(57)【要約】【課題】独立したネットショップであっても，オンラインモールに所属するネットショップであっても，それらの両方から一度に所望の商品を購入することができるようにする。【解決手段】ログイン時に銀行サーバは，ログイン情報に基づいてユーザの支払元口座を特定する（ステップ68）。ユーザが購入を検討する商品の画像には，支払先口座および商品金額が関連づけられており，商品購入が決定されると，決定された商品を特定する情報のみならず，上記商品画像に関連づけられている支払先口座および商品金額も，銀行サーバに送信される（ステップ66，70）。銀行サーバは上記支払元口座から上記支払先口座に上記商品金額を振込むことで決済を行う（ステップ72）。【選択図】図５
2019114064.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザ端末装置に与えられるログイン情報を受信する第１の受信手段，
上記ログイン情報に基づいて支払元口座を特定する支払元特定手段，
上記ユーザ端末装置に画面表示される商品画像を用いて選択される購入商品を特定する情報と，上記購入商品を表す商品画像に関連づけられている支払先特定情報および商品金額とを受信する第２の受信手段，ならびに
上記支払元口座から上記支払先特定情報によって特定される支払先口座に上記商品金額を振込む振込手段を備えている，
決済装置。
【請求項２】
ユーザ端末装置に与えられるログイン情報を受信する第１の受信手段，
上記ログイン情報に基づいて支払元クレジットカードを特定する支払元特定手段，
上記ユーザ端末装置に画面表示される商品画像を用いて選択される購入商品を特定する情報と，上記購入商品を表す商品画像に関連づけられている支払先特定情報および商品金額とを受信する第２の受信手段，ならびに
上記支払元クレジットカードを用いたクレジットカード決済によって，上記支払元クレジットカードに関連付けられている上記支払先特定情報によって特定される支払元口座から上記商品金額を引き落としかつ上記支払先口座に上記商品金額を入金する決済手段を備えている，
決済装置。
【請求項３】
上記支払先特定情報および商品金額を表すデータが，上記商品画像を表す画像データとともにメタデータとして画像ファイル中に記録されている，
請求項１または２に記載の決済装置。
【請求項４】
上記支払先特定情報および商品金額を表すデータが上記画像データ中に電子透かしとして埋め込まれている，
請求項１または２に記載の決済装置。
【請求項５】
第１の受信手段によって，ユーザ端末装置に与えられるログイン情報を受信し，
支払元特定手段によって，上記ログイン情報に基づいて支払元口座を特定し，
第２の受信手段によって，上記ユーザ端末装置に画面表示される商品画像を用いて選択される購入商品を特定する情報と，上記購入商品を表す商品画像に関連づけられている支払先特定情報および商品金額を受信し，
振込手段によって，上記支払先特定情報によって特定される支払元口座から上記支払先口座に上記商品金額を振込む，
決済装置の動作制御方法。
【請求項６】
第１の受信手段によって，ユーザ端末装置に与えられるログイン情報を受信し，
支払元特定手段によって，上記ログイン情報に基づいて支払元クレジットカードを特定し，
第２の受信手段によって，画面表示される商品画像を用いて選択される購入商品を特定する情報と，上記購入商品を表す商品画像に関連づけられている支払先特定情報および商品金額を受信し，
決済手段によって，上記支払元クレジットカードを用いたクレジットカード決済によって，上記支払元クレジットカードに関連付けられている支払元口座から上記商品金額を引き落とし，かつ上記支払先特定情報によって特定される支払先口座に上記商品金額を入金する，
決済装置の動作制御方法。
【請求項７】
コンピュータに請求項５または６に記載の動作制御方法を実行させる，
コンピュータ・プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
この発明は，決済装置およびその動作制御方法，ならびにコンピュータを決済装置として動作させるコンピュータ・プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
商品購入者がネットショップから商品を購入するとき，購入しようとする商品（およびその数量）がユーザ端末装置を用いて入力（選択）されるとともに，支払いのためのクレジットカードのカード番号，クレジットカードの有効期限，カード名義人，およびセキュリティコードがユーザ端末装置に入力される。商品代金はカード会社によって購入者名義の銀行口座から引き落とされる。商品代金から決済手数料が差引かれた金額がカード会社よりネットショップの銀行口座に入金される（たとえば特許文献１）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開２０１７−１２０６０３号公報
【０００４】
ユーザ端末装置からネットショップには販売された商品を特定するコードが送信される。商品コードはネットショップごとに異なるので，別々のネットショップの商品を一度（一時）に購入することはできない。
【０００５】
多数のネットショップが所属するオンラインモール（仮想商店街）であれば，異なるネットショップの商品であっても一度に購入することができる。商品を表すコードのみならず，ネットショップを特定するコードも送信されるからである。しかしながら，オンラインモールに所属するネットショップの商品と，そのオンラインモールに所属していないネットショップの商品を一度に購入することは，やはりできない。
【発明の開示】
【０００６】
この発明は，独立したネットショップやオンラインモールに所属するネットショップにかかわらず，それらの両方から一度に所望の商品を購入することができるようにすることを目的とする。この明細書において「商品」には「役務（サービス）」を含めることができる。
【０００７】
第１の発明による決済装置は，ユーザ端末装置に与えられるログイン情報を受信する第１の受信手段，上記ログイン情報に基づいて支払元口座を特定する支払元特定手段，上記ユーザ端末装置に画面表示される商品画像を用いて選択される購入商品を特定する情報と，上記購入商品を表す商品画像に関連づけられている支払先特定情報および商品金額とを受信する第２の受信手段，ならびに上記支払元口座から上記支払先特定情報によって特定される支払先口座に上記商品金額を振込む（支払元口座から商品金額を引き落とし，支払先口座に商品金額を入金する）振込手段を備えている。支払先口座に振込まれる金額は，振込手数料が差引かれた金額であってもよい。
【０００８】
第２の発明による決済装置は，ユーザ端末装置に与えられるログイン情報を受信する第１の受信手段，上記ログイン情報に基づいて支払元クレジットカードを特定する支払元特定手段，上記ユーザ端末装置に画面表示される商品画像を用いて選択される購入商品を特定する情報と，上記購入商品を表す商品画像に関連づけられている支払先特定情報および商品金額とを受信する第２の受信手段，ならびに上記支払元クレジットカードを用いたクレジットカード決済によって，上記支払元クレジットカードに関連付けられている支払元口座から上記商品金額を引き落としかつ上記支払先特定情報によって特定される支払先口座に上記商品金額を入金する決済手段を備えている。支払先口座に入金される金額は，決済手数料が差引かれた金額であってもよい。
【０００９】
この発明は第１，第２の発明による決済装置の動作制御方法，およびこれを実現するコンピュータ・プログラムも提供する。
【００１０】
一般的な電子商取引と同様に，様々な商品の画像が画面表示される。画面表示される商品画像を見てユーザは購入商品を選択する。
【００１１】
第１，第２の発明によると，商品選択時にユーザが見る商品画像自体に支払先口座を特定することができる支払先特定情報および商品金額が関連付けられているので，ユーザによって商品購入手続が行われるときに，選択された購入商品を特定する情報のみならず，その商品の金額と，商品金額が振り込まれるべき支払先口座を特定可能な支払先特定情報とを送信させることができ，それを決済装置において受信することができる。支払先特定情報は支払先口座（支払先の金融機関口座の口座番号）そのものであってもよいし，支払先口座を特定可能なその他のデータ（たとえば支払先名（口座名），店舗名など）であってもよい。支払先特定情報が支払先口座そのものでない場合，たとえば支払先名であれば，たとえば支払先名と支払先口座とを対応づけて管理するコンピュータ装置に対し，決済装置が問い合わせをし，そこから支払先口座（口座番号）を取得すればよい。もちろん，決済装置に，支払先名と支払先口座とを対応づけたデータベースを用意しておいてもよい。
【００１２】
支払先口座を特定可能な支払先特定情報が商品画像自体に関連付けられているので，ユーザによって商品が購入されるときにその商品代金が振り込まれるべき支払先口座を特定することができる。ログイン時に支払元口座ないし支払元クレジットカードが管理され，かつ商品画像自体で支払先口座が管理されるので，特定のオンラインモールに所属しているネットショップの商品と，そのオンラインモールに所属していないネットショップの商品の両方について一度に処理（決済）することができる。ネットショップ側（オンラインモール側）のデータ管理も大幅に軽減することができる。
【００１３】
一実施態様では，上記支払先特定情報および商品金額を表すデータが，上記商品画像を表す画像データとともにメタデータとして画像ファイル中に記録されている。
【００１４】
他の実施態様では，上記支払先特定情報および商品金額を表すデータが，上記画像データ中に電子透かしとして埋め込まれている。
【図面の簡単な説明】
【００１５】
【図１】インターネット・ショッピング・システムを概略的に示すブロック図である。
【図２】ショッピング画面の一例を示す。
【図３】商品画像ファイルのデータ構造を示す。
【図４】商品取引データベースのデータ構造を示す。
【図５】ユーザ端末装置，店舗（モール）サーバおよび銀行サーバの処理を示すフローチャートである。
【実施例】
【００１６】
図１はインターネット・ショッピング・システム（電子商取引システム）を概略的に示すブロック図である。
【００１７】
この実施例のインターネット・ショッピング・システムは，インターネットなどのネットワークに接続されたユーザ端末装置10，銀行サーバ20，店舗サーバ30およびモール・サーバ40を備えている。
【００１８】
ユーザ端末装置10はＣＰＵ（Central Processing Unit ），表示装置，入力装置，通信装置，メモリ，ハードディスク等を備えるパーソナル・コンピュータであり，上記通信装置によってネットワークに通信可能に接続される。ハードディスクに記憶される通信プログラム（たとえばブラウザ）によって，ショッピング画面（後述する）がユーザ端末装置10の表示画面に表示され，これが用いられてユーザＡによって商品が購入される。ショッピング画面の詳細は後述する。
【００１９】
銀行サーバ20もＣＰＵ，通信装置，メモリ，ハードディスク等を備えるコンピュータ装置である。この実施例のインターネット・ショッピング・システムでは，クレジットカードを必ずしも用いることなく，銀行Ｂに開設されている口座を利用して商品代金を移動（振込，入金／出金）することができる（詳細は後述する）。
【００２０】
店舗サーバ30およびモール・サーバ40もＣＰＵ，通信装置，メモリ，ハードディスク等を備えるコンピュータ装置であり，店舗サーバ30，モール・サーバ40によってネットショップ（商品紹介等のＷｅｂページの提供等）が運営される。この実施例のインターネット・ショッピング・システムには，独自にネットショップを運営する店舗（ネットショップＣ）と，店舗自身はネットショップを運営せずに，モール運営会社Ｄ（オンラインモール，電子商店街の運営会社）にネットショップの運営を委託する店舗（モール加盟店舗ｄ１，ｄ２）の２種類が含まれるものとする。モール加盟店舗ｄ１，ｄ２はそれぞれのコンピュータ装置41ａ，41ｂを用いて自店舗の商品（商品画像），商品代金等を含む商品情報をモール・サーバ40にアップロードする。アップロードされた商品情報が用いられてモール運営会社Ｄによってネットショップが運営される。
【００２１】
いずれにしても店舗サーバ30およびモール・サーバ40はネットワークを通じてユーザに商品を提示し，商品注文を受け付けることができる。その詳細は後述する。
【００２２】
図２はユーザが商品を購入するときにユーザ端末装置10の表示画面に表示されるショッピング画面（ショッピング・ウインドウ）の一例を示している。
【００２３】
ショッピング画面50は，ユーザ端末装置10において通信プログラム（ブラウザ）を利用して表示される画面である。ネットワークを通じて銀行サーバ20からユーザ端末装置10に送信されるhtml（Hypertext Markup Language ）ファイルによってショッピング画面50は構成される。
【００２４】
ショッピング画面50は，ネットショップによる商品紹介ウインドウ51，52と，残高情報欄53と，ショッピングカート画像54と，カートの中味表示欄55と，購入ボタン56とを含む。
【００２５】
商品紹介ウインドウ51，52は，ネットショップによって提供される商品を紹介するウインドウである。ここでは，ネットショップＣ（ワイン屋）の商品紹介ウインドウ51と，モール運営会社Ｄにネットショップの運営を委託しているモール加盟店舗ｄ１（チーズ屋）の商品紹介ウインドウ52が表示されている。これらの商品紹介ウインドウ51，52はそれぞれ店舗サーバ30，モール・サーバ40からユーザ端末装置10に提供されるhtmlファイルによって構成される。商品紹介ウインドウ51，52はショッピング画面50の一部とする必要は必ずしもなく，別画面（別ウインドウ）であってもよい。
【００２６】
ネットショップＣ（ワイン屋）の商品紹介ウインドウ51にはパテント・ワイン，デザイン・ワインおよびトレード・ワインのそれぞれの商品画像51ａ〜51ｃが表示され，商品画像51ａ〜51ｃのそれぞれの隣に商品名および金額（商品代金）が記載されている。モール加盟店舗ｄ１（チーズ屋）の商品紹介ウインドウ52にはパテント・チーズおよびユーティリティ・チーズのそれぞれの商品画像52ａ〜52ｂが表示され，商品画像52ａ〜52ｂのそれぞれの隣に商品名および金額が記載されている。
【００２７】
残高情報欄53には，銀行サーバ20にログインしたユーザの氏名，支払口座（支払元口座）の口座番号，および上記口座番号によって特定される口座の残高が表示される。銀行サーバ20はログインＩＤによって特定されるユーザが開設している支払口座およびその口座残高を管理するデータベース（図示略）に接続されており，このデータベースからユーザの氏名，支払口座の口座番号および口座残高が読み出される。
【００２８】
ショッピングカート画像54は，購入する商品の画像をドラッグアンドドロップするために用いられる。商品紹介ウインドウ51，52に表示される商品画像51ａ〜51ｃ，52ａ〜52ｂの画像をドラッグし，ショッピングカート画像54の位置でドロップすることによって，購入希望商品が特定される。
【００２９】
カートの中味表示欄55は，ショッピングカート画像54の位置にドロップされた購入希望商品を表示する欄である。ここでは，ネットショップＣ（ワイン屋）が販売するパテント・ワインと，モール加盟店舗ｄ１（チーズ屋）が販売するパテント・チーズとが，ユーザによって購入希望商品として選択されている様子が示されている。カートの中味表示欄55には商品代金の合計も表示される。
【００３０】
購入ボタン56は，カートの中味表示欄55に表示されている購入希望商品の購入を確定するときにクリックされるボタンである。
【００３１】
図３は，商品紹介ウインドウ51に表示される商品画像51ａを表す商品画像ファイルのデータ構造51Ａを示している。
【００３２】
商品紹介ウインドウ51，52に表示される商品画像を表す商品画像ファイルのそれぞれは，商品画像を表示するための画像データ（たとえばjpegデータ）に加えてメタデータを含む。メタデータに，支払先口座番号，支払先名，店舗名，商品名および金額（商品代金）を表すデータ（コード）が含まれている。
【００３３】
支払先口座番号および支払先名は，たとえばユーザの支払元口座から引き落とされる商品代金の支払先の口座番号および口座名である。店舗名は商品の販売店舗の名称である。ネットショップＣであれば支払先名と店舗名は一致することが多い。モール加盟店舗ｄ１であれば支払先はモール運営会社Ｄとされ，支払先名と店舗名は一般には異なるものとなる。商品名および金額は商品画像によって表される商品の名称および商品代金である。
【００３４】
商品画像ファイルに含まれるメタデータに支払先口座番号が含まれているので，ユーザの口座から引き落とされる金額を，即座に支払先口座に振込む（入金する）ことができる。
【００３５】
上述したショッピング画面50を用いて商品が販売される（購入ボタン56がクリックされる）と，上述したメタデータが，ユーザ端末装置10から銀行サーバ20に送信され，銀行サーバ20に接続される商品取引データベース21に登録される。
【００３６】
図４は，上述したパテント・ワインおよびパテント・チーズが販売されたときに商品取引データベース21に登録される商品取引データの一例を示している。
【００３７】
商品取引データベース21には，販売される商品ごとに，支払元口座番号，支払先口座番号，支払先名，店舗名，商品名，金額および商品送付先（これらをまとめて商品取引データという）を記録したレコードが登録される。商品送付先については，たとえば独自にネットショップを運営しているネットショップＣ（ワイン屋）の販売商品については，支払元口座番号に関連付けられている銀行Ｂが管理するユーザの住所とすることができる。モール加盟店舗ｄ１の販売商品であれば，商品送付はモール運営会社Ｄが行うのが一般的であるから，商品取引データベース21に商品送付先を登録する必要は必ずしもない。もっとも，モール加盟店舗ｄ１であっても商品送付先（支払元口座番号に関連づけられているユーザの住所）を商品取引データベース21に登録することはできる。
【００３８】
図５は，インターネット・ショッピング・システムを用いて商品が販売されるときのユーザ端末装置10，店舗サーバ30およびモール・サーバ40，ならびに銀行サーバ20のそれぞれの処理を示すフローチャートである。
【００３９】
はじめにユーザＡはユーザ端末装置10を用いて銀行サーバ20をアクセスし，ログインを行う（ステップ61）。あらかじめ定められる正しいログインＩＤおよびパスワードが入力されると，銀行サーバ20においてユーザＡのログインが受け付けられる（ステップ68）。ユーザＡの支払口座の残高を含むショッピング画面50が作成され，ショッピング画面50を表すデータがユーザ端末装置10に送信される（ステップ69）。ユーザ端末装置10の表示装置にショッピング画面50が表示される（ステップ62，図２）。
【００４０】
ユーザＡはユーザ端末装置10を用いて商品ページをリクエストする（ステップ63）。様々な店舗（ネットショップおよびモール加盟店舗）の商品ページを表すデータが，店舗サーバ30やモール・サーバ40からユーザ端末装置10に送信され，表示される（ステップ67，ステップ64，図２）。
【００４１】
購入を希望する商品画像がショッピングカート画像54にドラッグされかつドロップされる（ステップ65）。購入ボタン56がクリックされると，商品画像に関連付けられている，上述した支払先口座番号等を含むメタデータ（図３）がユーザ端末装置10から銀行サーバ20に送信され，商品取引データベース21に登録される（ステップ66，ステップ70，図４）。
【００４２】
銀行サーバ20は，商品取引データベース21に商品取引データが登録されると，それを店舗またはモールに通知する（ステップ71）。これによって店舗またはモールはインターネット・ショッピング・システムにおいて特定の商品が販売されたことを知ることができ，商品発送に取り掛かることができる。
【００４３】
銀行サーバ20はまた，商品が販売されると（購入ボタン56がクリックされると），商品取引データに含まれる支払元口座，支払先口座および商品金額を用いて，支払元口座から支払先口座に商品代金を振込む（振替える）（ステップ72）。支払元口座の残高が減り，支払先口座の残高が増えることになる。商品代金から振込手数料を差し引いた金額を支払先口座に入金するようにしてもよい。
【００４４】
商品画像がショッピングカート画像54にドロップされたとき，銀行サーバ20はその事象を認識できるのに対し，店舗サーバ30およびモール・サーバ40はその事象を認識することができない。商品購入依頼を受け付けるショッピング画面50は銀行サーバ20の管理下にあるからである。そのため，銀行サーバ20が商品購入依頼を受け付けたときに当該商品が既に在庫切れになっている可能性もある。そこで，銀行サーバ20は，商品取引データベース21に商品取引データを登録して店舗またはモールに通知するときに（ステップ70，71），在庫状況を確認してもよい。在庫があることを確認した上で振込処理（ステップ72）を行うことができる。商品の在庫がなく商品発送ができない場合には，振込処理はたとえば延期される。
【００４５】
このように商品画像に支払先口座番号および商品金額が関連付けられているので，ユーザによって商品が購入されるときにその商品代金が振り込まれるべき支払先口座および金額を特定することができる。また，特定のオンラインモールに所属しているネットショップの商品と，そのオンラインモールに所属していないネットショップの商品の両方について一度に処理（決済）することができる。ネットショップ側（オンラインモール側）のデータ管理も大幅に軽減することができる。
【００４６】
上述した実施例では，商品画像を表す商品画像ファイルに，支払先口座番号，支払先名，店舗名，商品名および金額を表すデータがメタデータとして含まれている。メタデータに代えて，電子透かしによって，支払先口座番号，支払先名，店舗名，商品名および金額を表すデータを，画像データ中に埋め込んでもよい。
【００４７】
ネットワーク上で公開される商品画像ファイルに支払先口座番号を含めるのを躊躇する店舗やモールに対しては，同ファイルに支払先口座番号を設定しないときでも対応できるようにしてもよい。具体的には，購入ボタン56がクリックされたときに送信されるメタデータ（図３）を受信した銀行サーバ20は，支払先口座番号がブランクか否かを判断する。ブランクであることが判断されると，銀行サーバ20は，メタデータに含まれる他のデータ，たとえば支払先名や店舗名を用いて，支払先口座番号を特定する。たとえば，支払先口座番号がブランクのメタデータを銀行サーバ20が受信したときに，銀行サーバ20は店舗サーバ30やモール・サーバ40に問い合わせをし，店舗サーバ30やモール・サーバ40から支払先口座番号を取得すればよい。さらに，支払先名と支払先口座番号とを対応づけたデータベースを銀行サーバ20に用意しておくことで，銀行サーバ20において，支払先口座番号を含まないメタデータを受信したときに，支払先名から支払先口座番号を特定してもよい。
【００４８】
また上述した実施例では，ログイン時にユーザＡの銀行口座（支払元口座）を特定し，特定された支払元口座から商品画像によって特定される支払先口座に商品代金を振り込んでいる。支払元口座に代えて，ログイン時にユーザＡが所有するクレジットカードを特定し，クレジットカード決済してもよい（ログインＩＤとクレジットカード番号とを関連付けておけばよい）。この場合には，ユーザＡが所有するクレジットカードに関連付けられている支払元口座から商品金額が引き落とされ，支払先口座に商品金額が入金されることで決済が行われる。この場合も，決済手数料を差し引いた金額を支払先口座に入金してもよい。
【符号の説明】
【００４９】
10  ユーザ端末装置
20  銀行サーバ
21  商品取引データベース
30  店舗サーバ
40  モール・サーバ
50  ショッピング画面
51ａ，51ｂ，51ｃ，52ａ，52ｂ  商品画像
【図１】
2019114064.tif 000003
【図２】
2019114064.tif 000004
【図３】
2019114064.tif 000005
【図４】
2019114064.tif 000006
【図５】
2019114064.tif 000007