(57)【要約】  支払処理システムと方法とが開示されており、該システムの中央機関（１００、２００）は承認支払プロセッサーと消費者に関する勘定を保持する処理支払データベースとを有している。承認支払プロセッサーはデータベースに質問して勘定の状態に基づいて支払の承認・拒否を決定する。小売店プロセッサー（Ｐ１）が消費者の移動電話から商品の購入に関する入力支払データを受信し、支払の承認・拒否のために支払データが中央機関に受信される。小売店プロセッサー（Ｐ１）はＥＰＯＳ精算端末とストアデータベースとを有しておりかつ小売店本社オフィスプロセッサーと通信する。移動電話はデータの入力を容易にする予設定テンプレートを有している。
2007503046.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
受信プロセッサーと中央機関とを有してなり、受信プロセッサーは消費者の通信装置から支払明細を受信し、該通信装置は消費者による情報入力のためのテンプレートを有していて、これによりなされる支払に関連して消費者が通信措置に支払データを入力でき、中央機関は消費者に関する勘定を保持してかつ受信プロセッサーから支払データを受信し、支払を認可または拒否して、支払が認可・拒否のいずれであったかを表示する信号を受信プロセッサーに供給することを特徴とする支払処理システム。
【請求項２】
受信プロセッサーおよび／または中央機関に接続された小売店プロセッサーが設けられており、該小売店プロセッサーが消費者によりなされた支払の明細を記憶し、これにより小売店が消費者によりなされた支払を中央機関から供給された予納金と折合いをつけることができることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項３】
受信プロセッサーが記憶ＥＰＯＳ精算端末を有しており、該端末が通信装置から信号を受信する装置を有しており、通信装置からの支払データを受信プロセッサーに伝送することを特徴とする請求項２に記載のシステム。
【請求項４】
中央機関がサーバーと承認プロセッサーとを有しており、サーバーが消費者に関する勘定明細を保持する勘定処理支払データベースを有しており支払に関する支払データを受信してかつ勘定処理支払データベースに保持された消費者の勘定状態に基づいて支払を承認または拒否することを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項５】
小売店プロセッサーがＥＰＯＳ端末に接続されたストアバックオフィスサーバーを有しており、ストアバックオフィスサーバーがストアデータベースを有していることを特徴とする請求項２に記載のシステム。
【請求項６】
小売店プロセッサーが通信伝送プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、受信プロセッサーと小売店プロセッサーとが通信リンクにより相互に接続されていることを特徴とする請求項５に記載のシステム。
【請求項７】
伝送プロセッサーが固定ラインにより中央機関サーバーに接続されて支払データを中央機関サーバーに伝送しかつ固定ラインを介して支払が承認・拒否いずれかの表示を受信し、支払が承認されたら、承認が処理支払データベース中で更新され、また中央機関プロセッサーがストアバックオフィスサーバーにＥＰＯＳ精算端末への供給のために支払が承認・拒否いずれかの表示を供給し、支払が承認または拒否されたら支払に属する処理が行われることを特徴とする請求項６に記載のシステム。
【請求項８】
伝送プロセッサーが固定ラインを介して承認されたプロセッサーに支払データを供給するモデムを有していることを特徴とする請求項７に記載のシステム。
【請求項９】
単一の固定ラインが支払データをモデムから承認プロセッサーへかつ承認または拒否データを承認プロセッサーから小売店の本社サーバーに供給することを特徴とする請求項７に記載のシステム。
【請求項１０】
通信装置から支払データを受信する装置がＥＤＣ（電子データ捕獲）機または通信装置が配置されているクレードルを有しており、データが通信装置とＥＤＣ機またはクレードルとの間の接触により伝送されることを特徴とする請求項３に記載のシステム。
【請求項１１】
前記装置が通信器と装置との間の赤外線通信のための赤外線探知器を有していることを特徴とする請求項３に記載のシステム。
【請求項１２】
前記装置がブルートゥース（ｂｌｕｅ−ｔｏｏｔｈ）通信を通信装置から受信して、支払データが通信装置からＥＰＯＳ精算端末に伝送されることを特徴とする請求項３に記載のシステム。
【請求項１３】
通信装置が移動電話を有していることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項１４】
中央機関が支払データを処理して支払の承認を表示した後で受信プロセッサーが中央機関を介して支払データを受信し、中央機関が承認コードを固定ラインを介して受信プロセッサーに供給し、受信プロセッサーが支払データを通信リンクを介して小売店プロセッサーに供給することを特徴とする請求項２に記載のシステム。
【請求項１５】
受信プロセッサーが支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースとを有したストアバックオフィスサーバーとストアバックオフィスサーバーに接続されたＥＰＯＳストア回集ポイントとを有しており、支払データがストアバックオフィスサーバーにより受信され、ストアデータベースが承認された支払に関して更新され、支払プロセッサーが承認コードを含んだ承認信号をＥＰＯＳ回集ポイントに伝送し、消費者の通信装置に承認コードを伝送することにより中央機関が支払の承認を消費者に確認し、消費者が回集ポイントに現れたときに、承認コードが回集ポイントに記憶された承認コードと照合されて支払が確認され、消費者が回集ポイントにおいて商品またはサービスを回集できることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項１６】
小売店プロセッサーが小売店本社サーバーを有しており、該サーバーが処理支払データベースを有していて支払の明細を記憶し、通信リンクによるストアバックサーバーから小売店本社サーバーへの通信により該支払明細が承認され、処理支払データベース中で支払承認が更新されることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項１７】
第１のプロセッサーと小売店プロセッサーと第１の通信リンクと中央機関と第２の通信リンクと第３の通信リンクとを有してなり、第１のプロセッサーが消費者に属する通信装置から支払データを受信して、支払が商品またはサービスに関してなされ、ＥＰＯＳ精算端末とストアバックオフィスサーバーとがＥＰＯＳ精算端末に接続されたストアデータベースを有しており、小売店プロセッサーが通信伝送プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、第１の通信リンクが受信プロセッサーを小売店プロセッサーに接続し、中央機関が支払承認プロセッサーと勘定処理支払データベースとを有しており、勘定処理データベースが消費者に関する勘定のデータベースを保持しており、該プロセッサーがデータベースを質問して支払が承認または拒否されるべきかを決定し、第２の通信リンクが小売店プロセッサーを中央機関に接続して、支払データが小売店本社サーバーから支払承認プロセッサーに伝送され、第２の通信リンクが信号を中央機関から本社サーバーに伝送し戻して支払が承認されたことを表示し、小売店本社サーバーの処理支払データベースが更新され、第３の通信リンクは中央機関を受信プロセッサーと通信させて、これにより支払の承認が中央機関から受信プロセッサーに伝送され、ＥＰＯＳ精算端末に、支払が承認されて消費者が支払に関連する商品またはサービスを受けとることができる、という表示が与えられることを特徴とする支払処理システム。
【請求項１８】
中央機関が信号を消費者の通信装置に伝送して支払が承認されたことを表示することを特徴とする請求項１７に記載のシステム。
【請求項１９】
信号がＳＭＳメッセージであることを特徴とする請求項１８に記載のシステム。
【請求項２０】
通信装置が予設定テンプレートを有しており、これがダウンロードされて支払に関しての消費者による移動電話への情報の入力が容易とされ、移動電話が支払データを受信プロセッサーに転送できることを特徴とする請求項１７に記載のシステム。
【請求項２１】
受信プロセッサーが移動電話を受信するＥＤＣ（電子データ捕獲）機またはクレードルを有していて、支払情報が受信プロセッサーに転送可能となることを特徴とする請求項１７に記載のシステム。
【請求項２２】
通信装置が移動電話を有していることを特徴とする請求項１７に記載のシステム。
【請求項２３】
第２の通信リンクがモデムを中央機関に接続する少なくとも１個の固定ラインを有していることを特徴とする請求項１７に記載のシステム。
【請求項２４】
第１、３の通信リンクが受信プロセッサーと小売店プロセッサーと中央機関とを相互に接続する共通の通信ネットワークを有していることを特徴とする請求項１７に記載のシステム。
【請求項２５】
中央機関と受信プロセッサーと通信リンクと小売店本社サーバーと第２の通信リンクとを有しており、中央機関は支払承認プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、データベースはそれぞれの消費者に関する勘定を保持しており、支払承認プロセッサーがデータベースを質問して支払が承認または拒否されるべきかをデータベースに保持されている消費者勘定の状態に基づいて決定し、中央機関が消費者に属する通信装置から支払データを受信し、支払が承認されるべきならば通信装置に承認コードを伝送し返し、受信プロセッサーには小売店が属していて承認コードを含む承認信号を中央機関から受信し、受信プロセッサーが支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースとを有したストアバックオフィスサーバーを有しており、ストアデータベースが承認された支払を記憶し、ＥＰＯＳ回集ポイントが支払アプリケーションプロセッサーから承認コードを受信するとともに承認コードを記憶し、消費者が回集ポイントに現われたときに、支払われた商品またはサービスを回集し、承認コードが使用者の通信装置に伝送され回集ポイントに記憶された承認コードが照合されて支払を確認し、通信リンクは中央機関を受信プロセッサーと通信させ、小売店本社サーバーが支払データベースを有していて、ストアバックオフィスサーバーから承認支払明細を受信しかつ支払処理明細を記憶して、支払を中央機関との折合いを付け、第２の通信リンクがストアバックオフィスサーバーを小売店本社サーバーと接続することを特徴とする支払処理システム。
【請求項２６】
第１の通信リンクが固定ライン通信リンクを有していることを特徴とする請求項２５に記載のシステム。
【請求項２７】
ストアバックオフィスサーバーの支払アプリケーションプロセッサーがストア通信ネットワークを介してＥＰＯＳ回集ポイントと通信することを特徴とする請求項２５に記載のシステム。
【請求項２８】
通信装置が予設定テンプレートを有しており、該テンプレートがダウンロードして消費者によるデータの入力を容易にし、中央機関に供給された支払データを形成することを特徴とする請求項２５に記載のシステム。
【請求項２９】
消費者の通信装置から支払明細を受信し、中央機関を提供し、通信装置が消費者による情報入力のためのテンプレートを有しており、これにより消費者はなされるべき支払に関して支払データを通信装置に入力でき、中央機関は消費者に関する勘定を保持しかつ支払データを受信して支払を認可または拒否するとともに支払が認可・拒否のいずれかを表示する信号を受信プロセッサーに供給することを特徴とする支払処理方法。
【請求項３０】
さらに消費者によりなされた支払の明細を記憶し、消費者によりなされた支払と中央機関から供給された予納金との折合いを小売店がつけることが可能となることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項３１】
支払データを受信するに際してストアＥＰＯＳ精算端末によりデータを受信し、該端末が通信装置から信号を受信する装置を有しており、該装置が通信装置から受信プロセッサーに支払データを伝送することを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項３２】
中央機関が消費者に関する勘定明細を保持する勘定処理支払データベースを保持しており、承認プロセッサーが支払に関する支払データを受信しかつ勘定処理支払データベースに保持された消費者の勘定の状態に基づいて支払を承認または拒否するか決定するのに使われることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項３３】
さらにストアデータベースを有したストアバックオフィスサーバーを保持していることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項３４】
支払データが固定ラインにより中央機関に伝送され、ついで支払データが中央機関サーバーに伝送されるとともに固定ラインを介して支払の承認または拒否の表示を受信し、支払が承認されたら、処理支払データベース中で承認が更新され、支払の承認または拒否の表示が中央機関からストアバックオフィスサーバーに供給されて、さらにＥＰＯＳ精算端末に供給され、支払が承認されたら支払に付帯する処理が実施され、支払が拒否されたら終了することを特徴とする請求項３３に記載の方法。
【請求項３５】
モデムを使って固定ラインを介して支払データが承認プロセッサーに供給されることを特徴とする請求項３４に記載の方法。
【請求項３６】
単一の固定ラインが支払データをモデムから承認プロセッサーに供給し、承認または拒否データが承認プロセッサーから小売店本社サーバーに供給されることを特徴とする請求項３４に記載の方法。
【請求項３７】
支払データが通信装置からＥＤＣ（電子データ捕獲）機または通信装置が内蔵されるクレードルを介して供給され、通信装置とクレードル間の接触によりデータが伝送されることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項３８】
支払データが赤外線通信により供給されることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項３９】
支払データがブルートゥース通信により通信装置から供給され、支払データが通信装置からＥＰＯＳ精算端末に伝送されることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項４０】
支払データの供給が移動電話からであることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項４１】
中央機関が支払データを処理して支払の承認を表示した後で、支払データが小売店へ中央機関を介して提供され、中央機関が承認コードを中央機関から固定ラインを介して供給されることを特徴とする請求項２９に記載の方法。
【請求項４２】
支払データがストアバックオフィスサーバーにより受信され、ストアデータベースが承認された支払に関して更新され、承認コードを含んだ承認信号がＥＰＯＳ回集ポイントに伝送され、消費者への承認コードの伝送により中央機関が支払の承認を消費者に確認し、消費者が回集ポイントに現われたときに、承認コードが回集ポイントに記憶された承認コードと照合されて支払が確認され、消費者が回集ポイントにおいて商品またはサービスを回集できることを特徴とする請求項４１に記載の方法。
【請求項４３】
処理支払データベースが保持されてストアバックサーバーからのさらなる通信リンクの通信により承認された支払明細が記憶され、支払承認が処理支払データベース中において更新されることを特徴とする請求項４２に記載の方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
この発明は支払処理システムと方法に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
現在多くの支払電子形態が存在する。そのようなシステムにおいてはデビットカードやクレジットカードが使用されており、銀行勘定またはクレジット勘定を電子的に借方に記入することによる支払に使用される。
【０００３】
支払を行う方法を簡単にするために、移動または携帯電話により支払を行うことが提案されている。これらの方法は基本的には集積音声応答プロセスに関連しており、そこでは消費者は電話を使って音声によりプロンプトを入力するシステムによって質問される。
【０００４】
これら従来の提案は２個の主な問題を有している。つまり時間敏感性と非相互作用性である。
【０００５】
集積音声応答プロセスは購入者にとっても販売者にとっても長く掛かりいらいらする。同様に、音声支払い期限技術に代えてＳＭＳメッセージシステムが使われた場合にも時間的な問題がある。
【０００６】
国によって作用する携帯電話ネットワークが異なり、かつネットワークが異なれば相互に作用可能である技術基盤が異なり、その結果支払処理の時間的な問題を複雑にするので、非相互作用性も問題がある。特に人が自分の通常の国家管轄内に居ないときには問題となる。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
この発明の目的は移動電話などの通信装置により容易に支払を行うシステムと方法とを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
この発明は受信プロセッサーと中央機関とを有した支払処理システムを提供するものであって、受信プロセッサーは消費者の通信装置から支払明細を受信し、該通信装置は消費者による情報の入力のためのテンプレートを有しており、なされるべき支払に関して消費者は支払データを通信装置に入力でき、中央機関は消費者に関する勘定を保持するとともに受信プロセッサーから支払データを受信して、支払の承認・拒否を認可しかつ支払の承認・拒否を表示する信号を受信プロセッサーに供給するものである。
【０００９】
この発明によれば、受信プロセッサーがテンプレートに応じて通信装置に入力されるータを受信するので、データは特定なフォーマットで受信され、かつ受信されるとともに中央機関と小売店プロセッサーに送られ、支払を認可しかつ中央機関と小売店との間での決着がつけられる。したがって、種々の異なる動作環境の故に、該システムは音声プロンプトまたは非相互作用に付随する時間遅れがないのである。かくして支払は非常に迅速であり実行容易である。
【００１０】
好ましくは該システムはさらに受信プロセッサーおよび／または中央機関に接続された小売店プロセッサーを有しており、消費者によりなされた支払の明細を記憶して、小売店は消費者によりなされた支払と中央機関から供給された予納金との折合いをつけることが可能となる。
【００１１】
第１の実施例は対面支払に関するものであり、小売店における精算の際に商品が渡されて消費者が支払を行なう。
【００１２】
この実施例においては、受信プロセッサーがストアＥＰＯＳ精算端末を有しており、該端末が通信装置からの信号を受信する装置を有している。該通信装置は支払データを通信装置から受信プロセッサーに伝送する。
【００１３】
好ましくは中央機関はサーバーを有しており、該サーバーは消費者に関する勘定明細を保持する勘定処理支払データベースを有している。承認プロセッサーが支払に関する支払データを受信して、勘定処理支払データベースに保持された消費者の勘定状態に基づいて支払を承認・拒否する。
【００１４】
好ましくは小売店プロセッサーがＥＰＯＳ端末に接続されたストアバックオフィスサーバーを有しており、該ストアバックオフィスサーバーはストアデータベースを有している。
【００１５】
好ましくは小売店プロセッサーが通信伝送プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、受信プロセッサーと小売店プロセッサーとが通信リンクにより相互に接続されている。
【００１６】
好ましくは処理プロセッサーが固定ラインにより中央機関サーバーに接続されていて、支払データを中央機関サーバーに伝送するとともに固定ラインを介して支払の承認・拒否に関する表示を受信する。支払が承認されたら、該承認が処理支払データベース中で更新できる。また中央機関プロセッサーは支払の承認・拒否の表示をストアバックオフィスサーバーに供給するとともに、ＥＰＯＳ精算端末にも供給する。これにより支払が承認された場合には、支払に付随する処理が行われるか、または支払が拒否された場合には終了する。
【００１７】
好ましくは処理プロセッサーがモデムを有しており、該モデムが固定ラインを介して支払データを承認プロセッサーに供給する。
【００１８】
好ましくは単一の固定ラインが支払データをモデムから承認プロセッサーに供給し、承認・拒否データが承認プロセッサーから小売店の本社サーバーに供給される。
【００１９】
一実施例においては、通信装置から支払データを受信する装置が通信装置が内蔵されるクレードルを有しており、データが通信装置とクレードル間の接触により伝送される。
【００２０】
他の実施例においては、該装置が通信装置と該装置間の赤外線通信の赤外線探知器を有している。
【００２１】
さらに他の実施例においては、該装置が通信装置からのブルートゥース通信を受信する装置であり、支払データが通信装置からＥＰＯＳ精算端末に伝送される。
【００２２】
好ましくは通信装置が移動電話を有している。
【００２３】
さらに他の実施例においては、消費者がＥＰＯＳ精算端末に現れて移動電話を介して支払を行なう代りに、支払が中央認可者への電話呼出しにより行われ、支払が非対面支払である。
【００２４】
この実施例においては、中央機関が支払データを処理し支払の承認を表示した後に、受信プロセッサーが中央機関を介して支払データを受信し、中央機関が承認コードを固定ラインを介して受信プロセッサーに供給し、受信プロセッサーが支払データを通信リンクを介して小売店プロセッサーに供給する。
【００２５】
好ましくは、受信プロセッサーがストアバックオフィスサーバーを有しており、該サーバーは支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースとを有しており、ＥＰＯＳストア回集ポイントがストアバックオフィスサーバーに接続されており、支払データがストアバックオフィスサーバーにより受信されて、ストアデータベースが承認された支払に関して更新される。
【００２６】
支払プロセッサーが承認コードを含んだ承認信号をＥＰＯＳ回集ポイントに伝送し、消費者の通信装置への承認コードの伝送により中央機関が支払の承認を消費者に確認し、消費者が回集ポイントに現れたときに、承認コードが回集ポイントに記憶された承認コードを照合されて支払が確認され、消費者が回集ポイントにおいて商品またはサービスを回集できる。
【００２７】
好ましくは小売店プロセッサーが小売店本社サーバーを有しており、該サーバーがストアバックサーバーから小売店本社サーバーへの更なる通信リンクの通信により承認された支払明細を記憶する処理支払データベースを有していて、支払承認が処理支払データベース中で更新される。
【００２８】
この発明はさらに支払処理システムを提供するものであって、該システムは第１のプロセッサーと小売店プロセッサーと第１の通信リンクと中央機関と第２の通信リンクと第３の通信リンクとを有しており、第１のプロセッサーが消費者に属する通信装置から支払データを受信して、支払が商品またはサービスに関してなされ、ＥＰＯＳ精算端末とストアバックオフィスサーバーとがＥＰＯＳ精算端末に接続されたストアデータベースを有しており、小売店プロセッサーが通信処理プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、第１の通信リンクが受信プロセッサーを小売店プロセッサーに接続し、中央機関が支払承認プロセッサーと勘定処理支払データベースとを有しており、勘定処理データベースが消費者に関する勘定のデータベースを保持しており、プロセッサーがデータベースを質問して支払が承認・拒否いずれにされるかを決定し、第２の通信リンクが小売店プロセッサーを中央機関に接続し、支払データが小売店本社サーバーから支払承認プロセッサーに伝送され、支払の承認を表示する信号が中央機関から本社サーバーに伝送され、小売店本社サーバーの処理支払データベースが更新され、第３の通信リンクが中央機関を受信プロセッサーと通信させ、支払の承認の表示が中央機関から受信プロセッサーに伝送されて、ＥＰＯＳ精算端末が支払が承認されたとの表示を提供され、消費者が支払に関する商品またはサービスを受けることができる。
【００２９】
好ましくは中央機関が支払承認を表示する信号を消費者の通信装置に伝送する。好ましくは信号はＳＭＳメッセージである。
【００３０】
好ましくは、通信装置が予設定テンプレートを具えていて、該テンプレートがダウンロードされて消費者による支払に関する情報の移動電話への入力を容易とし、移動電話が支払データを受信プロセッサーに転送可能となる。
【００３１】
好ましくは、受信プロセッサーは移動電話伝送または移動電話を受信するＥＤＣ（電子データ捕捉）機またはクレードルを有しており、支払情報が受信プロセッサーに転送される。
【００３２】
他の実施例では、移動電話からの転送は赤外線通信またはブルートゥース通信による。
【００３３】
好ましくは、通信装置が移動電話を有している。
【００３４】
好ましくは、第２の通信リンクはモデムを中央機関に接続する少なくとも１個の固定ラインを有している。
【００３５】
第１、３の通信リンクは共通の通信ネットワークを有しており、このネットワークが受信プロセッサー、小売店プロセッサーおよび中央機関を相互接続する。
【００３６】
この発明はさらに支払処理システムを提供するものであり、該システムは中央機関と受信プロセッサーと通信リンクと小売店本社サーバーと第２の通信リンクとを有しており、中央機関は支払承認プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、該データベースは各消費者に関する勘定を保持しており、支払承認プロセッサーはデータベースに質問してデータベースに保持された消費者勘定の状態に基づいて支払が承認されるべきか否かを決定し、中央機関は消費者に属する通信装置から支払データを受信して、支払が承認されるべきならば承認コードを通信装置に伝送し、受信プロセッサーが承認コードを含んだ承認信号を中央機関から受信する小売店を伴っており、受信プロセッサーがストアバックオフィスサーバーを有しており、該サーバーが支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースとを有しており、ストアデータベースが承認された支払を記憶し、ＥＰＯＳ回集ポイントが支払アプリケーションプロセッサーから承認コードを受信してかつ記憶し、消費者が商品またはサービスを回集すべく回集ポイントに現われたときに、承認コードが使用者の通信装置に伝送されて、回集ポイントに記憶された承認コードが照合されて支払を確認し、通信リンクは中央機関を受信プロセッサーと通信させ、小売店本社サーバーが支払いデータベースを有していてストアバックオフィスサーバーから承認支払明細を受信しかつ支払処理明細を記憶して、中央機関と支払の折合いをつけ、第２の通信リンクがストアバックオフィスサーバーを小売店本社サーバーと接続させる。
【００３７】
好ましくは、第１の通信リンクが固定ライン通信リンクを有している。
【００３８】
好ましくは、ストアバックオフィスサーバーの支払アプリケーションプロセッサーがＥＰＯＳ回集ポイントとストア通信ネットワークを介して通信する。
【００３９】
好ましくは、通信装置が予設定テンプレートを具えていて、該テンプレートがダウンロードされて消費者によるデータの入力を容易とし、中央機関に供給された支払データを形成する。
【００４０】
またこの発明は支払処理方法を提供するものであって、該方法においては消費者のテンプレートを具えた通信装置から支払明細を受信し、該テンプレートは消費者による行われるべき支払に関する情報の通信装置への入力のためのものであり、消費者に関する勘定を保持しかつ支払データを受信して支払を承認・拒否して支払の承認・拒否を表示する信号を受信プロセッサーに供給する中央機関を具えている。
【００４１】
好ましくは、消費者によりなされた支払明細を記憶する方法であって、小売店は消費者によりなされた支払と中央機関から供給された予納金とで折り合いをつける。好ましくは、支払データを受信するに際して、ストアＥＰＯＳ精算端末によりデータを受信して、該端末は通信装置からの信号を受信する装置を有しており、該装置は支払データを通信装置から受信プロセッサーに伝送する。
【００４２】
好ましくは、中央機関は勘定処理支払データベースを保持していて消費者に関する勘定明細を保持し、承認プロセッサーが支払に関する支払データを受信するのに使われ、かつ勘定処理支払データベースに保持された消費者の勘定の状態に基づいて支払を承認・拒否する。
【００４３】
好ましくは、該方法においてさらにストアデータベースを有したストアバックオフィスサーバーを保持する。
【００４４】
好ましくは、支払データは固定ラインにより中央機関に伝送されて、該中央機関は支払データを中央機関サーバーに伝送し、かつ固定ラインを介して支払の承認・拒否の表示を受信する。これにより支払が承認されたら、承認が処理支払データベース中で更新され、中央機関からストアバックオフィスサーバーに支払の承認・拒否の表示が供給されて、該サーバーがＥＰＯＳ精算端末に供給する。これにより、支払が承認された場合には支払に付随する処理が行われ、支払が拒否された場合には終了する。
【００４５】
好ましくはモデムは支払データを固定ラインを介して承認プロセッサーに供給するのに使われる。
【００４６】
好ましくは、単一の固定ラインが支払データをモデムから承認プロセッサーに供給し、承認プロセッサーからの承認・拒否データが小売店本社サーバーに供給される。
【００４７】
一実施例においては、支払データが通信装置からＥＤＣ（電子データ捕捉）機または通信装置が内蔵されているクレードルを介して供給される。これによりデータは通信装置とＥＤＣ機またはクレードル間の接触により伝送される。
【００４８】
他の実施例においては、支払データが赤外線通信により供給される。他の実施例においては、支払データはブルートゥース通信により通信装置から供給され、支払データは通信装置からＥＰＯＳ精算端末に伝送される。
【００４９】
好ましくは、支払データの供給が移動電話から行われる。
【００５０】
他の実施例においては、中央機関が支払データを処理して支払の承認を表示した後に、支払データが中央機関を介して小売店に供給される。中央機関は承認コードを固定ラインを介して供給する。
【００５１】
好ましくは、支払データはストアバックオフィスサーバーにより受信され、ストアデータベースが承認された支払に関して更新される。承認コードを含んだ承認信号がＥＰＯＳ回集ポイントに伝送され、消費者への承認コードの伝送により中央機関が支払の承認を消費者に確認する。消費者が回集ポイントに現れたときに、承認コードが回集ポイントに記憶された承認コードと照合されて支払を確認し、消費者は商品またはサービスを回集ポイントで回集することができる。
【００５２】
好ましくは、処理支払データベースが保持されて、ストアバックサーバーからの通信リンクの通信により承認された支払明細が記憶される。支払承認が処理支払データベース中で更新される。
【実施例】
【００５３】
図１にこの発明の第１の実施例を示す。ここでは、消費者が小売店の精算に現れたときに、支払が対面で行われる。
【００５４】
この発明の第１の実施例を利用すべく、消費者は中央機関１００を形成する銀行または金融機関からの予承認貸借制限に申し込む。消費者が所有している勘定は購買のための貸し制限であるかまたは消費者が予納金を保持することが要求され、実際に銀行に預金されたかまたは消費者により貯蓄された予納金を引き出すことができる。かくして処理は貸方処理または消費者の銀行勘定バランスに対する純粋な借方処理である。
【００５５】
中央機関は一般に銀行または他の金融機関により代表される。中央機関１００は勘定処理支払データベース１０１を有しており、これがシステムを動かしている消費者の全ての勘定バランスのデータベースを保持している。また中央機関は承認プロセッサー１０２を有しており、これが貸借承認支払アプリケーションソフトウェアによりプログラムされている。該ソフトウェアは支払への要求を受信して、データベースに質問して支払が承認・拒否いずれにされるべきかを決定する。この決定は消費者の勘定のバランスおよび他のデータまたは情報に基づいている。これらのデータまたは情報は消費者に関して記憶されておりかつ中央機関がこれを使って支払の承認・拒否を決定する。
【００５６】
消費者が勘定を開いたとき、消費者は勘定番号と個人識別番号（ＰＩＮ）とを与えられる。また消費者は予設定テンプレートを与えられるが、該テンプレートは中央機関１００から消費者に属する移動電話１０３などの通信装置に供給されるものである。予設定テンプレートは消費者の移動電話１０３に記憶されて、このシステムを動かす際に使用者を助ける。これには支払が行われるように供給されるデータを入力する。これには移動電話１００のスクリーン（図示せず）に表示されるプロンプトまたは指示に従う。
【００５７】
支払システムおよび方法をオファーする参加小売店は図１中の参照記号Ｒで表される。１軒の小売店のみが図示されているが、一般には多数の異なる小売店Ｒがシステムを動かしている。これらの小売店は個人商店または同じ組織によって動かされるチェーンまたは小売店Ｒである。
【００５８】
各小売店Ｒは消費者の移動電話１０３から入力データを受信する受信プロセッサーＰ１を具えている。各小売店Ｒまたは小売店Ｒの各チェーンは小売店本社場所に小売店プロセッサーＰ２を具えている。各小売店Ｒの具えているプロセッサーＰ２は図２Ａに示すようにその小売店の敷地内に配置されている。しかし例えば、１０軒の異なる小売店が同じ小売店チェーン内で営業しているならば、これらの小売店Ｒ1−Ｒ10（図２Ｂ）は共通の１個のプロセッサーＰ２をそれら小売店Ｒのチェーンの本社場所に有している。
【００５９】
プロセッサーＰ１、Ｐ２は通信ネットワーク１５０により互いに接続されている。通信ネットワーク１５０も中央機関１００に接続している。
【００６０】
各プロセッサーＰ１と各小売店ＲとはストアＥＰＯＳ精算端末１０５を有しており、該端末はストアに配置されてそこから商品が購入される。ストアはまたＥＰＯＳ端末１０５に接続されたストアバックオフィスサーバー１０８を有している。サーバー１０８はストアデータベース１０７を有しており、これが特定の小売店Ｒに付随する全ての支払処理の明細を保持している。
【００６１】
ＥＰＯＳ精算端末１０５とストアバックオフィスサーバー１０８とは本社サーバー１１１と通信ネットワーク１５０を介して通信する。小売店本社サーバー１１１はＧＰＲＳアプリケーションソフトウェアモデム１０９と処理支払データベース１１０とを有している。サーバー１１１は中央機関１１０と固定ライン１６０および通信ネットワーク１５０を介して通信する。
【００６２】
消費者が小売店において商品の支払をしたいときには、消費者はＥＰＯＳ精算端末１０５に現れ、商品は通常の方法で端末１０５において処理される。支払可能な総バランスが決定されると、使用者は自分の移動電話１０３をＥＤＣクレードル１０４中に見出し、移動電話中に記憶されている予設定テンプレートをダウンロードして、テンプレートが移動電話のスクリーン上に表示される。
【００６３】
ついで消費者は勘定コード／ＰＩＮおよび消費者に表示されたテンプレートに応じてＥＰＯＳ端末１０５において圧縮されたバランスに応じて支払可能な額をデータ入力する。ついで消費者は単に「ｓｅｎｄ」を移動電話上で押下し、支払データがＧｅｎｅｒａｌ  Ｐａｃｋｅｔ  Ｒａｄｉｏ  Ｓｅｒｖｉｃｅ（ＧＰＲＳ）を介してクレードル１０４に送られ、プロセッサーＰ１からプロセッサーＰ２に送られる。
【００６４】
通信は端末１０５およびストアバックオフィスサーバー１０８および通信ネットワーク１５０を介して本社サーバー１１１に行われる。これに代えて、クレードル１０４からの通信は通信ネットワーク１５０を含んだ他の小売店ネットワークからプロセッサーＰ２へと行われてもよい。ＧＰＲＳアプリケーションソフトウェアモデム１０９はプロセッサーＰ２における支払データを受信し、固定ライン１６０を介してデータを中央機関１００に送る。これにより、データが承認プロセッサー１０２により受信される。
【００６５】
ついで承認プロセッサー１０２が、消費者に属するデータベース１０１の勘定バランスおよび消費者に関するその他の規則に基づいて、支払の承認・拒否を決定する。支払の承認・拒否を表示する信号がライン１６０を介して小売店本社サーバー１１１に伝送され、処理支払データベース１１０中の支払処理記録が更新されて支払が承認されたことを示し、消費者が受け取ろうとしている商品に関する支払の保証が小売店に通告される。
【００６６】
中央機関１１０はまたネット１５０を介して承認信号をストアバックオフィスサーバー１０８に、ついでＥＰＯＳ端末１０５に送り、ＥＰＯＳ端末１０５は承認が行われたかまたは処理が拒否されたかに関する即座の表示を提供される。支払が承認されたら、ＥＰＯＳ端末１０５はストアレシート１１２を印刷し、消費者は商品を受け取る。支払が拒否されたら、処理が停止する。
【００６７】
承認がなされたら、承認プロセッサー１０２はその処理により更新されるべきデータベース１０１中のその消費者に関する均衡をもたらす。支払が承認されたら、勘定バランスが借方とされてバランスを低減するか、または支払に応じて貸方が増加される。
【００６８】
また承認はサーバー１０８に属するストアデータベース１０７においても更新され、ストアはそれに適用可能な実際の処理の記録を有しており、各処理日の終りにおいて、それぞれのストアデータベース１０７に記憶されている各小売店Ｒ（Ｒ1−Ｒ10のような）からの処理が小売店本社サーバー１１１にアップロードされ、小売店本社サーバー１１１はどの支払がシステムが作動するどの小売店Ｒ1−Ｒ10に属するかを知る。かくして各処理日の終りにおいて、支払は折合いをつけられて、各小売店Ｒと小売店本社はどの支払がどの小売店Ｒになされるべきかを知る。
【００６９】
中央機関１００は合意された期間と条件とで小売店に支払をして、全処理サイクルを完了する。
【００７０】
承認プロセッサー１０２が支払を承認したとき、プロセッサー１０２もＳＭＳメッセージを線１６２に示すように直接消費者の移動電話１０３に送って、使用者に支払が承認されたことを報せる。
【００７１】
他の実施例では、ＥＤＣ（電子データ捕捉）機またはクレードル１０４を使って移動電話１０３からＧＰＲＳ信号を受信するのに代えて、移動電話１０３とＥＰＯＳ精算端末１０５間の通信が赤外線信号またはブルートゥース／ＧＰＲＳ通信で行われる。
【００７２】
赤外線通信の場合、移動電話１０３およびＥＰＯＳ端末１０５に属するＩＲ装置が互いに「発見」して即座に１対１通信を進める。これは相互の範囲内で起きるもので、接続のプロセスを開始しかつ移動電話１０３とプロセッサーＰ１間でのＩＲリンク上での情報交換を助ける。
【００７３】
ブルートゥース／ＧＰＲＳ通信の場合には、移動電話とＥＰＯＳ端末装置がブルートゥースできなければならない。用意が整ったら、可能とされたブルートゥースは移動電話が使用者により入力されたデータをＧＰＲＳおよび精算端末１０５にあるＰＯＳ装置を介して送る。
【００７４】
移動電話からプロセッサーＰ１への入力データの異なる通信とは別に、赤外線通信またはブルートゥース／ＧＲＰＳ通信を使ったときには、システムは前記したのと同様に作用する。
【００７５】
図３にこの発明の第２の実施例を示すものであり、支払が非対面支払である。この実施例では、勘定が前の実施例を全く同じ方法で定められ、使用者の移動電話２００が予設定テンプレートを具えており、これが移動電話に記憶されて支払の実行を可能とする。
【００７６】
消費者が商品を購入したいときには、消費者は中央機関２０１を呼び出す。移動電話２００上の予設定テンプレート上において、使用者は自分の勘定コードとＰＩＮと参加小売店の勘定番号をデータ入力して、いずれの小売店またはストアで消費者が購入をしようとしているかおよび商品などを回集する回集ポイントを識別する。該回集ポントはＥＰＯＳ端末２０８を具えている。
【００７７】
消費者により提供された入力データは移動電話２００により電話呼出しやデータ通信などのように中央機関２０１に伝送される。
【００７８】
中央機関２０１は前記の中央機関１００と同じであり、承認プロセッサー２０３と勘定処理支払データベース２０２とを有している。購入の承認または購入の支払の拒否は前記と同じ用に行われる。承認は中央機関２０１から固定ライン２５０を介して特定の小売店ＲにおけるプロセッサーＰ１に通信され、そこから商品が購入される。プロセッサーＰ１は支払アプリケーションプロセッサー２０６とストアデータベース２０５とを有しているストアバックオフィスサーバー２０４を有している。サーバー２０４は小売店Ｒに属するＥＰＯＳ端末２０８にローカル通信ネットワーク２６０を介して接続されている。
【００７９】
支払の承認が与えられたら、中央機関が電話呼出しまたはデータ伝送により信号を移動電話２００に戻す。矢印２２１で示すように該データは承認の確認と承認コードを含んでいる。中央機関２０１から固定ライン２５０を介して供給される承認も量と承認コードとを含んでおり、承認コードが小売店のプロセッサーＰ１により受信される。
【００８０】
サーバー２０４は専用固定ラインやインターネット通信ネットワークや他の適宜なローカルまたは広域通信ネットワークである通信ネットワーク２７０を介して小売店本社サーバー２０７に接続されている。再度システムを動かしてかつ特定のチェーンに付随する各小売店Ｒはチェーンに属する単一の本社サーバー２０７と通信する。再度、支払が承認されたら、データベース２０２中の使用者に関する勘定バランスが更新される。
【００８１】
中央機関２０１が固定ライン２５０を介して処理の承認（または拒否）を表示する信号をストアバックオフィスサーバー２０４に送ると、ストアデータベース２０５が更新されて、支払保証の記録を提供する。支払プロセッサー２０６はＥＰＯＳ端末２０８と通信し、支払金額と承認コードとを含んだ待機処理記録がＥＰＯＳ端末２０８に送られる。
【００８２】
消費者がＥＰＯＳ端末２０８を訪れたときに、承認コードが移動電話にダウンロードされてストア店員に示される。すると店員は待機処理記録を呼び出して照合承認コードを記録する。ストアレシート２０９が印刷されて処理を確認する。ストアＥＰＯＳ端末２０８がリンク２０５を介してストアデータベース２０５を更新して、その処理が完了してかつ商品が受け取られたことを示す。
【００８３】
各処理日の終りに、ストアバックオフィスサーバー２０４が全てのデータを本社サーバー２０７に送り返し、該サーバーが処理支払データベース中の移動支払処理と折合いをつける。この実施例ではプロセッサーＰ２を形成する本社サーバー２０７は中央機関により承認された支払に折合いをつけ、合意された期間と条件で中央機関との決着が行われ、全処理サイクルが完了する。
【発明の利用可能性】
【００８４】
この発明は種々の商品のネット販売の分野において広く応用され得るものである。
【図面の簡単な説明】
【００８５】
【図１】対面支払処理に関してのこの発明の第１の実施例のブロック線図である。
【図２Ａ】図１の実施例を使った種々の小売店の線図である。
【図２Ｂ】図１の実施例を使った種々の小売店の線図である。
【図３】非対面支払処理に関してのこの発明の第２の実施例のブロック線図である。
【符号の説明】
【００８６】
１００：  中央機関
１０１：  データベース
１０２：  承認プロセッサー
１０３：  移動電話
１０４：  ＥＤＣクレードル
１０５：  ＥＰＯＳ精算端末
１０７：  ストアデータベース
１０８：  サーバー
１０９：  モデム
１１１：  小売店本社サーバー
１５０：  通信ネットワーク
【図１】
2007503046.tif 000003
【図２Ａ】
2007503046.tif 000004
【図２Ｂ】
2007503046.tif 000005
【図３】
2007503046.tif 000006
【手続補正書】
【提出日】平成17年8月2日(2005.8.2)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
第１のプロセッサーと小売店プロセッサーと第１の通信リンクと中央機関と第２の通信リンクと第３の通信リンクとを有しており、第１のプロセッサーは消費者に属する通信装置からの支払データを受信して商品またはサービスに対してなされる支払を可能とする装置とＥＰＯＳ精算端末とＥＰＯＳ精算端末に接続されたストアデータベースを具えたストアバックオフィスサーバーとを有しており、小売店プロセッサーは通信伝送プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、第１の通信リンクが受信プロセッサーを小売店プロセッサーに接続し、中央機関は支払承認プロセッサーと勘定処理支払データベースとを有しており、勘定処理データベースは消費者に関する勘定のデータベースを保持しており、プロセッサーはデータベースに質問して支払の承認・拒否を決定し、第２の通信リンクは小売店プロセッサーを中央機関に接続し、支払データは小売店本社サーバーから支払承認プロセッサーに伝送され、該プロセッサーはさらに支払の承認を表示する信号を中央機関から本社サーバーに伝送して小売店本社サーバーの処理支払データベースの更新を可能とし、第３の通信リンクは中央機関を受信プロセッサーと通信させて中央機関から受信プロセッサーへ伝送される支払の承認の表示を可能とし、ＥＰＯＳ精算端末は支払が承認された表示を具えており、消費者は支払に関連する商品またはサービスを受け取ることができることを特徴とする支払処理システム。
【請求項２】
中央機関が消費者の通信装置に支払の承認を表示する信号を伝送することを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項３】
信号がＳＭＳメッセージであることを特徴とする請求項２に記載のシステム。
【請求項４】
通信装置が予設定テンプレートを具えており、該テンプレートがダウンロードされて消費者による移動電話への支払に関する情報の入力を容易とし、移動電話が支払データを受信プロセッサーに転送することを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項５】
受信プロセッサーが移動電話を受信して支払情報の受信プロセッサーへの転送を可能とするＥＤＣ（電子データ捕捉）機またはクレードルを有していることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項６】
通信装置が移動電話を有していることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項７】
第２の通信リンクがモデムを中央機関に接続する少なくとも１個の固定ラインを有していることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項８】
第１、３の通信リンクが受信プロセッサーと小売店プロセッサーと中央機関とを相互接続する共通の通信ネットワークを有していることを特徴とする請求項１に記載のシステム。
【請求項９】
中央機関と受信プロセッサーと通信リンクと小売店本社サーバーと第２の通信リンクとを有しており、中央機関は支払承認プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、データベースは個々の消費者に関する勘定を保持し、支払承認プロセッサーがデータベースに質問してデータベースに保持された消費者の勘定状態に基づいて支払の承認・拒否を決定し、中央機関は消費者に属する通信装置から支払データを受信し、支払が承認されたときには承認コードが通信装置に戻し伝送され、受信プロセッサーは小売店に付随して承認コードを含んだ承認信号を中央機関から受信し、受信プロセッサーは支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースとを具えたストアバックオフィスサーバーを有しており、ストアデータベースは承認された支払を記憶し、ＥＰＯＳ回集ポイントは承認コードを支払アプリケーションプロセッサーから受信して記憶し、支払われた商品またはサービスを回集すべく消費者が回集ポイントに現れたときに承認コードが使用者の通信装置に伝送され、回集ポイントに記憶された承認コードが照合されて支払を確認し、通信リンクは中央機関を受信プロセッサーと通信させ、小売店本社サーバーは支払データベースを有していてストアバックオフィスサーバーから承認支払明細を受信して支払処理明細を記憶し、これにより中央機関との支払の折合いが可能となり、第２の通信リンクはストアバックオフィスサーバーを小売店本社サーバーと接続することを特徴とする支払処理システム。
【請求項１０】
第１の通信リンクが固定ライン通信リンクを有していることを特徴とする請求項９に記載のシステム。
【請求項１１】
ストアバックオフィスサーバーの支払アプリケーションプロセッサーがストア通信ネットワークを介してＥＰＯＳ回集ポイントと通信することを特徴とする請求項９に記載のシステム。
【請求項１２】
通信装置が予設定テンプレートを有しており、該テンプレートがダウンロードされて消費者によるデータの入力を容易として、中央機関に供給される支払データを形成することを特徴とする請求項９に記載のシステム。
【請求項１３】
第１のプロセッサーにより消費者に属する通信装置から支払データを受信して商品またはサービスに関しての支払を可能とし、ＥＰＯＳ精算端末とストアバックオフィスサーバーがＥＰＯＳ精算端末に接続されたストアデータベースを有しており、通信伝送プロセッサーと処理支払データベースとを具えた小売店プロセッサーを用い、受信プロセッサーを小売店プロセッサーに接続する第１の通信リンクを用い、支払承認プロセッサーと勘定処理支払データベースとを有した中央機関を用い、勘定処理データベースは消費者に関する勘定のデータベースを保持しており、プロセッサーはデータベースに質問して支払の承認・拒否を決定し、小売店プロセッサーを中央機関に接続する第２の通信リンクを用い、支払データが小売店本社サーバーから支払承認プロセッサーに伝送されるとともに支払の承認を表示する信号を中央機関から本社サーバーに伝送し戻し、小売店本社サーバーの処理支払データベースの更新が行なわれ、中央機関を受信プロセッサーと通信させて中央機関から受信プロセッサーに伝送されるべき支払の承認の表示を可能とする第３の通信リンクを用い、ＥＰＯＳ精算端末が支払承認の表示を提供され、消費者は支払に関連する商品またはサービスを受けることができることを特徴とする支払処理方法。
【請求項１４】
中央機関が支払の承認を表示する信号を消費者の通信装置に伝送することを特徴とする請求項１３に記載の方法。
【請求項１５】
信号がＳＭＳメッセージであることを特徴とする請求項１４に記載の方法。
【請求項１６】
通信装置が予設定テンプレートを具えており、該テンプレートがダウンロードされて消費者による支払に関する情報の移動電話への入力を容易にし、移動電話が支払データを受信プロセッサーに転送することを特徴とする請求項１３に記載の方法。
【請求項１７】
受信プロセッサーが移動電話を受信するＥＤＣ（電子データ捕捉）機またはクレードルを有していて支払情報を受信プロセッサーに転送することを特徴とする請求項１３に記載の方法。
【請求項１８】
通信装置が移動電話を有していることを特徴とする請求項１３に記載の方法。
【請求項１９】
第２の通信リンクがモデムを中央機関に接続する少なくとも１個の固定ラインを有していることを特徴とする請求項１３に記載の方法。
【請求項２０】
第１、３の通信リンクが受信プロセッサーと小売店プロセッサーと中央機関とを相互接続する共通の通信ネットワークを有していることを特徴とする請求項１３に記載の方法。
【請求項２１】
支払承認プロセッサーと処理支払データベースとを有した中央機関を用い、データベースが各消費者に関する勘定を保持しており、支払承認プロセッサーがデータベースに質問してデータベースに保持された消費者の勘定の状態に基づいて支払の承認・拒否を決定し、中央機関が消費者に属する通信装置から支払データを受信して支払が承認されるべきならば承認コードを通信装置に伝送し戻し、小売店に属する受信プロセッサーを提供して承認コードを含んだ承認信号を中央機関から受信し、受信プロセッサーがストアバックオフィスサーバーを有しており、該サーバーが支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースとを有しており、ストアデータベースが承認支払を記憶し、ＥＰＯＳ回集ポイントが支払アプリケーションプロセッサーから承認コードを受信して記憶し、支払われた商品またはサービスを受け取るべく消費者が回集ポイントに現われたときに承認コードが使用者の通信装置に伝送され、回集ポイントで記憶された承認コードが支払の確認のために照合され、中央機関を受信プロセッサーと通信させる通信リンクを用い、支払データベースを有した小売店本社サーバーを提供してストアバックオフィスサーバーから承認支払明細を受信して支払処理明細を記憶し、支払を中央機関と折合いをつけ、ストアバックオフィスサーバーを小売店本社サーバーと接続する第２の通信リンクを用いることを特徴とする支払処理方法。
【請求項２２】
第１の通信リンクが固定ライン通信リンクであることを特徴とする請求項２１に記載の方法。
【請求項２３】
ストアバックオフィスサーバーの支払アプリケーションプロセッサーがストア通信ネットワークを介してＥＰＯＳ回集ポイントと通信することを特徴とする請求項２１に記載の方法。
【請求項２４】
通信装置が予設定テンプレートを具えており、該テンプレートがダウンロードされて消費者によるデータの入力を容易にして中央機関に供給される支払データを形成することを特徴とする請求項２１に記載の方法。
【手続補正２】
【補正対象書類名】明細書
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
この発明は支払処理システムと方法に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
現在支払の多くの電子形態が存在している。それらのシステムはデビットカードおよびクレジットカードの使用を含むもので、該カードは銀行勘定または貸し方勘定の電子的な請求による支払に使われる。
【０００３】
支払方法を簡略にすべく、移動電話または携帯電話で支払を行うことが提案されている。これらの方法は基本的に集積音声応答プロセスに関連しており、そこでは消費者が電話を使ってシステムにより音声でプロンプトを入力することを質問される。これら公知の提案には２通りの主たる問題、つまり時間敏感性と非相互作用性とがある。
【０００４】
集積音声応答プロセスはあまりに長く掛り購入者をも販売者をもいらいらさせる。同様に、ＳＭＳメッセージも音声プロンプト技術の代わりに使われると時間が長い問題がある。
【０００５】
非相互作用性は、種々の国において異なる移動電話（ｃｅｌｌｕｌａｒ）ネットワーク作用しており、それらのネットワークが異なる技術基盤を採用していおり、該基盤が必ずしも相互作用できるのではないので、特に人が通常の国管轄内に居ない場合には支払処理の時間遅れ問題を複雑にしている。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
この発明の目的は移動電話などの通信装置により支払を簡単に行うシステムと方法を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
上記のシステムは第１のプロセッサーと小売店プロセッサーと第１の通信リンクと中央機関と第２の通信リンクと第３の通信リンクとを有しており、第１のプロセッサーは消費者に属する支払データを通信装置から受信して商品またはサービスに支払をすることを可能とする装置とＥＰＯＳ精算端末を有しており、ストアバックオフィスサーバーがＥＰＯＳ精算端末に接続されたストアデータベースを有しており、小売店プロセッサーが通信伝送プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、第１の通信リンクが受信プロセッサーを小売店プロセッサーに接続し、中央機関が支払承認プロセッサーと勘定処理支払データベースとを有しており、勘定処理データベースが消費者に関する勘定のデータベースを保持しており、プロセッサーがデータベースに質問して支払の承認・拒否を決定し、第２の通信リンクが小売店プロセッサーを中央機関に接続し、支払データが小売店本社サーバーから支払承認プロセッサーに伝送され、支払の承認を表示する信号が中央機関から本社サーバーに伝送し戻し、小売店本社サーバーの処理支払データベースの更新が可能とされ、第３の通信リンクが中央機関を受信プロセッサーと通信させて、支払の承認の表示が中央機関から受信プロセッサーに伝送されて、ＥＰＯＳ精算端末が支払の承認の表示を提供され、消費者が支払に関連する商品またはサービスを受け取ることが可能となるものである。
【０００８】
好ましくは、中央機関は支払の承認を表示する信号を消費者の通信装置に伝送する。
【０００９】
好ましくは該信号はＳＭＳメッセージである。
【００１０】
好ましくは、通信装置が予設定テンプレートを具えており、該テンプレートはダウンロードされて消費者による支払に関する情報の移動電話への入力を容易にし、移動電話は支払データを受信プロセッサーに転送する。
【００１１】
好ましくは、受信プロセッサーは移動電話伝送または移動電話を受信するＥＤＣ（電子データ捕捉）機またはクレードルを有しており、支払情報の受信プロセッサーへの転送が可能となる。
【００１２】
他の実施例では、移動電話からの転送が赤外線通信またはブルートゥース通信による。
【００１３】
好ましくは通信装置が移動電話を有している。
【００１４】
好ましくは、第２の通信リンクがモデムを中央機関に接続する少なくとも１個の固定ラインを有している。
【００１５】
第１、３の通信リンクは共通の通信ネットワークを有しており、該ネットワークが受信プロセッサーと小売店プロセッサーと中央機関とを相互接続している。
【００１６】
この発明はさらに支払処理システムを提供するものであり、該システムは中央機関と受信プロセッサーと通信リンクと小売店本社サーバーと第２の通信リンクを有しており、中央機関は支払承認プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、該データベースは個々の消費者に関する勘定を保持しており、支払承認プロセッサーがデータベースに質問して、データベースに保持された消費者勘定の状態に基づいて支払の承認・拒否の決定を行ない、中央機関が支払データを消費者に属する通信装置から受信し、支払承認ならば承認コードを通信装置に伝送し戻し、受信プロセッサーが小売店と付随して承認コードを含む承認信号を中央機関から受信し、受信プロセッサーが支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースを具えたストアバックオフィスサーバーを有しており、ストアデータベースが承認支払を記憶し、ＥＰＯＳ回集ポイントが承認コードを支払アプリケーションプロセッサーから受信して記憶し、支払われた商品またはサービスを回集すべく消費者が回集ポイントに現れたとき、承認コードが使用者の通信装置に伝送され、回集ポイントにおける記憶された承認コードが照合されて支払を確認し、通信リンクが中央機関を受信プロセッサーと通信させ、小売店本社サーバーが支払データベースを有していて、ストアバックオフィスサーバーから承認支払明細を受信して支払処理明細を記憶し、中央機関と支払の折合いを付け、第２の通信リンクがストアバックオフィスサーバーを小売店本社サーバーと接続する。
【００１７】
好ましくは、第１の通信リンクが固定ライン通信リンクを有している。
【００１８】
好ましくは、ストアバックオフィスサーバーの支払アプリケーションプロセッサーがストア通信ネットワークを介してＥＰＯＳ回集ポイントと通信する。
【００１９】
好ましくは、通信装置が予設定テンプレートを有しており、該テンプレートがダウンロードされて消費者によるデータの入力を容易にして、中央機関に供給される支払データを形成する。
【００２０】
この発明はさらに支払処理方法を提供するものであって、該方法においては、第１のプロセッサーにより消費者に属する通信装置から支払データを受信して商品またはサービスに関する支払を可能とし、ＥＰＯＳ精算端末とストアバックオフィスサーバーとがＥＰＯＳ精算端末に接続されたストアデータベースを有しており、通信処理プロセッサーと処理支払データベースとを有した小売店プロセッサーを提供し、受信プロセッサーを小売店プロセッサーに接続する第１の通信リンクを用い、支払承認プロセッサーと勘定処理支払データベースとを有した中央機関を用い、勘定処理データベースが消費者に関する勘定のデータベースを保持し、プロセッサーがデータベースに質問して支払の承認・拒否を決定し、小売店プロセッサーを中央機関に接続する第２の通信リンクを用い、支払データが小売店本社サーバーから支払承認プロセッサーに伝送され、支払承認を表示する信号が中央機関から本社サーバーに伝送され、小売店本社サーバーの処理支払データベースの更新が可能となり、中央機関を受信プロセッサーと通信させる第３の通信リンクを用い、支払承認の表示が中央機関から受信プロセッサーに伝送され、ＥＰＯＳ精算端末が支払承認の表示を提供され、消費者が支払に関する商品またはサービスを受け取ることができる。
【００２１】
好ましくは、中央機関が支払の承認を表示する信号を消費者の通信装置に伝送する。
【００２２】
好ましくは信号がＳＭＳメッセージである。
【００２３】
好ましくは、通信装置が予設定テンプレートを有しており、該テンプレートがダウンロードされて消費者による支払に関する情報の移動電話への入力を容易とし、移動電話が支払データを受信プロセッサーに転送する。
【００２４】
好ましくは、受信プロセッサーが移動電話を受信するＥＤＣ（電子データ捕捉）機またはクレードルを有しており、支払情報を受信プロセッサーに転送する。
【００２５】
好ましくは、通信装置が移動電話を有している。
【００２６】
好ましくは、第２の通信リンクがモデムと中央機関に接続する少なくとも１個の固定ラインを有している。
【００２７】
好ましくは、第１、３の通信リンクが受信プロセッサーと小売店プロセッサーと中央機関とを相互接続する共通の通信ネットワークを有している。
【００２８】
この発明はさらに支払処理方法を提供するものであり、該方法においては、中央機関と受信プロセッサーと通信リンクと小売店本社サーバーと第２の通信リンクとを用い、中央機関が支払承認プロセッサーと処理支払データベースとを有しており、データベースが個々の消費者に関する勘定を保持し、支払承認プロセッサーがデータベースに質問してデータベースに保持された消費者の勘定の状態に基づいて支払の承認・拒否を決定し、中央機関が消費者に属する通信装置から支払データを受信し、支払が承認されたら承認コードが通信装置に伝送し戻され、受信プロセッサーが小売店に付随して承認コードを含んだ承認信号を中央機関から受信し、受信プロセッサーが支払アプリケーションプロセッサーとストアデータベースとを具えたストアバックオフィスサーバーを有しており、ストアデータベースが承認された支払を記憶し、ＥＰＯＳ回集ポイントが支払アプリケーションプロセッサーから承認コードを受信して記憶し、消費者が支払われた商品またはサービスを回集すべく回集ポイントに現われたときに、承認コードが使用者の通信装置に伝送され、回集ポイントにおける記憶された承認コードが照合されて支払を確認し、通信リンクが中央機関を受信プロセッサーと通信させ、小売店本社サーバーが支払データベースを有していてストアバックオフィスサーバーから支払明細を受信して支払処理明細を記憶し、中央機関と支払の折合いがつけられ、第２の通信リンクがストアバックオフィスサーバーを小売店本社サーバーと接続させる。
【００２９】
好ましくは第１の通信リンクが固定ライン通信リンクを有している。
【００３０】
好ましくは、ストアバックオフィスサーバーの支払アプリケーションプロセッサーがストア通信ネットワークを介してＥＰＯＳ回集ポイントと通信する。
【００３１】
好ましくは、通信装置が予設定テンプレートを有しており、該テンプレートがダウンロードされて消費者によるデータ入力を容易として、中央機関に供給される支払データを形成する。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３２】
図１に示すこの発明の第１の実施例においては、消費者が小売店の精算に現れたときに支払が対面で行われる。
【００３３】
この発明のシステムと方法を使うべく、中央機関１００を構成する銀行または金融機関から予承認貸借制限を消費者が問い合わせる。消費者の得る勘定は購入のためのクレジット制限または消費者が予納金を保持することが必要であり実際に預金されたまたは消費者により貯蓄され資金を引き出すだけの勘定である。処理は消費者の銀行勘定バランスに対する貸方処理または純粋な借方処理である。
【００３４】
中央機関は一般に銀行または他の金融機関である。中央機関１００は勘定処理支払データベース１０１を有しており、該データベースがシステムを動かしている消費者の全ての勘定バランスのデータベースを保持している。また中央機関は承認プロセッサー１０２を有しており、該プロセッサーは貸借承認支払アプリケーションソフトウェアによりプログラムされており、該ソフトウェアは支払に関する要求を受信し、データベースに質問して、中央機関の勘定のバランスおよび消費者に関して記憶されかつ支払の承認・拒否の決定のために中央機関により使われる他のデータまたは情報に基づいて支払の承認・拒否を決定する。
【００３５】
消費者は勘定を開いたときに勘定番号と個人識別番号（ＰＩＮ）を与えられる。また消費者は予設定テンプレートを与えられ、該テンプレートは中央機関１００から消費者に属する移動電話１０３などの通信装置へと提供される。予設定テンプレートは消費者の移動電話１０３に記憶され入力データを組織することにより使用者がこのシステムを動かすのを助ける。該入力データは供給されて移動電話１０３のスクリーン（図示せず）上に表示されるプロンプトまたはコマンドに従うことにより支払を可能とする。
【００３６】
支払システムと方法とを提供している参加小売店は図１中に参照記号Ｒで示す。１軒の小売店のみが図示されているが、一般には多数の異なる小売店Ｒがシステムを動かしている。小売店Ｒは個々の商人または同じ組織により動かされている小売店Ｒのチェーンである。
【００３７】
各小売店Ｒは消費者の移動電話１０３からの入力データを受信する受信プロセッサーＰ１を有している。各個々の小売店Ｒまたは小売店Ｒの各チェーンは小売店プロセッサーＰ２を小売店本社場所に有している。各小売店Ｒの有するプロセッサーＰ２は図２Ａに示すようにその小売店の敷地内に設けられている。しかし例えば１０軒の異なる小売店が同じ小売店チェーンを動かしているとすると、該小売店Ｒ1−Ｒ10（図２Ｂ）は共通の１台のプロセッサーＰ２を小売店Ｒのチェーンの本社に有している。
【００３８】
プロセッサーＰ１、Ｐ２は通信ネットワーク１５０により相互に接続されている。該ネットワークは中央機関１００にも接続されている。
【００３９】
各プロセッサーＰ１と各小売店ＲとはストアＥＰＯＳ精算端末１０５を有しており、該端末は商品が購入されるストアに設けられている。またストアはストアバックオフィスサーバー１０８を有しており、該サーバーはＥＰＯＳ端末１０５に接続されている。サーバー１０８はストアデータベース１０７を有しており、該データベースは特定の小売店Ｒに属する全ての支払処理明細を保持している。
【００４０】
ＥＰＯＳ精算端末１０５とストアバックオフィスサーバー１０８とは通信ネットワーク１５０を介して本社サーバー１１１と通信する。小売店の本社サーバー１１１はＧＰＲＳアプリケーションソフトウェアモデム１０９と処理支払データベース１１０とを有している。サーバー１１１は固定ライン１６０を介しておよび通信ネットワーク１５０を介して中央機関と通信する。
【００４１】
消費者が小売店において商品に支払をしたいときには、消費者はＥＰＯＳ精算端末１０５に行って商品を通常のやりかたで処理する。支払可能な総額バランスが決定されると、使用者は自分の移動電話１０３をＥＤＣクレードル１０４に入れて移動電話に記憶されている予設定テンプレートをダウンロードし、テンプレートが移動電話のスクリーン上に表示される。
【００４２】
ついで消費者は勘定コード／ＰＩＮのキーを入れ、バランスに応じて支払可能な額が消費者に表示されたテンプレートに応じてＥＰＯＳ端末１０５に引き出される。ついで消費者が移動電話の「Ｓｅｎｄ」を押下すると、支払データがＧｅｎｅｒａｌ  Ｐａｃｋｅｔ  Ｒａｄｉｏ  Ｓｅｒｖｉｃｅ（ＧＰＲＳ）を介してクレードル１０４に送られ、ついでプロセッサーＰ１からプロセッサーＰ２に送られる。
【００４３】
通信は端末１０５とストアバックオフィスサーバー１０８を介して行われ、通信ネットワーク１５０から本社サーバー１１１に行われる。これに代えて、クレードル１０４からの通信は通信ネットワーク１５０を含む小売店ネットワークからプロセッサーＰ２に行われてもよい。ＧＰＲＳアプリケーションソフトウェアモデム１０９はプロセッサーＰ２において支払データを受信して、固定ライン１６０を介して該データを中央機関１００に送り、データは承認プロセッサー１０２により受信される。
【００４４】
承認プロセッサー１０２は消費者に属するデータベース１０１中の勘定バランスおよびその消費者に関するルールに基づいて支払の承認・拒否を決定する。支払の承認・拒否を表示する信号はライン１６０を介して伝送され小売店本社サーバー１１１に戻され、処理支払データベース１１０中の支払処理記録が更新されて、支払が承認されたことを示して、小売店に消費者が購入しようとしている商品に関する支払の承認を告げる。
【００４５】
また中央機関１００はネットワーク１５０を介して承認信号をストアバックオフィスサーバー１０８に送り戻し、ついでＥＰＯＳ端末１０５に送る。ＥＰＯＳ端末１０５は支払が承認されるかどうかまたは処理が拒否されるかどうかに関する即座の表示を与えられる。支払承認ならば、ＥＰＯＳ端末１０５はストアレシート１１２を印刷して、消費者は商品を受け取ることができる。支払拒否ならば処理が停止する。
【００４６】
承認ならば、承認プロセッサー１０２はデータベース１０１中の消費者に関するバランスがその処理により更新される。支払承認ならば、勘定バランスが借方に記入されてバランスを減少させるかまたは提供された貸しが支払に応じて増加される。
【００４７】
承認はサーバー１０８に属するストアデータベース１０７においても更新され、ストアはそれに適用可能な実際の処理の記録を有する。かつ各処理日の終りにおいて、各ストアデータベース１０７に記憶されている各小売店Ｒ（Ｒ1−Ｒ10など）からの処理が小売店本社サーバー１１１にアップロードされて、小売店サーバー１１１はどの支払がシステムを動かしているどの小売店Ｒ1−Ｒ10に属するかを知る。かくして各処理日の終りに支払が折合いを付けられて、各小売店Ｒと小売店本社はどの支払がどの小売店Ｒになされるべきかを知る。
【００４８】
中央機関１００は合意期間で小売店に支払をし状態は全処理サイクルを終了する。
【００４９】
承認プロセッサー１０２が支払を承認したときに、プロセッサー１０２はライン１６２により表示されたＳＭＳメッセージを直接消費者の移動電話１０３に送って使用者に支払承認を報せる。
【００５０】
他の実施例においては、移動電話１０３からＧＰＲＳ信号を受信するＥＤＣ（電子データ捕捉）機またはクレードル１０４を使う代わりに、移動電話１０３とＥＰＯＳ精算端末１０５との間の通信は赤外線信号またはブルートゥース／ＧＰＲＳ通信によってもよい。
【００５１】
赤外線通信の場合には、移動電話１０３に付随するＩＲ装置とＥＰＯＳ端末１０５が互いに「発見」して即座に一対一の通信を開始する。これは相互間の範囲で起きるもので接続プロセスを開始し、ＩＲリンクを介して移動電話１０３とプロセッサーＰ１との間の情報交換がされる。
【００５２】
ブルートゥース／ＧＰＲＳ通信の場合には、移動電話とＥＰＯＳ端末装置はともにブルートゥース可能でなければならない。用意が整ったら、ブルートゥース可能移動電話は使用者による入力データを精算端末１０５におけるＧＰＲＳおよびＰＯＳ装置を介して送る。
【００５３】
移動電話からプロセッサーＰ１への入力データ通信とは別に、システムは赤外線通信またはブルートゥース／ＧＰＲＳ通信が使用される場合には、前記と同じに作用する。
【００５４】
図３に示すこの発明の第２の実施例では、支払が非対面支払である。この実施例では、勘定は前の実施例と全く同じに組み立てられる。使用者の移動電話２００が予設定テンプレートを有しており、該テンプレートが移動電話に記憶されて支払の実施を可能とする。
【００５５】
消費者が商品を購入したいときには、中央機関２０１を呼び出す。移動電話２００上の予設定テンプレート上において、使用者は自分の勘定コード、ＰＩＮおよび参加小売店の勘定番号をキー入力して、どの小売店またはストアで消費者が購入したいかおよび商品を回集する回集ポイントを識別する。回集ポントはＥＰＯＳ端末２０８を有している。
【００５６】
消費者により提供された入力データは移動電話２００により電話呼出しやデータ通信などとして中央機関２０１に伝送される。
【００５７】
中央機関２０１は前記の中央機関１００と同じであり、承認プロセッサー２０３と勘定処理支払データベース２０２を有している。購入の承認または購入の支払の拒否が前記と同じ方法で行われる。承認は中央機関２０１から固定ライン２５０を介して特定の小売店ＲのプロセッサーＰ１へと通信され、そこから商品が購入される。プロセッサーＰ１はストアバックオフィスサーバー２０４を有しており、該サーバーは支払アプリケーションプロセッサー２０６とストアデータベース２０５とを有している。サーバー２０４は小売店Ｒに属するＥＰＯＳ端末２０８にローカル通信ネットワーク２６０を介して接続されている。
【００５８】
支払承認が与えられたら、中央機関は電話呼出しまたはデータ伝送により信号を移動電話２００に送り返して、矢印２２１で示すように承認と承認コードの確認が行われる。固定ライン２５０を介して中央機関２０１から提供された承認は額と承認コードとを含んでおり、承認コードが小売店のプロセッサーＰ１により受信される。
【００５９】
サーバー２０４は専用固定ラインやインターネット通信ネットワークまたは他の適宜なローカルまたは広域通信ネットワークである通信ネットワーク２７０を介して小売店本社サーバー２０７に接続されている。システムを動かしておりかつ特定のチェーンに属する各小売店Ｒは該チェーンに属する単一の本社サーバー２０７と通信する。支払承認ならば、データベース２０２中の使用者に関する勘定バランスが更新される。
【００６０】
中央機関２０１が固定ライン２５０を介して処理の承認（または拒否）を示す信号をストアバックオフィスサーバー２０４に送ると、ストアデータベース２０５が更新されて、支払を行なう保証の記録が提供される。支払プロセッサー２０６はＥＰＯＳ端末２０８と通信し、支払額と承認コードを含んだ待機処理記録がＥＰＯＳ端末２０８に送られる。
【００６１】
消費者がＥＰＯＳ端末２０８を訪れたとき、承認コードが移動電話にダウンロードされてストア店員に示される。店員はついで待機処理記録を呼び出して照合承認コードを記録する。ストアレシート２０９が印刷されて処理を確認する。ストアＥＰＯＳ端末２０８はリンク２６０を介してストアデータベース２０５を更新し、該処理が完了して商品が受け取られたことを示す。
【００６２】
各処理日の終りに、ストアバックオフィスサーバー２０４が全てのデータを本社サーバー２０７に送り、そこで処理支払データベース中の移動支払処理との折合いが付けられる。この実施例ではプロセッサーＰ２を構成する本社サーバー２０７は中央機関により承認された支払の折合いをつけ、合意された期間と条件で中央機関と決着が付いて、全処理サイクルが完了する。
【００６３】
この発明は以上の記載に加えて請求項に記載の範囲内で種々の変更が可能である。
【産業上の利用可能性】
【００６４】
この発明はネット利用売買産業の分野において広く利用される。
【図面の簡単な説明】
【００６５】
【図１】この発明の対面支払処理のための第１の実施例のブロック線図である。
【図２Ａ】図１の実施例を使った種々の小売店の線図である。
【図２Ｂ】図１の実施例を使った種々の小売店の線図である。
【図３】この発明の非対面支払処理のための第２の実施例のブロック線図である。
【符号の説明】
【００６６】
１００：  中央機関
１０１：  勘定処理データベース
１０２：  承認プロセッサー
１０３：  移動電話
１０５：  ＥＰＯＳ精算端末
１０６：  ストアバックオフィスサーバー
１０７：  ストアデータベース
Ｒ    ：  小売店
Ｐ１、Ｐ２：  プロセッサー
【国際調査報告】
2007503046.tif 000007
2007503046.tif 000008
2007503046.tif 000009