(57)【要約】  投資家の多様なニーズ等に柔軟に対応して、好適な投資運用のアルゴリズムおよびポートフォリオを提案する投資運用提案システムである。代表的な実施の形態は、ユーザに対して金融商品に対する投資運用の提案を行う投資運用提案システムであって、プログラムから呼び出し可能な、予め登録された複数種類の投資運用に係るアルゴリズムを有し、前記ユーザからの投資姿勢に係る情報の入力を受け付けて、入力された前記投資姿勢の情報に基づいて好適な１つ以上の前記アルゴリズムを選択する判定エンジンを有する。
2017060996.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザに対して金融商品に対する投資運用の提案を行う投資運用提案システムであって、
プログラムから呼び出し可能な、予め登録された複数種類の投資運用に係るアルゴリズムを有し、
前記ユーザからの投資姿勢に係る情報の入力を受け付けて、入力された前記投資姿勢の情報に基づいて好適な１つ以上の前記アルゴリズムを選択する判定エンジンを有する、投資運用提案システム。
【請求項２】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に加えて、前記分析用データ保持部から取得した前記ユーザの前記投資履歴の情報に基づいて、前記アルゴリズムを選択する、投資運用提案システム。
【請求項３】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に基づいて、さらに、前記アルゴリズムに係るポートフォリオを選択する、投資運用提案システム。
【請求項４】
請求項３に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に加えて、前記分析用データ保持部から取得した前記ユーザの前記投資履歴の情報に基づいて、前記アルゴリズムに係る前記ポートフォリオを選択する、投資運用提案システム。
【請求項５】
請求項３に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢に対する前記ユーザの実際の投資履歴の情報の相違に基づいて、選択された前記ポートフォリオに対して補正を行う、投資運用提案システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融商品に対する投資・運用を支援する技術に関し、特に、金融機関等が投資家に対して投資に係るアドバイスや提案を行う業務を支援する投資運用提案システムに適用して有効な技術に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
例えば、金融機関等においては、個人投資家等に対して投資や資産運用に係るアドバイスや提案などを業務として行う場合があり、当該業務を情報処理システムにより支援する仕組みも提案されている。また近年では、このような投資や運用の支援、ポートフォリオ管理等を自動的に行う「ロボ・アドバイザー」と呼ばれるサービスが欧米を中心に広がってきている。【０００３】
「ロボ・アドバイザー」サービスとしては、例えば、米国のHedgeable社のサービス（https://www.hedgeable.com/）などが既に存在している。ここでは例えば、顧客がＷｅｂ上のアプリケーション画面を介して投資目的や運用方針、資産状況等に関するいくつかの質問に答えていくことで、それまでの回答内容等に応じて顧客に好適なものとして推奨されるポートフォリオが随時提示される。顧客が当該ポートフォリオによって資産運用することを選択すると、以降は当該ポートフォリオに沿って資産が自動運用される。【０００４】
また、推奨するポートフォリオの提案や、ポートフォリオに沿った自動運用に関連する技術としては、例えば、特開２０００−２９３５６９号公報（特許文献１）には、予め定めた運用期間に対して複数の金融商品を組み合わせてポートフォリオを提示する方法が記載されている。ここでは、商品に関わる市場価格の変動シナリオを前もって系統的に複数設定し、変動シナリオを表すパラメータと市場の特性を表すパラメータとを用いて、複数の変動シナリオのそれぞれに対して将来における損益シミュレーションを行い、絞り込まれたポートフォリオの集合から最適ポートフォリオを構成して提示する。【０００５】
また、特表２０１４−５２５０６２号公報（特許文献２）には、投資家のリスク許容レベルを表すリスク許容度データ、および投資選択基準をユーザ端末から受信し、投資選択基準に応じてランク付けされるポートフォリオに含めるための投資先リストを生成してユーザ端末に表示させることでポートフォリオを構築するシステムに係る技術が記載されている。【０００６】
また、特開２００８−２４３１５８号公報（特許文献３）には、ポートフォリオ運用アルゴリズムに従って自動的に売買の指示を出すことができるポートフォリオ自動運用システムが記載されている。ここでは、運用プログラム投稿システムと、シミュレーションによりその運用収益パフォーマンスを表示するパフォーマンス表示手段と、複数のポートフォリオ運用アルゴリズムから顧客が好みのアルゴリズムを選定する手段と、選定されたアルゴリズムに対して顧客が実際に投資額を設定する手段と、自動運用を実行／停止できる選択手段とを有する。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００７】
【特許文献１】特開２０００−２９３５６９号公報
【特許文献２】特表２０１４−５２５０６２号公報
【特許文献３】特開２００８−２４３１５８号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００８】
例えば、特許文献１や特許文献２に記載されたような従来技術や他のポートフォリオ構築・運用サービスなどでは、所定のアルゴリズムに従ってポートフォリオを自動的に構築・運用することができるが、これらのサービスでは一般的に、アルゴリズムとしていわゆる現代ポートフォリオ理論（ＭＰＴ：Modern Portfolio Theory）が用いられる。このアルゴリズムでは、途中でのリスクヘッジなどは行われないが、「ロボ・アドバイザー」サービスの中には、例えば、上述したHedgeable社のサービスのようにリスクヘッジを行うことができるような固有のアルゴリズムを有するものもある。いずれにしても、各サービスにおいて採用するアルゴリズムはそれぞれ１つしかなく、サービス単体で投資家毎の多様なニーズに柔軟に対応することは困難である。【０００９】
一方、特許文献３に記載されたような従来技術では、複数のポートフォリオ運用アルゴリズムから投資家がニーズにマッチするものを選択することができる。しかしながら、いずれのアルゴリズムを選択するかは、シミュレーション結果等を参照することにより投資家自身が決定しなければならず、好適なアルゴリズムを推奨・提案するという仕組みにはなっていない。【００１０】
そこで本発明の目的は、投資家の多様なニーズ等に柔軟に対応して、好適な投資運用のアルゴリズムおよびポートフォリオを提案する投資運用提案システムを提供することにある。【００１１】
本発明の前記ならびにその他の目的と新規な特徴は、本明細書の記述および添付図面から明らかになるであろう。
【課題を解決するための手段】
【００１２】
本願において開示される発明のうち、代表的なものの概要を簡単に説明すれば、以下のとおりである。【００１３】
本発明の代表的な実施の形態による投資運用提案システムは、ユーザに対して金融商品に対する投資運用の提案を行う投資運用提案システムであって、プログラムから呼び出し可能な、予め登録された複数種類の投資運用に係るアルゴリズムを有し、前記ユーザからの投資姿勢に係る情報の入力を受け付けて、入力された前記投資姿勢の情報に基づいて好適な１つ以上の前記アルゴリズムを選択する判定エンジンを有するものである。
【発明の効果】
【００１４】
本願において開示される発明のうち、代表的なものによって得られる効果を簡単に説明すれば以下のとおりである。【００１５】
すなわち、本発明の代表的な実施の形態によれば、投資家の多様なニーズ等に柔軟に対応して、好適な投資運用のアルゴリズムおよびポートフォリオを提案することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【００１６】
【図１】本発明の一実施の形態である投資運用提案システムの構成例について概要を示した図である。
【図２】本発明の一実施の形態における判定エンジンでの処理の流れの例について概要を示したフロー図である。
【図３】本発明の一実施の形態における判定エンジンでの処理の流れの例について概要を示したフロー図である。
【発明を実施するための形態】
【００１７】
以下、本発明の実施の形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、実施の形態を説明するための全図において、同一部には原則として同一の符号を付し、その繰り返しの説明は省略する。一方で、ある図において符号を付して説明した部位について、他の図の説明の際に再度の図示はしないが同一の符号を付して言及する場合がある。
【００１８】
＜システム構成＞
図１は、本発明の一実施の形態である投資運用提案システムの構成例について概要を示した図である。本実施の形態の投資運用提案システム１は、例えば、投資運用支援サーバ１０が、１つ以上の金融機関等（図１の例では金融機関Ａ（２０ａ）、金融機関Ｂ（２０ｂ）など。以下ではこれらを金融機関２０と総称する場合がある）に対して、投資運用ＡＰＩ（Application Programming Interface）１２という形で実装された利用可能な複数種類の投資運用のアルゴリズム（図１の例ではアルゴリズムＡ（１３ａ）、アルゴリズムＢ（１３ｂ、１３ｂ’）、アルゴリズムＣ（１３ｃ）など。以下ではこれらをアルゴリズム１３と総称する場合がある）を公開、提供する構成を有する。
【００１９】
そして、各金融機関２０では、投資家や顧客（以下では「ユーザ」と記載する場合がある）に対して分散投資のポートフォリオについての提案、アドバイス等のサービスを提供するために運用するアプリケーションプログラム（図１の例では投資運用アプリＡ（２２ａ）、投資運用アプリＢ（２２ｂ）など。以下ではこれらを投資運用アプリ２２と総称する場合がある）が、投資運用支援サーバ１０によって推奨されたアルゴリズム１３に係る投資運用ＡＰＩ１２を呼び出すことで、ユーザの多様なニーズ等に柔軟に対応して、ふさわしいアルゴリズム１３を利用することを可能とするものである。
【００２０】
投資運用支援サーバ１０は、例えば、１つ以上のサーバ機器やクラウドコンピューティングサービス上に構築された１つ以上の仮想サーバからなるサーバシステムであり、図示しないＯＳ（Operating System）やＤＢＭＳ（DataBase Management System）、Ｗｅｂサーバプログラムなどのミドルウェア上で稼働するソフトウェアとして実装される判定エンジン１１と、投資運用ＡＰＩ１２および情報リソースＡＰＩ１４を有している。また、データベース等として実装される分析用データウェアハウス（ＤＷＨ）１５を有している。
【００２１】
分析用ＤＷＨ１５は、各種の情報リソースとして、例えば、金融機関２０が有する勘定系・情報系の情報処理システム（図１の例では金融機関Ａ（２０ａ）の金融機関システムＡ（２１ａ）など。以下では金融機関システム２１と総称する場合がある）から、可能な場合には当該金融機関２０が販売する投資商品の情報や、ユーザの属性情報、口座取引の履歴情報、アクセス履歴の情報などを日次処理等により定期的に抽出して取得、蓄積しておく。金融機関２０が連携できる情報処理システムを有していない場合は手動で各種情報を分析用ＤＷＨ１５に登録できるようにしてもよい。また、例えば、外部のデータソース等から銘柄毎の過去の値動きや格付け等の実績情報を取得して蓄積しておいてもよい。分析用ＤＷＨ１５に蓄積された情報は、例えば、情報リソースＡＰＩ１４を介して他のプログラムから取得・参照することができる。
【００２２】
判定エンジン１１は、金融機関２０が運営する投資運用アプリ２２からの要求を図示しないネットワークを介して受け、投資運用アプリ２２から取得したユーザに係る情報、および情報リソースＡＰＩ１４を介して取得した分析用ＤＷＨ１５に蓄積されている当該ユーザの属性情報や取引情報、各銘柄の過去の実績情報などに基づいて、後述するような処理によって、ユーザ毎に、登録されているアルゴリズム１３（もしくはアルゴリズム１３とポートフォリオのタイプの組み合わせ）に対して順位付けし、推奨するアルゴリズム１３のリストとして応答する。
【００２３】
投資運用ＡＰＩ１２は、登録されている複数の投資運用のアルゴリズム１３を他のプログラムから個別に呼び出すことができるようにするための、各アルゴリズム１３に対応したＡＰＩ群である。各アルゴリズム１３は、その内容に従って、情報リソースＡＰＩ１４を介して分析用ＤＷＨ１５に蓄積されている各種情報を取得・参照しながら投資運用の提案に係る独自の処理を実行する。
【００２４】
判定エンジン１１により推奨されたアルゴリズム１３のリストを取得した投資運用アプリ２２は、リストからユーザにより選択されたアルゴリズム１３、もしくは投資運用アプリ２２や判定エンジン１１により自動的に決定されたアルゴリズム１３に係る投資運用ＡＰＩ１２を呼び出す。これにより所望のアルゴリズム１３によるポートフォリオの構築・運用のサービスをユーザに提供することができる。
【００２５】
なお、図１の例では、ユーザは、情報処理端末を使用して、自身が利用する金融機関２０が提供するＷｅｂアプリケーション等からなる投資運用アプリ２２に図示しないネットワークを介してアクセスし、ポートフォリオの構築・運用のサービスを利用する構成としているが、このような構成に限られない。例えば、ユーザが自身の情報処理端末に投資運用アプリ２２に相当するアプリケーションを導入し、投資運用支援サーバ１０に金融機関２０を介さずに直接アクセスしてポートフォリオの構築サービスを利用するようにしてもよい。
【００２６】
投資運用ＡＰＩ１２の各アルゴリズム１３は、例えば、ＩＴベンダー等（図１の例ではベンダーＡ（３０ａ）、ベンダーＢ（３０ｂ）、ベンダーＣ（３０ｃ）など。以下ではこれらをベンダー３０と総称する場合がある）により開発、提供される。図１の例では、投資運用ＡＰＩ１２のアルゴリズムＡ（１３ａ）、アルゴリズムＢ（１３ｂ）、アルゴリズムＣ（１３ｃ）は、それぞれ、ベンダーＡ（３０ａ）、ベンダーＢ（３０ｂ）、ベンダーＣ（３０ｃ）により提供されていることを示している。
【００２７】
各アルゴリズム１３は、投資運用ＡＰＩ１２としての標準のインタフェースを備える限り、その具体的な実装内容は特に限定されず、各ベンダー３０等が任意に実装することができる。投資運用支援サーバ１０では、投資運用ＡＰＩ１２として登録されて利用可能な各アルゴリズム１３の内容や特徴、呼び出しの際のパラメータ等のインタフェース情報などを図示しないカタログ情報として保持し、投資運用アプリ２２を運営する金融機関２０等に参照可能とするようにしてもよい。
【００２８】
なお、アルゴリズムＡ（１３ａ）やアルゴリズムＣ（１３ｃ）のように、投資運用ＡＰＩ１２としての実体（すなわち、プログラムモジュールやライブラリ等）を投資運用支援サーバ１０に有して、投資運用支援サーバ１０上で動作するように配置してもよいし、アルゴリズムＢ（１３ｂ）のように、実体をベンダーＢ（３０ｂ）の情報処理システムに有し、投資運用支援サーバ１０にはインタフェース（図中のアルゴリズム（１３ｂ’））のみ配置して図示しないネットワーク経由でアルゴリズムＢ（１３ｂ）の実体にアクセスするようにしてもよい。
【００２９】
また、図１の例では、各ベンダー３０がそれぞれ１つのアルゴリズム１３を投資運用ＡＰＩ１２として提供、登録している例を示しているが、１つのベンダー３０が複数のアルゴリズム１３を提供、登録していてもよい。また、例えば、他のベンダーＤ（３０ｄ）や、金融機関２０等（図１の例では金融機関Ｂ（２０ｂ））から依頼や資金提供を受けたハッカソン３０ｈなどの開発イベントやプロジェクト（ベンダー３０でもよい）などが、公開されている情報リソースＡＰＩ１４を介して分析用ＤＷＨ１５に蓄積されたデータを利用しながらアルゴリズム１３を新規開発し、投資運用ＡＰＩ１２のアルゴリズム１３のラインナップに追加するということも可能である。これにより、アルゴリズム１３のバリエーション拡充の促進を図ることができる。
【００３０】
このように、本実施の形態では、各ベンダー３０が投資運用支援サーバ１０に対して提供した異なる種類の複数のアルゴリズム１３を、各金融機関２０が、それぞれ、自身が運営する投資運用アプリ２２から投資運用ＡＰＩ１２という形で呼び出せるような構成を有する。すなわち、本実施の形態の投資運用提案システム１は、ユーザに対する単なるポートフォリオのアドバイスツールにとどまらず、投資商品を販売する金融機関２０と、投資商品の販売促進方法等を提案するベンダー３０とのマッチングプラットフォームとしての機能も提供するものである。
【００３１】
＜処理の流れ＞
図２、図３は、投資運用支援サーバ１０の判定エンジン１１での処理の流れの例について概要を示したフロー図である。図２は、事前の分析処理の流れの例を示している。ここでは、各ユーザの情報とは無関係に、各銘柄の過去の実績情報に基づいて、登録されている投資運用のアルゴリズム１３毎に好適なポートフォリオを予め作成しておく。
【００３２】
具体的には、登録されているアルゴリズム１３毎に、取り扱う対象となる各銘柄の過去の市場での値動きやファンダメンタル、格付けなどの実績情報を情報リソースＡＰＩ１４を介して分析用ＤＷＨ１５から抽出し、所定のシミュレーション等により１つ以上のポートフォリオのタイプ（パターン）をそれぞれ作成する（Ｓ０１）。作成したポートフォリオのタイプ（アルゴリズム１３とポートフォリオの組み合わせ）は、ポートフォリオタイプ１６としてデータベース等に保持しておく（Ｓ０１）。この処理は、例えば、日次処理等により定期的に行って、最新の実績情報を反映させるようにする。
【００３３】
図３は、ユーザからの要求に対して推奨するアルゴリズム１３およびポートフォリオタイプを応答する処理の流れの例を示している。ここではまず、投資運用アプリ２２からユーザのヒアリング結果を取得し、また、分析用ＤＷＨ１５に保持されている対象のユーザの属性情報や口座取引の情報、アクセス履歴の情報などを抽出し、これらの情報に基づいて所定の基準に従ってユーザを投資タイプ別に複数のセグメントに分類するユーザプロファイリングを行う（Ｓ１１）。
【００３４】
投資運用アプリ２２から取得するヒアリングの結果情報としては、例えば、ユーザの投資姿勢に係る情報として、投資の目標金額や目標期限、月額投資額、リスク許容度、ユーザの年収等の情報が挙げられるが、特にこれらに限定されるものではない。ヒアリングは、例えば、投資運用アプリ２２がユーザの情報処理端末等に提供する質問画面を介してユーザが順次回答を入力することで行う。
【００３５】
分析用ＤＷＨ１５から抽出する情報としては、例えば、ユーザの年齢等の属性情報、売買銘柄や売買頻度、売買タイミングなど売買の傾向や特徴を把握することができる口座取引の情報、金融機関システム２１に対するアクセス頻度やアクセスタイミングなど市場情報に対する関心度や関連を把握することができるアクセス履歴の情報などが挙げられるが、特にこれらに限定されるものではない。
【００３６】
プロファイリングの例として、例えば、ユーザの年齢や売買頻度などの情報から、ユーザの経験の多寡を推測することができる。また、売買銘柄の情報から、例えば、新興国向けの投資を好むのか欧米系の安定的な投資を好むのか、レッドオーシャンの分野への投資を好むのかブルーオーシャンの分野への投資を好むのか等の投資傾向を推測することができる。推測された投資傾向がヒアリングで取得したリスク許容度の情報と合致しない場合（例えば、ヒアリングで「リスク許容度は低く、安定的な投資を好む」と回答しているにも関わらず、実際の売買銘柄は新興国のものが多いなど）に、実際の履歴情報による推測結果によって後述する処理により推奨するポートフォリオの内容を補正するようにしてもよい（例えば、新興国向けの投資を少し増やすなど）。
【００３７】
また、売買タイミングの情報（例えば、相場が下落してきたらすぐに売っているのか、ある程度様子を見てから売っているのか等）からもリスクに対する考え方を推測することができる。さらに、アクセス履歴の情報から、どのタイミングで市場を見ているか（例えば、毎日定期的に見ているのか、市場が動いたときだけ見ているのか等）を把握し、市場に対する関心度などを推測することができる。
【００３８】
上記のようなプロファイリングによって、ユーザ毎に例えば、「投資経験が長く、売買金額も高額。リスクの高い銘柄へも投資するが、値動きに敏感で売買の意思決定が速い（リスク許容度はやや低い）。目標金額は高額だが、期限は１０年後。」などの投資姿勢等の情報からなるユーザプロファイルを作成する。ステップＳ１１の処理では、このようなユーザプロファイルの内容に基づいて所定の条件・基準によってスコアリングを行い、スコアに基づいて各ユーザを投資タイプの別にいくつかに分類する。分類した結果の情報は、ユーザセグメント１７としてデータベース等に保持しておく。
【００３９】
その後、分類したユーザの投資タイプと、図２の処理フローによって予め作成されている投資運用のアルゴリズム１３毎のポートフォリオの情報とをマッチングし、各アルゴリズム１３および各ポートフォリオがユーザの投資タイプにマッチするか否かを所定の基準・条件によりレイティング（順位付け）する（Ｓ１２）。例えば、投資タイプにマッチする条件として、「投資期間が１０年なので、インデックスを中心に扱うアルゴリズムで、ポートフォリオは新興国インデックスの割合をやや高めに設定したものを推奨する」というような条件を設定し、これに各アルゴリズム１３およびポートフォリオの組み合わせがマッチする程度をスコアリングする等により順位付けする。
【００４０】
順位付けされたアルゴリズム１３とポートフォリオの組み合わせのリストは、投資運用アプリ２２に対して応答され、ユーザに対して提示される。ユーザは、リストから所望のアルゴリズム１３とポートフォリオの組み合わせを選択することで、自身にふさわしい投資・運用を行うことができる。リストの最上位の組み合わせを自動的に選択して運用するようにしてもよい。
【００４１】
なお、投資運用アプリ２２に応答されるリストは、アルゴリズム１３とポートフォリオの全ての組み合わせについて順位付けしたものでもよいし、上位の所定の順位もしくは所定のスコアまでのものに限定されたものでもよい。また、本実施の形態ではポートフォリオタイプ１６に予めアルゴリズム１３毎のポートフォリオのタイプを作成しておき、これに含まれるアルゴリズム１３とポートフォリオの組み合わせを対象に一括して順位付けする構成としているが、このような手法に限られない。例えば、まずアルゴリズム１３についてユーザの投資タイプにマッチするものの順位付けを行って対象のアルゴリズム１３を選択・決定し、その後に対象のアルゴリズム１３のポートフォリオについて投資タイプにマッチするものの順位付けをさらに行って対象のポートフォリオを選択・決定するようにしてもよい。
【００４２】
以上に説明したように、本発明の一実施の形態である投資運用提案システム１によれば、投資運用支援サーバ１０が、各金融機関２０等に対して、投資運用ＡＰＩ１２という形で実装された利用可能な複数種類の投資運用のアルゴリズム１３を公開、提供する構成を有する。各金融機関２０では、投資運用アプリ２２が、投資運用支援サーバ１０によって推奨されたアルゴリズム１３に係る投資運用ＡＰＩ１２を呼び出すことで、ユーザの多様なニーズ等に柔軟に対応して、ふさわしいアルゴリズム１３を利用することが可能となる。
【００４３】
本実施の形態では、分析用ＤＷＨ１５に蓄積された投資履歴等に関する情報を利用することができる公開された情報リソースＡＰＩ１４を利用して各ベンダー３０等が新たなアルゴリズム１３を追加開発して、投資運用ＡＰＩ１２のラインナップとして追加することができる。そして、各ベンダー３０が投資運用支援サーバ１０に対して提供した異なる種類の複数のアルゴリズム１３を、各金融機関２０が、それぞれ、自身が運営する投資運用アプリ２２から投資運用ＡＰＩ１２という形で呼び出せるように構成されている。すなわち、本実施の形態の投資運用提案システム１は、ユーザに対する単なるポートフォリオのアドバイスツールにとどまらず、投資商品を販売する金融機関２０と、投資商品の販売促進方法等を提案するベンダー３０とのマッチングプラットフォームとしての機能も提供する。
【００４４】
以上、本発明者によってなされた発明を実施の形態に基づき具体的に説明したが、本発明は上記の実施の形態に限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲で種々変更可能であることはいうまでもない。例えば、上記の実施の形態は本発明を分かりやすく説明するために詳細に説明したものであり、必ずしも説明した全ての構成を備えるものに限定されるものではない。また、ある上記の実施の形態の構成の一部について、他の構成の追加・削除・置換をすることが可能である。
【産業上の利用可能性】
【００４５】
本発明は、金融機関等が投資家に対して投資に係るアドバイスや提案を行う業務を支援する投資運用提案システムに利用可能である。
【符号の説明】
【００４６】
１…投資運用提案システム、
１０…投資運用支援サーバ、１１…判定エンジン、１２…投資運用ＡＰＩ、１３…アルゴリズム、１３ａ〜ｃ…アルゴリズムＡ〜Ｃ、１３ｂ’…アルゴリズムＢ、１４…情報リソースＡＰＩ、１５…分析用ＤＷＨ、１６…ポートフォリオタイプ、１７…ユーザセグメント、
２０…金融機関、２０ａ〜ｂ…金融機関Ａ〜Ｂ、２１…金融機関システム、２１ａ…金融機関システムＡ、２２…投資運用アプリ、２２ａ〜ｂ…投資運用アプリＡ〜Ｂ、
３０…ベンダー、３０ａ〜ｄ…ベンダーＡ〜Ｄ、３０ｈ…ハッカソン
【図１】
2017060996.tif 000003
【図２】
2017060996.tif 000004
【手続補正書】
【提出日】平成28年3月7日(2016.3.7)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザに対して金融商品に対する投資運用の提案を行う投資運用提案システムであって、
プログラムから呼び出し可能な、予め登録された複数種類の投資運用に係るアルゴリズムを有し、
前記ユーザからの投資姿勢に係る情報の入力を受け付けて、入力された前記投資姿勢の情報に基づいて好適な１つ以上の前記アルゴリズムを選択する判定エンジンを有する、投資運用提案システム。
【請求項２】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に加えて、前記分析用データ保持部から取得した前記ユーザの前記投資履歴の情報に基づいて、前記アルゴリズムを選択する、投資運用提案システム。
【請求項３】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に基づいて、さらに、前記アルゴリズムに係るポートフォリオを選択する、投資運用提案システム。
【請求項４】
請求項３に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に加えて、前記分析用データ保持部から取得した前記ユーザの前記投資履歴の情報に基づいて、前記アルゴリズムに係る前記ポートフォリオを選択する、投資運用提案システム。
【請求項５】
請求項３に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢に対する前記ユーザの実際の投資履歴の情報の相違に基づいて、選択された前記ポートフォリオに対して補正を行う、投資運用提案システム。
【請求項６】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
前記投資姿勢の情報と、前記アルゴリズムに係るポートフォリオとをマッチングし、所定の基準もしくは条件により順位付けを行う、投資運用提案システム。
【請求項７】
請求項６に記載の投資運用提案システムにおいて、
順位付けされた前記アルゴリズムに係るポートフォリオをユーザに対して提示する、投資運用提案システム。
【手続補正書】
【提出日】平成28年9月8日(2016.9.8)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザに対して金融商品に対する投資運用の提案を行う投資運用提案システムであって、
プログラムから呼び出し可能な、予め登録された異なる複数種類の投資運用に係るアルゴリズムを有し、
前記ユーザからの投資姿勢に係る情報の入力を受け付けて、入力された前記投資姿勢の情報に基づいて好適な１つ以上の前記アルゴリズムを選択する判定エンジンを有し、
前記アルゴリズムにより、前記プログラムから呼び出された際のパラメータを用いてポートフォリオを作成する、投資運用提案システム。
【請求項２】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に加えて、前記分析用データ保持部から取得した前記ユーザの前記投資履歴の情報に基づいて、前記アルゴリズムを選択する、投資運用提案システム。
【請求項３】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に基づいて、さらに、前記アルゴリズムに係る前記ポートフォリオを選択する、投資運用提案システム。
【請求項４】
請求項３に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢の情報に加えて、前記分析用データ保持部から取得した前記ユーザの前記投資履歴の情報に基づいて、前記アルゴリズムに係る前記ポートフォリオを選択する、投資運用提案システム。
【請求項５】
請求項３に記載の投資運用提案システムにおいて、
さらに、前記ユーザの投資履歴の情報を保持する分析用データ保持部を有し、
前記判定エンジンは、前記ユーザから入力された前記投資姿勢に対する前記ユーザの実際の投資履歴の情報の相違に基づいて、選択された前記ポートフォリオに対して補正を行う、投資運用提案システム。
【請求項６】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
前記投資姿勢の情報と、前記アルゴリズムに係るポートフォリオとをマッチングし、所定の基準もしくは条件により順位付けを行う、投資運用提案システム。
【請求項７】
請求項６に記載の投資運用提案システムにおいて、
順位付けされた前記アルゴリズムに係るポートフォリオをユーザに対して提示する、投資運用提案システム。
【請求項８】
請求項１に記載の投資運用提案システムにおいて、
複数種類の前記各アルゴリズムは、それぞれ、外部のベンダーにより予め登録可能である、投資運用提案システム。
【国際調査報告】
2017060996.tif 000005
2017060996.tif 000006
2017060996.tif 000007
2017060996.tif 000008