(57)【要約】  リスク管理（１０２、２１０）および金融機関を援助するためのコンピュータ化システムおよび方法であって、金融資産および投資の管理に関連した口座を開設することに関連付けられた、金融、法的、規制関連および評判リスクを定量化し、リスク（１０４、１０５、２１０）の分析および定量化を容易にするものである。自動口座開設リスク管理システムは、金融、法的、規制関連および／または評判リスクに関するファクタを定量化する情報を受信する（３１２）。その情報を利用して、基準に適用された重み付けアルゴリズムに基づいた、リスク指数または他の格付けを生成する。リスク指数は、口座に関連付けられたリスクを示すものである（３１２、３１３、３１４）。その指数を、定期的に、または処理中に、口座上でモニタすることができる。ログまたは他の格納された履歴を作成し、規制団体、株主、新しいメディアおよび有形資産リスク管理プロセスを通してコーポレートガバナンスを対処している、他の利害関係者に実証することによって問題のある口座に関する不都合な効果を軽減する助けとすることができる（４００、５０１）。
2005509197.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
クライアント口座に関連したリスクを管理するためのコンピュータ実施方法であって、
クライアント口座に関する情報を受信するステップと、
前記受信された情報を、リスク指数の基準に従って構築するステップと、
前記リスク指数の基準へ重み付けを関連付けるステップと、
前記リスク指数の基準および関連付けられたリスク指数の基準に従って構築された情報を利用して、リスク指数を計算するステップと、
前記リスク指数に応答する、提案処置を生成するステップと
を備えることを特徴とする方法。
【請求項２】
リスク指数の基準データベースにデータを格納するステップであって、前記格納されたデータは、前記受信された情報、前記リスク指数および前記提案処置を含むステップと、
前記格納されたデータに基づいて、デューデリジェンスレポートを生成するステップとをさらに備えることを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項３】
前記デューデリジェンスレポートは、前記口座に関連して成された問い合わせ、および前記リスク指数に応答して取られた処置を備えることを特徴とする請求項２記載の方法。
【請求項４】
ネットワークアクセスデバイスへグラフィカルユーザインターフェイスを提示するステップと、
前記グラフィカルユーザインターフェイス上に質問を表示するステップと、
前記表示された質問に応答する前記クライアント口座に関する情報を受信するステップと
をさらに備えることを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項５】
前記クライアント口座に関する情報を、電子データソースから受信することを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項６】
前記提案処置は、さらに、前記受信された情報に応答することを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項７】
前記提案処置を、前記クライアント口座に関連付けられたリスクを減少するように志向することを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項８】
前記提案処置は、口座の受理を制限することを備えることを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項９】
前記提案処置は、受信された情報に関係する当局に通知することを備えることを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項１０】
前記受信された情報を、外部データベースから電子的に受信することを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項１１】
前記リスク指数によって表される金融機関によって想定された前記リスク上の計算を実行するステップをさらに備えることを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項１２】
前記計算は、金融機関によって想定された全リスクを計算するために、リスク指数を総計することを備えることを特徴とする請求項１１記載の方法。
【請求項１３】
前記計算は、取引に関連付けられた平均のリスク指数を計算することを備えることを特徴とする請求項１１記載の方法。
【請求項１４】
前記情報を、予め構築されたフォーマットで受信することを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項１５】
前記リスク指数を、リスク基準に関連付けられたリスクを表す数値とカテゴリの重み付けを示す数値とを掛けることによって計算することを特徴とする請求項１記載の方法。
【請求項１６】
クライアント口座に関連付けられたリスクを管理するためのコンピュータ化システムであって、
通信ネットワークを介して、ネットワークアクセスデバイスとのアクセス可能なコンピュータサーバと、
前記サーバ上に格納され、要求に応じて実行可能な実行可能ソフトウエアを備え、前記ソフトウエアは前記サーバで、
クライアント口座に関する情報を受信すること、
前記受信された情報を、リスク指数の基準に従って構築すること、
前記リスク指数の基準へ重み付けを関連付けること、
前記リスク指数の基準および関連付けられたリスク指数の基準に従って構築された情報を利用して、リスク指数を計算すること、および
前記リスク指数に応答する提案処置を生成することを前記システムに行わせるように動作することを特徴とするコンピュータ化システム。
【請求項１７】
前記ソフトウエアは、
リスク指数の基準データベースにデータを格納することであって、前記格納されたデータは、前記受信された情報、前記リスク指数および前記提案処置を含むこと、および
前記格納されたデータに基づいてデューデリジェンスレポートを生成することをシステムにさらに行わせることを特徴とする請求項１６記載のコンピュータ化システム。
【請求項１８】
前記ネットワークアクセスデバイスはパーソナルコンピュータであることを特徴とする請求項１６記載のコンピュータ化システム。
【請求項１９】
前記ネットワークアクセスデバイスはワイヤレスハンドヘルドデバイスであることを特徴とする請求項１６記載のコンピュータ化システム。
【請求項２０】
コンピュータ可読媒体上に存在するコンピュータ実行可能プログラムコードであって、
クライアント口座に関する情報を受信すること、
前記受信された情報を、リスク指数の基準に従って構築すること、
前記リスク指数の基準へ重み付けを関連付けること、
前記リスク指数の基準および関連付けられたリスク指数の基準に従って構築された情報を利用して、リスク指数を計算すること、および
前記リスク指数に応答する提案処置を生成することを前記コンピュータに行わせるための命令を備えること
を特徴とするコンピュータ実行可能プログラムコード。
【請求項２１】
リスク管理に関するデータを備えるデジタルデータストリームの形で実施されたコンピュータデータ信号であって、
金融取引に関与する人物に関連付けられた政治的開示に関する情報を受信するステップと、
政治的開示リスク指数の基準に従って、前記受信された情報を構築するステップと、
前記構築された情報を用いてリスク指数を計算するステップと
を備える方法によって生成されるコンピュータデータ信号。
【請求項２２】
ネットワークアクセスデバイスと対話して、金融取引に関連付けられた政治的開示に関するリスクを管理するための方法であって、
クライアント口座に関する情報を受信するステップと、
前記受信された情報を、リスク指数の基準に従って構築するステップと、
前記リスク指数の基準へ重み付けを関連付けるステップと、
前記リスク指数の基準および関連付けられたリスク指数の基準に従って構築された情報を利用して、リスク指数を計算するステップと、
前記リスク指数に応答する、提案処置を生成するステップと
を備えることを特徴とする方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、一般に、法的、規制関連および評判リスク（“リスク”）の識別、調査、評価および管理に関する。詳細には、本発明は、構造化リスクマネジメントモデルについてのコンピュータ化システムおよび方法であって、金融機関が、金融資産および投資の管理に関して口座を開設することに関連した、金融、法的、規制関連および評判リスクを定量化することを支援するために設計されたものに関する。
【背景技術】
【０００２】
（関連出願の相互参照）
本出願は、２００１年３月２０日に出願した米国特許出願第０９／８１２，６２８号の優先権を主張する。
【０００３】
例えば、投資銀行、マーチャントバンク、市中銀行を含むバンクおよびノンバンク金融機関、ブローカーディーラー証券およびコモディティトレーディング会社、アセットマネジメント会社を含む証券会社、ヘッジファンド、ミューチュアルファンド、クレジットレーティングファンド、証券取引所および株式取引所、機関および個人投資家、法律事務所、会計事務所、監査事務所および他のエンティティを、以下では集合的に“金融機関”と呼ぶ。それら金融機関は、一般的に、特定の投資または取引口座を開設することに関連した現在のまたは潜在的なリスクを識別することを支援するためのそれらに利用できるリソースをほとんど有していない。リスクは、多面的でありおよび遠くに及んでいるかもしれない。一般的に、クライアントと接点を持つ人員は、リスクに関するものを含んだ問題について最小の理解を有する。また、人員は、リアルタイムなアシスタンスを提供してリスクファクタを評価するための、または別な方法で質的にリスクを管理するための利用可能なメカニズムを有していない。投資問題の場合は、規制団体、株主、新聞および他の利害関係者に対して、リスクファクタを適切に識別し、これに対応するために金融機関によって実行されたデリジェンスを定量化することは、しばしば困難である。リスクを含むような良い商習慣および勤勉な努力を定量化するための手段が無いので、金融機関は、ある点において怠慢に見えるかもしれない。
【０００４】
投資口座に関連したリスクは、金融リスク、法的リスク、規制関連リスク、信用リスクおよび評判リスクに関連したファクタを含むことができる。金融リスクは、金融コスト（ｍｏｎｅｔａｒｙ  ｃｏｓｔ）を示すファクタを含むことができ、特定の口座の開設および／または特定のクライアントとの取引ビジネス（ｔｒａｎｓａｃｔｉｎｇ  ｂｕｓｉｎｅｓｓ）の結果として、金融機関は、それら金融コストを公表されるかもしれない。金融コストを、科料、罰金、逆のポジション（ａｄｖｅｒｓｅ  ｐｏｓｉｔｉｏｎ）を規定するためのコスト、または他の関連した潜在的な経費に関連させることができる。信用リスクは、貨幣を借りるための関係者の能力に不利に影響しうるファクタに関連する。規制関連リスクは、金融機関が、例えば、証券取引委員会（ＳＥＣ）、連邦準備制度理事会、証券取引所または国際的な相当機関等のような規制関連機関によって打ち出された規則を違反するようになるかもしれないファクタを含むことができる。規制関連リスクは、経営に不和を及ぼしたり、および管理時間の損失になりかねない、商習慣に関する進行中の増加した審査を考慮して、特に重要かもしれない。評判リスクは、その産業におけるその職業上の地位についてこうむるかもしれない損害に関連する。
【０００５】
金融機関は、誠実で率直なコーポレートガバナンスのイメージに反するように解釈され得る状況に関係付けられることに苦しむかもしれない。不利益な効果は、ビジネスおよびクライアントへの信用に対する重大な損害を含み得る。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
必要なものは、金融取引に含まれる口座開設に関する、デューデリジェンスを支援するための方法およびシステムである。新しい方法およびシステムは、人員にガイダンスを提供することを期待するべきであり、その人員は、クライアントと対話し、および、またリスクに関する情報をコンプライアンス部門へ伝えるように位置され、および状況がどれだけ重大かまたは重要かの、優先順位付け、および／または評価において支援する。金融機関は、リスクの抑制に関する基準を満たしてきているということを、監査当局へ実証することができるべきである。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
従って、本発明は、リスクの分析および定量化を容易にするための、リスク管理の方法およびシステムを提供する。自動口座開設リスク管理システムは、金融、法的、規制関連、および／または評判リスクに関するファクタを定量化する情報を受信する。その情報を利用して、例えば、それらファクタに関する基準を評価し、その基準に適用され重み付けされたアルゴリズムに基づいた、リスク指数（ｒｉｓｋ  ｑｕｏｔｉｅｎｔ）、または他の格付けを作成する。リスク指数とは、口座に関係付けられたリスクを示すものである。その指数を、口座開設上で、または取引過程中でモニタすることができる。ログまたは他の格納された履歴を作成して、システムを利用すると、規制関連団体、株主、他のメディアおよびコーポレートガバナンスを有形資産（ｔａｎｇｉｂｌｅ）のリスク管理プロセスを通して対処している、利害関係者に実証することによって、問題がある口座に関する、不都合な効果を軽減することができる。実施する機関は、例えば、銀行、トーレディング機関、保険会社、クレジットカード発行会社、トレーディング取引所、政府監査当局、または法執行機関を含むことができる。
【０００８】
コンピュータは、クライアントの口座に関したリスクを管理するための方法を実施することができ、その方法は、クライアントの口座に関する情報を受信すること、およびリスク指数の基準に従って受信された情報を構築することを含むことができる。重み付けを、リスク指数の基準に関連付けて、リスク指数を、リスク指数の基準および関連したリスク指数の基準に従って構築された情報を利用して計算することができる。リスク指数および／または受け取った情報に応じる提案処置（ｓｕｇｇｅｓｔｅｄ  ａｃｔｉｏｎ）を作成することができ、同様に、リスク指数の基準データベースに格納されたデータに基づいた、デューデリジェンスレポートも作成することができる。提案処置を、一般的に、例えば、口座の開設の制限、または受信された情報に関係する当局へ通知すること等のような、クライアントの口座に関連付けられたリスクを減少する方向に志向する。
【０００９】
情報を、予め構築されたフォーマット、または受信後にデータベースへ順応するように構築されたフォーマットで受信することができる。格納されたデータは、受信された情報、リスク指数、および提案処置を含むことができる。デューデリジェンスレポートは、口座に関して成された問い合わせおよびリスク指数に応じて取られた処置を含むことができる。
【００１０】
グラフィカルユーザインターフェイスは、ネットワークアクセスデバイスへ提示されることができ、および質問を提示することができる。それら質問に応じる入力を、ネットワークアクセスデバイスの中へ受信することができる。クライアント口座に関する情報を、また、電子データソースから受信することができる。
【００１１】
金融機関によって想定されたリスクを計算することができるが、それは、そのリスクを例えば、金融機関によって想定された全リスクを計算するためにリスクを総計すること、または取引に関連付けられた平均のリスク指数を計算すること等のような、リスク指数によって表すときである。リスク指数を、リスクの基準に関連付けられたリスクを表す数値と、カテゴリの重み付けを示す数値とを掛けることによって計算することができる。
【００１２】
本発明を、また、クライアントの口座に関連付けられたリスクを管理するためのコンピュータ化システム、コンピュータ可読媒体上に存在するコンピュータ実行可能プログラムコード、またはデジタルデータストリームの形で実施されたコンピュータデータ信号として実施することができる。
【００１３】
他の態様において、口座開設に関するリスク管理を提供するためのコンピュータシステムは、通信ネットワークを介してネットワークアクセスデバイスにアクセス可能であるコンピュータサーバ、およびサーバに格納された実行可能なソフトウエア、およびネットワークアクセスデバイスを介して要求に応じて実行可能なソフトウエアを含むことができる。そのサーバと作用するソフトウエアを利用して、リスク管理ファクタに関する情報を受信することができ、およびリスク指数または格付けを定式化することができる。
【００１４】
他の実施形態は、コンピュータ可読媒体上に存在するコンピュータ実行可能プログラムコード、またはデジタルデータストリームの形で実施されたデジタルデータストリームを含むことができる。種々の特徴および実施形態をさらに、以下の図、図面および特許請求の範囲において説明する。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
本発明は、金融取引を実行するために作成された口座を開設することに関連付けられたリスクを管理するためのコンピュータ化方法およびシステムを含む。金融、法的、規制関連および／または評判リスクに関する情報を、コンピュータシステムへ入力する。そのコンピュータシステムは、入力情報に重み付けする、およびリスク指数または同様の格付けを計算するアルゴリズムを適用する。リスク指数は、測られた数値またはアルファ数値（ａｌｐｈａ−ｎｕｍｅｒｉｃ  ｖａｌｕｅ）を含むことができる。
【００１６】
口座が、リスク指数の閾値を超える場合、システムは、予め決められた処置で応答する。処置は、例えば、口座の受理の制限、レポートの作成、アラートの生成、コンプライアンス部門への通知、または他の適切な応答を含むことができる。さらに、システムは、新しい口座に関する構築された履歴を作成することができ、その口座は、デューデリジェンスおよび適切なコーポレートガバナンスを実証することができる。レポートを、構築された履歴から生成することができる。
【００１７】
ここで図１を参照して、本発明の一実施形態のブロック図を例示する。口座開設エンティティ１０１は、セールスマン、またはプログラマブルロボット等であり、口座リスク管理システム（ＡＲＭ）１０２へ情報を提供する。その情報は、予め決められたセットの質問に応答可能である。一実施形態では、質問または他の試みをグラフィカルユーザインターフェイス（ＧＵＩ）上で閲覧することができ、次に口座開設面接中に、例えば、口座名義人等のような、クライアントに適切な質問を尋ねることができる。例えば、オンライン口座の開設等のような、自動口座開設の場合には、ＧＵＩを介してプログラマブルロボットによって、質問を口座名義人に提示することができる。質問は、特別な種類の口座、特別な種類のクライアント、投資の種類、または他の基準に関連させることができる。さらに、質問は、過去の回答に依存することができる。質問に応答して受信された情報を、ＡＲＭ１０２へと入力することができ、およびリアルタイムのリスク評価およびリスク指数１０３の生成について利用することができる。
【００１８】
リスク評価およびリスク指数１０３を、続いて、リアルタイムで口座開設エンティティ１０１に利用可能にすることができ、およびとるために、口座開設エンティティ１０１に対して提案された次のステップ上のガイダンスを提供する、またはリスク評価および提案された次のステップに関する更なる関係者に通知することができる。
【００１９】
履歴、ログ、または他の格納された履歴は、口座開設機関によって考慮された質問を取り込むことができる。さらに、集められた情報、取られたステップおよび他のデューデリジェンスを、ＡＲＭ１０２によってコンパイルすることができる。このような定量化を、規制関連団体、株主、新しいメディアおよび／または他の利害関係者に提示するために利用して、問題のある口座に関する不都合な効果を軽減することができる。履歴は、コーポレートガバナンスを有形資産リスク管理プロセスを通して対処しているということを実証することができる。
【００２０】
リスク指数１０３をまた用いて、リスク指数によって表されるような、口座を保持する機関によって経験されたリスク上の計算を実行することができる。例えば、総計の、合計の、中間の、または他の計算を、口座リスクに関するリスク指数に従って成すことができる。この方法では、機関は、例えば、機関、その支店に位置付けられているものまたは特別のクライアント代表によって想定された平均もしくは中間のリスク等のような、アルゴリズムに従ってリスクを分析することができる。さらに、ＡＲＭ１０２は、リスク指数１０３に従ってリスク１０５を総計し、金融機関によって想定された全リスクを計算することができる。
【００２１】
ここで図２を参照して、本発明の一実施形態を例示するネットワーク図を示す。自動口座リスク管理システムは、ＡＲＭ２１０を含むことができ、これはインターネット等の分散ネットワーク２０１、または専用ネットワークを介してアクセス可能である。クライアント２２０〜２２２、規制関連エンティティ２２６、企業コンプライアンス２２８または口座管理に利害関係のある他の関係者は、コンピュータ化システムまたはネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８を用いて、ＡＲＭシステム２１０で処理された情報を受信、入力、送信または閲覧することができる。例えば、ＴＣＰ／ＩＰを利用して、一貫性および信頼性を提供することができる。
【００２２】
各ネットワークアクセスデバイスは、プロセッサ、メモリおよび例えば、キーボードおよび／またはマウス等のようなユーザ入力デバイス、例えば、表示画面および／またはプリンタ等のようなユーザ出力デバイスを含むことができる。ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８は、ＡＲＭシステム２１０と通信して、ＡＲＭシステム２１０で格納されたデータにアクセスすることができる。ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８は、ホストコンピュータ２５０と、そのホストコンピュータがネットワーク２０１内の単一のエンティティであるかのように対話することができる。しかしながら、ＡＲＭ２１０は、例えば、強調または冗長処理および／またはデータベースサーバ等のような、多数の処理およびデータベースサブシステムを含むことができ、これらをネットワーク２０１中で地理的に分散させることができる。幾つかの実施では、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８の複数のグループは、ローカルエリアネットワークを通じてＡＲＭシステム２１０と通信することができる。
【００２３】
ＡＲＭシステム２１０は、口座開設に関するデータを格納している、１また複数のデータベース２０２を含む。ＡＲＭシステム２１０は、クアイアンと２２０〜２２２、規制関連エンティティ２２６、企業コンプライアンス２２８、口座開設人員２２３、２２４またはネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８を操作している他の人物との対話、および／またはそれらからのデータの収集を行うことができる。捜査員から収集されたデータを、リスクの基準に従って構築し、リスク指数を計算するために利用することができる。
【００２４】
一般的に、ユーザはＡＲＭシステム２１０に、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８で実行されたクライアントソフトウエアを用いてアクセスする。クライアントソフトウエアは、例えば、ネットスケープナビゲータまたはマイクロソフトインターネットエクスプローラ等のような、汎用の（ハイパーテキストマークアップ言語）ＨＴＭＬブラウザ（“ＷＥＢブラウザ”）を含むことができる。クライアントソフトウエアを、また、メーカ独自のブラウザ、および／または他のホストアクセスソフトウエアにすることもできる。幾つかの場合、例えば、Ｊａｖａ（登録商標）プログラム等のような、実行可能プログラムを、ＡＲＭシステム２１０からクライアントコンピュータにダウンロードし、クライアントコンピュータでＡＲＭシステムソフトウエアの一部として実行しても良い。他の実施には、例えば、ＣＤ  ＲＯＭ等のような、コンピュータ可読媒体からインストールされたメーカ独自のソフトウエアが含まれる。従って、本発明を、デジタル電子回路、コンピュータハードウエア、ファームウエア、ソフトウエア、または上記の組み合わせの形で実施することができる。本発明の装置を、プログラマブルプロセッサによって実行するために、機械可読記憶デバイスにおいて有形的に実施されたコンピュータプログラム製品の形で実施することができ、本発明の方法ステップを、プログラマブルプロセッサによって実行することができ、このプロセッサは、入力データに操作を加え、出力を作成することによって本発明の機能を実行するための命令のプログラムを実行する。
【００２５】
ここで図３を参照すると、金融処理に関した口座の開設に関連付けられたリスクの管理は、３１０で、ＡＲＭシステムとのダイアログを開くことから開始することができる。一般的に、そのダイアログは、口座名義人に関する情報を入力する人物によってアクセス可能なネットワークアクセスデバイスに、ＧＵＩを提示することによって開かれる。ＧＵＩは、ネットワークアクセスデバイスを介して入力されたデータを受け入れることができるようになる。ＧＵＩの一例は、口座の開設を望むクライアントに関する一連の質問を含む。質問を、セールスマンまたは事務員との口座開設面接、もしくはオンライン形式を介して回答された面接において参照事項が付けられたＧＵＩ上に表示することができる。セールスマンとの口座開設面接の際には、セールスマンは、次に、口頭で受け取った情報をオンライン形式へ入力する。
【００２６】
代替として、ダイアログを、また、例えば、市場データまたはニュースの実際のデータフィード、商用データベースサービスまたは系列会社のオフィスを含む、外部データベースまたはメッセージングシステム等のような、電子データソースにより開くこともできる。いずれの場合も、ダイアログにより、ＡＲＭシステム１０２が、３１１で、クライアント口座に関するデータを受信することができるようになる。
【００２７】
ＡＲＭシステム１０２は、３１２で、規定されたリスク指数の基準および重み付けられたスコアに従って受信した情報を構築することができる。情報を構築することには、関連したデータベース中の適切なデータフィールドへそれを割り当てることが含まれる。例えば、受信された情報は、どの種類の口座を開設しているのかということを含むことができる。開設される口座の種類は、以下のものを含むことができる。それは、個人口座、Ｇ７国または香港が本拠地である公的企業、一方、Ｇ７国または香港が本拠地でない公的企業、Ｇ７の政府機関によって規制された企業口座またはＧ７では無い政府機関によって規制された企業口座、一方、民間会社またはパートナーシップ、持株会社、例えば資産運用者またはヘッジファンド等のような口座を管理した仲介者、トラストまたは財団、もしくは上述で定義したような、他の種類の法的エンティティまたは金融機関である。重み付けされたスコアは、データフィールドの重要性にと相互に関連することができる。
【００２８】
一実施形態では、ＡＲＭシステムは、予め構築されたフォーマットで情報を受信することができる。予め構築することを、例えば、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８または電子データソースによって達成することができる。予め構築されたデータは、受信された情報を有することができ、その情報は、リスク基準データベース２０２における宛先フィールドに関連付けられ、およびそのフィールドに対してフォーマットされている。予め構築されたフォーマットで情報を受信すると、ＡＲＭシステム１０２は、３１３で、さらに情報を構築する必要が無く、リスク指数の計算を続けることができる。
【００２９】
リスク指数を計算することを、情報の特別の部分に関連付けられたリスクを表す数値を割り当てることによって達成することができる。基準についての値を、それらの潜在的なリスクに応じて割り当てることができる。例えば、Ｇ７国の公的企業は、最小のリスクをもたらすので、この情報を低い数値に、または負の数値にさえ割り当てるということを決定することができる。同様に、企業の持株会社を、高いリスクを示すように見ることができ、これを伝える情報を、高い数値に割り当てることができる。受信されたデータポイントおよび／または応答は、全体のリスク指数との独立したおよび／または依存した相関性を有することができる。さらに、重み付けを、リスクカテゴリへ割り当てることができ、そのリスクカテゴリに対して、カテゴリが保持するデータの相対的な重要性に従って、情報を割り当てることができる。さらに、１つのデータフィールドへの重み付けを、関連したフィールドへと入力された値に応答して修正することができる。基準スコアを、リスク基準に関連付けられたリスクを表す数値とカテゴリの重み付けとを掛けることによって計算することができる。
【００３０】
例えば、受信された情報は、企業の所有者構造は公的エンティティであることを示すかもしれない。公的エンティティは、−５の数値を受信することができる。なぜならば、それは、相対的に低いリスクの所有権構造であるからである。さらに、この情報を、企業概要のカテゴリ中に含むことができ、そこでは、企業カテゴリは、３というカテゴリの重み付けを割り当てられる。従って、この情報に対するネットスコア（ｎｅｔ  ｓｃｏｒｅ）は、−５×３、すなわち−１５である。企業概要の中の全てのスコアを合計して、重み付けされたリスクスコアを計算する。関連付けられたカテゴリ全てから重み付けられたリスクスコアを合計して、全ての重み付けられたリスクスコア、またはリスク指数を計算する。
【００３１】
３１４で、リスク指数に応答する、提案処置を生成することができる。例えば、高いリスクスコアに応答して、提案処置は、口座を無効とすること、またはさらに当局に通知することができる。低いリスクスコアに応答して、ＡＲＭシステム１０２は、口座を開設することによって応答することができる。中間のスコアは、補足情報を収集するか、またはこの口座のための処理をモニタすることを提案することによって応答することができる。
【００３２】
ＡＲＭシステム１０２は、また、ＡＲＭデータおよび会議録（ｐｒｏｃｅｅｄｉｎｇｓ）を格納することができ、またはそうでなければ、それらを保管することができる。例えば、ＡＲＭ１０２は、３１５で、受信された情報を格納でき、ならびに、また、リスク指数および取られた提案処置を生成することができる。この情報は、コーポレートガバナンス、および高いリスクの状況に対処するための勤勉な努力を定量化するのに有用である。従って、３１６で、リスク管理手順、実行されたデューデリジェンス、コーポレートガバナンスまたは他の事柄を定量化するレポートを作成する。
【００３３】
ここで図４を参照して、４００で、情報を受信するための例示的ＧＵＩを例示する。ＧＵＩは、例えば、質問の形式４１３および適切な応答４１４等のような、情報についてプロンプトを出すエリアを含むことができる。例えば、チェックボックス、Ｘフィールド、イエス／ノーフィールドまたは他のデバイスのような、プログラマブルなユーザインタラクティブデバイスを利用して、回答、またはそうでない場合は入力情報４１５を指示することができる。カテゴリの重み付け４１０を、また、ＧＵＩ上で指示することができる。一般的に、重み付けを予め決定する。しかしながら、所望であれば、重み付けをユーザによって変更することができる。情報受信ＧＵＩ４００は、また、応答値を表示するためのエリア４１１、および問い合わせについての応答スコアを表示するためのエリアを含むことができる。
【００３４】
図５で例示されているように、リスク指数値に応じてＧＵＩ５００上に表示するようにアラートを生成することができる。例えば、リスク指数が高いリスクを示す場合、アラートボックス５０１を、ノーマルなＧＵＩコンテンツ５０２上に表示することができる。ｅ−メール、ログ、テキストレポート含む、アラートの他の形式、または投資処置に利用できる限度をまた、利用することができる。
【００３５】
本発明の幾つかの実施形態を説明してきた。それにもかかわらず、種々の変更を本発明の精神および範囲から逸脱することなく行うことができることを理解できるであろう。例えば、ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８は、例えば、マイクロソフトウインドウズ（登録商標）、ユニックス（登録商標）、またはアップルマックＯＳ（登録商標）等のオペレーティングシステムだけでなく、例えば、ＪＡＶＡ（登録商標）プログラムまたはウェブブラウザ等のような、ソフトウエアアプリケーションを実行するパーソナルコンピュータを備えることができる。ネットワークアクセスデバイス２０４〜２０８は、また、端末デバイス、パーム型コンピュータ、モバイルウェブアクセスデバイス、ＴＶウェブブラウザもしくはインターネット等のような、ポイントトゥポイントまたはネットワーク通信プロトコルを厳守することができる他のデバイスにすることもできる。コンピュータおよびネットワークデバイスは、プロセッサ、ＲＡＭおよび／またはＲＯＭメモリ、表示機能、入力デバイスおよびハードディスクまたは他の比較的永久のストレージを含むことができる。従って、他の実施形態は添付の特許請求の範囲の範囲内である。
【図面の簡単な説明】
【００３６】
【図１】本発明を実施することができるブロック図である。
【図２】拡張オンラインセールスリスク管理システムを実施することができる、コンピュータシステム上のネットワークを例示する図である。
【図３】口座リスク管理の実施において実行することができる例示的ステップの流れを例示する図である。
【図４】本発明による情報を収集するために有用な例示的グラフィカルユーザインターフェイスを例示する図である。
【図５】グラフィカルユーザインターフェイスを介して示されたアラートを例示する図である。
【図１】
2005509197.tif 000003
【図２】
2005509197.tif 000004
【図３】
2005509197.tif 000005
【図４】
2005509197.tif 000006
【図５】
2005509197.tif 000007
【国際調査報告】
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2005509197.tif 000009