(57)【要約】【課題】車両の保険に関する様々な支援を行うための保険システム及び保険プログラムを提供すること。【解決手段】保険システム１の保険サーバ１０は、車両３のカーナビ２０にて記録された当該車両３の走行状態に基づいて所定方法で算定されたポイントを取得するポイント取得手段と、車両３の保険契約の加入条件を特定する加入条件情報を取得する加入条件情報取得手段と、ポイント取得手段にて取得されたポイントと、加入条件情報取得手段にて取得された加入条件情報に基づいて、車両３の保険契約の加入許可条件を所定方法で決定する加入許可条件決定手段を備える。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
車両の案内装置にて記録された当該車両の走行状態に基づいて所定方法で算定されたポイントを取得するポイント取得手段と、
前記車両の保険契約の加入条件を特定する加入条件情報を取得する加入条件情報取得手段と、
前記ポイント取得手段にて取得された前記ポイントと、前記加入条件情報取得手段にて取得された前記加入条件情報に基づいて、前記車両の保険契約の加入許可条件を所定方法で決定する加入許可条件決定手段と、
を備える保険システム。
【請求項２】
前記ポイントは、前記車両の走行状態に含まれる燃費に基づいて所定方法で算定されるエコポイントである、
請求項１に記載の保険システム。
【請求項３】
前記加入許可条件決定手段は、前記エコポイントに基づいて、前記加入許可条件として前記車両の保険の保険料を算定する、
請求項２に記載の保険システム。
【請求項４】
コンピュータとしての保険システムを、
車両の案内装置にて記録された当該車両の走行状態に基づいて所定方法で算定されたポイントを取得するポイント取得手段と、
前記車両の保険契約の加入条件を特定する加入条件情報を取得する加入条件情報取得手段と、
前記ポイント取得手段にて取得された前記ポイントと、前記加入条件情報取得手段にて取得された前記加入条件情報に基づいて、前記車両の保険契約の加入許可条件を所定方法で決定する加入許可条件決定手段、
として機能させる保険プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、車両の保険に関する様々な支援を行うための保険システム及び保険プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、自動車や二輪車の如き車両の保険として、車両の種類や保険加入者の運転経歴等の各種の加入条件を過去の保険金支払い実績に照らし合わせて保険金支払いのリスクを評価し、このリスクに応じて保険料を決定する、いわゆるリスク細分型保険が普及してきている。
【０００３】
ここで、加入条件の一つとして、車両の走行距離を考慮することも提案されている。例えば、特許文献１には、車両に搭載したカーナビゲーション装置を用いて当該車両の走行距離を記録し、この走行距離に応じて保険料を調整することが開示されている。この方法によれば、走行距離に応じて車両事故が生じる確率が変動する場合には、合理的に保険料を設定することが可能となる。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００６−１１３８４７号公報（段落０００５等）
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかしながら、例えば、走行距離が短い場合であっても、急な過減速を繰り返す場合には車両事故が生じる確率が高まる等、車両事故が生じる確率は、必ずしも走行距離に応じて変動するとは限らない。このため、走行距離に応じた保険料の設定が必ずしも合理的とは言えない場合があった。
【０００６】
本発明は、上記に鑑みてなされたものであって、車両の走行状態に基づいて算定されたポイントを考慮して保険契約の加入許可条件を決定する等、車両の保険に関する様々な支援を行うための保険システム及び保険プログラムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
上述した課題を解決し、目的を達成するために、請求項１に記載の保険システムは、車両の案内装置にて記録された当該車両の走行状態に基づいて所定方法で算定されたポイントを取得するポイント取得手段と、前記車両の保険契約の加入条件を特定する加入条件情報を取得する加入条件情報取得手段と、前記ポイント取得手段にて取得された前記ポイントと、前記加入条件情報取得手段にて取得された前記加入条件情報に基づいて、前記車両の保険契約の加入許可条件を所定方法で決定する加入許可条件決定手段とを備える。
【０００８】
また、請求項２に記載の保険システムは、請求項１に記載の保険システムにおいて、前記ポイントは、前記車両の走行状態に含まれる燃費に基づいて所定方法で算定されるエコポイントである。
【０００９】
また、請求項３に記載の保険システムは、請求項２に記載の保険システムにおいて、前記加入許可条件決定手段は、前記エコポイントに基づいて、前記加入許可条件として前記車両の保険契約の保険料を算定する。
【００１０】
また、請求項４に記載の保険プログラムは、コンピュータとしての保険システムを、車両の案内装置にて記録された当該車両の走行状態に基づいて所定方法で算定されたポイントを取得するポイント取得手段と、前記車両の保険契約の加入条件を特定する加入条件情報を取得する加入条件情報取得手段と、前記ポイント取得手段にて取得された前記ポイントと、前記加入条件情報取得手段にて取得された前記加入条件情報に基づいて、前記車両の保険契約の加入許可条件を所定方法で決定する加入許可条件決定手段として機能させる。
【発明の効果】
【００１１】
請求項１又は請求項４に記載の本発明によれば、車両の走行状態に基づいて算定されたポイントを考慮して保険契約の加入許可条件を決定するので、走行距離以外の各種の状態を考慮して一層合理的な加入許可条件の設定を行うことが可能になる。このため、例えば、走行距離は比較的長いものの安全走行を行っている加入者に対しては、走行距離のみに基づいて算定された保険料よりも低額な保険料を提示することが可能になる等、一層合理的な保険料算定を行うことが可能になる。
【００１２】
また、請求項２に記載の本発明によれば、車両の走行状態に含まれる燃費に基づいて算定されるエコポイントを考慮して保険契約の加入許可条件を決定するので、走行状態が低燃費走行であるか否かを考慮して一層合理的な加入許可条件の設定を行うことが可能になる。このため、例えば、走行距離は比較的長いものの低燃費運転を行っている加入者に対しては、保険契約の加入時に様々な特典を提供することが可能になる。この結果、低燃費運転を促進することが可能になり、地球環境の改善に貢献する保険システムを確立することが可能となるため、地球環境の改善に関心がある加入者の保険加入を促進したり、保険会社のイメージ向上を図ることもできる。
【００１３】
また、請求項３に記載の本発明によれば、エコポイントに基づいて車両の保険契約の保険料を算定するので、走行状態が低燃費走行であるか否かを考慮して一層合理的な保険料の設定を行うことが可能になる。このため、例えば、走行距離は比較的長いものの低燃費運転を行っている加入者に対しては、走行距離のみに基づいて算定された保険料よりも低額な保険料を提示することが可能になる等、一層合理的な保険料算定を行うことが可能になる。このように、加入者にとって最も関心が高い保険料を低燃費運転に結び付けることが可能になるので、低燃費運転を一層促進することが可能になる。
【図面の簡単な説明】
【００１４】
【図１】本発明の実施の形態に係る保険システムを示す概念図である。
【図２】図１の保険サーバの構成を示す概念図である。
【図３】図１のカーナビの構成を示す概念図である。
【図４】図１の携帯電話の構成を示す概念図である。
【図５】携帯電話に表示される画面の遷移図である。
【図６】図５に続く、携帯電話に表示される画面の遷移図である。
【図７】申込処理のフローチャートである。
【図８】エコポイント処理のフローチャートである。
【図９】更新処理のフローチャートである。
【図１０】事故受付処理のフローチャートである。
【図１１】ポイント交換処理のフローチャートである。
【図１２】コミュニティ処理のフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【００１５】
以下に添付図面を参照して、この発明に係る保険システム及び保険プログラムの実施の形態を詳細に説明する。まず、［Ｉ］本実施の形態の構成について説明した後、［ＩＩ］本実施の形態の処理について説明し、最後に、［ＩＩＩ］本実施の形態に対する変形例について説明する。ただし、本実施の形態によって本発明が限定されるものではない。
【００１６】
この保険システム及び保険プログラムは、車両の走行状態に基づいて算定されたポイントを考慮して保険契約の加入許可条件を決定する等、車両の保険に関する様々な支援を行うためのものである。ここで、「車両」には、自動四輪車及び自動二輪車が含まれるが、以下では、車両が自動四輪車（以下「自動車」）である場合について説明する。「走行状態」の具体的内容は任意であるが、以下では、走行状態が、自動車のエコロジー運転に関する状態である場合について説明する。エコロジー運転に関する状態としては、過減速の状態や回生ブレーキによる回生発電状態を含めることもできるが、以下では、エコロジー運転に関する状態が単位走行距離当たりの燃料消費量（以下「燃費」）である場合について説明する。「ポイント」としては、その算定の基礎となる走行状態に応じた様々なポイントを設定することができるが、以下では、ポイントが、エコロジー運転の程度に応じて付与されるポイント（以下「エコポイント」）である場合について説明する。「加入許可条件」としては、加入への可否、加入時に付与する特定の有無や種類、加入時に付帯できる特約の種類等を設定することができるが、以下では、加入許可条件が保険料である場合について説明する。また、以下では、保険への加入を検討中の者や保険に既に加入している者を「加入者」と総称し、加入者の中でも、保険に既に加入している者を必要に応じて「会員」と称する。
【００１７】
［Ｉ］各実施の形態の構成
（構成）
次に、保険システムの構成について説明する。図１は、本実施の形態に係る保険システムを示す概念図である。この図１に示すように、保険システム１は、保険会社２に設けられた保険サーバ１０、車両３に搭載されたカーナビゲーション装置（以下「カーナビ」）２０、カーナビゲーション装置統括センター（以下「カーナビセンター」）４に設けられたセンターサーバ３０、携帯電話４０、基地局５０、加入者端末６０、及びネットワーク７０を備えて構成されている。
【００１８】
（構成−保険サーバ）
保険サーバ１０は、保険に関する各種の情報の管理や処理を行う保険管理装置である。この保険サーバ１０の構成例を図２に概念図として示す。この図２に示すように、保険サーバ１０は、機能概念的に、入出力インターフェース（以下「入出力ＩＦ」）１１、記憶部１２、及び制御部１３をバスにて通信可能に接続して構成されている。なお、保険システム１は、特記する場合を除き、公知のサーバシステムやデータベースシステムを用いて構成することができる。
【００１９】
入出力ＩＦ１１は、保険サーバ１０の処理に必要な情報の入力を当該保険サーバ１０に対して行うための入力手段であると共に、保険サーバ１０からの出力を外部に行うための出力手段であり、例えば、公知のネットワークボードとして構成されている。
【００２０】
記憶部１２は、保険サーバ１０の処理に必要な各種の情報を記憶する記憶手段であり、例えばハードディスクやその他の記録媒体によって構成されるもので、保険会員データベース（以下、データベースを「ＤＢ」と称する）１２ａ、保険契約ＤＢ１２ｂ、エコポイントＤＢ１２ｃ、及び事故ＤＢ１２ｄを記憶する。
【００２１】
保険会員ＤＢ１２ａは、保険会員に関する情報（以下「保険会員情報」）を格納する保険会員情報格納手段である。この保険会員情報は、項目「会員番号」、項目「氏名」、項目「住所」、項目「電話番号」、項目「生年月日」、項目「年齢」、項目「証券番号」、及び項目「パスワード」と、これら各項目に対応する情報を、相互に対応付けて構成されている。項目「会員番号」に対応する情報は、会員を一意に識別するための会員識別情報である。項目「氏名」、項目「住所」、項目「電話番号」、項目「生年月日」、項目「年齢」に対応する情報は、それぞれ、会員の氏名、住所、電話番号、生年月日、年齢である。項目「証券番号」に対応する情報は、会員が加入している保険を一意に識別するための保険識別情報である。項目「パスワード」に対応する情報は、会員が後述するＭｙページにログインするために必要になる認証情報である。
【００２２】
保険契約ＤＢ１２ｂは、保険契約に関する情報（以下「保険契約情報」）を格納する保険契約情報格納手段である。この保険契約情報は、項目「証券番号」、項目「自動車名」、項目「等級」、及び項目「エコポイント割引率」と、これら各項目に対応する情報を、相互に対応付けて構成されている。項目「証券番号」に対応する情報は、上述した保険会員情報の項目「証券番号」に対応する情報と同じである。項目「自動車名」に対応する情報は、保険者の対象になっている自動車の名称（例えば、メーカー名及びモデル名）である。項目「等級」に対応する情報は、会員の保険等級である。項目「エコポイント割引率」に対応する情報は、エコポイントに応じて保険料を割り引いた場合における割引率である。
【００２３】
エコポイントＤＢ１２ｃは、エコポイントに関する情報（以下「エコポイント情報」）を格納するエコポイント情報格納手段である。このエコポイント情報は、項目「証券番号」、項目「設定媒体」、及び項目「エコポイント」と、これら各項目に対応する情報を、相互に対応付けて構成されている。項目「証券番号」に対応する情報は、上述した保険会員情報の項目「証券番号」に対応する情報と同じである。項目「設定媒体」に対応する情報は、保険サーバ１０にエコポイントを設定した媒体の種類を特定する設定媒体特定情報であり、ここでは、カーナビ２０、携帯電話４０、加入者端末６０のいずれか一つが該当する。項目「エコポイント」に対応する情報は、取得されたエコポイントであり、より具体的には、取得されたエコポイントの累計である。
【００２４】
事故ＤＢ１２ｄは、事故に関する情報（以下「事故情報」）を格納する事故情報格納手段である。この事故情報は、項目「証券番号」、項目「事故年月日」、項目「事故種類」、項目「担当者」、項目「支払金額」、項目「過失割合」、及び項目「進捗状況」と、これら各項目に対応する情報を、相互に対応付けて構成されている。項目「証券番号」に対応する情報は、上述した保険会員情報の項目「証券番号」に対応する情報と同じである。項目「事故年月日」に対応する情報は、事故が発生した年月日である。項目「事故種類」に対応する情報は、事故の種類を特定する情報であり、例えば、接触、自損、物損、人身、傷害のいずれか一つが該当する。項目「担当者」に対応する情報は、事故の処理を担当する保険会社２の担当者の氏名である。項目「支払金額」に対応する情報は、事故が生じたことによって会員に支払った保険金である。項目「過失割合」に対応する情報は、事故の当事者間の過失割合のうち、会員の過失割合である。項目「進捗状況」に対応する情報は、事故の処理の進捗を特定する情報であり、例えば、受付、審議、支払、回復、終了のいずれか一つが該当する。なお、「Ｎｕｌｌ」は、未だ情報が格納されていないことを示す。
【００２５】
また図示は省略するが、記憶部１２には、本実施の形態に係る保険プログラムの全部又は一部がインストールされている。保険プログラムは、ＣＤ−ＲＯＭやＤＶＤを含む任意の記録媒体から保険サーバ１０の図示しない読み取り装置によって読み取られ、あるいはネットワーク７０を介した通信を介して受信され、記憶部１２にインストールされることで、後述する制御部１３の各部を実質的に構成する。
【００２６】
制御部１３は、保険サーバ１０の各部を制御する制御手段であり、例えば、ＣＰＵ（Central Processing Unit）や、このＣＰＵ上で解釈実行される各種のプログラム（ＯＳなどの制御プログラムや、各種の処理手順などを規定したプログラム、及び保険プログラムの全部又は一部）、及び所要プログラムや所要データを格納するための内部メモリを備えて構成される。この制御部１３は、機能概念的に、申込処理部１３ａ、エコポイント処理部１３ｂ、更新処理部１３ｃ、事故処理部１３ｄ、ポイント交換処理部１３ｅ、及びコミュニティ処理部１３ｆを備える。これら各部の具体的処理内容については後述する。
【００２７】
（構成−カーナビ）
図１のカーナビ２０は、車両３の現在位置を地図情報に重畳して表示する走行情報案内装置である。このカーナビ２０の構成例を図３に概念図として示す。この図３に示すように、カーナビ２０は、機能概念的に、入出力ＩＦ２１、モニタ２２、スピーカ２３、記憶部２４、及び制御部２５をバスにて通信可能に接続して構成されている。また、カーナビ２０には、エンジン制御システム２６が接続されている。なお、カーナビ２０は、特記する場合を除き、公知のカーナビを用いて構成することができる。
【００２８】
入出力ＩＦ２１は、カーナビ２０の処理に必要な情報の入力を当該カーナビ２０に対して行うための入力手段であると共に、カーナビ２０からの出力を当該カーナビ２０の外部に行うための出力手段であり、例えば、センターサーバ３０と移動体無線通信やビーコン通信により通信を行い、また、携帯電話４０と有線又は無線（例えば、Ｂｌｕｅｔｈｏｏｔｈ（商標）等の近距離無線を含む）にて通信を行うための、公知のネットワークボードとして構成されている。
【００２９】
モニタ２２は、各種の画像を表示する表示手段である。このモニタ２２の具体的な構成は任意であり、公知の液晶モニタや有機ＥＬモニタの如きフラットパネルモニタを使用することができる。
【００３０】
スピーカ２３は、各種の音声を出力する出力手段である。このスピーカ２３より出力される音声の具体的な態様は任意であり、必要に応じて生成された合成音声や、予め録音された音声を出力することができる。
【００３１】
記憶部２４は、カーナビ２０の処理に必要な各種の情報を記憶する記憶手段であり、例えばハードディスクやその他の記録媒体によって構成されるもので、地図情報ＤＢ２４ａと走行履歴ＤＢ２４ｂを記録する。
【００３２】
地図情報ＤＢ２４ａは、地図情報を格納する地図情報格納手段である。「地図情報」は、例えば、地図を表示するための地図表示データに加えて、交差点や道路上に設定されたノードの座標等を含んで構成されている。
【００３３】
走行履歴ＤＢ２４ｂは、車両３の走行履歴に関する情報（以下「走行履歴情報」）を格納する走行履歴情報格納手段である。走行履歴情報は、例えば、項目「走行開始日時」、項目「走行終了日時」、項目「出発地の座標」、項目「走行経路上のノードの座標」、項目「目的地の座標」、項目「走行開始から走行終了までの燃料消費量」、及び項目「エコポイント」と、これら各項目に対応する情報を、相互に対応付けて構成されている。車両３が走行させる毎に、この走行履歴情報のレコードが一つ記録される。
【００３４】
制御部２５は、カーナビ２０の各部を制御する制御手段であり、例えば、ＣＰＵや、このＣＰＵ上で解釈実行される各種のプログラム（ＯＳなどの制御プログラムや、各種の処理手順などを規定したプログラム、及び保険プログラムの全部又は一部）、及び所要プログラムや所要データを格納するための内部メモリを備えて構成される。この制御部２５は、機能概念的に、現在位置処理部２５ａ、走行履歴取得部２５ｂ、エコポイント処理部２５ｃ、及び二次元コード処理部２５ｄを備える。これら各部の具体的処理内容については後述する。
【００３５】
（構成−センターサーバ）
図１のセンターサーバ３０は、複数の車両３の各々に搭載させたカーナビ２０に対する各種のサービスを提供するためのサーバである。このセンターサーバ３０は、その詳細な図示は省略するが、機能概念的に、入出力ＩＦ３１、記憶部３２、及び制御部３３をバスにて通信可能に接続して構成されている。
【００３６】
入出力ＩＦ３１は、センターサーバ３０の処理に必要な情報の入力を当該センターサーバ３０に対して行うための入力手段であると共に、センターサーバ３０からの出力を当該センターサーバ３０の外部に行うための出力手段であり、例えば、カーナビ２０と移動体無線通信やビーコン通信により通信を行い、保険サーバ１０とネットワーク７０を介して通信を行うための、公知のネットワークボードとして構成されている。
【００３７】
記憶部３２は、センターサーバ３０の処理に必要な各種の情報を記憶する記憶手段であり、例えばハードディスクやその他の記録媒体によって構成される。
【００３８】
制御部３３は、センターサーバ３０の各部を制御する制御手段であり、例えば、ＣＰＵや、このＣＰＵ上で解釈実行される各種のプログラム（ＯＳなどの制御プログラムや、各種の処理手順などを規定したプログラム、及び保険プログラムの全部又は一部）、及び所要プログラムや所要データを格納するための内部メモリを備えて構成される。
【００３９】
（構成−携帯電話）
携帯電話４０は、加入者が保有する移動体通信端末である。この携帯電話４０の構成例を図４に概念図として示す。この図４に示すように、携帯電話４０は、機能概念的に、入出力ＩＦ４１、モニタ４２、スピーカ４３、カメラ４４、記憶部４５、及び制御部４６をバスにて通信可能に接続して構成されている。なお、携帯電話４０は、特記する場合を除き、公知の携帯電話と同様に構成することができる。
【００４０】
入出力ＩＦ４１は、基地局５０との間で無線通信を行う通信手段であり、図示しないアンテナと公知のネットワークボードを含んで構成されている。
【００４１】
モニタ４２は、各種の画像を表示する表示手段である。このモニタ４２の具体的な構成は任意であり、公知の液晶ディスプレイや有機ＥＬモニタを使用することができる。
【００４２】
スピーカ４３は、各種の音声を出力する出力手段である。このスピーカ４３より出力される音声の具体的な態様は任意であり、必要に応じて生成された合成音声や、予め録音された音声を出力することができる。
【００４３】
カメラ４４は、各種の画像を撮影する撮影手段である。このカメラ４４の具体的な構成は任意であり、公知のＣＣＤカメラを使用することができる。
【００４４】
記憶部４５は、携帯電話４０の処理に必要な各種の情報を記憶する記憶手段であり、例えばフラッシュメモリやその他の記録媒体によって構成される。また図示は省略するが、記憶部４５には、本実施の形態に係る保険プログラムの全部又は一部や後述するアプリケーションがインストールされている。保険プログラムは、基地局５０との間の通信を介して受信され、記憶部４５にインストールされることで、後述する制御部４６の各部を実質的に構成する。
【００４５】
制御部４６は、携帯電話４０の各部を制御する制御手段であり、例えば、ＣＰＵや、このＣＰＵ上で解釈実行される各種のプログラム（ＯＳなどの制御プログラムや、各種の処理手順などを規定したプログラム、及び保険プログラムの全部又は一部）、及び所要プログラムや所要データを格納するための内部メモリを備えて構成される。この制御部４６は、機能概念的に、申込処理部４６ａ、エコポイント処理部４６ｂ、二次元コード処理部４６ｃ、更新処理部４６ｄ、事故処理部４６ｅ、現在位置処理部４６ｆ、ポイント交換処理部４６ｇ、及びコミュニティ処理部４６ｈを備える。これら各部の具体的処理内容については後述する。
【００４６】
（構成−基地局）
図１の基地局５０は、携帯電話４０との間で無線通信を行うことにより携帯電話サービスを提供するものである。この基地局５０は、公知の基地局と同様に構成可能であるため、その詳細な説明は省略する。また、実際には、基地局５０は、交換局と有線又は無線にて接続されており、交換局がネットワーク７０を介して通信可能となっているが、図示では交換局を省略して示している。
【００４７】
（構成−加入者端末）
加入者端末６０は、加入者が保有する端末である。この加入者端末６０は、特記する場合を除き、公知のパーソナルコンピュータと同様に構成することができる。また、加入者端末６０は、移動体通信に特有の構成を除き、図４の携帯電話４０と同様に構成できるので、その図示は省略する。すなわち、加入者端末６０は、機能概念的に、入出力ＩＦ６１、記憶部６２、及び制御部６３をバスにて通信可能に接続して構成されている。
【００４８】
入出力ＩＦ６１は、ネットワーク７０との間で通信を行う通信手段であり、公知のネットワークボードを含んで構成されている。
【００４９】
記憶部６２は、加入者端末６０の処理に必要な各種の情報を記憶する記憶手段であり、例えばハードディスクやその他の記録媒体によって構成される。また図示は省略するが、記憶部６２には、携帯電話４０の記憶部４５と同様に、保険プログラムの全部又は一部がインストールされている。
【００５０】
制御部６３は、加入者端末６０の各部を制御する制御手段であり、申込処理部６３ａ、エコポイント処理部６３ｂ、二次元コード処理部６３ｃ、更新処理部６３ｄ、事故処理部６３ｅ、現在位置処理部６３ｆ、ポイント交換処理部６３ｇ、及びコミュニティ処理部６３ｈを備える。これら各部は、携帯電話４０の制御部４６における同一名称の各部とそれぞれ同様に機能する。
【００５１】
（構成−ネットワーク）
ネットワーク７０は、保険サーバ１０、センターサーバ３０、基地局５０、及び加入者端末６０を、通信可能に接続する接続回線である。このネットワーク７０の具体的構成は任意であるが、例えばインターネットや、次世代ネットワーク（ＮＧＮ：Ｎｅｘｔ  Ｇｅｎｅｒａｔｉｏｎ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）として構成することができる。
【００５２】
［ＩＩ］各実施の形態の処理
（処理）
次に、図１の保険システム１にて保険プログラムを実行することによって行われる保険処理について説明する。この処理は、加入者が新規に保険に加入するための「申込処理」、エコポイントの蓄積を行うための「エコポイント処理」、会員が保険を更新するための「更新処理」、事故の受付を行うための「事故受付処理」、エコポイント交換に関する「エコポイント交換処理」、コミュニティに関する「コミュニティ処理」に大別される。以下、これら各処理を順次説明する。なお、以下では、加入者が携帯電話４０を使用した場合を例示するが、携帯電話４０に代えて加入者端末６０を用いても同様の処理を行うことができる。ステップの処理主体について特に説明なき場合には、保険サーバ１０の処理は制御部１３、カーナビ２０の処理は制御部２５、携帯電話４０の処理は制御部４６にてそれぞれ行われるものとする。
【００５３】
（処理−申込処理）
最初に、申込処理について説明する。図５、６は携帯電話４０で各種処理を行った場合の画面遷移を示す図、図７は申込処理のフローチャートである（以下では、「ステップ」を「Ｓ」と略記する）。保険の加入に興味がある加入者は、携帯電話４０を介してネットワーク７０にアクセスし、検索サイト等にて保険サーバ１０へのリンクを選択することで、保険サーバ１０にＴＯＰページの送信を要求する。この要求を受けた保険サーバ１０が、ＴＯＰページを携帯電話４０に送信することで、ＴＯＰページ（図５、Ｐ１）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＡ１、ＳＡ２）。
【００５４】
加入者が、ＴＯＰページに表示されたリンクを選択することで保険料の見積りページを要求すると、この要求が申込処理部４６ａから保険サーバ１０に送信される。この要求を受けた保険サーバ１０の申込処理部１３ａが、見積りページを携帯電話４０に送信することで、見積りページ（図５、Ｐ２）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＡ３、ＳＡ４）。同様に、加入者が、見積りページに表示されたリンクを選択することで見積り条件入力用ページを要求すると、見積り条件入力用ページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される。加入者は、見積り条件入力用ページにおいて、自己の氏名、住所、電話番号、生年月日、年齢、パスワードと共に、見積り条件（すなわち、車両３の保険契約の加入条件）として、例えば、車両３の自動車名と自己の等級を入力し、これらの情報を保険サーバ１０に送信する（ＳＡ５）。保険サーバ１０の申込処理部１３ａは、これらの情報に基づいて所定の算定方式により保険料（見積もり金額）を算定し、この保険料を含んだ見積りページを生成して携帯電話４０に送信することで、見積りページ（図５、Ｐ３）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＡ６、ＳＡ７）。
【００５５】
その後、加入者が、見積りページに表示された保険料等を含む加入条件に同意し、当該見積りページに表示されたリンクを選択して保険加入の申し込み要求を行うと共に、公知の方法で保険料の決済処理を行うと、これらの情報が申込処理部４６ａから保険サーバ１０に送信される（ＳＡ８）。保険サーバ１０の申込処理部１３ａは、これらの情報に基づいて保険加入の承認可否を判断し、承認する場合には、会員番号と証券番号を所定方法で発行し、これら会員番号と証券番号等を含んだ保険証券発行ページを生成して携帯電話４０に送信することで、保険証券発行ページ（図５、Ｐ４）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＡ９、ＳＡ１０）。加入者は、この保険証券発行ページを見ることで自己の会員番号や自己が加入した保険の証券番号を把握できると共に、この保険証券発行ページに表示されたリンクを選択することで、保険サーバ１０に記憶されている既定の約款等を確認することが可能となる。
【００５６】
また、保険サーバ１０は、保険会員ＤＢ１２ａと保険契約ＤＢ１２ｂを更新する（ＳＡ１１）。すなわち、保険サーバ１０は、ＳＡ９で発行した会員番号と、ＳＡ５で送信された情報と、ＳＡ９で発行した証券番号を相互に関連付けて、保険会員情報として保険会員ＤＢ１２ａに格納する。また、保険サーバ１０は、ＳＡ９で発行した証券番号と、ＳＡ５で携帯電話４０から送信された見積り条件を相互に関連付けて、保険契約情報として保険契約ＤＢ１２ｂに格納する。なお、この時点では、エコポイントは未だ付与されていないものとして、保険契約情報のエコポイント割引率には「Ｎｕｌｌ」が格納される。これにて申込処理が終了する。
【００５７】
（処理−エコポイント処理）
次に、エコポイント処理について説明する。図８は、エコポイント処理のフローチャートである。カーナビ２０の走行履歴取得部２５ｂは、会員が車両３を運転する毎に、カーナビ２０の記憶部２４の走行履歴ＤＢ２４ｂに走行履歴情報を格納する（ＳＢ１）。その後、会員がカーナビ２０を所定方法で操作することでエコポイントの出力を要求すると（ＳＢ２、Ｙｅｓ）、カーナビ２０のエコポイント処理部２５ｃは、それまでに走行履歴ＤＢ２４ｂに格納された走行履歴情報に基づいて所定方法でエコポイントを算定する（ＳＢ３）。
【００５８】
このエコポイントの算定方法は任意であるが、例えば、エコポイント処理部２５ｃは、各走行履歴情報の出発地の座標、走行経路上のノードの座標、及び目的地の座標に基づいて、各走行履歴情報毎の出発地から目的地までの走行距離を算定し、当該算定した走行距離と、各走行履歴情報毎の燃料消費量とに基づいて、各走行履歴情報毎の燃費を算定する。この際、例えば、車両３の座標は、現在位置処理部２５ａを介して公知のＧＰＳ処理を行うことで取得し、燃料消費量は、エンジン制御システム２６から出力される燃料噴射パルス幅とエンジン回転数に基づいて算定する。そして、燃費が１０ｋｍ／リットル未満の場合にはエコポイント＝０、燃費が１０ｋｍ／リットル以上で２０ｋｍ／リットル未満の場合にはエコポイント＝１、燃費が２０ｋｍ／リットル以上の場合にはエコポイント＝２のように、燃費が良い程、エコポイントが増えるように、エコポイントを算定する。そして、エコポイント処理部２５ｃは、当該算定したエコポイントを出力する（ＳＢ４）。
【００５９】
この出力形態は任意であるが、例えば、ＳＢ２の際に会員が要求した出力形態で出力を行う。この出力形態の具体例として、以下の３通りの出力形態がある。
【００６０】
第１の形態は、カーナビ２０から図１のセンターサーバ３０経由で保険サーバ１０に送信する形態である。この場合、カーナビ２０には、会員が加入している保険の証券番号を予め登録しておき、あるいはＳＢ２の要求時に会員が証券番号を入力することとし、この証券番号と共にエコポイントを送信することで、保険サーバ１０においてエコポイントに対応する保険が特定可能となる。あるいは、証券番号に代えて、会員番号や氏名及び住所を用いてもよい。また、保険加入時に保険サーバ１０の保険契約ＤＢ１２ｂに保険契約情報の一部として車両３のプレートナンバーを登録しておいてもよく、この場合には、証券番号に代えてプレートナンバーを用いてもよい。
【００６１】
第２の形態は、カーナビ２０の二次元コード処理部２５ｄがエコポイントを二次元コードに変換し、この二次元コードをモニタ２２に表示する形態である。この場合、会員は、携帯電話４０のカメラ４４で二次元コードを撮影し、当該撮影された二次元コードを二次元コード処理部４６ｃを介してエコポイントに再変換することで、エコポイントを携帯電話４０に入力する。
【００６２】
第３の形態は、カーナビ２０のエコポイント処理部２５ｃがエコポイントを有線又は無線にて携帯電話４０に送信することにより、エコポイントを携帯電話４０に入力する形態である。なお、第２の形態や第３の形態においては、携帯電話４０に入力されたエコポイントを、さらに有線や無線にて加入者端末６０に入力し、この加入者端末６０から保険サーバ１０にエコポイントを送信するようにしてもよい。
【００６３】
図８のフローチャートは、上記第２の形態又は第３の形態により、携帯電話４０にエコポイントが入力された場合を示している（ＳＢ５）。第２の形態の場合、会員は、ＴＯＰページに表示されたリンクを選択して事故受付ページ（図５、Ｐ７）を表示させ、あるいは、更新処理で詳述するＭｙページ経由で移行したポイントページ（図５、Ｐ８）を表示させて、これら事故受付ページやポイントページに表示されたリンクを選択することで、携帯電話４０に予めインストールされたアプリケーションを起動させる。そして、このアプリケーションの初期ページ（図６、Ｐ１０）に表示されたリンクを選択することで、ポイント受信ページを要求すると、エコポイント処理部４６ｂがこの要求を保険サーバ１０に送信する。この要求を受けた保険サーバ１０が、ポイント受信ページを携帯電話４０に送信することで、ポイント受信ページ（図６、Ｐ１１）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される。会員は、ポイント受信ページにおいて、カーナビ２０のモニタ２２（図６、Ｐ１２）に表示された二次元コードをカメラで撮影すると（図６、Ｐ１３）、エコポイント処理部４６ｂは、当該撮影された二次元コードを二次元コード処理部４６ｃを介してエコポイントに再変換することで、エコポイントを携帯電話４０に入力する（図６、Ｐ１５）。
【００６４】
あるいは、第３の形態の場合、会員は、上記と同様にポイント受信ページ（図６、Ｐ１１）を携帯電話４０のモニタ４２に表示させた後、カーナビ２０のエコポイント処理部２５ｃから有線又は無線にてエコポイントを受信する（図６、Ｐ１４、Ｐ１５）。
【００６５】
その後、会員は、携帯電話４０に入力されたエコポイントを保険サーバ１０に送信し（ＳＢ６）、保険サーバ１０のエコポイント処理部１３ｂは、当該エコポイントを受信し（ＳＢ７）、当該受信したエコポイントに基づいてエコポイントＤＢ１２ｃを更新する（ＳＢ８）。
【００６６】
ここで、ＳＢ６におけるエコポイントの送信は、例えば、後述するＭｙページに会員がログインしてエコポイントを入力することで送信してもよく、あるいは、エコポイントを記載した電子メールを所定のメールアドレス宛てに送信することで送信してもよい。この際、例えば、会員は、エコポイントと共に証券番号を送信し、あるいは、上記第１の形態と同様に、エコポイントに代えて会員番号や氏名及び住所あるいは車両３のプレートナンバーを送信する。そして、保険サーバ１０のエコポイント処理部１３ｂは、これら証券番号等に基づいて、エコポイントを送信した会員の保険の証券番号を特定し、当該特定した証券番号と当該送信されたエコポイントを関連付けて、エコポイント情報としてエコポイントＤＢ１２ｃに格納する。ここで、同一の証券番号に対応するエコポイント情報が既にエコポイントＤＢ１２ｃに格納されている場合には、当該エコポイント情報に含まれるエコポイントに、当該送信されたエコポイントを加算することで、エコポイント（具体的には、取得されたエコポイントの累計）を更新する。
【００６７】
また、ＳＢ８においてエコポイントＤＢ１２ｃを更新する際、エコポイント処理部１３ｂは、エコポイントを保険サーバ１０に設定した媒体を特定する。すなわち、エコポイント処理部１３ｂは、カーナビ２０からセンターサーバ３０経由でエコポイントを受信した場合（上記出力形態１の場合）には設定媒体＝カーナビ、携帯電話４０からエコポイントを受信した場合（上記出力形態２又は３の場合）には設定媒体＝携帯電話、加入者端末６０からエコポイントを受信した場合（上記出力形態２又は３の場合であって、携帯電話４０に代えて加入者端末６０を用いた場合）には設定媒体＝加入者端末を、エコポイントに関連付けてエコポイントＤＢ１２ｃに格納する。なお、同一の会員のエコポイントを複数回格納する場合には、同一の証券番号に関連付けて、複数組の設定媒体とエコポイントを格納してもよい。これにてエコポイント処理が終了する。
【００６８】
（処理−更新処理）
次に、更新処理について説明する。図９は、更新処理のフローチャートである。なお、ＳＣ１とＳＣ２は、図７のＳＡ１とＳＡ２と同様であるため、その説明を省略する。携帯電話４０にＴＯＰページが表示されている状態において、会員が、ＴＯＰページに表示されたリンクを選択することでＭｙページを要求すると、この要求を受けた保険サーバ１０が、Ｍｙページへのログイン用ページを携帯電話４０に送信することで、このログイン用ページ（図５、Ｐ５）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される。会員は、ログイン用ページに自己の会員番号とパスワードを入力し、これらの情報を保険サーバ１０に送信することでログイン要求を行う。ログイン要求を受けた保険サーバ１０は、携帯電話４０から送信された会員番号とパスワードに基づいて、保険会員ＤＢ１２ａの保険会員情報を参照してログイン可否を判定し、ログインを承認する場合には、Ｍｙページを携帯電話４０に送信することで、このＭｙページ（図５、Ｐ６）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＣ３、ＳＣ４）。
【００６９】
会員は、Ｍｙページに表示されたリンク（図示せず）を選択することで保険の更新条件入力用ページを要求すると、この要求が更新処理部４６ｄから保険サーバ１０に送信される。この要求を受けた保険サーバ１０の更新処理部１３ｃが、更新条件入力用ページを携帯電話４０に送信することで、更新条件入力用ページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される。会員は、更新条件入力用ページにおいて、更新条件（すなわち、車両３の保険契約の加入条件）として、例えば、追加や削除する特約の種類や内容を入力し、これらの情報を保険サーバ１０に送信する（ＳＣ５）。
【００７０】
保険サーバ１０は、これらの情報に基づいて所定の算定方式により更新時の保険料を算定する。この際、保険サーバ１０の更新処理部１３ｃは、ログイン用ページに入力された会員番号とパスワードに対応する証券番号を保険会員ＤＢ１２ａから取得し、当該取得した証券番号に対応する設定媒体及びエコポイントをエコポイントＤＢ１２ｃから取得する（ＳＣ６）。そして、更新処理部１３ｃは、当該取得した設定媒体及びエコポイントに基づいて、更新時の保険料に対するエコポイント割引率を算定する（ＳＣ７）。
【００７１】
このエコポイント割引率の具体的な算定方法は、エコポイントを保険料に反映できる限りにおいて任意であるが、例えば、設定媒体に応じた所定の重み付け係数をエコポイントに乗じた後、当該乗算後のエコポイントが多いほど、エコポイント割引率が高くなるように、エコポイント割引率を算定する。具体例としては、設定媒体がカーナビ２０である場合には、会員がエコポイントを改変等する可能性が一層低く、エコポイントの信頼性が一層高いものとして、重み付け係数＝２をエコポイントに乗じ、設定媒体が携帯電話４０や加入者端末６０である場合には、設定媒体がカーナビ２０である場合よりもエコポイントの信頼性が低いものとして、重み付け係数＝１．５をエコポイントに乗じる。そして、このように算定されたエコポイントに所定係数（例えば０．１）を乗じることで、エコポイント割引率を算定する。この場合、エコポイント割引率の算定前のエコポイント＝１００であって、設定媒体＝カーナビ２０である場合、エコポイント割引率＝１００×２×０．１＝２０（％）となる。
【００７２】
次いで、保険サーバ１０の更新処理部１３ｃは、ＳＣ５で送信された更新条件に基づいて所定の算定方式により基準となる更新時の保険料（見積もり金額）を算定し、この保険料から上記算定したエコポイント割引率にて特定される割引額を減算することで最終的な保険料を算定し、当該算定した保険料を含んだ更新見積りページを生成して携帯電話４０に送信することで（ＳＣ８）、更新見積りページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＣ９）。例えば、基準となる更新時の保険料＝８万円であって、エコポイント割引率＝２０（％）の場合、最終的な保険料＝６万４千円となる。
【００７３】
その後、会員が、更新見積りページに表示された保険料等に同意し、当該更新見積りページに表示されたリンクを選択して保険の更新要求を行うと共に保険料の決済処理を行うと、これらの情報が保険サーバ１０に送信される（ＳＣ１０）。保険サーバ１０の更新処理部１３ｃは、これらの情報に基づいて保険更新の承認可否を判断し、承認する場合には、更新後の保険に対応する新規の証券番号を所定方法で発行し、この証券番号と当該会員に既に発行されている会員番号を含んだ保険証券発行ページを生成して携帯電話４０に送信することで、保険証券発行ページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＣ１１、ＳＣ１２）。加入者は、この保険証券発行ページを見ることで更新後の自己の保険の証券番号を把握できると共に、この保険証券発行ページに表示されたリンクを選択することで、保険サーバ１０に記憶されている既定の約款等を確認することが可能となる。
【００７４】
また、保険サーバ１０の更新処理部１３ｃは、保険会員ＤＢ１２ａ、保険契約ＤＢ１２ｂ、及びエコポイントＤＢ１２ｃを更新する（ＳＣ１３）。すなわち、更新処理部１３ｃは、当該会員に既に発行されている会員番号に関連付けて保険会員ＤＢ１２ａに格納されている証券番号を、ＳＣ１１で発行した証券番号に更新する。また、更新処理部１３ｃは、ＳＣ１１で発行した証券番号、ＳＣ５で携帯電話４０から送信された更新条件、及びＳＣ７で算定したエコポイント割引率を相互に関連付けて、保険契約情報として保険契約ＤＢ１２ｂに格納する。また、更新処理部１３ｃは、ログイン用ページで入力された証券番号（更新前の保険に対する証券番号）に関連付けてエコポイントＤＢ１２ｃに格納されているエコポイントから、証券番号エコポイントＳＣ６で取得したエコポイント（ＳＣ７のエコポイント割引率の算定に使用されたエコポイント）を減算する（つまり、エコポイントＤＢ１２ｃに格納されている当該エコポイントをゼロにする）。これにて更新処理が終了する。
【００７５】
（処理−事故受付処理）
次に、事故受付処理について説明する。図１０は、事故受付処理のフローチャートである。なお、ＳＤ１とＳＤ２は、図７のＳＡ１とＳＡ２と同様であるため、その説明を省略する。携帯電話４０にＴＯＰページが表示されている状態において、会員が、ＴＯＰページに表示されたリンクを選択することで事故受付ページを要求すると、この要求を受けた保険サーバ１０が、事故受付ページを携帯電話４０に送信することで、この事故受付ページ（図５、Ｐ７）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＤ３、ＳＤ４）。
【００７６】
会員は、事故受付ページに表示されたリンクを選択することで保険会社２の事故受付センターに電話して事故報告を行うことができると共に、当該事故受付ページに表示された他のリンクを選択することで、携帯電話４０に予めインストールされたアプリケーションを起動させる。そして、このアプリケーションの初期ページ（図６、Ｐ１０）に表示されたリンクを選択することで事故報告ページを要求すると、この要求を受けた保険サーバ１０が、事故報告ページを携帯電話４０に送信することで、事故報告ページ（図６、Ｐ１７）が携帯電話４０のモニタ４２に表示される。
【００７７】
会員は、事故報告ページに表示されたリンクを選択することで、事故登録を行う。例えば、携帯電話４０の事故処理部４６ｅは、現在位置処理部４６ｆを介して公知のＧＰＳ機能にて現在位置座標を取得し、当該取得された現在位置座標を保険サーバ１０に送信する（ＳＤ５）。保険サーバ１０の事故処理部１３ｄは、現在位置座標に基づいて、事故の位置を特定し、この位置に基づいて緊急車両やレッカー車を手配する等、事故の一次処理に必要な処置を講ずる。また、事故処理部１３ｄは、その時点の年月日を公知の方法で取得して事故年月日とし、当該事故年月日と証券番号を関連付けて事故情報として事故ＤＢ１２ｄに格納する（ＳＤ６）。この際、事故処理部１３ｄは、事故種類、担当者、支払金額、過失割合、及び進捗状況については、Ｎｕｌｌを格納しておき、これらの情報が確定する毎に順次更新する。なお、証券番号は、会員に入力してもらってもよいが、現在位置座標の送信元となった携帯電話４０の電話番号に対応する証券番号を保険会員ＤＢ１２ａから取得してもよい。
【００７８】
また、会員は、事故報告ページに表示された他のリンクを選択することで、現場撮影ページを要求すると、この要求を受けた保険サーバ１０の事故処理部１３ｄが、現場撮影ページを携帯電話４０に送信することで、現場撮影ページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される。そして、会員が、携帯電話４０のカメラ４４を用いて事故現場を撮影すると、当該撮影された事故現場の画像データが保険サーバ１０に送信される（図６、Ｐ１８、Ｐ１９）（ＳＤ７）。保険サーバ１０の事故処理部１３ｄは、この画像データをＳＤ６で格納した事故情報に関連付けて事故ＤＢ１２ｄに格納する（ＳＤ８）。また、保険サーバ１０は、所定方法で担当者を特定し、当該特定した担当者にそれまでの事故情報を送信し、当該担当者から会員の携帯電話４０に電話連絡させることで（図６、Ｐ２０）、その後の事故処理についての支援等を行わせる。これにて事故処理が終了する。
【００７９】
（処理−エコポイント交換処理）
次に、エコポイント交換処理について説明する。図１１は、エコポイント交換処理のフローチャートである。なお、ＳＥ１とＳＥ２は、図７のＳＡ１とＳＡ２と同様であるため、その説明を省略する。携帯電話４０にＴＯＰページが表示されている状態において、会員が上述のエコポイント処理と同様に携帯電話４０のアプリケーションを起動させる。そして、会員が、このアプリケーションの初期ページ（図６、Ｐ１０）に表示されたリンクを選択してポイント交換ページを要求すると、この要求がポイント交換処理部４６ｇから保険サーバ１０に送信される。保険サーバ１０のポイント交換処理部１３ｅは、ポイント交換ページを生成して携帯電話４０に送信することで、ポイント交換ページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＥ３、ＳＥ４）。
【００８０】
この際、ポイント交換処理部１３ｅは、会員がＭｙページにログインする際に入力した会員番号や、ポイント交換ページを要求した際のデータ送信時に特定された携帯電話４０の電話番号に基づいて、保険会員ＤＢ１２ａから証券番号を取得し、当該取得した証券番号に対応するエコポイントをエコポイントＤＢ１２ｃから取得する。そして、ポイント交換処理部１３ｅは、当該取得したエコポイントと交換可能な商品やサービスのリストを生成して、ポイント交換ページに表示する。
【００８１】
会員が自己のエコポイントと交換したい商品やサービスを選択すると、この選択内容を含んだ交換要求が保険サーバ１０に送信される。この交換要求を受信した保険サーバ１０のポイント交換処理部１３ｅは、会員によって選択された商品やサービスの手配に必要な所定の処理を行い、交換に使用したエコポイントをエコポイントＤＢ１２ｃのエコポイントから減算することでエコポイントＤＢ１２ｃを更新する（ＳＥ５、ＳＥ６）。そして、ポイント交換処理部１３ｅが、ポイント交換が完了した旨と、減算後のエコポイントの表示を含んだポイント交換完了ページを生成して携帯電話４０に送信することで、このポイント交換完了ページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＥ７、ＳＥ８）。これにてエコポイント交換処理が終了する。
【００８２】
（処理−コミュニティ処理）
最後に、コミュニティ処理について説明する。図１２は、コミュニティ処理のフローチャートである。なお、ＳＦ１とＳＦ２は、図７のＳＡ１とＳＡ２と同様であるため、その説明を省略する。携帯電話４０にＴＯＰページが表示されている状態において、会員が上述のエコポイント処理と同様に携帯電話４０のアプリケーションを起動させる。そして、会員が、このアプリケーションの初期ページ（図６、Ｐ１０）に表示されたリンクを選択してコミュニティページを要求すると、この要求がコミュニティ処理部４６ｈから保険サーバ１０に送信される。保険サーバ１０のコミュニティ処理部１３ｆは、コミュニティページを生成して携帯電話４０に送信することで、コミュニティページが携帯電話４０のモニタ４２に表示される（ＳＦ３、ＳＦ５、ＳＦ６）。
【００８３】
この際、コミュニティ処理部１３ｆは、会員がＭｙページにログインする際に入力した会員番号や、コミュニティページを要求した際のデータ送信時に特定された携帯電話４０の電話番号に基づいて、保険会員ＤＢ１２ａから証券番号を取得し、当該取得した証券番号に対応するエコポイントをエコポイントＤＢ１２ｃから取得する。また、コミュニティ処理部１３ｆは、保険会員ＤＢ１２ａを参照し、その時点で登録されている全会員の住所に基づいて、全会員を所定の基準で区画する。例えば、同一の都道府県に居住している会員同士に区画し、あるいは同一の市町村に居住している会員同士に区画する。そして、コミュニティ処理部１３ｆは、当該区画した各会員のエコポイントをエコポイントＤＢ１２ｃから取得し、当該取得したエコポイントを上記区画毎に積算することで、区画毎の全会員のエコポイントの総計を算定する。例えば、神奈川県に居住している会員が１０００人居る場合には、当該１０００人の各会員のエコポイントを総計し、神奈川県に居住している全会員のエコポイントの総計を算定する。そして、コミュニティ処理部１３ｆは、エコポイントの総計に基づいて各区画の相互間の順位を決定し、当該順位をコミュニティページに表示する（ＳＦ４）。この情報を参照することで、会員は、自己の居住している地域がどの程度エコロジーに貢献度しているのか（地球環境の改善に関心があるのか）を把握できるため、会員の地域への帰属意識を高めたり、エコロジーへの地域単位での貢献を会員に促すことができる。
【００８４】
また、コミュニティ処理部１３ｆは、上記区画の中で、コミュニティページを要求している会員が属する区画を、当該会員がＭｙページにログインする際に入力した会員番号や、コミュニティページを要求した携帯電話４０の電話番号に基づいて特定する。そして、当該会員が属する区画に属する他の会員であって、エコポイントが最大であったり所定値以上である会員を保険会員ＤＢ１２ａ及びエコポイントＤＢ１２ｃを参照して特定し、当該特定された会員の保険会員情報を保険会員ＤＢ１２ａから取得すると共に保険契約情報を保険契約ＤＢ１２ｂから取得し、当該取得した保険会員情報と保険契約情報の中から公開可能な情報を取得し（例えば、生年、年齢、又は自動車名のように個人が特定されない情報や、個人が特定される情報であっても当該情報を有する会員が予め公開を許可した情報）、当該取得した情報をコミュニティページに表示する（ＳＦ４）。この情報を参照することで、会員は、自己と同じ地域に居住している他の会員であって、エコロジーへの貢献度が高い会員の傾向等を把握でき、自己のエコロジーへの活動の参考にすることができる。これにてコミュニティ処理が終了する。
【００８５】
（効果）
このように本実施の形態によれば、車両３のエコロジー運転の状態に基づいて算定されたエコポイントを考慮して保険契約の保険料を決定するので、走行距離以外の各種の状態を考慮して一層合理的な保険料の設定を行うことが可能になる。このため、例えば、走行距離は比較的長いもののエコロジー運転を行っている加入者に対しては、走行距離のみに基づいて算定された保険料よりも低額な保険料を提示することが可能になる等、一層合理的な保険料算定を行うことが可能になる。
【００８６】
また、車両３の走行状態に含まれる燃費に基づいて算定されるエコポイントを考慮して保険契約の保険料を決定するので、走行状態が低燃費走行であるか否かを考慮して一層合理的な保険料の設定を行うことが可能になる。このため、例えば、走行距離は比較的長いものの低燃費運転を行っている加入者に対しては、保険契約の加入時に様々な特典を提供することが可能になる。この結果、低燃費運転を促進することが可能になり、地球環境の改善に貢献する保険システムを確立することが可能となるため、地球環境の改善に関心がある加入者の保険加入を促進したり、保険会社２のイメージ向上を図ることもできる。また、加入者にもって最も関心が高い保険料を低燃費運転に結び付けることが可能になるので、低燃費運転を一層促進することが可能になる。
【００８７】
〔ＩＩＩ〕各実施の形態に対する変形例
以上、本発明に係る各実施の形態について説明したが、本発明の具体的な構成及び手段は、特許請求の範囲に記載した各発明の技術的思想の範囲内において、任意に改変及び改良することができる。以下、このような変形例について説明する。
【００８８】
（解決しようとする課題や発明の効果について）
まず、発明が解決しようとする課題や発明の効果は、前記した内容に限定されるものではなく、本発明によって、前記に記載されていない課題を解決したり、前記に記載されていない効果を奏することもでき、また、記載されている課題の一部のみを解決したり、記載されている効果の一部のみを奏することがある。
【００８９】
（分散や統合について）
また、上述した各電気的構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。すなわち、各部の分散・統合の具体的形態は図示のものに限られず、その全部または一部を、各種の負荷や使用状況などに応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成できる。例えば、カーナビ２０で行っているエコポイントの算定に関する機能を、保険サーバ１０、携帯電話４０、あるいは加入者端末６０に持たせておき、カーナビ２０で蓄積した走行履歴を必要に応じて取得して、保険サーバ１０、携帯電話４０、あるいは加入者端末６０においてエコポイントを算定するようにしてもよい。
【００９０】
（車両の走行状態とポイントの算定について）
ポイント算定の基礎となる車両３の「走行状態」の具体的内容や、ポイントの種類並びに算定方法は、任意に変更可能である。例えば、走行日時、制限速度以上での走行の有無、高速道路の走行の有無、及び渋滞道路の走行の有無のいずれか一つを用いたり、これらを組み合わせることができ、例えば、走行日時が休日である場合には走行日時が平日である場合に比べて多くの休日走行ポイントを付与することで保険料を安くしたり、制限速度以上での走行がない場合には制限速度以上での走行がある場合に比べて多くの安全速度ポイントを付与することで保険料を安くしたり、高速道路の走行がない場合には高速道路の走行がある場合に比べて多くの非高速走行ポイントを付与することで保険料を安くしたり、渋滞道路の走行がない場合には渋滞道路の走行がある場合に比べて多くの非渋滞走行ポイントを付与することで保険料を安くするように、各種のポイントを付与して保険料の割引を行ってもよい。この場合にも、カーナビ２０によって取得された走行履歴に、走行日時、走行速度、走行道路、走行時の渋滞の有無を記録しておくことで、当該走行履歴に基づいて、ポイントの算定が可能となる。
【００９１】
（加入条件情報について）
車両の保険契約の加入条件を特定する加入条件情報として、上記実施の形態では、自動車名と等級のみを挙げているが、この他にも任意の情報を含めることができ、例えば、免許の種類（ゴールド免許であるか否か等）、長期保険に加入する際の長期割引、車両３の使用目的（通勤、レジャー等）、加入者の年齢、車両３の運転者の限定、新車割引、エコカー割引、イモビライザー割引、あるいは複数所有者割引を含めてもよい。
【００９２】
（保険契約の加入許可条件について）
ポイントに基づいて決定する保険契約の加入許可条件として、上記実施の形態では、更新時の保険料のみを挙げているが、この他にも任意の加入許可条件を決定することができ、例えば、ポイントに応じて各種の商品やサービスのプレゼントを付与したり、ポイントに応じて保険の特約を付けたり、ポイントに応じて保険の等級を上げるようにしてもよい。
【符号の説明】
【００９３】
１  保険システム
２  保険会社
３  車両
４  カーナビゲーション装置統括センター（カーナビセンター）
１０  保険サーバ
１１、２１、３１、４１  入出力インターフェース（入出力ＩＦ）
１２、２４、３２、４５  記憶部
１２ａ  保険会員ＤＢ
１２ｂ  保険契約ＤＢ
１２ｃ  エコポイントＤＢ
１２ｄ  事故ＤＢ
１３、２５、３３、４６  制御部
１３ａ、４６ａ、６３ａ  申込処理部
１３ｂ、２５ｃ、４６ｂ、６３ｂ  エコポイント処理部
１３ｃ、４６ｄ、６３ｄ  更新処理部
１３ｄ、４６ｅ、６３ｅ  事故処理部
１３ｅ、４６ｇ、６３ｇ  ポイント交換処理部
１３ｆ、４６ｈ、６３ｈ  コミュニティ処理部
２０  カーナビゲーション装置（カーナビ）
２２、４２  モニタ
２３、４３  スピーカ
２４ａ  地図情報ＤＢ
２４ｂ  走行履歴ＤＢ
２５ａ、４６ｆ、６３ｆ  現在位置処理部
２５ｂ  走行履歴取得部
２５ｄ、４６ｃ、６３ｃ  二次元コード処理部
２６  エンジン制御システム
３０  センターサーバ
４０  携帯電話
４４  カメラ
５０  基地局
６０  加入者端末
７０  ネットワーク
【図１】
2011070581.tif 000003
【図２】
2011070581.tif 000004
【図３】
2011070581.tif 000005
【図４】
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【図５】
2011070581.tif 000007
【図６】
2011070581.tif 000008
【図７】
2011070581.tif 000009
【図８】
2011070581.tif 000010
【図９】
2011070581.tif 000011
【図１０】
2011070581.tif 000012
【図１１】
2011070581.tif 000013
【図１２】
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