(57)【要約】  自分が支払うべき金額をユーザが常に容易に認識できるようにすると共に、ユーザの手間をより少なくできるようにする。  引き落とし請求部７２は、クレジットカードの支払口座からのクレジットカードの利用毎の請求額の引き落としを銀行に請求する。残高判定部８１は、銀行からの引き落としの結果の通知から、それぞれの利用の請求額に対して支払口座の残高が不足しているか否かを判定する。変更部７４は、支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、変額支払方式による利用の請求額の支払方式を定額支払方式に変更する。本発明は、サーバに適用できる。
2011065305.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求する請求手段と、
前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定する残高判定手段と、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する変更手段と
を備える情報処理装置。
【請求項２】
請求項１に記載の情報処理装置において、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、支払方式の変更が許可されているか判定する変更許可判定手段をさらに備え、
前記変更手段は、前記支払方式の変更が許可されていると判定された場合、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式に変更する情報処理装置。
【請求項３】
請求項２に記載の情報処理装置において、
前記クレジットカードの利用を示す利用情報を取得する取得手段をさらに備え、
前記請求手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としを、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としより先に前記銀行に請求する情報処理装置。
【請求項４】
請求項３に記載の情報処理装置において、
支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートするソート手段をさらに備え、
前記請求手段は、ソートされた前記利用情報の順に、前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としを前記銀行に請求する情報処理装置。
【請求項５】
請求項４に記載の情報処理装置において、
前記ソート手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報であって、前記請求額が少ない順の前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートする情報処理装置。
【請求項６】
請求項４に記載の情報処理装置において、
前記ソート手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報であって、引き落としの時点で発生する利息が少ない順の前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートする情報処理装置。
【請求項７】
請求項４に記載の情報処理装置において、
前記ソート手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報であって、完済するまでに発生する利息の総額が少ない順の前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートする情報処理装置。
【請求項８】
請求手段、残高判定手段、および変更手段を備える情報処理装置の情報処理方法において、
前記請求手段により、クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求し、
前記残高判定手段により、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、
前記変更手段により、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する
ステップを含む情報処理方法。
【請求項９】
クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求し、
前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する
ステップを含む処理をコンピュータに実行させるプログラム。
【請求項１０】
クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求し、
前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する
ステップを含む処理をコンピュータに実行させるプログラムを記憶した記憶媒体。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は情報処理装置、情報処理方法、プログラム及び記憶媒体に関し、特に、クレジットカードの決済の処理を行う情報処理装置、情報処理方法、プログラム及び記憶媒体に関する。
【背景技術】
【０００２】
商品の購入などの決済にクレジットカードが広く利用されている。【０００３】
クレジットカードを発行するカード発行会社が、銀行に対して、クレジットカードの支払口座からの請求額の支払いを請求した場合、請求額に対して支払口座の口座残高が不足しているとき、カード発行会社から請求された銀行は、支払口座から引き落としを行わず、カード発行会社に対してエラーを返す。この場合、カード発行会社は、そのクレジットカードのユーザに対して後日郵送で請求書を送付している。【０００４】
従来、自動振込み、銀行支店窓口、銀行ＡＴＭ、小売店舗のカウンター、および、インターネットＷＥＢサイトによる支払いなど、複数の支払方法を会員に提示して、更に、コンピュータ双方向通信網を活用し、都度会員が自由に方法を選択でき、更に支払い金額も都度指定できるようにしているものもある（例えば、特許文献１参照）。この場合、更に、利用時にクリア払い指定した売上について、利用翌月末までクリア支払いとして処理し、それまでに支払いのなかった残高については、自動的にリボ残高に編入する仕組みを設けて、会員が自身の経済状況に合わせて支払いをコントロールしている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２００２−１８３４４５号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
しかしながら、支払日に口座残高が請求額に対して不足している場合や、後日送付される請求書を紛失してしまい支払の期限を経過してしまった場合などには、そのユーザの信用情報には、支払いが滞った旨の情報（いわゆる事故情報）が記録されてしまうことになる。また、支払日に口座残高が請求額に対して不足しないようにするためには、常に請求額と口座残高を確認しておく必要があり、煩雑な手間がかかり、ユーザの負担になっている。【０００７】
特許文献１に記載の技術を利用すれば、入金された額を差し引いた残高については、自動的にリボ残高に編入することもできるが、ユーザ側からみると、支払いのなかった残高、すなわち、入金した額と請求額との差が一括してリボ残高に編入されることになるので、リボ残高に編入された残高の金額がいくらになるかがわかりにくく、次に支払うべき請求額が不明瞭になりがちである。【０００８】
本発明は、このような状況に鑑みてなされたものであり、自分が支払うべき金額をユーザが常に容易に認識できるようにすると共に、ユーザの手間をより少なくできるようにするものである。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
本発明の一側面の情報処理装置は、クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求する請求手段と、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定する残高判定手段と、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する変更手段とを備える。【００１０】
本発明の他の一側面では、情報処理装置は、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、支払方式の変更が許可されているか判定する変更許可判定手段をさらに備え、前記変更手段は、前記支払方式の変更が許可されていると判定された場合、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式に変更することとする。【００１１】
本発明の他の一側面では、情報処理装置は、前記クレジットカードの利用を示す利用情報を取得する取得手段をさらに備え、前記請求手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としを、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としより先に前記銀行に請求することとする。【００１２】
本発明の他の一側面では、情報処理装置は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートするソート手段をさらに備え、前記請求手段は、ソートされた前記利用情報の順に、前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としを前記銀行に請求することとする。【００１３】
本発明の他の一側面では、前記ソート手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報であって、前記請求額が少ない順の前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートすることとする。【００１４】
本発明の他の一側面では、前記ソート手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報であって、引き落としの時点で発生する利息が少ない順の前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートすることとする。【００１５】
本発明の他の一側面では、前記ソート手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報であって、完済するまでに発生する利息の総額が少ない順の前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートすることとする。【００１６】
本発明の一側面の情報処理方法は、請求手段、残高判定手段、および変更手段を備える情報処理装置の情報処理方法において、前記請求手段により、クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求し、前記残高判定手段により、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、前記変更手段により、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更するステップを含む。【００１７】
本発明の一側面のプログラムは、クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求し、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更するステップを含む処理をコンピュータに実行させる。【００１８】
本発明の一側面の情報記録媒体は、クレジットカードの支払口座から前記クレジットカードの利用の請求額の引き落としを銀行に請求し、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、前記変額支払方式による少なくとも１つの利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更するステップを含む処理をコンピュータに実行させるプログラムを記憶する。
【発明の効果】
【００１９】
以上のように、本発明の一側面によれば、ユーザがより確実に支払いをすることができる。【００２０】
また、本発明の一側面によれば、自分が支払うべき金額をユーザが常に容易に認識できるようにすると共に、ユーザの手間をより少なくすることができる。
【図面の簡単な説明】
【００２１】
【図１】本発明の一実施の形態の決済システムの構成を示す図である。
【図２】サーバ１１のハードウェアの構成例を示すブロック図である。
【図３】サーバ１１において実現される機能の構成を示すブロック図である。
【図４】変更許可情報の取得の処理を説明するフローチャートである。
【図５】決済の処理を説明するフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【００２２】
以下に本発明の実施の形態を説明するが、本発明の構成要件と、発明の詳細な説明に記載の実施の形態との対応関係を例示すると、次のようになる。この記載は、本発明をサポートする実施の形態が、発明の詳細な説明に記載されていることを確認するためのものである。従って、発明の詳細な説明中には記載されているが、本発明の構成要件に対応する実施の形態として、ここには記載されていない実施の形態があったとしても、そのことは、その実施の形態が、その構成要件に対応するものではないことを意味するものではない。逆に、実施の形態が構成要件に対応するものとしてここに記載されていたとしても、そのことは、その実施の形態が、その構成要件以外の構成要件には対応しないものであることを意味するものでもない。
【００２３】
本発明の一側面の情報処理装置は、クレジットカードの支払口座からの前記クレジットカードの利用毎の請求額の引き落としを銀行に請求する請求手段（例えば、図３の引き落とし請求部７２）と、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、それぞれの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定する残高判定手段（例えば、図３の残高判定部８１）と、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、支払方式の変更が許可されているか判定する変更許可判定手段（例えば、図３の変更許可判定部８２）と、前記支払方式の変更が許可されていると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式（例えば、リボルビング払い）と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式（例えば、分割払い）とのうち、前記変額支払方式による利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する変更手段（例えば、図３の変更部７４）とを備える。
【００２４】
前記クレジットカードの利用を示す利用情報（例えば、カード利用情報）を取得する取得手段（例えば、図３の決済処理部６６）と、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートするソート手段（例えば、図３のソート部７１）とをさらに設け、前記請求手段には、ソートされた前記利用情報の順に、前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としを前記銀行に請求させることができる。
【００２５】
本発明の一側面の情報処理方法は、請求手段（例えば、図３の引き落とし請求部７２）、残高判定手段（例えば、図３の残高判定部８１）、変更許可判定手段（例えば、図３の変更許可判定部８２）、および変更手段（例えば、図３の変更部７４）を備える情報処理装置の情報処理方法であって、前記請求手段により、クレジットカードの支払口座からの前記クレジットカードの利用毎の請求額の引き落としを銀行に請求し（例えば、図５のステップＳ５４の手続き）、前記残高判定手段により、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、それぞれの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し（例えば、図５のステップＳ５６の手続き）、前記変更許可判定手段により、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、支払方式の変更が許可されているか判定し（例えば、図５のステップＳ５９の手続き）、前記変更手段により、前記支払方式の変更が許可されていると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式（例えば、リボルビング払い）と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式（例えば、一括払い／分割払い）とのうち、前記変額支払方式による利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する（例えば、図５のステップＳ６０の手続き）ステップを含む。
【００２６】
本発明の一側面のプログラムは、クレジットカードの支払口座からの前記クレジットカードの利用毎の請求額の引き落としを銀行に請求し（例えば、図５のステップＳ５４の手続き）、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、それぞれの利用の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し（例えば、図５のステップＳ５６の手続き）、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、支払方式の変更が許可されているか判定し（例えば、図５のステップＳ５９の手続き）、前記支払方式の変更が許可されていると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式（例えば、リボルビング払い）と、前記クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式（例えば、分割払い）とのうち、前記変額支払方式による利用の請求額の支払方式を前記定額支払方式に変更する（例えば、図５のステップＳ６０の手続き）ステップを含む処理をコンピュータに実行させる。
【００２７】
図１は、本発明の一実施の形態の決済システムの構成を示す図である。決済システムは、クレジットカードのユーザの支払口座からカード発行会社が代金を引き落とすことにより、クレジットカードのユーザからのカード発行会社への支払いを決済する。
【００２８】
決済システムは、クレジットカードのユーザの支払口座から代金の引き落としを請求するサーバ１１、サーバ１１とインターネット１２を介して接続されているユーザ端末装置１３−１乃至１３−３、およびユーザの支払口座のある銀行に設けられているオンラインシステム１４からなる。サーバ１１とオンラインシステム１４とは、専用回線で接続されている。ここで、支払口座は、銀行の口座のうち、クレジットカードの支払いをするためにユーザに指定されている口座である。
【００２９】
サーバ１１は、情報処理装置の一例であり、専用サーバ、パーソナルコンピュータ、または仮想サーバなどからなる。サーバ１１は、専用サーバ、パーソナルコンピュータ、または仮想サーバなどの組み合わせからなるシステムであっても良い。サーバ１１は、クレジットカードの支払口座からのクレジットカードの利用毎の請求額の引き落としを専用回線を介してオンラインシステム１４に請求し、オンラインシステム１４からの引き落としの結果の通知から、それぞれの利用の請求額に対して支払口座の残高が不足しているか否かを判定する。そして、サーバ１１は、支払口座の残高が不足していると判定された場合、定額支払方式と変額支払方式とのうち、変額支払方式による利用の請求額の支払方式を定額支払方式に変更する。
【００３０】
ここで、定額支払方式は、カード発行会社またはクレジットカードのユーザによって予め決められた一定の金額を単位として支払う方式であり、例えば、リボルビング払いやフレックス払いなどの支払方式である。リボルビング払いには、決められた一定の金額を毎月支払う支払方式、債務残額に対して一定の割合の金額と利息を毎月支払う支払方式、債務残額に対して予め定められた一定額を毎月支払う支払方式を含むこととしてよい。フレックス払いとは、決められた一定の金額に加えてユーザが返済額を追加して支払うことができる支払方式である。
【００３１】
また、変額支払方式は、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う方式であり、例えば、請求額を１回で支払う一括払い、数回に分けて支払う分割払い（アドオン払いを含む）、またはボーナスに当てて支払うボーナス払いなどの支払方式をいう。
【００３２】
なお、支払方式は、定額支払方式または変額支払方式などの、クレジットカードのユーザからカード発行会社への支払いの方式をいう。
【００３３】
ユーザ端末装置１３−１乃至１３−３は、パーソナルコンピュータや携帯電話機などの情報端末装置であり、それぞれ、クレジットカードのユーザによって操作され、それぞれのユーザのクレジットカードに関する情報であるユーザ情報をインターネット１２を介してサーバ１１に供給する。
【００３４】
オンラインシステム１４は、ネットワークや専用回線を介して相互に接続されているコンピュータシステムからなり、ユーザの口座への入金や引き落としなどの処理を行う。
【００３５】
なお、インターネット１２は、ネットワークの一例であり、サーバ１１とユーザ端末装置１３−１乃至１３−３とは、インターネット１２に限らず、有線または無線の汎用回線または専用回線などからなるネットワーク、例えば、LAN（Local Area Network）またはWAN（Wide Area Network）などで接続するようにしてもよい。また、サーバ１１とオンラインシステム１４とは、インターネット１２または汎用回線で接続されるようにしてもよい。
【００３６】
以下、ユーザ端末装置１３−１乃至１３−３を個々に区別する必要がない場合、単に、ユーザ端末装置１３と称する。
【００３７】
図２は、サーバ１１のハードウェアの構成例を示すブロック図である。
【００３８】
サーバ１１において、CPU（Central Processing Unit）３１，ROM（Read Only Memory）３２，RAM（Random Access Memory）３３は、バス３４により相互に接続されている。
【００３９】
バス３４には、さらに、入出力インタフェース３５が接続されている。入出力インタフェース３５には、キーボード、マウス、マイクロホンなどよりなる入力部３６、ディスプレイ、スピーカなどよりなる出力部３７、ハードディスクや不揮発性のメモリなどよりなる記憶部３８、ネットワークインタフェースおよび専用回線の通信装置などよりなる通信部３９、磁気ディスク、光ディスク、光磁気ディスク、或いは半導体メモリなどのリムーバブルメディア４１を駆動するドライブ４０が接続されている。
【００４０】
以上のように構成されるサーバ１１（コンピュータ）では、CPU３１が、例えば、記憶部３８に記憶されているプログラムを、入出力インタフェース３５及びバス３４を介して、RAM３３にロードして実行することにより、後述する一連の処理が行われる。
【００４１】
サーバ１１（CPU３１）が実行するプログラムは、例えば、磁気ディスク（フレキシブルディスクを含む）、光ディスク（CD-ROM(Compact Disc-Read Only Memory),DVD(Digital Versatile Disc)等）、光磁気ディスク、もしくは半導体メモリなどよりなるパッケージメディアであるリムーバブルメディア４１に記録して、あるいは、ローカルエリアネットワーク、インターネット１２、デジタル衛星放送といった、有線または無線の伝送媒体を介して提供される。
【００４２】
そして、プログラムは、リムーバブルメディア４１をドライブ４０に装着することにより、入出力インタフェース３５を介して、記憶部３８に記憶することで、コンピュータにインストールすることができる。また、プログラムは、有線または無線の伝送媒体を介して、通信部３９で受信し、記憶部３８に記憶することで、コンピュータにインストールすることができる。その他、プログラムは、ROM３２や記憶部３８にあらかじめ記憶しておくことで、コンピュータにあらかじめインストールしておくことができる。
【００４３】
図３は、プログラムを実行するサーバ１１において実現される機能の構成を示すブロック図である。すなわち、サーバ１１がプログラムを実行すると、Webサーバ機能６１、ページデータ生成部６２、ユーザデータベース６３、認証部６４、変更許可情報取得部６５、決済処理部６６、通信制御部６７、およびメーラー６８が実現される。
【００４４】
Webサーバ機能６１は、例えば、Apache HTTP Serverなどの、いわゆるWebサーバプログラムを実行することにより実現され、HTTP（Hypertext Transfer Protocol）に規定される手順に基づいて、テキストまたは画像などの各種のオブジェクトが含まれるHTML（Hypertext Markup Language）方式またはXML（Extensible Markup Language）方式などのウェブページのデータを提供する。
【００４５】
ページデータ生成部６２は、Webサーバ機能６１によって提供される、ウェブページのデータを生成する。
【００４６】
ユーザデータベース６３は、クレジットカードのユーザの、氏名、住所、電話番号、電子メールアドレス、それぞれのユーザを特定するユーザID、およびログインするためのパスワード、並びにクレジットカードの個々の利用に関する情報であるカード利用情報などをユーザ毎に記憶する。カード利用情報には、クレジットカード番号、そのクレジットカード番号のクレジットカードの利用によって販売店等に支払う代金、利用日時、販売店等の名前、定額支払方式または変額支払方式のいずれか一方の支払方式、および月々の請求額などが含まれている。
【００４７】
認証部６４は、ユーザのユーザIDおよびパスワードを照合して、ユーザが正当であるか否かを認証する。変更許可情報取得部６５は、ユーザの操作に応じてユーザ端末装置１３からインターネット１２を介して送信されてくるユーザ情報のうち、ユーザが支払方式の変更を許可するか否かを示す変更許可情報を取得する。取得された変更許可情報は、ユーザのユーザIDに対応させて、ユーザデータベース６３に格納される。
【００４８】
決済処理部６６は、クレジットカードのユーザからカード発行会社への支払いの決済の処理を行う。決済処理部６６は、ソート部７１、引き落とし請求部７２、判定部７３、および変更部７４を含む。ソート部７１は、ユーザデータベース６３から読み出されて取得されたカード利用情報を、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報が先に配置され、支払方式が変額支払方式であるカード利用情報がその次に配置されるようにソートする。
【００４９】
引き落とし請求部７２は、ソートされたカード利用情報の順に、クレジットカードの支払口座からのクレジットカードの利用毎の請求額の引き落としを銀行のオンラインシステム１４に請求する。判定部７３は、各種の判定を行う。判定部７３には、残高判定部８１および変更許可判定部８２が含まれる。
【００５０】
残高判定部８１は、銀行のオンラインシステム１４からの引き落としの結果の通知から、それぞれの利用の請求額に対して支払口座の残高が不足しているか否かを判定する。変更許可判定部８２は、変更許可情報を参照して、ユーザによって、支払方式の変更が許可されているか否かを判定する。
【００５１】
変更部７４は、支払口座の残高が不足していると判定された場合、定額支払方式と変額支払方式とのうち、変額支払方式による利用の請求額の支払方式を定額支払方式に変更する。より詳しく説明すれば、変更部７４は、支払口座の残高が不足していると判定された場合、カード利用情報に記述されている定額支払方式または変額支払方式のいずれか一方を指定する情報であって、変額支払方式が指定されている情報を定額支払方式を指定するように書き換える。変更部７４は、そのカード利用情報をユーザデータベース６３に格納させる。
【００５２】
通信制御部６７は、専用回線の通信装置である通信部３９を制御し、これにより、専用回線を介したオンラインシステム１４との通信を制御する。通信制御部６７には、送信制御部７５および受信制御部７６が含まれる。送信制御部７５は、専用回線を介したオンラインシステム１４への各種のデータや信号の送信を制御する。受信制御部７６は、専用回線を介してオンラインシステム１４から送信されてくる各種のデータや信号の受信を制御する。
【００５３】
メーラー６８は、いわゆるメールプログラムを実行することにより実現され、ユーザに各種の通知を行うための電子メールを送信する。
【００５４】
次に、変更許可情報の取得について説明する。
【００５５】
図４は、変更許可情報の取得の処理を説明するフローチャートである。ユーザ端末装置１３からのリクエストに応じたレスポンスとして、ステップＳ１１において、サーバ１１のWebサーバ機能６１は、ネットワークインタフェースである通信部３９に、インターネット１２を介して、ログインのためのウェブページのデータをユーザ端末装置１３宛てに送信させる。ステップＳ２１において、ユーザ端末装置１３は、サーバ１１から送信されてきた、ウェブページのデータを受信し、ウェブページを表示する。
【００５６】
ユーザの操作に応じて、表示されているログインのためのウェブページに、ユーザIDおよびパスワードが入力されて、ログインが指示されると、ステップＳ２２において、ユーザ端末装置１３は、インターネット１２を介して、サーバ１１宛てに、入力されたユーザIDとパスワードを送信すると共に、ログインを要求する。ステップＳ１２において、サーバ１１のWebサーバ機能６１は、ネットワークインタフェースである通信部３９に、ユーザ端末装置１３から送信されてきたユーザIDとパスワードおよびログインの要求を受信させ、認証部６４に、受信したユーザIDとパスワードを供給して、認証を要求する。認証部６４は、受信したユーザIDおよびパスワードとユーザデータベース６３に格納されているユーザIDおよびパスワードとを照合することにより、ユーザ端末装置１３のユーザが正当であると認証して、ログインの処理を行う。これにより、ユーザ端末装置１３のユーザが特定されることになる。
【００５７】
ユーザIDおよびパスワードが照合できなかった場合、ユーザ端末装置１３のユーザが正当でないと認証されて、ログインの処理は行われず、以下の処理はスキップされる。
【００５８】
ステップＳ１３において、ページデータ生成部６２は、ユーザ情報を取得するためのウェブページのデータを生成して、Webサーバ機能６１に供給する。Webサーバ機能６１は、ネットワークインタフェースである通信部３９に、インターネット１２を介して、ユーザ情報を取得するためのウェブページのデータをユーザ端末装置１３宛てに送信させる。ステップＳ２３において、ユーザ端末装置１３は、サーバ１１から送信されてきた、ウェブページのデータを受信し、ウェブページを表示する。上述のように、ユーザ情報には、変更許可情報が含まれる。
【００５９】
チェックボックスがチェックされるなどして、ユーザの操作に応じて、表示されているウェブページに、変更許可情報が入力されると、ステップＳ２４において、ユーザ端末装置１３は、ウェブページに入力された、ユーザが支払方式の変更を許可するか否かを示す変更許可情報を取得する。ユーザの操作によって送信が指示されると、ステップＳ２５において、ユーザ端末装置１３は、インターネット１２を介して、サーバ１１宛てに、取得した変更許可情報を送信する。
【００６０】
ステップＳ１４において、サーバ１１のWebサーバ機能６１は、ネットワークインタフェースである通信部３９に、ユーザ端末装置１３から送信されてきた変更許可情報を受信させる。このとき、Webサーバ機能６１は、変更許可情報が受信された旨を変更許可情報取得部６５に通知する。変更許可情報取得部６５は、Webサーバ機能６１に変更許可情報を要求して、Webサーバ機能６１から変更許可情報を取得する。
【００６１】
ステップＳ１５において、変更許可情報取得部６５は、取得した変更許可情報を、ユーザのユーザIDに対応させて、ユーザデータベース６３に記録させる。
【００６２】
ユーザの操作に応じて、ステップＳ２６において、ユーザ端末装置１３は、インターネット１２を介してサーバ１１にログアウトを要求し、この要求に応じて、ステップＳ１３において、Webサーバ機能６１は、ログアウトの処理を行い、変更許可情報の取得の処理は、終了する。
【００６３】
このように、ユーザが支払方式の変更を許可するか否かを示す変更許可情報が取得されて、ユーザのユーザIDに対応して、ユーザデータベース６３に格納される。ユーザデータベース６３に格納された変更許可情報を参照することで、それぞれのユーザが支払方式の変更を許可したか否かを判定することができる。
【００６４】
次に、図５のフローチャートを参照して、サーバ１１における決済の処理を説明する。ステップＳ５１において、決済処理部６６は、カード利用情報をユーザデータベース６３から読み出すことで、１つの所定のクレジットカード番号のクレジット（以下、対象カードと称する）についての、全てのカード利用情報を取得する。
【００６５】
ステップＳ５２において、決済処理部６６のソート部７１は、先に、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報が配置され、その次に、支払方式が変額支払方式であるカード利用情報が配置されるように所定の条件でカード利用情報をソートする。
【００６６】
より具体的には、例えば、ソート部７１は、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報が先に配置され、支払方式が変額支払方式であるカード利用情報であって、請求額が少ない順のカード利用情報が次に配置されるように、カード利用情報をソートする。この場合、例えば、支払方式が変額支払方式である３つのカード利用情報の請求額が、それぞれ、50,000円、60,000円、20,000円である場合、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報に次いで、請求額が20,000円であるカード利用情報、請求額が50,000円であるカード利用情報、請求額が60,000円であるカード利用情報の順に、変額支払方式であるカード利用情報が配置される。
【００６７】
また、例えば、ソート部７１は、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報が先に配置され、支払方式が変額支払方式であるカード利用情報であって、引き落としの時点で発生する利息が少ない順のカード利用情報が次に配置されるように、カード利用情報をソートする。この場合、決済処理部６６は、支払方式が変額支払方式であるカード利用情報のそれぞれについて、引き落としの時点で発生する利息を計算して、ソート部７１は、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報に次いで、計算された利息が少ない順に変額支払方式であるカード利用情報を配置する。
【００６８】
さらに、例えば、ソート部７１は、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報が先に配置され、支払方式が変額支払方式であるカード利用情報であって、完済するまでに発生する利息の総額が少ない順のカード利用情報が次に配置されるように、カード利用情報をソートする。この場合、決済処理部６６は、支払方式が変額支払方式であるカード利用情報のそれぞれについて、完済するまでに発生する利息の総額を計算して、ソート部７１は、支払方式が定額支払方式であるカード利用情報に次いで、計算された利息の総額が少ない順に変額支払方式であるカード利用情報を配置する。
【００６９】
ステップＳ５３において、判定部７３は、全てのカード利用情報について引き落としたか否かを判定し、全てのカード利用情報について引き落としていないと判定された場合、手続きはステップＳ５４に進み、引き落とし請求部７２は、ソートされた順に、１つのカード利用情報による請求額の引き落としを銀行のオンラインシステム１４に請求する。
【００７０】
すなわち、引き落とし請求部７２は、ソートされたカード利用情報のうち、まだ、請求額の引き落としがされていないカード利用情報であって、最も先に配置されているカード利用情報を選択する。そして、引き落とし請求部７２は、選択されたカード利用情報から請求額を抽出する。さらに、引き落とし請求部７２は、通信制御部６７の送信制御部７５に、銀行のオンラインシステム１４宛てに、抽出した請求額の引き落としを請求するデータを送信させる。すなわち、このとき、送信制御部７５は、専用回線の通信装置である通信部３９を制御して、銀行のオンラインシステム１４に、請求額の引き落としを請求するデータを送信する。
【００７１】
ステップＳ５５において、通信制御部６７の受信制御部７６は、専用回線の通信装置である通信部３９に、銀行のオンラインシステム１４から送信されてくる、銀行からの引き落としの可否の情報を受信させる。ステップＳ５６において、判定部７３の残高判定部８１は、ステップＳ５５の手続きで受信された引き落としの可否の情報を参照して、請求額に対して、対象カードの支払口座の口座残高が不足しているか否かを判定する。すなわち、残高判定部８１は、銀行からの引き落としの結果の通知が、請求額に対して支払口座の残高が不足していることを示している場合、または、請求額の引き落としがなされなかったことを示している場合、利用の請求額に対して支払口座の残高が不足していると判定し、銀行からの引き落としの結果の通知が、請求額の引き落としがなされたことを示している場合、利用の請求額に対して支払口座の残高が不足していないと判定する。
【００７２】
ステップＳ５６において、請求額に対して、対象カードの支払口座の口座残高が不足していると判定された場合、手続きはステップＳ５７に進み、判定部７３は、請求額がまだ引き落としされていない、変額支払方式であるカード利用情報があるか否かを判定する。ステップＳ５７において、請求額がまだ引き落としされていない、変額支払方式であるカード利用情報があると判定された場合、手続きはステップＳ５８に進み、決済処理部６６は、ユーザデータベース６３からユーザ情報を読み出すことにより、対象カードのユーザのユーザ情報を取得する。
【００７３】
ステップＳ５９において、判定部７３の変更許可判定部８２は、取得されたユーザ情報に含まれる、ユーザが支払方式の変更を許可するか否かを示す変更許可情報を参照して、ユーザによって、支払方式の変更が許可されているか否かを判定する。
【００７４】
ステップＳ５９において、ユーザによって、支払方式の変更が許可されていると判定された場合、手続きはステップＳ６０に進み、変更部７４は、請求額がまだ引き落としされていない、変額支払方式のカード利用情報の支払方式を定額支払方式に変更する。すなわち、変更部７４は、支払口座の残高が不足していると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、変額支払方式による利用の請求額の支払方式を定額支払方式に変更する。
【００７５】
より詳細には、ステップＳ６０において、変更部７４は、請求額がまだ引き落としされていない、カード利用情報に記述されている定額支払方式または変額支払方式のいずれか一方を指定する情報であって、変額支払方式が指定されている情報を定額支払方式を指定するように書き換える。
【００７６】
ステップＳ６１において、変更部７４は、支払方式が変更されたカード利用情報を、対象カードのユーザのユーザIDに対応させてユーザデータベース３６に記録する。
【００７７】
ステップＳ６２において、メーラー６８は、決済の処理の対象となっているユーザの電子メールアドレスを、そのユーザのユーザIDを参照して、ユーザデータベース３６から読み出して、ユーザに支払方式を変更した旨を通知するための電子メールを生成する。そして、メーラー６８は、そのユーザ宛に電子メールを送信することで、ユーザに支払方式を変更した旨を電子メールで通知して、決済の処理は終了する。
【００７８】
ステップＳ５６において、請求額に対して、対象カードの支払口座の口座残高が不足していないと判定された場合、手続きはステップＳ５３に戻り、次のカード利用情報を対象として、上述した処理が繰り返される。
【００７９】
ステップＳ５３において、全てのカード利用情報について引き落としされたと判定された場合、全ての請求額の支払いが済んだので、ステップＳ５４乃至ステップＳ６２の手続きはスキップされて、決済の処理は終了する。
【００８０】
ステップＳ５７において、請求額がまだ引き落としされていない、変額支払方式であるカード利用情報がないと判定された場合、支払方式を定額支払方式に変更すべきカード利用情報がないので、ステップＳ５８乃至ステップＳ６２の手続きはスキップされて、決済の処理は終了する。
【００８１】
ステップＳ５９において、ユーザによって、支払方式の変更が許可されていないと判定された場合、支払方式を定額支払方式に変更することはできないので、ステップＳ６０乃至ステップＳ６２の手続きはスキップされて、決済の処理は終了する。
【００８２】
このように、利用毎の請求額のうち、必要な分だけの請求額について、カードの利用を単位として、支払方式が定額支払方式に変更される。従って、ユーザは、電子メールによる支払方式の変更の通知を見れば、クレジットカードの利用毎に支払いの方式が変更されたことを簡単にイメージすることができ、これにより、自分が支払うべき金額を常に容易に認識できる。また、ユーザが、支払方式の変更を許可しておけば、口座残高と請求額を比較する必要もなく、また、決済の直前に、支払口座からお金を引き出したとしても、ユーザの信用情報には、支払いが滞った旨の情報が記録されてしまうこともなくなり、ユーザの手間をより少なくできるようになる。
【００８３】
以上のように、自分が支払うべき金額をユーザが常に容易に認識できると共に、ユーザの手間をより少なくできる。
【００８４】
このように、支払方式を変額支払方式から定額支払方式に変更するようにした場合には、ユーザがより確実に支払いをすることができる。また、クレジットカードの支払口座からのクレジットカードの利用毎の請求額の引き落としを銀行に請求し、銀行からの引き落としの結果の通知から、それぞれの利用の請求額に対して支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、支払口座の残高が不足していると判定された場合、支払方式の変更が許可されているか判定し、支払方式の変更が許可されていると判定された場合、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのうち、変額支払方式による利用の請求額の支払方式を定額支払方式に変更するようにした場合には、自分が支払うべき金額をユーザが常に容易に認識できると共に、ユーザの手間をより少なくできる。
【００８５】
上述した一連の処理は、ハードウェアにより実行することもできるし、ソフトウエアにより実行することもできる。一連の処理をソフトウエアにより実行する場合には、そのソフトウエアを構成するプログラムが、専用のハードウェアに組み込まれているコンピュータ、または、各種のプログラムをインストールすることで、各種の機能を実行することが可能な、例えば汎用のパーソナルコンピュータなどに、プログラム記録媒体からインストールされる。
【００８６】
なお、コンピュータが実行するプログラムは、本明細書で説明する順序に沿って時系列に処理が行われるプログラムであっても良いし、並列に、あるいは呼び出しが行われたとき等の必要なタイミングで処理が行われるプログラムであっても良い。
【００８７】
また、本発明の実施の形態は、上述した実施の形態に限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲において種々の変更が可能である。
【００８８】
例えば、サーバ１１における決済の処理は、図５のフローチャートに示した処理に限られない。具体的には、サーバ１１は、クレジットカードについて取得された全てのカード利用情報に基づき算出した合計請求額の引き落としを銀行に請求した結果、引き落としができなかった場合に、クレジットカードについて取得されたカード利用情報のうち変額支払方式が定められたカード利用情報の全部又は一部に係る支払方式を、定額支払方式に変更することとしてもよい。
【図１】
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【図２】
2011065305.tif 000004
【図３】
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【図４】
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【図５】
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【手続補正書】
【提出日】平成24年6月15日(2012.6.15)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのいずれか一方がそれぞれ指定された、前記クレジットカードの利用毎の利用情報を取得する取得手段と、
前記クレジットカードの支払口座から、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としを、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としより先に銀行に請求する請求手段と、
前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用毎の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定する残高判定手段と、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、請求額が前記銀行から引き落とされていない、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報の支払方式を前記定額支払方式に変更する変更手段と
を備える情報処理装置。
【請求項２】
請求項１に記載の情報処理装置において、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、支払方式の変更が許可されているか判定する変更許可判定手段をさらに備え、
前記変更手段は、前記支払方式の変更が許可されていると判定された場合、請求額が前記銀行から引き落とされていない、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報の支払方式を、前記定額支払方式に変更する情報処理装置。
【請求項３】
請求項１又は２に記載の情報処理装置において、
支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートするソート手段をさらに備え、
前記請求手段は、ソートされた前記利用情報の順に、前記利用情報で示される前記請求額の前記支払口座からの引き落としを前記銀行に請求する情報処理装置。
【請求項４】
請求項３に記載の情報処理装置において、
前記ソート手段は、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報が先に配置され、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報であって、前記請求額が少ない順の前記利用情報が次に配置されるように、前記利用情報をソートする情報処理装置。
【請求項５】
請求項３に記載の情報処理装置において、
支払方式が前記変額支払方式である前記クレジットカードの利用情報のそれぞれについて、引き落としの時点で発生する利息を計算する計算手段をさらに備え、
前記ソート手段は、前記計算手段により計算された利息が少ない順に、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報をソートする情報処理装置。
【請求項６】
請求項３に記載の情報処理装置において、
支払方式が前記変額支払方式である前記クレジットカードの利用情報のそれぞれについて、完済するまでに発生する利息の総額を計算する計算手段をさらに備え、
前記ソート手段は、前記計算手段により計算された利息の総額が少ない順に、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報をソートする情報処理装置。
【請求項７】
取得手段、請求手段、残高判定手段、および変更手段を備える情報処理装置の情報処理方法において、
前記取得手段により、予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのいずれか一方がそれぞれ指定された、前記クレジットカードの利用毎の利用情報を取得し、
前記請求手段により、前記クレジットカードの支払口座から、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としを、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としより先に銀行に請求し、
前記残高判定手段により、前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用毎の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、
前記変更手段により、前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、請求額が前記銀行から引き落とされていない、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報の支払方式を前記定額支払方式に変更する
ステップを含む情報処理方法。
【請求項８】
予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのいずれか一方がそれぞれ指定された、前記クレジットカードの利用毎の利用情報を取得し、
前記クレジットカードの支払口座から、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としを、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としより先に銀行に請求し、
前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用毎の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、請求額が前記銀行から引き落とされていない、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報の支払方式を前記定額支払方式に変更する
ステップを含む処理をコンピュータに実行させるプログラム。
【請求項９】
予め定めた一定の金額を単位として支払う定額支払方式と、クレジットカードの利用の額に応じ、利用毎に異なる単位で支払う変額支払方式とのいずれか一方がそれぞれ指定された、前記クレジットカードの利用毎の利用情報を取得し、
前記クレジットカードの支払口座から、支払方式が前記定額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としを、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報で示される請求額の引き落としより先に銀行に請求し、
前記銀行からの引き落としの結果の通知から、前記クレジットカードの利用毎の前記請求額に対して前記支払口座の残高が不足しているか否かを判定し、
前記支払口座の残高が不足していると判定された場合、請求額が前記銀行から引き落とされていない、支払方式が前記変額支払方式である前記利用情報の支払方式を前記定額支払方式に変更する
ステップを含む処理をコンピュータに実行させるプログラムを記憶した記憶媒体。
【国際調査報告】
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