(57)【要約】      （修正有）【課題】より多くの金融機関について利用者が手間をかけずに資金移動を行えるようにする。【解決手段】仮想ＡＴＭサーバ２は、出金元に関する情報及び出金金額を含んだ出金データを端末１から受信し、端末１から受信した出金データに基づいて出金を指示する出金指示電文を生成し、生成した出金指示電文を金融機関Ｂサーバ４へ送信し、金融機関Ｂサーバ４における出金処理の結果を示す出金処理結果データを、金融機関Ｂサーバ４から受信し、入金先に関する情報を含んだ入金データを受信し、金融機関Ｂサーバ４から受信した出金処理結果データが出金処理の成功を示すものである場合、出金金額と同額の金額を金融機関Ａへ入金することを金融機関Ａサーバ３へ指示する仮想ＡＴＭ処理部２１を備える。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
第一の通信ネットワークを介して端末と接続され、前記第一の通信ネットワークとは異なる第二の通信ネットワークを介して複数の金融機関のそれぞれの金融機関サーバと接続され、前記複数の金融機関の口座間の資金移動を行う機能を、前記端末の利用者に対して提供する資金移動処理サーバであって、
出金元に関する情報及び出金金額を含んだ出金データを、前記第一の通信ネットワークを介して前記端末から受信する出金データ受信手段と、
前記端末から受信した出金データに基づいて出金を指示する出金指示電文を生成し、前記生成した出金指示電文を、出金元の金融機関サーバへ前記第二の通信ネットワークを介して送信する出金指示電文送信手段と、
前記送信した出金指示電文に対する、前記出金元の金融機関サーバにおける出金処理の結果を示す出金処理結果データを、前記出金元の金融機関サーバから受信する出金処理結果データ受信手段と、
入金先に関する情報を含んだ入金データを受信する入金データ受信手段と、
前記出金元の金融機関サーバから受信した出金処理結果データが出金処理の成功を示すものである場合、前記出金金額と同額の金額を入金先の金融機関へ入金することを、入金先の金融機関サーバへ指示する入金指示手段と、
を備える資金移動処理サーバ。
【請求項２】
前記入金指示手段は、前記受信した入金データ及び前記端末から受信した出金データに含まれる出金金額に基づいて入金を指示する入金指示電文を生成し、前記生成した入金指示電文を、前記入金先の金融機関サーバへ前記第二の通信ネットワークを介して送信することにより、入金の指示を行う、
請求項１記載の資金移動処理サーバ。
【請求項３】
前記入金指示手段は、入金先の金融機関に対して収納代行の処理を行うことにより、入金の指示を行う、
請求項１記載の資金移動処理サーバ。
【請求項４】
前記第一の通信ネットワークは、インターネットであり、
前記第二の通信ネットワークは、一以上のＡＴＭが接続されているＡＴＭ網であり、
前記出金指示電文は、前記ＡＴＭが出金処理を行うことを指示するために金融機関サーバに対して送信する指示データであり、
前記入金指示電文は、前記ＡＴＭが入金処理を行うことを指示するために金融機関サーバに対して送信する指示データである、
請求項１〜３のうちのいずれかに記載の資金移動処理サーバ。
【請求項５】
第一の通信ネットワークを介して端末と接続され、前記第一の通信ネットワークとは異なる第二の通信ネットワークを介して複数の金融機関のそれぞれの金融機関サーバと接続され、前記複数の金融機関の口座間の資金移動を行う機能を、前記端末の利用者に対して提供する資金移動処理サーバで実現される資金移動処理方法であって、
出金元に関する情報及び出金金額を含んだ出金データを、前記第一の通信ネットワークを介して前記端末から受信し、
前記端末から受信した出金データに基づいて出金を指示する出金指示電文を生成し、前記生成した出金指示電文を、出金元の金融機関サーバへ前記第二の通信ネットワークを介して送信し、
前記送信した出金指示電文に対する、前記出金元の金融機関サーバにおける出金処理の結果を示す出金処理結果データを、前記出金元の金融機関サーバから受信し、
入金先に関する情報を含んだ入金データを受信し、
前記出金元の金融機関サーバから受信した出金処理結果データが出金処理の成功を示すものである場合、前記出金金額と同額の金額を入金先の金融機関へ入金することを、入金先の金融機関サーバへ指示する、
資金移動処理方法。
【請求項６】
第一の通信ネットワークを介して端末と接続され、前記第一の通信ネットワークとは異なる第二の通信ネットワークを介して複数の金融機関のそれぞれの金融機関サーバと接続され、前記複数の金融機関の口座間の資金移動を行う機能を、前記端末の利用者に対して提供する資金移動処理サーバで実行されるコンピュータプログラムであって、
出金元に関する情報及び出金金額を含んだ出金データを、前記第一の通信ネットワークを介して前記端末から受信し、
前記端末から受信した出金データに基づいて出金を指示する出金指示電文を生成し、前記生成した出金指示電文を、出金元の金融機関サーバへ前記第二の通信ネットワークを介して送信し、
前記送信した出金指示電文に対する、前記出金元の金融機関サーバにおける出金処理の結果を示す出金処理結果データを、前記出金元の金融機関サーバから受信し、
入金先に関する情報を含んだ入金データを受信し、
前記出金元の金融機関サーバから受信した出金処理結果データが出金処理の成功を示すものである場合、前記出金金額と同額の金額を入金先の金融機関へ入金することを、入金先の金融機関サーバへ指示する、
ことをコンピュータに実行させるコンピュータプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、複数の金融機関の口座間の資金移動を行う技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
例えば、金融機関の口座から出金して、その出金金額に相当する電子マネーをＩＣカードや携帯電話等の電子マネー媒体にチャージする技術が知られている（例えば、特許文献１）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開２００９−４８３０８号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
例えば、利用者が、金融機関Ａの口座から金融機関Ｂの口座に資金移動をしようとする場合、利用者は、例えばＡＴＭ（現金自動預払機）を利用してその資金移動を行うことができる。しかし、ＡＴＭを利用した場合、利用者は、金融機関Ａの口座から現金を出金してＡＴＭから排出された現金を受け取り、その受け取った現金をＡＴＭに挿入して金融金Ｂの口座に入金するというように、二段階の操作を行う必要がある。このような二段階の操作は、利用者にとって面倒である。また、ＡＴＭを利用して、金融機関Ａの口座から直接金融機関Ｂの口座へ入金することも可能であるが、その場合、金融機関Ａと金融機関Ｂとが予め資金移動についての提携をしている必要がある。そのため、資金移動についての提携がなされていない金融機関の間では、ＡＴＭを利用して直接資金移動を行うことができず、直接資金移動ができる金融機関が一定の金融機関に限られているのが現状である。また、当然のことではあるが、ＡＴＭを利用するためには、利用者がＡＴＭの設置場所におもむく必要があり、利用者にとって手間がかかってしまう。
【０００５】
これに対し、金融機関Ａが、例えばインターネットバンキングの機能を提供している場合は、利用者は、インターネットに接続された端末から指示することで、金融機関Ａの口座から金融機関Ｂの口座へ資金移動を行うことができる。これにより、利用者は、ＡＴＭの設置場所におもむくことなく、インターネットに接続可能な端末のある場所（例えば自宅等）において資金移動を行うことができる。しかし、インターネットバンキングによる資金移動は、一定の条件（例えば、出金元と入金先の金融機関がインターネットバンキングの機能を提供していることや、出金元と入金先の金融機関の間で予め資金移動についての提携がなされていること等の条件）を満たした金融機関の間でしか行うことができず、ＡＴＭを利用して直接資金移動を行う場合と同様、インターネットバンキングによる資金移動ができる金融機関が一定の金融機関に限られているのが現状である。
【０００６】
従って、本発明の目的は、より多くの金融機関について利用者が手間をかけずに資金移動を行えるようにすることである。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明の一つの実施態様に従う資金移動処理サーバは、第一の通信ネットワークを介して端末と接続され、前記第一の通信ネットワークとは異なる第二の通信ネットワークを介して複数の金融機関のそれぞれの金融機関サーバと接続され、前記複数の金融機関の口座間の資金移動を行う機能を、前記端末の利用者に対して提供する資金移動処理サーバであって、出金元に関する情報及び出金金額を含んだ出金データを、前記第一の通信ネットワークを介して前記端末から受信する出金データ受信手段と、前記端末から受信した出金データに基づいて出金を指示する出金指示電文を生成し、前記生成した出金指示電文を、出金元の金融機関サーバへ前記第二の通信ネットワークを介して送信する出金指示電文送信手段と、前記送信した出金指示電文に対する、前記出金元の金融機関サーバにおける出金処理の結果を示す出金処理結果データを、前記出金元の金融機関サーバから受信する出金処理結果データ受信手段と、入金先に関する情報を含んだ入金データを受信する入金データ受信手段と、前記出金元の金融機関サーバから受信した出金処理結果データが出金処理の成功を示すものである場合、前記出金金額と同額の金額を入金先の金融機関へ入金することを、入金先の金融機関サーバへ指示する入金指示手段と、を備える。
【０００８】
上記構成によれば、端末の利用者が、第一の通信ネットワークを介して接続された端末から指示を出すことで、複数の金融機関の口座間の資金移動が可能となる。これにより、複数の金融機関が、例えばインターネットバンキングによる資金移動ができない関係にある場合或いはＡＴＭを利用して直接資金移動ができない関係にある場合でも、それらの金融機関が、出金指示電文及び入金指示電文を解釈して処理できる金融機関サーバを有する金融機関であれば、端末利用者は、それらの金融機関の間で、第一の通信ネットワークを介して接続された端末からの指示に基づく資金移動ができるようになる。
【０００９】
本発明に係る好適な実施形態では、前記入金指示手段は、前記受信した入金データ及び前記端末から受信した出金データに含まれる出金金額に基づいて入金を指示する入金指示電文を生成し、前記生成した入金指示電文を、前記入金先の金融機関サーバへ前記第二の通信ネットワークを介して送信することにより、入金の指示を行ってもよい。
【００１０】
本発明に係る好適な実施形態では、前記入金指示手段は、入金先の金融機関に対して収納代行の処理を行うことにより、入金の指示を行ってもよい。
【００１１】
本発明に係る好適な実施形態では、前記第一の通信ネットワークは、インターネットであり、前記第二の通信ネットワークは、一以上のＡＴＭが接続されているＡＴＭ網であり、前記出金指示電文は、前記ＡＴＭが出金処理を行うことを指示するために金融機関サーバに対して送信する指示データであり、前記入金指示電文は、前記ＡＴＭが入金処理を行うことを指示するために金融機関サーバに対して送信する指示データであってもよい。
【図面の簡単な説明】
【００１２】
【図１】本実施形態に係る資金移動処理サーバを備えた計算機システムの構成例を示す図である。
【図２】仮想ＡＴＭ資金移動の処理のフローチャートである。
【図３】サービスメニュー画面の一例を示す図である。
【図４】出金元情報入力画面の一例を示す図である。
【図５】出金金額入力画面の一例を示す図である。
【図６】出金指示画面の一例を示す図である。
【図７】出金処理結果及び入金指示画面の一例を示す図である。
【図８】入金処理結果画面の一例を示す図である。
【図９】出金元情報入力画面の変形例を示す図である。
【図１０】出金・入金指示画面の一例を示す図である。
【図１１】仮想ＡＴＭ資金移動の処理の変形例を示す図である。
【図１２】出金処理結果確認画面の一例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１３】
以下、図面を参照しながら、本発明の実施形態を詳細に説明する。
【００１４】
図１は、本実施形態に係る資金移動処理サーバを備えた計算機システムの構成例を示す図である。
【００１５】
複数の金融機関（本実施形態では、金融機関Ａ及び金融機関Ｂの二つ）がある。金融機関Ａは、金融機関Ａサーバ３と仮想ＡＴＭサーバ２とを有している。また、金融機関Ｂは、金融機関Ｂサーバ４を有している。金融機関Ａサーバ３は、金融機関Ａが、その口座（金融機関Ａに開設された口座）を管理するために使用するサーバマシンである。一方、金融機関Ｂサーバ４は、金融機関Ｂが、その口座（金融機関Ｂに開設された口座）を管理するために使用するサーバマシンである。金融機関Ａサーバ３及び金融機関Ｂサーバ４は、それぞれ、ＡＴＭ（現金自動預払機）８と通信するための通信ネットワーク（以下、「ＡＴＭ網」）６に接続されている。ＡＴＭ網６には、一以上のＡＴＭ８が接続される。以下の説明では、金融機関Ａサーバ３及び金融機関Ｂサーバ４を包括して「金融機関サーバ」と呼ぶ。
【００１６】
金融機関サーバ３，４は、例えば、ＡＴＭ用電文処理部３１，４１と、メモリ３２，４２とを備える。ＡＴＭ用電文処理部３１，４１の機能は、例えば、金融機関サーバ３，４が備えるＣＰＵ（図示しない）が、メモリ３２，４２に格納されている所定のプログラムを実行することにより実現される。
【００１７】
ＡＴＭ用電文処理部３１，４１は、受信したＡＴＭ用電文に従って、指定された口座に対する種々の処理（例えば、入金処理、出金処理、残高照会処理等であり、以下、「口座処理」という）を行う処理部である。ここで、ＡＴＭ用電文とは、ＡＴＭ８が特定の口座処理を行うことを指示するために金融機関サーバ３，４に対して送信する指示データのことをいう。
【００１８】
例えば、ＡＴＭ８がその操作者（以下、「ＡＴＭ操作者」）から、金融機関Ａにおける自己の口座（ＡＴＭ操作者の口座）からの出金を指示する操作を受け付けた場合、ＡＴＭ８は、出金処理を指示するＡＴＭ用電文（以下、「出金指示電文」）を生成し、生成した出金指示電文を金融機関Ａサーバ３へ送信する。出金指示電文を受信した金融機関Ａサーバ３のＡＴＭ用電文処理部３１は、受信した出金指示電文に従って出金処理を行う（即ち、ＡＴＭ操作者の口座から指定された金額の出金を行う）。その後、金融機関Ａサーバ３のＡＴＭ用電文処理部３１は、その出金処理の結果を示す結果データ（以下、「出金処理結果データ」）をＡＴＭ８（出金指示電文を送信してきたＡＴＭ８）へ送信する。ＡＴＭ８へ送信される出金処理結果データには、例えば、出金処理が成功したか否かを示す情報や出金処理後の残高等が含まれる。出金処理結果データを受信したＡＴＭ８は、受信した出金処理結果データに基づき、出金処理が成功している場合に、出金額に相当する現金の排出を行う。
【００１９】
また、例えば、ＡＴＭ８がＡＴＭ操作者から、金融機関Ａにおける自己の口座（ＡＴＭ操作者の口座）への入金を指示する操作を受け付けた場合、ＡＴＭ８は、入金金額に相当する現金を挿入させるとともに、入金処理を指示するＡＴＭ用電文（以下、「入金指示電文」）を生成し、生成した入金指示電文を金融機関Ａサーバ３へ送信する。入金指示電文を受信した金融機関Ａサーバ３のＡＴＭ用電文処理部３１は、受信した入金指示電文に従って入金処理を行う（即ち、ＡＴＭ操作者の口座に指定された金額の入金を行う）。その後、金融機関Ａサーバ３のＡＴＭ用電文処理部３１は、その入金処理の結果を示す結果データ（以下、「入金処理結果データ」）をＡＴＭ８（入金指示電文を送信してきたＡＴＭ８）へ送信する。ＡＴＭ８へ送信される入金処理結果データには、例えば、入金処理が成功したか否かを示す情報や入金処理後の残高等が含まれる。入金処理結果データを受信したＡＴＭ８は、受信した入金処理結果データに基づき、入金処理が成功している場合に、入金処理が成功した旨のメッセージや残高等を表示する。
【００２０】
金融機関Ａサーバ３は、ＡＴＭ網６に接続されるほかに、ＡＴＭ網６とは異なる通信ネットワーク（例えば、インターネット、公衆電話回線網、専用通信ネットワーク等であり、本実施形態では、インターネットとする）５に接続される。そして、金融機関Ａサーバ３は、インターネット５に接続された端末１の利用者（以下、「端末利用者」）に対して、エレクトロニックバンキング（本実施形態ではインターネットバンキング）の機能（即ち、金融機関Ａにおける自己の口座（端末利用者の口座）に対する口座処理を、インターネット５を介して接続された端末１からの指示により行える機能）を提供する。なお、インターネットバンキングによって行うことができる口座処理は、例えば、残高照会や他の金融機関との間の資金移動（振込み等）等である。また、インターネットバンキングによる資金移動は、どの金融機関との間でも行えるわけではなく、一定の条件（例えば、金融機関Ａと同様にインターネットバンキングの機能を提供していることや、金融機関Ａとの間で予め資金移動についての提携がなされていること等の条件）を満たしている金融機関との間で行うことができる。本実施形態における金融機関Ｂは、インターネットバンキングによっては金融機関Ａとの間で資金移動ができない金融機関であるとする。
【００２１】
金融機関Ａサーバ３には、上記ＡＴＭ用電文処理部３１及びメモリ３２に加えて、上記インターネットバンキングの機能を実現するネット決済処理部３３が備えられる。ネット決済処理部３３の機能は、ＡＴＭ用電文処理部３１と同様に、金融機関Ａサーバ３が備えるＣＰＵが、メモリ３２に格納されている所定のプログラムを実行することにより実現される。
【００２２】
金融機関Ａサーバ３には、例えば専用回線７を介して、本実施形態に係る資金移動処理サーバに相当する仮想ＡＴＭサーバ２が接続される。仮想ＡＴＭサーバ２は、インターネット５を介して接続された端末１からの指示に基づいて複数の金融機関の口座間の資金移動を行う機能を、端末利用者に対して提供するサーバマシンである。以下、インターネットバンキングによる資金移動と区別して、仮想ＡＴＭサーバ２が行う資金移動を「仮想ＡＴＭ資金移動」と呼ぶ。
【００２３】
仮想ＡＴＭサーバ２は、ＡＴＭ対応の複数の金融機関の口座間について、仮想ＡＴＭ資金移動を行うことができる。ここで、ＡＴＭ対応の金融機関とは、ＡＴＭ８からの指示によりその口座の口座処理を行うことができる金融機関のことである。例えば、ＡＴＭ対応の金融機関には、本実施形態における金融機関Ａ、Ｂのように、ＡＴＭ用電文処理部３１，３２を備えた金融機関サーバ３，４を有する金融機関が含まれる。従って、本実施形態において、金融機関Ａと金融機関Ｂとの間では、インターネットバンキングによる資金移動はできないが、仮想ＡＴＭサーバ２の機能を利用した資金移動（即ち、仮想ＡＴＭ資金移動）ができることになる。なお、本実施形態では、仮想ＡＴＭサーバ２がいずれの金融機関からも独立している場合を例にとって説明するが、いずれかの金融機関が仮想ＡＴＭサーバ２を有していてもよい。また、仮想ＡＴＭ資金移動を行うための条件として、例えば、金融機関同士（本実施形態では金融機関Ａ及びＢ）が予め仮想ＡＴＭ資金移動についての提携をしていることが必要とされてもよい。
【００２４】
仮想ＡＴＭサーバ２は、例えば、仮想ＡＴＭ資金移動のための処理を行う仮想ＡＴＭ処理部２１と、メモリ２２とを備える。仮想ＡＴＭ処理部２１の機能は、例えば、仮想ＡＴＭサーバ２が備えるＣＰＵ（図示しない）が、メモリ２２に格納されている所定のプログラムを実行することにより実現される。仮想ＡＴＭ処理部２１が行う処理の詳細は、図２を参照して説明する。
【００２５】
図２は、仮想ＡＴＭ資金移動の処理のフローチャートである。図２は、金融機関Ｂにおける端末利用者の口座から金融機関Ａにおける端末利用者の口座へ資金を移動する場合（即ち、金融機関Ｂにおける端末利用者の口座から出金し、その出金した現金を金融機関Ａにおける端末利用者の口座へ入金する場合）の例を示している。
【００２６】
まず、端末利用者は、端末１を利用して、金融機関Ａが提供するインターネットバンキング機能を利用するためのユーザ名及びパスワードを入力し、金融機関Ａサーバ３にアクセスする（Ｓ１）。
【００２７】
ユーザ名及びパスワードを受信した金融機関Ａサーバ３のネット決済処理部３３は、インターネットバンキング機能の利用のためのログイン認証を行い（Ｓ２）、認証に成功した場合、サービスメニュー画面１１０の基となるデータを端末１へ送信し、端末１の入出力部１１にサービスメニュー画面１１０を表示させる（Ｓ３）。サービスメニュー画面１１０は、インターネットバンキング機能を利用する際の初期画面（言い換えると、金融機関Ａにおける自己の口座（端末利用者の口座）に関する初期画面）であり、例えば、図３に示されるものである。図３に示されるように、サービスメニュー画面１１０には、例えば、仮想ＡＴＭ資金移動を行うことを端末利用者に選択させるためのメニュー項目（図３の例では“入金（ネットＡＴＭ）”）１１１が表示される。
【００２８】
ここで、端末利用者は、サービスメニュー画面１１０に表示された“入金（ネットＡＴＭ）”のメニュー項目１１１を選択することにより、仮想ＡＴＭ資金移動を行う旨を金融機関Ａサーバ３へ通知する（Ｓ４）。
【００２９】
仮想ＡＴＭ資金移動を行う旨の通知を受け付けたネット決済処理部３３は、その旨を仮想ＡＴＭサーバ２へ通知する（Ｓ５）。この際、例えば、入金先に関する情報（即ち、端末利用者がログインした金融機関Ａにおける端末利用者の口座番号）も、仮想ＡＴＭサーバ２へ通知される。あるいは、入金先情報は、以下に説明する出金元情報の入力と同様に、端末１から入力させるようにしても良い。
【００３０】
仮想ＡＴＭ資金移動を行う旨の通知を受け付けた仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、出金元情報入力画面１２０の基となるデータを端末１へ送信し、端末１の入出力部１１に出金元情報入力画面１２０を表示させる（Ｓ６）。なお、仮想ＡＴＭサーバ２と端末１との間のデータ通信は、金融機関Ａサーバ３を経由して行われる。図４に示されるように、出金元情報入力画面１２０には、出金元に関する情報（例えば、出金元となる金融機関（例えば銀行）の名称、その支店名、口座番号等であり、以下、「出金元情報」という）を入力するための領域１２１と、出金元情報の入力を確定するための確定ボタン１２２とが表示される。
【００３１】
その後、端末利用者は、出金元情報入力画面１２０に対して、出金元情報を入力し、確定ボタン１２２を押下する（Ｓ７）。本実施形態では、出金元の金融機関として金融機関Ｂを示す情報が入力される。
【００３２】
出金元情報の入力を受け付けた仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、受け付けた出金元情報をメモリ２２に記憶する。そして、仮想ＡＴＭ処理部２１は、出金金額入力画面１３０の基となるデータを端末１へ送信し、端末１の入出力部１１に出金金額入力画面１３０を表示させる（Ｓ８）。図５に示されるように、出金金額入力画面１３０には、出金金額を入力するための領域１３１と、出金金額の入力を確定するための確定ボタン１３２とが表示される。なお、この出金金額は、資金移動の金額に対応し、従って、出金金額と同額の現金が資金移動先（本実施形態では、金融機関Ａにおける端末利用者の口座）に入金されることになる。
【００３３】
その後、端末利用者は、出金金額入力画面１３０に対して、出金金額を入力し、確定ボタン１３２を押下する（Ｓ９）。
【００３４】
出金金額の入力を受け付けた仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、受け付けた出金金額をメモリ２２に記憶する。そして、仮想ＡＴＭ処理部２１は、出金指示画面１４０の基となるデータを端末１へ送信し、端末１の入出力部１１に出金指示画面１４０を表示させる（Ｓ１０）。図６に示されるように、出金指示画面１４０には、暗証番号を入力するための領域１４１と、出金処理を指示するための出金指示ボタン１４２とが表示される。
【００３５】
その後、端末利用者は、出金指示画面１４０に対して、出金元の金融機関（本例では金融機関Ｂ）の暗証番号（以下、「出金元暗証番号」）を入力し、出金指示ボタン１４２を押下する（Ｓ１１）。なお、ここで入力される出金元暗証番号は、端末利用者が、ＡＴＭ８を操作して出金元の金融機関（本例では金融機関Ｂ）における自己の口座（端末利用者の口座）の口座処理を行う場合に、ＡＴＭ８に対して入力する暗証番号である。
【００３６】
出金元暗証番号の入力を受け付けた仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、受け付けた出金元暗証番号をメモリ２２に記憶する。そして、仮想ＡＴＭ処理部２１は、ステップＳ７，Ｓ９，Ｓ１１において入力された出金元情報、出金金額及び出金元暗証番号に基づいて出金指示電文（出金処理を指示するＡＴＭ用電文）を生成し、生成した出金指示電文を、出金元である金融機関Ｂが有する金融機関Ｂサーバ４へ送信する（Ｓ１２）。
【００３７】
出金指示電文を受信した金融機関Ｂサーバ４のＡＴＭ用電文処理部４１は、ＡＴＭ８から出金指示電文を受信した場合と同様に、受信した出金指示電文に従って出金処理を行う（即ち、端末利用者の口座から出金金額の出金を行う）（Ｓ１３）。そして、金融機関Ｂサーバ４のＡＴＭ用電文処理部４１は、出金処理結果データを仮想ＡＴＭサーバ２へ送信する。上述したように、出金処理結果データには、例えば、出金処理が成功したか否かを示す情報や出金処理後の残高等が含まれる。
【００３８】
出金処理結果データを受信した仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、出金処理に成功した場合には、出金処理結果及び入金指示画面１５０の基となるデータを端末１へ送信し、端末１の入出力部１１に出金処理結果及び入金指示画面１５０を表示させる（Ｓ１４）。なお、出金処理に失敗した場合には、仮想ＡＴＭ処理部２１は、出金処理に失敗した旨を通知する画面を、端末１の入出力部１１に表示させることができる。図７に示されるように、出金処理結果及び入金指示画面１５０には、例えば、出金処理が成功した旨を示すメッセージの表示領域１５１と、入金予定金額（即ち、出金金額に対応する金額）の表示領域１５２と、暗証番号を入力するための領域１５３と、入金処理を指示するための入金指示ボタン１５４とが表示される。
【００３９】
その後、端末利用者は、出金処理結果及び入金指示画面１５０に対して、入金先の金融機関（本例では金融機関Ａ）の暗証番号（以下、「入金先暗証番号」）を入力し、入金指示ボタン１４２を押下する（Ｓ１５）。なお、ここで入力される入金先暗証番号は、端末利用者が、ＡＴＭ８を操作して入金先の金融機関（本例では金融機関Ａ）における自己の口座（端末利用者の口座）の口座処理を行う場合に、ＡＴＭ８に対して入力する暗証番号である。
【００４０】
入金先暗証番号の入力を受け付けた仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、受け付けた入金先暗証番号をメモリ２２に記憶する。そして、仮想ＡＴＭ処理部２１は、ステップＳ９，Ｓ１５において入力された出金金額（これが入金金額となる）及び入金先暗証番号と、ステップＳ１においてログインの対象とされた金融機関Ａにおける自己の口座番号とに基づいて、入金指示電文（入金処理を指示するＡＴＭ用電文）を生成し、生成した入金指示電文を、入金先である金融機関Ａが有する金融機関Ａサーバ３へ送信する（Ｓ１６）。
【００４１】
入金指示電文を受信した金融機関Ａサーバ３のＡＴＭ用電文処理部３１は、ＡＴＭ８から入金指示電文を受信した場合と同様に、受信した入金指示電文に従って入金処理を行う（即ち、端末利用者の口座に入金金額の入金を行う）（Ｓ１７）。そして、金融機関Ａサーバ３のＡＴＭ用電文処理部３１は、入金処理結果データを仮想ＡＴＭサーバ２へ送信する。上述したように、ＡＴＭ８へ送信される入金処理結果データには、例えば、入金処理が成功したか否かを示す情報や入金処理後の残高等が含まれる。
【００４２】
入金処理結果データを受信した仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、入金処理結果画面１６０の基となるデータを端末１へ送信し、端末１の入出力部１１に入金処理結果画面１６０を表示させる（Ｓ１８）。図８に示されるように、入金処理結果画面１６０には、例えば、入金処理が成功した場合には、その旨を示すメッセージの表示領域１６１と、入金後の残高の表示領域１６２とが表示される。
【００４３】
その後、例えば、仮想ＡＴＭサーバ２のメモリ２２に記憶されている、金融機関Ａと金融機関Ｂとの間で行われた仮想ＡＴＭ資金移動に関する情報（資金移動された金額（つまり、金融機関Ｂからの出金金額、金融機関Ａへの入金金額）等）が参照されて、金融機関Ａと金融機関Ｂとの間で清算が行われる。
【００４４】
以上が、仮想ＡＴＭ資金移動の処理の説明である。これにより、複数の金融機関がインターネットバンキングによる資金移動ができない関係にある場合でも、それらの金融機関がＡＴＭ対応の金融機関であれば、端末利用者は、仮想ＡＴＭサーバ２が提供する仮想ＡＴＭ資金移動の機能を利用することで、それらの金融機関の間で、インターネット５を介して接続された端末１からの指示に基づく資金移動ができるようになる。
【００４５】
なお、ステップＳ６において、図４に示される出金元情報入力画面１２０の代わりに、図９に示される出金元情報入力画面１２０’が表示されてもよい。図９に示されるように、出金元情報入力画面１２０’には、例えば、予め仮想ＡＴＭサーバ２に登録されている出金元情報（例えば、端末利用者が予め登録しておいた出金元情報、或いは、過去に端末利用者が仮想ＡＴＭ資金移動を行った際に入力した出金元情報）のリスト１２３が表示される。図９に示される出金元情報入力画面１２０’が用いられた場合は、端末利用者は、所望の出金元情報を選択するだけでよく、出金元情報を入力しなくともよくなる。
【００４６】
また、ステップＳ１０において、図６に示される出金指示画面１４０の代わりに、図１０に示される出金・入金指示画面１７０が表示されてもよい。出金・入金指示画面１７０は、ステップＳ１１で入力された出金元暗証番号と、ステップＳ１５で入力された入金先暗証番号とを、ステップＳ１１の時点で一度に入力させるための画面である。即ち、図１０に示されるように、出金・入金指示画面１７０には、例えば、出金元暗証番号を入力するための領域１７１と、入金先暗証番号を入力するための領域１７２とが表示される。図１０に示される出金・入金指示画面１７０が用いられた場合は、ステップＳ１１において出金元暗証番号と入金先暗証番号とが一度に入力されるので、ステップＳ１４，Ｓ１５の処理が省略可能となる。
【００４７】
図１１は、仮想ＡＴＭ資金移動の処理の変形例（即ち、入金処理において収納代行を利用する場合）を示す図である。ステップＳ１３までは図２と同様である。以下、ステップＳ２０以降の処理を説明する。
【００４８】
出金処理結果データを受信した仮想ＡＴＭサーバ２の仮想ＡＴＭ処理部２１は、出金処理結果確認画面１８０の基となるデータを端末１へ送信し、端末１の入出力部１１に出金処理結果確認画面１８０を表示させる（Ｓ２０）。図１２に示されるように、出金処理結果確認画面１８０には、例えば、出金処理が成功した場合には、その旨を示すメッセージの表示領域１８１と、入金予定金額（即ち、出金金額に対応する金額）の表示領域１８２とが表示される。
【００４９】
その後、仮想ＡＴＭ処理部２１は、入金先である金融機関Ａに対して収納代行の処理を行う（Ｓ２１）。
【００５０】
その後、金融機関Ａサーバ３において、ステップＳ２１で行われた収納代行の処理に応じた入金処理が行われる（Ｓ２２）。そして、入金処理が完了した旨の通知が、端末１へ通知される（Ｓ２３）。
【００５１】
その後、例えば、仮想ＡＴＭサーバ２のメモリ２２に記憶されている、金融機関Ａと金融機関Ｂとの間で行われた仮想ＡＴＭ資金移動に関する情報（資金移動された金額（つまり、金融機関Ｂからの出金金額、金融機関Ａへの入金金額）等）が参照されて、金融機関Ａと金融機関Ｂとの間で清算が行われる。
【００５２】
上述した本発明の実施形態は、本発明の説明のための例示であり、本発明の範囲をそれらの実施形態にのみ限定する趣旨ではない。本発明は、その要旨を逸脱することなく、その他の様々な態様でも実施することができる。
【００５３】
本実施形態では、端末１と仮想ＡＴＭサーバ２とのデータ通信は、金融機関Ａサーバ３を経由して行われたが、必ずしも金融機関Ａサーバ３を経由しなくてもよい。例えば、仮想ＡＴＭサーバ２がインターネット５に接続され、端末１と仮想ＡＴＭサーバ２とが、インターネット５を介して直接データ通信を行うようにしてもよい。そして、端末１と仮想ＡＴＭサーバ２とが直接データ通信を行う場合は、例えば、端末利用者は、インターネットバンキングの機能を提供する金融機関の金融機関サーバにログインすることなく（即ち、図２の例ではステップＳ１〜Ｓ５の処理を行うことなく）、直接仮想ＡＴＭサーバ２にアクセスして仮想ＡＴＭ資金移動を行うことができる。なお、この場合は、端末利用者が、入金先に関する情報（例えば、入金先となる金融機関（例えば銀行）の名称、その支店名、口座番号等）を、仮想ＡＴＭサーバ２へ入力することが必要となる。
【符号の説明】
【００５４】
１…端末、２…仮想ＡＴＭサーバ、３…金融機関Ａサーバ、４…金融機関Ｂサーバ、５…インターネット、６…ＡＴＭ網、７…専用回線、８…ＡＴＭ
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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