(57)【要約】【課題】  キャッシュカードの不正利用に対する被害を最小限に抑えつつ、正当な利用者（預金者）が利用する際の制約を比較的小さくして、安全性と利便性が高い新規な預金引出管理方法及び管理システムを提供する。【解決手段】  ＡＴＭなどの端末機でキャッシュカードによる引出操作が行われた際、キャッシュカードによる引出依頼額ａを受け付けるステップＳ４と、該引出依頼額ａを受け付ける毎に、該引出依頼額ａ及び未記帳データ中の引出累計額ｂの合計額ｃと、預金口座毎に設定された累計引出限度額ｄとを比較するステップＳ５と、合計額ｃが累計引出限度額ｄ以下の場合に引出依頼額ａの出金を指示するステップＳ７、又は、合計額ｃが累計引出限度額ｄを超える場合に出金中止を指示するステップＳ１１を実行する。記帳機能を有する端末機で未記帳データの通帳記入が行われた際、引出累計額ｂをリセットするステップＳ１０，Ｓ１３，Ｓ１５を実行する。【選択図】  図６
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
一の預金口座に対して発行されたキャッシュカードによる預金引出を、前記預金口座における未記帳データの通帳記入により管理する預金引出管理方法であって、
預金引出機能を有する端末機で前記キャッシュカードによる引出操作が行われた際、少なくとも、
前記キャッシュカードによる引出依頼額（ａ）を受け付けるステップ（Ｓ４）と、
前記引出依頼額（ａ）を受け付ける毎に、該引出依頼額（ａ）及び前記未記帳データ中の引出累計額（ｂ）の合計額（ｃ）と、前記預金口座毎に設定された累計引出限度額（ｄ）とを比較するステップ（Ｓ５）と、
前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）以下の場合に前記引出依頼額（ａ）の出金を指示するステップ（Ｓ７）、又は、前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）を超える場合に出金中止を指示するステップ（Ｓ１１）を実行し、
記帳機能を有する端末機で前記未記帳データの通帳記入が行われた際、少なくとも、前記引出累計額（ｂ）をリセットするステップ（Ｓ１０，Ｓ１３，Ｓ１５）を実行することを特徴とする預金引出管理方法。
【請求項２】
一の預金口座に対して発行されたキャッシュカードによる預金引出を、前記預金口座における未記帳データの通帳記入により管理する預金引出管理システムであって、
キャッシュカードによる預金引出機能を有する端末機（１，２）と、前記未記帳データの記帳機能を有する端末機（１，３）と、これら端末機（１，２，３）に通信回線（４）を介して接続されたホストコンピュータ（５）を備え、
前記ホストコンピュータ（５）が、少なくとも、
前記キャッシュカードによる引出依頼額（ａ）を受け付ける引出受付手段（５５）と、
前記未記帳データ中の引出累計額（ｂ）、及び、前記預金口座毎に設定された累計引出限度額（ｄ）を記憶する記憶手段（５ａ）と、
前記引出受付手段（５５）で前記引出依頼額（ａ）を受け付ける毎に、該引出依頼額（ａ）及び前記引出累計額（ｂ）の合計額（ｃ）と、前記累計引出限度額（ｄ）とを比較し、前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）以下の場合は前記預金引出機能を有する端末機（１，２）に前記引出依頼額（ａ）の出金を指示し、前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）を超える場合は該端末機（１，２）に出金中止を指示する判定手段（５９）と、
前記記帳機能を有する端末機（１，３）から、前記未記帳データの通帳記入指示が送られた時に前記引出累計額（ｂ）をリセットする引出累計額リセット手段（６０）と、
を備えたことを特徴とする預金引出管理システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、銀行、郵便局、その他の金融機関における預金口座からの預金引出を管理する管理方法及び管理システムに関し、詳しくは、累計引出限度額が設定されている預金口座において、キャッシュカードによる引出累計額を、正当な利用者（預金者）が簡単にリセットできるようにした預金引出管理方法及び管理システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
銀行、郵便局などの金融機関で預金口座を開設すると、その口座専用の通帳とキャッシュカードが発行され、預金、引出、通帳記入などを、店舗窓口を介することなく、ＡＴＭ（現金自動出入機）やＣＤ（現金自動払い機）などの端末機で行うことができる。
キャッシュカードによる預金引出は届出印が無くても可能であり、安全性確保のため、キャッシュカード毎に暗証番号を登録している。また、例えば特許文献１、２などに開示されるように、紛失や盗難等による悪意の第三者のカード不正利用などを防止するために、ＡＴＭなどからの出金（引出）を管理する各種のシステムが提案されている。
【０００３】
ところで、近年においては、キャッシュカードに記憶された磁気データを盗み取るスキミングなどの手口により、偽造カードを作成すると共に暗証番号を不正入手して、本人が知らない間に預金が引き出される事件が多発しており、大きな問題となっている。このような犯罪に対し金融機関では、ＡＴＭなどによる一回の操作毎の引出限度額を設定したり、一定期間（例えば１日、１週間、１ヶ月など）毎の引出限度額を設定し、カード不正利用における被害を最小限に抑えるよう対応している。
【０００４】
【特許文献１】特開２０００−３５７２５９号公報
【特許文献２】特開２００５−７８２２６号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかし、前記したような対応手段では、ＡＴＭなどによる引出操作一回毎又は一定期間毎の引出限度額のみを管理しているため、小口に分けて何回も若しくは数日〜数ヶ月にわたり不正引出が行われた場合、多額の被害が生じる可能性がある。
このような事態は、預金者が口座の取引履歴を定期的に確認していない（未記帳データを通帳に記帳していない）ことにも起因するが、定期的に記帳を行って取引履歴を頻繁に確認することは負担が大きく、記帳を全く行わない預金者も存在する。
また最近では、カード不正利用による預金者の損害を金融機関が補償する方向にあるが、第三者による不正引出に気づかないまま一定期間が経過すると預金者側の過失とみなされ、預金者が被害を補償されない場合もあり得るとの、金融庁の報告もある。
【０００６】
また、不正引出による被害を出来るだけ少額に抑えるために、前述した一回の操作毎の引出限度額や一定期間毎の引出限度額を低く設定することも考えられるが、この場合、正当な利用者自身の引出額も制約されてしまい、キャッシュカード利用の便宜性が損なわれてしまう。
【０００７】
本発明はこのような従来事情に鑑みてなされたもので、キャッシュカードの不正利用に対する被害を最小限に抑えつつ、正当な利用者（預金者）が利用する際の制約を比較的小さくして、預金口座の安全性と利便性を確保すると共に、預金者本人に口座取引状態をしっかりと把握させることができる、新規な預金引出管理方法及び管理システムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
以上の目的を達成するために本発明は、一の預金口座に対して発行されたキャッシュカードによる預金引出を、前記預金口座における未記帳データの通帳記入により管理する預金引出管理方法であって、
預金引出機能を有する端末機で前記キャッシュカードによる引出操作が行われた際、少なくとも、
前記キャッシュカードによる引出依頼額（ａ）を受け付けるステップ（Ｓ４）と、
前記引出依頼額（ａ）を受け付ける毎に、該引出依頼額（ａ）及び前記未記帳データ中の引出累計額（ｂ）の合計額（ｃ）と、前記預金口座毎に設定された累計引出限度額（ｄ）とを比較するステップ（Ｓ５）と、
前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）以下の場合に前記引出依頼額（ａ）の出金を指示するステップ（Ｓ７）、又は、前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）を超える場合に出金中止を指示するステップ（Ｓ１１）を実行し、
記帳機能を有する端末機で前記未記帳データの通帳記入が行われた際、少なくとも、前記引出累計額（ｂ）をリセットするステップ（Ｓ１０，Ｓ１３，Ｓ１５）を実行することを特徴とする。
【０００９】
また、本発明は、一の預金口座に対して発行されたキャッシュカードによる預金引出を、前記預金口座における未記帳データの通帳記入により管理する預金引出管理システムであって、
キャッシュカードによる預金引出機能を有する端末機（１，２）と、前記未記帳データの記帳機能を有する端末機（１，３）と、これら端末機（１，２，３）に通信回線（４）を介して接続されたホストコンピュータ（５）を備え、
前記ホストコンピュータ（５）が、少なくとも、
前記キャッシュカードによる引出依頼額（ａ）を受け付ける引出受付手段（５５）と、
前記未記帳データ中の引出累計額（ｂ）、及び、前記預金口座毎に設定された累計引出限度額（ｄ）を記憶する記憶手段（５ａ）と、
前記引出受付手段（５５）で前記引出依頼額（ａ）を受け付ける毎に、該引出依頼額（ａ）及び前記引出累計額（ｂ）の合計額（ｃ）と、前記累計引出限度額（ｄ）とを比較し、前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）以下の場合は前記預金引出機能を有する端末機（１，２）に前記引出依頼額（ａ）の出金を指示し、前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度額（ｄ）を超える場合は該端末機（１，２）に出金中止を指示する判定手段（５９）と、
前記記帳機能を有する端末機（１，３）から、前記未記帳データの通帳記入指示が送られた時に前記引出累計額（ｂ）をリセットする引出累計額リセット手段（６０）と、
を備えたことを特徴とする。
【００１０】
本発明において、預金引出機能を有する端末機は、例えば、現金自動出入機（ＡＴＭ）や現金自動払い機（ＣＤ）などであり、記帳機能を有する端末機は、例えば、前記現金自動出入機（ＡＴＭ）や、金融機関の店舗内又は窓口内に設置された記帳用端末機などである。
【００１１】
尚、本発明において、預金口座毎に設定された累計引出限度額（ｄ）は、預金者（正当な利用者）からの申し出により、例えば１万円〜５００万円までの間で１万円単位で任意に設定することができる。ここで、預金者からの申し出とは、金融機関の店舗窓口における手続き以外に、累計引出限度額申込み書の郵送又はファクシミリなどによる申し出、電話による申し出、インターネットや携帯電話などの回線を通じたネット・バンキングシステムによる申し出などを含むものである。また、これら申し出を受け付ける際には、届出印鑑、身分証明書、暗証番号、住所、生年月日などの、預金口座毎に設定された正当な利用者であることを証明するデータ（本人データ）を必要とすることは言うまでもない。
【００１２】
また、前述した累計引出限度額（ｄ）は、期間の定めなく設定されたもので、正当な利用者の便宜性を考慮すれば比較的高額に設定する方が良いが、不正利用に対する安全性を考慮すれば比較的低額に設定した方が好ましい。
そこで、本発明において、前述の累計引出限度額（ｄ）に加えて、一定期間内の累計引出限度額（ｆ）を設定することが好ましい。
すなわち、前記記憶手段（５ａ）が、前記預金口座における一定期間内の引出累計額（ｅ）、及び、該一定期間内の累計引出限度額（ｆ）を記憶すると共に、
前記判定手段（５９）若しくは別の判定手段により、
前記引出受付手段（５５）で前記引出依頼額（ａ）を受け付ける毎に、該引出依頼額（ａ）及び前記一定期間内引出累計額（ｅ）の合計額（ｇ）と、前記一定期間内累計引出限度額（ｆ）とを比較し、前記合計額（ｇ）が前記一定期間内累計引出限度額（ｆ）以下の場合は前記預金引出機能を有する端末機（１，２）に前記引出依頼額（ａ）の出金を指示し、前記合計額（ｇ）が前記一定期間内累計引出限度額（ｆ）を超える場合は該端末機（１，２）に出金中止を指示するよう構成し、
さらに、前記記帳機能を有する端末機（１，３）から、前記未記帳データの通帳記入指示が送られた時、又は、前記一定期間が経過する毎に、前記一定期間内引出累計額（ｅ）をリセットする一定期間内引出累計額リセット手段（６２）と、を備えていることが好ましい。
【００１３】
また本発明において、前記累計引出限度額（ｄ）に近づいたことを、利用者に警告し得るようにすることが好ましい。
すなわち、前記記憶手段（５ａ）が、前記累計引出限度額（ｄ）に近似する数値、例えば累計引出限度額（ｄ）の９０％である累計引出限度直前額（ｈ）を記憶すると共に、
前記判定手段（５９）若しくは別の判定手段により、
前記引出依頼額（ａ）の出金指示がなされる毎に、該引出依頼額（ａ）及び前記引出累計額（ｂ）の合計額（ｃ）と、前記累計引出限度直前額（ｈ）とを比較し、前記合計額（ｃ）が前記累計引出限度直前額（ｈ）以上の場合は、前記端末機（１，２）に、前記累計引出限度額（ｄ）に近づいたことを表示する指示を送り、
端末機（１，２）において、前記累計引出限度額（ｄ）に近づいたことを表示するよう構成することが好ましい。
【発明の効果】
【００１４】
本発明は以上説明したように、キャッシュカードによる引出操作の度に、未記帳データの引出累計額（ｂ）と今回の引出依頼額（ａ）の合計額（ｃ）が、累計引出限度額（ｄ）を超えるか否かを判定し、合計額（ｃ）が累計引出限度額（ｄ）を超える場合は出金を中止するので、累計引出限度額（ｄ）を低額に設定することで、キャッシュカードの不正利用による被害を最小限に抑えることができる。また、引出累計額（ｂ）が、未記帳データの通帳記入（記帳）によってリセットされるので、通帳を保有する預金者（正当な利用者）であれば、引出累計額（ｂ）のリセットを比較的簡単に行うことができ、累計引出限度額（ｄ）を低額に設定することによる預金者自身の制約を軽減し、キャッシュカード利用の便宜性を損なうことなく、預金口座の安全性を確保することができる。また、未記帳データの通帳記入によって引出累計額（ｂ）がリセットされるので、結果として預金者に記帳行為を促すことになり、不正引出の早期発見により被害の拡大が防止されると共に、早期申し出により預金者の被害補償が確保されるなど、多くの効果を有する。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
以下、本発明の実施形態の一例を図面に基づいて説明する。
図１は、本発明の一実施形態に係る預金引出管理システムのブロック図であり、該管理システムは、ＡＴＭ（現金自動出入機）１、ＣＤ（現金自動払い機）２、記帳用端末機３などの各種端末機と、これら端末機１，２，３に通信回線４を介して接続されたホストコンピュータ５などで構成されている。
【００１６】
ＡＴＭ１は、図３に示すように、キャッシュカードの磁気記憶部などに記憶されたデータを読み取るためのカードリーダ１１と、利用者が暗証番号や引出金額、入金金額などを入力すると共に必要な情報を表示するタッチパネル式の入力／表示部１２と、紙幣や硬貨の出金／入金を行うための出入金機構部１３と、取引履歴における未記帳データの通帳への記入（記帳）を行うための記帳機構部１４と、これらの動作を制御するための制御部１５と、ホストコンピュータ５とのデータのやりとりや指示の送受などを行うための回線制御部１６などを有する周知のもので、キャッシュカードによる預金引出（出金）、預金口座への入金、残高照会、振替、記帳などの各取引が、利用者の操作とホストコンピュータ５からの指示に基づき自動的に行われるよう構成されている。
【００１７】
ＣＤ２は、図４に示すように、前述した機能を有するカードリーダ２１、入力／表示部２２、紙幣の出金を行うための出金機構部２３、これらの動作を制御するための制御部２４、ホストコンピュータ５とのデータのやりとりや指示の送受などを行うための回線制御部２５などを有する周知のもので、キャッシュカードによる預金引出（出金）、残高照会などの取引が、利用者の操作とホストコンピュータ５からの指示に基づき自動的に行われるよう構成されている。
【００１８】
記帳用端末機３は、図５に示すように、取引履歴における未記帳データの通帳への記入（記帳）を行うための記帳機構部３１と、その動作を制御するための制御部３２と、ホストコンピュータ５とのデータのやりとりや指示の送受などを行うための回線制御部３３などを有する周知のもので、記帳取引が、利用者若しくは店舗内の行員などによる操作とホストコンピュータ５からの指示に基づき自動的に行われるよう構成されている。
【００１９】
ＡＴＭ１やＣＤ２は、例えば、銀行などの金融機関の各店舗やコンビニエンスストア、ショッピングストア、駅前などに設置され、記帳用端末機３は主に、銀行などの金融機関の各店舗内や取引窓口内に設置される。
【００２０】
ホストコンピュータ５は、各預金口座毎の各種データを記憶する記憶装置（記憶手段）５ａと、後述する各種手段を含むＣＰＵ（中央処理装置）５ｂと、該ＣＰＵ５ｂによる処理及びこれに基づく指示の送受を各端末機１，２，３との間で行うための回線制御部５ｃなどを有し、利用者若しくは行員などによる端末機の操作に基づき、前述の各取引を各端末機に実行させると共に、データの蓄積、書き換えなどが自動的に行われるよう構成されている。
【００２１】
記憶装置５ａには、図２に示すように、各預金口座毎の元帳ファイル５ａ’内に、該預金口座の口座番号５１、暗証番号５２、住所、生年月日などの本人データ５３、該預金口座の取引履歴における通帳に記入されていない未記帳データ５４、該未記帳データ中の引出累計額ｂ、該預金口座に対し任意に設定された累計引出限度額ｄなどが記憶されている。また、元帳ファイル５ａ’には、一定期間（例えば１日、１週間など）内における引出累計額である一定期間内引出累計額ｅ、前記一定期間内において任意に設定された累計引出限度額である一定期間内累計引出限度額ｆ、前記累計引出限度額ｄの９０％の額である累計引出限度直前額ｈ、口座の預金残高ｉなどが記憶されている。
前記累計引出限度額ｄ，期間内累計引出限度額ｆは、預金者（正当な利用者）からの申し出により、例えば１万円〜５００万円までの間で１万円単位毎に任意に設定される。また、前記一定期間は、銀行などの金融機関により、例えば１日又は１週間などの日数に予め設定される。
【００２２】
ホストコンピュータ５のＣＰＵ５ｂは、図２に示すように、引出受付手段５５、入金受付手段５６、記帳受付手段５７、引出累計額（ｂ）更新手段５８、判定手段５９、引出累計額（ｂ）リセット手段６０、及び、一定期間内引出累計額（ｅ）更新手段６１、一定期間内引出累計額（ｅ）リセット手段６２、預金残高（ｉ）更新手段６３などを含んでいる。
【００２３】
引出受付手段５５は、ＡＴＭ１やＣＤ２などの端末機からキャッシュカードによる預金引出の請求データが送られると、暗証番号５２などの確認を行うと共に、暗証番号５２が正しければ、該端末機で入力された引出依頼額ａを受け付ける。
【００２４】
入金受付手段５６は、ＡＴＭ１などの端末機からキャッシュカード又は通帳による入金の請求データが送られると、暗証番号５２などの確認を行うと共に、暗証番号５２などが正しければ、該端末機で入力された入金依頼を受け付ける。
【００２５】
記帳受付手段５７は、ＡＴＭ１や記帳用端末機３などから前記未記帳データの通帳記入指示が送られるとこれを受け付けて、元帳ファイル５ａ’内の未記帳データ５４をその端末機に送る。
【００２６】
引出累計額更新手段５８は、キャッシュカードによる引出が行われる毎に、未記帳データ５４中の引出累計額ｂを算出しこれを元帳ファイル５ａ’に出力して、該引出累計額ｂを元帳ファイル５ａ’に記憶する。
【００２７】
判定手段５９は、引出受付手段５５で引出依頼額ａを受け付ける毎に、該引出依頼額ａ及び引出累計額ｂの合計額ｃと、前記設定された累計引出限度額ｄとを比較し、前記合計額ｃが前記累計引出限度額ｄ以下の場合は前記ＡＴＭ１，ＣＤ２などの端末機に前記引出依頼額ａの出金を指示し、前記合計額ｃが前記累計引出限度額ｄを超える場合は該端末機１，２に出金中止を指示する。
【００２８】
引出累計額リセット手段６０は、前記ＡＴＭ１や記帳用端末機３から、前記未記帳データの通帳記入指示が送られ、これを記帳受付手段５７が受け付けた時に、前記引出累計額ｂをリセットする。
【００２９】
一定期間内引出累計額更新手段６１は、預金口座の、一定期間（例えば１日，１週間など）内における引出累計額（一定期間内引出累計額）ｅを算出しこれを元帳ファイル５ａ’に出力して、該一定期間内引出累計額ｅを元帳ファイル５ａ’に記憶する。
【００３０】
一定期間内引出累計額リセット手段６２は、前記ＡＴＭ１，記帳用端末機３などから、前記未記帳データの通帳記入指示が送られ、これを記帳受付手段５７が受け付けた時に、元帳ファイル５ａ’中の一定期間内引出累計額ｅをリセットする。
【００３１】
また、一定期間内引出累計額リセット手段６２は、前記一定期間が経過する毎に、元帳ファイル５ａ’中の一定期間内引出累計額ｅをリセットする。
【００３２】
残高更新手段６３は、預金口座からの出金が行われる毎に預金残高ｉを算出しこれを元帳ファイル５ａ’に出力して、該預金残高ｉを元帳ファイル５ａ’に記憶する。
【００３３】
また、前記判定手段５９は、引出受付手段５５で引出依頼額ａを受け付ける毎に、該引出依頼額ａ及び一定期間内引出累計額ｅの合計額ｇと、設定された一定期間内累計引出限度額ｆとを比較し、合計額ｇが一定期間内累計引出限度額ｆ以下の場合は前記ＡＴＭ１，ＣＤ２などの端末機に前記引出依頼額ａの出金を指示し、合計額ｇが一定期間内累計引出限度額ｆを超える場合は該端末機１，２に出金中止を指示する。尚、この処理は、判定手段５９とは別の第二の判定手段で行うよう構成しても良い。
【００３４】
また、前記判定手段５９は、前記出金を指示する毎に、前記引出依頼額ａ及び引出累計額ｂの合計額ｃと、前記累計引出限度直前額ｈとを比較し、合計額ｃが累計引出限度直前額ｈ以上の場合は前記ＡＴＭ１，ＣＤ２などの端末機に警告指示を送る。警告指示を受け取った端末機１，２は、入力表示部１２，２２の画面上に、引出累計額ｂが累計引出限度額ｄに近づいていること（警告）を表示する。尚、この処理も、判定手段５９とは別の第二若しくは第三の判定手段で行うよう構成しても良い。
【００３５】
尚、本例では、前記判定手段５９による前述の各出金指示を行う前に、判定手段５９により、前記引出依頼額ａと預金残高ｉとを比較し、引出依頼額ａが預金残高ｉ以下の場合は前記ＡＴＭ１，ＣＤ２などの端末機に前記引出依頼額ａの出金を指示し、引出依頼額ａが預金残高ｉを超える場合は該端末機１，２に出金中止を指示する。
【００３６】
このように、利用者の引出累計額が設定された限度額に達してしまった場合、未記帳データの記帳が行われた場合のみ、引出累計額をリセットして引出を行うことができる。したがって、通帳を保有する正当な利用者のみが、引出取引を再度実行することができる。一方、不正利用者は最大でも、設定された限度額の引出が可能となるだけである。
よって、引出限度額ｄ，ｆを比較的低額に設定し、引出累計額ｂ，ｅが限度に近づいた若しくは達した時点で記帳を行って、引出累計額ｂ，ｅをリセットすることが好ましく、これにより、不正引出の損害を最小化することができる。しかも、累計のリセットにより、正当な利用者の引出行為を実質的に妨げることがない。
【００３７】
尚、本発明の精神に基づけば、前述した一定期間内引出累計額更新手段６１、一定期間内引出累計額リセット手段６２、一定期間内引出累計額ｅ、一定期間内累計引出限度額ｆ、累計引出限度直前額ｈなどの要素と、これに基づく前述の処理、動作は必ずしも実行されなくとも良いが、これら要素を含んで前述の処理、動作を実行する方が、口座取引の安全性、便宜性などの面からも好ましい。
【００３８】
本例の管理システムの動作は以上の説明から明らかであるが、同管理システムにおいて実行される動作に関し、具体例に基づき、図６〜図１０のフローチャートを参照して以下に説明する。
【００３９】
図６では、本発明の基本動作である、未記帳データ中の引出累計額ｂを記帳時にクリアする動作について示す。累計引出限度額ｄは預金者からの申し出により１００万円に設定されており、口座の預金残高ｉは２００万円とする。
【００４０】
利用者がＡＴＭ１の入力／表示部１２内の「払戻し（引出）」を押してカードリーダ１１にキャッシュカードを挿入し（ステップ１：Ｓ１）、入力／表示部１２のテンキー操作により暗証番号を入力する（ステップ２：Ｓ２）と、キャッシュカードに記憶された口座番号と、入力された暗証番号がホストコンピュータ５の引出受付手段５５に送られ、引出受付手段５５で、暗証番号が正しいか否かを判定する（ステップ３：Ｓ３）。
暗証番号が正しいことが確認されると、入力／表示部１２に「引出依頼額の入力」を促すメッセージが表示され、入力／表示部１２のテンキー操作により引出依頼額ａ：例えば１０万円を入力すると、引出受付手段５５が該引出依頼額ａ：１０万円を受け付ける（ステップ４：Ｓ４）。
【００４１】
引出受付手段５５が該引出依頼額ａを受け付けると、判定手段５９が、該引出依頼額ａ：１０万円と、未記帳データ５３中の引出累計額ｂ：例えば５０万円との合計額ｃ：６０万円と、前記累計引出限度額ｄ：１００万円とを比較する（ステップ５：Ｓ５）。
【００４２】
この例では、前記合計額ｃが累計引出限度額ｄ以下なので、引き続き判定手段５９が、引出依頼額ａ：１０万円と、預金残高ｉ：２００万円とを比較する（ステップ６：Ｓ６）。この例では、引出依頼額ａが預金残高ｉ以下なので、判定手段５９からＡＴＭ１に出金指示が送られ、出入金機構部１３から引出依頼額ａ：１０万円が出金される（ステップ７：Ｓ７）。次いで、未記帳データ５４に１０万円の出金が追加され、引出累計額更新手段５８により、未記帳データ中の引出累計額ｂが更新される（ステップ８：Ｓ８）。
【００４３】
出金処理が完了した後、ＡＴＭ１の入力／表示部１２に、「通帳記入を行うか」のメッセージが表示される（ステップ９：Ｓ９）。
この表示に基づき、ＡＴＭ１の記帳機構部１４に通帳が挿入されると、ＡＴＭ１からホストコンピュータ５の記帳受付手段５７に、通帳記入指示と共に、通帳の磁気記憶部に記憶された口座番号データなどが送られ、これに基づき、未記帳データ５４がＡＴＭ１に返送され、該未記帳データ５４が通帳に記入される。またこの時、引出累計額リセット手段６０に指示が送られ、該引出累計額リセット手段６０が前記引出累計額ｂをリセット（クリア）する（ステップ１０：Ｓ１０）。
通帳記入後、又はＡＴＭ１の記帳機構部１４に通帳が挿入されないと、取引が終了する。
【００４４】
一方、前記ステップ５において、合計額（ｃ）が累計引出限度額（ｄ）を超える場合は、判定手段５９が、引出依頼額（ａ）の出金中止指示をＡＴＭ１に送る（ステップ１１：Ｓ１１）。ＡＴＭ１は、出金中止指示を受け取ると、入力／表示部１２に「累計引出限度額を超えるので払戻し不可能」のメッセージを表示する。
【００４５】
「累計引出限度額を超えるので払戻し不可能」のメッセージ表示後、ＡＴＭ１の入力／表示部１２に、「通帳記入を行うか」のメッセージが表示される（ステップ１２：Ｓ１２）。
この表示に基づき、ＡＴＭ１の記帳機構部１４に通帳が挿入されると、ステップ１０と同様にして、未記帳データ５４が通帳に記入されると共に、引出累計額リセット手段６０に指示が送られて前記引出累計額（ｂ）をリセットし（ステップ１３：Ｓ１３）、引続き前述のステップ６に進み、それ以降の処理（Ｓ６〜Ｓ１０）が行われる。
ＡＴＭ１の記帳機構部１４に通帳が挿入されないと、取引が終了する。
【００４６】
尚、引出累計額リセット手段６０による前記引出累計額ｂのリセット処理は、前述した引出操作に引き続いて通帳記入がなされた場合に限らず、図７のステップ１４：Ｓ１４〜ステップ１５：Ｓ１５に示すように、ＡＴＭ１若しくは記帳用端末機３で通帳記入のみがなされた場合も、同様のリセット処理が行われる。
【００４７】
図８では、図６の基本動作に加えて、一定期間内における累計引出限度額ｆが設定された場合を示す。一定期間は、金融機関により予め１日に設定され、一定期間内累計引出限度額ｆは預金者からの申し出により３０万円に設定されたものとする。また、前述と同様の処理がなされるステップについては図中に前記と同一のステップ番号を付して重複する説明を省略する。
【００４８】
この例では、図６の動作におけるステップ５の次に、判定手段５９が、引出依頼額ａ：１０万円及び一定期間内引出累計額ｅ：例えば１５万円の合計額ｇ：２５万円と、設定された一定期間内累計引出限度額ｆ：３０万円とを比較する（ステップ２０：Ｓ２０）。
ここでは、前記合計額ｅが一定期間内累計引出限度額ｆ以下なので、次のステップ６に進み、それ以降の処理（Ｓ６〜Ｓ１０）を前述したように実行する。
一方、合計額ｇが一定期間内累計引出限度額ｆを超える場合は、判定手段５９がＡＴＭ１に出金中止を指示する（ステップ２１：Ｓ２１）。
【００４９】
またこの例では、図８中のステップ１３’に示すように通帳記入が行われた時、又は、図９のステップ２２：Ｓ２２〜ステップ２３：Ｓ２３に示すように、一定期間を過ぎる毎に、一定期間内引出累計額リセット手段６２により、一定期間内引出累計額ｆがリセットされる。
【００５０】
図１０では、図６の基本動作に加えて、累計引出限度直前額ｈが設定された場合を示す。累計引出限度直前額ｈは、金融機関により予め、累計引出限度額ｄの９０％：この例では９０万円に設定されたものとする。また、前述と同様の処理がなされるステップについては、図中に前記と同一のステップ番号を付して、重複する説明を省略する。
【００５１】
この例では、図６の動作において、出金（ステップ７）に続いて引出累計額ｂの更新がなされる毎に、判定手段５９が、更新された引出累計額ｂ（引出依頼額ａ及び引出累計額ｂの合計額ｃ）と、累計引出限度直前額ｈとを比較し（ステップ２４：Ｓ２４）、合計額ｃが累計引出限度直前額ｈ以上の場合はＡＴＭ１に警告指示を送る（ステップ２５：Ｓ２５）。警告指示を受け取ったＡＴＭ１は、入力／表示部１２の画面上に、「引出累計額ｂが累計引出限度額ｄに近づいている」ことを警告するメッセージを表示する（ステップ２６：Ｓ２６）。
【００５２】
以上、本発明の実施形態の一例を図面に基づいて説明したが、本発明は図示例に限定されるものではなく、特許請求範囲記載の技術的思想の範疇において種々の変更が可能であることは言うまでもない。
【図面の簡単な説明】
【００５３】
【図１】本発明に係る預金引出管理システムの実施形態の一例を示すブロック図。
【図２】ホストコンピュータの記憶装置とＣＰＵの構成を簡略して示すブロック図。
【図３】ＡＴＭの構成を簡略して示すブロック図。
【図４】ＣＤの構成を簡略して示すブロック図。
【図５】記帳用端末機を簡略して示すブロック図。
【図６】預金引出時の動作を説明するためのフローチャート。
【図７】通帳記入時の動作を説明するためのフローチャート。
【図８】預金引出時の動作を説明するためのフローチャート。
【図９】一定期間経過時の動作を説明するためのフローチャート。
【図１０】預金引出時の動作を説明するためのフローチャート。
【符号の説明】
【００５４】
１：ＡＴＭ（端末機）
２：ＣＤ（端末機）
３：記帳用端末機
４：通信回線
５：ホストコンピュータ
５ａ：記憶装置
５４：未記帳データ
ａ：引出依頼額
ｂ：引出累計額
ｃ：合計額
ｄ：累計引出限度額
５ｂ：ＣＰＵ
５５：引出受付手段
５７：記帳受付手段
５８：引出累計額更新手段
５９：判定手段
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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