(57)【要約】【課題】振込先口座に関する付加情報（例えば、集金代行委託者である販売者の名称）を提供可能な振込処理システムおよび方法を提供する。【解決手段】本発明にかかる振込処理システム（２００）は、口座識別情報と関連づけて口座付加情報を記憶する口座付加情報データベース（２１２）と、振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信する手段（２１０）と、受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベースへ照会する手段（２０２）と、照会した口座付加情報を送信する手段（２１０）とを備える。【選択図】図２
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
口座を識別する口座識別情報および当該口座と関連する口座付加情報を関連づけて記憶する口座付加情報データベースと、
振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信する手段と、
受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベースへ照会する手段と、
照会した口座付加情報を送信する手段と
を備えることを特徴とする振込処理システム。
【請求項２】
前記口座付加情報を要求する口座付加情報要求を受信する手段をさらに備え、
前記口座付加情報を送信する手段は、前記口座付加情報要求に応答して前記照会した口座付加情報を送信することを特徴とする請求項１に記載の振込処理システム。
【請求項３】
前記口座識別情報は、仮想口座を識別することを特徴とする請求項１または２に記載の振込処理システム。
【請求項４】
前記付加情報は、集金代行業者名および集金委託者名に関する情報であることを特徴とする請求項１ないし３のいずれかに記載の振込処理システム。
【請求項５】
口座を識別する口座識別情報および当該口座と関連する口座付加情報を関連づけて記憶する口座付加情報データベースを備えた振込処理システムにおける振込処理方法であって、
振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信するステップと、
受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベースへ照会するステップと、
照会した口座付加情報を送信するステップと
を備えたことを特徴とする振込処理方法。
【請求項６】
前記口座付加情報を要求する口座付加情報要求を受信するステップをさらに備え、
前記口座付加情報を送信するステップは、前記口座付加情報要求に応答して前記照会した口座付加情報を送信することを特徴とする請求項５に記載の振込処理方法。
【請求項７】
前記口座識別情報は、仮想口座を識別することを特徴とする請求項５または６に記載の振込処理方法。
【請求項８】
前記付加情報は、集金代行業者名および集金委託者名に関する情報であることを特徴とする請求項５ないし７のいずれかに記載の振込処理方法。
【請求項９】
口座を識別する口座識別情報および当該口座と関連する口座付加情報を関連づけて記憶する口座付加情報データベースを備えたコンピュータを
振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信する手段と、
受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベースへ照会する手段と、
照会した口座付加情報を送信する手段と
として機能させるためのプログラム。
【請求項１０】
前記コンピュータを、
前記口座付加情報を要求する口座付加情報要求を受信する手段としてさらに機能させ、
前記口座付加情報を送信する手段を、前記口座付加情報要求に応答して前記照会した口座付加情報を送信する手段として機能させることを特徴とする請求項９に記載のプログラム。
【請求項１１】
前記口座識別情報は、仮想口座を識別することを特徴とする請求項９または１０に記載のプログラム。
【請求項１２】
前記付加情報は、集金代行業者名および集金委託者名に関する情報であることを特徴とする請求項９ないし１１のいずれかに記載のプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、振込処理システムおよび方法に関し、より詳細には、金融機関における振込において振込先口座に関連する付加情報を提供可能な振込処理システムおよび方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、通信販売等において、購入者は、現金自動預け払い機（以下、ＡＴＭ端末という。）を使用して、販売者から指定される金融機関の口座へ振り込むことにより、代金の支払いを行っている。また、購入者は、パーソナルコンピュータ（以下、ＰＣという。）を使用するインターネットバンキングサービスを利用して、代金の支払いを行っている。
【０００３】
また、販売者から商品等の代金の集金を受託し、販売者に代わって購入者から販売代金を集金する集金代行業が知られている。集金代行業者は、集金方法の一形態として金融機関における振込サービスを使用する。すなわち、集金代行業者は、金融機関において自身の口座を開設する。その後、集金代行業者の口座が購入者へ通知され、代金を振り込む際の振込先口座として使用される。集金代行業者は、自身の口座へ振り込まれた代金を、手数料を差し引く等の処理をした後に、販売者へ引き渡す（例えば、特許文献１参照）。
【０００４】
【特許文献１】特開２００２−１６３５６９号公報（第００６２段落、第７図）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかしながら、購入者へ通知される集金代行業者の口座は、集金代行業者自身が金融機関において開設した口座であり、当該口座の名義は集金代行業者の氏名または名称（以下、単に名称ともいう。）である。したがって、ＡＴＭ端末やＰＣ（以下、顧客端末という。）を使用して振り込む際に、当該顧客端末の表示部に受取人名として表示される振込先口座の名義は、集金代行業者の名称となる。
【０００６】
購入者は、販売者の名称ではなく、集金代行業者の名称が表示されることに戸惑いや不安を感じる。
【０００７】
本発明は、このような問題に鑑みてなされたもので、その目的とするところは、振込処理の実行前に、振込先口座（例えば、集金代行業者の名義の口座）に関する付加情報（例えば、集金代行委託者である販売者の名称）を提供可能な振込処理システムおよび方法を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
本発明は、このような目的を達成するために、本発明にかかる振込処理システムは、口座を識別する口座識別情報および当該口座と関連する口座付加情報を関連づけて記憶する口座付加情報データベースと、振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信する手段と、受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベースへ照会する手段と、照会した口座付加情報を送信する手段とを備えることを特徴とする。
【０００９】
本発明にかかる振込処理方法は、口座を識別する口座識別情報および当該口座と関連する口座付加情報を関連づけて記憶する口座付加情報データベースを備えた振込処理システムにおける振込処理方法であって、振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信するステップと、受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベースへ照会するステップと、照会した口座付加情報を送信するステップとを備えたことを特徴とする。
【００１０】
本発明にかかる振込処理システムの手段あるいは振込処理方法のステップの一部または全部をソフトウェア処理によって実現することができることは言うまでもない。
【００１１】
本発明の一実施形態では、付加情報は、付加情報を要求する口座付加情報要求の受信に応答して送信される。
【００１２】
また、本発明の一実施形態では、付加情報は、集金代行業者名におよび集金委託者名に関する情報とすることができる。
【００１３】
また、本発明の一実施形態では、口座識別情報は、仮想口座を識別する情報とすることができる。
【発明の効果】
【００１４】
以上説明したように、本発明によれば、振込処理の実行前に、振込先口座（例えば、集金代行業者の名義の口座）に関する付加情報（例えば、集金代行委託者である販売者の名称）を提供することが可能となる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
以下、図面を参照しながら本発明の実施形態について詳細に説明する。  
図１に示すように、本発明の一実施形態にかかる振込処理システム２００は、通信網３００を介して顧客端末１００と接続される。
【００１６】
顧客端末１００は、ＡＴＭ端末など顧客自身の操作によって取引できる端末である。あるいは、顧客端末１００は、通信網３００およびインターネットバンキングシステム（図示しない）を介して振込処理システム２００と接続されるＰＣとしてもよい。
【００１７】
顧客端末１００は、キーボード等の入力装置およびディスプレイやプリンタ等の出力装置を有し、振込人である顧客自身が振込先（受取人）を識別する情報（以下、口座識別情報という）や振込金額を入力し確認を行うことができる機能を提供する。顧客は、口座識別情報として、例えば、銀行名、支店名、口座番号を入力し、口座名義を入力あるいは指定する。本発明にかかる顧客端末１００は、振込処理の実行前に、顧客よって入力された振込先および振込金額の他、口座識別情報によって識別される口座に関連づけられた口座付加情報を提示して、顧客に振り込み内容の確認を促す。
【００１８】
通信網３００は、専用線網あるいはインターネットなどの公衆網である。顧客端末１００がＡＴＭ端末の場合、通信網３００を専用線網とすることができ、顧客端末１００がＰＣの場合、通信網３００をインターネットなどの公衆網とすることができる。
【００１９】
図２は、本発明にかかる振込処理システムの構成図である。振込処理システム２００は、バス２１４を介して相互に接続されるＣＰＵ２０２、メモリ２０４、入力装置２０６、出力装置２０８、通信フィンターフェース（ＩＦ）２１０および口座付加情報データベース２１２を備える。
【００２０】
入力装置２０６は、キーボード、マウス、スキャナ等の入力装置であり、出力装置２０８は、ディスプレイやプリンタ等の出力装置である。これらの装置は、口座識別情報と関連づけて記憶される口座付加情報の入力、編集、削除および確認を行うことができる。
【００２１】
通信ＩＦ２１０は、直接的に接続するためのインターフェースを提供し、振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信する手段として機能する。あるいは、通信ＩＦ２１０は、インターネットバンキングシステム（インターネットバンキングサーバ、ＷＥＢサーバ）を介して顧客端末１００と接続するためのインターフェースを提供し、振込先の口座識別情報を含む振込処理依頼を受信する手段として機能する。
【００２２】
また、通信ＩＦ２１０は、顧客端末１００あるいはインターネットバンキングシステムへ、口座付加情報データベース２１２へ照会した口座付加情報を送信する手段として機能する。
【００２３】
さらに、通信ＩＦ２１０は、勘定系システムや他の金融機関の勘定系システムと接続するためのインターフェースを提供し、口座識別情報を用いて該当口座の有無を勘定系システムまたは他金融機関に照会する手段として機能する。
【００２４】
口座付加情報データベース２１２は、図３に例示するように、口座を識別する口座識別情報および当該口座と関連する口座付加情報を関連づけて記憶し、口座識別情報を用いた口座付加情報の照会に応答する。
【００２５】
ＣＰＵ２０２は、受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベース２１２へ照会する手段として機能する。
【００２６】
また、ＣＰＵ２０２は、通信ＩＦ２１０に対して、勘定系システムまたは他金融機関へ受信した口座識別情報によって識別される口座を照会するための要求の送信を指示する手段として機能する。
【００２７】
さらに、ＣＰＵ２０２は、各種照会結果に応じた顧客端末１００あるいはインターネットバンキングシステムへの指示を決定し、当該指示の送信を通信ＩＦ２１０へ指示する手段として機能する。
【００２８】
メモリ２０４は、受信した振込処理依頼、受信した口座識別情報によって識別される口座の照会結果、および口座付加情報の照会結果を一時的に記憶する手段として機能する。また、メモリ２０４は、エラーメッセージの内容などを記憶する手段として機能する。
【００２９】
図３は、口座付加情報データベース２１２に記憶される口座識別情報および口座付加情報の一例を示す図である。図３に示す例では、口座付加情報データベース２１２は、口座識別情報として銀行名（コード）、支店名（コード）、口座番号および口座名義を記憶する。また、口座付加情報データベース２１２は、口座付加情報として集金代行業者名および委託者名を口座識別情報と関連づけて記憶する。
【００３０】
図３に示す例では、集金代行業者ＭＭＭが、ＡＡＡ銀行Ａ１０支店の２つの口座１００，２００をそれぞれ委託者ＸＸＸＸおよびＹＹＹＹの集金代行業務用の口座として使用する例を示している。この場合、集金代行業者ＭＭＭは、予め２つの口座を、当該口座への入金を取りまとめるための口座に関連づけられた口座（以下、仮想口座という。）として設定しておき、仮想口座毎に委託者名を登録しておいてもよい。
【００３１】
さらに、図３に示す例では、集金代行業者ＭＭＭが、ＢＢＢ銀行Ｂ４０支店の口座（４００）を委託者ＸＸＸＸの集金代行業務用の口座として使用する例を示している。このように、口座付加情報データベース２１２は、異なる金融機関の口座を識別するための口座識別情報および口座付加情報を関連づけて記憶してもよい。
【００３２】
次に、図４および５を参照して、通信販売業者ＹＹＹＹから商品を購入した購入者が、顧客端末１００を利用して代金を集金代行業者ＭＭＭの口座へ振り込む際の振込処理のフローの例を説明する。
【００３３】
図４は、顧客端末１００のディスプレイに表示される振込内容確認画面の例を示す図である。図５は、振込処理方法のフロー図である。
【００３４】
購入者は、顧客端末１００の入力装置から予め通知された振込先（受取人：集金代行業者ＭＭＭ）の口座を識別する口座識別情報（ＡＡＡ，Ａ１０，２００，ＪＪＪ）および振込金額（５，０００円）を入力する。顧客端末１００は、口座識別情報および振込金額の入力完了を示すイベントに応答して、振込処理システム２００へ口座識別情報を含む振込依頼を送信する。
【００３５】
次いで、振込処理システム２００は、通信ＩＦ２１０を介して、顧客端末１００から口座識別情報を含む振込処理依頼を受信して、メモリ２０４へ格納する（Ｓ１０２）。
【００３６】
振込処理システム２００は、受信した口座識別情報を抽出し、これを用いて該当口座の有無を勘定系システムまたは他金融機関に照会する（Ｓ１０４）。
【００３７】
振込処理システム２００は、勘定系システムまたは他金融機関からの照会結果を用いて受信した口座識別情報によって識別される口座が有るか（使用できるか）どうかを判定する（Ｓ１０６）。
【００３８】
振込処理システム２００は、受信した口座識別情報によって識別される口座が無い（使用できない）と判定した場合、エラー処理の指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ１０８）。振込処理システム２００は、メモリ２０４に記憶されたエラーの詳細を示すエラーメッセージをエラー処理の指示とともに送信してもよい。
【００３９】
振込処理システム２００は、受信した口座識別情報によって識別される口座がある（使用できる）と判定した場合、受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベース２１２に照会する（Ｓ１１０）。
【００４０】
振込処理システム２００は、口座付加情報データベース２１２からの照会結果を用いて受信した口座識別情報によって識別される口座に関連する口座付加情報が有るかどうかを判定する（Ｓ１１２）。
【００４１】
振込処理システム２００は、口座付加情報が無いと判定した場合、口座付加情報を含まない振込内容確認画面の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ１１４）。
【００４２】
振込処理システム２００は、口座付加情報が有ると判定した場合、口座付加情報および口座付加情報を含む振込内容確認画面の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ１１６）。
【００４３】
例えば、振込処理システム２００は、ＨＴＭＬで記述した振込内容確認画面のデータを生成して、顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信してもよい。  あるいは、振込処理システム２００は、集金代行業者名であるＭＭＭおよび委託者名であるＹＹＹＹを送信して、振込内容確認画面の生成を顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ指示してもよい。顧客端末１００が顧客によって入力された口座識別情報および振込金額を記憶している場合には、振込処理システム２００は、これらの情報を振込内容確認画面の表示指示とともに送信する必要はないが、顧客端末１００がこれらの情報を記憶していない場合には、振込内容確認画面を構成する情報として振込内容確認画面の表示指示とともに送信する必要がある。
【００４４】
顧客端末１００は、口座付加情報および口座付加情報を含む振込内容確認画面の表示指示を受信して、図４に例示する振込内容確認画面をディスプレイに表示する。
【００４５】
顧客端末１００は、振込内容の確認完了を示すイベントに応答して、振込を実行するための振込実行要求を送信する。振込実行要求は、振込処理システム２００およびインターネットバンキングシステム等を介して、勘定系システムまたは他の金融機関の勘定系システムによって処理される。
【００４６】
次に、図６および７を参照して、振込処理のフローの変形例を説明する。図６は、振込内容確認画面の例を示す図である。図７は、振込処理方法の変形フロー図である。
【００４７】
図７におけるＳ１０２、Ｓ１０４、Ｓ１０６、Ｓ１０８、Ｓ１１０、およびＳ１１２の各処理内容は、図５を参照して説明した処理内容と同じであるので説明を省略する。
【００４８】
振込処理システム２００は、受信した口座識別情報によって識別される口座がある（使用できる）と判定した場合（Ｓ１０６）、口座付加情報を表示させるボタンを含む振込内容確認画面の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ２１４）。
【００４９】
顧客端末１００は、口座付加情報を表示させるボタンを含む振込内容確認画面の表示指示を受信して、図６（ａ）に例示する振込内容確認画面をディスプレイに表示する。
【００５０】
顧客端末１００は、購入者が顧客端末１００の入力装置を使用して、口座付加情報を表示させるボタンの選択を示すイベントに応答して、振込処理システム２００へ口座識別情報を含む口座付加情報の要求を送信する。
【００５１】
次いで、振込処理システム２００は、通信ＩＦ２１０を介して、顧客端末１００から口座付加情報の要求を受信し（Ｓ２１５）、受信した口座識別情報を用いて口座付加情報を口座付加情報データベース２１２に照会する（Ｓ１１０）。
【００５２】
振込処理システム２００は、口座付加情報が無いと判定した場合（Ｓ１１２）、口座付加情報が無い旨の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する。
【００５３】
振込処理システム２００は、口座付加情報が有ると判定した場合（Ｓ１１２）、口座付加情報および口座付加情報内容確認画面の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ２１６）。振込処理システム２００は、例えば、ＨＴＭＬで記述した口座付加情報内容確認画面のデータを生成して、顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信してもよい。あるいは、振込処理システム２００は、集金代行業者名であるＭＭＭおよび委託者名であるＹＹＹＹを送信して、口座付加情報内容確認画面の生成を顧客端末１００へ指示してもよい。
【００５４】
顧客端末１００は、口座付加情報および口座付加情報内容確認画面の表示指示を受信して、図６（ｂ）に例示する口座付加情報内容確認画面をディスプレイに表示する。
【００５５】
顧客端末１００は、口座付加情報の内容の確認完了を示すイベントに応答して、図６（ａ）に例示する振込内容確認画面を再び表示し、振込内容の確認完了を示すイベントに応答して、振込を実行するための振込実行要求を送信する。振込実行要求は、振込処理システム２００およびインターネットバンキングシステム等を介して、勘定系システムまたは他の金融機関の勘定系システムによって処理される。
【００５６】
図７を参照して説明した振込処理フローは、ＡＴＭ端末のディスプレイの表示面積が狭い場合などに有効である。また、本発明の一実施形態にかかる振込処理システム２００の負荷を軽減することができる。
【００５７】
次に、図８を参照して、さらに振込処理のフローの変形例を説明する。図８は、振込処理方法の変形フロー図である。
【００５８】
図８におけるＳ１０２、Ｓ１０４、Ｓ１０６、Ｓ１０８、Ｓ１１０、およびＳ１１２の各処理内容は、図５を参照して説明した処理内容と同じであるので説明を省略する。
【００５９】
また、図８におけるＳ２１５およびＳ２１６の各処理内容は、図７を参照して説明した処理内容と同じであるので説明を省略する。
【００６０】
振込処理システム２００は、受信した口座識別情報によって識別される口座に関連する口座付加情報が無いと判定した場合（Ｓ１１２）、口座付加情報を表示させるボタンを含まない振込内容確認画面の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ３１４）。
【００６１】
振込処理システム２００は、受信した口座識別情報によって識別される口座に関連する口座付加情報が有ると判定した場合（Ｓ１１２）、口座付加情報を表示させるボタンを含む振込内容確認画面の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ３１６）。
【００６２】
顧客端末１００は、口座付加情報を表示させるボタンを含む振込内容確認画面の表示指示を受信して、図６（ａ）に例示する振込内容確認画面をディスプレイに表示する。
【００６３】
次いで、振込処理システム２００は、通信ＩＦ２１０を介して、顧客端末１００から口座付加情報の要求を受信し（Ｓ２１５）、口座付加情報および口座付加情報内容確認画面の表示指示を、通信ＩＦ２１０を介して顧客端末１００またはインターネットバンキングシステムへ送信する（Ｓ２１６）。
【００６４】
図８を参照して説明した振込処理フローは、ＡＴＭ端末のディスプレイの表示面積が狭い場合などに有効である。
【００６５】
また、図８を参照して説明した振込処理フローでは、口座付加情報が有ると判定した場合のみ、口座付加情報を表示させるボタンを含む振込内容確認画面の表示指示が、振込処理システム２００から顧客端末１００へ送信される。これにより、顧客に不要な操作をさせることなく、適切に口座付加情報を提供することができる。
【００６６】
以上説明したように、本発明の実施形態によれば、振込処理の実行前に、振込人である購入者は、振込先口座を使用する集金代行業者と販売者との関係を知ることができるとともに、集金代行業者は、振込先口座と販売者との関係を振込人に提示することができ、振込人が感じる上記のような戸惑いや不安を軽減することができ、金融機関における振込サービスの利便性を向上することができる。
【図面の簡単な説明】
【００６７】
【図１】本発明の一実施形態にかかる振込処理システムを説明するための図である。
【図２】本発明の一実施形態にかかる振込処理システムの構成図である。
【図３】本発明の一実施形態にかかる振込処理システムが備える口座付加情報データベースの一例を示す図である。
【図４】本発明の一実施形態による振込内容確認画面の例を示す図である。
【図５】本発明の一実施形態かかる振込処理方法のフロー図である。
【図６】（ａ）は、本発明の一実施形態による口座付加情報を表示させるボタンを含む振込内容確認画面の例を示す図である。（ｂ）は、本発明の一実施形態による口座付加情報内容確認画面の例を示す図である。
【図７】本発明の一実施形態かかる振込処理方法のフロー図である。
【図８】本発明の一実施形態かかる振込処理方法のフロー図である。
【符号の説明】
【００６８】
１００  顧客端末
２００  振込処理システム
２０２  ＣＰＵ
２０４  メモリ
２０６  入力装置
２０８  出力装置
２１０  通信フィンターフェース（ＩＦ）
２１２  口座付加情報データベース
２１４  バス
３００  通信網（専用線網、インターネットなどの公衆網）
【図１】
2008225836.tif 000003
【図２】
2008225836.tif 000004
【図３】
2008225836.tif 000005
【図４】
2008225836.tif 000006
【図５】
2008225836.tif 000007
【図６】
2008225836.tif 000008
【図７】
2008225836.tif 000009
【図８】
2008225836.tif 000010