(57)【要約】【課題】  クレジットカード等が偽造された場合の被害を防止するために、カードの利用の有無に関わらず偽造防止コードが更新され、カード所有者が主体的に偽造防止コードを更新することが可能な、偽造防止コードを用いたクレジットカード等の偽造防止システムを提供する。【解決手段】  カード媒体には偽造防止コードが記憶され、カード会社ホストの顧客ＤＢにもカード媒体と同じ偽造防止コードが記憶されている。顧客ＤＢの偽造防止コードは定期的に更新されるが、カード所有者がＡＴＭ等からコードのチェックを要求すると、偽造防止コードが不一致である場合は暗証番号による本人認証を行って、本人認証が行われればカード媒体に顧客ＤＢと同じ偽造防止コードを上書きする。カード所有者からの要求によっても、偽造防止コードが更新される。ＣＡＴ端末から売上承認要求を受けると、偽造防止コードの一致を確認して承認メッセージを返信する。【選択図】        図１
2006350593.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、
クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納手段と、
クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、
前記承認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、
前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、
前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新日を偽造防止コードを更新した新たな日付に更新するコード更新手段と、
クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、
前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、
前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、
前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、
前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納手段から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、
を備えていて、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止システム。
【請求項２】
クレジットカードから読み取られたカード番号を含む前記偽造防止コードの更新要求を、前記クレジットカードが挿入された第３の端末装置から受信する更新要求受信手段と、
前記更新要求に伴って前記第３の端末装置に入力された暗証番号を、前記第３の端末装置から受信する第２の暗証番号受信手段と、
前記更新要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第２の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第２の暗証番号判定手段と、
前記第２の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを新たな偽造防止コードに更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新日を偽造防止コードを更新した新たな日付に更新する第２のコード更新手段と、
前記第２のコード更新手段が更新した新たな偽造防止コードを、前記第３の端末装置に送信する第２のコード送信手段と、
を備えていて、
前記偽造防止コードを受信した前記第３の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記第２のコード送信手段から送信された新たな偽造防止コードに更新すること
を特徴とする請求項１記載の偽造防止システム。
【請求項３】
クレジットカードから読み取られたカード番号と前記偽造防止コードの更新予約日を含む前記偽造防止コードの更新予約要求を、第４の端末装置から受信する更新予約要求受信手段と、
前記更新予約要求に伴って前記第４の端末装置に入力された暗証番号を、前記第４の端末装置から受信する第３の暗証番号受信手段と、
前記更新予約要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第３の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第３の暗証番号判定手段と、
前記第３の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された更新日を前記更新予約要求受信手段が受信した更新予約日に前記所定期間が経過する日付に更新する更新日更新手段と、
を備えることを特徴とする請求項１又は２記載の偽造防止システム
【請求項４】
クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、
クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納手段と、
クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、
前記承認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、
前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、
前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新予定日に自動的に更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新するコード更新手段と、
クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、
前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、
前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、
前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、
前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納手段から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、
を備えていて、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止システム。
【請求項５】
クレジットカードから読み取られたカード番号を含む前記偽造防止コードの更新要求を、前記クレジットカードが挿入された第３の端末装置から受信する更新要求受信手段と、
前記更新要求に伴って前記第３の端末装置に入力された暗証番号を、前記第３の端末装置から受信する第２の暗証番号受信手段と、
前記更新要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第２の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第２の暗証番号判定手段と、
前記第２の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを新たな偽造防止コードに更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新する第２のコード更新手段と、
前記第２のコード更新手段が更新した新たな偽造防止コードを、前記第３の端末装置に送信する第２のコード送信手段と、
を備えていて、
前記偽造防止コードを受信した前記第３の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記第２のコード送信手段から送信された新たな偽造防止コードに更新すること
を特徴とする請求項４記載の偽造防止システム。
【請求項６】
クレジットカードから読み取られたカード番号と前記偽造防止コードの更新予約日を含む前記偽造防止コードの更新予約要求を、第４の端末装置から受信する更新予約要求受信手段と、
前記更新予約要求に伴って前記第４の端末装置に入力された暗証番号を、前記第４の端末装置から受信する第３の暗証番号受信手段と、
前記更新予約要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第３の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第３の暗証番号判定手段と、
前記第３の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を前記更新予約要求受信手段が受信した更新予約日に更新する更新予定日更新手段と、
を備えることを特徴とする請求項４又は５記載の偽造防止システム。
【請求項７】
キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、
キャッシュカードの発行された口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納手段と、
キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、
前記承認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、
前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、
前記口座情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新し、前記口座情報格納手段に格納された更新日を偽造防止コードを更新した新たな日付に更新するコード更新手段と、
キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、
前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、
前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、
前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、
前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納手段から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、
を備えていて、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止システム。
【請求項８】
キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、
キャッシュカードの発行された口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納手段と、
キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、
前記承認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、
前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、
前記口座情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新予定日に自動的に更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新するコード更新手段と、
キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、
前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、
前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、
前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、
前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納手段から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、
を備えていて、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止システム。
【請求項９】
クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納部を備えたクレジットカードを管理するコンピュータシステムにおいて、前記カード情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新され、かつ前記カード情報格納部に格納された更新日が偽造防止コードを更新した新たな日付に更新されるよう構成されていて、
クレジットカードを用いた売上又は出金の要求時には、
前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、
クレジットカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、
前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納部から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止方法。
【請求項１０】
クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納部を備えたクレジットカードを管理するコンピュータシステムにおいて、前記カード情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新予定日に自動的に更新され、かつ前記カード情報格納部に格納された更新予定日が偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新されるよう構成されていて、
クレジットカードを用いた売上又は出金の要求時には、
前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、
クレジットカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、
前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納部から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止方法。
【請求項１１】
キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、キャッシュカードの口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納部を備えた預金口座を管理するコンピュータシステムにおいて、前記口座情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新され、かつ前記口座情報格納部に格納された更新日が偽造防止コードを更新した新たな日付に更新されるよう構成されていて、
キャッシュカードを用いた出金の要求時には、
前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、
キャッシュカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、
前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納部から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止方法。
【請求項１２】
キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、キャッシュカードの口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納部を備えた預金口座を管理するコンピュータシステムにおいて、前記口座情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新予定日に自動的に更新され、かつ前記口座情報格納部に格納された更新予定日が偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新されるよう構成されていて、
キャッシュカードを用いた出金の要求時には、
前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、
キャッシュカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、
前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納部から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、
前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新すること
を特徴とする偽造防止方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、クレジットカードやキャッシュカードがスキミング等により偽造された場合の被害を防止するための、偽造防止コードを用いたクレジットカード又はキャッシュカードの偽造防止システム、及び偽造防止方法に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
近年、クレジットカードやキャッシュカードの利用において、カードの磁気ストライプ部分からカード番号等をスキミングして作成された偽造カードによる被害が拡大し、大きな問題となっている。スキミングによる被害を防止するために、例えばＩＣチップを搭載したカード媒体を使用し、カード番号等の他に個人の認証情報等を記憶させるなど、様々な偽造防止対策が進められている。しかしながら、ＩＣチップを搭載したカードに切り換える場合、カード媒体のみでなくＣＡＴ端末やＡＴＭ等のカード使用時に用いられる端末装置もＩＣチップに対応したものに更新しなければならないという問題があり、この方法のみで安全性を確保することは容易でない。
【０００３】
この他に、スキミングによる被害を防止するための手段として、例えばクレジットカードの磁気ストライプ等の記憶媒体に偽造防止用の確認コードを記憶させ、クレジットカードを使用する度にクレジットカードに記憶された確認コードと管理センターシステム側に記憶された確認コードの同期をとって更新し、クレジットカード使用時には確認コードの一致を条件として決済処理を承認するよう構成するアイデアが開示されている（特許文献１参照。）。
【０００４】
【特許文献１】特開２００１−１６７２４３号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
前記特許文献１記載の技術によると、スキミングによって確認コードを含めたクレジットカード上の磁気情報が盗まれた場合であっても、正規のクレジットカード上の確認コードはクレジットカードを使用する度に更新されるため、スキミングされた磁気情報から偽造カードを作成して使用されたとしても、確認コードが一致しないことから偽造カードであることを検知することが可能になる。
【０００６】
しかしながら、この方法によって偽造カードを検知するためには、スキミングされてから偽造カードが使用されるまでに、正規のクレジットカードの確認コードが更新されていることが前提となる。確認コードの更新はクレジットカードを使用するタイミングで行われるため、長期間クレジットカードを使用しない場合は確認コードが更新されない期間が長くなるため、偽造カードの被害に会うリスクが高まることになる。また、スキミングされた後、正規のクレジットカードより先に偽造カードが使用された場合には、偽造カードの確認コードが管理センターシステム側の確認コードと一致することとなり、逆に正規のクレジットカードが使用できなくなってしまうという問題も生じ得る。
【０００７】
さらに、クレジットカードについては、特に海外旅行で使用した際に店舗で使用されている端末を悪用されてスキミングの被害に会うことが多くなっているが、海外旅行から帰国した後であっても国内でしばらくの間クレジットカードを使用しないと、確認コードが更新されることはないために、偽造カードを使用されるリスクが高まることとなる。この他にも、ゴルフ場等のセーフティーボックスに補完しておいた後など、明らかにスキミングの行われるリスクが高いと考えられる状況が生じた後には、クレジットカードの使用の如何に関わらず、所有者のみが自発的に偽造防止の対策を講じられることが好ましい。
【０００８】
本発明は、このような課題に対応するためになされたものであり、クレジットカードやキャッシュカードがスキミング等により偽造された場合の被害を防止するために、カードの利用の有無に関わらず偽造防止用のコードが更新され、さらにカード所有者が主体的に偽造防止用のコードを更新することが可能な、クレジットカード又はキャッシュカードの偽造防止システム、及び偽造防止方法を提供することを目的とするものである。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
このような課題を解決する本発明においては、カード上の磁気ストライプやＩＣチップなどの記憶媒体にホストコンピュータ側と同じ偽造防止コードを記憶させておき、ホストコンピュータ側の偽造防止コードを定期的に更新する。カード使用時にはカードから読み取られた偽造防止コードがホストコンピュータ側の偽造防止コードと一致することによって売上や出金の要求が承認されるが、一致しない場合には本人認証を条件にカード側の偽造防止コードを更新する。
【００１０】
このように構成することによって、スキミングによってカードから情報が読み取られて偽造カードが作成された場合であっても、ホストコンピュータ側の偽造防止コードが変更された後には、偽造カードを使用することができなくなる。さらに、カード所有者が偽造防止コードを自発的に更新できるように構成することによって、海外旅行等でスキミングのリスクが高まった後には偽造防止コードを自主的に更新することによって、偽造カードが使用されるリスクを軽減することが可能になる。
【００１１】
尚、本発明は、クレジットカードに適用する場合とキャッシュカードに適用する場合、また、それぞれについて偽造防止コード更新の定期的な起動のために、基準となる前回の更新日を記録する方式と、次回の更新予定日を記録する方式の４つの態様に対応して、以下の第１乃至第４の発明として把握される。
【００１２】
本願にかかる課題を解決する第１の発明は、クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納手段と、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、前記承認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新日を偽造防止コードを更新した新たな日付に更新するコード更新手段と、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納手段から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、を備えていて、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新すること、を特徴とする偽造防止システムである。
【００１３】
第１の発明は、カード会社等が発行するクレジットカードを対象として、偽造防止コード更新のタイミングは前回の更新日を基準に特定される。尚、本発明において用いられる偽造防止コードは、一般にクレジットカードにおいて用いられていることがある偽造防止コードに限定されるものではなく、カード会社に割当てられた任意の領域を使用するものなど、偽造防止のために用いられるコードであればよく、コードを構成する文字列についても、使用される数字や文字、これらの桁数などは特に限定されるものではない。また、コード更新の基準として用いられる更新日については、更新の時点を特定できるものであればよく、日単位に限定されず、月単位、週単位、或いは時間帯などを指定して更新時点を特定するものであってもよい。本人認証に用いられる暗証番号についても、使用されるものは数字に限られず文字を含むものであってもよく、桁数なども特に限定されない。
【００１４】
また、クレジットカードに設けられる記憶媒体は、通常は磁気ストライプやＩＣチップが用いられるが、これらに限定されるものではない。第１の端末には、売上承認時には店舗に設置されるＣＡＴ端末が、キャッシングの承認時にはＡＴＭが用いられ、第２の端末にはクレジットカードの記憶媒体への書き込み機能を備えたＡＴＭが用いられるが、これらの端末も特に限定されるものではなく、第１の端末と第２の端末に同一の端末装置が用いられてもよい。
【００１５】
また、第１の発明は、クレジットカードから読み取られたカード番号を含む前記偽造防止コードの更新要求を、前記クレジットカードが挿入された第３の端末装置から受信する更新要求受信手段と、前記更新要求に伴って前記第３の端末装置に入力された暗証番号を、前記第３の端末装置から受信する第２の暗証番号受信手段と、前記更新要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第２の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第２の暗証番号判定手段と、前記第２の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを新たな偽造防止コードに更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新日を偽造防止コードを更新した新たな日付に更新する第２のコード更新手段と、前記第２のコード更新手段が更新した新たな偽造防止コードを、前記第３の端末装置に送信する第２のコード送信手段と、を備えていて、前記偽造防止コードを受信した前記第３の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記第２のコード送信手段から送信された新たな偽造防止コードに更新することを特徴とすることもできる。
【００１６】
このように構成すると、カード所有者は偽造防止コードを自発的に更新することが可能になるため、海外旅行等でスキミングのリスクが高まったと判断される場合には、偽造防止コードを自主的に更新することによって、偽造カードが使用されるリスクを軽減することができる。
【００１７】
さらに、第１の発明は、クレジットカードから読み取られたカード番号と前記偽造防止コードの更新予約日を含む前記偽造防止コードの更新予約要求を、第４の端末装置から受信する更新予約要求受信手段と、前記更新予約要求に伴って前記第４の端末装置に入力された暗証番号を、前記第４の端末装置から受信する第３の暗証番号受信手段と、前記更新予約要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第３の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第３の暗証番号判定手段と、前記第３の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された更新日を前記更新予約要求受信手段が受信した更新予約日に前記所定期間が経過する日付に更新する更新日更新手段と、を備えることを特徴としてもよい。
【００１８】
このように構成すると、カード所有者は偽造防止コードを自発的に更新するタイミングを予め指定しておくことが可能になるため、海外旅行等でスキミングのリスクが高まったと判断される場合には、事前に偽造防止コードの更新のタイミングを設定しておくことによって、偽造カードが使用されるリスクを軽減することができる。
【００１９】
本願にかかる課題を解決する第２の発明は、クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納手段と、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、前記承認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新予定日に自動的に更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新するコード更新手段と、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納手段から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、を備えていて、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新することを特徴とする偽造防止システムである。
【００２０】
第２の発明は、カード会社等が発行するクレジットカードを対象として、偽造防止コード更新のタイミングとして次回の更新予定日が記録されている。尚、偽造防止コードの構成、コード更新の基準として用いられる更新予定日、本人認証に用いられる暗証番号、クレジットカードに設けられる記憶媒体が特に限定されるものでないことは、第１の発明と同様である。第１の端末、第２の端末の要件についても、第１の発明と相違するものではない。
【００２１】
また、第２の発明は、クレジットカードから読み取られたカード番号を含む前記偽造防止コードの更新要求を、前記クレジットカードが挿入された第３の端末装置から受信する更新要求受信手段と、前記更新要求に伴って前記第３の端末装置に入力された暗証番号を、前記第３の端末装置から受信する第２の暗証番号受信手段と、前記更新要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第２の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第２の暗証番号判定手段と、前記第２の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された偽造防止コードを新たな偽造防止コードに更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新する第２のコード更新手段と、前記第２のコード更新手段が更新した新たな偽造防止コードを、前記第３の端末装置に送信する第２のコード送信手段と、を備えていて、前記偽造防止コードを受信した前記第３の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記第２のコード送信手段から送信された新たな偽造防止コードに更新することを特徴とすることもできる。
【００２２】
このように構成すると、カード所有者は偽造防止コードを自発的に更新し、偽造カードが使用されるリスクを軽減することができることは、第１の発明と同様である。
【００２３】
さらに、第２の発明は、クレジットカードから読み取られたカード番号と前記偽造防止コードの更新予約日を含む前記偽造防止コードの更新予約要求を、第４の端末装置から受信する更新予約要求受信手段と、前記更新予約要求に伴って前記第４の端末装置に入力された暗証番号を、前記第４の端末装置から受信する第３の暗証番号受信手段と、前記更新予約要求受信手段が受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納手段から読み出して、前記第３の暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する第３の暗証番号判定手段と、前記第３の暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を前記更新予約要求受信手段が受信した更新予約日に更新する更新予定日更新手段と、を備えることを特徴としてもよい。
【００２４】
このように構成すると、カード所有者は偽造防止コードを自発的に更新するタイミングを予め指定しておくことで、偽造カードが使用されるリスクを軽減することができることは、第１の発明と同様である。
【００２５】
本願にかかる課題を解決する第３の発明は、キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、キャッシュカードの発行された口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納手段と、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、前記承認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、前記口座情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新し、前記口座情報格納手段に格納された更新日を偽造防止コードを更新した新たな日付に更新するコード更新手段と、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納手段から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、を備えていて、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新することを特徴とする偽造防止システムである。
【００２６】
第３の発明は、銀行等が発行するキャッシュカードを対象として、偽造防止コード更新のタイミングは前回の更新日を基準に特定される。尚、偽造防止コードの構成、コード更新の基準として用いられる更新予定日、本人認証に用いられる暗証番号、キャッシュカードに設けられる記憶媒体が特に限定されるものでないことは、第１の発明と同様である。第１の端末は、現金払出の他に振込、振替などを含む口座からの出金操作が可能なＡＴＭが用いられ、第２の端末にはクレジットカードの記憶媒体への書き込み機能を備えたＡＴＭが用いられるが、これらの端末も特に限定されるものではなく、第１の端末と第２の端末に同一の端末装置が用いられてもよい。
【００２７】
本願にかかる課題を解決する第４の発明は、キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止システムであって、キャッシュカードの発行された口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納手段と、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信手段と、前記承認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記承認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定手段と、前記承認判定手段が偽造防止コードが一致すると判定すると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信手段と、前記口座情報格納手段に格納された偽造防止コードを、前記更新予定日に自動的に更新し、前記カード情報格納手段に格納された更新予定日を偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新するコード更新手段と、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信手段と、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信手段と、前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納手段から読み出して、前記暗証番号受信手段が受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定手段と、前記暗証番号判定手段が暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信手段が受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納手段から読み出して、前記確認要求受信手段が受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定手段と、前記確認判定手段が偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納手段から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信手段と、を備えていて、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信手段から送信された偽造防止コードに更新することを特徴とする偽造防止システムである。
【００２８】
第４の発明は、銀行等が発行するキャッシュカードを対象として、偽造防止コード更新のタイミングとして次回の更新予定日が記録されている。尚、偽造防止コードの構成、コード更新の基準として用いられる更新予定日、本人認証に用いられる暗証番号、クレジットカードに設けられる記憶媒体が特に限定されるものでないことは、第３の発明と同様である。第１の端末、第２の端末の要件についても、第３の発明と相違するものではない。
【００２９】
さらに、本発明は、第１乃至第４の発明にかかる偽造防止システムを用いた偽造防止方法として特定することもできる。
【００３０】
つまり、第１の発明に対応する偽造防止方法は、クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納部を備えたクレジットカードを管理するコンピュータシステムにおいて、前記カード情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新され、かつ前記カード情報格納部に格納された更新日が偽造防止コードを更新した新たな日付に更新されるよう構成されていて、クレジットカードを用いた売上又は出金の要求時には、前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、クレジットカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納部から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新することを特徴とする偽造防止方法である。
【００３１】
第２の発明に対応する偽造防止方法は、クレジットカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてクレジットカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、クレジットカードのカード番号単位で設けられたレコードに、前記クレジットカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記クレジットカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含むカード情報を格納するカード情報格納部を備えたクレジットカードを管理するコンピュータシステムにおいて、前記カード情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新予定日に自動的に更新され、かつ前記カード情報格納部に格納された更新予定日が偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新されるよう構成されていて、クレジットカードを用いた売上又は出金の要求時には、前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む売上又は出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に売上又は出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、クレジットカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、前記コンピュータシステムが、クレジットカードから読み取られたカード番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記クレジットカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する暗証番号を前記カード情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信したカード番号に対応する偽造防止コードを前記カード情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記カード情報格納部から読み出した前記カード番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記クレジットカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新することを特徴とする偽造防止方法である。
【００３２】
第３の発明に対応する偽造防止方法は、キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、キャッシュカードの口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードが更新された更新日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納部を備えた預金口座を管理するコンピュータシステムにおいて、前記口座情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新日を基準とした所定期間経過後に自動的に更新され、かつ前記口座情報格納部に格納された更新日が偽造防止コードを更新した新たな日付に更新されるよう構成されていて、キャッシュカードを用いた出金の要求時には、前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、キャッシュカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納部から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新することを特徴とする偽造防止方法である。
【００３３】
第４の発明に対応する偽造防止方法は、キャッシュカードに設けられた記憶媒体に記憶された偽造防止コードを用いてキャッシュカードの偽造を防止するための偽造防止方法であって、キャッシュカードの口座番号単位で設けられたレコードに、前記キャッシュカードに割当てられた偽造防止コード、前記偽造防止コードを更新する更新予定日、前記キャッシュカードの利用者が指定した暗証番号を少なくとも含む口座情報を格納する口座情報格納部を備えた預金口座を管理するコンピュータシステムにおいて、前記口座情報格納部に格納された偽造防止コードは、前記更新予定日に自動的に更新され、かつ前記口座情報格納部に格納された更新予定日が偽造防止コードを更新した日を基準とした所定期間経過後の新たな日付に更新されるよう構成されていて、キャッシュカードを用いた出金の要求時には、前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む出金の承認要求を、第１の端末装置から受信する承認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記承認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する承認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記承認判定ステップで偽造防止コードが一致すると判定されると、前記第１の端末装置に出金の承認メッセージを送信する承認メッセージ送信ステップと、を実行し、キャッシュカードに記憶された偽造防止コードの確認の要求時には、前記コンピュータシステムが、キャッシュカードから読み取られた口座番号及び偽造防止コードを含む前記偽造防止コードの確認要求を、前記キャッシュカードが挿入された第２の端末装置から受信する確認要求受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求に伴って前記第２の端末装置に入力された暗証番号を、前記第２の端末装置から受信する暗証番号受信ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する暗証番号を前記口座情報格納部から読み出して、前記暗証番号受信ステップで受信した暗証番号と一致するかを判定する暗証番号判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記暗証番号判定ステップで暗証番号が一致すると判定すると、前記確認要求受信ステップで受信した口座番号に対応する偽造防止コードを前記口座情報格納部から読み出して、前記確認要求受信ステップで受信した偽造防止コードと一致するかを判定する確認判定ステップと、前記コンピュータシステムが、前記確認判定ステップで偽造防止コードが一致しないと判定すると、前記口座情報格納部から読み出した前記口座番号に対応する偽造防止コードを、前記第２の端末装置に送信するコード送信ステップと、を実行し、前記偽造防止コードを受信した前記第２の端末装置は、前記キャッシュカードに記憶された偽造防止コードを前記コード送信ステップで送信された偽造防止コードに更新することを特徴とする偽造防止方法である。
【発明の効果】
【００３４】
本発明によって、カード上の偽造防止用に記憶されたコードを書き換えるために必要な操作を所有者が実行しない場合であっても、偽造防止コードを用いたスキミング等による偽造カードの被害抑止の効果を高めることができる。また、海外旅行等でスキミングのリスクが高まったと判断される場合には、カードの所有者が帰国後に偽造防止コードの自主的な更新を行ったり、出国前に帰国のタイミングを指定して偽造防止コードの更新予約を行ったりすることによって、リスクの軽減を図ることができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００３５】
本発明を実施するための最良の形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。尚、以下においては主として本発明をクレジットカードに適用する例について説明するが、本発明はキャッシュカードにも適用することが可能である。また、偽造防止コードの更新手段やタイミング等についても本発明の一例を示したものであって、本発明はかかる実施形態に限定されるものではない。
【００３６】
図１、図２は、本発明にかかる偽造防止システムを、それぞれクレジットカード、キャッシュカードに適用する実施形態の概要を示す図である。図３は、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムの構成を示すブロック図である。図４は、
本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、顧客データベースに格納される顧客マスタの一例を示す図である。図５〜図８は、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、偽造防止コード更新のタイミングについて示す、それぞれ第１〜第４の図である。図９は、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、ホストコンピュータ側で偽造防止コードを自動更新する処理フローを示すフローチャートである。図１０は、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、カード所有者の要求により偽造防止コードを更新する処理フローを示すフローチャートである。図１１は、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、カード所有者の要求により偽造防止コードが更新されているかを確認する処理フローを示すフローチャートである。
【００３７】
図１、図２を用いて、本発明にかかる偽造防止システムを、カード会社等が発行するクレジットカード、銀行等が発行するキャッシュカードに適用する実施形態の概要について説明する。図１は、クレジットカードに適用する場合の実施形態の一例であるが、クレジットカードには磁気ストライプやＩＣチップなどの記憶媒体が設けられていて、クレジットカードのカード番号や有効期限など一般に記憶媒体に記憶されている情報の他に、偽造カードを検知するために用いられる偽造防止コードが記憶されている。カード会社のホストコンピュータには顧客データベースが備えられ、カード番号単位に設けられる顧客マスタには、カード番号と関連付けて顧客の氏名等の基本情報、カードの有効期限、指定された暗証番号等と併せて、当該カード番号に対して割当てられた偽造防止コードが記憶されている。
【００３８】
クレジットカードによって商品等の購入代金が可能な店舗には、カード会社との交信に用いられるＣＡＴ端末が設置されていることが一般的である。店舗での支払いにクレジットカードを利用すると、ＣＡＴ端末はクレジットカードの記憶媒体からカード番号等と合わせて偽造防止コードを読み取り、カード会社ホストに送信する。カード会社ホストでは、ＣＡＴ端末から受信したカード番号に対応する顧客マスタを顧客データベースで検索し、対応する顧客マスタから偽造防止コードを読み出して、ＣＡＴ端末から受信した偽造防止コードと一致するかを判定する。一致する場合には売上承認メッセージ、一致しない場合にはエラーメッセージを示す電文を、それぞれＣＡＴ端末に対して送信する。
【００３９】
また、カード会社の設置するＡＴＭでキャッシングを行う場合には、ＡＴＭにクレジットカードを挿入してキャッシングのための操作を行うと、ＡＴＭはクレジットカードの記憶媒体からカード番号等と合わせて偽造防止コードを読み取り、カード会社ホストに送信する。カード会社ホストでは、ＡＴＭから受信したカード番号に対応する顧客マスタを顧客データベースで検索し、対応する顧客マスタから偽造防止コードを読み出して、ＡＴＭから受信した偽造防止コードと一致するかを判定する。一致する場合にはキャッシングを承認するメッセージ、一致しない場合にはエラーメッセージを示す電文を、それぞれＡＴＭに対して送信する。ＡＴＭではこれらのメッセージを受信して、キャッシングの可否を確認する。
【００４０】
このように、偽造防止コードの一致を売上やキャッシングを承認する条件とする一方で、ホスト側の偽造防止コードを所定のタイミング、またはカード所有者からの要求によって変更することによって、クレジットカードの記憶媒体に記憶された情報がスキミングされて偽造カードが使用された場合であっても、偽造防止コードの不一致から偽造カードの使用を検知して、被害を未然に防止することが可能になる。
【００４１】
例えば、６ヶ月に一度といった定期的な更新時期を設定して、カード会社ホストにおいて自動的に偽造防止コードを更新するよう設定する。この場合、顧客データベースのカード番号毎に設けられたレコードに偽造防止コードが前回更新された日付（月単位、週単位等で把握することとしてもよい）を記録し、かかる日付から６ヶ月経過したことが確認されると、当該レコードに記録された偽造防止コードを新しい偽造防止コードに更新する。又は偽造防止コードを更新した日から６ヵ月後となる次回更新予定日を記録しておいて、更新予定日に到達したレコードを選択して、偽造防止コードを更新することとしてもよい。
【００４２】
カード会社ホストにおいて自動的に偽造防止コードが更新された場合、クレジットカードに記憶された偽造防止コードは更新されていないため、そのままの状態でクレジットカードを使用しようとした場合、カード会社ホスト側とクレジットカード側の偽造防止コードが不一致となり、クレジットカードは使用できないことになる。そこで、カード所有者はカード会社ＡＴＭから以下のように偽造防止コードを更新するための確認を行うことによって、カード会社ホスト側とクレジットカード側の偽造防止コードが一致した状態を維持することができる。
【００４３】
つまり、カード所有者は、カード会社ＡＴＭにクレジットカードを挿入し、クレジットカード側の偽造防止コードとカード会社ホスト側の偽造防止コードが一致しているかの確認を要求する操作を行う。かかる要求のための電文は、クレジットカードから読み取られたカード番号と偽造防止コードを付してカード会社ホストに送信され、カード会社ホストにおいて顧客データベースの受信したカード番号に対応する顧客マスタに記憶された偽造防止コードと一致するかが確認される。
【００４４】
一致する場合には、偽造防止コードは更新されていないものと判断して、カード会社ＡＴＭにそのままクレジットカードを返却することを指示する電文が送信されるが、一致しない場合は、クレジットカードに記憶された偽造防止コードを新たなコードに更新することが必要になる。そこで、確認要求を行う際に、ＡＴＭにおいてカード所有者に暗証番号を入力させ、カード会社ホストに送信することとして、カード会社ホストで対応する顧客マスタに登録された暗証番号と一致することが確認された場合に、クレジットカード側の偽造防止コードを更新するための指示電文をカード会社ホストからカード会社ＡＴＭに送信するよう構成する。つまり、暗証番号の一致によって本人認証が行われれば、顧客マスタに記憶された新たな偽造防止コードが確認要求を行ったカード会社ＡＴＭに送信され、カード会社ＡＴＭでは受信した偽造防止コードをクレジットカードの記憶媒体に上書更新する。
【００４５】
尚、新たな偽造防止コードを上書きするための本人認証方法は暗証番号の一致に限られるものではなく、指紋情報による生体認証など他の方法を用いることとしてもよい。カード会社ホスト側の偽造防止コードが更新されている場合には、スキミング等による偽造カードを使用する第三者が確認要求を行ったとしても、暗証番号を取得するなど本人認証まで偽装できない限りは、クレジットカードに記憶された偽造防止コードをカード会社ホスト側と一致する新たな偽造カードに更新することは不可能となり、偽造カードを使用されるリスクを軽減することができる。
【００４６】
このような偽造防止コードの定期的な自動更新の他に、カード所有者の要求によって偽造防止コードを自主的に更新できるよう構成してもよい。つまり、カード所有者がクレジットカードをカード会社ＡＴＭに挿入し、偽造防止コードの更新要求を行うと、クレジットカードから読み取られたカード番号とカード所有者が入力した暗証番号を付した電文がカード会社ホストに送信され、カード会社ホストにおいて顧客データベースの受信したカード番号に対応する顧客マスタに記憶された暗証番号が受信した暗証番号と一致するかが確認される。
【００４７】
一致する場合には、カード所有者本人からの更新要求であると判断して、カード会社ホスト側の該当する顧客マスタの偽造防止コードを更新するとともに、クレジットカード側の偽造防止コードを更新するための指示電文をカード会社ホストからカード会社ＡＴＭに送信する。カード会社ＡＴＭでは受信した偽造防止コードをクレジットカードの記憶媒体に上書更新する。一致しない場合には、カード所有者本人からの更新要求ではないと判断して、更新処理はエラーとなる。
【００４８】
尚、偽造防止コードを更新するための本人認証方法は暗証番号の一致に限られるものではなく、他の認証方法を用いることとしてもよいことは先の場合と同様である。このように構成すると、例えば海外旅行から帰国してスキミングのリスクが高まっていると考えた場合には、カード所有者が自主的に偽造防止コードを更新することによって、スキミング等による偽造カードが使用された場合であっても、偽造防止コードの不一致から不正を検知して偽造カードが使用されるリスクを軽減することが可能になる。
【００４９】
尚、ここまでに説明したカード会社ＡＴＭから行われるキャッシング、偽造防止コードの確認や更新の操作については、提携する他カード会社のＡＴＭや、提携する銀行のＡＴＭを操作することによって受け付けられるように構成することとしてもよい。また、偽造防止コードの確認や更新の操作を行う装置は、ＡＴＭのような汎用機ではなく、カードへの書き込み機能を備えた専用の端末を用いることとしてもよい。
【００５０】
図２は、キャッシュカードに適用する場合の実施形態の一例であるが、キャッシュカードには磁気ストライプやＩＣチップなどの記憶媒体が設けられていて、キャッシュカードに対応する預金口座の口座番号など一般に記憶媒体に記憶されている情報の他に、偽造カードを検知するために用いられる偽造防止コードが記憶されている。銀行のホストコンピュータには預金口座への入出金を記録する口座ファイルが備えられ、口座番号単位に設けられる口座マスタには、口座番号と関連付けて口座名義人の氏名等の基本情報、指定された暗証番号と併せて、当該口座番号に対して割当てられた偽造防止コードが記憶されている。図２の実施形態における動作も、基本的には図１の実施形態と同様であって、クレジットカードをキャッシュカードに置き換え、顧客マスタを口座マスタに置き換えることによって、同様の効果を発揮することができる。
【００５１】
図３は、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムの構成を示している。本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムは、カード会社システム１０の一部の機能であって、カード会社システム１０には、ＣＰＵ１１、ＲＡＭ１２、ＲＯＭ１３、ＨＤＤ１４が少なくとも備えられている。ＨＤＤ１４には、コード更新プログラム１４１、売上承認プログラム１４２のアプリケーションプログラムがそれぞれ格納され、顧客情報格納部１４３には顧客データベースとして顧客情報が格納されている。ＨＤＤ１４には、この他にも通常のクレジットカード取引を管理するための様々なプログラムが格納されている。
【００５２】
ＨＤＤ１４に格納された、コード更新プログラム１４１、売上承認プログラム１４２、などのアプリケーションプログラムが所定の処理を実行するためには、ＲＯＭ１３に記憶された入力制御や出力制御などのハードウェア制御のための基本的な各種プログラムを起動し、ＲＡＭ１２をワークエリアとして機能させながら、ＣＰＵ１１が演算処理を行うことによって、各々のアプリケーションに必要な処理が実行される。
【００５３】
ＡＴＭ２０には、磁気情報読取部２１、磁気情報書込部２２、通信制御部２３が少なくとも備えられていて、磁気情報読取部２１はカード４０に設けられた磁気ストライプに記憶された情報を読取り、磁気情報書込部２２はカード４０に設けられた磁気ストライプに新たな情報を追加・更新することが可能となっている。通信制御部２３は、カード４０から読み取った情報をカード会社システム１０に送信し、またカード会社システム１０から送信された電文を受信する機能を備えている。尚、カード４０がＩＣカードである場合には、磁気情報読取部２１、磁気情報書込部２２は、それぞれＩＣチップからの情報の読み取り、ＩＣチップへの情報の書き込み機能を備えることとなる。
【００５４】
ＣＡＴ端末３０には、磁気情報読取部３１、通信制御部３２が少なくとも備えられていて、磁気情報読取部３１はカード４０に設けられた磁気ストライプに記憶された情報を読取り、通信制御部３２を介してカード会社システム１０へ送信することができる。また、通信制御部３２を介して、カード会社システム１０から売上承認の結果を示すメッセージの電文を受信することもできる。尚、カード４０がＩＣカードである場合には、磁気情報読取部３１は、ＩＣチップからの情報の読み取り機能を備えることとなる。
【００５５】
本発明において、カード会社システム１０の顧客情報格納部１４３には、クレジットカードのカード番号により特定される顧客毎にレコードが設けられ、顧客の氏名等の基本情報、顧客の指定する暗証番号、カードの偽造を防止するためにカードの記憶媒体に書き込まれた偽造防止コード等が記憶されている。図４は、顧客情報格納部１４３に格納されている顧客マスタの一例であるが、クレジットカードのカード番号毎に、顧客の氏名、カードの有効期限、暗証番号、偽造防止コード、偽造防止コードを更新した日付である前回コード更新日などが記憶されている。
【００５６】
本発明において、偽造防止コードが記憶されたクレジットカードが店舗等において使用される場合、ＣＡＴ端末３０にカード４０を通すと、磁気情報読取部３１においてカード４０からカード番号と偽造防止コードを読み取って、カード会社システム１０に送信する。カード会社システム１０においては売上承認プログラム１４２が読み出されて、顧客情報格納部１４３においてＣＡＴ端末３０から受信したカード番号に対応する顧客マスタを参照し、顧客マスタに登録された偽造防止コードとＣＡＴ端末３０から受信した偽造防止コードを比較する。一致する場合には、売上承認メッセージを示す電文がカード会社システム１０からＣＡＴ端末３０に対して送信される。一致しない場合には、売上を承認しないエラーメッセージを示す電文が送信されることとなる。
【００５７】
また、偽造防止コードが記憶されたクレジットカードがキャッシングに使用される場合もほぼ同様で、ＡＴＭ２０にカード４０を挿入すると、磁気情報読取部２１においてカード４０からカード番号と偽造防止コードを読み取って、カード会社システム１０に送信する。カード会社システム１０においては売上承認プログラム１４２が読み出されて、顧客情報格納部１４３においてＡＴＭ２０から受信したカード番号に対応する顧客マスタを参照し、顧客マスタに登録された偽造防止コードとＡＴＭ２０から受信した偽造防止コードを比較する。一致する場合には、キャッシング承認メッセージを示す電文がカード会社システム１０からＡＴＭ２０に対して送信される。一致しない場合には、キャッシングを承認しないエラーメッセージを示す電文が送信されることとなる。
【００５８】
偽造防止コードを有効に機能させるために、本発明においては以下のように偽造防止コードの更新が行われる。まず、偽造防止コードが定期的に自動更新される動作について説明する。カード会社システム１０において、例えば１日１回といった定期的なタイミングでコード更新プログラム１４１が起動され、顧客情報格納部１４３から各々の顧客マスタを読み出して、前回コード更新日に関するデータを取得する。取得した前回コード更新日から所定の期間（例えば６ヶ月）が経過したかを確認し、経過している場合には、カード会社システム１０がランダムに採番した新たな偽造防止コードを特定し、顧客マスタの偽造防止コードを更新する。また、前回コード更新日についても、新たな偽造防止コードを更新した日付に更新する。
【００５９】
尚、上記のような更新日の確認方法については、更新予定日を予め設定しておくこととしてもよい。つまり、偽造防止コードの更新を行うと、更新日から所定の期間（例えば６ヶ月）が経過する日付を顧客マスタに「更新予定日」として記憶させる。コード更新プログラム１４１では、更新予定日を参照して、更新予定日に到達している場合には上記と同様の方法で偽造防止コードを更新することとし、更新日から新たに所定の期間を加算した日付から新たな更新予定日を設定する。新たに設定した偽造防止コードと更新予定日は、該当する顧客マスタに記憶される。
【００６０】
次に、偽造防止コードがカード所有者からの要求によって更新される動作について説明する。カード所有者はカード４０をＡＴＭ２０に挿入し、偽造防止コードの更新要求操作を行う。ＡＴＭ２０に備えられた磁気情報読取部２１は、カード番号と偽造防止コードをカード４０から読み取って、カード４０から読み取ったカード番号と偽造防止コードを付した偽造防止コードの更新要求を、通信制御部２３を介してカード会社システム１０に送信する。
【００６１】
カード会社システム１０がコード更新要求を受け付けると、コード更新プログラム１４１が起動され、カード所有者に対して暗証番号の入力を要求する指示電文をＡＴＭ２０に送信する。ＡＴＭ２０には暗証番号の入力要求が表示され、ＡＴＭ２０が暗証番号の入力を受け付けると、入力された暗証番号が通信制御部２３を介してカード会社システム１０に送信される。カード会社システム１０では、顧客情報格納部１４３において、ＡＴＭ２０から受信したカード番号に対応する顧客マスタから暗証番号を取得し、ＡＴＭ２０に入力された暗証番号と照合する。一致する場合には、続いて偽造防止コードの照合を実行する。
【００６２】
偽造防止コードの照合は、顧客情報格納部１４３において、ＡＴＭ２０から受信したカード番号に対応する顧客マスタから偽造防止コードを取得し、ＡＴＭ２０から受信したカード４０より読み取られた偽造防止コードと対比することによって行われる。一致する場合には、顧客マスタに記憶された偽造防止コードを更新するとともに、前回コード更新日を更新日当日に更新する。さらに、更新後の偽造防止コードをカード４０に上書するために、ＡＴＭ２０へ新たな偽造防止コードを指定した電文を送信する。
【００６３】
カード４０から読み取った偽造防止コードが顧客マスタに含まれる偽造防止コードと一致しない場合には、顧客マスタの偽造防止コードは指定期間が経過して既に自動更新されていると判断される。従って、顧客マスタの偽造防止コードについては更新不要であり、カード４０の偽造防止コードに顧客マスタに記憶された偽造防止コードを上書きするため、ＡＴＭ２０へ更新された偽造防止コードを指定した電文を送信する。尚、ここでの動作については、偽造防止コードが既に自動更新されている場合であっても、更新されていない場合と同様に一律に新たな偽造防止コードを付与して、顧客マスタの偽造防止コードも更新することとしてもよい。
【００６４】
これらの処理によって、ＡＴＭ２０へ新たな偽造防止コードを指定した電文を送信されると、クレジットカードが挿入されたＡＴＭ２０においては、カード会社システム１０から受信した偽造防止コードを、磁気情報書込部２２においてカード４０に書き込んで、新たな偽造防止コードに上書更新する。
【００６５】
次に、カード会社システム１０の偽造防止コードが自動更新され、カード４０に記憶された偽造防止コードと不一致となっていないかを確認するための動作について説明する。カード所有者がカード４０をＡＴＭ２０に挿入し、偽造防止コード確認の要求操作を行う。ＡＴＭ２０に備えられた磁気情報読取部２１は、カード番号と偽造防止コードをカード４０から読み取って、カード４０から読み取ったカード番号と偽造防止コードを付した偽造防止コードの確認要求を、通信制御部２３を介してカード会社システム１０に送信する。
【００６６】
カード会社システム１０がコード確認要求を受け付けると、コード更新プログラム１４１が起動され、カード所有者に対して暗証番号の入力を要求する指示電文をＡＴＭ２０に送信する。ＡＴＭ２０には暗証番号の入力要求が表示され、ＡＴＭ２０が暗証番号の入力を受け付けると、入力された暗証番号が通信制御部２３を介してカード会社システム１０に送信される。カード会社システム１０では、顧客情報格納部１４３において、ＡＴＭ２０から受信したカード番号に対応する顧客マスタから暗証番号を取得し、ＡＴＭ２０に入力された暗証番号と照合する。
【００６７】
暗証番号が一致する場合には、続いて偽造防止コードの照合を実行する。偽造防止コードの照合は、顧客情報格納部１４３において、ＡＴＭ２０から受信したカード番号に対応する顧客マスタから偽造防止コードを取得し、ＡＴＭ２０から受信したカード４０より読み取られた偽造防止コードと対比することによって行われる。一致する場合には、カード側とホスト側の偽造防止コードは一致した状態となっているため、コードを一致するための特段の処理は不要と判断される。一致しない場合には、カード側の偽造防止コードの更新が必要になるため、顧客マスタに記憶された更新後の偽造防止コードをカード４０に上書するために、ＡＴＭ２０へ新たな偽造防止コードを指定した電文を送信する。
【００６８】
このように、ＡＴＭ２０へ新たな偽造防止コードを指定した電文を送信されると、クレジットカードが挿入されたＡＴＭ２０においては、カード会社システム１０から受信した偽造防止コードを、磁気情報書込部２２においてカード４０に書き込んで、新たな偽造防止コードに上書更新する。
【００６９】
この他に、先に説明した自主的な更新を、将来の日付で実行するように予約するよう構成することもできる。更新予約を可能にするためには、図４の例に示した顧客マスタには、これらの他に「更新予約日」を記録するフィールドが設けられることになる。更新予約日の書き込みについては、コードの更新等の場合と同様に暗証番号による本人認証を行い、本人による操作であることが確認されたことを前提に、ＡＴＭ２０に入力された更新予約日がカード会社システム１０の顧客マスタに書き込まれる。
【００７０】
自動更新のためにコード更新プログラム１４１が起動されると、前回コード更新日に加えて更新予約日のフィールドに記録された日付を確認し、予約日に到達している場合には偽造防止コードの自動更新を行う。偽造防止コードを更新した後の他の動作については、定期的な自動更新の場合と同様であり、新たな更新日が設定されるとともに、カード所有者は速やかにＡＴＭ２０においてカード４０に更新された偽造防止コードを上書きすることになる。
【００７１】
続いて、図５〜図８を用いて、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、偽造防止コードを更新するタイミングについて説明する。図５〜図８の例では、いずれもホスト側の偽造防止コードの自動更新期間は、６ヶ月と設定されているものとする。
【００７２】
図５においは、２００５年１月１日にホスト側、カード側の偽造防止コードがいずれも「１２３」と設定されると、ホスト側における偽造防止コードの自動更新日は２００５年７月１日となる。２００５年１月１日から２００５年６月３０日までの６ヶ月間は双方の偽造防止コードが一致しているため、通常通りカードを利用することができる。２００５年７月１日に、カード会社側の偽造防止コードが「４５６」に自動更新されると、カード側の偽造防止コードは「１２３」でありカードが利用できなくなってしまうため、カード側の偽造防止コードを上書きすることが必要になる。ここで２００５年８月１日にＡＴＭ等でコード確認の要求を行うと、ホスト側の偽造防止コード「４５６」がカード側にも上書きされ、双方の偽造防止コードが一致して、カードを引続き利用することが可能になる。
【００７３】
さらに、ホスト側の偽造防止コードの自動更新は、通常であれば２００５年７月１日から６ヵ月後の２００６年１月１日となるが、カード所有者の更新要求によって、２００５年１１月１５日にホスト側、カード側の偽造防止コードが「７８９」に更新されている。この場合、偽造防止コードの更新日も１１月１５日にリセットがされるため、次回の自動更新は２００６年５月１５日に行われることとなる。
【００７４】
図５の例のように、定期的に偽造防止コードの更新が行われた場合、図６の例に示したように偽造カードを不正利用しようとした場合には、これを検知することが可能になる。ホスト側・カード側の偽造防止コードがいずれも「１２３」となっている状態でスキミングが行われた場合、偽造カードは偽造防止コードが「１２３」として作成されることになる。その後、２００５年７月１日に、カード会社システム側の偽造防止コードが自動的に「４５６」に変更されると、偽造カードの偽造防止コード「１２３」とは不一致となるため、偽造カードを使用するとエラーになってしまうことになる。
【００７５】
一方、偽造カードの所有者がコードの確認要求を行うことによって偽造防止コードを更新しようとしても、偽造防止コードの確認要求に際しては暗証番号の入力を要求されるため、暗証番号を併せて取得しない限りは、カードの正当な所有者以外はカード側の偽造防止コードを更新することができない。従って、少なくともホスト側の偽造防止コードが更新された後には、偽造カードの使用はできないこととなって、不正使用を抑止することができる。
【００７６】
図７、図８は、カード所有者が自主的に偽造防止コードの更新要求を行った場合について、２つの処理パーターンを示している。図６の例で説明したとおり、自動更新のタイミングを過ぎれば偽造カードの使用を抑止することができるが、それまでの間は偽造カードの使用が可能となってしまう。そこで、海外旅行等でスキミングのリスクが高まった場合には、自主的に偽造防止コードの更新要求を行うことが好ましい。
【００７７】
図７では、２００５年１月１日に偽造防止コードが「１２３」と設定された後、次回の自動更新予定日は２００５年７月１日となり、さらにその次の自動更新予定日は２００６年１月１日となる。２００５年７月１日にカード会社システム側の偽造防止コードが「４５６」に自動更新された後、２００５年８月１日にコード更新要求が行われた場合、ホスト側の偽造防止コードは既に「４５６」に更新されているため、カード側の偽造防止コードをホスト側と同じ「４５６」に上書きすることによって、カード側の偽造防止コードの更新が可能になる。ここで、ホスト側の偽造防止コードは更新されていないため、前回コード更新日も更新されることはなく、次回の自動更新予定日は２００６年１月１日のままとなる。
【００７８】
その後、２００５年１１月１５日に再びコード更新要求が行われた場合には、ホスト側とカード側の偽造防止コードは「４５６」で一致しているため、ホスト側とカード側の偽造防止コードはいずれも「７８９」に更新される。ここでは、ホスト側の偽造防止コードも更新されるため、前回コード更新日も合わせて更新されて、次回の自動更新予定日は２００６年５月１５日となる。このように、スキミングのリスクが高まったと考えられる場合には、ホスト側の偽造防止コードを自主的に更新することによって、スキミングされた偽造防止コードが有効な期間を短縮し、偽造カードの使用リスクを低減させることが可能になる。
【００７９】
図８も、基本的には図７と同様であるが、２００５年８月１日にコード更新要求が行われた場合に、ホスト側の偽造防止コードは既に「４５６」に更新されているものの、更新された「４５６」の偽造防止コードをカード側に使用させるのではなく、コードの更新要求にあわせて新たな偽造防止コードを採番することとしている。つまり、ホスト側とカード側の偽造防止コードはいずれも新たに採番された「７８９」に更新され、ホスト側の偽造防止コードも更新されるために、前回コード更新日も更新されて次回の自動更新予定日は２００６年２月１日となる。
【００８０】
図９のフローチャートを用いて、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、ホストコンピュータ側で偽造防止コードを自動更新する処理フローについて説明する。
【００８１】
例えば毎営業日に１度といった任意のタイミングで、偽造防止コードを自動更新するプログラムが起動されると、顧客データベースから一の顧客データを読出して（Ｓ０１）、前回偽造防止コードが更新された日付である前回コード更新日を取得する（Ｓ０２）。取得した前回コード更新日から所定の期間（ここでは６ヶ月とする）が経過しているかを確認し（Ｓ０３）、経過している場合には、カード会社システムにおいて新たな偽造防止コードを割り当てて、顧客データとして登録された偽造防止コードを新たなコードに更新する（Ｓ０４）。併せて、顧客データの前回コード更新日についても、更新処理を行った日付に更新する（Ｓ０５）。
【００８２】
尚、前回コード更新日については、このフローでは実際に偽造防止コードの更新を行った日付を設定することとしているが、顧客データには次回コード更新予定日を記録することとして、更新処理を行った日付から所定の期間（６ヶ月）が経過する日付を次回更新予定日として更新することとしてもよい。この場合、Ｓ０２〜Ｓ０３においては、確認を行う日付が次回コード更新予定日を経過しているかをもって、偽造防止コードの自動更新対象であるかを判定することとなる。
【００８３】
偽造防止コードと前回コード更新日の更新が終了すると、顧客データベースにおいて次の顧客データが存在するかを検索し（Ｓ０６）、存在する場合には次の顧客データについて、前回コード更新日の取得から更新までの処理（Ｓ０２〜Ｓ０６）を繰り返し、存在しない場合にはそのまま処理を終了する。顧客データベースにおいて対象となる全ての顧客データの確認が終了するまで、この処理が繰り返される。
【００８４】
次に、図１０、図１１のフローチャートを用いて、本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、カード所有者の要求により偽造防止コードの更新や確認の処理フローについて説明する。いずれも図９のようにホスト側で自動的に起動される処理ではなく、カード所有者がＡＴＭ等から行った要求をトリガとして起動されるものであるが、図１０の処理フローは、カード所有者が偽造防止コードの自主的な更新を目的にＡＴＭ等で「カード更新」等のメニューを押下ることによって起動されるのに対して、図１１の処理フローは、カード所有者が偽造防止コードを使用可能な状態に維持することを目的にＡＴＭ等で「カードチェック」等のメニューを押下ることによって起動されるものである。
【００８５】
図１０では、カード所有者がＡＴＭを操作して行った偽造防止コードの更新要求を受け付けると（Ｓ１１）、ＡＴＭに対して暗証番号の入力要求を送信する（Ｓ１２）。入力要求に従って、カード所有者によってＡＴＭに入力された暗証番号を受け付けると（Ｓ１３）、顧客データベースから更新要求の対象であるカード番号の顧客データを読み出して（Ｓ１４）、ＡＴＭに入力された暗証番号と顧客データベースに登録された暗証番号が一致するかを確認する（Ｓ１５）。
【００８６】
暗証番号が一致しない場合には、エラーメッセージの送信などのエラー処理を行って（Ｓ２０）、処理を終了する。暗証番号が一致する場合には、更新要求と合わせて受信したカードから読み取られた偽造防止コードと、顧客データベースから読み出した顧客データに含まれる偽造防止コードを比較し（Ｓ１６）、偽造防止コードが一致する場合には、顧客データとして登録されている偽造防止コードを、ホストコンピュータにおいて新たに採番した偽造防止コードに更新する（Ｓ１７）。併せて、顧客データとして登録されている前回コード更新日を、処理を行った日付に更新する（Ｓ１８）。前回コード更新日に換えて、処理日から所定の期間経過後の次回コード更新予定日を設定してもよいことは、図９のフローチャートの説明と同様である。
【００８７】
顧客データベースの更新が終了すると、新たな偽造防止コードをＡＴＭに送信する（Ｓ１９）。ＡＴＭ側では、受信した偽造防止コードをクレジットカードの記憶媒体に上書きすることとなる。偽造防止コードが一致しない場合には、ホスト側の偽造防止コードが既に自動更新されていると判断されるため、顧客データベースに新たに割り当てられている偽造防止コードをＡＴＭに送信する（Ｓ１９）。尚、偽造防止コードが一致しない場合についても、一致する場合と同様に、新たに偽造防止コードを採番して、Ｓ１７〜Ｓ１８と同様の動作を実行することとしてもよい。
【００８８】
図１１では、カード所有者がＡＴＭを操作して行った偽造防止コードのチェック要求を受け付けると（Ｓ２１）、ＡＴＭに対して暗証番号の入力要求を送信する（Ｓ２２）。入力要求に従って、カード所有者によってＡＴＭに入力された暗証番号を受け付けると（Ｓ２３）、顧客データベースから更新要求の対象であるカード番号の顧客データを読み出して（Ｓ２４）、ＡＴＭに入力された暗証番号と顧客データベースに登録された暗証番号が一致するかを確認する（Ｓ２５）。
【００８９】
暗証番号が一致しない場合には、エラーメッセージの送信などのエラー処理を行って（Ｓ２８）、処理を終了する。暗証番号が一致する場合には、チェック要求と合わせて受信したカードから読み取られた偽造防止コードと、顧客データベースから読み出した顧客データに含まれる偽造防止コードを比較し（Ｓ２６）、偽造防止コードが一致する場合には、カードはそのままで使用可能な状態であると判断して、そのまま処理を終了する。偽造防止コードが一致しない場合には、ホスト側の偽造防止コードが既に自動更新されているため、カード側の偽造防止コードを一致させる必要があると判断して、顧客データとして設定されている新たな偽造防止コードをＡＴＭに送信して（Ｓ２７）、処理を終了する。
【図面の簡単な説明】
【００９０】
【図１】本発明にかかる偽造防止システムを、クレジットカードに適用する実施形態の概要を示す図である。
【図２】本発明にかかる偽造防止システムを、キャッシュカードに適用する実施形態の概要を示す図である。
【図３】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムの構成を示すブロック図である。
【図４】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、顧客データベースに格納される顧客マスタの一例を示す図である。
【図５】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、偽造防止コード更新のタイミングについて示す第１の図である。
【図６】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、偽造防止コード更新のタイミングについて示す第２の図である。
【図７】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、偽造防止コード更新のタイミングについて示す第３の図である。
【図８】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、偽造防止コード更新のタイミングについて示す第４の図である。
【図９】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、ホストコンピュータ側で偽造防止コードを自動更新する処理フローを示すフローチャートである。
【図１０】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、カード所有者の要求により偽造防止コードを更新する処理フローを示すフローチャートである。
【図１１】本発明にかかるクレジットカードの偽造防止システムにおいて、カード所有者の要求により偽造防止コードが更新されているかを確認する処理フローを示すフローチャートである。
【符号の説明】
【００９１】
１０    カード会社システム
１１    ＣＰＵ
１２    ＲＡＭ
１３    ＲＯＭ
１４    ＨＤＤ
１４１  コード更新プログラム
１４２  売上承認プログラム
１４３  顧客情報格納部
２０    ＡＴＭ
２１    磁気情報読取部
２２    磁気情報書込部
２３    通信制御部
３０    ＣＡＴ端末
３１    磁気情報読取部
３２    通信制御部
４０    カード
【図３】
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【図４】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１】
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【図２】
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【図５】
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