(57)【要約】【課題】車輌の運転者をより確実に特定し、適正な保険料の算出を行うことができる保険料金算出システムを提供する。【解決手段】車載通信装置２０が、車輌１の走行に係る車輌情報及び運転者の生体情報を取得して運転情報記憶装置４０へ送信する。運転情報記憶装置４０は、車輌情報に基づいて車輌１に対する運転特徴を判定すると共に、生体情報に基づいて運転者を特定する。保険サーバ装置６０は、車輌１に関する運転特徴の判定結果及び運転者の特定結果を取得し、これらに基づいて車輌１の保険料金を算出する。車載通信装置２０は、生体情報の取得を定期的に行うと共に、車載通信装置２０は、運転席に対する着座を検知した場合、ドアが施錠された場合、ドアが閉じられた場合、運転席のシートベルトが装着された場合、車輌１が走行開始又は停車した場合等に生体情報の取得を行う。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
車輌の走行に係る情報を検出する車輌走行情報検出手段と、
前記車輌の運転者の生体情報を定期的に取得する生体情報取得手段と、
該生体情報取得手段が取得した生体情報に基づいて、前記運転者を特定する特定手段と、
前記車輌走行情報検出手段が検出した車輌情報、及び、前記特定手段が特定した運転者を記憶する記憶手段と、
該記憶手段が記憶した車輌情報及び運転者に基づいて、前記車輌に係る保険料金を算出する保険料金算出手段と
を備えることを特徴とする保険料金算出システム。
【請求項２】
前記車輌走行情報検出手段が検出した車輌情報に基づいて、前記車輌に対する運転の特徴を判定する運転特徴判定手段を備え、
前記保険料金算出手段は、前記運転特徴判定手段が判定した運転特徴に基づいて保険料を算出するようにしてあること
を特徴とする請求項１に記載の保険料金算出システム。
【請求項３】
前記記憶手段は、前記車輌走行情報検出手段が検出した車輌情報に代えて、前記運転特徴判定手段が判定した運転の特徴を記憶するようにしてあること
を特徴とする請求項２に記載の保険料金算出システム。
【請求項４】
前記車輌に搭載された電子機器からの情報が所定条件を満たすか否かを判定する判定手段を備え、
前記生体情報取得手段は、定期的に且つ前記判定手段が所定条件を満たすと判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあること
を特徴とする請求項１乃至請求項３のいずれか１つに記載の保険料金算出システム。
【請求項５】
前記電子機器は、前記車輌の運転席に対する着座を検知する着座センサであり、
前記生体情報取得手段は、前記着座センサからの検知結果に基づいて前記運転席が非着座状態から着座状態に変化したと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあること
を特徴とする請求項４に記載の保険料金算出システム。
【請求項６】
前記電子機器は、前記車輌のドアの施錠状態を出力し、
前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの施錠状態に基づいて前記車輌のドアが施錠されたと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあること
を特徴とする請求項４又は請求項５に記載の保険料金算出システム。
【請求項７】
前記電子機器は、前記車輌のドアの開閉状態を出力し、
前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの開閉状態に基づいて前記車輌のドアが閉じられたと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあること
を特徴とする請求項４乃至請求項６のいずれか１つに記載の保険料金算出システム。
【請求項８】
前記電子機器は、前記車輌の運転席のシートベルトの装着状態を出力し、
前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの装着状態に基づいて前記シートベルトが非装着状態から装着状態に変化したと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあること
を特徴とする請求項４乃至請求項７のいずれか１つに記載の保険料金算出システム。
【請求項９】
前記電子機器は、前記車輌の走行状態に係る情報を出力し、
前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの情報に基づいて前記車輌の走行状態が所定状態であると前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあること
を特徴とする請求項４乃至請求項８のいずれか１つに記載の保険料金算出システム。
【請求項１０】
前記車輌走行情報検出手段及び前記生体情報取得手段は、前記車輌に設けてあり、
前記車輌に設けられ、前記車輌走行情報検出手段が検出した情報及び前記生体情報取得手段が取得した情報を車外の装置へ送信する送信手段を有する車載通信装置と、
車外に設置され、前記車載通信装置から送信された情報を受信する受信手段、前記特定手段及び前記記憶手段を有する情報記憶装置と
を備えることを特徴とする請求項１乃至請求項９のいずれか１つに記載の保険料金算出システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、車輌に対する運転者の運転の特徴などに基づいて、車輌の保険料金を算出する保険料金算出システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
特許文献１においては、運転者の識別子、車輌の運転状態に関する第１の情報及び走行環境に関する第２の情報を取得する装置と、取得した識別子、第１の情報及び第２の情報を送信する端末と、これらを受信して第１の情報及び第２の情報に基づきドライバ識別子毎の安全運転レベルを判定する計算機とを備える安全運転診断システムが提案されている。この安全運転診断システムは、運転者の安全運転レベルを判定し、安全運転レベルに応じた保険料を計算する。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開２００９−１２８４８６号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら特許文献１に記載の安全運転診断システムでは、運転者を識別するための識別子を運転者自らが入力する構成であるため、運転者が他人の識別子を入力して車輌を運転することが可能であり、このような運転者の成りすましに対する対策が何らなされていないという問題がある。
【０００５】
本発明は、斯かる事情に鑑みてなされたものであって、その目的とするところは、車輌の運転者をより確実に特定し、適正な保険料の算出を行うことができる保険料金算出システムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本発明に係る保険料金算出システムは、車輌の走行に係る情報を検出する車輌走行情報検出手段と、前記車輌の運転者の生体情報を定期的に取得する生体情報取得手段と、該生体情報取得手段が取得した生体情報に基づいて、前記運転者を特定する特定手段と、前記車輌走行情報検出手段が検出した車輌情報、及び、前記特定手段が特定した運転者を記憶する記憶手段と、該記憶手段が記憶した車輌情報及び運転者に基づいて、前記車輌に係る保険料金を算出する保険料金算出手段とを備えることを特徴とする。
【０００７】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記車輌走行情報検出手段が検出した車輌情報に基づいて、前記車輌に対する運転の特徴を判定する運転特徴判定手段を備え、前記保険料金算出手段は、前記運転特徴判定手段が判定した運転特徴に基づいて保険料を算出するようにしてあることを特徴とする。
【０００８】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記記憶手段が、前記車輌走行情報検出手段が検出した車輌情報に代えて、前記運転特徴判定手段が判定した運転の特徴を記憶するようにしてあることを特徴とする。
【０００９】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記車輌に搭載された電子機器からの情報が所定条件を満たすか否かを判定する判定手段を備え、前記生体情報取得手段は、定期的に且つ前記判定手段が所定条件を満たすと判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあることを特徴とする。
【００１０】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記電子機器が、前記車輌の運転席に対する着座を検知する着座センサであり、前記生体情報取得手段は、前記着座センサからの検知結果に基づいて前記運転席が非着座状態から着座状態に変化したと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあることを特徴とする。
【００１１】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記電子機器が、前記車輌のドアの施錠状態を出力し、前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの施錠状態に基づいて前記車輌のドアが施錠されたと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあることを特徴とする。
【００１２】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記電子機器が、前記車輌のドアの開閉状態を出力し、前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの開閉状態に基づいて前記車輌のドアが閉じられたと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあることを特徴とする。
【００１３】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記電子機器が、前記車輌の運転席のシートベルトの装着状態を出力し、前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの装着状態に基づいて前記シートベルトが非装着状態から装着状態に変化したと前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあることを特徴とする。
【００１４】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記電子機器が、前記車輌の走行状態に係る情報を出力し、前記生体情報取得手段は、前記電子機器からの情報に基づいて前記車輌の走行状態が所定状態であると前記判定手段が判定した場合に、前記生体情報の取得を行うようにしてあることを特徴とする。
【００１５】
また、本発明に係る保険料金算出システムは、前記車輌走行情報検出手段及び前記生体情報取得手段は、前記車輌に設けてあり、前記車輌に設けられ、前記車輌走行情報検出手段が検出した情報及び前記生体情報取得手段が取得した情報を車外の装置へ送信する送信手段を有する車載通信装置と、車外に設置され、前記車載通信装置から送信された情報を受信する受信手段、前記特定手段及び前記記憶手段を有する情報記憶装置とを備えることを特徴とする。
【００１６】
本発明においては、車輌の走行に係る情報を検出すると共に、運転者の生体情報を取得して運転者を特定し、検出した車輌情報及び特定した運転者を記憶しておき、記憶した車輌情報及び運転者に応じて車輌の保険料金を算出する。検出する車輌情報は、例えば車輌周辺の撮像画像、車輌の位置情報、車速、加速度、アクセルの操作情報、ブレーキの操作情報及びウインカーの操作情報等が考えられる。
また取得する生体情報は、例えば顔認証のための運転者の顔の画像、指紋認証のための指紋パターン、静脈認証のための静脈パターン、虹彩認証のための虹彩パターン、又は、声紋認証のためも声紋等の種々の情報が考えられる。これらの生体情報に基づく生体認証を行うことにより、運転者を精度よく特定することが可能となる。ただし、例えば車輌の運転開始時などの特定タイミングでのみ生体情報の取得を行う構成とした場合、正当なユーザによる生体情報取得を行い、その後に他のユーザが運転を交代するなどの方法で運転者の成りすましが行われる虞がある。そこで運転者の生体情報の取得を定期的に行うことにより、複数ユーザの運転交代による運転者の成りすましが困難化される。
検出した車輌情報及び特定した運転者に基づいて保険料金を算出することにより、この運転者による車輌の使われ方などに適した保険料金を適用することが可能となる。
【００１７】
また、本発明においては、検出した車輌情報に基づいて車輌に対する運転の特徴を判定し、運転の特徴に応じて保険料金を算出する。これにより運転者の危険運転又は安全運転等を考慮した保険料を算出することができる。また検出した車輌情報に代えて、判定した運転特徴を記憶する構成とすることにより、記憶容量を削減することが可能である。
【００１８】
また、本発明においては、車輌の運転席に対する運転者の着座を検知した場合、車輌のドアが施錠された場合、車輌のドアが閉じられた場合、車輌のシートベルトが装着された場合、車輌が走行開始した場合、又は、車輌が停車した場合等に、運転者の生体情報を取得する。このようなタイミングで生体情報の取得を行う構成とすることにより、運転者の入れ替わりを行うことが難しいタイミングで生体情報を取得でき、運転者の特定をより確実に行うことができる。
【００１９】
また、本発明においては、車輌に搭載された車載通信装置が車輌情報の検出及び生体情報の取得を行って車外の情報記憶装置へ送信し、情報記憶装置が例えば登録された生体情報との一致／不一致などを判定することにより、運転者の特定を行う。情報記憶装置は、受信した車輌情報及び特定した運転者を記憶する。車輌情報に基づく運転特徴の判定は、例えば情報記憶装置が行うことができる。これにより高い演算処理能力を必要とする運転者の特定処理を車外の装置にて行うことができるため、車輌に搭載する装置を小型化又は低コスト化等することができる。
【発明の効果】
【００２０】
本発明による場合は、車輌の走行に係る車輌情報と、生体情報に基づいて特定した運転者とに基づいて車輌の保険料金を算出することにより、適正な保険料の算出を行うことができる。
【図面の簡単な説明】
【００２１】
【図１】本実施の形態に係る保険料金算出システムの構成を示す模式図である。
【図２】車載通信装置の構成を示すブロック図である。
【図３】車載通信装置が行う車輌情報収集送信処理の手順を示すフローチャートである。
【図４】車載通信装置が行う運転者情報収集処理の手順を示すフローチャートである。
【図５】運転情報記憶装置の構成を示すブロック図である。
【図６】運転情報記憶装置による運転者特定処理の手順を示すフローチャートである。
【図７】運転情報記憶装置による運転特徴判定処理の手順を示すフローチャートである。
【図８】保険サーバ装置の構成を示すブロック図である。
【図９】運転情報記憶装置による情報送信処理の手順を示すフローチャートである。
【図１０】保険サーバ装置による保険料金算出処理の手順を示すフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【００２２】
以下、本発明をその実施の形態を示す図面に基づき具体的に説明する。なお本実施の形態においては、運転者を特定する機能を車輌の保険料金を算出するシステムに適用した例を説明する。図１は、本実施の形態に係る保険料金算出システムの構成を示す模式図である。本実施の形態に係る保険料金算出システムは、一又は複数の車輌１に搭載された車載通信装置２０、車外に設置された運転情報記憶装置４０及び保険サーバ装置６０等を備えて構成されている。各車輌１の車載通信装置２０は、無線通信を利用して運転情報記憶装置４０との間で通信を行うことができる。また運転情報記憶装置４０及び保険サーバ装置６０は、例えばインターネットなどを介して通信を行うことができる。
【００２３】
各車輌１には、車外カメラ２、車内カメラ３、ＧＰＳ（Global Positioning System）受信機４、生体センサ５及び着座センサ６等の電子機器が搭載されている。車載通信装置２０は、これらの電子機器から得られる車輌情報及び運転者情報等を収集して運転情報記憶装置４０へ送信する。運転情報記憶装置４０は、車載通信装置２０からの車輌情報及び運転者情報等を受信する。運転情報記憶装置４０は、車載通信装置２０から受信した車輌情報に基づいて車輌１に対する運転の特徴、例えば安全運転の度合い又は危険運転の度合い等を判定する処理を行う。また運転情報記憶装置４０は、車載通信装置２０から受信した運転者情報に基づいて、車輌１の運転者を特定する処理を行う。運転情報記憶装置４０は、車輌１の識別情報と、運転情報に基づいて特定した運転者とに対応付けて、車輌情報に基づいて判定した運転の特徴を記憶する。また運転情報記憶装置４０は、記憶した情報を保険サーバ装置６０へ送信する。保険サーバ装置６０は、運転情報記憶装置４０から与えられた情報に基づき、各車輌１に関する保険料の算出処理を行う。
【００２４】
図２は、車載通信装置２０の構成を示すブロック図である。各車輌１に搭載される車載通信装置２０は、処理部２１、記憶部２２、情報入力受付部２３及び車外通信部２４等を備えて構成されている。処理部２１は、ＣＰＵ（Central Processing Unit）又はＭＰＵ（Micro Processing Unit）等の演算処理装置を用いて構成されている。本実施の形態において処理部２１は、記憶部２２に記憶されたプログラムを読み出して実行することにより、車輌１内の種々の情報を収集して運転情報記憶装置４０へ送信する処理を行う。
【００２５】
記憶部２２は、フラッシュメモリ又はＥＥＰＲＯＭ（Electrically Erasable Programmable Read Only Memory）等の不揮発性のメモリ素子を用いて構成されている。記憶部２２は、処理部２１が実行するプログラム及びプログラムの実行により行われる処理に必要なデータ等を記憶している。また本実施の形態において記憶部２２には、車輌１に搭載された種々の電子機器から取得した情報が、車輌情報及び運転者情報として記憶される。
【００２６】
情報入力受付部２３は、車輌１に搭載された車外カメラ２、車内カメラ３、ＧＰＳ受信機４、生体センサ５、着座センサ６、ドアロックＳＷ（スイッチ）７、カーテシＳＷ８、シートベルトＳＷ９、車速センサ１０、加速度センサ１１、アクセル１２、ブレーキ１３及びウインカーＳＷ１４等から入力される情報を受け付けて処理部２１へ与える。なお図２においては、情報入力受付部２３を１つの機能ブロックとして図示しているが、情報を入力する機器毎に情報入力受付部２３を個別に設けてもよい。例えば情報入力受付部２３は、検知結果をデジタル又はアナログの電気信号として情報入力受付部２３へ入力するセンサなどに対して、センサからの入力信号を周期的にサンプリングしてデジタル情報に変換し、この情報を処理部２１へ与える。例えば情報入力受付部２３は、デジタル情報を入力する機器に対して、シリアル通信又はパラレル通信等の通信を行って入力情報を取得し、この情報を処理部２１へ与える。また例えば情報入力受付部２３は、車輌１に設けられたＣＡＮ（Controller Area Network）などの車内ネットワークを介して他の機器からの入力情報を受け付ける構成であってもよい。
【００２７】
車外カメラ２は、車輌１の周辺を撮像し、撮像により得られた画像を車載通信装置２０へ与える。本実施の形態において車外カメラ２は、少なくとも車輌１の前方を撮像することができるよう、車輌１の適所に搭載されている。車内カメラ３は、車輌１の内部を撮像し、撮像により得られた画像を車載通信装置２０へ与える。本実施の形態において車内カメラ３は、少なくとも車輌１の運転席に座った運転者の顔を撮像することができるよう、車輌１内の適所に搭載されている。また車内カメラ３は、運転者の顔認証に用いられる。
【００２８】
ＧＰＳ受信機４は、ＧＰＳの人工衛星から送信された信号を受信し、その受信結果をＧＰＳ情報として車載通信装置２０へ与える。車載通信装置２０は、ＧＰＳ受信機４から入力されたＧＰＳ情報に基づいて、現在の時刻情報を取得することができると共に、車輌１の現在位置を算出する処理を行うことができる。ただし車輌１に搭載されたカーナビゲーション装置などが車輌１の現在位置を算出する処理を行い、現在の時刻情報及び車輌１の現在位置を車載通信装置２０へ与える構成としてもよい。
【００２９】
生体センサ５は、静脈センサ又は指紋センサ等であり、人間の生体情報を検出して検出結果を車載通信装置２０へ与える。静脈センサは、例えば指又は手の平等を近赤外光にて撮影することで静脈パターンを検出する。指紋センサは、例えば指の模様をカメラなどで光学的に検出する、又は、指紋の隆起を半導体センサなどで電気的に検出する。生体センサ５は、例えば車輌１の運転席近傍に設けられる。生体センサ５が、人間の指又は手等から生体情報を検出するものである場合、例えば車輌１のハンドル又はシフトレバー等の運転操作部材に生体センサ５を設ける構成としてもよい。
【００３０】
着座センサ６は、車輌１の運転席のシート内などに設けられ、運転席に加わる重量又は圧力等を検知することにより、運転席に対する運転手の着座を検知する。着座センサ６は、運転席に対する着座の有無を示す信号を車載通信装置２０へ与える。なおシートの電動制御を行うシートＥＣＵなどが車輌１に搭載されている場合、着座センサ６の出力信号をシートＥＣＵが取得し、運転席に対する着座の有無を示す情報をシートＥＣＵが車載通信装置２０へ与える構成としてよい。
【００３１】
ドアロックＳＷ７は、車輌１のドアの施錠／解錠を行うためのスイッチである。車載通信装置２０は、車輌１のドアの施錠／解錠の状態を示す信号がドアロックＳＷ７から与えられる。カーテシＳＷ８は、車輌１のドアに設けられたカーテシランプを点灯／消灯するスイッチであり、ドアの開閉に連動している。車載通信装置２０は、車輌１のドアの開閉状態を示す信号がカーテシＳＷ８から与えられる。シートベルトＳＷ９は、車輌１の運転席のシートベルトが装着されているか否かの信号を車載通信装置２０へ与える。なお、ドアロックＳＷ７、カーテシＳＷ８及びシートベルトＳＷ９が出力する信号を例えば車輌１のボディＥＣＵなどが取得し、ボディＥＣＵがドアの施錠／解錠状態、ドアの開閉状態及びシートベルト装着状態を示す情報を車載通信装置２０へ与える構成としてよい。
【００３２】
車速センサ１０は、車輌１の走行速度（車速）を検知し、検知した車速を車載通信装置２０へ与える。加速度センサ１１は、車輌１に加わる加速度を検知し、検知した加速度を車載通信装置２０へ与える。なお、車速センサ１０及び加速度センサ１１が車速及び加速度を車載通信装置２０へ直接的に与えるのではなく、車輌１のＡＢＳ（Anti-lock Brake System）又はエアバッグ等の制御装置から車載通信装置２０へ車速及び加速度が間接的に与えられる構成としてよい。
【００３３】
また車載通信装置２０には、車輌１のアクセル１２の操作情報、ブレーキ１３の操作情報及びウインカー（指示器）の操作情報等が与えられる。アクセル１２の操作情報は、例えば車輌１のアクセル１２に対する操作の有無及び操作量等の情報であり、アクセル１２又はこれに対する操作に応じて制御を行うエンジンの制御装置等から車載通信装置２０へ与えられる。ブレーキ１３の操作情報は、車輌１のブレーキ１３に対する操作の有無及び操作量等の情報であり、ブレーキ１３又はこれに関するＡＢＳなどの制御装置等から車載通信装置２０へ与えられる。ウインカーの操作情報は、車輌１のウインカーに対する操作の有無及び指示方向等の情報であり、ウインカーを操作するウインカーＳＷ１４又はウインカーの点灯／消灯を制御する制御装置等から車載通信装置２０へ与えられる。
【００３４】
車外通信部２４は、例えば携帯電話網又は無線ＬＡＮ（Local Area Network）等を利用した無線通信により、車輌１の外部に設置された運転情報記憶装置４０などの他の装置との間で情報の送受信を行う。なお車載通信装置２０は、無線通信機能を有さず、ユーザが所持する携帯電話機などの通信機能を利用して運転情報記憶装置４０との通信を行う構成であってもよい。車外通信部２４は、運転情報記憶装置４０などから受信した情報を処理部２１へ与えると共に、処理部２１から与えられた送信用の情報を運転情報記憶装置４０などへ送信する。
【００３５】
車載通信装置２０は、車輌１に対する運転者の運転の特徴を判定するための車輌情報と、車輌１の運転者を特定するための運転者情報とを収集し、記憶部２２に蓄積する。その後、車載通信装置２０は、適宜のタイミングで、記憶部２２に記憶した車輌情報及び運転者情報を、車外通信部２４にて運転情報記憶装置４０へ送信する。車外への情報送信は、例えば数分毎、数十分毎、数時間毎又は数日毎等のように所定期間の経過に応じて行ってもよく、また例えば車輌１のイグニッションオン時などのイベント発生に応じて行ってもよく、また例えば情報を取得する毎に行ってもよい。
【００３６】
本実施の形態において車載通信装置２０は、車外カメラ２が撮像した画像、ＧＰＳ信号に基づく時刻情報及び位置情報、車速センサ１０が検知する車速、加速度センサ１１が検知する加速度、並びに、アクセル１２、ブレーキ１３及びウインカーの操作情報等を、車輌情報として記憶部２２に記憶し、運転情報記憶装置４０へ送信する。図３は、車載通信装置２０が行う車輌情報収集送信処理の手順を示すフローチャートである。なお本フローチャートにおいては、車輌情報の送信をＩＧスイッチがオン状態となった際に行っているが、これは一例である。
【００３７】
車載通信装置２０の処理部２１は、車輌１のＩＧスイッチがオン状態となったか否かを判定する（ステップＳ１）。なお図２において、車載通信装置２０へのＩＧスイッチのオン／オフ状態を示す信号又は情報等の入力経路についての記載は省略してある。車載通信装置２０は、ＩＧスイッチから直接的に、又は、ＩＧスイッチのオン／オフ状態に関連する処理を行う車載機器から間接的に、ＩＧスイッチのオン／オフ状態を取得することができる。
【００３８】
ＩＧスイッチがオフ状態の場合（Ｓ１：ＮＯ）、処理部２１は、ＩＧスイッチがオン状態となるまで待機する。ＩＧスイッチがオン状態となった場合（Ｓ１：ＹＥＳ）、処理部２１は、記憶部２２に蓄積されている車輌情報を、車外通信部２４にて運転情報記憶装置４０へ送信し（ステップＳ２）、記憶部２２から送信済みの車輌情報を消去する（ステップＳ３）。
【００３９】
その後、処理部２１は、情報入力受付部２３にて車輌１の各機器から入力される情報を受け付けることにより、車輌情報の取得を行う。即ち処理部２１は、車外カメラ２から車輌１の周辺の撮像画像を取得する（ステップＳ４）。また処理部２１は、ＧＰＳ受信機４が受信したＧＰＳ信号に基づく現在の時刻情報及び車輌１の位置情報を取得する（ステップＳ５）。また処理部２１は、車速センサ１０から車速を取得すると共に、加速度センサ１１から加速度を取得する（ステップＳ６）。また処理部２１は、アクセル１２、ブレーキ１３及びウインカー等の操作情報を取得する（ステップＳ７）。なおステップＳ４〜Ｓ７の情報取得はこの順序で行う必要はなく、適宜の順序で又は並列的に情報取得を行ってよい。
【００４０】
処理部２１は、ステップＳ４〜Ｓ７にて取得した情報を記憶部２２に記憶する（ステップＳ８）。なお記憶部２２に記憶される車輌情報には、これを取得した時刻情報が付される。この時刻情報は、ＧＰＳ信号に基づいて得られるものであってよく、又は、車輌１内の時計機能などにより得られるものであってもよい。なお本実施の形態において車輌情報に付される時刻情報には、年月日に関する情報を含むものとする。処理部２１は、ＩＧスイッチがオフ状態となったか否かを判定し（ステップＳ９）、ＩＧスイッチがオン状態である場合（Ｓ９：ＮＯ）、ステップＳ４へ処理を戻し、車輌情報の取得を継続して行う。ＩＧスイッチがオフ状態である場合（Ｓ９：ＹＥＳ）、処理部２１は、車輌情報収集送信処理を終了する。
【００４１】
また、本実施の形態に係る車載通信装置２０は、車内カメラ３が撮像した運転者の顔の画像、及び、生体センサ５が検知した運転者の生体情報を、運転者情報として取得して記憶部２２に記憶し、運転情報記憶装置４０へ送信する。車載通信装置２０は、例えば車輌１のＩＧスイッチがオン状態である場合などに、数十分毎又は数時間毎等のように定期的に運転者情報の取得を行う。ただし生体センサ５として指紋センサなどが車内のインストルメントパネルなどに設けられ、車輌１の走行中に生体情報の取得を行うことが難しい構成である場合には、車輌１の非走行時に限って情報の取得を行う構成としてよい。生体センサ５が車輌１のハンドルなどに設けられ、車輌１の走行中でも生体情報の取得を行うことができる場合には、車輌１の走行中に生体情報を定期的に取得する構成としてよい。車内カメラ３による運転者の撮像は、車輌１の走行／非走行に関係なく行うことが可能である。
【００４２】
また車載通信装置２０は、車輌１にて発生した所定のイベントに応じて運転者情報の取得を行う。例えば以下のような場合に運転者情報の取得を行うことが考えられる。
（ａ）着座センサ６の検知結果に基づき、車輌１の運転席に運転者が着座したと判定した場合
（ｂ）ドアロックＳＷ７からの信号に基づき、車輌１のドアがロックされたと判定した場合
（ｃ）カーテシＳＷ８からの信号に基づき、車輌１のドアが閉じられたと判定した場合
（ｄ）シートベルトＳＷ９からの信号に基づき、運転席のシートベルトが装着されたと判定した場合
（ｅ）車速センサ１０が検知する車速に基づき、車輌１が走行開始したと判定した場合
（ｆ）車速センサ１０が検知する車速に基づき、車輌１が停車したと判定した場合
なおこれらの条件は一例であり、車載通信装置２０はこれら以外のイベントに応じて運転者情報の取得を行ってもよい。
【００４３】
運転者情報の取得を行うイベントは例示したいずれのものを採用してもよい。本実施の形態においては、着座センサ６に基づいて運転席に運転者が着座したと判定した場合に、車載通信装置２０が運転者情報の取得を行うものとして以下の説明を行う。図４は、車載通信装置２０が行う運転者情報収集処理の手順を示すフローチャートである。車載通信装置２０の処理部２１は、着座センサ６からの入力情報を情報入力受付部２３にて受け付け、受け付けた情報に基づいて車輌１の運転席に運転者が着座した、即ち非着座状態から着座状態へ変化したか否かを判定する（ステップＳ２１）。
【００４４】
運転席が着座状態へ変化した場合（Ｓ２１：ＹＥＳ）、処理部２１は、生体センサ５による生体情報の取得を行う（ステップＳ２４）。このとき処理部２１は、例えば車内に設けられた表示装置などにメッセージなどを表示し、運転者へ生体情報取得を促してもよい。また処理部２１は、車内カメラ３による運転者の撮像を行って（ステップＳ２５）、運転者の顔の撮像画像を取得する。次いで処理部２１は、取得した運転者情報を記憶部２２に記憶し（ステップＳ２６）、ステップＳ２１へ処理を戻す。
【００４５】
運転席が着座状態へ変化していない場合、即ち着座状態又は非着座状態が維持されている場合（Ｓ２１：ＮＯ）、処理部２１は、前回の運転者情報の取得から所定期間が経過したか否かを判定する（ステップＳ２２）。所定期間が経過していない場合（Ｓ２２：ＮＯ）、処理部２１は、ステップＳ２１へ処理を戻し、運転席が着座状態へ変化するか又は所定期間が経過するまで待機する。
【００４６】
所定期間が経過した場合（Ｓ２２：ＹＥＳ）、処理部２１は、車輌１が走行中であるか否かを判定する（ステップＳ２３）。処理部２１は、例えば車速センサ１０が検知する車速、又は、車輌１のシフトレバーの状態等に応じて、車輌１が走行中であるか否かを判定することができる。車輌１が走行中でない場合（Ｓ２３：ＮＯ）、処理部２１は、生体センサ５による生体情報の取得（ステップＳ２４）、及び、車内カメラ３による運転者の撮像（ステップＳ２５）を行って、取得した運転者情報を記憶部２２に記憶し（ステップＳ２６）、ステップＳ２１へ処理を戻す。車輌１が走行中である場合（Ｓ２３：ＹＥＳ）、処理部２１は、生体センサ５による生体情報の取得は行わず、車内カメラ３による運転者の撮像を行って（ステップＳ２５）、取得した運転者情報を記憶部２２に記憶し（ステップＳ２６）、ステップＳ２１へ処理を戻す。
【００４７】
なお記憶部２２に記憶される運転者情報には、これを取得した時刻情報と、取得した際の車輌１の位置情報とが付される。時刻情報は、ＧＰＳ信号に基づいて得られるものであってよく、又は、車輌１内の時計機能などにより得られるものであってもよい。なお本実施の形態において運転者情報に付される時刻情報には、年月日に関する情報を含むものとする。位置情報は、ＧＰＳ信号に基づいて得られるものである。
【００４８】
また図４のフローチャートにおいて図示は省略するが、車載通信装置２０は、取得して記憶部２２に記憶した運転者情報を、適宜のタイミングで運転情報記憶装置４０へ送信する。本実施の形態において車載通信装置２０は、記憶部２２に記憶した車輌情報を送信する際に、車輌情報と共に運転者情報を運転情報記憶装置４０へ送信する。即ち、図３のフローチャートのステップＳ２において、車載通信装置２０は記憶部２２に記憶した車輌情報及び運転者情報を運転情報記憶装置４０へ送信し、ステップＳ３において送信済みの車輌情報及び運転者情報を消去する。また車載通信装置２０は、車輌情報及び運転者情報を送信する場合、車輌１に付された固有の車輌ＩＤを付して情報を送信する。
【００４９】
車載通信装置２０から送信された車輌情報及び運転者情報を受信した運転情報記憶装置４０は、受信した車輌情報に基づいて車輌１に対する運転の特徴を判定する処理を行うと共に、受信した運転者情報に基づいて車輌１の運転者を特定する処理を行う。図５は、運転情報記憶装置４０の構成を示すブロック図である。運転情報記憶装置４０は、処理部４１、記憶部４２及び通信部４３等を備えて構成されている。例えば運転情報記憶装置４０は、汎用的なサーバコンピュータに、運転特徴の判定処理を行うプログラム及び運転者の特定処理を行うプログラムを実行させることにより実現され得る。
【００５０】
処理部４１は、ＣＰＵ又はＭＰＵ等の演算処理装置を用いて構成され、記憶部４２に記憶されたプログラムを実行することにより、車輌１に対する運転特徴の判定及び車輌１の運転者の特定を行うための種々の演算処理などを行う。プログラムの実行により処理部４１には、運転者特定部５１及び運転特徴判定部５２等がソフトウェア的な機能ブロックとして実現される。これらの機能ブロックの詳細は後述する。
【００５１】
記憶部４２は、ハードディスクなどの大容量の記憶装置を用いて構成されている。記憶部４２は、処理部４１が実行するプログラム及びプログラムの実行により行われる処理に必要なデータ等を記憶している。また本実施の形態において記憶部４２は、運転者特定処理に関して運転者特定用情報５５及び運転者特定情報５６等の情報を記憶すると共に、運転特徴判定処理に関して車輌情報５７及び運転特徴情報５８等の情報を記憶する。
【００５２】
通信部４３は、インターネットなどのネットワークを介して車載通信装置２０及び保険サーバ装置６０等との通信を行う。通信部４３は、車載通信装置２０又は保険サーバ装置６０等から受信した情報を処理部４１へ与えると共に、処理部４１から与えられた送信用の情報を車載通信装置２０又は保険サーバ装置６０等へ送信する。
【００５３】
記憶部４２に記憶される運転者特定用情報５５は、例えば運転者の特定を車内カメラ３が撮像した運転者の顔の画像に基づく顔認証処理にて行う場合、予め取得しておいた運転者の顔の特徴を数値化した情報とすることができる。また例えば生体センサ５にて取得した運転者の静脈又は指紋等の生体情報に基づく生体認証処理にて運転者の特定を行う場合、運転者特定用情報５５は、予め取得しておいた運転者の静脈又は指紋等のパターン画像又はパターンの特徴を数値化した情報とすることができる。
【００５４】
本実施の形態に係る運転者特定の機能を利用する場合、車輌１の運転者は自らの顔の画像及び生体情報等を予め運転情報記憶装置４０に登録しておく必要がある。運転情報記憶装置４０は、車輌１に付された車輌ＩＤに対し、一又は複数の運転者についての運転者特定用情報５５を記憶している。運転情報記憶装置４０は、車載通信装置２０から受信した運転者情報に基づき、この運転者情報に付された車輌ＩＤに関連する運転者特定用情報５５を読み出し、受信した運転者情報が登録された運転者のものであるか否か、及び、複数の運転者が登録されている場合にはいずれの運転者のものであるかを、運転者特定用情報５５に基づいて判断する。
【００５５】
更には、運転情報記憶装置４０の記憶部４２には、複数の車輌について運転者特定用情報５５が記憶されており、複数の運転者に関する運転者特定用情報５５が記憶されている。このため運転情報記憶装置４０は、受信した運転者情報に付された車輌ＩＤに関連する運転者のみでなく、異なる車輌ＩＤに関連する運転者についても特定の対象とすることができる。ただし本実施の形態においては、運転者の特定処理の対象は、車輌ＩＤに対して登録された一又は複数の運転者とし、他の車輌ＩＤに関連する運転者は処理対象外とする。即ち、車輌ＩＤに対してユーザＡ〜Ｃの３人の運転者特定用情報５５が予め登録されている場合、運転情報記憶装置４０は、この車輌ＩＤが付された運転者情報を車載通信装置２０から受信した場合、車輌１の運転者がユーザＡ〜Ｃのいずれであるかを判定する。この場合の運転者の特定処理の処理結果は、ユーザＡ、ユーザＢ、ユーザＣ又は不明（未登録）の４通りである。
【００５６】
記憶部４２に記憶される運転者特定情報５６は、上述の運転者特定処理の処理結果である。車載通信装置２０から受信する運転者情報には車輌ＩＤ、時刻情報及び位置情報が付されており、運転情報記憶装置４０は、運転者特定処理にて特定した運転者と、特定に用いた運転者情報に付されていた車輌ＩＤ、時刻情報及び位置情報とを対応付け、運転者特定情報５６として記憶部４２に記憶する。記憶部４２に記憶された運転者特定情報５６に基づいて、車輌ＩＤが付された車輌１が、ある時刻及び位置にて、いずれの運転者により運転されていたかを確認することが可能となる。
【００５７】
図６は、運転情報記憶装置４０による運転者特定処理の手順を示すフローチャートである。運転情報記憶装置４０の処理部４１の運転者特定部５１は、通信部４３にて車載通信装置２０から運転者情報を受信したか否かを判定する（ステップＳ３１）。運転者情報を受信していない場合（Ｓ３１：ＮＯ）、運転者特定部５１は、運転者情報を受信するまで待機する。運転者情報を受信した場合（Ｓ３１：ＹＥＳ）、運転者特定部５１は、受信した運転者情報に付された車輌ＩＤを取得する（ステップＳ３２）。
【００５８】
次いで運転者特定部５１は、取得した車輌ＩＤに対応する運転者特定用情報５５を記憶部４２から読み出す（ステップＳ３３）。運転者特定部５１は、受信した運転者情報とステップＳ３３にて読み出した運転者特定用情報５５とを用いて顔認証処理及び生体認証処理などを行い（ステップＳ３４）、受信した運転者情報に該当する運転者が、運転者特定用情報５５として情報が記憶された運転者の中に存在するか否かを判定する（ステップＳ３５）。該当する運転者が存在する場合（Ｓ３５：ＹＥＳ）、運転者特定部５１は、該当する運転者を特定結果とする（ステップＳ３６）。また該当する運転者が存在しない場合（Ｓ３５：ＮＯ）、運転者特定部５１は、特定結果を運転者不明とする（ステップＳ３７）。ステップＳ３６又はＳ３７にて運転者を特定した後、運転者特定部５１は、受信した運転者情報に付された車輌ＩＤ、時刻情報及び位置情報に対応付けて、運転者の特定結果を運転者特定情報５６として記憶部４２に記憶し（ステップＳ３８）、運転者特定処理を終了する。
【００５９】
また運転情報記憶装置４０の記憶部４２に記憶される車輌情報５７は、車載通信装置２０から受信した車輌情報である。ただし運転情報記憶装置４０は、受信した全ての車輌情報を記憶部４２に記憶しておく必要はなく、受信した車輌情報から必要なものを適宜に選択して車輌情報５７として記憶部４２に記憶しておけばよい。例えば後述の運転特徴判定処理において危険運転であるとの判定がなされた場合、この判定の元となった車輌情報を記憶部４２に記憶しておくことができる。
【００６０】
記憶部４２に記憶される運転特徴情報５８は、運転特徴判定処理の判定結果である。本実施の形態においては、運転情報記憶装置４０は、例えば以下の１５種類の判定を行い、判定結果を運転特徴情報５８として記憶部４２に記憶する。
（１）法定速度判定
（２）コーナー速度判定
（３）一時停止判定
（４）車間距離判定
（５）加速操作判定
（６）車線変更ウインカー操作判定
（７）右左折ウインカー操作判定
（８）車線変更禁止判定
（９）車線変更頻度判定
（１０）白線跨ぎ判定
（１１）赤信号進入判定
（１２）停車距離判定
（１３）急ブレーキ判定
（１４）燃費判定
（１５）エンジン回転数判定
【００６１】
（１）法定速度判定
運転情報記憶装置４０は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、車輌１が走行している道路の法定速度（制限速度）を検出し、車速センサ１０が検知した車速が法定速度を超えたか否かを判定する。車速が法定速度を超えた場合、車輌１に対する運転者の運転が危険運転であると判定することができる。
【００６２】
この判定を行うため、運転情報記憶装置４０は車輌１からの撮像画像から法定速度を検出する処理を行う必要があり、この処理は処理部４１の運転特徴判定部５２にて行われる。車外カメラ２は、車輌１の前方を少なくとも撮像している。運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像から例えば画像処理を行うことにより白線又は橙色等の線を検出し、検出した線に基づいて車輌１が走行する道路、車線及び交差点等を検出する。運転特徴判定部５２は、検出した道路の路肩などに設置された道路標識を検出し、これらから速度規制に係る道路標識（例えば円形赤枠内に数値が記載された道路標識など）を検出し、この道路標識に記載された数値を法定速度とする。また運転特徴判定部５２は、道路上に描かれた数値を道路標示として検出し、この数値を法定速度とする。運転特徴判定部５２は、上記により決定した法定速度と、車載通信装置２０から受信した車速情報とを比較し、車速が法定速度を超えたか否かを判定する。
【００６３】
（２）コーナー速度判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、車輌１が走行している道路からコーナー（曲がり道）を検出し、コーナーの曲率を算出する。運転特徴判定部５２は、コーナーの曲率に対して車輌１が安全に走行し得る走行速度（以下、コーナー速度という）を決定し、車速センサ１０が検知した車速がコーナー速度を超えたか否かを判定する。車速がコーナー速度を超えた場合、車輌１に対する運転者の運転が危険運転であると判定することができる。
【００６４】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１からの撮像画像から道路のコーナーを検出すると共に、検出したコーナーの曲率を算出する処理を行う。運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像から白色又は橙色等の曲線を検出し、検出した曲線の曲率を算出する。運転情報記憶装置４０は、例えば記憶部４２にコーナーの曲率と安全に走行し得る車速とを、車種毎に対応付けて記憶している。運転特徴判定部５２は、算出したコーナーの曲率に対応するコーナー速度を記憶部４２から取得する。運転特徴判定部５２は、撮像画像から検出されたコーナーを車輌１が走行している際に、決定したコーナー速度と、車載通信装置２０から受信した車速情報とを比較し、車速がコーナー速度を超えたか否かを判定する。車輌１が走行する道路がコーナーではなく直線道路である場合（道路の曲率が所定値より小さい場合）、運転特徴判定部５２は、コーナー速度を用いた判定は行わなくてよい。
【００６５】
（３）一時停止判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、車輌１が走行している道路から一時停止を行うべき場所を検出し、この場所で車輌１が停止したか否か（又は、車速が所定速度以下となったか否か）を判定する。運転特徴判定部５２は、車輌１が一時停止を行わなかった場合、車輌１に対する運転が危険運転であると判定することができる。
【００６６】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は車外カメラ２の撮像画像から白線検出などを行って車輌１が走行する道路などを検出する。運転特徴判定部５２は、検出した道路に設置された一時停止の道路標識又は道路上に描かれた一時停止の道路標示等を検出することで、道路上の一時停止場所を検出する。また運転特徴判定部５２は、撮像画像から踏切などの一時停止が必要とされる場所を画像処理により検出してもよい。運転特徴判定部５２は、検出した一時停止場所を通過する際の車輌１の車速が所定速度（例えば５ｋｍ／ｈ又は１０ｋｍ／ｈ等）以下となったかを判定する。
【００６７】
（４）車間距離判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、前方を走行している他車輌との車間距離を算出する処理を行う。例えば他車輌との車間距離は、車輌１の車外カメラ２をステレオカメラとし、ステレオカメラが撮像した２つの画像の視差に基づいて算出することができる。また例えば、車外カメラ２がステレオカメラでない場合、他車輌のナンバープレートのサイズ又は道路の幅（２本の白線間の距離）等のように、その長さがある程度規定されているものを撮像画像から検出し、撮像画像中におけるこれらの長さに基づいて算出することができる。運転情報記憶装置４０は、車輌１が安全に走行し得る車速と車間距離との対応を記憶部４２に記憶している。車速及び車間距離の対応は、車種毎に記憶していてもよく、全車輌について共通の情報として記憶していてもよい。これらの情報に基づいて運転特徴判定部５２は、現在の車間距離及び車速にて車輌１が安全に走行し得ないと判定した場合、車輌１に対する運転が危険運転であると判定することができる。
【００６８】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像から前方の他車輌を検出する処理を行う。撮像画像からの車輌の検出は、例えば車輪、テールランプ、後部のナンバープレート及び車体等の形状及び位置等の車輌の特徴を予め調べておき、これらの特徴を有する箇所を撮像画像から抽出することで行うことができる。次いで運転特徴判定部５２は、検出した前方の他車輌との車間距離を撮像画像に基づいて算出する。運転特徴判定部５２は、記憶部４２に記憶された情報に基づき、算出した車間距離に対して安全に走行し得る車速を決定する。例えば車速が６０ｋｍ／ｈで車間距離を４０ｍ以上開く必要があるとの条件が記憶部４２に記憶されており、撮像画像から算出した車間距離が４０ｍである場合、運転特徴判定部５２は、安全に走行し得る車速を６０ｋｍ／ｈと決定することができる。運転特徴判定部５２は、撮像画像から車輌１の前方に他車輌が検出された場合に、他車輌との車間距離に応じて決定された安全速度と、車載通信装置２０から受信した車速情報とを比較し、車速が安全速度を超えたか否かを判定する。
【００６９】
（５）加速操作判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像から交差点に設置された信号機を検出し、この信号機の点灯状態が青色から黄色へ変化したことをイベントとして検出する。運転特徴判定部５２は、交差点の信号機の点灯状態が変化したイベントに対して、アクセル操作により車輌１が加速して交差点に進入したか否かを判定する。信号機が青色から黄色へ変化したイベントに対して、車輌１が加速して交差点に進入した場合、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００７０】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、車輌１の進行方向に存在する交差点及びこの交差点に設置された信号機を検出する処理を行う。運転特徴判定部５２は、更に信号機の点灯色を判定し、点灯色が青色から黄色へ変化した場合に、信号機の点灯色変化のイベントを検出する。運転特徴判定部５２は、信号機の点灯色変化のイベントを検出した場合、車載通信装置２０からのアクセル１２の操作情報に基づいて、点灯色変化のイベントの前後に車輌１のアクセル操作がなされたか否かを判定する。なお運転特徴判定部５２は、車輌１のアクセル１２に対する操作の有無に代えて、車輌１の車速センサ１０が検知する車速に基づいて、車輌１が加速したか否かを判定してもよい。
【００７１】
（６）車線変更ウインカー操作判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像から車輌１が車線変更（即ち、２車線以上の道路において車輌１が一の車線から他の車線へ走行する車線を変更する行為）を行ったことをイベントとして検出する。運転特徴判定部５２は、車輌１の車線変更のイベントに対して、車輌１のウインカー操作が適切に行われたか否かを判定する。ウインカー操作が適切に行われなかった場合、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００７２】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、道路上に描かれた白色又は橙色の線を検出し、車輌１が走行中の車線及びその隣の車線等を検出する処理を行う。また運転特徴判定部５２は、撮像画像に基づいて車線及び車輌１の位置関係を判断し、車輌１の走行位置が道路上の線を跨いで変化した場合に、車線変更が行われたと判定する。運転特徴判定部５２は、車線変更のイベントを検出した場合、車載通信装置２０からのウインカーの操作情報に基づいて、車線変更のイベントの前後にウインカー操作が適切に行われたか否かを判定する。ウインカー操作が適切か否かの判定は、例えば車線変更に対するウインカー操作の有無に基づいて行うことができる。また例えば、車線変更のイベントが発生したタイミングと、ウインカー操作がなされたタイミングとを比較し、ウインカー操作のタイミングが遅い（車線変更のイベントの発生から所定時間前のタイミングでウインカー操作がなされていない）か早いかに基づいて行うことができる。また例えば、ウインカーの動作時間（ウインカーのオン操作からオフ操作までの時間）が所定時間以上であるか否かに基づいて行うことができる。なお運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像に基づいて車輌１の車線変更を検出する構成としたが、例えば車輌１のハンドル操作情報などを併用して車線変更を検出してもよい。
【００７３】
（７）右左折ウインカー操作判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像から交差点などにて車輌１が右折又は左折を行ったことをイベントとして検出する。運転特徴判定部５２は、車輌１の右折又は左折のイベントに対して、ウインカー操作が適切に行われたか否かを判定する。ウインカー操作が適切に行われなかった場合に、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００７４】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、例えば道路上に描かれた白線又は道路に設置された信号機等を検出することにより、交差点を検出する。運転特徴判定部５２は、撮像画像中の交差点の位置及び向き等の変化に基づいて車輌１の右折又は左折を検出する処理を行う。運転特徴判定部５２は、車輌１の右折又は左折のイベントを検出した場合、車載通信装置２０からの操作情報に基づいて、右折又は左折のイベントの前後にウインカー操作が適切に行われたか否かを判定する。ウインカー操作が適切であるか否かの判定は、上記の車線変更ウインカー操作判定の場合と同様の方法で行うことができる。なお運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像に基づいて交差点の検出及び車輌１の右折又は左折の検出等を行う構成としたが、例えば車輌１のＧＰＳ受信機４の受信信号に基づく位置情報及び記憶部４２に記憶した地図データ等を併用してこれらの検出を行ってもよい。
【００７５】
（８）車線変更禁止判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像に基づいて車輌１が走行している道路が車線変更禁止又は追い越し禁止であるか否かを判定する。運転特徴判定部５２は、車線変更禁止又は追い越し禁止の道路において、車輌１が車線変更又は追い越しを行ったか否かを車外カメラ２の撮像画像に基づいて判定する。車線変更禁止又は追い越し禁止の道路で車輌１が車線変更又は追い越し禁止を行った場合に、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００７６】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、車輌１が走行している道路が車線変更禁止又は追い越し禁止であるか否かを判定する。例えば運転特徴判定部５２は、撮像画像から橙色の線を検出することにより、車線変更禁止又は追い越し禁止であるか否かを判定することができる。また例えば運転特徴判定部５２は、撮像画像から道路に設置された車線変更禁止又は追い越し禁止の道路標識などを検出することにより、車線変更禁止又は追い越し禁止であるか否かを判定することができる。また運転特徴判定部５２は、車外カメラ２による撮像画像から、車輌１が車線変更又は追い越しを行ったか否かを判定する。車輌１が車線変更又は追い越しを行ったか否かの判定は、上記（６）の判定の場合と同じ方法で行うことができる。運転特徴判定部５２は、車輌１が走行している道路が車線変更禁止又は追い越し禁止であると判定し、且つ、車輌１が車線変更又は追い越しを行ったと判定した場合に、危険運転と判定する。
【００７７】
（９）車線変更頻度判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像に基づいて車輌１の車線変更が行われたか否かを判定すると共に、所定時間（例えば１０分間など）における車線変更の回数、即ち車線変更の頻度を算出する。運転特徴判定部５２は、車線変更の頻度が所定値を超えた場合に、車輌１のユーザがいわゆるジグザグ運転を行っていると判断し、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００７８】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車外カメラ２による撮像画像から車輌１が車線変更を行ったか否かを判定する。車線変更を行ったか否かの判定は、上記（６）及び（８）の判定の場合と同じ方法で行うことができる。運転特徴判定部５２は、車輌１による車線変更の履歴を所定時間に亘って記憶する。運転特徴判定部５２は、車線変更が行われたと判定した場合に、記憶した車線変更の履歴を参照し、所定時間に行われた車線変更の回数、即ち車線変更の頻度を算出する。運転特徴判定部５２は、算出した車線変更の頻度と予め設定された閾値とを比較し、車線変更の頻度が閾値を超えるか否かを判定する。
【００７９】
（１０）白線跨ぎ判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像に基づいて、車輌１が車線変更していないにもかかわらず、道路上の白色又は橙色の線（以下、単に白線という）を跨いで走行したか否かを判定する。車輌１が車線変更していないにもかかわらず、白線を跨いだ場合、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００８０】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車外カメラ２による撮像画像から道路上の白線及び車線等を検出し、これらと車輌１との位置関係を判断する。運転特徴判定部５２は、車輌１が道路上の白線を跨ぎ、且つ、車輌１の全体が隣の車線へ移動することなく、車輌１が元の車線へ戻った場合に、車輌１による白線跨ぎが行われたと判定する。
【００８１】
（１１）赤信号進入判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車外カメラ２の撮像画像から交差点に設置された信号機を検出し、この信号機の点灯状態が赤色であるか否かを判定する。運転特徴判定部５２は、信号機の点灯状態が赤色である場合に、この交差点に車輌１が進入したか否かを判定する。赤信号での交差点への進入がなされた場合、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００８２】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、車輌１の進行方向に存在する交差点及びこの交差点に設置された信号機を検出する処理を行う。なお撮像画像から交差点及び信号機等を検出する処理は、上述の（５）の判定処理と同様の方法で行うことができる。運転特徴判定部５２は、検出した信号機の点灯状態が赤色であるか否かを判定する。また運転特徴判定部５２は、車外カメラ２による撮像画像から、車輌１が交差点へ進入したか否かを判定する処理を行う。運転特徴判定部５２は、信号機の点灯状態が赤色であると判定し、且つ、この信号機が設置された交差点へ車輌１が進入したと判定した場合、車輌１が赤信号の交差点へ進入したと判断する。
【００８３】
（１２）停車距離判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車輌１が走行状態から減速して停車したことを車外カメラ２の撮像画像から検出し、このときに前方に存在する他車輌との車間距離を撮像画像に基づいて算出する。運転特徴判定部５２は、算出した車間距離が所定距離（例えば１ｍなど）未満であるか否かを判定する。停車時の車間距離が所定距離未満である場合に、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００８４】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、車輌１が走行状態から減速し、他車輌の後ろに停車したか否かを判定する。例えば運転特徴判定部５２は、撮像画像中に含まれる静止物（例えば道路上に設置されたガードレール又は周辺の建造物等）の位置変化に基づいて車輌１の車速を算出することができ、車輌１が停車したことを判断することができる。ただし運転特徴判定部５２は、車速センサ１０の検知に基づく車速情報、又は、車輌１のブレーキ１３に対する操作情報等を併用して車輌１の停車を判断してもよい。また例えば運転特徴判定部５２は、停車時の撮像画像から他車輌を検出することにより、他車輌の後ろに停車したことを判断することができる。運転特徴判定部５２は、車輌１が他車輌の後ろに停車したと判定した場合に、この他車輌との車間距離を算出する。車間距離の算出は、上述の（４）の判定と同様の方法で行うことができる。運転特徴判定部５２は、算出した車間距離が所定距離以上であるか否かを判定する。
【００８５】
（１３）急ブレーキ判定
運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、前方の他車輌に対する車輌１の接近を車外カメラ２の撮像画像から検出し、他車輌への接近に対してブレーキ操作がなされた場合に車輌１の加速度センサ１１が検知する加速度（減速度）を取得する。運転特徴判定部５２は、加速度センサ１１が検知する加速度の絶対値が閾値を超えた場合に、他車輌への接近に対していわゆる急ブレーキが行われたと判断することができる。他車輌への接近に対する急ブレーキがなされた場合に、車輌１に対するユーザの運転が危険運転であると判定することができる。
【００８６】
この判定を行うため、運転特徴判定部５２は、車輌１の車外カメラ２による撮像画像から、前方の他車輌に対して車輌１が接近したか否かを判定する。例えば運転特徴判定部５２は、撮像画像に含まれる他車輌を検出すると共に、検出した他車輌の撮像画像におけるサイズの変化を検出することによって、車輌１が他車輌に対して接近したか否かを判定することができる。運転特徴判定部５２は、前方の他車輌へ車輌１が接近したと判定した場合に、車載通信装置２０からのブレーキ１３の操作情報に基づいてブレーキ操作の有無を判定する。ブレーキ操作がなされた場合、運転特徴判定部５２は、車載通信装置２０からの送信情報に含まれる加速度センサ１１の検知結果を取得し、車輌１の加速度の絶対値が閾値を超えるか否かを判定する。
【００８７】
（１４）燃費判定
車輌１に燃費を算出する機能が備えられている場合、車載通信装置２０は燃費情報を運転情報記憶装置４０へ送信する構成としてよい。この場合、運転情報記憶装置４０は、記憶部４２に車種毎の平均燃費などを記憶しておく。運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、車輌１の燃費と記憶した平均燃費とを比較し、車輌１の燃費が平均燃費より良い場合に、車輌１に対するユーザの運転が安全運転であると判定することができる。
【００８８】
（１５）エンジン回転数判定
車載通信装置２０は、例えば車輌１のエンジン制御装置などからエンジンの回転数を取得し、エンジン回転数情報として運転情報記憶装置４０へ送信する構成としてよい。この場合、運転情報記憶装置４０の運転特徴判定部５２は、エンジンの回転数が所定数未満で車輌１が走行している場合に、車輌１に対するユーザの運転が安全運転であると判定することができる。
【００８９】
上記（１４）及び（１５）に示した運転情報記憶装置４０による運転特徴の判定は、（１）〜（１３）の判定とは異なり、運転者の運転が安全運転であるか否かを判定するものである。
【００９０】
運転情報記憶装置４０は、複数の車載通信装置２０から各車輌１に関する車輌情報を受信し、受信した車輌情報に基づいて各車輌１に対する（１）〜（１５）の運転特徴判定処理を行う。運転情報記憶装置４０は、車輌１毎に運転特徴の判定を行って判定結果を記憶部４２に運転特徴情報５８として記憶する。なお運転情報記憶装置４０は、（１）〜（１３）の運転特徴判定については危険運転と判定した場合、（１４）及び（１５）の運転特徴判定については安全運転と判定した場合にのみ、その旨を記憶部４２に記憶すればよい。
【００９１】
車載通信装置２０から受信する車輌情報には車輌ＩＤ及び時刻情報が付されており、運転情報記憶装置４０は、運転特徴判定処理にて判定された危険運転又は安全運転が発生した時刻を判断し、運転特徴判定処理の判定結果と発生した時刻情報と車輌ＩＤとを対応付けて記憶部４２に運転特徴情報５８として記憶する。車輌ＩＤ及び時刻情報を基に運転者特定情報５６及び運転特徴情報５８を参照することによって、特定の車輌１における特定の運転者の運転特徴を判断することが可能である。
【００９２】
図７は、運転情報記憶装置４０による運転特徴判定処理の手順を示すフローチャートである。運転情報記憶装置４０の処理部４１の運転特徴判定部５２は、通信部４３にて車載通信装置２０から車輌情報を受信したか否かを判定する（ステップＳ４１）。車輌情報を受信していない場合（Ｓ４１：ＮＯ）、運転特徴判定部５２は、車輌情報を受信するまで待機する。車輌情報を受信した場合（Ｓ４１：ＹＥＳ）、運転特徴判定部５２は、上述の（１）〜（１５）の各判定処理を行う（ステップＳ４２）。
【００９３】
運転特徴判定部５２は、（１）〜（１３）の判定処理の結果から、車輌１の運転に関して危険運転が行われた判定がなされたか否かを調べる（ステップＳ４３）。危険運転が行われた判定がなされた場合（Ｓ４３：ＹＥＳ）、運転特徴判定部５２は、受信した車輌情報に付されていた車輌ＩＤ及び時刻情報等に基づいて危険運転が行われた時刻を算出し、車輌ＩＤ及び時刻情報に対応付けて、危険運転と判定した内容などを運転特徴情報として記憶部４２に記憶し（ステップＳ４４）、ステップＳ４５へ処理を進める。危険運転が行われていない場合（Ｓ４３：ＮＯ）、運転特徴判定部５２は、ステップＳ４５へ処理を進める。
【００９４】
また運転特徴判定部５２は、（１４）及び（１５）の判定処理の結果から、車輌１の運転に関して安全運転が行われた判定がなされたか否かを調べる（ステップＳ４５）。安全運転が行われた判定がなされた場合（Ｓ４５：ＹＥＳ）、運転特徴判定部５２は、受信した車輌情報に付されていた車輌ＩＤ及び時刻情報等に基づいて安全運転が行われた時刻を算出し、車輌ＩＤ及び時刻情報に対応付けて、安全運転と判定した内容などを運転特徴情報として記憶部４２に記憶し（ステップＳ４６）、ステップＳ４７へ処理を進める。安全運転が行われていない場合（Ｓ４５：ＮＯ）、運転特徴判定部５２は、ステップＳ４７へ処理を進める。また運転特徴判定部５２は、（１）〜（１５）の判定処理の結果などに基づき、受信した車輌情報の一部又は全部を必要に応じて記憶部４２に記憶し（ステップＳ４７）、処理を終了する。
【００９５】
図８は、保険サーバ装置６０の構成を示すブロック図である。保険サーバ装置６０は、処理部６１、記憶部６２及び通信部６３等を備えて構成されている。処理部６１は、ＣＰＵ又はＭＰＵ等の演算処理装置を用いて構成され、記憶部６２に記憶されたプログラムを実行する。プログラムの実行により処理部６１には、保険料金算出部６１ａなどがソフトウェア的な機能ブロックとして実現される。保険料金算出部６１ａは、運転情報記憶装置４０が記憶している運転者特定情報５６及び運転特徴情報５８に基づいて、各車輌１の保険料金を算出する処理を行う。
【００９６】
記憶部６２は、ハードディスクなどの大容量の記憶装置を用いて構成され、処理部６１が実行するプログラム及び処理に必要なデータ等を記憶している。また本実施の形態において記憶部６２は、保険に加入しているユーザの識別情報、このユーザが所有する車輌１の車輌ＩＤ及びユーザが加入する保険の内容等の情報をユーザ情報６２ａとして記憶している。通信部６３は、インターネットなどのネットワークを介して運転情報記憶装置４０などとの通信を行う。通信部６３は、運転情報記憶装置４０から受信した情報を処理部６１へ与えると共に、処理部６１から与えられた送信用の情報を運転情報記憶装置４０へ送信する。
【００９７】
保険サーバ装置６０は、例えば１年に１回の保険契約の更新時などの所定のタイミングにおいて、運転情報記憶装置４０に対し車輌ＩＤを指定して、車輌１に関する運転者特定情報５６及び運転特徴情報５８の送信を要求する。この要求に対して運転情報記憶装置４０は、指定された車輌ＩＤに対応する運転者特定情報５６及び運転特徴情報５８を記憶部４２から読み出して保険サーバ装置６０へ送信する。保険サーバ装置６０の保険料金算出部６１ａは、記憶部６２のユーザ情報６２ａに記憶した保険の契約内容などと、運転情報記憶装置４０から受信した運転者特定情報５６及び運転特徴情報５８とに基づいて、車輌１の保険料金を算出する。
【００９８】
保険料金算出部６１ａは、例えば車輌１の保険の契約内容に応じて定まる基本の保険料金から、契約者であるユーザの運転特徴に応じた割引料金を減じ、最終的な保険料金を算出する。このときに保険料金算出部６１ａは、運転情報記憶装置４０から受信した運転特徴情報５８から、運転者特定情報５６に基づいて契約者のユーザ（及びその家族などを含んでもよい）に関する運転特徴を抽出して割引料金を算出する。
【００９９】
図９は、運転情報記憶装置４０による情報送信処理の手順を示すフローチャートである。運転情報記憶装置４０の処理部４１は、通信部４３にて保険サーバ装置６０から情報の送信要求を与えられたか否かを判定する（ステップＳ５１）。送信要求を与えられていない場合（Ｓ５１：ＮＯ）、処理部４１は、送信要求が与えられるまで待機する。送信要求が与えられた場合（Ｓ５１：ＹＥＳ）、処理部４１は、送信要求に含まれる車輌ＩＤを取得する（ステップＳ５２）。処理部４１は、取得した車輌ＩＤに対応する運転者特定情報５６を抽出すると共に（ステップＳ５３）、この車輌ＩＤに対応する運転特徴情報５８を抽出する（ステップＳ５４）。処理部４１は、抽出した運転者特定情報５６及び運転特徴情報５８を保険サーバ装置６０へ送信し（ステップＳ５５）、処理を終了する。
【０１００】
図１０は、保険サーバ装置６０による保険料金算出処理の手順を示すフローチャートである。保険サーバ装置６０の処理部６１の保険料金算出部６１ａは、保険料金を算出する対象の車輌１について、車輌ＩＤを指定した情報の送信要求を運転情報記憶装置４０に対して行う（ステップＳ６１）。保険料金算出部６１ａは、通信部６３にて、運転情報記憶装置４０からの情報を受信したか否かを判定し（ステップＳ６２）、情報を受信していない場合には（Ｓ６２：ＮＯ）、情報を受信するまで待機する。運転情報記憶装置４０から運転者特定情報５６及び運転特徴情報５８を受信した場合（Ｓ６２：ＹＥＳ）、保険料金算出部６１ａは、算出対象の車輌１に関する保険の契約内容に基づいて、基本の保険料金を算出する（ステップＳ６３）。
【０１０１】
保険料金算出部６１ａは、運転情報記憶装置４０から受信した運転者特定情報５６に基づき、車輌１の契約に関連するユーザが運転を行った期間を抽出する（ステップＳ６４）。保険料金算出部６１ａは、運転情報記憶装置４０から受信した運転特徴情報５８に基づき、このユーザの運転期間に対応する運転特徴を抽出する（ステップＳ６５）。保険料金算出部６１ａは、抽出した運転特徴に基づき、保険料金の割引額を算出する（ステップＳ６６）。保険料金算出部６１ａは、ステップＳ６３にて算出した基本の保険料金に対して、ステップＳ６６にて算出した割引額を適用することにより、最終的な車輌１の保険料金を算出し（ステップＳ６７）、処理を終了する。
【０１０２】
以上の構成の本実施の形態に係る保険料金算出システムは、車輌１に搭載した車内カメラ２にて撮像した運転者の顔の画像及び生体センサ５にて取得した運転者の生体情報等に基づき、顔認証処理及び生体認証処理等による運転者の特定を行う。これにより車輌１の運転者を精度よく特定することが可能となる。車輌１の車載通信装置２０は、車内カメラ２及び生体センサ５による生体認証のための情報取得を、定期的に且つ所定条件が満たされた場合に行う。このように情報取得を複数回に亘って行う構成とすることにより、複数ユーザの運転交代による運転者の成りすましが困難化される。よって車輌１に関する保険料金の算出を精度よく行うことができる。
【０１０３】
また、運転情報記憶装置４０は、車輌１の運転者の特定結果に対して、特定処理に用いた生体情報を取得した時刻情報及びこの車輌１の位置情報を対応づけて運転者特定情報５６として記憶部４２に記憶しておく。これにより、例えば車輌１の事故などが発生した場合、事故発生時に車輌１を運転していた運転者を、事故発生後に判断することを容易化できる。
【０１０４】
また、車載通信装置２０は、車輌１の運転席に対する着座を着座センサ６にて検知した場合、車輌１のドアが施錠された場合、車輌１のドアが閉じられた場合、車輌１の運転席のシートベルトが装着された場合、車輌１が走行開始した場合、又は、車輌１が停車した場合等に、車内カメラ２及び生体センサ５による運転者の生体情報の取得を行う。これにより、運転者の入れ替わりを行うことが難しいタイミングで生体情報を取得することができ、運転者の特定をより確実に行うことができる。
【０１０５】
また保険サーバ装置６０は、車輌１にて検出された車輌情報に基づいて判定された運転特徴と、生体情報に基づいて特定された運転者とに応じて車輌１の保険料金を算出する。これにより運転者の危険運転又は安全運転等を考慮した保険料を算出することができる。
【０１０６】
なお本実施の形態においては、車輌１の車載通信装置が情報を収集して運転情報記憶装置４０へ送信し、運転情報記憶装置４０が運転者の特定処理及び運転特徴の判定処理を行う構成としたが、これに限るものではない。運転者の特定処理又は運転特徴の判定処理は、車載通信装置２０にて行ってもよく、保険サーバ装置６０にて行ってもよい。また例えば運転情報記憶装置４０及び保険サーバ装置６０は１つの装置であってよい。また運転情報記憶装置４０が（１）〜（１５）の運転特徴判定の全てを行う必要はなく、これらの判定のうちの少なくとも１つを行う構成であればよい。
【０１０７】
また運転者を特定するために、車内カメラ３による運転者の顔の撮像画像に基づいた顔認証処理、及び、生体センサ５にて取得した生体情報に基づいた静脈認証又は指紋認証等の生体認証処理を行う構成としたが、これに限るものではない。顔認証処理又は生体認証処理のいずれか一方のみを行う構成であってもよく、これら以外の認証処理を行う構成としてもよい。例えば運転者の虹彩パターンを取得して虹彩認証処理を行ってもよく、この場合には運転席の近傍に虹彩パターンを取得するための虹彩センサなどを配設すればよい。また例えば運転者の声紋認証処理を行ってもよく、この場合には運転席の近傍にマイクなどを配設して運転者が発する声を収集する構成とすればよい。
【０１０８】
また運転情報記憶装置４０は、運転者の特定結果に時刻情報及び位置情報を付して記憶部４２に記憶する構成としたが、これに限るものではない。例えば時刻情報又は位置情報のいずれか一方を運転者の特定結果に対応付けて記憶する構成としてもよい。
【符号の説明】
【０１０９】
１  車輌
２  車外カメラ
３  車内カメラ
４  ＧＰＳ受信機
５  生体センサ
６  着座センサ
７  ドアロックＳＷ
８  カーテシＳＷ
９  シートベルトＳＷ
１０  車速センサ
１１  加速度センサ
１２  アクセル
１３  ブレーキ
１４  ウインカーＳＷ
２０  車載通信装置
２１  処理部
２２  記憶部
２３  情報入力受付部
２４  車外通信部
４０  運転情報記憶装置
４１  処理部
４２  記憶部
４３  通信部
５１  運転者特定部
５２  運転特徴判定部
５５  運転者特定用情報
５６  運転者特定情報
５７  車輌情報
５８  運転特徴情報
６０  保険サーバ装置
６１  処理部
６１ａ  保険料金算出部
６２  記憶部
６２ａ  ユーザ情報
６３  通信部
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
2015071318.tif 000006
【図５】
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【図６】
2015071318.tif 000008
【図７】
2015071318.tif 000009
【図８】
2015071318.tif 000010
【図９】
2015071318.tif 000011
【図１０】
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