(57)【要約】【課題】自動取引装置の混雑等を原因とする時間外手数料の発生を防止する自動取引システムを提供すること。【解決手段】受付機２００は、前記利用客から受け付けたカードに受付時間を記録するカード受付部を有し、自動取引装置１００は、利用客から受け付けたカードを処理し、カードから前記受付時間を読取るカード処理部１４０と、読取られた受付時間を含む取引電文を作成する取引電文作成部１１２と、を有し、ホスト機３００は、取引時間に基づき取引に係る手数料を算出する手数料算出部３３０と、算出された手数料を利用客の口座から徴収する取引処理部３２０と、を有し、手数料算出部は、取引電文に受付時間が含まれる場合には、受付時間を取引時間として、取引に係る手数料を算出する。【選択図】図３
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
カードによって利用客の来店を受付ける受付機と、利用客の操作による取引内容から取引電文を送信して取引を行う自動取引装置と、前記自動取引装置から送信された取引電文を受信し、取引を処理するホスト機と、を含む自動取引システムにおいて、
前記受付機は、前記利用客から受け付けたカードに受付時間を記録するカード受付部を有し、
前記自動取引装置は、
前記利用客から受け付けたカードを処理し、前記カードから前記受付時間を読取るカード処理部と、
前記カードから読取られた受付時間を含む取引電文を作成する取引電文作成部と、を有し、
前記ホスト機は、
取引時間に基づき前記取引に係る手数料を算出する手数料算出部と、
前記算出された手数料を利用客の口座から徴収する取引処理部と、を有し、
前記手数料算出部は、前記取引電文に受付時間が含まれる場合には、前記受付時間を前記取引時間として、前記取引に係る手数料を算出する
ことを特徴とする自動取引システム。
【請求項２】
前記手数料算出部は、前記取引電文に受付時間が含まれていない場合には、前記利用客が前記自動取引装置に対して取引した実際の取引時間を前記取引時間として、前記取引にかかる手数料を算出する
ことを特徴とする請求項１に記載の自動取引システム。
【請求項３】
前記手数料算出部は、前記受付時間と前記実際の取引時間との差が所定時間以内の場合に、前記受付時間を前記取引時間として、前記取引にかかる手数料を算出する
ことを特徴とする請求項１に記載の自動取引システム。
【請求項４】
前記自動取引装置のカード処理部は、前記カードに記録された受付時間を消去して、カードを利用客に返却する
ことを特徴とする請求項１に記載の自動取引システム。
【請求項５】
前記受付機のカード受付部は、前記カードのＩＣメモリあるいは磁気ストライプの少なくともいずれかに前記受付時間を記録する
ことを特徴とする請求項１に記載の自動取引システム。
【請求項６】
カードによって利用客の来店を受付ける受付機と、利用客の操作による取引内容から取引電文を送信して取引を行う自動取引装置と、前記自動取引装置から送信された取引電文を受信し、取引を処理するホスト機と、を含む自動取引システムにおける手数料徴収方法において、
前記受付機が、前記利用客から受け付けたカードに受付時間を記録し、
前記自動取引装置が、
前記利用客から受け付けたカードを処理し、
前記カードから前記受付時間を読取り、
前記受付時間を含む取引電文を作成し、
作成した取引電文をホスト機に送信し、
前記ホスト機が、
取引開始時刻に基づき前記取引に係る手数料を算出し、
前記受付時間を前記取引時間として、前記取引に係る手数料を算出する
ことを特徴とする自動取引システムにおける手数料徴収方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、取引時間に応じて時間外手数料を徴収する自動取引システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
銀行等の金融機関の支店等に設けられた自動取引装置（ＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ  Ｔｅｌｌｅｒ  Ｍａｃｈｉｎｅ）とも呼ばれる）を使用して利用客が金融取引を行う場合、時間に応じて手数料が無料になる場合や有料になる場合がある。例えば、平日の昼間の時間帯では手数料が無料になるが、土日や祝祭日、又は、平日であっても夜間の時間帯には、手数料が有料となる。具体的には、自動取引装置に接続されたホストコンピュータが、各取引種別の取引時間帯別の手数料を示す手数料テーブルを参照して、該当する手数料を自動取引装置の表示部に表示し、利用客の口座から手数料を徴収する。
【０００３】
しかし、手数料の有無や金額は、自動取引装置で取引した時間によって判断されてしまうため、自動取引装置が混雑している場合には、無料の時間内に自動取引装置に並んでいたにもかかわらず、時間外手数料を徴収されてしまう場合もある。
【０００４】
そこで、利用客の携帯電話による時刻と位置情報とから利用客の来店時刻を認定して、その来店時刻が時間外手数料の発生前の時刻であれば、自動取引装置と利用客との取引で発生する時間外手数料を無料にする自動取引システムが提案されている（特許文献１）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２０１１−７０４５４号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
携帯電話の情報により来店時間を把握する方法では、重要な個人情報である携帯電話の情報を扱うため、金融機関は情報の利用や取扱いを十分に注意する必要がある。また、携帯電話を持たない利用客に対しては、このサービスが提供できないという問題もある。これらの問題から、自動取引装置の混雑やトラブル等に起因する利用客の責任ではない時間外手数料の徴収を確実に防止できるシステムの提供が望まれている。
【０００７】
本願発明は、上記課題に鑑み、自動取引装置の混雑等を原因とする時間外手数料の発生を防止する自動取引システムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
上記目的を達成するために、カードによって利用客の来店を受付ける受付機と、利用客の操作による取引内容から取引電文を送信して取引を行う自動取引装置と、前記自動取引装置から送信された取引電文を受信し、取引を処理するホスト機と、を含む自動取引システムにおいて、前記受付機は、前記利用客から受け付けたカードに受付時間を記録するカード受付部を有し、前記自動取引装置は、前記利用客から受け付けたカードを処理し、前記カードから前記受付時間を読取るカード処理部と、前記カードから読取られた受付時間を含む取引電文を作成する取引電文作成部と、を有し、前記ホスト機は、取引時間に基づき前記取引に係る手数料を算出する手数料算出部と、前記算出された手数料を利用客の口座から徴収する取引処理部と、を有し、前記手数料算出部は、前記取引電文に受付時間が含まれる場合には、前記受付時間を前記取引時間として、前記取引に係る手数料を算出することを特徴とする自動取引システム。
【発明の効果】
【０００９】
本発明によれば、自動取引装置の混雑等を原因とする時間外手数料の発生を防止する自動取引システムを提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【００１０】
【図１】本発明の自動取引システム全体を示す図である。
【図２】自動取引装置を正面から見た外観図である。
【図３】自動取引システム全体の機能ブロック図である。
【図４】自動取引装置の主制御部を中心とするハードウェアブロック図である。
【図５】受付機の制御部を中心とするハードウェアブロック図である。
【図６】ホスト機の制御部を中心とするハードウェアブロック図である。
【図７】従来のやり方による銀行内で利用客が自動取引装置を利用するまでの流れを示す図である。
【図８】本実施形態が適用された銀行内で、利用客が自動取引装置を利用するまでの流れを示す図である。
【図９】取引時の時間外手数料に関する処理の流れを示すシーケンス図である。
【図１０】ＩＣメモリのデータ構造の例である。
【図１１】受付機から発行されるレシートの例である。
【図１２】自動取引装置から送信される出金要求電文のデータ構造の例である。
【図１３】時間外手数料の金額例である。
【図１４】本実施形態による手数料の例と従来の処理による手数料の例を対比して示す表である。
【図１５】受付機から発行されるレシートの他の例である。
【発明を実施するための形態】
【００１１】
以下、図面に従って本発明の実施形態を説明する。図１は、本発明の自動取引システム１の全体を示す図である。自動取引システム１は、利用客からの操作により、入出金等の取引を自動的に行うシステムである。自動取引システム１は、自動取引装置１００、受付機２００及びホスト機３００を有する。自動取引装置１００、受付機２００及びホスト機３００は、ネットワークＮＷを介して通信可能に接続される。ネットワークＮＷは、例えば、ＬＡＮ（Local Area Network）である。なお、受付機２００は、自動取引装置１００やホスト機３００に対してネットワーク接続されてなくてもよい。なお、自動取引装置１００は、図面等で「ＡＴＭ」とも表記することがある。
【００１２】
自動取引装置１００は、金融機関の支店、無人店舗、大型商業施設あるいはコンビニエンスストアに設置される。自動取引システム１では、複数台の自動取引装置１００がネットワークＮＷを介して受付機２００及びホスト機３００と接続される。自動取引装置１００は、利用客の操作指示により、ホスト機３００と通信して、入金、出金、振込あるいは記帳処理等の各種取引処理を行う。
【００１３】
ホスト機３００は、ホストコンピュータとも呼ばれる。ホスト機３００は、顧客データベースに基づき、自動取引装置１００から送信される取引等の要求に対する判断及び処理を行い、自動取引装置１００へ応答を送信する。
【００１４】
受付機２００は、銀行の店舗等に設置され、来店した利用客に各種便宜を図る装置である。具体的には、受付機２００は、来店した利用客のカードに来店時間を記録する。カードは、キャッシュカードとも呼ばれる。後述するように、自動取引システム１では、受付機２００でカードに記録された来店時間（受付時間とも称す）を、取引時間とみなすような処理がされる。これにより、自動取引装置１００が混雑して、自動取引装置１００での実際の取引時間が時間外手数料のかかる時間になった場合であっても、利用客は時間外手数料が徴収されることを免れる。
【００１５】
さらに、受付機２００は、窓口での手続きを希望する利用客に、順番を示すレシートを発行する。さらに、受付機２００は、取引の種別に応じた窓口の場所（窓口番号）を利用客に表示してもよい。
【００１６】
図２は、自動取引装置１００を正面側（右前）から見た外観図である。自動取引装置１００には、通帳出入口１０２、カード出入口１０３、硬貨出入口１０４、紙幣出入口１０５、タッチパネル１０６等が配置される。
【００１７】
通帳出入口１０２は、利用客が取引用の通帳を出し入れするための開口である。カード出入口１０３は、利用客がカード等の取引媒体を出し入れするための開口である。
【００１８】
硬貨出入口１０４は、利用客が入金する硬貨の投入や内部から出金された硬貨が排出される部位である。紙幣出入口１０５は、利用客が入金する紙幣の投入や自動取引装置１００から出金された紙幣が排出される部位である。タッチパネル１０６は、表示部を兼ねて、操作の手順を案内する画面や利用客が入力した情報を表示し、対応して利用客のタッチ入力を検出する。
【００１９】
図３は、自動取引システム１全体の機能ブロック図である。図３の機能ブロック図は、自動取引装置１００を利用する際にかかる料金（以下で、利用手数料、時間外手数料あるいは手数料とも呼ぶ）を算出及び徴収する処理に関するものである。
【００２０】
自動取引装置１００は、主制御部１１０、操作部１２０、表示部１３０、カード処理部１４０、通帳処理部１５０、紙幣処理部１５２、硬貨処理部１５４、カメラ部１５６、タイマ１６０及び通信部１８０等を有する。
【００２１】
主制御部１１０は、自動取引装置１００の全体を統括的に制御する制御部である。主制御部１１０は、ＣＰＵ（Central Processing Unit）を有し、制御プログラムを読込んだＣＰＵによるソフトウェア処理により、各処理を実行する。主制御部１１０のハードウェア構成は、図４で後述する。
【００２２】
また、主制御部１１０は、取引電文を作成する取引電文作成部１１２を有する。取引電文作成部１１２は、カードに受付機２００による受付時間が記録されている場合には、受付時間を含む取引電文を作成する。
【００２３】
操作部１２０は、利用客からの入力操作を主制御部１１０に通知する。表示部１３０は、利用客に自動取引装置１００の操作手順をガイドするガイド画面や警告画面を表示し、また、利用客からの入力値を表示する。操作部１２０及び表示部１３０は、タッチパネル１０６により構成される。
【００２４】
カード処理部１４０は、利用客からカード出入口１０３に挿入されたカードを内部に搬送する搬送部（不図示）と、カードのＭＳ（Magnetic stripe、磁気ストライプ）あるいはカードのＩＣメモリに対して、読取りと書込みを行う記録再生部（不図示）を有する。
【００２５】
通帳処理部１５０は、利用客から通帳出入口１０２に挿入された通帳を内部に搬送する搬送部（不図示）と、通帳のＭＳデータを読取る読取部（不図示）と、取引内容に関する印字を行う印字部（不図示）を有する。
【００２６】
紙幣処理部１５２は、利用客から紙幣出入口１０５に投入された紙幣を内部で搬送する搬送部（不図示）と、紙幣を一時的に格納する一時保留部（不図示）、紙幣の真偽を判別する鑑別部（不図示）、紙幣を金種別に格納する紙幣スタッカ（不図示）等を有する。
【００２７】
硬貨処理部１５４は、利用客から硬貨出入口１０４に投入された硬貨を内部に搬送する搬送部（不図示）と、硬貨を金種別に格納する硬貨スタッカ（不図示）等を有する。
【００２８】
カメラ部１５６は、利用客の動作や顔を撮影する。タイマ１６０は、時間を出力する。なお、以下で「時間」は、特に断りが無い限り、「年月日時分」とする。通信部１８０は、ホスト機３００等の外部機器との通信を処理する。通信部１８０は、自動取引装置１００とホスト機３００間で電文の送受信処理を行う。
【００２９】
受付機２００は、制御部２１０、操作部２２０、表示部２３０、カード受付部２４０、印字部２５０、タイマ２６０及び通信部２８０等を有する。
【００３０】
制御部２１０は、受付機２００を統括的に制御する制御部である。制御部２１０は、ＣＰＵを有し、制御プログラムを読込んだＣＰＵによるソフトウェア処理により、各処理を実行する。制御部２１０のハードウェア構成は、図５で後述する。
【００３１】
操作部２２０は、利用客の入力操作を制御部２１０に通知する。表示部２３０は、利用客への案内ガイド画面を表示する。
【００３２】
カード受付部２４０は、利用客からカード出入口（不図示）に挿入された利用客のカードを内部に搬送し、カードのＭＳあるいはカードのＩＣメモリに対して、読取り及び書込みを行う。カード受付部２４０は、カードがＩＣカードの場合には、タイマ２６０から読み出された時間を利用客の来店時間としてＩＣメモリに記録する。また、カード受付部２４０は、ＭＳのみのカードの場合には、タイマ２６０から読み出された時間を利用客の来店時間としてＭＳに記録する。来店時間は、年月日時分し、曜日が含まれても良い。以降、受付機２００のタイマ２６０で読み出された時間を受付時間と呼ぶ。
【００３３】
印字部２５０は、タイマ２６０から読み出された時間をレシート（図１１で後述する）に印字して利用客に発行する。また、利用客が窓口での順番を登録した場合には、印字部２５０は、発券番号をレシートに印字して、発行する。タイマ２６０は、時間を出力する。通信部２８０は、自動取引装置１００とデータの送受信処理を行う。
【００３４】
ホスト機３００は、制御部３１０、取引処理部３２０、手数料算出部３３０、顧客データベース３４０、手数料テーブル３５０、タイマ３６０及び通信部３８０等を有する。制御部３１０は、ホスト機３００を統括的に制御する制御部である。制御部３１０は、ＣＰＵを有し、制御プログラムを読込んだＣＰＵによるソフトウェア処理により、各処理を実行する。制御部３１０のハードウェア構成は、図６で後述する。
【００３５】
取引処理部３２０は、自動取引装置１００からの要求電文に従って取引を処理する。取引は、出金、入金、振込あるいは記帳等である。取引処理部３２０は、自動取引装置１００から送信された取引の要求電文から、顧客データベース３４０を参照して、取引の可否を判断する。そして、取引処理部３２０は、判断した取引の可否に応じた応答電文を作成する。
【００３６】
手数料算出部３３０は、取引にかかる利用客の手数料を算出する。手数料算出部３３０は、手数料テーブル３５０を参照して、取引時間に応じた手数料を算出する。手数料算出部３３０は、要求電文に受付時間が添付されている場合には、受付時間を取引時間として、手数料を算出する。手数料算出部３３０は、要求電文に受付時間が添付されていない場合には、実際の取引時間に応じて手数料を算出する。実際の取引時間は、自動取引装置１００からの要求電文に応じてホスト機３００で取引処理を行った時間である。詳細は、図９で後述する。
【００３７】
顧客データベース３４０には、口座の各情報が記録された口座元帳や各口座ごとの取引の履歴が記載された取引履歴等が格納される。タイマ３６０は、時間を出力する。
【００３８】
通信部３８０は、自動取引装置１００との通信を処理する。通信部３８０は、自動取引装置１００から送信される要求電文を受信し、対応して取引処理部３２０で作成された応答電文等を自動取引装置１００に送信する。
【００３９】
なお、取引処理部３２０は、手数料算出部３３０で算出された手数料が有料である場合には、その金額を自動取引装置１００に通知してもよい。自動取引装置１００は、ホスト機３００から送信された手数料を表示する。そして、自動取引装置１００で利用客から手数料の承諾があった場合に、取引処理部３２０は、利用客から指示された取引を行い、算出された手数料を利用客の口座から徴収するようにしてもよい。
【００４０】
図４は、自動取引装置１００の主制御部１１０を中心とするハードウェアブロック図である。主制御部１１０は、ＣＰＵ１９１、ＲＡＭ（Random Access Memory）１９２、ＲＯＭ（Read Only memory）１９３、表示制御部１９４、入出力ＩＦ（Interface）１９５、通信ＩＦ（Interface）１９６等から実現される。
【００４１】
ＣＰＵ１９１は、ＲＯＭ１９３から制御プログラムを読込み、読込んだ制御プログラムに従って、各種制御処理を実行する。ＲＡＭ１９２は、制御プログラムや、各種データを一時的に記憶するワークエリアである。ＲＡＭ１９２は、例えばＤＲＡＭ(Dynamic Random Access Memory)である。ＲＯＭ１９３は、制御プログラムや各種データ等を記憶する不揮発性の記憶部である。
【００４２】
表示制御部１９４は、操作ガイド等の表示データを生成して表示部１３０に出力する。入出力ＩＦ１９５は、操作部１２０〜タイマ１６０の各部とデータの入出力を制御する。通信ＩＦ１９６は、通信部１８０を含み、外部機器とのデータの送受信を制御する。ＣＰＵ１９１、ＲＡＭ１９２、ＲＯＭ１９３等の各ブロックはバス１９７で接続される。
【００４３】
図５は、受付機２００の制御部２１０を中心とするハードウェアブロック図である。制御部２１０は、ＣＰＵ２９１、ＲＡＭ２９２、ＲＯＭ２９３、表示制御部２９４、入出力ＩＦ２９５、通信ＩＦ２９６及びバス２９７等から実現される。
【００４４】
ＣＰＵ２９１、ＲＡＭ２９２、ＲＯＭ２９３、表示制御部２９４、入出力ＩＦ２９５及び通信ＩＦ２９６の各部は、図４で説明した自動取引装置１００の各部と同様な機能であるので、説明は省略する。入出力ＩＦ２９５には、操作部２２０、カード受付部２４０、印字部２５０及びタイマ２６０が接続される。
【００４５】
図６は、ホスト機３００の制御部３１０を中心とするハードウェアブロック図である。制御部３１０は、ＣＰＵ３９１、ＲＡＭ３９２、ＲＯＭ３９３、入出力ＩＦ３９５、通信ＩＦ３９６、バス３９７等から実現される。ＣＰＵ３９１、ＲＡＭ３９２、ＲＯＭ３９３、入出力ＩＦ３９５、通信ＩＦ３９６及びバス３９７の各部は、図４で説明した自動取引装置１００の各部と同様な機能であるので、説明は省略する。入出力ＩＦ３９５には、タイマ３６０及びＨＤＤ（Hard Disk Drive）３９８が接続される。ＨＤＤ３９８に、顧客データベース３４０および手数料テーブル３５０が格納される。
【００４６】
次に、自動取引装置１００が混雑している場合に、利用客が自動取引装置１００を利用するまでの流れを説明する。図７は、従来のやり方によって銀行内で利用客が自動取引装置１００を利用するまでの流れを示す図である。図８は、本実施形態が適用された銀行内で、利用客が自動取引装置１００を利用するまでの流れを示す図である。
【００４７】
図７に示すように、従来、自動取引装置１００が混雑している場合には、利用客は、店内の床等に表示してあるライン等に従って、自動取引装置１００の前に順番に並んでいた。これに対して、本実施形態が適用された場合には、図８に示すように、利用客は、来店すると、受付機２００にカードを入れて受付を済ませてから、自動取引装置１００に並ぶ。ホスト機３００では、受付機２００で記録された受付時間で、時間外手数料が判断されるので、自動取引装置１００が混雑しているために、時間外手数料が徴収あるいは増額されるような事態が、回避される。以下に、この処理の詳細に説明する。
【００４８】
図９は、取引時の時間外手数料に関する処理の流れを示すシーケンス図である。なお、以下の例では、取引種別を出金とし、カードをＩＣカードとする。
【００４９】
まず、銀行の店舗等に来店した利用客は受付機２００にカードを挿入する（ステップＳ１０）。受付機２００は、挿入されたカードに受付時間を記録する（ステップＳ１００）。すなわち、カード受付部２４０が、ＩＣカードのＩＣメモリにタイマ２６０の時間を受付時間として記録する。図１０は、ＩＣメモリのデータ構造の例である。ＩＣメモリには、銀行コード、支店番号や口座番号とともに受付時間（2017/01/26  17:50）が記録される。なお、カードのＭＳに受付時間が記録される場合も、ＭＳデータの一部に受付時間が記録される。
【００５０】
あわせて、印字部２５０は、受付時間を印字したレシートを発行する（ステップＳ１０２）。図１１は、受付機２００から発行されるレシートＲ１の例である。レシートＲ１には、受付時間ａが印字される。レシートは、受付時間の確認用として利用客に発行される。なお、印字したレシートの情報には、銀行コード、支店コード、口座番号や口座名の少なくとも一部を印字させてもよいし、番号の一部や、氏名の一部を「＊＊」というように、非表示させるようにしてもよい。更に、取引を受付できる制限時間（例：受付後６０分以内や１８：５０迄等）を設け、制限時間を印字するようにしてもよい。受付機２００は、カードを利用客に返却する（ステップＳ１０４）。
【００５１】
利用客が自動取引装置１００を待つ列に並び、自分の番になって、自動取引装置１００で取引を開始したとする。利用客は、取引を開始しカードを挿入する（ステップＳ１２）。利用客は、自動取引装置１００の表示に従い、タッチパネル１０６で暗証番号を入力する（ステップＳ１４）。自動取引装置１００は、ホスト機３００と通信して暗証番号の認証を行う。暗証番号の認証が終了したら、利用客は、自動取引装置１００の表示に従い、タッチパネル１０６で出金金額を入力する（ステップＳ１６）。
【００５２】
自動取引装置１００は、挿入されたカードから受付時間を読取る（ステップＳ２００）。自動取引装置１００の主制御部１１０は、取引電文として受付時間を含めた出金要求電文を作成して、ホスト機に送信する（ステップＳ２０２）。出金要求電文を送信した後、自動取引装置１００は、カード内の受付時間を消去する（ステップＳ２０４）。複数回使用されるのを防止するためである。
【００５３】
図１２は、自動取引装置１００から送信される出金要求電文のデータ構造の例である。出金要求電文には、従来の項目に追加して、受付有無、受付時間が追加される。出金要求電文のＡＴＭ取引日時は、自動取引装置１００で取引処理をした時間であって、タイマ１６０の時間である。
【００５４】
出金要求電文の受付有無は、当該カードが受付機２００で受付されたかを示す項目である。受付有無は、カードに受付時間が記録されていれば、受付有と記録される。出金要求電文の受付時間は、前述のように、カードに記録された受付時間である。
【００５５】
ホスト機３００は、自動取引装置１００から送信された出金要求電文を受信する。取引処理部３２０は、出金要求電文を参照して、受付有であるかを判断する（ステップＳ３００）。取引処理部３２０は、受付無であると判断すると（ステップＳ３００のＮｏ）、通常通り、つまり実際の取引時間に応じて手数料算出部３３０で算出された手数料を算出する（ステップＳ３０６）。前述のように、実際の取引時間は、自動取引装置１００からの要求電文に応じてホスト機３００で取引処理を行った時間である。
【００５６】
手数料算出部３３０は、ホスト機３００で取引処理を行った時間をタイマ３６０から読取り、読取った時間によって手数料テーブル３５０から手数料を算出する。
【００５７】
図１３は、取引時間に応じた時間外手数料の金額例である。図１３に示す内容が、手数料テーブル３５０に記載される。時間外手数料は、「月曜日から金曜日」と「土曜日、日曜日」に分かれる。「月曜日から金曜日」を例にすると、預入・引出し・振込みに係る手数料は、0:00〜8:00では216円、8:00〜8:45では108円、8:45〜18:00では0円、18:00〜23:00では108円、23:00〜24:00では216円と設定されている。図１３の例によれば、受付無の場合に、実際の取引時間が18:05とすると、手数料算出部３３０は、手数料108円と算出する。
【００５８】
取引処理部３２０は、受付有りと判断すると（ステップＳ３００のＹｅｓ）、実際の取引時間と受付時間との差が所定時間以内であるかを判断する（ステップＳ３０２）。所定時間とは、例えば、1時間である。実際の取引時間と受付時間との差が、必要以上に大きい場合には、遅延の原因が自動取引装置１００の混雑ではない、つまり、利用客の個人的な都合である可能性が高いからである。
【００５９】
取引処理部３２０は、実際の取引時間と受付時間との差が所定時間以内でないと判断すると（ステップＳ３０２のＮｏ）、ステップＳ３０６に進み、実際の取引時間に応じた通常通りの手数料を算出する。
【００６０】
取引処理部３２０は、実際の取引時間と受付時間との差が所定時間以内であると判断すると（ステップＳ３０２のＹｅｓ）、手数料算出部３３０は、受付時間により手数料を算出する（ステップＳ３０４）。すなわち、実際の取引時間が18:15であっても、受付時間が17:50であれば、手数料算出部３３０は、預入・引出し・振込みに係る手数料を、0円とする。
【００６１】
取引処理部３２０は、ステップＳ３０４あるいはステップＳ３０６の後に、顧客データベース３４０の顧客口座を参照して、手数料を徴収する場合には、手数料を含めた残高確認をして（ステップＳ３０８）、出金が可能であるかを判断する。取引処理部３２０は、出金可否の判断をした後、対応する応答電文を自動取引装置１００に送信する。本例では、出金が可能と判断されたとする。
【００６２】
取引処理部３２０は、出金許可の応答電文を送信する（ステップＳ３１０）。なお、取引処理部３２０は、時間外手数料が発生する場合には、自動取引装置１００に手数料がかかる旨の表示をさせ、利用客からの受諾の指示があった場合に出金を許可するようにしてもよい。
【００６３】
出金許可の応答電文を受信した自動取引装置１００は、カードを返却し、現金を放出する（ステップＳ２０６）。自動取引装置１００は、利用客がカードと現金を取り出したことを確認して、取引処理を完了する。
【００６４】
図１４は、本実施形態の処理による手数料の例と従来の処理による手数料の例を対比して示す表である。図１４の上の表が、従来の手数料の例で、下の表が本実施形態による手数料の例である。
【００６５】
従来は、従来処理の利用時間２に示すように、利用客が18:00以前に来店しても、実際の取引時間が18:00以降になると、時間外手数料が徴収された。これに対して、本実施形態の処理によれば、利用時間２や利用時間３に示すように、利用客が18:00以前に来店して、受付機２００でカードに受付時間を記録しておけば、実際の取引時間が18:00以降になっても、時間外手数料の徴収を免れることができる。
【００６６】
上述の説明では、受付機２００でカードに受付時間を記録することによって、利用客の来店時間を確認することを説明した。しかし、受付時間の確認はカードに記録する以外の方法でも可能である。
【００６７】
図１５は、受付時間をカードに記録する以外の方式を２例説明する図である。第１の方式はパスワード方式の例である。レシートＲ２が、パスワード方式のレシートである。受付機２００は、利用客からカードが挿入されると、受付時間ａとともに固有のパスワードｂを印字したレシートを発行する。そして、受付機２００は、パスワードと受付時間を対応して記憶しておく。
【００６８】
利用客は、取引開始時に自動取引装置１００の操作部１２０に、レシートのパスワードを入力する。自動取引装置１００は、受付機２００と通信して、当該パスワードに対応する受付時間を受付機２００から受信する。自動取引装置１００は、図１２の出金要求電文のデータ構造で、受付有無を受付有りとし、受付機２００から受信した受付時間を格納して、出金要求電文を生成する。自動取引装置１００は、生成した出金要求電文をホスト機３００に送信する。以降ホスト機３００は、図９で説明したと同様な処理行う。これにより、手数料のかからない時間に来店し受付した利用客は、手数料のかかる時間に取引を行っても、時間外手数料を徴収されることはない。
【００６９】
第２の方式はＱＲコード（登録商標）方式の例である。レシートＲ３が、ＱＲコード方式のレシートである。受付機２００は、利用客からカードが入力されると、受付時間aとともに受付時間をコード化したＱＲコードｃを印刷したレシートを発行する。
【００７０】
利用客は、取引開始時に自動取引装置１００のカメラ部１５６に、レシートのＱＲコードｃをかざす。自動取引装置１００は、ＱＲコードｃを撮影して、デコードして受付時間を読み出す。これにより、自動取引装置１００は、受付時間を取得する。以降は、パスワード方式と同様であるので、説明は省略する。
【００７１】
以上説明したように、本実施形態の自動取引システム１によれば、手数料のかからない時間に来店した利用客から、時間外手数料を徴収することを防止することができる。
【００７２】
また、受付時間と実際の取引時間の差に制限を設けたので、利用客の個人的都合等で実際の取引が遅れた場合には、通常の手数料を徴収するようにする。これにより、利用客間で不公平が生じることも防止できる。
【００７３】
また、取引処理終了時にカードから受付時間を消去するので、複数回の使用を防止することができる。これにより、利用客間で不公平が生じることも防止できる。
【００７４】
また、手数料算出部３３０は、受付時間がない場合には、ホスト機３００で取引処理を行った時間を実際の取引時間にすると説明したが、出金要求電文のＡＴＭ日時を実際の取引時間をしてもよい。
【００７５】
なお、本発明は上述した実施形態そのままに限定されるものではなく、実施段階でのその要旨を逸脱しない範囲で構成要素を変形して具体化することができる。また、上記実施形態に開示されている複数の構成要素の適宜な組み合わせにより、種々の発明を形成することができる。例えば、実施形態に示される全構成要素を適宜組み合わせても良い。さらに、異なる実施形態にわたる構成要素を適宜組み合わせてもよい。このような、発明の趣旨を逸脱しない範囲内において種々の変形や応用ができることはもちろんである。
【符号の説明】
【００７６】
１    自動取引システム
１００  自動取引装置
１１０    主制御部
１１２      取引電文生成部
１２０    操作部
１３０    表示部
１４０    カード処理部
１５０    通帳処理部
１５２    紙幣処理部
１５４    硬貨処理部
１５６    カメラ部
１６０    タイマ
１８０    通信部
１９１、２９１、３９１  ＣＰＵ
１９２、２９２、３９２  ＲＡＭ
１９３、２９３、３９３  ＲＯＭ
１９４、２９４          表示制御部
１９５、２９５、３９５    入出力ＩＦ
１９６、２９６、３９６    通信ＩＦ
１９７、２９７、３９７  バス
２００    受付機
２１０      制御部
２２０      操作部
２３０      表示部
２４０      カード受付部
２５０      印字部
２６０      タイマ
２８０      通信部
３００    ホスト機
３１０      制御部
３２０      取引処理部
３３０      手数料算出部
３４０      顧客データベース
３５０      手数料テーブル
３６０      タイマ
３８０      通信部
３９８      ＨＤＤ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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