(57)【要約】【課題】  安価で顧客満足度の高いＦＰをユーザへ提供し、かつ、ＦＰに対しても多くのユーザを提供することができる家計管理システム、その方法、管理装置およびプログラムを提供する。【解決手段】  ＦＰ端末３０は、会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果をアドバイス情報として会員端末２０に送信し、サーバ１０は、ＦＰ端末３０毎にアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化してさらに加工し、ＦＰ毎にポイント化して、そのポイントを集計し、集計ポイントに基づいてＦＰをランキングする。【選択図】  図１
2006134055.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
管理装置と、会員が用いる会員端末と、家計管理を支援する者が用いる支援装置とがそれぞれネットワークを介して接続されている家計管理システムであって、
前記管理装置は、会員管理データベースと、家計データ管理データベースと、支援者管理データベースと、
ユーザ認証を行なう有料会員／支援者認証手段と、
家計管理を支援するアプリケーションを提供するアプリケーション提供手段と、
登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理する加工手段と、
前記支援装置毎にアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して前記支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、前記支援装置を用いる前記家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントを集計し、集計ポイントに基づいて前記家計管理を支援する者をランキングするランキング手段と、
ランキング結果を表示する表示手段と、を備え、
前記会員端末は、会員の基礎データを前記会員管理データベース登録し、家計データを前記家計データ管理データベースに登録する登録手段と、
前記家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報を前記管理装置に送信する評価手段と、
前記支援装置は、前記家計管理を支援する者の基礎データを前記支援者管理データベースに登録する登録手段と、
担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果をアドバイス情報として前記会員端末に送信するアドバイス手段と、
を備えることを特徴とする家計管理システム。
【請求項２】
前記ネットワークにさらに金融機関端末が接続されており、
前記金融機関端末は、会員が前記家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合に、前記会員端末によって前記管理装置に申し込まれた、申込みを受け付ける受付手段と、
前記管理装置に事前に各種金融商品の情報提供を行なう情報提供手段と、
金融商品情報を会員および／または前記支援装置に公開する公開手段と、を備え、
前記管理装置は、前記ランキング手段で前記会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングすることを特徴とする請求項１記載の家計管理システム。
【請求項３】
それぞれネットワークを介して接続されている管理装置と、会員が用いる会員端末と、家計管理を支援する者が用いる支援装置とを利用した家計管理方法であって、
前記会員端末が、登録手段によって、会員の基礎データを前記管理装置の会員管理データベースに登録し、家計データを前記管理装置の家計データ管理データベースに登録するステップを有し、
前記支援装置が、登録手段によって、前記家計管理を支援する者の基礎データを前記管理装置の支援者管理データベースに登録するステップを有し、
前記管理装置が、有料会員／支援者認証手段によって、ユーザ認証を行なうステップと、
アプリケーション提供手段によって、家計管理を支援するアプリケーションを提供するステップと、
加工手段によって、登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理するステップと、を有し、
前記支援装置が、さらに、アドバイス手段によって、担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果をアドバイス情報として前記会員端末に送信するステップを有し、
前記会員端末が、さらに、評価手段によって、前記家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報を前記管理装置に送信するステップを有し、
前記管理装置が、さらに、ランキング手段によって、前記支援装置毎にアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して前記支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、前記支援装置を用いる前記家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントを集計し、集計ポイントに基づいて前記家計管理を支援する者をランキングするステップと、
表示手段によって、ランキング結果を表示するステップと、
を有することを特徴とする家計管理方法。
【請求項４】
前記ネットワークに接続されている金融機関端末をさらに利用し、
前記金融機関端末が、情報提供手段によって、前記管理装置に事前に各種金融商品の情報提供を行なうステップと、
公開手段によって、金融商品情報を会員および／または前記支援装置に公開するステップと、
受付手段によって、会員が前記家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合に、前記会員端末によって前記管理装置に申し込まれた、申込みを受け付けるステップと、を有し、
前記管理装置が、前記ランキングするステップにおいて、前記ランキング手段で前記会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングすることを特徴とする請求項３記載の家計管理方法。
【請求項５】
会員の基礎データを登録する会員管理データベースと、会員の家計データを登録する家計データ管理データベースと、家計管理を支援する者の基礎データを登録する支援者管理データベースと、
ユーザ認証を行なう有料会員／支援者認証手段と、
家計管理を支援するアプリケーションを提供するアプリケーション提供手段と、
登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理する加工手段と、
支援装置毎に担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果によるアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して前記支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、前記支援装置を用いる家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントを集計し、集計ポイントおよび／または前記家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報に基づいて前記家計管理を支援する者をランキングするランキング手段と、
を備えることを特徴とする管理装置。
【請求項６】
会員が前記家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合の申込みを、前記会員端末から受け付ける購入受付手段と、
前記金融機関端末から事前に各種金融商品の情報提供を受け付ける情報受付手段と、を備え、
前記ランキング手段で前記会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングすることを特徴とする請求項５記載の管理装置。
【請求項７】
会員端末に、登録手段によって、会員の基礎データを前記管理装置の会員管理データベースに登録し、家計データを前記管理装置の家計データ管理データベースに登録するステップを実行させ、
支援装置に、登録手段によって、前記家計管理を支援する者の基礎データを前記管理装置の支援者管理データベースに登録するステップを実行させ、
管理装置に、有料会員／支援者認証手段によって、ユーザ認証を行なうステップと、
アプリケーション提供手段によって、家計管理を支援するアプリケーションを提供するステップと、
加工手段によって、登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理するステップと、を実行させ、
前記支援装置に、さらに、アドバイス手段によって、担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果をアドバイス情報として前記会員端末に送信するステップを実行させ、
前記会員端末に、さらに、評価手段によって、前記家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報を前記管理装置に送信するステップを実行させ、
前記管理装置に、さらに、ランキング手段によって、前記支援装置毎にアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して前記支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、前記支援装置を用いる前記家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントを集計し、集計ポイントに基づいて前記家計管理を支援する者をランキングするステップと、
表示手段によって、ランキング結果を表示するステップと、
を実行させることを特徴とするプログラム。
【請求項８】
金融機関端末に、情報提供手段によって、前記管理装置に事前に各種金融商品の情報提供を行なうステップと、
公開手段によって、金融商品情報を会員および／または前記支援装置に公開するステップと、
受付手段によって、会員が前記家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合に、前記会員端末によって前記管理装置に申し込まれた、申込みを受け付けるステップと、を実行させ、
前記管理装置が、前記ランキングするステップにおいて、前記ランキング手段で前記会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングすることを特徴とする請求項７記載のプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、人気度・利用度によるランキング付けに連動した家計管理システム、その方法、管理装置およびプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、ファイナンシャル・プランナー（以下、「ＦＰ」という。）や金融機関による家庭向けのファイナンシャル・コンサルテーションは、コンサルタント料が高額な為一般的な家庭には敷居が高いものであった。
【０００３】
これを端的に示すのは情報誌等の家計診断コーナーであり、主に無料で提供されるこの類のコーナーへの一般ユーザの応募数は相当なものである。
【０００４】
また、ＦＰにおいても収入として頼るのは量が多いとはいい難いコンサルタント料や情報誌等への寄稿料、講演受託料等のみであるのが現状である。
【０００５】
ここで、回答者データベース、回答者ＰＲ表示部、回答者情報表示部、回答者評価表示部、回答者選択受付部および情報制御部から構成し、回答者選択受付部は顧客管理システムと接続し、回答者情報データベースまたは情報制御部は管理者端末と接続することによって、通信ネットワークを利用した複数の回答者または相談者の中から最適の条件の相談相手を選択するコンサルタントマッチングのためのマーケットシステムを実現する技術が提案されている（例えば、特許文献１参照）。
【特許文献１】特開２００３−２８１２６３号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
しかしながら、上述した従来例においては次のような問題点があった。
【０００７】
コンサルタント料が高額な為、ＦＰのユーザ層としては富裕層が中心であり、一般ユーザにも潜在的な需要がありながら市場として掘り起こすことができていないという問題があった。
【０００８】
また、需要量より多くのＦＰがいることで、ＦＰとして活躍できるのは限られた人数となっていると問題点があった。
【０００９】
そこで、本発明は、安価で顧客満足度の高いＦＰをユーザへ提供し、かつ、ＦＰに対しても多くのユーザを提供することができる家計管理システム、その方法、管理装置およびプログラムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
請求項１記載の発明は、管理装置と、会員が用いる会員端末と、家計管理を支援する者が用いる支援装置とがそれぞれネットワークを介して接続されている家計管理システムであって、管理装置は、会員管理データベースと、家計データ管理データベースと、支援者管理データベースと、ユーザ認証を行なう有料会員／支援者認証手段と、家計管理を支援するアプリケーションを提供するアプリケーション提供手段と、登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理する加工手段と、支援装置毎にアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、支援装置を用いる家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントをし、集計ポイントに基づいて家計管理を支援する者をランキングするランキング手段と、ランキング結果を表示する表示手段とを備え、会員端末は、会員の基礎データを会員管理データベース登録し、家計データを家計データ管理データベースに登録する登録手段と、家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報を管理装置に送信する評価手段と、支援装置は、家計管理を支援する者の基礎データを支援者管理データベースに登録する登録手段と、担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果をアドバイス情報として会員端末に送信するアドバイス手段とを備えることを特徴とする家計管理システムである。
【００１１】
請求項２記載の発明は、請求項１記載の家計管理システムにおいて、ネットワークにさらに金融機関端末が接続されており、金融機関端末は、会員が家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合に、会員端末によって管理装置に申し込まれた、申込みを受け付ける受付手段と、管理装置に事前に各種金融商品の情報提供を行なう情報提供手段と、金融商品情報を会員および／または支援装置に公開する公開手段とを備え、管理装置は、ランキング手段で会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングする。
【００１２】
請求項３記載の発明は、それぞれネットワークを介して接続されている管理装置と、会員が用いる会員端末と、家計管理を支援する者が用いる支援装置とを利用した家計管理方法であって、会員端末が、登録手段によって、会員の基礎データを管理装置の会員管理データベースに登録し、家計データを管理装置の家計データ管理データベースに登録するステップを有し、支援装置が、登録手段によって、家計管理を支援する者の基礎データを管理装置の支援者管理データベースに登録するステップを有し、管理装置が、有料会員／支援者認証手段によって、ユーザ認証を行なうステップと、アプリケーション提供手段によって、家計管理を支援するアプリケーションを提供するステップと、加工手段によって、登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理するステップと、を有し、支援装置が、さらに、アドバイス手段によって、担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果をアドバイス情報として会員端末に送信するステップを有し、会員端末が、さらに、評価手段によって、家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報を管理装置に送信するステップを有し、管理装置が、さらに、ランキング手段によって、支援装置毎にアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、支援装置を用いる家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントをし、集計ポイントに基づいて家計管理を支援する者をランキングするステップと、表示手段によって、ランキング結果を表示するステップとを有することを特徴とする家計管理方法である。
【００１３】
請求項４記載の発明は、請求項３記載の家計管理方法において、ネットワークに接続されている金融機関端末をさらに利用し、金融機関端末が、情報提供手段によって、管理装置に事前に各種金融商品の情報提供を行なうステップと、公開手段によって、金融商品情報を会員および／または支援装置に公開するステップと、受付手段によって、会員が家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合に、会員端末によって管理装置に申し込まれた、申込みを受け付けるステップとを有し、管理装置が、ランキングするステップにおいて、ランキング手段で会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングする。
【００１４】
請求項５記載の発明は、会員の基礎データを登録する会員管理データベースと、会員の家計データを登録する家計データ管理データベースと、家計管理を支援する者の基礎データを登録する支援者管理データベースと、ユーザ認証を行なう有料会員／支援者認証手段と、家計管理を支援するアプリケーションを提供するアプリケーション提供手段と、登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理する加工手段と、支援装置毎に担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果によるアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、支援装置を用いる家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントをし、集計ポイントおよび／または家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報に基づいて家計管理を支援する者をランキングするランキング手段とを備えることを特徴とする管理装置である。
【００１５】
請求項６記載の発明は、請求項５記載の管理装置において、会員が家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合の申込みを、会員端末から受け付ける購入受付手段と、金融機関端末から事前に各種金融商品の情報提供を受け付ける情報受付手段とを備え、ランキング手段で会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングする。
【００１６】
請求項７記載の発明は、会員端末に、登録手段によって、会員の基礎データを管理装置の会員管理データベースに登録し、家計データを管理装置の家計データ管理データベースに登録するステップを実行させ、支援装置に、登録手段によって、家計管理を支援する者の基礎データを管理装置の支援者管理データベースに登録するステップを実行させ、管理装置に、有料会員／支援者認証手段によって、ユーザ認証を行なうステップと、アプリケーション提供手段によって、家計管理を支援するアプリケーションを提供するステップと、加工手段によって、登録された会員の基礎データおよび支援者の基礎データを加工および管理するステップとを実行させ、支援装置に、さらに、アドバイス手段によって、担当する会員の基礎データおよび家計データを参照してライフプランとの照合の結果をアドバイス情報として会員端末に送信するステップを実行させ、会員端末に、さらに、評価手段によって、家計管理を支援する者に対する満足度を評価しその評価情報を管理装置に送信するステップを実行させ、管理装置に、さらに、ランキング手段によって、支援装置毎にアドバイス情報の発行回数をカウントし、その結果を数値化して支援者管理データベースに格納して、さらに数値を加工し、支援装置を用いる家計管理を支援する者毎にポイント化して、そのポイントをし、集計ポイントに基づいて家計管理を支援する者をランキングするステップと、表示手段によって、ランキング結果を表示するステップとを実行させることを特徴とするプログラムである。
【００１７】
請求項８記載の発明は、請求項７記載のプログラムにおいて、金融機関端末に、情報提供手段によって、管理装置に事前に各種金融商品の情報提供を行なうステップと、公開手段によって、金融商品情報を会員および／または支援装置に公開するステップと、受付手段によって、会員が家計管理を支援する者に推奨された金融商品を購入する場合に、会員端末によって管理装置に申し込まれた、申込みを受け付けるステップとを実行させ、管理装置が、ランキングするステップにおいて、ランキング手段で会員端末からの金融商品に対する満足度の評価情報に基づいて金融商品をランキングする。
【発明の効果】
【００１８】
本発明の家計管理システム、その方法、管理装置およびプログラムによれば、安価で顧客満足度の高いＦＰをユーザへ提供し、かつ、ＦＰに対しても多くのユーザを提供することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１９】
次に、本発明の一実施の形態の構成について図面を参照して説明する。
【００２０】
図１を参照すると、本実施の形態における家計管理システムは、サーバ１０と、会員端末２０と、ＦＰ端末３０から構成されており、それぞれがネットワーク１００を介して接続されている。なお、ネットワーク１００は、任意のネットワークであってよく、例えば、光ファイバ、インターネット、公衆回線、ＬＡＮ（LocＡl ＡreＡ Network）、ＡＤＳＬ（Ａsymmetric DigitＡl Subscriber Line）等である。なお、通信方法は、有線であっても、無線であってもよい。
【００２１】
サーバ１０は、サービス提供会社等が利用するワークステーション等の情報処理装置であり、ポータル提供部１１、有料会員／ＦＰ認証部１２、家計簿ＡＰ提供部１３、会員管理データベース１４、家計データ管理データベース１５、ＦＰ管理データベース１６および金融商品管理データベース１７を備えている。
【００２２】
サーバ１０のポータル提供部１１は、会員、ＦＰにポータルサイトを提供する機能を有している。例えば、Ｗｅｂサーバ技術によって実現されてもよい。
【００２３】
有料会員／ＦＰ認証部１２は、会員、ＦＰを認証する機能を有している。例えば、認証アプリケーションによって実現されてもよい。
【００２４】
家計簿ＡＰ提供部１３は、会員、ＦＰに家計簿アプリケーションを提供する機能を有している。複数の会員、ＦＰによって共用して使用され、本ＡＰ上にて、会員は家計管理を実施し、ＦＰは会員の家計管理データの査閲を実施する。また、ＦＰから会員へのアドバイス、金融商品推奨もＡＰ上で実施される。
【００２５】
会員管理データベース１４は、各種会員データを格納する記憶部である。
【００２６】
家計データ管理データベース１５は、会員の家計データを格納する記憶部である。
【００２７】
ＦＰ管理データベース１６は、各種ＦＰデータを格納する記憶部である。
【００２８】
金融商品管理データベース１７は、各種金融商品データを格納する記憶部である。
【００２９】
これらの会員管理データベース１４、家計データ管理データベース１５、ＦＰ管理データベース１６、金融商品管理データベース１７のそれぞれのデータベースから、家計簿ＡＰ提供部１３はその処理に必要なデータを取り出し、加工や出力を行なう。
【００３０】
次に、図１を参照して、本実施の形態における、家計管理を支援する処理のフローを図２のシーケンスに基づいて詳細に説明する。
【００３１】
まず、会員が利用する会員端末２０は、ネットワーク１００を介してサーバ１０のポータル提供部１１であるポータルサイトにアクセスし（Ｓ２０１）、有料会員／ＦＰ認証部１２によってユーザ認証を受ける（Ｓ２０２）。
【００３２】
そして、有料会員／ＦＰ認証部１２によって適正なユーザであるとの認証が行なわれた会員端末２０は、家計簿ＡＰ提供部１３にログインする（Ｓ２０３）。
【００３３】
会員端末２０は、初期設定として、会員自身の基礎データである年齢、性別、職業、収入、家族構成等、ライフプラン、嗜好するＦＰのタイプもしくは指名するＦＰの氏名を登録する（Ｓ２０４）。また、会員端末２０は、定期的に家計データである収支、資金移動状況、家族構成変化等を登録する（Ｓ２０４）。なお、会員端末２０により入力されたデータはそれぞれ会員管理データベース１４および家計データ管理データベース１５に格納される。
【００３４】
サーバ１０は、登録された内容をＡＰ上で加工・管理し（Ｓ２０５）、収支状況等のデータの変遷を会員端末２０の所定の表示部である画面等に表示する（Ｓ２０６）。
【００３５】
同様に、ＦＰが利用するＦＰ端末３０は、ネットワーク１００を介してサーバ１０のポータル提供部１１であるポータルサイトにアクセスし（Ｓ３０１）、有料会員／ＦＰ認証部１２によってユーザ認証を受ける（Ｓ３０２）。
【００３６】
そして、有料会員／ＦＰ認証部１２によって適正なＦＰであるとの認証が行なわれたＦＰ端末３０は、家計簿ＡＰ提供部１３にログインする（Ｓ３０３）。
【００３７】
ＦＰ端末３０は、初期設定として、ＦＰ自身の基礎データである年齢、性別、プロフィール、コンサルテーション方針等、定型のＦＰタイプを登録する（Ｓ３０４）。なお、ＦＰ端末３０により入力されたデータは更新可能とし、ＦＰ管理データベース１６に格納される。
【００３８】
サーバ１０は、登録された内容をＡＰ上で加工・管理し（Ｓ３０５）、ＦＰデータとしてポータルサイト上にアップし（Ｓ３０６）、会員は、この表示情報を基にＦＰの選択を行なうことができる。また、ＦＰタイプ別にＦＰ情報を表示し、ＦＰを選択しないユーザはその嗜好により担当するＦＰが割り当てられることであってもよい。
【００３９】
ＦＰ端末３０またはＦＰ自身は、担当するユーザの基礎データ・家計データを参照することができ、参照のうえユーザの家計データとライフプラン等を照らし合わせる（Ｓ４０１）。
【００４０】
その照合の結果をＦＰアドバイスとしてＦＰ端末３０からネットワーク１００を介して会員端末２０に提供する（Ｓ４０２）。この際、例えば、会員が貯蓄を行なう必要があると判断されれば、関連する金融商品の情報が併せて送信されて推奨されることであってもよい。
【００４１】
会員は、ＦＰアドバイスを参照し、自身の家計の参考にすることができる。毎月等の定期的に家計データを入力し、以降は繰り返しＦＰアドバイスが提供され、継続して家計管理の参考にしていく。
【００４２】
次に、上記の一連の手順に関するランキング付けを行なう。会員は、会員端末２０からポータルサイト・ＡＰの利用を通じて、またＦＰアドバイスを参考にしていくことを通じて、ＦＰに対する満足度を評価しその評価情報をサーバ１０に送信する（Ｓ５０１）。
【００４３】
サーバ１０は、アンケートにより、定期的にＦＰに対する満足度を数値化して収集し、ＦＰ管理データベース１６に格納する（Ｓ５０２）。
【００４４】
また、サーバ１０は、ＦＰ毎にＦＰアドバイスの発行回数をカウントし、その結果を数値化してＦＰ管理データベース１６に格納する（Ｓ５０３）。
【００４５】
サーバ１０は、ＦＰ管理データベース１６に格納された数値を加工し、ＦＰ毎にポイント化して、そのポイントを一定期間毎、また累計毎に集計し、集計ポイントの多い順番等にＦＰをランキングする（Ｓ５０４）。
【００４６】
ランキング結果はポータルサイトに自動表示され（Ｓ５０５）、会員が参照可能とする。
【００４７】
また、サーバ１０は、会員自身を担当するＦＰのランキング結果を個別に会員端末２０に対して通知し（Ｓ５０６）、ＦＰ選択（変更）希望の有無を問いかける。
【００４８】
このように、担当ＦＰの評価・選別を行なう機会を与えることを継続し、会員満足度を高める仕組みとする。そして、ランキングに応じた一定の基準により、本サービスに参加するＦＰを入替え可能とし、顧客満足度の高いＦＰを継続して会員に提供し得る仕組みを確保する。
【００４９】
なお、ＦＰに対する報酬体系をランキングに応じた一定の基準とすることであってもよい。例えば、ランキング結果により担当会員数に応じた報酬単価を変動可能なものとし、またランキング上位ＦＰにプレミアム報償を付与し、ＦＰは自身の活動に応じた報酬を得られる仕組みとする。このように有能なＦＰは高報酬を得られる仕組みにすることで、顧客満足度の高いＦＰを確保可能とする。
【００５０】
上記の実施の形態によれば、単一のシステムにて提供されるため、構築費用、運用費用等のコストを使用規模に対して割安にすることができる。そして、従来は、家計簿ソフト等の家計管理アプリケーションと、ファイナンシャル・プランナー等のコンサルタントによる支援業務を統合したシステム・サービスを展開するにあたり、本システムのような複数の選択肢を安価に提供する手法がなかったという問題点が解消される。
【００５１】
また、顧客満足度の高いＦＰや多くのユーザの参加が可能となり、規模の経済効果を発揮することができる。したがって、低額かつ高品質なファイナンシャル・コンサルテーションサービスを潜在需要のある多くのユーザに提供可能となる。
【００５２】
すなわち、従来は需要として掘り起こしができていない、一般的な家庭のファイナンシャル・コンサルテーションサービスへの潜在需要の開拓が可能となる。また、ＦＰ業界においても市場拡大を可能とするビジネスモデルを提供することができる。
【００５３】
なお、サービス運営のコストについては、収入はユーザ利用料、後述する提携金融機関からの販売手数料・広告料等であって、支出はシステム構築・運用費用、ＦＰへの報酬等であってもよい。
【００５４】
次に、本発明の他の実施の形態の構成について図面を参照して説明する。
【００５５】
図３を参照すると、本実施の形態における家計管理システムは、上記の実施の形態とは、ネットワーク１００に金融機関端末４０が接続されている点が異なる。その他の構成要素は、上記の実施の形態と同様であるので重複する説明は省略する。
【００５６】
また、図４を参照すると、上記のステップＳ４０２で、会員が推奨された金融商品を購入する場合に、会員端末２０によってサーバ１０のポータルサイト上から申込みを行なう（Ｓ６０１）。
【００５７】
サーバ１０のポータルサイトは、金融機関端末４０の販売用サイトにリンクされ、申し込みは金融機関に直接行われる（Ｓ６０２）。この際、当該ポータルサイトから誘導された申し込みであることを明示する機構が設けられており、金融商品の販売実績に応じた販売手数料を金融機関から得ることができる。
【００５８】
また、サーバ１０は、事前に金融機関と提携し、金融機関端末４０からその各種金融商品の情報提供を受ける（Ｓ６０３）。
【００５９】
サーバ１０は、金融商品情報をＦＰ端末３０に渡し（Ｓ６０４）、ＦＰはＦＰアドバイスに有効と判断すれば金融商品を選択し会員端末２０に送信し（Ｓ６０５）、会員に推奨する。
【００６０】
また、金融商品情報はサーバ１０ポータルサイト上で会員に公開され（Ｓ６０６）、会員は、会員端末２０からＦＰに推奨された金融商品以外の情報を閲覧することができる。
【００６１】
金融商品についてのランキング付けを行う。会員は、会員端末２０からポータルサイト・ＡＰの利用を通じて、またＦＰによる推奨を受けていくことを通じて、金融商品に対する満足度を評価しその評価情報をサーバ１０に送信する（Ｓ７０１）。
【００６２】
サーバ１０は、定期的に金融商品に対する満足度を数値化して収集し、金融商品管理データベース１７に格納する（Ｓ７０２）。
【００６３】
また、サーバ１０は、会員の購入実績を数値化して収集し、金融商品管理データベース１７に格納する（Ｓ７０３）。
【００６４】
サーバ１０は、金融商品管理データベース１７に格納された数値を加工し、金融商品毎にポイント化して、そのポイントを一定期間毎、また累計毎に集計し、集計ポイントの多い順番に金融商品をランキングする。（Ｓ７０４）。
【００６５】
ランキング結果はポータルサイトに自動表示され（Ｓ７０５）、会員が参照可能とする。ここで、表示する金融商品はランキングの高い一定数の金融商品のみとし、多くのユーザから評価・選別されている顧客満足度の高い新鮮な商品情報のみを提供することであってもよい。情報提供の観点からもユーザ満足度を高める仕組みとすることができ、かつ、ランキング連動型の金融商品広告として機能する。
【００６６】
なお、上述した各実施の形態は、本発明の好適な実施の形態であり、本発明の要旨を逸脱しない範囲内において種々変更実施が可能である。例えば、上記の実施の形態におけるサーバ１０、会員端末２０、ＦＰ端末３０、金融機関端末４０の機能を実現するためのプログラムを各装置に読込ませて実行することにより本システムの機能を実現する処理を行ってもよい。さらに、そのプログラムは、コンピュータ読み取り可能な記録媒体であるＣＤ−ＲＯＭ、光磁気ディスク等を介して、または伝送媒体であるインターネット、電話回線等を介して伝送波により他のコンピュータシステムに伝送されてもよい。
【００６７】
上述した各実施の形態は、サーバ１０が１個の装置として接続されているシステム構成について説明したが、各機能毎に複数のサーバ装置等が追加された構成にも適用可能であることはもちろんである。
【図面の簡単な説明】
【００６８】
【図１】本発明の一実施形態における家計管理システムの概略構成を示す図である。
【図２】本発明の一実施形態における家計管理を支援する処理動作のフローチャートである。
【図３】本発明の他の実施形態における家計管理システムの概略構成を示す図である。
【図４】本発明の他の実施形態における家計管理を支援する処理動作のフローチャートである。
【符号の説明】
【００６９】
１０    サーバ
１１    ポータル提供部
１２    有料会員／ＦＰ認証部
１３    家計簿ＡＰ提供部
１４    会員管理データベース
１５    家計データ管理データベース
１６    ＦＰ管理データベース
１７    金融商品管理データベース
２０ａ〜ｃ    会員端末
３０ａ〜ｃ    ＦＰ端末
１００    ネットワーク
【図１】
2006134055.tif 000003
【図２】
2006134055.tif 000004
【図３】
2006134055.tif 000005
【図４】
2006134055.tif 000006