(57)【要約】【課題】仮想的に金融機関口座を統合するサービスの提供。【解決手段】Ａ銀行のＩＢシステム１０３が自行と他行との口座を仮想的に統合する機能を実行する口座情報お預かり機能部１０３１と、口座残高を監視する機能を有する残高監視機能部１３０２と、自行及び他行口座情報を照会する機能を有する口座情報照会機能部１３０３とを有し、Ｂ銀行のＩＢシステム１０５が、ＩＢシステム１０３からの口座情報の照会を受け付け処理する契約者情報照会部１５０１と、自行と他行との資金移動を監視する機能を有する資金移動監視機能部１５０２と、ＩＢシステム１０３からの口座照会を受け付ける口座情報照会機能部１５０３とを備えた仮想統合口座システム。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融機関の顧客が操作する個人ＰＣにインターネットを介して接続される主金融機関の主インターネットバンキングシステムと、該主インターネットバンキングシステムとインターネットを介して接続される他金融機関の従インターネットバンキングシステムとを備え、該主インターネットバンキングシステム及び従インターネットバンキングシステムを紐付けて仮想的に口座を統合する仮想統合口座システムであって、
前記主インターネットバンキングシステムが、他金融機関の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢと、自行と他行との口座を仮想的に統合する機能を実行する口座情報お預かり機能部と、口座残高を監視する機能を有する残高監視機能部と、自行及び他行口座情報を照会する機能を有する口座情報照会機能部と、自行の認証情報ＤＢ及び口座情報ＤＢを備え、
前記従インターネットバンキングシステムが、自行及び他行の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢと、主インターネットバンキングシステムからの口座情報の照会を受け付け処理する機能を有する契約者情報照会部と、自行と他行との資金移動を監視する機能を有する資金移動監視機能部と、主インターネットバンキングシステムからの口座照会を受け付ける機能を有する口座情報照会機能部とを備えたことを特徴とする仮想統合口座システム。
【請求項２】
前記主インターネットバンキングシステムの前記口座情報お預かり機能部が、顧客の個人ＰＣから他金融機関の口座番号の登録依頼を受けたとき、該他金融機関口座番号を用いて従インターネットバンキングシステムの契約者情報照会部に対して本人照会を行い、本人認証が得られたとき、従インターネットバンキングシステムから他金融機関口座番号の残高を取得し、前記口座紐付ＤＢの紐づけ情報に格納することを特徴とする請求項１記載の仮想統合口座システム。
【請求項３】
前記主インターネットバンキングシステムの前記残高監視機能部が、予めサービス情報ＤＢに登録されたサービス情報の指定された金融機関の口座残高が指定された残高を下回ったとき、主インターネットバンキングシステムと従インターネットバンキングシステム間の資金移動又は従インターネットバンキングシステム間の資金移動を行うことを特徴とする請求項１又は２記載の仮想統合口座システム。
【請求項４】
金融機関の顧客が操作する個人ＰＣにインターネットを介して接続される主金融機関の主インターネットバンキングシステムと、該主インターネットバンキングシステムとインターネットを介して接続される他金融機関の従インターネットバンキングシステムとを備え、前記主インターネットバンキングシステムが、他金融機関の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢと、自行の認証情報ＤＢ及び口座情報ＤＢとを含み、前記従インターネットバンキングシステムが、自行及び他行の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢとを含み、主インターネットバンキングシステム及び従インターネットバンキングシステムを紐付けて仮想的に口座を統合するコンピュータシステムの仮想統合口座方法であって、
前記主インターネットバンキングシステムが、自行と他行との口座を仮想的に統合する機能を実行する口座情報お預かり機能と、口座残高を監視する機能を有する残高監視機能と、自行及び他行口座情報を照会する機能を有する口座情報照会機能とを実行し、
前記従インターネットバンキングシステムが、主インターネットバンキングシステムからの口座情報の照会を受け付け処理する契約者情報照会機能と、自行と他行との資金移動を監視する機能を有する資金移動監視機能と、主インターネットバンキングシステムからの口座照会を受け付ける口座情報照会機能とを実行することを特徴とする仮想統合口座方法。
【請求項５】
前記主インターネットバンキングシステムの前記口座情報お預かり機能が、顧客の個人ＰＣから他金融機関の口座番号の登録依頼を受けたとき、該他金融機関口座番号を用いて従インターネットバンキングシステムの契約者情報照会部に対して本人照会を行い、本人認証が得られたとき、従インターネットバンキングシステムから他金融機関口座番号の残高を取得し、前記口座紐付ＤＢの紐づけ情報に格納することを特徴とする請求項４記載の仮想統合口座方法。
【請求項６】
前記主インターネットバンキングシステムの前記残高監視機能が、予めサービス情報ＤＢに登録されたサービス情報の指定された金融機関の口座残高が指定された残高を下回ったとき、主インターネットバンキングシステムと従インターネットバンキングシステム間の資金移動又は従インターネットバンキングシステム間の資金移動を行うことを特徴とする請求項４又は５記載の仮想統合口座方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、複数の口座をシステム的に関連付けることによって仮想的に１本の口座として扱うことにより利便性を向上することができる仮想統合口座システム及び仮想統合口座方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
一般に金融機関の口座は一般顧客が複数の金融機関で複数の口座を開設していることが多いため、顧客が残高照会や振込等のサービス利用において複数口座の管理が煩雑である。近年においては、インターネットバンキングの普及に伴って口座の一元管理を可能とするサービスも提案されているが、この一元管理は同一金融機関内に限られている。
【０００３】
尚、インターネットバンキングに関する技術が記載された文献としては下記の特許文献が挙げられ、特許文献１には銀行合併時の口座統合を実現する技術が記載され、特許文献２にはひとつの銀行における口座管理のサービス技術が記載され、特許文献３にはひとつの銀行における口座管理のサービス技術が記載され、特許文献４には会社用の仮想口座を一括管理する技術が記載され、特許文献５には決済処理技術が記載され、特許文献６にはグループ企業口座の資金を管理する技術が記載され、特許文献７には証券取引の資産運用を支援するための技術が記載されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００２−２５９６９５号公報
【特許文献２】特開２００３−２０８５５６号公報
【特許文献３】特開２００４−１２７０２９号公報
【特許文献４】特開２００７−４７９４０号公報
【特許文献５】特開２０１０−２７０８７号公報
【特許文献６】特開２０１１−１８３０１号公報
【特許文献７】特開２００７−５１０２１７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
前述の各特許文献に記載の技術は、インターネットバンキングに関する複数の技術が記載されているが、あくまで同一金融機関内の各種金融処理技術に関し、振替・振込や残高照会・入出金明細照会・投資信託の購入など多くの銀行業務を個人コンピュータからの利用ができるものの、金融機関間を跨る複数口座を仮想的に１つに紐付けする概念がなく、顧客が、異なった銀行間でのサービスを利用する場合、各インターネットバンキングのホームページより各々ログインする必要があり、銀行間を跨った口座に対するログインの煩わしさや資金移動時のミスを誘発する可能性があるという課題があった。
【０００６】
本発明の目的は、前述の従来技術による課題を解決しようとするものであり、主たる代表口座の金融機関内だけでなく他行口座とも仮想的に紐付けることにより、仮想的に口座を統合するサービス及び他行への自動資金移動サービスを実現することができる仮想統合口座システム及び仮想統合口座方法を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
前記目的を達成するため本発明は、金融機関の顧客が操作する個人ＰＣにインターネットを介して接続される主金融機関の主インターネットバンキングシステムと、該主インターネットバンキングシステムとインターネットを介して接続される他金融機関の従インターネットバンキングシステムとを備え、該主インターネットバンキングシステム及び従インターネットバンキングシステムを紐付けて仮想的に口座を統合する仮想統合口座システムであって、
前記主インターネットバンキングシステムが、他金融機関の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢと、自行と他行との口座を仮想的に統合する機能を実行する口座情報お預かり機能部と、口座残高を監視する機能を有する残高監視機能部と、自行及び他行口座情報を照会する機能を有する口座情報照会機能部と、自行の認証情報ＤＢ及び口座情報ＤＢを備え、
前記従インターネットバンキングシステムが、自行及び他行の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢと、主インターネットバンキングシステムからの口座情報の照会を受け付け処理する機能を有する契約者情報照会部と、自行と他行との資金移動を監視する機能を有する資金移動監視機能部と、主インターネットバンキングシステムからの口座照会を受け付ける機能を有する口座情報照会機能部とを備えたことを第１の特徴とする。
【０００８】
また、本発明は、第１の特徴の仮想統合口座システムにおいて、前記主インターネットバンキングシステムの前記口座情報お預かり機能部が、顧客の個人ＰＣから他金融機関の口座番号の登録依頼を受けたとき、該他金融機関口座番号を用いて従インターネットバンキングシステムの契約者情報照会部に対して本人照会を行い、本人認証が得られたとき、従インターネットバンキングシステムから他金融機関口座番号の残高を取得し、前記口座紐付ＤＢの紐づけ情報に格納することを第２の特徴とし、前記何れかの特徴の仮想統合口座システムにおいて、前記主インターネットバンキングシステムの前記残高監視機能部が、予めサービス情報ＤＢに登録されたサービス情報の指定された金融機関の口座残高が指定された残高を下回ったとき、主インターネットバンキングシステムと従インターネットバンキングシステム間の資金移動又は従インターネットバンキングシステム間の資金移動を行うことを第３の特徴とする。
【０００９】
更に、本発明は、金融機関の顧客が操作する個人ＰＣにインターネットを介して接続される主金融機関の主インターネットバンキングシステムと、該主インターネットバンキングシステムとインターネットを介して接続される他金融機関の従インターネットバンキングシステムとを備え、前記主インターネットバンキングシステムが、他金融機関の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢと、自行の認証情報ＤＢ及び口座情報ＤＢとを含み、前記従インターネットバンキングシステムが、自行及び他行の認証情報を格納する認証情報ＤＢと、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢと、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢとを含み、主インターネットバンキングシステム及び従インターネットバンキングシステムを紐付けて仮想的に口座を統合するコンピュータシステムの仮想統合口座方法であって、
前記主インターネットバンキングシステムが、自行と他行との口座を仮想的に統合する機能を実行する口座情報お預かり機能と、口座残高を監視する機能を有する残高監視機能と、自行及び他行口座情報を照会する機能を有する口座情報照会機能とを実行し、
前記従インターネットバンキングシステムが、主インターネットバンキングシステムからの口座情報の照会を受け付け処理する契約者情報照会機能と、自行と他行との資金移動を監視する機能を有する資金移動監視機能と、主インターネットバンキングシステムからの口座照会を受け付ける口座情報照会機能とを実行することを第４の特徴とする。
【００１０】
また、本発明は、第４の特徴の仮想統合口座方法において、前記主インターネットバンキングシステムの前記口座情報お預かり機能が、顧客の個人ＰＣから他金融機関の口座番号の登録依頼を受けたとき、該他金融機関口座番号を用いて従インターネットバンキングシステムの契約者情報照会部に対して本人照会を行い、本人認証が得られたとき、従インターネットバンキングシステムから他金融機関口座番号の残高を取得し、前記口座紐付ＤＢの紐づけ情報に格納することを第５の特徴とし、前記何れかの特徴の仮想統合口座方法において、前記主インターネットバンキングシステムの前記残高監視機能が、予めサービス情報ＤＢに登録されたサービス情報の指定された金融機関の口座残高が指定された残高を下回ったとき、主インターネットバンキングシステムと従インターネットバンキングシステム間の資金移動又は従インターネットバンキングシステム間の資金移動を行うことを第６の特徴とする。
【発明の効果】
【００１１】
本発明による仮想統合口座システム及び仮想統合口座方法は、主インターネットバンキングシステムが、自行と他行との口座を仮想的に統合する機能を実行する口座情報お預かり機能部と、口座残高を監視する機能を有する残高監視機能部と、自行及び他行口座情報を照会する機能を有する口座情報照会機能部とを有し、従インターネットバンキングシステムが、主インターネットバンキングシステムからの口座情報の照会を受け付け処理する契約者情報照会部と、自行と他行との資金移動を監視する機能を有する資金移動監視機能部と、主インターネットバンキングシステムからの口座照会を受け付ける口座情報照会機能部とを設けたことによって、仮想的に口座を統合するサービス及び他行への自動資金移動サービスを実現することができる。
【図面の簡単な説明】
【００１２】
【図１】本発明の実施形態による仮想統合口座システムを示す図。
【図２Ａ】本実施形態による仮想統合口座処理フローを示す図。
【図２Ｂ】本実施形態による仮想統合口座処理フローを示す図。
【図３】本実施形態による認証情報ＤＢを説明するための図。
【図４】本実施形態による口座紐付ＤＢを説明するための図。
【図５】本実施形態によるサービス情報ＤＢを説明するための図。
【発明を実施するための形態】
【００１３】
以下、本発明による仮想統合口座方法を適用した仮想統合口座システムの一実施形態を図面を参照して詳細に説明する。
［構成］
本実施形態による仮想統合口座システムは、図１に示す如く、金融機関の顧客が操作する個人ＰＣ１０１にインターネット１０４を介して接続される主な金融機関（Ａ銀行と呼ぶ）のインターネットバンキング（ＩＢ）システム１０３と、該ＩＢシステム１０３とインターネット１０４を介して接続される他金融機関（その他銀行と呼ぶ）のＩＢシステム１０５とから構成され、該ＩＢシステム１０３とＩＢシステム１０５とを仮想的に紐付け、仮想的に口座を統合するサービス及び他行への自動資金移動サービスを行うものであって、前記ＩＢシステム１０３は、他行（他金融機関）の認証情報を格納する認証情報ＤＢ１３１と、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢ１３２と、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢ１３３とに接続され、Ａ銀行と他行との口座を仮想的に統合する機能を実行する口座情報お預かり機能部１０３１と、口座残高を監視する機能を有する残高監視機能部１３０２と、自行及び他行口座情報を照会する機能を有する口座情報照会機能部１３０３と、図示しない自行の認証情報ＤＢ及び口座情報ＤＢを備える。なお、本実施形態では他行の例としてＢ銀行しか図示しないが、更なる他行のＩＢシステムとも接続されているものとする。
【００１４】
前記ＩＢシステム１０５は、自行及び他行の認証情報を格納する認証情報ＤＢ１３４と、自行と他行の口座を紐付けるための紐づけ情報を格納する口座紐付ＤＢ１３５と、仮想的に口座を統合するサービス情報を格納するサービス情報ＤＢ１３６とに接続され、Ａ銀行からの契約者（口座所有者）情報の照会を受け付け処理する機能を有する契約者情報照会部１５０１と、自行と他行との資金移動を監視する機能を有する資金移動監視機能部１５０２と、Ａ銀行からの口座照会を受け付ける機能を有する口座情報照会機能部１５０３とを備える。
【００１５】
前記認証情報ＤＢ１３１に格納する認証情報は、図３（ａ）に示す如く、主な金融機関の口座番号を表す代表口座銀行コードと、該主口座に対するインターネットバンキングの契約番号を表す代表口座ＩＢ契約番号と、他行口座を認証するための他行銀行コード・ＩＢ契約番号・ＩＢログインパスワードを含む他行認証情報と、契約者氏名・住所等の契約者情報との各項目情報から構成され、具体的には、図３（ｂ）に示す如く、代表口座銀行コードが「０００１」、代表口座ＩＢ契約番号が「１１１１１１１１１」、他行認証情報の銀行コードが「０００８」・ＩＢ契約番号が「２２２５３４５５」・ＩＢログインパスワードが「＊＊＊＊＊＊」の如く格納されている。
【００１６】
前記口座紐付ＤＢ１３２に格納する口座紐付情報は、図４（ａ）に示す如く、Ａ銀行と紐付ける他行の代表口座銀行コードと代表口座ＩＢ契約番号と銀行コードと口座店番と科目と口座番号と残高・利率等の口座情報との各項目情報とから構成され、具体的には図４（ｂ）の如く格納されている。
【００１７】
前記サービス情報ＤＢ１３３に格納されるサービス情報は、図５に示す如く、代表口座銀行コードと代表口座ＩＢ契約番号と提供するサービス種類を表すサービスコードと該サービスに付加するサービス付加情報との各項目情報とから成り、具体的には図５（ｂ）の如く格納されている。
【００１８】
前記仮想統合口座システムのＩＢシステム１０３の口座情報お預かり機能部１０３１は、図１に示す如く、該当銀行のインターネットバンキングシステムより本人認証（代表口座の登録）を行うステップＳ１１１と、主となる口座（以降、代表口座と呼ぶ）を決定し、代表口座に紐付けを行う他行の口座情報を入力し、他行への認証依頼を行うこと本人確認を行うステップＳ１１２と、本人認証が確認できた口座について他行認証情報として口座紐付ＤＢ１３２へ格納し代表口座との紐付を行うステップＳ１１４と、指定されたサービスをサービス情報ＤＢ１３３に登録するステップＳ１１５とを実行する機能を有する。
【００１９】
前記残高監視機能部１３０２は、夜間バッチにて残高監視することによって検知されたサービスに対して該当口座への資金移動を行う自動補填を行うステップＳ１１６及び一定金額超過時の補填を行うステップＳ１１７とを実行する機能を有する。
【００２０】
前記口座情報照会機能部１３０３は、利用者が仮想統合口座を有するインターネットバンキングシステムよりログインすることにより、事前に登録した認証情報をもとに仮想的な自動ログインを行うステップＳ１１８及びステップＳ１１９と、各口座に対する利率や相場等の商品情報を提供するステップＳ１２０と、残高情報を提供するステップＳ１１８とを実行する機能を有する。
【００２１】
前記ＩＢシステム１０５の契約者情報照会部１５０１は認証情報ＤＢ１３１及び認証情報ＤＢ１３４を参照して口座契約者の本人認証を行うステップＳ１２２を実行する機能を有し、資金移動監視機能部１５０２は、ＩＢシステム１０３からＩＢシステム１０５への資金移動及びＩＢシステム１０５からＩＢシステム１０３への資金移動を行うステップＳ１２３及び１２４を実行する機能を有し、前記口座情報照会機能部１５０３は契約者本人の認証依頼を受けて本人認証を行うステップＳ１２５と、商品情報提供サービスを行うステップＳ１２６と、残高情報を提供するステップＳ１２７とを実行する機能を有する。
【００２２】
［動作］
前述のように構成された仮想統合口座システムは、図２（Ａ）に示す如く、利用者が決定した代表口座に対する個人ＰＣによるログイン情報を入力し、既存のインターネットバンキングサービスにて本人認証を行うステップＳ２０１と、該ステップＳ２０１によりログインされたＡ銀行のＩＢシステム１０３が本人認証を行うステップＳ３０１と、該ステップＳ３０１により認証した本人（口座名義者）の口座の照会を行うステップＳ３０２と、該ステップＳ３０２により照会したＡ銀行の口座情報を顧客の個人ＰＣに送信するステップＳ２０２と、利用者が個人ＰＣを用いて連帯する他行の口座情報をＩＢシステム１０３に登録するステップＳ２０３と、該ＩＢシステム１０３がＢ銀行に対して前記ステップＳ２０３により受信した口座名義者の認証を他行のＩＢシステム１０５への依頼を開始するステップＳ３０３と、該ステップＳ３０３によりＩＢシステム１０５へ本人認証を依頼するステップＳ２０４と、該ＩＢシステム１０５が認証情報ＤＢを参照して本人認証を行うステップＳ３０４と、該ステップＳ３０４により本人認証が得られたとき、Ｂ銀行の口座情報をＡ銀行のＩＢシステム１０３に送信するステップＳ２０６と、該ステップＳ２０６により口座情報を受信したＢ銀行のＩＢシステムが更なる他行（Ｃ銀行）へ本人認証を依頼するステップＳ２０６と、該ステップＳ２０６により本人認証依頼を受けたＣ銀行のＩＢシステムがＣ銀行の口座情報をＡ銀行のＩＢシステムへ返信するステップＳ２０７と、該ステップＳ２０７に続きＡ銀行のＩＢシステムが受信したＢ銀行及びＣ銀行の口座情報を個人ＰＣへ送信するステップＳ２０８と、該ステップＳ２０８により多数の口座情報を受信した契約者が紐づけを行う口座番号の紐づけ依頼情報をＡ銀行のＩＢシステムに依頼するステップＳ２０９と、該ステップＳ２０９により紐づけ依頼を受けたＡ銀行のＩＢシステムが口座紐付情報ＤＢに紐づけ情報を登録するステップＳ３０６と、認証情報ＤＢに他行（Ｂ銀行・Ｃ銀行）のお預かり情報を登録するステップＳ３０７とを実行する。
【００２３】
次いで、仮想統合口座システムは、図２（Ｂ）に示す如く、Ａ銀行のＩＢシステムが前記ステップＳ３０６及び３０７により登録した登録結果を個人ＰＣに返送するステップＳ２０１と、利用者が個人ＰＣを用いて各口座に対する付加サービス（例えばＢ銀行の残高が指定額を下回った場合にＣ銀行から資金移動を行う付加サービス）をＢ銀行のＩＢシステムに登録を依頼するステップＳ２１１と、Ｂ銀行のＩＢシステムが前記ステップＳ２００１により依頼された付加サービスをサービス情報ＤＢに登録するステップＳ３０８と、該ステップＳ３０８による登録結果を個人ＰＣに送信するステップＳ２１２と、Ｂ銀行のＩＢシステムが夜間のバッチ処理により残高を監視して条件を満たすこと（例えばＢ銀行の残高が指定額を下回ったこと）を検知するステップＳ３０９と、該ステップＳ３０９により検知したサービスを実行するステップＳ３１０と、該ステップＳ３１０により実行するサービスが資金移動の時、Ｃ銀行のＩＢシステムにサービス実行（資金移動）を依頼するステップＳ２１３と、Ｃ銀行のＩＢシステムがステップＳ２１３により依頼されたサービスを実行するステップＳ３１１と、該ステップＳ３１１によるサービス実行結果をＡ銀行のＩＢシステムに通知するステップＳ２１４と、利用者が個人ＰＣを用いて指定サービスの照会を行うステップＳ２１５を実行したとき、Ａ銀行のＩＢシステムが口座紐付情報ＤＢから紐づけ情報を抽出するステップＳ３１２と、該ステップＳ３１２により抽出した紐づけ情報及び認証情報ＤＢの認証情報を参照してＢ銀行のＩＢシステムにログインするステップＳ３１３と、該ステップＳ３１３によりログインされたＢ銀行のＩＢシステムがＢ銀行の認証情報を用いてＢ銀行のＩＢシステムに認証依頼を行うステップＳ２１６と、Ｂ銀行のＩＢシステムが前記ステップＳ２１６により依頼された本人認証を行うステップＳ３１６と、該ステップＳ３０６によりＢ銀行の口座情報をＡ銀行のＩＢシステムに送信するステップＳ２１７と、Ａ銀行のＩＢシステムが該ステップＳ２１７により受信したＢ銀行口座情報を参照して照会処理を行うステップＳ３１５と、照会結果のサマリを生成するステップＳ３１６と、該ステップＳ３１６により頼制したサマリを個人ＰＣに送信することにより個人ＰＣが指定サービス取得結果を入力するステップＳ２１８とを実行することによって、利用者が予め指定した資金移動等の付加サービスを自動実行することができると共に、利用者はＡ銀行のＩＢシステムにアクセスするたけで異なる金融機関の複数口座のサービス実行結果を知ることができる。
【００２４】
このように本実施形態による仮想統合口座システムは、自動引落時に自動的に別口座から不足金額を補填（振り込み／振替）し、払い込み延滞を予防すること、口座の残高が一定金額を超過すると、超過分を別口座に退避すること（余剰金の貯蓄、リスクの分散の効果）、口座の残高が一定金額を下回ったとき不足分を別口座から補填すること（単身赴任者、海外出張などで口座を小口化）と、複数口座の残高照会や入出金照会により所有口座全体の状況掌握を容易にすること、資金配分（入金／出金）の管理を容易にすることができる。
【符号の説明】
【００２５】
１０１  個人ＰＣ、１０３  ＩＢシステム、１０４  インターネット、
１０５  ＩＢシステム、１０３１  口座情報お預かり機能部、
１３０２  残高監視機能部、１３０３  口座情報照会機能部、
１５０１  契約者情報照会部、１５０２  資金移動監視機能部、
１５０３  口座情報照会機能部、１５０２  資金移動監視機能部、
１３１  認証情報ＤＢ、１３２  口座紐付ＤＢ、１３３  サービス情報ＤＢ
【図１】
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【図２Ａ】
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【図２Ｂ】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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