(57)【要約】【課題】複数の金融機関における口座ロック処理を手軽に行えるようにする。【解決手段】金融機関サーバ２６は、ネットワークを介した金融取引を管理するサーバであり、ユーザの口座を管理しユーザ毎に口座における取引を禁止するロック機能を有する。口座ロック管理サーバ２０は、ユーザ端末１２を介してロックまたはロックを解除する金融機関を一括して選択可能なウェブページを提供する。金融機関の選択がなされると、ユーザの口座識別符号と許可符号とをユーザデータベース２０ｄから選択して金融機関サーバ２６に送信する。金融機関サーバ２６は、事前に付与した許可符号と送られてきた許可符号とのマッチングを行い、一致した場合に口座識別符号で特定される口座のロックまたはロックを解除する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
ネットワークを介した金融取引を管理するサーバであって、ユーザの口座を管理しユーザ毎に口座における取引を禁止するロック機能を有する金融機関サーバと、
ユーザ端末を介してロックまたはロックを解除する金融機関を一括して選択可能なウェブページを提供し、選択された金融機関に対応する金融機関サーバに対してユーザの口座をロックまたはロックを解除するように前記金融機関サーバに要求する口座ロック管理サーバと、
を備えることを特徴とする金融処理システム。
【請求項２】
ユーザが口座を開設している金融機関における口座識別符号と前記金融機関サーバから事前に付与された許可符号とをユーザ別に記録するデータベースをさらに備え、
前記口座ロック管理サーバは、ウェブページ上でユーザによりロックまたはロックを解除する金融機関の選択がなされると、該ユーザの口座識別符号と許可符号とを前記データベースから選択して前記金融機関サーバに送信し、
前記金融機関サーバは、事前に付与した許可符号と送られてきた許可符号とのマッチングを行い、一致した場合に前記口座識別符号で特定される口座のロックまたはロックを解除することを特徴とする請求項１に記載の金融処理システム。
【請求項３】
前記口座ロック管理サーバは、口座ロックを可能にする金融機関の登録をウェブページ上で受け付ける際にユーザに対し前記口座識別符号を入力するように促し、入力された口座識別符号を前記金融機関サーバに送信して口座ロックの登録が要求されていることを通知し、
前記金融機関サーバは、受け取った口座識別符号に応募番号を付与して前記口座ロック管理サーバに送信し、
前記口座ロック管理サーバは、前記応募番号をユーザ端末に送信し、
前記金融機関サーバは、ウェブページ上でユーザに対して前記応募番号、前記口座識別符号および対応するパスワードを入力するように促し、入力された応募番号が先に付与した応募番号と一致するか否かを判定し、一致したときに前記口座識別符号で特定される口座について口座ロックの登録を受け付けることを特徴とする請求項２に記載の金融処理システム。
【請求項４】
ネットワークを介した金融取引処理を提供し、ユーザ毎に口座における取引を禁止する口座ロック機能を備えた金融処理システムにおいて、
ロックまたはロックを解除する金融機関を一括して選択可能なウェブページをユーザ端末に提供する工程と、
ユーザにより選択された金融機関についてユーザの口座をロックまたはロックを解除するように金融処理システムに要求する工程と、
要求に応じて対応する口座のロックまたはロックの解除を実施する工程と、
を含むことを特徴とするネットワークバンキングにおける口座ロック方法。
【請求項５】
口座ロックを可能にする金融機関の登録をウェブページ上で受け付ける際にユーザに対し口座識別符号を入力するように促す工程と、
入力された口座識別符号を金融処理システムに送信して口座ロックの登録が要求されていることを通知する工程と、
金融処理システムにおいて受け取った口座識別符号に応募番号を付与してユーザ端末に送信する工程と、
ウェブページ上でユーザに対して前記応募番号、前記口座識別符号および対応するパスワードを入力するように促す工程と、
入力された応募番号が先に付与した応募番号と一致するか否かを判定し、一致したときに前記口座識別符号で特定される口座について口座ロックの登録を受け付ける工程と、
をさらに含むことを特徴とする請求項４に記載の口座ロック方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ネットワークを介した金融取引を可能にするネットワークバンキング技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、ユーザが自分のパーソナルコンピュータや携帯電話等で金融機関が提供するサイトにアクセスして、振込や振り替えなどの処理をオンラインで指示することができるネットワークバンキングが盛んになっている。
【０００３】
これに伴い、金融機関サイトへの不正アクセスによる被害も増加している。そのため、セキュリティ向上のために多くの金融機関では、サイト上での振込上限額の指定や送金処理の停止を指示できるサービスを提供している。このような技術として、例えば特許文献１では、ユーザがネットワークバンキングにおける振込限度額の変更をした場合に、所定日数の経過後に実際の限度額に反映させるようにした金融処理システムが開示されている。
【０００４】
銀行口座へのオンラインアクセスを長期間する必要がない場合は、口座での取引そのものをロックすることがセキュリティ上最も有効である。近年では、一部の金融機関がこのような口座ロックサービスを提供している。ユーザは、金融機関のウェブサイトにアクセスし、ＩＤやパスワード等を入力して口座での取引を停止することができる。
【特許文献１】特開２００１−３１９０５８号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
今日では多くの人が複数の銀行口座を開設しており、また銀行口座に加えて証券口座を開設している人もいる。このように複数の口座がある人が、例えば海外旅行に行くときなどに口座をロックしようとすると、それぞれの金融機関が提供しているウェブサイトにアクセスして似たような口座ロックの手続を繰り返さなければならず、不便である。
【０００６】
本発明はこうした状況に鑑みてなされたものであり、その目的は、複数の金融機関における口座ロック処理を簡便に行える技術を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明のある態様は、金融処理システムである。このシステムは、ネットワークを介した金融取引を管理するサーバであって、ユーザの口座を管理しユーザ毎に口座における取引を禁止するロック機能を有する金融機関サーバと、ユーザ端末を介してロックまたはロックを解除する金融機関を一括して選択可能なウェブページを提供し、選択された金融機関に対応する金融機関サーバに対してユーザの口座をロックまたはロックを解除するように金融機関サーバに要求する口座ロック管理サーバと、を備える。
【０００８】
この態様によると、前もって口座ロック管理サーバにおいて金融機関の登録を行っておけば、口座ロック管理サーバを経由することで複数の金融機関の口座をまとめてロックまたはロック解除することが可能になる。したがって、各金融機関のウェブサイトにアクセスしてそれぞれ口座ロックの手続を繰り返す必要がなく、ユーザの要する作業が簡便になる。
【０００９】
ユーザが口座を開設している金融機関における口座識別符号と金融機関サーバから事前に付与された許可符号とをユーザ別に記録するデータベースをさらに備えてもよい。この場合、口座ロック管理サーバは、ウェブページ上でユーザによりロックまたはロックを解除する金融機関の選択がなされると、該ユーザの口座識別符号と許可符号とをデータベースから選択して金融機関サーバに送信し、金融機関サーバは、事前に付与した許可符号と送られてきた許可符号とのマッチングを行い、一致した場合に口座識別符号で特定される口座のロックまたはロックを解除してもよい。
【００１０】
これによると、許可符号はユーザには通知されず口座ロック管理サーバと金融機関サーバとの間でのみやり取りされる。そのため、ユーザから許可符号が漏れるおそれがないので、第三者が許可符号を不正に取得して金融機関サーバにアクセスし、口座のロックやロック解除をされる可能性が低くなる。
【００１１】
口座ロック管理サーバは、口座ロックを可能にする金融機関の登録をウェブページ上で受け付ける際にユーザに対し口座識別符号を入力するように促し、入力された口座識別符号を金融機関サーバに送信して口座ロックの登録が要求されていることを通知し、金融機関サーバは、受け取った口座識別符号に応募番号を付与して口座ロック管理サーバに送信し、口座ロック管理サーバは、応募番号をユーザ端末に送信し、金融機関サーバは、ウェブページ上でユーザに対して応募番号、口座識別符号および対応するパスワードを入力するように促し、入力された応募番号が先に付与した応募番号と一致するか否かを判定し、一致したときに口座識別符号で特定される口座について口座ロックの登録を受け付けるようにしてもよい。
【００１２】
これによると、口座ロックを可能にする金融機関の登録を口座ロック管理サーバに対して依頼すると、金融機関サーバは応募番号を付与してユーザに通知する。そして、応募番号を受け取ったユーザは、今度は金融機関サーバにアクセスして改めて応募番号を入力する。こうすることで、金融機関に登録する際にユーザは口座ロック管理サーバに口座のパスワードを入力する必要がなくなるため、口座ロック管理サーバに金融機関のパスワードが知られることがない。
【００１３】
本発明のさらに別の態様は、ネットワークを介した金融取引処理を提供し、ユーザ毎に口座における取引を禁止する口座ロック機能を備えた金融処理システムにおける口座ロック方法である。この方法は、ロックまたはロックを解除する金融機関を一括して選択可能なウェブページをユーザ端末に提供する工程と、ユーザにより選択された金融機関についてユーザの口座をロックまたはロックを解除するように金融処理システムに要求する工程と、要求に応じて対応する口座のロックまたはロックの解除を実施する工程と、を含む。
【００１４】
口座ロックを可能にする金融機関の登録をウェブページ上で受け付ける際にユーザに対し口座識別符号を入力するように促す工程と、入力された口座識別符号を金融処理システムに送信して口座ロックの登録が要求されていることを通知する工程と、金融処理システムにおいて受け取った口座識別符号に応募番号を付与してユーザ端末に送信する工程と、ウェブページ上でユーザに対して応募番号、口座識別符号および対応するパスワードを入力するように促す工程と、入力された応募番号が先に付与した応募番号と一致するか否かを判定し、一致したときに口座識別符号で特定される口座について口座ロックの登録を受け付ける工程と、をさらに含んでもよい。
【００１５】
なお、以上の構成要素の任意の組合せ、本発明を方法、装置、システム、記録媒体、コンピュータプログラムにより表現したものもまた、本発明の態様として有効である。
【発明の効果】
【００１６】
本発明によれば、複数の金融機関における口座ロック処理を簡便に行うことができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１７】
本発明の一実施形態は、ネットワークを介して振込や振り替えの依頼が可能なネットワークバンキングサービスにおける処理に関する。本実施形態によると、ユーザが予め登録している複数の金融機関の口座について、キャッシュカードを利用した振込や振り替えなどの取引、またはネットワークバンキングによる振込や振り替えなどの取引の停止（以下、「口座ロック」という）と、その解除（アンロックともいう）を一括して依頼することが可能になる。
【００１８】
図１は、本発明の一実施形態に係るネットワークバンキングを実現する金融処理システム１０の概略図である。携帯電話やＰＤＡ（Personal Digital Asistant）などの携帯端末またはパーソナルコンピュータであるユーザ端末１２は、金融機関のユーザが操作する端末である。ユーザ端末１２は、インターネット等のネットワーク１８に接続して、ウェブ上で提供されている各種のサービスを受けることができる。ユーザ端末１２にはブラウザが搭載されており、サーバから提供されるウェブページをユーザ端末１２のディスプレイに表示することができる。
【００１９】
口座ロック管理サーバ２０は、本実施形態に係る口座一括ロックサービスを提供する口座ロック管理サイトを提供するサーバである。この口座ロック管理サーバ２０は、携帯電話キャリアまたはプロバイダが自社で提供しているサービスの一つとして運営してもよいし、複数の金融機関が共同して運営してもよい。
【００２０】
金融機関サーバ２６は、ネットワークを介して口座からの振込や振り替え、定期預金の契約や解約、各種金融商品の購入などを可能にするネットワークバンキング機能を提供するサイト（以下、「金融機関サイト」という）を提供する。金融機関サーバ２６には、各ユーザの口座における取引を管理する勘定系システム２８が接続されている。金融機関サーバ２６を提供する金融機関は、例えば銀行や証券会社が考えられるが、これらに限定されない。
【００２１】
口座ロック管理サーバ２０と金融機関サーバ２６とは専用線で接続されてもよいし、ネットワークを介して接続されてもよい。口座ロック管理サーバ２０と金融機関サーバ２６との間の通信は暗号化され、予め定められたプロトコルにしたがって実施される。
【００２２】
金融機関サーバ２６で提供される金融機関のネットワークバンキングサイトでは、ユーザ毎に口座での取引を一時的に禁止する口座ロック処理を実行できるようになっている。これは、一般に、ＩＤやパスワードの入力ミスが複数回連続したときやＤｏＳアタックに対する防御機能として実装されている。本実施形態では、この機能に対して適切なモジュールを追加することで、ユーザの操作により自発的に口座をロックできる機能が実装されている。本実施形態は、複数の金融機関についてこの口座ロック処理を一括で実施できるようにしたものである。
【００２３】
図１では、口座ロック管理サーバ２０と金融機関サーバ２６はそれぞれ機能ブロック図として示されている。これらの構成は、ハードウエア的には、任意のコンピュータのＣＰＵ、メモリ、その他のＬＳＩで実現でき、ソフトウエア的にはメモリにロードされたプログラムなどによって実現される。これらの機能ブロックがハードウエアのみ、ソフトウエアのみ、またはそれらの組合せによっていろいろな形で実現できることは、当業者には理解されるところである。
【００２４】
口座ロック管理サーバ２０は、画面作成部２０ａ、ログイン制御部２０ｂ、登録管理部２０ｃおよびユーザデータベース２０ｄを含む。
画面作成部２０ａは、ユーザ端末１２に送信してディスプレイに表示させるためのウェブページを作成する。ログイン制御部２０ｂは、ユーザ端末１２から口座ロック管理サイトへのログインを制御する。登録管理部２０ｃは、ユーザによって選択された金融機関のサイトにアクセスして、当該金融機関の口座一括ロックサービスへの登録を管理する。ユーザデータベース２０ｄは、口座一括ロックサービスに登録しているユーザと登録ユーザが開設している金融機関のＩＤやパスワード等の情報を保持する。
【００２５】
金融機関サーバ２６は、ログイン制御部２６ａ、登録受付部２６ｂ、口座ロック制御部２６ｃ、口座データベース２６ｄを含む。
ログイン制御部２６ａは、金融機関のユーザによる金融機関サイトへのアクセスを制御する。登録受付部２６ｂは、口座ロック管理サーバ２０からの登録の要求を受け付け、登録を許可する場合には口座ロック管理サーバ２０に対して登録許可符号を通知する。口座ロック制御部２６ｃは、口座ロック管理サーバ２０からの口座のロックまたはロック解除の要求を受け取り、対応する口座をロックまたは解除をするよう勘定系システム２８に指令する。口座データベース２６ｄは、ユーザに関する情報や上記登録許可符号などを保持する。
【００２６】
続いて、金融処理システム１０における口座一括ロックの手順を説明する。以下では、ユーザは事前に口座ロック管理サイトへの会員登録と、各金融機関でのネットワークバンキングの登録が済ませてあることを前提として説明する。したがって、ユーザには、口座ロック管理サイトにログインするための識別符号とパスワード（以下、それぞれ「管理ＩＤ」、「管理パスワード」と呼ぶ）、および金融機関サイトにログインするための識別符号とパスワード（以下、それぞれ「口座ＩＤ」、「口座パスワード」と呼ぶ）が付与されている。また、主にユーザが携帯電話などの携帯端末を利用してアクセスしている場合について説明する。
【００２７】
図２は、ユーザが口座ロック管理サイトにおいて金融機関を新たに登録するときのシーケンス図である。図２では、ユーザ端末１２、口座ロック管理サーバ２０、金融機関サーバ２６間のやり取りを示す。
【００２８】
ユーザは、ユーザ端末１２で口座ロック管理サイトにアクセスすると、口座ロック管理サイト上で管理ＩＤと管理パスワードの入力を求められる。ユーザがユーザ端末１２上でこれらを入力して口座ロック管理サーバ２０に送信すると（Ｓ１００）、口座ロック管理サーバでログイン処理が行われる（Ｓ１０２）。続いて、口座ロック管理サイト上で、ユーザに口座一括ロックの対象とする金融機関の選択と、口座ＩＤの入力が求められる。ユーザがユーザ端末１２上で金融機関を選択して口座ＩＤを入力すると（Ｓ１０４）、口座ロック管理サーバ２０は、口座ＩＤを管理ＩＤと関連付けてデータベースに記録するともに、選択された金融機関のアドレスを検索し、そのアドレスに口座ＩＤを送信して、登録の際に必要となる応募番号を要求する（Ｓ１０６）。なお、登録を希望するユーザの口座さえ確認できれば、口座ロック管理サーバ２０はユーザの口座にアクセスする必要はないので、口座ロック管理サーバ２０と金融機関サーバ２６の間の通信では口座パスワードの入力は不要である。
【００２９】
金融機関サーバ２６は、口座ロック管理サーバ２０から口座ＩＤを受け取ると、ユニークな応募番号を付与するとともに（Ｓ１０８）、口座ＩＤと関連付けて応募番号をデータベースに記録する。金融機関サーバ２６は応募番号を口座ロック管理サーバ２０に通知し（Ｓ１１０）、口座ロック管理サーバ２０は応募番号をデータベースに記録するとともに、ユーザ端末に転送する（Ｓ１１２）。
【００３０】
図３（ａ）ないし（ｃ）は、図２で説明した金融機関の登録時にユーザ端末１２に表示される画面の例を示す。
図３（ａ）は、ユーザ端末１２から口座ロック管理サーバ２０にアクセスしたときにユーザ端末に表示される画面３０である。この画面において、ユーザは管理ＩＤ３２と管理パスワード３４の入力を求められる。管理ＩＤと管理パスワードの入力後、ログインボタン３６を押すと口座ロック管理サイトにログインされる。
【００３１】
図３（ｂ）は、ログイン後にユーザ端末１２に表示される画面４０である。この画面では、口座一括ロックサービスに登録済みの金融機関名が表示されるとともに、未登録であるがサービスを利用可能な金融機関名を選択して登録を申し込むことができる。図３（ｂ）中、登録済みの金融機関名（Ａ銀行）がチェックボックス４２とともに表示され、その右側には開設している口座の状態、すなわち口座がロックされているかアンロックされているかが表示される。
画面４０には、口座ロック管理サイトにおいて口座一括ロックの登録が可能な金融機関名をカスケード形式で展開して表示する表示欄４８もある。表示される金融機関名のなかからいずれかを選択し、金融機関におけるユーザの口座ＩＤを入力欄５０に入力し、登録ボタン５２を押すと、対応する金融機関サーバに口座ＩＤが送信される。
【００３２】
図３（ｃ）は、金融機関サーバ２６により応募番号が付与された後にユーザ端末１２に表示される画面６０である。図示するように、応募番号６２が表示されるとともに、金融機関サイトにアクセスして登録を完了させるよう促すメッセージが表示される。
【００３３】
図４は、金融機関サイトで口座ロックの登録を完了するときのシーケンス図である。
応募番号を付与されたユーザが金融機関サイトにアクセスすると、口座ＩＤと口座パスワードの入力を求められる。ユーザがこれらを入力すると（Ｓ１２０）、金融機関サーバ２６においてログイン処理が行われる（Ｓ１２２）。続いて、ユーザが金融機関サイト内で一括ロックを登録するページを検索して表示させると、応募番号の入力が求められるので、ユーザは応募番号を入力する（Ｓ１２４）。金融機関サーバ２６は、データベースに保存されているユーザの口座ＩＤと関連付けられた応募番号とユーザの入力した応募番号とが一致するか否かを判定する（Ｓ１２６）。一致すれば、金融機関サーバ２６は登録許可符号を発行し（Ｓ１２８）、これをユーザの口座ＩＤとともに口座ロック管理サーバ２０に送信する（Ｓ１３０）。口座ロック管理サーバ２０は、登録許可符号を受け取ることでユーザの登録が許可されたことを知り、口座ＩＤと関連付けて登録許可符号をデータベースに保存する（Ｓ１３２）。口座ロック管理サーバ２０は登録完了通知を金融機関サーバ２６に送る（Ｓ１３４）。登録完了通知に応答して、金融機関サーバ２６は対応するユーザの口座ロックの利用を可能な状態とし（Ｓ１３６）、登録が完了して口座ロックサービスが利用可能であることをユーザ端末に通知する（Ｓ１３８）。
【００３４】
図５（ａ）ないし（ｃ）は、金融機関サイトで口座ロックの登録を完了するときにユーザ端末１２に表示される画面例を示す。
【００３５】
図５（ａ）は、ユーザ端末１２から金融機関サイトにアクセスしたときにユーザ端末に表示される画面７０である。この画面において、ユーザは口座ＩＤ７２と口座パスワード７４の入力を求められる。口座ＩＤと口座パスワードの入力後、ログインボタン７６を押すと口座ロック管理サイトにログインされる。
【００３６】
図５（ｂ）は、ログイン後にユーザ端末１２に表示される画面８０である。この画面では、口座ロック管理サイトにおける登録の際に発行された応募番号の入力が求められる。ユーザが入力欄８２に応募番号を入力して送信ボタン８４を押すと、応募番号が金融機関サーバ２６に送信されて処理が開始される。
【００３７】
図５（ｃ）は、金融機関サーバ２６での登録が完了した後にユーザ端末１２に表示される画面９０である。口座ロック管理サイトにおける口座のロック、アンロックが可能であることを通知するメッセージが表示される。
【００３８】
図６は、口座一括ロックへの金融機関の登録終了時に口座ロック管理サーバ２０のデータベースに記録されている各種データのテーブル１００である。図示するように、ユーザの管理ＩＤ１０２に関連付けて、管理パスワード１０４、金融機関名１０６、金融機関サイトのアドレス１０８、金融機関における口座ＩＤ１１０、および金融機関サーバ２６から発行された登録許可符号１１２が記録されている。
【００３９】
図７は、口座一括ロックへの金融機関の登録終了時に金融機関サーバ２６のデータベースに記録されている各種データのテーブル１２０である。図示するように、ユーザの口座ＩＤ１２２に関連付けて、口座パスワード１２４、応募番号１２６、および登録許可符号１２８が記録されている。
【００４０】
図８は、口座一括ロックを実施するときのシーケンス図である。
ユーザが口座ロック管理サイトにアクセスすると、管理ＩＤと管理パスワードの入力を求められる。ユーザ端末１２でこれらを入力して口座ロック管理サーバ２０に送信すると（Ｓ１４０）、口座ロック管理サーバ２０でログイン処理が行われる（Ｓ１４２）。すると、口座ロック管理サイト上で口座一括ロックの対象とする金融機関を選択するように促されるので、ユーザは金融機関を選択する（Ｓ１４４）。口座ロック管理サーバ２０は、データベースを検索して、ユーザの管理ＩＤに関連付けられた口座ＩＤと登録許可符号のうち、口座一括ロックの対象とされた金融機関に対するものを検索し（Ｓ１４６）、これらをそれぞれの金融機関サーバ２６に送信して口座をロックするように要求する（Ｓ１４８）。金融機関サーバ２６は口座ＩＤと登録許可符号とを受け取ると、対応するユーザの口座をロックするように勘定系システム２８に指令する（Ｓ１５０）。そして、口座ロック管理サーバ２０に対して口座をロックしたことを通知する（Ｓ１５２）。口座ロック管理サーバ２０は、対応する金融機関の口座の状態を「ロック」に変更するとともに、ユーザ端末１２に対して口座ロックが完了したことを通知する（Ｓ１５４）。
これによって、金融機関サイトにユーザが口座ＩＤと口座パスワードとを入力してログインしようとしても、ログインが拒否されるようになる。
【００４１】
図９（ａ）、（ｂ）は、口座一括ロックの実施時にユーザ端末１２で表示される画面の例を示す。図９（ａ）は、口座ロック管理サイトにログインした後に表示される画面１３０である。この画面は、図３（ｂ）の画面４０と同様であるが、ここでは登録済みの金融機関が４つになっている。ユーザは、これら金融機関のなかから口座をロックする金融機関をチェックボックス１３２にチェックすることで選択する。その後送信ボタン１３４を押すと、口座ロック管理サーバ２０がデータベースを検索して対応する口座ＩＤと登録許可符号とを金融機関サーバ２６に送信する。
【００４２】
図９（ｂ）は、口座一括ロックが完了したことをユーザに通知する画面１４０である。口座ロック管理サーバ２０は、複数の金融機関サーバ２６からロックの完了通知を受け取り、図示するようにロックされた金融機関名をまとめて表示する。
【００４３】
図１０は、口座ロックを解除するときのシーケンス図である。
図８と同様に、口座ロック管理サイト上でユーザが管理ＩＤと管理パスワードを入力すると（Ｓ１６０）、口座ロック管理サーバ２０でログイン処理が行われる（Ｓ１６２）。すると、口座ロック管理サイト上でロックを解除する金融機関を選択するように促されるので、ユーザは金融機関を選択する（Ｓ１６４）。口座ロック管理サーバ２０は、データベースを検索して管理ＩＤに関連付けられた口座ＩＤと登録許可符号のうち、ロック解除の対象となる金融機関に対するものを選択し（Ｓ１６６）、これらをそれぞれの金融機関サーバ２６に送信して口座ロックを解除するように要求する（Ｓ１６８）。金融機関サーバ２６は、口座ＩＤと登録許可符号とを受け取ると、対応するユーザの口座のロックを解除するように勘定系システム２８に指令する（Ｓ１７０）。そして、口座ロック管理サーバ２０に対して口座ロックを解除したことを通知する（Ｓ１７２）。口座ロック管理サーバ２０は、対応する口座の状態をアンロックに変更するとともに、複数の金融機関サーバ２６から送られる通知をまとめて、ユーザ端末に対して選択した金融機関の口座ロックの解除が完了したことを通知する（Ｓ１７４）。
【００４４】
口座アンロックのときに表示される画面は、図９で示した口座一括ロック時の画面とほぼ同様である。図９（ａ）の画面１３０において、状態が「ロック」になっている金融機関をチェックボックス１３２で選択したのち、送信ボタン１３４をクリックする。その後、図９（ｂ）の画面１４０と同様に、ロックが解除された金融機関名を表示した画面がユーザ端末に表示される。
【００４５】
以上説明したように、本実施形態によると、前もって口座ロック管理サイトにおいて金融機関の登録を行っておけば、口座ロック管理サイトを経由することで複数の金融機関の口座をまとめてロックおよびロック解除することが可能になる。したがって、各金融機関のサイトにアクセスしてそれぞれで口座ロックやロック解除の手続を繰り返す必要がなく、時間の節約になる。通常は金融機関毎に口座ＩＤと口座パスワードが異なっているため、金融機関数が増えると操作が大変面倒であるが、本実施形態によれば、口座のロックおよびロック解除の際には各金融機関の口座ＩＤや口座パスワードが求められることはなく、口座ロック管理サイトの管理ＩＤと管理パスワードのみを一回入力するだけでよい。
【００４６】
一般に、ネットワークを通じたサービスでセキュリティを高めるとユーザ側に要求される操作が増える傾向にあるが、本実施形態によればユーザの利便性とセキュリティとを両立することができる。
【００４７】
また、ユーザは登録時に口座ロック管理サイトに各金融機関の口座ＩＤを入力するが、口座パスワードを入力する必要はない。そのため、口座ロック管理サイトに金融機関のパスワードを知られることがない。その一方、登録許可符号は口座ロック管理サーバと金融機関サーバの間だけでやり取りされるため、ユーザから登録許可符号が漏れるおそれがない。このように、ユーザと口座ロック管理サーバのそれぞれが知らない符号があるため、不正アクセスされる可能性が低い。
【００４８】
さらに、たとえ口座ロック管理サイトにログインするための管理ＩＤと管理パスワードが第三者に知られてしまっても、ユーザの口座がロックまたはロックの解除がなされるだけであり、金融機関サイトにアクセスされることはない。逆に、口座ロックさえしておけば、金融機関の口座ＩＤと口座パスワードが第三者に知られてしまっても金融機関のサイトへのアクセスができないので、不正な取引がなされることがない。
【００４９】
以上、本発明をいくつかの実施の形態をもとに説明した。これらの実施の形態は例示であり、それらの各構成要素や各処理プロセスの組合せにいろいろな変形例が可能なこと、またそうした変形例も本発明の範囲にあることは当業者に理解されるところである。
【００５０】
請求項に記載の各構成要件が果たすべき機能は、本実施例において示された各機能ブロックの単体もしくはそれらの連係によって実現されることも当業者には理解されるところである。
【００５１】
ユーザ端末が携帯端末である場合、口座ロック管理サイトでの登録時に、口座ロック管理サーバが携帯端末に付与されている機器ＩＤを自動的に取得し、口座ロック管理サーバまたは金融機関サーバのデータベースに他のＩＤや登録許可符号とともに保存しておいてもよい。そして、口座のロックまたはロック解除時に、機器ＩＤについてもデータベースに保存されているものと一致するかを確認するようにしてもよい。こうすれば、たとえ口座ロック管理サイトの管理ＩＤと管理パスワードが第三者に不正に取得された場合でも、ユーザが登録時に使用した携帯端末を手放さない限り、第三者が口座ロック管理サイトにアクセスすることができなくなる。
【００５２】
口座ロック処理によって停止される取引のレベルをユーザが指定できるようにしてもよい。例えば、登録画面において、「キャッシュカードを用いた取引の停止」「ネットワークバンキングによる取引の停止」「全ての取引の停止」といった選択肢を提示し、ユーザがいずれかを選択できるようにしてもよい。また、取引の種類、つまり振込、振り替え、預け入れ、残高照会、引き落とし等を個別にロックしたりロックを解除したりできるようにしてもよい。
【図面の簡単な説明】
【００５３】
【図１】本発明の一実施形態に係るネットワークバンキングを実現する金融処理システムの概略図である。
【図２】ユーザが口座ロック管理サイトにおいて金融機関を新たに登録するときのシーケンス図である。
【図３】（ａ）ないし（ｃ）は、金融機関の登録時にユーザ端末に表示される画面の例を示す図である。
【図４】金融機関サイトで口座ロックの登録を完了するときのシーケンス図である。
【図５】（ａ）ないし（ｃ）は、金融機関サイトで口座ロックの登録を完了するときにユーザ端末に表示される画面例を示す図である。
【図６】口座一括ロックへの金融機関の登録終了時に口座ロック管理サーバのデータベースに記録されている各種データのテーブルである。
【図７】口座一括ロックへの金融機関の登録終了時に金融機関サーバのデータベースに記録されている各種データのテーブルである。
【図８】口座一括ロックを実施するときのシーケンス図である。
【図９】（ａ）、（ｂ）は、口座一括ロックの実施時にユーザ端末で表示される画面の例を示す図である。
【図１０】口座ロックを解除するときのシーケンス図である。
【符号の説明】
【００５４】
１０  金融処理システム、  １２  ユーザ端末、  １８  ネットワーク、  ２０  口座ロック管理サーバ、  ２６  金融機関サーバ。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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