(57)【要約】      （修正有）【課題】顧客が希望するタイミングで審査結果を通知することができるようにする。【解決手段】契約受付端末１で顧客の操作により融資を受ける契約の審査に必要な書類のイメージを取得すると共に情報を入力させてカードを発行し、取得したイメージと入力された情報及び発行したカードの識別情報を契約の可否を審査するための契約審査情報として契約管理サーバ３に送信する。そして、審査結果の確認を希望する顧客が挿入したカードのカード番号を読取って契約管理サーバ３に送信し、契約管理サーバ３から審査結果を受信して、その審査結果を表示操作部に表示することにより、顧客に審査結果を通知する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客の操作により融資を受ける契約の審査に必要な書類のイメージを取得すると共に情報を入力させてカードを発行し、取得したイメージと入力された情報及び発行したカードの識別情報を契約の可否を審査するための契約審査情報として契約管理サーバに送信する契約受付端末であって、
審査結果の確認を希望する顧客が挿入したカードの識別情報を読取って契約管理サーバに送信して該契約管理サーバから審査結果を受信し、その審査結果を表示手段に表示して顧客に通知することを特徴とする契約受付端末。
【請求項２】
請求項１記載の契約受付端末において、
審査結果が契約不可の場合、前記顧客が挿入したカードをカード取込み箱内に回収することを特徴とする契約受付端末。
【請求項３】
請求項１に記載の契約受付端末と、契約情報記憶部を有する契約管理サーバと、オペレータ端末とを備え、
前記契約受付端末は、契約の可否を審査するための契約審査用情報を前記契約管理サーバに送信すると共に、審査結果の確認を希望する顧客が挿入したカードの識別情報を読取って契約管理サーバに送信し、該契約サーバから審査結果を受信して、その審査結果を表示手段に表示して顧客に通知し
前記契約管理サーバは、前記契約受付端末から受信した前記契約審査用情報を前記契約情報記憶部に記憶させると共に前記オペレータ端末に送り、前記オペレータ端末から契約の可否の審査結果を受信してその審査結果を前記契約情報記憶部に記憶させ、前記契約受付端末からカードの識別情報を受信したときは、該識別情報に該当する審査結果を前記契約情報記憶部から検索して前記契約受付端末に送信することを特徴とする契約システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、顧客の契約申込を受付けてカードを発行する機能を有する契約受付端末及び該契約受付端末と契約の審査結果を保有する契約管理サーバを備えた契約システムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
銀行、ノンバンク等の貸金業者が個人向けに小口の融資を行う消費者金融取引が広く普及しており、このような取引を希望する場合、顧客（利用者）は貸金業者と融資の契約を結んで、カードの発行を受ける必要がある。
このような契約やカードの発行を行うためのシステムとして、例えば特許文献１に示される無人契約システムがあり、この無人契約システムは、貸金業者の店舗やコンビニエンスストアに設置された顧客操作用の無人契約端末（契約受付端末）を貸金業者の運用監視センタの監視端末に接続している。
【０００３】
契約にあたっては、無人契約受付端末で顧客に操作案内を行って、無人契約受付端末の読取手段で読取った申込書や身分証明書のイメージデータ、撮影手段で撮影した顧客の画像等の審査に必要な情報を取得すると共に顧客の携帯電話番号を入力させ、カードの仮発行を行う。そして、その取得したデータを運用監視（契約）センタの監視端末に送り、運用監視センタの営業時にオペレータが顧客の審査を行って、その審査結果を顧客の携帯電話に通知するようにしている。
【特許文献１】特開２００６−１８５２７７号公報（段落「００３８」〜段落「００４２」、図１）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、上述した従来の技術においては、顧客の携帯電話に審査結果を通知しているため、望まないタイミングで電話がかかってくることを嫌がる顧客に対して、サービスが充分ではないという問題がある。
また、審査結果が「契約可能」、「契約不可」にかかわらず、カードを仮発行するため、審査結果が「契約不可」の顧客に対して発行されたカードが無駄になるという問題もある。
【０００５】
本発明は、このような問題を解決することを課題とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
そのため、本発明は、顧客の操作により融資を受ける契約の審査に必要な書類のイメージを取得すると共に情報を入力させてカードを発行し、取得したイメージと入力された情報及び発行したカードの識別情報を契約の可否を審査するための契約審査情報として契約管理サーバに送信する契約受付端末であって、審査結果の確認を希望する顧客が挿入したカードの識別情報を読取って契約管理サーバに送信して該契約管理サーバから審査結果を受信し、その審査結果を表示手段に表示して顧客に通知することを特徴とする。
【発明の効果】
【０００７】
このようにした本発明は、顧客が審査結果を契約受付端末で確認することができるようにしているため、契約センタのオペレータが顧客に電話するタイミングではなく、顧客が希望するタイミングで審査結果を通知することが可能になるという効果が得られる。
また、契約受付端末で審査結果を通知する際、発行済みのカードを契約受付端末に挿入させ、審査結果が融資のお断りの場合、カードを取り込んで回収するようにしているため、カードの無駄を削減できるという効果も得られる。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００８】
以下、図面を参照して本発明による契約受付端末及び契約システムの実施例を説明する。
【実施例】
【０００９】
図１は契約システムの一実施例を示すシステム構成図である。
この図に示したように本契約システムは、銀行等の貸金業者の店舗やコンビニエンスストアに設置された前記の構成を有する契約受付端末１と、契約センタに設けられた契約管理サーバ３及びオペレータ端末５と、管理センタ等に設けられたホストコンピュータ６と、貸金業者の店舗やコンビニエンスストアに設置された借入れ返済用のＡＴＭ８によって構成されており、契約受付端末１と契約管理サーバ３は公衆網等の通信回線２を介して接続され、契約管理サーバ３とオペレータ端末５はＬＡＮ等の接続線を介して接続され、また契約管理サーバ３とホストコンピュータ６、及びホストコンピュータ６とＡＴＭ８は専用線を介して接続されている。
【００１０】
ここで契約受付端末１は顧客が操作して融資を受けるための契約の申込を行う機器で、この契約受付端末１は、ＬＣＤ等の表示手段とこの表示手段上に設けられた入力手段としてのタッチパネルにより構成される表示入力部、顧客の顔画像を取得するカメラ等の撮影手段、申込書や顧客の身分証明書等の書類を読取るためのスキャナ等の読取手段、現金の借入れ返済用のカードを発行するカード発行部、カード回収ボックスを有するカードリーダ、顧客が契約を行う際の契約受付端末全体の動作を制御する制御プログラムや表示入力部に表示する画面の画面データ及び撮影手段で撮影した顧客の画像や読み取り手段で読取った書類のイメージあるいは表示入力部で顧客が入力した情報等を記憶する記憶部、契約センタの契約管理サーバと通信を行うための通信部、契約書類等に印字を行うプリンタ部、音声案内を行うスピーカ、及び制御部等を備えており、制御部は記憶部に記憶されている制御部プログラムに従って表示入力部に必要な画面を表示しつつ顧客との契約可否の審査に必要な情報の取得及びカードの発行処理を制御すると共に通信部により契約センタの契約管理サーバ２と情報の授受を行う機能を有している。
【００１１】
契約管理サーバ３は契約受付端末１等から送られてくる情報や審査結果等を蓄積して記憶する契約情報記憶部としての契約データベース（以下、契約ＤＢ）４を有し、また図示しないが契約管理サーバ３には契約管理サーバ全体の動作を制御する制御プログラム等を記憶した記憶部、通信部、制御部を備え、この制御部は前記記憶部に記憶された制御部プログラムに従って通信部により契約受付端末１やホストコンピュータ６、図示しない信用機関のコンピュータと通信を行って情報の授受を行う機能を有している。
【００１２】
ホストコンピュータ６は、契約管理サーバ３から送られてくるカード番号及びパスワードやＡＴＭ８から送られてくる融資、返済等の情報等を蓄積して登録する登録部としての登録データベース（以下、登録ＤＢ）７を有し、また図示しないが、このホストコンピュータ６にもホストコンピュータ６全体の動作を制御する制御プログラム等を記憶した記憶部、通信部、制御部を備え、この制御部は前記記憶部に記憶された制御部プログラムに従って通信部により契約管理サーバ３と通信を行って情報の授受を行う機能、及びＡＴＭ８から送られてくる顧客のカード番号とパスワードにより本人確認を行って貸付や返済の取引を実行させる機能を有している。
【００１３】
ＡＴＭ８は契約受付端末１で発行されるカードを使用して顧客が現金の借入れ（融資）や返済を行う装置であり、図示しないが、現金の入金機及び出金機、入金処理や出金処理等を行う際に入力される情報を一時的に記憶する一時記憶部、入金処理や出金処理等を行うための制御プログラムを記憶した記憶部、通信部、及び前記記憶部に記憶された制御部プログラムに従って入金機及び出金機に入金処理や出金処理等を行わせるよう制御すると共に通信部によりホストコンピュータ６と通信を行って情報の授受を行う制御部を備えている。
【００１４】
上述した構成の作用について説明する。
尚、以下に説明において、契約受付端末１の動作は上述たように第１の記憶部５に記憶されている制御部プログラムに基づいて図示しない制御部により制御され、また契約管理サーバ２、オペレータ端末５、ホストコンピュータ６、ＡＴＭ８の動作も、それぞれ図示しない記憶部に格納されたプログラム（ソフトウェア）に基づいて図示しない制御部により制御される。
【００１５】
まず、顧客が契約受付端末１の表示入力部を操作して融資を受けるための契約の申込を行うと、契約受付端末の制御部は、表示入力部等で契約する商品の説明が行った後、顧客化署名捺印した同意書をスキャナにセットさせて、スキャナに読取らせて同意書のイメージを取得する。
同意書のイメージを取得後、制御部はカメラにより顧客の顔を撮影して、顧客の顔画像（本人画像）を取得し、続いて制御部は顧客に申込書、契約書、身分証明書をスキャナに順にセットさせ、スキャナに読取らせて、これら申込書、契約書、及び身分証明書のイメージを取得する。
【００１６】
これら申込書等のイメージ取得後、制御部は顧客に表示操作部を操作させることにより連絡先である電話番号、及び属性情報（家族構成、持家などの資産状況、勤務している会社の会社名、職種、勤続年数等）を順次入力させて取得し、その際、制御部は顧客に審査結果の通知方法を選択させる画面を表示操作部に表示して、連絡方法を取得する。
この場合の通知方法としては電話による通知、契約受付端末１での通知等を選択することができる。
【００１７】
続いて、制御部顧客に表示操作部を操作させることにより、顧客がＡＴＭ８を利用する際の本人確認用の暗証番号等のパスワードを入力させて取得する。
その後、制御部はプリンタによりカードの利用方法等を受付番号、審査結果確定月日と共に所定の用紙に印刷して顧客に発行し、更に顧客に対してカードを発行する。
このカードの発行においては、カード発行部によりカードの磁気ストライプに記録されているカード番号（カードＩＤ）が磁気ヘッドによりリードされてから、カード発行口９より顧客に発行される。
【００１８】
以上で、顧客の契約申込に対する受付処理が終了するが、カード発行後、制御部は顧客から取得した情報やイメージを、前記顧客との契約の可否を審査するための契約審査用情報として通信回線２を介して契約センタの契約管理サーバ３に送信し、契約管理サーバ３は受信した契約審査用情報を契約ＤＢ４に記憶させる。
図２は契約管理サーバ３及びオペレータ端末５の動作例を示すフローチャートで、以下にその動作例をこのフローチャートのＳで示したステップに従って説明する。
Ｓ１：  契約センタにおいて業務開始時等に契約管理サーバ３は契約ＤＢ４に記憶されている未処理の契約審査用情報の一覧を作成して各オペレータ端末５に配信し、オペレータ端末５は配信を受けた契約審査用情報の一覧を表示部に表示する。
Ｓ２：  オペレータ端末５を操作するオペレータは表示部に表示された一覧を見て処理する契約審査用情報をキーボードやマウス等の入力手段で指定し、これにより契約管理サーバ３は指定された契約審査用情報を契約ＤＢ４から読み出して該当するオペレータ端末５に送信する。
Ｓ３：  オペレータ端末５では、オペレータが契約審査用情報の内容を確認し、信用情報機関のコンピュータと通信を行って契約可能か否かを審査する。
【００１９】
すなわち、オペレータはオペレータ端末５を操作して、表示部に契約審査用情報の同意書、顧客の画像、申込書、契約書、身分証明書、連絡先及び属性情報、審査結果の通知方法を順次表示させ、その記載内容等を確認し、記入漏れや間違い等が無いかどうかを確認し、更に信用情報機関のコンピュータと通信を行い、顧客の属性情報を元に信用性を照会する。そして、これらの結果に基づいてオペレータは契約可能か否かを判定し、契約可能の場合は「融資可能」の旨の情報を、また契約不可の場合は「お断り」の旨の情報を審査結果として契約管理サーバ３に通知する。
Ｓ４：  契約管理サーバ３はオペレータ端末５から通知された契約可能か不可かの判定結果つまり「融資可能」の旨の情報または「お断り」の旨の情報を該当顧客の契約審査用情報に加えて契約ＤＢ４に登録する。
【００２０】
図３はこの場合の契約ＤＢ４の登録情報を示す図で、この図に示したように審査結果としての「融資可能」の旨の情報または「お断り」の旨の情報が顧客のパスワード、カード番号等の契約審査用情報として登録されている。
Ｓ５：  更に、契約管理サーバ３はオペレータ端末５から送られてきた審査結果が「融資可能」の旨の情報であれば、該当するカード番号とパスワードを契約ＤＢ４から読み出してホストコンピュータ６に送信し、ホストコンピュータ６は受信したカード番号とパスワードを登録ＤＢ７に登録する、これにより登録されたカード番号のカードもつ顧客はカードとパスワードを用いてＡＴＭ８で現金の借入れ（融資）、及び返済を行うことが可能となる。
【００２１】
一方、契約可能か否かを判定したオペレータは、顧客が選択した通知方法が電話であれば契約審査用情報の連絡先を基に審査結果を顧客に電話で通知するが、顧客が選択した通知方法が契約受付端末１での通知あれば、顧客に対する通知は行わず処理を終了する。
通知方法として契約受付端末１での通知を選択した顧客は、契約受付時に発行された用紙に印刷され審査結果確定日時経過後に、契約受付端末１の赴き、表示操作部に表示された画面で「審査結果通知」を選択してカードをカードリーダに挿入する。
【００２２】
契約受付端末１の制御部は、カードリーダがカードからカード番号を読取ると、そのカード番号を通信回線２を介して契約センタの契約管理サーバ３に送信して審査結果の照会を依頼する。
契約管理サーバ３はこの依頼を受けると、カード番号をキー（識別情報）として契約ＤＢ４から該当する審査結果を検索し、その審査結果を通信回線２を介して契約受付端末１に返信する。
【００２３】
契約受付端末１の制御部は受信した審査結果を表示操作部に表示し、これにより顧客は審査結果を確認する。
この場合、審査結果が「融資可能」であれば顧客にカードを返却し、審査結果が「お断り」であればカードをカード取込み箱に取込んで回収するすると共に、カードを回収する旨のメッセージを表示操作部に表示する。
【００２４】
尚、上述した例では、カード番号のみの読取りで契約管理サーバ３に送信して審査結果の照会を依頼するものとしたが、カード番号の読取り前あるいは読取り後に表示操作部で顧客にパスワードを入力させ、このパスワードも契約管理サーバ３に送信して、契約管理サーバ３が契約ＤＢ４に格納されているパスワードと比較することにより本人確認を行った上で審査結果を契約受付端末１に返送するようにすれば、セキュリティー性を確保することができる。つまり、カードを盗まれた場合等に他人に審査結果が知られることを防止することが可能となる。
【００２５】
以上説明した実施例によれば、顧客が審査結果を契約受付端末１で確認することを選択できるようにしているため、契約センタのオペレータが顧客に電話するタイミングではなく、顧客が希望するタイミングで審査結果を通知することが可能になるという効果が得られる。
また、契約受付端末１で審査結果を通知する際、発行済みのカードを契約受付端末１に挿入させ、審査結果が融資のお断りの場合、カードを取り込んで回収するようにしているため、カードの無駄を削減できるという効果も得られる。
【００２６】
尚、上述した実施例では、契約受付端末１で契約審査用情報を同意書、顧客の画像、申込書、契約書、身分証明書、連絡先及び属性情報、パスワードの順に取得するものとして説明したが、これに限られるものではなく、任意の順で取得するようにしてもよい。
また、契約受付端末１で発行するカードを磁気ストライプ付きのカードとしたが、ＩＣカードやＮＳカードとすることも可能である。
【図面の簡単な説明】
【００２７】
【図１】実施例の構成を示すシステム構成図
【図２】実施例の作用を示すフローチャート
【図３】契約ＤＢの登録内容の例を示す図
【符号の説明】
【００２８】
１  契約受付端末
３  契約管理サーバ
４  契約データベース
５  オペレータ端末
６  ホストコンピュータ
７  登録データベース
８  ＡＴＭ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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