(57)【要約】【課題】クレジットカードを発行した会社の与信処理の負担を軽減する。【解決手段】  加盟店端末Ａ１は、ステップＳ５２で、クレジットカードのセキュリティコードと本人属性情報を取得する。本人属性情報は、例えば、クレジットカードのユーザの誕生日の月日、自宅電話番号の下４桁、氏名のうちの姓のカナ氏名、氏名のうちの名のカナ氏名により構成される。加盟店端末Ａ１からステップＳ５３で送信されたオーソリ要求は、利用カード会社装置としてのカード会社装置２Ａに送信され、さらに仲介センタ装置１１を介してカード発行会社装置としてのカード会社装置２Ｂに送信される。カード会社装置２Ｂでは、ステップＳ１２２でオーソリを行い、ＯＫまたはＮＧのオーソリ結果を、仲介センタ装置１１、カード会社装置２Ａを介して、加盟店端末Ａ１に送信する。【選択図】図１３
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から発行クレジット会社装置への与信仲介を行う与信仲介装置において、
前記利用クレジットカード会社装置または前記加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、前記加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とを受信する受信手段と、
前記受信手段により受信された前記クレジットカード番号に基づいて、前記クレジットカードを発行した発行クレジット会社を判定し、判定した前記発行クレジット会社装置に対して、前記与信電文を出力する与信依頼手段と
を備えることを特徴とする与信仲介装置。
【請求項２】
前記発行クレジット会社装置から、前記与信依頼手段により出力された前記与信電文に対応する与信結果を受信し、前記利用クレジットカード会社装置または前記加盟店端末に送信する送信手段をさらに備える
ことを特徴とする請求項１に記載の与信仲介装置。
【請求項３】
前記与信電文は、前記加盟店端末に入力された、本人属性情報を更に含む
ことを特徴とする請求項１に記載の与信仲介装置。
【請求項４】
前記本人属性情報は、前記クレジットカードのユーザの誕生日に関する情報、前記ユーザの電話番号、前記ユーザの氏名のうちの氏の情報、または前記ユーザの氏名のうちの名の情報のうちの少なくとも１つを含む
ことを特徴とする請求項３に記載の情報処理装置。
【請求項５】
利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から発行クレジット会社装置への与信仲介を行う与信仲介装置の与信仲介方法において、
前記利用クレジットカード会社装置または前記加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、前記加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とを受信する受信ステップと、
前記受信ステップの処理により受信された前記クレジットカード番号に基づいて、前記クレジットカードを発行した発行クレジット会社を判定し、判定した前記発行クレジット会社装置に対して、前記与信電文を出力する与信依頼ステップと
を含むことを特徴とする与信仲介方法。
【請求項６】
利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から発行クレジット会社装置への与信仲介を行う与信仲介装置のコンピュータに、
前記利用クレジットカード会社装置または前記加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、前記加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とを受信する受信ステップと、
前記受信ステップの処理により受信された前記クレジットカード番号に基づいて、前記クレジットカードを発行した発行クレジット会社を判定し、判定した前記発行クレジット会社装置に対して、前記与信電文を出力する与信依頼ステップと
を含む処理を実行させることを特徴とするプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、与信仲介システム、与信仲介装置および方法、並びにプログラムに関し、特に、クレジットカード会社が与信処理を簡単に行うことができるようにした、与信仲介システム、与信仲介装置および方法、並びにプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
図１は、従来のクレジットカードを利用する場合における情報処理システムの構成例を表している。この構成例においては、クレジットカードを発行しているＡ社の加盟店端末Ａ１乃至Ａ３が、所定の店舗に配置されている。同様に、Ｂ社の加盟店端末Ｂ１乃至Ｂ３、Ｃ社の加盟店端末Ｃ１乃至Ｃ３が、それぞれ所定の店舗に配置されている。
【０００３】
これらの加盟店端末Ａ１乃至Ｃ３は、ネットワーク３を介してCAFIS（Credit And Finance Information System）１に接続されている。
【０００４】
CAFIS１にはまた、ネットワーク３を介して、Ａ社、Ｂ社、およびＣ社が管理するカード会社装置２Ａ乃至２Ｃも接続されている。
【０００５】
次に、図１のシステムの処理について、図２乃至図６のフローチャートを参照して説明する。図２は、加盟店端末Ａ１乃至Ｃ３の処理を表し、図３は、カード会社装置２Ａ乃至２Ｃのうち、ユーザがクレジットカードの利用を申し出た加盟店端末に対応するカード会社装置（利用カード会社装置）の処理を表し、図４は、CAFIS１の処理を表し、図５は、ユーザが利用するクレジットカードを発行したカード会社装置（カード発行会社装置）の処理を表している。
【０００６】
また、図６は、これらの加盟店端末、利用カード会社装置、CAFIS、およびカード発行会社装置の処理の関係を表している。
【０００７】
最初に、図２と図６のフローチャートを参照して、加盟店端末の処理について説明する。なお、説明の便宜上、いまユーザは、Ｂ社により発行されたクレジットカードであって、Ａ社の加盟店端末でも利用可能なクレジットカードを、加盟店端末Ａ１が載置されている店舗において利用するものとする。
【０００８】
ユーザが、加盟店端末Ａ１が載置されている店舗において、自分自身のクレジットカードを利用して商品の購入を申し込むと、ステップＳ１において、加盟店端末Ａ１は、そのユーザのクレジットカードから、カード番号、有効期限、および発行者を読み取る。ステップＳ２において、加盟店端末Ａ１は、ステップＳ１の処理で読み取ったカード番号、有効期限、および発行者を付加して、利用カード会社装置（いまの場合、加盟店端末Ａ１を管理するＡ社のカード会社装置２Ａ）に、ネットワーク３を介してオーソリを要求する。
【０００９】
このように、オーソリを要求すると、後述するように、利用カード会社装置としてのカード会社装置２Ａからオーソリ結果が送信されてくる（図３と図６のステップＳ１５）。
【００１０】
そこで、ステップＳ３において、加盟店端末Ａ１は、カード会社装置２Ａから送信されてきたオーソリ結果を受信する。
【００１１】
そして、ステップＳ４において、加盟店端末Ａ１は、ステップＳ３の処理で受信したオーソリ結果がＯＫのオーソリ結果であるか否かを判定する。オーソリ結果がＯＫである場合、ステップＳ５に進み、加盟店端末Ａ１は販売処理を実行し、オーソリ結果がＯＫでない場合（ＮＧである場合）、ステップＳ６に進み、加盟店端末Ａ１は販売拒否処理を実行する。
【００１２】
次に、図３と図６のフローチャートを参照して、利用カード会社装置としてのカード会社装置２Ａの処理について説明する。
【００１３】
ステップＳ１１において、カード会社装置２Ａは、加盟店端末Ａ１からの要求を受信する。この要求は、図２と図６のステップＳ２で送信されたものである。
【００１４】
ステップＳ１２において、カード会社装置２Ａは、その要求に基づくオーソリを、自社で判定できるか否かを判定する。オーソリは、基本的に、クレジットカードを発行した会社のカード会社装置のみが判定することができる。従って、例えば、カード会社装置２Ａは、Ａ社が発行したクレジットカードのオーソリが要求された場合には、ステップＳ１６に進み、オーソリ処理を実行する。
【００１５】
しかしながら、いまの場合、Ｂ社が発行したクレジットカードのオーソリが要求されてきたので、ステップＳ１３に進み、カード会社装置２Ａは、CAFIS１にオーソリを仕向ける。
【００１６】
このとき、図４と図６のフローチャートを参照して後述するように、CAFIS１からオーソリ結果が転送されてくる（図４と図６のステップＳ２５）。
【００１７】
そこで、ステップＳ１４において、カード会社装置２Ａは、CAFIS１から転送されてきたオーソリ結果を受信する。
【００１８】
その後、ステップＳ１５に進み、カード会社装置２Ａは、ステップＳ１４で受信したオーソリ結果、またはステップＳ１６で自ら実行したオーソリ結果を加盟店端末Ａ１に転送する。
【００１９】
次に、図４と図６のフローチャートを参照して、CAFIS１の処理について説明する。ステップＳ２１において、利用カード会社装置としてのカード会社装置２Ａからオーソリの仕向を受け付けると、ステップＳ２２において、CAFIS１は、そのクレジットカードを発行した発行会社を確認する。この確認は、クレジットカード番号から行うことができる。そして、ステップＳ２３において、カード会社装置２Ａは、ステップＳ２２で確認した発行会社にオーソリを再仕向する。
【００２０】
オーソリが再仕向されたカード発行会社としてのカード会社装置２Ｂは、後述するようにオーソリ処理を行い、オーソリ結果を送信してくる（図５と図６のステップＳ３２，Ｓ３３）。
【００２１】
そこで、ステップＳ２４において、CAFIS１は、カード会社装置２Ｂから送信されてきたオーソリ結果を受信する。そして、ステップＳ２５において、CAFIS１は、ステップＳ２４で受信したオーソリ結果を、利用カード会社装置としてのカード会社装置２Ａに転送する。
【００２２】
次に、図５と図６のフローチャートを参照して、カード発行会社装置としてのカード会社装置２Ｂの処理について説明する。ステップＳ３１において、CAFIS１からの再仕向を受け付けると、カード会社装置２Ｂは、ステップＳ３２において、その受け付けに対応してオーソリを実行する。そして、ステップＳ３３において、カード会社装置２Ｂは、オーソリ結果をCAFIS１に送信する。
【００２３】
このオーソリ結果が、CAFIS１からカード会社装置２Ａに転送され（ステップＳ２５）、カード会社装置２Ａから、加盟店端末Ａ１にさらに転送される（ステップＳ１５）。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【００２４】
このように、従来のシステムでは、各々のクレジットカード発行会社が、自システム内に、オーソリ権限があるか否かの判断、仕向け、被仕向け電文受信のための仕向け電文管理のプログラムを作成しなければならず、費用、労力の面で、各発行会社への負担が大きかった。このような負担は、（１）各クレジットカード会社間で、やりとりする与信電文の順番、仕様が変更される度に、（２）提携クレジットカード会社が増減する度に、各クレジットカード会社に発生していた。
【００２５】
従って、本発明の目的は、このような各発行会社への負担を軽減するための、与信の仲介を行う仲介装置を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【００２６】
本発明の与信仲介装置は、利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とを受信する受信手段と、受信手段により受信されたクレジットカード番号に基づいて、クレジットカードを発行した発行クレジット会社を判定し、判定した発行クレジット会社装置に対して、与信電文を出力する与信依頼手段とを備えることを特徴とする。
【００２７】
前記発行クレジット会社装置から、与信依頼手段により出力された与信電文に対応する与信結果を受信し、利用クレジットカード会社装置または加盟店端末に送信する送信手段をさらに設けるようにさせることができる。
【００２８】
前記与信電文は、加盟店端末に入力された、本人属性情報を更に含むようにすることができる。
【００２９】
前記本人属性情報は、クレジットカードのユーザの誕生日に関する情報、ユーザの電話番号、ユーザの氏名のうちの氏の情報、またはユーザの氏名のうちの名の情報のうちの少なくとも１つを含むようにすることができる。
【００３０】
本発明の与信仲介方法は、利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とを受信する受信ステップと、受信ステップの処理により受信されたクレジットカード番号に基づいて、クレジットカードを発行した発行クレジット会社を判定し、判定した発行クレジット会社装置に対して、与信電文を出力する与信依頼ステップとを含むことを特徴とする。
【００３１】
本発明のプログラムは、利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とを受信する受信ステップと、受信ステップの処理により受信されたクレジットカード番号に基づいて、クレジットカードを発行した発行クレジット会社を判定し、判定した発行クレジット会社装置に対して、与信電文を出力する与信依頼ステップとを含む処理をコンピュータに実行させることを特徴とする。
【００３２】
本発明の与信仲介装置および方法、並びにプログラムにおいては、利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とが受信され、受信されたクレジットカード番号に基づいて、クレジットカードを発行した発行クレジット会社が判定され、判定された発行クレジット会社装置に対して、与信電文が出力される。
【発明の効果】
【００３３】
本発明の与信仲介装置および方法、並びにプログラムによれば、利用クレジットカード会社装置または加盟店端末から、クレジットカード上の磁気媒体から読み出された少なくともクレジットカード番号を含むカード情報と、加盟店端末に入力された、クレジットカード上に印刷されたセキュリティコードからなる与信電文とを受信し、受信したクレジットカード番号に基づいて、クレジットカードを発行した発行クレジット会社を判定し、判定した発行クレジット会社装置に対して、与信電文を出力するようにした。
【００３４】
従って、発行クレジット会社の与信処理を軽減することが可能なシステムを実現することができる。また、与信仲介装置に与信を仲介した発行クレジット会社の与信処理に対する負担を軽減することが可能となる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３５】
図７は、本発明を適用した情報処理システムの構成例を表しており、図１における場合と対応する部分には、対応する符号を付してある。この構成例においても、加盟店システムを構成する加盟店端末Ａ１乃至Ｃ３、並びにクレジットカード会社システムを構成するカード会社装置２Ａ乃至２Ｃが、インターネットや電話回線を含むネットワーク３に接続されている。このネットワーク３には、本発明の場合、仲介センタ装置１１が接続されている。
【００３６】
図８は、仲介センタ装置１１の構成例を表している。
【００３７】
図８において、CPU（Central Processing Unit）２１は、ROM（Read Only Memory）２２に記憶されているプログラム、または記憶部２８からRAM（Random Access Memory）２３にロードされたプログラムに従って各種の処理を実行する。RAM２３にはまた、CPU２１が各種の処理を実行する上において必要なデータなども適宜記憶される。
【００３８】
CPU２１、ROM２２、およびRAM２３は、バス２４を介して相互に接続されている。このバス２４にはまた、入出力インタフェース２５も接続されている。
【００３９】
入出力インタフェース２５には、キーボード、マウスなどよりなる入力部２６、CRT、LCDなどよりなるディスプレイ、並びにスピーカなどよりなる出力部２７、ハードディスクなどより構成される記憶部２８、モデム、ターミナルアダプタなどより構成される通信部２９が接続されている。通信部２９は、インターネットを含むネットワーク３を介しての通信処理を行う。
【００４０】
入出力インタフェース２５にはまた、必要に応じてドライブ３０が接続され、磁気ディスク４１、光ディスク４２、光磁気ディスク４３、或いは半導体メモリ４４などが適宜装着され、それらから読み出されたコンピュータプログラムが、必要に応じて記憶部２８にインストールされる。
【００４１】
なお、図示は省略するが、加盟店端末Ａ１乃至Ｃ３、カード会社装置２Ａ乃至２Ｃも、仲介センタ装置１１と、基本的に同様に構成されている。以下の説明では、図８は、加盟店端末Ａ１乃至Ｃ３、カード会社装置２Ａ乃至２Ｃの構成としても引用される。
【００４２】
次に、図９乃至図１４のフローチャートを参照して、図７の情報処理システムの動作について説明する。図９は、加盟店システムを構成する加盟店端末の処理を表し、図１０は、利用クレジットカード会社システムを構成する利用カード会社装置の処理を表し、図１１は、与信仲介システムを構成する仲介センタ装置１１の処理を表し、図１２は、発行クレジット会社システムを構成するカード発行会社装置の処理を表している。また、図１３と図１４は、これらの加盟店端末、利用カード会社装置、仲介センタ装置１１、およびカード発行会社装置の処理の関係を表している。
【００４３】
以下の説明においても、従来の場合と同様に、ユーザが、Ｂ社が発行したクレジットカードであって、Ａ社の加盟店端末でも利用することが可能なクレジットカードを、加盟店端末Ａ１が載置されている加盟店において利用するものとする。
【００４４】
最初に、図９、図１３、および図１４を参照して、加盟店端末の処理について説明する。ステップＳ５１において、加盟店端末Ａ１のCPU２１は、入力部２６を構成するカードリーダーを制御し、ユーザが提示したクレジットカードから、カード番号、有効期限、および発行者を読み取らせる。カード番号と有効期限は、クレジットカード上の磁気媒体から読み出される。発行者（カード発行会社）は、カード番号の上位６桁の数字として読み取られる。
【００４５】
なお、以下の説明においては、これらのカード番号、有効期限、および発行者の情報は、必要に応じて、カード情報と称される。
【００４６】
次に、ステップＳ５２において、加盟店端末Ａ１のCPU２１は、セキュリティコードと本人属性情報を取得する。セキュリティコードは、クレジットカードの、例えば署名欄などに印刷により、カード番号に続いて表示されている４桁または３桁の数字である。この数字は、入力部２６を構成する、例えばテンキーなどにより、加盟店端末Ａ１の管理者が手動で入力されたり、光学的に、その数字を読み取ることで入力される。
【００４７】
本人属性情報は、この例の場合、そのユーザの誕生日のうちの年を除く月と日、そのユーザの自宅の電話番号の下４桁の数字、そのユーザの氏名のうちのカナの氏、並びに、そのユーザの氏名のうちのカナの名のうちの全部、または少なくとも１つにより構成される。
【００４８】
なお、もちろん、誕生日に関する情報としては、月日だけでなく、年をさらに用いるようにしてもよい。また、このとき、年は、西暦の４桁の数字、または下位２桁の数字で表すことができる。
【００４９】
これらの本人属性情報は、そのユーザの申告に基づいて、加盟店端末Ａ１の管理者が、あるいはまた、ユーザ自身が、入力部２６を操作することで入力する。
【００５０】
ステップＳ５３において、CPU２１は、利用カード会社装置としてのカード会社装置２Ａに対してオーソリを要求する。このとき、ステップＳ５１の処理で読み取られたカード番号、有効期限、および発行者、並びにステップＳ５２の処理で取得されたセキュリティコードと本人属性情報が、オーソリ要求に付加される。
【００５１】
CPU２１は、この要求が指示されたとき、通信部２９を制御して、ネットワーク３を介してカード会社装置２Ａに送信させる。
【００５２】
このようなオーソリ要求は、後述するように、カード会社装置２Ａから仲介センタ装置１１に転送され（図１０と図１３のステップＳ８４）、仲介センタ装置１１から、さらにカード会社装置２Ｂに転送される（図１１と図１３のステップＳ１０３）。そして、カード会社装置２Ｂから、仲介センタ装置１１にオーソリ結果が送信されてきて（図１２と図１４のステップＳ１２６，Ｓ１２７）、このオーソリ結果は、さらに仲介センタ装置１１から、カード会社装置２Ａに転送され（図１１と図１４のステップＳ１０５）、カード会社装置２Ａから、さらに加盟店端末Ａ１に転送されてくる（図１０と図１４のステップＳ８６）。
【００５３】
そこで、ステップＳ５４において、CPU２１は、カード会社装置２Ａから転送されてきたオーソリ結果を受信する。このとき、オーソリ結果には、セキュリティコードおよび本人属性情報の確認結果も付随して送信されてくるので、これらも同時に受信される。
【００５４】
ステップＳ５５において、CPU２１は、ステップＳ５４の処理で受信したオーソリ結果がＯＫのオーソリ結果であるか否かを判定する。オーソリ結果がＯＫである場合には、ステップＳ５６に進み、CPU２１は、記憶部２８に記憶されている、例えば、図１５に示されるような店舗テーブルを参照する。
【００５５】
図１５に示されるように、この店舗テーブルには、本人属性情報とセキュリティコードの確認結果と、利用条件が規定されている。図１５の例の場合、買い物額が１０万円以上である場合、生月日、電話番号、氏のカナ氏名、名のカナ氏名、およびセキュリティコードのいずれもが確認された場合に、クレジットカードの利用が許容される。買い物額が１万円以上（１０万円未満）である場合には、生月日、氏のカナ氏名、およびセキュリティコードの確認が必要とされている。買い物額が２０００円以上（１万円未満）である場合、生月日のみの確認が要求されている。さらに、買い物額が２０００円未満である場合には、本人属性情報とセキュリティコードのいずれも確認せずに、クレジットカードの利用が許容される。
【００５６】
上述したように、ステップＳ５４で取得したオーソリ結果には、これらのセキュリティコードと本人属性情報の確認結果が含まれている。そこで、ステップＳ５７において、CPU２１は、これらの確認結果と、ステップＳ５６で参照した店舗テーブルとを比較し、確認結果が店舗テーブルの条件を満足しているか否かを判定する。
【００５７】
条件が満足されている場合には、ステップＳ５８に進み、CPU２１は、販売処理を実行する。すなわち、加盟店端末Ａ１の管理者は、入力部２６を操作することで、買い物額のクレジットカードを用いた販売に必要な指令を入力する。そして、商品をユーザに引き渡すなどの手続をとる。
【００５８】
これに対して、ステップＳ５５において、オーソリ結果がＯＫでないと判定された場合（オーソリ結果がＮＧであると判定された場合）、並びに、ステップＳ５７において、セキュリティコードと本人属性情報が店舗テーブルの条件を満足していないと判定された場合、ステップＳ５９に進み、CPU２１は、販売拒否処理を実行する。すなわち、このとき、加盟店端末Ａ１の管理者は、オーソリ結果がＮＧであるので、あるいはまた、オーソリ結果がＯＫであったとしても、店舗テーブルに規定している条件が満足されないので（例えば、１０万円以上の買い物であるにも関わらず、ユーザの提示した生月日が、登録されている生月日と一致しないので）、商品の販売を拒否する。従って、このとき、ユーザは、クレジットカードを用いて商品を購入することができないことになる。
【００５９】
図１５に示される店舗テーブルの条件は、各店舗において、独自に決定することができる。例えば、加盟店端末Ａ１の店舗においては、１０万円以上のクレジットカードを用いた買い物の場合、５つの条件の全てが満足されることが必要とされるが、例えば、加盟店端末Ａ２においては、５つの条件のうちの３つだけが満足された場合でも、１０万円以上の買い物を許容するように規定することができる。
【００６０】
次に、図１０、図１３、および図１４を参照して、上述した加盟店端末Ａ１の処理に対応して実行される利用カード会社装置としてのカード会社装置２Ａの処理について説明する。
【００６１】
ステップＳ８１において、加盟店端末Ａ１からのオーソリの要求（ステップＳ５３の処理で出力された要求）を受信すると、カード会社装置２ＡのCPU２１は、自分自身でオーソリを判定できるか否かを判定する。具体的には、そのカードが、自分自身が発行したクレジットカードであるか否かを判定する。図９を参照して説明したように、クレジットカードの発行者が読み取られ（ステップＳ５１）、それがオーソリ要求とともに転送されてくる。そこで、そのオーソリ要求に付随するクレジットカードの発行者情報（カード番号の上位６桁の数字）が、自分自身を表す値であるか否かを判定することで、オーソリを実行できるか否かを判定することが可能となる。
【００６２】
オーソリが実行可能である場合には（いま要求されてきたクレジットカードを発行したのは自分自身である場合には）、ステップＳ８８に進み、CPU２１は、オーソリ処理を実行する。オーソリ処理に必要な情報は、記憶部２８のデータベースに、予め記憶されている。
【００６３】
一方、ステップＳ８２において、自分自身でオーソリを実行することができないと判定された場合（そのクレジットカードを発行したのが他社である場合）、ステップＳ８３に進み、CPU２１は、仲介センタ装置１１にオーソリを仲介可能であるか否かを判定する。仲介センタ装置１１を利用するには、予め、各カード会社は、自分自身を仲介センタ装置１１に登録しておく必要がある。この登録が既に完了している場合、仲介センタ装置１１にオーソリを仲介することが可能となる。これに対して、自分自身が、仲介センタ装置１１に、まだ登録されていない場合、仲介センタ装置１１にオーソリを仲介することができない。この場合には、ステップＳ８７に進み、CPU２１は、オーソリをCAFISに仕向ける処理を実行する。従って、この場合の処理は、図２乃至図６に示した場合と同様の処理となる。
【００６４】
ステップＳ８３において、オーソリを仲介センタ装置１１に仲介可能であると判定された場合には、ステップＳ８４に進み、CPU２１は、仲介センタ装置１１にオーソリを仕向ける処理を実行する。具体的には、CPU２１は、通信部２９を制御し、ネットワーク３を介して、仲介センタ装置１１にオーソリのデータを送信する。
【００６５】
この処理に対応して、後述するように、仲介センタ装置１１は、カード会社装置２Ｂにオーソリを再仕向し、カード会社装置２Ｂにより実行されたオーソリ結果が、仲介センタ装置１１から転送されてくる（図１１と図１４のステップＳ１０５）。
【００６６】
そこで、ステップＳ８５において、CPU２１は、仲介センタ装置１１から送信されてきたオーソリ結果を受信する。さらに、ステップＳ８６において、CPU２１は、ステップＳ８５で受信したオーソリ結果、またはステップＳ８８の処理で、自らが実行したオーソリ結果を加盟店端末Ａ１に転送する。このオーソリ結果が、図９のステップＳ５４で、加盟店端末Ａ１により受信される。
【００６７】
次に、図１１、図１３および図１４を参照して、上述したカード会社装置２Ａの処理に対応して実行される仲介センタ装置１１の処理について説明する。ステップＳ１０１において、仲介センタ装置１１のCPU２１は、カード会社装置２Ａが、図１０のステップＳ８４の処理で送信してきたオーソリ要求を受信する。このオーソリ要求には、セキュリティコードと本人属性情報が含まれている。もちろん、クレジットカードから読み取られたカード番号、有効期限、発行者も含まれている。
【００６８】
ステップＳ１０２において、CPU２１は、ステップＳ１０１で受け付けたオーソリ要求に含まれる発行者を確認する。そして、ステップＳ１０３において、CPU２１は、ステップＳ１０２の処理で確認した発行者（いまの場合、カード会社装置２Ｂ）にオーソリを再仕向する。このオーソリにも、セキュリティコードと本人属性情報の他、カード番号、有効期限、並びに発行者が含まれる。
【００６９】
与信仲介装置１１は、このような処理を行うために、記憶部２８に、図１６に示されるような仲介センタデータベースを有している。この仲介センタデータベースは、カード会社マスタとD/e-SCOTT（商標）接続会社マスタとで構成されている。
【００７０】
カード会社マスタは、例えば、図１７に示されるように、クレジットカードの発行者のIDとカード会社名が対応して記憶されている。図１７の例においては、発行者IDが「１２３４５６」のカード会社名はＡ社であり、発行者IDが「５５５５５５」のカード会社名はＢ社であり、発行者IDが「９８７６５４」のカード会社名はＣ社であることが、それぞれ記憶されている。
【００７１】
図１８は、D/e-SCOTTマスタの構成例を表している。同図に示されるように、このマスタには、発行者ID毎に、その発行者IDのカード会社が管理するカード会社装置２Ａ，２Ｂ，２ＣのIP（Internet Protocol）アドレスと、加盟店企業コードが、対応して記憶されている。この例においては、例えば、発行者IDが「１２３４５６」の会社のIPアドレスは、「２１１．２３９．１０１．２０１」とされ、その加盟店企業コードは、「３５２１００２５５６１」とされている。
【００７２】
CPU２１は、カード会社マスタの発行者IDからカード会社名を特定し、また、D/e-SCOTTマスタの発行者IDに対応するIPアドレスを読み取って、そのカード会社のカード会社装置のネットワーク３上のIPアドレスを取得する。これにより、CPU２１は、いまの場合、Ｂ社のカード会社装置２Ｂにオーソリを再仕向することができる。
【００７３】
１１桁の加盟店企業コードのうち、上位６桁は加盟店識別コードを表し、下位５桁は、流通開発センタ（サービスマーク）が各会社に割り当てた企業コードを表す。加盟店企業コードは、どのマーチャントから送信された電文であるのかを識別する（すなわち、このシステムにおいて加盟店（カード発行会社）を識別する）のに使用される。
【００７４】
図１９は、仲介センタ装置１１とカード会社装置２Ａ，２Ｂ，２Ｃとの間で授受される電文のフォーマットを表している。同図に示されるように、先頭には、電文のフィールド長を表す３バイトのデータが格納され、その後に、必要な数のサブフィールドが付加される。サブフィールドは、３バイトのタグフィールド、３バイトの長さフィールド、そして必要な値フィールドで構成される。サブフィールドの数は任意とされる。
【００７５】
図２０は、１つのサブフィールドのより詳細な構成を表している。この例においては、タグフィールドにＳ０１の値が格納され、長さフィールドに、４６の値が格納されている。値フィールドには、セキュリティコード、生月日、自宅電話番号が、それぞれ４桁の数字で表され、姓のカナ氏名と名のカナ氏名が、それぞれ１５桁の文字で表されている。
【００７６】
そして、生月日、自宅電話番号、姓カナ氏名、名カナ氏名の、それぞれのマッチング結果コードが、１桁の数字で表されるようになされている。
【００７７】
図２１は、マッチング結果コードの例を表している。その値の「０」は、マッチ、すなわち、その項目の値が、入力された内容と照合したことを表し、「１」は、アンマッチ、すなわち、その項目の値が、入力された内容と照合しなかったことを表し、「８」は、マッチング対象外、すなわち、スペースが設定されていたため、その項目の値を照合しなかったことを表す。また、「９」は、照会不可、すなわち、提携カード、法人カード、他社カードなどのため、照合できなかったこと、またはマッチング処理不可項目であることを表す。
【００７８】
なお、図２０に示されるセキュリティコード乃至マッチング結果コードは、いずれも初期値はスペースとされる。
【００７９】
以上のようにして、仲介センタ装置１１がカード会社装置２Ｂにオーソリを再仕向すると、後述するように、カード会社装置２Ｂがオーソリ結果を送信してくる（図１２乃至図１４のステップＳ１２６，Ｓ１２７）。
【００８０】
そこで、ステップＳ１０４において、仲介センタ装置１１のCPU２１は、カード会社装置２Ｂから送信してきたオーソリ結果を受信する。
【００８１】
図２２は、このようにして仲介センタ装置１１からカード会社装置２Ｂに転送れた電文の例と、それに対応して、カード会社装置２Ｂから仲介センタ装置１１に返されてきた電文の例を表している。この例においては、仲介センタ装置１１からカード会社装置２Ｂに伝送される場合、セキュリティコード、生月日、自宅電話番号、姓のカナ氏名、名のカナ氏名には、それぞれ対応する値が記述されている。ただし、入力がない場合には、これらはスペースとされる。マッチング結果１乃至マッチング結果４（生月日乃至名のカナ氏名のマッチング結果）は、まだマッチングが行われていないため、スペースとされる。
【００８２】
これに対して、カード会社装置２Ｂから仲介センタ装置１１に送信される電文においては、セキュリティコード乃至名のカナ氏名の５つの項目は、「要求電文内容を保証」することが要求される。すなわち、これらの項目には、送られてきた電文における内容が、そのまま記述される。
【００８３】
マッチング結果（１）乃至マッチング結果（４）の欄には、マッチング結果（図２１に示されるマッチング結果コード）がセットされる。
【００８４】
図２３は、オーソリを取り消す場合の例を表している。この場合、仲介センタ装置１１から、カード会社装置２Ｂに送られる電文のセキュリティコード乃至マッチング結果（４）の各項目は、全てスペースとされる。
【００８５】
これに対して、カード会社装置２Ｂから仲介センタ装置１１に送られる電文においては、セキュリティコード乃至名のカナ氏名の５つの項目は、要求電文内容と同一とされ、マッチング結果（１）乃至マッチング結果（４）は、全てスペースとされる。
【００８６】
図１１に戻って、以上のようにして、ステップＳ１０４でカード会社装置２Ｂからオーソリ結果を受信すると、ステップＳ１０５において、CPU２１は、そのオーソリ結果をカード会社装置２Ａに転送する。
【００８７】
上述したように、このオーソリ結果は、カード会社装置２Ａから、さらに加盟店端末Ａ１に転送される（図１０と図１４のステップＳ８６）。
【００８８】
次に、図１２乃至図１４を参照して、上述した仲介センタ装置１１の処理に対応して実行されるカード会社装置２Ｂの処理について説明する。
【００８９】
ステップＳ１２１において、カード会社装置２ＢのCPU２１は、仲介センタ装置１１から、ステップＳ１０３の処理で送信されてきた再仕向のオーソリを受け付けると、ステップＳ１２２においてオーソリを実行する。カード会社装置２Ｂのデータベースには、Ｂ社が発行したユーザのユーザ情報が記憶されており、その情報に基づいて、カード会社装置２Ｂは、そのユーザのオーソリを実行する。
【００９０】
次に、ステップＳ１２３において、CPU２１は、オーソリ結果がＯＫであるか否かを判定する。オーソリ結果がＯＫである場合には、ステップＳ１２４に進み、CPU２１は、セキュリティコードをオーソリの判定結果に利用することが、カード会社装置２Ｂの管理者から指令されているか否かを判定する。すなわち、カード会社装置２Ｂの管理者は、セキュリティコードをオーソリの判定に利用するか否かを、予め入力部２６を操作することで、記憶部２８に記憶させておく。CPU２１は、この記憶に対応して、この判定処理を行う。
【００９１】
セキュリティコードを利用することが指令されている場合、ステップＳ１２５に進み、CPU２１は、ステップＳ１２１で受け付けた仲介センタ装置１１から送られてきた電文に含まれるセキュリティコードは、そのユーザのセキュリティコードとしてデータベースに記録されているセキュリティコードと一致するか否かを判定する。両者が一致する場合には、ステップＳ１２６に進み、CPU２１は、ＯＫのオーソリ結果を生成し、仲介センタ装置１１に送信する。
【００９２】
ステップＳ１２４において、セキュリティコードを利用しないことが指示されている判定された場合は、ステップＳ１２６において、ＯＫのオーソリ結果が、仲介センタ装置１１に送信される。
【００９３】
これに対して、ステップＳ１２３において、オーソリ結果がＯＫでないと判定された場合（ＮＧであると判定された場合）、並びに、ステップＳ１２５において、受け付けられたセキュリティコードが、記憶されているセキュリティコードと一致しないと判定された場合、ステップＳ１２７に進み、CPU２１は、ＮＧのオーソリ結果を生成し、仲介センタ装置１１に送信する。
【００９４】
以上においては、カード発行会社がオーソリを行うようにしたが、仲介センタ装置１１において、オーソリを行うようにすることも可能である。図２４乃至図２６は、この場合の処理例を表している。
【００９５】
なお、この場合における加盟店端末Ａ１の処理は、図９に示した場合と同様となり、カード会社装置２Ａの処理は、図１０に示した場合と同様となる。また、カード会社装置２Ｂの処理は不要となる。
【００９６】
そこで、仲介センタ装置１１の処理について説明する。ステップＳ２０１において、仲介センタ装置１１のCPU２１は、カード会社装置２Ａから、ステップＳ８４の処理で送信されたオーソリの仕向を受け付けると、ステップＳ２０２において、そのオーソリの対象とするカードを発行した発行者を確認する。以上のステップＳ２０１，Ｓ２０２の処理は、図１１のステップＳ１０１，Ｓ１０２の処理と同様の処理である。
【００９７】
以下、ステップＳ２０３乃至ステップＳ２０８の処理が行われるが、これらの処理は、図１２のステップＳ１２２乃至ステップＳ１２７の処理として、カード会社装置２Ｂが行っていた処理に対応する処理となる。
【００９８】
すなわち、ステップＳ２０３において、仲介センタ装置１１のCPU２１は、ステップＳ２０２の処理で確認された発行者のデータベースに基づいてオーソリを実行する。すなわち、この処理の場合、仲介センタ装置１１の記憶部２８は、各カード会社毎に、そのユーザのユーザ情報（オーソリ処理に必要な情報）を予め記憶している。
【００９９】
次に、ステップＳ２０４において、CPU２１は、オーソリがＯＫであったか否かを判定し、ＯＫである場合には、ステップＳ２０５において、セキュリティコードをオーソリに利用することが、そのカード会社から指示されているか否かを判定する。セキュリティコードを利用することが指示されている場合には、ステップＳ２０６に進み、CPU２１は、オーソリに含まれていたセキュリティコードが、予め登録されているそのユーザのセキュリティコードと一致するか否かを判定する。両者が一致する場合には、ステップＳ２０７に進み、CPU２１は、ＯＫのオーソリ結果を生成し、カード会社装置２Ａに送信する。
【０１００】
ステップＳ２０５の処理でセキュリティコードを利用することが指示されていないと判定された場合、ステップＳ２０７の処理が実行され、ＯＫのオーソリ結果が送信される。
【０１０１】
一方、ステップＳ２０４において、オーソリ結果がＯＫでないと判定された場合（ＮＧであると判定された場合）、並びにステップＳ２０６において、２つのセキュリティコードが一致しないと判定された場合、ステップＳ２０８に進み、CPU２１は、ＮＧのオーソリ結果を生成し、カード会社装置２Ｂに送信する。
【０１０２】
以上のように、この例によれば、各クレジットカードの発行会社は、他のクレジットカード会社と提携したような場合に、簡単にかつ確実に、他社が発行したカードのオーソリを実行することが可能となる。
【０１０３】
なお、上述の説明では、本人属性情報を流すためにCAFISとは異なる回線を用いて説明したが、各カード会社装置または加盟店端末と与信仲介装置との間を、CAFISを用いて接続してもよい。この場合は、CAFISの現行の仕様では、本人属性情報を流すことはできないため、図１のステップＳ１０３において、本人属性情報を含めずに、与信仲介装置は、クレジットカード番号のみの電文仕向けを行う。
【０１０４】
また、上述の説明では、加盟店端末から利用カード会社装置経由で与信仲介装置に与信電文を流すようにしたが、加盟店端末から与信仲介装置に与信電文を直接流すようにしてもよい。この場合、図１３、図１４、図２５、図２６において、加盟店端末は、同図における加盟店端末と利用カード会社装置となる。即ち、利用カード会社装置の処理は、加盟店端末において行われる。
【０１０５】
上述した一連の処理は、ハードウエアにより実行させることもできるが、ソフトウエアにより実行させることもできる。一連の処理をソフトウエアにより実行させる場合には、そのソフトウエアを構成するプログラムが、専用のハードウエアに組み込まれているコンピュータ、または、各種のプログラムをインストールすることで、各種の機能を実行することが可能な、例えば汎用のパーソナルコンピュータなどに、ネットワークや記録媒体からインストールされる。
【０１０６】
この記録媒体は、図８に示されるように、装置本体とは別に、ユーザにプログラムを提供するために配布される、プログラムが記録されている磁気ディスク４１（フロッピディスクを含む）、光ディスク４２（CD-ROM(Compact Disk-Read Only Memory),DVD(Digital Versatile Disk)を含む）、光磁気ディスク４３（ＭＤ（Mini-Disk）を含む）、もしくは半導体メモリ４４などよりなるパッケージメディアにより構成されるだけでなく、装置本体に予め組み込まれた状態でユーザに提供される、プログラムが記録されているROM２２や、記憶部２８に含まれるハードディスクなどで構成される。
【０１０７】
なお、本明細書において、記録媒体に記録されるプログラムを記述するステップは、記載された順序に沿って時系列的に行われる処理はもちろん、必ずしも時系列的に処理されなくとも、並列的あるいは個別に実行される処理をも含むものである。
【０１０８】
また、本明細書において、システムとは、複数の装置により構成される装置全体を表すものである。
【図面の簡単な説明】
【０１０９】
【図１】従来の情報処理システムの構成を示すブロック図である。
【図２】図１のシステムの加盟店端末の処理を説明をするフローチャートである。
【図３】図１のシステムの利用カード会社装置の処理を説明するフローチャートである。
【図４】図１のシステムのCAFISの処理を説明するフローチャートである。
【図５】図１のシステムのカード発行会社装置の処理を説明するフローチャートである。
【図６】図１のシステムの処理を説明するアローチャートである。
【図７】本発明を適用した情報処理システムの構成例を示すブロック図である。
【図８】図７のシステムの仲介センタ装置の構成を示すブロック図である。
【図９】図７のシステムの加盟店端末の処理を説明するフローチャートである。
【図１０】図７のシステムの利用カード会社装置の処理を説明するフローチャートである。
【図１１】図７のシステムの仲介センタ装置の処理を説明するフローチャートである。
【図１２】図７のシステムのカード発行会社装置の処理を説明するフローチャートである。
【図１３】図７のシステムの加盟店端末、利用カード会社装置、仲介センタ装置、カード発行会社装置の処理を説明するアローチャートである。
【図１４】図７のシステムの加盟店端末、利用カード会社装置、仲介センタ装置、カード発行会社装置の処理を説明するアローチャートである。
【図１５】店舗テーブルの例を示す図である。
【図１６】仲介センタデータベースの例を示す図である。
【図１７】カード会社マスタの例を示す図である。
【図１８】D/e-SCOTTマスタの例を示す図である。
【図１９】電文のフォーマットを示す図である。
【図２０】図１９の電文のフィールドの定義を説明する図である。
【図２１】マッチング結果コードの例を示す図である。
【図２２】オーソリの電文の例を示す図である。
【図２３】オーソリ取消の電文の例を示す図である。
【図２４】図７のシステムの仲介センタ装置の他の処理を説明するフローチャートである。
【図２５】図７のシステムの加盟店端末、利用カード会社装置、仲介センタ装置、カード発行会社装置の処理を説明するアローチャートである。
【図２６】図７のシステムの加盟店端末、利用カード会社装置、仲介センタ装置、カード発行会社装置の処理を説明するアローチャートである。
【符号の説明】
【０１１０】
２Ａ乃至２Ｃ  カード会社装置，  ３  ネットワーク，  １１与信仲介装置，  ２１  CPU，  ２６  入力部，  ２８  記憶部，  ２９  通信部
【図１】
2006004448.tif 000003
【図２】
2006004448.tif 000004
【図３】
2006004448.tif 000005
【図４】
2006004448.tif 000006
【図５】
2006004448.tif 000007
【図６】
2006004448.tif 000008
【図７】
2006004448.tif 000009
【図８】
2006004448.tif 000010
【図９】
2006004448.tif 000011
【図１０】
2006004448.tif 000012
【図１１】
2006004448.tif 000013
【図１２】
2006004448.tif 000014
【図１３】
2006004448.tif 000015
【図１４】
2006004448.tif 000016
【図１５】
2006004448.tif 000017
【図１６】
2006004448.tif 000018
【図１７】
2006004448.tif 000019
【図１８】
2006004448.tif 000020
【図１９】
2006004448.tif 000021
【図２０】
2006004448.tif 000022
【図２１】
2006004448.tif 000023
【図２２】
2006004448.tif 000024
【図２３】
2006004448.tif 000025
【図２４】
2006004448.tif 000026
【図２５】
2006004448.tif 000027
【図２６】
2006004448.tif 000028