(57)【要約】【課題】作業の無い待ち時間の利用による、顧客へのサービスの向上と、広告収入による収入増を実現した自動契約システムを提供する。【解決手段】この自動契約システム１００は、顧客との間で融資契約を締結するための操作部及び表示部を備えた自動契約機４と、自動契約機４と接続して当該顧客による入力情報に基づいて融資の可否に関する審査を司るワークフローサーバ１と、を備え、サーバ１は、顧客についての融資の可否についての審査を行なう審査制御部５と、審査制御部５により当該顧客についての審査中に自動契約機４に所定の広告情報を選択して転送する広告制御部６と、を備えて構成されている。【選択図】図１
2008046994.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客との間で融資契約を締結するための操作表示部を備えた自動契約機と、該自動契約機と接続して当該顧客による入力情報に基づいて融資の可否に関する審査を司るサーバと、を備えた自動契約システムであって、
前記サーバは、前記顧客についての融資の可否についての審査を行なう審査制御部と、該審査制御部により該顧客についての審査中に前記自動契約機に所定の広告情報を転送する広告制御部と、を備え、
前記審査が終了するまでの時間を利用して所定の広告情報を前記自動契約機に転送して前記操作表示部に表示することを特徴とする自動契約システム。
【請求項２】
前記審査制御部は、前記自動契約機から入力された顧客情報を記録する顧客情報記録手段と、前記顧客情報をもとに顧客の与信判定を行なう与信判定手段と、複数の前記顧客情報を格納する顧客情報データベースと、を備え、
前記広告制御部は、前記自動契約機に表示する広告を格納する広告データベースと、前記顧客情報、前記与信判定手段による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて前記広告データベースに格納されている広告情報を選択する広告選択手段と、該広告選択手段により選択された広告情報を前記自動契約機に転送する広告転送手段と、を備えていることを特徴とする請求項１に記載の自動契約システム。
【請求項３】
前記広告選択手段は、顧客の性別、職種、年齢、住所、年収、家族構成などのうちの少なくとも一つの情報を前記顧客情報に含ませることを特徴とする請求項１又は２に記載の自動契約システム。
【請求項４】
前記広告選択手段は、季節情報、時刻情報のうちの少なくとも一つの情報を前記付加情報に含ませることを特徴とする請求項１又は２に記載の自動契約システム。
【請求項５】
前記広告制御部は、顧客が操作する自動契約機の設置場所が顧客の自宅、居所又は勤務先の何れに近いかを判断し、当該自動契約機により近い場所に所在する広告依頼者からの広告情報を前記広告選択手段により選択することを特徴とする請求項１乃至４の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項６】
前記広告制御部は、前記顧客情報に含まれる顧客の属性を絞り込んで最適な広告情報を前記広告選択手段により選択することを特徴とする請求項１乃至４の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項７】
前記サーバは、前記審査が終了するまでの時間を利用して、前記広告選択手段により選択された広告情報を前記広告転送手段により前記自動契約機に転送し、該自動契約機の前記操作表示部に前記広告情報を表示中に該審査が終了した場合は、該広告情報の表示が終了するまで前記審査終了を待機することを特徴とする請求項１乃至６の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項８】
前記広告選択手段は、前記与信判定手段による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて前記広告データベースに格納されている広告情報を自動的に選択する自動選択モードと、前記顧客の入力情報に基づいて前記広告データベースに格納されている広告情報を選択する任意選択モードと、前記広告依頼者が設定した選択条件により前記広告データベースに格納されている広告情報を選択する依頼者選択モードと、の何れかを選択するモード選択手段を備え、
前記モード選択手段により前記任意選択モードが選択された場合は、該顧客が希望する広告の分野を入力することにより、入力された広告分野に限定してそれ以降の選択を前記自動選択モードに委ねるか、又は前記任意選択モードを継続するかを選択可能としたことを特徴とする請求項１乃至７の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項９】
前記モード選択手段により前記依頼者選択モードが選択された場合は、無条件に前記依頼者が設定した選択条件に基づいて広告情報が選択されることを特徴とする請求項１乃至７の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項１０】
前記サーバは、前記審査制御部により契約可と判定された場合、該顧客に対して申込書の控えとカードを発行すると共に、再度、前記広告情報を前記操作表示部に表示するか否かを選択させる再表示選択手段を備えたことを特徴とする請求項１乃至９の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項１１】
前記サーバは、前記再表示選択手段により前記広告情報が表示された場合に、該広告に係る物品やサービスを購入するか否かを選択させる購入品選択手段を備えたことを特徴とする請求項１乃至１０の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項１２】
前記サーバは、前記購入品選択手段により該広告に係る物品やサービスが購入された場合に、当該顧客に対してポイント数を付与するか、又は購入物品やサービスの価格から所定の割引を行う顧客サービス手段を備えたことを特徴とする請求項１乃至１１の何れか一項に記載の自動契約システム。
【請求項１３】
前記サーバは、前記顧客が要求する広告情報を別途当該顧客のメールアドレスに転送するメール転送手段を備えたことを特徴とする請求項１乃至１２の何れか一項に記載の自動契約システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、自動契約システムに関し、さらに詳しくは、自動契約機を利用してなされた契約の申込みに基づいて行われる契約審査中の空き時間を利用して広告情報を顧客に提供する自動契約システムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
消費者金融等の金融業界では、利用者のプライバシー保護の観点、及び人件費を抑制する目的から、無人店舗において顧客との契約が可能な自動契約機を各拠点に設置しており、広く普及している。顧客の受付は、隣接した店舗や、集中受付センターのオペレーターにて行われており、顧客のスペースは、完全な個室となっている。顧客は、プライバシーが確保されている反面、対面による接客サービスは受けることができないため、受付においてオペレーターが審査を行う間、顧客はただ待つしかない。このような状況により、自動契約機を導入した金融機関では、サービス向上のため、審査を含む受付時間の短縮が課題となっている。
【０００３】
尚、従来技術として特許文献１には、キャッシュカードからの本人情報と暗証番号の入力とを受け付けるステップと、本人情報と暗証番号とに基づいて口座情報データベースにアクセスし本人認証を行うステップと、本人認証の実行結果に基づいて取引処理を実行するステップと、取引処理の実行と並行して広告情報を表示するステップとからなる情報提供方法について開示されている。
また、特許文献２には、金融機関のＡＴＭ端末の利用者から振込処理依頼を受け付けた管理コンピュータは、利用者の属性に基づいて広告データ記憶部から広告を抽出し、振込処理の実行している間、広告をＡＴＭ端末に出力し、この広告のポイント数を表示データ記憶部に記録し、振込処理が終了した場合、管理コンピュータは、表示データ記憶部に記録されたポイント数に相当する割引額を算出して、その処理に要した手数料から割引額を差し引いた金額を、利用者の口座から引き落とす広告提供方法について開示されている。
【特許文献１】特開２００２−８１０２公報
【特許文献２】特開２００３−２２８３０９公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかし、従来の自動契約機の利用促進を阻む一つの要因として、顧客が自動契約機を利用した申込みを開始してから契約が締結完了するまでの所要時間が４０〜５０分程度であるのに対して、顧客が入力等の作業をしている時間は２０〜３０分であり、何も作業の無い時間に対して、顧客は、待たされていると感じてしまう問題がある。個々の顧客にかかる時間が一定ではないため、あとどれくらい待てばよいかという情報（待ち時間）を顧客に示すこともできていない。
【０００５】
また特許文献１に開示されている従来技術は、取引処理と並行して広告情報を表示するため、取引処理が終了した時点で広告も終了してしまい、広告が中途半端に終了して顧客に不満を与えるといった問題がある。
また特許文献１に開示されている従来技術は、利用者の属性に基づいた広告を提供して、その広告に応じたポイント数を顧客の手数料から割り引くものであるが、ポイント数はあくまでも顧客の属性から決定されるため、必ずしも公平にポイント数を算出しているとは限らないといった問題がある。
【０００６】
本発明は、かかる課題に鑑み、無人の自動契約機を利用して契約を行なう顧客が、その契約審査中の待ち時間を有効に活用するために、契約者の属性、与信情報に基づいて、契約者に最適な広告情報を迅速に提供することにより、顧客へのサービスの向上と、それにより自動契約機の稼働率を向上させて稼動コストを低減し、且つ広告収入による収入増を実現した自動契約システムを提供することを目的とする。
また他の目的は、顧客の属性情報のみならず顧客の与信情報を有効に活用して最適な広告情報を迅速に提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明はかかる課題を解決するために、請求項１は、顧客との間で融資契約を締結するための操作表示部を備えた自動契約機と、該自動契約機と接続して当該顧客による入力情報に基づいて融資の可否に関する審査を司るサーバと、を備えた自動契約システムであって、前記サーバは、前記顧客についての融資の可否についての審査を行なう審査制御部と、該審査制御部により該顧客についての審査中に前記自動契約機に所定の広告情報を転送する広告制御部と、を備え、前記審査が終了するまでの時間を利用して所定の広告情報を前記自動契約機に転送して前記操作表示部に表示することを特徴とする。
本発明の自動契約システムは、自動契約機と、それを制御するサーバとにより構成されている。そしてサーバは、契約の審査を行なう審査制御部と、広告情報を選択して自動契約機に転送する広告制御部により構成され、自動契約機が審査中に広告制御部から顧客に最適な広告情報を提供するものである。これにより、顧客は審査中の時間に広告を見ることにより、待ち時間を有効に過ごすことができる。
【０００８】
請求項２は、前記審査制御部は、前記自動契約機から入力された顧客情報を記録する顧客情報記録手段と、前記顧客情報をもとに顧客の与信判定を行なう与信判定手段と、複数の前記顧客情報を格納する顧客情報データベースと、を備え、前記広告制御部は、前記自動契約機に表示する広告を格納する広告データベースと、前記顧客情報、前記与信判定手段による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて前記広告データベースに格納されている広告情報を選択する広告選択手段と、該広告選択手段により選択された広告情報を前記自動契約機に転送する広告転送手段と、を備えていることを特徴とする。
審査制御部は、自動契約機から入力された顧客情報を一旦顧客情報記録手段に記憶し、その情報をもとに与信判定を行い、それが終了すると顧客情報は顧客情報データベースに格納される。また、広告制御部は、広告依頼主から依頼された広告情報を広告データベースに格納しておき、そのデータベースから与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて広告情報を選択し、選択された広告情報を自動契約機に転送する。これにより、審査のために必要な与信情報を広告を選択する条件として有効に利用でき、顧客に最適な広告情報を迅速に提供することができる。
【０００９】
請求項３は、前記広告選択手段は、顧客の性別、職種、年齢、住所、年収、家族構成などのうちの少なくとも一つの情報を前記顧客情報に含ませることを特徴とする。
広告を選択する一つの手法として顧客の属性を顧客情報として記憶する方法が有効である。従って、可能な限り属性が詳細に分類されていることが重要である。これにより、顧客の属性を的確に選択条件に反映することができる。
【００１０】
請求項４は、前記広告選択手段は、季節情報、時刻情報のうちの少なくとも一つの情報を前記付加情報に含ませることを特徴とする。
また、属性以外にも、季節や時刻により顧客の行動が左右される。従って、この季節と時間の条件を付加情報として記憶しておくことにより、属性以外に顧客の行動に影響を与える季節情報と時刻情報を反映させることができる。
【００１１】
請求項５は、前記広告制御部は、顧客が操作する自動契約機の設置場所が顧客の自宅、居所又は勤務先の何れに近いかを判断し、当該自動契約機により近い場所に所在する広告依頼者からの広告情報を前記広告選択手段により選択することを特徴とする。
例えば、顧客が使用する自動契約機の設置場所が、居住地に近い位置にあるのか、或いは勤務先に近い位置にあるかを知ることは重要である。即ち、居住地に近い自動契約機から操作された場合は、顧客は、勤務中でない可能性が高い。そこで、居住する地域に密着した広告依頼者の広告を表示した方が顧客の興味を引く可能性が高いはずである。これにより、顧客の行動に即した広告を的確に提供することができる。
【００１２】
請求項６は、前記広告制御部は、前記顧客情報に含まれる顧客の属性を絞り込んで最適な広告情報を前記広告選択手段により選択することを特徴とする。
属性には、例えば性別、職種、年齢、住所、年収、家族構成などがある。従って、顧客のこれらの属性を組み合わせて絞り込み、最終的に最適な広告を選択するものである。このとき、組み合わせを変えることにより、絞込みの結果が変わることがあるので、複数の組み合わせで考えることが必要である。これにより、顧客の属性に的確に反映した広告を提供することができる。
【００１３】
請求項７は、前記サーバは、前記審査が終了するまでの時間を利用して、前記広告選択手段により選択された広告情報を前記広告転送手段により前記自動契約機に転送し、該自動契約機の前記表示部に前記広告情報を表示中に当該審査が終了した場合は、該広告情報の表示が終了するまで前記審査終了を待機することを特徴とする。
従来は、これらの広告情報の表示は、あくまでも審査中の時間を利用していたため、審査が終了すると広告の表示中であっても途中で遮断されてしまう。本発明はこのようなことを無くすために、広告を表示中の場合は、審査が終了しても広告の表示を中断しないで、広告の表示が終了するまで継続するものである。これにより、広告情報が中断することを防止することができ、顧客に広告の内容を充分伝えることができる。
【００１４】
請求項８は、前記広告選択手段は、前記与信判定手段による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて前記広告データベースに格納されている広告情報を自動的に選択する自動選択モードと、前記顧客の入力情報に基づいて前記広告データベースに格納されている広告情報を選択する任意選択モードと、前記広告依頼者が設定した選択条件により前記広告データベースに格納されている広告情報を選択する依頼者選択モードと、の何れかを選択するモード選択手段を備え、前記モード選択手段により前記任意選択モードが選択された場合は、当該顧客が見たい広告の分野を入力することにより、入力された広告分野に限定してそれ以降の選択を前記自動選択モードに委ねるか、又は前記任意選択モードを継続するかを選択可能としたことを特徴とする。
広告選択手段には、自動選択モード、任意選択モード、及び依頼者選択モードの３つのモードを選択するモード選択手段がある。ここで任意選択モードが選択されると、顧客は自分が見たい広告の分野（例えば、自動車等）を入力することにより、その分野に限定して選択を開始する。このとき、これ以降の属性等の情報を入力することが煩わしい場合は、自動選択モードに委ねることもできる。これにより、広告の分野が限定されるため、選択の範囲が狭くなり選択速度を高めることができる。
【００１５】
請求項９は、前記モード選択手段により前記依頼者選択モードが選択された場合は、無条件に前記依頼者が設定した選択条件に基づいて広告情報が選択されることを特徴とする。
広告の依頼者は、依頼した広告を最も見てほしい顧客層に選択してほしいと願っている。従って、選択条件はその顧客層に絞って設定されているので、設定条件を変更されることは好まない。そこで本発明では、依頼者選択モードが選択された場合は、無条件に依頼者が設定した選択条件に基づいて広告情報を選択するものである。これにより、広告依頼者の要求を充分反映した広告情報を提供することができる。
【００１６】
請求項１０は、前記サーバは、前記審査制御部により契約可と判定された場合、該顧客に対して申込書の控えとカードを発行すると共に、再度、前記広告情報を前記操作表示部に表示するか否かを選択させる再表示選択手段を備えたことを特徴とする。
契約可と判定され、契約に至った顧客については、再度の広告表示を顧客に選択させ、希望した場合に広告を見せることで、その物品やサービスに対する購買意欲を向上させることができる。
【００１７】
請求項１１は、前記サーバは、前記再表示選択手段により前記広告情報が表示された場合に、該広告に係る物品やサービスを購入するか否かを選択させる購入品選択手段を備えたことを特徴とする。
広告を再度見る顧客は、購買する可能性が非常に高いと考えられる。そこで本発明では、次の段階として、実際に広告に係る物品やサービスを購入するか否かを選択させて、顧客の意志を確認するものである。これにより、広告の提供のみならず、その広告に係る物品やサービスを別途購入する手間を省くことができる。
【００１８】
請求項１２は、前記サーバは、前記購入品選択手段により該広告に係る物品やサービスが購入された場合に、当該顧客に対してポイント数を付与するか、又は購入物品やサービスの価格から所定の割引を行う顧客サービス手段を備えたことを特徴とする。
顧客が広告に係る物品やサービスを購入した場合、次の段階として、その顧客に対してリピータとなってもらうために、ポイント数の付与又は購入物品やサービスの価格から所定の割引を行うものである。これにより、リピータ客として顧客の確保を行なうことができる。
【００１９】
請求項１３は、前記サーバは、前記顧客が要求する広告情報を別途当該顧客のメールアドレスに転送するメール転送手段を備えたことを特徴とする。
広告に係る物品やサービスを購入した顧客は、更に詳しい情報が知りたい場合がある。そのような要望に応えるために、本発明では、顧客のメールアドレスに詳細な広告情報を別途転送するものである。これにより、更に詳しい広告情報を顧客に知ってもらうことができる。
【発明の効果】
【００２０】
本発明によれば、顧客との間で融資契約を締結するための操作部及び表示部を備えた自動契約機と、この自動契約機と接続して当該新規顧客による入力情報に基づいて融資の可否に関する審査を司るサーバと、を備えた自動契約システムであって、サーバは、顧客についての融資の可否についての審査を行なう審査制御部と、審査制御部により当該新規顧客についての審査中に自動契約機に所定の広告情報を選択して転送する広告制御部と、を備え、審査が終了するまでの時間を利用して所定の広告情報を自動契約機に転送して表示部に表示するので、顧客は審査中の時間に広告を見ることにより、待ち時間を有効に過ごすことができる。また、既存顧客の契約変更の審査時にも同様に実施することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２１】
以下、本発明を図に示した実施形態を用いて詳細に説明する。但し、この実施形態に記載される構成要素、種類、組み合わせ、形状、その相対配置などは特定的な記載がない限り、この発明の範囲をそれのみに限定する主旨ではなく単なる説明例に過ぎない。
図１は本発明の一実施形態の自動契約システムの概略構成図である。この自動契約システム１００は、顧客との間で融資契約を締結するための操作表示部を備えた自動契約機４（詳細は後述する）と、自動契約機４と接続して当該新規顧客による入力情報に基づいて融資の可否に関する審査を司るワークフローサーバ（以下、単にサーバと呼ぶ）１と、を備え、サーバ１は、顧客についての融資の可否についての審査を行なう審査制御部５と、審査制御部５により当該顧客についての審査中に自動契約機４に所定の広告情報を選択して転送する広告制御部６と、を備えて構成されている。
【００２２】
また、審査制御部５は、自動契約機４から入力された顧客情報を記録する顧客情報記録手段７と、顧客情報をもとに顧客の与信判定を行なう与信判定手段８と、複数の顧客情報を格納する顧客情報データベース（以下、ＤＢと記す）９と、を備え、広告制御部６は、自動契約機４に表示する広告を格納する広告ＤＢ１２と、顧客情報、与信判定手段８による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を選択する広告選択手段１０と、広告選択手段１０により選択された広告情報を自動契約機４に転送する広告転送手段１１と、を備えている。また、広告選択手段１０は、与信判定手段８による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を自動的に選択する自動選択モードと、顧客の入力情報に基づいて広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を選択する任意選択モードと、広告依頼者が設定した選択条件により広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を選択する依頼者選択モードと、の何れかを選択するモード選択手段１３を備えている。また、サーバ１はネットワーク２を介して広告主端末３と接続されている。
【００２３】
本実施形態の自動契約システム１００は、自動契約機４と、それを制御するサーバ１とにより構成されている。そしてサーバ１は、契約の審査を行なう審査制御部５と、広告情報を選択して自動契約機４に転送する広告制御部６により構成され、自動契約機４が審査中に広告制御部６から顧客に最適な広告情報を提供するものである。そして審査制御部５は、自動契約機４から入力された顧客情報を一旦顧客情報記録手段７に記憶し、その情報をもとに与信判定を行い、それが終了すると顧客情報は顧客情報ＤＢ９に格納される。また、広告制御部６は、広告依頼主から依頼された広告情報を広告ＤＢ１２に格納しておき、その広告ＤＢ１２から与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて広告情報を広告選択手段１０により選択し、選択された広告情報を広告転送手段１１により自動契約機４に転送する構成となっている。
【００２４】
図２は本発明の広告選択手段が顧客の属性から広告を選択する動作を説明する模式図である。ここで、各用語によりどのような広告が表示されるかの一例について説明しておく。勤務先２０とは、顧客の勤務先の属性（職種）であり、例えば、職種が営業の場合は、営業関連の本やビジネス用の靴の広告を表示し、経営者の場合は、経営関連の雑誌や高燃費の営業用車両の広告を表示する。また性別２１とは、男女の別を表し、男性の場合は、男性向けの商品を表示し、女性の場合は女性向けの商品（例えば、化粧品や新商品のコマーシャル）の広告を表示する。また、住所２２は、顧客が居住する自宅の住所であり、夫々の地域特産品の広告を表示する。また、近隣にある店舗の広告を表示する。また、年齢２３は、顧客の年齢を表し、各世代に応じた広告を表示する。与信２４は、顧客の信用情報であり、信用度が比較的高い場合は、環境に配慮しているなど、付加価値の高い商品の広告を表示し、それ以外の場合は、割り得感のある商品の広告を表示する。また、家族構成２５は、顧客を含む家族の構成要員であり、独身の場合は、顧客個人が興味を持つ広告を表示し、夫婦２人の場合は、配偶者が興味を持つ広告を表示し、子供がいる場合は、子供の年齢、性別に合わせた広告を表示する。またこの他に、顧客の年収が比較的高い場合は、環境に配慮しているなど、付加価値の高い商品の広告を表示し、年収が比較的低い場合は、割り得感のある商品の広告を表示する。
【００２５】
図２（ａ）は上記で説明した顧客の属性に基づいて広告を選択する過程を説明する図である。例えば、顧客の属性を次にように仮定する。職種２０は経営者、性別２１は男性、住所２２は都市近郊、年齢は５０歳、信用度が比較的高く、家族構成は、配偶者と子供２人とする。
第１段階として、勤務先（職種）２０と性別２１から判断して、経営関連の雑誌や高燃費の営業用車両の広告の中から候補を選択する。第２段階として、第１段階で選択された候補の中から、住所２２の近隣にあるディーラーを選択し、段３段階として、第２段階で選択されたディーラーが取り扱っている高燃費の営業用車両の候補から車種を選択する。このようにして最終的にこの顧客に最適な広告２６が絞り込まれて自動契約機４の操作表示部に表示される。
【００２６】
図２（ｂ）は自動契約機を基点とした、地域密着型の情報提供を説明する図である。例えば、ステップ１として、自動契約機の設置場所が、住所（自宅）２９と勤務地３０の何れが近いかを判定し、近い方を選択する。この例では、住所２９に近いとする。ステップ２として、来店日時（自動契約器を操作した日時）、時間から季節と時刻を判定する。例えば、７月２日午前１０時に来店したとすると、季節２７は夏、時間２８は朝と判定される。ステップ３として、季節２７（夏）、時間２８（朝）、住所２９（自宅）から、顧客にとって優先度の高い情報を提供する。ここで、時間２８を例にとると、時刻が夕方の場合で、自動契約機からの距離が勤務地３０より住所２９の方が近い場合は、自宅近隣のスーパーの広告を表示する。また、時刻が夕方の場合で、自動契約機からの距離が住所２９より勤務地３０の方が近い場合は、勤務地近隣のレストランの広告を表示する。また、時刻が夜の場合で、自動契約機からの距離が住所２９より勤務地３０の方が近い場合は、勤務地近隣のタクシー会社の広告を表示する。
【００２７】
図３は、自動契約機を顧客が操作した場合の顧客の作業と金融機関の作業を時系列に説明する図である。上側が顧客作業を表し、下側が金融機関作業を表す。まず新規の顧客は指示に従って操作表示部から必要事項を入力する（受付３５）。そのとき金融機関作業として入力された各種データに間違いが無いか、或いは不足がないかをチェックする（受付３９）。顧客の入力が終了すると、契約に関する説明を操作表示部に表示する（契約説明３６）。その時点から金融機関作業として顧客の審査が開始される（審査４０）。契約説明３６は一般的には２０〜３０分で終了するが、審査４０は４０分以上かかる場合がある。そのため、その間に広告３７を操作表示部に表示する。この時、どのような広告を表示するかは、前記図２で説明したように、受付３５から得られた顧客情報に基づいて最適な広告が選択されて表示される。また、広告を表示する時間は、広告の内容により異なるため、必ずしも審査の終了時間ａ点と一致するとは限らない。例えば、審査の終了時間（ａ点）より、広告が終了する時間ｂ点の方が長い場合は、広告を中断しないでｂ点まで表示し、その後、契約可の判定を受けると、申込書の控えとカードを発行して（符号３８）終了する。
【００２８】
図４は本発明の他の実施形態に係る操作手順を説明する模式図である。この実施形態では、受付３５、３９から審査４０を経て、顧客に対して契約説明３６を行い、審査が終了して契約に至った場合、申込書の控えとカードの発行３８を行って終了するわけであるが、契約説明３６が終了して審査４０が継続中に、図３で説明したように、広告を表示するだけでなく、コマーシャルや情報（商品やサービス）を自動選択して案内する。例えば、顧客や季節により案内商品が変わるので、顧客Ａには電子レンジ４１を表示し、顧客Ｂにはジーンズ４２を表示する。また、案内だけではなく、商品の注文受付も可能である。また、顧客が限定されるので、顧客が入力した顧客情報により、その顧客の嗜好を記録して、その後の顧客サービスへ活用することも可能である。
【００２９】
図５は本発明の自動契約システムを構成する自動契約機の外観構成を示す図である。この自動契約機４は、顧客が自動契約機４に近接したことを検知する顧客センサ１２１と、カードを挿入して情報を読み取り終了後にカードを返却するために取り出すカード取出／取込口１２２と、顧客が自動契約機の前に座ったときに顧客の顔をカメラで捉える顔カメラ窓１２３と、操作中に係員を呼び出して会話する受話器１２４と、スキャナにより読み取るために画面上の書類を押さえる押さえ板１２５と、書類をスキャナにより読み取る指示を与える読取ボタン１２６と、顧客が本人であることを証明する免許証を読み取る免許証読取部１２７と、広告を表示しているときにその案内情報を流すスピーカ１２９と、顧客の手元を撮影する手元カメラ窓１３１と、契約説明や広告を表示する操作表示部１３２と、帳票を印刷して出力する帳票放出口１３３と、を備えて構成されている。尚、自動契約機４の詳細な説明は、本発明の主旨ではないのでここでは省略する。
【００３０】
図６は本発明の自動契約システムの最も基本的な動作を説明するフローチャートである。まず顧客は自動契約機に近づくと、顧客センサ１２１により検知されて、操作表示部１３２上に申し込みのための初期画面を表示し、例えば、申し込みボタンを表示してそのボタンにタッチすると申し込みを受け付ける（Ｓ１）。次に、新規の顧客か或いは契約済みの顧客かを識別するために、選択ボタンを表示して、契約済みの顧客であれば、発行済みのカードをカード取出／取込口１２２に挿入する（Ｓ１１）。その情報はサーバ１に送られ、審査制御部５により、顧客情報ＤＢ９に格納されているか否かが確認され、格納されていれば審査を開始する（Ｓ４）。一方、ステップＳ２で新規の顧客であると、契約に必要な必要事項を操作表示部１３２から入力する（Ｓ３）。その情報は審査制御部５内の顧客情報記録手段７に記録される。そして必要事項が全て揃うと、審査が開始される（Ｓ４）。審査が開始されると、契約のための注意事項等の契約説明が操作表示部１３２に表示され、契約説明が終了すると（Ｓ５でＹＥＳ）顧客情報ＤＢ９に記憶されている与信情報に基づいて、広告制御部６内の広告選択手段１０により、広告ＤＢ１２から広告を選択して（Ｓ６）、その広告を操作表示部１３２に表示する（Ｓ７）。顧客は審査が終了するまでこの広告を見る。審査が終了すると（Ｓ８でＹＥＳ）、その時点で広告の表示が終了しているかをチェックし（Ｓ９）、終了していなければステップＳ７に戻って広告の表示を継続し、広告の表示が終了していれば、申込書の控えとカードを発行して終了する（Ｓ１０）。尚、広告が表示中に審査が終了した場合に、即座に広告の表示を中断しても構わない。
【００３１】
図７は本発明の自動契約システムにおいて審査が開始した後の広告表示の動作を説明するフローチャートである。本実施形態では、広告選択手段として、与信判定手段８による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を自動的に選択する自動選択モードと、顧客の入力情報に基づいて広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を選択する任意選択モードと、広告依頼者が設定した選択条件により広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を選択する依頼者選択モードについて説明する。
【００３２】
モード選択手段１３により自動選択モードが選択されると（Ｓ２１でＹＥＳ）、顧客情報ＤＢ９に記憶されている与信情報及び付加情報に基づいて、広告制御部６内の広告選択手段１０により、広告ＤＢ１２から広告を選択して（Ｓ２２）、その広告を操作表示部１３２に表示する（Ｓ２３）。顧客は審査が終了するまでこの広告を見る。審査が終了すると（Ｓ２４でＹＥＳ）、その時点で広告の表示が終了しているかをチェックし（Ｓ２５）、終了していなければステップＳ２３に戻って広告の表示を継続し、広告の表示が終了していれば（Ｓ２５でＹＥＳ）、審査制御部５は契約可能か否かを検証し（Ｓ２６）、契約不可であればその旨を操作表示部１３２に表示して終了し、ステップＳ２６で契約可と判定されていれば申込書の控えとカードを発行し（Ｓ２７）、顧客に対して再度、広告を見るか否かを表示して判断させ（Ｓ２８）、見ないのであればそこで終了し、再度、見るのであれば、操作表示部１３２に広告を表示する（Ｓ２９）。このとき、同じ広告を表示しても良いし、他の広告を表示するようにしても良い。そして、各広告を表示中に広告の品を購入するか否かを顧客に判断させ（Ｓ３０）、広告の品を購入する場合は、ポイントを加算するか、又はその品の金額を所定金額割り引く（Ｓ３１）。その後、購入した品物の広告や、興味のある品物の情報を顧客の端末１４にメールするか否かを尋ね（Ｓ３２）、メールの要望がある場合は、顧客のメールアドレスにメールする（Ｓ３３）。
【００３３】
また、モード選択手段１３により任意選択モードが選択されると（Ｓ３４でＹＥＳ）、顧客は見たい広告の分野を操作表示部１３２から入力する（Ｓ３５）。つぎに、これ以降の選択操作を自動的に行なうか、このまま任意選択を継続するかを判断し（Ｓ３６）、自動的に行う場合は、ステップＳ２２に進む。任意選択を継続する場合は、操作表示部１３２の画面の指示に従って必要情報を入力し（Ｓ３７）、その情報に基づいて広告制御部６内の広告選択手段１０により、広告ＤＢ１２から広告を選択して（Ｓ３８）、ステップＳ２３に進む。
また、モード選択手段１３により依頼者選択モードが選択されると（Ｓ４０）、依頼者が設定した選択条件に基づいて広告制御部６内の広告選択手段１０により、広告ＤＢ１２から広告を選択して（Ｓ４１）、ステップＳ２３に進む。
【００３４】
上記で説明の通り、広告選択手段１０には、自動選択モード、任意選択モード、及び依頼者選択モードの３つのモードを選択するモード選択手段がある。ここで任意選択モードが選択されると、顧客は自分が見たい広告の分野（例えば、自動車等）を入力することにより、その分野に限定して選択を開始する。このとき、これ以降の属性等の情報を入力することが煩わしい場合は、自動選択モードに委ねることもできる。また、広告の依頼者は、依頼した広告を最も見てほしい顧客層に選択してほしいと願っている。従って、選択条件はその顧客層に絞って設定されているので、設定条件を変更されることは好まない。また、契約に至った顧客は、資金余力が高まるため、再度、広告情報を表示することは有効である。そこで本実施形態では、契約可の判定を受け、契約に至った顧客に限って、再度、広告情報を表示することにより、顧客の購買意欲が向上される。そこで本実施形態では、次の段階として、実際に広告に係る物品やサービスを購入するか否かを選択させて、顧客の意志を確認するものである。また、顧客が広告に係る物品やサービスを購入した場合、次の段階として、その顧客に対してリピータとなってもらうために、ポイント数を付与するか、又は購入物品やサービスの価格から所定の割引を行うものである。更に、広告から物品やサービスを購入、利用した顧客は、更に詳しい情報が知りたい場合がある。そのような要望に応えるために、本発明では、顧客のメールアドレスに詳細な広告情報を別途転送するものである。
【００３５】
以上で説明の通り、本発明によれば、新規顧客との間で融資契約を締結するための操作表示部を備えた自動契約機４と、この自動契約機４と接続して当該新規顧客による入力情報に基づいて融資の可否に関する審査を司るサーバ１と、を備えた自動契約システム１００であって、サーバ１は、新規顧客についての融資の可否についての審査を行なう審査制御部５と、審査制御部５により当該新規顧客についての審査中に自動契約機４に所定の広告情報を選択して転送する広告制御部６と、を備え、審査が終了するまでの時間を利用して所定の広告情報を自動契約機４に転送して操作表示部に表示するので、顧客は審査中の時間に広告を見ることにより、待ち時間を有効に過ごすことができる。
【００３６】
また、審査制御部５は、自動契約機４から入力された顧客情報を一旦顧客情報記録手段７に記憶し、その情報をもとに与信判定を行い、それが終了すると顧客情報は顧客情報ＤＢ９に格納され、広告制御部６は、広告依頼主から依頼された広告情報を広告ＤＢ１２に格納しておき、その広告ＤＢ１２から与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて広告情報を選択し、選択された広告情報を自動契約機４に転送するので、審査のために必要な与信情報を広告を選択する条件として有効に利用でき、顧客に最適な広告情報を迅速に且つ最適に選択することができる。
【００３７】
また、広告選択手段１０は、顧客の性別、職種、年齢、住所、年収、家族構成などのうちの少なくとも一つの情報を顧客情報に含ませるので、顧客の属性を的確に選択条件に反映することができる。
また、広告選択手段１０は、季節情報、時刻情報のうちの少なくとも一つの情報を、その他の付加情報に含ませるので、属性以外に顧客の行動に影響を与える季節と時刻を反映させることができる。
【００３８】
また、広告制御部６は、顧客が操作する自動契約機の設置場所が顧客の自宅居所または勤務先住所の何れに近いかを判断し、当該自動契約機により近い場所に所在する広告依頼者からの広告情報を広告選択手段１０により選択するので、顧客の行動に即した広告を的確に提供することができる。
また、広告制御部６は、顧客情報に含まれる顧客の属性を絞り込んで最適な広告情報を広告選択手段１０により選択するので、顧客の属性に的確に反映した広告を提供することができる。
また、サーバ１は、審査が終了するまでの時間を利用して、広告選択手段１０により選択された広告情報を広告転送手段１１により自動契約機４に転送し、自動契約機４の操作表示部に広告情報を表示中に当該審査が終了した場合は、この広告情報の表示が終了するまで審査終了を待機するので、広告情報が中断することを防止することができ、顧客に広告の内容を充分伝えることができる。
【００３９】
また、広告選択手段１０は、与信判定手段８による与信判定結果、及びその他の付加情報に基づいて広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を自動的に選択する自動選択モードと、顧客の入力情報に基づいて広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を選択する任意選択モードと、広告依頼者が設定した選択条件により広告ＤＢ１２に格納されている広告情報を選択する依頼者選択モードと、の何れかを選択するモード選択手段１３を備え、モード選択手段１３により任意選択モードが選択された場合は、当該顧客が見たい広告の分野を入力することにより、入力された広告分野に限定してそれ以降の選択を自動選択モードに委ねるか、又は任意選択モードを継続するかを選択可能としたので、広告の分野が限定されるため、選択の範囲が狭くなり選択速度を高めることができる。
【００４０】
また、モード選択手段１３により依頼者選択モードが選択された場合は、無条件に依頼者が設定した選択条件に基づいて広告情報が選択されるので、広告依頼者の要求を充分反映した顧客に広告情報を提供することができる。
また、サーバ１は、審査制御部５により契約可と判定された場合、当該顧客に対して申込書の控えとカードを発行すると共に、再度、広告情報を操作表示部に表示するか否かを選択させる再表示選択手段を備えたので、購買意欲の高い顧客を取り込むことができる。
また、サーバ１は、再表示選択手段により広告情報が表示された場合に、当該広告に係る物品やサービスを購入、利用するか否かを選択させる購入品選択手段を備えたので、広告の提供のみならず、その広告に係る物品やサービスを別途購入する手間を省くことができる。
【００４１】
また、前記サーバは、前記購入品選択手段により該広告に係る物品やサービスが購入された場合に、当該顧客に対してポイント数を付与するか、又は購入物品やサービスの価格品から所定の割引を行う顧客サービス手段を備えたサーバ１は、購入品選択手段により広告に係る物品やサービスが購入された場合に、当該顧客に対してポイント数を付与するか、又は購入物品やサービスの価格品から所定の割引を行う顧客サービス手段を備えたので、リピータ客として顧客の確保を行なうことができる。
また、サーバ１は、顧客が要求する広告情報を別途当該顧客のメールアドレスに転送するメール転送手段を備えたので、更に詳しい広告情報を顧客に知ってもらうことができる。
【図面の簡単な説明】
【００４２】
【図１】本発明の一実施形態の自動契約システムの概略構成図である。
【図２】本発明の広告選択手段が顧客の属性から広告を選択する動作を説明する模式図である。
【図３】自動契約機を顧客が操作した場合の顧客の作業と金融機関の作業を時系列に説明する図である。
【図４】本発明の他の実施形態に係る操作手順を説明する模式図である。
【図５】本発明の自動契約システムを構成する自動契約機の外観構成を示す図である。
【図６】本発明の自動契約システムの最も基本的な動作を説明するフローチャートである。
【図７】本発明の自動契約システムにおいて審査が開始した後の広告表示の動作を説明するフローチャートである。
【符号の説明】
【００４３】
１  サーバ、２  ネットワーク、３  広告主端末、４  自動契約機、５  審査制御部、６  広告制御部、７  顧客情報記録手段、８  与信判定手段、９  顧客情報ＤＢ、１０  広告選択手段、１１  広告転送手段、１２  広告ＤＢ、１３  モード選択手段、１００  自動契約システム
【図１】
2008046994.tif 000003
【図２】
2008046994.tif 000004
【図３】
2008046994.tif 000005
【図４】
2008046994.tif 000006
【図５】
2008046994.tif 000007
【図６】
2008046994.tif 000008
【図７】
2008046994.tif 000009