(57)【要約】【課題】振込め詐欺の被害者など個人で正常な判断ができない口座利用者が実施した振込内容を客観的に判断させて誤った振込を防止する。【解決手段】ＡＴＭの利用者が振込を行う際、ホストコンピュータ側に設定された所定条件に合致したならば、当該ホストコンピュータは電話主装置に対して、利用者電話機と口座毎に予め設定された複数の承認者候補との通話を行う指示を通知し、電話主装置は、ＡＴＭ利用者が操作する利用者電話機を呼出し、当該利用者が応答したならば、前記ホストコンピュータから通知された承認者に発信し、当該承認者と利用者電話機を通話状態にせしめ、前記承認者の承認操作もしくは否認操作によって振込実行の可否をホストコンピュータに報告し、また承認者の要請に基づいて、ホストコンピュータから通知された別の承認者を追加しての会議通話を行い振込の可否を協議する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
1以上のＡＴＭと通信し金銭に係る振込の取引処理を実行するホストコンピュータと、当該ホストコンピュータと通信し前記ＡＴＭ近傍に設置された電話機を収容する電話主装置と、から構成されるＡＴＭシステムであって、
前記ホストコンピュータは、
振込取引を行う口座毎に、当該口座の口座名と振込の規制金額と振込実行の承認を求める承認者の連絡先電話番号と当該承認者の振込承認に係る特定操作を受け付ける特定コードからなる振込管理情報を対応付けて記憶する振込管理情報記憶手段と、
前記複数のＡＴＭのいずれかから振込要求を受信し、受信した振込要求の振込額が前記振込の規制金額以上であったならば、前記電話主装置へ当該振込要求を送信したＡＴＭに対応する電話機と、当該振込操作を行った振込者の口座名に対応する前記振込管理情報と、を含み前記承認者の呼出しを要求する承認者呼出要求を送信する承認者呼出要求送信手段と、
前記承認者呼出要求の応答として前記主装置から前記振込を承認する旨の振込承認通知を受信したならば、前記振込要求に応じた振込処理を実行する振込処理実行手段と、を有し、
前記電話主装置は、
前記ホストコンピュータから承認者呼出要求を受信すると、当該承認者呼出要求に含まれる振込管理情報から前記承認者の連絡先電話番号を抽出して発信すると共に、前記承認者呼出要求に含まれる前記ＡＴＭの端末情報から振込要求を送信したＡＴＭ近傍に設置された電話機の電話番号へ発信する電話発信手段と、
前記電話発信手段によって、承認先および振込元が応答したならば、当該承認先と振込元の通話を中継する通話中継手段と、
前記通話中継手段が前記承認先と前記振込元の通話の中継を開始すると、前記承認者の電話機へ前記振込承認要求に含まれる前記口座名と振込金額を通知する振込情報通知手段と、
当該承認者から前記振込処理を許可する特定操作を受付ける振込許可操作受付手段と、
前記振込許可操作受付手段が前記特定操作を受付けたならば、前記ホストへ前記振込許可通知を送信する振込許可通知送信手段と、
を有することを特徴とする振込確認機能を有するＡＴＭシステム。
【請求項２】
請求項１に記載のＡＴＭシステムであって、
前記ホストコンピュータの振込管理情報記憶手段が記憶する振込制限金額または、承認者の連絡先電話番号へ発信する優先順位を振込が承認もしくは否認された回数、振込した金額等の取引履歴に応じて自動または任意に変更することを特徴とする振込確認機能を有するＡＴＭシステム。
【請求項３】
請求項１および請求項２に記載のＡＴＭシステムであって、
前記特定操作検知手段が検知した特定コードが前記通話中の承認者と異なる承認者との通話要求である場合に、前記承認者呼出手段は前記受信した振込管理情報から抽出した次候補の承認者へ発信し、前記当該承認者が応答すると当該承認者を追加して会議通話を開始することを特徴とする振込確認機能を有するＡＴＭシステム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ  Ｔｅｌｌｅｒ  Ｍａｃｈｉｎｅ）に適応される現金自動取扱システムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
交通事故の示談金等、虚偽の名目で被害者をだましてＡＴＭで金銭振込みをさせる振込め詐欺が横行している。振込め詐欺を防止する方法は様々提案されているが被害が後を絶たない。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開２００７−３１６９５９号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
上記問題を解決する技術として例えば特許文献１には、ＡＴＭが利用者の口座から上限閾値額以上の高額な振込みを検出すると予め登録された第三者（承認者）の情報登録端末へ承認要求を送信し、当該承認要求を受信した情報登録端末が、振込者名、振込先および振込金額を表示し、承認者からの承認操作を受付けると振込処理を行う技術が記載されている。
【０００５】
しかしながら、特許文献１の技術は、情報登録端末に表示される情報は、振込者名、振込先および振込金額のみであり、承認可否の判断材料が足りず承認者が間違えて承認してしまうという可能性について考慮されていない。
【０００６】
また、承認者が、判断材料が足らずに直接、振込者の携帯電話に連絡するという方法も考えられるが、この方法は承認者が振込者の携帯電話の電話番号を知っていてかつ振込時に振込者が携帯電話を携行していることが前提であり、確実に振込者と連絡が出来るわけではない。
【０００７】
本発明は、上記課題を鑑みてなされたものであり、その目的は、高額な振込みの承認を依頼された承認者が正確かつ確実に承認すべきか否かを判断することが出来る現金自動取扱システムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
上記課題を解決する為に、1以上のＡＴＭと通信し金銭に係る振込の取引処理を実行するホストコンピュータと、当該ホストコンピュータと通信し前記ＡＴＭ近傍に設置された電話機を収容する電話主装置と、から構成される現金自動取扱システムであって、前記ホストコンピュータは、振込取引を行う口座毎に、当該口座の口座名と振込の規制金額と振込実行の承認を求める承認者の連絡先電話番号と当該承認者の振込承認に係る特定操作を受け付ける特定コードからなる振込管理情報を対応付けて記憶する振込管理情報記憶手段と、前記複数のＡＴＭのいずれかから振込要求を受信し、受信した振込要求の振込額が前記振込の規制金額以上であったならば、前記電話主装置へ当該振込要求を送信したＡＴＭに対応する電話機と、当該振込操作を行った振込者の口座名に対応する前記振込管理情報と、を含み前記承認者の呼出しを要求する承認者呼出要求を送信する承認者呼出要求送信手段と、前記承認者呼出要求の応答として前記主装置から前記振込を承認する旨の振込承認通知を受信したならば、前記振込要求に応じた振込処理を実行する振込処理実行手段と、を有し、前記電話主装置は、前記ホストコンピュータから承認者呼出要求を受信すると、当該承認者呼出要求に含まれる振込管理情報から前記承認者の連絡先電話番号を抽出して発信すると共に、前記承認者呼出要求に含まれる前記ＡＴＭの端末情報から振込要求を送信したＡＴＭ近傍に設置された電話機の電話番号へ発信する電話発信手段と、前記電話発信手段によって、承認先および振込元が応答したならば、当該承認先と振込元の通話を中継する通話中継手段と、前記通話中継手段が前記承認先と前記振込元の通話の中継を開始すると、前記承認者の電話機へ前記振込承認要求に含まれる前記口座名と振込金額を通知する振込情報通知手段と、当該承認者から前記振込処理を許可する特定操作を受付ける振込許可操作受付手段と、前記振込許可操作受付手段が前記特定操作を受付けたならば、前記ホストへ前記振込許可通知を送信する振込許可通知送信手段と、を有することを特徴とする。
【発明の効果】
【０００９】
本発明によれば、ＡＴＭに接続し取引処理を行うホストコンピュータは、振込金額が振込規制金額以上の場合に口座毎に予め設定された承認者連絡先及び、ＡＴＭ端末番号等の情報をネットワーク経由で電話主装置に送信する。電話主装置は、ホストコンピュータからの情報を受付けると前記ＡＴＭ近傍の電話機と振込の承認を行う承認者の電話端末を呼出し、前記電話端末と前記振込者の電話機の通話を確立する。
【００１０】
これにより、承認者は、振込者と直接通話をして振込の承認を確認することが出来、間違えて振込を承認してしまうことを防ぐことが出来る。
【図面の簡単な説明】
【００１１】
【図１】図１は、本発明による現金自動取扱システムのシステム構成とホストコンピュータと主装置のブロック構成を示す図である。
【図２】図２は、ＡＴＭとホストコンピュータ間における振込依頼操作の概略シーケンスを示した図である。
【図３】図３は、本発明の現金自動取扱システムにおいて、承認者が利用者との通話を行った上で、振込みを承認する場合の制御シーケンスである。
【図４】図４は、本発明の現金自動取扱システムにおいて、承認者が利用者との通話を行った上で、振込みを否認する場合の制御シーケンスである。
【図５】図５は、本発明の現金自動取扱システムにおいて、第一と第二の承認者と利用者が通話中に、利用者が振込みを中止した場合の制御シーケンスである。
【図６−１】図６−１は、本発明の現金自動取扱システムにおける主装置の主制御部の動作フローその１である。
【図６−２】図６−２は、本発明の現金自動取扱システムにおける主装置の主制御部の動作フローその２である。
【図７】図７は、本発明の現金自動取扱システムにおけるホストコンピュータの動作フローを示す図である。
【図８】図８は、ホストコンピュータ１が生成した承認者呼出要求の構成を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１２】
以下、本発明の実施形態について図面を用いて説明する。
【００１３】
図１は、本発明による現金自動取扱システムのシステム構成とホストコンピュータと主装置のブロック構成を示す図である。
【００１４】
図示するように、本発明の現金自動取扱システムは、ネットワーク２に接続するホストコンピュータ１と、該ホストコンピュータ１とネットワーク２を介して通信する主装置５と、から構成される。また、ホストコンピュータ１は、ネットワーク２を介してＡＴＭ３１，３２を収容する。また、主装置５は、利用者電話機４１，４２を収容するとともに電話網６に接続し、電話網６上の承認者電話端末７１、７２との発着信通話を行う。
【００１５】
ホストコンピュータ１は、銀行等に設置されたメインフレームであり、ＡＴＭ３１，３２と連携して銀行の現金出納に係る処理を行う。
【００１６】
また、ホストコンピュータ１は、端末インタフェース部１０１と、口座管理部１０２と、承認者情報記憶部１０３とから構成される。
【００１７】
端末インタフェース部１０１は、ネットワーク２と接続するための接続インタフェースである。
【００１８】
口座管理部１０２は、端末インタフェース部１０１を介して接続されたＡＴＭ３１，３２からの振込要求操作によって、取引を管理、実行する。また、口座管理部１０２は、取引を管理、実行する際にＡＴＭの操作者（利用者）以外の所定の承認者の審査が必要と判断した場合、承認者情報記憶部１０３を参照して、取得した情報から「承認者呼出要求」を生成して、端末インタフェース部１０１を介して接続された主装置５へ送信する。
【００１９】
承認者情報記憶部１０３は、取引口座と関連付けして1以上の承認者電話端末の電話番号及び、振込承認コードや振込否認コード等の特定コードを記憶する記憶部である。
【００２０】
ＡＴＭ３１，３２は、銀行の店舗に設置されている現金自動預け払い機である。
【００２１】
利用者電話機４１,４２は、主装置５に収容された内線電話機である。
【００２２】
主装置５は、複数の電話回線や、利用者電話機４１,４２等の電話機を収容できる交換機であり、ホストコンピュータ通信部５０１と、主制御部５０２と、回線インタフェース部５０３と、特定コード検出部５０４と、ガイダンス送出部５０５と、呼制御部５０６と、電話機インタフェース部５０７と、から構成される。
【００２３】
ホストコンピュータ通信部５０１はネットワーク２を介してホストコンピュータ１と通信を行う。
【００２４】
主制御部５０２はホストコンピュータ通信部５０１と特定コード検出部５０４とガイダンス送出部５０５と呼制御部５０６を制御する。
【００２５】
回線インタフェース部５０３は、電話網を接続するインタフェースを持つ。
【００２６】
特定コード検出部５０４は、通話中に特定コードとして送出されるＤＴＭＦを検出する。
【００２７】
ガイダンス送出部５０５は、承認者電話端末、利用者電話機に対して音声アナウンスを送出する。
【００２８】
呼制御部５０６は、承認者電話端末、利用者電話機に対して発信、相手が応答したことを検出する。
【００２９】
電話機インタフェース部５０７は、利用者電話機４０を収容するインタフェースを持つ。
【００３０】
承認者電話端末７１，７２は、承認者が所有している携帯または、固定電話端末である。
【００３１】
主制御部５０２は、ホストコンピュータ通信部５０１を介して、前記ホストコンピュータ１からの「承認者呼出要求」を受信したならば、呼制御部５０６に指示して、電話機インタフェース部５０７に接続されているＡＴＭの近傍の利用者電話機４１または４２を呼出す。
【００３２】
次に、主制御部５０２は電話機インタフェース部５０７と呼制御部５０６を介して呼出した利用者電話機が応答したことを検知すると、呼制御部５０６に、受信した「承認者呼出要求」から抽出した承認者電話端末の電話番号へ発信を指示する。
【００３３】
発信指示を受けた呼制御部５０６は回線インタフェース部５０３を介して電話網６に送られ、電話網６は指定された承認者電話端末（７１または７２）を呼び出す。
【００３４】
主制御部５０２は、電話網６と回線インタフェース部５０３と呼制御部５０６を介して、呼出した承認者電話端末が応答したことを検知すると、ガイダンス送出部５０５に指示して、各種ガイダンスを承認者電話端末に報知する。
【００３５】
また主制御部５０２は、電話網６と回線インタフェース部５０３と特定コード検出部５０４を介して、利用者電話機と通話状態にある承認者電話端末から、振込取引の承認や否認や協議対象者の追加を要求する特定コードを受信する。
【００３６】
このとき、主制御部５０２は受信した特定コードに応じて対応する動作を行う。例えば、特定コードが振込の承認を示す場合、ホストコンピュータ通信部５０１に指示して、ホストコンピュータ１にネットワーク２を介して「振込承認」に係る情報を送信するともに、ガイダンス送出部５０５に指示して承認者電話端末７１，７２と利用者電話機４１,４２に振込完了ガイダンスを報知する。振込の否認を示す場合、ホストコンピュータ１に「振込否認」に係る情報を送信するともに、ガイダンス送出部５０５に指示して振込規制ガイダンスを報知する。次の承認者の「追加呼出」を示す場合、呼制御部５０６に指示して、回線インタフェース部５０３、電話網６を介して所定の次候補の承認者電話端末を呼出す。
【００３７】
またホストコンピュータ１は、ネットワーク２を介して主装置５から通知された「振込承認」または「振込否認」によって、振込処理の実行可否を判断し、その実行結果をＡＴＭに通知する。
【００３８】
図２は、従来の現金自動取扱システムにおいて、ＡＴＭ３０が利用者の振込み操作を受付けた場合の振込み処理に係る動作シーケンスである。
【００３９】
ＡＴＭ３０は、利用者の振込み操作を受付けると（Ｓ２０１）、はホストコンピュータ１に「振込要求」を送信する（Ｓ２０２）。
【００４０】
ホストコンピュータ１は、「振込要求」を受信すると、「振込要求」で指定された口座への振込処理を実行し（Ｓ２０３）、要求元のＡＴＭ３０へ「振込完了通知」を送信する（Ｓ２０４）。
【００４１】
尚、本シーケンスはＡＴＭ３１，３２からの振込要求に係わる操作がホストコンピュータ１に通知され、ホストコンピュータ１で振込処理が実行され、ホストコンピュータ１から実行結果がＡＴＭに通知される動作概念を示したもので、実際にホストコンピュータが行う認証等の詳細動作は省略している。
【００４２】
図３は、本発明の現金自動取扱システムにおいて、承認者が利用者との通話を行った上で、振込みを承認する場合の制御シーケンスである。
【００４３】
ＡＴＭ３１の利用者が振込み操作を行うと（Ｓ３０１）、ＡＴＭ３１はホストコンピュータ１に自口座番号、振込先口座番号、振込金額等の情報を含む「振込要求」を通知する（Ｓ３０２）。
【００４４】
ホストコンピュータ１は、「振込要求」を受信すると、承認者情報記憶部１０３を参照して、承認者による審査承認が必要と判断した場合には振込に係わる承認者の連絡先や承認の是非を示す特定コードやＡ利用者電話機４１に関する情報を抽出して、主装置５に「承認者呼出要求」を生成して送信する（Ｓ３０３）。
【００４５】
次に承認者呼出要求について説明する。図８は、ホストコンピュータ１が生成した承認者呼出要求の構成を示す図である。
【００４６】
図示するように承認者呼出要求は、ホストコンピュータ１の口座管理部１０２が端末インタフェース部１０１とネットワーク２を介して、主装置５に送信する「承認者呼出要求」の情報内容で、利用者（振込操作者）の口座番号や名称（Ｖ８０１）、振込先の口座番号や名称（Ｖ８０２）、振込金額（Ｖ８０３）、承認者連絡先（Ｖ８０４）、承認者呼出時間（Ｖ８０５）、承認コードを含む特定コード（Ｖ８０６）、ＡＴＭ端末番号と対応する利用者電話端末の呼出番号（Ｖ８０７）から構成される。図３の説明にもどる。
【００４７】
ステップ３０３で「承認者呼出要求」を受信した主装置５は、受信した「承認者呼出要求」からＡＴＭ端末番号と対応する利用者電話機端末の呼出番号（図８のＶ８０７）を抽出し、利用者電話機４１を呼び出す（Ｓ３０４）。呼出した利用者電話機４１が応答すると（Ｓ３０５）、承認者連絡先（図８のＶ８０４）を抽出し、呼制御部５０６に指示して抽出した連絡先に発信する（Ｓ３０６）。
【００４８】
主装置５からの発信を受けた電話網６は、承認者電話端末７１に着信させる（Ｓ３０７）。
【００４９】
主装置５は、ステップ３０６に続いて、ガイダンス送出部５０５に指示して「承認者呼出中ガイダンス」を利用者端末４１に送出する（Ｓ３０８）。
【００５０】
承認者電話端末７１が着信に応答すると（Ｓ３０９）、承認者電話端末７１から電話網６に応答を検知し（Ｓ３１０）、それを受けた電話網６は、発信元の主装置５に応答を通知する（Ｓ３１１）。
【００５１】
通知をうけた主装置５は、「振込承認依頼ガイダンス」を送出した後（Ｓ３１２）、呼制御部５０６を介して承認者電話端末７１と利用者電話機４１との通話路を形成する（Ｓ３１３、Ｓ３１４）。
【００５２】
承認者電話端末７１が、振込承認コード（図８のＶ８０６）を入力（本実施例では、ダイヤル５６７８を押下して５６７８のＤＴＭＦ信号を送出）する（Ｓ３１５）。
【００５３】
主装置５の主制御部５０２は、特定コード検出部５０４を介して前記振込承認コードが入力されたことを検知すると（Ｓ３１６）、「振込承認」をホストコンピュータ１に送信する（Ｓ３１７）。
【００５４】
ホストコンピュータ１は「振込承認」を受信すると、ＡＴＭ３１が要求した振込処理を実行し（Ｓ３１８）、ＡＴＭ３１に対して「振込完了」を通知する（Ｓ３１９）。
【００５５】
主装置５は、「振込完了ガイダンス」を利用者電話機４１と承認者電話端末７１に報知した後（Ｓ３２０，Ｓ３２１）、利用者電話機４１と承認者電話端末７１との通話を切断する（Ｓ３２２、Ｓ３２３、Ｓ３２４）。
【００５６】
図４は、承認者電話端末が振込みを否認した場合の制御シーケンスである。
【００５７】
本図は、利用者電話機４１と承認者電話端末７１とが通話している状態（Ｓ４０１、Ｓ４０２）から開始される。
【００５８】
承認者電話端末７１の使用者（承認者）が振込否認コード(図８のＶ８０６)を入力（本実施例では、ダイヤル０を押下して０のＤＴＭＦ信号を送出）する（Ｓ４０３）。
【００５９】
主装置５は、振込否認コードが入力されたことを検知すると（Ｓ４０４）、「振込否認」をホストコンピュータ１に送信する（Ｓ４０５）。
【００６０】
ホストコンピュータ１は、「振込否認」を受信すると、ＡＴＭ３１が要求した振込処理を中止し（Ｓ４０６）、ＡＴＭ３１に対して「振込規制」を通知する（Ｓ４０７）。
【００６１】
主装置５は、「振込規制ガイダンス」を利用者電話機４１と承認者電話端末７１に報知した後（Ｓ４０８、Ｓ４０９）、利用者電話機４１と承認者電話端末７１との通話を切断する（Ｓ４１０、Ｓ４１１、Ｓ４１２）。
【００６２】
図５は、第一の承認者が第二の承認者を呼び出し、第一と第二の承認者と利用者が通話中に、利用者が振込みを中止した場合の制御シーケンスである。
【００６３】
本図は、第一の承認者である承認者電話端末７１と利用者電話機４１とが通話している状態（Ｓ５０１、Ｓ５０２）から開始される。
【００６４】
承認者電話端末７１が追加呼出コードを入力（本実施例では、ダイヤル３を押下して３のＤＴＭＦ信号を送出）する（Ｓ５０３）。
【００６５】
主装置５は、追加呼出コードが入力されたことを検知すると（Ｓ５０４）、次候補の承認者電話端末（本実施例では承認者電話端末７２）を呼び出す（Ｓ５０５）。
【００６６】
尚、次候補以降（第２、第３…第ｎ）の承認者の連絡先は、ホストコンピュータから受信した「承認者呼出要求（図８のＶ８０４）」で通知されている。
【００６７】
第２の承認者である承認者電話端末７２が呼び出され（Ｓ５０６）、承認者電話端末７２が応答すると（Ｓ５０７、Ｓ５０８）、主装置５のは承認者電話端末７１および承認者電話端末７２の通話路と利用者電話機４１の通話路を接続し、承認者電話端末７１と承認者電話端末７２と利用者電話機４１との間での通話を可能とする（Ｓ５０９、Ｓ５１０、Ｓ５１１）。
【００６８】
尚、これらの通話音声は会議通話として合成し、参加端末の各々に配信される。また図示しないが呼制御部５０６と各々の端末間で「話者切替指示」を交換し、通話を切り替えてもよい。
【００６９】
それぞれの承認者と利用者（振込操作者）とで会話し、いずれかの承認者が振込不可と判断した場合（本実施例では、承認者から説得を受けた利用者が振込操作を中止したこととして説明する）。
【００７０】
それぞれの承認者と利用者（振込操作者）とで会話し、ＡＴＭの利用者が振込中止を判断し、ＡＴＭ３１からホストコンピュータ１に「振込中止」を通知すると（Ｓ５１２）、ホストコンピュータ１は、振込処理を中止し（Ｓ５１３）、「振込中止」を主装置５に送信する（Ｓ５１４）。
【００７１】
主装置５は、ホストコンピュータ１から「振込中止」を受信すると（Ｓ５１４）、「承認中止ガイダンス」を、利用者電話機４１と承認者電話端末７１と承認者電話端末７２の各々に報知した後（Ｓ５１５、Ｓ５１６、Ｓ５１７）、承認者電話端末７１と承認者電話端末７２と利用者電話機４１との通話を切断する（Ｓ５１８〜Ｓ５２２）。
【００７２】
図６は、主装置５の主制御部の動作フローである。本フローは、主装置５に電源が投入され、各機能部と主制御部５０２が起動した時点（Ｓ６０１）から開始される。
【００７３】
主制御部は、図３のステップ３０３に示すように、ホストコンピュータ１からの「承認者呼出要求」を受信すると（Ｓ６０２，ＹＥＳ）、ＡＴＭ端末番号・利用者電話機呼出番号（一例を図８のＶ８０７に示す）に従い、利用者電話機４１を呼び出す（Ｓ６０３）。
【００７４】
利用者電話機４１が応答すると（Ｓ６０４,ＹＥＳ）、承認者連絡先（図８のＶ８０４）を抽出し、承認者電話端末に発信する（Ｓ６０５）。
【００７５】
次に、「承認者呼出中ガイダンス」を利用者端末４１に送出する（Ｓ６０６）。
【００７６】
次に、所定時間内に承認者電話端末が応答しなかった場合は（Ｓ６０７，ＮＯ）、一旦発信を中止し（Ｓ６１０）、次の承認者連絡先を選択し（Ｓ６１１，ＹＥＳ）、選択した承認者電話端末に発信する（Ｓ６０５）。
【００７７】
尚、第１候補以降（第２、第３…第ｎ）の承認者の連絡先も、ホストコンピュータから通知される「承認者連絡先（図８のＶ８０４）」に含まれている。
【００７８】
ステップ６１１で次の承認者候補が存在しなかった場合（Ｓ６１１，ＮＯ）、ホストコンピュータ通信部５０１を介して、ホストコンピュータ１に「振込否認」を通知し（Ｓ６１２）、振込操作を行った利用者電話機に「振込規制ガイダンス」を送出して（Ｓ６１３）、ステップ６０１に戻る。
【００７９】
次に、承認者電話端末が応答すると（Ｓ６０７，ＹＥＳ）、「振込承認依頼ガイダンス」を承認者側に報知した後（Ｓ６０８）、承認者電話端末と振込操作を行った利用者電話機との通話路を接続する（Ｓ６０９）。
【００８０】
次に、「振込承認」を示す特定コードを受信したならば（Ｓ６２１，ＹＥＳ）、ホストコンピュータに「振込承認」を送信し（Ｓ６２２）、「振込完了ガイダンス」を承認電話端末と利用者電話機の双方に報知する（Ｓ６２３）、そして各端末を切断して（Ｓ６２４）、ステップ６０１に戻る。
【００８１】
また、「振込否認」を示す特定コードを受信したならば（Ｓ６２５，ＹＥＳ）、「振込否認」を送信し（Ｓ６２６）、「振込規制ガイダンス」を承認者電話端末と利用者電話機の双方に報知する（Ｓ６２７）、そして各端末を切断して（Ｓ６２４）、ステップ６０１に戻る。
【００８２】
また、ＡＴＭ操作者が振込操作を中止するなどして、「振込中止」を受信したならば（Ｓ６２８，ＹＥＳ）、「承認中止ガイダンス」を承認者電話端末と利用者電話機の双方に報知する（Ｓ６２９）。そして各端末を切断して（Ｓ６２４）、ステップ６０１に戻る。
【００８３】
また、次の承認者の追加呼出を示す特定コードを受信したならば（Ｓ６３０，ＹＥＳ）、次候補の承認者電話端末に発信する（Ｓ６３１）。
【００８４】
尚、第２候補以降の承認者連絡先（第２…第ｎ）は、図８のＶ８０４に例示するように、ホストコンピュータ１からの「承認者呼出要求」として通知されている。
【００８５】
次候補承認者を呼び出している途中で、ＡＴＭ操作者が振込操作を中止するなどして、ホストコンピュータ１から「振込中止」を受信した場合（Ｓ６３２，ＹＥＳ）、「承認中止ガイダンス」を承認者電話端末と利用者電話機の双方に報知する（Ｓ６３３）。そして各端末を切断して（Ｓ６３４、Ｓ６３５）、ステップ６０１に戻る。
【００８６】
ステップ６３２でホストコンピュータ１からの「振込中止」を受信せず（Ｓ６３２，ＮＯ）、所定時間内に次候補の承認者電話端末が応答した場合（Ｓ６３６，ＹＥＳ）、承認者電話端末の各々と利用者電話機の通話を接続する（Ｓ６３７）。そしてステップ６２１以降に戻る。
【００８７】
尚、図示しないが、通話状態にある承認者電話端末または利用者電話機から通話が切断された場合には、それぞれの端末を呼び出す前の状態にもどる。
【００８８】
尚、ステップ６０７およびステップ６３６において、発信した承認者電話端末の応答を監視する時間（期間）は、主装置側で任意（例えば４５秒）に設定。もしくはホストコンピュータ１から通知する「承認者呼出要求の承認者呼出時間（図８のＶ８０５）」で指定してもよい。
【００８９】
図７は、ホストコンピュータの動作フローを示す図である。
【００９０】
本フローは、ホストコンピュータ１に電源が投入され、各機能部と口座管理部１０２が起動した時点（Ｓ７０１）から開始される。
【００９１】
図３のステップ３０２に示すように、ＡＴＭからの「振込要求」を受信すると（Ｓ７０２，ＹＥＳ）、振込要求内容を分析し、口座管理部１０２が備える口座データベース（図示しない）から対象口座に対する振込制限金額の情報を抽出する（Ｓ７０３）。
【００９２】
次に、振込金額が前述の制限金額を超えない場合（Ｓ７０４，ＮＯ）、口座管理部１０２は振込処理を実行し（Ｓ７０５）、ステップ７０１に戻る。
【００９３】
また、振込金額が前述の制限金額を超えた場合（Ｓ７０４，ＹＥＳ）、口座管理部１０２は、前記承認者情報記憶部１０３から「承認者呼出要求」（図８に一例をしめす）を抽出して、主装置５に送信する（Ｓ７０６）。そしてステップ７０７以降に移る。
【００９４】
次に、主装置５からの「振込承認」を受信した場合（Ｓ７０７，ＹＥＳ）、振込処理を実行し（Ｓ７０８）、振込要求をしたＡＴＭに「振込完了」を通知する（Ｓ７０９）。
【００９５】
また、主装置５からの「振込否認」を受信した場合（Ｓ７１０，ＹＥＳ）、振込処理を中止し（Ｓ７１１）、振込要求をしたＡＴＭに「振込規制」を通知する（Ｓ７１２）。
【００９６】
また、ＡＴＭからの「振込中止」を受信した場合（Ｓ７１３，ＹＥＳ）、振込処理を中止し（Ｓ７１４）、主装置５に「振込中止」を送信する（Ｓ７１５）。
【００９７】
尚、ステップ７１５で送信する「振込中止」は、承認者呼出時間（図８のＶ８０５）を「０秒」として通知することで実現してもよい。
【００９８】
以下、本発明の実施形態について説明した。
【００９９】
本発明の実施形態によれば、ホストコンピュータ１は、ＡＴＭ３１から振込要求を受信すると、該振込要求に含まれる振込金額が予め設定された制限金額を超えていたならば、承認者呼出要求を生成して主装置５へ送信する。承認者呼出要求を受信した主装置５は、承認者呼出要求に含まれるＡＴＭ端末番号・利用者電話呼出し番号Ｖ８０７の電話番号に対応する利用電話機４１を呼出すと共に、承認者呼出要求に含まれる承認者連絡先Ｖ８０３の電話番号に対応する承認者電話端末７１を呼出し、呼出他利用電話機４１および承認者電話端末７１の双方が応答したならば、双方の通話を中継して呼出他利用電話機４１と承認者電話端末７１との間の通話を確立する。
【０１００】
これにより、承認者電話端末７１の承認者は、振込者と直接通話をして振込の承認を確認することが出来、間違えて振込を承認してしまうことを防ぐことが出来る。
【０１０１】
また、本発明の実施形態によれば、過去の振込取引の振込金額と振込が承認もしくは否認された回数をホストコンピュータ１に記憶させることにより、振込先に応じて口座管理部に記憶されている振込制限金額や、承認者呼出要求の承認者連絡先Ｖ８０４の優先順位を自動で変更する。
【０１０２】
これにより、利用者電話機４１の利用者は、同じ振込先、振込金額で振込を行う際に、何度も振込の承認を得る必要がなく振込を手早くすませることが出来る。
【０１０３】
また、本発明の実施形態によれば、承認者電話端末７１と利用者電話機４１が通話状態の際に、承認者電話端末７１より特定コードに含まれる追加呼出コードＶ８０６が送出されると、主装置５は追加呼出コードを検出して、承認者呼出要求の振込者連絡先Ｖ８０４から次候補の承認者連絡先に発信し、次候補の承認者電話端末７１が応答すると、承認者電話端末７１と承認者電話端末７２と利用者電話機４１で会議通話を確立させる。
【０１０４】
これにより、承認者電話端末７１の承認者は、自身の判断だけでは適切に承認できない場合であっても承認者電話端末７１の他の承認者と相談しながら判断できる為、承認の正確さを向上することが出来る。
【０１０５】
また、本発明の実施形態によれば、ホストコンピュータ１は各振込先に対しての承認または、否認された回数の記憶し、否認回数が承認回数を著しく上回る振込先を要注意振込先と設定する。ＡＴＭ３１，３２から振込要求がきたら、ホストコンピュータは振込先を要注意振込先と参照し、一致している場合には振込を中止し、ＡＴＭに対して「振込中止通知」を行う。その際に、要注意振込先であることも通知する
これにより、利用者電話機４１の利用者、詐欺等に利用されている可能性が高い振込先を自動で避けることができるので、安全に振込を行うことが出来る。
【０１０６】
また、本発明の実施形態によれば、承認者電話端末と利用者電話機が通話状態の際、承認者電話端末から  特定コードを受信すると主装置５の電話機インタフェース部に接続され、銀行内部に設置される親電話機を呼出しする。親電話機が応答すると承認者電話端末と利用者電話機と親電話機で会議通話を開始する。
【０１０７】
これにより、承認者は自身では判断できない場合や、他承認者と相談しても判断出来ない場合には、銀行内部に設置されている親電話機を呼び出すことで銀行員と相談することが出来るので、承認や否認の正確さをあげることが、出来る。
【０１０８】
尚、実施例ではＡＴＭ３１，ＡＴＭ３２及び、利用者電話機４１，４２と記載しているがそれぞれ複数台であってもよい。
【符号の説明】
【０１０９】
１；ホストコンピュータ
１０１；端末インタフェース部
１０２；口座管理部
１０３；承認者情報記憶部
２；ネットワーク
３１、３２；ＡＴＭ
４１、４２；利用者電話機
５；主装置
５０１；ホストコンピュータ通信部
５０２；主制御部
５０３；回線インタフェース部
５０４；特定コード検出部
５０５；ガイダンス送出部
５０６；呼制御部
５０７；電話機インタフェース部
６；電話網
７１、７２；承認者電話端末
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６−１】
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【図６−２】
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【図７】
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【図８】
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