(57)【要約】【課題】的確かつ効率的に取引を支援するための振込管理システム、振込管理方法及び振込管理プログラムを提供する。【解決手段】銀行サーバ２０は、振込処理を管理する制御部２１と、振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部２４とを備える。そして、制御部２１が、仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、振込金を保留口座において保存する。更に、振込条件、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて振込依頼記憶部２４に記録する。そして、振込依頼記憶部２４に記録された振込条件に基づいて、振込指定口座に振込金額を入金する。【選択図】図１
2018063620.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
振込処理を管理する制御部と、
振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備えた振込管理システムであって、
前記制御部が、
仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、
前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、振込金を保留口座において保存し、前記振込条件、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、
前記振込条件に基づいて、前記振込指定口座に前記振込金額を入金することを特徴とする振込管理システム。
【請求項２】
前記制御部が、
前記振込条件からパスワードを取得し、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、
振込指定口座を有する受取人の利用者端末からパスワードを取得し、前記取得したパスワードと前記振込依頼記憶部に記録された振込指定口座に関連付けられたパスワードとが一致した場合には、前記振込指定口座に前記振込金額を入金することを特徴とする請求項１に記載の振込管理システム。
【請求項３】
前記振込メモ欄には、有効期限に関する情報が含まれており、
前記制御部が、前記有効期限までに、受取人の利用者端末からパスワードを取得できなかった場合には、前記振込依頼電文の手続を停止する処理を実行することを特徴とする請求項１又は２に記載の振込管理システム。
【請求項４】
前記制御部が、
受取人の利用者端末から法人番号を取得し、前記法人番号についての法人名を取得し、
前記法人名と、前記振込指定口座の名義人名とが一致することを条件として、前記受取人の利用者端末から取得したパスワードに基づいて、前記振込指定口座に入金を行なうことを特徴とする請求項１〜３の何れか一項に記載の振込管理システム。
【請求項５】
振込処理を管理する制御部と、
振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備えた振込管理システムを用いて、振込管理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、
前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、振込金を保留口座において保存し、前記振込条件、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、
前記振込条件に基づいて、前記振込指定口座に前記振込金額を入金することを特徴とする振込管理方法。
【請求項６】
振込処理を管理する制御部と、
振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備えた振込管理システムを用いて、振込管理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、
前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、振込金を保留口座において保存し、前記振込条件、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、
前記振込条件に基づいて、前記振込指定口座に前記振込金額を入金する手段として機能させることを特徴とする振込管理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、的確な振込を支援するための振込管理システム、振込管理方法及び振込管理プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
電子商取引の安全のためにエスクローサービスを利用することがある。このエスクローサービスにおいては、商取引の際に、信頼の置ける第三者を仲介させて、取引の目的を担保する（例えば、特許文献１〜３参照）。この特許文献１に記載された技術では、販売者と購買者の間で電子商取引が成立し、購買者がその決済代金を提携金融機関所有の口座に入金後、システム管理センターが、決済代金が提携金融機関所有の口座に入金されたことを確認する。そして、販売者に対して取引対象物を購買者への引き渡しを依頼し、購買者から取引対象物の受領確認を受け取る。この場合、提携金融機関に対して、販売者への取引対象物の代金支払を依頼する。
【０００３】
また、特許文献２に記載された技術では、売買された商品の代金支払に関して多様なタイミングを設定できるようにしている。この文献に記載された技術では、管理コンピュータは、購入者端末から、購入者の口座、商品を販売した販売者の振込先口座、商品の支払代金及び入金タイミングに関するデータを受信すると、購入者の口座から引き落とした代金を保留する。管理コンピュータから代金を保留した通知を受けた販売者サーバは、通知タイミングのデータを含めた商品の発送の依頼を配送事業者サーバに行ない、その商品に関連付けられた配送識別子を管理コンピュータに送信する。管理コンピュータは、配送事業者サーバから、通知タイミングの地点を通過した商品の配送識別子を受信すると、この配送識別子に対応付けられて保留された代金を販売者の振込先口座に入金する。
【０００４】
また、特許文献３に記載された技術では、料金支払仲介システムは、購入者が仲介者の銀行口座に料金を振り込んだ入金データを販売者端末に通知する。これに基づき、販売者は商品を購入者に発送し、商品発送データを料金支払仲介システムに送信する。このデータを受信した管理コンピュータは、購入者パスワードを生成し、購入者端末に送信する。商品を確認した購入者は購入者パスワードを料金支払仲介システムに送信する。そして、管理コンピュータは、銀行口座データ記憶部に記録された銀行口座データに基づき、資金移動データを銀行システムに送信する。銀行システムは、このデータに基づいて、仲介者の口座から販売者の口座に資金を移動する。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２００２−３１８９３４号公報
【特許文献２】特開２００５−２８４９０７号公報
【特許文献３】特開２００２−２７９２２５号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
しかしながら、特許文献１〜３に記載された技術においては、サービス提供のために、専用のシステムを構築する必要がある。このため、効率的なサービス提供が困難である。
本発明は、上記問題点を解決するためになされたものであり、的確かつ効率的に振込を管理して、取引を支援するための振込管理システム、振込管理方法及び振込管理プログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
・上記課題を解決する振込管理システムは、振込処理を管理する制御部と、振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備える。前記制御部が、仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、振込金を保留口座において保存し、前記振込条件、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、前記振込条件に基づいて、前記振込指定口座に前記振込金額を入金する。これにより、既存の振込依頼電文を用いて、振込条件を設定し、振込を行なうことができる。
【０００８】
・上記振込管理システムにおいて、前記制御部が、前記振込条件からパスワードを取得し、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、振込指定口座を有する受取人の利用者端末からパスワードを取得し、前記取得したパスワードと前記振込依頼記憶部に記録された振込指定口座に関連付けられたパスワードとが一致した場合には、前記振込指定口座に前記振込金額を入金することが好ましい。これにより、振込のためのパスワードを設定することができる。
・上記振込管理システムにおいて、前記振込メモ欄には、有効期限に関する情報が含まれており、前記制御部が、前記有効期限までに、受取人の利用者端末からパスワードを取得できなかった場合には、前記振込依頼電文の手続を停止する処理を実行することが好ましい。これにより、振込期限を設定することができる。
【０００９】
・上記振込管理システムにおいて、前記制御部が、受取人の利用者端末から法人番号を取得し、前記法人番号についての法人名を取得し、前記法人名と、前記振込指定口座の名義人名とが一致することを条件として、前記受取人の利用者端末から取得したパスワードに基づいて、前記振込指定口座に入金を行なうことが好ましい。これにより、法人番号を用いて、受取人を確認することができる。
【発明の効果】
【００１０】
本発明によれば、的確かつ効率的に振込を管理して、取引を支援することができる。
【図面の簡単な説明】
【００１１】
【図１】本実施形態の振込管理システムの説明図。
【図２】本実施形態の処理手順の説明図。
【図３】本実施形態の処理手順の説明図。
【図４】本実施形態の処理手順の説明図。
【図５】本実施形態の処理手順の説明図。
【図６】他の実施形態の処理手順の説明図。
【図７】他の実施形態の処理手順の説明図。
【発明を実施するための形態】
【００１２】
以下、振込管理システム、振込管理方法及び振込管理プログラムを具体化した一実施形態を、図１〜図５に従って説明する。本実施形態では、振込依頼人から受取人に対する振込を支援する。ここでは、振込依頼を受けたことを受取人に通知するとともに、受取人から取得した情報に基づいて、受取人の口座への振込を実行する支払支援サービスを提供する場合を想定する。
【００１３】
この支払支援サービスでは、図１に示すように、ネットワークを介して接続された利用者端末１０，１５、銀行サーバ２０、ウェブサーバ３０、銀行サーバ４０を用いる。
利用者端末１０，１５は、それぞれ、本サービスを利用する振込依頼人、受取人が用いるコンピュータ端末である。利用者端末１０，１５は、制御部、入力部（ポインティングデバイスやキーボード等）、出力部（ディスプレイ等）を備えている。
【００１４】
自行の銀行サーバ２０、他行の銀行サーバ４０は、振込サービスを提供する銀行のコンピュータシステムである。ここでは、（ａ）他行が仕向銀行、自行が被仕向銀行になる場合と、（ｂ）他行が被仕向銀行、自行が仕向銀行になる場合とを想定する。銀行サーバ２０，４０は、それぞれの銀行に開設された口座を管理する。銀行サーバ２０と銀行サーバ４０とは、金融機関相互間の内国為替取引を、全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）により、オンライン処理する。そして、銀行サーバ２０が、支払支援サービスを提供する。
【００１５】
この銀行サーバ２０は、制御部２１、顧客情報記憶部２２、口座情報記憶部２３、振込依頼記憶部２４を備えている。そして、銀行サーバ２０は、別段口座（一時的に預金を保管しておくための預金科目の保留口座）についても管理する。
【００１６】
顧客情報記憶部２２には、金融機関の顧客についての顧客管理レコードが記録されている。顧客管理レコードは、顧客が金融機関に口座を開設した場合に記録される。顧客管理レコードには、顧客コード、顧客名、パスワード、口座識別子、連絡先に関するデータが記録されている。
【００１７】
顧客コードデータ領域には、金融機関の各顧客を特定するための識別子に関するデータが記録されている。
顧客名データ領域には、この顧客の氏名、名称に関するデータが記録されている。
パスワードデータ領域には、ウェブサーバ３０へのログイン時に、本人認証に用いる認証用情報（パスワード）が記録されている。
【００１８】
口座識別子データ領域には、この顧客が保有する口座を特定するための識別子（本支店コード、種別コード、口座番号等）に関するデータが記録されている。
連絡先データ領域には、この顧客の連絡先（例えば、メールアドレス）に関するデータが記録されている。
【００１９】
口座情報記憶部２３には、顧客が開設した口座を管理するための口座管理レコードが記録される。口座管理レコードは、金融機関において口座が開設された場合に登録される。この口座管理レコードは、口座識別子、口座残高、口座履歴に関するデータが記録されている。
【００２０】
口座識別子データ領域には、各口座を特定するための識別子（本支店コード、預金種別コード、口座番号）に関するデータが記録される。
口座残高データ領域には、この口座の残高に関するデータが記録される。
口座履歴データ領域には、この口座における入金や出金について、入出金日時や金額、摘要等に関するデータが記録される。
【００２１】
振込依頼記憶部２４には、支払支援サービスを利用した振込依頼を管理するための振込依頼管理レコードが記録される。振込依頼管理レコードは、支払支援サービスを利用する振込依頼を受け付けた場合に登録される。この振込依頼管理レコードには、振込依頼識別子、出金口座、振込依頼人、振込指定日、振込指定口座、受取人、振込金額、振込メモ、ステータスに関するデータが記録される。
【００２２】
振込依頼識別子データ領域には、各振込依頼を特定するための識別子に関するデータが記録される。
出金口座データ領域には、振込依頼の出金元の口座を特定するための識別子（銀行コード、本支店コード、預金種別コード、口座番号）に関するデータが記録される。
【００２３】
振込依頼人データ領域には、振込依頼人を特定するための情報（名称）に関するデータが記録される。
振込指定日データ領域には、振込を行なう指定日（年月日）に関するデータが記録される。振込指定日は、振込依頼人により、任意に設定される。
【００２４】
振込指定口座データ領域には、振込先として指定された口座を特定するための識別子（銀行コード、本支店コード、預金種別コード、口座番号）に関するデータが記録される。
受取人データ領域には、受取人を特定するための情報（名称）に関するデータが記録される。
【００２５】
振込金額データ領域には、振込金額に関するデータが記録される。
振込メモデータ領域には、振込メモ欄に入力されたＥＤＩ情報（電子データ交換情報）に関するデータが記録される。
【００２６】
ステータスデータ領域には、この振込依頼の状況を特定するためのフラグに関するデータが記録される。例えば、別段口座に入金された場合には「別段口座入金」フラグ、返金した場合には「返金」フラグ、振込指定口座に入金した場合には「完了」フラグ等が記録される。
【００２７】
制御部２１は、制御手段（ＣＰＵ、ＲＡＭ、ＲＯＭ等）を備え、後述する処理（振込処理段階、期限管理段階、サービス管理段階等の各処理等）を行なう。そのための振込管理プログラムを実行することにより、制御部２１は、振込処理部２１１、期限管理部２１２、サービス管理部２１３として機能する。
【００２８】
振込処理部２１１は、振込依頼に基づいて、振込を行なう処理を実行する。ここで、銀行サーバ２０が被仕向銀行となる場合には、受取人の振込指定口座に入金し、仕向銀行となる場合には、被仕向銀行に対する振込依頼を送信する。
【００２９】
期限管理部２１２は、支払支援サービスを利用した振込依頼について振込期限を管理する処理を実行する。
サービス管理部２１３は、支払支援サービスにおいて、受取人からの指示に基づいて振込を行なう処理を実行する。
【００３０】
ウェブサーバ３０は、利用者に対して、ネットバンキングのためのポータルサイトを管理するコンピュータシステムである。このウェブサーバ３０は、アクセス端末（利用者端末１０，１５）に対してポータルサイトの提供や、ポータルサイトを通じて各種情報の取得を行なう制御部３１を備えている。なお、本実施形態では、ウェブサーバ３０と銀行サーバ４０とを分けた例を示したが、ハードウェア構成はこれに限定されるものではなく、両者を一体として構成することも可能である。
【００３１】
このポータルサイトにおいては、ログイン認証した顧客コードに基づいて、この顧客コードの利用者に対して、銀行が提供する各種情報を表示する。本実施形態では、振込依頼人からの送金についての接受通知を表示する。
【００３２】
次に、この振込管理システムにおける処理手順を、図２〜図５を用いて説明する。
（ａ）他行が仕向銀行、自行が被仕向銀行になる場合の処理手順
（振込依頼受付時処理）
まず、図２を用いて、銀行サーバ４０における振込依頼の受付処理を説明する。ここでは、仕向銀行（他行）の銀行サーバ４０において受け付けた振込依頼を、被仕向銀行（自行）の銀行サーバ２０において振込処理を行なう場合を想定する。
【００３３】
まず、仕向銀行の顧客（振込依頼人）は、利用者端末１０を用いて、ネットワークを介して、銀行サーバ４０にアクセスする。
この場合、銀行サーバ４０は、振込依頼処理を実行する（ステップＳ１−１）。具体的には、振込依頼人は、利用者端末１０を用いて、全銀協規定フォーマット（全銀フォーマット）により振込依頼データを作成する。この振込依頼データには、出金口座、振込依頼人情報、振込指定日、振込指定口座、受取人、振込金額、振込メモに関するデータが含まれる。そして、支払支援サービスを利用する場合には、振込メモ欄に、本サービスを利用するための振込条件を、予め定められたパターンで入力する。ここでは、振込条件として、パスワードや受取期限に関する情報を設定する。パスワードを示すタグ「＋Ｐ」、受取期限を示すタグ「＋Ｅ」を用いて、振込条件を設定する。
【００３４】
例えば、パスワードとして「passw0rd」、受取期限日として「２０１６年９月３０日」を設定する場合は、上述のタグ記号と区切り記号（スラッシュ）を用いて、振込メモ欄に「+P/passw0rd/+E/20160930/」を入力する。なお、パスワードのみ「+P/passw0rd/」や受取期限日のみ「+E/20160930/」を設定することも可能である。
【００３５】
次に、銀行サーバ４０は、振込処理を実行する（ステップＳ１−２）。具体的には、銀行サーバ４０は、全銀ネットを介して、全銀フォーマットにより作成された振込依頼データを含む振込依頼電文を、被仕向銀行の銀行サーバ２０に送信する。
【００３６】
次に、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込依頼電文の取得処理を実行する（ステップＳ１−３）。具体的には、制御部２１の振込処理部２１１は、全銀ネットを介して、振込依頼データを取得する。
【００３７】
次に、銀行サーバ２０の制御部２１は、サービス利用かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ１−４）。具体的には、制御部２１の振込処理部２１１は、振込依頼データの振込メモ欄に設定されている文字コードを取得する。そして、振込処理部２１１は、取得した文字コードにおいて、本サービスのタグ記号と区切り記号が含まれているかどうかを確認する。
【００３８】
振込メモ欄に、本サービスのタグ記号と区切り記号が設定されておらず、サービス利用でないと判定した場合（ステップＳ１−４において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込指定口座への入金処理を実行する（ステップＳ１−５）。具体的には、制御部２１の振込処理部２１１は、振込依頼データに含まれる振込指定口座への入金を行なう。なお、振込依頼データに振込指定日が設定されている場合には、振込処理部２１１は、この振込指定日に入金を行なう。
【００３９】
一方、振込メモ欄に、本サービスのタグ記号と区切り記号が設定されており、サービス利用と判定した場合（ステップＳ１−４において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、別段口座への入金処理を実行する（ステップＳ１−６）。具体的には、制御部２１の振込処理部２１１は、別段口座への入金を行なう。そして、振込処理部２１１は、振込依頼データに対して振込依頼識別子を付与した振込依頼管理レコードを生成し、振込依頼記憶部２４に記録する。この場合、振込依頼管理レコードのステータスデータ領域には、「別段口座入金」フラグを記録する。
【００４０】
次に、銀行サーバ２０の制御部２１は、接受通知処理を実行する（ステップＳ１−７）。具体的には、制御部２１のサービス管理部２１３は、振込依頼管理レコードの振込指定口座の口座識別子が記録されている顧客管理レコードを、顧客情報記憶部２２から抽出する。そして、サービス管理部２１３は、抽出した顧客管理レコードに記録されている連絡先に対して、送金通知を送信する。更に、サービス管理部２１３は、ウェブサーバ３０に対して、接受通知を送信する。この接受通知には、振込依頼人情報、振込金額、顧客コードに関するデータを含める。
【００４１】
次に、ウェブサーバ３０は、接受通知の登録処理を実行する（ステップＳ１−８）。具体的には、ウェブサーバ３０は、顧客コードに基づいて、顧客のポータルサイトを特定する。そして、このポータルサイトに接受通知を登録する。ここでは、振込依頼人情報、振込金額、振込依頼人からの送金が別段口座に入金されたことを示すメッセージを含める。
【００４２】
そして、受取人は利用者端末１５を利用して、ウェブサーバ３０にアクセスする。
この場合、ウェブサーバ３０は、受取人のログイン処理を実行する（ステップＳ１−９）。具体的には、ウェブサーバ３０は、利用者端末１５の出力部においてログイン画面を表示する。このログイン画面には、顧客コード、パスワードの入力欄が設けられている。そして、ユーザは、ログイン画面に、ネットバンキングを利用するための顧客コード、パスワードを入力する。この場合、ウェブサーバ３０は、銀行サーバ２０の顧客情報記憶部２２に記録されたパスワードを用いて、ログイン認証を行なう。ここで、ログイン認証できない場合には、ログインを拒否する。
【００４３】
ログイン処理を完了した場合、ウェブサーバ３０は、受取人に対して情報提供処理を実行する（ステップＳ１−１０）。具体的には、ウェブサーバ３０は、受取人のポータルサイトを利用者端末１５に出力する。このポータルサイトには、接受通知が表示される。
【００４４】
（受取期限の期限管理処理）
次に、受取期限の期限管理処理を説明する。この処理は、毎日、定期的に実行される。
銀行サーバ２０の制御部２１は、期限管理対象の特定処理を実行する（ステップＳ２−１）。具体的には、制御部２１の期限管理部２１２は、振込依頼記憶部２４において、「別段口座入金」フラグが記録されている振込依頼管理レコードを抽出する。更に、期限管理部２１２は、受取期限日が設定されている振込依頼管理レコードを特定する。
【００４５】
そして、銀行サーバ２０の制御部２１は、特定した振込依頼管理レコードにおいて処理対象を特定し、振込依頼毎に以下の処理を実行する。
ここでは、銀行サーバ２０の制御部２１は、受取期限を経過したかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−２）。具体的には、制御部２１の期限管理部２１２は、処理対象の振込依頼管理レコードに記録された受取期限日と現在日時とを比較する。現在日時が受取期限日を超えている場合には、受取期限の経過と判定する。
【００４６】
受取期限を経過したと判定した場合（ステップＳ２−２において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、返金処理を実行する（ステップＳ２−３）。具体的には、制御部２１の期限管理部２１２は、振込依頼管理レコードに記録された出金口座に対して、別段口座に入金された振込金額を返金する処理を実行する。そして、期限管理部２１２は、振込依頼管理レコードのステータスデータ領域に「返金」フラグを記録する。
【００４７】
一方、受取期限を経過していないと判定した場合（ステップＳ２−２において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、返金処理（ステップＳ２−３）をスキップする。
以上の処理を、特定したすべての振込依頼管理レコードについて終了するまで繰り返す。
【００４８】
（受取時処理）
次に、図３を用いて、受取時処理を説明する。接受通知を確認した受取人は、振込依頼人に対する役務を提供する。例えば、商品取引の場合には、商品の発送を行なう。そして、振込依頼人が、役務の提供を受けた場合には、受取人に対して、振込依頼時に設定したパスワードを連絡する。そして、受取人は、利用者端末１５を用いて、ウェブサーバ３０にアクセスする。
この場合、ステップＳ１−９と同様に、ウェブサーバ３０は、受取人のログイン処理を実行する（ステップＳ３−０）。
【００４９】
次に、銀行サーバ２０の制御部２１は、パスワードの取得処理を実行する（ステップＳ３−１）。具体的には、ウェブサーバ３０の制御部３１は、銀行サーバ２０の顧客情報記憶部２２から、ログイン認証した顧客コードに関連付けられた口座識別子を特定する。次に、制御部３１は、振込依頼記憶部２４から、この口座識別子が振込指定口座データ領域に記録された振込依頼管理レコードを抽出する。そして、制御部３１は、抽出した振込依頼（接受通知）を一覧表示させたポータルサイトを、利用者端末１５のディスプレイに出力する。そして、ポータルサイトにおいて接受通知が選択された場合、制御部３１は、選択された接受通知の振込依頼識別子を、サービス管理部２１３に通知する。この場合、銀行サーバ２０のサービス管理部２１３は、受取人の利用者端末１５のディスプレイに、パスワード入力欄が設けられている認証画面を出力する。そして、サービス管理部２１３は、認証画面を介して、パスワードを取得する。
【００５０】
次に、銀行サーバ２０の制御部２１は、照合完了かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ３−２）。具体的には、制御部２１のサービス管理部２１３は、選択された接受通知の振込依頼識別子が記録された振込依頼管理レコードを振込依頼記憶部２４から抽出する。次に、サービス管理部２１３は、利用者端末１５から取得したパスワードと、振込依頼管理レコードに記録されているパスワードとを照合する。
【００５１】
パスワードが一致せず、照合できないと判定した場合（ステップＳ３−２において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、エラー処理を実行する（ステップＳ３−３）。具体的には、制御部２１のサービス管理部２１３は、利用者端末１５において、パスワードを照合できないことを示すメッセージを出力し、受取時処理を終了する。
【００５２】
一方、パスワードが一致し、照合完了と判定した場合（ステップＳ３−２において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込条件に応じた振込指定口座への入金処理を実行する（ステップＳ３−４）。具体的には、制御部２１のサービス管理部２１３は、振込依頼管理レコードに記録されている振込指定口座に対して、別段口座からの入金を行なう。
【００５３】
（ｂ）他行が被仕向銀行、自行が仕向銀行になる場合の処理手順
（振込依頼受付時処理）
次に、図４を用いて、銀行サーバ２０における振込依頼の受付処理を説明する。ここでは、仕向銀行の銀行サーバ２０において受け付けた振込依頼を用いて、被仕向銀行の銀行サーバ４０において振込処理を行なう場合を想定する。
【００５４】
仕向銀行の顧客は、利用者端末１０を用いて、ネットワークを介して、銀行サーバ２０にアクセスする。
ここでは、銀行サーバ２０の制御部２１は、ステップＳ１−１と同様に、振込依頼処理を実行する（ステップＳ４−１）。
【００５５】
この場合、銀行サーバ２０の制御部２１は、ステップＳ１−４と同様に、サービス利用かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ４−２）。
振込メモ欄に、本サービスのタグ記号と区切り記号が設定されておらず、サービス利用でないと判定した場合（ステップＳ４−２において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込指定口座の被仕向銀行への送金処理を実行する（ステップＳ４−３）。具体的には、制御部２１の振込処理部２１１は、全銀ネットを介して、全銀フォーマットにより作成された振込依頼データを、被仕向銀行の銀行サーバ４０に送信する。
【００５６】
一方、振込メモ欄に、本サービスのタグ記号と区切り記号が設定されており、サービス利用と判定した場合（ステップＳ４−２において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、ステップＳ１−６，Ｓ１−７と同様に、別段口座への入金処理（ステップＳ４−４）、接受通知処理（ステップＳ４−５）を実行する。
【００５７】
次に、ウェブサーバ３０は、ステップＳ１−８と同様に、接受通知の登録処理を実行する（ステップＳ４−６）。
次に、ウェブサーバ３０は、ステップＳ１−９と同様に、受取人のログイン処理を実行する（ステップＳ４−７）。
【００５８】
次に、ウェブサーバ３０は、ステップＳ１−１０と同様に、受取人に情報提供処理を実行する（ステップＳ４−８）。
更に、ここでも、銀行サーバ２０の制御部２１は、受取期限の期限管理処理を実行する。
【００５９】
図５に示すように、接受通知を確認した受取人は、振込依頼人に対する役務を提供する。例えば、商品取引の場合には、商品の発送を行なう。そして、振込依頼人が、役務の提供を受けた場合には、受取人に対して、パスワードを連絡する。そして、受取人は、利用者端末１５を用いて、ウェブサーバ３０にアクセスする。
この場合、ステップＳ３−０と同様に、ウェブサーバ３０は、受取人のログイン処理を実行する（ステップＳ５−０）
【００６０】
そして、銀行サーバ２０の制御部２１は、ステップＳ３−１と同様に、受取人からパスワードの取得処理を実行する（ステップＳ５−１）。
次に、銀行サーバ２０の制御部２１は、ステップＳ３−２と同様に、照合完了かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ５−２）。
【００６１】
パスワードが一致せず、パスワード照合できないと判定した場合（ステップＳ５−２において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、ステップＳ３−３と同様に、エラー処理を実行する（ステップＳ５−３）。
【００６２】
パスワードが一致し、パスワード照合完了と判定した場合（ステップＳ５−２において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、ステップＳ４−３と同様に、被仕向銀行に送金処理を実行する（ステップＳ５−４）。
次に、被仕向銀行の銀行サーバ４０は、振込指定口座への入金処理を実行する（ステップＳ５−５）。具体的には、銀行サーバ４０は、振込指定に基づいて入金を行なう。
【００６３】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
（１）本実施形態では、振込依頼データの振込メモ欄に、本サービスを利用するための振込条件を入力する。ここでは、振込条件として、パスワードや受取期限に関する情報を設定する。これにより、全銀フォーマットで作成された既存の振込依頼データを用いて、本サービスを提供するための情報を盛り込むことができる。
【００６４】
（２）本実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込依頼の取得処理（ステップＳ１−３）、サービス利用かどうかについての判定処理（ステップＳ１−４）を実行する。サービス利用でないと判定した場合（ステップＳ１−４において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込指定口座への入金処理を実行する（ステップＳ１−５）。これにより、通常の振込依頼データについては、これまで通りの振込処理を行なうことができる。サービス利用と判定した場合（ステップＳ１−４において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、別段口座への入金処理を実行する（ステップＳ１−６）。これにより、被仕向銀行において、支払支援サービスを利用する振込依頼については、振込指定口座への入金を保留することができる。
【００６５】
（３）本実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、接受通知処理を実行する（ステップＳ１−７）。そして、ウェブサーバ３０は、接受通知の登録処理を実行する（ステップＳ１−８）。これにより、受取人は支払を確認して、役務を提供することができる。
【００６６】
（４）本実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、受取期限の期限管理処理を実行する。これにより、役務提供の期限を設定することができる。そして、期限までに役務が提供されていない取引については、返金を行なうことができる。
【００６７】
（５）本実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、受取人からパスワードの取得処理を実行する（ステップＳ３−１）。パスワード照合完了と判定した場合（ステップＳ３−２において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込条件に応じた振込指定口座への入金処理を実行する（ステップＳ３−３）。これにより、役務提供に基づいて取得したパスワードを用いて、受取人は入金を指示することができる。
【００６８】
（６）本実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込依頼処理を実行する（ステップＳ４−１）。この場合、銀行サーバ２０の制御部２１は、サービス利用かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ４−２）。サービス利用でないと判定した場合（ステップＳ４−２において「ＮＯ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、振込指定口座の被仕向銀行への送金処理を実行する（ステップＳ４−３）。サービス利用と判定した場合（ステップＳ４−２において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、別段口座への入金処理（ステップＳ４−４）、接受通知処理（ステップＳ４−５）を実行する。これにより、仕向銀行において、通常の振込サービスの中で、支払支援サービスを提供することができる。
【００６９】
（７）本実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、受取人からパスワードの取得処理（ステップＳ５−１）、照合完了かどうかについての判定処理（ステップＳ５−２）を実行する。照合完了と判定した場合（ステップＳ５−２において「ＹＥＳ」の場合）、銀行サーバ２０の制御部２１は、被仕向銀行に送金処理を実行する（ステップＳ５−４）。これにより、仕向銀行において、支払支援サービスを提供することができる。
【００７０】
また、上記実施形態は、以下の態様に変更してもよい。
・上記実施形態では、ウェブサーバ３０にログインする場合には、銀行サーバ２０の顧客情報記憶部２２を利用する。ウェブサーバ３０におけるログイン認証は、ネットバンキングで利用する本人認証情報を利用する場合に限定されるものではない。
【００７１】
図６を用いて、ポータルサイトへのログインを説明する。
ここでは、まず、ウェブサーバ３０の制御部３１は、受取人名、受取口座識別子の取得処理を実行する（ステップＳ６−１）。具体的には、制御部３１は、アクセスした受取人の利用者端末１５のディスプレイにログイン認証画面を出力する。このログイン認証画面には、受取人名、受取口座識別子の入力欄が含まれる。そして、制御部３１は、ログイン認証画面を介して、受取人名、受取口座識別子を取得する。
【００７２】
次に、ウェブサーバ３０の制御部３１は、受取人名の取得処理を実行する（ステップＳ６−２）。具体的には、制御部３１は、銀行サーバ２０の顧客情報記憶部２２にアクセスし、利用者端末１５から取得した受取口座識別子に基づいて、受取口座の名義人情報（顧客名）を取得する。
【００７３】
次に、ウェブサーバ３０の制御部３１は、受取人名は一致するかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ６−３）。具体的には、制御部３１は、ログイン認証画面を介して取得した名称と、受取口座識別子に基づいて取得した名称とを比較する。
【００７４】
受取人名は一致と判定した場合（ステップＳ６−３において「ＹＥＳ」の場合）、ウェブサーバ３０の制御部３１は、ログイン処理を実行する（ステップＳ６−４）。具体的には、制御部３１は、ログインを許容し、受取口座識別子に関連付けられた接受通知や、パスワードを入力する認証画面を出力する。
【００７５】
一方、受取人名は一致しないと判定した場合（ステップＳ６−３において「ＮＯ」の場合）、ウェブサーバ３０の制御部３１は、ログインエラー処理を実行する（ステップＳ６−５）。具体的には、制御部３１は、エラーメッセージを出力し、ログインを拒否する。
【００７６】
・上記実施形態では、ウェブサーバ３０にログインする場合には、銀行サーバ２０の顧客情報記憶部２２を利用する。ウェブサーバ３０におけるログイン認証は、ネットバンキングで利用する本人認証情報を利用する場合に限定されるものではない。
【００７７】
図７を用いて、ポータルサイトへのログインを説明する。
ここでは、まず、ウェブサーバ３０の制御部３１は、法人番号、受取口座識別子の取得処理を実行する（ステップＳ７−１）。具体的には、制御部３１は、アクセスした受取人の利用者端末１５のディスプレイにログイン認証画面を出力する。このログイン認証画面には、個人番号制度で利用されている法人番号、受取口座識別子の入力欄が含まれる。そして、制御部３１は、ログイン認証画面を介して、法人番号、受取口座識別子を取得する。
【００７８】
次に、銀行サーバ２０の制御部２１は、受取人名の取得処理を実行する（ステップＳ７−２）。具体的には、制御部３１は、法人番号公表サイト（国税庁）にアクセスし、利用者端末１５から取得した法人番号に基づいて法人名称を取得する。
【００７９】
次に、ウェブサーバ３０の制御部３１は、受取口座識別子をキーに受取人名の取得処理を実行する（ステップＳ７−３）。具体的には、制御部３１は、銀行サーバ２０の顧客情報記憶部２２にアクセスし、受取口座識別子に対する顧客名を取得する。
【００８０】
次に、ウェブサーバ３０の制御部３１は、受取人名は一致するかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ７−４）。具体的には、制御部３１は、法人番号公表サイトから取得した名称と、受取口座識別子に基づいて取得した名称とを比較する。
【００８１】
受取人名は一致と判定した場合（ステップＳ７−４において「ＹＥＳ」の場合）、ウェブサーバ３０の制御部３１は、ステップＳ６−４と同様に、ログイン処理を実行する（ステップＳ７−５）。
【００８２】
一方、受取人名は一致しないと判定した場合（ステップＳ７−４において「ＮＯ」の場合）、ウェブサーバ３０の制御部３１は、ステップＳ６−５と同様に、ログインエラー処理を実行する（ステップＳ７−６）。
【００８３】
・上記実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、接受通知処理を実行する（ステップＳ１−７）。この場合、電子メールを利用する。送金があったことを受取人に通知できる方法であれば、通知方法は電子メールに限定されるものではない。例えば、顧客管理レコードの連絡先として電話番号を記録しておき、電話による通知を行なうようにしてもよい。
【００８４】
・上記実施形態では、銀行サーバ２０の制御部２１は、受取人からパスワードの取得処理を実行する（ステップＳ３−１）。この場合、ウェブサーバ３０を介してパスワードを取得する。パスワードの取得方法は、ウェブサーバ３０を介する場合に限定されるものではない。銀行の店舗において、オペレータが窓口端末にパスワードを入力するようにしてもよい。
【００８５】
・上記実施形態では、振込メモ欄に、パスワードを示すタグ「＋Ｐ」、受取期限を示すタグ「＋Ｅ」、区切り記号を用いて、振込条件を設定する。タグの種類や区切り方法については、これらに限定されるものではない。所定のルールに基づいて、パスワードや受取期限等の振込条件を、サービスを提供する銀行サーバ２０が認識できるものであればよい。
【符号の説明】
【００８６】
１０，１５…利用者端末、２０，４０…銀行サーバ、３０…ウェブサーバ、２１…制御部、２１１…振込処理部、２１２…期限管理部、２１３…サービス管理部、２２…顧客情報記憶部、２３…口座情報記憶部、２４…振込依頼記憶部。
【図１】
2018063620.tif 000003
【図２】
2018063620.tif 000004
【図３】
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【図４】
2018063620.tif 000006
【図５】
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【図６】
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【図７】
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【手続補正書】
【提出日】平成29年8月21日(2017.8.21)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
振込処理を管理する制御部と、
振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備えた振込管理システムであって、
前記制御部が、
仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、
前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、前記振込条件からパスワードを取得し、振込金を保留口座において保存し、前記パスワード、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、
振込指定口座を有する受取人の利用者端末からパスワードを取得し、前記取得したパスワードと前記振込依頼記憶部に記録された振込指定口座に関連付けられたパスワードとが一致した場合には、前記振込指定口座に前記振込金額を入金することを特徴とする振込管理システム。
【請求項２】
前記振込メモ欄には、有効期限に関する情報が含まれており、
前記制御部が、前記有効期限までに、受取人の利用者端末からパスワードを取得できなかった場合には、前記振込依頼電文の手続を停止する処理を実行することを特徴とする請求項１に記載の振込管理システム。
【請求項３】
前記制御部が、
受取人の利用者端末から法人番号を取得し、前記法人番号についての法人名を取得し、
前記法人名と、前記振込指定口座の名義人名とが一致することを条件として、前記受取人の利用者端末から取得したパスワードに基づいて、前記振込指定口座に入金を行なうことを特徴とする請求項１又は２に記載の振込管理システム。
【請求項４】
振込処理を管理する制御部と、
振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備えた振込管理システムを用いて、振込管理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振
込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、
前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、前記振込条件からパスワードを取得し、振込金を保留口座において保存し、前記パスワード、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、
振込指定口座を有する受取人の利用者端末からパスワードを取得し、前記取得したパスワードと前記振込依頼記憶部に記録された振込指定口座に関連付けられたパスワードとが一致した場合には、前記振込指定口座に前記振込金額を入金することを特徴とする振込管理方法。
【請求項５】
振込処理を管理する制御部と、
振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備えた振込管理システムを用いて、振込管理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、
前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、前記振込条件からパスワードを取得し、振込金を保留口座において保存し、前記パスワード、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、
振込指定口座を有する受取人の利用者端末からパスワードを取得し、前記取得したパスワードと前記振込依頼記憶部に記録された振込指定口座に関連付けられたパスワードとが一致した場合には、前記振込指定口座に前記振込金額を入金する手段として機能させることを特徴とする振込管理プログラム。
【手続補正２】
【補正対象書類名】明細書
【補正対象項目名】０００７
【補正方法】変更
【補正の内容】
【０００７】
・上記課題を解決する振込管理システムは、振込処理を管理する制御部と、振込依頼情報を記憶する振込依頼記憶部とを備える。前記制御部が、仕向銀行から、振込指定口座に関する情報を含む振込依頼電文を取得した場合、前記振込依頼電文の振込メモ欄の設定情報を取得し、前記設定情報が予め定められたパターンで振込条件が設定されている場合には、前記振込条件からパスワードを取得し、振込金を保留口座において保存し、前記パスワード、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、振込指定口座を有する受取人の利用者端末からパスワードを取得し、前記取得したパスワードと前記振込依頼記憶部に記録された振込指定口座に関連付けられたパスワードとが一致した場合には、前記振込指定口座に前記振込金額を入金する。これにより、既存の振込依頼電文を用いて、振込条件を設定し、振込を行なうことができる。
【手続補正３】
【補正対象書類名】明細書
【補正対象項目名】０００８
【補正方法】変更
【補正の内容】
【０００８】
・上記振込管理システムにおいて、前記制御部が、前記振込条件からパスワードを取得し、振込金額、振込指定口座に関する情報を関連付けて前記振込依頼記憶部に記録し、振込指定口座を有する受取人の利用者端末からパスワードを取得し、前記取得したパスワードと前記振込依頼記憶部に記録された振込指定口座に関連付けられたパスワードとが一致した場合には、前記振込指定口座に前記振込金額を入金する。これにより、振込のためのパスワードを設定することができる。
・上記振込管理システムにおいて、前記振込メモ欄には、有効期限に関する情報が含まれており、前記制御部が、前記有効期限までに、受取人の利用者端末からパスワードを取得できなかった場合には、前記振込依頼電文の手続を停止する処理を実行することが好ましい。これにより、振込期限を設定することができる。