(57)【要約】【課題】運用プランを効率的に作成可能とする。【解決手段】運用プラン作成装置は、顧客の投資金額の入力を受け付ける投資金額受付部と、投資金額の運用についてのアンケートに対する回答を受け付けるアンケート受付部と、回答に基づいて投資金額の運用に適した第１の運用プランを判定する運用プラン判定部と、第１の運用プランに基づいて投資金額を運用した場合の資産の推移をシミュレーションするシミュレーション部と、第１の運用プランに基づくシミュレーション結果を示す第１の資産推移グラフを表示するグラフ表示部と、を備える。【選択図】図８
2015132884.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客の投資金額の入力を受け付ける投資金額受付部と、
前記投資金額の運用についてのアンケートに対する回答を受け付けるアンケート受付部と、
前記回答に基づいて前記投資金額の運用に適した第１の運用プランを判定する運用プラン判定部と、
前記第１の運用プランに基づいて前記投資金額を運用した場合の資産の推移をシミュレーションするシミュレーション部と、
前記第１の運用プランに基づくシミュレーション結果を示す第１の資産推移グラフを表示するグラフ表示部と、
を備える運用プラン作成装置。
【請求項２】
請求項１に記載の運用プラン作成装置であって、
前記第１の資産推移グラフが表示された画面において、前記第１の運用プランとは別の第２の運用プランを指定する入力を受け付ける運用プラン受付部をさらに備え、
前記シミュレーション部は、前記第２の運用プランに基づいて前記投資金額を運用した場合の資産の推移をシミュレーションし、
前記グラフ表示部は、前記第１の資産推移グラフとともに、前記第２の運用プランに基づくシミュレーション結果を示す第２の資産推移グラフを表示する、
運用プラン作成装置。
【請求項３】
請求項２に記載の運用プラン作成装置であって、
前記運用プラン受付部は、複数の運用プランが予想リスクの順に並べられた運用プラン選択領域において、前記第２の運用プランを指定する入力を受け付ける、
運用プラン作成装置。
【請求項４】
請求項１〜３の何れか一項に記載の運用プラン作成装置であって、
前記グラフ表示部は、さらに、前記運用プランにおける期待リターン及び予想リスクと、前記運用プランとは別の複数の運用プランにおける期待リターン及び予想リスクとを比較可能な比較グラフを表示する、
運用プラン作成装置。
【請求項５】
請求項１〜４の何れか一項に記載の運用プラン作成装置であって、
前記第１の資産推移グラフが表示されるタッチパネルをさらに備え、
前記アンケートに対する回答を入力するための操作は前記タッチパネル上で行われる、
運用プラン作成装置。
【請求項６】
請求項１〜５の何れか一項に記載の運用プラン作成装置であって、
前記運用プラン作成装置は、携帯型情報端末である、
運用プラン作成装置。
【請求項７】
コンピュータに、
顧客の投資金額の入力を受け付ける投資金額受付部と、
前記投資金額の運用についてのアンケートに対する回答を受け付けるアンケート受付部と、
前記回答に基づいて前記投資金額の運用に適した第１の運用プランを判定する運用プラン判定部と、
前記第１の運用プランに基づいて前記投資金額を運用した場合の資産の推移をシミュレーションするシミュレーション部と、
前記第１の運用プランに基づくシミュレーション結果を示す第１の資産推移グラフを表示するグラフ表示部と、
を実現させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、運用プラン作成装置に関する。
【背景技術】
【０００２】
証券会社や銀行などの金融機関は、顧客のリスク許容度や投資目的に応じて顧客資産を一任運用するサービスを提供している（例えば、特許文献１）。このようなサービスの提供にあたり、金融機関の営業員は、運用に対する考えを把握するためのアンケートを顧客に対して行い、このアンケート結果を営業所に持ち帰って運用プランを作成し、後日、顧客に運用プランを提案することを行っている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開２００４−１７８２８７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
上述のように、顧客のアンケート結果に基づいて運用プランを作成することが行われているが、アンケート結果を営業所に持ち帰って分析する必要があるため、アンケートから提案までに時間を要することとなる。また、顧客が提案内容に満足しない場合、再度、営業所に戻って運用プランを作成し直す必要があり、効率が悪い。
【０００５】
本発明はこのような事情に鑑みてなされたものであり、運用プランを効率的に作成可能とすることを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本発明の一側面に係る運用プラン作成装置は、顧客の投資金額の入力を受け付ける投資金額受付部と、投資金額の運用についてのアンケートに対する回答を受け付けるアンケート受付部と、回答に基づいて投資金額の運用に適した第１の運用プランを判定する運用プラン判定部と、第１の運用プランに基づいて投資金額を運用した場合の資産の推移をシミュレーションするシミュレーション部と、第１の運用プランに基づくシミュレーション結果を示す第１の資産推移グラフを表示するグラフ表示部と、を備える。
【０００７】
なお、本発明において、「部」とは、単に物理的手段を意味するものではなく、その「部」が有する機能をソフトウェアによって実現する場合も含む。また、１つの「部」や装置が有する機能が２つ以上の物理的手段や装置により実現されても、２つ以上の「部」や装置の機能が１つの物理的手段や装置により実現されてもよい。
【発明の効果】
【０００８】
本発明によれば、運用プランを効率的に作成することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【０００９】
【図１】本発明の一実施形態であるユーザ端末を含む情報処理システムの構成例を示す図である。
【図２】ユーザ端末のハードウェア構成の一例を示す図である。
【図３】ユーザ端末が有する機能の一例を示すブロック図である。
【図４】予定投資金額を受け付ける画面の一例を示す図である。
【図５】アンケートの回答を受け付ける画面の一例を示す図である。
【図６】運用プラン判定部による判定結果を表示する画面の一例を示す図である。
【図７】運用プランのポートフォリオを表示する画面の一例を示す図である。
【図８】資産推移グラフを表示する画面の一例を示す図である。
【図９】有効フロンティアを表示する画面の一例を示す図である。
【図１０】図８に示す画面のスライダーバーにおいて、運用プランとして「積極的」が指定された場合の一例を示す画面である。
【図１１】図９に示す画面のスライダーバーにおいて、運用プランとして「やや積極的」が指定された場合の一例を示す画面である。
【発明を実施するための形態】
【００１０】
以下、図面を参照して本発明の一実施形態について説明する。図１は、本発明の一実施形態であるユーザ端末を含む情報処理システムの構成例を示す図である。図１に示すように、情報処理システム１００は、ユーザ端末１１０及びサーバ１２０を含んで構成されている。なお、ユーザ端末１１０及びサーバ１２０は、無線通信ネットワーク１３０及びインターネット１４０等のネットワークを介して通信可能に接続されている。
【００１１】
ユーザ端末１１０は、ユーザが利用するコンピュータである。ユーザ端末１１０は、例えば、タブレット型コンピュータ等の携帯型情報端末とすることができる。ユーザ端末１１０は、例えば、携帯電話のネットワークや無線ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）等の無線通信ネットワーク１３０を介して、インターネット１４０に接続することができる。そして、ユーザ端末１１０は、インターネット１４０に接続されたサーバ１２０との間でデータの送受信を行うことができる。本実施形態において、ユーザ端末１１０は、運用プランを作成するための運用プラン作成装置として用いられる。
【００１２】
サーバ１２０は、ユーザ端末１１０に各種データやプログラムを提供するためのコンピュータである。サーバ１２０は、複数台のコンピュータを用いて構成されていてもよい。
【００１３】
図２は、ユーザ端末１１０のハードウェア構成の一例を示す図である。ユーザ端末１１０は、メモリ２００、プロセッサ２１０、タッチパネル２２０、及び通信インタフェース２３０を含んでいる。
【００１４】
メモリ２００は、ユーザ端末１１０において用いられるデータやプログラム等を記憶するための記憶デバイスである。メモリ２００は、データやプログラムを一時的に記憶する揮発性の記憶領域や、データやプログラムを恒久的に記憶する不揮発性の記憶領域を含む。
【００１５】
プロセッサ２１０は、メモリ２００に記憶されているプログラムを実行することにより、ユーザ端末１１０における各種機能を実現することができる。
【００１６】
タッチパネル２２０は、液晶ディスプレイや有機ＥＬ（ＥｌｅｃｔｒｏＬｕｍｉｎｅｓｃｅｎｃｅ）ディスプレイ等の表示デバイスとタッチ入力デバイスとを組み合わせた、入出力デバイスである。なお、ユーザ端末１１０は、外部接続されるディスプレイを備えることとしてもよい。また、ユーザ端末１１０は、キーボードやマウス等の入力デバイスを備えることとしてもよい。
【００１７】
通信インタフェース２３０は、外部と通信するためのインタフェースである。通信インタフェース２３０は、例えば、携帯電話のネットワークに接続するためのインタフェースや、無線ＬＡＮに接続するためのインタフェース、ＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ  Ｓｅｒｉａｌ  Ｂｕｓ）に接続するためのインタフェース等を含む。
【００１８】
図３は、ユーザ端末１１０が有する機能の一例を示すブロック図である。図３に示すように、ユーザ端末１１０は、投資金額受付部３００、投資金額記憶部３０１、アンケート記憶部３０２、アンケート受付部３０３、アンケート回答記憶部３０４、運用プラン記憶部３０５、運用プラン判定部３０６、シミュレーション部３０７、グラフ表示部３０８、及び運用プラン受付部３０９を含む。なお、図３に示す各部は、例えば、メモリ２００の記憶領域を用いたり、メモリ２００に記憶されているプログラムをプロセッサ２１０が実行したりすることにより実現することができる。以下、図４〜図１１を参照しつつ、図３に示した各部の機能について説明する。
【００１９】
投資金額受付部３００は、顧客の予定投資金額（投資金額）の入力を受け付け、投資金額記憶部３０１に格納する。図４は、予定投資金額を受け付ける画面の一例を示す図である。図４に示すように、画面４００には、予定投資金額を入力するフィールド４１０が設けられている。このフィールド４１０への金額の入力は、例えば、金額入力用のインタフェース４１１を用いて行うことができる。画面４００において「次へ」ボタン４１２が押下されると、投資金額受付部３００は、フィールド４１０に入力された金額を「予定投資金額」として、投資金額記憶部３０１に格納する。
【００２０】
図３に戻り、アンケート記憶部３０２は、予定投資金額の運用についてのアンケートを記憶している。アンケート受付部３０３は、アンケート記憶部３０２に記憶されているアンケートを提示する。図５は、アンケートの回答を受け付ける画面の一例を示す図である。図５に示すように、画面５００には、複数項目のアンケート５１０が表示される。アンケート５１０には、例えば、予定投資金額の源泉に関する質問が含まれる。予定投資金額の源泉に関する質問には、例えば、予定投資金額の源泉が、預金や投資信託からの振替えであるか、退職金であるか、不動産売却資金であるか等の選択肢が含まれる。なお、アンケートには、予定投資金額の源泉以外にも、投資期間や投資目的、投資方針に関する質問等、運用プランを判断するための様々な項目が含まれる。図５に示す画面５００において、「戻る」ボタン５１１が押下されると、予定投資金額の入力を受け付ける画面４００に戻る。また、画面５００において、「次へ」ボタン５１２が押下されると、アンケート受付部３０３は、アンケートの回答をアンケート回答記憶部３０４に格納する。
【００２１】
図３に戻り、運用プラン記憶部３０５は、顧客に提案される複数の運用プランについての情報を記憶している。運用プランについての情報には、例えば、運用プランの特徴を示す情報や、ポートフォリオについての情報等が含まれる。運用プランの特徴を示す情報とは、期待リターン及び予想リスクの観点において、各運用プランが保守的であるか積極的であるかどうかの度合いを示す情報が含まれる。より具体的には、例えば、「保守的」、「やや保守的」、「中庸」、「やや積極的」、及び「積極的」等のレベルを示す情報が含まれる。また、運用プランの特徴を示す情報には、各運用プランにおける期待リターン及び予想リスクを示す情報が含まれる。
【００２２】
運用プラン判定部３０６は、アンケート受付部３０３が受け付けた回答に基づいて、顧客の予定投資金額の運用に適した運用プランを判定する。例えば、運用プラン判定部３０６は、アンケートの各項目と運用プランとの関連性を示す情報を保持しており、顧客の回答をこの情報に基づいて分析することにより、顧客に提案する運用プランを判定することができる。図６は、運用プラン判定部３０６による判定結果を表示する画面の一例を示す図である。図６に示すように、画面６００には、アンケートへの回答を示す領域６１０及び判定された運用プランの予想リスクの程度を示す領域６１１が含まれる。図６に示す画面６００において、「戻る」ボタンが押下されると、アンケートの回答を受け付ける画面５００に戻る。また、画面６００において、「次へ」ボタン６１３が押下されると、図７に示す画面７００に遷移する。図７は、運用プランのポートフォリオを表示する画面の一例を示す図である。画面７００には、「ポートフォリオ」ボタン７１０、「運用資産の推移」ボタン７１１、及び「有効フロンティア」ボタン７１２が設けられており、「ポートフォリオ」ボタン７１０が選択された状態となっている。そして、画面７００には、運用商品の種類（例えば、国内株式や国内債券等）ごとの金額や割合が表示される。図７に示す画面７００において、ボタン７１１またはボタン７１２が押下されると、後述するシミュレーション結果を示す画面に遷移する。
【００２３】
図３に戻り、シミュレーション部３０７は、運用プラン判定部３０６により判定された運用プランに基づいて、顧客の予定投資金額を運用した場合の資産の推移をシミュレーションする。具体的には、シミュレーション部３０７は、運用プラン記憶部３０５に記憶されている、運用プランの期待リターン及び予想リスクを示す情報に基づいて、予定投資金額の推移をシミュレーションする。
【００２４】
グラフ表示部３０８は、シミュレーション部３０７によるシミュレーション結果を示す資産推移グラフを表示する。また、グラフ表示部３０８は、各運用プランにおける有効フロンティア（期待リターン及び予想リスクを示すグラフ）を表示する。
【００２５】
図８は、資産推移グラフを表示する画面の一例を示す図である。図８に示す画面８００は、「運用資産の推移」ボタン７１１が押下されることにより表示される。図８に示すように、資産推移グラフ８２０は、横軸が年数、縦軸が資産額を示している。そして、資産推移グラフ８２０は、運用プランに基づいて予定投資金額を運用した場合に資産が推移する可能性が高い範囲を示している。図８に示す例では、当該範囲の上限値８２１、下限値８２２、及び中央値８２３が表示されている。また、画面８００には、運用プラン判定部３０６により判定された運用プランとは別の運用プランの指定を受け付けるためのスライダーバー８３０（運用プラン選択領域）が設けられている。
【００２６】
図９は、有効フロンティアを表示する画面の一例を示す図である。図９に示す画面９００は、「有効フロンティア」ボタン７１２が押下されることにより表示される。図９に示すように、有効フロンティア９１０は、横軸が予想リスク、縦軸が期待リターンを示している。そして、画面９００には、運用プラン判定部３０６により判定された運用プランにおける期待リターン及び予想リスクの値９１１が表示されている。また、画面９００には、運用プラン判定部３０６により判定された運用プランとは別の運用プランの指定を受け付けるためのスライダーバー８３０が設けられている。
【００２７】
図３に戻り、運用プラン受付部３０９は、運用プラン判定部３０６により判定された運用プランとは別の運用プランを指定する入力を受け付ける。具体的には、運用プラン受付部３０９は、図８に示した画面８００または図９に示した画面９００に表示されたスライダーバー８３０により、運用プランを指定する入力を受け付ける。
【００２８】
図１０は、画面８００のスライダーバー８３０において、運用プランとして「積極的」が指定された場合の一例を示す画面である。資産推移グラフ８２０には、運用プラン判定部３０６により判定された運用プランにおけるシミュレーション結果（例えば、上限値８２１、下限値８２２、及び中央値８２３）に加えて、スライダーバー８３０で指定された運用プランにおけるシミュレーション結果（例えば、上限値１０００、下限値１０１０、及び中央値１０２０）が含まれる。なお、スライダーバー８３０で指定された運用プランにおけるシミュレーション結果は、シミュレーション部３０７により求められる。
【００２９】
図１１は、画面９００のスライダーバー８３０において、運用プランとして「やや積極的」が指定された場合の一例を示す画面である。有効フロンティア９１０には、運用プラン判定部３０６により判定された運用プランにおける期待リターン及び予想リスクの値９１１に加えて、スライダーバー８３０で指定された運用プランにおける期待リターン及び予想リスクの値１１００が含まれる。
【００３０】
以上、本実施形態について説明した。本実施形態によれば、ユーザ端末１１０において、投資金額の運用についてのアンケートに対する回答を受け付け、当該回答に基づいて投資金額の運用に適した運用プランを判定することができる。そして、判定された運用プランに基づいて投資金額を運用した場合の資産の推移をシミュレーションし、シミュレーション結果を示す資産推移グラフを表示することができる。このように、顧客に提示する運用プランを効率的に作成することが可能となる。
【００３１】
また、本実施形態によれば、アンケートに基づいて判定された運用プランによるシミュレーション結果と、別の運用プランによるシミュレーション結果とを比較することができる。即ち、顧客に対して、運用プランを選択する際に有用な情報を提示することができる。
【００３２】
また、本実施形態によれば、判定された運用プランにおける期待リターン及び予想リスクと、運用プランとは別の複数の運用プランにおける期待リターン及び予想リスクとを比較可能なグラフ（有効フロンティア）を表示することができる。即ち、顧客に対して、運用プランを選択する際に有用な情報を提示することができる。
【００３３】
また、本実施形態によれば、アンケートに対する回答を入力するための操作をタッチパネル上で行い、アンケートの回答に基づく資産推移グラフをタッチパネル上に表示することができる。これにより、ユーザの操作性を向上させることができる。
【００３４】
また、本実施形態によれば、ユーザ端末をタブレット型端末等の携帯型情報端末とすることができる。これにより、例えば、金融機関の営業員が、訪問先で顧客にユーザ端末を渡して顧客自身に操作してもらうことが容易となる。
【００３５】
なお、本実施形態は、本発明の理解を容易にするためのものであり、本発明を限定して解釈するためのものではない。本発明は、その趣旨を逸脱することなく、変更／改良され得るととともに、本発明にはその等価物も含まれる。
【符号の説明】
【００３６】
１００  情報処理システム
１１０  ユーザ端末
１２０  サーバ
１３０  無線通信ネットワーク
１４０  インターネット
２００  メモリ
２１０  プロセッサ
２２０  タッチパネル
２３０  通信インタフェース
３００  投資金額受付部
３０１  投資金額記憶部
３０２  アンケート記憶部
３０３  アンケート受付部
３０４  アンケート回答記憶部
３０５  運用プラン記憶部
３０６  運用プラン判定部
３０７  シミュレーション部
３０８  グラフ表示部
３０９  運用プラン受付部
【図１】
2015132884.tif 000003
【図２】
2015132884.tif 000004
【図３】
2015132884.tif 000005
【図４】
2015132884.tif 000006
【図５】
2015132884.tif 000007
【図６】
2015132884.tif 000008
【図７】
2015132884.tif 000009
【図８】
2015132884.tif 000010
【図９】
2015132884.tif 000011
【図１０】
2015132884.tif 000012
【図１１】
2015132884.tif 000013