(57)【要約】【課題】  証券・金融商品などの取引口座について、顧客などが、取り引きのための預り金の残高の推移を把握し、管理できるように改良された口座情報管理装置を提供する。【解決手段】  クライアント端末４のユーザが、サーバ２に対して、入出金と、預り金残高の集計のための操作を行うと、クライアント端末４は、サーバ２に、これらの処理を要求し、これらの処理に必要な情報を送信する。サーバ２は、クライアント端末４から受けた情報を用いて新たな入出金情報を作成し、さらに、新たな入出金情報を用いて、預り金残高の履歴を更新する。サーバ２は、新たな入出金情報と、預り金残高履歴報とをクライアント端末４に対して送信する。クライアント端末４は、サーバ２から、入出金情報と、預り金残高履歴情報とを受け取ると、Ｗｅｂブラウザの画像として表示する。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
証券および金融商品またはこれらのいずれか（証券・金融商品）の取引に用いられる口座の情報を管理する口座情報管理装置であって、
前記証券・金融商品の取引に伴って、前記口座それぞれに入る金銭、および、前記口座それぞれから出る金銭を示す入出金情報を受け入れて、記憶する入出金管理手段と、
前記受け入れられた口座それぞれの入出金と、前記口座それぞれの預り金残高とに基づいて、前記口座それぞれの預り金残高を更新する預り金残高更新手段と、
前記更新された預り金残高を、順次、記憶する預り金記憶手段と、
前記記憶された預り金を表示する預り金表示手段と
を有する口座情報管理装置。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、証券や金融商品などの取引に用いられる口座を管理する口座管理装置に関する。
【背景技術】
【０００２】
例えば、非特許文献１は、投資信託などの金融商品について開示する。
証券や金融商品の取り引きのためには、取り引きを行う顧客ごとに設けられた口座（取引口座）が用いられる。
このような証券・金融商品の取引口座について、取り引きのための預り金の残高の推移が、例えば、銀行口座の預金残高についてのように把握され、管理されうるようにすると便利である。
【非特許文献１】http://www.toushin.or.jp/
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
本発明は、上述のような背景からなされたものであって、証券・金融商品などの取引口座について、顧客などが、取り引きのための預り金の残高の推移を把握し、管理できるように改良された口座情報管理装置を提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００４】
上記目的を達成するために、本発明にかかる口座情報管理装置は、証券および金融商品またはこれらのいずれか（証券・金融商品）の取引に用いられる口座の情報を管理する口座情報管理装置であって、前記証券・金融商品の取引に伴って、前記口座それぞれに入る金銭、および、前記口座それぞれから出る金銭を示す入出金情報を受け入れて、記憶する入出金管理手段と、前記受け入れられた口座それぞれの入出金と、前記口座それぞれの預り金残高とに基づいて、前記口座それぞれの預り金残高を更新する預り金残高更新手段と、前記更新された預り金残高を、順次、記憶する預り金記憶手段と、前記記憶された預り金を表示する預り金表示手段とを有する。
【発明の効果】
【０００５】
本発明によれば、証券・金融商品などの取引口座について、顧客などが、取り引きのための預り金の残高の推移を把握し、管理できるように改良された口座情報管理装置が提供される。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００６】
以下、本発明の実施形態を説明する。
既に述べたように、証券・金融商品の取り引きのためには、証券や金融商品の取り引きのために、取り引きを行う顧客ごとに設けられた口座（取引口座）が用いられる。
この取引口座により、一般に、顧客と証券会社・金融会社との間の入出金を示す入出金情報、証券会社・金融会社が保護預かりしている証券・金融商品の残高（保護残高）を示す保護残高情報、および、証券会社・金融会社が、取り引きのために顧客から預かっている現金などの残高（預り金残高）を示す預り金残高情報などが管理される。
図１などを参照して以下に説明する証券・金融商品取引システム１は、さらに、預り金残高の推移が容易に把握され、これを用いた様々な管理を行うことができるように工夫されている。
【０００７】
［証券・金融商品取引システム１］
図１は、本発明にかかる証券・金融商品取引システム１の構成を示す図である。
図１に示すように、証券・金融商品取引システム１は、証券会社・金融商品取引会社の本社・本店に設置される本店システム１４、および、その支店に設置される支店システム１８−１〜１８−ｎ（ｎは単に１以上の整数を示し、常に同じ数を示すとは限らない）が、ＬＡＮ・ＷＡＮなどのイントラネット１００を介して接続されて構成される。
【０００８】
本店システム１４は、クライアント端末４−１〜４−ｎと、サーバ２とが、ＬＡＮ１４０を介して接続されて構成される。
支店システム１８−１〜１８−ｎは、それぞれ、ＬＡＮ１４０を介して接続されたクライアント端末４−１〜４−ｎを含む。
なお、以下、支店システム１８−１〜１８−ｎなど、複数あり得る構成部分を、いずれか特定せずに示すときには、単に支店システム１８などと記すことがある。
サーバ２は、サーバ本体２４およびデータベース（ＤＢ）２０を含む。
また、証券・金融商品取引システム１において、情報処理・通信処理の主体となりうる構成部分を、ノードと総称することがある。
証券・金融商品取引システム１は、これらの構成部分により、顧客からの指示に従って証券・金融商品の取り引きを行い、口座情報および顧客情報を管理する。
さらに、証券・金融商品取引システム１は、要求に応じて、顧客ごとの預り金残高の推移を求め、その表示を行う。
【０００９】
［ハードウエア］
図２は、図１に示した証券・金融商品取引システム１の各ノードのハードウエア構成を例示する図である。
図２に示すように、証券・金融商品取引システム１の各ノードは、ＣＰＵ１２２およびメモリ１２４などを含む本体１２０、表示装置・キーボードなどを含む入出力装置１２６、イントラネット１００・ＬＡＮ１４０を介した他のノードとの通信を行う通信装置１２８、および、ＨＤ・ＣＤなどの記録媒体１３４に対してデータ・情報の記録を行う記録装置１３２を含む。
つまり、ネットワークシステム１の各ノードは、それぞれ、他のノードと通信可能なコンピュータとしての構成部分を含んでいる。
【００１０】
［ソフトウエア］
以下、ＤＢ２０、サーバ本体２４およびクライアント端末４上で動作するソフトウエアを説明する。
【００１１】
［口座ＤＢプログラム２００・取引口座管理プログラム２４０］
図３は、図１に示したサーバ２のＤＢ２０上で動作する口座ＤＢプログラム２００、および、サーバ本体２４上で動作する取引口座管理プログラム２４０を示す図である。
図３に示すように、口座ＤＢプログラム２００は、ＤＢ管理部２０２、入出金ＤＢ２１２、預り金残高ＤＢ２１４、顧客ＤＢ２１６、預り金残高履歴ＤＢ２２０および月別預り金残高履歴ＤＢ２２２から構成される。
取引口座管理プログラム２４０は、通信処理部２４２、Ｗｅｂ処理部２４４、表示処理部２４６、取引口座管理部２６０、入出金処理部２７０、預り金残高処理部２７２および月別集計処理部２７４から構成される。
なお、図３中に点線で示すように、口座ＤＢプログラム２００および取引口座管理プログラム２４０の構成部分の内、Ｗｅｂ処理部２４４、月別預り金残高ＤＢ２２２は、サーバ２が、クライアント端末４から、ウエブブラウザを用いたアクセスを受け、ウエブブラウザに、月末現金残高を表示するときに必要とされる。
【００１２】
口座ＤＢプログラム２００および取引口座管理プログラム２４０は、ＤＢ２０およびサーバ本体２４に、例えば、記録媒体１３４（図２）を介して供給され、ＣＰＵ１２２にロードされ、ＯＳ上で、ＤＢ２０およびサーバ本体２４のハードウエア資源を具体的に用いて実行される。
口座ＤＢプログラム２００および取引口座管理プログラム２４０は、これらの構成部分により、本店システム１４および支店システム１８のクライアント端末４からのユーザの操作に応じて、取引口座それぞれの預り金残高情報、入出金情報、および、取引口座の管理のために必要とされる顧客情報を管理する。
口座ＤＢプログラム２００および取引口座管理プログラム２４０は、さらに、クライアント端末４からの要求に応じて、顧客ごとの預り金残高の履歴（顧客（口座）ごとの月末の現金残高の値の履歴）を求め、求めた預り金残高履歴を、要求したクライアント端末４に返す。
【００１３】
口座ＤＢプログラム２００において、ＤＢ管理部２０２は、入出金ＤＢ２１２、預り金残高ＤＢ２１４、顧客ＤＢ２１６、預り金残高履歴ＤＢ２２０および月別預り金残高履歴ＤＢ２２２に、それぞれ、取引口座管理プログラム２４０から入力される預り金残高情報、入出金情報、顧客情報および月別預り金残高情報を記憶する。
さらに、ＤＢ管理部２０２は、記憶したこれらの情報を、要求に応じて、取引口座管理プログラム２４０の各構成部分に対して出力する。
【００１４】
取引口座管理プログラム２４０において、通信処理部２４２は、イントラネット１００・ＬＡＮ１４０を介して、クライアント端末４との間の通信を行う。
表示処理部２４６は、クライアント端末４からの要求などに応じて、ＤＢ管理部２０２から所望されたデータ・情報を読み出し、情報を要求したクライアント端末４に返す。
表示処理部２４６から出力されたデータ・情報の態様については、図７などを参照して後述する。
【００１５】
Ｗｅｂ処理部２４４は、クライアント端末４に対してＷｅｂサーバとしての機能を提供し、クライアント端末４とサーバ本体２４との間で、Ｗｅｂブラウザを利用してデータ・情報の伝送を可能とする。
つまり、クライアント端末４からＷｅｂブラウザを利用して入力される情報要求などを、表示処理部２４６に対して出力し、表示処理部２４６から返された情報を、クライアント端末４のＷｅｂブラウザに表示させる。
また、Ｗｅｂ処理部２４４は、クライアント端末４からＷｅｂブラウザを利用して入力された入金情報および預り金残高集計の要求などを、取引口座管理部２６０に対して出力し、取引口座管理部２６０から返された情報を、クライアント端末４のＷｅｂブラウザに表示させる。
【００１６】
図４Ａ，図４Ｂは、図３に示した入出金処理部２７０が処理する入出金データを例示する図である。
取引口座管理部２６０は、クライアント端末４からの要求に応じて、取引口座に対する入出金処理および預り金残高集計処理など、証券・金融商品などの取り引きに伴って、口座ＤＢプログラム２００および取引口座管理プログラム２４０の各構成部分を制御して、取引口座に対する処理を行う。
取引口座管理部２６０は、クライアント端末４から、ある取引口座について、図４Ａ，図４Ｂに示すような項目を含む入出金情報を受けると、受け取った入出金情報を、入出金処理部２７０に対して出力する。
入出金処理部２７０は、受け取った入出金情報を、入出金ＤＢ２１２内の入出金が発生した取引口座の入出金情報に追加し、管理する。
【００１７】
図５は、図３に示した取引口座管理部２６０により各取引口座の預り金残高集計処理を示すフローチャートである。
また、取引口座管理部２６０は、預り金残高処理部２７２を制御して、例えば、夜間のバッチ処理により、下表１に例示する入出金テーブルを用いて、図５に示すような処理を行い、預り金残高ＤＢ２１４に記憶された各取引口座の預り金残高の集計を行わせる。
つまり、取引口座管理部２６０は、表１に示す入出金データのみを用いて、預り金残高を算出し、入出金テーブルの預り金残高のカラムにセットする。
なお、表１における「前日」は、２００３年３月２６日、「当日」は、２００３年３月２７日であって、算出基準は、表１（１）に示す「預り金残高(\19,638,861)」である。
表１（２）に示すように、\19,638,861の「買」データが発生したので、取引口座管理部２６０は、預り金残高について、マイナス精算金額とし、預り金残高を\0とする。
表（３）に示すように、取引口座管理部２６０は、\686,000の「売」データが発生したので、「預り金残高」を、\686,000とし、さらに、（４）に示すように、\686,000の「買」データが発生したので、「預り金残高」を、\0としている。
【００１８】
【表１】
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【００１９】
図３中に点線（１−１），（１−２）で示すように、預り金残高処理部２７２は、入出金ＤＢ２１２に記憶された入出金情報（図４Ａ，図４Ｂ）および預り金残高ＤＢ２１４に記憶された残り金残高情報などを用いて、各取引口座の預り金残高を、現金の形式、または、現金性・換金性が高い金融商品（株式累積投資（ＭＲＦ，ＭＭＦ）など）の形式で、あるいはこれらが混在した形式で算出する。
預り金残高処理部２７２は、新たに算出された各取引口座の預り金残高により、預り金残高ＤＢ２１４の記憶内容を更新する。
また、預り金残高処理部２７２は、各取引口座の新たな預り金残高を算出するたびに、各取引口座の預り金残高の履歴を作成し、預り金残高履歴ＤＢ２２０に記憶させる。
【００２０】
また、取引口座管理部２６０は、月別集計処理部２７４を制御して、各取引口座について、毎日、当月分のデータを対象として、夜間にパッチ処理により、各取引口座の月別預り金残高を算出させる。
月別集計処理部２７４は、預り金残高ＤＢ２１４に記憶された預り金残高を処理して、各取引口座の月別預り金残高を算出し、月別預り金残高履歴ＤＢ２２２に記憶させる。
また、取引口座管理部２６０は、各取引口座の保護残に変更が生じたとき、および、顧客情報に変更が生じたときなどに、預り金残高ＤＢ２１４および顧客ＤＢ２１６にこれらの変更を記憶させる。
【００２１】
［クライアントプログラム４０］
図６は、図１に示したクライアント端末４において動作するクライアントプログラム４０を示す図である。
図６に示すように、クライアントプログラム４０は、通信処理部２４２、口座情報表示部４０２、ユーザインターフェース（ＵＩ部）４０４および口座管理部４０６から構成される。
また、サーバ本体２４（取引口座管理プログラム２４０；図３）が、Ｗｅｂ処理部２４４（Ｗｅｂサーバ）を用いてデータ・情報をクライアント端末４との間で伝送するときには、クライアントプログラム４０に、Ｗｅｂブラウザ４００が追加される。
【００２２】
なお、クライアントプログラム４０の構成部分の内、口座ＤＢプログラム２００および取引口座管理プログラム２４０と同様な処理を行う部分には、同じ符号が付してある。
クライアントプログラム４０は、これらの構成部分により、各取引口座に対する操作を受け入れ、受け入れた操作を示す情報をサーバ本体２４（取引口座管理プログラム２４０；図３）に対して出力する。
また、クライアントプログラム４０は、サーバ本体２４に対して情報を要求し、この要求に応じてサーバ本体２４から返される情報を表示する。
【００２３】
ＵＩ部４０４は、クライアント端末４の入出力装置１２６（図２）に対するユーザの操作を受け入れ、口座情報表示部４０２などに対して出力する。
また、ＤＢ管理部２０２は、サーバ本体２４から返された情報を、入出力装置１２６に表示する。
【００２４】
口座情報表示部４０２は、サーバ本体２４から返された情報を、ＵＩ部４０４を介して入出力装置１２６に表示するための処理を行う。
ＵＩ部４０４は、Ｗｅｂブラウザとしての機能を提供する。
口座管理部４０６は、ＤＢ２０に記憶された取引口座の管理を行う。
【００２５】
［全体的な動作］
以下、証券・金融商品取引システム１（図１）の全体的な動作を説明する。
図７〜図９は、図１に示した証券・金融商品取引システム１において表示されるＵＩ画像を例示する第１〜第３の図である。
なお、以下、サーバ本体２４およびクライアント端末４において、Ｗｅｂ処理部２４４およびＷｅｂブラウザ４００が用いられる場合を具体例とする。
図７に示すように、クライアント端末４のユーザが、クライアントプログラム４０（図６）を用いて、ある取引口座について入出金を行うと、クライアントプログラム４０は、この入出金をサーバ本体２４（取引口座管理プログラム２４０；図３）に要求し、入出金のために必要な情報を送信する。
なお、図７には、検索対象条件の月末の「預り金残高履歴」が、結果表示の最上部と最下部（受渡日２００３／０２／末，２００３／０３／末）とに示されており、これらの間には、入出金データが示されている。
【００２６】
取引口座管理プログラム２４０は、クライアント端末４（クライアントプログラム４０）から受けた情報を用いて取引口座に対する操作を行い、新たに作成された入出金情報と、月別預り金残高履歴ＤＢ２２２から読み出した月別預り金残高とを、要求を出したクライアント端末４に対して送信する。
クライアント端末４（クライアントプログラム４０）は、図７に示すように、サーバ本体２４から返された入出金情報と、月別預り金残高とを、クライアント端末４の入出力装置１２６（図２）に、Ｗｅｂブラウザの画像として表示する。
【００２７】
また、あるいは、クライアント端末４のユーザが、クライアントプログラム４０を用いて、サーバ本体２４に対して、入出金と、預り金残高の集計のための操作を行うと、クライアントプログラム４０は、サーバ本体２４（取引口座管理プログラム２４０）に対して、これらの処理を要求し、これらの処理に必要な情報を送信する。
取引口座管理プログラム２４０は、クライアントプログラム４０から受けた情報を用いて新たな入出金情報を作成し、さらに、新たな入出金情報を用いて、預り金残高履歴ＤＢ２２０に記憶された現金の形式の預り金残高の履歴を更新する。
【００２８】
さらに、取引口座管理プログラム２４０は、新たな入出金情報と、預り金残高履歴報とをクライアントプログラム４０に対して送信する。
クライアントプログラム４０は、取引口座管理プログラム２４０から入出金情報と、預り金残高履歴情報とを受け取ると、図８に示すように、これらの情報を、クライアント端末４の入出力装置１２６（図２）に、Ｗｅｂブラウザの画像として表示する。
なお、図９に示すように、預り金残高履歴情報は、現金の形式の他に、現金性・換金性が高い金融商品（株式累積投資）の形式や、これらが混在した形式で表示してもよい。
【産業上の利用可能性】
【００２９】
本発明は、証券・金融商品の取り引きに用いられる取引口座の管理のために利用されうる。
【図面の簡単な説明】
【００３０】
【図１】本発明にかかる証券・金融商品取引システムの構成を示す図である。
【図２】図１に示した証券・金融商品取引システムの各ノードのハードウエア構成を例示する図である。
【図３】図１に示したサーバのＤＢ上で動作する口座ＤＢプログラム、および、サーバ本体上で動作する取引口座管理プログラムを示す図である。
【図４Ｂ】図３に示した入出金処理部が処理する入出金データを例示する第１の図である。
【図４Ａ】図３に示した入出金処理部が処理する入出金データを例示する第２の図である。
【図５】図５は、図３に示した取引口座管理部２６０により各取引口座の預り金残高集計処理を示すフローチャートである。
【図６】図１に示したクライアント端末において動作するクライアントプログラムを示す図である。
【図７】図１に示した証券・金融商品取引システムにおいて表示されるＵＩ画像を例示する第１の図である。
【図８】図１に示した証券・金融商品取引システムにおいて表示されるＵＩ画像を例示する第２の図である。
【図９】図１に示した証券・金融商品取引システムにおいて表示されるＵＩ画像を例示する第３の図である。
【符号の説明】
【００３１】
１・・・証券・金融商品取引システム、
１００・・・イントラネット、
１４・・・本店システム、
２・・・サーバ、
２０・・・ＤＢ、
２４・・・サーバ本体、
２００・・・口座ＤＢプログラム、
２０２・・・ＤＢ管理部、
２１０・・・預り金残高ＤＢ、
２１２・・・入出金ＤＢ、
２１４・・・預り金残高ＤＢ、
２１６・・・顧客ＤＢ、
２２０・・・預り金残高履歴ＤＢ、
２２２・・・月別預り金残高履歴ＤＢ、
２４０・・・取引口座管理プログラム、
２４２・・・通信処理部、
２４４・・・Ｗｅｂ処理部、
２４６・・・表示処理部、
４・・・クライアント端末、
４０・・・クライアントプログラム４０、
４００・・・Ｗｅｂブラウザ、
４０２・・・口座情報表示部、
４０４・・・ＵＩ部、
４０６・・・口座管理部、
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４Ａ】
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【図４Ｂ】
2006099364.tif 000008
【図５】
2006099364.tif 000009
【図６】
2006099364.tif 000010
【図７】
2006099364.tif 000011
【図８】
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【図９】
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