(57)【要約】【課題】詐欺および誤振り込みを減少することができる口座への金銭振り込み方法及び金銭振り込みシステムを提供する。【解決手段】口座所有者が自口座から金銭の振り込みをする際、予め登録されている第三者である承認者へ、振り込みの承認要求を通知し、承認者が携帯電話等の端末機器や、現金自動預け払い機、銀行窓口端末を使用して、承認することで、金銭の振り込みを完了する。【選択図】    図１
2015064621.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
データテーブルを備えるホストコンピュータと、
前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを用いる金銭振り込み方法であって、
前記ホストコンピュータが、
前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先及び承認者連絡先を含む顧客情報を前記データテーブルに登録するステップと、
前記金銭振り込み手段から振り込み依頼通知を受け付けるステップと、
前記承認者端末へ前記振り込み依頼について振り込み承認要求を通知するステップと、
前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答を受け付けるステップと、
前記回答に応じて、振り込みを実行し又は振り込みを却下するステップと、
前記顧客端末へ振り込みの有無を通知するステップと、
を備えることを特徴とする金銭振り込み方法。
【請求項２】
データテーブルを備えるホストコンピュータと、
前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを用いる金銭振り込み方法であって、
前記ホストコンピュータが、
前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先、承認者連絡先及び振り込み承認不要先を含む顧客情報を前記データテーブルに登録するステップと、
前記金銭振り込み手段から振り込み依頼通知を受け付けるステップと、
前記振り込み依頼通知における振り込み先が、前記振り込み承認不要先であるか否かを判定するステップと、
前記振り込み依頼通知における振り込み先が、前記振り込み承認不要先であると判定した場合には、振り込みを実行し、
前記振り込み依頼通知における振り込み先が、前記振り込み承認不要先でないと判定した場合には、前記承認者端末へ前記振り込み依頼について振り込み承認要求を通知し、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答を受け付け、前記回答に応じて、振り込みを実行し又は振り込みを却下するステップと、
前記顧客端末へ振り込みの有無を通知するステップと、
を備えることを特徴とする金銭振り込み方法。
【請求項３】
データテーブルを備えるホストコンピュータと、
前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを用いる金銭振り込み方法であって、
前記ホストコンピュータが、
前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先、承認者連絡先及び振り込み金額閾値を含む顧客情報を前記データテーブルに登録するステップと、
前記金銭振り込み手段から振り込み依頼通知を受け付けるステップと、
前記振り込み依頼通知における振り込み金額が、前記振り込み金額閾値以上であるか否かを判定するステップと、
前記振り込み依頼通知における振り込み金額が、前記振り込み金額閾値より小さいと判定した場合には、振り込みを実行し、
前記振り込み依頼通知における振り込み金額が、前記振り込み金額閾値以上であると判定した場合には、前記承認者端末へ前記振り込み依頼について振り込み承認要求を通知し、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答を受け付け、前記回答に応じて、振り込みを実行し又は振り込みを却下するステップと、
前記顧客端末へ振り込みの有無を通知するステップと、
を備えることを特徴とする金銭振り込み方法。
【請求項４】
前記承認者端末への振り込み承認要求の通知が、
前記承認者連絡先として登録されているＥメールアドレス又は電話番号に対してなされることを特徴とする請求項１乃至３のいずれかに記載の金銭振り込み方法。
【請求項５】
前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答が、
前記金銭振り込み手段、前記承認者端末又はそれぞれ前記ホストコンピュータと通信可能に接続された前記承認者端末以外の電話若しくはコンピュータからなされたものであることを特徴とする請求項１乃至４のいずれかに記載の金銭振り込み方法。
【請求項６】
ホストコンピュータと、
前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを備える金銭振り込みシステムであって、
前記ホストコンピュータが、
前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先及び承認者連絡先を含む顧客情報を記憶しているデータテーブルと、
前記承認者端末への振り込み承認要求と、前記顧客端末への振り込みの有無の通知とを送信する送信手段と、
前記金銭振り込み手段からの振り込み依頼通知と、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答とを受信する受信手段と、
前記回答に応じて、振込みを実行し又は振込みを却下する振り込み実行手段と、
を備えることを特徴とする金銭振り込みシステム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、口座への金銭振り込み方法及び金銭振り込みシステムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
金融機関等で振り込み先の口座へ金銭を振り込む場合、振り込み先金融機関、支店名または支店番号、預金科目、口座番号を入力し、そのような口座が実際に存在していれば、振り込み可能である。また、自己の口座から振り込みを行う場合、自己の口座に貯えられている金額以内であれば、個人の判断により金銭を自由に振り込むことが可能である。
【０００３】
特許文献１は、顧客が現金自動預け払い機（以下、ＡＴＭと称する）を使用して振込み操作を行い、該ＡＴＭより入力された振込みに関するデータをホストコンピュータで処理する振込処理システムにおいて、顧客が、ＡＴＭの振込み操作において入力する通常の情報に加えて、提携業者から通知された顧客データを入力することにより、提携業者の入金確認作業を容易にする技術を開示している。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００５−６３４５７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
近年社会問題となっている振り込め詐欺（母さん助けて詐欺）は、指定された口座に金銭を振り込むよう指示されるが、振り込みを行う顧客は精神的動揺等により虚偽の作り話を信じ込み、正常な判断ができないまま金銭を指定口座に振り込んでしまう。
【０００６】
また、口座指定を間違えて振り込んでしまった場合、振り込んだ後に気が付いても金銭を元の口座あるいは振り込みを行った顧客に返却することができないという問題があった。
【０００７】
前記特許文献１の技術を用いても、このような問題を解決することはできない。
【０００８】
本発明の目的は、詐欺および誤振り込みを減少することができる口座への金銭振り込み方法及び金銭振り込みシステムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
上記目的を達成するために、本発明の金銭振り込み方法は、データテーブルを備えるホストコンピュータと、前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを用いる金銭振り込み方法であって、前記ホストコンピュータが、前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先及び承認者連絡先を含む顧客情報を前記データテーブルに登録するステップと、前記金銭振り込み手段から振り込み依頼通知を受け付けるステップと、前記承認者端末へ前記振り込み依頼について振り込み承認要求を通知するステップと、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答を受け付けるステップと、前記回答に応じて、振り込みを実行し又は振り込みを却下するステップと、前記顧客端末へ振り込みの有無を通知するステップと、を備えることを特徴とする。
【００１０】
好ましくは、本発明の金銭振り込み方法は、データテーブルを備えるホストコンピュータと、前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを用いる金銭振り込み方法であって、前記ホストコンピュータが、前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先、承認者連絡先及び振り込み承認不要先を含む顧客情報を前記データテーブルに登録するステップと、前記金銭振り込み手段から振り込み依頼通知を受け付けるステップと、前記振り込み依頼通知における振り込み先が、前記振り込み承認不要先であるか否かを判定するステップと、前記振り込み依頼通知における振り込み先が、前記振り込み承認不要先であると判定した場合には、振り込みを実行し、前記振り込み依頼通知における振り込み先が、前記振り込み承認不要先でないと判定した場合には、前記承認者端末へ前記振り込み依頼について振り込み承認要求を通知し、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答を受け付け、前記回答に応じて、振り込みを実行し又は振り込みを却下するステップと、前記顧客端末へ振り込みの有無を通知するステップと、を備えることを特徴とする。
【００１１】
好ましくは、本発明の金銭振り込み方法は、データテーブルを備えるホストコンピュータと、前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを用いる金銭振り込み方法であって、前記ホストコンピュータが、前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先、承認者連絡先及び振り込み金額閾値を含む顧客情報を前記データテーブルに登録するステップと、前記金銭振り込み手段から振り込み依頼通知を受け付けるステップと、前記振り込み依頼通知における振り込み金額が、前記振り込み金額閾値以上であるか否かを判定するステップと、前記振り込み依頼通知における振り込み金額が、前記振り込み金額閾値より小さいと判定した場合には、振り込みを実行し、前記振り込み依頼通知における振り込み金額が、前記振り込み金額閾値以上であると判定した場合には、前記承認者端末へ前記振り込み依頼について振り込み承認要求を通知し、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答を受け付け、前記回答に応じて、振り込みを実行し又は振り込みを却下するステップと、前記顧客端末へ振り込みの有無を通知するステップと、を備えることを特徴とする。
【００１２】
好ましくは、本発明の金銭振り込み方法は、前記承認者端末への振り込み承認要求の通知が、前記承認者連絡先として登録されているＥメールアドレス又は電話番号に対してなされることを特徴とする。
【００１３】
好ましくは、本発明の金銭振り込み方法は、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答が、前記金銭振り込み手段、前記承認者端末又はそれぞれ前記ホストコンピュータと通信可能に接続された前記承認者端末以外の電話若しくはコンピュータからなされたものであることを特徴とする。
【００１４】
また、本発明の金銭振り込みシステムは、ホストコンピュータと、前記ホストコンピュータと通信可能に接続された、情報登録端末と、金銭振り込み手段と、顧客端末と、承認者端末とを備える金銭振り込みシステムであって、前記ホストコンピュータが、前記情報登録端末にて入力された顧客連絡先及び承認者連絡先を含む顧客情報を記憶しているデータテーブルと、前記承認者端末への振り込み承認要求と、前記顧客端末への振り込みの有無の通知とを送信する送信手段と、前記金銭振り込み手段からの振り込み依頼通知と、前記振り込み承認要求に対する前記承認者からの回答とを受信する受信手段と、前記回答に応じて、振込みを実行し又は振込みを却下する振り込み実行手段と、を備えることを特徴とする。
【発明の効果】
【００１５】
以上の本発明の口座への金銭振り込み方法及び金銭振り込みシステムによれば、次のような効果がある。
（１）近年社会問題となっている振り込め詐欺のような、虚偽の内容で人を精神的に動揺させ、指定された口座に金銭を振り込ませるような場合に、第三者である承認者に振り込み内容の判断を仰ぎ、承認者が振り込み承認した場合に限り振り込み処理が実施されるようにすることにより、これを未然に防ぐことができる。
（２）振り込み時に口座指定を間違えた場合、振り込んだ後に気が付いても金銭を元の口座あるいは振り込みを行った顧客に返却することができない場合があるが、本発明により、承認者による振り込み内容の確認を実施することで、誤振り込みを未然に防ぐことができる。
（３）本発明の好ましい実施形態においては、明らかに問題ない振り込みの場合、承認の必要がなく振り込みができることにより、承認者が問題ない振り込みに対する不必要な承認を繰り返す結果、承認を粗略にしてしまい、承認精度の低下を招くことを防止することができる。
【図面の簡単な説明】
【００１６】
【図１】本発明の金銭振り込みシステムの実施形態としてのホストコンピュータ、ＡＴＭ、情報登録端末等の概略構成の一例を示す説明図である。
【図２】情報登録端末を使用した、振り込み承認者登録処理の一例を示すフローチャートである。
【図３】情報登録端末を使用した、振り込み金額閾値設定処理の一例を示すフローチャートである。
【図４】情報登録端末を使用した、振り込み承認不要先設定処理の一例を示すフローチャートである。
【図５】承認者、振り込み金額閾値、振り込み承認不要先を登録したデータテーブルの一例である。
【図６】携帯電話、パーソナルコンピュータ等を使用した、振り込み金額閾値登録と、振り込み承認不要先登録の承認処理の一例を示すフローチャートである。
【図７】ＡＴＭで振り込みを行った、振り込み処理の一例を示すフローチャートである。
【図８】携帯電話、パーソナルコンピュータ等を使用した、振り込み承認処理の一例を示すフローチャートである。
【図９】ホストコンピュータの構成の一例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１７】
以下、本発明を適用した口座への金銭振り込みシステム及び金銭振り込み方法の実施の形態の一例について図を用いて説明する。
【００１８】
図１は、本発明の実施形態としてのホストコンピュータ１１００、ＡＴＭ１２００（金銭振り込み手段）、情報登録端末１３００、携帯電話１４００（承認者端末）、パーソナルコンピュータ１５００（顧客端末）の概略構成を示す説明図である。ホストコンピュータ１１００と、携帯電話１４００及びパーソナルコンピュータ１５００とは公衆回線網を介して通信可能に接続されている。また、ホストコンピュータ１１００は、ＡＴＭ１２００及び情報登録端末１３００と通信可能に接続されている。
【００１９】
ホストコンピュータ１１００は、図９に示すように、データテーブル１１１１と、データテーブル登録部１１１２と、送信部１１１３と、受信部１１１４と、振り込み先判定部１１１５と、振り込み金額判定部１１１６と、振り込み実行部１１１７とを備えている。
【００２０】
ホストコンピュータ１１００は、図示しないＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）と、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ  Ａｃｃｅｓｓ  Ｍｅｍｏｒｙ）等で構成されるメモリと、ハードディスク等で構成される記憶装置とを備える。前記記憶装置は、金銭振り込みプログラムを記憶している。ＣＰＵが記憶装置からメモリに金銭振り込みプログラムを読み出して実行することにより、ホストコンピュータ１１００の各機能が実現され、また本発明の金銭振り込み方法が実施される。
【００２１】
データテーブル１１１１には、図５に示すように、少なくとも顧客連絡先及び承認者連絡先が登録されている。好ましくは、承認者による承認を要することなく振り込み可能な振り込み承認不要先の顧客名及び口座番号、並びに承認者による承認を要する振り込み金額閾値（１回あたりの振り込み金額閾値、１日あたりの振り込み金額閾値、１週間あたりの振り込み金額閾値、１月間あたりの振り込み金額閾値）が登録されている。その他の顧客名等の顧客情報も登録され得る。
【００２２】
データテーブル登録部１１１２は、情報登録端末１３００の入力内容に従い、データテーブル１１１１の各項目の内容を登録及び更新する。
【００２３】
送信部１１１３は、承認者端末への承認者登録通知、振り込み承認要求、振り込み承認不要先承認要求及び振り込み金額閾値承認要求、並びに顧客端末への振り込みの有無の通知、振り込み承認不要先承認の有無の通知及び振り込み金額閾値承認の有無の通知を送信する。
【００２４】
受信部１１１４は、金銭振り込み手段からの振り込み依頼通知、並びに振り込み承認要求、振り込み承認不要先承認要求及び振り込み金額閾値承認要求に対する承認者からの回答、並びに情報登録端末１３００からの入力情報を受信する。
【００２５】
振り込み先判定部１１１５は、金銭振り込み手段からの振り込み依頼通知における振り込み先が、振り込み承認不要先であるか否かを判定する。
【００２６】
振り込み金額判定部１１１６は、金銭振り込み手段からの振り込み依頼通知における振り込み金額が、振り込み金額閾値よりも小さいか又はそれ以上であるかを判定する。
【００２７】
振り込み実行部１１１７は、承認者から振り込み承認要求に対して承認の回答を受け付けた場合、並びに好ましい実施形態において、振り込み依頼通知における振り込み先がデータテーブル１１１１に登録されている振り込み承認不要先である場合、又は振り込み依頼通知における振り込み金額がデータテーブル１１１１に登録されている振り込み金額閾値よりも小さい場合、振り込みを実行する。
また、振り込み承認要求に対して、承認者から却下の回答を受け付けた場合には、振り込み依頼を却下する。
【００２８】
金銭振り込み手段は、金銭を口座へ振り込む際に利用される装置であり、例えば、ＡＴＭ１２００や銀行窓口で受け付けた振り込み依頼に対して振り込み処理を行う銀行内の振り込み装置（以下、銀行窓口端末という）である。
【００２９】
ＡＴＭ１２００は、本発明の金銭振り込み手段の一例であり、顧客の操作に応じて現金の入出金や振り込みなどの取引を自動で行う装置である。本発明において、銀行窓口端末も金銭振り込み手段とすることができる。したがって、ＡＴＭ１２００に代えて、銀行窓口端末にて、本発明を実施することも可能である。
【００３０】
図１中に破線で示す通り、ＡＴＭ１２００は、取引に使用する種々のユニットを備えている。
【００３１】
カード取扱機構１２３０は、いわゆるキャッシュカードなど金融機関で使用される種々の磁気ストライプカードに記録された情報を読み取る。これらのカードには、金融機関番号、科目、顧客の口座番号などが所定のファーマットで記録されており、この情報は、取引対象となる口座の特定、顧客の認証などに用いられる。
【００３２】
通帳取扱機構１２４０は、通帳の磁気ストライプカードに記録された情報を読み取ったり、通帳に入出金の記録を印字したりする。
【００３３】
タッチパネル１２８０は、取引のための情報表示および顧客の操作入力を行うためのインタフェースである。タッチパネル１２８０は、ディスプレイと押しボタンスイッチなどの組み合わせで併用してもよい。
【００３４】
顧客との硬貨や紙幣の授受は、硬貨取扱機構１２６０と紙幣取扱機構１２７０によって行われる。入金時には、硬貨取扱機構１２６０と紙幣取扱機構１２７０は、顧客が挿入した硬貨や紙幣を鑑別し、金種ごとに分類して保管する。出金時には、硬貨取扱機構１２６０と紙幣取扱機構１２７０は、顧客の指示した金額分の硬貨や紙幣を繰り出し、入出金口から顧客に受け渡す。
【００３５】
各ユニットの動作は、制御ユニット１２１０によって制御される。制御ユニット１２１０は、内部にＣＰＵ、メモリ、ハードディスクを備えたマイクロコンピュータとして構成されている。制御ユニット１２１０は、ネットワークを通じて、ホストコンピュータ１１００と通信する機能を有している。また、制御ユニット１２１０は、取引内容を電子ジャーナルとして内部のハードディスクに記録する機能も有している。
【００３６】
ＡＴＭ１２００は、背面扉に管理者がメンテナンスを行うためのインタフェースとなるメンテナンスパネル１２５０を有している。メンテナンスパネルは、タッチパネルで構成されており、各ユニットの動作状態を表示したり、各ユニットの動作に関する設定を受け付けたりする。
【００３７】
制御ユニット１２１０内には、図示する通り、主制御部１２２０の制御下で動作する種々の機能ブロックが備えられている。
【００３８】
タッチパネル制御部１２１１は、タッチパネル１２８０の動作を制御し、情報の表示や顧客操作の入力を行う。カード機構制御部１２１２はカード取扱機構１２３０を制御し、通帳機構制御部１２１３は通帳取扱機構１２４０を制御する。メンテナンスパネル制御部１２１４は、メンテナンスパネル１２５０を制御し、ＡＴＭ１２００の動作状態等を表示したり、管理者の操作に基づいて動作設定を受け付けたりする。入出金制御部１２１８は、硬貨取扱機構１２６０と紙幣取扱機構１２７０を制御し、顧客が挿入した硬貨や紙幣の保管、顧客が指定した金額に相当する硬貨や紙幣の出金を行う。ホスト通信部１２１７は、ホストコンピュータ１１００との通信を制御する。例えば、取引時には、顧客の口座、暗証番号、取引金額などを通信する。ジャーナル制御部１２１５は、取引内容を電子ジャーナルとしてジャーナル記録部１２１６に保存する機能を有する。電子ジャーナルには、取引を行った顧客の氏名、口座番号、取引日時、入金や出金など取引の科目、取引金額など取引内容に関する種々の情報が記録される。
【００３９】
ＡＴＭ１２００には、ここで説明した他にも種々のユニットを搭載可能である。例えば、取引結果を印刷した明細書を発行するための明細書取扱機構を備えてもよい。また、取引内容を紙媒体としてのジャーナルとして保存するための機構、即ち、ジャーナルプリンタおよび用紙の供給機構などを備えてもよい。
【００４０】
情報登録端末１３００は、振り込み承認要求する第三者である承認者のＥメールアドレス、電話番号等のデータテーブル１１１１に登録するための情報を入力する装置である。
【００４１】
カード読取機構１３２０は、いわゆるキャッシュカードなど金融機関で使用される種々の磁気ストライプカードに記録された情報を読み取る。これらのカードには、金融機関番号、科目、顧客の口座番号などが所定のファーマットで記録されており、この情報は、取引対象となる口座の特定、顧客の認証などに用いられる。
【００４２】
タッチパネル１３３０は、登録のための情報表示および情報入力を行うためのインタフェースである。タッチパネル１３３０は、ディスプレイとキーボードなどの組み合わせで代替してもよい。
【００４３】
各ユニットの動作は、制御ユニット１３１０によって制御される。制御ユニット１３１０は、内部にＣＰＵ、メモリ、ハードディスクを備えたマイクロコンピュータとして構成されている。制御ユニット１３１０は、ネットワークを通じて、ホストコンピュータ１１００と通信する機能を有している。
【００４４】
制御ユニット１３１０内には、図示する通り、主制御部１３４０の制御下で動作する種々の機能ブロックが備えられている。タッチパネル制御部１３１１は、タッチパネル１３３０の動作を制御し、情報の表示や情報の入力を行う。カード読取制御部１３１２はカード読取機構１３２０を制御する。ホスト通信部１３１３は、ホストコンピュータ１１００との通信を制御し、例えば、顧客の口座、承認者の連絡先等を通信する。
【００４５】
本実施形態では、承認者端末は、携帯電話１４００であり、公衆回線を使用して電話やＥメールの送受信を行い、また、Ｗｅｂサイトへのアクセスも行い、ホストコンピュータ１１００からの各種承認要求を受信し、またそれらに対する回答を送信する。承認者端末は、携帯電話１４００の他、パーソナルコンピュータや固定電話であってもよい。
【００４６】
上述の通り、承認者端末は、パーソナルコンピュータ、固定電話、携帯電話等の対応可能な手段を用いることができ、振り込み承認要求、振り込み承認不要先承認要求及び振込み金額閾値承認要求が、コンピュータならば、承認者のメールアドレスへ承認要求を求めるＥメールが送信され、固定電話及び携帯電話ならば、承認者の登録電話番号へ自動音声応答装置を利用した承認要求を求める通知がされる。その際、振り込みを行う顧客名、振り込み先口座、振り込み金額等有用な情報があわせて通知される。
【００４７】
前記各種承認要求のために通知された情報が妥当なものであった場合、承認者は、承認者端末から、パーソナルコンピュータならば、Ｅメールに記載されているＷｅｂアドレスにアクセスし、承認または却下の回答をし、固定電話又は携帯電話ならば、ダイヤル操作を利用した入力により承認または却下を行うことができる。なお、承認者は、前記Ｗｅｂアドレスへのアクセス又はダイヤル操作を利用した入力を承認者端末以外のホストコンピュータ１１００と通信可能に接続された電話やコンピュータ等の端末にて行って、各種承認要求に対する回答を行うこともできる。また、承認者は、ＡＴＭ、銀行窓口端末等でも承認又は却下の回答を行うことができる。
【００４８】
本実施形態では、顧客端末は、パーソナルコンピュータ１５００であり、公衆回線を使用してＥメールの送受信をし、又はＷｅｂサイトへのアクセスを行い、ホストコンピュータ１１００から、各種承認要求に対する承認者の承認の有無の通知や振り込みが実行されたか却下されたかの通知を受信する。顧客端末は、パーソナルコンピュータ１５００の他、携帯電話や固定電話であってもよい。これらの電話を顧客端末とする場合は、前記各種通知は自動音声応答装置を利用して通知される。
【００４９】
本実施形態では、ＡＴＭ１２００の機能ブロックおよび情報登録端末１３００の機能ブロックは、制御ユニット１２１０および１３１０のメモリ内に各機能を実現するためのプログラムを記録しておくことにより、ソフトウェア的に構築した。これらの機能ブロックは、それぞれハードウェア的に構築することも可能である。
【００５０】
本発明の口座への金銭振り込み方法においては、金銭振り込み手段による処理における金銭振り込みに関し、顧客は予め第三者である振り込み承認者を登録しておき、当該振り込みについて、承認者の承認を求める。加えて、振り込みが実行された時又は承認者が振り込みを承認しなかった時に通知される顧客の連絡先も登録しておく。こうすることにより、口座に振り込む場合には、第三者による振り込み承認処理が必要となるため、振り込め詐欺や誤振り込みを減少することができる。
【００５１】
また、好ましくは、承認者の承認精度の低下防止方法として、承認が必要となる振り込み金額閾値と、承認の必要がなく振り込みができる振り込み承認不要先の登録が任意で設定できる。これらの設定は、顧客が予め設定を行う時に、承認者へ承認要求が通知され、承認者が承認することによって有効となる。
【００５２】
振り込み金額閾値は、振り込みを実行するにあたり、承認者による承認を必要とするか否かを判定する、振り込み金額に関する基準となる値であり、例えば、振り込み金額が、振り込み金額閾値以上である場合には承認者の承認を必要とし、振り込み金額閾値よりも小さい場合には承認者の承認を必要とせずに振り込みが実行できるように設定され得る。
【００５３】
振り込み金額閾値を登録する場合は、例えば、第三者である承認者による承認が必要となる１回あたりの振り込み金額閾値、１日あたりの合計振込み金額閾値、１週間あたりの合計振込み金額閾値及び１月間あたりの合計振込み金額閾値の1つ以上を登録する。
【００５４】
振り込み処理における振り込み金額が、登録したいずれかの振り込み金額閾値以上である場合（１日あたりの合計振り込み金額閾値、１週間あたりの合計振り込み金額閾値及び１月間あたりの合計振り込み金額閾値については、それぞれ、当該１日、当該１週間又は当該１月間のそれまでの累計振り込み金額と、今回の振り込み処理における振り込み金額の合計額が、１日あたりの合計振り込み金額閾値、１週間あたりの合計振り込み金額閾値又は１月間あたりの合計振り込み金額閾値以上となる場合）、当該振り込みについて承認者の承認が必要となり、いずれの振り込み金額閾値よりも小さい場合には、承認者の承認を得ることなく振り込みが実行される。
【００５５】
振り込み承認不要先は、振り込みを実行するにあたり、承認者の承認が不要である振り込み先のことであり、例えば、承認者も既知である毎月同じ場所に同じ金額を振りこむ様な明らかに問題ない振り込み先を登録する。振り込み先が振り込み承認不要先に登録済みであれば、承認者の承認を得ることなく振り込みが実行される。
【００５６】
これらのような好ましい実施形態により、承認者が問題ない振り込みの不必要な承認を繰り返す結果、承認を粗略にしてしまい、承認精度の低下を招くことを防止することができる。
【００５７】
図２は、情報登録端末１３００を使用した場合の振り込み承認者登録処理の一例を示すフローチャートである。
【００５８】
登録を行う者（顧客）は、タッチパネル１３３０の表示より、振り込み設定を選択し（ステップ２０１）、続いて振り込み承認者登録を選択し（ステップ２０２）、キャッシュカードをカード読取機構１３２０に通し、磁気ストライプカードに記録された情報を読み取る（ステップ２０３）。
【００５９】
次に振り込み処理を行った後に、振り込みを実行したか承認者が却下したかが通知される顧客のＥメールまたは電話番号の連絡先を入力する（ステップ２０４）。
【００６０】
次に、承認者となる第三者のＥメール、電話番号の連絡先を入力する（ステップ２０５）。
【００６１】
データテーブル登録部１１１２は、前記入力された情報をデータテーブル１１１１に登録する。
【００６２】
設定内容の確認を実施した後、送信部１１１３は、顧客からの要求により承認者端末へ承認者登録がされた旨を通知する（ステップ２０６）。
【００６３】
図３は、情報登録端末１３００を使用した場合の振り込み金額閾値設定処理の一例を示すフローチャートである。
【００６４】
顧客は、タッチパネル１３３０の表示より、振り込み設定を選択し（ステップ３０１）、続いて振り込み金額閾値登録を選択し（ステップ３０２）、キャッシュカードをカード読取機構１３２０に通し、磁気ストライプカードに記録された情報を読み取る（ステップ３０３）。
【００６５】
次に、データテーブル登録部１１１２は、ホストコンピュータ１１００に記憶されている図５のデータテーブル１１１１を読み取り、承認者が登録済みの場合には、処理を続行し、承認者が未登録であった場合には、振り込み金額閾値設定処理を終了する（ステップ３０４）。
【００６６】
処理を続行した場合、１回あたりの振り込み金額、１日あたりの合計振込み金額、１週あたりの合計振込み金額、１月あたりの合計振込み金額の閾値を１つ以上入力する（ステップ３０５）。
【００６７】
設定内容の確認を実施した後、送信部１１１３は、顧客からの要求により承認者端末へ振り込み金額閾値の承認要求を通知する（ステップ３０６）。
【００６８】
図４は、情報登録端末１３００を使用した場合の振り込み承認不要先設定処理の一例を示すフローチャートである。
【００６９】
顧客は、タッチパネル１３３０の表示より、振り込み設定を選択（ステップ４０１）、続いて振り込み承認不要先を選択し（ステップ４０２）、キャッシュカードをカード読取機構１３２０に通し、磁気ストライプカードに記録された情報を読み取る（ステップ４０３）。
【００７０】
次に、データテーブル登録部１１１２は、ホストコンピュータ１１００に記憶されている図５のデータテーブル１１１１を読み取り、承認者が登録済みの場合、処理を続行し、承認者が未登録であった場合、振り込み承認不要先設定処理を終了する（ステップ４０４）。
【００７１】
処理を続行した場合、振り込み承認不要先、即ち、承認者による承認が必要なく振り込みができる顧客名と口座番号を入力する（ステップ４０５）。他にも振り込み承認不要先を登録する場合には、続けて振り込み承認不要先を入力する（ステップ４０６）。
【００７２】
全ての振り込み承認不要先の入力が終了したら、送信部１１１３は、顧客からの要求により、承認者端末へ振り込み承認不要先の承認要求を通知する（ステップ４０７）。
【００７３】
図５は、振り込み承認者登録処理、振り込み金額閾値登録処理、振り込み承認不要先登録により設定したデータテーブルの一例である。データテーブル１１１１は、ホストコンピュータ１１００に記憶する。
【００７４】
図６は、携帯電話１４００、パーソナルコンピュータ１５００等で振り込み金額閾値と、承認不要先の承認処理の一例を示すフローチャートである。
【００７５】
承認者は、予め登録されている通知方法であるＥメール、電話等により、携帯電話１４００、パーソナルコンピュータ１５００等の承認者端末で顧客から承認要求されたことを知る（ステップ６０１）。
【００７６】
承認者は、Ｅメールに記載されているＷｅｂアドレスにアクセスし、もしくは音声案内により、振り込み金額閾値及び振り込み承認不要先を確認し、全ての要求に対して承認または却下を回答する（ステップ６０２）。
【００７７】
受信部１１１４が前記回答結果を受信すると、データテーブル登録部１１１２は、これを確認し（ステップ６０３）、要求が承認された場合には、指定された振り込み金額閾値及び振り込み承認不要先を、ホストコンピュータ１１００に記憶されている図５のデータテーブル１１１１に登録する（ステップ６０４）。
【００７８】
要求が却下された場合には、データテーブル登録部１１１２は、指定された振り込み金額閾値及び振り込み承認不要先の登録を却下する（ステップ６０５）。他にも振り込み金額閾値及び振り込み承認不要先の回答がある場合には、続けて要求を処理する（ステップ６０６）。
【００７９】
全ての振り込み金額閾値及び振り込み承認不要先の登録処理が終了したら、送信部１１１３により、承認要求を行った顧客に予め登録されている通知方法であるＥメール、電話等により、顧客端末へ結果が通知される（ステップ６０７）。
【００８０】
図７は、ＡＴＭ１２００で振り込みを行った場合の振り込み処理の一例を示すフローチャートである。
【００８１】
顧客は、タッチパネル１２８０の表示より振り込みを選択し（ステップ７０１）、ＡＴＭ１２００のカード取扱機構１２３０へキャッシュカードを挿入する（ステップ７０２）。次に、タッチパネル１２８０の表示に従い、振り込み先の口座を入力する（ステップ７０３）。引き続き、タッチパネル１２８０の表示に従い、振り込み金額を入力する（ステップ７０４）。
【００８２】
受信部１１１４は、ＡＴＭ１２００から、前記ＡＴＭにおける入力内容を含む振り込み依頼通知を受け付ける。次に、振り込み先判定部１１１６は、振り込み先口座が、予め登録された振り込み承認不要先口座であるかの判定を行う（ステップ７０５）。振り込み承認不要先口座の場合には、振り込み実行部１１１７は、指定された口座への金銭の振り込みを実行する（ステップ７０６）。
【００８３】
振り込み承認不要先口座ではない場合には、振り込み金額判定部１１１６は、振り込み金額閾値が登録されているか確認する（ステップ７０７）。振り込み金額の閾値が登録されている場合には、振り込み金額判定部１１１６は、振り込み金額が予め登録された振り込み金額閾値以上であるかの判定を行い（ステップ７０８）、振り込み金額が振り込み金額閾値より小さい場合には、振り込み実行部１１１７は、指定された口座へ金銭の振り込みを実行する（ステップ７０６）。
【００８４】
振り込み金額が振り込み金額閾値以上の場合には、送信部１１３より、承認者端末に対し、予め登録されている通知方法で振り込み承認要求がなされる（ステップ７０９）。振り込み金額閾値が登録されていない場合には、承認者端末に対し、予め登録されている通知方法で振り込み承認要求がなされる（ステップ７０９）。その後、顧客にカードを返却し（ステップ７１０）、振り込み処理を終了する。
【００８５】
図８は、携帯電話１４００、パーソナルコンピュータ１５００等で振り込み承認処理を行った場合の承認処理の一例を示すフローチャートである。
【００８６】
承認者は、予め登録されている通知方法であるＥメール、電話等により、携帯電話１４００、パーソナルコンピュータ１５００等の承認者端末で振り込み処理を実施した顧客から承認要求されたことを知る（ステップ８０１）。
【００８７】
承認者は、Ｅメールに記載されているＷｅｂアドレスにアクセスし、もしくは音声案内により、振り込み処理を行う顧客名、振り込み先口座、振り込み金額を確認し、承認または却下を回答する（ステップ８０２）。
【００８８】
受信部１１１４が回答結果を受信し、振り込み実行部１１１７が、これを確認し（ステップ８０３）、振り込みが承認された場合には、指定された口座への金銭振り込みを実行する（ステップ８０４）。振り込みが却下された場合には、振り込み実行部１１１７が、指定された口座への金銭振り込みの却下処理を行う（ステップ８０５）。
【００８９】
次に、送信部１１１３により、振り込み処理を行った顧客に予め登録されている通知方法であるＥメール、電話等により、顧客端末へ振り込み結果（振り込みが実行されたか否か）が通知される（ステップ８０６）。
【００９０】
以上、本発明の種々の実施形態について説明したが、本発明はこれらの実施形態に限定されず、その趣旨を逸脱しない範囲で種々の構成を採ることができることはいうまでもない。例えば、情報登録端末１３００の替わりにＡＴＭ１２００を使用して、データテーブル１１１１に登録するための顧客情報を入力してもよい。
【符号の説明】
【００９１】
１１００…ホストコンピュータ、１１１１…データテーブル、１１１２…データテーブル登録部、１１１３…送信部、１１１４…受信部、１１１５…振り込み先判定部、１１１６…振り込み金額判定部、１１１７…振り込み実行部、１２００…ＡＴＭ、１２１０…制御ユニット、１２１１…タッチパネル制御部、１２１２…カード機構制御部、１２１３…通帳機構制御部、１２１４…メンテナンスパネル制御部、１２１５…ジャーナル制御部、１２１６…ジャーナル記録部、１２１７…ホスト通信部、１２１８…入出金制御部、１２２０…主制御部、１２３０…カード取扱機構、１２４０…通帳取扱機構、１２５０…メンテナンスパネル、１２６０…硬貨取扱機構、１２７０…紙幣取扱機構、１２８０…タッチパネル、１３００…情報登録端末、１３１０…制御ユニット、１３１１…タッチパネル制御部、１３１２…カード読み取り制御部、１３１３…ホスト通信部、１３２０…カード読取機構、１３３０…タッチパネル、１３４０…主制御部、１４００…携帯電話、１５００…パーソナルコンピュータ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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