(57)【要約】【課題】効率的かつ的確にプーリングを行なうためのプーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムを提供する。【解決手段】プーリング管理システム２０の制御部２１は、条件情報記憶部２２を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、拠点情報記憶部２５を用いて、子口座が開設された子拠点と、親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、時差情報を用いて、子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の営業日及び親拠点の営業日に基づいて、資金移動基準日及び日付関係により、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、予定日情報記憶部２６に登録する。【選択図】図１
2019169120.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、前記時差情報を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、
前記条件情報記憶部において、前記子口座の残高を目標値にするターゲットバランスによる資金移動後に、資金移動させた資金を戻すためにリバース設定が記録されている場合、前記子口座記帳日及び親口座記帳日以降で、移動させた資金を戻すリバース日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理システム。
【請求項２】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記条件情報記憶部において、プーリングに用いる通貨を管理する通貨拠点に関する情報が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記通貨拠点の営業日を特定し、前記特定した営業日において、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理システム。
【請求項３】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、
前記親拠点が所在する地区の現地時刻が、プーリングを行なう子拠点が所在する地区の現地時刻よりも先行する逆時差と判定した場合、前記子口座記帳日に対して、前記親口座記帳日を翌営業日以降とする日付関係を特定し、
前記資金移動基準日及び前記日付関係により、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理システム。
【請求項４】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、
前記条件情報記憶部において、子口座及び親口座の資金移動日を同日とするバリュー日を設定する場合にバックバリュー設定が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点及び前記親口座が開設された親拠点で共通する営業日を特定し、
前記特定した営業日をバリュー日として、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理システム。
【請求項５】
前記制御部が、資金移動日を変更するための遡り条件を取得し、
前記資金移動基準日及び前記日付関係により特定した子口座記帳日及び親口座記帳日が、前記遡り条件に該当する場合、前記遡り条件に基づいて、前記子口座記帳日及び親口座記帳日を変更することを特徴とする請求項３又は４に記載のプーリング管理システム。
【請求項６】
前記制御部が、
前記予定日情報記憶部に記録された他の口座記帳日と重複しないことを条件に、前記子口座記帳日及び親口座記帳日を決定することを特徴とする請求項１〜５の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
【請求項７】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、前記時差情報を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、
前記条件情報記憶部において、前記子口座の残高を目標値にするターゲットバランスによる資金移動後に、資金移動させた資金を戻すためにリバース設定が記録されている場合、前記子口座記帳日及び親口座記帳日以降で、移動させた資金を戻すリバース日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理方法。
【請求項８】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記条件情報記憶部において、プーリングに用いる通貨を管理する通貨拠点に関する情報が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記通貨拠点の営業日を特定し、前記特定した営業日において、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理方法。
【請求項９】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、
前記親拠点が所在する地区の現地時刻が、プーリングを行なう子拠点が所在する地区の現地時刻よりも先行する逆時差と判定した場合、前記子口座記帳日に対して、前記親口座記帳日を翌営業日以降とする日付関係を特定し、
前記資金移動基準日及び前記日付関係により、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理方法。
【請求項１０】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、
前記条件情報記憶部において、子口座及び親口座の資金移動日を同日とするバリュー日を設定する場合にバックバリュー設定が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点及び前記親口座が開設された親拠点で共通する営業日を特定し、
前記特定した営業日をバリュー日として、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理方法。
【請求項１１】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、前記時差情報を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、
前記条件情報記憶部において、前記子口座の残高を目標値にするターゲットバランスによる資金移動後に、資金移動させた資金を戻すためにリバース設定が記録されている場合、前記子口座記帳日及び親口座記帳日以降で、移動させた資金を戻すリバース日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録する手段として機能させることを特徴とするプーリング管理プログラム。
【請求項１２】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記条件情報記憶部において、プーリングに用いる通貨を管理する通貨拠点に関する情報が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記通貨拠点の営業日を特定し、前記特定した営業日において、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録する手段として機能させることを特徴とするプーリング管理プログラム。
【請求項１３】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、
前記親拠点が所在する地区の現地時刻が、プーリングを行なう子拠点が所在する地区の現地時刻よりも先行する逆時差と判定した場合、前記子口座記帳日に対して、前記親口座記帳日を翌営業日以降とする日付関係を特定し、
前記資金移動基準日及び前記日付関係により、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録する手段として機能させることを特徴とするプーリング管理プログラム。
【請求項１４】
資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、
前記条件情報記憶部において、子口座及び親口座の資金移動日を同日とするバリュー日を設定する場合にバックバリュー設定が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点及び前記親口座が開設された親拠点で共通する営業日を特定し、
前記特定した営業日をバリュー日として、前記予定日情報記憶部に登録する手段として機能させることを特徴とするプーリング管理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、プーリング対象の口座のいずれかが国外にある場合を含めて、複数の口座間で資金移動を行なう資金移動予定日を決定するためのプーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来から、グループ企業間で資金を融通しあうプーリングシステムが知られている。プーリングを行なうことで、取引銀行に開設したマスタ口座（プーリング口座）にグループ各社の資金繰りを集中させることにより、グループ企業間で資金を融通し合うことが可能となる。この結果、資金運用の向上や利息徴求額の削減を図ることができる。
【０００３】
海外にある口座を含む企業内口座間或いはグループ企業口座間における資金の集中管理を行なう技術も検討されている（例えば、特許文献１を参照。）。この技術においては、決められた所定の時間までに、非幹事店の口座ファイルから対応するプーリング口座ファイルへ赤残及び黒残が振り替えられることで、その後の処理は全て幹事店の本口座ファイルと非幹事店のこれらのプーリング口座ファイルとの間での処理に置き換えられる。本口座ファイルとプーリング口座ファイルの赤残や黒残の残高額などの必要な集計を行ない、振替指示に基づき、幹事店の本口座ファイルからその集計結果に対応した振替を非幹事店のプーリング口座ファイルに対して実行する。
【０００４】
また、資金移動を行なう資金移動日を決定するための技術も検討されている（例えば、特許文献２を参照。）。この技術においては、資金移動処理システムは、口座の拠点情報と資金移動基準日を格納する条件情報記憶部と、拠点の休日情報を格納する休日情報記憶部と、資金移動予定日を格納する予定日情報記憶部と、制御部を備えている。制御部は、資金移動基準日を資金移動予定日として仮設定し、休日情報に基づいて仮設定した資金移動予定日が拠点の休日かどうかを判定する。制御部は、判定の結果、資金移動予定日が拠点の休日であり、かつ資金移動が日次でないと判定された場合は、資金移動予定日を前日に遡らせて休日判定する。資金移動予定日が休日でないと判定された場合に、この資金移動予定日を決定する。
【０００５】
また、金融機関の各拠点の業務終了後の資金移動に伴う資金の過不足を、拠点ごと通貨ごとに自動融通する資金繰り管理のための技術も検討されている（例えば、特許文献３を参照。）。この技術においては、金融機関内の各拠点の業務時間終了時の当方口口座残高がゼロ又は所定の残高となるように、資金の運用又は調達の資金移動を指示し拠点締め処理を行なう。次に、通貨ごとに定められ、当該通貨の資金を集中させる通貨集中拠点の業務時間終了後に、拠点締め処理後の拠点ごとの余剰資金を通貨集中拠点の口座に集中させる。さらに、プーリング契約のある顧客の余剰資金を顧客の統括口座に集中させる。そして、余剰資金集中の処理の後に、さらに事後調整によって、各拠点の業務時間終了後の資金移動に伴う資金繰りを各拠点の当方口口座残高がゼロ又は所定の残高となるように自動調整する。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００６】
【特許文献１】特開２０００−４８０９５号公報
【特許文献２】特開２００８−８３９０２号公報
【特許文献３】特開２０１６−２４６０３号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
複数国の拠点に開設された口座を用いてプーリングを行なう場合、国により休日が異なる。この場合、営業日に行なわれる資金移動のタイミングを考慮する必要がある。更に、子口座が開設された子拠点と、親口座が開設された親拠点との間では時差が生じ、ローカルタイムの先後関係が生じる。この場合、子拠点の営業時間帯が、親拠点の翌日の営業時間帯と重複する場合も生じる。このようなローカルタイムの先後関係を考慮して、資金移動の予定日を決定しなければ、的確なプーリングを行なうことができない。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
上記課題を解決するプーリング管理システムは、資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、プーリングの予定日を決定する制御部とを備える。そして、前記制御部が、前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、前記時差情報を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、前記条件情報記憶部において、前記子口座の残高を目標値にするターゲットバランスによる資金移動後に、資金移動させた資金を戻すためにリバース設定が記録されている場合、前記子口座記帳日及び親口座記帳日以降で、移動させた資金を戻すリバース日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録する。
また、上記課題を解決するプーリング管理システムは、資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、プーリングの予定日を決定する制御部とを備える。そして、前記制御部が、前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、前記条件情報記憶部において、プーリングに用いる通貨を管理する通貨拠点に関する情報が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記通貨拠点の営業日を特定し、前記特定した営業日において、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録する。
また、上記課題を解決するプーリング管理システムは、資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、プーリングの予定日を決定する制御部とを備える。そして、前記制御部が、前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、前記親拠点が所在する地区の現地時刻が、プーリングを行なう子拠点が所在する地区の現地時刻よりも先行する逆時差と判定した場合、前記子口座記帳日に対して、前記親口座記帳日を翌営業日以降とする日付関係を特定し、前記資金移動基準日及び前記日付関係により、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録する。
また、上記課題を解決するプーリング管理システムは、資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、プーリングの予定日を決定する制御部とを備える。そして、前記制御部が、前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、前記条件情報記憶部において、子口座及び親口座の資金移動日を同日とするバリュー日を設定する場合にバックバリュー設定が記録されている場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点及び前記親口座が開設された親拠点で共通する営業日を特定し、前記特定した営業日をバリュー日として、前記予定日情報記憶部に登録する。
【発明の効果】
【０００９】
本発明によれば、効率的かつ的確にプーリングを行なうことができる。
【図面の簡単な説明】
【００１０】
【図１】本実施形態のプーリング管理システムの説明図。
【図２】本実施形態の処理手順の説明図であって、（ａ）はリバース処理、（ｂ）はバックバリュー処理の説明図。
【図３】本実施形態の処理手順の説明図。
【図４】本実施形態の処理手順の説明図。
【図５】本実施形態の処理手順の説明図。
【図６】本実施形態の処理手順の説明図。
【図７】本実施形態の処理手順の説明図。
【図８】本実施形態の処理手順の説明図。
【図９】他の実施形態の処理手順の説明図。
【発明を実施するための形態】
【００１１】
図１〜図８に従って、プーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムを具体化した実施形態を説明する。
図１に示すように、本実施形態では、複数の拠点（Ａ〜Ｄ）の勘定系システム１０、プーリング管理システム２０を用いる。
【００１２】
各拠点の勘定系システム１０は、金融機関の各拠点に開設された口座を管理する。このために、勘定系システム１０は、口座を管理するための元帳を保持する。日本国内の勘定系システム１０は、全国銀行協会に設置されたコンピュータシステムである全銀システム等に接続されている。また、海外（国外）の勘定系システム１０は、ＳＷＩＦＴ（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）に接続されており、資金決済等はＳＷＩＦＴ経由で行なわれている。
【００１３】
本実施形態では、勘定系システム１０は、プーリング管理システム２０に接続される。各勘定系システム１０は、管理している口座を用いた資金移動の記帳指示（起票指示）を、プーリングの予定日に基づいて、プーリング管理システム２０から取得する。
【００１４】
本実施形態では、複数の金融機関の拠点（本支店）に開設された口座を用いてプーリングを行なう。この場合、各拠点には、海外の拠点も含まれる。そして、グループ化された子口座の残高に基づいて、子口座の残高が目標値となるように、日中資金移動（例えば、ゼロバランスやターゲットバランスによる回収や分配）を行なう。この場合、親口座が開設された拠点（親拠点）と、子口座が開設された拠点（子拠点）との時差（日付関係）を考慮する。ここでは、各拠点が存在する地区（例えば、アジア、米州、欧州）を用いて時差を判定する。子拠点が存在する子拠点地区の代表時刻（第１時刻）と、親拠点が存在する親拠点地区の代表時刻（第２時刻）とを比較する。そして、第１時刻と第２時刻とが同じ場合、及び第１時刻が第２時刻よりも先行している場合には、「順時差」と呼ぶ。一方、第２時刻が第１時刻よりも先行している場合には、「逆時差」と呼ぶ。
【００１５】
更に、資金移動は、各拠点の営業日の日中に行なうため、親拠点及び子拠点の休日を考慮する必要がある。資金移動日の指定方法には、「日次指定」及び「日付・週次指定」がある。この場合、各指定方法により計算した日付が休日に該当する場合、指定方法により取り扱いが異なる。「日次指定」では、原則として営業日毎に実行され、休日の場合は実行されない。「日付・週次指定」では、予め定められた日付や週次の所定間隔で実行され、休日の場合には前営業日に遡る。
【００１６】
更に、本実施形態のプーリングにおいて、リバース処理やバックバリュー処理を行なう。
図２（ａ）に示すように、「リバース処理」は、日中資金移動（ゼロバランス、ターゲットバランス）させた資金を、親口座から子口座に戻す逆起票処理である。なお、日中資金移動において、親口座から子口座に資金を配分する場合には、配分された資金を子口座から親口座へ戻す。
【００１７】
図２（ｂ）に示すように、「バックバリュー（起算記帳）処理」は、拠点間の時差を考慮して、元帳に記帳される日付において出金日と入金日とを一致させる処理である。このバックバリュー処理は、親拠点のローカルタイムが子拠点のローカルタイムよりも先行する逆時差の場合のみ実行される。このバックバリュー処理は、記帳した日付をそのまま用いる当日記帳処理に対して、子口座の残高を計算して親口座に記帳するときに、親拠点が既に翌日になっている場合、子拠点と同じ日を「バリュー日」として記帳する。以下では、記帳日はシステム稼働により記帳する日付であり、バリュー日は元帳に記帳される日付である。そして、当日記帳においては、記帳日とバリュー日とは一致するが、バックバリュー（起算記帳）処理を実行した場合、バックバリュー日（営業日）が記帳される。
【００１８】
順時差では、以下を原則とする。
・日中資金移動のバリュー日については、振替元（子口座）／振替先（親口座）とも営業日として成立する日とする。
・日中資金移動の記帳日については、振替元（子口座）／振替先（親口座）ともバリュー日と同一日とする。
・リバース（逆起票）のバリュー日については、日中資金移動にて確定した振替元（子口座）／振替先（親口座）のバリュー日の翌日以降で営業日として成立する日とする。
・逆起票の記帳日については、振替元（子口座）／振替先（親口座）とも成立した逆起票のバリュー日と同一日とする。
【００１９】
例えば、子拠点及び親拠点が営業日の場合、「日中資金移動の記帳日／バリュー日」は、子口座及び親口座の何れも「ｎ日／ｎ日」になる。また、「リバースの記帳日／バリュー日」は、子口座及び親口座の何れもが「ｎ＋１日／ｎ＋１日」になる。
【００２０】
逆時差では、以下を原則とする。
・日中資金移動のバリュー日については、振替元（子口座）／振替先（親口座）とも営業日として成立する日とする。
・日中資金移動の記帳日については、振替元（子口座）については、バリュー日と同一日とする。
また、振替先（親口座）については、成立したバリュー日の翌日以降で営業日として成立する日（バリュー日＜記帳日）とする。
【００２１】
例えば、子拠点及び親拠点が営業日の場合、「日中資金移動の記帳日／バリュー日」は、子口座が「ｎ日／ｎ日」、親口座が「ｎ＋１日／ｎ日」になる。また、「リバースの記帳日／バリュー日」は、子口座が「ｎ＋１日／ｎ＋１日」、親口座が「ｎ＋２日／ｎ＋１日」になる。
【００２２】
・逆起票のバリュー日については、日中資金移動にて確定した振替元／先のバリュー日の翌日以降で営業日として成立する日とする。
・逆起票の記帳日については、振替元（子口座）については、成立した逆起票のバリュー日と同一日とする。また、振替先（親口座）については、成立した逆起票のバリュー日の翌日以降で営業日として成立する日（バリュー日＜記帳日）とする。
【００２３】
図１に示すように、プーリング管理システム２０は、プーリングを管理するコンピュータシステムである。本実施形態では、プーリングを行なう予定日を算出する。このプーリング管理システム２０は、制御部２１、条件情報記憶部２２、休日情報記憶部２３、口座情報記憶部２４、拠点情報記憶部２５、予定日情報記憶部２６を備える。
【００２４】
制御部２１は、予め指定された条件に基づいて、プーリングを行なう予定日を算出する処理を行なう。そして、制御部２１は、ＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理（日次指定対応段階、日付・週次指定対応段階、逆時差対応段階、バックバリュー対応段階等を含む処理）を行なう。このためのプーリング管理プログラムを実行することにより、制御部２１は、日次指定対応部２１１、日付・週次指定対応部２１２、逆時差対応部２１３、バックバリュー対応部２１４として機能する。
【００２５】
日次指定対応部２１１は、「日次指定」のプーリングについて、プーリングを行なう予定日を算出する処理を実行する。
日付・週次指定対応部２１２は、日付・週次指定のプーリングについて、プーリングを行なう予定日を算出する処理を実行する。
【００２６】
逆時差対応部２１３は、親拠点と子拠点との間で逆時差が生じている場合に、プーリングを行なう予定日を算出する処理を実行する。
バックバリュー対応部２１４は、バックバリューが指定されているプーリングについて、予定日（バックバリュー日）を算出する処理を実行する。
【００２７】
条件情報記憶部２２には、資金移動条件に関する条件情報が記録される。この条件情報は、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）が登録された場合に記録される。条件情報には、構造情報、ターゲットバランス情報、資金移動基準日、リバース設定情報、バックバリュー設定情報、実行タイミングが含まれる。
【００２８】
構造情報は、親口座、子口座を関連付ける情報である。親口座、子口座の各口座を特定するための識別子により構成される。
ターゲットバランス情報は、資金移動処理によって子口座に残すべき金額を示す残高額を特定する情報である。
【００２９】
資金移動基準日は、資金移動を実行する日として予め定められた日であり、スキーム毎にユーザにより設定される。資金移動基準日において、休日情報に基づいて、最終的に資金移動予定日が決定される。この資金移動基準日は、上述したように、日次、日付・週次指定により登録される。
【００３０】
リバース設定情報は、資金を戻す処理の要否を特定するための情報である。
バックバリュー設定情報は、バックバリューの要否を特定するための情報である。
実行タイミングは、１日のうちの何時に資金移動処理を実行するかを特定する情報である。
【００３１】
休日情報記憶部２３には、各口座の拠点毎の休日カレンダ情報を含む休日情報が記録される。
口座情報記憶部２４には、構造情報中の口座識別子に対して、各口座の金融機関コード、本支店コード、口座種別、口座番号、残高情報等が記録される。
【００３２】
拠点情報記憶部２５には、口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される。この時差情報には、各拠点が所在する地区毎に、基準地（例えばアジア）の基準時刻に対して、各地区の時差が記録される。そして、親口座及び子口座の拠点が所在する地区の時差の比較により、順時差又は逆時差を判定することができる。
【００３３】
予定日情報記憶部２６には、プーリングを行なう各口座について、条件情報記憶部２２の条件情報や、休日情報記憶部２３の休日情報に基づいて、最終的に決定された予定日に関する情報が記録される。この予定日により、プーリング管理システム２０は、各勘定系システム１０に対して起票指示が行われる。
【００３４】
次に、上記のように構成されたシステムを用いて、プーリングを実行する予定日を算出する場合の処理手順について説明する。
（日次指定対応処理）
まず、図３を用いて、日次指定対応処理を説明する。この処理は、条件情報記憶部２２の条件情報に記録された資金移動基準日において、日次が指定されているスキーム毎に行なわれる。
【００３５】
まず、プーリング管理システム２０の制御部２１は、条件情報の取得処理を実行する（ステップＳ１−１）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、条件情報記憶部２２に記録された資金移動基準日（ｎ日）を取得する。
【００３６】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子拠点において、ｎ日が営業日かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ１−２）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ日が子拠点の営業日かどうかを判定する。
【００３７】
子拠点において、ｎ日が休日と判定した場合（ステップＳ１−２において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、資金移動を行なわず、日次指定対応処理を終了する。
【００３８】
一方、子拠点において、ｎ日が営業日と判定した場合（ステップＳ１−２において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、順時差かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ１−３）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、拠点情報記憶部２５に記録された親拠点及び子拠点が所在する地区の時差を比較することにより、順時差かどうかを判定する。
【００３９】
逆時差と判定した場合（ステップＳ１−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、逆時差対応処理（後述）を実行する。
一方、順時差と判定した場合（ステップＳ１−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点において、ｎ日が営業日かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ１−４）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ日が親拠点の営業日かどうかを判定する。
【００４０】
親拠点において、ｎ日が休日と判定した場合（ステップＳ１−４において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、資金移動を行なわず、日次指定対応処理を終了する。
【００４１】
一方、親拠点において、ｎ日が営業日と判定した場合（ステップＳ１−４において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ１−５）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、ｎ日を、親口座、子口座の日中資金移動日（記帳日、バリュー日）として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００４２】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、リバース設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ１−６）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、条件情報記憶部２２に記録されたリバース設定情報にリバース設定がされているかどうかを判定する。
【００４３】
リバース設定があると判定した場合（ステップＳ１−６において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座、子口座のリバース登録処理を実行する（ステップＳ１−７）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点及び子拠点の休日カレンダ情報を用いて、親拠点及び子拠点について、日中資金移動日の翌日（ｎ＋１日）以降で初めての営業日を特定する。そして、日次指定対応部２１１は、特定した営業日を、親口座、子口座のリバース日（リバース処理の実行日）として、予定日情報記憶部２６に記録する。
一方、リバース設定がないと判定した場合（ステップＳ１−６において「ＮＯ」の場合）は、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座、子口座のリバース登録処理（ステップＳ１−７）をスキップして、日次指定対応処理を終了する。
【００４４】
（逆時差対応処理）
次に、図４を用いて、逆時差対応処理を説明する。
ここでは、プーリング管理システム２０の制御部２１は、バックバリュー設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−１）。具体的には、制御部２１の日次指定対応部２１１は、条件情報記憶部２２に記録されたバックバリュー設定情報にバックバリュー設定がされているかどうかを判定する。
【００４５】
バックバリュー設定があると判定した場合（ステップＳ２−１において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、バックバリュー対応処理（後述）を実行する。
【００４６】
一方、バックバリュー設定がないと判定した場合（ステップＳ２−１において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座の記帳日の特定処理を実行する（ステップＳ２−２）。具体的には、制御部２１の逆時差対応部２１３は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、親拠点について、ｎ＋１日以降で初めての営業日を記帳日として特定する。
【００４７】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座の記帳日が他の資金移動と重複しているかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−３）。具体的には、制御部２１の逆時差対応部２１３は、予定日情報記憶部２６を用いて、親口座の他の資金移動日（記帳日）を取得する。そして、逆時差対応部２１３は、特定した記帳日が、他の資金移動の記帳日と重複しているかどうかを確認する。
【００４８】
親口座の記帳日が他の資金移動と重複と判定した場合（ステップＳ２−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、資金移動を行なわず、逆時差対応処理を終了する。これにより、親口座の当日の記帳日以前に子口座の営業日がある場合、他のプーリングによる資金移動との重複を抑制することができる。
【００４９】
一方、親口座の記帳日が他の資金移動と重複していないと判定した場合（ステップＳ２−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ２−４）。具体的には、制御部２１の逆時差対応部２１３は、特定した記帳日を、親口座の日中資金移動日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００５０】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、リバース設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−５）。具体的には、制御部２１の逆時差対応部２１３は、条件情報記憶部２２に記録されたリバース設定情報にリバース設定がされているかどうかを判定する。
【００５１】
リバース設定があると判定した場合（ステップＳ２−５において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座のリバース登録処理を実行する（ステップＳ２−６）。具体的には、制御部２１の逆時差対応部２１３は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の休日カレンダ情報を用いて、子拠点について、「日中資金移動日＋１日」以降で初めての営業日を特定する。そして、逆時差対応部２１３は、特定した営業日を、子口座のリバース日として記録する。
【００５２】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座のリバース登録処理を実行する（ステップＳ２−７）。具体的には、制御部２１の逆時差対応部２１３は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、親拠点について、「子口座のリバース日＋１日」以降で初めての営業日を特定する。そして、逆時差対応部２１３は、特定した営業日を、親口座のリバース日として記録する。
一方、リバース設定がないと判定した場合（ステップＳ２−５において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座及び親口座のリバース登録処理（ステップＳ２−６，Ｓ２−７）をスキップし、逆時差対応処理を終了する。
【００５３】
（バックバリュー対応処理）
次に、図５を用いて、バックバリュー対応処理を説明する。
ここでは、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点において、ｎ日が営業日かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ３−１）。具体的には、制御部２１のバックバリュー対応部２１４は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ日が親拠点の営業日かどうかを判定する。
【００５４】
ｎ日が休日と判定した場合（ステップＳ３−１において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、資金移動を行なわず、バックバリュー対応処理を終了する。
【００５５】
一方、ｎ日が営業日と判定した場合（ステップＳ３−１において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ３−２）。具体的には、制御部２１のバックバリュー対応部２１４は、子口座については、バリュー日及び記帳日としてｎ日を予定日情報記憶部２６に記録する。また、バックバリュー対応部２１４は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、親拠点について、ｎ＋１日以降で初めての営業日を特定する。そして、バックバリュー対応部２１４は、親口座については、バリュー日としてｎ日、記帳日としてｎ＋１日以降で初めての営業日を予定日情報記憶部２６に記録する。
【００５６】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、リバース設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ３−３）。具体的には、制御部２１のバックバリュー対応部２１４は、条件情報記憶部２２に記録されたリバース設定情報にリバース設定がされているかどうかを判定する。
【００５７】
リバース設定があると判定した場合（ステップＳ３−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座のリバース登録処理を実行する（ステップＳ３−４）。具体的には、制御部２１のバックバリュー対応部２１４は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点及び子拠点の休日カレンダ情報を用いて、「日中資金移動日＋１日」以降で、親拠点及び子拠点で共通する初めての営業日を特定する。そして、バックバリュー対応部２１４は、子口座についてのバリュー日及び記帳日として、特定した営業日を予定日情報記憶部２６に記録する。
【００５８】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座のリバース登録処理を実行する（ステップＳ３−５）。制御部２１のバックバリュー対応部２１４は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の休日カレンダ情報を用いて、子口座のリバースの「バリュー日＋１日」以降で初めての営業日を特定する。そして、バックバリュー対応部２１４は、親口座についてのバリュー日として、子口座のリバースのバリュー日と同じ日付を予定日情報記憶部２６に記録する。更に、バックバリュー対応部２１４は、親口座の記帳日として、特定した「子口座のリバースのバリュー日＋１日以降で初めての営業日」を予定日情報記憶部２６に記録する。
一方、リバース設定がないと判定した場合（ステップＳ３−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座及び親口座のリバース登録処理（ステップＳ３−４，Ｓ３−５）をスキップし、バックバリュー対応処理を終了する。
【００５９】
（日付・週次指定対応処理）
次に、図６を用いて、日付・週次指定対応処理を説明する。この処理は、条件情報記憶部２２に記録された条件情報に設定された資金移動基準日において、日付・週次が指定されているスキーム毎に行なわれる。
【００６０】
ここでは、プーリング管理システム２０の制御部２１は、順時差かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ４−１）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、拠点情報記憶部２５に記録された親拠点及び子拠点が所在する地区の時差を比較することにより、順時差かどうかを判定する。
【００６１】
順時差と判定した場合（ステップＳ４−１において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点及び子拠点において、ｎ日が営業日かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ４−２）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点及び子拠点の休日カレンダ情報を用いて、親拠点及び子拠点において、ｎ日が営業日かどうかを判定する。
【００６２】
親拠点及び子拠点において、ｎ日が営業日と判定した場合（ステップＳ４−２において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ｎ日について、日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ４−３）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、親口座及び子口座の日中資金移動日として、ｎ日を予定日情報記憶部２６に記録する。
【００６３】
一方、親拠点及び子拠点において、ｎ日が営業日でないと判定した場合（ステップＳ４−２において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ｎ−１日以前の営業日について、日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ４−４）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点及び子拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ−１日以前で、親拠点及び子拠点で共通する初めての営業日を特定する。そして、日付・週次指定対応部２１２は、親口座及び子口座の日中資金移動日として、特定した営業日を予定日情報記憶部２６に記録する。
【００６４】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、リバース設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ４−５）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、条件情報記憶部２２に記録されたリバース設定情報にリバース設定がされているかどうかを判定する。
【００６５】
リバース設定があると判定した場合（ステップＳ４−５において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座及び子口座のリバース登録処理を実行する（ステップＳ４−６）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点及び子拠点の休日カレンダ情報を用いて、「日中資金移動日＋１日」以降で、親拠点及び子拠点で共通する初めての営業日を特定する。そして、日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を、親口座及び子口座のリバース日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
一方、リバース設定がないと判定した場合（ステップＳ４−５において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座及び子口座のリバース登録処理（ステップＳ４−６）をスキップし、日付・週次指定対応処理を終了する。
【００６６】
また、逆時差と判定した場合（ステップＳ４−１において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、バックバリュー設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ４−７）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、条件情報記憶部２２に記録されたバックバリュー設定情報にバックバリュー設定がされているかどうかを判定する。
【００６７】
バックバリュー設定があると判定した場合（ステップＳ４−７において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、後述する「Ｃ」以降の処理を実行する。
【００６８】
一方、バックバリュー設定がないと判定した場合（ステップＳ４−７において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子拠点のｎ日が営業日かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ４−８）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ日が子拠点の営業日かどうかを判定する。
【００６９】
子拠点のｎ日が営業日と判定した場合（ステップＳ４−８において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、後述する「Ａ」以降の処理を実行する。
一方、子拠点のｎ日が営業日でないと判定した場合（ステップＳ４−８において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、後述する「Ｂ」以降の処理を実行する。
【００７０】
次に、図７を用いて、「Ａ」以降の処理を説明する。ここでは、バックバリュー設定はなく、子拠点においてｎ日が営業日となるケースである。
まず、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座の日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ５−１）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、子口座の日中資金移動日としてｎ日を、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００７１】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ｎ＋１日以降の親拠点の営業日の特定処理を実行する（ステップＳ５−２）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、子口座の日中資金移動日＋１日（ｎ＋１日）以降で初めての親拠点の営業日を特定する。
【００７２】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座の日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ５−３）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を、親口座の日中資金移動日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００７３】
次に、図７を用いて、「Ｂ」以降の処理を説明する。ここでは、バックバリュー設定はなく、子拠点においてｎ日が休日となるケースである。
まず、プーリング管理システム２０の制御部２１は、前日以前に遡って子拠点の営業日の特定処理を実行する（ステップＳ５−４）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ−１日以前で初めての子拠点の営業日を特定する。
【００７４】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座の日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ５−５）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を、子口座の日中資金移動日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００７５】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座の資金移動日＋１日以降で親拠点の営業日の特定処理を実行する（ステップＳ５−６）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、子口座の日中資金移動日＋１日以降で、初めての親拠点の営業日を特定する。
【００７６】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座の日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ５−７）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を、親口座の日中資金移動日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００７７】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、リバース設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ５−８）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、条件情報記憶部２２に記録されたリバース設定情報にリバース設定がされているかどうかを判定する。
【００７８】
リバース設定があると判定した場合（ステップＳ５−８において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点及び子拠点のリバース登録処理を実行する（ステップＳ５−９）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の休日カレンダ情報を用いて、「親口座の日中資金移動日＋１日」以降で初めての営業日を特定し、子口座のリバース日として、予定日情報記憶部２６に記録する。また、日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、「子口座のリバース日＋１日」以降で初めての営業日を特定し、親口座のリバース日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
一方、リバース設定がないと判定した場合（ステップＳ５−８において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点及び子拠点のリバース登録処理（ステップＳ５−９）をスキップして、日付・週次指定対応処理を終了する。
【００７９】
次に、図８を用いて、「Ｃ」以降の処理を説明する。ここでは、バックバリュー設定があるケースである。
まず、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点及び子拠点において、ｎ日が営業日かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ６−１）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点及び子拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ日が親拠点及び子拠点の営業日かどうかを判定する。
【００８０】
親拠点及び子拠点において、ｎ日が営業日と判定した場合（ステップＳ６−１において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座、子口座のバリュー日、親口座の記帳日の登録処理を実行する（ステップＳ６−２）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、親口座及び子口座の日中資金移動日（バリュー日）として、ｎ日を予定日情報記憶部２６に記録する。更に、日付・週次指定対応部２１２は、子口座の記帳日として、ｎ日を予定日情報記憶部２６に記録する。
更に、日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、「日中資金移動日＋１日」以降で初めての営業日を特定する。そして、日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を、親口座の記帳日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００８１】
一方、親拠点及び子拠点において、ｎ日が営業日でないと判定した場合（ステップＳ６−１において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座、子口座のバリュー日の登録処理を実行する（ステップＳ６−３）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点及び子拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ日以前の親拠点及び子拠点で共通する初めての営業日を特定する。そして、日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を親口座及び子口座のバリュー日及び子口座の記帳日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００８２】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座の記帳日の登録処理を実行する（ステップＳ６−４）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、「日中資金移動日＋１日」以降で初めての親拠点の営業日を特定する。そして、日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を親口座の記帳日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【００８３】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ５−８と同様に、リバース設定があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ６−５）。
リバース設定があると判定した場合（ステップＳ６−５において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点及び子拠点のリバース登録処理を実行する（ステップＳ６−６）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点の休日カレンダ情報を用いて、「親口座の日中資金移動日＋１日」以降で初めての営業日を特定し、子口座のリバース日として、予定日情報記憶部２６に記録する。また、日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された親拠点の休日カレンダ情報を用いて、「子口座のリバース日＋１日」以降で初めての営業日を特定し、親口座のリバース日として、予定日情報記憶部２６に記録する。更に、日付・週次指定対応部２１２は、親口座のリバース日（バリュー日）として、子口座のリバース日と同日を予定日情報記憶部２６に記録する。
一方、リバース設定がないと判定した場合（ステップＳ６−５において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親拠点及び子拠点のリバース登録処理（ステップＳ６−６）をスキップして、日付・週次指定対応処理を終了する。
【００８４】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
（１）本実施形態では、日次指定対応処理を実行する。これにより、子拠点や親拠点の休日を考慮して、営業日毎にプーリングを行なう予定日を決定することができる。
【００８５】
（２）本実施形態では、日付・週次指定対応処理を実行する。これにより、子拠点や親拠点の休日を考慮して、予め定められた間隔で定期的にプーリングを行なう予定日を決定することができる。
【００８６】
（３）本実施形態では、リバース処理を実行する。これにより、例えば、勘定系システム１０における積数計算の後で、資金を子口座に戻すことができる。この場合、子拠点や親拠点の休日を考慮して、リバースを行なう予定日を決定することができる。
【００８７】
（４）本実施形態では、逆時差対応処理を実行する。これにより、親拠点のローカルタイムが子拠点のローカルタイムよりも先行している場合にも、時差を考慮して、プーリングを行なう予定日を決定することができる。
（５）本実施形態では、バックバリュー対応処理を実行する。これにより、逆時差においても、親口座及び子口座を同日で資金移動を行なう予定日を決定することができる。
【００８８】
本実施形態は、以下のように変更して実施することができる。本実施形態及び以下の変更例は、技術的に矛盾しない範囲で互いに組み合わせて実施することができる。
【００８９】
・上記実施形態では、勘定系システム１０、プーリング管理システム２０を用いる。ハードウェア構成は、これに限定されるものではない。例えば、各勘定系システム１０に対して起票指示を送信するシステムを、プーリング管理システム２０とは別に構成するようにしてもよい。
【００９０】
・上記実施形態では、条件情報記憶部２２の構造情報には、親口座、子口座を関連付けるスキーム情報が記録される。ここで、親口座−子口座の関連付けを複数階層で設定することも可能である。
【００９１】
・上記実施形態では、親拠点や子拠点の休日カレンダ情報を用いて、プーリングを行なう予定日を決定する。ここで、他の拠点の休日カレンダ情報を用いて、プーリングの予定日を決定するようにしてもよい。例えば、親拠点や子拠点の他に、特殊拠点（通貨拠点や管理拠点）を考慮するようにしてもよい。通貨拠点は、口座間の資金移動を実行する上で通貨の取引を行なう市場（マーケット）である。管理拠点は、資金移動を行なう口座の拠点以外の拠点であって、プーリングを管理する拠点である。この管理拠点は、親拠点、子拠点以外の拠点に設定することも可能である。そして、条件情報記憶部２２に、親口座、子口座に関連付けて、通貨拠点情報や管理拠点情報を登録しておく。更に、休日情報記憶部２３には、通貨拠点毎の休日カレンダ情報、管理拠点毎の休日カレンダ情報を含む休日情報を記録しておく。
【００９２】
そして、通貨の取引を行なう通貨拠点が休日の場合には、資金移動を実行するかしないかを選択する。
条件情報記憶部２２において、特殊拠点（通貨拠点や管理拠点）が登録されている場合には、以下の処理を実行する。
【００９３】
日次指定においては、日次指定対応部２１１は、休日情報記憶部２３を用いて、ｎ日が特殊拠点の営業日である場合に、ｎ日を日中資金移動日として予定日情報記憶部２６に登録する。
【００９４】
また、日付・週次指定においては、日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３を用いて、ｎ日が特殊拠点の営業日かどうかを確認する。ｎ日が特殊拠点の営業日の場合には、日付・週次指定対応部２１２は、ｎ日を日中資金移動日として予定日情報記憶部２６に登録する。一方、ｎ日が特殊拠点の休日の場合には、日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３を用いて、ｎ日に対して特殊拠点の前営業日を特定し、特定した前営業日を日中資金移動日として予定日情報記憶部２６に登録する。
【００９５】
・上記実施形態では、日付・週次指定対応処理において、逆時差でバックバリュー設定がない場合、図７に示す処理により、親口座、子口座の資金移動日を特定する。日付・週次指定対応処理における親口座、子口座の資金移動日の特定方法は、これに限定されるものではない。特定の条件を満たす場合、資金移動日の特定方法を変更してもよい。
【００９６】
図９を用いて、逆時差でバックバリュー設定がない場合の日付・週次指定対応処理を説明する。ここでは、図６の「Ａ」、「Ｂ」の何れの場合も同じ処理を用いる。
まず、プーリング管理システム２０の制御部２１は、資金移動日の遡り条件を満たすかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ７−１）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３に記録された子拠点、親拠点の休日カレンダ情報を取得する。そして、子拠点、親拠点の休日カレンダ情報を用いて、資金移動日の遡り条件として、以下のいずれかに該当するかどうかを判定する。
・「子拠点：ｎ日が休日」
・「子拠点：ｎ＋１日が営業日」かつ「親拠点：ｎ＋１日が休日」
・「子拠点：ｎ＋２日が営業日」かつ「親拠点：ｎ＋１，ｎ＋２日が休日」
【００９７】
資金移動日の遡り条件を満たすと判定した場合（ステップＳ７−１において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、前日以前に遡って子拠点の営業日の特定処理を実行する（ステップＳ７−２）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３から取得した子拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ日の前日以前で、初めての子拠点の営業日を特定する。そして、日付・週次指定対応部２１２は、特定した子拠点の営業日を、新たなｎ日として設定する。
一方、資金移動日の遡り条件を満たさないと判定した場合（ステップＳ７−１において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、前日以前に遡って子拠点の営業日の特定処理（ステップＳ７−２）をスキップする。
【００９８】
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子拠点のｎ日が営業日かつ親拠点のｎ＋１日が営業日かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ７−３）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３から取得した子拠点、親拠点の休日カレンダ情報を用いて、子拠点のｎ日が営業日かつ親拠点のｎ＋１日が営業日かどうかを判定する。
【００９９】
子拠点のｎ日が営業日かつ親拠点のｎ＋１日が営業日と判定した場合（ステップＳ７−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ７−４）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、特定した営業日を、子口座、親口座の日中資金移動日（記帳日、バリュー日）として、予定日情報記憶部２６に記録する。
一方、子拠点のｎ日、親拠点のｎ＋１日の何れかが営業日でないと判定した場合（ステップＳ７−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ｎ＋１日以降の親拠点の営業日の特定処理を実行する（ステップＳ７−５）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、休日情報記憶部２３から取得した親拠点の休日カレンダ情報を用いて、ｎ＋１日以降で初めての親拠点の営業日を特定する。
【０１００】
そして、プーリング管理システム２０の制御部２１は、日中資金移動日の登録処理を実行する（ステップＳ７−６）。具体的には、制御部２１の日付・週次指定対応部２１２は、ｎ日を日中資金移動日、ｎ＋１日以降の初めての親拠点の営業日を、親口座の日中資金移動日として、予定日情報記憶部２６に記録する。
【０１０１】
日中資金移動日の登録処理（ステップＳ７−４，Ｓ７−６）の実行後、ステップＳ５−８、ステップＳ５−９と同様に、リバース設定があるかどうかについての判定処理（ステップＳ７−７）、親拠点及び子拠点のリバース登録処理（ステップＳ７−８）を実行する。
次に、上記実施形態及び別例から把握できる技術的思想について以下に追記する。
（ａ）資金移動条件に関する条件情報が記録される条件情報記憶部と、
各口座の拠点毎の休日カレンダ情報が記録される休日情報記憶部と、
口座が開設された拠点毎に時差情報が記録される拠点情報記憶部と、
プーリングの予定日が記録される予定日情報記憶部と、
プーリングの予定日を決定する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
前記制御部が、
前記条件情報記憶部を用いて、プーリングを行なう親口座と子口座との間での資金移動を行なう資金移動基準日を取得し、
前記拠点情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点と、前記親口座が開設された親拠点とにおける時差情報を特定し、前記時差情報を用いて、前記子口座の資金移動を記帳する子口座記帳日と、前記親口座の資金移動を記帳する親口座記帳日との日付関係を特定し、
前記休日情報記憶部に記録された前記子拠点の営業日及び親拠点の営業日に基づいて、前記資金移動基準日及び前記日付関係により、資金移動可能な子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とするプーリング管理システム。
（ｂ）前記条件情報記憶部において、前記子口座の残高を目標値にするターゲットバランスによる資金移動後に、資金移動させた資金を戻す場合にリバース設定を記録し、
前記制御部が、前記条件情報記憶部においてリバース設定を取得した場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記子口座記帳日及び親口座記帳日以降で、子拠点及び親拠点の営業日を特定し、移動させた資金を戻すリバース日を決定することを特徴とする請求項（ａ）に記載のプーリング管理システム。
（ｃ）前記制御部が、
前記拠点情報記憶部において、前記親拠点が所在する地区の現地時刻が、プーリングを行なう子拠点が所在する地区の現地時刻よりも先行する逆時差と判定した場合、前記子口座記帳日に対して、前記親口座記帳日を翌営業日以降とする日付関係を特定することを特徴とする請求項（ａ）又は（ｂ）に記載のプーリング管理システム。
（ｄ）前記制御部が、
前記予定日情報記憶部に記録された他の口座記帳日と重複しないことを条件に、前記子口座記帳日及び親口座記帳日を決定することを特徴とする請求項（ａ）〜（ｃ）の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
（ｅ）前記条件情報記憶部において、子口座及び親口座の資金移動日を同日とするバリュー日を設定する場合にバックバリュー設定を記録し、
前記制御部が、前記条件情報記憶部においてバックバリュー設定を取得した場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記子口座が開設された子拠点及び前記親口座が開設された親拠点で共通する営業日を特定し、
前記特定した営業日をバリュー日として前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とする請求項（ａ）〜（ｄ）の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
（ｆ）前記条件情報記憶部において、プーリングに用いる通貨を管理する通貨拠点に関する情報が記録され、
前記制御部が、前記条件情報記憶部において通貨拠点の設定を取得した場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記通貨拠点の営業日を特定し、前記特定した営業日において、前記子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とする請求項（ａ）〜（ｅ）の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
（ｇ）前記条件情報記憶部において、プーリングを管理する管理拠点に関する情報が記録され、
前記制御部が、前記条件情報記憶部において管理拠点の設定を取得した場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記管理拠点の営業日を特定し、前記特定した営業日において、前記子口座記帳日及び親口座記帳日を決定し、前記予定日情報記憶部に登録することを特徴とする請求項（ａ）〜（ｆ）の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
（ｈ）前記制御部が、前記資金移動基準日により特定した子口座記帳日が、前記休日情報記憶部に記録された前記子拠点の休日に該当する場合、前記休日情報記憶部を用いて、前記資金移動基準日の前日以前の前記子拠点の営業日を特定し、前記特定した営業日を子口座記帳日と決定し、前記日付関係に基づいて親口座記帳日を決定することを特徴とする請求項（ａ）〜（ｇ）の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
（ｉ）前記制御部が、資金移動日を変更するための遡り条件を取得し、
前記資金移動基準日及び前記日付関係により特定した子口座記帳日及び親口座記帳日が、前記遡り条件に該当する場合、前記遡り条件に基づいて、前記子口座記帳日及び親口座記帳日を変更することを特徴とする請求項（ａ）〜（ｈ）の何れか一項に記載のプーリング管理システム。
【符号の説明】
【０１０２】
１０…勘定系システム、２０…プーリング管理システム、２１…制御部、２１１…日次指定対応部、２１２…日付・週次指定対応部、２１３…逆時差対応部、２１４…バックバリュー対応部、２２…条件情報記憶部、２３…休日情報記憶部、２４…口座情報記憶部、２５…拠点情報記憶部、２６…予定日情報記憶部。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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