(57)【要約】【課題】契約再申込みの手続き時における顧客の操作の負担を大幅に軽減し、また顧客が契約再申込みを断念しないようにして新規の顧客獲得の機会を逃さないようにする。【解決手段】契約申込み時に契約受付端末１１は契約申込み時にカメラ２で撮影した顧客の画像、スキャナ３で取得した書類や身分証明書のイメージ、および顧客の識別情報を契約審査用情報として契約管理サーバ１３に送信し、契約再申込み時に前記顧客から取得した識別情報を契約管理サーバ１３に送信することで、該サーバ１３から送られてくる不備の内容を示す情報に基づいて前記顧客から訂正用の情報を取得する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客に表示を行うと共に顧客による情報の入力が可能な表示入力部と、顧客の画像を撮影する撮影手段と、契約の申込書等の書類や身分証明書をイメージとして取得するイメージ取得手段を備え、
契約申込み時に前記撮影手段で撮影した顧客の画像、前記イメージ取得手段で取得した書類や身分証明書のイメージ、及び顧客の識別情報を契約審査用情報としてサーバに送信し、契約再申込み時に前記顧客から取得した識別情報を前記サーバに送信することで、該サーバから送られてくる不備の内容を示す情報に基づいて前記顧客から訂正用の情報を取得することを特徴とする契約受付端末。
【請求項２】
請求項１に記載の契約受付端末と、契約情報記憶部を有するサーバと、オペレータ端末とを備え、
前記契約管理サーバは、前記契約受付端末から受信した前記契約審査用の情報を前記契約情報記憶部に記憶させると共に前記オペレータ端末に送り、前記オペレータ端末から前記契約不可の審査結果と共に送られてくる契約審査用情報の不備の内容を示す情報を前記契約情報記憶部に記憶させ、かつ前記契約受付端末から顧客の識別情報を受信するとその識別情報に該当する不備の内容を前記契約情報記憶部から読み出して前記契約受付端末に送信することを特徴とする契約システム。
【請求項３】
請求項２記載の契約システムにおいて、
前記契約受付端末と前記契約管理サーバのいずれか一方に書類のレイアウト情報を保有し、
前記契約審査用情報の不備の内容が書類の記入事項の場合、前記契約受付端末把前記レイアウト情報に基づいて記入項目を用紙に印刷して顧客に排出し、その記入項目に顧客が訂正用の情報を記入した用紙のイメージをイメージ取得手段で取得することを特徴とする契約システム。
【請求項４】
請求項３記載の契約システムにおいて、
取得する訂正用の情報が単独の場合、その記入項目のみを用紙に印刷して顧客に排出することを特徴とする契約システム。
【請求項５】
請求項３記載の契約システムにおいて、
取得する訂正用の情報が複数の場合、その書類のすべての記入項目を用紙に印刷すると共に不要な項目を覆う印刷を行って顧客に排出することを特徴とする契約システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、消費者金融、信販、クレジット、銀行等の金融機関向けの契約受付端末及び該契約受付端末を備えた契約システムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
消費者金融等を利用する場合、顧客（利用者）はその金融機関と契約を結んで、現金の借入れや返済を行うためのカードの発行を受ける必要がある。
このような契約やカードの発行を行うためのシステムとして、例えば特許文献１に示される無人契約システムがあり、この無人契約システムは、金融機関の店舗やコンビニエンスストアに設置された顧客操作用の無人契約端末（契約受付端末）と金融機関側のセンタに設置されたオペレータ端末を備えている。
【０００３】
契約にあたっては、無人契約端末を操作する顧客にオペレータ端末を操作するオペレータが対応し、無人契約端末の読取手段で読取った申込書等の書類や身分証明書のイメージデータ、及び撮影手段で撮影した顧客の画像をオペレータ端末に順次送信して、オペレータ端末でオペレータがそれらの内容を確認すると共に、センタで顧客の信用情報の審査を行い、審査にパスすると顧客は必要情報を記入した契約書を無人契約端末の読取手段に読取らせて契約を行う。
【０００４】
そして顧客が無人契約端末で入力した暗証番号がオペレータ端末に送られると、オペレータはその暗証番号と口座データ等をオペレータ端末からホストに送信して登録し、その後オペレータ端末から無人契約端末に口座データ等を送信することで、無人契約端末は顧客に契約が完了したことを通知してカードを発行する。
顧客はこのカードを使用しＡＴＭ（自動取引装置）で現金の借入れや返済等を行うことができる。
【特許文献１】特開２００４−３２６５０４号公報（段落「００３８」〜「００４６」、図１）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
上述したシステムにおいては、顧客が契約の申込みを開始してからカードを受取るまでの時間が長くかかるため、顧客を長時間拘束してしまうだけでなくセンタのオペレータも１人の顧客に対して長時間拘束されて効率が悪いということから、最近では顧客が記入した申込書等の書類や身分証明書を無人契約端末のスキャナで読取らせると共に撮影手段で顧客の画像を撮影させる等の手続を行って審査に必要なイメージデータ等を取得し、それを契約審査用情報としてサーバに格納することで、顧客の契約申込み処理を終了させ、後でサーバに格納した契約審査用情報をオペレータ端末に配信してオペレータに審査させ、その審査結果を顧客に電話等で通知する方法が考えられている。
【０００６】
しかしながら、この方法によると、申込書等の書類の記入事項や、身分証明書のイメージ、あるいは顧客の画像等に不備があって、契約不可の審査結果が顧客に通知された場合、顧客は再度契約申込みを行うことになるが、その場合、申込書等の書類への記入、記入した書類の読み取り、身分証明書の読取り、画像の撮影等、契約申込みのすべての操作をはじめからやり直さなければならず、そのため顧客の負担が大きくなるという問題が発生する。
【０００７】
また、契約申込みの一連の操作をはじめからやり直さなければならないことから、顧客がその煩わしさを嫌って再度の申し込みを断念する恐れがあり、その結果新規の顧客の獲得の機会を逃してしまうという問題もある。
本発明は、このような問題を解決することを課題とする。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
そのため、本発明の契約受付端末は、顧客に表示を行うと共に顧客による情報の入力が可能な表示入力部と、顧客の画像を撮影する撮影手段と、契約の申込書等の書類や身分証明書をイメージとして取得するイメージ取得手段を備え、契約申込み時に前記撮影手段で撮影した顧客の画像、前記イメージ取得で取得した書類や身分証明書のイメージを契約審査用情報としてサーバに送信し、契約再申込み時に前記顧客から取得した識別情報を前記サーバに送信することで、該サーバから送られてくる不備の内容を示す情報に基づいて前記顧客から訂正用の情報を取得することを特徴とする。
【発明の効果】
【０００９】
このようにした本発明は、契約受付端末で顧客から取得した契約審査用情報に不備があって、契約不可の審査結果が顧客に通知された場合、再度契約申込みを行う顧客は契約申込みのすべての操作をはじめからやり直す必要がなく、不備のあった情報のみの入力を契約受付端末で行えば済むようになるため、顧客の負担を大幅に軽減できるという効果が得られ、また顧客の負担が小さくなることで顧客が再度の契約申込みを断念することも少なくなり、その結果新規の顧客獲得の機会を逃すということも減少させることができるという効果が得られる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１０】
以下、図面を参照して本発明による契約受付端末及び契約システムの実施例を説明する。
【実施例】
【００１１】
図１は実施例を示すシステム構成図である。
この図に示したように本契約システムは、金融機関の店舗やコンビニエンスストア等に設置された契約受付端末１１と、契約センタに設けられた契約管理サーバ１３及びオペレータ端末１５と、管理センタ等に設けられたホストコンピュータ１６と、金融機関の店舗やコンビニエンスストア等に設置された借入れ返済用のＡＴＭ１８によって構成されている。
【００１２】
そして契約受付端末１１と契約管理サーバ１３は公衆網等の通信回線１２を介して接続されており、契約管理サーバ１３とオペレータ端末１５はＬＡＮ等の接続線を介して接続され、また契約管理サーバ１３とホストコンピュータ１６、及びホストコンピュータ１６とＡＴＭ１８は専用線を介して接続されている。
尚、契約受付端末１１は図では１台しか示していないが、例えば一定の地域に設置され複数の契約受付端末１１が通信回線１２を介して契約管理サーバ１３と接続している。
【００１３】
契約受付端末１１は、その正面上部に略Ｌ字状の接客面が設けられており、その垂直面部分に表示入力部１、撮影手段であるカメラ２、カード発行口９、及び図示しないカード挿入口、スピーカが設けられ、また接客面の水平面部分にはイメージ取得手段である蓋付きスキャナ３が装備されていて、このスキャナ３の下側には契約受付端末１内に設けられた投函箱の投函口１０が位置している。
【００１４】
契約管理サーバ１３は契約データベース（ＤＢ）１４を有し、また図示しないが契約管理サーバ１３には契約管理サーバ全体の動作を制御する制御プログラム等を記憶した記憶部、通信部、制御部が備えられていて、この制御部は前記記憶部に記憶された制御部プログラムに従って通信部により契約受付端末１１やホストコンピュータ１６、図示しない信用機関のコンピュータと通信を行って情報の授受を行う機能を有している。
【００１５】
本実施例において、契約ＤＢ１４は契約受付端末１１等から送られてくる情報を蓄積して記憶すると共に、契約の審査において同意書、申込書、契約書あるいは身分証明書等の書類や顧客の画像等に不備が見つかって契約不可となった場合、その顧客の識別情報（例えばカード番号）と不備内容を関連付けて記憶する契約情報記憶部として用いられ、更にこの契約ＤＢ１４には各書類の不備の個所の入力を行わせるためのレイアウト情報が格納されている。
【００１６】
ホストコンピュータ１６は、契約管理サーバ１３から送られてくるカード番号及びパスワードやＡＴＭ１８から送られてくる貸付、返済等の情報等を蓄積して登録する登録部としての登録データベース（ＤＢ）１７を有し、また図示しないが、このホストコンピュータ１６にもホストコンピュータ１６全体の動作を制御する制御プログラム等を記憶した記憶部、通信部、制御部を備え、この制御部は前記記憶部に記憶された制御部プログラムに従って通信部により契約管理サーバ１３と通信を行って情報の授受を行う機能、及びＡＴＭ１８から送られてくる顧客のカード番号とパスワードにより本人確認を行って貸付や返済の取引を実行させる機能を有している。
【００１７】
ＡＴＭ１８は契約受付端末１１で発行されるカードを使用して顧客が現金の借入れや返済を行う装置であり、図示していないが現金の入金機及び出金機、入金処理や出金処理等を行う際に入力される情報を一時的に記憶する一時記憶部、入金処理や出金処理等を行うための制御プログラムを記憶した記憶部、通信部、及び前記記憶部に記憶された制御部プログラムに従って入金機及び出金機に入金処理や出金処理等を行わせるよう制御すると共に通信部によりホストコンピュータ１６と通信を行って情報の授受を行う制御部を備えている。
【００１８】
図２は契約受付端末１１の構成を示すブロック図である。
この図に示したように契約受付端末１１は、表示入力部１、カメラ２、スキャナ３、カード発行部４、第１の記憶部５、第２の記憶部６、通信部７、制御部８、及び図示しないプリンタ部、スピーカ、カード読取部（カードリーダ）等を備えている。
ここで、表示入力部１は、ＬＣＤ等の表示手段とこの表示手段上に設けられた入力手段としてのタッチパネルにより構成され、表示手段に顧客の操作を誘導するメッセージを配した画面や各種の入力キーを表示し、その入力キーをタッチパネル上から指で押下することにより、入力キーに定義された情報を入力できるものとなっていて、入力された情報やスキャナ３で読取った書類のイメージ等の表示も行うようになっている。
【００１９】
また、カメラ２は顧客の顔画像を取得する撮影手段であり、スキャナ３は申込書や身分証明書等の書類を読取るための読取手段で、本実施例におけるスキャナ３はカバーを手で開いてガラス板上に書類を載せ、カバーを閉じることでセットを行い、読取り後カバーを手で開いて書類を取出すタイプのものが用いられるが、これに限られるものではない。
カード発行部４は例えば現金の借入れ返済用のカードを発行するものである。
【００２０】
第１の記憶部５は顧客が契約を行う際の契約受付端末全体の動作を制御する制御プログラムや表示入力部１に表示する画面の画面データ等を記憶している。
また、第２の記憶部６はカメラ２で撮影した顧客の画像やスキャナ３で読取った書類のイメージあるいは表示入力部１で顧客が入力した情報等を記憶するものとなっている。
通信部７は契約センタの契約管理サーバ１３と通信を行うためのもので、制御部８は第１の記憶部５に記憶されている制御部プログラムに従って表示入力部１に必要な画面を表示すると共に商品説明等の音声をスピーカから出力させ、また顧客との契約審査のための情報の取得及びカードの発行処理を制御すると共に通信部７により契約管理サーバ１３と情報の授受を行う機能を有している。
【００２１】
上述した構成の作用を図３〜図５を参照して説明する。
尚、以下に説明において、契約受付端末１１の動作は上述したように第１の記憶部５に記憶されている制御部プログラムに基づいて制御部８により制御され、また契約管理サーバ１２、オペレータ端末１５、ホストコンピュータ１６、ＡＴＭ１８の動作は、それぞれ図示しない記憶部に格納されたプログラム（ソフトウェア）に基づいて図示しない制御部により制御される。
【００２２】
また、以下の説明で使用される同意書、申込書、契約書等の書類はすべて契約受付端末１１の近傍に用意されており、顧客は予めこれらの書類を取って契約受付端末１１に臨むものとする。
図３は契約申し込み時の契約受付端末１１の動作例を示すフローチャートで、以下にその動作例をこのフローチャートのＳで示したステップに従って説明する。
Ｓ１：  契約受付端末１１の表示入力部１に表示された画面には、「初回の契約申込み」、「契約の再申込み」等を選択するボタンが表示されており、顧客がこの画面中の「初回の契約申込み」のボタンを指で押下して契約の申込みを行うと、まず、契約する商品の説明が行われる。
【００２３】
例えば、ローンの融資限度額や、その返済期間、利率、１回の返済額、遅延金等を表示入力部１に画面表示すると共に、図示しないスピーカから表示内容を説明する音声を出力する。
Ｓ２：  商品説明後、同意書のイメージの取得が以下のように行われる。
すなわち同意書への署名、捺印（署名のみでも可）とスキャナ３へのセットを促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力する。
【００２４】
この同意書は、本契約中に取得される顧客の個人情報を本システムの運用者である金融機関が利用することに同意することを求める内容のもので、顧客は同意書に署名、捺印してスキャナ３にセットし、表示画面中のセット完了ボタンを押下すると、スキャナ３により同意書のイメージを読取って表示入力部１に画面表示する。
顧客は表示入力部１に表示された同意書のイメージを見て署名等に間違いがないかどうかを確認し、間違いが無ければ、表示画面中の確認ボタンを指で押下し、間違いがあれば取消ボタンを押下する。
【００２５】
ここで、取消ボタンが押下された場合、間違いを訂正して同意書を再セットするよう促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力する。
これにより顧客がスキャナ３から同意書を取出し間違いを訂正して再セットした後、セット完了ボタンを押下すると、スキャナ３により同意書のイメージを読取って、そのイメージを表示入力部１に表示し、顧客は表示入力部１に表示された申込書のイメージを見て顧客は再度記入内容に間違いや記入漏れ等の不備がないかどうかを確認する。
【００２６】
尚、この同意書は用紙ではなく、フォーマットされた文書による同意書の画面を表示入力部１に表示して、同意書の内容を確認させると共に、文字キーを表示して顧客の氏名等を表示入力部１のタッチパネルにより入力させ、それを顧客が確認して、確認ボタンを押下するようにしてもよい。
確認ボタンが押下されると、同意書（用紙または表示フォーマット）のイメージが第２の記憶部６に格納され、同意書の取得が終了する。
【００２７】
その後、同意書を投函箱に投入するよう促す案内が表示や音声により行われ、これにより顧客は同意書を投函口１０から投函箱に投入する。
Ｓ３：  次に、顧客の本人画像を取得する。
これはカメラ２により顧客の顔を撮影して、その顔画像を表示入力部１に画面表示し、それを顧客が確認して表示画面中の確認ボタンを指で押下することで、顧客の顔画像を第２の記憶部６に格納するものである。
【００２８】
顧客が確認して表示画面中の取消ボタンを押下した場合は、再度撮影が行われ、同様の処理が実行される。
Ｓ４：  顧客の本人画像の取得が終了すると、申込書及び契約書のイメージの取得を行う。
まず、申込書の記入とスキャナ３へのセットを促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力する。
【００２９】
この案内により顧客は申込書に必要事項を記入した後、その申込書をスキャナ３にセットして、表示画面中のセット完了ボタンを押下すると、スキャナ３により申込書のイメージを読取って表示入力部１に画面表示する。
顧客は表示入力部１に表示された申込書のイメージを見て記入内容に間違いや記入漏れ等の不備がないかどうかを確認し、不備が無ければ、表示画面中の確認ボタンを指で押下し、不備があれば取消ボタンを押下する。
【００３０】
ここで、取消ボタンが押下された場合、申込書の記入内容を訂正して再セットするよう促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、同時に図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力する。これにより顧客がスキャナ３から申込書を取出し記入内容を訂正して再セットした後、セット完了ボタンを押下すると、スキャナ３により申込書のイメージを読取って表示入力部１に表示し、顧客は表示入力部１に表示された申込書のイメージを見て顧客は再度記入内容に間違いや記入漏れ等の不備がないかどうかを確認する。
【００３１】
確認ボタンが押下されると、申込書のイメージが第２の記憶部６に格納される。
続いて契約書への署名、捺印（署名のみでも可）とスキャナ３へのセットを促す案内画面を表示入力部１に画面表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力する。
この契約書には、前記の商品説明と同様の内容や金融機関と顧客の双方が果たす責任等契約事項が記載されており、顧客は契約書に署名、捺印してスキャナ３にセットし、表示画面中のセット完了ボタンを押下すると、上述した同意書の場合と同様の処理が行われ、契約書イメージが第２の記憶部６に格納され、申込書と契約書のイメージの取得が終了する。
【００３２】
この申込書及び契約書も同意書と同様に顧客により投函箱に投入させる。
Ｓ５：  続いて身分証明書のイメージの取得が申込書や契約書の場合とほぼ同様に行われる。すなわち、身分証明書をスキャナ３へセットするよう促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力する。
この案内により顧客は自動車運転免許証やパスポートあるいは社会保険証等の身分証明書をスキャナ３にセットして、表示画面中のセット完了ボタンを押下すると、スキャナ３により身分証明書のイメージを読取って表示入力部１に画面表示する。
【００３３】
顧客は表示入力部１に表示された身分証明書のイメージを見て確認し、正常であれば表示画面中の確認ボタンを指で押下し、間違った書類をセットした場合は取消ボタンを押下する。
ここで、取消ボタンが押下された場合、もう一度身分証明書セットするよう促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力する。これにより顧客がスキャナ３から間違った書類を取出し正しい身分証明書をセットした後、セット完了ボタンを押下すると、スキャナ３により身分証明書のイメージを読取って表示入力部１に表示し、顧客はそれを見て確認を行う。
Ｓ６：  確認ボタンが押下されると、身分証明書のイメージが第２の記憶部６に格納され、続いて顧客の連絡先及び属性情報の取得が行われる。
【００３４】
この連絡先及び属性情報の取得については、連絡先である電話番号、家族構成、自宅が持家か借家か等の資産状況、勤務している会社の会社名、職種、勤続年数等入力させる画面を表示入力部１に画面表示し、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力しながら、顧客に表示画面中の文字キーを表示入力部１のタッチパネルにより押下させて連絡先や属性情報を順次入力させる。
【００３５】
入力された情報は画面中の該当するフィールドに表示され、入力終了後、顧客が入力内容を確認して画面中の確認ボタンを押下すると、入力された連絡先や属性情報が第２の記憶部６に格納される。
尚、連絡先や属性情報を所定の書類に記入させてスキャナ３で読取るようにしてもよく、その場合、読取り後の書類は投函箱に投入させる。
Ｓ７：  次に、顧客によるパスワードの設定が行われる。
【００３６】
この場合、顧客がＡＴＭ１８を利用する際の本人確認用の暗証番号等のパスワードを入力させるための画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力し、これにより顧客に表示画面中の文字キーを表示入力部１のタッチパネルにより押下させてパスワードを入力させる。
そして、入力後、顧客が画面中の確認ボタンを押下すると、入力されたパスワードが第２の記憶部６に格納される。
Ｓ８：  その後、顧客に対してカードの発行が行われる。
【００３７】
このカードの発行においては、カード発行部４４のカード収納手段からカードが１枚繰出され、カードの磁気ストライプに記録されているカード番号が磁気ヘッドにより読取られてから、カード発行口９より顧客に発行され、更に図示しないプリンタにより前記カード番号、カードの利用方法等が図示しないプリンタによりレシートに印刷され、顧客に発行される。
【００３８】
ここで読取られたカード番号は顧客の識別情報として第２の記憶部６に格納される。
以上で、顧客に対する処理が終了するが、カード発行後、第２の記憶部６に格納された顧客の画像、各書類（同意書、申込書、契約書、及び身分証明書）のイメージ、連絡先及び属性情報、カード番号、パスワード等の情報が読出されて、前記顧客との契約の可否を審査するための契約審査用情報として通信部７から通信回線１２を介して契約センタの契約管理サーバ１３に送信され、契約ＤＢ１４に記憶される。
【００３９】
図４は契約審査時の動作例を示すフローチャートで、以下にその動作例をこのフローチャートのＳで示したステップに従って説明する。
Ｓ１１：  契約センタにおいて業務開始時等に契約管理サーバ１３は契約ＤＢ１４に記憶されている未処理の契約審査用情報の一覧を作成して各オペレータ端末１５に配信し、オペレータ端末１５は配信を受けた契約審査用情報の一覧を表示部に表示する。
Ｓ１２：  オペレータ端末１５を操作するオペレータは表示部に表示された一覧を見て処理する契約審査用情報をキーボードやマウス等の入力手段で指定し、これにより契約管理サーバ１３は指定された契約審査用情報を契約ＤＢ１４から読み出して該当するオペレータ端末１５に送信する。
Ｓ１３：  オペレータ端末１５では、オペレータが契約審査用情報の内容を確認し、信用情報機関のコンピュータと通信を行って契約可能か否かを審査する。
【００４０】
すなわち、オペレータはオペレータ端末１５を操作して、表示部に契約審査用情報である顧客の画像、各書類（同意書、申込書、契約書、及び身分証明書）のイメージ、連絡先及び属性情報を順次表示させ、その記載内容等を確認し、記入漏れや間違い等が無いかどうかを確認し、更に信用情報機関のコンピュータと通信を行い、顧客の属性情報を基に信用性を照会する。
【００４１】
そして、これらの結果に基づいてオペレータは契約の可否つまり契約可か不可かを判定し、それを審査結果としてを契約管理サーバ１３に通知するが、この場合、同意書、申込書、契約書、及び属性情報の内容に記入漏れや間違い等が見つかったり、あるいは顧客の画像や身分証明書のイメージが不鮮明である等の契約審査用情報の不備により審査結果が契約不可であれば、その不備の内容を示す情報も審査結果に付加して契約管理サーバ１３に通知する。
Ｓ１４：  契約管理サーバ１３はオペレータ端末１５から通知された契約可、不可の審査結果を該当顧客の契約審査用情報に加えて契約ＤＢ１４に登録する。
Ｓ１５：  そして契約管理サーバ１３は、オペレータ端末１５から送られてきた契約可否の審査結果が契約可であれば、該当するカード番号とパスワードを契約ＤＢ１４から読み出してホストコンピュータ１６に送信し、ホストコンピュータ１６は受信したカード番号とパスワードを登録ＤＢ１７に登録する、これにより登録されたカード番号のカードをもつ顧客はカードとパスワードを用いてＡＴＭ１８で現金の借入れ返済を行うことが可能となる。
【００４２】
一方、契約可か不可かを判定したオペレータは、契約審査用情報の連絡先を基に判定結果を顧客に電話で通知する。この通知は審査結果が契約可の場合、本人確認を兼ねるもので、その際オペレータは属性情報の内容を再度電話で聴取して確認を行う。
また、契約審査用情報の同意書、申込書、契約書の書類に記入漏れや間違い等が見つかったり、あるいは顧客の画像や身分証明書のイメージが不鮮明である等の内容不備により契約不可と判定した場合、顧客に発行済みのカードあるいはレシートを持参して再度契約申し込みの手続行うように通知し、その際契約ＤＢ１４に登録した不備の内容も知らせる。
【００４３】
図５は契約再申し込み時の契約受付端末１１の動作例を示すフローチャートで、以下にその動作例をこのフローチャートのＳで示したステップに従って説明する。
Ｓ２１：  契約受付端末１１の表示入力部１に表示された画面には、「初回の契約申込み」、「契約の再申込み」等を選択するボタンが表示されており、顧客がこの画面中の「契約の再申し込み」のボタンを指で押下して契約の再申込みを行うと、契約受付端末１１の制御部８は初回の契約の申し込み時に発行したカードの挿入を促すメッセージと数字キーを配した案内画面またはカード番号を入力するよう促す内容のメッセージと数字キーを配したカード番号入力画面を表示入力部１に表示する。
Ｓ２２：  この画面を見て顧客が持参したカードをカード読取部のカード挿入口に挿入するか、レシートに印刷されているカード番号を表示入力部１で入力すると、制御部８は入力されたカード番号またはカード読取部が読取ったカード番号と不備に関する情報の要求を通信部７から通信回線１２を介して契約センタの契約管理サーバ１３に送信する。
Ｓ２３：  この契約管理サーバ１３は契約受付端末１１からカード番号と不備に関する情報の要求を受信すると、そのカード番号を基に契約ＤＢ１４から不備の内容を示す情報を検索し、更にその不備の内容が身分証明書や顧客の画像あるいは属性情報以外の書類、つまり同意書、申込書、契約書の不備に関するものであれば、不備に該当する書類のレイアウト情報も検索して不備の内容を示す情報と共に契約受付端末１１に送信する。
【００４４】
但し、不備に該当する書類について、再取得すべき情報の項目が１つの場合は、その情報の項目のレイアウト情報のみを契約ＤＢ１４から検索して契約受付端末１１に送信するものとし、再取得すべき内容の項目が複数の場合は全項目についてのレイアウト情報を契約ＤＢ１４から検索して契約受付端末１１に送信する。例えば、申込書の「住所」のみ、あるいは「氏名」のみ等を再取得する場合は、その「住所」や「氏名」等の単独の項目のレイアウト情報を検索し、「住所」と「氏名」等の複数の情報を再取得する場合は全項目についてのレイアウト情報を検索して契約受付端末１１に送信する。
Ｓ２４：  契約受付端末１１は契約管理サーバ１３から情報を受信すると、主制御部８は不備の内容に応じて訂正用の情報を取得する。
【００４５】
例えば、不備の内容が身分証明書の場合は、身分証明書をスキャナ３へセットするよう促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力して、前記初回の契約申込み時と同様の手順でスキャナ３により身分証明書のイメージを訂正用の情報として取得する。
不備の内容が顧客の画像の場合は、カメラ２により顧客の顔を撮影し、その画像を訂正用の情報として取得する。
【００４６】
また、不備の内容が同意書、申込書、契約書の記入事項の場合は、受信したレイアウト情報を基に、図示しないプリンタにより記入する項目を所定の用紙に印刷して顧客に排出する。この場合、例えば不備の書類が申込書で、再取得すべき情報が「住所」あるいは「氏名」等の単独のものである場合、その「住所」あるいは「氏名」等を記入させる項目を印刷して排出し、また再取得すべき情報が複数ある場合は、その書類のすべての項目を印刷すると共に不要な項目に網掛けや着色等によりマスクを行って記入が必要な項目を容易に識別できるようにする。
【００４７】
そしてこれと同時に、印刷した項目に訂正用の情報を記入してスキャナ３へセットするよう促す案内画面を表示入力部１に表示すると共に、図示しないスピーカからその操作を誘導する音声を出力し、これにより顧客が訂正用の情報を記入してその用紙をスキャナ３にセットすると、スキャナ３は用紙に記入されている訂正用の情報を読取って取得する。
Ｓ２５：  取得した訂正用の情報はカード番号と共に通信部７から通信回線１２を介して契約センタの契約管理サーバ１３に送信され、契約ＤＢ１４に記憶されているカード番号に該当する契約審査用情報に付加されて記憶された後、オペレータ端末１５に配信され、オペレータにより再度審査が行われる。この場合の審査では、訂正用の情報が正しいかどうかの確認が行われ、正しければ契約可と判断される。
【００４８】
審査結果は前記と同様の顧客に通知され、この審査でも取得した訂正用の情報に不備があればその不備の内容が通知されて契約の再申し込み処理となる。
以上説明した実施例によれば、契約受付端末で顧客から取得した顧客の画像や、身分証明書のイメージ、及び各書類（同意書、申込書等の書類に、契約書、身分証明書）の記載事項に不備があって、契約不可の審査結果が顧客に通知された場合、再度契約申込みを行う顧客は契約申込みのすべての操作をはじめからやり直す必要がなく、不備のあった情報のみの入力を契約受付端末で行えば済むようになるため、顧客の負担を大幅に軽減できるという効果が得られ、また顧客の負担が小さくなることで顧客が再度の契約申込みを断念することも少なくなり、その結果新規の顧客獲得の機会を逃すということも減少させることができるという効果が得られる。
【００４９】
また、訂正用の情報取得後のオペレータの審査は、訂正用の情報の確認のみであるため、オペレータの負担も軽くなるという効果も得られる。
尚、上述した実施例では、契約受付端末１で契約審査用情報を同意書、顧客の画像、申込書、契約書、身分証明書、連絡先及び属性情報、パスワードの順に取得するものとして説明したが、これに限られるものではなく、任意の順で取得するようにしてもよい。
【００５０】
また、契約受付端末１１で発行するカードを磁気ストライプ付きのカードとしたが、ＩＣカードやＮＳカードとすることも可能である。
更に、上述した実施例では申込書等の書類のレイアウト情報を契約センタに設置された契約サーバ１３が管理する契約ＤＢ１４に格納するものとしたが、契約端末１１の第１の記憶部５等に格納して、契約サーバ１３からは不備の内容のみを受信するようにしてもよい。
【００５１】
更にまた、上述した実施例では新規顧客の契約申込みについて説明したが、既存顧客に対するカードの申請や契約切替えなどの処理について適用可能である。
【図面の簡単な説明】
【００５２】
【図１】実施例を示すシステム構成図
【図２】契約受付端末のブロック図
【図３】実施例の作用を示すフローチャート
【図４】実施例の作用を示すフローチャート
【図５】実施例の作用を示すフローチャート
【符号の説明】
【００５３】
１    表示入力部
２    カメラ
３    スキャナ
４    カード発行部
５    第１の記憶部
６    第２の記憶部
７    通信部
８    制御部
１１  契約受付端末
１３  契約管理サーバ
１４  契約データベース
１５  オペレータ端末
１６  ホストコンピュータ
１７  登録データベース
１８  ＡＴＭ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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