(57)【要約】本発明は無人貸出処理方法に関するもので、より詳しくは、金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと連結される無人貸出処理装置を通じて実行され、顧客の身分証の偽造・変造を判別し、指紋認識などを通じて顧客本人を確定した後、照会された信用情報と貸出希望金額に基づいて提携された金融機関の中で貸出可能な金融機関を選別し、同時に、貸出可能金額及び利率を提供し、顧客はこの中から選択された少なくとも何れか一つの金融機関から貸出承認を取得するようにする無人貸出処理方法を提供する。【選択図】図４
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと連結される無人貸出処理装置を通じて実行され、（ａ）顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を認証する段階と、（ｂ）身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認の認証完了を前提に顧客の貸出希望金額が入力される段階と、（ｃ）顧客の貸出希望金額及び身分証を通じて確認された顧客情報を利用して前記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｄ）顧客の信用格付及び貸出希望金額に基づいて提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｅ）提示される金融機関の中の一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｆ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認結果を知らせる段階と、を含むことを特徴とする無人貸出処理方法。
【請求項２】
前記（ａ）段階は、（ａ−１）顧客の身分証を入力する段階と、（ａ−２）入力された身分証をイメージ撮像してイメージ情報を検出し、身分証に赤外線を照射して得られた赤外線透過値とデータベースに既に設けられた標準赤外線透過値とを比較して、身分証の偽造・変造を判断する段階と、（ａ−３）判断結果、身分証が偽造・変造された場合、無人貸出手続きを中断する段階と、（ａ−４）判断結果、身分証が正常である場合、顧客の指紋を撮像して指紋情報を獲得し、これを顧客の身分証から獲得される指紋のイメージ情報と対照して顧客の身元を確認する段階と、（ａ−５）顧客身元の確認結果、指紋が一致しない場合には、無人貸出の手続きを中断し、指紋が一致する場合には、無人貸出の次の段階のための顧客認証を完了する段階と、を含むことを特徴とする請求項１に記載の無人貸出処理方法。
【請求項３】
前記（ａ）段階は、（ａ−１１）顧客の身分証が入力されて、その身分証のイメージ撮像を通じてイメージ情報を検出する段階と、（ａ−１２）顧客の指紋を撮像して指紋情報を獲得する段階と、（ａ−１３）身分証のイメージ撮像を通じて検出したイメージ情報の指紋と、顧客の指紋を撮像した指紋情報との比較を通じて、同一性を判断する段階と、（ａ−１４）同一性の判断結果、一致しない場合には無人貸出の手続きを中断する段階と、（ａ−１５）同一性の判断結果、一致する場合には前記イメージ情報の指紋や指紋情報の中の一つと顧客が政府機関に登録した指紋情報との比較を通じて、同一性を判断する段階と、（ａ−１６）顧客が政府機関に登録した指紋情報と一致しない場合、身分証の偽造・変造と判断して無人貸出の手続きを中断し、顧客が政府機関に登録した指紋情報と一致する場合、身分証の偽造・変造及び顧客確認を正常に処理する顧客認証を完了する段階とを含むことを特徴とする請求項１に記載の無人貸出処理方法。
【請求項４】
（ｇ）無人貸出を進行中である顧客の前面顔映像を録画して保存する段階をさらに含むことを特徴とする請求項１〜３の中の何れか一項に記載の無人貸出処理方法。
【請求項５】
前記（ｄ）段階は、顧客に選別された金融機関が複数提示される場合、利率の低い順、貸出可能金額が高い順及び金融機関と無人貸出機関との間で締結された契約条件による順の中の何れか一つによって金融機関の貸出優先順位が決められ、その優先順位が高い金融機関の情報が優先して顧客に提供されることを特徴とする請求項１〜３の中の何れか一項に記載の無人貸出処理方法。
【請求項６】
前記無人貸出処理装置を通じて、前記金融機関の中で、最優先順位の金融機関を表示したり、或いは選別された金融機関が順位によって全部順次に表示されることを特徴とする請求項５に記載の無人貸出処理方法。
【請求項７】
前記金融機関の順位が同等で優先順位を決めることができない場合、貸出要請受付順番に対応して交代する優先順位の付与を通じて表示されることを特徴とする請求項６に記載の無人貸出処理方法。
【請求項８】
金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと連結される無人貸出処理装置を通じて実行され、（ａ）顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を認証する段階と、（ｂ）顧客の身分証を通じて確認された顧客情報を利用して前記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｃ）顧客の信用格付に基づいて提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｄ）提示される金融機関の中の一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｅ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて、顧客に貸出承認結果を知らせる段階と、を含むが、前記（ａ）段階は、顧客の身分証で撮像を通じて検出したイメージ情報の第１指紋及び顧客の指紋を撮像して獲得した第２指紋と政府機関に登録された第３指紋との比較を通じて顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を完了することを特徴とする無人貸出処理方法。
【請求項９】
前記（ｃ）段階は、貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する際、顧客の信用格付によって各金融機関で提供されることができる最大貸出可能金額、及び利率情報を含んで提供することを特徴とする請求項８に記載の無人貸出処理方法。
【請求項１０】
前記貸出の可能な金融機関が顧客に提示される優先順位は、顧客が要請する最大貸出可能な金額の順若しくは利率の低い順の中の何れか一つでディスプレーを通じて順次に提供されることを特徴とする請求項９に記載の無人貸出処理方法。
【請求項１１】
金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと無線連結されるモバイル端末機を通じて実行されて、（ａ）前記モバイル端末機を利用して撮影された顧客の身分証情報と顧客の容貌を転送して顧客の身元を認証して、前記身分証情報と顧客の容貌を保存する段階と、（ｂ）顧客の身分証及び容貌情報を利用した顧客の身元認証完了を前提に顧客の貸出希望金額を入力する段階と、（ｃ）顧客の貸出希望金額及び身分証を通じて確認された顧客情報を利用して、前記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｄ）顧客の信用格付及び貸出希望金額に基づいて、提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出が可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｅ）提示される金融機関の中で一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｆ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認結果を知らせる段階とを含むことを特徴とする無人貸出処理方法。
【請求項１２】
金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと無線連結されるモバイル端末機を通じて実行され、（ａ）前記モバイル端末機を利用して撮影された顧客の身分証情報と顧客の容貌を転送して顧客の身元を認証して、前記身分証情報と顧客の容貌を保存する段階と、（ｂ）顧客の身分証を通じて確認された顧客情報を利用して、前記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｃ）顧客の信用格付に基づいて提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｄ）提示される金融機関の中の一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｅ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認結果を知らせる段階と、を含むが、前記（ａ）段階は、顧客の身分証で撮像を通じて検出したイメージ情報と顧客の容貌との比較を通じて身分証上の顧客と貸出要請顧客の同一性を確認することによって身元確認を完了することを特徴とする無人貸出処理方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は無人貸出処理方法に関するもので、より詳しくは、金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと連結される無人貸出処理装置を通じて実行されて、顧客の身分証の偽造・変造を判別し、指紋認識などを通じて顧客本人を確定した後、照会された信用情報と貸出希望金額に基づいて提携された金融機関の中で貸出可能な金融機関を選別し、同時に、貸出可能金額及び利率を提供し、顧客はこの中から選択された少なくとも何れか一つの金融機関から貸出承認を取得するようにする無人貸出処理方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
効率的な人材運用のために、多くの金融機関では無人現金支払い及び通帳の整理のためのキオスクモードの無人端末機を運用している。これら無人端末機は顧客のカード及びクレジットカードから顧客情報を獲得して、これを金融機関サーバーに設けられる情報と対照して金融取り引きに対する許与可否を判断している。現在、金融機関の無人化のための多様な方法及びシステムが提案されており、既存に公開された特許文件を整理すれば次の通りである。
【０００３】
韓国公開特許１０−２００２−００５９９４９（以下、「第１文献」と言う）には、各個人別に固有の指紋を利用して金融取引を行うために、ＣＤ及びＡＴＭ機に装着される指紋判読装置を利用して、取引者の身分を確認した後、金融機関に指紋取引承認を要請する指紋を利用した金融取引方法が開示されている。このために、第１文献では金融機関が取引者からの指紋取引要請に応答して取引者の指紋及び身分証から取得した指紋データを比較して、その結果によって金融取引を許与し、金融機関では指紋取引承認が要請されると、これをリアルタイムで確認しなければならない。韓国特許公開１０−２００４−００２１７４７（以下、「第２文献」と言う）には、使用者の顔を撮像し、これをネットワークサーバーに転送して本人確認を行い、使用者の指紋及び使用者の身分証を走査してネットワークサーバーに転送することによって、ネットワークサーバーで使用者の身元を確認するようにする貸出専用カード発給装置が開示されている。
【０００４】
韓国実用新案登録公報１８１６１４（以下、「第３文献」と言う）号には、指紋を記憶手段に保存し、カードに保存された指紋との一致性を判別して現金を引き出す現金引出装置が開示されている。
【０００５】
上記言及された第１文献、第２文献、第３文献には、使用者の指紋と身分証の指紋が一致するか否かを参照して金融取引を許与している。しかし、身分証が偽造された場合、指紋の鑑定だけで金融取引の許与を判断するのはリスクが非常に大きい。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００６】
【特許文献１】韓国公開特許１０−２００２−００５９９４９
【特許文献２】韓国特許公開１０−２００４−００２１７４７
【特許文献３】韓国実用新案登録公報１８１６１４号
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
そこで、本発明は上記のような従来の問題点を解決するために案出されたもので、本発明の目的は、顧客の身分証が偽造または変造された場合にも、顧客の身分が確認可能であり、顧客の貸出希望金額と身分証から獲得される情報に基づいて信用格付が照会可能であり、通常の貸出に要求される住民登録謄本及び印鑑証明書とその他金融機関で要請する書類を準備しなくても、ワン・ストップで無人貸出承認を受けることができる無人貸出処理方法を提供することにある。
【０００８】
同じく、本発明の他の目的は、複数の金融機関と提携して、貸出可能な顧客に利率、貸出可能金額などで最も有利な条件を提示する金融機関を最優先的に提示したり、上の条件によって決められる順位によって全ての金融機関を順次に提示することによって、複数の金融機関の間の望ましい競争を誘発して、顧客により有利な条件で貸出が実行されることができる無人貸出処理方法を提供することにある。
【０００９】
同じく、本発明のまた他の目的は、複数の金融機関と無人貸出機関との間の契約条件によって、顧客と接触することができる金融機関の優先順位が決められるようにすることによって、無人貸出機関がより有利な条件で金融機関と提携するように誘導することができ、従って、無人貸出の取り引きがより活性化されることができるようにする無人貸出処理方法を提供することにある。
【００１０】
また、本発明のまた他の目的は、モバイル端末機による通信環境が発達し、モバイル端末機用のアプリケーションが活性化されている技術の流れによって、モバイル端末機用アプリケーションを活用して簡便にモバイルで貸出を行うことによって、モバイルトレンドに応じるようにする無人貸出処理方法を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【００１１】
上記のような目的を達するための本発明は、金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと連結される無人貸出処理装置を通じて実行され、（ａ）顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を認証する段階と、（ｂ）身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認の認証完了を前提に顧客の貸出希望金額が入力される段階と、（ｃ）顧客の貸出希望金額及び身分証を通じて確認された顧客情報を利用して上記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｄ）顧客の信用格付及び貸出希望金額に基づいて提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｅ）提示される金融機関の中の一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｆ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認結果を知らせる段階と、を含むことを特徴とする無人貸出処理方法を開示する。
【００１２】
好ましくは、上記（ａ）段階は、（ａ−１）顧客の身分証を入力する段階と、（ａ−２）入力された身分証をイメージ撮像してイメージ情報を検出し、身分証に赤外線を照射して得られた赤外線透過値とデータベースに既に設けられた標準赤外線透過値とを比較して、身分証の偽造・変造を判断する段階と、（ａ−３）判断結果、身分証が偽造・変造された場合、無人貸出手続きを中断する段階と、（ａ−４）判断結果、身分証が正常である場合、顧客の指紋を撮像して指紋情報を獲得し、これを顧客の身分証から獲得される指紋のイメージ情報と対照して顧客の身元を確認する段階と、（ａ−５）顧客身元の確認結果、指紋が一致しない場合には、無人貸出の手続きを中断し、指紋が一致する場合には、無人貸出の次の段階のための顧客認証を完了する段階と、を含む。
【００１３】
好ましくは、上記（ａ）段階は、（ａ−１１）顧客の身分証が入力されて、その身分証のイメージ撮像を通じてイメージ情報を検出する段階と、（ａ−１２）顧客の指紋を撮像して指紋情報を獲得する段階と、（ａ−１３）身分証のイメージ撮像を通じて検出したイメージ情報の指紋と、顧客の指紋を撮像した指紋情報との比較を通じて、同一性を判断する段階と、（ａ−１４）同一性の判断結果、一致しない場合には無人貸出の手続きを中断する段階と、（ａ−１５）同一性の判断結果、一致する場合には上記イメージ情報の指紋や指紋情報の中の一つと顧客が政府機関に登録した指紋情報との比較を通じて、同一性を判断する段階と、（ａ−１６）顧客が政府機関に登録した指紋情報と一致しない場合、身分証の偽造・変造と判断して無人貸出の手続きを中断し、顧客が政府機関に登録した指紋情報と一致する場合、身分証の偽造・変造及び顧客確認を正常に処理する顧客認証を完了する段階と、を含む。
【００１４】
本発明による無人貸出処理方法は、（ｇ）無人貸出を進行中である顧客の前面顔映像を録画して保存する段階をさらに含む。
【００１５】
好ましくは、上記（ｄ）段階は、顧客に選別された金融機関が複数提示される場合、利率の低い順、貸出可能金額が高い順及び金融機関と無人貸出機関との間で締結された契約条件による順の中の何れか一つによって金融機関の貸出優先順位が決められ、その優先順位が高い金融機関の情報が優先して顧客に提供される。
【００１６】
好ましくは、本発明は、上記無人貸出処理装置を通じて、上記金融機関の中で、最優先順位の金融機関を表示したり、或いは選別された金融機関が順位によって全部順次に表示されることができる。
【００１７】
ここで、上記金融機関の順位が同等で優先順位を決めることができない場合、貸出要請受付順番に対応して交代する優先順位の付与を通じて表示されることができる。
【００１８】
上記のような目的を達するための他の一例の本発明は、金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと連結される無人貸出処理装置を通じて実行され、（ａ）顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を認証する段階と、（ｂ）顧客の身分証を利用した確認された顧客情報を利用して上記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｃ）顧客の信用格付に基づいて提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｄ）提示される金融機関の中の一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｅ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて、顧客に貸出承認結果を知らせる段階と、を含むが、上記（ａ）段階は、顧客の身分証で撮像を通じて検出したイメージ情報の第１指紋及び顧客の指紋を撮像して獲得した第２指紋と政府機関に登録された第３指紋との比較を通じて顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を完了することを特徴とする無人貸出処理方法を開示する。
【００１９】
好ましくは、上記（ｃ）段階は、貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する際、顧客の信用格付によって各金融機関で提供されることができる最大貸出可能金額、及び利率情報を含んで提供する。
【００２０】
ここで、上記貸出可能な金融機関が顧客に提示される優先順位は、顧客が要請する最大貸出可能な金額の順、若しくは利率の低い順の中の何れか一つでディスプレーを通じて順次に提供されることが好ましい。
【００２１】
また、上記のような目的を達するために、本発明は、金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと無線連結されるモバイル端末機を通じて実行され、（ａ）上記モバイル端末機を利用して撮影された顧客の身分証情報と顧客の容貌を転送して顧客の身元を認証して、上記身分証情報と顧客の容貌を保存する段階と、（ｂ）顧客の身分証及び容貌情報を利用した顧客の身元認証完了を前提に顧客の貸出希望金額を入力する段階と、（ｃ）顧客の貸出希望金額及び身分証を通じて確認された顧客情報を利用して、上記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｄ）顧客の信用格付及び貸出希望金額に基づいて、提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出が可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｅ）提示される金融機関の中で一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｆ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認結果を知らせる段階と、を含むことを特徴とする無人貸出処理方法を開示する。
【００２２】
また、上記のような目的を達するために、本発明は、金融機関サーバー、信用情報機関サーバー及び無人貸出機関サーバーと無線連結されるモバイル端末機を通じて実行され、（ａ）上記モバイル端末機を利用して撮影された顧客の身分証情報と顧客の容貌を転送して顧客の身元を認証して、上記身分証情報と顧客の容貌を保存する段階と、（ｂ）顧客の身分証を通じて確認された顧客情報を利用して、上記信用情報機関サーバーに顧客の信用格付を要請して回答を受ける段階と、（ｃ）顧客の信用格付に基づいて提携された各金融機関サーバーから提供されるデータベースを照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する段階と、（ｄ）提示される金融機関の中の一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する段階と、（ｅ）貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認結果を知らせる段階と、を含むが、上記（ａ）段階は、顧客の身分証で撮像を通じて検出したイメージ情報と顧客の容貌の比較を通じて身分証上の顧客と貸出要請顧客の同一性を確認することによって身元確認を完了することを特徴とする無人貸出処理方法を開示する。
【発明の効果】
【００２３】
上記のように、本発明によれば、顧客の身分証が偽造または変造される場合にも、顧客の身分が確認可能であり、貸出承認に必要な貸出関連書類（例えば、住民登録謄本、印鑑証明書、医療保険カード写し、甲種勤労所得税証明書写し、在職証明書、在学証明書など）を準備する必要がなく、身分証一つで簡便に少額貸出が可能になることによって、迅速なワン・ストップ貸出承認ができるという作用効果が期待される。
【００２４】
また、本発明によれば、貸出可能な金融機関と無人貸出機関との間の契約条件によって、金融機関に得点を加えることによって無人貸出機関の無人貸出取引機能の活性化を図ることができるという作用効果を奏する。
【００２５】
また、モバイル端末機による通信環境が発達して、モバイル端末機用アプリケーションが活性化されている技術の流れの中で、モバイル端末機用アプリケーションを活用して、簡便にモバイル貸出を行うことによって、モバイルトレンドに応じるようにする作用効果を奏する。
【図面の簡単な説明】
【００２６】
【図１】本発明の一実施例による無人貸出処理方法に適用される一例のシステム構成図である。
【図２】本発明による無人貸出処理装置の外形図である。
【図３】指紋にあるコア及び三角点の構造を説明するための図面である。
【図４】本発明の一実施例による無人貸出処理方法を示す動作順序図である。
【図５】図４による無人貸出処理方法における顧客の身分証偽造・変造及び身元確認認証段階を示す動作順序図である。
【図６】図４による無人貸出処理方法における顧客の身分証偽造・変造及び身元確認認証段階を示す他の一例の動作順序図である。
【図７】本発明の他の実施例による無人貸出処理方法を示す動作順序図である。
【図８】本発明による貸出可能な金融機関の選別及びディスプレーを示す参考図である。
【図９】本発明のモバイル端末機を利用した貸出方法の一実施例による無人貸出処理方法を示す動作順序図である。
【図１０】本発明のモバイル端末機を利用した貸出方法の他の実施例による無人貸出処理方法を示す動作順序図である。
【発明を実施するための形態】
【００２７】
以下、本発明の好ましい実施例を添付された図面を参照して詳しく説明する。本発明を説明する際に、関連する公知構成及び機能に対する具体的な説明が本発明の要旨を曖昧にする虞があると判断される場合にはその詳細な説明は省略する。
【００２８】
図１は本発明の一実施例による無人貸出処理方法に適用される一例のシステム構成図を示し、図２は本発明による無人貸出処理装置の外形図を示し、図３は指紋にあるコア及び三角点の構造を説明するための図面を示す。
【００２９】
図面に示すように、無人貸出処理方法に一例として適用されるシステムは、金融機関サーバー１０、信用情報機関サーバー２０、及び無人貸出機関サーバー３０とネットワーク４０で連結される無人貸出処理装置１００を含んで構成される。
【００３０】
上記金融機関サーバー１０は顧客の信用格付によって貸出サービスを提供する金融圏で、通常の第１金融機関を含む第２、第３金融機関を含み、上記信用情報機関サーバー２０は貸出要請顧客の信用格付の照会サービスを提供し、上記無人貸出機関サーバー３０は複数の無人貸出処理装置１００を管理する役割を果たし、上記無人貸出処理装置１００は不特定場所に設置されて、無人貸出処理のサービスを提供するキオスク装置である。
【００３１】
上記無人貸出機関サーバー３０によって管理される無人貸出処理装置１００は、図２に示すように、キオスクモードの無人装置で、ディスプレー部１０１、身分証挿入口１０２、入力部１０４、指紋撮像部１０６及びカメラ１０７が設けられる。
【００３２】
ディスプレー部１０１は無人貸出の使い方、無人貸出機関に対する紹介及び広告、広告を依頼した業社の広告の中の一つが表示されることができる。身分証挿入口１０２には無人貸出サービスを望む顧客が自分の身分証（住民登録証、或いは顧客の指紋情報を具備する他の身分証）が挿入される。
【００３３】
入力部１０４はＬＣＤ１０４ｂ及びタッチスクリーン１０４ａが結合された形態を有することができ、無人貸出サービスを要請する顧客が無人貸出の情報を入力するために用いる入力装置であり、このような入力部１０４とは別途にキーパッド１５０の構成が適用されることができる。
【００３４】
即ち、本発明の無人貸出処理装置１００には顧客の入力インターフェースとして入力部１０４とキーパッド１５０の構成が組合或いは個別に構成されることができる。
【００３５】
指紋撮像部１０６は顧客の親指を走査して指紋情報を獲得する。
【００３６】
上記指紋情報は、図３に示すように、指紋の文型（指紋の形態、通常、弓状紋、渦状紋、二重蹄状紋、尺側蹄状紋及び側蹄状紋で分類する。）及び指紋に設けられる複数の三角点を判読する。
【００３７】
カメラ１０７は万が一に発生する金融事故を防止するために、無人貸出のサービス提供する際に顧客の顔面部を撮像する役割を果たし、その撮像された顧客の顔面イメージは上記無人貸出機関サーバー３０や当該金融機関サーバー１０に保存されて管理されることができる。
【００３８】
上記のように構成される一例のシステム構成を参照して本発明の一実施例による無人貸出処理方法の動作過程を添付図面を参照して説明する。
【００３９】
図４は本発明の一実施例による無人貸出処理方法を示す動作順序図であり、図５は本発明による無人貸出処理方法において顧客の身分証の偽造・変造及び身元確認の認証段階を示す動作順序図であり、図６は本発明による無人貸出処理方法において顧客の身分証の偽造・変造及び身元確認の認証段階を示す他の一例の動作順序図である。
【００４０】
まず、金融機関サーバー１０、信用情報機関サーバー２０及び無人貸出機関サーバー３０とネットワーク４０で連結される無人貸出処理装置１００は顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を認証する（Ｓ１１０）。
【００４１】
ここで、上記顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認の認証段階（Ｓ１１０）は、図５に示すような過程で処理されることができる。
【００４２】
まず、無人貸出処理装置１００は、身分証挿入口１０２を通じて顧客の身分証が入力され（Ｓ１１１）、上記身分証挿入口１０２を通じて入力された身分証をイメージ撮像してイメージ情報を検出し、身分証に赤外線を照射して得た赤外線透過値とデータベース（図示しない）に既に設けられた標準赤外線透過値を比べて身分証の偽造・変造の否を判断する（Ｓ１１２）。
【００４３】
次に、身分証の偽造・変造判断の結果、顧客の身分証が偽造・変造されたと判断される場合には、無人貸出の手続きを中断し（Ｓ１１３）、身分証の正常であると確認される場合、指紋撮像部１０６を通じて顧客の指紋を撮像して指紋情報を獲得し、これを顧客の身分証から獲得される指紋のイメージ情報と対照して顧客の身元を確認する（Ｓ１１４）。
【００４４】
次に、顧客身元の確認結果、指紋が一致しない場合には、無人貸出の手続きを中断し（Ｓ１１５）、指紋が一致する場合には、無人貸出の次の段階のための顧客認証を完了する（Ｓ１１６）。
【００４５】
一方、図６は本発明による無人貸出処理方法において顧客の身分証の偽造・変造及び身元確認の認証段階を示す他の一例の動作順序図である。
【００４６】
図６に示すように、無人貸出処理装置１００は身分証挿入口１０２を通じて顧客の身分証が入力され、その身分証のイメージ撮像を通じてイメージ情報を検出する（Ｓ１２１）。
【００４７】
次に、無人貸出処理装置１００は指紋撮像部１０６を通じて顧客の指紋を撮像して指紋情報を獲得する（Ｓ１２２）。
【００４８】
次に、無人貸出処理装置１００は段階（Ｓ１２１）で身分証のイメージ撮像を通じて検出したイメージ情報の指紋と、段階（Ｓ１２２）で顧客の指紋を撮像した指紋情報との比較を通じて同一性を判断する（Ｓ１２３）。
【００４９】
次に、指紋の同一性の判断結果、一致しない場合には、無人貸出の手続きを中断し（Ｓ１２４）、同一性が一致する場合には、上記イメージ情報の指紋や指紋情報の中の一つと顧客が政府機関に登録した指紋情報との比較を通じて同一性を判断する（Ｓ１２５）。
【００５０】
次に、無人貸出処理装置１００は顧客が政府機関に登録した指紋情報と一致しない場合には、身分証が偽造・変造されたと判断して無人貸出の手続きを中断し（Ｓ１２６）、顧客が政府機関に登録した指紋情報と一致する場合には、身分証の偽造・変造及び顧客確認を正常に処理する顧客認証を完了する（Ｓ１２７）。
【００５１】
上述したように、図５及び図６に示す顧客の身分証の偽造・変造及び身元確認の認証段階（Ｓ１１０）は大きく以下のような差がある。
【００５２】
まず、図５に示す認証段階（Ｓ１１０）は、身分証の偽造・変造かどうかを判断するための方案として、身分証が有する固有の赤外線透過値の分析を通じて偽造・変造を判断することで、政府機関で厳格に保安管理されることを前提にして偽造・変造が判断され、その後、身分証で撮像されたイメージ情報の指紋と無人貸出を進行中の顧客が入力した指紋情報とを比較する手続きを通じて顧客の身分証の偽造・変造及び身元確認の認証が完了される。
【００５３】
即ち、政府機関で保安管理される身分証の真実性、また身分証で撮像されるイメージ情報の指紋と顧客の指紋情報との対照で行われる。
【００５４】
一方、図６に示す認証段階（Ｓ１１０）は、顧客の身分証で撮像されたイメージ情報の指紋と、顧客の指紋で撮像される指紋情報との同一性を判断し、その後、政府機関に登録した指紋情報を再び比較して同一性を判断する過程の手続きで行われる。
【００５５】
図６では、図５と異なって、身分証の偽造・変造かどうかを判断しないで、顧客の身分証で検出したイメージ情報の指紋と、顧客の指紋情報、及び政府機関に登録された指紋情報を比較することによって、顧客の身分証の偽造・変造と、顧客の身元確認の認証を完了する。
【００５６】
これは、身分証を偽造・変造する犯罪者が徐々に高度化されて、国家機関で保安管理される身分証の原本を手に入れて直接身分証の偽造・変造に利用する場合、身分証の赤外線透過値を利用した判断だけでは正確な偽造・変造を確認しにくい場合もあるからである。
【００５７】
そこで、通常、最初身分証を作る時、政府機関に捺印登録される指紋情報を活用すれば、犯罪のための原本身分証が偽造・変造されて使われるとしても顧客の身元確認で偽造・変造を確認することができ、それによって、偽造・変造による金融事故を予め予防することができる。
【００５８】
次に、無人貸出処理装置１００に、身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認の認証完了を前提に顧客の貸出希望金額を入力する（Ｓ１３０）。
【００５９】
次に、無人貸出処理装置１００は、顧客の貸出希望金額及び身分証を通じて確認された顧客情報を利用して上記信用情報機関サーバー２０に顧客の信用格付を要請して回答を受ける（Ｓ１４０）。
【００６０】
次に、無人貸出処理装置１００は、顧客の信用格付及び貸出希望金額に基づいて、提携された各金融機関サーバー１０から提供されるデータベースを照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する（Ｓ１５０）。
【００６１】
ここで、上記（Ｓ１５０）段階は、顧客に選別された金融機関が複数提示される場合、利率の低い順、貸出可能金額の高い順及び金融機関と無人貸出機関との間で締結された契約条件による順の中の何れか一つによって、金融機関の貸出優先順位が決まり、その優先順位が高い金融機関の情報が優先して顧客に提供されることができるように処理する。
【００６２】
即ち、上記無人貸出処理装置１００を通じて、上記金融機関の中から最優先順位の金融機関を表示したり、或いは選別された金融機関が順位によって順次に全部表示されることができる。
【００６３】
また、上記金融機関の順位が同等で優先順位を決めることができない場合には、貸出要請受付順番に対応して交代する優先順位の付与を通じて表示されることができる。
【００６４】
次に、無人貸出処理装置１００は提示される金融機関の中の一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する（Ｓ１６０）。
【００６５】
次に、無人貸出処理装置１００は貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認の結果を知らせるようになる（Ｓ１７０）。
【００６６】
一方、無人貸出処理装置１００は無人貸出を進行中の顧客の前面顔映像をカメラ１０７を通じて録画して保存する（Ｓ１８０）。その後、録画して保存された顧客の前面顔映像はネットワーク４０を通じて当該金融機関サーバー１０や無人貸出機関サーバー３０に転送されて管理されることができる。
【００６７】
図７は本発明の他の実施例による無人貸出処理方法を示す動作順序図である。
【００６８】
まず、無人貸出処理装置１００は顧客の身分証偽造・変造及び顧客の身元確認を認証する（Ｓ２１０）。
【００６９】
ここで、上記段階（Ｓ２１０）は身分証挿入口１０２に投入される顧客の身分証で撮像を通じて検出したイメージ情報の第１指紋と、指紋撮像部１０６を通じて顧客の指紋を撮像して獲得した第２指紋、及び政府機関に登録された第３指紋の比較を通じて顧客の身分証の偽造・変造及び顧客の身元確認を完了（Ｓ２１１）する過程で行われる。
【００７０】
次に、無人貸出処理装置１００は、顧客の身分証を通じて確認された顧客情報を利用して、上記信用情報機関サーバー２０に顧客の信用格付を要請して回答を受ける（Ｓ２２０）。
【００７１】
次に、無人貸出処理装置１００は顧客の信用格付に基づいて、提携された各金融機関サーバー１０から提供されるデータベース（図示しない）を照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する（Ｓ２３０）。
【００７２】
この際、上記（Ｓ２３０）段階は、貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する時、顧客の信用格付によって各金融機関から提供されることができる最大貸出可能金額、及び利率情報を含んで提供し、ここで、貸出可能な金融機関が顧客に提示される優先順位は顧客が要請する最大貸出可能金額の順或いは利率の低い順の中の何れか一つでディスプレーを通じて順次に提供されることができる。
【００７３】
図８は本発明による貸出可能な金融機関の選別及びディスプレーを示す参照図である。
【００７４】
図８の（ａ）は無人貸出処理装置１００で顧客に提示されることができる貸出可能な金融機関を選別したデータで、図８の（ｂ）は顧客が貸出可能な金額を高い順で要請した場合を示し、図８の（ｃ）は顧客が貸出利率が低い順で要請した場合を示す。
【００７５】
従って、顧客に自分の信用格付による貸出可能な金融機関を提供する時、貸出可能金額が大きい金融機関や貸出利率が低い金融機関の順の中の何れか一つで選別された金融機関が提供され、その選別された金融機関の中から一つを選択して無人貸出サービスを要請することができる。
【００７６】
次に、無人貸出処理装置１００は提示される金融機関の中から一つが顧客によって選択されると、その選択された金融機関に顧客が入力する貸出実行申し込みを要請する（Ｓ２４０）。
【００７７】
次に、無人貸出処理装置１００は貸出実行申し込みを要請した金融機関から貸出承認情報を受けて顧客に貸出承認の結果を知らせる（Ｓ２５０）。
【００７８】
一方、本発明はモバイル端末機を利用して容易に貸出を申し込むことができ、これを図１０及び図１１にそれぞれ示す。
【００７９】
図１０を参照して説明すれば、まず、無人貸出処理装置１００はモバイル端末機を利用して撮影された身分証と顧客の容貌が転送された顧客の身元を認証する（Ｓ３１０）。
【００８０】
次に、無人貸出処理装置１００は顧客の身分証を通じて確認された顧客情報を利用して上記信用情報機関サーバー２０に顧客の信用格付を要請して回答を受ける（Ｓ３２０：図示しない）。
【００８１】
次に、無人貸出処理装置１００は顧客の信用格付に基づいて、提携された各金融機関サーバー１０から提供されるデータベース（図示しない）を照会し、その中から貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する（Ｓ３３０）。
【００８２】
この際、上記（Ｓ３３０）段階は、貸出可能な金融機関を選別して顧客に提示する時、顧客の信用格付によって各金融機関で提供されることができる最大貸出可能金額、及び利率情報を含んで提供し、ここで、貸出可能な金融機関が顧客に提示される優先順位は、顧客が要請する最大貸出可能な金額の順、或いは利率の低い順の中の何れか一つでディスプレーを通じて順次に提供されることができる。
【００８３】
以下、貸出承認要請（Ｓ３４０）及び貸出実行通報（Ｓ３５０）の過程は上述した内容と同一であるので、これに対する説明は省略する。
【００８４】
また、図１１について説明すれば、図１０の実施例の中で顧客の撮影してモバイル端末機を通じて転送する身分証と顧客の容貌とを比較し、身分証上の写真と顧客の容貌が似ているかをイメージ認識比較過程を通じて確定した後、上記写真と容貌が類似する場合のみ貸出実行のための次の段階の手続きを実行させるようにする段階（Ｓ４１１）をさらに行うことができる。
【００８５】
この時、段階Ｓ４１０〜Ｓ４５０の過程は上記Ｓ３１０〜Ｓ３５０の過程と同じであるので具体的な説明は省略した。
【００８６】
この時、上記身分証と顧客の容貌を撮影して転送されたイメージは無人貸出処理装置に保存されるようにすることができる。
【００８７】
一方、上記のように、身分証上の写真と顧客の容貌を比較して、その類似度を比較及び確定する過程は、顔の輪郭、目、鼻、口の位置及び大きさなどのいくつかの変数を設定した後、このような変数を各イメージに適用してその類似度を比較する過程によって行い、このように、イメージを比較するための変数は多様に設定されることができるので、上記のように顔の輪郭など列挙した事項に限定されるのではない。
【００８８】
従って、本発明によるイメージ比較確定を通じて、他人が身分証を利用して貸出を行おうとする所謂犯罪行為を予防する効果がある。
【００８９】
上述したように、本発明による無人貸出処理方法は、通常的な銀行での貸出だけではなく第２金融圏、または貸付業に対しても適用されることができ、顧客により便利な貸出環境を提供することができる。
【００９０】
また、本発明は、顧客の身分証及び指紋のみを利用するにもかかわらず、貸出承認のための本人を正確に確認することができ、従って携帯電話を利用した認証またはクレジットカードなどを通じる顧客本人確認などの手続きを別途に行う必要がないので、顧客に対する本人確認の手続きが簡素されたという長所がある。
【００９１】
同時に、他人名義の携帯電話が多いだけ、携帯電話の認証を通じる本人確認に問題点が多く、従ってこのような問題点を改善するのと同じく本発明は立派な代案になることができる。
【００９２】
同時に、貸出を申し込む顧客の中で信用不良者が相当多い場合には、クレジットカードを発給しないことから、クレジットカードなどを通じた顧客本人確認手続きを行う場合、無人貸出システムを通じる無人貸出自体ができない場合もあるので、このような問題点も解決することができる。
【００９３】
以上で実施例を挙げて本発明をさらに詳細に説明したが、本発明は必ずこのような実施例に限定されるのではなく、本発明の技術思想を逸脱しない範囲内で多様に適用されて変形実施されることができる。
【符号の説明】
【００９４】
１０：金融機関サーバー
２０：信用情報機関サーバー
３０：無人貸出機関サーバー
１００：無人貸出処理装置
１０１：ディスプレー部
１０２：身分証挿入口
１０４：入力部
１０６：指紋撮像部
１０７：カメラ
１５０：キーパッド
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【国際調査報告】
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