(57)【要約】【課題】車両用保険システムにおいて、ルートとリスクに応じた適切な保険料を見積もることによってライフスタイルを革新する。【解決手段】携帯情報端末１００が、車載情報端末１１０に電子証明書１０１を送信するとともに、ルートの設定を行うと、車載情報端末１１０が、電子証明書１０１及び電子証明書１１１と、設定されたルートの情報を保険料算定サーバ１２０に送信する。保険料算定サーバ１２０が、電子証明書１０１及び電子証明書１１１に紐付けられた属性情報に基づいてリスクの算出を行う。また、算出したリスクと、ルートとに基づいて、保険料の算定を行う。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
第１の電子証明書を有する携帯情報端末と、
第２の電子証明書を有する車載情報端末と、
保険料算定サーバと、
認証局と、を含み、
前記携帯情報端末が、前記車載情報端末に前記第１の電子証明書を送信するとともに、ルートの設定を行うと、
前記車載情報端末が、前記第１の電子証明書及び前記第２の電子証明書と、設定されたルートの情報を前記保険料算定サーバに送信し、
前記保険料算定サーバが、前記第１の電子証明書及び前記第２の電子証明書に紐付けられた属性情報に基づいてリスクの算出を行い、
前記保険料算定サーバが、前記リスクと、前記ルートとに基づいて、保険料の算定を行うことを特徴とする、車両保険システム。
【請求項２】
前記第１の電子証明書と紐付けられた属性情報と、
前記第２の電子証明書と紐付けられた属性情報と、を記憶する保険会社データベースを含むことを特徴とする、請求項１に記載の車両保険システム。
【請求項３】
前記保険料算定サーバが、前記第１の電子証明書を用いて前記認証局に前記携帯情報端末の真正性の問い合わせを行い、
前記保険料算定サーバが、前記第２の電子証明書を用いて前記認証局に前記車載情報端末の真正性の問い合わせを行い、
携帯情報端末のユーザと、ユーザが運転する車両の認証を行うことを特徴とする、請求項１又は２に記載の車両保険システム。
【請求項４】
前記保険料算定サーバは、前記第１の電子証明書とあらかじめ紐付けられている決済情報に基づいて、算定した保険料を決済サーバから引き落とし、決済を行うことを特徴とする、請求項１から３のいずれか１項に記載の車両保険システム。
【請求項５】
第１の電子証明書を有する携帯情報端末と、
第２の電子証明書を有する車載情報端末と、
保険料算定サーバと、
認証局と、を含む車両保険システムを用いた車両保険の提供方法であって、
前記携帯情報端末が、前記車載情報端末に前記第１の電子証明書を送信するとともに、ルートの設定を行うと、
前記車載情報端末が、前記第１の電子証明書及び前記第２の電子証明書と、設定されたルートの情報を前記保険料算定サーバに送信し、
前記保険料算定サーバが、前記第１の電子証明書及び前記第２の電子証明書に紐付けられた属性情報に基づいてリスクの算出を行い、
前記保険料算定サーバが、前記リスクと、前記ルートとに基づいて、保険料の算定を行うことを特徴とする、車両保険の提供方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、車両保険システム及び車両保険の提供方法に関し、特に、新しい車両保険システム及び車両保険の提供方法を提案することによるライフスタイルの革新に関する。
【背景技術】
【０００２】
保険商品にＩＴ（Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ  Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ：情報技術）を用いて、適正な保険金の支払いを目指したり、適切な金額の保険料を算定したりする技術は、従来より提案されている。
【０００３】
一例として、特許文献１を挙げる。特許文献１には、カーナビゲーション装置とＧＰＳ（Ｇｌｏｂａｌ  Ｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｇ  Ｓｙｓｔｅｍ）による位置情報を用いて、運行情報をデータベース蓄積しておき、事故が起きた場合には運行情報に基づいて救済や補償を行うものである。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００９−１２９２３３号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかしながら、従来の車両用保険システムの提案は、ちょっとした旅行や外出の際に気軽に利用するには手軽ではなかった。本願においては、主に走行ルートに応じて適切な保険料を瞬時に見積もることによって、保険加入の自由度を向上させることを目指す。
【０００６】
本発明は、上記実情に鑑みてなされたものであって、車両用保険システムにおいて、ルートとリスクに応じた適切な保険料を見積もることによってライフスタイルを革新することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
上記目的を達成するために本発明の一側面は、第１の電子証明書を有する携帯情報端末と、第２の電子証明書を有する車載情報端末と、保険料算定サーバと、認証局と、を含み、前記携帯情報端末が、前記車載情報端末に前記第１の電子証明書を送信するとともに、ルートの設定を行うと、前記車載情報端末が、前記第１の電子証明書及び前記第２の電子証明書と、設定されたルートの情報を前記保険料算定サーバに送信し、前記保険料算定サーバが、前記第１の電子証明書及び前記第２の電子証明書に紐付けられた属性情報に基づいてリスクの算出を行い、前記保険料算定サーバが、前記リスクと、前記ルートとに基づいて、保険料の算定を行うことを特徴とする。
【発明の効果】
【０００８】
本発明によれば、車両用保険システムにおいて、ルートとリスクに応じた適切な保険料を見積もることによってライフスタイルを革新することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【０００９】
【図１】本発明の実施形態の全体構成を示す概念図である。
【図２】上記実施形態の動作の手順を示すフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【００１０】
図１に、実施形態の全体構成を示す。図示のように、実施形態に係る車両保険システム１は、保険料算定サーバ１２０、保険会社データベース１２１、認証局１３０、決済サーバ１４０を含み、携帯情報端末１００や車載情報端末１１０と相互に通信を行う。保険料算定サーバ１２０と保険会社データベース１２１は保険会社が管理し、決済サーバ１４０はクレジットカード会社などが管理することが好ましい。また、認証局１３０はＰＫＩ（Ｐｕｂｌｉｃ  Ｋｅｙ  Ｉｎｆｒａｓｔｒｕｃｔｕｒｅ）、すなわち、公開鍵基盤を使って暗号化通信や認証を行うための仕組みを提供することを専業に行っている会社が管理するサーバであることが好ましい。
【００１１】
携帯情報端末１００としては、電子証明書をハンドリングできるデバイスであればどのようなものでもよく、具体例としては、ノートブック型パーソナルコンピュータやポータブル・データ・アシスタンス型端末などのパーソナル・コンピューティング・デバイスが挙げられる。他の形態としては、例えば、デスクトップ型パーソナルコンピュータ、ワークステーション、スレート型端末、タブレット型パーソナルコンピュータ、スマートフォン、スマートパッドなど、本発明を適用できることが当業者にとって明らかな、あらゆる形態が考えられる。以下では、スマートフォンを想定して記述する。
【００１２】
携帯情報端末１００は、後述する認証プロセスを経て、認証局１３０から電子証明書１０１の発行を受けており、内部の記憶装置に電子証明書１０１を記憶している。
【００１３】
車載情報端末１１０は、車両に固定的に搭載されているデバイスであって電子証明書をハンドリングでき、外部のサーバとデータ通信できるものであれば何でもよいが、好適には、カーナビゲーションシステムが適している。車載情報端末１１０には、車両の位置情報を随時提供するＧＰＳ（Ｇｌｏｂａｌ  Ｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｇ  Ｓｙｓｔｅｍ）１１２が接続乃至内部に搭載されている。車載情報端末１１０は、ＧＰＳ１１２を用いて車両の位置情報を正確に知ることができる。
【００１４】
車載情報端末１１０は、後述する認証プロセスを経て、認証局１３０から電子証明書１１１の発行を受けており、内部の記憶装置に電子証明書１１１を記憶している。
【００１５】
なお、本実施形態においては、車両の一例としてレンタカーの自動車を想定するが、本発明は本例に限定されない。二輪車や飛行機や船舶などの移動体全般に適用可能な技術的思想である。
【００１６】
保険料算定サーバ１２０は、主に車載情報端末１１０から保険の申し込みを受けた場合に、申し込みと同時に提供された情報に基づいてリスクとルートを判断し、保険料を算定する機能を備える。
【００１７】
保険会社データベース１２１は、車両の運転者（携帯情報端末１００のユーザ）の属性情報や、車両の属性情報や、車載情報端末１１０が送信してきた実際に走行したルートなどの情報を蓄積する。複数ユーザ、複数の車両、多くの走行履歴が蓄積されることにより、いわゆる「ビッグ・データ」と呼ばれる大規模なデータとなる。
【００１８】
認証局１３０は、ＰＫＩ（Ｐｕｂｌｉｃ  Ｋｅｙ  Ｉｎｆｒａｓｔｒｕｃｔｕｒｅ）すなわち公開鍵基盤は公開鍵暗号方式を使って暗号化通信やユーザ認証を行うための仕組みを備えた認証基盤である。認証局１３０は、外部装置から利用登録を受けると、これに対応した電子証明書を返信する機能と、他の外部装置から電子証明書の照会を受けると、その電子証明書の有効性や登録情報を返信する機能とを備える。
【００１９】
決済サーバ１４０は、保険料算定サーバ１２０から、クレジットカード番号やユーザによる承認情報などを受信すると決済を行う機能を備える。
【００２０】
上記構成を備える本実施形態の動作を以下に説明する。図２に、本実施形態の動作の流れを示す。
【００２１】
まず、保険の申し込みなどの前に、携帯情報端末１００が認証局１３０に認証を受けて、電子証明書１０１を発行してもらう必要がある。また、同様に、車載情報端末１１０も電子証明書１１１を発行してもらう必要がある。
【００２２】
携帯情報端末１００は、認証局１３０に利用登録を行う。利用登録を受けた認証局１３０は、審査等をした上で、携帯情報端末１００へ電子証明書１０１を発行する（Ｓ１０１）。同様に、車載情報端末１１０は、認証局１３０に利用登録を行う。利用登録を受けた認証局１３０は、車載情報端末１１０へ電子証明書１１１を発行する（Ｓ１０２）。なお、送付方法は暗号化された通信でも、電子証明書が記録された記憶媒体の郵送でもよい。
【００２３】
なお、電子証明書１０１は、運転者個人の真正性を保証する性格のものであり、電子証明書１１１は、車載情報端末１１０が搭載された車両の真正性を保証する性格のものである。
【００２４】
次に、携帯情報端末１００は、保険会社に事前の利用登録を行う（Ｓ１０３）。登録情報としては、電子証明書１０１と紐付いたＩＤ情報、運転者の免許証番号、年齢、性別、事故歴などの属性情報、約定の際の個人情報授受の承認など法的な情報も含む。登録された情報は、保険会社データベース１２１に記憶される。なお、車両の方についても、車両の持ち主や、レンタカー会社などが車両の総走行距離や衝突防止装置の装着の有無などの属性情報を保険会社データベース１２１に登録する。
【００２５】
以下、実際にちょっとした旅行や外出の際に保険をかける際の処理になる。
運転者が携帯情報端末１００で走行予定のルートを設定し保険申し込みを車載情報端末１１０に対して行う（Ｓ１０４）。それと同時に、携帯情報端末１００は、自身の電子証明書１０１を車載情報端末１１０に受け渡す（Ｓ１０５）。
【００２６】
次に、車載情報端末１１０は、自身の電子証明書１１１、携帯情報端末１００の電子証明書１０１、走行予定のルートを保険会社の保険料算定サーバ１２０に送信する（Ｓ１０６）。
【００２７】
すると、保険料算定サーバ１２０は、受信した電子証明書１０１と電子証明書１１１に紐付けられた属性情報を、それぞれ、保険会社データベース１２１から取得し、リスクを判断する。と同時に、走行予定ルートからもリスクを判断する。その結果、保険料算定サーバ１２０は、リスクとルートに基づいて保険料の算定を行う（Ｓ１０７）。
【００２８】
次に、保険料算定サーバ１２０は、算定した保険料の申し入れや変更条件などを携帯情報端末１００に送信して承認を得る（Ｓ１０８）。携帯情報端末１００から承認を意味する情報が受信すると、保険料算定サーバ１２０は、電子証明書１０１と紐付いた決済情報に基づいて決済サーバ１４０にアクセスし、決済を行う（Ｓ１０９）。
【００２９】
以上で保険の申し込み等の手続が完了する。
実走行後、車載情報端末１１０は、実走行ルートや距離、電子証明書１１１に記載のＩＤ情報などを保険会社に送信し、保険会社データベース１２１はそれを記憶する。このようにして蓄積されていくビッグデータは、新たな保険料算定に役立てられる。
【００３０】
また、保険料の算定（Ｓ１０７）の前には、保険料算定サーバ１２０は、取得した電子証明書１０１に基づいて携帯情報端末１００の真正性を認証局１３０に問い合わせてもよい。同様に、電子証明書１１１に基づいて車載情報端末１１０の真正性を認証局１３０に問い合わせてもよい。
【００３１】
以上に説明した本実施形態によれば、ちょっとした旅行や外出のような比較的小規模なドライブに対しても、ルートとリスクに応じた適切な保険料を見積もることが可能になる。その結果、ライフスタイルの革新につながる。また、保険加入の自由度が高まる。
【符号の説明】
【００３２】
１    車両保険システム
１００    携帯情報端末
１０１    （第１の）電子証明書
１１０    車載情報端末
１１１    （第２の）電子証明書
１１２    ＧＰＳ
１２０    保険料算定サーバ
１２１    保険会社データベース
１３０    認証局
１４０    決済サーバ
【図１】
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【図２】
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