(57)【要約】【課題】一つの金融取引に対応するすべての取引ステップの内容及び各取引ステップの実行順を把握可能な形態で一つの画面に表示させるとともに、各取引ステップを実行するための画面を営業店端末の表示装置に順次表示させるようにして、金融機関の営業店における窓口の担当者の負担を軽減し、金融取引のための処理を完了するための時間を短縮し、顧客サービスを向上させ、金融機関の営業店における窓口の処理効率を向上させることができるようにする。【解決手段】端末データベース、又は、サーバデータベースに格納されている取引定義ファイル及び取引制御ファイルに基づき、選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する画面名称表示部を含む画面を表示装置に表示する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
（ａ）金融機関の営業店の窓口に配設され、表示装置及び端末データベースを備え、勘定系上位装置と接続され、該勘定系上位装置と通信を行うことによって金融取引のための処理を実行する金融機関用営業店端末であって、
（ｂ）前記端末データベース、又は、前記金融機関用営業店端末に接続された営業店サーバのサーバデータベースに格納されている取引定義ファイル及び取引制御ファイルに基づき、選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する画面名称表示部を含む画面を前記表示装置に表示することを特徴とする金融機関用営業店端末。
【請求項２】
前記画面と取引ステップとは一対一で対応し、前記金融取引に含まれる取引ステップは前記取引定義ファイルにおいて規定される請求項１に記載の金融機関用営業店端末。
【請求項３】
完了した取引ステップに対応する画面名称表示部には完了を示すマークが付与される請求項１又は２に記載の金融機関用営業店端末。
【請求項４】
各取引ステップに対応する画面が所定の順番で順次表示される請求項１〜３のいずれか１項に記載の金融機関用営業店端末。
【請求項５】
前記画面が表示される順番は変更可能である請求項４に記載の金融機関用営業店端末。
【請求項６】
完了した取引ステップに対応する画面は参照可能である請求項１〜５のいずれか１項に記載の金融機関用営業店端末。
【請求項７】
前記取引制御ファイルにおいて規定された取引ステップに対応する画面間でデータの引き継ぎが可能である請求項１〜６のいずれか１項に記載の金融機関用営業店端末。
【請求項８】
不要な取引ステップに対応する画面を飛び越して表示しないようにする請求項１〜７のいずれか１項に記載の金融機関用営業店端末。
【請求項９】
（ａ）金融機関の営業店に配設され、サーバデータベースを備え、勘定系上位装置、及び、前記営業店の窓口に配設された金融取引のための処理を実行する営業店端末と接続された金融機関用営業店サーバであって、
（ｂ）前記サーバデータベースは、前記営業店端末が選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する画面名称表示部を含む画面を表示装置に表示するために必要な取引定義ファイル及び取引制御ファイルを格納することを特徴とする金融機関用営業店サーバ。
【請求項１０】
（ａ）金融機関の営業店の窓口に配設され、表示装置及び端末データベースを備え、勘定系上位装置と接続され、該勘定系上位装置と通信を行うことによって金融取引のための処理を実行する営業店端末と、
（ｂ）前記金融機関の営業店に配設され、サーバデータベースを備え、前記勘定系上位装置及び営業店端末と接続された営業店サーバとを有する金融機関用営業店システムであって、
（ｃ）前記営業店端末は、前記端末データベース又はサーバデータベースに格納されている取引定義ファイル及び取引制御ファイルに基づき、選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する画面名称表示部を含む画面を前記表示装置に表示することを特徴とする金融機関用営業店システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融機関用営業店端末、サーバ及びシステムに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
従来、銀行、信用金庫、郵便局、消費者金融会社等の金融機関における支店、本店等の営業店では、顧客が口座振り替え、振り込み等の金融取引をハイカウンター、ローカウンター等の窓口で依頼すると、該窓口の担当者は窓口に配設された営業店端末を操作し、顧客氏名、取引内容、取引金額等の所定事項を入力して、依頼された金融取引、例えば、新規口座の開設、出金、入金、口座振り替え、定期性預金の設定、カードローンの設定、融資等のための処理を実行するようになっている（例えば、特許文献１参照。）。
【０００３】
この場合、前記担当者が営業店端末を操作し、該営業店端末の表示装置に表示された画面の入力欄に所定の事項を入力してホストコンピュータと通信を行うことによって、該ホストコンピュータとの取引としての取引ステップが終了する。ところで、一つの金融取引のための処理を完了するためには、複数の取引ステップを行う場合がある。例えば、新規口座の開設の処理を実行する場合であれば、顧客照会、顧客登録、口座開設、印鑑登録等の取引ステップを行う必要がある。そして、金融取引の種類によって実行すべき処理の手順、すなわち、取引ステップの順番があらかじめ決まってしまっている取引がある。そのため、前記担当者は、営業店端末を操作して、所定の取引ステップに対応する画面を前記営業店端末の表示装置に順次表示させ、画面の入力欄に所定事項を入力し、前記営業店端末の入力装置における送信キーを押し下げて入力欄に入力した事項をホストコンピュータに送信する。そして、該ホストコンピュータからの応答を受信すると、一つの取引ステップが終了するので、前記担当者は、次の取引ステップに対応する画面を前記営業店端末の表示装置に表示させて、同様の操作を行うようになっている。
【特許文献１】特開２００３−２０８５１５号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
しかしながら、前記従来の営業店端末においては、金融機関の営業店における窓口の担当者がマニュアル操作を行うことによって、取引ステップに対応する画面を順次表示させるようになっているので、前記担当者の負担が大きくなってしまう。金融機関の営業店における窓口で受け付ける金融取引には、非常に多くの種類があり、かつ、金融取引の種類毎に行うべき取引ステップの種類及び順番が相違する。そのため、前記担当者は、各金融取引毎に行うべき取引ステップの種類及び順番を習得する必要があり、習得のための負担が大きくなってしまう。もっとも、前記取引ステップの種類及び順番を定めた一覧表を参照しながら、金融取引のための処理を行うことも可能であるが、この場合、膨大な内容の一覧表の中から所望の金融取引に該当する内容を見つけ出す必要があり、時間がかかってしまう。また、一覧表を参照しながら営業店端末を操作すると、操作が遅くなり、一つの金融取引のための処理を完了するまでに時間がかかるので、顧客サービスが低下してしまう。さらに、金融機関の営業店における窓口の処理効率が低下してしまう。
【０００５】
本発明は、前記従来の問題点を解決して、一つの金融取引に対応するすべての取引ステップの内容及び各取引ステップの実行順を把握可能な形態で一つの画面に表示させるとともに、各取引ステップを実行するための画面を営業店端末の表示装置に順次表示させるようにして、金融機関の営業店における窓口の担当者の負担を軽減し、金融取引のための処理を完了するための時間を短縮し、顧客サービスを向上させ、金融機関の営業店における窓口の処理効率を向上させることができる金融機関用営業店端末、サーバ及びシステムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
そのために、本発明の金融機関用営業店端末においては、金融機関の営業店の窓口に配設され、表示装置及び端末データベースを備え、勘定系上位装置と接続され、該勘定系上位装置と通信を行うことによって金融取引のための処理を実行する金融機関用営業店端末であって、前記端末データベース、又は、前記金融機関用営業店端末に接続された営業店サーバのサーバデータベースに格納されている取引定義ファイル及び取引制御ファイルに基づき、選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する画面名称表示部を含む画面を前記表示装置に表示する。
【０００７】
本発明の他の金融機関用営業店端末においては、さらに、前記画面と取引ステップとは一対一で対応し、前記金融取引に含まれる取引ステップは前記取引定義ファイルにおいて規定される。
【０００８】
本発明の更に他の金融機関用営業店端末においては、さらに、完了した取引ステップに対応する画面名称表示部には完了を示すマークが付与される。
【０００９】
本発明の更に他の金融機関用営業店端末においては、さらに、各取引ステップに対応する画面が所定の順番で順次表示される。
【００１０】
本発明の更に他の金融機関用営業店端末においては、さらに、前記画面が表示される順番は変更可能である。
【００１１】
本発明の更に他の金融機関用営業店端末においては、さらに、完了した取引ステップに対応する画面は参照可能である。
【００１２】
本発明の更に他の金融機関用営業店端末においては、さらに、前記取引制御ファイルにおいて規定された取引ステップに対応する画面間でデータの引き継ぎが可能である。
【００１３】
本発明の更に他の金融機関用営業店端末においては、さらに、不要な取引ステップに対応する画面を飛び越して表示しないようにする。
【００１４】
本発明の金融機関用営業店サーバにおいては、金融機関の営業店に配設され、サーバデータベースを備え、勘定系上位装置、及び、前記営業店の窓口に配設された金融取引のための処理を実行する営業店端末と接続された金融機関用営業店サーバであって、前記サーバデータベースは、前記営業店端末が選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する画面名称表示部を含む画面を表示装置に表示するために必要な取引定義ファイル及び取引制御ファイルを格納する。
【００１５】
本発明の金融機関用営業店システムにおいては、金融機関の営業店の窓口に配設され、表示装置及び端末データベースを備え、勘定系上位装置と接続され、該勘定系上位装置と通信を行うことによって金融取引のための処理を実行する営業店端末と、前記金融機関の営業店に配設され、サーバデータベースを備え、前記勘定系上位装置及び営業店端末と接続された営業店サーバとを有する金融機関用営業店システムであって、前記営業店端末は、前記端末データベース又はサーバデータベースに格納されている取引定義ファイル及び取引制御ファイルに基づき、選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する画面名称表示部を含む画面を前記表示装置に表示する。
【発明の効果】
【００１６】
本発明によれば、一つの金融取引に対応するすべての取引ステップの内容及び各取引ステップの実行順を把握可能な形態で一つの画面に表示させるとともに、各取引ステップを実行するための画面を営業店端末の表示装置に順次表示させるようになっている。これにより、金融機関の営業店における窓口の担当者の負担を軽減し、金融取引のための処理を完了するための時間を短縮し、顧客サービスを向上させ、金融機関の営業店における窓口の処理効率を向上させることができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１７】
以下、本発明の実施の形態について図面を参照しながら詳細に説明する。
【００１８】
図１は本発明の実施の形態における金融機関用営業店システムの構成を示す概念図である。
【００１９】
図１において、１１は銀行、信用金庫、郵便局、消費者金融会社等の金融機関における支店、本店等の営業店のハイカウンター、ローカウンター等の窓口に配設された営業店端末である。該営業店端末１１は、一種のコンピュータであり、キーボード、マウス、タッチパネル等の入力装置から成る入力部、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ、ＬＥＤ（Ｌｉｇｈｔ  Ｅｍｉｔｔｉｎｇ  Ｄｉｏｄｅ）ディスプレイ等の表示装置から成る表示部、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算装置、磁気ディスク、半導体メモリ等の記憶装置、通信インターフェイス等を有する。そして、前記営業店におけるテラー（Ｔｅｌｌｅｒ）等の窓口の担当者は、前記営業店端末１１を操作して、新規口座の開設、出金、入金、口座振り替え、定期性預金の設定、カードローンの設定、融資等の金融取引のための処理を実行する。また、前記営業店端末１１は、例えば、Ｗｉｎｄｏｗｓ（Ｒ）２０００等のオペレーティングシステム、勘定系アプリケーション、勘定系ミドルウェア等の勘定系業務を遂行するためのソフトウェア等を搭載する。さらに、前記営業店端末１１には、現金入出金機、プリンタ、スキャナ等の図示されない周辺機器が接続されていてもよい。なお、図１において、前記営業店端末１１は、一つしか示されていないが、通常、複数台が各営業店に配設される。
【００２０】
また、３１は金融機関のコンピュータセンタ等に配設された勘定系上位装置としてのホストコンピュータであり、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、磁気ディスク、半導体メモリ等の記憶手段、キーボード、マウス等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ等の表示手段、通信インターフェイス等を備える。そして、前記営業店端末１１は、ネットワーク３２を介してホストコンピュータ３１に通信可能に接続され、該ホストコンピュータ３１と通信を行うことによって、金融取引のための処理を実行する。なお、前記ホストコンピュータ３１には、複数の営業店の営業店端末１１が接続される。
【００２１】
そして、前記ネットワーク３２は、例えば、オンラインネットワークであるが、その他のネットワークであってもよく、無線又は有線の専用通信回線網又は公衆通信回線網、インターネット、イントラネット、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ（Ｗｉｄｅ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）等いかなる種類のネットワークを含むものであってもよい。
【００２２】
前記営業店端末１１は、ホストコンピュータ３１と通信を行うことによって、金融取引のための処理を実行するようになっている。この場合、前記担当者が営業店端末１１を操作し、該営業店端末１１の表示装置に表示された画面の入力欄に所定事項を入力してホストコンピュータ３１と通信を行うことによって、該ホストコンピュータ３１との取引としての取引ステップが終了する。なお、一つの金融取引のための処理を完了するためには、複数の取引ステップを行う必要があることがある。そのため、前記営業店端末１１は、機能の観点から、表示装置に表示される画面を制御する表示機能部１２、勘定系アプリケーション等のアプリケーションソフトウェアに作動させるアプリケーション（ＡＰ）部１３、後述される営業店サーバ２１、ホストコンピュータ３１等との通信を制御する通信制御部１４、金融取引のための処理を実行する取引制御機能部１５、及び、金融取引のための処理を実行するためのデータを格納する端末データベース（ＤＢ）１６を有する。
【００２３】
そして、該端末データベース１６には、各種の金融取引に含まれる取引ステップを規定するためのデータを格納するファイルとしての取引定義ファイル１７が格納されている。そして、一つの金融取引のための処理を完了するためには、複数の取引ステップを行う必要があり、かつ、金融取引の種類に応じて必要な取引ステップの種類及び順番が相違する場合がある。そのため、複数の金融取引に対応して複数の取引定義ファイル１７が端末データベース１６に格納され、各取引定義ファイル１７が各金融取引に対応するようになっている。そして、各取引定義ファイル１７には、取引名称、画面数、画面番号等のデータが含まれる。この場合、各画面は各取引ステップに対応する、すなわち、一つ一つの取引ステップに対して一つ一つの画面が設定されている。なお、本実施の形態の金融機関用営業店システムにおいては、同一の金融取引であっても、取引ステップの順番が相違するものは、相違する金融取引として取り扱うようになっているので、取引定義ファイル１７も画面の順番が相違する場合には、相違する取引定義ファイル１７が作成されている。
【００２４】
また、前記端末データベース１６には、取引ステップに対応する画面間でデータの引き継ぎを規定し、一つの取引ステップから次の取引ステップへの移行を制御するためのデータを格納するファイルとしての取引制御ファイル１８が格納されている。金融取引の種類によって実行すべき処理の手順、すなわち、取引ステップの順番があらかじめ設定されている。そのため、複数の取引制御ファイル１８が端末データベース１６に格納され、各取引制御ファイル１８には、引き継ぎデータ情報、取引ステップ条件情報等のデータが含まれる。
【００２５】
さらに、２１は各営業店における各種処理を実行するための上位装置としての営業店サーバであり、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、磁気ディスク、半導体メモリ等の記憶手段、キーボード、マウス等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレイ等の表示手段、通信インターフェイス等を備える。そして、前記営業店サーバ２１は、ネットワーク３２を介してホストコンピュータ３１に通信可能に接続されるとともに、営業店内におけるＬＡＮである営業店内ネットワーク３３を介して、営業店端末１１にも通信可能に接続される。
【００２６】
また、前記営業店サーバ２１は、金融取引のための処理を実行するためのデータを格納するサーバデータベース２２を有する。該サーバデータベース２２は、前記営業店端末１１が有する端末データベース１６と同様のものであり、端末データベース１６が格納する取引定義ファイル１７と同様のファイルである取引定義ファイル２３、及び、端末データベース１６が格納する取引制御ファイル１８と同様のファイルである取引制御ファイル２４を格納する。これにより、営業店端末１１の取引制御機能部１５は、金融取引のための処理を実行する際に、端末データベース１６又はサーバデータベース２２のいずれかを選択してアクセスすることができる。そして、前記営業店端末１１は、前記端末データベース１６又はサーバデータベース２２に格納されている取引定義ファイル１７又は取引定義ファイル２３、及び、取引制御ファイル１８又は取引制御ファイル２４に基づき、選択された金融取引のための処理を完了するために要するすべての取引ステップに対応する、後述される画面名称表示部４５を含む画面を表示装置に表示する。
【００２７】
次に、前記構成の金融機関用営業店システムの動作について説明する。
【００２８】
図２は本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第１の図、図３は本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第２の図、図４は本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第３の図、図５は本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第４の図、図６は本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第５の図、図７は本発明の実施の形態における金融機関用営業店システムの動作を示すフローチャートである。
【００２９】
ここでは、窓口の担当者が顧客の依頼を受け、営業店端末１１を操作して前記顧客から依頼された金融取引を実行する場合の動作について説明する。なお、前記金融取引としては新規口座の開設を例に採って説明する。また、前記営業店端末１１には印影を読み込むことができるスキャナが接続されているものとする。さらに、前記営業店端末１１の取引制御機能部１５は、営業店サーバ２１のサーバデータベース２２にアクセスすることなく、端末データベース１６にアクセスすることによって、金融取引のための処理を実行するものとする。
【００３０】
まず、顧客は、必要事項を記入した伝票を営業店の窓口に提出して、新規口座の開設を申し込む。なお、前記伝票には、新規開設される口座に対応して登録すべき印影が含まれている。すると、前記窓口の担当者は、前記伝票に基づいて新規口座の開設であると認識する。ここで、前記営業店端末１１の表示装置には、デフォルト（初期設定）画面として、図２に示されるようなメニュー画面４１が表示されるようになっている。そして、前記担当者は、営業店端末１１を操作して、メニュー画面４１に表示されている取引選択手段としての取引番号入力欄４２に、新規口座の開設に対応する取引番号を入力する。
【００３１】
金融機関においては、金融取引毎に対応する取引番号があらかじめ設定され、金融取引と取引番号との対応表は端末データベース１６に格納されている。そのため、取引番号入力欄４２に新規口座の開設に対応する取引番号が入力されると、取引制御機能部１５は端末データベース１６にアクセスすることによって金融取引が新規口座の開設であることを特定することができる。
【００３２】
なお、取引番号入力欄４２の側部には、プルダウンボタン４２ａが表示されており、該プルダウンボタン４２ａにカーソル、ポインタ等を当て、マウスボタンのクリック等の動作を行うことによってプルダウンボタン４２ａを押し下げることにより、プルダウンメニュー４２ｂが表示される。該プルダウンメニュー４２ｂには、図２に示されるように、複数の金融取引の名称が含まれており、所望の金融取引の名称にカーソル、ポインタ等を当て、マウスボタンのクリック等の動作を行うことによって、該当する金融取引が選択され、選択された金融取引に対応する取引番号が取引番号入力欄４２に自動的に入力されるようになっている。そのため、前記担当者は新規口座の開設に対応する取引番号を把握していなくても、プルダウンメニュー４２ｂを使用することによって、新規口座の開設に対応する取引番号を容易に取引番号入力欄４２に入力することができる。
【００３３】
続いて、前記取引制御機能部１５は、入力された取引番号に対応する金融取引が新規口座の開設であることを特定すると、端末データベース１６にアクセスすることによって、新規口座の開設に対応する取引定義ファイル１７に格納されているデータを取得する。そして、営業店端末１１は、取引定義ファイル１７に格納されているデータに基づいて、新規口座開設用の画面を表示装置に表示する。この場合、図３に示されるように、第１番目の取引ステップに対応する顧客照会画面４３が表示される。該顧客照会画面４３には、顧客の氏名を入力するための氏名入力欄４４が表示されている。
【００３４】
ここで、新規口座の開設は、複数の取引ステップを行う必要がある金融取引であるために、新規口座の開設に対応する取引定義ファイル１７には、画面数が、例えば、４であること、及び、各画面の画面番号が格納されている。そこで、営業店端末１１は、すべての画面番号に対応する画面の表示データを取得し、すべての画面、例えば、４つの画面を表示装置に重ねて表示する。そのため、表示装置には、図３に示されるように、第１番目の取引ステップに対応する顧客照会画面４３のみが表示され、他の３つの画面は顧客照会画面４３の下に隠れた状態となっている。なお、各画面は下方に突出するタブ状の後述される画面名称表示部４５を備えており、該画面名称表示部４５に各画面の名称が記載されている。名称は画面番号に対応してあらかじめ設定され、対応する画面に記載されている。なお、名称と画面番号との対応関係を示すテーブルを取引定義ファイル１７に格納しておいて、前記テーブルから取得した名称を画面名称表示部４５に記載するようにすることもできる。
【００３５】
そして、図３に示される例においては、顧客照会画面４３の下縁には、下方に突出するタブ状の画面名称表示部４５ａが表示されている。該画面名称表示部４５ａには「顧客照会」と記載されているので、前記担当者は、表示装置に表示されている画面が顧客照会画面４３であることを認識することができる。さらに、顧客照会画面４３の下縁には、前記画面名称表示部４５ａの側方に、該画面名称表示部４５ａと同様に、下方に突出するタブ状の画面名称表示部４５ｂ〜画面名称表示部４５ｄが表示されている。該画面名称表示部４５ｂ〜画面名称表示部４５ｄは、顧客照会画面４３の下に重ねて表示された画面に備えられたものである。そして、前記画面名称表示部４５ｂ〜画面名称表示部４５ｄには、対応する画面の名称がそれぞれ記載されているので、前記担当者は画面名称表示部４５ｂ〜画面名称表示部４５ｄがどの画面に対応するものであるかを認識することができる。この場合、画面名称表示部４５ｂには「顧客登録」と記載され、画面名称表示部４５ｃには「口座開設」と記載され、画面名称表示部４５ｄには「印鑑登録」と記載されているので、画面名称表示部４５ｂ〜画面名称表示部４５ｄが、後述される顧客登録画面４６、口座開設画面４７及び印鑑登録画面５１に対応することが分かる。なお、取引定義ファイル１７には、各画面に対応して付与された画面番号が画面の種類を示すデータとして格納されている。
【００３６】
さらに、前記画面名称表示部４５ａが顧客照会画面４３と一体的に形成されているのに対して、画面名称表示部４５ｂ〜画面名称表示部４５ｄが顧客照会画面４３とは別個のものとして形成されているので、前記担当者は画面名称表示部４５ｂ〜画面名称表示部４５ｄが顧客照会画面４３以外の画面、すなわち、現時点において表示装置に表示されていない画面に対応するものであることを把握することができる。なお、画面名称表示部４５ａ〜画面名称表示部４５ｄを統合的に説明する場合には、画面名称表示部４５として説明する。
【００３７】
そして、該画面名称表示部４５の数は、金融取引としての新規口座の開設に対応する取引ステップの数と一致し、画面名称表示部４５ａ〜画面名称表示部４５ｄの並べられた順番は、取引ステップの実行順と一致する。そのため、前記担当者は、表示されている画面名称表示部４５によって実行すべき取引ステップの数、各取引ステップの名称、及び、各取引ステップの順番を認識することができる。
【００３８】
続いて、前記顧客照会画面４３によって第１番目の取引ステップとしての顧客照会処理が実行される。この場合、前記担当者が氏名入力欄４４に顧客の氏名を入力してキーボード上の送信キーを押し下げると、営業店端末１１は氏名入力欄４４に入力された顧客の氏名をホストコンピュータ３１に送信する。そして、前記顧客の氏名を受信したホストコンピュータ３１は、自分の記憶手段にアクセスして、顧客照会を行い、前記顧客がホストコンピュータ３１に登録済みであるか否かを判断する。そして、前記顧客がホストコンピュータ３１に登録済みでない場合、ホストコンピュータ３１はその旨を前記営業店端末１１に送信する。該営業店端末１１が顧客がホストコンピュータ３１に登録済みでない旨の情報を受信すると、取引制御機能部１５は、顧客照会処理が完了したものと判断し、図４に示されるように、第２番目の取引ステップに対応する顧客登録画面４６を表示装置に表示する。
【００３９】
本実施の形態においては、一つの取引ステップが完了すると自動的に次の取引ステップに対応する画面が表示装置に表示されるものとして説明する。なお、担当者がキーボード上の完了キーを押し下げると、次の取引ステップに対応する画面が表示装置に表示されるようにすることもできる。さらに、必要に応じて、担当者がキーボード上の画面切り替えキーを押し下げると、一つ前の取引ステップに対応する画面が表示装置に表示されるようにすることもできる。なお、既に完了した取引ステップについては、対応する画面を表示して参照することはできるが、該画面に入力事項を再入力することはできないようになっている。
【００４０】
ここで、前記顧客登録画面４６には、顧客の氏名を仮名で入力するための仮名氏名入力欄４７ａ、顧客の氏名を漢字で入力するための漢字氏名入力欄４７ｂ、顧客の住所を入力するための住所入力欄４７ｃ、及び、顧客の電話番号を入力するための電話番号入力欄４７ｄが表示されている。また、顧客登録画面４６の下縁には、下方に突出するタブ状の画面名称表示部４５ｂが顧客登録画面４６と一体的に形成されているので、前記担当者は、表示装置に表示されている画面が顧客登録画面４６であることを認識することができる。なお、既に完了した取引ステップに対応する画面の名称を示す画面名称表示部４５には完了したことを示すマークが付与されることが望ましい。これにより、前記担当者は、マークが付与された画面名称表示部４５に対応する取引ステップが既に完了していることを認識することができる。
【００４１】
そして、前記顧客登録画面４６によって第２番目の取引ステップとしての顧客登録処理が実行される。この場合、前記担当者が仮名氏名入力欄４７ａ、漢字氏名入力欄４７ｂ、住所入力欄４７ｃ及び電話番号入力欄４７ｄに顧客の氏名、住所及び電話番号を入力してキーボード上の送信キーを押し下げると、営業店端末１１は仮名氏名入力欄４７ａ、漢字氏名入力欄４７ｂ、住所入力欄４７ｃ及び電話番号入力欄４７ｄに入力された顧客の氏名、住所及び電話番号をホストコンピュータ３１に送信する。前記顧客の氏名、住所及び電話番号を受信したホストコンピュータ３１は、自分の記憶手段にアクセスして、前記顧客の氏名、住所及び電話番号を登録する。そして、前記顧客の氏名、住所及び電話番号の登録が完了すると、ホストコンピュータ３１は、顧客登録が完了した旨の情報を前記営業店端末１１に送信する。該営業店端末１１が顧客登録が完了した旨の情報を受信すると、取引制御機能部１５は、顧客登録処理が完了したものと判断し、図５に示されるように、第３番目の取引ステップに対応する口座開設画面４７を表示装置に表示する。
【００４２】
また、前述のように、前記顧客の氏名を受信したホストコンピュータ３１が顧客照会を行って、前記顧客がホストコンピュータ３１に登録済みであるか否かを判断し、前記顧客がホストコンピュータ３１に登録済みである場合、ホストコンピュータ３１はその旨を前記営業店端末１１に送信する。該営業店端末１１が顧客がホストコンピュータ３１に登録済みである旨の情報を受信すると、取引制御機能部１５は、顧客照会処理が完了したものと判断し、さらに、顧客登録処理が不要であると判断し、図５に示されるように、第３番目の取引ステップに対応する口座開設画面４７を表示装置に表示する。すなわち、本実施の形態においては、不要な取引ステップの飛び越しが自動的に行われ、不要な取引ステップが自動的にスキップされるようになっている。不要な取引ステップをスキップする条件は、取引制御ファイル１８に取引ステップ条件情報として格納されている。
【００４３】
なお、不要な取引ステップの飛び越しは、前記担当者の操作によって、すなわち、マニュアル操作によって行われるようにすることもできる。さらに、前記担当者の操作によって、取引ステップを実行する順番を変更することができるようになっている。例えば、前記担当者は、所望の取引ステップに対応する画面名称表示部４５にカーソル、ポインタ等を当て、マウスボタンのクリック等の動作を行うことによって、該当する取引ステップに対応する画面を表示させることができる。この場合、画面名称表示部４５が取引ステップ選択手段として機能する。これにより、前記担当者は、必要に応じて、不要な取引ステップの飛び越したり、取引ステップを実行する順番を変更したりすることができる。
【００４４】
ここで、前記口座開設画面４７には、登録された顧客の顧客番号を表示するための顧客番号表示欄４８ａ、入金金額を入力するための入金額入力欄４８ｂ、口座の開設日を入力するための開設日入力欄４８ｃ、及び、通帳の種類を入力するための通帳種類入力欄４８ｄが表示されている。また、口座開設画面４７の下縁には、下方に突出するタブ状の画面名称表示部４５ｃが口座開設画面４７と一体的に形成されているので、前記担当者は、表示装置に表示されている画面が口座開設画面４７であることを認識することができる。なお、登録された顧客の顧客番号は、顧客登録が完了した時点でホストコンピュータ３１によって付与され、営業店端末１１に送信されるので、顧客番号表示欄４８ａに自動的に入力されている。
【００４５】
そして、前記口座開設画面４７によって第３番目の取引ステップとしての口座開設処理が実行される。この場合、前記担当者が入金額入力欄４８ｂ、開設日入力欄４８ｃ及び通帳種類入力欄４８ｄに入金金額、口座の開設日及び通帳の種類を入力してキーボード上の送信キーを押し下げると、営業店端末１１は顧客番号表示欄４８ａ、入金額入力欄４８ｂ、開設日入力欄４８ｃ及び通帳種類入力欄４８ｄに入力された顧客番号、入金金額、口座の開設日及び通帳の種類をホストコンピュータ３１に送信する。前記顧客番号、入金金額、口座の開設日及び通帳の種類を受信したホストコンピュータ３１は、自分の記憶手段にアクセスして、前記顧客番号、入金金額、口座の開設日及び通帳の種類に基づいて、前記顧客の口座を新規に開設する。そして、前記顧客の新規口座の開設が完了すると、ホストコンピュータ３１は、口座開設が完了した旨の情報を前記営業店端末１１に送信する。該営業店端末１１が口座開設が完了した旨の情報を受信すると、取引制御機能部１５は、口座開設処理が完了したものと判断し、図６に示されるように、第４番目の取引ステップに対応する印鑑登録画面５１を表示装置に表示する。
【００４６】
前記印鑑登録画面５１には、登録された顧客の顧客番号を入力するための顧客番号表示欄５２ａ、口座番号を表示するための口座番号表示欄５２ｂ、及び、新規開設される口座に対応して登録すべき印影を含む帳票のイメージが表示される帳票イメージ表示欄５２ｃが表示されている。また、印鑑登録画面５１の下縁には、下方に突出するタブ状の画面名称表示部４５ｄが印鑑登録画面５１と一体的に形成されているので、前記担当者は、表示装置に表示されている画面が印鑑登録画面５１であることを認識することができる。
【００４７】
なお、登録された顧客の顧客番号は、既に完了した第３番目の取引ステップとしての口座開設処理に対応する口座開設画面４７から引き継がれるので、顧客番号表示欄５２ａに自動的に入力されている。引き継がれるデータについては、取引制御ファイル１８に引き継ぎデータ情報として格納されている。すなわち、取引制御ファイル１８において規定された取引ステップに対応する画面間では、入力の手間を省くことができるように、データの引き継ぎが可能になっている。なお、引き継がれるデータは、プロテクト表示されるので、前記担当者が誤って変更することがない。
【００４８】
また、新規に開設された口座の口座番号は、口座開設が完了した時点でホストコンピュータ３１によって付与され、営業店端末１１に送信されるので、口座番号表示欄５２ｂに自動的に入力されている。さらに、帳票イメージ表示欄５２ｃに表示される帳票のイメージは、前記担当者が顧客から受け取った帳票を営業店端末１１に接続されたスキャナにセットして読み取ったイメージである。
【００４９】
そして、前記印鑑登録画面５１によって第４番目の取引ステップとしての印鑑登録処理が実行される。この場合、前記担当者が顧客から受け取った帳票のイメージをスキャナによって読み取らせてキーボード上の送信キーを押し下げると、営業店端末１１は顧客番号表示欄５２ａ、口座番号表示欄５２ｂ及び帳票イメージ表示欄５２ｃに表示された顧客番号、口座番号及び印影を印鑑サーバに送信する。前記顧客番号、口座番号及び印影を受信した印鑑サーバは、自分の記憶手段にアクセスして、前記顧客番号、口座番号及び印影に基づいて、印鑑登録を行う。そして、前記顧客の新規開設口座に対応する印鑑登録が完了すると、印鑑サーバは、印鑑登録が完了した旨の情報を前記営業店端末１１に送信する。該営業店端末１１が印鑑登録が完了した旨の情報を受信すると、取引制御機能部１５は、印鑑登録処理が完了したものと判断する。
【００５０】
続いて、前記取引制御機能部１５は、印鑑登録処理が完了すると、金融取引としての新規口座の開設が完了したものと判断し、処理を終了する。これにより、営業店端末１１の表示装置には、デフォルト画面として、図２に示されるようなメニュー画面４１が再び表示される。
【００５１】
次に、フローチャートについて説明する。
ステップＳ１  伝票に基づいて新規口座の開設であると認識する。
ステップＳ２  メニュー画面４１の取引番号入力欄４２に、新規口座の開設に対応する取引番号を入力する。
ステップＳ３  新規口座開設用の画面を表示装置に表示する。
ステップＳ４  顧客照会画面４３によって顧客照会処理を実行する。
ステップＳ５  ホストコンピュータ３１に登録済みであるか否かを判断する。ホストコンピュータ３１に登録済みである場合はステップＳ７に進み、ホストコンピュータ３１に登録済みでない場合はステップＳ６に進む。
ステップＳ６  顧客登録画面４６によって顧客登録処理を実行する。
ステップＳ７  口座開設画面４７によって口座開設処理を実行する。
ステップＳ８  印鑑登録画面５１によって印鑑登録処理を実行する。
【００５２】
このように、本実施の形態において、営業店端末１１の表示装置には、一つの金融取引に含まれるすべての取引ステップに対応する画面名称表示部４５が一つの表示画面に表示されるようになっている。そして、前記画面名称表示部４５の数は金融取引に対応する取引ステップの数と一致し、各画面名称表示部４５の並べられた順番は取引ステップの実行順と一致する。そのため、営業店端末１１を操作する窓口の担当者は、一つの金融取引に対応するすべての取引ステップの内容及び各取引ステップの実行順を容易に把握することができる。また、各取引ステップを実行するための画面が営業店端末１１の表示装置に順次表示されるようになっている。これにより、前記担当者は、各取引ステップを短時間で確実に実行することができるので、金融取引のための処理を短時間で確実に完了することができる。したがって、前記担当者の負担を軽減することができ、金融取引のための処理を完了するための時間を短縮することができる。これにより、顧客サービスを向上させることができるとともに、営業店における窓口の処理効率を向上させることができる。
【００５３】
なお、本実施の形態においては、金融取引が複数の取引ステップを行う必要があるものである場合について説明したが、金融取引は単一の取引ステップだけを行うものであってもよい。
【００５４】
また、本発明は前記実施の形態に限定されるものではなく、本発明の趣旨に基づいて種々変形させることが可能であり、それらを本発明の範囲から排除するものではない。
【図面の簡単な説明】
【００５５】
【図１】本発明の実施の形態における金融機関用営業店システムの構成を示す概念図である。
【図２】本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第１の図である。
【図３】本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第２の図である。
【図４】本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第３の図である。
【図５】本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第４の図である。
【図６】本発明の実施の形態における営業店端末の画面を示す第５の図である。
【図７】本発明の実施の形態における金融機関用営業店システムの動作を示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００５６】
１１    営業店端末
１６    端末データベース
１７、２３    取引定義ファイル
１８、２４    取引制御ファイル
２１    営業店サーバ
２２    サーバデータベース
３１    ホストコンピュータ
４５    画面名称表示部
【図１】
2006178739.tif 000003
【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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