(57)【要約】【課題】電子マネー機能を備えていない携帯端末の携帯端末間通信による振込処理。【解決手段】携帯端末Ａ１０が振込先である携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤを指定して金融機関Ａサーバ３０に振込要求し、金融機関Ａサーバ３０は前記端末ＩＤを振込識別情報に対応付けて登録するとともに、振込識別情報を携帯端末Ａ１０に送信し、携帯端末Ａ１０は受信した振込識別情報を近距離無線通信により携帯端末Ｂ２０に送信し、携帯端末Ｂ２０は金融機関Ｂサーバ４０に振込識別情報を送信して振込受取要求し、金融機関Ｂサーバ４０は内部に登録されている携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤを取得し、取得した端末ＩＤを振込識別情報とともに金融機関Ａサーバ３０に送信して振込要求し、金融機関Ａサーバ３０は受信した端末ＩＤと振込識別情報の組合せが登録されたものと一致した場合に振込識別情報に基づいて振込処理する。【選択図】      図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを有する携帯端末間通信を用いた振込システムであって、
前記振込元携帯端末は、ユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求する手段と、前記第１の金融機関サーバから受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信する手段とを有し、
前記振込先携帯端末は、携帯端末間通信により受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求する手段を有し、
前記第１の金融機関サーバは、前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込識別情報を生成し、受信した振込金額，前記振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報に前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を付加して前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段とを有し、
前記第２の金融機関サーバは、前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した振込識別情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段とを有することを特徴とする携帯端末間通信を用いた振込システム。
【請求項２】
振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを有する携帯端末間通信を用いた振込システムであって、
前記振込元携帯端末は、ユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求する手段と、前記第１の金融機関サーバから受信した第１および第２の暗号化情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信する手段とを有し、
前記振込先携帯端末は、携帯端末間通信により受信した第１および第２の暗号化情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求する手段を有し、
前記第１の金融機関サーバは、前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込識別情報を生成し、受信した振込金額，前記振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報を第１の暗号化情報に、前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化する手段と、第１および第２の暗号化情報を前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段とを有し、
前記第２の金融機関サーバは、前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、前記振込先携帯端末から受信した第２の暗号化情報から前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を復号化する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した第１の暗号化情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段とを有することを特徴とする携帯端末間通信を用いた振込システム。
【請求項３】
前記携帯端末間通信は、赤外線通信，ブルートゥース，無線ＬＡＮを含む近距離無線通信であることを特徴とする請求項１または２記載の携帯端末間通信を用いた振込システム。
【請求項４】
振込終了時に、前記第１の金融機関サーバから前記振込元携帯端末に、前記第２の金融機関サーバから前記振込先携帯端末にそれぞれ振込完了通知メールを送信する手段を、さらに有することを特徴とする請求項１，２または３記載の携帯端末間通信を用いた振込システム。
【請求項５】
前記第１の金融機関サーバは、前記振込元携帯端末からの振込要求受信時に振込元ユーザの認証を行う手段と、振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する手段とをさらに有し、前記第２の金融機関サーバは、前記振込先携帯端末からの振込受取要求受信時に振込先ユーザの認証を行う手段をさらに有することを特徴とする請求項１，２，３または４記載の携帯端末間通信を用いた振込システム。
【請求項６】
前記第１の金融機関サーバは、第１の暗号化情報は自サーバの秘密鍵でのみ復号化可能な公開鍵により暗号化し、第２の暗号化情報は各金融機関サーバに共通な共通鍵により暗号化することを特徴とする請求項２，３，４または５記載の携帯端末間通信を用いた振込システム。
【請求項７】
振込元携帯端末と、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとに接続される、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバであって、
前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する手段と、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報に前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を付加して前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段と、振込終了時に前記振込元携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有することを特徴とする第１の金融機関サーバ。
【請求項８】
振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバとに接続される、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバであって、
前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した振込識別情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段と、振込終了時に前記振込先携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有することを特徴とする第２の金融機関サーバ。
【請求項９】
振込元携帯端末と、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとに接続される、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバであって、
前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する手段と、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報を第１の暗号化情報に、前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化する手段と、第１および第２の暗号化情報を前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段と、振込終了時に前記振込元携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有することを特徴とする第１の金融機関サーバ。
【請求項１０】
第１の暗号化情報は自サーバの秘密鍵でのみ復号化可能な公開鍵により暗号化し、第２の暗号化情報は各金融機関サーバに共通な共通鍵により暗号化することを特徴とする請求項９記載の第１の金融機関サーバ。
【請求項１１】
振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバとに接続される、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバであって、
前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、前記振込先携帯端末から受信した第２の暗号化情報から前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を復号化する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した第１の暗号化情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段と、振込終了時に前記振込先携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有することを特徴とする第２の金融機関サーバ。
【請求項１２】
第１の携帯端末が振込先である第２の携帯端末の端末ＩＤを指定して第１のサーバに振込要求し、前記第１のサーバは前記端末ＩＤを振込識別情報に対応付けて登録するとともに、振込識別情報を前記第１の携帯端末に送信し、前記第１の携帯端末は受信した振込識別情報を携帯端末間通信により前記第２の携帯端末に送信し、前記第２の携帯端末は第２のサーバに振込識別情報を送信して振込受取要求し、前記第２のサーバは内部に登録されている前記第２の携帯端末の端末ＩＤを取得し、取得した端末ＩＤを振込識別情報とともに前記第１のサーバに送信して振込要求し、前記第１のサーバは受信した端末ＩＤと振込識別情報の組合せが登録されたものと一致した場合に振込識別情報に基づいて振込処理することを特徴とする携帯端末間通信を用いた振込方法。
【請求項１３】
振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを用いた携帯端末間通信を用いた振込方法であって、
前記振込元携帯端末がユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認するステップと、口座残高が振込金額以上あった場合に前記第１の金融機関サーバが振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込識別情報に前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を付加して前記振込元携帯端末に送信するステップと、前記振込元携帯端末が受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信するステップと、前記振込先携帯端末が受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求するステップと、前記第２の金融機関サーバが振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得するステップと、前記第２の金融機関サーバが取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した振込識別情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込処理要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合するステップと、一致した場合に、前記第１の金融機関サーバが振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理するステップと、振込終了時に、前記第１の金融機関サーバから前記振込元携帯端末に、前記第２の金融機関サーバから前記振込先携帯端末にそれぞれ振込完了メールを送信するステップとを有することを特徴とする携帯端末間通信を用いた振込方法。
【請求項１４】
振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを用いた携帯端末間通信を用いた振込方法であって、
前記振込元携帯端末がユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認するステップと、口座残高が振込金額以上あった場合に前記第１の金融機関サーバが振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込識別情報を第１の暗号化情報に、前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化して前記振込元携帯端末に送信するステップと、前記振込元携帯端末が受信した第１および第２の暗号化情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信するステップと、前記振込先携帯端末が受信した第１および第２の暗号化情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求するステップと、前記第２の金融機関サーバが振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得するステップと、前記第２の金融機関サーバが前記振込先携帯端末から受信した第２の暗号化情報から前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を復号化するステップと、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した第１の暗号化情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込処理要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合するステップと、一致した場合に、前記第１の金融機関サーバが振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理するステップと、振込終了時に、前記第１の金融機関サーバから前記振込元携帯端末に、前記第２の金融機関サーバから前記振込先携帯端末にそれぞれ振込完了メールを送信するステップとを有することを特徴とする携帯端末間通信を用いた振込方法。
【請求項１５】
外部端末を介して振込元ユーザからの振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する機能、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記外部端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと振込元ユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する機能、生成した振込識別情報に自サーバのアドレス情報を付加して前記外部端末に送信する機能、外部サーバから振込受取要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する機能、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記外部サーバから受信した口座に振込処理する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させるためのプログラム。
【請求項１６】
外部端末を介して振込先ユーザからの振込受取要求を受信したときに、振込先ユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する機能、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記外部端末から受信した振込識別情報を外部サーバに送信し振込処理を要求する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させるためのプログラム。
【請求項１７】
外部端末を介して振込元ユーザからの振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する機能、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記外部端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと振込元ユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する機能、生成した振込識別情報を第１の暗号化情報に、自サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化して前記外部端末に送信する機能、外部サーバから振込受取要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する機能、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記外部サーバから受信した口座に振込処理する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させるためのプログラム。
【請求項１８】
外部端末を介して振込先ユーザからの振込受取要求を受信したときに、振込先ユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する機能、前記外部端末から受信した第２の暗号化情報から外部サーバのアドレス情報を復号化する機能、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記外部端末から受信した第１の暗号化情報を前記外部サーバに送信し振込処理を要求する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、携帯端末間通信を介して送受信される情報を基に振込を行う携帯端末間通信を用いた振込システム，方法，第１の金融機関サーバ，第２の金融機関サーバおよびプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
携帯端末を用いて決済を行う例としては、例えば、内蔵するＩＣカードに電子マネーを入金しておき、駅の改札装置や店舗の専用端末に切符や商品等の料金を電子マネーで支払うことが行われている。しかし、この方法は携帯端末内蔵のＩＣカードとの通信により決済処理を行うための専用装置が必要となるため、専用装置を備えていない商店や施設，タクシー等においては利用できないという問題がある。また、携帯端末からの支払はできるものの携帯端末で電子マネーを受け取るということについては配慮されていない。
【０００３】
これに対し、上記の専用装置を使用することなく、また、携帯端末で電子マネーの受け取りを可能にすることにより上記の問題を解決した例が、特開２００４−１０２７２６号公報（特許文献１）に開示されている。この特許文献１においては、
・携帯端末の所有者により電子マネー授与額等の入力が行われると本人確認を行い、
・本人確認後に電子マネー授与額を残高から減算して残高更新するとともに、赤外線通信により相手携帯端末に電子マネー授与額を送信し、
・相手携帯端末は受信した電子マネー授与額を残高に加算して残高更新する、
ことが記載されている。
【０００４】
【特許文献１】特開２００４−１０２７２６号公報（段落「００５０」〜「００５８」、図１）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
上述した特許文献１においては、携帯端末相互間で電子マネーを授受することにより料金の決済や受け渡しは可能になるものの、電子マネー処理機能を備えた携帯端末が必要になる。このため、広く普及している電子マネー処理機能無しの携帯端末では料金の決済や受け渡しができないという問題がある。
【０００６】
本発明の目的は、以上の課題を解決する携帯端末間通信を用いた振込システム，方法，第１の金融機関サーバ，第２の金融機関サーバおよびプログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明の第１の携帯端末間通信を用いた振込システムは、振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを有する携帯端末間通信を用いた振込システムであって、
前記振込元携帯端末は、ユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求する手段と、前記第１の金融機関サーバから受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信する手段とを有し、
前記振込先携帯端末は、携帯端末間通信により受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求する手段を有し、
前記第１の金融機関サーバは、前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込識別情報を生成し、受信した振込金額，前記振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報に前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を付加して前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段とを有し、
前記第２の金融機関サーバは、前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した振込識別情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段とを有する。
【０００８】
本発明の第２の携帯端末間通信を用いた振込システムは、振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを有する携帯端末間通信を用いた振込システムであって、
前記振込元携帯端末は、ユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求する手段と、前記第１の金融機関サーバから受信した第１および第２の暗号化情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信する手段とを有し、
前記振込先携帯端末は、携帯端末間通信により受信した第１および第２の暗号化情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求する手段を有し、
前記第１の金融機関サーバは、前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込識別情報を生成し、受信した振込金額，前記振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報を第１の暗号化情報に、前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化する手段と、第１および第２の暗号化情報を前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段とを有し、
前記第２の金融機関サーバは、前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、前記振込先携帯端末から受信した第２の暗号化情報から前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を復号化する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した第１の暗号化情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段とを有する。
【０００９】
本発明の第３の携帯端末間通信を用いた振込システムは、本発明の第１または第２の携帯端末間通信を用いた振込システムにおいて、前記携帯端末間通信は、赤外線通信，ブルートゥース，無線ＬＡＮを含む近距離無線通信であることを特徴とする。
【００１０】
本発明の第４の携帯端末間通信を用いた振込システムは、本発明の第１，第２または第３の携帯端末間通信を用いた振込システムにおいて、振込終了時に、前記第１の金融機関サーバから前記振込元携帯端末に、前記第２の金融機関サーバから前記振込先携帯端末にそれぞれ振込完了通知メールを送信する手段を、さらに有する。
【００１１】
本発明の第５の携帯端末間通信を用いた振込システムは、本発明の第１，第２，第３または第４の携帯端末間通信を用いた振込システムにおいて、前記第１の金融機関サーバは、前記振込元携帯端末からの振込要求受信時に振込元ユーザの認証を行う手段と、振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する手段とをさらに有し、前記第２の金融機関サーバは、前記振込先携帯端末からの振込受取要求受信時に振込先ユーザの認証を行う手段をさらに有する。
【００１２】
本発明の第６の携帯端末間通信を用いた振込システムは、本発明の第２，第３，第４または第５の携帯端末間通信を用いた振込システムにおいて、前記第１の金融機関サーバは、第１の暗号化情報は自サーバの秘密鍵でのみ復号化可能な公開鍵により暗号化し、第２の暗号化情報は各金融機関サーバに共通な共通鍵により暗号化することを特徴とする。
【００１３】
本発明の第１の第１の金融機関サーバは、振込元携帯端末と、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとに接続される、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバであって、
前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する手段と、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報に前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を付加して前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段と、振込終了時に前記振込元携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有する。
【００１４】
本発明の第１の第２の金融機関サーバは、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバとに接続される、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバであって、
前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した振込識別情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段と、振込終了時に前記振込先携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有する。
【００１５】
本発明の第２の第１の金融機関サーバは、振込元携帯端末と、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとに接続される、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバであって、
前記振込元携帯端末から振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する手段と、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する手段と、生成した振込識別情報を第１の暗号化情報に、前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化する手段と、第１および第２の暗号化情報を前記振込元携帯端末に送信する手段と、前記第２の金融機関サーバから振込処理要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する手段と、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理する手段と、振込終了時に前記振込元携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有する。
【００１６】
本発明の第３の第１の金融機関サーバは、本発明の第２の第１の金融機関サーバにおいて、第１の暗号化情報は自サーバの秘密鍵でのみ復号化可能な公開鍵により暗号化し、第２の暗号化情報は各金融機関サーバに共通な共通鍵により暗号化することを特徴とする。
【００１７】
本発明の第２の第２の金融機関サーバは、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバとに接続される、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバであって、
前記振込先携帯端末から振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する手段と、前記振込先携帯端末から受信した第２の暗号化情報から前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を復号化する手段と、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した第１の暗号化情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求する手段と、振込終了時に前記振込先携帯端末に振込完了通知メールを送信する手段とを有する。
【００１８】
本発明の第１の携帯端末間通信を用いた振込方法は、第１の携帯端末が振込先である第２の携帯端末の端末ＩＤを指定して第１のサーバに振込要求し、前記第１のサーバは前記端末ＩＤを振込識別情報に対応付けて登録するとともに、振込識別情報を前記第１の携帯端末に送信し、前記第１の携帯端末は受信した振込識別情報を携帯端末間通信により前記第２の携帯端末に送信し、前記第２の携帯端末は第２のサーバに振込識別情報を送信して振込受取要求し、前記第２のサーバは内部に登録されている前記第２の携帯端末の端末ＩＤを取得し、取得した端末ＩＤを振込識別情報とともに前記第１のサーバに送信して振込要求し、前記第１のサーバは受信した端末ＩＤと振込識別情報の組合せが登録されたものと一致した場合に振込識別情報に基づいて振込処理することを特徴とする。
【００１９】
本発明の第２の携帯端末間通信を用いた振込方法は、振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを用いた携帯端末間通信を用いた振込方法であって、
前記振込元携帯端末がユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認するステップと、口座残高が振込金額以上あった場合に前記第１の金融機関サーバが振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込識別情報に前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を付加して前記振込元携帯端末に送信するステップと、前記振込元携帯端末が受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信するステップと、前記振込先携帯端末が受信した振込識別情報と前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求するステップと、前記第２の金融機関サーバが振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得するステップと、前記第２の金融機関サーバが取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した振込識別情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込処理要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合するステップと、一致した場合に、前記第１の金融機関サーバが振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理するステップと、振込終了時に、前記第１の金融機関サーバから前記振込元携帯端末に、前記第２の金融機関サーバから前記振込先携帯端末にそれぞれ振込完了メールを送信するステップとを有する。
【００２０】
本発明の第３の携帯端末間通信を用いた振込方法は、振込元携帯端末と、振込先携帯端末と、振込元ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第１の金融機関サーバと、振込先ユーザが口座開設している金融機関に備えられた第２の金融機関サーバとを用いた携帯端末間通信を用いた振込方法であって、
前記振込元携帯端末がユーザから入力された振込金額と前記振込先携帯端末の端末ＩＤを前記第１の金融機関サーバに送信し振込要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認するステップと、口座残高が振込金額以上あった場合に前記第１の金融機関サーバが振込識別情報を生成し、前記振込元携帯端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと前記振込元携帯端末のユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込識別情報を第１の暗号化情報に、前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化して前記振込元携帯端末に送信するステップと、前記振込元携帯端末が受信した第１および第２の暗号化情報を携帯端末間通信により前記振込先携帯端末に送信するステップと、前記振込先携帯端末が受信した第１および第２の暗号化情報を前記第２の金融機関サーバに送信し振込受取要求するステップと、前記第２の金融機関サーバが振込受取要求を受信したときに、前記振込先携帯端末のユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得するステップと、前記第２の金融機関サーバが前記振込先携帯端末から受信した第２の暗号化情報から前記第１の金融機関サーバのアドレス情報を復号化するステップと、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記振込先携帯端末から受信した第１の暗号化情報を前記第１の金融機関サーバに送信し振込処理を要求するステップと、前記第１の金融機関サーバが振込処理要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合するステップと、一致した場合に、前記第１の金融機関サーバが振込元ユーザの口座から前記第２の金融機関サーバから受信した口座に振込処理するステップと、振込終了時に、前記第１の金融機関サーバから前記振込元携帯端末に、前記第２の金融機関サーバから前記振込先携帯端末にそれぞれ振込完了メールを送信するステップとを有する。
【００２１】
本発明の第１のプログラムは、外部端末を介して振込元ユーザからの振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する機能、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記外部端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと振込元ユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する機能、生成した振込識別情報に自サーバのアドレス情報を付加して前記外部端末に送信する機能、外部サーバから振込受取要求を受信したときに、受信した振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する機能、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記外部サーバから受信した口座に振込処理する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させる。
【００２２】
本発明の第２のプログラムは、外部端末を介して振込先ユーザからの振込受取要求を受信したときに、振込先ユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する機能、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記外部端末から受信した振込識別情報を外部サーバに送信し振込処理を要求する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させる。
【００２３】
本発明の第３のプログラムは、外部端末を介して振込元ユーザからの振込要求を受信したときに振込元ユーザの口座残高が振込金額以上あるかを確認する機能、口座残高が振込金額以上あった場合に振込識別情報を生成し、前記外部端末から受信した振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤと振込元ユーザ対応に登録されている口座情報とに対応付けて登録する機能、生成した振込識別情報を第１の暗号化情報に、自サーバのアドレス情報を第２の暗号化情報にそれぞれ暗号化して前記外部端末に送信する機能、外部サーバから振込受取要求を受信したときに、第１の暗号化情報を復号化し復号化した振込識別情報，受信した端末ＩＤの組み合わせと登録されている振込識別情報，端末ＩＤの組み合わせが一致するかを照合する機能、一致した場合に、振込元ユーザの口座から前記外部サーバから受信した口座に振込処理する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させる。
【００２４】
本発明の第４のプログラムは、外部端末を介して振込先ユーザからの振込受取要求を受信したときに、振込先ユーザ対応に登録されている端末ＩＤと口座情報を取得する機能、前記外部端末から受信した第２の暗号化情報から外部サーバのアドレス情報を復号化する機能、取得した端末ＩＤ，口座情報と前記外部端末から受信した第１の暗号化情報を前記外部サーバに送信し振込処理を要求する機能、振込終了時に前記外部端末に振込完了通知メールを送信する機能、をコンピュータに実現させる。
【発明の効果】
【００２５】
本発明においては、振込元携帯端末，振込先携帯端末間通信を介して振込識別情報を授受し、金融機関サーバが振込識別情報を基に振込元携帯端末，振込先携帯端末のユーザ間の振込処理を行っている。これにより、携帯端末相互間の電子マネー授受機能を備えていない携帯端末においても、携帯端末間における料金の支払が口座振込により可能になるという効果が得られる。
【００２６】
また、本発明においては、振込識別情報に対応付けて振込先携帯端末の端末ＩＤを振込元金融機関サーバに登録しておき、振込識別情報だけを振込元携帯端末，振込先携帯端末を介して振込先金融機関サーバに送信している。そして、振込先金融機関サーバは、振込先携帯端末からアクセスがあったときに自サーバ内に登録されている振込先携帯端末の端末ＩＤを抽出して振込識別情報とともに振込元金融機関サーバに送信し、振込元金融機関サーバで登録されたものと照合するようにしている。これにより、インターネット上や振込元携帯端末，振込先携帯端末間の携帯端末間通信において振込識別情報が傍受されたとしても、端末ＩＤが異なることにより振込処理は拒否されるため、セキュリティーの高い振込処理が可能になるという効果が得られる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２７】
本発明の実施の形態について図面を参照して詳細に説明する。
【００２８】
図１は、本発明の一実施の形態の構成を示す図であり、携帯端末Ａ１０と、携帯端末Ｂ２０と、金融機関Ａサーバ３０と、金融機関Ｂサーバ４０と、これらを接続するインターネット１００とを備えている。
【００２９】
携帯端末Ａ１０および携帯端末Ｂ２０は、携帯電話機，ＰＨＳ(Personal Handyphone System)，ＰＤＡ(Personal Digital Assistance)等の携帯情報端末である。携帯端末Ａ１
０，携帯端末Ｂ２０はプログラムにより動作を制御され、
・携帯端末間通信（携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０間通信）として赤外線通信やブルートゥース，無線ＬＡＮ(Local Area Network)等の近距離無線通信を行う機能、
・インターネット１００を介して金融機関Ａサーバ３０や金融機関Ｂサーバ４０にアクセスする機能、
・電子メール送受信機能、
を備えている。なお、携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０は図示しない操作部，表示部，記憶部等、携帯電話機が一般に備える構成要素を備えているが、これら構成要素については周知であるため説明を省略する。また、本実施の形態においては、料金振込元のユーザが所有する携帯端末を携帯端末Ａ１０、振込先のユーザが所有する携帯端末を携帯端末Ｂ２０、として説明する。
【００３０】
金融機関Ａサーバ３０は、ワークステーション・サーバ等の情報処理装置であり、携帯端末Ａ１０の所有者が口座を開設している銀行，信用金庫，郵便局等の金融機関に備えられる。この金融機関Ａサーバ３０は制御部３１と記憶部３２とを備えている。
【００３１】
制御部３１は、ＣＰＵ(Central Processing Unit)等の制御装置であり、プログラムに
より動作を制御される。この制御部３１は、
・携帯端末Ａ１０からのアクセス時にユーザＩＤ，パスワードを基に認証する機能、
・振込依頼受信時に振込金額以上の口座残高があるかを照合する機能、
・口座残高が振込金額以上あった場合に、振込識別情報に対応付けて振込情報（金額，振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤ等）を振込情報データベース３２３に登録するとともに、振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレス情報を携帯端末Ａ１０に送信する機能、
・金融機関Ｂサーバ４０から受信した振込要求情報に含まれる振込識別情報，携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤが登録されたものと一致するかを照合する機能、
・一致した場合に金融機関Ｂサーバ４０に振込処理する機能、
・振込が完了した旨を知らせる振込完了メールを携帯端末Ａ１０に送信する機能、
を備えている。
【００３２】
記憶部３２は読み出し，書き込み可能な記憶装置であり、ユーザ情報データベース３２１と、口座情報データベース３２２と、振込情報データベース３２３とを備えている。ユーザ情報データベース３２１には、図２（ユーザ情報データベース３２１，４２１に格納されるデータの一例を示す図）に示すように、氏名，住所，端末ＩＤ（電話番号等），メールアドレス，口座情報，ユーザＩＤ，パスワード等のユーザ情報が予め登録されている。なお、口座情報には、金融機関コード，支店コード，預金口座番号が含まれている。また、端末ＩＤとは、携帯端末の識別情報（例えば、電話番号等）である。口座情報データベース３２２には、図３（口座情報データベース３２２，４２２に格納されるデータの一例を示す図）に示すように、ユーザＩＤ，氏名，口座情報，残高を含む情報が登録されている。残高は預金や払出，振込等がある度に最新の預金残高に更新される。振込情報データベース３２３には、図４（振込情報データベース３２３，４２３に格納されるデータの一例を示す図）に示すように、振込識別情報，振込金額，振込先携帯端末の端末ＩＤ，振込元口座情報，振込先口座情報，振込日時等が登録される。
【００３３】
金融機関Ｂサーバ４０は、ワークステーション・サーバ等の情報処理装置であり、携帯端末Ｂ２０の所有者が口座を開設している銀行，信用金庫，郵便局等の金融機関に備えられる。この金融機関Ｂサーバ４０は制御部４１と記憶部４２とを備えている。
【００３４】
制御部４１は、ＣＰＵ(Central Processing Unit)等の制御装置であり、プログラムに
より動作を制御される。この制御部４１は、
・携帯端末Ｂ２０からのアクセス時にユーザＩＤ，パスワードを基に認証する機能、
・携帯端末Ｂ２０から振込識別情報，金融機関Ａサーバ３０のアドレス情報とともに振込受取要求を受信したときに、ユーザＩＤ対応の口座情報，電話番号をユーザ情報データベース４２１から取得する機能、
・取得した口座情報，電話番号を携帯端末Ｂ２０から受信した振込識別情報とともに金融機関Ａサーバ３０に送信する機能、
・金融機関Ａサーバ３０からの振込を処理し携帯端末Ｂ２０のユーザの口座残高を増額更新する機能と、
・振込受取が完了した旨を知らせる振込受取完了メールを携帯端末Ｂ２０に送信する機能と、
を備えている。
【００３５】
記憶部４２は上述した記憶部３２と同じであるため説明を省略する。同様に、ユーザ情報データベース４２１はユーザ情報データベース３２１と、口座情報データベース４２２は口座情報データベース３２２と、振込情報データベース４２３は振込情報データベース３２３と、それぞれ同じであるため説明を省略する。
【００３６】
次に、本発明の一実施の形態の動作について図１〜図５を参照して説明する。図５は、本発明の一実施の形態の動作を示すフローチャートである。
【００３７】
本発明による料金振込は、例えば、店舗における商品購入時等に現金の持ち合わせが無く口座振込で決済したい場合や、一緒にいる友人等に口座振込により金銭を貸与する場合等を対象としている。従って、以降の説明においては、携帯端末Ａ１０は店舗の顧客や金銭を貸与するユーザ等の振込元ユーザ（以下、ユーザＡと記す）、携帯端末Ｂ２０は商店主や金銭を貸与されるユーザ等の振込先ユーザ（以下、ユーザＢと記す）が所有していることを想定している。
【００３８】
以上の想定の下、図５を参照すると、他の携帯端末Ｂ２０のユーザＢに料金の振込を行いたいユーザＡは、まず、携帯端末Ａ１０から自分の預金口座がある金融機関Ａサーバ３０にアクセスする。そして、ユーザＡは端末間振込メニューを画面上で選択し、ユーザＩＤ，パスワードを入力して金融機関Ａサーバ３０に送信することで振込を要求する（ステップＡ１）。金融機関Ａサーバ３０の制御部３１は、振込要求受信時に受信したユーザＩＤ，パスワードとユーザ情報データベース３２１に登録されたユーザＩＤ，パスワードを照合する（ステップＡ２）。照合の結果、一致しなかった場合は、制御部３１はその旨を通知するエラー情報を携帯端末Ａ１０に送信する（ステップＡ３）。一致した場合は、制御部３１は振込画面情報を携帯端末Ａ１０に送信し（ステップＡ４）、携帯端末Ａ１０は画面上でユーザＡにより入力された振込金額と振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤ（電話番号等）を金融機関Ａサーバ３０に送信する。なお、携帯端末Ａ１０と携帯端末Ｂ２０は後述するように近距離無線通信により接続することを前提としており同じ場所に存在することから、振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤ（電話番号等）は相手ユーザＢから入手可能である（ステップＡ５）。
【００３９】
金融機関Ａサーバ３０の制御部３１は口座情報データベース３２２を参照して該当ユーザＩＤに対応して登録されている口座残高を取得し、口座残高が受信した振込金額以上の金額であるかを照合する（ステップＡ６）。口座残高が振込金額未満の金額であった場合、制御部３１はその旨を通知するエラー情報を携帯端末Ａ１０に送信する（ステップＡ７）。口座残高が振込金額以上の金額であった場合は、制御部３１は振込識別情報を生成し振込金額，振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤ，携帯端末Ａ１０のユーザの口座情報と対応付けて振込情報データベース３２３に登録する。振込識別情報は振込要求のあった都度生成されるものであり、例えば、年月日＋振込連番で構成される番号等、振込情報を一意に特定できるものであればよい。また、携帯端末Ａ１０のユーザＡの口座情報については、制御部３１が口座情報データベース３２２からユーザＩＤを基に取得する（ステップＡ８）。
【００４０】
次に、制御部３１は金融機関Ａサーバ３０のアドレスを記憶部３２の図示しない領域から取得し、生成した振込識別情報とともに携帯端末Ａ１０に送信する（ステップＡ９）。携帯端末Ａ１０は振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレスを受信し（ステップＡ１０）、ユーザＡは受信した振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレスを近距離無線通信により携帯端末Ｂ２０に送信する（ステップＡ１１）。携帯端末Ｂ２０は振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレスを近距離無線通信により受信する（ステップＡ１２）。その後、ユーザＢは携帯端末Ｂ２０から金融機関Ｂサーバ４０にアクセスし、端末間振込受取メニュー画面上でユーザＩＤとパスワードを入力，送信することにより振込の受取を要求する（ステップＡ１３）。金融機関Ｂサーバ４０の制御部４１は、振込受取要求受信時に受信したユーザＩＤ，パスワードとユーザ情報データベース４２１に登録されたユーザＩＤ，パスワードを照合する（ステップＡ１４）。照合の結果、一致しなかった場合は、制御部４１はその旨を通知するエラー情報を携帯端末Ｂ２０に送信する（ステップＡ１５）。一致した場合は、制御部４１は振込受取画面情報を携帯端末Ｂ２０に送信する（ステップＡ１６）。携帯端末Ｂ２０のユーザＢは、携帯端末Ａ１０から近距離無線通信により受信した振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレスを携帯端末Ｂ２０の画面上で入力し、金融機関Ｂサーバ４０に送信する（ステップＡ１７）。
【００４１】
金融機関Ｂサーバ４０の制御部４１は、ステップＡ１４で受信したユーザＩＤを基にユーザ情報データベース４２１を検索し、該当ユーザＩＤ対応に登録されている端末ＩＤ（電話番号等）と口座情報を取得する。なお、これら端末ＩＤ，口座情報は携帯端末Ｂ２０のユーザＢの端末ＩＤ，口座情報である。次に、制御部４１は、取得した端末ＩＤ，口座情報を携帯端末Ｂ２０から受信した振込識別情報とともに金融機関Ａサーバ３０に送信し振込処理を要求する（ステップＡ１８）。金融機関Ａサーバ３０の制御部３１は、受信した振込識別情報，端末ＩＤと振込情報データベース３２３に登録されている振込識別情報，振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤとが一致するかを照合する（ステップＡ１９）。一致しなかった場合、制御部３１はその旨を金融機関Ｂサーバ４０にエラー情報として送信する（ステップＡ２０）。一致した場合は、制御部３１は振込情報データベース３２３から振込識別情報対応に登録されている振込金額，振込元口座情報（携帯端末Ａ１０のユーザＡの口座情報）を取得し、受信した携帯端末Ｂ２０のユーザＢの口座情報への振込処理を行う（ステップＡ２１，Ａ２２）。振込が終了すると、制御部３１は携帯端末Ａ１０に対して振込が完了したことを知らせる振込完了メールを送信するとともに、振込情報データベース３２３の該当振込識別情報対応に振込先口座情報，振込日時を登録する。この振込完了メールには振込識別情報，振込金額，振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤ，振込日時等が含まれる（ステップＡ２３）。携帯端末Ａ１０は振込完了メールを受信し、ユーザＡは振込が完了したことを確認する（ステップＡ２４）。金融機関Ｂサーバ４０においては、ステップＡ２２において金融機関Ａサーバ３０からの振込処理が終了すると、携帯端末Ｂ２０に対して振込受取が完了したことを知らせる振込受取完了メールを送信する。この振込受取完了メールには振込識別情報，振込受取金額，振込受取日時等が含まれる（ステップＡ２５）。携帯端末Ｂ２０は振込受取完了メールを受信し、ユーザＢは振込受取が完了したことを確認する（ステップＡ２６）。
【００４２】
以上説明したように、本実施の形態においては、携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０間通信を介して振込識別情報を授受し、金融機関Ａサーバ３０，金融機関Ｂサーバ４０が振込識別情報を基に携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０のユーザ間の振込処理を行っている。これにより、携帯端末相互間の電子マネー授受機能を備えていない携帯端末においても、携帯端末間における料金の支払が口座振込により可能になるという効果が得られる。
【００４３】
また、本実施の形態においては、振込識別情報に対応付けて振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤを振込元金融機関Ａサーバ３０に登録しておき、振込識別情報だけを携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０を介して振込先金融機関Ｂサーバ４０に送信している。そして、金融機関Ｂサーバ４０は、携帯端末Ｂ２０からアクセスがあったときに自サーバ内に登録されている携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤを抽出して振込識別情報とともに金融機関Ａサーバ３０に送信し、金融機関Ａサーバ３０で登録されたものと照合するようにしている。これにより、インターネット１００上や携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０間の近距離無線通信において振込識別情報が傍受されたとしても、端末ＩＤが異なることにより振込処理は拒否されるため、セキュリティーの高い振込処理が可能になるという効果が得られる。
【００４４】
次に、本発明の他の実施の形態について図面を参照して説明する。
【００４５】
本実施の形態が上述した一実施の形態と異なる点は、一実施の形態において金融機関Ａサーバ３０→携帯端末Ａ１０→携帯端末Ｂ２０→金融機関Ｂサーバ４０と転送される振込識別情報，金融機関Ａサーバ３０のアドレス情報を暗号化した点である。本実施の形態の構成は一実施の形態の構成（図１）と同じである。
【００４６】
次に、本発明の他の実施の形態の動作について図５および図６を参照して説明する。図６は、本発明の他の実施の形態の動作を示すフローチャートである。
【００４７】
図６を参照すると、ステップＢ１〜Ｂ８は図５（一実施の形態）のステップＡ１〜Ａ８と同じであるため、説明を省略する。
【００４８】
ステップＢ８に続き、制御部３１は金融機関Ａサーバ３０のアドレスを記憶部３２の図示しない領域から取得し、振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレスを暗号化する。このとき、振込識別情報は復号化されることなく、金融機関Ａサーバ３０→携帯端末Ａ１０→携帯端末Ｂ２０→金融機関Ｂサーバ４０→金融機関Ａサーバ３０と転送されるため、金融機関Ａサーバ３０だけが暗号化，復号化できればよい。このため、振込識別情報の暗号化は公開鍵方式とし、金融機関Ａサーバ３０の制御部３１は公開鍵で暗号化する。一方、金融機関Ａサーバ３０のアドレスについては、金融機関Ａサーバ３０→携帯端末Ａ１０→携帯端末Ｂ２０→金融機関Ｂサーバ４０と転送され、金融機関Ｂサーバ４０から金融機関Ａサーバ３０にアクセスするために金融機関Ｂサーバ４０で復号化する必要がある。このため、金融機関Ａサーバ３０のアドレスの暗号化は共通鍵方式とし、金融機関Ａサーバ３０の制御部３１は共通鍵で暗号化する。なお、この共通鍵については、本発明の端末間振込を扱う金融機関に共通とし、事前に各金融機関の金融機関Ａサーバ３０，金融機関Ｂサーバ４０は共通鍵を持っているものとする。金融機関Ａサーバ３０の制御部３１は、公開鍵で暗号化した振込識別情報と共通鍵で暗号化した金融機関Ａサーバ３０のアドレスを携帯端末Ａ１０に送信する（ステップＢ９）。
【００４９】
携帯端末Ａ１０はそれぞれ暗号化された振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレスを受信し（ステップＢ１０）、ユーザＡは受信した暗号化情報を近距離無線通信により携帯端末Ｂ２０に送信する（ステップＢ１１）。携帯端末Ｂ２０は暗号化情報（振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレス）を近距離無線通信により受信する（ステップＢ１２）。
【００５０】
ステップＢ１３〜Ｂ１６は図５（一実施の形態）のステップＡ１３〜Ａ１６と同じであるため、説明を省略する。
【００５１】
ステップＢ１６に続き、携帯端末Ｂ２０のユーザＢは、携帯端末Ａ１０から近距離無線通信により受信した暗号化情報（振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレス）を携帯端末Ｂ２０の画面上で入力し、金融機関Ｂサーバ４０に送信する（ステップＢ１７）。金融機関Ｂサーバ４０の制御部４１は、受信したユーザＩＤを基にユーザ情報データベース４２１を検索し、該当ユーザＩＤ対応に登録されている端末ＩＤ（電話番号等）と口座情報を取得する。なお、これら端末ＩＤ，口座情報は携帯端末Ｂ２０のユーザＢの端末ＩＤ，口座情報である。次に、制御部４１は、取得した端末ＩＤ，口座情報を携帯端末Ｂ２０から受信した振込識別情報（暗号化情報）とともに金融機関Ａサーバ３０に送信し振込処理を要求する。このとき、金融機関Ｂサーバ４０の制御部４１は、携帯端末Ｂ２０から受信した金融機関Ａサーバ３０のアドレス（暗号化情報）を共通鍵により復号化し、金融機関Ａサーバ３０のアドレス情報を得てアクセスする（ステップＢ１８）。金融機関Ａサーバ３０の制御部３１は、金融機関Ｂサーバ４０から受信した振込識別情報（暗号化情報）を秘密鍵で復号化する（ステップＢ１９）。
【００５２】
ステップＢ２０〜Ｂ２７は図５（一実施の形態）のステップＡ１９〜Ａ２６と同じであるため、説明を省略する。
【００５３】
以上説明したように、本実施の形態においては、金融機関Ａサーバ３０→携帯端末Ａ１０→携帯端末Ｂ２０→金融機関Ｂサーバ４０と転送される振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレス情報を暗号化している。このため、インターネット１００上または携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０間の近距離無線通信において第三者に情報を傍受されたとしても解読できないため、一実施の形態に比べ、さらにセキュリティーの向上が図られるという効果が得られる。
【００５４】
次に、本発明の応用例，変形例等について説明する。
【００５５】
・上述した一実施の形態および他の実施の形態においては、携帯端末Ａ１０，携帯端末Ｂ２０間通信として近距離無線通信を例に説明したが、コネクタやケーブル等による有線通信を用いるようにしてもよい。
【００５６】
・上述した他の実施の形態においては、振込識別情報と金融機関Ａサーバ３０のアドレス情報の両方を暗号化しているが、いずれか一方のみを暗号化するようにしてもよい。
【００５７】
・上述した他の実施の形態において、振込識別情報に加え振込詳細情報（振込金額，ユーザＩＤ等）を暗号化して送信するようにしてもよい。
【００５８】
・上述した他の実施の形態においては、振込先携帯端末Ｂ２０の端末ＩＤ（電話番号等）を金融機関Ａサーバ３０に登録しておき、金融機関Ｂサーバ４０から送信される端末ＩＤと照合しているが、振込先端末ＩＤの登録，照合を行わないようにしてもよい。この場合は、金融機関Ａサーバ３０は振込識別情報の登録，照合により振込可否を判定することになる。
【図面の簡単な説明】
【００５９】
【図１】本発明の一実施の形態の構成を示す図である。
【図２】ユーザ情報データベース３２１，４２１に格納されるデータの一例を示す図である。
【図３】口座情報データベース３２２，４２２に格納されるデータの一例を示す図である。
【図４】振込情報データベース３２３，４２３に格納されるデータの一例を示す図である。
【図５】本発明の一実施の形態の動作を示すフローチャートである。
【図６】本発明の他の実施の形態の動作を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００６０】
１０    携帯端末Ａ
２０    携帯端末Ｂ
３０    金融機関Ａサーバ
３１    制御部
３２    記憶部
３２１    ユーザ情報データベース
３２２    口座情報データベース
３２３    振込情報データベース
４０    金融機関Ｂサーバ
４１    制御部
４２    記憶部
４２１    ユーザ情報データベース
４２２    口座情報データベース
４２３    振込情報データベース
１００    インターネット
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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