(57)【要約】【課題】  ＡＴＭを利用しての金融取引中に、その金融取引に係わる保険加入を勧めることにより、万一の強奪事故に遭遇した場合の補償を行うことができる自動取引システムの提供すること。【解決手段】  金融取引を希望する顧客が取引情報を入力する顧客操作部１０ａと、  定額の取引金額値情報を予め記憶させた記憶部１７と、顧客操作部１０ａよりの入力操作により顧客口座取引を実行する制御部１６とを有する自動取引装置１において、顧客操作部１０ａから入力された金融取引が貨幣の引き出しを伴う場合に、その引き出し金額が記憶部１７に記憶している取引金額値以上であるとき、現実行中の金融取引に係る損害保険契約の締結を可能とする。【選択図】        図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融取引を希望する顧客が取引情報を入力する顧客操作部と、
定額の取引金額値情報を予め記憶させた記憶部と、
前記顧客操作部よりの入力操作により顧客口座取引を実行する制御部を有する自動取引装置において、
前記制御部は、
前記顧客操作部から入力された金融取引が貨幣の引き出しを伴う場合に、該引き出し金額が前記記憶部に記憶している取引金額値以上であるとき、
現実行中の金融取引に係る損害保険契約を締結可能としたことを特徴とする自動取引装置。
【請求項２】
請求項１記載の自動取引装置において、
前記金融取引に係る情報を表示する表示部を設け、
前記損害保険契約の締結に先立って前記表示部に契約事項を表示し、前記顧客操作部からの承諾操作を得る自動取引装置。
【請求項３】
請求項２記載の自動取引装置において、
前記承諾操作に伴って前記損害保険契約の諸費用の受け入れ方法は、顧客口座からの引き落としまたは貨幣の入金による自動取引装置。
【請求項４】
請求項１記載の自動取引装置と、
顧客により維持、管理される顧客端末機と、
金融取引を行うために顧客口座毎の預貯金残高情報を記憶した記憶装置を有する上位装置を配し、
前記自動取引装置と顧客端末機と上位装置を通信回線で接続した自動取引システムにおいて、
前記上位装置は前記自動取引装置により締結した前記損害保険契約を管理すると共に、前記損害保険契約は、前記顧客端末機から通信回線を介して契約更新できることを特徴とする自動取引システム。
【請求項５】
請求項４記載の自動取引システムにおいて
前記契約更新内容が解約である場合に、
前記上位装置は契約満了までの残余期間により契約金の一部を返却金として前記預貯金残高に加算する自動取引システム。
【請求項６】
顧客操作により金融取引を行う自動取引装置と、
前記金融取引を行うために顧客口座毎の預貯金残高情報を記憶する記憶装置と有する上位装置とを通信回線で接続した自動取引システムにおいて、
前記自動取引装置により金融取引が行われているとき、前記預貯金残高値により金融取引に係わる顧客口座に対して損害保険契約を締結可能としたことを特徴とする自動取引システム。
【請求項７】
請求項６記載の自動取引システムにおいて、
前記預貯金残高値は、
現実行中の金融取引が完了した後に想定される預貯金残高値である自動取引システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は金融機関の営業拠点等に設置され、顧客操作により金融取引を行う自動取引装置および自動取引システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
金融機関の各営業拠点、更にはコンビニエンスストアやガソリンスタンド及びスーパーマーケット等に設置された自動取引装置（ＡＴＭ）は、特に貨幣を持ち運ぶことなくキャッシュカードを用いて昼夜をとわず金融取引できる。このような環境下において、その利便性から高額の現金引き出しにもＡＴＭを利用することが多い。
また、インターネットの普及により、ＡＴＭを操作することなく家庭内のパソコンや多機能電話器等から金融商品の照会や振込、振替取引などが可能になっている。特に金融あるいは保険業界において商品・料率・サービス等の商品開発の自由化が図られ、各損害保険会社での競争が激化している。
例えば、自動車を購入した際には、デーラーが斡旋する自動車保険に加入することが多く、加入者側が選択する機会が少なかった。このような問題点に対して、ホームページ等を閲覧して取引条件を収集し、表示部から選択可能に提示することにより豊富な選択肢を備えた自動取引装置がある（特許文献１）。
更には保険料を多機能ＡＴＭから入金するもの（特許文献２）や、保険会社と銀行のホストコンピュータを回線接続し、顧客認証するもの（特許文献３）などがある。
【特許文献１】特開２００１−２５６２７８号公報
【特許文献２】特開２００２−８３１３７号公報
【特許文献３】特開２００３−１３２２１１号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
上記従来技術においては、高額の現金引き出しもＡＴＭを利用することになり、特に夜間や無人化店舗などで引き出した現金を強奪される可能性もある。このような被害に遭遇することは極めて少ないが、万一、発生した場合に現行犯逮捕（犯人検挙）できなかった時には強奪された現金が戻ることは稀である。
また、ＡＴＭを利用して保険加入することは周知であるが、それらの「保険加入」は、自らの意思判断によりＡＴＭを操作する行動を起こす必要があり、顧客にとっては煩わしいものである。よって、保険会社にとっては契約に結びつける機会が少なくなっている。
本発明はＡＴＭを利用して顧客が金融取引を行っている中で、その金融取引に係わる保険加入を勧めることにより、万一の強奪事故に遭遇した場合の補償を行うことができる自動取引システムの提供を目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００４】
上記課題を解決するために本発明は、金融取引を希望する顧客が取引情報を入力する顧客操作部と、定額の取引金額値情報を予め記憶させた記憶部と、前記顧客操作部よりの入力操作により顧客口座取引を実行する制御部を有する自動取引装置において、
前記制御部は、前記顧客操作部から入力された金融取引が貨幣の引き出しを伴う場合に、該引き出し金額が前記記憶部に記憶している取引金額値以上であるとき、現実行中の金融取引に係る損害保険契約を締結可能とする。
【０００５】
顧客操作により金融取引を行う自動取引装置と、前記金融取引を行うために顧客口座毎の預貯金残高情報を記憶する記憶装置と有する上位装置とを通信回線で接続した自動取引システムにおいて、
前記自動取引装置により金融取引が行われているとき、前記預貯金残高値により金融取引に係わる顧客口座に対して損害保険契約を締結可能とする。
【発明の効果】
【０００６】
本願発明は、取引金額または当該金融取引完了を想定後の預貯金残高金額に応じて、当該取引中に保険契約を勧めるため、保険加入に対する抵抗感を軽減できるという効果がある。
更に、ＡＴＭの前にいる時点から保険履行が開始されるので、無人化店舗や夜間取引であっても周辺状況や時間帯を気にすることなく、万一の場合には補償を享受できる。また、保険期間を長めに契約したとしても容易に解約できるし、逆に延長も可能とするので、無駄な保険金を支払うことがないため、顧客にとって都合が良いという効果がある。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００７】
以下、図面に従って実施例を説明する。図２は本発明の自動取引システムのシステム概念図で、図３は本発明の自動取引装置の制御ブロック図である。図において、１は自動取引装置（以後、ＡＴＭとする）であり、２は金融機関が管理し維持するホストコンピュータ（以後、銀行ホストコンピュータとする）であり、顧客毎の口座番号，氏名および預貯金残高情報等の金銭的価値を有する資産情報が記憶された記憶装置３を有している。この記憶装置３には資産情報以外に顧客を特定できる顧客情報として、口座番号に関連付けて暗証番号や取引履歴情報等も格納されている。４は専用通信回線でありＡＴＭ１の通信制御部と銀行ホストコンピュータ２と接続されている。
【０００８】
５は顧客端末機であって、顧客が所有するパーソナルコンピュータ（以後、パソコンとする）や多機能電話器（有線式、無線式を問わない）である。６は銀行ホストコンピュータ２と顧客端末機５を結ぶ通信ネットワーク網であり、この通信ネットワーク網６を介して、相互に金融取引情報の送受信が可能に構成されている。
７は保険業務を行う金融機関のホストコンピュータ（以後、保険ホストコンピュータとする）であり、通信回線８を介して銀行ホストコンピュータ２と回線接続している。また、保険ホストコンピュータ７にも記憶装置９が接続され、保険商品情報や顧客情報が格納されている。
なお、本実施例の説明では、銀行ホストコンピュータ２と保険ホストコンピュータ７を個別に記載するが銀行業と保険業の両者を営む企業体の場合は一体化したもので良い。
【０００９】
ＡＴＭ１は顧客操作により金融取引、具体的には入金取引や出金取引、振込取引、更には通帳記帳や諸届出が行え、金融機関の営業拠点やコンビニエンスストア、ガソリンスタンド及びスーパーマーケット等に設置される。１０ａは顧客操作部であって、顧客が取引操作入力するための取引入力ボタン等で構成される。１０ｂは取引操作時の案内を文字や記号、更にはイラストや動画像により表示する表示部である。なお、表示部１０ｂの上面に赤外線等をマトリックス状に走査させたタッチパネル式の顧客操作部１０ａで構成される。本発明では両者を併せて顧客操作表示部１０と称す。
１１は通帳処理部であり通帳挿入返却口より挿入される図示しない通帳に印字処理など行なうもので、更に図示しない機構により顧客情報の読取りや更新手段、印字頁行の検出手段及び改頁手段等を有している。
【００１０】
１２はカード処理部であって、金融機関毎の識別コードや顧客の口座番号，氏名等の顧客情報が記憶された顧客識別カード（以後、ＩＣキャッシュカードとする）１２１から前記情報を読出す機能を有する。このカード処理部１２の前面側に接続されたカード挿入返却口により、ＩＣキャッシュカード１２１が挿入され、また取引終了時に返却が行なわれる。
１３は明細票処理部であり取引結果の内容印字を行ない後述する手順により顧客に発行される取引明細票（レシート）の印刷発行処理を行なう部位である。この明細票処理部１３は保険契約書の印刷も可能になっている。なお、保険契約書は取引明細票（レシート）と一体であってもよく、また通帳処理部１１から証書形式で印刷発行する方式であっても構わない。
【００１１】
１４は紙幣入出金部であり、顧客により入金される紙幣を真偽鑑別，計数し、搬送して図示しない金種別保管金庫に収納し、又は顧客に支払われる紙幣を金種別保管金庫より繰出し、出金口まで搬送するものである。１５は硬貨入出金部であり、顧客により入金される硬貨を真偽鑑別，計数し、搬送して図示しない金種別保管金庫に収納し、又は顧客に支払われる硬貨を金種別保管金庫より繰出し、出金口まで搬送するものである。なお、紙幣と硬貨を合わせて貨幣と称す。また、金種別保管金庫より繰出され出金口に一時集積された貨幣は、シャッタ１４ａを開くことで顧客による取り出しが可能になる。
【００１２】
１６は以上の各部を制御する制御部であり、処理プログラムが記憶されたＲＡＭやＲＯＭ又はハードディスクなどで構成された記憶部１７も制御する。この記憶部１７内には出金取引における取引金額値情報が格納してある。本発明ではこの取引金額値を「３０万円」として説明する。
更には銀行ホストコンピュータ２との接続口である通信制御部１８も有している。なお、ＡＴＭ１の機能を提供するには他にも各部に電力を供給する電源部を始め、顧客のＡＴＭ１への接近を検知する機能を始め、多々の機能・構成が備えられているが、本発明に関係しないため記載は省略する。
【実施例１】
【００１３】
図１に示す本発明の自動取引装置における動作フローチャート及び図４,図５に示す画面表示例により、ＩＣキャッシュカード使用による貨幣の引き出し取引（金額５０万円の出金取引とする）を行う場合の処理例を説明する。なお、Ｓは動作ステップを意味する。
Ｓ１. 顧客がＡＴＭ１に近づくと、図示しない接近検知器がこれを検知し、制御部１６は記憶部１７に格納された処理プログラムにより表示部１０ｂに取引選択画面を表示する。また、顧客操作部１０ａを入力有効モードとする。
以下の説明においては、タッチパネル式のため表示部１０ｂに表示される操作ボタン(キーとも記載する)表面に触れることにより顧客操作部１０ａが入力検知することにする。
Ｓ２. 顧客が表示部１０ｂの図示しない取引選択画面上より「お支払い」操作ボタンを選択すると、顧客操作部１０ａ（タッチパネル）が指触位置を検出し、制御部１６は通帳処理部１１やカード処理部１２や紙幣入出金部１４及び硬貨入出金部１５等を出金取引モードに設定する。
一方、表示部１０ｂには『カードをお入れください』と画面表示される。
【００１４】
Ｓ３. 顧客がＩＣキャッシュカード１２１をカード挿入返却口より挿入すると、ＩＣキャッシュカード１２１をカード処理部１２まで取込み、記憶されている顧客情報（金融機関の識別コードや顧客口座番号）を読み取る。なお、取引選択操作より先に、媒体（ＩＣキャッシュカードまたは通帳）が挿入された場合には制御部１６は挿入された媒体を各処理部内に取り込む。具体的には通帳が挿入されれば通帳処理部１１まで取込み、記憶されている情報を読み取る。また、ＩＣキャッシュカード１２１が挿入されればカード処理部１２まで取込み、記憶されている情報を読み取る。
【００１５】
Ｓ４. 続けて、表示部１０ｂには『暗証番号を入力してください』と表示し、顧客毎に定められた桁数の暗証番号の入力を促す。顧客は顧客操作部１０ａから暗証番号を指触入力する。
Ｓ５. 制御部１６は入力された暗証番号情報と顧客（口座）情報を銀行ホストコンピュータ２に送信する。銀行ホストコンピュータ２では記憶装置３内の口座番号および暗証番号情報との照合を行ない、一致した場合には、取引進行許可信号をＡＴＭ１に返信する。
また、暗証不一致の場合には取引不可信号を返信すると、制御部１６は表示部１０ｂに『暗証番号が違います、再度暗証番号を入力してください』と表示して再入力を要求する。ここで所定回数再入力されても不一致となる場合も有るが説明は省略する。なお、暗証番号のほかに、取引中止の指定有無や残高金額情報などの確認が行われ、取引が可能な顧客（口座）情報であるか否かも判定される。
【００１６】
Ｓ６. 制御部１６は銀行ホストコンピュータ２から、取引可能である旨の信号や残高金額情報等を受信すると、図４（ａ）に示したような支払い希望金額の入力を要求する画面表示を行なわせる。なお、この時点では金額表示１０６は表示されていない。
顧客はテンキー１０１を使用して希望する出金希望額を入力することになる。例えば、５０万円の出金を希望するには順に、テンキー１０１の「５」ボタン、「０」ボタン、そして、「万」ボタン１０３を指触し、最後に「確認」ボタン１０４を指触する。このように顧客操作部１０ａの各種ボタン１０１〜１０５を操作して出金希望額を入力する。
Ｓ７. 制御部１６は出金希望額に応じて、紙幣入出金部１４および硬貨入出金部１５を作動させて所定金種の貨幣を所定枚数だけ繰出して、出金口に搬送する。なお、この時点ではシャッタ１４ａは閉状態であるので、貨幣を目視することも抜き取ることもできない。
【００１７】
Ｓ８. 制御部１６は、顧客が入力した出金希望額（５０万円）と予め定めた取引金額値（情報：３０万円）との比較を行い、取引金額値未満のときには後述するステップＳ１３に進めるが、本実施例では取引金額値（３０万円）以上であるため、次ステップＳ９に進める。
Ｓ９. 制御部１６は、図４（ｂ）に示すように、コンピュータ通信中である旨の表示とともに損害保険に加入可能な画面表示を行う。この画面上から顧客は損害保険契約を締結するか否かの選択を行うことになる。なお、図５（ａ）に示す画面表示例のように出金希望額を表示（例では、５０万円)して、顧客が入力した出金取引希望金額の確認と併記表示することもできる。
Ｓ１０. 制御部１６は「はい」ボタン１０７が指触されると次ステップＳ１１に進めるが、「いいえ」ボタン１０８が指触されると、後述するステップＳ１３に進める。なお、図５（ａ）に示す画面表示例では「加入する」ボタン１０７ａと「加入しない」ボタン１０８ａの何れかが指触されることになる。
【００１８】
Ｓ１１. 「はい」ボタン１０７が選択されたので、制御部１６は「損害保険契約希望」と判断して、諸条件を表示することになる。この表示画面例が図４（ｃ）に示すものであって、保険期間や保障金額などを表示し、「決定」ボタン１０９が選択されるのを待つ。
なお、図５（ａ）に示したように保険料や保険期間(時間)を併記した一体画面の場合も図４（ｃ）の表示が行われる。
いずれかの「決定」ボタン１０９が指触されると、図５（ｂ）に示すように保険契約事項の詳細条件を表示する。なお、保険契約事項の全文は一画面内に適当な大きさの文字での表示できないので、ＡＴＭ１近傍に備えてあるパンフレット頒布や通信ネットワーク網６を介して顧客端末機５への電子情報として配信とする案内もできる。
制御部１６は、「承諾」ボタン１０７ｂが指触されると図５（ｃ）に示すように保険料金や手数料等の諸費用の支払い方法を選択するように誘導する。図示するように「口座引き落とし」と「現金(貨幣)払い」を「はい」ボタン１０７と「いいえ」ボタン１０８により選択できるようにしている。
【００１９】
Ｓ１２. 制御部１６は「損害保険契約」を締結するための最終意思確認用として、図示しない「確認」ボタン１０４と「取消」ボタン１１０を表示して、「確認」ボタン１０４の指触（押下）行為をもって契約の締結を仮成立とする。
Ｓ１３. 続いて、制御部１６は明細票処理部１３を制御して取引明細票（レシート）の印刷を行い排出口まで搬送する。この取引明細については当該出金取引に関する情報に加え、損害保険を契約した旨を示す情報として、保険契約名や保険期間、更に保険料、そして保険証書の番号が加えられる。なお、前述したように通帳処理部１１からの発行でもよい。
取引明細票の印刷動作と並行してＩＣキャッシュカード１２１もカード挿入返却口まで搬送する。一方、表示部１０ｂには『カードをお取りください』と表示する。
なお、ステップＳ８にて取引金額が３０万円未満の時、ステップＳ１０において「いいえ」ボタン１０８が指触された時、更にはステップＳ１２において「取消」ボタン１１０が指触されたときには、保険契約に関する情報は加えられないことは言うまでもない。
【００２０】
Ｓ１４. 制御部１６は顧客がＩＣキャッシュカード１２１と取引明細票（レシート）を抜き取るのを監視する。この監視時間中に顧客がこれらの媒体を抜き取らないと、「媒体取忘」として処理するが説明は省略する。
Ｓ１５. ＩＣキャッシュカード１２１と取引明細票（レシート）が抜き取られたことを、図示しない検出器が検出するとシャッタ１４ａを開く。これにより出金口に集積されている貨幣を取り出すことが可能になり顧客に出金されることになる。
貨幣が抜き取られると、これを検出してシャッタ１４ａを閉状態に戻す。なお、出金口に残留物が存在する場合には一部の貨幣を残して取り出されたとし、表示部１０ｂに確認を促す画面を表示する。
ステップＳ１１において、現金払いが選択された場合には、出金した貨幣の一部を保険料として逆に入金処理として取り込んでもよいが、本実施例では出金貨幣の抜き取り後に別途入金する。例えば、図５（ｃ）の画面表示例では「７００円」の入金を要求する。
【００２１】
Ｓ１６. 制御部１６はシャッタ１４ａの閉動作の完了を検出したら、銀行ホストコンピュータ２に取引終了を意味する信号を送信する。また、この時刻をもって保険契約が本締結に格上げされ履行開始される。
よって、ＡＴＭ１の前に顧客がいる時点から保険が有効になるので、万一、強奪などが発生しても補償されることになる。
銀行ホストコンピュータ２では記憶装置３内の顧客情報（少なくとも預貯金残高金額情報）を更新して取引を終了する。また、銀行ホストコンピュータ２は通信回線８を介して、保険ホストコンピュータ７に保険契約情報を送信する。このとき、保険料として徴収した料金の一部を銀行ホストコンピュータ２側では差し引いて、保険ホストコンピュータ７側の所定口座に振り込む。この振込処理はリアルタイムでもよいしバッジ処理でもよい。
【００２２】
以上の説明は出金取引時としているが、これに限定されない。即ち、両替取引や定期契約書などの金銭的価値を有する証券やカード類を発行するシステムなどにも応用できる。
また、現金（貨幣）に関する損害補償保険契約であるが、人体を対象とした傷害保険や鞄やバック等を含めることなども可能であることは言うまでもなく、かつ、ＡＴＭの前にいる時点から保険履行が開始されるので、無人化店舗や夜間取引であっても周辺状況や時間帯を気にすることなく万一の場合には金銭的補償を享受できる。
【００２３】
次に顧客端末機を操作して、損害保険の契約更新を行う場合を説明する。
顧客はＡＴＭ１を操作して、例えば金融取引時に３時間の損害補償保険を契約したが、取引後に直ちに帰宅でき、出金貨幣の安全が確保されたと判断し、契約期間の満期前に解約すると契約金の一部が返却されるというものである。また、出金貨幣の安全性が確保できないうちに契約期間が満期となりそうなとき、期間延長する場合である。本発明においては、このように解約と期間延長を含めて「契約更新」と称することとする。
【００２４】
図６は顧客端末機からの保険契約更新の動作フローチャートであり、図７は顧客端末機の表示画面例を示す説明図である。なお、以下の説明において「契約更新」は「解約」を例とする。
Ｓ２１. 顧客は例えば自宅に到着し、出金貨幣の安全が確保されたと判断したら、顧客端末機（以後、パソコンとして説明する）５を操作して、金融機関と通信ネットワーク網６を介しての接続操作を行う。なお、顧客は接続方法を予めマニュアル等から事前に周知していることと、パスワード等も事前に記憶されていることとする。
Ｓ２２. 銀行ホストコンピュータ２には回線接続するための画面情報が用意されており、図７（ａ）に示すようにパソコン５に顧客の口座番号入力枠５０１とパスワード入力枠５０２を表示する。顧客がそれぞれの入力枠５０１，５０２に入力し送信操作を行うと、銀行ホストコンピュータ２が受信する。
Ｓ２３. 続けて顧客はパソコン５から、先に契約した損害保険に関する情報を入力する。例えば、図７（ｂ）に示すような証書番号入力枠５０３に証書番号を入力して銀行ホストコンピュータ２に送信する。なお、証書番号等が不明のときには、所定の入力操作により口座番号を参考に照会も可能とするが説明は省略する。
【００２５】
Ｓ２４. 銀行ホストコンピュータ２では、受信した口座番号に加え、新たに受信した保険証書番号から保険契約内容を検索し、現時刻において保険契約が継続（履行中）しているか否かを確認する。
Ｓ２５. 契約締結時刻、即ち、ＡＴＭ１のシャッタ１４ａ開閉時刻からの経過時間を算出して、契約有効期間内であれば契約更新取引を受け付けることとし図７（ｃ）に示すような、更新内容の選択画面情報をパソコン５に送信する。
なお、すでに契約期間（時間）が経過している場合、即ち、契約が過去のものとなっている時には銀行ホストコンピュータ２はパソコン５に対して、「契約満了」を意味する情報を発信し、図７（ｃ）に示す選択画面は表示されない。
【００２６】
Ｓ２６. 図７（ｃ）に示す画面より、契約の解約意思が選択枠５０４にマークを入力され、パソコン５から銀行ホストコンピュータ２に解約情報が送信される。銀行ホストコンピュータ２では解約に応じた場合に返却金が発生するか否かを判定するために、契約満了までの時刻からの最新の現時刻までの経過時間から残余期間を算出する。
Ｓ２７. ステップＳ２５にて、例えば「残余時間が３０分以内のときには解約操作を行っても返却金が発生しない」契約であれば、その旨を報知すると共に取引操作の終了を勧める。
Ｓ２８. ステップＳ２６にて残余期間から契約金の一部である返却金が発生する場合であれば、ステップＳ２９に進め、「契約満了」している場合には後述するステップＳ３３に進める。
【００２７】
Ｓ２９. 銀行ホストコンピュータ２は残余期間から返却金の算出を行う。この返却金は契約条項によって予め定められているので、単純に残余時間より一義的に決まる。この返却金額と口座入金を行う旨をパソコン５に返信する。
Ｓ３０. パソコン５は、受信した情報を表示し、返却金額と口座入金される口座番号を表示し、承認操作を待つ。
Ｓ３１. パソコン５から承認を示す信号を受信した銀行ホストコンピュータ２は返却金を顧客口座の預貯金残高に加算する。
Ｓ３２. 銀行ホストコンピュータ２は口座入金が終了すると、保険ホストコンピュータ７に対して保険解約情報を送信する。保険ホストコンピュータ７ではＡＴＭ１を操作して契約した損害保険が満了前に解約されたとして履歴記録する。
【００２８】
Ｓ３３. ステップＳ２８にて契約満了している場合には、前述したように銀行ホストコンピュータ２はパソコン５に契約満了を通知する。また、保険ホストコンピュータ７に対して保険満了情報を送信する。保険ホストコンピュータ７ではＡＴＭ１を操作して契約した損害保険が完遂したとして記録する。
Ｓ３４. 保険ホストコンピュータ７から保険更新（解約）完了通知を受信した銀行ホストコンピュータ２は、顧客に対しても完了通知を発信する。具体的にはパソコン５に対して解約の場合には解約金が口座振込されたこと、説明は省略したが期間延長であれば、継続契約の内容を通知（表示）する。
顧客がパソコン５にて終了操作を行うと、通信ネットワーク網６が切断される。
【００２９】
以上説明したように、保険期間を長めに契約したとしても容易にパソコンから解約できるし、逆に延長も可能とするので、無駄な保険金を支払うことをなくせるので、保険加入に対する抵抗感を軽減できるという効果がある。
また上記の説明ではパソコンを操作しての解約操作であったが、多機能電話器であってもよく、近時普及している携帯電話器であっても容易に実施できる。
なお、強奪等に遭遇した場合の補償処理については説明を省略するが、一般的な損害保険と同様に公的機関による証明や保険業務を営む企業体による審査を経ることは言うまでもない。
【実施例２】
【００３０】
本実施例２はＩＣキャッシュカード保険についての発明であり、不正取引が行われた場合などを想定し、限度額（例えば、最高２００万円）以内を補償するものである。この保険案内の有無が顧客口座の預貯金残高金額値により判定制御される。なお、この預貯金残高値はＩＣキャッシュカードと対応する顧客口座内の資産総合計値とする。よって、普通口座の預貯金が少なくて高額定期預金等あれば、高額の預貯金残高値となる。
図８に示す本発明の実施例２の動作フローチャート及び図９に示す自動取引装置の画面表示例により、出金取引を行う場合の処理例を説明する。なお、Ｓは動作ステップを意味するのは実施例１と同様である。
【００３１】
Ｓ４１. 顧客がＡＴＭ１に近づくと、図示しない接近検知器がこれを検知し、制御部１６は記憶部１７に格納された処理プログラムにより表示部１０ｂに取引選択画面を表示する。また、操作部１０ａは入力有効モードとする。
Ｓ４２. 顧客が表示部１０ｂの取引選択画面上より「お支払い」操作ボタンを選択すると、顧客操作部１０ａが指触位置を検出し、制御部１６は通帳処理部１１やカード処理部１２や紙幣入出金部１４及び硬貨入出金部１５等を出金取引モードに設定する。
一方、表示部１０ｂには『カードをお入れください』と表示される。
【００３２】
Ｓ４３. 顧客がＩＣキャッシュカード１２１をカード挿入返却口より挿入すると、ＩＣキャッシュカード１２１をカード処理部１２まで取込み、記憶されている顧客情報（少なくとも口座番号）を読み取る。なお、取引選択操作より先に、媒体（ＩＣキャッシュカードまたは通帳）が挿入された場合には制御部１６は挿入された媒体を各処理部内に取り込む。具体的には通帳が挿入されれば通帳処理部１１まで取込み、記憶されている情報を読み取る。また、ＩＣキャッシュカード１２１が挿入されればカード処理部１２まで取込み、記憶されている情報を読み取る。
【００３３】
Ｓ４４. 表示部１０ｂには『暗証番号を入力してください』と表示し、顧客毎に定められた桁数の暗証番号の入力を促す。顧客は暗証番号を入力する。
制御部１６は入力された暗証番号情報と顧客（口座）情報を銀行ホストコンピュータ２に送信する。銀行ホストコンピュータ２では記憶装置３内の口座番号および暗証番号情報との照合を行ない、一致した場合には、取引進行許可信号をＡＴＭ１に返信する。
また、暗証不一致の場合には取引不可信号を返信すると、制御部１６は表示部１０ｂに『暗証番号が違います、再度暗証番号を入力してください』と表示して再入力を要求する。ここで所定回数再入力されても不一致となる場合も有るが説明は省略する。なお、暗証番号のほかに、取引中止の指定有無や残高金額情報などの確認が行われ、取引が可能な顧客（口座）情報であるか否かも判定される。
【００３４】
Ｓ４５. 制御部１６は銀行ホストコンピュータ２から、取引可能である旨の信号や残高金額情報等を受信すると、図４（ａ）に示したような支払い希望金額の入力を要求する画面表示を行なわせる。
顧客はテンキー１０１を使用して希望する出金希望額を入力することになる。例えば、５０万円の出金を希望する場合には順に、テンキー１０１の「５」ボタン、「０」ボタン、そして、「万」ボタン１０３を指触し、最後に「確認」ボタン１０４を指触する。このように操作部１０ａの各種ボタン１０１〜１０５を操作して出金希望額を入力する。
制御部１６は、顧客が入力した出金希望額と残高金額情報との比較を行い、出金希望額以上の預貯金残高がある、又は高額定期等があるときには次ステップＳ４６に進め、残高以上のときには後述するステップＳ５５に進める。
制御部１６は出金希望額に応じて、紙幣入出金部１４および硬貨入出金部１５を作動させて所定金種の貨幣を所定枚数だけ繰出して出金口に搬送させる。
【００３５】
Ｓ４６. 制御部１６は現在実行中の金融取引が完了した後に想定される預貯金残高値を算出する。この預貯金残高値に応じて、進めるステップが分かれる。
Ｓ４７. 預貯金残高値が高額、例えば２００万円以上となる場合には、「ＩＣキャッシュカード保険」への加入を促す動作に移行し、２００万円未満のときには保険加入を促す動作（表示）は行わない。
Ｓ４８. 制御部１６は、預貯金残高値や取引頻度、資産総合計情報等により、当該顧客口座に対して最適な保険種を抽出して、図９（ａ）に示すようなＩＣキャッシュカード保険契約を選択可能な画面表示を行う。この画面上から顧客は損害保険を契約するか否かの選択を行うことになる。
Ｓ４９.「詳細説明」ボタン１１１が指触されると制御部１６は次ステップＳ５０に進めるが、「加入しない」ボタン１０８ａが指触されると、後述するステップＳ５２に進める。
【００３６】
Ｓ５０. 「詳細説明」ボタン１１１が選択されたので、制御部１６は「損害保険契約希望」と判断して、諸条件を表示することになる。この表示画面例が図９（ｂ）に示すものであって、保険内容などを表示し、「承諾」ボタン１０７ｂの指触されるのを待つ。
制御部１６は「ＩＣキャッシュカード保険」を締結するための最終意思確認用の画面として、「承諾」ボタン１０７ｂの指触（押下）行為をもって契約成立とする。
Ｓ５１. 保険契約事項の全文は一画面内に適当な大きさの文字での表示できないので、ＡＴＭ１近傍に備えてあるパンフレット（保険取扱内容説明書）を参照するように促す。
更に内容説明書の送付は通信ネットワーク網６を介しての電子情報として配信する。なお、銀行ホストコンピュータ２は通信ネットワーク網６に接続可能な顧客端末機（パソコン等）５を保有しない顧客には書面媒体として送付処理するが詳細な説明は省略する。
【００３７】
Ｓ５２. 制御部１６は明細票処理部１３を制御して取引明細票（レシート）の印刷を行い排出口まで搬送する。この取引明細については当該取引に関する情報に加え、損害保険を契約した旨を示す情報として、保険契約名や保険期間更に保険料、そして保険証書の番号が加えられる。
更に、ＩＣキャッシュカード１２１のＩＣ（集積回路）に電子データとして保険契約内容を格納すれば、次回以降のＡＴＭ取引時に保険加入済みであることが早期に識別でき、ステップＳ４６〜５１で説明した内容を省略することができ、顧客に対して不要な案内をすることがない。
取引明細票の印刷動作と並行してＩＣキャッシュカード１２１もカード挿入返却口まで搬送する。一方、表示部１０ｂには『カードをお取りください』と表示する。
【００３８】
Ｓ５３. 制御部１６は顧客がＩＣキャッシュカード１２１と取引明細票（レシート）を抜き取るのを監視する。この監視時間中に顧客がこれらの媒体を抜き取らないと、「媒体取忘」として処理するが説明は省略する。ＩＣキャッシュカード１２１と取引明細票（レシート）が抜き取られたことを、図示しない検出器が検出すると図９（ｃ）に示すように保険の有効期間等を表示し、「確認」ボタン１１２が指触されると、シャッタ１４ａを開く。これにより出金口に集積されている貨幣を取り出すことが可能になり、顧客に出金されることになる。
貨幣が抜き取られるとシャッタ１４ａを閉状態に戻す。なお、出金口に残留物が存在する場合には一部の貨幣を残して取り出されたとし、表示部１０ｂに確認を促す画面を表示するのは実施例１と同様である。
【００３９】
Ｓ５４. 制御部１６はシャッタ１４ａの閉動作の完了を検出したら、銀行ホストコンピュータ２に取引終了を意味する信号を送信する。銀行ホストコンピュータ２では記憶装置３内の顧客情報を更新して取引を終了する。
銀行ホストコンピュータ２は通信回線８を介して、保険ホストコンピュータ７に保険契約情報を送信する。なお、保険料は定時的に保険ホストコンピュータ７の所定口座に振り込むが、その費用は顧客口座より振り込まれることになる。
Ｓ５５. ステップＳ４５にて、制御部１６は銀行ホストコンピュータ２から取引可能である旨の信号や残高金額情報等を受信し、支払い希望金額を充足できない場合には出金限度額を表示するとともに、訂正入力を要求する画面表示を行なわせる。
顧客はテンキー１０１を再使用して希望する出金希望額を再(訂正)入力することになる。
【００４０】
以上説明したように、顧客による金融取引中に当該金融取引が完了した後に想定される預貯金残高値に応じて、ＩＣキャッシュカード保険の契約案内を行うので、顧客にとっても容易に保険加入し易くなり、不正取引などに対しても安心感を享受できる。また、ＩＣキャッシュカード内の保険加入済み情報により保険加入案内を省くことができる。更にＡＴＭ取引中に保険案内を行うよう説明したが、顧客端末機によりネットワーク決済を行うときにも同様に案内することができることは言うまでもない。
【産業上の利用可能性】
【００４１】
本発明の技術思想は金融機関で使用されるＡＴＭに限定されない。例えば、新車(自動車)をユーザに納品するために当該車両移動時や代車利用中の事故補償、または航空機に搭乗する際における航空券購入時の搭乗保険や旅行保険を案内する発券システム等に利用できる。
【図面の簡単な説明】
【００４２】
【図１】本発明の自動取引装置における動作フローチャートである。
【図２】本発明の自動取引システムのシステム概念図である。
【図３】本発明の自動取引装置の制御ブロック図である。
【図４】本発明の自動取引装置の画面表示例を示す説明図である。
【図５】本発明の自動取引装置の画面表示例を示す説明図である。
【図６】本発明の実施例１の保険契約更新の動作フローチャートである。
【図７】本発明の実施例１の顧客端末機の表示画面の説明図である。
【図８】本発明の実施例２の自動取引システムにおける動作フローチャートである。
【図９】本発明の実施例２の自動取引装置の画面表示例を示す説明図である。
【符号の説明】
【００４３】
１    自動取引装置（ＡＴＭ）
２    銀行ホストコンピュータ
３、９  記憶装置
５    顧客端末機（パソコン）
７    保険ホストコンピュータ
１０    顧客操作表示部
１０ａ  顧客操作部
１０ｂ  表示部
１２    カード処理部
１３    明細票処理部
１４ａ  シャッタ
１６    制御部
１７    記憶部
１０１  テンキー
１０７ａ  「加入する」ボタン
１０７ｂ  「承諾」ボタン
１２１  ＩＣキャッシュカード
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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