(57)【要約】【課題】  自動車の走行距離や稼働日数のみで保険料を算出していた従来技術においては、他の要因を考慮していないため、より適切に被保険者（自動車）に応じた保険料を算出することが困難であった。【解決手段】  照合システム３０が、自動車に装着される機器（パーツ）に関する機器情報を販売店サーバ４０から入力し、各機器に対応付けられたポイントに応じて、保険料を算出し、算出された保険料に基づく保険契約案を保険会社サーバ２０が作成して、顧客に通知する。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
自動車保険を提供する保険会社が管理する保険会社サーバと、自動車に関わる機器を販売する販売店が管理する販売店サーバとネットワークを介して接続された保険料算出システムにおいて、
機器毎に予め定められたポイントおよび前記自動車保険の契約者に関する契約者情報およびプログラムを記憶する記憶装置と、
前記販売店サーバから、購入された機器を特定する機器識別情報および前記機器の購入者の自動車保険を特定する保険識別情報を含む機器の購入情報および前記販売店サーバから前記機器に関する付加サービス申請を受信する受信装置と、
前記記憶装置および前記受信装置と接続され、前記プログラムに従って、
受信された前記機器識別情報および前記記憶手段に基づいて、前記機器識別情報に対応するポイントを算出して、前記保険識別情報および算出された前記ポイントを対応付けて前記記憶手段に記憶するよう制御し、前記保険識別情報で特定される自動車保険により定められた一定期間毎に、前記保険識別情報について、対応するポイントの累積値を算出し、前記累積値に基づいて、前記自動車保険の更新後の保険料に関する情報を算出し、
前記付加サービス申請に対する広告配信の要否を判断して、配信が要の場合、保険契約者端末に対して前記広告を配信するよう制御する制御装置を有することを特徴とする保険料算出システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ネットワークを利用したコンピュータシステムを用いて、自動車保険を含む保険の料金を算出する技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、保険の保険料を算出する場合、保険の支払いのリスクに関わる情報に基づいて、その保険料を算出されていた。この中でも自動車保険の保険料を算出するために、自動車の稼動状況に用いる従来技術がある。特許文献１には、保険料の算出基準として、自動車の稼働日数や走行距離を含む稼動状況データを用いる技術が開示されている。本従来技術においては、自動車の「走行距離」を含む実車情報に関するデータを収集し、これに基づいて保険料を算出する自動車管理・保険システムが開示されている。
【０００３】
【特許文献１】特開２００２−２４５５３号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、本従来技術においては、実車管理手段により、常に（所定期間毎に）自動車の状況を把握する必要がある。すなわち、本従来技術では、レンタカーのようにその走行(稼動)状況を管理できるものであれば適用可能である。したがって、一般のドライバーが使用する管理されていない自動車に、本従来技術を適用することは困難である。この場合、自動車の走行状況を把握困難であり、
このため保険料の算出も困難になる。
【課題を解決するための手段】
【０００５】
上記の課題を解決するために、本発明では、以下の構成をとる。
本発明では、自動車に装着される機器（パーツ）に関する機器情報を入力し、この情報に基づいて、保険料を算出する。なお、本発明には、保険料を、自動車の走行距離を含む走行状況を示す情報や等級などの他の情報にも基づいて算出することも含まれる。なお、装着される機器には、自動車を購入後装着される機器の他、オプションを含む購入時に装着される機器が含まれる。なお、本発明は、
算出された保険料に基づく次回の保険の案を顧客に通知することを含む。
【発明の効果】
【０００６】
本発明によれば、自動車の関連機器の購入などの行為に対する付加サービスを提供するためのシステムを容易に提供可能になる。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００７】
以下、図面を用いて、本発明の実施の形態を説明する。
図１は、本実施の形態のシステム構成を示すシステム構成図である。本発明は、インターネットを含むネットワーク６０を介して各コンピュータ装置が互いに接続されている。このコンピュータ装置には、保険契約者が利用する保険契約者端末１０、保険会社で管理する保険会社サーバ２０、保険料を算出する照合システム３０、機器の販売データを管理する販売店サーバ４０、機器の生産会社が管理するメーカサーバ５０が含まれる。ここで、各コンピュータ装置は、それぞれ２以上存在してもよい。また、販売店サーバ４０は、１以上の販売店毎に設置される。さらに、本実施の形態には、販売店サーバ４０に接続される１以上の販売店端末４５が含まれる。この販売店端末４５は、販売データを含む販売に関する情報を入力可能なもので、レジ、ＰＯＳ端末などの販売店端末４５が含まれる。
【０００８】
なお、コンピュータ装置は、プログラムに従った情報処理を実行するものである。このために、各コンピュータ装置は、プログラムおよびデータを格納する記憶装置、記憶装置に格納されたプログラムを展開するメモリ、プログラムに従って情報処理を実行する処理装置（プロセッサ）を有する。なお、記憶装置は、コンピュータ装置と接続された記憶装置であってもよい。
【０００９】
次に、図１３に示したフローチャートを用いて、本実施の形態における第1の処理の流れを説明する。第1の処理の流れは、ポイントサービスを実現するための準備段階の処理を示す。
【００１０】
ステップ１０１において、照合システム３０は、ステップ１００で各保険会社サーバ２０から送信される図１１に示す契約者情報２を、図２に示す契約者ＤＢ２１に登録する。照合システム３０は、自動車保険を識別する保険NO．を含みその保険の内容を示す契約者情報２を登録する。なお、契約者情報２には、保険NO．氏名を含む当該保険の契約者を識別する契約者、保険対象の車種を識別する車種、保険対象車両のナンバープレートのナンバー、契約者のメールアドレスが含まれる。なお、メールアドレスは、後述するステップ１１４において、契約者にＰＲデータを送信する場合の送信先であればよい。
【００１１】
また、ステップ１０３において、販売店サーバ４０は、商品を識別する商品ＩＤを含む図4に示す製品データ３を、図8に示す商品ＤＢに登録する。この製品情報３は、ステップ１０２においてメーカサーバ５０から提示・送信されるものが含まれる。また、製品情報３には、販売店関係者などから販売店サーバ３０に入力されるものが含まれる。
【００１２】
次に、ステップ１０４において、販売店サーバ４０は、保険会社サーバ２０に対して、付加サービス登録申請処理を実行する。本実施の形態では、販売店サーバ４０は、保険会社サーバ２０に、商品情報４を含む申請情報５を送信する。商品データ４は、商品ＤＢ４１に基づくものである。
【００１３】
ここで、商品情報４には、商品ＩＤ、商品名、商品の分類を示す商品分類、適合車種など商品の仕様を示す仕様、販売価格および当該商品により付与されるポイントが含まれる。ここで、ポイントは、商品の販売に対して発行されるものである。また、販売店サーバ４０は、複数の保険会社サーバ２０それぞれに対応した個別の申請情報５を送信してもよい。すなわち、同じ商品であっても異なるポイントの商品情報４を含む申請情報を送信してもよい。さらに、ポイントには車種もしくは保険の内容（特に等級や掛け金）に応じた個別のポイントも含まれる。
【００１４】
次に、ステップ１０６において、保険会社サーバ２０は、ステップ１０５で受信した申請情報５について、登録の可否の判断処理を実行する。照合システム３０が、ポイントと所定の情報との関係に応じて、判断処理を実行する。照合システム３０が、対応表に示される所定の情報と許容するポイントの第1の対応関係と、ステップ１０５で入力された所定の情報とポイントの第2の対応関係が所定の関係を有するか否かに応じて、判断処理を実行する。なお、第１の対応関係は、特に図示しない。
【００１５】
例えば、第1の対応関係を第2の対応関係が満たす場合、登録を許可する判定を実行する。対応表には、所定の関係として、商品の価格、識別情報を含む商品の特徴情報が格納されている。この場合、特徴情報の示す値に応じて、許容されるポイントが第1の対応関係の一例として格納されている。例えば、第1の対応関係は、商品の価格が高いほどポイントの値を大きくしてなる。
【００１６】
なお、本実施の形態には、保険会社サーバ２０の利用者が、ステップ１０６の最終判定を実行することも含まれる。この場合、保険会社サーバ２０は、対応表および申請情報５を出力してもよいし。なお、利用者には、保険会社サーバ２０を利用可能な端末装置を介して、当該保険会社サーバ２０を利用する者も含まれる。
【００１７】
次に、ステップ１０６の判定が否定的な場合、ステップ１０７において保険会社サーバ２０はその旨を販売店サーバ４０に提示する。そして、ステップ１１１において、これを販売店サーバ４０は受け取り、出力もしくは所定の記憶エリアに格納する。
【００１８】
また、ステップ１０６の判定が肯定的な場合、ステップ１０８に進む。ステップ１０８においては、申請情報５を含む判定結果を照合システム３０に送信する。なお、申請情報５には、ステップ１０４において送信されたそのものの他、同様の内容を示す情報が含まれる。
【００１９】
次に、ステップ１０９において、照合システム３０は、送信された申請情報５に示される申請内容を図７に示す付加サービス対象マスタＤＢ３３に登録する。すなわち、商品ＩＤを含む商品情報４および付与されるポイントを対応付けて記憶する。この場合、これらに加えて販売店を特定する情報を対応付けておいてもよい。
【００２０】
次に、ステップ１１０において、照合システム３０は、販売店サーバ３０に登録通知を通知する。登録通知には、登録したことを示す情報および登録された内容である商品情報４、ポイントが含まれる。販売店を特定する情報を当該登録通知に含めてもよい。通知された登録通知は、ステップ１１２において、販売店サーバ２０で受付けられる。販売店サーバ４０は、受付けた登録通知の内容を出力もしくは登録の少なくとも一方を実行する。
【００２１】
なお、販売店は１店舗の販売店の他、チェーン店等の複数の販売店が含まれる。販売店が複数の場合、販売店を特定する情報を含めてもよい。また、複数の販売店それぞれが管理する販売店サーバへ登録通知を同報してもよい。
【００２２】
次に、本実施の形態においての付加的な処理であるステップ１１３以降の処理について、説明する。ステップ１１３において、照合システム３０は、登録内容の確認を行う。すなわち、登録内容に広告が必要かを判定する。これは、登録内容に含まれる広告情報に基づいて判定する。広告情報は、申請情報５に含まれ、広告の要否を示す。さらに、広告情報が、広告が必要であると示す場合、広告先(相手)に関する情報も含まれる。すなわち、ステップ１０４において、販売店サーバ４０が申請情報５に広告情報を含ませて送信する。販売店サーバ４０は、広告の要否（もしくは要否の少なくとも一方）を示す情報を受付け、受付けた内容に従った申請情報５を作成して送信する。
【００２３】
広告が必要な場合、広告先のメールアドレスを付加する。このメールアドレスは、販売店サーバ４０が有する顧客情報から抽出してもよいし、人手で入力してもよい。さらに、顧客情報から抽出する場合、申請情報５に含まれる商品情報４が購入傾向を示す情報に対応する顧客のメールアドレスを抽出する。なお、本実施の形態には、メールアドレスの他、顧客（広告先）に電子的なもしくは非電子的な広告を実行するための情報を利用することが含まれる。また、メールアドレスは、本実施の形態の保険契約者端末１０のアドレスを指し、保険契約者端末１０には、パーソナルコンピュータ、携帯電話を含む情報処理装置が含まれる。
【００２４】
ステップ１１３で広告が必要と判定された場合、ステップ１１４において、照合システム３０は、上記メールアドレスに広告情報を配信する。配信される広告情報は、申請情報５に含まれる商品情報４が含まれる。
【００２５】
以上で、第１の処理の流れの説明を終わる。次に、本実施の形態における第２の処理の流れを、図１２を用いて説明する。第２の処理は、ポイントの付与、保険料の割引などのサービスの処理を示す。
【００２６】
まず、ステップ１１７において、照合システム３０が、ステップ１０９で登録された内容に従ったポイントを含む商品情報４を、販売店サーバ４０に提示する。
【００２７】
そして、ステップ１１８において、販売店サーバ４０が提示された商品情報４を出力する。また、商品情報４は、販売店サーバ４０に接続されたＰＯＳ端末を含む販売店端末４５、広告盤などに出力してもよい。なお、ステップ１１７および１１８は、本実施の形態において、選択的なものであり実行しなくともよい。なお、ステップ１１８’のように、広告情報を保険契約者端末１０が出力してもよい。
【００２８】
なお、出力する商品情報は、以下のものとしてもよい。契約者ＤＢ２１もしくは照合ＤＢ３１で示される車種に対応する商品の商品情報を出力してもよい。保険契約者端末１０に送信する際には、送信先であるメールアドレスをキーに照合ＤＢ３１を用いて車種を特定する。上述したステップ１１４でも広告情報の配信も同様に行ってもよい。また、販売店サーバ４０に送信する際には、購入者などから保険ＮＯなどの保険を特定する情報を受付け、これと照合ＤＢ３１を用いて車種を特定する。
【００２９】
ステップ１１９において、販売店サーバ４０が、商品情報４、購入者を特定する情報を含むポイント付与対象商品の購入希望を受付ける。ここで、販売店サーバ４０は、入力された商品情報４の商品がポイント付与対象か否かを判定してもよい。ステップ１１２において、登録した内容に従って、受付けられた商品情報４の商品が対象か否かを判定する。なお、保険契約者端末１０が、ステップ１１９’において、消費者（保険契約者）から購入要求を受付けてもよい。この場合、ステップ１３１において、保険契約者端末１０は、購入希望を示す情報を、販売店サーバ４０に通知する。
【００３０】
また、購入希望の入力には、（１）保険契約者端末１０からの入力、（２）販売店サーバ４０へ利用者からの入力、（３）販売店サーバ４０と接続されたＰＯＳ端末、レジスタなどの販売店端末４５からの入力が含まれる。
【００３１】
次に、ステップ１２０において、販売店サーバ４０は、図３に示す購入情報１を照合システム３０に送信する。購入情報１には、商品情報４、購入者を特定する情報、販売店（もしくは販売店サーバ３０）を特定する情報が含まれる。購入者を特定する情報には、購入者の自動車保険を特定する保険NO．を用いる。なお、購入者を特定する情報は、購入者自身もしくは購入者の自動車保険のいずれを特定するものであってもよい。
【００３２】
次に、ステップ１２１において、照合システム３０は、購入情報１を、図５に示す照合ＤＢ３１に登録する。この場合、ステップ１０１で登録された契約者情報と対応付けて登録を行う。
【００３３】
次に、ステップ１２２において、照合システム３０は、保険ＮＯ．毎にポイントの累計ポイントを算出する。これは、照合ＤＢ３１で、保険ＮＯ．をキーにソート処理を実行して、図６に示す付加サービス対象商品ＤＢ３２を作成する。この算出処理には、照合ＤＢ３１に示される保険の有効期限に応じた時期に、保険ＮＯ．毎に行うことが含まれる。例えば、保険の有効期限の一定時間前に算出することが含まれる。この場合、更新される次回の保険契約の割引に累計ポイントを利用できる。また、算出処理には、保険会社サーバ２０からの要求があった場合に算出することも含まれる。
【００３４】
そして、ステップ１２３において、照合システム３０は、算出された保険ＮＯ．毎の累計ポイントを、保険会社サーバ２０に送信する。送信先になる保険会社サーバ２０は、照合ＤＢ３１に含まれる保険会社に対応する保険会社サーバである。すなわち、その保険ＮＯ．の保険を取り扱っている保険会社の保険会社サーバに、累計ポイントが通知される。
【００３５】
次に、ステップ１２４において、累計ポイントが通知された保険会社サーバ２０は、次年度を含む次回の保険料を算出する。保険会社サーバ２０は、図１０に示したポイント−請求金額対応テーブル３４に基づいて、支払い金額である保険料を算出する。本実施の形態では、ポイント−請求金額対応テーブル３４を、等級を含む所定の単位毎に設ける。また、図9に示すポイント−保険料対応テーブル２２を用いて、割り引く保険料を算出し、算出された保険料から支払い金額を算出してもよい。このポイント−保険料対応テーブル２２も、ポイント−請求金額対応テーブル３４と同様に、等級を含む単位毎に設けられる。
【００３６】
なお、本実施の形態では、ステップ１２４を保険会社サーバ２０で実行するが、照合システム３０で実行してもよい。この場合、照合システム３０が、ポイント−保険料対応テーブル２２およびポイント−請求金額対応テーブル３４を有する。そして、これらのテーブルを用いて、ステップ１２２の処理を行い、ステップ１２４の処理を実行する。そして、算出された保険料を対応する保険会社サーバ２０に通知する。またさらに、照合システム３０で割引保険料を算出し、対応する保険会社で割引保険料に基づいて保険料を算出してもよい。
【００３７】
次に、保険会社サーバ２０は、ステップ１２４で算出された保険料に基づいて、次回の保険案を作成する。なお、本実施の形態には、ステップ１２４において、等級を保険料と同様に算出することも含まれる。
【００３８】
以上で、第２の処理の流れの説明を終わる。次に、本実施の形態における第３の処理の流れを、図１４を用いて説明する。第３の処理は、サービス付与における決済処理である示す。
【００３９】
まず、ステップ１２６において、照合システム３０は、販売店を含む所定単位毎に発行ポイントを算出する。照合システム３０は、照合ＤＢ３１で、販売店をキーにソート処理を実行して、各販売店の発行ポイントの総計を算出する。
【００４０】
次に、ステップ１２７において、発行ポイントに応じた負担金額を算出する。
まず、ポイント−保険料対応テーブル２２やポイント−請求金額対応テーブル３４と同様にポイントと金額の対応関係を示すテーブルを用いて、各販売店に対する請求金額を決定する。
【００４１】
次に、ステップ１２７において、照合システム３０は、算出された請求金額を、それぞれの販売店サーバ４０に通知する。そして、ステップ１２９で請求金額の通知を受けた販売店サーバ４０は、ステップ１３０において請求金額の決済のための処理を実行する。ここでは、照合システム３０を管理している組織に対して請求金額を支払うための処理を実行する。この処理には、銀行口座への振込み、振替えが含まれる。
【００４２】
なお、本実施の形態には、照合システム３０が各保険会社への支払いのための処理も含まれる。この場合、照合システム３０は、照合ＤＢ３１で保険会社をキーにソート処理を実行し、各保険会社の累積ポイントを算出する。そして、各保険会社に対して、算出された累計ポイントに対応する金額の支払いを実行するための処理を行う。
【００４３】
また、ステップ１２６以下の処理については、以下の処理も本実施の形態に含まれる。まず、ステップ１２６においては、販売店毎に算出した発行ポイントを、保険会社毎に細分化して算出する。これには、照合ＤＢ３１で、販売店でまずソートして販売店毎のポイントを算出する。次に、ソートされたデータを、保険会社をキーにソートして、各販売店のポイントを保険会社でソートする。これにより、保険会社毎に細分化されたポイントを算出できる。
【００４４】
次に、ステップ１２７において、算出されたポイントを請求金額に変換する。そして、ステップ１２８において、ポイントを発行した販売店の販売店サーバ４０に、保険会社毎の請求金額を通知する。
【００４５】
次に、ステップ１３０において、通知を受けた各販売店サーバ４０は、各保険会社に対する支払い(決済)のための処理を実行する。この処理は、先の事例と同様に、講座振替え、振込みのための処理が含まれる。
【００４６】
以上で本実施の形態の説明を終了する。なお、本実施の形態は、ポイントを自動車保険における保険料の減免に用いたが、他の付加価値サービスに用いてもよい。
【産業上の利用可能性】
【００４７】
本発明は、自動車保険に関連する機器の広告配信を、コンピュータを用いて実現することが可能になる。
【図面の簡単な説明】
【００４８】
【図１】本発明の実施の形態のシステム構成図である。
【図２】契約者ＤＢ２１を示す図である。
【図３】購入情報１を示す図である。
【図４】製品データ３、商品データ４を示す図である。
【図５】照合ＤＢ３１を示す図である。
【図６】付加サービス対象商品ＤＢ３２を示す図である。
【図７】付加サービス対象マスタＤＢ３３を示す図である。
【図８】商品ＤＢ４１を示す図である。
【図９】ポイント−保険料対応テーブルを示す図である。
【図１０】ポイント−請求金額対応テーブル３４を示す図である。
【図１１】契約者情報２を示す図である。
【図１２】本発明の実施の形態における第１の処理を示すフローチャートである。
【図１３】本発明の実施の形態における第２の処理を示すフローチャートである。
【図１４】本発明の実施の形態における第３の処理を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００４９】
１０…保険契約者端末、２０…保険会社サーバ、３０…照合システム、４０…販
売店サーバ、４５…販売店端末、５０…メーカサーバ、６０…ネットワーク
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
2006079640.tif 000013
【図１２】
2006079640.tif 000014
【図１３】
2006079640.tif 000015
【図１４】
2006079640.tif 000016
【手続補正書】
【提出日】平成17年11月17日(2005.11.17)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
自動車保険を提供する保険会社が管理する保険会社サーバと、自動車に関わる機器を販売する販売店が管理する販売店サーバとネットワークを介して接続された保険料算出システムにおいて、
機器毎に予め定められたポイントおよび前記自動車保険の契約者に関する契約者情報およびプログラムを記憶する記憶装置と、
前記販売店サーバから、購入された機器を特定する機器識別情報および前記機器の購入者の自動車保険を特定する保険識別情報を含む機器の購入情報および前記販売店サーバから前記機器に関する付加サービス申請を受信する受信装置と、
前記記憶装置および前記受信装置と接続され、前記プログラムに従って、
受信された前記機器識別情報および前記記憶手段に基づいて、前記機器識別情報に対応するポイントを算出して、前記保険識別情報および算出された前記ポイントを対応付けて前記記憶手段に記憶するよう制御し、前記保険識別情報で特定される自動車保険により定められた一定期間毎に、前記保険識別情報について、対応するポイントの累積値を算出し、前記累積値に基づいて、前記自動車保険の更新後の保険料に関する情報を算出し、前記付加サービス申請に対する広告配信の要否を判断して、配信が要の場合、保険契約者端末に対して前記広告を配信するよう制御する制御装置を有することを特徴とする保険料算出システム。
【請求項２】
請求項１に記載の保険料算出システムにおいて、
前記記憶装置は、前記保険識別情報毎に、当該保険識別情報が示す自動車保険の等級を示す等級情報を記憶し、
前記制御装置は、前記等級情報が示す等級毎に設けられ、前記ポイントと保険料に関する情報が対応付けられて記憶されたテーブルを用いて、前記保険料に関する情報を算出することを特徴とする保険料算出システム。
【請求項３】
請求項２に記載の保険料算出システムにおいて、
前記制御装置は、前記保険料に関する情報として、保険の掛け金および保険の掛け金の割引のうち少なくとも一方を示す情報を算出することを特徴とする保険料算出システム。
【請求項４】
請求項２に記載の保険料算出システムにおいて、
前記保険料算出手段は、前記保険料に関する情報として、保険の等級を示す情
報を算出することを特徴とする保険料算出システム。
【請求項５】
請求項１に記載の保険料算出システムにおいて、
前記受信装置は、前記販売店を識別する販売店識別情報を含む購入情報を受信し、
前記制御装置は、前記保険識別情報および算出された前記ポイントに、前記販売店識別情報を対応付けて前記記憶手段に記憶するよう制御し、
さらに、前記販売店識別情報を用いて、所定期間における前記販売店毎のポイントの累積値を算出することを特徴とする保険料算出システム。
【請求項６】
請求項５に記載の保険料算出システムにおいて、
前記制御装置は、
前記保険識別情報が示す保険を発行している保険会社を示す保険会社識別情報を対応付けて、前記記憶装置に記憶し、
前記販売店毎のポイントの累積値および前記保険会社識別情報に基づいて、前記販売店毎のポイントの累積値毎に、各保険会社の前記所定期間におけるポイントの累積値を算出することを特徴とする保険料算出システム。