載の金融商品提案方法。
【請求項６】
前記キャラクタはエージェントとなって推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する請求項１〜５のいずれか１項に記載の金融商品提案方法。
【請求項７】
前記口座の預金額は複数口座の総預金額である請求項１〜６のいずれか１項に記載の金融商品提案方法。
【請求項８】
（ａ）金融機関の顧客が操作して、前記金融機関に開設された口座の預金額の目標預金額、及び、該目標預金額を達成する目標達成予定時期を、キャラクタとともに登録する顧客操作装置と、
（ｂ）顧客情報データベース及び金融商品データベースに接続され、前記キャラクタを、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長させる育成キャラクタ管理サーバとを有し、
（ｃ）該育成キャラクタ管理サーバは、前記キャラクタの成長段階に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客操作装置に送信して表示させることを特徴とする金融商品提案システム。
【請求項９】
前記育成キャラクタ管理サーバは、一定期間における前記口座の入出金に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する請求項８に記載の金融商品提案システム。
【請求項１０】
前記育成キャラクタ管理サーバは、所定の日時における口座の預金額と、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対応する基本直線との差分に応じて前記キャラクタの性格及び体調を変化させる請求項９に記載の金融商品提案システム。
【請求項１１】
前記育成キャラクタ管理サーバは、前記顧客の年齢及び家族構成に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する請求項８に記載の金融商品提案システム。
【請求項１２】
前記育成キャラクタ管理サーバは、前記キャラクタに付加する性格に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客操作装置に送信して表示させる請求項８〜１１のいずれか１項に記載の金融商品提案システム。
【請求項１３】
前記キャラクタはエージェントとなって推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する請求項８〜１２のいずれか１項に記載の金融商品提案システム。
【請求項１４】
前記口座の預金額は複数口座の総預金額である請求項８〜１３のいずれか１項に記載の金融商品提案システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融商品提案方法及びシステムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
従来、銀行、郵便局、信用金庫等の金融機関の顧客が、入金、出金、振込、残高照会等の金融取引を行う場合、前記金融機関の支店、すなわち、営業店に配設されたＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ  Ｔｅｌｌｅｒ  Ｍａｃｈｉｎｅ：現金自動預払機）、ＣＤ（Ｃａｓｈ  Ｄｉｓｐｅｎｓｅｒ：現金自動支払機）等の自動取引装置を利用すると、該自動取引装置の表示画面や取引明細票に自動取引装置の操作方法の指示や取引金額等の金融取引に関する情報に加えて、前記金融機関から顧客へのメッセージ、広告、通知等の付加情報が表示されたり、印刷されるシステムが提供されている。
【０００３】
そして、近年においては、収益力の強化が金融機関にとっての喫緊の課題となっている。そこで、ＣＲＭ（Ｃｕｓｔｏｍｅｒ  Ｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐ  Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ：顧客情報管理）システムを採用することによって、それぞれの顧客に対応した内容のメッセージを作成して各種のセールスチャネルを通して提供する金融商品提案方法及びシステムが提案されている（例えば、特許文献１参照。）。この場合、それぞれの顧客の口座残高に応じて選択された金融商品を案内するためのメッセージを自動取引装置の表示画面に表示することができる。
【特許文献１】特開平１１−１２０２６５号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、前記従来の金融商品提案方法及びシステムにおいては、それぞれの顧客の資産状況や家族構成に応じて、適切な内容の金融商品に関する情報を適切なタイミングで顧客に提供することができなかった。近年、金融機関の顧客の間には、投資信託、個人年金等の金融商品のように金融機関に運用を委託している個人資産の運用状況を、顧客本人の年齢や家族構成の変化、資産総額の変化等に合った適切なタイミングで知得したいというニーズが高まりつつある。しかし、従来の金融商品提案方法及びシステムにおいては、このような顧客のニーズに応えることができない。
【０００５】
また、従来の金融商品提案方法及びシステムにおいては、金融商品に関する情報が自動取引装置によって提供されるので、金融商品に関する情報を入手するためには自動取引装置が配設されている場所、例えば、金融機関の営業店等に出向く必要があり、手軽に金融商品に関する情報を入手することが困難である。
【０００６】
本発明は、前記従来の金融商品提案方法及びシステムの問題点を解決して、顧客が登録した預金の目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長するキャラクタを登録するとともに、該キャラクタの成長段階に対応する推奨金融商品の情報を顧客に提供するようにして、キャラクタを介して預金の現状を分かりやすく顧客に通知することができるとともに、適切なタイミングで適切な推奨金融商品の情報を顧客に提供することができる金融商品提案方法及びシステムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
そのために、本発明の金融商品提案方法においては、金融機関に開設された顧客の口座の預金額の目標預金額、及び、該目標預金額を達成する目標達成予定時期が、キャラクタとともに登録されると、該キャラクタが、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長し、前記キャラクタの成長段階に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する。
【０００８】
本発明の他の金融商品提案方法においては、さらに、一定期間における前記口座の入出金に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する。
【０００９】
本発明の更に他の金融商品提案方法においては、さらに、所定の日時における口座の預金額と、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対応する基本直線との差分に応じて前記キャラクタの性格及び体調を変化させる。
【００１０】
本発明の更に他の金融商品提案方法においては、さらに、前記顧客の年齢及び家族構成に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する。
【００１１】
本発明の更に他の金融商品提案方法においては、さらに、前記キャラクタに付加する性格に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する。
【００１２】
本発明の更に他の金融商品提案方法においては、さらに、前記キャラクタはエージェントとなって推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する。
【００１３】
本発明の更に他の金融商品提案方法においては、さらに、前記口座の預金額は複数口座の総預金額である。
【００１４】
本発明の金融商品提案システムにおいては、金融機関の顧客が操作して、前記金融機関に開設された口座の預金額の目標預金額、及び、該目標預金額を達成する目標達成予定時期を、キャラクタとともに登録する顧客操作装置と、顧客情報データベース及び金融商品データベースに接続され、前記キャラクタを、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長させる育成キャラクタ管理サーバとを有し、該育成キャラクタ管理サーバは、前記キャラクタの成長段階に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客操作装置に送信して表示させる。
【００１５】
本発明の他の金融商品提案システムにおいては、さらに、前記育成キャラクタ管理サーバは、一定期間における前記口座の入出金に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する。
【００１６】
本発明の更に他の金融商品提案システムにおいては、さらに、前記育成キャラクタ管理サーバは、所定の日時における口座の預金額と、前記目標預金額及び目標達成予定時期に対応する基本直線との差分に応じて前記キャラクタの性格及び体調を変化させる。
【００１７】
本発明の更に他の金融商品提案システムにおいては、さらに、前記育成キャラクタ管理サーバは、前記顧客の年齢及び家族構成に応じて前記顧客の性格を判定し、判定した性格を前記キャラクタに付加する。
【００１８】
本発明の更に他の金融商品提案システムにおいては、さらに、前記育成キャラクタ管理サーバは、前記キャラクタに付加する性格に応じた推奨金融商品の情報を前記顧客操作装置に送信して表示させる。
【００１９】
本発明の更に他の金融商品提案システムにおいては、さらに、前記キャラクタはエージェントとなって推奨金融商品の情報を前記顧客に提供する。
【００２０】
本発明の更に他の金融商品提案システムにおいては、さらに、前記口座の預金額は複数口座の総預金額である。
【発明の効果】
【００２１】
本発明によれば、金融商品提案方法においては、顧客が登録した預金の目標預金額及び目標達成予定時期に対する達成度に応じて成長するキャラクタを登録するとともに、該キャラクタの成長段階に対応する推奨金融商品の情報を顧客に提供するようになっている。これにより、キャラクタを介して預金の現状を分かりやすく顧客に通知することができるとともに、適切なタイミングで適切な推奨金融商品の情報を顧客に提供することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２２】
以下、本発明の実施の形態について図面を参照しながら詳細に説明する。
【００２３】
図１は本発明の第１の実施の形態における金融商品提案システムの構成を示す図である。
【００２４】
図において、１０は銀行、信用金庫、郵便局等の金融機関が管理するコンピュータシステムとしての金融商品提案システムである。そして、該金融商品提案システム１０は、顧客情報データベース１１、金融商品データベース１２、育成キャラクタ管理サーバ１３、及び、顧客操作装置としての自動取引装置１４を有する。
【００２５】
ここで、該自動取引装置１４は、金融機関の本店、支店等の営業店に配設されたＡＴＭ、ＣＤ等であり、前記金融機関の顧客が自分で操作して入金、出金、振替、振込、残高照会等の金融サービスを利用するための装置である。なお、前記自動取引装置１４は、コンビニエンスストア、スーパーマーケット、デパート等の商店の店舗、地下街、駅の構内、市役所、病院等の公共施設、工場、事務所等の私企業、駐車場、道路脇（わき）等の屋外等に配設されていてもよい。また、前記自動取引装置１４は、他の機能、例えば、チケット予約機能、商品購入申込み機能、クレジットカードの与信確認機能、施設情報案内機能等を有するキオスク（ＫＩＯＳＫ）端末のような多機能端末であってもよい。なお、前記顧客は、金融機関に自己の口座を開設し、前記金融サービスを利用する者であり、一般的には個人であるが、企業、団体等であってもよい。
【００２６】
そして、前記自動取引装置１４は、キーボード、タッチパネル、押しボタン等の入力装置、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ、ＬＥＤ（Ｌｉｇｈｔ  Ｅｍｉｔｔｉｎｇ  Ｄｉｏｄｅ）ディスプレイ等の表示装置等を兼ね備える顧客操作部を有する。なお、該顧客操作部は、入力装置と表示装置との機能を兼ね備えるタッチパネルであることが望ましい。さらに、前記顧客操作部は、音声ガイダンス等を出力するためのスピーカ等の音声出力装置を備える。なお、前記自動取引装置１４は、金融取引の合間、すなわち、金融取引の処理中（入金された現金をカウントしたり、勘定系のシステムにアクセスしているような時間）等の時間に金融商品に関するメッセージを含む画面を前記表示装置に表示することができるようになっている。
【００２７】
また、前記自動取引装置１４は、キャッシュカード等のカードを取り扱い、顧客ＩＤを取得するＩＤ取得部としてのカード取扱部を有する。ここで、前記カードは、金融機関が顧客に対して発行した入金、出金、振込、残高照会等の金融取引を行うためのカードであり、顧客の氏名、口座番号、暗証番号、顧客ＩＤ等の情報を格納する磁気ストライプを備える。なお、前記情報を格納する部材としては、前記磁気ストライプに代えて、カードに埋め込まれたＩＣであってもよい。そして、前記カード取扱部は、カードが挿入されるカードスロットを備え、該カードスロット内には、カードを搬送する搬送装置、及び、カードの磁気ストライプやＩＣに格納された情報の読取、上書、消去等を行うための磁気ヘッド等の記録ヘッドが配設される。
【００２８】
さらに、前記自動取引装置１４は、取引明細票を印刷して発行する印刷部を有する。本実施の形態において、該印刷部は、金融商品に関するメッセージを媒体としての取引明細票に印刷することもできる。また、該取引明細票は、入金、出金、残高照会、振込、振替、送金、定期性預金設定等の顧客が行った金融取引に関する情報が印刷される紙片であり、口座番号、金融取引の種類、取引金額等が印刷される。
【００２９】
そして、前記自動取引装置１４は、紙幣又は硬貨を取り扱う貨幣入出金部を有する。該貨幣入出金部は、入金等の金融取引において顧客が入金した現金を受け取りカウントするとともに、出金等の金融取引において所定金額の紙幣又は硬貨を貨幣受取口から払い出す。なお、該貨幣受取口にはシャッタが配設され、該シャッタは、紙幣又は硬貨を払い出す時に開くようになっている。
【００３０】
また、前記自動取引装置１４は、預金通帳等の通帳に記帳する通帳記帳部を有する。さらに、前記自動取引装置１４は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、半導体メモリ、磁気ディスク等の記憶手段、通信手段等を備え、前記自動取引装置１４の動作を統括的に制御する制御部を有する。
【００３１】
そして、前記自動取引装置１４は、図示されないネットワークを介して、上位装置としての勘定系ホストコンピュータに通信可能に接続され、該勘定系ホストコンピュータと通信を行うことによって、入金、出金、通帳記帳、残高照会、振込、振替、送金等の金融取引の処理を実行する。
【００３２】
また、前記顧客情報データベース１１は、それぞれの顧客について、顧客ＩＤ、住所、氏名、年齢、職種、収入、家族構成等の顧客の基本的な属性に関する情報、すなわち、顧客基本属性情報、及び、過去に行われた勘定取引に関する履歴等の勘定取引情報を格納するデータベースであり、図示されないネットワークを介して、育成キャラクタ管理サーバ１３に通信可能に接続されている。
【００３３】
さらに、前記金融商品データベース１２は、定期性預金、投資信託、個人年金、外貨預金等の各種金融商品に関する情報を格納するデータベースであり、図示されないネットワークを介して、育成キャラクタ管理サーバ１３に通信可能に接続されている。なお、前記金融商品データベース１２は、前記顧客情報データベース１１と一体化されたものであってもよい。
【００３４】
そして、前記育成キャラクタ管理サーバ１３は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、半導体メモリ、磁気ディスク等の記憶手段、通信手段等を備えるコンピュータであり、図示されないネットワークを介して、自動取引装置１４に通信可能に接続されている。そして、前記育成キャラクタ管理サーバ１３は、顧客が口座の預金額の目標預金額、及び、該目標預金額を達成する目標達成予定時期を登録し、さらに、達成度に応じて成長するキャラクタを登録すると、顧客情報データベース１１及び金融商品データベース１２に記憶されたデータに基づいて、前記キャラクタの性格の付加、成長の管理等を行う。また、前記育成キャラクタ管理サーバ１３は、キャラクタの成長段階に応じた推奨金融商品の情報を顧客に提供する。この場合、前記育成キャラクタ管理サーバ１３は、顧客に適した金融商品の検索を行う。そして、検索された金融商品は、推奨金融商品として、性格が付加されて成長したキャラクタとともに自動取引装置１４に送信されて表示装置に表示される。例えば、顧客が暗証番号を入力した後に、キャラクタが画面の一部に表示され、前記キャラクタを選択すると検索された金融商品が表示される。これにより、キャラクタの性格及び成長に応じた最適な金融商品の情報が検索されて、顧客に提供される。
【００３５】
次に、前記構成の金融商品提案システム１０の動作について説明する。
【００３６】
図２は本発明の第１の実施の形態におけるキャラクタの成長を示す図、図３は本発明の第１の実施の形態における金融商品提案システムの動作を示す図である。なお、図２において、（ａ）〜（ｆ）はキャラクタの成長における各段階を示す図である。
【００３７】
ここでは、図３に示される動作（１）〜（６）について説明する。
【００３８】
（１）まず、顧客はキャラクタの登録手続を行う。該登録手続において、顧客は、キャラクタを選択して登録するとともに、金融機関に開設された口座の預金額の目標値としての目標預金額、預金額が目標預金額となる予定の時期としての目標達成予定時期等の必要なデータを登録する。そして、登録されたデータは、前記顧客情報データベース１１に記憶される。また、前記目標預金額は当該金融機関に開設した普通口座の総預金額であるものとする。
【００３９】
（２）そして、前記（１）の動作、すなわち、登録手続が完了した後に、顧客が入出金を行うと、該顧客の預金データは顧客情報データベース１１に記憶される。
【００４０】
（３）該顧客情報データベース１１に記憶された顧客の預金額が第１の所定金額としてのＡ円以上になると、登録されたキャラクタは、図２（ｂ）に示されるような成長段階１になる。なお、前記キャラクタは、初期状態においては、図２（ａ）に示されるようになっているものとする。そして、前記預金額が第２の所定金額としてのＢ円以上になると、登録されたキャラクタは、図２（ｃ）に示されるような成長段階２になる。
【００４１】
このように、登録されたキャラクタは、預金額の増加に伴って成長し、容貌（ぼう）が変化する。そして、預金額が第３、第４及び第５の所定金額としてのＣ円、Ｄ円及びＥ円以上になると、登録されたキャラクタは、図２（ｄ）、（ｅ）及び（ｆ）に示されるような成長段階３、４及び５になる。
【００４２】
（４）また、育成キャラクタ管理サーバ１３は、登録した目標預金額及び目標達成予定時期と一定期間内（後述される顧客タイプ判定データ取得期間）における預金額推移とをチェックすることによって、顧客の性格判定を行う。そして、判定された顧客の性格はキャラクタに付加される。また、キャラクタの性格の付加は、顧客が任意に行うことも可能である。
【００４３】
（５）さらに、育成キャラクタ管理サーバ１３は、キャラクタの性格及び成長に応じて、顧客が登録した目標預金額を目標達成予定時期までに達成するための推奨金融商品、すなわち、金融機関が推奨する最適な金融商品を金融商品データベース１２にアクセスして検索する。
【００４４】
（６）そして、成長し、性格が付加されたキャラクタがエージェントとなって、育成キャラクタ管理サーバ１３が検索した推奨金融商品を顧客に紹介する。
【００４５】
次に、前記育成キャラクタ管理サーバ１３の動作についてより詳細に説明する。
【００４６】
図４は本発明の第１の実施の形態における預金額の推移を表す図である。なお、縦軸に預金額及びキャラクタの成長段階を採り、横軸に日時を採っている。
【００４７】
図において、点線Ｘは、顧客Ｘの登録した目標預金額及び目標達成予定時期に対応する点と原点とを結ぶ基本直線であり、実線Ｘ−１は、顧客Ｘの預金額の推移を示す線である。また、点線Ｙは、顧客Ｙの登録した目標預金額及び目標達成予定時期に対応する点と原点とを結ぶ基本直線であり、実線Ｙ−１は、顧客Ｙの預金額の推移を示す線である。
【００４８】
まず、キャラクタに付加する性格について説明する。
【００４９】
顧客Ｘの性格は、図において網掛部で示される一定期間としての顧客タイプ判定データ取得期間における入出金状況の推移、例えば、実線Ｘ−１で示される入出金状況の増減ムラや増減の傾斜等に基づいて判定される。現状における預金額と基本直線としての点線Ｘが表す預金額との差分に基づいても、顧客Ｘの性格は判定される。このようにして判定された顧客Ｘの性格は、顧客Ｘが登録したキャラクタの性格に反映される。
【００５０】
例えば、顧客タイプ判定データ取得期間が終了するチェック１に該当する日時において、顧客Ｘの預金額の推移を示す実線Ｘ−１は、増減ムラが大きく、かつ、基本直線Ｘよりも大きく下回っている。そこで、顧客Ｘの性格は、例えば、攻撃型と判定することができる。なお、この性格は顧客Ｘが登録したキャラクタの性格にも反映される。この場合、キャラクタは、顧客Ｘに対してハイリスクハイリターン型の投資信託や外貨預金のように、顧客Ｘの目標預金額を目標達成予定時期までに達成するために最適な推奨金融商品を金融商品データベース１２から検索して紹介する。
【００５１】
同様に、顧客Ｙの性格も、顧客タイプ判定データ取得期間における入出金状況の推移、例えば、実線Ｙ−１で示される入出金状況の増減ムラや増減の傾斜等に基づいて判定される。また、現状における預金額と基本直線としての点線Ｙが表す預金額との差分に基づいても、顧客Ｙの性格は判定される。このようにして判定された顧客Ｙの性格は、顧客Ｙが登録したキャラクタの性格に反映される。
【００５２】
例えば、顧客タイプ判定データ取得期間が終了するチェック１に該当する日時において、顧客Ｙの預金額の推移を示す実線Ｙ−１は、増減ムラが小さく、かつ、基本直線Ｙに沿って安定して上昇している。そこで、顧客Ｙの性格は、例えば、安定型と判定することができる。なお、この性格は顧客Ｙが登録したキャラクタの性格にも反映される。この場合、キャラクタは、顧客Ｙに対して定期預金や国債のように、顧客Ｙの目標預金額を目標達成予定時期までに達成するために最適な推奨金融商品を金融商品データベース１２から検索して紹介する。
【００５３】
次に、キャラクタの成長について説明する。
【００５４】
図４に示されるように、顧客Ｘが登録したキャラクタは、顧客Ｘの預金額が第１、第２、第３等の所定金額としてのＡ円、Ｂ円、Ｃ円等以上になると、成長段階１、２、３等になるように成長していく。例えば、チェック１に該当する日時において顧客Ｘの預金額がＡ円以上である場合、前記キャラクタは成長段階１になる。その後、チェック２、３、４等に該当する日時毎に、顧客Ｘの預金額がＢ、Ｃ、Ｄ円等以上であるか否かが判定され、顧客Ｘの預金額がＢ、Ｃ、Ｄ円等以上である場合、前記キャラクタは成長段階２、３、４等になる。
【００５５】
なお、前記第１、第２、第３等の所定金額は、例えば、１０万円、２０万円、３０万円等のような固定値であってもよいし、また、例えば、１０〔％〕、２０〔％〕、３０〔％〕等のような目標預金額に対する達成度であってもよい。
【００５６】
このようにしてキャラクタの成長が付加され、キャラクタの成長段階に応じた推奨金融商品が金融商品データベース１２から検索されて、顧客に紹介される。
【００５７】
次に、キャラクタの体調について説明する。
【００５８】
チェックに該当する日時が一定期間毎となるように設定し、チェックに該当する日時毎に基本直線と現状の預金額との差分を算出し、該差分に応じてキャラクタの体調を変化させる。
【００５９】
例として、顧客Ｘの場合を説明する。
【００６０】
チェック２に該当する日時においては、顧客Ｘの預金額の推移を示す実線Ｘ−１が基本直線Ｘを大きく上回っている。この場合、例えば、キャラクタは、喜んだ表情となり、かつ、飛び跳ねていたりする。そして、顧客Ｘは、キャラクタの様子を見ることによって、一目で現状、すなわち、目標に対する自身の資産状況を把握することが可能になる。
【００６１】
このように、本実施の形態においては、キャラクタを介して顧客の資産状況を分かりやすく顧客に通知することができるとともに、顧客の目標達成に向けて、その時々に応じた最適な推奨金融商品の情報を提供することが可能となる。
【００６２】
次に、本発明の第２の実施の形態について説明する。なお、第１の実施の形態と同じ構造を有するものについては、同じ符号を付与することによってその説明を省略する。また、前記第１の実施の形態と同じ動作及び同じ効果についても、その説明を省略する。
【００６３】
図５は本発明の第２の実施の形態における金融商品提案システムの動作を示す図である。
【００６４】
本実施の形態においては、顧客の性格判定を行うとき及び推奨金融商品を検索するときにパラメータに、顧客の年齢及び家族構成が付加されている。すなわち、育成キャラクタ管理サーバ１３は、動作（４）において、顧客の年齢及び家族構成を考慮して顧客の性格判定を行うとともに、判定された顧客の性格をキャラクタに付加し、動作（５）において、これに基づいて顧客に適した金融商品を金融商品データベース１２にアクセスして検索する。
【００６５】
例えば、顧客に子供がいる場合は、性格判定の閾（しきい）値を変化させ、キャラクタに付加される性格が攻撃型になりにくくなるようにする。
【００６６】
このように、本実施の形態においては、顧客の年齢及び家族構成に合わせて、顧客の目標達成に向けて、その時々に応じた最適な推奨金融商品を提供することが可能となる。
【００６７】
次に、本発明の第３の実施の形態について説明する。なお、第１及び第２の実施の形態と同じ構造を有するものについては、同じ符号を付与することによってその説明を省略する。また、前記第１及び第２の実施の形態と同じ動作及び同じ効果についても、その説明を省略する。
【００６８】
図６は本発明の第３の実施の形態における金融商品提案システムの構成を示す図である。
【００６９】
前記第１及び第２の実施の形態においては、普通口座の預金額の推移に応じてキャラクタが成長する例について説明したが、本実施の形態においては、普通口座以外の口座の残高、例えば、定期預金、国債等の残高も併せた金額、すなわち、複数口座の総預金額の推移に応じてキャラクタが成長する例について説明する。
【００７０】
図において、１５はインターネットであり、１６は顧客操作装置としての顧客端末である。該顧客端末１６は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、半導体メモリ、磁気ディスク等の記憶手段、キーボード、ジョイスティック、十字キー、押しボタン、リモートコントローラ、タッチパネル等の入力装置、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ、ＬＥＤディスプレイ等の表示装置、スピーカ、イヤホン、ヘッドホン等の音声出力装置、通信インターフェイス等を備える一種のコンピュータであり、例えば、ノート型パーソナルコンピュータ、携帯電話機、ＰＨＳ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｈａｎｄｙ−Ｐｈｏｎｅ  Ｓｙｓｔｅｍ）電話機等であるが、インターネット１５に接続可能であり、インターネットバンキングを行うことができる装置であれば、電子手帳、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ａｓｉｓｔａｎｔ）、ゲーム機、デジタルテレビ等、いかなる種類のものであってもよい。また、前記顧客端末１６は、インターネット１５を介して、育成キャラクタ管理サーバ１３に接続可能なものであるとする。
【００７１】
なお、その他の構成については、前記第１の実施の形態と同様であるので、その説明を省略する。
【００７２】
次に、本実施の形態における金融商品提案システム１０の動作について説明する。
【００７３】
本実施の形態においては、キャラクタ及び検索された推奨金融商品は、育成キャラクタ管理サーバ１３からインターネット１５を介して顧客端末１６に送信されて表示される。例えば、顧客がインターネットバンキングのサイトにおいてＩＤ番号及びパスワードを入力してログインした後、顧客端末１６の表示装置の画面の一部にキャラクタが表示される。そして、該キャラクタをクリックすると、推奨金融商品が表示される。
【００７４】
本実施の形態においては、顧客の複数口座の総預金額の推移に応じてキャラクタを成長させ、該キャラクタに性格を付加し、顧客端末１６を介して、前記顧客に推奨金融商品を紹介することが可能になる。
【００７５】
また、成長したキャラクタは、インターネット１５を介して、推奨金融商品を紹介するエージエントの役割を果たす。
【００７６】
このように、本実施の形態においては、顧客端末１６を使用するので、インターネット１５を介して、一度に複数口座にアクセスすることが可能になる。そのため、顧客が保有する複数口座の総預金額に基づいて、キャラクタに性格を付加し、成長させることが可能になる。なお、前記第１及び第２の実施の形態においては、自動取引装置１４を使用するので、一度に複数口座へアクセスすることは困難である。
【００７７】
前述のように、本実施の形態において、複数口座の総預金額とは、当該金融機関における顧客の普通預金、定期預金、国債等の複数口座の総預金残高をいう。
【００７８】
また、顧客は、自分に合った金融商品を金融機関の営業店に行くことなく、顧客端末１６を使用して、営業店以外の場所で手軽に知ることが可能になる。
【００７９】
なお、本発明は前記実施の形態に限定されるものではなく、本発明の趣旨に基づいて種々変形させることが可能であり、それらを本発明の範囲から排除するものではない。
【図面の簡単な説明】
【００８０】
【図１】本発明の第１の実施の形態における金融商品提案システムの構成を示す図である。
【図２】本発明の第１の実施の形態におけるキャラクタの成長を示す図である。
【図３】本発明の第１の実施の形態における金融商品提案システムの動作を示す図である。
【図４】本発明の第１の実施の形態における預金額の推移を表す図である。
【図５】本発明の第２の実施の形態における金融商品提案システムの動作を示す図である。
【図６】本発明の第３の実施の形態における金融商品提案システムの構成を示す図である。
【符号の説明】
【００８１】
１０    金融商品提案システム
１１    顧客情報データベース
１２    金融商品データベース
１３    育成キャラクタ管理サーバ
１４    自動取引装置
１６    顧客端末
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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