(57)【要約】【課題】  セキュリティ性の高い送金を実現可能な送金システム、及び送金方法を提供する。【解決手段】  一実施形態によると、送金システムは、情報取得部と、第１の認証部と、第２の認証部と、送金受付部と、認証方法指定部と、送金実行部と、を具備する。情報取得部は、金融機関カードから口座情報を取得する。第１の認証部は、所定の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第１の認証を行う。第２の認証部は、複数の認証方法のうちの少なくとも１つ以上の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第２の認証を行う。送金受付部は、前記金融機関カードの口座情報に対応する口座間における送金の受け付けを行う。認証方法指定部は、前記送金の受取側での前記第２の認証に用いられる認証方法を前記送金の送金側で指定する。送金実行部は、指定された認証方法による前記第２の認証が前記受取側で正常に行われた場合、前記送金を実行する。【選択図】      図３
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融機関カードから口座情報を取得する情報取得部と、
所定の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第１の認証を行う第１の認証部と、
複数の認証方法のうちの少なくとも１つ以上の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第２の認証を行う第２の認証部と、
前記金融機関カードの口座情報に対応する口座間における送金の受け付けを行う送金受付部と、
前記送金の受取側での前記第２の認証に用いられる認証方法を前記送金の送金側で指定する認証方法指定部と、
指定された認証方法による前記第２の認証が前記受取側で正常に行われた場合、前記送金を実行する送金実行部と、
を具備する送金システム。
【請求項２】
前記金融機関カードは、前記第２の認証に用いる認証方法を示す認証設定を記憶し、
前記送金受付部は、前記認証設定に応じた認証方法による前記第２の認証が前記送金側で正常に行われた場合、前記送金の受け付けを行う請求項１に記載の送金システム。
【請求項３】
前記認証設定は、生体情報を用いた認証、個人を識別する為の個人番号を記憶した個人番号カードを用いた認証、及びパスワードを用いた認証のうちの少なくとも１つ以上を示す請求項２に記載の送金システム。
【請求項４】
前記金融機関カードに予め対応付けられた個人番号カードを用いた前記第２の認証が正常に行われた場合、前記金融機関カードの前記認証設定を変更する認証設定変更部をさらに具備する請求項３に記載の送金システム。
【請求項５】
金融機関カードから口座情報を取得する情報取得部と、所定の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第１の認証を行う第１の認証部と、複数の認証方法のうちの少なくとも１つ以上の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第２の認証を行う第２の認証部と、を具備する送金システムにおいて実行される送金方法であって、
前記送金システムが、
前記金融機関カードの口座情報に対応する口座間における送金の受け付け、
前記送金の受取側での前記第２の認証に用いられる認証方法を前記送金の送金側で指定し、
指定された認証方法による前記第２の認証が前記受取側で正常に行われた場合、前記送金を実行する、
送金方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明の実施形態は、送金システム、及び送金方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
ＩＣカード（携帯可能電子装置）は、ＩＣカードを処理する処理装置（ＩＣカード処理装置）からコマンドを受信した場合、受信したコマンドに応じた処理を実行する。例えば、銀行の口座の情報を記録したＩＣチップを備えるＩＣカード（金融機関カード）、及び個人を識別する為の番号を記録したＩＣカード（個人番号カード）などがある。
【０００３】
金融機関では、上記の金融機関カードを用いて、金融機関カードが示す口座から他の口座に送金すること可能な送金システムがある。また、受取側において認証を行い、認証の結果に応じて受取側の口座に送金を実行するか否かを判断する振込制御方法がある。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２０１０−２４４３１２号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
上記の送金システムでは、受取側で認証が正常に完了した場合、送金側が指定された送金先の口座に送金が実行される。なお、不正な手段により取得された口座などへの送金を防止したい、または送金先の口座から出金を行う人物を特定したいという要望がある。しかしながら、上記の送金システムでは、受取側での認証に用いられる認証方法によっては、送金先の口座から出金を行う人物の特定、及び不正な口座への送金の防止が難しい場合があるという課題がある。
【０００６】
本発明は、セキュリティ性の高い送金を実現可能な送金システム、及び送金方法を提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
一実施形態によると、送金システムは、情報取得部と、第１の認証部と、第２の認証部と、送金受付部と、認証方法指定部と、送金実行部と、を具備する。情報取得部は、金融機関カードから口座情報を取得する。第１の認証部は、所定の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第１の認証を行う。第２の認証部は、複数の認証方法のうちの少なくとも１つ以上の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第２の認証を行う。送金受付部は、前記金融機関カードの口座情報に対応する口座間における送金の受け付けを行う。認証方法指定部は、前記送金の受取側での前記第２の認証に用いられる認証方法を前記送金の送金側で指定する。送金実行部は、指定された認証方法による前記第２の認証が前記受取側で正常に行われた場合、前記送金を実行する。
【図面の簡単な説明】
【０００８】
【図１】図１は、一実施形態に係る送金システムの例について説明する為の説明図である。
【図２】図２は、一実施形態に係るＩＣカードの例について説明する為の説明図である。
【図３】図３は、一実施形態に係る送金システムにおいて行われる送金処理及び受取処理の流れを示すシーケンスである。
【発明を実施するための形態】
【０００９】
以下、本発明に係る実施形態について図面を参照して説明する。
【００１０】
（送金システム１について）  
図１は、送金システム１の例について説明する為の説明図である。送金システム１は、ＩＣカード処理装置２、ＩＣカード３、及びサーバ４を備える。送金システム１は、ＩＣカード３に記憶されている口座情報から指定された口座に送金を行うシステムである。
【００１１】
（ＩＣカード処理装置２について）  
ＩＣカード処理装置２は、ユーザが所持するＩＣカード３と通信を行い、ＩＣカード３に記憶されている口座情報を取得する。ＩＣカード処理装置２は、取得した口座情報に基づいて、入金、出金、及び送金などの種々の処理を行う。ＩＣカード処理装置２は、例えば自動預け払い機（ＡＴＭ）である。
【００１２】
ＩＣカード処理装置２は、ＣＰＵ１１、ＲＯＭ１２、ＲＡＭ１３、不揮発性メモリ１４、カードリーダライタ１５、生体センサ１６、ディスプレイ１７、操作部１８、通信部１９、及び現金処理部２０を備える。
【００１３】
ＣＰＵ１１は、演算処理を実行する演算素子（たとえば、プロセッサ）である。ＣＰＵ１１は、ＲＯＭ１２、または不揮発性メモリ１４に記憶されているプログラムなどのデータに基づいて種々の処理を行う。ＣＰＵ１１は、ＲＯＭ１２または不揮発性メモリ１４に格納されているプログラムを実行することにより、種々の動作を実行可能な制御部として機能する。
【００１４】
ＲＯＭ１２は、読み出し専用の不揮発性メモリである。ＲＯＭ１２は、プログラム及びプログラムで用いられるデータなどを記憶する。
【００１５】
ＲＡＭ１３は、ワーキングメモリとして機能する揮発性のメモリである。ＲＡＭ１３は、ＣＰＵ１１の処理中のデータなどを一時的に格納する。また、ＲＡＭ１３は、ＣＰＵ１１が実行するプログラムを一時的に格納する。
【００１６】
不揮発性メモリ１４は、種々の情報を記憶可能な記憶媒体である。不揮発性メモリ１４は、プログラム及びプログラムで用いられるデータなどを記憶する。不揮発性メモリ１４は、例えば、ソリッドステイトドライブ（ＳＳＤ）、ハードディスクドライブ（ＨＤＤ）、または他の記憶装置である。なお、不揮発性メモリ１４の代わりに、メモリカードなどの記憶媒体を挿入可能なカードスロットなどのメモリＩ／Ｆが設けられていてもよい。
【００１７】
カードリーダライタ１５は、ＩＣカード３と通信を行うためのインターフェース装置である。カードリーダライタ１５は、接触通信、または非接触通信によりＩＣカード３とデータの送受信を行う。
【００１８】
生体センサ１６は、ＩＣカード３のユーザから生体情報を読み取る。例えば、生体センサ１６は、ＩＣカード３のユーザの指紋に関する生体情報を取得する。具体的には、生体センサ１６は、ＩＣカード３のユーザの指紋の画像を取得し、取得した指紋の画像から指紋データを生体情報として取得する。なお、生体センサ１６は、ＩＣカード３のユーザの顔、静脈、及び虹彩などに関する生体情報を読み取る構成であってもよい。なお、生体センサ１６がＩＣカード３のユーザから読み取った生体情報を読取生体情報と称する。
【００１９】
ディスプレイ１７は、ＣＰＵ１１、または図示されないグラフィックコントローラなどの表示制御部から入力される映像信号に応じて画面を表示する。
【００２０】
操作部１８は、操作部材の操作に基づいて、操作信号を生成する。操作部材は、例えば、タッチセンサ、テンキー、またはキーボードなどである。タッチセンサは、例えば、抵抗膜式タッチセンサ、または静電容量式タッチセンサ等である。即ち、タッチセンサは、ある領域内において指定された位置を示す情報を取得する。タッチセンサは、上記のディスプレイ１７と一体にタッチスクリーンとして構成されることにより、ディスプレイ１７上のタッチされた位置を示す信号をＣＰＵ１１に入力する。
【００２１】
通信部１９は、他の電子機器と通信を行う為の回路である。通信部１９は、例えば、ネットワークに接続可能に構成される。通信部１９は、ネットワークを介して他の電子機器と通信を行う。例えば、通信部１９は、サーバ４と通信を行う。サーバ４は、口座ごとの預金額などを記憶する装置である。また、サーバ４は、口座間で行われる送金に関する情報を記憶する構成であってもよい。
【００２２】
現金処理部２０は、紙幣及び貨幣などの現金の受け入れ、及び排出を行う。
【００２３】
（ＩＣカード３について）  
ＩＣカード３は、送金システム１において金融機関カードとして用いられるＩＣカードである。また、ＩＣカード３は、個人を識別する為の番号を記録した個人番号カードであってもよい。金融機関カードと個人番号カードとは、記憶されている情報が異なるものの、同様の構成を備えるものである。この為、金融機関カード及び個人番号カードをＩＣカード３として説明し、構成の個別の説明は省略する。図２は、ＩＣカード３の構成の例について説明する為の説明図である。
【００２４】
ＩＣカード３は、例えば、カード状の本体２１と、本体２１に内蔵されたＩＣモジュール２２とを備える。ＩＣモジュール２２は、ＩＣチップ２３と、ＩＣチップ２３に接続された図示されない通信用の回路とを備える。通信用の回路は、例えばアンテナ、または接触端子（コンタクトパターン）として構成される。通信用の回路は、ＩＣカード処理装置２のカードリーダライタ１５と電気的、または磁気的に接続される。
【００２５】
ＩＣチップ２３は、通信部２４、ＣＰＵ２５、ＲＯＭ２６、ＲＡＭ２７、不揮発性メモリ２８、及び電源部３１などを備える。通信部２４、ＣＰＵ２５、ＲＯＭ２６、ＲＡＭ２７、不揮発性メモリ２８、及び電源部３１は、バスを介して互いに接続されている。
【００２６】
通信部２４は、ＩＣカード処理装置２と通信を行うための回路である。通信部２４は、上記の通信用の回路を介して接触通信または非接触通信によりＩＣカード処理装置２とデータの送受信を行う。例えば、通信部２４は、ＩＣカード処理装置２から送信された信号に対して信号処理を施すことにより、ＩＣカード処理装置２が送信したコマンドなどのデータを取得する。通信部２４は、取得したデータをＣＰＵ２５に供給する。また、通信部２４は、ＣＰＵ２５から供給されるレスポンスなどのデータに基づいて信号を生成し、生成した信号をＩＣカード処理装置２に送信する。
【００２７】
ＣＰＵ２５は、演算処理を実行する演算素子（たとえば、プロセッサ）である。ＣＰＵ２５は、ＲＯＭ２６、または不揮発性メモリ２８に記憶されているプログラムなどのデータに基づいて種々の処理を行う。ＣＰＵ２５は、ＲＯＭ２６または不揮発性メモリ２８に格納されているプログラムを実行することにより、種々の動作を実行可能な制御部として機能する。
【００２８】
ＲＯＭ２６は、読み出し専用の不揮発性メモリである。ＲＯＭ２６は、プログラム及びプログラムで用いられるデータなどを記憶する。ＲＯＭ２６は、製造段階でプログラム及びデータなどを記憶した状態でＩＣカード３に組み込まれる。ＲＯＭ２６に記憶されるプログラム及びデータは、ＩＣカード３の仕様によって決定される。
【００２９】
ＲＡＭ２７は、ワーキングメモリとして機能する揮発性のメモリである。ＲＡＭ２７は、ＣＰＵ２５の処理中のデータなどを一時的に格納する。また、ＲＡＭ２７は、通信部２４を介して受信したデータを一時的に格納する。また、ＲＡＭ２７は、通信部２４を介して送信するデータを一時的に格納する。またさらに、ＲＡＭ２７は、ＣＰＵ２５が実行するプログラムを一時的に格納する。
【００３０】
不揮発性メモリ２８は、種々の情報を記憶可能な記憶媒体である。不揮発性メモリ２８は、プログラム及びプログラムで用いられるデータなどを記憶する。不揮発性メモリ２８は、例えば、半導体メモリなどにより構成される。
【００３１】
電源部３１は、ＩＣカード３の各部に電力を供給する。電源部３１は、上記の通信用の回路を介してＩＣカード処理装置２から供給される電力を各部の定格電圧に変換して各部に供給する。なお、電源部３１は、バッテリ備え、バッテリの電力を各部に供給する構成であってもよい。
【００３２】
（ＩＣカード３の発行について）  
ＩＣカード３は、一次発行と二次発行とにより発行される。ＩＣカード３を発行する発行装置は、一次発行において、ＩＣカード３の不揮発性メモリ２８にデータを格納する為の領域を定義する。発行装置は、例えば、ＩＳＯ／ＩＥＣ７８１６により規定されているファイル構造を不揮発性メモリ２８内に創成する。
【００３３】
発行装置は、二次発行において、一次発行で定義された領域にデータを書き込むことにより、ＩＣカード３を発行する。二次発行で書き込まれるデータは、例えばＩＣカード３のユーザに関する情報を含む。
【００３４】
具体的には、発行装置は、ＩＣカード３のユーザの口座に関する情報（口座情報）をＩＣカード３の不揮発性メモリ２８に書き込むことにより、金融機関カードとして使用可能なＩＣカードを発行する。口座情報は、例えば、氏名、口座番号、及び後述する第１の認証に用いられるＰＩＮ（第１の認証情報）などの情報を含む。
【００３５】
また、口座情報は、ＩＣカード３のユーザの生体から予め取得された生体情報をさらに有する構成であってもよい。生体情報は、例えば、ＩＣカード３のユーザの指紋、顔、静脈、及び虹彩などの生体から取得された情報である。また、口座情報は、ＩＣカード３のユーザの個人番号カードを識別する為の情報をさらに有する構成であってもよい。ＩＣカード３のユーザの個人番号カードを識別する為の情報は、例えばＩＣカード３のユーザ個人を識別する為の番号（個人識別番号）である。また、口座情報は、予め登録されたパスワードをさらに有する構成であってもよい。生体情報、個人識別番号、及びパスワードは、後述する第２の認証に用いられる。
【００３６】
また、具体的には、発行装置は、ＩＣカード３のユーザ個人を識別する為の番号（個人識別番号）をＩＣカード３の不揮発性メモリ２８に書き込むことにより、個人番号カードとして使用可能なＩＣカードを発行する。
【００３７】
（第１の認証、及び第２の認証について）  
第１の認証は、ＰＩＮを用いた認証である。ＩＣカード処理装置２は、ＩＣカード３のユーザが入力したＰＩＮを含むコマンドをＩＣカード３に送信する。ＩＣカード３は、自身が記憶しているＰＩＮと、コマンドに含まれているＰＩＮとを照合し、認証結果をＩＣカード処理装置２に送信する。
【００３８】
第２の認証は、生体情報、個人識別番号、及びパスワードのうちのいずれか、または複数を用いた認証である。
【００３９】
生体情報を用いる場合、ＩＣカード処理装置２は、ＩＣカード３のユーザの生体から生体センサ１６によって生体情報を取得する。ＩＣカード処理装置２は、生体情報を含むコマンドをＩＣカード３に送信する。ＩＣカード３は、自身が記憶している生体情報と、コマンドに含まれている生体情報とを照合し、認証結果をＩＣカード処理装置２に送信する。
【００４０】
個人識別番号を用いる場合、ＩＣカード処理装置２は、ＩＣカード３から読み出した個人識別番号に対応する個人番号カードの挿入をＩＣカード３のユーザに促す。ＩＣカード処理装置２は、個人番号カードから認証の為の情報（電子証明書）を読み出す。ＩＣカード処理装置２は、読み出した電子証明書を用いて、通信部１９により外部の認証機関に対して認証を要求し、要求に対するレスポンスとして認証結果を取得する。
【００４１】
パスワードを用いる場合、ＩＣカード処理装置２は、ＩＣカード３のユーザにパスワードの入力を促す。ＩＣカード処理装置２は、パスワードを含むコマンドをＩＣカード３に送信する。ＩＣカード３は、自身が記憶しているパスワードと、コマンドに含まれているパスワードとを照合し、認証結果をＩＣカード処理装置２に送信する。
【００４２】
なお、第２の認証において、生体情報を用いた認証方法と、個人識別番号を用いた認証方法と、パスワードを用いた認証方法とのうちのどの認証方法が用いられるかは、ＩＣカード３の不揮発性メモリ２８に記憶されている設定（認証設定）に応じて定まる。認証設定は、ＩＣカード３の発行時にデフォルトで設定される。また、認証設定は、所定の手順によって変更可能に構成されている。
【００４３】
（送金処理について）  
送金システム１において行われる送金処理について具体的に説明する。なお、送金システム１における種々の処理は、ＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１により行われてもよいし、サーバ４により行われてもよい。本例では、ＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１が主要な処理を実行するものとして説明する。
【００４４】
図３は、送金システム１において行われる送金処理及び受取処理の流れを示すシーケンスである。ここでは、送金者の口座から送金システム１を介して受取者の口座に送金が行われるものとして説明する。なお、送金者及び受取者は、いずれも金融機関カードとしてのＩＣカード３と、個人番号カードとしてのＩＣカードとの両方を備えるものとして説明する。
【００４５】
まず送金側の処理について説明する。  
送金者が金融機関カードをＩＣカード処理装置２に挿入することによって、送金処理が開始される。ＩＣカード処理装置２は、金融機関カードから種々の情報を読み取り、各種の案内画面をディスプレイ１７に表示させる。
【００４６】
送金システム１の主要部として機能するＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１は、送金者の有するＩＣカード３との間で第１の認証を実行する（ステップＳ１１）。この場合、ＣＰＵ１１は、ディスプレイ１７にＰＩＮの入力を促す画面を表示する。送金者は、ＩＣカード処理装置２を操作することによって、ＰＩＮをＩＣカード処理装置２に入力する。ＣＰＵ１１は、取得したＰＩＮを含むコマンドをＩＣカード３に送信し、第１の認証の認証結果をレスポンスとしてＩＣカード３から取得する。ＣＰＵ１１は、第１の認証の認証結果が正常である場合、次の処理を実行する。
【００４７】
ＣＰＵ１１は、第１の認証の認証結果が正常である場合、送金先と送金額の入力をＩＣカード３のユーザ（送金者）に行わせる（ステップＳ１２）。この場合、ＣＰＵ１１は、ディスプレイ１７にＰＩＮの入力を促す画面を表示する。送金者は、ＩＣカード処理装置２を操作することによって、送金先と送金額をＩＣカード処理装置２に入力する。ＣＰＵ１１は、入力された送金先と送金額を認識する。
【００４８】
次にＣＰＵ１１は、第２の認証を実行する。まず、ＣＰＵ１１は、第２の認証を実行する旨と、第２の認証に用いる認証方法とを指定する（ステップＳ１３）。ＣＰＵ１１は、ＩＣカード３に設定されている認証設定に基づいて、認証方法を判断する。なお、ＣＰＵ１１は、第２の認証に用いる認証方法に応じた処理を行うことを送金者に促す画面をディスプレイ１７に表示する。
【００４９】
送金者に画面の案内に応じた処理を行わせることによって、ＩＣカード処理装置２は、ＩＣカード３との間で第２の認証を実行する（ステップＳ１４）。ＣＰＵ１１は、第２の認証の認証結果が正常である場合、次の処理を実行する。
【００５０】
例えば、生体情報を用いた第２の認証を行う場合、ＣＰＵ１１は、生体センサ１６により生体情報を取得することを送金者に促す。ＣＰＵ１１は、送金者から取得した生体情報に基づいてＩＣカード３との間で第２の認証を実行する。
【００５１】
また、個人識別番号を用いた第２の認証を行う場合、ＣＰＵ１１は、ＩＣカード３から個人識別番号を読み出す。ＣＰＵ１１は、読み出した個人識別番号に対応する個人番号カードの挿入を送金者に促す。ＣＰＵ１１は、挿入された個人番号カードの情報に基づいて、第２の認証を実行する。
【００５２】
また、パスワードを用いた第２の認証を行う場合、ＣＰＵ１１は、パスワードを入力することを送金者に促す。ＣＰＵ１１は、送金者が入力したパスワードに基づいてＩＣカード３との間で第２の認証を実行する。
【００５３】
ＣＰＵ１１は、第２の認証の認証結果が正常である場合、受取側において実行される第２の認証の認証方法を決定する（ステップＳ１５）。ＣＰＵ１１は、例えば、受取側において実行される第２の認証の認証方法の選択を促す情報をディスプレイ１７に表示する。具体的には、ＣＰＵ１１は、生体情報、個人番号カード、及びパスワードに対応するボタンをディスプレイ１７に表示させ、タッチセンサとして構成された操作部１８の操作に基づいて、どのボタンが選択されたか判断する。ＣＰＵ１１は、選択されたボタンに対応する認証方法を、受取側で行われる第２の認証における認証方法として認識する。なお、ＣＰＵ１１は、操作に応じて複数の認証方法を、受取側で行われる第２の認証における認証方法として認識する構成であってもよい。
【００５４】
ＣＰＵ１１は、ステップＳ１１乃至Ｓ１５の処理が完了すると、送金を受け付ける（ステップＳ１６）。例えば、ＣＰＵ１１は、ステップＳ１１乃至Ｓ１５の処理に基づいて、送金受付情報を生成する。送金受付情報は、送金元（即ち送金者の口座情報）、送金先（即ち受取者の口座情報）、送金額、及び認証方法などを含む。ＣＰＵ１１は、例えば、送金受付情報をサーバ４にアップロードする。また、ＣＰＵ１１は、送金受付情報を不揮発性メモリ１４に保持する構成であってもよい。上記のステップＳ１１乃至Ｓ１６で送金者側の処理が完了する。
【００５５】
（受取処理について）  
受取者が金融機関カードをＩＣカード処理装置２に挿入することによって、受取処理が開始される。ＩＣカード処理装置２は、金融機関カードから種々の情報を読み取り、各種の案内画面をディスプレイ１７に表示させる。
【００５６】
送金システム１の主要部として機能するＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１は、受取者の有するＩＣカード３との間で第１の認証を実行する（ステップＳ１７）。この場合、ＣＰＵ１１は、ディスプレイ１７にＰＩＮの入力を促す画面を表示する。受取者は、ＩＣカード処理装置２を操作することによって、ＰＩＮをＩＣカード処理装置２に入力する。ＣＰＵ１１は、取得したＰＩＮを含むコマンドをＩＣカード３に送信し、第１の認証の認証結果をレスポンスとしてＩＣカード３から取得する。ＣＰＵ１１は、第１の認証の認証結果が正常である場合、次の処理を実行する。
【００５７】
ＣＰＵ１１は、受取者の有するＩＣカード３から読み取った口座情報に基づいて、この口座情報を送金先とする送金受付情報の有無を確認する。例えば、ＣＰＵ１１は、ＩＣカード３から読み取った口座情報を送金先とする送金受付情報の有無をサーバ４に問い合わせる。また、ＣＰＵ１１は、ＩＣカード３から読み取った口座情報を送金先とする送金受付情報が不揮発性メモリ１４に格納されているか否か判断してもよい。
【００５８】
送金受付情報が有る場合、ＣＰＵ１１は、第２の認証を実行する。まず、ＣＰＵ１１は、第２の認証を実行する旨と、第２の認証に用いる認証方法とを指定する（ステップＳ１８）。ＣＰＵ１１は、送金受付情報が示す認証方法を第２の認証に用いる認証方法として指定する。具体的には、ＣＰＵ１１は、第２の認証に用いる認証方法に応じた処理を行うことを受取者に促す画面をディスプレイ１７に表示する。
【００５９】
受取者に画面の案内に応じた処理を行わせることによって、ＩＣカード処理装置２は、受取者の所持するＩＣカード３との間で第２の認証を実行する（ステップＳ１９）。第２の認証の具体的な方法は、ステップＳ１４と同様である。ＣＰＵ１１は、第２の認証の認証結果が正常である場合、次の処理を実行する。
【００６０】
ＣＰＵ１１は、第２の認証の認証結果が正常である場合、送金受付情報に応じた送金を実行する（ステップＳ２０）。即ち、ＣＰＵ１１は、第２の認証の認証結果が正常である場合、送金受付情報に応じた送金を実行する。具体的には、ＣＰＵ１１は、送金受付情報が示す送金元から送金先に対して、送金受付情報が示す送金額の送金を実行する。上記のステップＳ１７乃至Ｓ２０で受取者側の処理が完了する。
【００６１】
上記のように構成された送金システム１は、金融機関カードから口座情報を取得する情報取得部と、所定の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第１の認証を行う第１の認証部と、複数の認証方法のうちの少なくとも１つ以上の認証方法によって前記金融機関カードの所有者を認証する第２の認証を行う第２の認証部とを備える。送金システム１は、金融機関カードの口座情報に対応する口座間における送金の受け付けを行い、送金の受取側での第２の認証に用いられる認証方法を、送金の送金側で指定する。送金システム１は、指定された認証方法による第２の認証が受取側で正常に行われた場合、送金を実行する。即ち、送金システム１は、送金者が意図した認証方法で第２の認証が行われた場合に送金を実行する。この結果、送金システム１は、送金先の口座から出金を行う人物の特定、及び不正な口座への送金の防止をすることが可能になる。
【００６２】
なお、上記の情報取得部、第１の認証部、及び第２の認証部は、例えばＩＣカード処理装置２により構成される。また、ＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１は、金融機関カードの口座情報に対応する口座間における送金の受け付けを行う送金受付部として機能する。また、ＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１は、送金の受取側での第２の認証に用いられる認証方法を送金の送金側で指定する認証方法指定部として機能する。また、ＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１は、指定された認証方法による第２の認証が受取側で正常に行われた場合、送金を実行する送金実行部として機能する。
【００６３】
また、送金システム１は、金融機関カードに予め認証方法を示す認証設定が設定されている。送金システム１は、認証設定が示す認証方法による第２の認証が、送金側で正常に行われた場合、送金の受け付けを行う。第２の認証の認証方法は、生体情報を用いた認証、個人を識別する為の個人番号を記憶した個人番号カードを用いた認証、及びパスワードを用いた認証のうちの少なくとも１つ以上である。このような構成によると、送金システム１は、予め設定された認証方法による第２の認証の可否に応じて、送金を抑制することができる。この結果、不正な口座への送金の防止をすることが可能になる。
【００６４】
なお、送金システム１は、上記の認証設定を予め決められた手順で変更することができる。例えば、送金システム１は、金融機関カードに予め対応付けられた個人番号カードを用いた第２の認証が正常に行われた場合、金融機関カードの認証設定を変更する構成であってもよい。
【００６５】
具体的には、送金システム１のＩＣカード処理装置２のＣＰＵ１１は、金融機関カードがカードリーダライタ１５に挿入された場合、認証設定を変更する為の画面をディスプレイ１７に表示する。ＣＰＵ１１は、認証設定を変更する為の画面において、予め金融機関カードに対応付けられた個人番号カードの挿入を促す。ＣＰＵ１１は、個人番号カードが挿入された場合、個人番号カードに記憶されている電子証明書を用いて第２の認証を行う。ＣＰＵ１１は、第２の認証が正常に完了した場合、金融機関カードの認証設定を変更する為の画面をディスプレイ１７に表示する。認証設定を変更する為の画面は、生体情報、個人番号カード、及びパスワードなどに対応するボタンを有する。ＣＰＵ１１は、認証設定を変更する為の画面での操作に応じて、少なくとも１つ以上の認証方法を第２の認証に用いる認証方法として認証設定を変更する。この場合、ＣＰＵ１１は、認証設定変更部として機能する。
【００６６】
上記した構成において、例えば、金融機関カードに、金融機関カードの所有者の管理者（例えば親、子供など）の個人番号カードを対応付けておく。この場合、金融機関カードの所有者の管理者の所有する個人番号カードによる認証が行われないと、認証設定を変更することができない。これにより、金融機関カードの所有者が自身で第２の認証に用いる認証方法を変更することを防ぐことができる。さらに、第２の認証に用いる認証方法を、金融機関カードの所有者が認証できない方法に設定しておくことにより、金融機関カードの所有者の管理者の意図しないところで送金が実行されることを防ぐことができる。例えば、第２の認証に用いる個人番号カードとして、金融機関カードの所有者の管理者の個人番号カードを設定しておくことにより、送金システム１における送金のセキュリティを高めることができる。
【００６７】
本発明のいくつかの実施形態を説明したが、これらの実施形態は、例として提示したものであり、発明の範囲を限定することは意図していない。これら新規な実施形態は、その他の様々な形態で実施されることが可能であり、発明の要旨を逸脱しない範囲で、種々の省略、置き換え、変更を行うことができる。これら実施形態やその変形は、発明の範囲や要旨に含まれるとともに、特許請求の範囲に記載された発明とその均等の範囲に含まれる。
【符号の説明】
【００６８】
１…送金システム、２…ＩＣカード処理装置、３…ＩＣカード、４…サーバ、１１…ＣＰＵ、１２…ＲＯＭ、１３…ＲＡＭ、１４…不揮発性メモリ、１５…カードリーダライタ、１６…生体センサ、１７…ディスプレイ、１８…操作部、１９…通信部、２０…現金処理部、２１…本体、２２…ＩＣモジュール、２３…ＩＣチップ、２４…通信部、２５…ＣＰＵ、２６…ＲＯＭ、２７…ＲＡＭ、２８…不揮発性メモリ、３１…電源部。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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