(57)【要約】【課題】容易に金融商品を購入させることができ、顧客の満足度を向上させることができる。【解決手段】自動取引装置１は、顧客からの取引を受け付ける装置であり、入力受付部１ａと表示部１ｂと制御部１ｃとを有する。入力受付部１ａは、取引に訪れた顧客から、操作入力を受け付ける。表示部１ｂは、取引に訪れた顧客へ、取引に関する画面を表示する。制御部１ｃは、入力受付部１ａからの取引に訪れた顧客からの入力情報を受け付け、表示部１ｂへ取引画面等を表示させる。また、制御部１ｃは、顧客から入力受付部で指定された取引処理を実行した後、顧客の口座の取引履歴を参照して所定期間の収支状況に応じて、金融商品を購入させるための金融商品購入画面を表示部に表示させる。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客から操作入力を受け付ける入力受付部と、
取引に関する画面を表示する表示部と、
前記顧客から前記入力受付部で指定された取引処理を実行した後、前記顧客の口座の取引履歴を参照して所定期間の収支状況に応じて、金融商品を購入させるための金融商品購入画面を前記表示部に表示させる制御部と、
を有する自動取引装置。
【請求項２】
前記制御部は、前記所定期間内の収支のプラス月の月数に応じて、前記金融商品購入画面を前記表示部に表示させる、
請求項１記載の自動取引装置。
【請求項３】
前記制御部は、前記所定期間内の収支のプラス月の月数が所定月数よりも少ない場合、さらに、前記口座の残高に応じて、前記金融商品購入画面を前記表示部に表示させる、
請求項２記載の自動取引装置。
【請求項４】
前記制御部は、前記顧客の口座の取引履歴を参照する前、前記口座が開設されて所定期間経過している場合に、前記金融商品購入画面を前記表示部に表示させる、
請求項２記載の自動取引装置。
【請求項５】
前記制御部は、前記顧客から前記金融商品購入画面に対する購入を行うための操作入力を前記入力受付部で受け付けると、
前記所定期間内における前記プラス月の残高が最低である残高最低日に基づいて、金融商品の購入推奨日に設定する、
請求項２記載の自動取引装置。
【請求項６】
前記制御部は、前記顧客からの前記金融商品購入画面に対する購入を行うための操作入力を前記入力受付部で受け付けると、
取引履歴を参照して、引き落としされた引き落とし日に基づいて、金融商品の購入推奨日を設定する、
請求項３記載の自動取引装置。
【請求項７】
顧客から操作入力を受け付ける入力受付部と、
取引に関する画面を表示する表示部と、
前記顧客から前記入力受付部で指定された取引処理を実行した後、前記顧客の口座が開設されて所定期間経過していない場合、さらに、前記口座の残高に応じて、前記金融商品購入画面を前記表示部に表示させる制御部と、
を有する自動取引装置。
【請求項８】
前記制御部は、前記顧客から前記金融商品購入画面に対する購入を行うための操作入力を前記入力受付部で受け付けると、
前記所定期間内における入金間隔または出金間隔に基づいて、金融商品の購入推奨日に設定する、
請求項７記載の自動取引装置。
【請求項９】
前記制御部は、前記表示部に出金履歴の情報を表示させる、
請求項１記載の自動取引装置。
【請求項１０】
前記制御部は、前記金融商品を購入させる前に、前記金融商品購入画面へ前記口座に残す金額を入力させる、
請求項１記載の自動取引装置。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融商品の購入ができる自動取引装置（ＡＴＭ；Automated Teller Machine）に関する。
【背景技術】
【０００２】
金融機関等の窓口においては、行員により顧客に対して金融商品が対面で販売されている。金融商品とは有価証券等であり、顧客は購入することにより、利得を得たり、損失を被ったりする場合がある。近年、このような自動取引装置で、金融商品を購入できるようなものが知られている。また、この自動取引装置は、顧客が金額や、収支に対する割合を入力することで、金融商品の購入金額を決定することができる（例えば特許文献１参照）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開２００８−７７５７７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかし、金融商品の購入時点において、顧客は、どのくらいの口座残高を維持すれば良いのかの判断が難しく、結果として購入意欲があっても購入に結びつかず、容易に金融商品を購入することができなかった。
【０００５】
本発明は、このような点を鑑みてなされたものであり、口座残高を気にせず、顧客へ容易に金融商品を購入させることができる自動取引装置を提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本発明の一観点によれば、顧客から操作入力を受け付ける入力受付部と、取引に関する画面を表示する表示部と、顧客から入力受付部で指定された取引処理を実行した後、顧客の口座の取引履歴を参照して所定期間の収支状況に応じて、金融商品を購入させるための金融商品購入画面を表示部に表示させる制御部とを有する自動取引装置が提供される。
【発明の効果】
【０００７】
開示の技術によれば、容易に金融商品を購入させることができ、顧客の満足度を向上させることができる。
また、金融機関等においては、一定条件（残高他）をクリアした顧客に限定して金融商品を販売するため、残高不足による事務手続きの減少が期待できる。
【０００８】
また、金融商品が容易に購入できることは、行員の顧客対応時間の削減やＡＴＭ操作時間の短縮（混雑緩和）の見込みがあり、金融機関等のリソースを有効活用する一助になることと、金融商品の販売による売上向上が期待できる。
【図面の簡単な説明】
【０００９】
【図１】第１の実施の形態の自動取引装置を説明するための図である。
【図２】第２の実施の形態のＡＴＭのハードウェア構成例を示す図である。
【図３】第２の実施の形態のＡＴＭの外観の一例を示す図である。
【図４】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される取引処理のフローチャートである。
【図５】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される取引画面の一例を示す図である。
【図６】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される入金処理のフローチャートである。
【図７】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される入金確認画面の一例を示す図である。
【図８】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される金融商品案内画面の一例を示す図である。
【図９】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される残高照会処理のフローチャートである。
【図１０】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される残高照会画面の一例を示す図である。
【図１１】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される出金処理のフローチャートである。
【図１２】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される出金確認画面の一例を示す図である。
【図１３】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される金融商品案内判定処理のフローチャートである。
【図１４】第２の実施の形態のＡＴＭに記憶されるチェック項目定義の一例を示す図である。
【図１５】第２の実施の形態のＡＴＭに記憶される口座情報の一例を示す図である。
【図１６】第２の実施の形態のＡＴＭで記憶される入金情報の一例を示す図である。
【図１７】第２の実施の形態のＡＴＭで記憶される出金情報の一例を示す図である。
【図１８】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される金融商品の案内と販売処理のフローチャート（その１）である。
【図１９】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される金融商品の案内と販売処理のフローチャート（その２）である。
【図２０】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される金融商品の案内と販売処理のフローチャート（その３）である。
【図２１】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される金融商品購入初期画面の一例を示す図である。
【図２２】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される金融商品表示画面の一例を示す図である。
【図２３】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入日設定画面の一例を示す図である。
【図２４】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入日表示画面の一例を示す図である。
【図２５】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される直近一ヶ月の出金表示画面の一例を示す図である。
【図２６】第２の実施の形態のＡＴＭに表示されるクイック金融商品表示画面の一例を示す図である。
【図２７】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入日入力画面の一例を示す図である。
【図２８】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入金額設定画面の一例を示す図である。
【図２９】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入金額表示画面の一例を示す図である。
【図３０】第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入同意確認画面の一例を示す図である。
【図３１】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される購入推奨日算出処理のフローチャートである。
【図３２】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される第１購入推奨日算出処理のフローチャートである。
【図３３】第２の実施の形態のＡＴＭに記憶される購入推奨日決定のための項目定義の一例を示す図である。
【図３４】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される第２購入推奨日算出処理のフローチャート（その１）である。
【図３５】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される第２購入推奨日算出処理のフローチャート（その２）である。
【図３６】第２の実施の形態のＡＴＭで記憶される引落し情報の一例を示す図である。
【図３７】第２の実施の形態のＡＴＭで実行される第３購入推奨日算出処理のフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【００１０】
以下、図面を参照して実施の形態を詳細に説明する。
［第１の実施の形態］
まず、第１の実施の形態の自動取引装置について図１を使用して説明する。図１は、第１の実施の形態の自動取引装置を説明するための図である。
【００１１】
自動取引装置１は、顧客からの取引を受け付ける装置であり、入力受付部１ａと表示部１ｂと制御部１ｃとを有する。入力受付部１ａは、取引に訪れた顧客から、操作入力を受け付ける。このような入力受付部１ａには、例えばタッチパネル等がある。表示部１ｂは、取引に訪れた顧客へ、取引に関する画面を表示する。このような表示部１ｂは、例えばディスプレイ等がある。
【００１２】
制御部１ｃは、入力受付部１ａから取引に訪れた顧客からの入力情報を受け付け、表示部１ｂへ取引画面等を表示させる。また、制御部１ｃは、顧客から入力受付部１ａで指定された取引処理を実行した後、顧客の口座の取引履歴を参照して所定期間の収支状況に応じて、金融商品を購入させるための金融商品購入画面を表示部１ｂに表示させる。このような制御部１ｃには、例えば演算処理を行う制御ユニット等がある。
【００１３】
次に、このような自動取引装置１による取引処理について説明する。なお、以下では、金融機関の場合を例に挙げて説明をする。なお、自動取引装置１には、直接金融商品を購入するメニューはなく、顧客の口座取引の中で、金融商品を案内するものとする。
【００１４】
まず、自動取引装置１の制御部１ｃは、表示部１ｂへ取引に関する画面を表示させ、顧客が取引に訪れるのを待ち受ける。制御部１ｃは、入力受付部１ａからの取引に訪れた顧客からの入力情報を受け付け、表示部１ｂへ取引に関する画面を表示させる。取引に関する画面とは、例えば、入金処理や残高照会処理等の取引が選択できる画面や、実際の取引に関する情報を表示する画面等を指す。
【００１５】
制御部１ｃは、顧客から入力受付部１ａで指定された取引処理を実行する。ここまでの取引処理は、例えば入金処理や残高照会処理等の通常の口座に関する手続きである。また、制御部１ｃは、顧客の口座の取引履歴を参照して所定期間の収支状況に応じて、金融商品を購入させるための金融商品購入画面を表示部１ｂに表示させる。金融商品購入画面とは、例えば金融商品の購入に関する案内と、金融商品の選択方法が選択できる画面等とを含む。このような制御部１ｃは、例えば、取引処理のうち金融商品購入画面へ直接は遷移できない取引処理を有していてもよい。
【００１６】
この際、取引履歴を参照して収支状況が安定している、金融商品の購入を行うことが可能な顧客には、金融商品購入画面を表示させることで、金融商品を容易に購入させることが可能となる。
【００１７】
一方、収支状況が安定していない、金融商品の購入見込みが低い顧客には、金融商品購入画面を表示させないようにする。
このように自動取引装置１は、顧客の口座の取引履歴を参照して、所定期間の収支状況に応じて、金融商品を購入させるための金融商品購入画面を表示部１ｂに表示させることで、顧客の金融商品の購入を容易にし、金融商品の売り上げ向上とともに、顧客満足度の向上を図ることができる。
【００１８】
［第２の実施の形態］
第２の実施の形態では、第１の実施の形態について金融機関で使用される場合をより具体的に説明する。
【００１９】
まず、ＡＴＭ等の自動取引装置のハードウェア構成について図２を使用して説明する。図２は、第２の実施の形態のＡＴＭのハードウェア構成の一例を示す図である。ＡＴＭ１０は、制御部１１、ディスプレイ１２ａ、タッチパネル１２ｂ、カード／レシート処理ユニット１２ｃ、紙幣処理ユニット１２ｄ、テンキー処理ユニット１２ｅ、近距離用カメラ１３および音声処理ユニット１４を備える。
【００２０】
制御部１１は、プロセッサ１１ａ、ＲＡＭ（Random Access Memory）１１ｂ、第１ＨＤＤ（Hard Disk Drive）１１ｃ、第２ＨＤＤ１１ｄ、外部通信インタフェース１１ｅ、表示処理部１１ｆ、タッチパネル処理部１１ｇおよびＩ／Ｏ（Input／Output）制御部１１ｈを備え、各々がバス１１ｉを介して接続されている。
【００２１】
プロセッサ１１ａは、ＡＴＭ１０の全体動作を制御するものであり、例えば、ＣＰＵ（Central Processing Unit）などである。ＲＡＭ１１ｂには、プロセッサ１１ａに実行させるＯＳ（Operating System）のプログラムやアプリケーションプログラムの少なくとも一部が一時的に格納される。また、ＲＡＭ１１ｂには、プロセッサ１１ａによる処理に必要な各種データが格納される。
【００２２】
第１ＨＤＤ１１ｃおよび第２ＨＤＤ１１ｄには、ＯＳとアプリケーションプログラムと取引履歴（ログファイル）とを格納できる。第１ＨＤＤ１１ｃと第２ＨＤＤ１１ｄとは、システム保護のために二重化されているが、いずれか一方のみで構成することもできる。また、第１ＨＤＤ１１ｃと第２ＨＤＤ１１ｄは、ＳＳＤ（Solid State Drive）など他の記憶装置でも代用可能である。
【００２３】
外部通信インタフェース１１ｅは、ネットワークに接続され、データの送受信を行う。表示処理部１１ｆには、ディスプレイ１２ａが接続される。表示処理部１１ｆは、プロセッサ１１ａの制御の下に、操作案内などの各種情報をディスプレイ１２ａの画面に表示させる。
【００２４】
ディスプレイ１２ａは、顧客に対して取引画面を表示する。取引画面とは、顧客に対して入金、出金等の取引項目を選択させる画面と、預け入れの手続きへ遷移後に現金の投入を指示する画面等をいう。また、ディスプレイ１２ａは、必要に応じて取引画面を拡大することが可能である。
【００２５】
タッチパネル処理部１１ｇには、タッチパネル１２ｂが接続される。タッチパネル１２ｂは、ディスプレイ１２ａの上層に形成される。タッチパネル処理部１１ｇは、顧客の指がタッチパネル１２ｂに接触あるいは接近した画面上の位置を検出し、プロセッサ１１ａに通知する。
【００２６】
Ｉ／Ｏ制御部１１ｈには、カード／レシート処理ユニット１２ｃ、紙幣処理ユニット１２ｄ、テンキー処理ユニット１２ｅ、近距離用カメラ１３および音声処理ユニット１４が接続される。Ｉ／Ｏ制御部１１ｈは、プロセッサ１１ａの制御の下に、接続する各部にプロセッサ１１ａからの指示を通知するとともに、各部から取得した情報をバス１１ｉ経由でプロセッサ１１ａに送る。
【００２７】
カード／レシート処理ユニット１２ｃは、顧客から受け付けたＩＣ（Integrated Circuit）カードと振込カードとを受け付け、レシートを発行する処理をする。紙幣処理ユニット１２ｄは、顧客から紙幣を受け付け、顧客へ紙幣を払い出す処理をする。テンキー処理ユニット１２ｅは、顧客のテンキーへの入力を受け付ける処理をする。
【００２８】
ＡＴＭ１０は、Ｉ／Ｏ制御部１１ｈとカード／レシート処理ユニット１２ｃとを介して、カード／レシート処理ユニット１２ｃに挿入されたＩＣカードや振込カードに記録された情報の取得や更新をする。紙幣処理ユニット１２ｄは、プロセッサ１１ａの指示に従って紙幣の入出金と、扉の開閉とを制御する。音声処理ユニット１４は、操作案内などの各種の情報を音声ガイダンスで出力する。このような音声処理ユニット１４は、例えば受話器やスピーカーである。
以上のようなハードウェア構成によって、本実施の形態の処理機能を実現することができる。なお、上記の構成は一例であり、ＡＴＭ１０の構成部の組み合わせは適宜決定される。上記構成のうち必要のないものを削除するとしてもよいし、例えば、硬貨処理ユニットなどを追加することもできる。
【００２９】
次に図３を使用して、第２の実施の形態のＡＴＭの外観を説明する。図３は、第２の実施の形態のＡＴＭの外観の一例を示す図である。ＡＴＭ１０は、金融機関などに置かれ、ディスプレイ１２ａ、カード挿入口２２ｃ、紙幣挿入口２２ｄ、テンキー２２ｅ、近距離用カメラ１３を備えている。ただし、図２で説明済みの内容については省略する場合がある。
【００３０】
カード挿入口２２ｃは、カード／レシート処理ユニット１２ｃに接続され、顧客からＩＣカードと振込カードとを受け付ける。紙幣挿入口２２ｄは、紙幣処理ユニット１２ｄへ接続され、取引によって顧客からの紙幣を受け付け、顧客へ紙幣を払い出す。
【００３１】
テンキー２２ｅは、テンキー処理ユニット１２ｅへ接続され、顧客からの取引金額と暗証番号との入力を受け付ける。近距離用カメラ１３は、ＡＴＭ１０へ近づく顧客の顔を含む画像を撮像する。以上のようなハードウェア構成によって、本実施の形態の処理機能を実現することができる。
【００３２】
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される取引処理について図４と図５を使用して説明する。図４は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される取引処理のフローチャートである。図５は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される取引画面の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、顧客からの取引操作を待ち受けている状態である。
【００３３】
［ステップＳ０１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば、図５に示すような取引画面３１を表示させる。取引画面３１は、取引項目の選択に使用する入金ボタン、出金ボタン、通帳記入ボタンおよび残高照会ボタン等を有している。また、取引画面３１は、例えば取引に訪れた顧客に、入金ボタンが押下された場合に入金処理が選択されるものとする。さらに取引画面３１は、出金ボタンが押下された場合に出金処理、残高照会ボタンが押下された場合に残高照会処理が選択されるものとする。
【００３４】
［ステップＳ０２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、取引画面３１において、タッチパネル１２ｂを介して顧客が入金処理を選択したか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、入金処理の選択されたことを判定すると、次の処理はステップＳ０７へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、入金処理の選択されなかったことを判定すると、次の処理はステップＳ０３へ進められる。
【００３５】
［ステップＳ０３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、取引画面３１において、タッチパネル１２ｂを介して顧客が残高照会処理を選択したか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、顧客が残高照会処理を選択したことを判定すると、次の処理はステップＳ０８へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、顧客が残高照会処理を選択しなかったことを判定すると、次の処理はステップＳ０４へ進められる。
【００３６】
［ステップＳ０４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、取引画面３１において、タッチパネル１２ｂを介して顧客が出金処理を選択したか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、顧客が出金処理を選択したことを判定すると、次の処理はステップＳ０９へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、顧客が出金処理を選択しなかったことを判定すると、次の処理はステップＳ０５へ進められる。
【００３７】
［ステップＳ０５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、その他の処理を実行する。その他の処理とは、通帳への記帳処理等である。ここでは、顧客は取引画面３１において、入金ボタン、出金ボタン、残高照会ボタン以外を押下したとする。
【００３８】
［ステップＳ０６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａへ取引画面３１を表示させる。
［ステップＳ０７］ＡＴＭ１０の制御部１１は、入金処理を実行する。入金処理の詳細については後述する。
【００３９】
［ステップＳ０８］ＡＴＭ１０の制御部１１は、残高照会処理を実行する。残高照会処理の詳細については後述する。
［ステップＳ０９］ＡＴＭ１０の制御部１１は、出金処理を実行する。出金処理の詳細については後述する。以上により、ＡＴＭ１０による取引処理は終了する。
【００４０】
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される入金処理について、図６〜図８を使用して説明する。図６は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される入金処理のフローチャートである。図７は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される入金確認画面の一例を示す図である。図８は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される金融商品案内画面の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、取引処理のステップＳ０７で、入金処理を実行している。
【００４１】
［ステップＳ１１ａ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客からキャッシュカードの挿入と暗証番号の入力とを受け付ける。ただし、ＡＴＭ１０の制御部１１は、キャッシュカードの代わりに通帳等を挿入されてもよい。
【００４２】
［ステップＳ１１ｂ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに図示しない入金指示画面を表示させ、紙幣挿入口２２ｄより顧客に現金を投入される。
［ステップＳ１２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図７に示されるような入金確認画面３２を表示させる。入金確認画面３２は、入金額の表示と、押下されることで表示内容を確定して次の画面に遷移する確認ボタンと、取引全部を取り消す取消ボタンと、入金額を訂正する訂正ボタンとを含む。
【００４３】
ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客に入金確認画面３２の確認ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、確認ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ１３へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、確認ボタン以外が押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ１７ｂへ進められる。
【００４４】
［ステップＳ１３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品案内判定処理を実行する。金融商品案内判定処理は、金融商品案内に関する画面を表示するか否かの判定をする処理である。詳細については後述する。
【００４５】
［ステップＳ１４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、操作中の顧客が金融商品案内表示対象か否かを、金融商品案内判定処理の結果に基づいて判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品案内表示対象であることを判定すると、次の処理はステップＳ１５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品案内表示対象でないことを判定すると、入金処理は終了する。
【００４６】
［ステップＳ１５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図８に示されるような金融商品案内画面３３を表示させる。金融商品案内画面３３は、押下されることで、金融商品を案内せず入金処理を終了する終了ボタンと、金融商品を案内する購入案内ボタンとを含む。
【００４７】
［ステップＳ１６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品案内画面３３の購入案内ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、購入案内ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ１７ａへ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、終了ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ１７ｂへ進められる。
【００４８】
［ステップＳ１７ａ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品の案内・販売処理を実行する。金融商品の案内・販売処理は、例えば図８に示すような金融商品案内画面３３を表示し、金融商品の販売処理を受け付ける処理である。詳細については後述する。
【００４９】
［ステップＳ１７ｂ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客にキャッシュカードを返却する。ただし、ステップＳ１１ａで通帳を受け付けた場合は、通帳を返却する。以上により、ＡＴＭ１０による入金処理は終了する。
【００５０】
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される残高照会処理について図９と図１０を使用して説明する。図９は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される残高照会処理のフローチャートである。図１０は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される残高照会画面の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、取引処理のステップＳ０８の残高照会処理を実行している。
【００５１】
［ステップＳ２１ａ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客よりキャッシュカードの挿入と、暗証番号の入力とを受け付ける。
［ステップＳ２１ｂ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに図１０に示すような残高照会画面３４を表示させる。残高照会画面３４は、顧客の口座の残高を表示するメッセージと、押下されることで次の画面に進む確認ボタンとを含む。ここでは、確認ボタンが押下されたものとする。
【００５２】
［ステップＳ２２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品案内判定処理を実行する。金融商品案内判定処理とは、金融商品を案内するか否かを判定する処理である。詳細は後述する。
【００５３】
［ステップＳ２３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客が金融商品案内判定処理の結果に基づいて、顧客が金融商品案内表示対象か否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品案内表示対象であることを判定すると、次の処理はステップＳ２４へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品案内表示の対象でないことを判定すると、次の処理はステップＳ２６ｂへ進められる。
【００５４】
［ステップＳ２４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに金融商品案内画面３３を表示させる。
［ステップＳ２５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品案内画面３３の購入案内ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、購入案内ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ２６ａへ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、終了ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ２６ｂへ進められる。
【００５５】
［ステップＳ２６ａ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品の案内・販売処理を実行する。金融商品の案内・販売処理は、金融商品の案内に関する画面を表示し、金融商品の販売処理を受け付ける処理であり、詳細については後述する。
【００５６】
［ステップＳ２６ｂ］ＡＴＭ１０の制御部１１は、キャッシュカードを返却する。以上により、ＡＴＭ１０による残高照会処理は終了する。
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される出金処理について図１１と図１２を使用して説明する。図１１は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される出金処理のフローチャートである。図１２は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される出金確認画面の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、取引処理のステップＳ０９で出金処理を実行している。
【００５７】
［ステップＳ３１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客からのキャッシュカードの挿入と、暗証番号の入力とを受け付ける。
［ステップＳ３２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客からの出金額の入力を受け付ける。
［ステップＳ３３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客が金融商品案内判定処理の結果に基づいて、顧客が金融商品案内表示の対象か否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品案内表示の対象であることを判定すると、次の処理はステップＳ３４へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品案内表示の対象でないことを判定すると、次の処理はステップＳ３５へ進められる。
【００５８】
［ステップＳ３４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば、図１２に示すような金融商品案内付きの出金確認画面３５を表示させる。出金確認画面３５は、顧客の口座の出金後の残高を表示するメッセージと、押下されることで次の画面に進む確認ボタンと、取消ボタンと、訂正ボタンと、金融商品案内メッセージとを含む。金融商品案内メッセージは、この画面からは金融商品を購入することができない旨と、金融商品の購入手続きは残高照会処理から行うことができる旨とを含む。ここでは、顧客に確認ボタンが押下されたものとする。
【００５９】
［ステップＳ３５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに図示しない金融商品案内なしの出金確認画面を表示させる。本画面は、顧客の口座の出金後の残高を表示するメッセージと、押下されることで次の画面に進む確認ボタンと、取消ボタンと、訂正ボタンとを含む。ここでは、顧客に確認ボタンが押下されたものとする。次の処理はステップＳ３６へ進められる。
【００６０】
［ステップＳ３６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客にカード挿入口２２ｃよりキャッシュカードを返却する。
［ステップＳ３７］ＡＴＭ１０の制御部１１は、紙幣処理ユニット１２ｄに現金を出金させる。以上により、ＡＴＭ１０による出金処理は終了する。
【００６１】
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される金融商品案内判定処理について図１３〜図１７を使用して説明する。図１３は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される金融商品案内判定処理のフローチャートである。図１４は、第２の実施の形態のＡＴＭに記憶されるチェック項目定義の一例を示す図である。図１５は、第２の実施の形態のＡＴＭに記憶される口座情報の一例を示す図である。図１６は、第２の実施の形態のＡＴＭで記憶される入金情報の一例を示す図である。図１７は、第２の実施の形態のＡＴＭで記憶される出金情報の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、例えば入金処理のステップＳ１３、残高照会処理のステップＳ２２または、出金処理のステップＳ３３の金融商品案内判定処理をしている。
【００６２】
［ステップＳ５１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、例えば図１４に示すようなチェック項目定義５１と、図１５に示すような口座情報５２とを元に、対象の顧客の口座開設月数が入出金チェック対象月数以上かを判定する。
【００６３】
チェック項目定義５１は、口座開設期間による判定基準になる入出金チェック対象月数と、口座残高による判定基準になるチェック残高の項目とを含む。チェック残高の項目は、口座開設期間による判定基準に満たない場合のチェック残高に設定される開設月数不足時額と、口座の収支がマイナスの場合のチェック残高に設定される収支マイナス時額の項目とを含む。口座情報５２は、顧客ごとに自動的に採番されるＮｏ．と、顧客ごとの識別情報である口座番号と、口座の開設日である口座開設日と、口座の残高の項目とを含む。
【００６４】
ここでＡＴＭ１０の制御部１１は、チェック項目定義５１の入出金チェック対象月数と、口座情報５２の口座開設日とを参照する。またＡＴＭ１０の制御部１１は、現在の日付と口座開設日とから対象の口座の口座開設月数を算出し、対象の口座の口座開設月数が入出金チェック対象月数以上であるかを判定する。
【００６５】
ＡＴＭ１０の制御部１１が、口座開設月数の入出金チェック対象月数以上であることを判定すると、次の処理はステップＳ５２へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、口座開設月数の入出金チェック対象月数以上でないことを判定すると、次の処理はステップＳ５６へ進められる。
【００６６】
［ステップＳ５２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、入出金チェック対象月数期間内の入出金より月ごとの収支を計算する。入出金は、例えば図１６に示すような入金情報５３と、図１７に示すような出金情報５４とより算出することができる。このような入金情報５３と出金情報５４とは、例えばＡＴＭ１０の制御部１１の第１ＨＤＤ１１ｃ等に記憶されている。
【００６７】
入金情報５３は、入金ごとに自動的に採番されるＮｏ．と、入金元を示す入金元と、取引日を示す取引日と、入金された金額の情報を示す金額との項目を含む。出金情報５４は、出金ごとに自動的に採番されるＮｏ．と、出金先を示す項目と、取引日と、出金された金額の情報とを含む。
【００６８】
入金額は、例えば月ごとに入金情報５３の金額から算出することができる。出金額は、出金情報５４の金額から算出することができる。収支は、入金額の合計から、出金額の合計を減算することで算出することができる。
【００６９】
［ステップＳ５３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、入出金チェック対象月数期間内において、収支がプラスの月数が、収支がマイナスの月数より多いかを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、収支がプラスの月数が、収支のマイナスの月数より多いことを判定すると、第１推奨日算出フラグをオンに設定して、次の処理はステップＳ５５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、収支がプラスの月数が、収支のマイナスの月数より多いことを判定しないと、次の処理はステップＳ５８へ進められる。
【００７０】
［ステップＳ５５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、顧客を金融商品案内表示の対象とする。
［ステップＳ５６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、例えば図１４に示すようなチェック項目定義５１のチェック残高の開設月数不足時額を参照して、以後の判定に使用するチェック残高を開設月数不足時額に、第３推奨日算出フラグをオンに設定する。
【００７１】
［ステップＳ５８］ＡＴＭ１０の制御部１１は、例えば図１４に示すようなチェック項目定義５１のチェック残高の収支マイナス時額を参照して、以後の判定に使用するチェック残高を収支マイナス時額に設定する。
【００７２】
［ステップＳ６０］ＡＴＭ１０の制御部１１は、取引処理から各種の処理へ分岐した際に、利用中の顧客の口座番号を取得済みである。ＡＴＭ１０の制御部１１は、例えば図１５に示すような口座情報５２で、取得済みの口座番号に基づいて、利用中の顧客の口座残高がチェック残高より多いか否かを判定する。口座情報５２は、例えばＡＴＭ１０の制御部１１の第１ＨＤＤ１１ｃ等に記憶されている。なお、チェック残高は、ステップＳ５６またはステップＳ５８で設定したものを使用する。
【００７３】
ＡＴＭ１０の制御部１１が口座残高のチェック残高より多いことを判定すると、次の処理はステップＳ５５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が口座残高のチェック残高より多くないことを判定すると、次の処理はステップＳ６１へ進められる。
【００７４】
［ステップＳ６１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、利用中の顧客を金融商品案内処理の対象としない。以上により、ＡＴＭ１０による金融商品案内判定処理は終了する。
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される金融商品の案内と販売処理について図１８〜図３０を使用して説明する。図１８、図１９、図２０は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される金融商品の案内と販売処理のフローチャートである。図２１は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される金融商品購入初期画面の一例を示す図である。
図２２は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される金融商品表示画面の一例を示す図である。図２３は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入日設定画面の一例を示す図である。図２４は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入日表示画面の一例を示す図である。図２５は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される直近一ヶ月の出金表示画面の一例を示す図である。図２６は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示されるクイック金融商品表示画面の一例を示す図である。
図２７は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入日入力画面の一例を示す図である。図２８は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入金額設定画面の一例を示す図である。図２９は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入金額表示画面の一例を示す図である。図３０は、第２の実施の形態のＡＴＭに表示される購入同意確認画面の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、例えば入金処理のステップＳ１７ａまたは残高照会処理のステップＳ２６ａの金融商品の案内と販売処理をしている。
【００７５】
［ステップＳ７１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２１に示すような金融商品購入初期画面３６を表示させる。金融商品購入初期画面３６は、現在の残高と、「ご希望の取引を選んでください。購入日は明日から一ヶ月以内でお選び頂きます。」とのメッセージを含む。また金融商品購入初期画面３６は、金融商品を選ぶボタンと、クイック（自動選択）元本保証ボタンと、クイック（自動選択）※元本保証なしボタンと、取消ボタンとを含む。
【００７６】
金融商品を選ぶボタンは、顧客が自ら金融商品の選択を希望する場合に押下されるボタンである。クイック（自動選択）元本保証ボタンは、顧客が元本が保証されるリスクの低いいずれかの金融商品をＡＴＭ１０に選択させる場合に押下するボタンである。クイック（自動選択）※元本保証なしボタンは、顧客が元本が保証されないリターンの大きいいずれかの金融商品をＡＴＭ１０に選択させる場合に押下されるボタンである。
【００７７】
［ステップＳ７２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品購入初期画面３６の取消ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、取消ボタンの押下されたことを判定すると、処理は終了する。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、取消ボタン以外の押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ７３へ進められる。
【００７８】
［ステップＳ７３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、タッチパネル１２ｂを介して、金融商品購入初期画面３６の金融商品を選ぶボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品を選ぶボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ７４へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、金融商品を選ぶボタン以外が押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ８０へ進められる。
【００７９】
［ステップＳ７４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２２に示すような金融商品表示画面３７を表示させる。金融商品表示画面３７は、「金融商品を選択してください」というメッセージと、顧客が購入しやすいように説明が表示された各種の金融商品を押下させることにより選択させるボタンと、取消ボタンとを含む。また、金融商品表示画面３７で表示されている金融商品は、窓口での説明が不要で手軽に購入可能な商品である。
【００８０】
［ステップＳ７５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２３に示すような購入日設定画面３８を表示させる。購入日設定画面３８は、現在の残高の表示と、押下されることで顧客が購入日を設定する購入日の設定ボタンと、ＡＴＭ１０が購入日を設定する購入日自動設定ボタンと、取引が取り消される取消ボタンとを含む。このような購入日設定画面３８は、現在の残高を表示することで、購入者が残高を考慮した購入日を設定させることができる。
【００８１】
［ステップＳ７６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、タッチパネル１２ｂを介して、購入日設定画面３８の購入日自動設定ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、購入日自動設定ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ７７へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、購入日自動設定ボタン以外の押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ８３へ進められる。
【００８２】
［ステップＳ７７］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日算出処理を実行する。購入推奨日算出処理とは、第１購入推奨日算出処理から第３購入推奨日算出処理のいずれを使用して購入推奨日を算出する処理である。
【００８３】
［ステップＳ７８］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２４に示すような購入日表示画面３９を表示させる。購入日表示画面３９は、確定した購入日の表示と、押下されることで取引の取り消される取消ボタンと、取引を進める確認ボタンとを含む。ここで表示される購入日は、ステップＳ７７でＡＴＭ１０が決定した購入日またはステップＳ８３で顧客から入力された購入日のいずれかである。また、取消ボタンを押下された場合は、金融商品購入初期画面３６へ戻る。ここでは、確認ボタンが押下されたものとする。
【００８４】
［ステップＳ７９］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２５に示すような直近一ヶ月の出金状況を表す出金表示画面４０を表示する。直近一ヶ月の出金表示画面４０は、残高および購入日の表示と、参考出金実績として直近一ヶ月の出金履歴とを含む。また、直近一ヶ月の出金表示画面４０は、押下されることで取引の取り消される取消ボタンと、取引を進める確認ボタンとを含む。ここでは、確認ボタンが押下されたものとする。
【００８５】
［ステップＳ８０］ＡＴＭ１０の制御部１１は、タッチパネル１２ｂを介して、金融商品購入初期画面３６のクイック（自動選択）ボタンが押下されたか否かを判定する。ここでクイック（自動選択）のボタンとは、クイック（自動選択）元本保証ボタンと、クイック（自動選択）※元本保証なしボタンとのいずれでもよい。ＡＴＭ１０の制御部１１が、クイック（自動選択）ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ８１へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、取消ボタンの押下されたことを判定すると、処理は終了する。
【００８６】
［ステップＳ８１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２６に示されるようなクイック金融商品表示画面４１を表示させる。クイック金融商品表示画面４１は、「下記金融商品を選択します」というメッセージと、ＡＴＭ１０に選択された金融商品の表示と、取消ボタンと、押下されることにより金融商品を選択する選択ボタンとを含む。
【００８７】
［ステップＳ８２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品表示画面３７においていずれかの金融商品ボタンまたはクイック金融商品表示画面４１において選択ボタンが押下されたことにより、表示されているいずれかの金融商品が選択されたか否かを判定する。
【００８８】
ＡＴＭ１０の制御部１１が、いずれかの金融商品が選択されたことを判定すると、次の処理はステップＳ７５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、いずれも金融商品が選択されなかったことを判定すると、処理は終了する。
【００８９】
［ステップＳ８３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２７に示すような購入日入力画面４２を表示させる。購入日入力画面４２は、「金融商品を購入する購入日を入力してください。」というメッセージと、日付入力用のテンキーと、確認ボタンと、押下されることで入力した日付をクリアするクリアボタンと、取消ボタンとを含む。ここでは、購入日がテンキーで入力され、確認ボタンが押下されたものとする。
【００９０】
［ステップＳ８４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、出金情報５４を参照して、取引日の項目で前年同時期に該当するものがあるか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、前年同時期に該当するものがあることを判定すると、次の処理はステップＳ８５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、前年同時期に該当するものがないことを判定すると、次の処理はステップＳ８６へ進められる。
【００９１】
［ステップＳ８５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、出金情報５４を参照して、取引日の項目が前年同時期である金額の項目の金額の合計を取得する。
［ステップＳ８６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２８に示すような購入金額設定画面４３を表示させる。購入金額設定画面４３は、口座の残金および購入日の情報と、「口座に残す金額を入力してください。残高からこの金額を差し引いた金額が購入金額となります。」というメッセージとを含む。また、購入金額設定画面４３は、金額入力用のテンキーと、入力した金額をクリアするクリアボタンと、取消ボタンと、入力を確定する確認ボタンとを含む。ここでは、金額がテンキーで入力され、確認ボタンが押下されたものとする。
【００９２】
［ステップＳ８７］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図２９に示すような購入金額表示画面４４を表示させる。購入金額表示画面４４は、口座の残高と、購入日と、口座に残す金額と、購入金額と、確認ボタンと、取消ボタンとを含む。
【００９３】
［ステップＳ８８］ＡＴＭ１０の制御部１１は、タッチパネル１２ｂを介して購入金額表示画面４４の確認ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、確認ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ８９へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、確認ボタン以外が押下されたことを判定すると、処理は終了する。
【００９４】
［ステップＳ８９］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ディスプレイ１２ａに例えば図３０に示すような購入同意確認画面４５を表示させる。購入同意確認画面４５は、購入予定の金融商品名と、購入金額と、購入日と、契約文言と、確認ボタンと、取消ボタンと、金額の再設定が可能な訂正ボタンと、「ご覧の内容でお取引致します」と言うメッセージとを表示する。
【００９５】
［ステップＳ９０］ＡＴＭ１０の制御部１１は、タッチパネル１２ｂを介して、購入同意確認画面４５の訂正ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、訂正ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ８６へ戻される。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、訂正ボタン以外が押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ９１へ進められる。
【００９６】
［ステップＳ９１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、タッチパネル１２ｂを介して、購入同意確認画面４５の確認ボタンが押下されたか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、確認ボタンの押下されたことを判定すると、次の処理はステップＳ９２へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、確認ボタン以外が押下されたことを判定すると、処理は終了する。
【００９７】
［ステップＳ９２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入を確定し、ディスプレイ１２ａに図示しない購入結果画面を表示させる。以上により、ＡＴＭ１０による金融商品の案内と販売処理は終了する。
【００９８】
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される図１９のステップＳ７７の購入推奨日算出処理について図３１を使用して説明する。図３１は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される購入推奨日算出処理のフローチャートである。
【００９９】
［ステップＳ４１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ５３で設定された第１推奨日算出フラグがオンか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、第１推奨日算出フラグのオンであることを判定すると、次の処理はステップＳ４２へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、第１推奨日算出フラグのオンでないことを判定すると、次の処理はステップＳ４３へ進められる。
【０１００】
［ステップＳ４２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品を購入する日として提案するための推奨日を決定する第１購入推奨日算出処理を実行する。詳細は後述する。
［ステップＳ４３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ５６で設定された第３推奨日算出フラグがオンか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、第３推奨日算出フラグのオンであることを判定すると、次の処理はステップＳ４４へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、第３推奨日算出フラグのオンでないことを判定すると、次の処理はステップＳ４５へ進められる。
【０１０１】
［ステップＳ４４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品を購入する日として提案するための推奨日を決定する第３購入推奨日算出処理を実行する。詳細は後述する。
［ステップＳ４５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、金融商品を購入する日として提案するための推奨日を決定する第２購入推奨日算出処理を実行する。詳細は後述する。以上により、ＡＴＭ１０による購入推奨日算出処理は終了する。
【０１０２】
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される第１購入推奨日算出処理について図３２、図３３を使用して説明する。図３２は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される第１購入推奨日算出処理のフローチャートである。図３３は、第２の実施の形態のＡＴＭに記憶される購入推奨日決定のための項目定義の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、購入推奨日算出処理のステップＳ４２で第１購入推奨日算出処理を実行している。
【０１０３】
［ステップＳ１０１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、収支プラス月における残高最低日を抽出する。入金または出金を行った取引日ごとの残高は、例えば、口座情報５２の現在の残高と、入金情報５３の月ごとの入金と、出金情報５４の月ごとの出金とから算出し決定される。
【０１０４】
例えば、口座情報５２の顧客の残高を参照し、入金情報５３と、出金情報５４との履歴の新しい順に、入金であれば残高に加算し、出金であれば残高から減算することにより、残高の履歴を算出することができる。これにより求めた残高の履歴により、月ごとの残高最低日が決定され、このうち収支プラス月を選択されることにより、収支プラス各月における残高最低日が抽出される。
【０１０５】
［ステップＳ１０２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１０１で求めた収支プラス月ごとの残高最低日から、残高最低日の中央値を計算する。例えば収支プラス月が、１月と３月と３月とであり、残高最低日がそれぞれ１月１５日と２月１６日と３月１７日とである場合の中央値は、１６日である。
【０１０６】
［ステップＳ１０３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、収支プラス各月の残高最低日と中央値との差を計算する。例えば、１月の最低残高日が１月１５日であり、中央値が１６日である場合は、収支プラス各月の残高最低日と中央値との差は１日である。
【０１０７】
［ステップＳ１０４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１０３で求めた中央値との差が、例えば図３３に示すような購入推奨日決定のための項目定義５５の再計算対象日以上であるか否かを判定する。再計算対象日とは、例えば管理者等に予め設定される日数である。
【０１０８】
ＡＴＭ１０の制御部１１が、中央値との差の再計算対象日以上であることを判定すると、次の処理はステップＳ１０５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、中央値との差が再計算対象日以上でないことを判定すると、次の処理はステップＳ１０６へ進められる。
【０１０９】
［ステップＳ１０５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１０３で求めた中央値との差が、購入推奨日決定のための項目定義５５の再計算対象日以上の残高最低日を除外し、再度中央値を計算する。
【０１１０】
［ステップＳ１０６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、計算された中央値を購入推奨日に設定する。以上により、ＡＴＭ１０による第１購入推奨日算出処理は終了する。
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される第２購入推奨日算出処理について図３４〜図３６を使用して説明する。図３４と図３５とは、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される第２購入推奨日算出処理のフローチャートである。図３６は、第２の実施の形態のＡＴＭで記憶される引落し情報の一例を示す図である。ここでＡＴＭ１０は、購入推奨日算出処理のステップＳ４５で第２購入推奨日算出処理を実行している。
【０１１１】
［ステップＳ１１１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、例えば図３６に示されるような引落し情報５６を参照して、毎月の引落し日の履歴が、ＡＴＭ操作日の翌日以降にあるか否かを判定する。このような引落し情報５６は、例えばＡＴＭ１０の制御部１１の第１ＨＤＤ１１ｃ等に記憶されている。ここでＡＴＭ操作日とは、現在の操作が行われている日のことを指す。引落し日とは、例えば、引落し情報５６の毎月の引落し履歴より算出されても、去年の同月の引落し履歴より算出されてもよい。
【０１１２】
ＡＴＭ１０の制御部１１が、翌日以降に引落し日のあることを判定すると、次の処理はステップＳ１１２へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、翌日以降に引落し日のないことを判定すると、次の処理はステップＳ１２１へ進められる。
【０１１３】
［ステップＳ１１２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１１１で求めた引落し日より、引落し項目が複数か否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、引落し項目の複数であることを判定すると、次の処理はステップＳ１１３へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、引落し項目の複数でないことを判定すると、次の処理はステップＳ１１６へ進められる。
【０１１４】
［ステップＳ１１３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１１２で求めた引落し日の引落し項目のうち、引落し額の最も高い項目を抽出する。
［ステップＳ１１４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１１３で求めた抽出項目の金額が固定額であるか否かを判定する。抽出項目の金額が固定額であるとは、引落し額の最も高い項目が引落し情報５６内において、毎月同じ金額で引き落とされる場合を指す。ＡＴＭ１０の制御部１１が、固定額であることを判定すると、次の処理はステップＳ１１５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、固定額でないことを判定すると、次の処理はステップＳ１１７へ進められる。
【０１１５】
［ステップＳ１１５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日をステップＳ１１４で求めた抽出項目の金額が固定額である引落し日の翌日に設定し、処理を終了する。
［ステップＳ１１６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日をステップＳ１１１で求めた引落し日の翌日に設定し、処理を終了する。
【０１１６】
［ステップＳ１１７］ＡＴＭ１０の制御部１１は、抽出項目の引落し金額の中央値を計算する。
［ステップＳ１１８］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１１２で求めた他項目引落し額が中央値より上か否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、他項目引落し額の中央値より上であることを判定すると、次の処理はステップＳ１１９へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が、他項目引落し額の中央値より上でないことを判定すると、次の処理はステップＳ１２０へ進められる。
【０１１７】
［ステップＳ１１９］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日を他項目の引落し日の翌日に設定し、処理を終了する。
［ステップＳ１２０］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日を抽出項目の引落し日の翌日に設定し、処理を終了する。
【０１１８】
［ステップＳ１２１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、出金情報５４を参照して出金間隔を計算する。出金間隔は、例えば出金情報５４の取引日と取引日との間の日数を求めることにより算出される。
【０１１９】
［ステップＳ１２２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１２１で求めた出金間隔より、出金間隔が２８日以内か否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が、出金間隔の２８日以内であることを判定すると、次の処理はステップＳ１２３へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が出金間隔の２８日以内でないことを判定すると、次の処理はステップＳ１２４へ進められる。
【０１２０】
［ステップＳ１２３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日を直近の出金取引日に出金間隔を加算した日に設定し、処理を終了する。
［ステップＳ１２４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日をＡＴＭ操作日の翌日に設定する。以上により、ＡＴＭ１０による第２購入推奨日算出処理は終了する。
【０１２１】
次に、上記構成を有するＡＴＭ１０で実行される第３購入推奨日算出処理について図３７を使用して説明する。図３７は、第２の実施の形態のＡＴＭで実行される第３購入推奨日算出処理のフローチャートである。ここでＡＴＭ１０は、購入推奨日算出処理のステップＳ４４で第３購入推奨日算出処理を実行している。
【０１２２】
［ステップＳ１３１］ＡＴＭ１０の制御部１１は、入金情報５３より入金総額と、出金情報５４より出金総額とを計算する。入金総額は、例えば入金情報５３の金額の項目を所定の期間で加算することにより算出される。出金総額は、例えば出金情報５４の金額の項目を所定の期間で加算することにより算出される。
【０１２３】
［ステップＳ１３２］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１３１で計算した入金総額と、出金総額とより、入金総額が出金総額より多いか否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が入金総額の出金総額より多いことを判定すると、次の処理はステップＳ１３３へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が入金総額の出金総額より多くないことを判定すると、次の処理はステップＳ１３６へ進められる。
【０１２４】
［ステップＳ１３３］ＡＴＭ１０の制御部１１は、入金情報５３より入金間隔を計算する。
［ステップＳ１３４］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１３３で計算した入金間隔が２８日以内か否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が入金間隔の２８日以内であることを判定すると、次の処理はステップＳ１３５へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が入金間隔の２８日以内でないことを判定すると、次の処理はステップＳ１３９へ進められる。
【０１２５】
［ステップＳ１３５］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日を直近の入金取引日に入金間隔を加算した日に設定し、処理を終了する。
［ステップＳ１３６］ＡＴＭ１０の制御部１１は、出金情報５４より出金間隔を計算する。
【０１２６】
［ステップＳ１３７］ＡＴＭ１０の制御部１１は、ステップＳ１３６で計算した出金間隔が２８日以内か否かを判定する。ＡＴＭ１０の制御部１１が出金間隔の２８日以内であることを判定すると、次の処理はステップＳ１３８へ進められる。また、ＡＴＭ１０の制御部１１が出金間隔の２８日以内でないことを判定すると、次の処理はステップＳ１３９へ進められる。
【０１２７】
［ステップＳ１３８］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日を直近の出金取引日に出金間隔を加算した日に設定し、処理を終了する。
［ステップＳ１３９］ＡＴＭ１０の制御部１１は、購入推奨日をＡＴＭ操作日の翌日に設定する。以上により、ＡＴＭ１０による第３購入推奨日算出処理は終了する。
【０１２８】
上記のようにＡＴＭ１０は、顧客に対しディスプレイ１２ａへ金融商品案内画面３３を表示させる際に、顧客の収支や口座残高を基準に判定を行う。このため、金融商品案内画面３３の表示が不要と考えられる顧客には、表示しないことにより、顧客満足度が向上する。金融商品案内画面３３の表示が不要な顧客にとっては、表示されることが不愉快な場合もあるためである。
【０１２９】
さらにＡＴＭ１０は、金融商品を購入しようとする顧客に対して、収支や口座残高に関する情報より算出した購入推奨日を提案する。このようなＡＴＭ１０は、顧客が口座に残しておきたい口座残高を維持することができる。このため、顧客は、口座残高を気にせず、容易に金融商品を購入することができ、顧客満足度が向上する。
【０１３０】
また、金融機関等においては、一定条件（残高他）をクリアした顧客に限定して金融商品を販売するため、残高不足による事務手続きの減少が期待できる。また、金融商品が容易に購入できることは、行員の顧客対応時間の削減やＡＴＭ操作時間の短縮（混雑緩和）の見込みがあり、金融機関等のリソースを有効活用する一助になることと、金融商品の販売による売上向上が期待できる。
【符号の説明】
【０１３１】
１  自動取引装置
１ａ  入力受付部
１ｂ  表示部
１ｃ  制御部
１０  ＡＴＭ
１１  制御部
１１ａ  プロセッサ
１１ｂ  ＲＡＭ
１１ｃ  第１ＨＤＤ
１１ｄ  第２ＨＤＤ
１１ｅ  外部通信インタフェース
１１ｆ  表示処理部
１１ｇ  タッチパネル処理部
１１ｈ  Ｉ／Ｏ（Input／Output）制御部
１１ｉ  バス
１２ａ  ディスプレイ
１２ｂ  タッチパネル
１２ｃ  カード／レシート処理ユニット
１２ｄ  紙幣処理ユニット
１２ｅ  テンキー処理ユニット
１３  近距離用カメラ
１４  音声処理ユニット
２２ｃ  カード挿入口
２２ｄ  紙幣挿入口
２２ｅ  テンキー
３１  取引画面
３２  入金確認画面
３３  金融商品案内画面
３４  残高照会画面
３５  出金確認画面
３６  金融商品購入初期画面
３７  金融商品表示画面
３８  購入日設定画面
３９  購入日表示画面
４０  直近一ヶ月の出金表示画面
４１  クイック金融商品表示画面
４２  購入日入力画面
４３  購入金額設定画面
４４  購入金額表示画面
４５  購入同意確認画面
５１  チェック項目定義
５２  口座情報
５３  入金情報
５４  出金情報
５５  購入推奨日決定のための項目定義
５６  引落し情報
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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【図１８】
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【図１９】
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【図２０】
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【図２１】
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【図２２】
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【図２３】
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【図２４】
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【図２５】
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【図２６】
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【図２７】
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【図２８】
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【図２９】
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【図３０】
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【図３１】
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【図３２】
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【図３３】
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【図３４】
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【図３５】
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【図３６】
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【図３７】
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