(57)【要約】【課題】  キャッシュカードを広く利用する場合に、より安全性を高めることができるカード利用管理方法及びカード利用管理プログラムを提供する。【解決手段】  管理コンピュータ２１が、キャッシュカード６０のＩＣチップ６１に記録された預金口座識別子を用いて預金口座データ記憶部３１の預金口座データを特定して本人認証を行う。そして、利用可能な専用口座識別子をこの預金口座識別子と関連付けて専用口座データ記憶部３２に記録する。また、専用口座の利用条件や暗証番号を設定する。そして、専用口座識別子をキャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に書き込む。そして、店舗端末５０でキャッシュカード６０が利用された場合に、管理コンピュータ２１は、磁気ストライプ６２に記録された専用口座識別子に関するデータを受信し、専用口座データ記憶部３２を用いて、専用口座の口座残高の範囲内で、設定された利用条件に基づいて利用を許可する。【選択図】      図１
2006252309.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
第１のデータ領域と第２のデータ領域とを備え、前記第１のデータ領域に利用者の預金口座に関するデータが記録されたカードと、一時利用口座識別子、預金口座識別子及び利用条件に関するデータを関連付けて記録する一時利用口座データ記憶手段と、管理コンピュータとを用いて、前記カードの利用を管理する方法であって、
前記管理コンピュータが、
前記第１のデータ領域に記録されたデータに基づいて、利用者の預金口座識別子を特定する段階と、
利用可能な一時利用口座識別子を特定し、この一時利用口座識別子に対して前記預金口座識別子を関連付けて前記一時利用口座データ記憶手段に記録する段階と、
この一時利用口座識別子によって特定される一時利用口座に対する利用条件を、前記一時利用口座データ記憶手段に記録する段階と、
前記一時利用口座識別子に関するデータを、前記カードの第２のデータ領域に記録する段階と、
前記カードの利用時に、前記第２のデータ領域に記録されたデータを受信した場合に、前記一時利用口座データ記憶手段を用いて利用者の一時利用口座を特定し、前記一時利用口座に設定された利用条件に基づいて利用を許可する段階と
を含むことを特徴とするカード利用管理方法。
【請求項２】
前記利用条件を記録する段階は、利用者の預金口座の口座残高から差し引かれ、前記一時利用口座に入金された金額を残高として記録し、
前記利用の許可は、利用金額が前記一時利用口座の残高以下である場合に実行することを特徴とする請求項１に記載のカード利用管理方法。
【請求項３】
前記利用条件は、前記一時利用口座の利用期限を含み、
前記管理コンピュータが、前記利用期限が経過したことを検出した場合、前記一時利用口座の口座残高を、前記一時利用口座に関連付けられた預金口座の口座残高に追加する段階をさらに含むことを特徴とする請求項１又は２に記載のカード利用管理方法。
【請求項４】
前記利用条件は、前記一時利用口座の認証のためのパスワードを含み、
前記管理コンピュータが、前記カードの利用時に、前記パスワードを用いて照合を行う段階をさらに含むことを特徴とする請求項１〜３のいずれか１つに記載のカード利用管理方法。
【請求項５】
第１のデータ領域と第２のデータ領域とを備え、前記第１のデータ領域に利用者の預金口座に関するデータが記録されたカードと、一時利用口座識別子、預金口座識別子及び利用条件に関するデータを関連付けて記録する一時利用口座データ記憶手段と、管理コンピュータとを用いて、前記カードの利用を管理するカード利用管理システムであって、
前記管理コンピュータが、
前記第１のデータ領域に記録されたデータに基づいて、利用者の預金口座識別子を特定する預金口座特定手段と、
利用可能な一時利用口座識別子を特定し、この一時利用口座識別子に対して前記預金口座識別子を関連付けて前記一時利用口座データ記憶手段に記録する一時利用口座関連付け手段と、
この一時利用口座識別子によって特定される一時利用口座に対する利用条件を、前記一時利用口座データ記憶手段に記録する利用条件登録手段と、
前記一時利用口座識別子に関するデータを、前記カードの第２のデータ領域に記録する一時利用口座カード記録手段と、
前記カードの利用時に、前記第２のデータ領域に記録されたデータを受信した場合に、
前記一時利用口座データ記憶手段を用いて利用者の一時利用口座を特定し、前記一時利用口座に設定された利用条件に基づいて利用を許可する利用許可手段と
を備えたことを特徴とするカード利用管理システム。
【請求項６】
前記利用条件登録手段は、利用者の預金口座の口座残高から差し引かれ、前記一時利用口座に入金された金額を残高として記録し、
前記利用の許可は、利用金額が前記一時利用口座の残高以下である場合に実行することを特徴とする請求項５に記載のカード利用管理システム。
【請求項７】
前記利用条件は、前記一時利用口座の利用期限を含み、
前記管理コンピュータが、前記利用期限が経過したことを検出した場合、前記一時利用口座の口座残高を、前記一時利用口座に関連付けられた預金口座の口座残高に追加する手段をさらに備えたことを特徴とする請求項５又は６に記載のカード利用管理システム。
【請求項８】
前記利用条件は、前記一時利用口座の認証のためのパスワードを含み、
前記管理コンピュータが、前記カードの利用時に、前記パスワードを用いて照合を行う手段をさらに備えたことを特徴とする請求項５〜７のいずれか１つに記載のカード利用管理システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、認証情報を記録したカードを利用するためのカード利用管理方法及びカード利用管理システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
商品等の代金を支払う場合、現金の他、クレジットカードを用いる場合がある。さらに、最近は金融機関に開設された口座の残高を用いて支払を行うことができるデビットカードサービスを利用することも可能である（例えば、非特許文献１参照。）。このデビットカードサービスでは、金融機関が発行したキャッシュカードを用いて支払を行うことができる。すなわち、利用者が支払の際にキャッシュカードを商店に提示し、加盟店端末に暗証番号を入力すると、商品代金が金融機関の利用者の口座から即時に引き落とされ、数日後に加盟店の口座に入金される。
【０００３】
このデビットカードサービスを利用すれば、買物等の支払いのために、予め現金を引き出しておく必要はなく、また多額の現金を持ち歩くリスクも軽減できる。また、クレジットカードとは異なり、支払には口座残高が必要であるため、使い過ぎを抑制することができる。
【０００４】
一方、ＩＣチップを備えたキャッシュカードも普及してきており、生体認証等を用いることによる金融機関の現金自動預払機（ＡＴＭ）等のセキュリティの強化も図られている（例えば、特許文献１参照。）。この特許文献１に記載のシステムでは、利用者の指紋情報を読み取り、この指紋情報とキャッシュカードのＩＣチップに記録された指紋情報と照合して、利用者が本人か代理人かを判断する。そして、代理人の場合、代理人の取引範囲及び取引限度額に従って処理を行う。
【非特許文献１】加藤浩康著「わかりやすい銀行業務（全訂版）」（社）金融財政事情研究会編、１９９９年３月１０日、ｐ．２８９
【特許文献１】特開２００１−６７５２３号公報（第３−５頁）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
特許文献１に記載の技術のように、ＩＣチップを備えたキャッシュカードに対応させ、生体認証等のような高度なセキュリティ機能をもたせることによりセキュリティの強化も図ることができれば理想的である。しかし、上述のように、キャッシュカードは金融機関に設置された専用端末だけでなく、広く多様な端末で利用されつつある。特に、デビッドカードサービスでは、多くの加盟店の店頭に設置された端末においてキャッシュカードを取り扱う。従って、早期に加盟店の端末すべてについて上記技術に対応させることは困難であり、セキュリティを優先すると、利用できる店舗等が限定されてしまう。
【０００６】
本発明は、上記課題を解決するためになされたものであり、その目的は、キャッシュカードの安全性を高めながら、広く利用することができるカード利用管理方法及びカード利用管理プログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明は、第１のデータ領域と第２のデータ領域とを備え、前記第１のデータ領域に利用者の預金口座に関するデータが記録されたカードと、一時利用口座識別子、預金口座識別子及び利用条件に関するデータを関連付けて記録する一時利用口座データ記憶手段と、管理コンピュータとを用いて、前記カードの利用を管理するものであって、前記管理コン
ピュータが、前記第１のデータ領域に記録されたデータに基づいて、利用者の預金口座識別子を特定し、利用可能な一時利用口座識別子を特定し、この一時利用口座識別子に対して前記預金口座識別子を関連付けて前記一時利用口座データ記憶手段に記録し、この一時利用口座識別子によって特定される一時利用口座に対する利用条件を、前記一時利用口座データ記憶手段に記録し、前記一時利用口座識別子に関するデータを、前記カードの第２のデータ領域に記録し、前記カードの利用時に、前記第２のデータ領域に記録されたデータを受信した場合に、前記一時利用口座データ記憶手段を用いて利用者の一時利用口座を特定し、前記一時利用口座に設定された利用条件に基づいて利用を許可する。
【０００８】
これによれば、カードの第１のデータ領域に記録されたデータに基づいて預金口座を特定し、この預金口座と関連付けて一時利用口座を開設し、この一時利用口座に対して利用条件を設定することができる。そして、この一時利用口座の口座識別子に関するデータをカードの第２のデータ領域に記録する。そして、この第２のデータ領域に記録された一時利用口座識別子に関するデータを用いて一時利用口座を特定し、この一時利用口座に設定された利用条件に基づいて利用を許可できる。このため、第１のデータ領域のセキュリティを高くしておき、第１のデータ領域よりセキュリティの低い第２のデータ領域を用いて、預金口座を引き継いだ一時利用口座の利用が可能となる。これにより、安全性が高い一方で利用可能な端末が限定されている第１のデータ領域を有するカードにおいて、第２のデータ領域を用いることで、より多くの端末で利用することが可能となる。この場合、第２のデータ領域の情報が漏れた場合であっても、第２のデータ領域には一時利用口座の情報のみしか記録されていないため、本来の預金口座の情報が漏れることはない。従って、第１のデータ領域に記録されたデータに対応する預金口座の安全性を担保したまま、利便性を向上させることができる。
【０００９】
さらに、本発明によれば、利用者の預金口座の口座残高から差し引かれ、前記一時利用口座に入金された金額を残高として記録し、前記利用の許可は、利用金額が前記一時利用口座の残高以下である場合に実行する。
【００１０】
これによれば、一時利用口座では、利用者の預金口座の口座残高から差し引かれ、前記一時利用口座に入金された残高以下の金額のみを利用できる。従って、第１のデータ領域に比較して安全性が低い第２のデータ領域に対応する一時利用口座について、利用金額を制限することができる。
【００１１】
さらに、本発明によれば、前記利用条件は、前記一時利用口座の利用期限を含み、前記管理コンピュータが、前記利用期限が経過したことを検出した場合、前記一時利用口座の口座残高を、前記一時利用口座に関連付けられた預金口座の口座残高に追加する。
【００１２】
これによれば、一時利用口座に設定した利用期限の経過時に、この一時利用口座の口座残高を、この一時利用口座に関連付けられた預金口座の口座残高に反映できる。
さらに、本発明によれば、前記利用条件は、前記一時利用口座の認証のためのパスワードを含み、前記管理コンピュータが、前記カードの利用時に、前記パスワードを用いて照合を行う。
【００１３】
これによれば、パスワードによる認証を行うことにより、一時利用口座を通常の口座と同様に利用することが可能となる。
【発明の効果】
【００１４】
本発明によれば、キャッシュカードの安全性を高めながら、広く利用することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
以下、本発明を具体化した一実施形態を、図１〜図８を用いて説明する。本実施形態では、デビットカードサービスを提供する場合に、ＩＣチップと磁気ストライプとを備えたキャッシュカードを用いて、キャッシュカードの安全性を高めながら、広く利用できるようにするためのカード利用管理方法及びカード利用管理システムとして説明する。
【００１６】
デビットカードサービスでは、金融機関で発行されたキャッシュカードを用いて、商品購入の支払を行うことができる。支払の際にキャッシュカードを提示し、加盟店端末に暗証番号を入力すると、商品代金が利用者の金融機関の口座から即時に引き落とされ、数日後に加盟店の口座に入金される。このデビットサービスでは、銀行ホストコンピュータ２０が、加盟店での支払に関する引落指示を受信する。
【００１７】
図１に示すように、銀行の銀行ホストコンピュータ２０は、銀行内ネットワーク４５を介して、銀行店舗等に設置された現金自動預払機（ＡＴＭ：automated-teller machine）４０と接続されている。
【００１８】
現金自動預払機４０は、ＩＣチップの情報の読込を行うＩＣデータ読込手段、磁気ストライプの情報を読み込むための磁気ストライプ読込手段、及び磁気ストライプに情報の書き込むための磁気ストライプ書込手段を備えている。
【００１９】
また、銀行ホストコンピュータ２０は、金融ネットワークシステム５５を介して、店舗端末５０に接続されている。金融ネットワークシステム５５は、公知のデビットカードサービスを実現するネットワークシステムである。
【００２０】
店舗端末５０は、デビットサービスの加盟店が、商品販売の決済を行う場合に用いる端末である。この店舗端末５０には、ＰＩＮパッドが接続されている。このＰＩＮパッドには、挿入されたキャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に記録されたデータを取得する磁気データ読込手段と、テンキーとが設けられている。利用者がデビットカードサービスを利用して支払を行う場合、このＰＩＮパッドのカード挿入部にキャッシュカード６０を挿入し、テンキーを用いて暗証番号を入力する。この店舗端末５０は、金融ネットワークシステム５５を介して、銀行ホストコンピュータ２０に接続される。
【００２１】
利用者には、キャッシュカード６０が発行されている。キャッシュカード６０は、第１のデータ領域としてのＩＣチップ６１と第２のデータ領域としての磁気ストライプ６２とを備えている。ＩＣチップ６１には、預金口座識別子に関するデータが記録されている。磁気ストライプ６２には、後述するように、一時利用口座としての専用口座を開設した場合に、一時利用口座識別子としての専用口座識別子に関するデータが記録される。
【００２２】
銀行ホストコンピュータ２０は、管理コンピュータ２１を備えている。管理コンピュータ２１は、預金口座の入出金や残高の管理処理等を行う。
管理コンピュータ２１は、図示しないＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理を行う。このためのプログラムを実行することにより、管理コンピュータ２１は、預金口座特定手段、一時利用口座関連付け手段、利用条件登録手段、一時利用口座カード記録手段、利用許可手段等として機能する。
【００２３】
預金口座特定手段は、キャッシュカード６０のＩＣチップ６１に記録されたデータに基づいて、利用者の預金口座識別子を特定する。一時利用口座関連付け手段は、利用可能な専用口座識別子を特定し、この専用口座識別子に対して預金口座識別子を関連付けて専用口座データ記憶部３２に記録する。利用条件登録手段は、この専用口座識別子によって特定される専用口座に対する利用条件を、専用口座データ記憶部３２に記録する。一時利用
口座カード記録手段は、専用口座識別子に関するデータを、キャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に記録する。利用許可手段は、キャッシュカード６０の利用時に、磁気ストライプ６２に記録されたデータを受信した場合に、専用口座データ記憶部３２を用いて専用口座を特定し、専用口座に設定された利用条件に基づいて、この専用口座の口座残高の範囲内で利用を許可する。
【００２４】
管理コンピュータ２１は、預金口座データ記憶部３１、一時利用口座データ記憶手段としての専用口座データ記憶部３２、預金口座利用明細記憶部３３及び専用口座利用明細記憶部３４に接続されている。
【００２５】
預金口座データ記憶部３１には、図２に示すように、銀行の普通預金の預金口座に関する預金口座データ３１０が記録されている。この預金口座データ３１０は、利用者が金融機関（銀行）に預金口座を開設したときに記録される。預金口座データ３１０は、預金口座識別子、利用者識別子、暗証番号及び口座残高に関するデータを含んで構成されている。
【００２６】
預金口座識別子データ領域には、普通預金の預金口座を特定するための識別子に関するデータが記録される。本実施形態では、この預金口座識別子は、支店、預金種目及び口座番号に関するデータを含んで構成される。
【００２７】
利用者識別子データ領域には、この預金口座の名義人である顧客（利用者）を特定するための識別子に関するデータが記録される。この顧客識別子を用いることにより、顧客情報記憶部（図示せず）から、顧客の氏名等の属性に関するデータを取得することができる。
【００２８】
暗証番号データ領域には、この預金口座を利用する場合に用いる暗証番号に関するデータが記録される。この暗証番号は、キャッシュカードを用いる場合の本人確認（ユーザ認証）に用いられる。
【００２９】
口座残高データ領域には、この預金口座の残高に関するデータが記録される。
専用口座データ記憶部３２には、図３に示すように、一時利用口座としての専用口座に関する専用口座データ３２０が記録される。この専用口座データ３２０は、後述するように、利用者が専用口座を開設した場合に記録される。専用口座データ３２０は、専用口座識別子、預金口座識別子、利用者識別子、暗証番号、有効期限及び口座残高に関するデータを含んで構成されている。
【００３０】
専用口座識別子データ領域には、専用口座を特定するための識別子に関するデータが記録される。
預金口座識別子データ領域には、この専用口座に関連付けられた普通預金の預金口座を識別するための識別子に関するデータが記録される。
【００３１】
利用者識別子データ領域には、この専用口座の名義人である顧客（利用者）を特定するための識別子に関するデータが記録される。
暗証番号データ領域には、この専用口座を利用する場合に用いる暗証番号に関するデータが記録される。この暗証番号は、店舗端末５０においてキャッシュカードを用いる場合の本人確認（ユーザ認証）に用いられる。
【００３２】
有効期限データ領域には、この専用口座の有効期限に関するデータが記録される。
口座残高データ領域には、この専用口座の残高に関するデータが記録される。
預金口座利用明細記憶部３３には、預金口座の利用明細に関する預金口座利用明細デー
タが、預金口座毎に記録されている。この預金口座利用明細データは、預金口座を開設した場合に記録され、預金口座が利用された場合に、利用明細情報が追加される。この預金口座利用明細データは、預金口座識別子及び預金口座の利用明細に関するデータを含んで構成されている。
【００３３】
預金口座識別子データ領域には、預金口座を特定するための識別子に関するデータが記録される。利用明細データ領域には、預金口座の利用毎に利用明細情報が記録される。各利用明細情報は、日付、引出金額、預入金額、口座残高及び取引内容に関するデータを含んで構成されている。
【００３４】
専用口座利用明細記憶部３４は、専用口座の利用明細に関する専用口座利用明細データが、専用口座毎に記録されている。この専用口座利用明細データは、専用口座を開設した場合に記録され、専用口座が利用された場合に、利用明細情報が追加される。この専用口座利用明細データは、専用口座識別子及び専用口座の利用明細に関するデータを含んで構成されている。
【００３５】
専用口座識別子データ領域には、専用口座を特定するための識別子に関するデータが記録される。専用口座の利用明細データ領域には、専用口座の利用毎に利用明細情報が記録される。各利用明細情報は、日付、引出金額、預入金額、口座残高及び取引内容に関するデータを含んで構成されている。
【００３６】
管理コンピュータ２１は、さらに、未使用口座識別子データ記憶手段（図示せず）に接続されている。この未使用口座識別子データ記憶手段には、予め用意された専用口座識別子のうち、現在使用中でない専用口座識別子が記録されている。本実施形態では、管理コンピュータ２１は、専用口座を開設する場合には、この未使用口座識別子データ記憶手段から専用口座識別子を抽出する。そして、抽出された専用口座識別子を、開設する専用口座の専用口座識別子として割り当てる。この場合、管理コンピュータ２１は、抽出された専用口座識別子を未使用口座識別子データ記憶手段から削除する。そして、専用口座の有効期限に達した場合、後述するように、専用口座に関する利用明細を預金口座に反映させる。この場合、管理コンピュータ２１は、この専用口座についての専用口座データ３２０を削除し、削除した専用口座データ３２０の専用口座識別子を、この未使用口座識別子データ記憶手段に戻す。
【００３７】
次に、上記のようなカード利用管理システムを用いて、ＩＣチップ６１と磁気ストライプ６２とを備えたキャッシュカード６０を用いて、デビットカードサービスを提供する場合の処理手順を図４〜図８を用いて説明する。ここでは、専用口座の登録時の処理（図４）と、キャッシュカード６０の利用時の専用口座を用いた処理（図５）と、利用期限経過時の処理（図６）と、現金自動預払機４０でのキャッシュカード６０の利用時の処理（図７）とに分けて説明する。
【００３８】
（専用口座の登録時の処理）
まず、専用口座の登録時の処理について図４を用いて説明する。
ここでは、専用口座の利用希望者は、銀行に対して専用口座の開設依頼を行う。この開設依頼には、この利用希望者が保有する普通預金口座を特定するための預金口座識別子に関する情報を含む。本実施形態では、この専用口座の開設依頼は、現金自動預払機４０を利用して行われる。具体的には、利用者は、現金自動預払機４０のタッチパネルディスプレイに出力されたメニュー表示画面のメニュー項目の中から、「専用口座の開設」の要求ボタンを押す。
【００３９】
この場合、現金自動預払機４０のタッチパネルディスプレイには、専用口座開設画面が
出力される。この専用口座開設画面では、キャッシュカードの挿入、暗証番号の入力を促す。そして、キャッシュカードが挿入された場合、現金自動預払機４０は、キャッシュカード６０のＩＣチップ６１に記録された預金口座識別子を読み取る。利用者が、専用口座開設画面上の番号ボタンを用いて暗証番号を入力し、確認ボタンを押した場合、現金自動預払機４０は、預金口座識別子と暗証番号とを含む専用口座の開設要求を銀行ホストコンピュータ２０に送信する（ステップＳ１−１）。銀行ホストコンピュータ２０の管理コンピュータ２１は、預金口座識別子により預金口座を特定し、特定された預金口座について暗証番号を用いてユーザ認証を行う。
【００４０】
そして、管理コンピュータ２１は、本来の預金口座（本来口座）に対して専用口座の割り当て処理を行う（ステップＳ１−２）。具体的には、管理コンピュータ２１は、まず、未使用口座識別子データ記憶手段から専用口座識別子を抽出し、この専用口座識別子を、開設する専用口座の専用口座識別子として割り当てる。そして、専用口座データ記憶部３２に、専用口座識別子、預金口座識別子及び利用者識別子を設定した専用口座データ３２０を記録する。ここで、この専用口座データ３２０の専用口座識別子データ領域には、割り当てられた専用口座識別子を記録する。預金口座識別子データ領域には、キャッシュカード６０のＩＣチップ６１から読み取った預金口座識別子を記録する。利用者識別子データ領域には、この預金口座識別子に基づいて預金口座データ記憶部３１から抽出した利用者識別子を記録する。
【００４１】
そして、銀行ホストコンピュータ２０は、本来口座の残高から専用口座への入金処理を行う（ステップＳ１−３）。具体的には、まず、銀行ホストコンピュータ２０は、現金自動預払機４０のタッチパネルディスプレイに、入金金額設定画面を出力させる。この入金金額設定画面は、専用口座への入金金額を設定するための画面である。ここで、利用者が、入金金額設定画面上の番号ボタンを用いて専用口座への入金金額を設定し、実行ボタンを押した場合、銀行ホストコンピュータ２０は、設定された入金金額を預金口座の残高から差し引き、この入金金額を専用口座の口座残高として設定する。具体的には、預金口座識別子によって特定される預金口座データ３１０の口座残高から入金金額を差し引いて、預金口座の口座残高を更新する。そして、専用口座識別子により専用口座データ３２０を特定し、この入金金額を口座残高データ領域に記録する。
【００４２】
次に、銀行ホストコンピュータ２０は、専用口座に対して利用期限（有効期限）及びパスワードとしての暗証番号の設定処理を行う（ステップＳ１−４）。具体的には、まず、銀行ホストコンピュータ２０は、現金自動預払機４０のタッチパネルディスプレイに、有効期限及び暗証番号の設定画面を出力させる。この設定画面は、専用口座の有効期限及び暗証番号を設定するための画面である。ここで、利用者が、この設定画面上の番号ボタンを用いて専用口座の有効期限及び暗証番号を設定する。そして、実行ボタンが押された場合、銀行ホストコンピュータ２０は、設定された有効期限及び暗証番号を記録する。具体的には、専用口座識別子により専用口座データ３２０を特定し、設定された有効期限及び暗証番号を記録する。
【００４３】
次に、キャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に対して専用口座識別子に関するデータの書込処理を行う（ステップＳ１−５）。具体的には、まず、銀行ホストコンピュータ２０が、専用口座識別子及び暗証番号を含む書込指示を現金自動預払機４０に送信する。この書込指示に従って、現金自動預払機４０は、磁気ストライプ書込手段により、キャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に専用口座識別子に関するデータを書き込む。
【００４４】
次に、本来口座の利用明細に、専用口座設定履歴を記録する（ステップＳ１−６）。具体的には、銀行ホストコンピュータ２０は、専用口座設定履歴に関する預金口座利用明細を預金口座利用明細記憶部３３に記録する。これについて、図８を用いて説明する。図８
の上部に示す預金口座利用明細７０は、預金口座利用明細記憶部３３に記録される預金口座利用明細に対応する。専用口座を設定した場合、日付、引出金額、預金口座の口座残高及び取引内容を設定した専用口座設定履歴７１を記録する。引出金額は、専用口座への入金金額が記録される。口座残高は、専用口座への入金金額を差し引いた後の口座残高が記録される。取引内容としては、「専用口座利用」の旨と有効期限とが記録される。
【００４５】
ここで、現金自動預払機４０の通帳挿入部に通帳が挿入されている場合には、この通帳にこの専用口座設定履歴を記帳する。一方、通帳が現金自動預払機４０に挿入されていない場合、後に記帳要求がされたときに、この預金口座利用明細記憶部３３に記録された預金口座利用明細に基づいて、通帳に専用口座設定履歴を書き込む。なお、記帳済の預金口座利用明細については記帳済フラグを預金口座利用明細記憶部３３に記録する。
【００４６】
さらに、銀行ホストコンピュータ２０は、この専用口座設定履歴に対応する情報を専用口座利用明細記憶部３４に記録する。具体的には、この専用口座の専用口座識別子と、日付、預入金額及び残高を記録した専用口座設定情報とを専用口座利用明細記憶部３４に記録する。ここで、日付は、専用口座の設定日付である当日の日付が記録される。預入金額及び口座残高は、専用口座への入金金額が記録される。図８の専用口座利用明細８０は、専用口座利用明細記憶部３４に記録される専用口座利用明細に対応する。専用口座利用明細８０に示すように、日付は、専用口座設定履歴７１の日付に対応する「０５／０３／０１」が設定される。預入金額及び残高は、専用口座設定履歴７１の引出金額に対応する「１０００００」が設定される。
【００４７】
（店舗端末５０におけるキャッシュカード６０の利用時の処理）
次に、店舗端末５０におけるキャッシュカード６０の利用時の処理について図５を用いて説明する。
【００４８】
利用者は、店舗端末５０を有する店舗のレジカウンタに購入希望の商品とキャッシュカード６０とを持参する。レジカウンタでは、店舗端末５０のスキャナを用いて、商品に付されたバーコードを読み込む。そして、店舗端末５０は、読み込んだバーコードの情報に基づいて、この商品の商品金額を取得し、利用者から回収する利用金額を計算する。利用者がキャッシュカード６０を用いて商品代金を支払う場合、加盟店は、利用者に対して、店舗端末５０のキャッシュカード挿入部へのキャッシュカード６０の挿入を促す。
【００４９】
利用者が店舗端末５０にキャッシュカード６０を挿入した場合、店舗端末５０でキャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に記録されたデータを読み込む（図５のステップＳ２−１）。具体的には、店舗端末５０は、磁気データ読込手段によりキャッシュカード６０の磁気ストライプ６２からデータ（磁気ストライプ情報）を読み取る。
【００５０】
さらに、加盟店は、利用者に対して、店舗端末５０に接続されたＰＩＮパッドでの暗証番号の入力を促す。店舗端末５０は、利用者がＰＩＮパッドのテンキーを用いて入力された暗証番号を受け入れる（ステップＳ２−２）。
【００５１】
そして、店舗端末５０は、引落依頼を、金融ネットワークシステム５５を介して銀行ホストコンピュータ２０に送信する。この引落依頼には、磁気ストライプ情報、入力された暗証番号、利用金額等に関するデータを含む。銀行ホストコンピュータ２０は、この暗証番号を受信する。
【００５２】
次に、銀行ホストコンピュータ２０の管理コンピュータ２１は、磁気ストライプ情報に基づいて口座を検索する（ステップＳ２−３）。具体的には、管理コンピュータ２１は、磁気ストライプ情報の口座番号により預金口座データ記憶部３１又は専用口座データ記憶
部３２を検索する。
【００５３】
検索対象の口座番号を検出し、口座を特定できた場合、暗証番号の照合を行う（ステップＳ２−４）。具体的には、管理コンピュータ２１は、特定した口座の暗証番号と入力された暗証番号とを照合する。特定された口座について暗証番号の照合ができた場合、すなわち、特定された口座の暗証番号と入力された暗証番号とが暗証番号が一致した場合（ステップＳ２−４においてＹＥＳの場合）、この口座を用いて決済可能かどうかを判定する（ステップＳ２−５）。具体的には、特定された口座の残高と利用金額とを比較する。
【００５４】
利用金額を決済可能な場合（ステップＳ２−５においてＹＥＳ）、管理コンピュータ２１は決済処理を行う（ステップＳ２−６）。具体的には、特定された口座の残高から利用金額を引き落とす。なお、この利用金額は、後述するように、加盟店の口座に振り込まれる。
【００５５】
さらに、管理コンピュータ２１は、口座の利用履歴を記録する（ステップＳ２−７）。具体的には、預金口座利用明細記憶部３３又は専用口座利用明細記憶部３４において、口座識別子により預金口座履歴データ又は専用口座履歴データを特定し、利用明細を追加する。ここで、口座の利用明細として、日付、引出金額、口座残高及び取引内容を記録する。日付には当日日付、引出金額には利用金額を記録する。口座残高には、ここでの利用前の口座残高から利用金額を差し引いた金額を記録する。取引内容には「カード」を記録する。
【００５６】
ここで、専用口座を利用した場合、図８に示すように、専用口座利用明細８０に専用口座の利用履歴が追加される。一方、預金口座を利用した場合には、図８に示す預金口座利用明細７０に、預金口座の利用明細が追加される。
【００５７】
なお、口座を特定できなかった場合や、暗証番号が一致しなかった場合（ステップＳ２−４においてＮＯの場合）、又は、決済不可能と判定された場合（ステップＳ２−５においてＮＯの場合）には、キャッシュカード６０の利用を拒否する（ステップＳ２−８）。具体的には、この場合、管理コンピュータ２１は、引落不可通知を店舗端末５０に通知する。この引落不可通知を受信した店舗端末５０は、決済ができなかったことを表示する。この表示に基づき、加盟店は利用者に対して他の方法での決済を依頼する。
【００５８】
一方、引落完了通知を受信した店舗端末５０は、決済が完了したことを表示する。この表示に基づき、加盟店は利用者に対して商品を提供する。また、銀行ホストコンピュータ２０の管理コンピュータ２１は、利用者の預金口座又は専用口座から引き落とした金額を加盟店の口座に入金するための処理を実行する。
【００５９】
（利用期限経過時の処理）
次に専用口座の利用期限経過時の処理について図６を用いて説明する。
銀行ホストコンピュータ２０の管理コンピュータ２１は、毎日、専用口座データ記憶部３２の専用口座データ３２０中の有効期限と当日日付とを照合する。具体的には、管理コンピュータ２１が保持するシステムタイムの日付変更時に照合を実行する。そして、有効期限を経過した専用口座を検出した場合には、この利用明細を本来口座の利用明細に追加する（ステップＳ３−１）。具体的には、まず、有効期限が経過した専用口座の専用口座データ３２０の専用口座識別子と預金口座識別子とを抽出する。そして、専用口座識別子に基づいて、専用口座利用明細記憶部３４から専用口座利用明細を抽出する。そして、預金口座利用明細記憶部３３の預金口座利用明細を預金口座識別子に基づいて特定し、抽出された専用口座利用明細に基づいて利用明細を追加する。具体的には、図８に示すように、預金口座利用明細７０として記録済の預金口座の利用明細に、専用口座利用明細８０中
の専用口座の利用履歴に対応する専用口座利用履歴７２を追加する。この専用口座利用履歴７２において、日付は、専用口座利用明細記憶部３４の専用口座利用明細中の日付を設定する。そして、引出金額、預入金額、及び残高の設定は行わず、取引内容として、カード利用により専用口座から引き出した旨と引出金額とを記録する。取引内容中に記録する引出金額は、専用口座利用明細記憶部３４の専用口座利用明細中の引出金額を設定する。
【００６０】
ここで、現金自動預払機４０の通帳挿入部に通帳が挿入されている場合には、この通帳にこの利用明細を記帳する。一方、通帳が現金自動預払機４０に挿入されていない場合、後に記帳要求がされたときに、この預金口座利用明細記憶部３３に記録された預金口座利用明細に基づいて、通帳に利用明細を記帳する。なお、記帳済の預金口座利用明細については記帳済フラグを預金口座利用明細記憶部３３に記録する。
【００６１】
そして、管理コンピュータ２１は、専用口座の残高を本来口座の残高に加算する（ステップＳ３−２）。具体的には、有効期限を経過した専用口座についての専用口座データ３２０中の残高を抽出し、この専用口座データ３２０中の預金口座識別子によって特定される預金口座データ３１０の口座残高に加算する。さらに、有効期限を経過した専用口座についての残高を本来口座に戻した旨の利用明細を記録する。具体的には、図８に示すように、専用口座残高を預金口座に戻した（移し替えた）ことを示す、日付、預入金額、残高及び取引内容を設定した残高戻し履歴７３を、預金口座識別子によって特定される預金口座利用明細に追加する。ここで、日付は、有効期限の日付を記録する。預入金額は、専用口座データ３２０中の口座残高を記録する。残高は、専用口座データ３２０中の口座残高を預金口座データ３１０の口座残高に加算した後の、預金口座データ３１０中の口座残高を記録する。取引内容としては、専用口座残高を預金口座に戻した旨を記録する。
【００６２】
ここで、現金自動預払機４０の通帳挿入部に通帳が挿入されている場合には、この通帳に専用口座の残高を本来口座に戻した旨の利用明細を記帳する。一方、通帳が現金自動預払機４０に挿入されていない場合、後に記帳要求がされた場合に、専用口座の残高を本来口座に戻した旨の利用明細を記帳する。なお、記帳済の預金口座利用明細については記帳済フラグを預金口座利用明細記憶部３３に記録する。
【００６３】
そして、管理コンピュータ２１は、専用口座と本来口座との関連付けを削除する（ステップＳ３−３）。具体的には、有効期限を経過した専用口座の専用口座データ３２０を削除する。そして、管理コンピュータ２１は、削除した専用口座データ３２０の専用口座識別子を、未使用口座識別子データ記憶手段に戻す。
【００６４】
（現金自動預払機４０でのキャッシュカード６０の利用時の処理）
次に、現金自動預払機４０でのキャッシュカード６０の利用時の処理について図７を用いて説明する。
【００６５】
現金自動預払機４０のキャッシュカード挿入部にキャッシュカード６０が挿入された場合、現金自動預払機４０は、まず、キャッシュカード６０にＩＣチップ情報とともに磁気ストライプ情報があるかどうかを調べる（ステップＳ４−１）。具体的には、キャッシュカード６０のＩＣチップ６１にデータが記録されていかどうかを調べるとともに、キャッシュカード６０の磁気ストライプ６２にデータが記録されているかどうかを調べる。なお、キャッシュカード６０に磁気ストライプ情報のみが記録されている場合には、この情報に基づいて通常処理を実行する。
【００６６】
ＩＣチップ情報とともに、磁気ストライプ情報がある場合（ステップＳ４−１においてＹＥＳの場合）、専用口座の検索を行う（ステップＳ４−２）。具体的には、まず、現金自動預払機４０は、ＩＣチップ情報と磁気ストライプ情報とを銀行内ネットワーク４５を
介して銀行ホストコンピュータ２０に送信する。これを受信した銀行ホストコンピュータ２０は、磁気ストライプ情報の専用口座識別子により、専用口座データ記憶部３２を検索する。ここで、専用口座データ記憶部３２において検索対象の専用口座識別子が見つかった場合、銀行ホストコンピュータ２０は、この専用口座識別子を含む専用口座データ３２０の預金口座識別子と、ＩＣチップ情報の預金口座識別子とを照合する。これらの預金口座識別子が一致した場合、専用口座が存在することになる。
【００６７】
専用口座が存在する場合（ステップＳ４−３においてＹＥＳの場合）、銀行ホストコンピュータ２０は、専用口座の利用又は本来口座の利用のいずれかの選択の指示を出力する（ステップＳ４−４）。具体的には、専用口座又は本来口座の選択画面を現金自動預払機４０のタッチパネルに表示させる。この選択画面には、専用口座の選択ボタンと本来口座の選択ボタンとが設けられている。利用者がこの選択画面において専用口座の選択ボタン又は本来口座の選択ボタンのいずれかに触れることにより、専用口座又は本来口座の選択が入力される。ここで、専用口座の利用が選択された場合（ステップＳ４−５において「専用口座」の場合）、専用口座による通常処理を行う（ステップＳ４−６）。例えば、現金自動預払機４０のタッチパネルを用いて現金引出が指示された場合、専用口座の残高からの引落処理を行う。具体的には、まず、暗証番号の入力を促す。そして、専用口座識別子に基づいて専用口座データ記憶部３２において専用口座データ３２０を特定し、特定された専用口座データ３２０の暗証番号と、入力された暗証番号とを照合することによりユーザ認証を行う。そして、ユーザにより指定された金額と専用口座データ３２０中の口座残高とを比較する。そして、指定された金額が口座残高以下であれば、指定された金額の現金を提供し、この金額を専用口座データ３２０中の口座残高から引き落として専用口座データ３２０を更新する。
【００６８】
一方、磁気ストライプ情報の専用口座識別子の専用口座が存在しない場合（ステップＳ４−３においてＮＯの場合）、磁気ストライプ情報の削除を行う（ステップＳ４−７）。具体的には、管理コンピュータ２１は、磁気ストライプ情報の削除指示を現金自動預払機４０に送信する。これを受信した現金自動預払機４０は、磁気ストライプ書込手段により、キャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に記録されたデータを消去する。そして、本来口座による通常処理を行う（ステップＳ４−８）。具体的には、現金自動預払機４０は、ＩＣデータ読込手段により、キャッシュカード６０のＩＣチップ６１から預金口座識別子を読み込み、この預金口座識別子を用いて本来口座による通常処理を行う。
【００６９】
なお、磁気ストライプ情報がない場合（ステップＳ４−１においてＮＯの場合）や、本来口座の利用が利用者によって指示された場合（ステップＳ４−５において「本来口座」の場合）も、本来口座による通常処理を行う（ステップＳ４−８）。
【００７０】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
・  上記実施形態では、ＩＣチップ６１と磁気ストライプ６２とを備えるキャッシュカード６０を用い、ＩＣチップ６１には、預金口座識別子に関するデータが記録されている。そして、管理コンピュータ２１が、ＩＣチップ６１に記録された預金口座識別子を用いて預金口座を特定し、暗証番号により本人認証を行う。預金口座を特定して本人認証ができた場合に、利用可能な専用口座識別子を特定して、この専用口座識別子をこの預金口座の預金口座識別子と関連付けて専用口座データ記憶部３２に記録する。さらに、この専用口座識別子をキャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に書き込む。そして、店舗端末５０でキャッシュカード６０が利用されて、磁気ストライプ６２に記録された専用口座識別子に関するデータを受信した場合には、管理コンピュータ２１は、専用口座データ記憶部３２を用いて、利用者の専用口座を特定して利用を許可する。これにより、安全性が高い一方で利用可能な端末が限定されるＩＣチップ６１を有するキャッシュカードにおいて、磁気ストライプ６２を用いることで、より多くの端末において利用することができる。
この場合、磁気ストライプ６２の情報がスキミングされたような場合であっても、この磁気ストライプ６２には専用口座の情報のみしか記録されていないため、本来口座（預金口座）の情報が漏れることはない。従って、ＩＣチップ６１に記録されたデータに対応する預金口座の安全性を担保したまま、利便性を向上させることができる。
【００７１】
・  上記実施形態では、専用口座データ記憶部３２には、この専用口座についての口座残高、有効期限についての利用条件及び暗証番号を専用口座識別子に関連付けて記録する。そして、店舗端末５０でキャッシュカード６０が利用されて、磁気ストライプ６２に記録された専用口座識別子に関するデータを受信した場合には、管理コンピュータ２１は、専用口座データ記憶部３２を用いて、利用者の専用口座を特定し、この専用口座の口座残高の範囲内で、この専用口座に設定された利用条件に基づいて利用を許可する。これにより、安全性が高いＩＣチップ６１を利用できない環境では、利用制限の下に磁気ストライプ６２を用いて決済を行うことができる。
【００７２】
・  上記実施形態では、専用口座データ記憶部３２には、一時利用口座としての専用口座に関する専用口座データ３２０が記録される。この専用口座データ３２０は、預金口座識別子及び口座残高に関するデータを含んで構成されている。専用口座の開設時に、この専用口座に関連付けられた預金口座の預金口座データ３１０中の口座残高から差し引いた金額を、専用口座の口座残高として専用口座データ記憶部３２に記録する。そして、専用口座の有効期限が経過した場合に、専用口座に残っている口座残高を、本来の預金口座に戻す。安全性が高いＩＣチップ６１を利用できない環境下では、一時的に磁気ストライプ６２を用いることにより、利便性を高めながら、安全性を担保することができる。
【００７３】
・  上記実施形態では、専用口座データ記憶部３２に記録された専用口座データ３２０は、暗証番号に関するデータを含んで構成されている。そして、管理コンピュータ２１は、キャッシュカード６０の利用時に、専用口座データ３２０の暗証番号を入力された暗証番号と照合する。このため、専用口座を暗証番号により認証することにより、通常の口座と同様に利用することが可能となる。さらに、新たに専用口座を開設する場合に利用者が暗証番号を設定することにより、専用口座識別子を使いまわす場合にも、その都度、異なる暗証番号を設定することができる。
【００７４】
・  上記実施形態では、店舗端末５０におけるキャッシュカード６０の利用時に、銀行ホストコンピュータ２０が磁気ストライプ６２に記録されたデータを受信した場合、銀行ホストコンピュータ２０は、専用口座の利用明細を記録する。そして、専用口座に設定した有効期限が経過した場合に、この利用明細を、この専用口座に関連付けられた預金口座に反映させる。これにより、預金口座に関連付けて開設した専用口座の利用明細を預金口座の利用明細に反映させることができる。
【００７５】
・  上記実施形態では、現金自動預払機４０におけるキャッシュカード６０の利用時に、銀行ホストコンピュータ２０が磁気ストライプ６２に記録されたデータを受信した場合に、磁気ストライプ６２に記録されたデータ中の専用口座識別子に基づいて専用口座データ記憶部３２を検索する。そして、専用口座が有効に存在しない場合、磁気ストライプ６２に記録されたデータを消去する。これによれば、有効期限が到来した専用口座に関する情報を磁気ストライプ６２から消去することができる。
【００７６】
なお、上記実施形態は、以下の態様に変更してもよい。
○  上記実施形態では、予め用意された専用口座識別子のうち、現在使用されていない専用口座識別子を未使用口座識別子データ記憶手段に記録した。そして、専用口座を新たに開設する場合には、この未使用口座識別子データ記憶手段から抽出した専用口座識別子を用いた。そして、開設した専用口座について有効期限になった場合には、専用口座デー
タ３２０を削除して、この専用口座データ３２０の専用口座識別子を未使用口座識別子データ記憶手段に記録した。専用口座データ３２０の割り当て方法はこれに限られるものではない。例えば、用意されたすべての専用口座識別子に対応する専用口座データ３２０を予め専用口座データ記憶部３２に記録してもよい。そして、専用口座データ３２０に含まれるデータに基づいて、利用可能な専用口座識別子かどうかを判別してもよい。例えば、有効期限を経過した場合に、専用口座データ３２０の専用口座識別子に関するデータ以外のデータを消去する。そして、利用可能な専用口座識別子かどうかを判別する場合は、専用口座データ３２０中に、専用口座識別子に関するデータ以外のデータが記録されているかによって判別を行う。このようにしても、同様に、予め用意された専用口座識別子を使いまわすことができる。
【００７７】
○  上記実施形態では、キャッシュカード６０は、ＩＣチップ６１と磁気ストライプ６２とを備えたが、本発明のキャッシュカードはこれに限定されるものではない。安全性が高い一方で利用可能な端末が限定される第１のデータ領域と、より多くの端末で利用可能な第２のデータ領域とを有するものであれば、第１のデータ領域及び第２のデータ領域は、他の記憶手段によるものであってもよい。この場合も、第１のデータ領域に記録されたデータに関する安全性を担保しつつ、より多くの端末で利用することが可能となる。
【００７８】
○  上記実施形態では、現金自動預払機４０においてキャッシュカード６０のＩＣチップ６１に記録された情報を用いる場合の本人認証のために暗証番号を用いた。キャッシュカードの第１のデータ領域に記録された情報を用いる場合の本人認証の方法は、より高い安全性が確保できるものであれば、これに限られるものではない。例えば、本人認証のために生体認証を行ってもよい。例えば、ＩＣチップ６１に指紋データ等の生体認証用のデータを記録しておく。そして、現金自動預払機４０によるキャッシュカード６０の使用時に、スキャナで利用者の指紋等を読み取り、読み取ったデータと、ＩＣチップ６１に記録された指紋データ等とを照合する。これにより、生体認証により信頼性の高い情報を用いて本人認証を行うことにより預金口座の安全性をより高め、さらにその情報を引き継いで多様な端末での利用を確保することができる。
【００７９】
○  上記実施形態では、専用口座の有効期限の経過時に専用口座の利用明細を本来口座の利用明細に追加した。これに代えて、専用口座の使用時に、専用口座の利用明細を本来口座の利用明細に反映させてもよい。具体的には、専用口座の利用時に、専用口座データ記憶部３２の預金口座識別子を抽出し、この預金口座識別子に基づいて、利用明細を預金口座利用明細記憶部３３に記録する。これにより、専用口座の利用について、その都度、本来の預金口座に反映させることができる。
【００８０】
○  上記実施形態では、専用口座の利用について、各利用時には専用口座の口座残高を限度として利用可能とした。これに代えて、専用口座に利用限度額を設定し、１回で利用できる金額を制限してもよい。具体的には、専用口座データ３２０に、この専用口座を利用する場合の１回の利用の限度額に関するデータを含める。そして、専用口座を利用する場合、設定された利用限度額と利用金額とを比較し、利用限度額以内の場合のみ、決済可能とする。これにより、専用口座について、１回の利用の限度額を超える金額の利用を制限できる。
【００８１】
○  上記実施形態では、専用口座への入金は専用口座の開設時にのみ行ったが、専用口座の開設後に入金を行えるようにしてもよい。例えば、利用者が、他人に振込を依頼する場合に、専用口座を開設し、この専用口座への振込を依頼する。これにより、振込を依頼する場合に、預金口座の口座識別子を他人に教えなくてもよくなり、預金口座の情報が漏れるのを防止できる。また、専用口座の利用者が、専用口座の開設後に、自分が開設した専用口座への入金を行ってもよい。この場合、現金自動預払機４０を用いて預金口座から
専用口座に入金してもよいし、現金により入金を行ってもよい。これにより、有効期限までの間に、専用口座を用いて、より高い金額の支払が可能となる。
【００８２】
○  上記実施形態では、利用条件として有効期限を専用口座に設定したが、利用条件として、専用口座を利用可能な店舗について設定してもよい。例えば、専用口座データ３２０に利用可能な店舗の店舗番号に関するデータを含める。これにより、専用口座を利用できる店舗を限定でき、専用口座の安全性を高めることができる。
【００８３】
○  上記実施形態では、利用者が現金自動預払機４０で専用口座の開設要求を行った場合に、専用口座を開設するとともにキャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に専用口座識別子に関するデータを書き込んだ。すなわち、専用口座の開設と同時期に磁気ストライプ６２への書き込みを行なった。これに代えて、専用口座の開設時期と磁気ストライプ６２への書き込み時期とをずらしてもよい。例えば、専用口座を開設した後に、現金自動預払機４０でキャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に専用口座識別子に関するデータを書き込んでもよい。この場合、まず、利用者がインターネットバンキングサービスやテレホンバンキングサービス等を介して専用口座の開設要求を依頼する。その後、銀行店舗等に出向き、現金自動預払機４０にキャッシュカード６０を挿入する。現金自動預払機４０がＩＣチップ６１に記録された預金口座識別子に関連付けられた専用口座の存在を検知した場合、現金自動預払機４０は、この磁気ストライプ６２に専用口座識別子に関するデータを書き込む。
【００８４】
○  上記実施形態では、利用者が現金自動預払機４０で専用口座の開設要求を行った場合に、専用口座識別子を割り当てて専用口座を開設し、キャッシュカード６０の磁気ストライプ６２に専用口座識別子を書き込んだ。これに代えて、利用者による専用口座の開設要求の有無に関わらず、専用口座識別子の割り当てを行い、割り当てられた専用口座識別子を磁気ストライプ６２に書き込んでもよい。具体的には、キャッシュカード６０が現金自動預払機４０に挿入される度に、現金自動預払機４０は、このＩＣチップ６１に記録された預金口座識別子に関連付けられた専用口座の存在を検索する。そして、専用口座が開設されていない場合には、未利用の専用口座識別子に関するデータを磁気ストライプ６２に書き込んで更新する。そして、利用者が専用口座の利用を希望する場合、インターネットバンキングサービスやテレホンバンキングサービス等を介して専用口座の開設要求を行い、預金口座から専用口座に入金する。
【００８５】
この場合、専用口座識別子の割当の際に、割り当てた専用口座識別子を預金口座識別子と関連付けて、専用口座の開設の有無を識別できるように記録する。例えば、専用口座識別子の割当の際に、割り当てた専用口座識別子と預金口座識別子とを、開設前の専用口座についてのデータを記録する割当済専用口座識別子データ記憶部に記録し、未使用口座識別子データ記憶部から削除する。そして、専用口座の開設要求が行われた場合に、専用口座データ記憶部３２に専用口座データ３２０を記録するとともに、割当済専用口座識別子データ記憶部からこの専用口座識別子に関するデータを削除する。
【００８６】
これにより、キャッシュカード６０の磁気ストライプ６２には専用口座識別子データが更新記録されているので、専用口座の開設を希望する場合にも、銀行店舗等を訪れることなく専用口座を開設して利用することができる。
【図面の簡単な説明】
【００８７】
【図１】本発明の一実施形態のシステムの概略図。
【図２】預金口座データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図３】専用口座データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図４】本発明の一実施形態の処理手順の説明図。
【図５】本発明の一実施形態の処理手順の説明図。
【図６】本発明の一実施形態の処理手順の説明図。
【図７】本発明の一実施形態の処理手順の説明図。
【図８】預金口座利用明細データの記録を説明するための説明図。
【符号の説明】
【００８８】
２０…銀行ホストコンピュータ、２１…管理コンピュータ、３１…預金口座データ記憶部、３２…一時利用口座データ記憶手段としての専用口座データ記憶部、３３…預金口座利用明細記憶部、３４…専用口座利用明細記憶部、４０…現金自動支払機、５０…店舗端末、６０…キャッシュカード、６１…第１のデータ領域としてのＩＣチップ、６２…第２のデータ領域としての磁気ストライプ。
【図１】
2006252309.tif 000003
【図２】
2006252309.tif 000004
【図３】
2006252309.tif 000005
【図４】
2006252309.tif 000006
【図５】
2006252309.tif 000007
【図６】
2006252309.tif 000008
【図７】
2006252309.tif 000009
【図８】
2006252309.tif 000010