(57)【要約】  高度に安全なモバイルテレコミュニケーション環境における、貴金属などの様々な国際通貨単位および商品での会員による現金の送金、受取りまたは交換を可能にするプラットホームを提供するためのシステム、関連方法およびサービス。システムは、システムと現金自動預け払い機（ＡＴＭ）との間での安全な取引交換を可能にすることによって、２人以上のユーザ間での現金の即時送達が可能である。ユーザは、携帯電話番号またはシステム生成コードに基づいて、支払い、受取り、交換、預金、送金、料金の支払い、通貨交換、現金回収、現金預金および口座作成を行うことができる。キットは、会員および非会員に対する現金の預け払いを可能にするために本プラットホームを使用する現金自動預け払い機に固定することも、同現金自動預け払い機内で統合することもできる。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザによるモバイル環境における金融取引の実行を可能にするための現金不要のプラットホームを提供する金融サービス方法において、
ユーザの移動局でユーザ口座にログインするステップと、
前記金融取引に関連する金融情報を入力するステップと、
前記ユーザの移動局が、前記ユーザの移動局に関する前記金融情報を含むコードを生成するという要求を受信するステップと、
を含むことを特徴とする方法。
【請求項２】
請求項１に記載の方法において、支払処理センタが前記コードをスキャンするステップと、
前記スキャンに応じて、前記支払処理センタが前記金融取引を行うステップと、
をさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項３】
請求項２に記載の方法において、前記金融取引は、
資金または商品の何れかの預金、
資金または商品の何れかの引出し、
資金または商品の何れかの送金、
資金または商品の何れかの受取り、または、
資金または商品の何れかの交換
の１つまたは複数を含むことを特徴とする方法。
【請求項４】
請求項３に記載の方法において、前記金融取引を行うステップは、前記支払処理センタが、登録ユーザに対する現金の預け払いを行うステップを含むことを特徴とする方法。
【請求項５】
請求項３に記載の方法において、前記金融取引を行うステップは、前記支払処理センタが、非登録ユーザに対する現金の預け払いを行うステップを含むことを特徴とする方法。
【請求項６】
請求項３に記載の方法において、前記金融取引を行うステップは、前記支払処理センタが、登録ユーザまたは非登録ユーザの何れかに対する現金の代替品の預け払いを行うステップを含むことを特徴とする方法。
【請求項７】
請求項１に記載の方法において、前記ユーザの移動局で前記ユーザ口座にログインするステップは、前記金融取引に対するセキュリティレベルを特定するステップを含むことを特徴とする方法。
【請求項８】
請求項７に記載の方法において、前記セキュリティレベルは、ＤＮＡ鑑定を含むことを特徴とする方法。
【請求項９】
請求項１に記載の方法において、モバイル取引プラットホームに前記金融情報を送信するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１０】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームによる支払いの実行を可能にするため、前記ユーザの移動局上でＰＡＹ機能を選択するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１１】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームを使用して、前記ユーザの移動局による、
デジタルクーポンの回収、
デジタルクーポンの格納、
デジタルクーポンの受入れ、
クーポン用紙のスキャンによるデジタルクーポンへの変換、
デジタルクーポンの引換え、または、
使用に基づく販売促進ポイントの蓄積
の１つまたは複数の機能の実行を可能にするため、前記ユーザの移動局上でＶＩＥＷ−ＬＯＡＤ  ＣＯＵＰＯＮＳ機能を選択するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１２】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームを使用して、前記ユーザの移動局による、ドキュメントをスキャンすることによる前記金融情報の入力を可能にするため、前記ユーザの移動局上でＳＣＡＮ  ＩＴＥＭＳ機能を選択するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１３】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームを使用して、前記ユーザの移動局による、ユーザ口座への資金または商品の何れかの預金を可能にするため、前記ユーザの移動局上でＤＥＰＯＳＩＴ機能を選択するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１４】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームを使用して、前記ユーザの移動局による、第三者への資金または商品の何れかの貸出しを可能にするため、前記ユーザの移動局上でＬＥＮＤ−ＢＯＲＲＯＷ機能を選択するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１５】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームを使用して、前記ユーザの移動局のユーザによる、第三者からの資金または商品の何れかの借入れを可能にするため、前記ユーザの移動局上でＬＥＮＤ−ＢＯＲＲＯＷ機能を選択するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１６】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームを使用して、前記ユーザの移動局による、第三者から支払われる金融商品の準備を可能にするため、前記ユーザの移動局上でＷＲＩＴＥ  ＣＨＥＣＫ機能を選択するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１７】
請求項９に記載の方法において、前記モバイル取引プラットホームが、少なくとも１つの金融オーガナイザをユーザに提供するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１８】
請求項２に記載の方法において、前記金融取引を行うためにデジタル通貨を使用するステップをさらに含むことを特徴とする方法。
【請求項１９】
請求項１８に記載の方法において、前記デジタル通貨は、商品によって支持されることを特徴とする方法。
【請求項２０】
ユーザによるモバイル環境における金融取引の実行を可能にするための現金不要のプラットホームを提供するシステムにおいて、コンピュータプログラム製品は、
ユーザによるユーザ口座へのログインを可能にする、ユーザ局に埋め込まれたモジュールと、
前記金融取引に関連する金融情報を入力するために前記ユーザ局に埋め込まれたモジュールと、
前記金融情報を含むコードを生成するために前記ユーザ局に埋め込まれたモジュールと、
を備えることを特徴とするシステム。
【請求項２１】
現金自動預け払い機からユーザに対する現金の預け払いを行うためのキットにおいて、
ユーザデバイス識別を入力するためのデータ入力デバイスと、
前記ユーザデバイス識別を検証するプロセッサと、
前記プロセッサによる検証と同時にユーザ要求取引を入力するためのユーザ入力デバイスにおいて、
前記ユーザ要求取引が現金預金に対する要求を含む場合、支払機および預金機は、前記ユーザによる前記現金自動預け払い機への現金の選択的な預金を可能にし、
前記ユーザ要求取引が現金支払いに対する要求を含む場合、前記支払機および預金機は、前記現金自動預け払い機による前記ユーザへの現金の選択的な支払いを可能にし、
前記ユーザ要求取引が証書およびクーポンの何れかに対する要求を含む場合、プリンタは、前記証書および前記クーポンの１つまたは複数を前記ユーザに選択的に印刷し、
前記プロセッサは、前記要求取引に関連する金融情報を含むコードを生成する、ユーザ入力デバイスと、
データ交換のために前記プロセッサを遠隔ネットワークに接続し、さらに、前記金融情報を送信するためにユーザモバイルデバイスと通信するネットワーク通信デバイスと、
を備えることを特徴とするキット。
【請求項２２】
請求項２１に記載のキットにおいて、硬貨の預金、支払いおよび格納を行うための硬貨ビンをさらに含むことを特徴とするキット。
【請求項２３】
請求項２１に記載のキットにおいて、紙幣の預金、支払いおよび格納を行うための紙幣ビンをさらに含むことを特徴とするキット。
【請求項２４】
請求項２１に記載のキットにおいて、紙幣、証書、クーポンならびに前記プロセッサが認識および認証できるドキュメントの１つまたは複数の預金、支払いおよび格納を行うための証書預金ビンをさらに含むことを特徴とするキット。
【請求項２５】
請求項２１に記載のキットにおいて、前記現金自動預け払い機は、現金自動預入支払機、自動販売機、金銭登録機、販売時点情報管理機および前記現金の預け払いを可能にするデバイスの１つまたは複数を含むことを特徴とするキット。
【請求項２６】
請求項２５に記載のキットにおいて、前記証書は、引換え可能であることを特徴とするキット。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、概して、金融取引の分野に関する。より具体的には、この発明は、会員や非会員への、そして、会員や非会員からの現金の預金、引出し、送金および交換を可能にし、さらに、モバイルテレコミュニケーション環境における様々な国際通貨単位およびハードもしくはソフト商品での会員による現金およびデジタル通貨の送金、受取りまたは交換を可能にするプラットホームを提供するためのキット、システム、関連方法およびサービスに関する。
【背景技術】
【０００２】
モバイル通信は、急速に拡大してきており、金融取引を行う際の主要商品にますますなりつつある。本明細書で使用される場合、モバイル通信デバイスは、携帯情報端末（ＰＤＡ）、セルラフォン、携帯電話、衛星電話（セルフォンと総称される）、タブレットとも呼ばれるポータブルコンピュータ、ならびに、必ずしもデスクトップコンピュータにまたは特定の場所にユーザを束縛することなく、金融および他の口座へのリモートアクセスを可能にする、公知のまたは利用可能になる他の同様のデバイスのような電子デバイスを含む。
【０００３】
これらのモバイル通信デバイスは、世界的に、徐々に、我々の社会をモバイル社会に変えつつある。これらのモバイル社会では、消費者は、財布、ハンドバッグ、小切手帳、キーおよびモバイル通信デバイスなどの様々な所持品を身に着けて持ち運ぶ傾向にある。これらの所持品は、消費者を混乱させ、消費者の移動性を妨げる傾向にある。
【０００４】
その結果、消費者の移動性を容易にするため、消費者の不要な混乱を最小化したり軽減したりするための協調努力がなされ、解決法が提案されてきた。そのような２つの例示的な従来の解決法は、一般に、米国特許出願公開第２００９００６８９８２号明細書および同第２００８００１０１９１号明細書に記載されている。
【０００５】
Ｃｈｅｎ  ｅｔ  ａｌ．の米国特許出願公開第２００９００６８９８２号明細書は、概して、ワイヤレスデジタル取引の安全性の確保を促進することを目的とするシステムまたは方法について説明している。端末コンポーネントは、商品またはサービスの決済データを受信する。モバイルデバイスは、通貨と関連付けられた口座へのリンクを確立することによって作成されるモバイル決済カード（ｍカード）を含む。モバイルデバイスは、公開鍵暗号（ＰＫＣ）を使用して、ｍカードおよびリンクされた口座を利用して、安全にかつワイヤレスで端末コンポーネントに支払いを送る。
【０００６】
Ｒａｃｋｌｅｙ  ＩＩＩ  ｅｔ  ａｌ．の米国特許出願公開第２００８００１０１９１号明細書は、概して、モバイルデバイスまたはワイヤレス接続された携帯情報端末（ＰＤＡ）を利用して受取人（または受領者）に金融支払を提供するための方法およびシステムについて説明している。ユーザは、受取人、支払いに対する支払源および支払方法を特定する情報をモバイルデバイスに入力する。モバイルデバイスは、特定された受取人、支払源および支払方法に対応する情報を含むモバイル支払指図を生成し、モバイル支払指図をモバイル金融取引システム（ＭＦＴＳ）にワイヤレスで伝達する。ＭＦＴＳは、支払指図受領者へのＭＦＴＳ支払指図を生成する。ＭＦＴＳ支払指図は、支払源および金額を特定する情報、特定された受取人に対応する情報ならびに支払方法を示す情報を含む。ＭＦＴＳは、ＭＦＴＳ支払指図を支払指図受領者に伝達する。ＭＦＴＳ支払指図の受領に応じて、支払指図受領者は、受取人によるいかなる行動も必要とすることなく、特定された受取人への支払いを行う。
【０００７】
前述の２つの特許出願において提案される解決法は、電子決済に取り組むものであるが、現金を用いての預け払いは行われない。これらの解決法は、現金不要の取引についての説明を表明するが、これらの解決法には、現金取引を完了するため、依然として、消費者が現金を持ち運びすることが必要とされる。
【０００８】
現金は、人間の進化とともに発展してきた。最も古い硬貨は、紀元前７００〜５５０年、アイギナ地方の人々またはアルゴス王のＰｈｅｉｄｏｎ（重さおよび測量の基準を最初に設定した人物）の何れかによって鋳造されたＡｅｇｉｎａ  Ｃｈｅｌｏｎｅ硬貨であると想定される。パリのビブリオテークナショナル（Ｂｉｂｌｉｏｔｈｅｑｕｅ  Ｎａｔｉｏｎａｌｅ）は、アイギナの独特のエレクトラムスタータ（エレクトロン貨）を収容している。この硬貨は、紀元前７００年のものである。
【０００９】
地中海東側の古代のレバント人は、ギリシアのアナトリアまでその実践を広げ、通商貿易まで拡大した。硬貨鋳造は、ギリシアの植民地化に続いて、最初に、地中海周辺に影響を及ぼし、その直後に、北アフリカやバルカン半島諸国に影響を及ぼした。
【００１０】
インゴット、リング、コイルおよび他の貴金属塊（銀など）の形の貨幣は、メソポタミア文明やエジプト文明の出現とともに文明として現れたが、これらの未完成の硬貨は、権威の象徴を示すものではなかった。一部は、重さの基準に従い、固定交換価値を有したが、他は、そうではなかった。
【００１１】
貴金属および準貴金属は、硬貨に鋳造され、貿易交渉や貿易決済に使用された。他方では、銀行券が、代替の無記名式の貨幣を提供した。これらの二種類の無記名式の貨幣の利点と欠点は、使用状況により異なる。
【００１２】
紙幣、現金または銀行券は、７世紀に始まる唐王朝および宋王朝時代に中国で最初に発展した。その根源は、唐王朝時代（西暦６１８〜９０７年）において、商人や卸売業者が大規模な商取引において大量の重い銅硬貨鋳造を回避することを希望したことを理由とする、商人による前金の受取りにおけるものであった。元王朝時代には、銀行券は、モンゴル帝国によって採用された。ヨーロッパでは、銀行券の概念は、１４世紀に最初に導入された。
【００１３】
現在では、以下の通り、目に見えない様々な費用が無記名貨幣の使用と関連付けられている。
【００１４】
１．製造または発行費用。硬貨は、貴金属または準貴金属を処理する工業製造方法によって生産され、硬度や耐摩耗性のための合金の追加を必要とする。対照的に、銀行券は、印刷紙（または重合体）であり、同額の硬貨と比べて、特に、より高額の場合は、通常、発行費用は低価である。
【００１５】
２．摩耗費用。たとえ銀行券が悪い保存状態であっても、銀行券は依然として発行銀行の法的に有効な権利であるため、銀行券は摩耗によって経済的価値を失うことはない。しかし、紙幣は硬貨よりも摩耗速度がはるかに速いため、発行銀行は、悪い保存状態の銀行券の交換費用を支払わなければならない。
【００１６】
３．輸送費用。高額取引に対する硬貨の輸送費用は高価であり得るが、銀行券は、同等の額の硬貨よりも軽量で高額発行することができる。
【００１７】
４．容認費用。硬貨は、測量や、試験およびテストなどの他の形式によって、その信頼性を検査することができる。これらの費用は大きいものであり得るが、良質の硬貨設計および製造は、これらの費用の削減に役立つ。銀行券にもまた、銀行券の偽造防止対策の検査費用や、発行銀行の容認性の確認費用などの容認費用がある。
【００１８】
５．偽造防止。特に、カラーコピー機やコンピュータ画像スキャナの拡散のため、紙幣の偽造は、硬貨の鍛造よりも比較的容易であると思われる。多くの銀行および国家は、それらの紙幣の偽造防止を保証するために多種の対策を組み込んだ。
【００１９】
しかし、クレジットおよびデビット取引のデジタル化がコンピュータ化やネットワーク化によってますます拡大しつつある一方で、現金は、実際の財布に取って替わる真の電子財布への全面移行に向けての最後のハードルの１つであることに変わりはない。現時点では、特に、クレジットまたは小切手取引よりも現金取引の方を好む特定の社会では、財布内に少なくともある程度の現金または硬貨を保持する以外に手はない。
【００２０】
それに加えて、大部分の（すべてではない場合）現在のＡＴＭ機は、対応する銀行の顧客に対して、現金の預け払いを含む小切手および現金取引を容認するが、必ずしも、非顧客から、具体的には、銀行口座非所有者である個人からの現金または小切手取引を容認するわけではない。したがって、これらの個人には、指定機関で小切手を換金するというオプションを含む、最適でも便利でもないオプションが残される可能性がある。
【００２１】
したがって、消費者および商人間での消費者による現金の送金、受取りまたは交換を可能にする新しいシステム、方法および関連サービス（「システム」）に対して満たされていない必要性がまだ残っている。このシステムは、モバイルテレコミュニケーション環境で貴金属（例えば、金、銀など）などの様々な国際通貨単位や商品を使用して取引を促進する際にさらに使用可能である。このシステムは、割戻しまたは割引クーポンおよびレシートの保存が可能である一方で、今後の使用または引換えのための蓄積ポイントの記録が可能であるべきである。また、システムは、顧客、非顧客および銀行口座非所有者からの小切手および現金取引を容認するためのＡＴＭの使用も可能にするべきである。
【発明の概要】
【００２２】
本発明は、この必要性を満たし、スマートデバイス、携帯電話、タブレット、プロセッサ、コンピュータなどのモバイルデバイスによって現金の預け払い（すなわち、預金、引出し、送金または取扱い）を可能にするキットを提示する。例えば、ＡＴＭ、自動販売機、または、現金の預け払いを可能にする他の任意の機械、デバイス、システムもしくはネットワークを通じて預け払いが行われる。本発明は、会員または非会員団体が現金の預け払いを行うことを可能にする。
【００２３】
現金預け払いの文脈内で使用される場合、「現金」という用語は、銀行券や貨幣などの通貨に限定されない。むしろ、「現金」という用語は、物理的形式、電子的形式またはデジタル通貨の様々な形式かどうかに関わらず、速やかにまたはほぼ速やかに（金融市場口座の場合）アクセスすることができる通貨または通貨均等物、証券、貨幣、クーポン、証書などを含む資産を指す。
【００２４】
本発明は、金融取引を実行するためのシステム、方法、ネットワークおよび関連サービス（本明細書では、「発明」、「本発明」、「本システム」、「ＰａｙＧｅｏサービス」、「ＰａｙＧｅｏ」または同様の名称と総称される）についてさらに説明する。より具体的には、この発明は、様々な国際通貨単位および商品（ハードまたはソフト商品）での会員による現金の送金、受取りまたは交換を可能にするプラットホームを提供する。
【００２５】
ハード商品は、鉄鉱石、原油、石炭、塩、砂糖、コーヒー豆、大豆、アルミニウム、銅、米、小麦、金、銀、パラジウム、プラチナなどの基本資源および農産物を含む。ソフト商品は、例えば、栽培される商品を含む。本システムによって取引することができる別の重要な商品は、エネルギークラスにおけるものであり、電気、ガス、石炭、油などを含む。
【００２６】
本システムは、モバイルテレコミュニケーション環境における、貴金属（例えば、金、銀など）などの様々な国際通貨単位および商品での会員による現金およびデジタル通貨の送金、受取りまたは交換を可能にするプラットホームを提供する。
【００２７】
その上、本システムは、Ｆ．Ｉ．Ａ．Ｔ（政府設定無担保価格）とは対照的に、貴金属「金」規格などの商品によって支持される新しいデジタル通貨「Ｇｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙ」への信頼を生じさせる。このＧｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙは、通商ならびに日常的貿易および購入に使用することができる。
【００２８】
さらに、本システムは、様々なコード生成方法またはＳＭＳを使用して、ＡＴＭ（現金自動預け払い機）環境における個人による現金の回収（引出し）または預金を可能にする。コードは、モバイルスクリーン上に現れ、送金人および受取人の認識を可能にし、それに応じて口座残高を調整する。
【００２９】
さらに、本システムは、現金預金がそのすべての特徴とともにデジタル決済プラットホームシステムの一部になるようにすることによって、モバイル口座の作成を可能にする。
【００３０】
それに加えて、本システムは、割戻しまたは割引クーポンおよびレシートの保存が可能である一方で、今後の使用または引換えのための蓄積ポイントの記録が可能である。
【００３１】
ユーザは、連絡先を格納することも、ＰａｙＧｅｏ会員または電話帳から新しい連絡先を作成することもできる。非ＰａｙＧｅｏ会員に支払いが送金されると、「プロンプト」により、近々送金される資金の受領者に警告を与える。次いで、新規ユーザは、ダウンロードし、口座を作成し、彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座への送金資金を受け取ることができる。
【００３２】
ユーザが、ユーザの住所に郵送される実際の小切手用紙を受け取ることを選択するか、または、ユーザが、異なる銀行への送金を要求すれば、ＰａｙＧｅｏは、ユーザの要求、変更条件および環境に応じることができる。
【００３３】
ＰａｙＧｅｏサービスは、スマートフォン、スマートパッドなどのモバイルデバイス上において、モバイルデジタル財布環境で機能するように設計された決済プラットホームである、「Ｇｏｏｄ  Ｄｅａｌ」アプリケーションを提供する。その主な目的は、個人または企業間で行われる貨幣取引を促進することである。ユーザは、ＮＦＣ（近距離無線通信）タイプの周波数を使用して、単に他の機器に向けて指をスワイプすることによって、互いに支払うことができる（ＳｗｉｐａｙまたはＳｗｉｐｍａｉｌ機能）。
【００３４】
ＳｗｉｐａｙまたはＳｗｉｐｍａｉｌ機能は、互いにすぐ近くにいるユーザ同士でも、離れた場所にいるユーザ同士でも、機器での貨幣の支払いおよび／または受取りに使用することができる。
【００３５】
このプラットホームは、ベンダまたは個人からの料金の受取り／ベンダまたは個人への料金の支払いを行うためのホスティングを可能にする。このプラットホームは、利息の有無にかかわらず、個人または他のユーザ間での個人による支払いまたは借入れを可能にする。
【００３６】
ＰａｙＧｅｏのモバイルデジタル財布技術（ソフトウェアまたはアプリケーション）は、ＰａｙＧｅｏサービスに関するベンダまたは個々の広告主によってアップロードされたデータから、場所、製品タイプ、製品名、ベンダ名、興味または趣味に基づいて、クーポン、割引コード、特別なオファーを提供する。
【００３７】
ＰａｙＧｅｏサービスは、現金不要の取引を可能にし、クレジットカード、現金を持ち運ぶ必要性を排除し、したがって、物理的財布のすべての中身を取り替え、物理的財布をデジタル財布と完全に置き換える、統合されたウルトラセキュア技術を使用する。
【００３８】
ＰａｙＧｅｏサービスは、「Ｇｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙ」機能を含み、「Ｇｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙ」機能は、「オン」にすることができ、それは、通貨または国の通貨単位に対するユーザの選択に相当することになる。次いで、Ｇｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙは、金または貴金属（または商品）規格の支持を受けた通商に使用することができる。
【００３９】
ＰａｙＧｅｏサービスにより、ユーザは、例えば、スキャン、スワイプ、手入力および音声認識によって、通常財布またはハンドバッグに格納されるクレジットカード、身分証明書、マイレージ蓄積カード、ポイント蓄積カード、保険証、会員証などの様々なアイテムのすべての情報を、彼または彼女のスマートフォンにアップロードして、ホスティングおよび格納することができる。
【００４０】
ＰａｙＧｅｏサービスは、例えば、スマートフォン、スキャナ、レジのスキャナ、互換性のあるソフトウェアを備えた機器などによって、結果として得られたコードを読み取ることができるように、２Ｄまたは３Ｄバー／行列／ＱＲ／マキシコード、ＳＭＳなどでの取引のコード化を可能にする。
【００４１】
ＰａｙＧｅｏサービスは、自社ブランドプラットホームを銀行業界に提供し、エスクローのような取引用プラットホームの作成によるシステムの使用を希望する民間事業者を促進する。取引は、米国または同様の環境では、ワイヤレス「電信送金」またはＡＣＨ（自動決済機関）において実現することができる。取引は、特定の条件が満たされ、送金人および／または受取人、送金機関および／または受取機関の同意が得られた場合に実現される。
【００４２】
また、ＰａｙＧｅｏのキット、システム、方法およびサービスは、以下のような既存のクレジットカード会社および／または銀行、ユーザおよびベンダの必要性をホスティングしたり、連動したりするプラットホームも提供する。
・  ＡＴＭ、自動販売機、金銭登録機および現金自動預け払い機から現金へ即時アクセスすること
・  口座作成のためにＡＴＭに現金を預金すること
・  セキュアコード認識特徴を用いてＡＴＭから現金を引き出すこと
・  携帯電話、スキャナ、ＡＴＭおよび様々なタイプのベンダのレジのスキャナで読み取り可能な安全なＳＭＳまたは符号化されたコードを生成すること
・  電話番号に基づいて口座所有者を認識すること
・  すぐ近くにいるユーザをソフトウェアのように認識すること
・  同様に位置付けされた（またはグループ分けされた）ユーザとともに使用する動機付けを行うこと
・  Ｇｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙ機能をオンにすること
・  すべての通商においてＧｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙを使用すること
・  Ｇｏｏｄ  Ｄｅａｌを位置付けること
・  クーポンおよび証書を引き換えること
・  クーポンおよび証書を送付すること
・  様々な金融口座の残高を計算すること
・  支払方法ごとの全費用を見出すこと
・  規定の時間または期間内の支出金額を検索すること
・  財務諸表を準備すること
・  異なる国々に対する納税申告書または納税証明書を準備すること
・  あるユーザデバイス（例えば、スマートフォン）から別のユーザデバイスにデータ、資金または手形）をＳｗｉｐａｙまたはＳｗｉｐｍａｉｌ転送すること
・  個々のユーザに対する値引きを設定すること
・  特定のクレジットカードから支払いを行うこと
・  ＰａｙＧｅｏ口座へ／ＰａｙＧｅｏ口座から支払いを行うこと
・  取引を決済すること
・  別のクレジットカードに送金すること
・  別の口座に貨幣を送金すること
・  ある金融口座から別の金融口座に資金を送金すること
・  以前に特定された銀行口座から支払いを行うこと
・  クレジットカードから引き出して現金に換算すること
・  銀行口座から引き出して現金に換算すること
・  支払い用にポイントを移行すること（例えば、現金の代わりにポイントで支払うこと）
・  支払い用にマイレージを移行すること
・  ＰａｙＧｅｏサービスの使用状況に基づいて蓄積するクレジットカードポイントで支払うこと
・  ＰａｙＧｅｏサービスの使用状況に基づいて蓄積するマイレージポイントで支払うこと
・  別の通貨／通貨単位に資金を換算／交換すること
・  第三者のデジタル通貨の検証、評価および換算を行うこと
・  現金および第三者のデジタル通貨を「Ｇｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙ」に換算すること
・  ユーザの移動局上に格納されるデジタルデビットまたはクレジットカードを発行すること
・  ギフトカードを使用するかまたは引き換えること
・  連絡先へのクレジットカードの発行／送付を行うこと
・  ユーザの財布に貨幣を追加すること（ユーザの口座を補充すること）
・  口座番号または口座名によって個人および／またはベンダにＳｗｉｐａｙを行うこと
・  スキャナへの支払いまたはドキュメントのＳｗｉｐａｙまたはＳｗｉｐｍａｉｌを行うこと
・  １つまたは複数の指定口座から料金を支払うこと
・  １つまたは複数の指定クレジットカードから料金を支払うこと
・  ユーザの財布の貨幣（ユーザのＰａｙＧｅｏ口座内の）から料金を支払うこと
・  オンラインで料金を受け取ること
・  Ｓｗｉｐｍａｉｌを使用してオンラインで料金を送金すること
【００４３】
ユーザは、早くに行われた検索選択に基づいて、商人の位置、名前、電話番号、ウェブサイトを示すＧＰＳマップ上で、ユーザの近くの「Ｇｏｏｄ  Ｄｅａｌ」を位置付けることができる。選択が行われた時点で、ユーザは、ユーザの移動局を使用して、ＰａｙＧｅｏ口座、他のクレジットカード、ＰａｙＧｅｏ上で蓄積されたポイント、他のクレジットカード上で蓄積されたポイント、ユーザのＰａｙＧｅｏ口座から直接引き出される現金を表す「Ｇｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙ」から直接支払うことによって、商品／サービスを交換することができる。
【００４４】
ベンダおよび／または個人は、ユーザの移動局から直接ＰａｙＧｅｏのプラットホーム上に、または、ＰａｙＧｅｏのウェブサイト上に、商品およびサービスのための広告を投稿することができる。これらの広告は、リッチメディアフォーマット、すなわち、映像、音声、データ、または、メッセージ付きの単なる画像であり得る。また、広告は、様々なタイプのバーコード、ＱＲコードなどのクーポンフォーマットでもあり得、ＰａｙＧｅｏソフトウェアによって読み取ることも、理解することもできる。バーコードは、一般的な通貨に変換され、別のユーザモバイルデバイスまたはスキャナへのスワイプ動作（ＳｗｉｐｍａｉｌまたはＳｗｉｐａｙ）によって使用される。ユーザの移動局上のバーコードもまた、スキャナによってスキャンすることができる。
【００４５】
ユーザは、商品またはサービス交換の有無にかかわらず、支払う金額について決定することができる。ユーザは、単に、所望の金額をタイプし、どの口座（例えば、クレジットカード、引換えポイントなど）から貨幣を引き落とすかを決定し、単に、スワイプ動作で支払いを行う。また、ユーザは、ユーザの移動局のＳｗｉｐｍａｉｌ機能を使用して、個人、アドレス帳からの連絡先名、ベンダ、機関に資金を送金することも、コード化されたｅメールまたはＳＭＳの形式で電信取引することもできる。支払いを受け取ること、または、支払いを行うことは、互換性のあるデバイスに向けてダイレクトスワイプを行うことによって行うことができる。
【００４６】
また、ＰａｙＧｅｏサービスは、使用状況ベースのクレジットポイント蓄積を提供する。ＰａｙＧｅｏは、取引量、取引時間および取引場所ならびに他の要因に基づいて、ユーザの口座にポイントを蓄積する。ユーザは、広告の検索によって、そして、ベンダまたは個人の広告などのロギングによって、さらなるポイントを蓄積することができる。
【００４７】
ユーザには、商品およびサービスを購入する際、ポイントを引き換える選択がある。ＰａｙＧｅｏプラットホームは、多くのユーザ間でのポイントの移行を可能にする。ユーザは、購入品を引き換えるため、または、取引に関する割引を得るため、異なるソース（例えば、１つまたは複数のクレジットカードポイント、マイレージポイントなど）から蓄積されるポイントを統合し、統合ポイントをＰａｙＧｅｏのＧｏｏｄ  Ｍｏｎｅｙポイントに移行することができる。
【００４８】
また、ＰａｙＧｅｏサービスは、プロフィールベースのカスタム広告プッシュも提供する。ＰａｙＧｅｏサービスは、ユーザの人物像を描き、場所、興味検索、年齢、性別、購入製品、閲覧製品、時間帯、地理的位置などの要因に基づいて、広告の対象にするというオプションをベンダおよび個人に渡すことができる。これらの行列は、個人および広告主が彼らの製品またはサービスの必要性に適合する基準に基づいてユーザを特別に対象とする際に役立ち得る。
【００４９】
また、ＰａｙＧｅｏサービスは、対話型のフレキシブルな検索広告プルも提供する。ユーザは、周辺地域の任意の有利な取引に関するピン（マップ上の）に触れることによって、ＧＰＳマップ上の「Ｇｏｏｄ  Ｄｅａｌ」参加者を場所、名前、電話番号、ウェブサイト情報とともに示す、ある範囲内のマップを自動的に見ることができる。あるいは、ユーザは、早くに行われた選択に基づいて、検索を作成することができる。
【００５０】
ユーザは、場所、対象とする選択行列または他の選択基準に基づいて、他のユーザと対話することができる。
【００５１】
個人は、ＰａｙＧｅｏを使用して、ＰａｙＧｅｏに関するベンダまたは個々の広告主によってアップロードされたデータから、場所、製品タイプ、製品名、ベンダ名、興味または趣味に基づいて、いかなるタイプの検索も選択することができる。
【００５２】
また、ＰａｙＧｅｏサービスは、専用の２４時間体制のメディアリッチ商業チャネルネットワークも提供する。ユーザは、ＰａｙＧｅｏオンラインチャネルを使用して、様々な形で循環する広告を閲覧することができる。
【００５３】
また、ＰａｙＧｅｏサービスは、ユーザおよびベンダに、高度な使用状況データ管理および分析も提供する。ユーザの移動局は、送金金額、受取金額、支出現金、送金現金、購入アイテム、取引発生地、取引目的地、通貨タイプ、交換商品、販売商品、購入商品、使用傾向、広告の閲覧者数、サイトで消費された全閲覧数およびページ数、各閲覧の長さおよび底深さなどのユーザ関与基準のモニタリング、閲覧者ならびにＰａｙＧｅｏサービスへのアクセスに使用されるモバイルオペレータおよびデバイスの場所の特定などの取引行列を追跡することによって、ユーザを理解する（ユーザプロフィールを準備する）。
【００５４】
ＰａｙＧｅｏは、トラフィックを分析し、ユーザが以下のトラフィックソースを通じて閲覧者および使用状況情報を分析することによってトラフィック質を比較できるようにする。
・  広告パートナーまたは特定の広告キャンペーン
・  トップキーワードに関する詳細な情報を有する検索プロバイダ
・  他のモバイルサイトからの紹介
・  モバイルサイトへの直接トラフィック
【００５５】
ＰａｙＧｅｏ分析は、モバイル視聴者の必要性を最適化する際に役立つモバイルサイト上の個々のページの性能および使用状況をモニタすることによって、サイト使用状況を改善する。
・  サイト上の各ページに対するページ閲覧、閲覧時間および直帰率を分析する
・  特定のサイトに到達する前に、閲覧者が以前に閲覧したページを特定する
・  最も高い退出率を有するページを決定する
【００５６】
ＰａｙＧｅｏサービスは、広告主の目標を達成し、ユーザがモバイルサイトまたはキャンペーンに特有の目標を測れるようにする。例えば、ＰａｙＧｅｏは、以下の基準を追跡することができる。
・  サイトからアイテムをダウンロードした閲覧者の割合
・  すべての広告またはマーケティングパートナーのコンバージョン率
・  口座にログインした閲覧者の割合
【００５７】
ＰａｙＧｅｏサービスにより、対象視聴者は、より活動的になり、単一プラットホーム上のすべての対象技術を使用できるようになり、したがって、ユーザは、特異性の高い視聴者セグメントに達するため、対象方法論を組み合わせることができるようになる。さらに、ＰａｙＧｅｏにより、ユーザは、大多数の消費者を特定したり対象としたりすることができるようになる。
【００５８】
ＰａｙＧｅｏは、以下の追加サービスを提供することができる。
・  広告主が広告主の明確な人口市場を正確に対象とし、無駄な印象を排除することができるようにする人口予測技術
・  各オンライン消費者の最近のオンライン行動パターンに基づいて、各オンライン消費者の興味および購入目的を採点することによって、オンライン行動を広告主のための実行可能データに変換する行動対象指数
・  ウェブコンテンツを大多数のカテゴリ（例えば、１０００を超えるカテゴリ）に動的にセグメント化し、広告主の広告が即時のコンテンツに大いに関連することを保証するリアルタイムのコンテンツ関連性スコアを割り当てる
・  マーケティング担当者が、地理的位置別に消費者を対象とし、最適な関連性に対してメッセージングをカスタマイズすることができるようにする
・  広告主が、広告主の過去のウェブサイト閲覧者を対象とするか、または、ＰａｙＧｅｏサービス外のカテゴリ配置において広告主の広告を以前に見たことのある消費者を再度対象とすることができるようにする
【００５９】
ＰａｙＧｅｏ（または本発明）は、会員および非会員への「現金」の預け払いを可能にする新しいキットを提供する。本明細書で使用される場合、「預け払い」という用語またはその派生語は、会員および非会員への、会員および非会員からの、会員および非会員間の預金、引出し、送金、金融取引の実行、現金前貸しおよび「現金」の交換を含む。
【００６０】
本明細書で使用される場合、「キット」は、ハードウェア形式であろうと、ソフトウェア形式であろうと、ファームウェア形式であろうと、デジタル形式であろうと、電子形式であろうと、デバイス、システム、ソフトウェアアプリケーション、コンピュータプログラム製品を含む。キットは、スタンドアロンユニットでも、既存の現金自動預け払い機（これらに限定されないが、ＡＴＭ、自動販売機、販売時点情報管理、金銭登録機など）に組み込まれるユニットでもあり得る。
【００６１】
本発明の追加の態様は、一部は以下の説明に記載され、一部は説明から明らかであるか、または、本発明の実践において学習することができる。本発明の態様は、添付の特許請求の範囲で特に指摘される要素や組合せによって実現および達成されよう。前述の一般的な説明と、以下の詳細な説明は両方とも、例示的なものであり、説明のみを目的としており、特許請求されている本発明を限定するものではないことを理解されたい。
【図面の簡単な説明】
【００６２】
本発明の様々な特徴およびそれらの特徴を達成する方法は、以下の説明、請求項および図面を参照して、さらに詳細に説明され、参照番号は、必要に応じて再度使用され、参照アイテム間で対応するものを示す。
【００６３】
【図１】図１は、モバイル環境において会員（または非会員）間で現金、商品（金、銀などのような）または他の貴重品の交換を可能にするためのプラットホームを本発明に従って使用することができる、例示的な動作環境の概略図であり、このプラットホームは、本明細書では、「モバイル取引プラットホーム」、「ＰａｙＧｅｏ」または「ＰａｙＧｅｏプラットホーム」とも呼ばれる。
【図２】図２は、その動作環境を伴う、図１のモバイル取引プラットホームの概略図である。
【図３】図３は、図３Ａ〜３Ｋを含む。
【図３Ａ】図３Ａは、図１および２のモバイル取引プラットホームとともに使用するためのユーザモバイルデバイスを設定して起動する方法を示すフローチャートを表す。
【図３Ｂ】図３Ｂは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｃ】図３Ｃは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｄ】図３Ｄは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｅ】図３Ｅは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｆ】図３Ｆは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｇ】図３Ｇは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｈ】図３Ｈは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｉ】図３Ｉは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｊ】図３Ｊは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図３Ｋ】図３Ｋは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４】図４は、図４Ａ〜４Ｐを含む。
【図４Ａ】図４Ａは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる支払いの実行を可能にするためのＰＡＹ機能を示すフローチャートを表す。
【図４Ｂ】図４Ｂは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｃ】図４Ｃは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｄ】図４Ｄは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｅ】図４Ｅは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｆ】図４Ｆは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｇ】図４Ｇは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｈ】図４Ｈは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｉ】図４Ｉは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｊ】図４Ｊは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｋ】図４Ｋは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｌ】図４Ｌは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｍ】図４Ｍは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｎ】図４Ｎは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｏ】図４Ｏは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図４Ｐ】図４Ｐは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５】図５は、図５Ａ〜５Ｉを含む。
【図５Ａ】図５Ａは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによるクーポンの回収および要求を可能にするためのＣＯＵＰＯＮＳ機能を示すフローチャートを表す。
【図５Ｂ】図５Ｂは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５Ｃ】図５Ｃは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５Ｄ】図５Ｄは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５Ｅ】図５Ｅは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５Ｆ】図５Ｆは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５Ｇ】図５Ｇは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５Ｈ】図５Ｈは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図５Ｉ】図５Ｉは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図６】図６は、図６Ａ〜６Ｂを含む。
【図６Ａ】図６Ａは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる金融情報の入力を可能にするためのＳＣＡＮ機能を示すフローチャートを表す。
【図６Ｂ】図６Ｂは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７】図７は、図７Ａ〜７Ｉを含む。
【図７Ａ】図７Ａは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる彼／彼女または他者のＰａｙＧｅｏ口座または金融機関の口座への資金または他の商品の預金を可能にするためのＤＥＰＯＳＩＴ機能を示すフローチャートを表す。
【図７Ｂ】図７Ｂは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７Ｃ】図７Ｃは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７Ｄ】図７Ｄは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７Ｅ】図７Ｅは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７Ｆ】図７Ｆは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７Ｇ】図７Ｇは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７Ｈ】図７Ｈは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図７Ｉ】図７Ｉは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図８】図８は、図８Ａ〜８Ｅを含む。
【図８Ａ】図８Ａは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる他のユーザもしくは金融機関への資金の貸出しまたは他のユーザもしくは金融機関からの資金の借入れを可能にするためのＬＥＮＤ／ＢＯＲＲＯＷ機能を示すフローチャートを表す。
【図８Ｂ】図８Ｂは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図８Ｃ】図８Ｃは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図８Ｄ】図８Ｄは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図８Ｅ】図８Ｅは、例示的な関連スクリーンショットを表す。
【図９】図９は、図９Ａ〜９Ｃを含む。
【図９Ａ】図９Ａは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる他のユーザ、非ＰａｙＧｅｏ会員または金融機関への小切手の記入を可能にするためのＷＲＩＴＥ  Ａ  ＣＨＥＣＫ機能を示す例示的なスクリーンショットを表す。
【図９Ｂ】図９Ｂは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる他のユーザ、非ＰａｙＧｅｏ会員または金融機関への小切手の記入を可能にするためのＷＲＩＴＥ  Ａ  ＣＨＥＣＫ機能を示す例示的なスクリーンショットを表す。
【図９Ｃ】図９Ｃは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる他のユーザ、非ＰａｙＧｅｏ会員または金融機関への小切手の記入を可能にするためのＷＲＩＴＥ  Ａ  ＣＨＥＣＫ機能を示す例示的なスクリーンショットを表す。
【図１０】図１０は、図１０Ａ〜１０Ｄを含む。
【図１０Ａ】図１０Ａは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる彼／彼女の財務および貨幣／現金流動性ポジションの整理を可能にするためのＯＲＧＡＮＩＺＥ機能を示す例示的なスクリーンショットを表す。
【図１０Ｂ】図１０Ｂは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる彼／彼女の財務および貨幣／現金流動性ポジションの整理を可能にするためのＯＲＧＡＮＩＺＥ機能を示す例示的なスクリーンショットを表す。
【図１０Ｃ】図１０Ｃは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイスによる彼／彼女の財務および貨幣／現金流動性ポジションの整理を可能にするためのＯＲＧＡＮＩＺＥ機能を示す例示的なスクリーンショットを表す。
【図１０Ｄ】図１０Ｄは、図１のモバイル取引プラットホームを使用して、彼／彼女の財務および貨幣／現金流動性ポジションの整理を可能にするためのＯＲＧＡＮＩＺＥ機能を示す例示的なスクリーンショットを表す。
【図１１】図１１は、図１１Ａ〜１１Ｂを含み、会員および非会員への「現金」の預け払いを可能にする新しいキットを表し、提供する。
【図１１Ａ】図１１Ａは、自動販売機によって例示されるような現金自動預け払い機の斜視図である。
【図１１Ｂ】図１１Ｂは、本発明の現金自動預け払いキットを示す自動販売機の一部の拡大断面図である。
【発明を実施するための形態】
【００６４】
図１は、モバイル環境において会員（または非会員）間で現金、商品（金、銀などのような）または他の貴重品の送金または交換を可能にするためのモバイル取引プラットホーム２００を本発明に従って使用することができる、例示的な動作環境１００を示す。このプラットホーム２００は、本明細書では、「プラットホーム２００」、「ＰａｙＧｅｏサービス」または「ＰａｙＧｅｏプラットホーム２００」とも呼ばれる。後にさらに詳細に説明されるように、プラットホーム２００は、登録ユーザ１０５、１１０、未登録ユーザ１４５、他のユーザ、機関ユーザ、銀行、金融機関または証券会社１５０、政府機関１６０およびベンダ／マーケティング担当者１７０などの多数のユーザと選択的に通信し、彼らが、例えば、多数の対応するインターフェースシステム１４０を介して、互いに選択的に通信することや、プラットホーム２００（図２）と選択的に通信することを可能にする。本明細書で使用される場合、「ユーザ」という用語は、文脈的に前述のユーザの何れも指し得る。
【００６５】
ここで、図２を参照すると、図２は、さらに、その動作環境を伴う、モバイル取引プラットホーム２００を示す。より具体的には、モバイル取引プラットホーム２００は、一般に、ローカル、集中または分散ネットワーク２５５を介して他のモバイル取引プラットホーム２５０に接続することができる少なくとも１つのローカル送金サイト２１０を含む。モバイル取引プラットホーム２００は、ネットワーク２６０を介して相互接続される多数のローカル、集中またはネットワーク接続サーバ２５６およびデータベース２５７をさらに含む。
【００６６】
また、モバイル取引プラットホーム２００は、ローカル送金サイト２１０へのアクセスを可能にする多数のインターフェースも含む。本明細書で使用される場合、「インターフェース」という用語は、通常、コンピュータ、サーバもしくは専用補助デバイス内に埋め込まれるか、または、コンピュータ、サーバもしくは専用補助デバイス上にインストールされるハードウェア、ソフトウェア、サービスおよび／またはコンピュータプログラム製品を含む。あるいは、インターフェースは、ディスケット、ＣＤ、ＤＶＤ、ハードドライブまたは別の公知のもしくは利用可能なメモリデバイスなどのリムーバブル記憶媒体上に保存することができる。
【００６７】
図２に示される好ましい実施形態では、モバイル取引プラットホーム２００は、ユーザ局１０５、１１０によるローカル送金サイト２１０へのアクセスを可能にする多数の代表するユーザ局インターフェース２０５と、放送事業者（または放送局）１２０によるローカル送金サイト２１０へのアクセスを可能にする多数の放送事業者のインターフェース２１５と、広告主１２５によるローカル送金サイト２１０へのアクセスを可能にする多数の広告主のインターフェース２２５と、マーケティング担当者１３５によるローカル送金サイト２１０へのアクセスを可能にする多数のマーケティング担当者のインターフェース２３５と、直接的なまたはローカル送金サイト２１０を通じる、決済センタ１４１およびＡＴＭ（現金自動預け払い機、自動販売機、金銭登録機、販売時点情報管理など）４８０（図１）へのアクセスを可能にする多数の決済インターフェース２４０とを含む。
【００６８】
ここで、図３を参照すると、図３は、図３Ａ〜３Ｋを含み、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００とともに使用するためのユーザモバイルデバイス（またはユーザの移動局）１０５を設定して起動する方法３００を示すフローチャート３００（図３Ａ）および例示的な関連スクリーンショット（図３Ｂ〜３Ｋ）を表す。
【００６９】
例えば、移動局またはモバイルデバイス１０５を使用するユーザは、図３Ａのステップ３０２において、ローカル（ＰａｙＧｅｏ）送金サイト２１０にログインし、モバイルデバイス１０５にモバイルアプリケーション（ＰａｙＧｅｏアプリケーション）３２０（図３Ｂ）をダウンロードすることによって、プロセス３００を開始する。次いで、ユーザは、図３Ａのステップ３０４およびそれに対応する図３Ｃのスクリーンショットにおいて、ユーザ局１０５に対する所望の１つまたは複数のセキュリティレベルを設定することによって、ＰａｙＧｅｏアプリケーション３２０を開始することができる。
【００７０】
図３Ｂおよび３Ｈに示される実施形態では、ユーザは、４つのセキュリティレベルのうちの少なくとも１つを選択するというオプションを有する。本発明に従って、他のセキュリティレベルまたは対策が考えられ、可能であることは明確であるはずである。第１のセキュリティレベルは、ユーザ選択パスワード３２２を入力することによって設定される。第２のセキュリティレベルは、ユーザを特定する音声認識パスワード、シグネチャまたはテンプレート３２３を記録することによって設定される。第３のセキュリティレベルは、これらに限定されないが、顔認識３４７、親指の指紋３４８、静脈認識３４９、音声認識３５０および虹彩認識３５１を含む１つまたは複数のユーザの身元確認方法を入力することによって設定される。
【００７１】
第４のセキュリティレベルは、身元確認のためのユーザのＤＮＡサンプル３２５を提供することによって設定される。これらのセキュリティレベルに対して収集または入力される情報は、ユーザの移動局１０５に格納することができ、ユーザによるＰａｙＧｅｏのローカル送金サイト２１０上の彼／彼女の口座へのアクセスを可能にする。
【００７２】
図３Ｄおよび３Ｅは、第４のセキュリティレベルの詳細についてさらに説明する。図３Ｄおよび３Ｅは、例えば、ユーザの指３２６（本発明の一部として含まれないことを示すため点線で示される）などのＤＮＡソースからＤＮＡサンプル３２５を収集するＤＮＡ分子スイッチ（またはＤＮＡスイッチ）３３３を示す。ＤＮＡ分子スイッチ３３３は、一般に、熱源３２７（図３Ｄ）、接触板３２８およびＤＮＡサンプル収集板３３０を含む。
【００７３】
使用の際、熱源３２７は、接触板３２８およびＤＮＡソース３２６に向けて移動する熱波を生成する。この例示的な実施形態では、熱源３２７は、電源３３１、発熱体３３２および熱拡散器３３４を含むように示される。ＤＮＡソース３２６からＤＮＡサンプル３２５を抽出できるほど十分な熱を生成する発光ダイオード（ＬＥＤ）などの他の熱源を代わりに使用できることを理解すべきである。
【００７４】
熱波がＤＮＡソース接触板３２８に達すると、熱波は、ＤＮＡ分子の抽出、および、カーボンナノチューブまたは重合体３８１上への結合を強制的に行い、順に、マイクロ「変性」プロセスにおいて加熱され、複製され、第２のナノカーボンチューブまたは重合体３８２上に形成される。初期の設定段階では、スイッチが「プログラムされている」間は、二次電流熱源３８４はオフにされ、ＤＮＡの無作為分子がしっかりと付着し、相補鎖のみが一体となる二本鎖ＤＮＡ３８３が再度形成される。このプロセスは、非常に特異的な電流測定値（閉、電流通過）での「アニーリング」または「ハイブリダイゼーション」と呼ばれる。結果として得られた値は、スイッチ回路３３３の一部としてのレセプタ上に格納される。
【００７５】
後続のスイッチの使用では、二次熱源は必要とされず、したがって、第２のテストサンプルに対して「アニーリング」または「ハイブリダイゼーション」は実行されない。第２のＤＮＡサンプル３２５は、熱源３３５を用いて抽出され、新しい一時的なナノカーボンチューブまたは重合体３８０上に結合する。次いで、このナノカーボンチューブまたは重合体３８０は、電源３８４によって生成された電流にさらされ、その結果、元の格納電流値と一致し得る特定値が生じて、スイッチが閉じられるか、または、異なるサンプルの起源を示す異なる電流値が生じ得る。
【００７６】
設定ステップ３０２および３０４の完了ならびに他のユーザ特有の情報の入力により、ユーザは、図３Ａのステップ３０６において、ＰａｙＧｅｏのローカル送金サイト２１０上の彼／彼女の口座にログインできるようになる。ユーザが彼／彼女の口座へのログインの準備が整った時点で、ユーザは、以前にステップ３０４において設定された好ましい身元確認セキュリティレベルを選択する。図３Ｆに示される例では、ユーザは、彼／彼女のパスワード３４０を入力し、次いで、「Ｇｏ  Ｔｏ  Ｍｙ  Ｗａｌｌｅｔ」機能３４２を押すことによって、彼／彼女の口座にアクセスすることを選択している。
【００７７】
ユーザが彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座にログインした時点で、彼／彼女は、彼／彼女のパスワードを変更することも（３４４）、ＰａｙＧｅｏの顧客（または技術）サポートと連絡を取ることもできる（３４６）（図３Ｇ）。第１のセキュリティレベル（例えば、パスワード）の代替としてまたはそれに加えて、ユーザは、図３Ｈに示されるような親指の指紋３４８または声紋３５０などの代替のまたは追加のセキュリティレベルを入力することを選択することができる。
【００７８】
ステップ３０８および対応する図３Ｉに示されるように、ユーザは、そうでなければ従来通りカード上で入手でき、ユーザが彼の財布内もしくは彼女のハンドバッグ内に持ち運ぶか、または、彼／彼女のコンピュータ上に格納される、様々な口座情報を入力することができる。単なる例示を目的として、ユーザが入力する情報のタイプを制限することを意図することなく、ユーザは、銀行カード、クレジットカードおよびデビットカードなどの異なる金融機関を入力し、それに対する支出限度を設定することができる。ユーザは、情報を手入力するか、または、写真付きＩＤ（例えば、運転免許証）３５２、クレジットカード、ＡＴＭカード、ポイント蓄積カード、健康保険証、自動車保険証、住宅保険証などをスキャンするかを選択することができる。次いで、入力されたアイテムまたは情報は、ユーザモバイルデバイス１０５および／またはモバイル取引プラットホーム２００上に安全に格納することができる。
【００７９】
ステップ３１０でさらに示されるように、ユーザは、彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座の作成を続行し、図３Ｊに関連して後にさらに詳細に説明されるような様々な方法によって容易に補充することができる、ゼロ（または最低）残高で作成することができる口座を開くことによって、設定プロセスを完了することもできる。
【００８０】
適正なログインと同時に、ユーザの移動局１０５は、機能選択スクリーン３７７（図３Ｊ）をユーザに提供し、これにより、ユーザは、モバイル取引プラットホーム２００によってサポートされるいくつかの機能のうちの少なくとも１つを選択することができるようになる。この例示的な図解では、ユーザの移動局１０５は、以下の６つの機能を可能にする。
・  ＰＡＹ機能４０５。この機能については、図４に関連してさらに詳述される。
・  ＶＩＥＷ−ＬＯＡＤ  ＣＯＵＰＯＮＳ機能５０５。この機能については、図５に関連してさらに詳述される。
・  ＳＣＡＮ  ＩＴＥＭＳ機能６０５。この機能については、図６に関連してさらに詳述される。
・  ＤＥＰＯＳＩＴ機能７０５。この機能については、図７に関連してさらに詳述される。
・  ＬＥＮＤ−ＢＯＲＲＯＷ機能８０５。この機能については、図８に関連してさらに詳述される。
・  ＷＲＩＴＥ  ＣＨＥＣＫ機能９０５。この機能については、図９に関連してさらに詳述される。
【００８１】
さらに図３Ｋを参照すると、図３Ｋは、その動作環境を伴う、例示的なユーザ局１０５の概略図である。先に説明されたように、ユーザの移動局１０５は、ネットワーク１０１を介して、モバイル取引プラットホーム２００と通信する。ユーザ局１０５は、携帯電話、タブレットまたはコンピュータなどのスタンドアロンデバイスであっても、外部スピーカ３５５、ＧＰＳレシーバ３５６、マイクロホン３５７、セルラフォン（携帯電話もしくは衛星電話）３５８または他の任意の利用可能な互換性のあるデバイス３６０などの他の補助デバイスとともに使用してもよい。ユーザの移動局１０５は、ｎＧ通信ネットワーク（例えば、３Ｇ、４Ｇなど）３６２、ＷＩＦＩ上で、映像、音声および／もしくはデータ信号を含む様々な信号、他のデジタル放送信号３６４、または、アナログデジタル変換器３７０によってデジタル化されるアナログ放送信号３６５を受信することもできる。
【００８２】
図４は、図４Ａ〜４Ｐを含み、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００を使用して、ユーザモバイルデバイス１０５による支払いの実行を可能にするためのＰＡＹ機能４０５（図３Ｊ）を示すプロセス４００（図４Ａ）および例示的な関連スクリーンショット（図４Ｂ〜４Ｐ）を表す。
【００８３】
例えば、移動局またはモバイルデバイス１０５を使用するユーザは、図４Ａのステップ４０２において、図３に関連して先に説明された起動プロセスにおいてユーザが事前設定する１つまたは複数のセキュリティレベルを使用して、彼／彼女のＰａｙＧｅｏユーザ口座にログインすることによって、プロセス４００を開始する。次いで、ユーザは、図４Ａのステップ４０４において、機能選択スクリーン３７７（図３Ｊ）のＰＡＹ機能４０５を選択することによって、図４ＢのＰＡＹアプリケーション４２０を初期化することができる。
【００８４】
ステップ４０６では、ＰＡＹアプリケーション４２０は、対象受取人および所望の支払方法を特定する手段をユーザに提供する。一例として、対象受取人は、ユーザ自身のＰａｙＧｅｏ口座または別の機関の別の口座であり得る。さらに図４Ｂを参照すると、対象受取人は、別の登録ＰａｙＧｅｏ会員（または登録機関）４２２、ユーザの電話リスト（またはアドレス帳）からの連絡先４２４、ソーシャルネットワークなどのネットワークのユーザ４２６、および／または、非登録人物もしくは機関４２８であり得る。
【００８５】
また、ユーザは、他の利用可能なまたは適切な方法を使用して、支払いを行うことができる。例えば、ユーザは、人物、レジ係、ブースまたは機関に、所望の現金（国家または外国の通貨）、商品またはクーポンで直接支払いを行うことができる。また、ＰＡＹアプリケーション４２０により、ユーザは、ＰａｙＧｅｏによって定義され、ユーザのＰａｙＧｅｏの口座の残高（または補充）に相当し、ユーザのＰａｙＧｅｏの口座の残高（または補充）に等しい法定通貨を使用して、第三者に支払いを行えるようにもなる。あるいは、ユーザは、ＰａｙＧｅｏサービスによってこの特定のユーザにまで拡大されるクレジット（またはローン）を使用して、第三者に支払いを行うことができる。
【００８６】
より具体的には、さらに図４Ｃを参照すると、ＰＡＹアプリケーション４２０により、ユーザは、ユーザのＰａｙＧｅｏサービスの使用に基づいて蓄積したＰａｙＧｅｏポイント（４３０）、または、別の会員の（または非会員の）口座からユーザに移行されたポイント（４３２）で、支払いを行えるようになる。あるいは、ユーザは、クレジットカード４３４、ＰａｙＧｅｏ法定通貨４３６を使用して、または、現金（もしくは商品）４３８で、支払いを行うことができる。ＰＡＹアプリケーション４２０により、ユーザは、さらに、図９に関連して後により詳細に説明されるような小切手の記入４３２（図４Ｂ）を行えるようになる。
【００８７】
図４Ｄ、４Ｅ、４Ｆおよび４Ｇは、４つの例示的なオーガナイザ４４０、４５０、４６０および４７０をそれぞれ示し、これらのオーガナイザは、モバイル取引プラットホーム２００上のＰａｙＧｅｏサービスによってユーザの移動局１０５上に提供される。これらのオーガナイザは、財務整理およびサポートをユーザに提供し、支払いを行う（または受け取る）金融口座および各金融口座から行われる（または各金融口座が受け取る）支払いの金額を選択する際にユーザを支援する。これらのオーガナイザは単なる図解を目的として示され、本発明によって他のオーガナイザが予想されることを明確に理解すべきである。
【００８８】
より具体的には、図４Ｄのオーガナイザ４４０は、クレジットカード４３４、ＰａｙＧｅｏ法定通貨４３６または現金（もしくは商品）４３８を使用して支払いを行うオプションおよび能力をユーザに提供する。オーガナイザ４４０により、ユーザは、さらに、小切手の記入４３２（この特定の図には示されていないが）を行えるようになる。また、オーガナイザ４４０は、ユーザの様々な受取り、支払い、支出および口座残高の金融明細も提供する。
【００８９】
さらに、図４Ｅのオーガナイザ４５０は、納税申告書を準備し、書き込み、申請する能力４５２、支払いをｅメールする（またはｅメールによって支払いを受け取る）能力４５４、および、方向性の指スワイプ（本明細書では、ＳｗｉｐａｙまたはＳｗｉｐａｙと呼ばれる）で直接支払いを行う能力４５６をユーザに提供する。Ｓｗｉｐａｙ特徴４５６に関し、ユーザが支払い（または受取り）詳細を選択した時点で、彼／彼女は、矢印の方向（または別の方向）に指をスワイプする。このＳｗｉｐａｙ動作により、ユーザは、対象受取人のアドレスまたは口座に直接支払いを送金することによって、効率的に支払いを行えるようになる。「ハンドシェイク」が受取人側で促され、取引の進行が認められる（例えば、オンライン）。
【００９０】
図４Ｆのオーガナイザ４６０に関し、追加資金が必要であるとユーザが決定すれば、彼／彼女は、ＰａｙＧｅｏサービス上の「仮想」の財布４６２を満たすことによって、ＰａｙＧｅｏサービスでダイレクト預金を行うことができる。それに加えて、オーガナイザ４６０により、ユーザは、様々な預金、支払いおよび他の機能（ユーザの口座の彼／彼女の残高の計算を含む）を行えるようになる。
【００９１】
図４Ｇのオーガナイザ４７０により、ユーザは、例えば、クレジットカードまたは身分証明書の磁気の（または他の）ストリップ部分に格納されるデータ４７２をスキャンまたはスワイプできるようになる。さらに、オーガナイザ４７０により、ユーザは、彼／彼女のＩＤの設定などの他の機能を実行することも、今後の使用または処理のためのフリークエントフライヤ口座４７４などのユーザの口座に関連する情報を入力することもできるようになる。
【００９２】
図４Ａのステップ４０６での対象受取人および支払方法の特定の完了と同時に、ユーザの移動局１０５は、図４Ａのステップ４０８および対応する図４Ｈ〜４Ｊにおいて、ユーザが実際の支払いを行うことを可能にする。図４Ｈは、ユーザが、例えば、金銭登録機、料金所または他の任意の支払処理センタ４７６にダイレクト現金支払いを行うことを希望する状況を示す。ユーザは、Ｓｗｉｐａｙ機能４５６機能を用いて支払いを行うことができ、それにより、ユーザは、支払処理センタ（すなわち、金銭登録機）４７６にワイヤレスで接続し、１回の指のスワイプで、モバイル取引プラットホーム２００上のユーザのＰａｙＧｅｏ口座から金銭登録機４７６への資金のダイレクト送金を自動的に行えるようになる。
【００９３】
非認可の送金を防ぐため、資金の送金を行う前に認可ユーザを認証するセキュリティレベルをＳｗｉｐａｙ機能４５６に提供することができることを理解すべきである。例えば、Ｓｗｉｐａｙ機能４５６は、資金の送金を認める前に、ユーザの指紋またはＤＮＡをスキャンすることができる。
【００９４】
図４ＨのＰＡＹ機能スクリーンの別の特徴は、ユーザの移動局１０５によるスキャン可能コード４７７の生成を可能にするということである。ステップ４０６でユーザによって認可された１つまたは複数の支払方法から資金の自動送金を行うため、スキャン可能コード４７７は、支払場所（ショッピングセンタなど）のスキャナ４７８によってスキャンすることができる。
【００９５】
ユーザは、所望のアイテムをスキャンし、ユーザの移動局１０５上にそのスキャンを保存し、ユーザの移動局１０５およびＰａｙＧｅｏサービスを使用してアイテムに対する支払いを進めることができる。買い物総額がチェックアウトで集計または計算されると、ユーザは、ベンダの口座に入金するため、彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座から、正確な金額を、レジ係がスキャンすることができるバーコードに変換することができる。このバーコードは、ユーザのＰａｙＧｅｏ口座から引き落とされる実際の貨幣を表す。ユーザは、様々なクレジットカード、デビットカードまたはユーザの移動局１０５上で設定された口座からのダイレクト引出しを使用するというオプションを有する。ＰａｙＧｅｏサービスは、このサービスを利用する各取引または選択された取引に対する手数料を請求することができる。ユーザの移動局１０５は、バーコードを生成する代わりに、Ｓｗｉｐａｙ機能４５６（本明細書に記載される）と互換性があるスキャナがユーザの移動局１０５と同期して金融取引を行うことを可能にする。
【００９６】
受取局上にＰａｙＧｅｏソフトウェアがインストールされたベンダまたはユーザの場合、送金人のモバイルデバイス１０５は、これらの受取局の存在を認識し、プロンプトによりベンダまたはユーザの身元確認を行うことができる（ＷＩＦＩプロンプトと同様）。受取局が確認された時点で、送金人のモバイルデバイス１０５は、取引オプションを、他の選択よりも高速かつはるかに低い取組手数料で、シームレスに続行させる。ＰａｙＧｅｏソフトウェアがインストールされていないベンダの場合、ＰａｙＧｅｏによってコンパイルされて格納されているリストから、互換性のあるコードが生成される。送金局と受取局との間で適正な接続が確立され、互換性が確認された時点で、ＰａｙＧｅｏアプリケーション（またはサーバ）によってコードが生成される。このコードは、スキャンすることも、手入力することもでき、自動的に、同意を得た貨幣金額をユーザのＰａｙＧｅｏ口座から差し引いたり、同意を得た貨幣金額をベンダ側のベンダが選択した口座に預金したりする。
【００９７】
本発明の別の重要な特徴は、ユーザの移動局１０５が現金自動預入支払機（ＡＴＭ）４８０（図４Ｉ）などの自動銀行業ユーザインターフェース（システムまたは支払機）と通信する能力である。この目的を達成するため、ユーザは、ユーザの移動局１０５上で対象受取人４８１（ユーザ自身を含む）を選択し、さらに、支払金額４８３を入力する。次いで、ユーザは、ＡＴＭ  ４８０から現金を引き出すか、または、第三者に支払いを行うという複数のオプションを有する。
【００９８】
１つの例示的なオプションは、上記で説明されるように、ＡＴＭ  ４８０とのダイレクト通信を確立するためにＳｗｉｐａｙ機能４５６を使用することであろう。Ｓｗｉｐａｙ機能４５６は、あらかじめ、ＡＴＭ  ４８０に対するユーザのパスワードなどのログイン情報を準備し、その情報をＡＴＭ  ４８０にワイヤレスで（または、特定のアプリケーションに必要な場合は、有線で）送信することができる。次いで、ユーザは、現金引出しウィンドウ４８４から資金を引き出す。
【００９９】
あるいは、対象受取人４８１および支払金額４８３の入力と同時に、ユーザは、取引のためのすべての関連金融およびログイン情報を含むスキャン可能コード４７７を生成するように、ユーザの移動局１０５に指示を与えることができる。次いで、コード４７７は、現金引出しのため、ＡＴＭコードスキャナ４８２によってスキャンし、認識させることができる。
【０１００】
一例として、ユーザは、ＰａｙＧｅｏ登録ユーザであり、彼／彼女は、ＰａｙＧｅｏ登録ユーザではない別の人物、および、ＡＴＭを運用する金融機関の口座を持たない別の人物へ現金の支払いを行うことを希望するものと見なす。次いで、ユーザは、Ｓｗｉｐａｙ機能４６５を使用して、以前にダウンロードしたＰａｙＧｅｏアプリケーションを用いて受取人の携帯電話にスキャン可能コード４７７を転送する（例えば、Ｂｌｕｅ  Ｔｏｏｔｈまたはｅメールによって）ことを選択することができる。次いで、受取人は、ＡＴＭコードスキャナ４８２でコード４７７をスキャンすることができ、ここで、受取人による引出し、預金、転送などに対して現金が利用可能になる。この取引が行われた時点で、ＡＴＭ  ４８０は、支払いまたはユーザの情報の非認可の複製を防ぐため、受取人の携帯電話へのキャンセル命令指示を生成する。その代替として（または追加セキュリティのためにそれに加えて）、ＡＴＭ  ４８０は、支払いの複製を防ぐため、支払識別番号を含む内部のキャンセル命令指示を生成することができる。
【０１０１】
本明細書では、ＡＴＭ  ４８０は、本発明の能力を示すために使用され、決して本発明の範囲を限定することを意図するものではないことを理解すべきである。むしろ、ＡＴＭ  ４８０は、多くの応用を代表する図解であり、例えば、医療への応用を含み、医療への応用では、患者のユーザの移動局１０５は、ユーザの医療情報を、患者の身元を確認するため、および／または、医療サービス（または他のサービスもしくは製品）が提供される場合にダイレクト支払いを行うためのＸ線機器制御ユニットなどのデータ収集ユニットに送信する。
【０１０２】
ここで図４Ｊを参照すると、図４Ｊは、外国通貨または通貨単位で支払いを行うというモバイル取引プラットホーム２００およびユーザの移動局１０５の能力を示す。一例として、ユーザが海外旅行に出かけ、彼の国のまたはデフォルトの通貨単位とは異なる通貨単位で支払いを行うことを希望すれば、ＰａｙＧｅｏサービスは、現場換算率を提供し、資金を所望の通貨単位に換算し、したがって、所望の通貨単位４９０で支払いを行う。同じまたは同様の概念を使用して、ＰａｙＧｅｏサービスのユーザ間での商品の送付または交換を行うことができることを理解すべきである。
【０１０３】
ステップ４０８においてユーザによる支払いが完了すると同時に、受領者は、ステップ４１０において、対応する図４Ｋ〜４Ｐにさらに示されるように、支払いの受入れまたは拒否の何れかを行うことができる。図４Ｋは、支払金額４９１を含む、発信元ユーザ／支払人を示す受領者のスクリーン４９０を示す。さらに、受領者のスクリーン４９０は、Ａｃｃｅｐｔ機能４９２を選択することによって送金を受け入れるというオプションを受領者に提供する。取引を完了するため、送金の受入れは、ユーザの移動局１０５に転送される。
【０１０４】
あるいは、受領者のスクリーン４９０は、Ｄｅｃｌｉｎｅ機能４９３を選択することによって送金を拒否するというオプションを受領者に提供する。送金の拒否は、ユーザの移動局１０５に転送され、送金がキャンセルされる。
【０１０５】
また、受領者のスクリーン４９０は、彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座にログインするか（４９４）、または、ＰａｙＧｅｏ口座を開く（４９５）というオプションも受領者に提供する。また、受領者のスクリーン４９０は、受領者が資金送金に関する彼／彼女の決定を後の時間に遅らせる（４９６）ことも可能にする。
【０１０６】
図４Ｌを参照すると、送金の受入れがユーザの移動局１０５によって自動的にまたは手入力で認知された時点で、ユーザの移動局１０５は、受領者の移動局に確認（または許可）信号を送信し、受領者のモバイルスクリーンを、受領者による送金資金の処分を可能にする別のスクリーン４９７に変更する（場合により、自動的に）。
【０１０７】
単なる図解を目的として、受領者が資金送金を受け入れた時点で（図４Ｋ）、彼／彼女は、送金資金を処分する必要がある。この目的を達成するため、スクリーン４９７は、次のような、すなわち、ユーザのＰａｙＧｅｏ口座に資金を維持する（４６３）、デフォルト口座に資金を送金する（受領者のモバイルデバイス上で事前設定および事前選択されている）（４６４）、ＰａｙＧｅｏまたは金融機関の何れかの受領者の口座に資金を送金する（４６５）、１つまたは複数の連絡先に資金の一部またはすべてを転送する（４６６）、受領者が資金の預金に対する決定を遅らせたことを彼／彼女に思い出させる（４６７）、図９に関連して後にさらに詳細に説明されるような、小切手に記入する（４６８）といういくつかのオプションを受領者に提供する。
【０１０８】
図４Ｍは、図４Ｌを補足するものであり、スクリーン４９８によって例示されるように、受領者が利用可能な追加のオプションを示す。受領者は、資金を受け入れ（４４１）、次いで、スキャン可能コード４７７を生成する（４４２）ことができる。図４Ｍでさらに示され、図４Ｉに関連して先に説明されたように、受領者は、コード４７７をスキャンし、ＡＴＭ  ４８０から現金（チェックまたは別の法定通貨）を回収する（４４４）ことができる。
【０１０９】
図４Ｎもまた図４Ｌを補足するものであり、スクリーン４９９によって例示されるように、受領者が利用可能なさらなるオプションを示す。ここでは、受領者には、彼／彼女のＡＴＭ口座に送金資金を預金するというオプションが与えられる。受領者は、彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座にログインするか、または、新しいＰａｙＧｅｏ口座を開く。次いで、ＰａｙＧｅｏサービスは、「Ｇｅｎｅｒａｔｅ  Ｓｃａｎ  Ｃｏｄｅ」機能４８６を使用して、ユーザの移動局１０５上で新しいスキャン可能取引コード（または口座コード）４８５を生成する。受領者は、スキャン可能コード４８５を生成するように、彼／彼女の移動局に要求する。取引コード４８５は、ＡＴＭ  ４８０によってスキャンされ、受領者の口座に送金が預金される。ＡＴＭ  ４８０は、確認レシートを生成し、資金の預金を認知する。
【０１１０】
より具体的には、ＡＴＭ  ４８０は、ユーザの移動局１０５上でＰａｙＧｅｏソフトウェアによって生成された取引コード４８５を認識することができる。この取引コード４８５は、金融取引（すなわち、現金の預金、引出し、送金など）および取引金額（すなわち、１，０００ドル）を反映するデータを含み、これらのデータは、例えば、ポップアップ数字（または通常の）キーボード４８７を使用して、手入力することができる。取引コード４８５は、ＡＴＭ  ４８０にスキャンされるか、または、ＡＴＭ  ４８０上で手入力される。
【０１１１】
図４Ｏで示されるように、ＡＴＭ取引コード４８８がＡＴＭ（４８０）ネットワークによって生成され、ユーザの移動局１０５によってスキャンされるか、または、ユーザの移動局１０５上で手入力される（ポップアップキーボード４８７によって）場合は、リバースコード生成も可能である。図４Ｎおよび４Ｏの図解では、関与するすべての口座の検証および整理は、ＰａｙＧｅｏソフトウェアを通じて行われる。このソフトウェアは、ローカル運用ＡＴＭ（４８０）レベルで、または、暗号化送信を使用してマスタサーバを通じてクラウドもしくはワイヤレス接続を通じて埋め込むことができる。
【０１１２】
さらに図４Ｐを参照すると、ＰａｙＧｅｏユーザは、ＡＴＭで、ユーザ１からユーザ２へ、「ＧＥＮＥＲＡＴＥ  ＳＣＡＮ  ＣＯＤＥ」機能４８６（図４Ｎ）を使用して、他の誰かの口座に現金を預金することができる。ＰａｙＧｅｏサービスは、スキャン可能預金コード４７７を生成し、スキャン可能預金コード４７７は、スクリーンショット４８９のように、ユーザ２のモバイルデバイスに送信され、表示される。順に、ユーザ２による要求と同時に、ユーザ２のユーザの移動局は、ユーザ１によるＡＴＭ上での預金実行を可能にするため、確認コード４７７Ｒを生成し、それをユーザ１に送信する。確認コード４７７Ｒは、ＡＴＭ上でスキャンされるか、または、手入力され、ユーザ２の口座に預金を充てる。ユーザ１が使用する異なる支店のＡＴＭからユーザ２が「ＤＥＰＯＳＩＴ  ＣＯＤＥ」を要求することができる場合は、リバースコード生成も可能である。次いで、預金コードは、モバイルデバイス上に表示され、異なるＡＴＭ上での使用のためにユーザ１に送信することができる。そのコードは、ＡＴＭネットワークによって生成され、モバイルデバイス上にスキャンするか、または、手入力することができる。何れの場合も、関与するすべての口座の検証および整理は、ＰａｙＧｅｏソフトウェアを通じて行われる。
【０１１３】
図４Ｎのスクリーン４９９は、同様に使用して、ユーザが、ユーザの移動局１０５を使用して、彼／彼女のＡＴＭ口座に資金を預金できるようにすることができる。この目的を達成するため、ユーザは、資金を引き出すＰａｙＧｅｏ口座を選択し、スキャン可能コード４４７を生成し（４４２）、次いで、図４Ｉに関連して先に説明された方法に従って、ＰａｙＧｅｏ口座からＡＴＭ口座に資金送金を行う。
【０１１４】
また、ユーザは、ＰａｙＧｅｏサービスを使用して、交換または払戻しを行うこともできる。すべてのレシートおよびバーコードはユーザの移動局のメモリに格納されるため、ユーザはもはやレシート用紙を持ち運ぶ必要がなく、したがって、詳細および購入価格を示す、ユーザの移動局１０５によって生成された関連バーコードアイテム番号とともに返却アイテムを提示することができる。
【０１１５】
貨幣は、ユーザの移動局１０５の１人または複数のユーザ間で送金することができ、送金は、ユーザが互いにすぐ近くにいる場合には、「ハンドシェイク」安全送金を用いて行うことができる。また、ユーザは、例えば、モバイル取引プラットホーム２００を介して接続されるユーザの移動局１０５を使用して、かなり離れた距離から貨幣を交換することもできる。
【０１１６】
図５は、図５Ａ〜５Ｉを含み、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００を使用して、ユーザモバイルデバイス１０５によるクーポンの回収および要求を可能にするためのＣＯＵＰＯＮＳ機能５０５（図３Ｊ）を示すフローチャート５００（図５Ａ）および例示的な関連スクリーンショット（図５Ｂ〜５Ｉ）を表す。ＣＯＵＰＯＮＳ機能は、ＧＯＯＤ  ＤＥＡＬ機能５１０（図５Ｂ）を含み得る。
【０１１７】
例えば、移動局またはモバイルデバイス１０５を使用するユーザは、図５Ａのステップ５０２において、図３に関連して先に説明された起動プロセスにおいてユーザが事前設定する１つまたは複数のセキュリティレベルを使用して、彼または彼女のＰａｙＧｅｏユーザ口座にログインすることによって、プロセス５００を開始する。次いで、ユーザは、図５Ａのステップ５０４において、機能選択スクリーン３７７（図３Ｊ）のＣＯＵＰＯＮＳ／ＧＯＯＤ  ＤＥＡＬ機能５０５を選択することによって、図５ＢのＣＯＵＰＯＮＳ／ＧＯＯＤ  ＤＥＡＬアプリケーション５１０を初期化することができる。
【０１１８】
ステップ５０６では、ＶＩＥＷ−ＬＯＡＤ  ＣＯＵＰＯＮＳ／ＧＯＯＤ  ＤＥＡＬアプリケーション５１０（図５Ｂ）は、対象の製品、サービス、クーポンまたは商品（本明細書では、「製品」と総称される）を特定および検索する手段をユーザに提供する。ユーザが「ＶＩＥＷ−ＬＯＡＤ  ＣＯＵＰＯＮＳ／ＧＯＯＤ  ＤＥＡＬ」機能５０５を選択すると、モバイルユーザデバイス１０５は、ＧＯＯＤ  ＤＥＡＬアプリケーション５１０をアップロードし、場合により、ユーザの位置に近い、ユーザが利用可能な製品に対する様々な「有利な取引」を示すマップ５１１（図５Ｃ）を、ハイパーリンク着色アイコンとして自動的に示す。ユーザは対象座標（すなわち、国、州（ｓｔａｔｅ）、州（ｐｒｏｖｉｎｃｅ）、郡、都市）を変更でき、それにより、ユーザによる対象製品の検索、回収またはスキャンが可能になることは明確であるはずである。
【０１１９】
図５Ｄは、例えば、オプションを用いてユーザによる、対象会社名、製品カテゴリおよび／またはクーポン別の検索が可能になる検索フィールド５１２、５１３をユーザに提供する。ユーザの問合せに応答して、ユーザの移動局１０５は、検索結果および結果として得られた製品へのアクセスをユーザに提供する。それに加えて、ユーザは、新聞、雑誌、インターネット、ＴＶコマーシャル、ラジオコマーシャルなどを検索する能力を有する。他の面から言えば、ＰａｙＧｅｏサービスは、クーポン用紙に限定されず、デジタルクーポンも含む。
【０１２０】
図５Ｅは、ユーザによるベンダのウェブサイトへのアクセスおよびログインを可能にする（５１４）。第三者ベンダによって投稿された広告の検索に加えて、ユーザは、ＰａｙＧｅｏのモバイル取引プラットホーム２００上に彼／彼女自身の広告またはコメントを投稿し、他のユーザ（会員または非会員、会員を最優先）も同じように利用できるようにする能力を有する。
【０１２１】
図５Ａのステップ５０８において、図５Ｆにさらに示されるように、ユーザの移動局１０５は、選択された対象製品５１５、ならびに、販売促進コード５１６、販売促進用語５１７、販売促進クーポン５１８またはスキャン可能コード５１９（すなわち、スキャン可能コード４７７に関連して先に説明されたような、登録機によってスキャン可能なもの）などの有益な関連情報を表示する。あるいは、ユーザの移動局１０５は、ユーザによる、レストラン、衣服、書店、エレクトロニクスなどの製品カテゴリ別のクーポンの選択５２０を可能にする。
【０１２２】
図５Ｈを参照すると、ユーザの移動局１０５に所望のクーポン５２１をダウンロードすると同時に、ユーザは、ユーザの移動局１０５に、対象製品のバーコード５２４とともに、物理的クーポン５２１およびクーポン情報（またはバーコード）５２３をスキャンする（５２２）（またはデジタルクーポンを転送もしくはダウンロードする）というオプションを有する。次いで、ユーザの移動局１０５は、クーポンの金額が差し引かれた（必要に応じて、地方税が計算された）後の残高５２５を自動的に計算する。次いで、ユーザは、先に説明されたように、「ＰＡＹ」機能を使用することによって、残額を自動的に支払う（５２６）ことができる。他の支払方法またはオプションは、代替として、ユーザが選択することができる。
【０１２３】
あるいは、ユーザが購入を行うことを希望しない場合、彼／彼女は、後の呼戻しおよび使用のためにモバイル取引プラットホーム２００上のユーザの移動局１０５上にクーポン５２１を格納する能力を有する（図５Ｉ）。一実施形態では、ダウンロードされたクーポン、広告またはコマーシャルは、キーワードまたはカテゴリに基づいて格納される。
【０１２４】
第三者からクーポン広告５２１をダウンロードすることに加えて、ＰａｙＧｅｏサービスは、それ自体のクーポン、割引、プリペイドカードおよびキャッシュカードを生成することができる。例えば、ＰａｙＧｅｏは、ベンダと特別で有利な取引をすることができ、世界中で、そのユーザがこれらの取引を利用できるようにすることができる。ユーザの移動局１０５上にダウンロードまたはスキャンされたＰａｙＧｅｏのプリペイドカードは、例えば、購入においてＰａｙＧｅｏのクレジットを高く評価する特定の店で使用することができる。同様に、ユーザの移動局１０５上にダウンロードされたＰａｙＧｅｏのキャッシュカードは、現金の代替品として使用することができる。
【０１２５】
図６は、図６Ａ〜６Ｂを含み、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００を使用して、ユーザモバイルデバイス１０５による金融情報の入力を可能にするためのＳＣＡＮ機能６０５（図３Ｊ）を示すフローチャート６００（図６Ａ）および例示的な関連スクリーンショット（図６Ｂ）を表す。
【０１２６】
例えば、移動局またはモバイルデバイス１０５を使用するユーザは、図６Ａのステップ６０２において、図３に関連して先に説明された起動プロセスにおいてユーザが事前設定する１つまたは複数のセキュリティレベルを使用して、彼または彼女のＰａｙＧｅｏユーザ口座にログインすることによって、プロセス６００を開始する。次いで、ユーザは、図６Ａのステップ６０４において、機能選択スクリーン３７７（図３Ｊ）のＳＣＡＮ機能６０５を選択することによって、図６Ｂのスクリーンショット６１０によって示されるようなＳＣＡＮアプリケーションを初期化することができる。
【０１２７】
ステップ６０６では、ＳＣＡＮアプリケーション６１０（図６Ｂ）は、ユーザおよび彼／彼女の連絡先の金融情報を入力する手段をユーザに提供する。ユーザがＳＣＡＮ機能６０５を選択すると、モバイルユーザデバイス１０５は、ＳＣＡＮアプリケーション６１０をアップロードし、図５Ｂに示される５つのスキャンオプション６１１、６１２、６１３、６１４、６１５のうちの少なくとも１つを自動的に表示する。デフォルトとして、１つまたは複数のスキャンオプションを表示するようにユーザの移動局１０５をプログラムすることができ、ユーザは追加のスキャンを利用できることを理解すべきである。
【０１２８】
ステップ６０８では、ユーザは、所望の媒体から、選択された情報をアップロードする。第１の例示的なスキャンオプションは、「Ｅｎｔｅｒ  Ｃｈｅｃｋ  Ｉｎｆｏ」オプション６１１であり、それにより、ユーザは、小切手６２０をスキャンする（または写真を撮る）ことによって、小切手６２０から金融情報を入力することができるようになる。次いで、ユーザの移動局１０５は、小切手６２０の取り込んだ画像上で光学文字読み取り（ＯＣＲ）を実行し、所望の金融情報を回収する。この金融情報は、例えば、支払人の名前および住所、受取人の名前（場合により、受取人の住所および追加の身元確認）、小切手６２０の番号、日付および金額、銀行の名前および住所、ならびに、小切手６２０の目的を特定するメモ情報を含む。また、他の関連情報を回収することも、場合により、ユーザのアドレス帳へ、ユーザのアドレス帳からまたはＰａｙＧｅｏサービスから、関連付ける／ハイパーリンクすることもできる。
【０１２９】
ユーザの移動局１０５は、銀行情報をスキャンする次のステップに自動的に進むことができるか、または、小切手情報の入力６１１に関連して先に説明されたように、そのような情報の入力は、ユーザが手入力で選択することができる（６１２）。銀行口座情報は、銀行支店コード６２２および／または銀行口座番号６２３などの情報を含む。
【０１３０】
図６Ｂの「Ｅｎｔｅｒ  Ｃｒｅｄｉｔ  Ｃａｒｄ」スキャン機能６１３は、クレジットカードもしくはＩＤ  ６２５の写真を取り込むか、または、スキャナ４７２（図４Ｇ）を使用するかの何れかによって、例えば、図６Ｂの６２５または図４Ｇの４７３など、ユーザによる彼／彼女のクレジットカードまたは身分証明書のスキャンを可能にする。
【０１３１】
図６Ｂの「Ｐｒｅｐａｉｄ  ＰａｙＧｅｏ  Ｃａｒｄ」スキャン機能６１４は、本明細書に記載されるような、ユーザによる、プリペイドＰａｙＧｅｏキャッシュカード（または、テレホンカード、他の任意の磁気的もしくは電子的に符号化されたカード、チップもしくは媒体）６２６上の情報の入力、スキャンまたは取込みを可能にする。
【０１３２】
図６Ｂの「ｅＣｏｕｐｏｎ」／「ｅＣｅｒｔｉｆｉｃａｔｅ」スキャン機能６１５は、ユーザによる、物理的または電子的なクーポン６２７または証書６２８上の情報の入力、スキャンまたは取込みを可能にする。ユーザの移動局１０５は、モバイル広告から様々なバーコードタイプを読み取り、後の使用のためにそれらを保存することができる。ユーザは、様々な口座の下にクーポンを格納し、必要に応じて、ライブまたはオンライン購入の際にそれらを呼び戻すというオプションを有する。ＰａｙＧｅｏサービスは、このサービスの使用に対する手数料を請求することができる。
【０１３３】
図７は、図７Ａ〜７Ｉを含み、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００を使用して、ユーザモバイルデバイス１０５による金融情報の入力を可能にするためのＤＥＰＯＳＩＴ機能７０５（図３Ｊ）を示すフローチャート７００（図７Ａ）および例示的な関連スクリーンショット（図７Ｂ〜７Ｉ）を表す。
【０１３４】
例えば、移動局またはモバイルデバイス１０５を使用するユーザは、図７Ａのステップ７０２において、図３に関連して先に説明された起動プロセスにおいてユーザが事前設定する１つまたは複数のセキュリティレベルを使用して、彼または彼女のＰａｙＧｅｏユーザ口座にログインすることによって、プロセス７００を開始する。次いで、ユーザは、図７Ａのステップ７０４において、機能選択スクリーン３７７（図３Ｊ）のＤＥＰＯＳＩＴ機能７０５を選択することによって、図７Ｂ〜７Ｉの例示的なスクリーンショットによって示されるようなＤＥＰＯＳＩＴアプリケーションを初期化することができる。
【０１３５】
ステップ７０６では、ＤＥＰＯＳＩＴ機能７０５は、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００を使用して、第三者、自分自身または金融機関の利益のために資金または商品の様々な預金を行う手段をユーザに提供する。ステップ７０８では、ユーザは、所望の対象のＤＥＰＯＳＩＴアプリケーションを選択してアップロードする。一例として、ユーザが、手入力でまたは小切手６２０をスキャンすることによって彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座（または第三者の口座）を預金または補充することを選択した場合、図７Ｂのスクリーンショット７１１によって示されるように、彼／彼女は、図６Ｂの「ＳＣＡＮ  Ｅｎｔｅｒ  Ｃｈｅｃｋ  Ｉｎｆｏ」アプリケーション６１１に関連して先に説明されたように行うことができる。ユーザは、デフォルト支払方法７３０として彼／彼女の当座預金口座を使用して、電信送金などの後続の送金を行うことができる（図７Ｃ）。
【０１３６】
ユーザのＰａｙＧｅｏ口座の彼／彼女の預金が５０ドルなどの規定の最低残高を下回って低下した時点で、ユーザは、銀行などの第三者金融機関での異なるユーザ口座を入力し（７３１）、預金／送金の金額を指定する（７３２）ことによって、彼／彼女の口座を補充することができる（図７Ｄ）。
【０１３７】
同様に、ユーザが、手入力でまたは小切手６２０をスキャンすることによって彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座（または第三者の口座）を預金または補充することを選択した場合、図７Ｅのスクリーンショット７１２によって示されるように、彼／彼女は、図６Ｂの「ＳＣＡＮ  Ｅｎｔｅｒ  Ｂａｎｋ  Ａｃｃｏｕｎｔ」アプリケーション６１２に関連して先に説明されたように行うことができる。
【０１３８】
ユーザが、手入力でまたはクレジットカード６２５をスキャンすることによって彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座（または第三者の口座）を預金または補充することを選択した場合、図７Ｆのスクリーンショット７１３によって示されるように、彼／彼女は、図６Ｂの「ＳＣＡＮ  Ｅｎｔｅｒ  Ｃｒｅｄｉｔ  Ｃａｒｄ」アプリケーション６１３に関連して先に説明されたように行うことができる。
【０１３９】
ユーザが、手入力でまたはプリペイドＰａｙＧｅｏカード６２６をスキャンすることによって彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座（または第三者の口座）を預金または補充することを選択した場合、図７Ｇのスクリーンショット７１４によって示されるように、彼／彼女は、図６Ｂの「ＳＣＡＮ  Ｐｒｅｐａｉｄ  ＰａｙＧｅｏ  Ｃａｒｄ」アプリケーション６１４に関連して先に説明されたように行うことができる。
【０１４０】
ユーザが、手入力でまたは販売促進クーポン（物理的またはデジタル）６２７をスキャンすることによって彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座（または第三者の口座）を預金または補充することを選択した場合、図７Ｈのスクリーンショット７１５によって示されるように、彼／彼女は、図６Ｂの「ＳＣＡＮ  ｅＣｏｕｐｏｎ」アプリケーション６１５に関連して先に説明されたように行うことができる。
【０１４１】
図７Ｉは、Ｆａｃｅｂｏｏｋ、Ｔｗｉｔｔｅｒ、ｅＢａｙ、ｍｙｓｐａｃｅ．ｃｏｍまたは同様のネットワークなどのソーシャルネットワーク７３３を使用する、ユーザから受取人（Ｊｏｈｎ  Ｄｏｅ  ２、ＰａｙＧｅｏユーザであってもなくともよい）への送金を示す。あるいは、ユーザは、ユーザのアドレス帳からの電話番号７３５などの受取人の連絡先情報を使用して、受取人へのダイレクト送金または預金を行うことができる。
【０１４２】
図８は、図８Ａ〜８Ｅを含み、図１および２のモバイル取引プラットホームを使用して、ユーザモバイルデバイス１０５による他のユーザもしくは金融機関への資金の貸出しまたは他のユーザもしくは金融機関からの資金の借入れを可能にするためのＬＥＮＤ／ＢＯＲＲＯＷ機能８０５を示すフローチャート８００および例示的な関連スクリーンショット（図８Ｂ〜８Ｅ）を表す。
【０１４３】
移動局またはモバイルデバイス１０５のユーザは、図８Ａのステップ８０２において、図３に関連して先に説明された起動プロセスにおいてユーザが事前設定する１つまたは複数のセキュリティレベルを使用して、彼または彼女のＰａｙＧｅｏユーザ口座にログインすることによって、プロセス８００を開始する。次いで、ユーザは、図８Ａのステップ８０４において、機能選択スクリーン３７７（図３Ｊ）のＬＥＮＤ／ＢＯＲＲＯＷ機能８０５を選択することによって、図８Ｂのスクリーンショット８１０によって示されるようなＬＥＮＤ／ＢＯＲＲＯＷアプリケーションを初期化することができる。
【０１４４】
ステップ８０６では、ユーザがＬＥＮＤ／ＢＯＲＲＯＷ機能８０５を選択すると、モバイルユーザデバイス１０５は、資金を貸し出すための何れかのユーザによる所望の動作、すなわち、ＬＥＮＤアプリケーション８１０（図８Ｂ）またはＢＯＲＲＯＷアプリケーション８５０（図８Ｅ）の選択を可能にするスクリーンを自動的にアップロードする。ＬＥＮＤアプリケーション８１０は、別のＰａｙＧｅｏ登録会員、非会員または機関に資金または商品を貸し出すための詳細な金融情報（または条件）をユーザに提供する一方で、ＢＯＲＲＯＷアプリケーション８５０は、別のＰａｙＧｅｏ登録会員、非会員または機関から資金または商品を借り入れるための一般的に同様の詳細な金融条件をユーザに提供する。
【０１４５】
図８Ａのステップ８０８では、ユーザ（または貸し手）は、融資条件を完成させ、ユーザの移動局１０５を使用してそれらを借り手に送信する。次いで、ユーザ（または貸し手）は、借り手による融資条件の受入れ（またはカウンターオファー）を待つ。
【０１４６】
ＬＥＮＤアプリケーション８１０（図８Ｂ）は、ＰａｙＧｅｏユーザによる、ユーザのクレジットカード、銀行口座、ＰａｙＧｅｏ口座または他の任意の適切なもしくは利用可能な口座などの１つまたは複数の口座またはソース８１１から借り手への資金または商品の貸出しを可能にする。借り手は、ＰａｙＧｅｏ会員であってもなくともよい。ユーザは、融資額（すなわち、１００ドル）や借り手の名前（すなわち、Ｊｏｈｎ  Ｄｏｅ）などの所望の金融情報を入力し、ユーザの移動局１０５は、ユーザの移動局１０５またはモバイル取引プラットホーム２００（本明細書ではＰａｙＧｅｏまたはＰａｙＧｅｏサービスと呼ばれる、モバイル取引プラットホーム２００によって提供されるサービスとして）の何れかからこの特定の借り手に関連する他の金融データを回収する。ユーザの移動局１０５は、妥当な貸出条件をユーザに提案し、ある状況下で必要に応じて条件を修正する機会をユーザに与えることができる。融資条件は、例えば、返済日（すなわち、２ケ月）、金利、毎月の支払い（借り手の口座からの自動引出しを含む）または支払方法（すなわち、ＰａｙＧｅｏ口座から、または、借り手が所有する異なる口座から）を含む。
【０１４７】
提案される支払方法は、図８Ｃでスクリーンショット８１５としてさらに示される。この特定の例では、異なるレートも選択できるという了解の下で、金利は０％に設定される。毎月の支払いは、ユーザの移動局１０５またはＰａｙＧｅｏサービスによって計算され、ユーザ／貸し手がクレジットカード、銀行口座、ＰａｙＧｅｏ口座など（８２０）によってなどの自動支払いの条件を決定するか、または、彼／彼女が支払方法を借り手に決めさせることができる。
【０１４８】
ステップ８１０では、借り手は、借り手の受入れ、拒否またはカウンターオファーを待っているスクリーンショット８１７（図８Ｄ）として借り手のユーザの移動局１０５またはコンピュータ上に表示される貸し手の条件を見直す。貸し手と借り手との間の通信は、条件が双方で受入れ可能であり、借り手が融資条件を受け入れるまで続く。借り手のユーザの移動局１０５（または、借り手のコンピュータにダウンロードされたＰａｙＧｅｏアプリケーション）は、貸し手と借り手の署名を取り込み、同意された諸条件で融資契約を成立させる。融資契約は、法律文書になり、ＰａｙＧｅｏサービスによって格納される。また、ＰａｙＧｅｏは、当事者の署名や、ＰａｙＧｅｏサービスによって安全に格納されている他のセキュリティ情報を使用して、同意の通り、融資の自動支払いを設定することもできる。それに加えて、ＰａｙＧｅｏサービスは、融資契約に従って、満期と同時に自動支払いをトリガし、借り手から貸し手に支払いを送金することができる。デフォルトでは、ＰａｙＧｅｏサービスは、是正措置を講じるために当事者に通知することができる。
【０１４９】
ＢＯＲＲＯＷアプリケーション８５０（図８Ｅ）も同様に動作するが、ＬＥＮＤアプリケーション８１０（図８Ｂ）とは逆向きに動作する。
【０１５０】
図９は、図９Ａ〜９Ｃを含み、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００を使用して、ユーザモバイルデバイス１０５による他のユーザ、非ＰａｙＧｅｏ会員または金融機関への小切手の記入を可能にするためのＣＨＥＣＫ９０５機能を示すフローチャート９００および例示的な関連スクリーンショット（図９Ｂ〜９Ｃ）を表す。
【０１５１】
例えば、移動局またはモバイルデバイス１０５のユーザは、図９Ａのステップ９０２において、図３に関連して先に説明された起動プロセスにおいてユーザが事前設定する１つまたは複数のセキュリティレベルを使用して、彼または彼女のＰａｙＧｅｏユーザ口座にログインすることによって、プロセス９００を開始する。次いで、ユーザは、図９Ａのステップ９０４において、機能選択スクリーン３７７（図３Ｊ）のＷＲＩＴＥ  Ａ  ＣＨＥＣＫ機能９０５を選択することによって、図９Ｂのスクリーンショット９１０によって示されるようなＷＲＩＴＥ  Ａ  ＣＨＥＣＫアプリケーションを初期化することができる。
【０１５２】
ステップ９０６では、ユーザは、受取人の名前（場合により、受取人の住所および追加の身元確認）、小切手６２０の番号、日付および金額（図９Ｃ）、ならびに、支払いの目的を特定するメモ情報など、小切手６２０に記入するための所望の情報を入力または回収する。次いで、ユーザは、小切手６２０を印刷して、それを受領者に郵送するか、または、ＰａｙＧｅｏサービスによって認証され得るデジタル署名付きの小切手を受領者に電子的に送信する。
【０１５３】
４つの例示的なオーガナイザ４４０、４５０、４６０および４７０がＰＡＹ機能４０５（図４Ｄ、４Ｅ、４Ｆおよび４Ｇのそれぞれ）に関連して先に説明されてきたが、ユーザの移動局１０５またはモバイル取引プラットホーム２００は、ユーザに財務整理およびサポートを提供するための追加の整理機能も提供することができる。図１０は、図１０Ａ〜１０Ｄを含み、図１および２のモバイル取引プラットホーム２００を使用して、ユーザによる、彼／彼女の財務シートまたは諸表の整理、および、彼／彼女の納税申告書の申請を可能にするためのＯＲＧＡＮＩＺＥ機能を示す例示的なスクリーンショット１００１、１００２、１００３、１００４を表す。
【０１５４】
図１０Ａのオーガナイザ１００１は、ユーザによる、金融ハブとしてのユーザ移動局１０５の使用を可能にする。ユーザは、彼／彼女のユーザ名およびパスワードをログインおよび設定し、手入力するか、本明細書に記載されるように、磁気カード（クレジットカード、保険証、運転免許証などを含む）をスワイプして入力するか、または、ユーザ局をＰａｙＧｅｏのサーバもしくはユーザのコンピュータ上のユーザの口座と同期させて入力することによって開始する。その結果、ユーザが、これらに限定されないが、図３Ｊに示されるものを含む、他のアプリケーションで情報を使用することを希望する際、ユーザの移動局１０５は、金融ハブまたはオーガナイザ１００１に入力された情報を自動的に回収する。一例として、ユーザが車の事故に巻き込まれた場合、ユーザの移動局１０５は、ユーザの身元、運転免許証および自動車保険証に関連する情報を自動的に回収し、モバイル取引プラットホーム２００に接続し、モバイル取引プラットホーム２００は、順に、保険会社へのレポートを作成し、段階的なプロトコルを開始して、ユーザに事故報告プロセスを案内する。
【０１５５】
ユーザのためにユーザの移動局１０５を金融ハブに変えることによって、金融オーガナイザ１００２は、さらに、図１０Ｂに示されるように、様々な国における納税申告書を整理して準備する能力をユーザに提供する。ユーザは、対象国を選択し、ユーザの移動局１０５は、モバイル取引プラットホーム２００にユーザの要求を提出する。順に、モバイル取引プラットホーム２００は、対応する会社（ＰａｙＧｅｏサービスとの契約が結ばれている可能性がある）、政府事業体またはウェブサイトと連絡を取り、所望の納税申告書を回収する。
【０１５６】
ユーザの移動局１０５（またはユーザのコンピュータ）に納税申告書がダウンロードされた時点で、ユーザの移動局１０５は、様々なオーガナイザに入力されている関連金融情報を回収し、すべてまたは部分的に、納税申告書を準備する。追加情報が必要ならば、ユーザの移動局１０５は、納税申告書を完了するように、ユーザに通知する。納税申告書が完了した時点で、ユーザは、先に説明されたようなＳｗｉｐａｙ特徴４５６を使用して、方向性の指スワイプで、対応する税務当局で納税申告書を申請するように、ユーザの移動局１０５に指示する。
【０１５７】
図１０Ｃのオーガナイザ１００３は、世帯主などのユーザが、先に説明されたようなＳｗｉｐｍａｉｌ特徴４５６を使用して、１回の指のスワイプで、彼／彼女の家族の各メンバーに対する個々の値引きまたは送付クーポンの設定を行えるようにする。この図解では、スワイプ動作は、家族のメンバー１にクーポンまたは値引きに関する情報を送信し、それにより、メンバー１は、送金を受け取り、メンバー１が適当と思われるようにそれを処分することができるようになる。例えば、メンバー１は、本明細書に記載されるように、彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座に送金を預金することができる。
【０１５８】
図１０Ｃに関連して説明されるように、家族のメンバーへの値引きまたはクーポンの送付に加えて、ユーザは、図１０Ｄのポイントオーガナイザ１００４（Ｓｗｉｐｍａｉｌ機能４５６が可能）を使用して、ＰａｙＧｅｏサービスを使用することによって、彼／彼女が蓄積したポイントの移行も行うことができる。アプリケーションが使用されるかまたはオンにされた総時間を加えるこれらの微小ポイント（ＭＰＳ）や、ＰａｙＧｅｏ外で蓄積されるクレジットカード販売促進ポイント（ＣＣＰ）は、現金の代替品として使用することができる。
【０１５９】
本システムは、多くの商業上の利点を提供し、その一部が本明細書に記載される。本システムは、ＤＮＡ検証方法を使用する、高度に安全なモバイルテレコミュニケーション環境における、貴金属（例えば、金、銀など）などの様々な国際通貨単位および商品での会員による現金の送金、受取りまたは交換を可能にするプラットホームを提供する。
【０１６０】
本システムは、システムと現金自動預け払い機（ＡＴＭ）との間での安全な取引交換を可能にすることによって、２人以上のユーザ間での現金の即時送達が可能である。
【０１６１】
本システムは、銀行、または、様々な機関でエスクロータイプの口座を保持する事業体であり得る。ユーザは、スキャン、手入力、クレジットカード、蓄積ボーナスポイント、販売促進コード、ダイレクトＡＴＭ現金預金によって、または、既存のユーザの銀行もしくは機関の口座から、システムに貨幣を預金することによって会員になることができる。
【０１６２】
本システムは、紙幣および硬貨に取って替わることが予期される。
【０１６３】
本システムは、様々な銀行および金融機関によって使用される。ユーザの預金は、銀行、民間企業、公的または政府機関の「マスタ」口座または個々の口座に維持することができる。ユーザは、携帯電話番号またはシステム生成番号（またはコード）に基づいて、支払い、受取り、交換、預金、送金、料金の支払い、通貨交換、現金回収、現金預金および口座作成を行うことができる。
【０１６４】
本システムは、取引金額を追跡すること、および、取引が最低許容残額を超えた場合に口座を補充するようにユーザに促すことが可能である。
【０１６５】
ユーザおよびベンダは、それぞれのモバイルアプリケーションプラットホーム上でまたはサーバもしくはクラウドから直接、アプリケーションをダウンロードすることができる。
【０１６６】
本システムは、異なるスキャナタイプで読み取り可能であり、モバイルデバイスおよび環境とのスキャナの互換性を可能にするコードの生成が可能である。
【０１６７】
本システムは、取引ごとに、取引金額、要求された追加サービス、商品格納、商品現金交換手数料に基づくある特定の料金をユーザに請求することができる。
【０１６８】
本システムは、今後の使用または引換えのための蓄積ポイントの追跡を維持しながら、割戻しまたは割引クーポンおよびレシートの保存が可能である。
【０１６９】
説明されてきた本発明の特定の実施形態は、本発明の原理のある特定のアプリケーションの単なる例示であることを理解されたい。本発明の精神および範囲から逸脱することなく、本明細書に記載される本システムおよび方法に対し、多くの変更を行うことができる。その上、本発明は、インターネットまたはオンライン通信に関連して図解を目的として説明されるが、本発明は、任意のタイプの電子またはワイヤレスネットワーク上での電子的に共有された送金に適用可能でもあることも明確であるはずである。また、適用可能なソフトウェアアプリケーションを含む本発明は、単なる例示として、Ａｐｐｌｅ  Ｃｏｍｐｕｔｅｒ，ｌｎｃ．のｉＰｈｏｎｅ、ｉＰｏｄおよびｉＰａｄなどの利用可能なデバイスまたはシステムと統合できることも明確であるはずである。
【０１７０】
ここで、図１１Ａおよび１１Ｂを参照すると、図１１Ａおよび１１Ｂは、会員および非会員への「現金」の預け払いを可能にし、自動販売機１１１１などの現金自動預け払いデバイス内部に組み込まれる新しい現金自動預け払いキット１１００を示す。先に述べられたように、キットは、数字１１００で示されるようなスタンドアロンデバイスであっても、数字１１０１で示されるような現金自動預け払いデバイス１１１１内に組み込まれてもよい。
【０１７１】
図１１Ｂは、カメラ１２００またはスキャナ１２０１などのデータ入力デバイス、証書およびクーポン１２０８の預け払いを行うための印刷用ロール紙１２０７を備えた証書およびクーポンプリンタ１２０５、キーパッド１２１０またはタッチスクリーン１２１１などのユーザ入力デバイス、現金／クーポン支払機および預金機１２１５、硬貨支払機、メモリおよび記憶装置を備えたプロセッサ１２２０、ＷＩＦＩ、ＮＦＣ、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈなどによってキット１１００をネットワークに接続するネットワーク通信デバイス１２２５、硬貨の預金、支払いおよび格納を行うための硬貨ビン１２３０、紙幣１２３６の預金、支払いおよび格納を行うための紙幣ビン１２３５、入金される紙幣、証書、クーポンまたはキット１１００が認識および認証できるドキュメント１２４１の預金、支払いおよび格納を行うためのＰａｙＧｅｏ預金ビン１２４０、ならびに、スピーカ（またはベント）１２４９を含むものとしてキット１１００を示す。
【０１７２】
動作の際、ＰａｙＧｅｏ会員などのユーザは、自動販売機１１１１の近くに来る。スキャナ１２００は、ユーザの会員証の遠隔検知が可能であるか、または、ユーザは、会員証データを入力するためにスキャナの前で会員証のフラッシュスキャンを行うことができる。ユーザは、キーパッド１２１０、または、他の公知のもしくは利用可能な身元確認もしくはログインデバイスを使用して、ログインする。ユーザは、会員証のログイン情報を入力する代わりに、スマートフォン１２６０などの電子デバイスを使用することができることを理解すべきである。
【０１７３】
適切な場合、キット１１００のプロセッサ１２２０は、ネットワーク通信デバイス１２２５を介してリモートＰａｙＧｅｏサーバにキット１１００を接続することによって、ユーザを特定し、認証し、承認する。そのような適正な身元確認と同時に、プロセッサ１２２０は、キーパッド／タッチスクリーン１２１０上でユーザにメッセージを表示し、ユーザに要求取引を選択するように求める。
【０１７４】
本発明のコンピュータプログラム製品またはソフトウェアは、プロセッサ（またはプロセッサキット）１２２０上に存在する。それにより、例えば、バーコード、ピンコード、販売促進カード、証書などを利用して、Ｂｌｕｅ  Ｔｏｏｔｈ、ＷＩＦＩ、ｎＧなどの様々な通信プロトコルまたはダイレクト接続を介して、ＰａｙＧｅｏのリモートサーバおよび様々なユーザの機器（スマートデバイス、タブレット、セルフォンなど）との相互作用が可能になる。プロセッサ１２２０は、ユーザによって要求された取引に関連する金融情報を含むスキャン可能コードを生成することができる。ネットワーク通信デバイス１２２５は、データを交換するためにプロセッサ１２２０を遠隔ネットワークまたはサーバに接続し、さらに、本明細書に記載されるように金融情報を送信するためにユーザモバイルデバイス１２６０と通信する。
【０１７５】
次いで、ユーザは、例えば、ユーザのスマートフォン、スキャナ１２００、キーパッド２１１０または現金／クーポン支払機および預金機１２１５を使用することによって、所望の取引を選択する。例えば、ユーザは自動販売機１１１１からある金額の現金（すなわち、１００米ドル）を引き出すことを希望するが、この特定の自動販売機に対する現金引出し限度は６０米ドルであると想定する。自動販売機１１１１は、硬貨ビン１２３０からの硬貨および／または紙幣ビン１２３５からの紙幣に関わらず、６０米ドル通貨を支払う。また、自動販売機１１１１は、残りの４０米ドルに対して、証書６２８、バウチャまたはクーポンを印刷して支払う。証書６２８は、この現金自動預け払い機または他の現金自動預け払い機および販売時点情報管理機器での引換えが可能である。
【０１７６】
自動販売機１１１１は、通貨間での交換に使用することができる。一例として、自動販売機１１１１が米国の空港に設置されており、旅行者がユーロを米ドルに交換することを希望すれば、自動販売機１１１１は、ユーロを受け入れて、プロセッサ１２２０によって指定される為替レートでそれらを交換し、対応する米国通貨が現金でまたは引換え可能な証書６２８としてユーザに支払われる。
【０１７７】
単なる図解を目的として、証書６２８を現在所有するこの旅行者がこの証書６２８の一部の引換えを行い、自動販売機１１１１が再度、引換えが行われなかった金額に対して別の証書の支払いを行ったと想定する。ヨーロッパへの帰国を希望する旅行者は、この証書をユーロ単位の別の証書と引き換えるまたは交換することができる。あるいは、この旅行者は、この証書を交換することも、この証書に裏書きをして別のユーザに譲渡することもできる。それに加えて、この証書は、レシートの価値に同等の現金として銀行、ベンダ、個人で受入れ可能である。
【０１７８】
ユーザは、所望の購入を行うため、この自動販売機の他の現金自動預け払いデバイスで、または、他の場所でこの証書を使用することができる。そうするために、ユーザは、先に説明されたようにログインし、現金／クーポン支払機および預金機１２１５に証書を挿入する。また、証書は、認証され、ユーザと関連付けられる。
【０１７９】
次いで、ユーザは、購入する、証書額を現金で引き出す、彼／彼女のＰａｙＧｅｏ口座に証書額を預金する、または、異なるユーザの口座に同金額を送金するというオプションを有する。あるいは、ユーザは、キャッシャーズチェックと同様に、ユーザが認証証書を別の人物または機関に送金できるように、認証を証書の表面に印刷することを要求することができる。
【０１８０】
また、ユーザは、現金／クーポン支払機および預金機１２１５に現金を挿入することによって、「現金」を、彼／彼女の口座に預金することも、別のユーザのＰａｙＧｅｏ口座に送金することもできる。
【０１８１】
プリンタ１２０５は、例えば、参加ベンダまたは自動販売機で使用するための証書の生成が可能である。プリンタ１２０５は、様々なコードの受取り、ならびに、印刷されたおよび仮想の現金証書、商品券、レシートおよびユーザの機器上で生成された取引の証拠の生成を可能にする。
【０１８２】
英数字入力キーパッド（またはタッチパッド）１２１０は、ユーザによるコードおよびパスワード検証の手入力を可能にする。あるいは、キーパッド１２１０は、ネットワーク通信デバイス１２２５を介してプロセッサ１２２０との通信が可能なユーザのモバイルデバイス（すなわち、スマートフォン）と取り替えることができる。
【０１８３】
さらに図１を参照すると、自動販売機１１１１と関連して先に説明されたように、本モバイル取引プラットホーム２００は、現金の預け払いが可能である。プラットホーム２００は、ユーザ、銀行業界およびローカルネットワークサイト２１０（本明細書では、ＰａｙＧｅｏサーバとも呼ばれる）間での総合的な取引管理を提供する。ローカルネットワークサイト２１０は、ハードウェアおよびソフトウェア、セキュリティソフトウェア、ユーザへの安全なゲートを含むサーバを含む。ローカルネットワークサイト２１０は、クラウド、非クラウドおよび他のネットワークを介して相互接続される異なる国々および関連衛星において重複してもよい。
【０１８４】
ローカルネットワークサイト２１０は、電子媒体を介して、その会員間での、非会員から会員への、非会員から非会員への、商人／組織から商人／組織への、または、会員／非会員から商人／組織への現金の送金が可能である。
【０１８５】
ローカルネットワークサイト２１０は、先に説明されたように、ローカルネットワークサイト２１０からアプリケーションをダウンロードすることによって会員としてコミュニティ１００に参加することによって、いかなる人物もサービスが得られるようにする。
【０１８６】
ローカルネットワークサイト２１０は、ローカルネットワークサイト２１０の記録を、連続して日常的に更新し、銀行業界と調和させる。ローカルネットワークサイト２１０は、各会員のローカルの銀行業および取引記録を維持し、要求に応じて、セキュリティパラメータの検証と同時にこれらの記録を会員が利用できるようにする。ローカルネットワークサイト２１０は、会員による最低残高の維持を要求する一方で、ローカルネットワークサイト２１０は、法律で規定されている銀行内、不適切な口座内およびサブ口座内の通貨および現金の金額を維持する。
【０１８７】
本発明の実施形態は、完全なハードウェアの実施形態またはハードウェア要素とソフトウェア要素の両方を含む実施形態の形を取ることができる。好ましい実施形態では、本発明は、ハードウェアで実装される。この記述の目的のため、コンピュータ使用可能またはコンピュータ可読媒体は、これに限定されないが、スマートフォンを含む、命令実行システム、装置もしくはデバイスによって、または、同命令実行システム、装置もしくはデバイスに関連して使用するためのプログラムを含む、格納する、伝達する、伝播するまたは輸送することができる任意の装置であり得る。媒体は、電子、磁気、光、電磁、赤外線、半導体システム（もしくは装置もしくはデバイス）または伝播媒体であり得る。コンピュータ可読媒体の例は、半導体またはソリッドステートメモリ、磁気テープ、リムーバブルフロッピーディスク、ランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）、読み取り専用メモリ（ＲＯＭ）、固定磁気ディスクおよび光ディスクを含む。光ディスクの現在の例は、コンパクトディスク−読み取り専用メモリ（ＣＤ−ＲＯＭ）、コンパクトディスク−読み取り／書き込み（ＣＤ−Ｒ／Ｗ）およびＤＶＤを含む。
【０１８８】
プログラムコードの格納および／または実行に適したデータ処理システムは、システムバスを通じてメモリ素子と直接または間接的に結合された少なくとも１つのプロセッサを含む。メモリ素子は、プログラムコードの実際の実行中に使用されるローカルメモリ、大容量記憶装置、および、実行中に大容量記憶装置からコードを回収しなければならない回数を低減するために少なくともいくつかのプログラムコードの一時的な格納を提供するキャッシュメモリを含み得る。入力／出力またはＩ／Ｏデバイス（これらに限定されないが、キーボード、ディスプレイ、ポインティングデバイスなどを含む）は、直接にまたは介在Ｉ／Ｏコントローラを通じて、システムと結合することができる。また、ネットワークアダプタも、介在プライベートまたはパブリックネットワークを通じて、データ処理システムを他のデータ処理システム、リモートプリンタまたは記憶装置と結合できるようにするために、システムと結合することができる。モデム、ケーブルモデムおよびＥｔｈｅｒｎｅｔカードは、現在利用可能なタイプのネットワークアダプタのほんの一部にすぎない。
【図１】
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【図２】
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【図３−１】
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【図３−２】
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【図３−３】
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【図３−４】
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【図３−５】
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【図４−１】
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【図４−２】
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【図４−３】
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【図４−４】
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【図５】
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【図６−１】
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【図６−２】
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【図７】
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【図８−１】
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【図８−２】
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【図８−３】
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【図９】
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【図１０−１】
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【図１０−２】
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【国際調査報告】
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