(57)【要約】【課題】  本発明は、金融機関の取引において、所定の顧客に対して与える手数料優遇を効率的に管理することができる口座管理方法及び口座管理プログラムを提供する。【解決手段】  ホストシステム２０は、預金口座データ記憶部２２及び手数料専用口座データ記憶部２３を備える。この手数料専用口座データ記憶部２３に記録された手数料専用口座は、預金口座データ記憶部２２に記録された利用者の本来の預金口座と関連付けられる。利用者に手数料優遇を提供する場合には、この手数料専用口座の残高に優遇金額を記録する。手数料支払処理を実行する場合には、管理コンピュータ２１は、手数料を引き落とすための口座を検索する。有効な残高がある手数料専用口座を特定できた場合には、管理コンピュータ２１は、この手数料専用口座の残高を用いて手数料の引き落としを行なう。【選択図】      図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融機関に開設された預金口座を特定するための預金口座識別子及び残高に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、この預金口座識別子を介して預金口座に関連付けられた手数料専用口座の残高に関するデータを記録した手数料専用口座データ記憶手段と、管理コンピュータを用いて、手数料の支払いを管理するための口座管理方法であって、
前記管理コンピュータが、
利用者に対して手数料を引き落とす預金口座の預金口座識別子を特定し、この預金口座識別子を介して関連付けられた手数料専用口座を、前記手数料専用口座データ記憶手段において検索する口座検索処理段階と、
前記手数料専用口座を特定できた場合には、この手数料専用口座データ記憶手段に記録された残高から手数料の金額を引落し、不足額を計算する引落処理段階と、
前記預金口座データ記憶手段に記録された残高から不足額を引落とす不足額処理段階とを含む処理を実行することを特徴とする口座管理方法。
【請求項２】
前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる有効期限に関するデータが更に記録され、
前記引落処理段階は、有効期限の到来していない手数料専用口座の残高から手数料の金額を引落すことを特徴とする請求項１に記載の口座管理方法。
【請求項３】
前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる対象種別に関するデータが更に記録され、
前記引落処理段階は、手数料が発生した種別を特定し、この種別を対象種別とする手数料専用口座の残高から手数料の金額を引落すことを特徴とする請求項１又は２に記載の口座管理方法。
【請求項４】
金融機関に開設された預金口座を特定するための預金口座識別子及び残高に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、この預金口座識別子を介して預金口座に関連付けられた手数料専用口座の残高に関するデータを記録した手数料専用口座データ記憶手段と、管理コンピュータを用いて、手数料の支払いを管理するための預金口座の管理プログラムであって、
前記管理コンピュータを、
利用者に対して手数料を引き落とす預金口座の預金口座識別子を特定し、この預金口座識別子を介して関連付けられた手数料専用口座を、前記手数料専用口座データ記憶手段において検索する口座検索処理手段と、
前記手数料専用口座を特定できた場合には、この手数料専用口座データ記憶手段に記録された残高から手数料の金額を引落し、不足額を計算する引落処理手段と、
前記預金口座データ記憶手段に記録された残高から不足額を引落とす不足額処理手段
として機能させることを特徴とする口座管理プログラム。
【請求項５】
前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる有効期限に関するデータが更に記録され、
前記引落処理手段は、有効期限の到来していない手数料専用口座の残高から手数料の金額を引落すことを特徴とする請求項４に記載の口座管理プログラム。
【請求項６】
前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる対象種別に関するデータが更に記録され、
前記引落処理手段は、手数料が発生した種別を特定し、この種別を対象種別とする手数料専用口座の残高から手数料の金額を引落すことを特徴とする請求項４又は５に記載の口
座管理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融機関の取引において、所定の顧客に対して与える手数料優遇の管理に用いる口座管理方法及び口座管理プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
金融機関において各種サービスを利用する場合、その利用に対する手数料を支払う必要がある。例えば、他人の預金口座への振込処理を依頼した場合、本来の振込金額の他に振込手数料が必要になる。また、口座振替サービスを利用する際にも口座振替手数料が必要である。また、エレクトロニックバンキング（ＥＢ）サービスを利用した場合にはＥＢ手数料が必要になる。
【０００３】
そして、利用者優遇を図るために、一定の条件下で、この手数料を免除したり、減額したりする場合がある。例えば、処理待ちをしている利用者に、広告を提供し、広告を閲覧した手数料を減額する広告提供方法や広告提供プログラムが開示されている（例えば、特許文献１参照。）。この技術では、利用者が振込処理の実行している間、広告を現金自動預払機に出力し、この広告のポイント数を表示データ記憶部に記録する。振込処理が終了した場合、管理コンピュータは、表示データ記憶部に記録されたポイント数に相当する割引額を算出する。そして、その処理に要した手数料から割引額を差し引いた金額を、利用者の口座から引き落とすことにより、手数料優遇を行なう。
【特許文献１】特開２００３−２２８３０９号公報（第１頁）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
上述のように、今日、多様な利用者優遇措置が提供されている。しかし、顧客毎に望むサービスは異なる。また、新しい顧客を獲得するためには、インパクトがある優遇を提供する必要もある。その場合にも、優遇を効率的に管理することが大切である。
【０００５】
本発明は、上記課題を解決するためになされたものであり、その目的は、金融機関の取引において、所定の顧客に対して与える手数料優遇を効率的かつ機動的に管理することができる口座管理方法及び口座管理プログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
上記問題点を解決するために、請求項１に記載の発明は、金融機関に開設された預金口座を特定するための預金口座識別子及び残高に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、この預金口座識別子を介して預金口座に関連付けられた手数料専用口座の残高に関するデータを記録した手数料専用口座データ記憶手段と、管理コンピュータを用いて、手数料の支払いを管理するための口座管理方法であって、前記管理コンピュータが、利用者に対して手数料を引き落とす預金口座の預金口座識別子を特定し、この預金口座識別子を介して関連付けられた手数料専用口座を、前記手数料専用口座データ記憶手段において検索する口座検索処理段階と、前記手数料専用口座を特定できた場合には、この手数料専用口座データ記憶手段に記録された残高から手数料の金額を引落し、不足額を計算する引落処理段階と、前記預金口座データ記憶手段に記録された残高から不足額を引落とす不足額処理段階とを含む処理を実行することを要旨とする。
【０００７】
請求項２に記載の発明は、請求項１に記載の口座管理方法において、前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる有効期限に関するデータが更に記録され、前記引落処理段階は、有効期限の到来していない手数料専用口座の残高から
手数料の金額を引落すことを要旨とする。
【０００８】
請求項３に記載の発明は、請求項１又は２に記載の口座管理方法において、前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる対象種別に関するデータが更に記録され、前記引落処理段階は、手数料が発生した種別を特定し、この種別を対象種別とする手数料専用口座の残高から手数料の金額を引落すことを要旨とする。
【０００９】
請求項４に記載の発明は、金融機関に開設された預金口座を特定するための預金口座識別子及び残高に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、この預金口座識別子を介して預金口座に関連付けられた手数料専用口座の残高に関するデータを記録した手数料専用口座データ記憶手段と、管理コンピュータを用いて、手数料の支払いを管理するための預金口座の管理プログラムであって、前記管理コンピュータを、利用者に対して手数料を引き落とす預金口座の預金口座識別子を特定し、この預金口座識別子を介して関連付けられた手数料専用口座を、前記手数料専用口座データ記憶手段において検索する口座検索処理手段と、前記手数料専用口座を特定できた場合には、この手数料専用口座データ記憶手段に記録された残高から手数料の金額を引落し、不足額を計算する引落処理手段と、前記預金口座データ記憶手段に記録された残高から不足額を引落とす不足額処理手段として機能させることを要旨とする。
【００１０】
請求項５に記載の発明は、請求項４に記載の口座管理プログラムにおいて、前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる有効期限に関するデータが更に記録され、前記引落処理手段は、有効期限の到来していない手数料専用口座の残高から手数料の金額を引落すことを要旨とする。
【００１１】
請求項６に記載の発明は、請求項４又は５に記載の口座管理プログラムにおいて、前記手数料専用口座データ記憶手段には、手数料専用口座の残高を利用できる対象種別に関するデータが更に記録され、前記引落処理手段は、手数料が発生した種別を特定し、この種別を対象種別とする手数料専用口座の残高から手数料の金額を引落すことを要旨とする。
【００１２】
（作用）
請求項１又は４に記載の発明によれば、利用者に対して手数料専用口座を付与し、この手数料専用口座に残高を提供することにより、利用者の優遇を図ることができる。金融機関内においては、複数の口座を相互に関連付けるコンピュータシステムが既に利用されているため、この技術を応用することにより、効率的かつ機動的に手数料優遇を管理することができる。すなわち、必要に応じて手数料専用口座を設定することにより、利用者に対して優遇を提供することができる。
【００１３】
請求項２又は５に記載の発明によれば、期間を限って手数料優遇を、利用者に提供することができる。
請求項３又は６に記載の発明によれば、金融機関が利用者との間で多様な取引を行なっている場合においても、特定の取引についての手数料優遇を利用者に提供することができる。
【発明の効果】
【００１４】
本発明によれば、金融機関の取引において、所定の顧客に対して提供する手数料優遇を効率的かつ機動的に管理することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
以下、本発明を具体化した一実施形態を、図１〜図６に従って説明する。本実施形態では、金融機関（ここでは銀行）が提供するサービスを利用する場合に必要な手数料につい
て、この手数料の割引を行なう優遇を管理するための口座管理方法及び口座管理プログラムとして説明する。
【００１６】
本実施形態では、利用者が銀行の提供するサービスを利用する場合、図１に示すように現金自動預払機１０を用いる。また、企業内の利用者が銀行に対してサービスを依頼する場合には企業内端末１１を利用する。更に、ネットバンキングを利用する個人顧客は個人利用者端末１２を利用する。これらの端末は、各種ネットワークを介して口座管理システムとしてのホストシステム２０に接続される。
【００１７】
このホストシステム２０は、利用者の預金口座を管理し、銀行が提供する各種サービスに関しての手数料の管理処理を実行する。図１に示すように、ホストシステム２０は、預金口座の入出金や残高の管理処理等を行なう管理コンピュータ２１を備えている。
【００１８】
管理コンピュータ２１は、図示しないＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理（口座検索処理段階、引落処理段階、不足額処理段階等を含む処理）を行なう。このための口座管理プログラムを実行することにより、管理コンピュータ２１は、口座検索処理手段、引落処理手段、不足額処理手段等として機能する。
【００１９】
また、ホストシステム２０は、預金データ記憶手段としての預金口座データ記憶部２２、及び手数料専用口座データ記憶手段としての手数料専用口座データ記憶部２３を備え、それぞれ管理コンピュータ２１に接続されている。
【００２０】
図２に示すように、預金口座データ記憶部２２には、金融機関において開設された預金口座に関する預金口座データ２２０が記録されている。この預金口座データ２２０は、利用者が金融機関に預金口座を開設したときに生成される。預金口座データ２２０は、預金口座識別子、利用者識別子、口座残高及び手数料専用口座設定フラグに関するデータを含んで構成されている。
【００２１】
預金口座識別子データ領域には、預金口座を識別するための識別子に関するデータが記録される。本実施形態では、この預金口座識別子は、支店、預金種類及び口座番号に関するデータを含んで構成される。
【００２２】
利用者識別子データ領域には、この預金口座の名義人である顧客を特定するための識別子に関するデータが記録される。この利用者識別子を用いることにより、顧客情報記憶部（図示せず）から、顧客の氏名等、顧客の属性情報を取得することができる。
【００２３】
口座残高データ領域には、この預金口座の残高に関するデータが記録される。
手数料専用口座設定フラグデータ領域には、この預金口座に対して手数料専用口座が設定されているかどうか判定するためのフラグが記録される。本実施形態では、この手数料専用口座設定フラグは、銀行が利用者に対して手数料の割引サービスを提供する場合に記録される。このフラグの記録と同時に、後述する手数料専用口座データ記憶部２３に、この手数料専用口座に関するデータが記録される。具体的には、この預金口座に対して手数料専用口座が設定されている場合には「有」のフラグが記録され、手数料専用口座が設定されていない場合には空欄となる。
【００２４】
図３に示すように、手数料専用口座データ記憶部２３には、手数料専用口座に関する手数料専用口座データ２３０が記録されている。本実施形態においては、図５に示すように、利用者の本来の預金口座５００に対しては、複数の手数料専用口座５１０が関連付けられている。この手数料専用口座５１０には、振込手数料専用口座５１１、口座振替手数料専用口座５１２、ＥＢ手数料専用口座５１３等があり、この手数料専用口座５１０は、後
述するように、利用者が銀行のサービスを利用し、この利用に関して手数料を支払う場合に用いることができる。この手数料専用口座データ２３０は、上述の預金口座データ２２０に手数料専用口座設定フラグとして「有」フラグが記録された場合に生成される。この手数料専用口座データ２３０は、手数料専用口座識別子、預金口座識別子、対象種別、口座残高及び有効期限に関するデータから構成されている。
【００２５】
手数料専用口座識別子データ領域には、手数料専用口座を識別するための識別子に関するデータが記録される。
預金口座識別子データ領域には、この手数料専用口座が付与された利用者の本来の預金口座を特定するための識別子に関するデータが記録される。この預金口座識別子により、預金口座データ記憶部２２に記録された預金口座と関連付けられる。
【００２６】
対象種別データ領域には、この手数料専用口座の残高を利用することができる手数料の種別を特定するためのデータが記録される。例えば、振込手数料に対して利用することを許容する場合には「振込」、口座振替手数料に対して利用することを許容する場合には「口座振替」、ＥＢ手数料に対して利用することを許容する場合には「ＥＢ」のように各手数料を特定するための識別子が記録される。また、すべての手数料に対して利用可能とする場合には、対象種別データ領域は空欄とする。
【００２７】
口座残高データ領域には、この手数料専用口座の残高に関するデータが記録される。本実施形態では、この口座残高は、銀行が利用者を優遇するために付与され、この手数料専用口座の利用時に更新される。
【００２８】
有効期限データ領域には、この手数料専用口座の残高の有効期限に関するデータが記録される。本実施形態では、各手数料専用口座５１０には有効期限があり、この期限までは、この手数料専用口座の口座残高を手数料の支払いに利用することができる。
【００２９】
上記のように構成されたシステムを用いて、手数料専用口座の管理に関する処理手順を、以下に説明する。ここでは、手数料専用口座の設定処理、手数料支払処理の順に説明する。
【００３０】
（手数料専用口座の設定処理）
まず、銀行は、手数料に関して優遇を提供したい顧客に対して、手数料専用口座を付与する。例えば、新たに預金口座を開設して新たに銀行との間で振込等の取引を開始する顧客に対して、手数料専用口座を付与する。また、銀行と継続的に取引がある顧客に対して、その取引量に応じた優遇サービスとして手数料専用口座を付与してもよい。
【００３１】
手数料専用口座を付与する場合には、手数料専用口座識別子を決定し、この手数料専用口座識別子に対して利用者の本来の預金口座（新規顧客に対して新規開設口座）の預金口座識別子に関連付けた手数料専用口座データ２３０を手数料専用口座データ記憶部２３に記録する。更に、この利用者に優遇を与える対象種別を決定する。例えば、振込手数料について優遇を与える場合には、対象種別データ領域に「振込」を特定するための識別子を記録する。また、すべての手数料に関して優遇を与える場合には、対象種別データ領域は空欄とする。
【００３２】
更に、この利用者の提供する優遇の金額と有効期限を決定して、それぞれ口座残高データ領域、有効期限データ領域に記録する。例えば、新規顧客に対して「１０万円」分の優遇を、「平成１６年１２月３１日」まで提供する場合には、口座残高として「１０万円」、有効期限として「平成１６年１２月３１日」をそれぞれのデータ領域に記録する。以上により、設定された手数料専用口座が利用可能になる。
【００３３】
（手数料支払処理）
次に、利用者が銀行のサービスを利用して、その手数料の支払を行なう場合の手数料支払処理について図４を用いて説明する。手数料は、サービス利用時に都度引き落とす場合と月極めで引き落とす場合がある。手数料を都度引き落とす場合には、利用毎に手数料を計算し、その手数料と本来の取引に関する金額（例えば、振込の場合には振込金額）を含めた金額を引き落とす。この場合には、振込等の取引指示に含まれる預金口座識別子に基づいて利用者の預金口座を特定する。一方、一括（例えば、月極め）の場合には、本来の取引に関する金額に関しては都度引き落とし、手数料に関しては１ヶ月分をまとめて引き落とす。ここで、月極めで手数料を支払う場合を説明する。この場合、ホストシステム２０の管理コンピュータ２１は、サービス提供毎に生じた手数料に関する情報を、利用者の預金口座識別子毎に、その種別毎に蓄積しておく手数料管理データ記憶部（図示せず）に記録しておく。
【００３４】
そして、手数料を引落時期が到来した場合、ホストシステム２０の管理コンピュータ２１は、利用者の手数料を計算する（ステップＳ１−１）。ここでは、未払いの手数料に関して、取引種別毎に合計額を計算する。例えば、振込手数料、口座振替手数料、ＥＢ手数料等をそれぞれ計算する。
【００３５】
次に、管理コンピュータ２１は、この手数料を引き落とすための口座を検索する（ステップＳ１−２）。具体的には、まず、管理コンピュータ２１は、この利用者の本来の預金口座に関する預金口座データ２２０を、預金口座データ記憶部２２から抽出する。そして、管理コンピュータ２１は、この預金口座に関連付けられている手数料専用口座の有無を判断する。本実施形態では、管理コンピュータ２１は、預金口座データ２２０に含まれる手数料専用口座設定フラグに基づいて判断する。
【００３６】
手数料専用口座設定フラグが空欄で、手数料専用口座が設定されていない場合（ステップＳ１−３において「ＮＯ」の場合）、管理コンピュータ２１は、利用者の本来の預金口座を用いて手数料を引き落とす（ステップＳ１−８）。具体的には、預金口座データ２２０の口座残高から手数料分の金額を差し引き、これを新たな口座残高として預金口座データ２２０を更新する。
【００３７】
一方、手数料専用口座設定フラグとして「有」のフラグが記録されており、手数料専用口座が設定されている場合（ステップＳ１−３において「ＹＥＳ」の場合）、図６に示すように、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座データ記憶部２３を検索して、この預金口座識別子に関連付けて記録された手数料専用口座データ２３０を抽出する。更に、管理コンピュータ２１は、この中で、各手数料の種別（例えば、「振込」や「口座振替」）に対応した対象種別を含む手数料専用口座データ２３０の有無を確認する。そして、管理コンピュータ２１は、引き落とす各手数料を各手数料専用口座に振り分ける。
【００３８】
なお、ここで、各手数料に対応した手数料専用口座５１０が設定されていない場合も、ステップＳ１−３において「ＮＯ」として処理する。そして、以下の処理は、特定された手数料専用口座５１０毎に実行される。
【００３９】
次に、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座データ２３０を用いて、手数料専用口座５１０に残高があるかどうかを確認する（ステップＳ１−４）。ここでは、手数料に対応する対象種別が含まれる手数料専用口座データ２３０を特定して、残高の有無を確認する。
【００４０】
対象種別に対応する手数料専用口座５１０に残高がない場合（ステップＳ１−４におい
て「ＮＯ」の場合）、管理コンピュータ２１は、利用者の本来の預金口座５００を用いて手数料を引き落とす（ステップＳ１−８）。
【００４１】
一方、手数料の種別に対応する手数料専用口座５１０に口座残高が残っている場合（ステップＳ１−４において「ＹＥＳ」の場合）には、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座５１０の残高の有効期限を確認する（ステップＳ１−５）。具体的には、現在日付が、手数料専用口座データ記憶部２３に記録された手数料専用口座データ２３０の有効期限を経過していないかどうかを比較する。
【００４２】
有効期限を経過している場合（ステップＳ１−５において「ＮＯ」の場合）、管理コンピュータ２１は、利用者の本来の預金口座５００を用いて手数料を引き落とす（ステップＳ１−８）。
【００４３】
一方、有効期限の経過前の場合（ステップＳ１−５において「ＹＥＳ」の場合）には、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座５１０の残高から手数料の金額を引き落とし、その口座残高を更新する（ステップＳ１−６）。具体的には、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座データ記憶部２３に記録された手数料専用口座データ２３０の口座残高から手数料金額を差し引いた口座残高を計算し、手数料専用口座データ２３０の口座残高として更新する。
【００４４】
ここで、手数料専用口座において手数料金額以上の口座残高がある場合（ステップＳ１−７において「ＹＥＳ」の場合）には、管理コンピュータ２１は、「不足額＝０」としてこの手数料専用口座５１０に関する手数料支払処理を終了する。
【００４５】
一方、手数料の金額に対して手数料専用口座５１０の口座残高が十分でない場合（ステップＳ１−７において「ＮＯ」の場合）には、管理コンピュータ２１は、その不足額を計算し、その不足額を本来の預金口座５００から差し引く処理を実行する（ステップＳ１−８）。以上のように、顧客は各手数料を、手数料専用口座５１０を利用して支払うことができる。
【００４６】
本実施形態によれば、以下のような効果を得ることができる。
・  本実施形態においては、手数料専用口座データ記憶部２３には、預金口座に関連付けられた手数料専用口座に関する手数料専用口座データ２３０が記録されている。そして、利用者の本来の預金口座５００と手数料専用口座５１０とが関連付けられている。この手数料専用口座５１０に有効な残高がある場合には、利用者はこの残高を用いて手数料を支払うことができる。従って、銀行は、この手数料専用口座５１０の残高を利用して、利用者に対して効率的に手数料の優遇サービスを提供することができる。
【００４７】
・  本実施形態においては、手数料専用口座データ記憶部２３に記録された手数料専用口座データ２３０は、手数料専用口座識別子、預金口座識別子、対象種別、口座残高及び有効期限に関するデータを含んで構成される。ここで、対象種別データ領域には、この手数料専用口座の残高を利用することができる手数料の種別を特定するためのデータが記録される。そして、管理コンピュータ２１は、この手数料専用口座データ２３０を用いて、手数料の引き落としを実行する。これにより、銀行は、特定の手数料に対して、機動的に優遇を提供することができる。
【００４８】
・  本実施形態においては、手数料専用口座データ記憶部２３に記録された手数料専用口座データ２３０は、手数料専用口座識別子、預金口座識別子、対象種別、口座残高及び有効期限に関するデータを含んで構成される。ここで、有効期限データ領域には、この手数料専用口座の残高の有効期限に関するデータが記録される。そして、管理コンピュータ
２１は、手数料の引落時に手数料専用口座５１０の残高の有効期限を確認する（ステップＳ１−５）。そして、有効期限の経過前の場合には、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座５１０の残高から手数料の金額を引き落とす（ステップＳ１−６）。これにより、銀行は、手数料についての優遇期間を設けて、手数料の優遇を提供することができる。
【００４９】
なお、上記各実施形態は以下のように変更してもよい。
○  上記実施形態では、有効期限の経過前の手数料専用口座５１０の残高がある場合、管理コンピュータ２１は、この残高から手数料の金額を引き落とし、その口座残高を更新する（ステップＳ１−６）。これに代えて、１回あたりの手数料優遇額（手数料専用口座を利用することによって割り引かれる金額）に上限を設定してもよい。この場合、手数料専用口座データ２３０に利用上限額に関するデータを記録しておく。管理コンピュータ２１は、発生した手数料と上限額とを比較して、金額の低い方を手数料専用口座５１０の口座残高から引き落とす。そして、引き落とされた額と手数料金額との差額を不足額として計算し、この不足額を預金口座データ記憶部２２に記録された預金口座データ２２０の口座残高から差し引く。これにより、銀行は、手数料優遇の割引条件を設けながら、利用者に対して優遇を提供することができる。
【００５０】
○  上記実施形態では、手数料を一括で引き落とす場合を想定した。これに代えて、手数料を都度引き落とす場合にも適用可能である。これを、図７を用いて説明する。例えば、預金口座６００を利用して振込依頼を行なう場合、この振込金額に基づいて手数料を計算する。そして、この手数料を手数料専用口座６１０から引き落とす。そして、この手数料専用口座６１０の残高で支払えなかった不足額を計算し、不足額を、利用者の本来の預金口座６００に返して、この預金口座６００の残高を用いて振込金額と手数料不足額とを引き落とす。これにより、手数料を都度引き落とす場合にも適用することができる。
【００５１】
○  上記実施形態では、手数料専用口座データ２３０は有効期限に関するデータを含んで構成されている。そして、手数料の種別に対応する手数料専用口座５１０に口座残高が残っている場合には、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座５１０の残高の有効期限を確認する（ステップＳ１−５）。これに代えて、管理コンピュータ２１が、定期的に手数料専用口座の有効期限を確認し、有効期限を経過した手数料専用口座５１０を消去してもよい。この場合、管理コンピュータ２１が、この手数料専用口座５１０に関する手数料専用口座データ２３０を削除する。そして、預金口座に関連付けられているすべての手数料専用口座５１０を消去した場合には、預金口座データ２２０の手数料専用口座設定フラグを削除する。これにより、管理コンピュータ２１は、手数料専用口座５１０の確認負荷を軽減し、更に手数料専用口座データ記憶部２３の記憶容量を削減することができる。
【図面の簡単な説明】
【００５２】
【図１】本発明の実施形態のシステム概略図。
【図２】預金口座データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図３】手数料専用口座データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図４】本実施形態の処理手順の説明図。
【図５】預金口座と手数料専用口座との関係の説明図。
【図６】本実施形態の預金口座と手数料専用口座との関係の説明図。
【図７】他の実施形態の預金口座と手数料専用口座との関係の説明図。
【符号の説明】
【００５３】
２０…ホストシステム、２１…管理コンピュータ、２２…預金口座データ記憶手段としての預金口座データ記憶部、２３…手数料専用口座データ記憶手段としての手数料専用口座データ記憶部、５００、６００…預金口座、５１０、６１０…手数料専用口座。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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