(57)【要約】署名を行うことでデータ改竄が困難な電子小切手用紙を発行できる電子決済支援システム。情報処理器（１０）は、インターネット（５）と併設された専用ネットワーク（６）に接続でき、専用ネットワーク（６）上の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信を行う。表示制御部（１０３）は、未記入の電子小切手用紙を前記表示部（１３）に表示する。線画像重畳手段（１０４）は、タッチパネル（１４）への押圧の形跡、例えば手書きによる金額及び署名を、線画像とし、電子小切手用紙に重畳する。記入された電子小切手用紙は、プリントアウトされて受領者に直接手渡しされ、あるいは受領者の情報処理器に転送されてプリントアウトされる。電子小切手用紙の写しは、管理機関コンピュータに送られ、保管される。
2009118803.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器であって、
画像を表示する表示部と、
前記表示部に重畳され、外部からの押圧を検知するタッチパネルと、
電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものを前記表示部に読み出して表示する表示制御手段と、
前記タッチパネルへの押圧の形跡を線画像として前記表示部上の前記電子小切手用紙に重畳して記入する線画像重畳手段と、
前記線画像が記入された電子小切手用紙を送信する前記電子小切手用紙の写しの送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスを設定する設定手段とを備えたことを特徴とする情報処理器。
【請求項２】
電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙を記憶する記憶部を備え、
前記表示制御手段は、前記記憶部から、未記入の電子小切手用紙を前記表示部に読み出して表示するものであることを特徴とする請求項１記載の情報処理器。
【請求項３】
管理機関コンピュータに対して会員ＩＤを添付して前記専用ネットワークを介して電子小切手用紙の伝送を求める伝送要求処理手段を備え、
前記表示制御手段は、前記伝送要求に応答して、前記管理機関コンピュータ及び前記会員ＩＤを持つ会員の情報処理器の一方から送信されてくる該会員の電子小切手用紙を受信すると、この電子小切手用紙を表示部に読み出して表示するものであることを特徴とする請求項１記載の情報処理器。
【請求項４】
設定手段は、前記線画像が記入された電子小切手用紙に、受領者となる会員の所有する情報処理器のアドレスを設定するものであることを特徴とする請求項１〜３のいずれかに記載の情報処理器。
【請求項５】
線画像が記入された電子小切手用紙をプリントアウトする出力手段を備えることを特徴とする請求項１〜３のいずれかに記載の情報処理器。
【請求項６】
インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器の情報処理方法であって、
表示制御手段が、電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものを表示部に読み出して表示し、
線画像重畳手段が、前記表示部に重畳され、外部からの押圧を検知するタッチパネルへの押圧の形跡を線画像として前記表示部上の前記電子小切手用紙に重畳して記入し、
設定手段が、前記線画像が記入された電子小切手用紙の出力に応じて送信する前記電子小切手用紙の写しの送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスを設定するようにしたことを特徴とする情報処理方法。
【請求項７】
インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器の制御用プログラムであって、
電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものを表示部に読み出して表示する表示制御手段と、
前記表示部に重畳され、外部からの押圧を検知するタッチパネルへの押圧の形跡を線画像として前記表示部上の前記電子小切手用紙に重畳して記入する線画像重畳手段と、
前記線画像が記入された電子小切手用紙の出力に応じて送信する前記電子小切手用紙の写しの送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスを設定する設定手段として、前記情報処理器を機能させる情報処理器制御用プログラム。
【請求項８】
専用ネットワークに複数接続された、それぞれ請求項３記載の情報処理器と、専用ネットワークに接続された管理機関のコンピュータからなる電子決済支援システムであって、
前記管理機関コンピュータは、
各会員の電子小切手用紙をそれぞれ記憶する記憶手段と、
前記情報処理器から伝送要求を受けると、前記伝送要求に添付されている前記会員ＩＤから該会員の電子小切手用紙を伝送要求のあった情報処理器に返送する返送手段を備えたことを特徴とする電子決済支援システム。
【請求項９】
専用ネットワークに複数接続された、それぞれ請求項４記載の情報処理器と、専用ネットワークに接続された管理機関のコンピュータからなる電子決済支援システムであって、
前記管理機関コンピュータは、
前記専用ネットワークを介して前記情報処理器から伝送されてきた電子小切手用紙を記憶する記憶手段と、
前記専用ネットワークを介して前記情報処理器から伝送されてきた電子小切手用紙を、設定された前記受領者となる会員の所有する情報処理器のアドレスに送信する転送手段とを備え、
前記設定された受領者となる会員の所有する情報処理器は、転送されてきた電子小切手用紙をプリントアウトする出力手段を備えたことを特徴とする電子決済支援システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器についての技術、及びこの情報処理器を利用しての電子決済支援の技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
特許文献１，２には、無線ＬＡＮ等を介して携帯方端末からインターネットに接続可能にするホットスポットサービス提供設備が提案されている。このホットスポットサービス提供設備では、インターネットを利用する態様であることから、セキュリティーの点で一定の限界がある。【０００３】
これに対し、特許文献３には、インターネットと、インターネットと併設された他の私設ネットワーク（専用ネットワーク）とをルータを介して選択的に接続可能にしたネットワーク接続サービス提供装置が提案されている。この装置は、専用ネットワークに対して特別のアクセス権限を設定登録可能にし、アクセス権限が登録されているアドレスを持つ通信端末からのアクセス要求を受けると、専用ネットワークに中継でき、一方、アクセス権限の登録を受けていないアドレスを持つ通信端末からのアクセス要求を受けたときは、インターネットに中継するように切り換え制御するものである。この装置によって、専用ネットワーク上で送受信される情報に対するセキュリティーの向上が図られている。特に、専用ネットワーク上に金融機関のサーバが接続されている態様では、この金融機関のサーバとの間で電子決済がインターネットで行う態様に比して高いセキュリティーの下で可能になる。【０００４】
特許文献３には、電子決済を可能にする基本構成が開示されているものの、電子決済の手法には種々の方法が考えられ、それらの点に関してまでは記載されていない。【０００５】
また、特許文献４には、ネットワーク上に小切手管理機関装置を設け、利用者端末からの額面を含む小切手発行要求に対応して電子小切手を発行し、受領者端末からの取り立てに対応して、金融機関に対して利用者の口座から受領者の口座へ電子マネーの移動を指示するシステムが提案されている。このシステムでは、金融機関公開鍵、証明機関公開鍵、電子署名等が必要とされる他、小切手管理機関装置が金融機関に対して電子マネーの移動指示を行うものであるため、システムが大掛かりとなる。また、特許文献４の電子小切手は、実際の小切手の形態とは無関係であり、単に情報が送受信及び管理されるものである。【０００６】
特許文献５は、インターネットを介して携帯電話機で額面を含む小切手の発行を管理局に要求し、受領者に携帯電話機を介して口座への振込を行わせるシステムが提案されている。【０００７】
特許文献４，５はいずれも、利用者からの要求に従って管理機関や管理局が電子小切手の作成を行うものであり、利用者自身の署名等がないことから、セキュリティー上、種々の認証処理が別途必要となり、システム的に大掛かりとなる。
【特許文献１】特開２００３−２１８８６１号公報
【特許文献２】特開２００４−２３６０６４号公報
【特許文献３】国際公開２００６／０６４５５２  Ａ１
【特許文献４】特開平１１−２９６６０３号公報
【特許文献５】特開２００３−２３３７１７号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００８】
本発明の目的は、発行者自身による署名を行うことでデータ改竄が困難な電子小切手用紙を発行する情報処理器、情報処理器制御用プログラム、情報処理方法、及び電子決済支援システムを提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
本発明の情報処理器は、インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器であって、画像を表示する表示部と、前記表示部に重畳され、外部からの押圧を検知するタッチパネルと、電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものを前記表示部に読み出して表示する表示制御手段と、前記タッチパネルへの押圧の形跡を線画像として前記表示部上の前記電子小切手用紙に重畳して記入する線画像重畳手段と、前記線画像が記入された電子小切手用紙を送信する前記電子小切手用紙の写しの送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスを設定する設定手段とを備えたことを特徴とするものである。【００１０】
この発明によれば、インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であれば、この会員が所有する情報処理器は、前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能とされる。そして、表示制御手段によって電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものが前記表示部に読み出して表示され、線画像重畳手段によって、タッチパネルへの押圧の形跡を線画像として、表示部に表示されている前記電子小切手用紙に重畳して記入が行われる。具体的には、手書きによる金額及び署名である。そして、設定手段によって、前記線画像が記入された電子小切手用紙を送信する前記電子小切手用紙の写し（乃至は保管用）の送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスが設定され、発行された電子小切手用紙が管理機関コンピュータで保管される。この電子小切手用紙は、例えば、発行元の情報処理器でそのままプリントアウトされて用いられ（例えば、受領者に直接手渡しされ）、あるいは管理機関コンピュータを介して、会員である受領者の情報処理器に転送され、転送先でプリントアウトされて用いられる（該当金融機関で換金される）。このように、発行者自身による署名を行うことでデータ改竄が困難な電子小切手用紙を発行することが可能となる。また、小切手帳を常備することなく、小切手の発行が容易に行われることとなる。【００１１】
また、本発明の電子決済支援システムは、情報処理器が、発行する電子小切手用紙に関連付けて該電子小切手用紙を受領する会員である受領者のアドレスを設定し得る態様では、管理機関コンピュータの記憶手段によって、前記専用ネットワークを介して前記情報処理器から伝送されてきた電子小切手用紙が記憶され、管理機関コンピュータの転送手段によって、前記専用ネットワークを介して前記情報処理器から伝送されてきた電子小切手用紙が、設定された前記受領者となる会員の所有する情報処理器のアドレスに送信される。そして、前記設定された受領者となる会員の所有する情報処理器の出力手段によって、転送されてきた電子小切手用紙がプリントアウトされる。この発明によれば、受領者は、自己の情報処理器で電子小切手用紙をプリントアウトすることが可能となる。従って、受領者は、発行者の住所までわざわざ出向くことなく、必要時に小切手用紙が入手可能となり、該当する金融機関に持参することで、換金が可能となる。
【発明の効果】
【００１２】
これらの発明によれば、発行者自身による署名を行うことでデータ改竄が困難な電子小切手用紙を発行することが可能となる。また、小切手帳を常備することなく、小切手の発行が容易に行われることとなる。
【図面の簡単な説明】
【００１３】
【図１】インターネット及び専用ネットワークシステムの全体概略構成図である。
【図２】本発明に係る電子決済支援システムを構成する会員端末部の機能ブロック図である。
【図３】金融機関端末部のサーバの機能ブロック図である。
【図４】管理機関コンピュータの機能ブロック図である。
【図５】表示部に表示された電子小切手用紙の態様の一例を示しており、図５（ａ）は未記入のものの図、図５（ｂ）は記入済みのものの図である。
【図６】制御部１００が実行する電子小切手作成処理Ｉのフローチャートである。
【図７】制御部１００が実行する電子小切手作成処理IIのフローチャートである。
【図８】制御部３１が実行する未記入の電子小切手返送処理のフローチャートである。
【図９】制御部３１が実行する電子小切手用紙の受領者への転送処理のフローチャートである。
【図１０】制御部３１が実行する電子小切手用紙の金融機関での照合のための送信処理のフローチャートである。
【符号の説明】
【００１４】
１  会員端末部
２  金融機関端末部
３  管理機関コンピュータ
６  専用ネットワーク
１０  モデム（情報処理器）
１００  制御部
１０１  通信制御部
１０２  伝送要求処理部
１０３  表示制御部
１０４  線画像描画重畳処理部
１０５  アドレス設定部
１１０  記憶部
１１１  受信書面記憶部
１１２  電子小切手用紙記憶部
１１３  特定情報記憶部
１１４  管理機関アドレス記憶部
１１５  表示画像記憶部
２００  制御部
２０１  照合部
２０２  換金済み信号作成部
２２０  入力部
２２１  表示部
３０  制御部
３０１  通信制御部
３０２  照合部
３０３  情報記憶処理部
３１  記憶部
３１１  電子小切手用紙記憶部
３１２  会員データ記憶部
３１３  管理台帳記憶部
７００  電子小切手用紙
【発明を実施するための最良の形態】
【００１５】
図１は、インターネット及び専用ネットワークシステムの全体概略構成図である。図１に示すシステムは、消費者や店舗、企業等に配設された会員端末部１、及び銀行を代表とする１又は２以上の金融機関に配設された金融機関端末部２を備える。各端末部１，２は、プロバイダ（ＩＳＰ）４を介してネットワークに接続可能にされている。このシステムはインターネッ５及びインターネット５とは別の専用ネットワーク６を備えている。設立された団体の会員となった消費者、商店、企業及び金融機関は専用ネットワーク６に接続可能な権限を付与される。これにより、会員は、専用ネットワーク６を中継して他の会員との間での情報の授受が可能とされる。なお、図１では、プロバイダＩＳＰ４はインターネット５と専用ネットワーク６とで別々に記載しているが、兼用する組織であってもよい。また、各端末部１，２は専用ネットワーク６に接続されておれば足り、必ずしもインターネット５に接続されなくてもよい。【００１６】
管理機関コンピュータ３は専用ネットワーク６に接続されている。管理機関コンピュータ３は、端末部１、２との間で情報の授受、情報の管理及び保管を統括的に行う管理機関に配設されたものである。なお、管理機関コンピュータ３はプロバイダＩＳＰ４の一つに設置する態様であってもよい。【００１７】
以下、図１に示すシステムを電子決済支援システムに適用する場合について、図２〜図４を用いて説明する。ここに、電子決済支援とは、小切手の発行（振出）を紙自体で行うのではなく、発行者によって表示画面上で、（仮想的な）電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙として作成され、この作成された電子小切手用紙をプリントアウトして受領者に渡し、あるいは電子小切手用紙の形態で受領者の端末部に伝送することで、受領者側でプリントアウト可能にするものである。【００１８】
図５は、表示部１３に表示された電子小切手用紙の態様の一例を示しており、図５（ａ）は未記入のもので、図５（ｂ）は記入済みのものである。未記入の電子小切手用紙７００には、所定の固定的な事項である会員の取引金融機関、会員（振出人、振出地）が表記されている。そして、図５（ｂ）の電子小切手用紙７００がプリントアウトされることで、本システムの会員である金融機関の認証を条件に、換金可能ないわゆる小切手として使用可能とされる。電子小切手用紙は、会員である金融機関に承認された様式を有しているものである。【００１９】
図２は、本発明に係る電子決済支援システムを構成する会員端末部１の機能ブロック図である。図３は、金融機関端末部のサーバの機能ブロック図である。図４は、管理機関コンピュータの機能ブロック図である。図２において、会員端末部１は、プロバイダＩＳＰ４に接続されたモデム１０（情報処理器）、モデム１０に接続可能にされ、液晶画面等からなるモニタ１１ａを有するパーソナルコンピュータ（以下、パソコン端末）１１、及びパソコン端末１１に接続され、情報の入力、情報表示〜情報処理の指示等を行うためのマウスやキーボードからなる入力部１２を備える。【００２０】
モデム１０は、所定形状、例えば直方体の筐体を有し、内部に、本来の機能を実行するための変調器及び復調器を備えていると共に、表面適所に入出力用配線端子を備えている。変調器は、パソコン端末１１や後述するようにモデム１０で作成された情報をネットワーク５や６で伝送可能な信号形態に変調するものであり、復調器は、ネットワーク５や６から受信した信号をモデム１０やパソコン端末１１で処理可能な信号形態に復調するものである。【００２１】
また、モデム１０は、表面適所に、液晶パネルやプラズマディスプレイパネルからなる、画像を表示する表示部１３、及び表示部１３に積層配置されたタッチパネル１４を備えている。タッチパネル１４としては、公知の電気式、超音波式、光学式の他、感圧素子を用いたものなどが採用可能である。後述する記憶部１１０には、表示部１３に表示される画像に対して、それらの表示位置とタッチパネル１４の押圧操作位置との座標とが予め関連付けて記憶されている。これにより、表示部１３に表示されている画像のいずれが選択されたかが押圧検出位置の情報から特定できるようになっている。また、タッチパネル１４は、押圧状態を連続的に検出しており、押圧位置がパネル面上で連続的に移動された場合の軌跡（形跡）を検出可能にされている。なお、電子小切手用紙の日付欄の入力は、モデム１０の内蔵時計を利用して、制御部１００によって発行時に自動的に入力されるようになっている。【００２２】
プリンタ１５は、タッチパネル１４によって表示部１３の画面上に作成された電子小切手用紙を記録紙にプリントアウトするものである。プリンタ１５としては、感熱式、トナー式、インクジェット式等の公知の種々の装置が採用可能である。【００２３】
さらに、モデム１０は、制御部１００と記憶部１１０とを備えている。制御部１００は、通信制御部１０１、伝送要求処理部１０２、表示制御部１０３、線画像描画重畳処理部１０４及びアドレス設定部１０５を備えている。記憶部１１０は、受信書面記憶部１１１、電子小切手用紙記憶部１１２、特定情報記憶部１１３、管理機関アドレス記憶部１１４及び表示画像記憶部１１５を備えている。また、記憶部１１０は、ＲＯＭ領域部分に、モデムに各種動作を行わせるための処理プログラムが格納（外部からインストールされる態様を含む）されている。【００２４】
通信制御部１０１は、ルータ１２１の制御部（図略）としての処理も実行するもので、パソコン端末１１から、あるいはモデム１０のタッチパネル１４及び制御部１００によって作成され、外部へ送信するべきファイル（情報）を所定形式のパケット信号としてインターネット５又は専用ネットワーク６に振り分けて（ルーティングして）送出し、また、外部から受信したパケット信号をモデム１０に導くか、パソコン端末１１（パソコン端末１１が複数台接続されている場合には、その内の１台）まで導くためのルーティングを行うものである。通信制御部１０１は、送信乃至は受信信号としての各パケットの所定位置に付加されている送信先を示すアドレス情報が、インターネット５用の規約に基づくグローバルＩＰアドレスか、グローバルＩＰアドレスの付し方とは異なる（グローバルＩＰアドレスとは識別可能な形態である）、専用ネットワーク６用の、例えばイーサネット（登録商標）用等に準じた所定のローカルＩＰアドレスかを識別する処理を行うものである。【００２５】
伝送要求処理部１０２は、電子小切手用紙の発行を行うに先立って、電子小切手用紙を表示部１３に表示させるものである。図５（ａ）に示す、未記入の電子小切手用紙７００は、各会員端末部１の電子小切手用紙記憶部１１２に個別に格納された態様でもよいし、また管理機関コンピュータ３の電子小切手用紙記憶部３１２に会員分が一括して格納された態様でもよい。【００２６】
伝送要求処理部１０２は、電子小切手用紙が管理機関コンピュータ３に格納されている態様では、管理機関コンピュータ３に、未記入の電子小切手用紙の発行を要求するものである。会員端末部１から管理機関コンピュータ３へ送信される伝送要求信号には、特定情報記憶部１１３に記憶されている特定情報、利用者本人を特定する会員ＩＤが添付され、さらに管理機関アドレス記憶部１１４に記憶されている管理機関コンピュータのローカルＩＰアドレスが設定される。特定情報記憶部１１３は、モデム１０に設定されたモデムＩＤ（識別情報）とプロバイダＩＳＰからモデム１０までの（あるいは少なくともモデム１０が接続される箇所の）固定通信回線（公衆電話配線）の識別情報とを含む情報（特定情報）を記憶するものである。モデムが本来の固定通信回線から取り外され、かつ他の固定通信回線に接続されて、例えばいわゆる“なりすまし”等の不正使用やデータ改ざん目的でなされるアクセスが確実に防止できるようにしている。モデム１０から専用ネットワーク６に送信される信号には、基本的に特定情報記憶部１１３に記憶されている特定情報が付されるようになっている。【００２７】
伝送要求処理部１０２は、電子小切手用紙が自己の会員端末部１の電子小切手用紙記憶部１１２に格納された態様では、単に電子小切手用紙記憶部１１２に記憶されている電子小切手用紙を読み出して、表示部１３へ導く指示を行うものである。【００２８】
線画像描画重畳処理部１０４は、表示制御部１０３によって表示部１３に表示されている電子小切手用紙に対して、タッチパネル１４への押圧操作に応じて形成される押圧の形跡（連続的に検出される押圧位置の座標のつながったもの）を画像として表示画像内に重畳表示させるものである。【００２９】
なお、表示制御部１０３は、電子小切手用紙の表示や、線画像の入力に際して操作を誘導するガイド画像等を表示画像記憶部１１５から読み出して表示するものである。【００３０】
表示画像記憶部１１５には、電子小切手用紙を作成するとか、他の所要の処理を実行するときのガイド画像、すなわち処理内容を示す画像や押圧ボタン（選択した処理の実行を確定するもの）等の画像が記憶されている。また、表示画像記憶部１１５には、電子小切手の発行が選択された場合に、未記入の電子小切手用紙への入力操作をガイドするガイダンスが記憶されている。これにより、図５（ａ）に示す未記入の電子小切手用紙７００への額面及び署名の記入（図５（ｂ）参照）がスムーズに行われることになる。ガイダンスとしては、例えば、「金額欄に、手書きで金額を入れてください」でもよいし、画面適所に「０」〜「９」の数字ボタンを表記しておき、順次押圧指定する態様で、金額入力してもよい。【００３１】
また、署名については、「署名欄に、手書きでサインをして下さい」等のガイド文章を表記してもよい。また、画面の適所に「確定」ボタンや「戻り」ボタンを表記しておき、該当するボタンが指定された時、入力内容の確定や、一回前の操作内容に戻る処理を行うようになっている。一回乃至は所定回数前までの戻り処理は、操作内容を所要回数だけ一時的に格納しておくという公知技術を採用することで対応可能である。特に署名を行うことを考慮してタッチパネル１４への押圧入力は、タッチペンを採用することが好ましい。また、数字の入力（金額）に関しては、公知の文字認識処理の技術を利用して、手書き数字をＪＩＳコードの数字文字に、あるいは漢数字に変換して記入する態様でもよい。【００３２】
線画像描画重畳処理部１０４は、表示部１３に表示されている電子小切手用紙の金額欄７０１、署名欄７０２及びそれ以外の領域を、上記欄の座標情報とタッチパネル１４からの押圧位置検出座標とから識別し、対応する欄以外への入力を受け付けない許否処理を行う態様とすることが可能である。このようにすることで、入力ミスを極力低減することが可能となる。【００３３】
アドレス設定部１０５は、作成された電子小切手用紙のファイルに対して、管理機関アドレス記憶部１１４に記憶されている管理機関コンピュータ３のアドレスを設定するものである。また、アドレス設定部１０５は電子小切手用紙の受領者が本システムの会員である場合には、当該受領者の会員端末部１のアドレスを添付設定するものである。会員から、例えば電子的形態の請求書である電子請求書が送られてきて、受信書面記憶部１１１に既に格納されている場合に、当該請求先に電子小切手用紙を発行する場合が考えられる。アドレス設定部１０５は、受信書面記憶部１１１に格納されている電子請求書を表示部１３の適所にスクロール可能にリスト表示させ、該当する電子請求書を選択することで、当該請求人の会員端末部１のアドレスが自動的に、発行予定の電子小切手用紙のファイルに転記乃至は添付されるようにしている。これにより、管理機関コンピュータ３は、この請求人の会員端末部１のアドレスに電子小切手用紙を転送することが可能となる。【００３４】
金融機関端末部２は、サーバ２０を備えている。サーバ２０は、制御部２００と記憶部２１０とを備えている。制御部２００は、照合部２０１と換金済み信号作成部２０２とを備えている。照合部２０１は、電子小切手用紙をプリントアウトした小切手用紙が当該金融機関に持ち込まれた場合に、持ち込まれた小切手用紙の真贋判定を行うと共に、そのために、管理機関コンピュータ３に紹介を求める処理を行うものである。具体的には、照合部２０１は、持ち込まれた小切手用紙に記載の内容のうち、該小切手用紙を特定するに少なくとも必要な事項の行員による入力をキーボード等を備えた入力部２２０から受け付け、その入力内容を含めて照合要求として専用ネットワーク６を介して管理機関コンピュータ３に送信する。また、照合部２０１は、照合要求に応じて管理機関コンピュータ３から返送されてきた、該当する電子小切手用紙のファイルを表示部２２１に表示させるものである。金融機関では、担当者によって、持ち込まれた小切手用紙と表示部２２１に表示された電子小切手用紙の画像との一致、不一致が判断される。あるいは、照合部２０１は、図略の画像読取装置（イメージスキャナー）を備え、持ち込まれた小切手用紙をイメージスキャナで読み取り、読み取った画像としての小切手用紙と管理機関コンピュータ３から返送されてきた電子小切手用紙の画像とを画面上で併記して、より好ましくは重畳して自動的に一致度合いの真贋判別処理を行うものとしてもよい。【００３５】
換金済み信号作成部２０２は、持ち込まれた小切手用紙が本物と判断された場合であって、決済処理コンピュータ２Ａ等によって換金処理が終了し、あるいは換金処理の指示が発せられた場合に、当該金融機関での換金処理が終了した旨を示す信号を作成するものである。この換金済み信号は専用ネットワーク６を介して管理機関コンピュータ３に送信される。【００３６】
管理機関コンピュータ３は、制御部３０と記憶部３１とを少なくとも備えている。制御部３０は、通信制御部３０１、照合部３０２及び情報記憶処理部３０３を備えている。記憶部３１は、電子小切手用紙記憶部３１１、会員データ記憶部３１２及び管理台帳記憶部３１３を備えている。【００３７】
通信制御部３０１は、端末部１，２との間での情報（ファイル）の送受信を行うためのものである。通信制御部３０１は、会員端末部１から電子小切手用紙のファイルが送信されてきた場合であって、受領者の会員端末部１のアドレスが添付されている場合には、中継用として機能し、当該受領者のアドレスに受信した電子小切手用紙を転送するものである。なお、いずれの場合にも、受信された電子小切手用紙は、管理用及び後の照合用として、情報記憶処理部３０３によって管理台帳記憶部３１３に会員毎に順次記憶されて、保管される。【００３８】
照合部３０２は、会員端末部１，２から送信されてきた情報ファイルが適正な端末部１，２からのものか否かを、会員ＩＤや特定情報を用いて判断するものである。また、照合部３０２は、金融機関端末部２から照合要求があった場合には、該照合要求に含まれる内容から該当する会員が発行した電子小切手用紙を検索するものである。検索された電子小切手用紙のファイルは通信制御部３０１によって照合要求のあった金融機関端末部２に返送される。【００３９】
電子小切手用紙記憶部３１１は、各会員の未記入の電子小切手用紙の画像が会員ＩＤ毎に記憶（登録）されているものである。会員データ記憶部３１２は、各会員ＩＤ，特定情報（モデムＩＤ及び固定通信回線の識別情報）、各会員の氏名（名称）、住所、取引している金融機関の口座番号など、会員に関する種々の情報が記憶（登録）されているものである。管理台帳記憶部３１３は、会員毎に、各会員端末部１との間で送受信した情報、金融機関端末部２との間で送受信した情報であって、送受信した情報が会員毎に経時方向に全て記憶されているものである。管理台帳記憶部３１３の内容は、情報記憶処理部３０３によって、情報が受信される毎に、会員識別処理を経て、該当する会員の台帳に順次記憶される。従って、会員は、自己に関する情報を閲覧したい場合には、閲覧要求を管理機関コンピュータ３に送信すれば、照合部３０２によって適正なアクセスと判断されることを条件に、自己の情報を必要に応じて閲覧することが可能となる。【００４０】
続いて、会員端末部１が実行する電子小切手作成処理について、図６、図７を用いて説明する。図６は、制御部１００が実行する電子小切手作成処理Ｉのフローチャートである。電子小切手作成処理Ｉは、自己の会員端末部１を用いて管理機関コンピュータ３から電子小切手用紙の転送を受け、作成後の電子小切手用紙をプリントアウトする場合である。【００４１】
図６において、まず、伝送要求の有無が判断され（ステップＳ１）、伝送要求がなければそのままスルーし、伝送要求があれば、伝送要求信号が作成され、管理機関コンピュータ３へ送信される（ステップＳ３）。【００４２】
次いで、この伝送要求信号の送信に対応して、自己の電子小切手用紙のファイルが受信されるまで待機し（ステップＳ５）、自己の電子小切手用紙のファイルが受信されると、受信した電子小切手用紙が表示部１３の画面に画像として表示される（ステップＳ７）。この表示画面に対して、タッチパネル１４によって所定欄７０１，７０２への入力操作が受け付けられ、入力処理が実行される（ステップＳ９）。次いで、入力内容に対する確定処理が受け付けられたか否かが判断され（ステップＳ１１）、未確定であれば、ステップＳ７に戻り、確定であれば、プリント指示が行われるまで待機状態とされる（ステップＳ１３）。プリント指示があれば、プリンタ１５に対して、作成された電子小切手用紙のプリントアウトが指示され、かつ作成された電子小切手用紙がファイルとして管理機関コンピュータ３に送信されて（ステップＳ１５）、本フローを終了する。上記において、確定の有無とプリント指示の有無とは一体の処理であってもよい。また、作成された電子小切手用紙が管理機関コンピュータ３にで受信されたことを返送信号を受け取って確認して後、プリントアウト処理する態様としてもよい。これにより、プリントアウトされる小切手用紙は、確実に管理機関コンピュータ３に保管されていることになる。【００４３】
なお、図６は、他の会員端末部１を用いて管理機関コンピュータ３から電子小切手用紙の転送を受け、作成後の電子小切手用紙をプリントアウトする場合にも同様に適用可能とされる。すなわち、ある会員が、同じく会員である店舗で買い物をし、支払いに際して、店舗の会員端末部１を用いて小切手の発行を受け、発行された小切手で支払いを行う場合を想定している。この場合には、伝送要求に、当該店舗の会員端末部１の会員ＩＤ、特定情報に加えて、消費者である会員の会員ＩＤ（利用会員ＩＤという）を、さらに入力するステップを付加すればよい。【００４４】
管理機関コンピュータ３は、受信ファイルを構成するパケット内に、会員端末部１の会員ＩＤ、特定情報に加えて、利用会員ＩＤが所定の位置に含まれているか否かを判断し、含まれていなければ、図６の場合と判断し、一方、含まれていれば、会員の会員端末部１とは異なる会員端末部１からの電子小切手用紙の発行要求と判断する。そして、管理機関コンピュータ３は、利用会員ＩＤが含まれていると判断したときは、該利用会員ＩＤの電子小切手用紙を選出して、送信元である（店舗の）会員端末部１に返送する。【００４５】
この場合において、セキュリティーを考慮して、利用者は会員ＩＤの他、パスワード（暗証コード）をさらに入力するステップを付加することが好ましい。管理機関コンピュータ３は、伝送されてきた利用者会員ＩＤ及びパスワードと、予め会員データ内に格納している利用者会員ＩＤ及びパスワードとの照合によって本人確認の精度を上げることができる。なお、利用者会員ＩＤの入力のための、入力部を別途設ける態様としてもよい。入力部としては、例えば、会員に一律に会員ＩＤが記憶された個人カードが配布されている場合には、会員端末部１にカードリーダが備え付けられておれば足りる。また、パスワードの入力に対しては、表示部１３への入力ガイド画像とタッチパネル１４による入力操作とを利用する形態の他、公知の種々の操作入力器が採用可能である。【００４６】
図７は、制御部１００が実行する電子小切手作成処理IIのフローチャートである。図７は、自己の会員端末部１を用いて管理機関コンピュータ３から電子小切手用紙の転送を受け、作成後の電子小切手用紙を管理機関コンピュータ３を介して受領者に伝送する場合である。作成された電子小切手用紙を受領者に伝送する場合（受領者アドレスを設定した場合）には、プリント指示は行われず、これにより、電子小切手用紙をプリントしたものが、不必要に２枚発生することを防止している。【００４７】
図７において、まず、伝送要求の有無が判断され（ステップＳ２１）、伝送要求がなければそのままスルーし、伝送要求があれば、伝送要求信号が作成され、管理機関コンピュータ３へ送信される（ステップＳ２３）。【００４８】
次いで、この伝送要求信号の送信に対応して、自己の未記入の電子小切手用紙のファイルが受信されるまで待機し（ステップＳ２５）、自己の未記入の電子小切手用紙のファイルが受信されると、受信した電子小切手用紙が表示部１３の画面に画像として表示される（ステップＳ２７）。この表示画面に対して、タッチパネル１４によって所定領域への入力操作が受け付けられ、入力処理が実行される（ステップＳ２９）。【００４９】
続いて、受領者のアドレスが、既に受信済みの電子請求書の請求人リストから選択されることで、自動的に設定される（ステップＳ３１）。次いで、入力内容に対する確定処理が受け付けられたか否かが判断され（ステップＳ３３）、未確定であれば、ステップＳ２７に戻り、確定であれば、送信指示が行われるまで待機状態とされる（ステップＳ３５）。送信指示があれば、作成された電子小切手用紙が、通信制御部１０１によって管理機関コンピュータ３に送信される（ステップＳ３７）。上記において、確定の有無と送信指示の有無とは一体の処理であってもよい。また、受領者のアドレスの自動設定は、ステップ２７の後〜ステップＳ３３の前までの間に行われればよい。【００５０】
図６、図７では電子小切手用紙が管理コンピュータ３に格納されている場合で説明したが、電子小切手用紙が、各会員の会員端末部１に格納されている態様では、ステップＳ１、Ｓ２１の伝送要求の有無に代えて、単に、自己機に対する読み出し指示の有無とすればよい。表示制御部１０３は、ステップＳ３〜Ｓ５、またステップＳ２３〜Ｓ２５に代えて、読み出された電子小切手用紙を表示部１３に導いて表示すればよい。【００５１】
次に、管理機関コンピュータ３が実行する電子小切手送信処理について、図８〜図１０を用いて説明する。図８は、制御部３１が実行する未記入の電子小切手返送処理のフローチャートである。図８において、まず、会員端末部１からの伝送要求信号の受信の有無が判断され（ステップＳ４１）、受信がなければ、そのままスルーし、受信があれば、照合処理が実行される（ステップＳ４３）。照合処理は、会員ＩＤ、会員のパスワード、会員端末部１の特定情報、受領者の会員端末部１のアドレスの有無に対して行われる。照合結果が適正でなければ、そのままスルーし、照合結果が適正であれば（ステップＳ４５）、当該会員の未記入の電子小切手用紙が要求元の会員端末部１に送信される（ステップＳ４７）。【００５２】
図９は、制御部３１が実行する電子小切手用紙の受領者への転送処理のフローチャートである。図９において、まず、会員端末部１から電子小切手用紙を会員に関する情報と共に受信すると（ステップＳ５１）、受信情報内に受領者の会員端末部１のアドレスがあるか否かの判断が行われる（ステップＳ５３）。受信情報内に受領者の会員端末部１のアドレスがなければ、電子小切手用紙が管理台帳記憶部３１３に、対応する会員と対応付けて記憶される（ステップＳ５７）。一方、受信情報内に受領者の会員端末部１のアドレスがあれば、該受領者の会員端末部１のアドレスに、受信した電子小切手用紙が転送され（ステップＳ５５）、かつ該電子小切手用紙が管理台帳記憶部３１３に、対応する会員と対応付けて記憶される（ステップＳ５７）。【００５３】
図１０は、制御部３１が実行する電子小切手用紙の金融機関での照合のための送信処理のフローチャートである。まず、金融機関端末部２からの照合要求の有無が判断され（ステップＳ６１）、照合要求がなければ、そのままスルーし、照合要求があれば、照合要求に含まれる情報から、照合対象となる会員の記入済みの電子小切手用紙（発行電子小切手用紙）の管理台帳記憶部３１３からの抽出処理が行われる（ステップＳ６３）。次いで、抽出された発行電子小切手用紙に照合済みフラグがセットされているか否かが判断される（ステップＳ６５）。照合済みフラグは、１つの発行電子小切手用紙に対する照合要求を１回とすることで、不正に複製された２枚目以降の電子小切手用紙からの換金を制限するためのものである。【００５４】
照合済みフラグがセットされていなければ、抽出された発行電子小切手用紙が照合要求元の金融機関端末部２へ送信され（ステップＳ６７）、このとき、管理台帳記憶部３１３の当該発行電子小切手用紙に対して照合済みフラグがセットされる（ステップＳ６９）。一方、ステップＳ６５で照合済みフラグがセットされているときは、照合済みの電子小切手用紙である旨の信号（警告）が照合要求元の金融機関端末部２に送信される（ステップＳ７１）。【００５５】
なお、本実施形態では、受領が換金目的で金融機関へ持参した電子小切手用紙のプリント物に対する照合を、金融機関自身が行っているが、これに代えて、持参された電子小切手用紙のプリント物をイメージスキャナー（撮像装置）で読み取り、読み取った画像を管理機関コンピュータ３に送って、管理機関コンピュータ３側で管理台帳記憶部３１３に記憶されている、該当する電子小切手用紙の画像と異同の照合チェックを行う態様としてもよい。【００５６】
また、本発明は、情報処理器の好ましい実施形態としてモデムの筐体を兼用して説明したが、これに限定されず、ルータの筐体を兼用して本情報処理器を備える構成としてもよいし、さらには、独立した筐体を有する機器としてもよい。【００５７】
以上のとおり、本発明は、インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器であって、画像を表示する表示部と、前記表示部に重畳され、外部からの押圧を検知するタッチパネルと、電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものを前記表示部に読み出して表示する表示制御手段と、前記タッチパネルへの押圧の形跡を線画像として前記表示部上の前記電子小切手用紙に重畳して記入する線画像重畳手段と、前記線画像が記入された電子小切手用紙を送信する前記電子小切手用紙の写しの送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスを設定する設定手段とを備えたことを特徴とするものである。【００５８】
上記情報処理器において、電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙を記憶する記憶部を備え、前記表示制御手段は、前記記憶部から、未記入の電子小切手用紙を前記表示部に読み出して表示するものであることが好ましい。この構成によれば、電子小切手の作成に際して、管理機関コンピュータに対して未記入の電子小切手用紙の伝送要求を発しなくて済み、その分、アクセス負担が低減される。【００５９】
また、上記情報処理器において、管理機関コンピュータに対して会員ＩＤを添付して前記専用ネットワークを介して電子小切手用紙の伝送を求める伝送要求処理手段を備え、前記表示制御手段は、前記伝送要求に応答して、前記管理機関コンピュータ及び前記会員ＩＤを持つ会員の情報処理器の一方から送信されてくる該会員の電子小切手用紙を受信すると、この電子小切手用紙を表示部に読み出して表示するものであることが好ましい。この構成によれば、会員ＩＤを付すことで、本人の情報処理器からの伝送要求の他、他の会員の情報処理器を利用して伝送要求を行うことが可能となる。従って、会員である顧客が会員である店舗で買い物をして小切手で支払いを希望する場合に、この店舗の情報処理器から該顧客の電子小切手用紙を作成（署名及び代金を記入することで）することが可能となる。なお、作成された電子小切手用紙は、プリントアウトすることが可能となる。プリントアウトされた小切手用紙を店舗に手渡せば支払いが完了する。また、作成された電子小切手は、受領者としての店舗のアドレスを付して管理機関コンピュータへ送信するようにしてもよい。【００６０】
また、上記情報処理器において、前記設定手段は、前記線画像が記入された電子小切手用紙に、受領者となる会員の所有する情報処理器のアドレスを設定するものであることが好ましい。この構成によれば、発行する電子小切手の受取人である受領者に、電子小切手用紙の形態のままで伝送することが可能とされ、手渡し作業が不要となる。【００６１】
また、上記情報処理器において、線画像が記入された電子小切手用紙をプリントアウトする出力手段を備えることが好ましい。この構成によれば、情報処理器が発行元である場合には、そのまま発行した電子小切手用紙がプリントアウトされ、情報処理器が受領者側のものである場合には、受領者は所望する時点で電子小切手用紙をプリントアウトすることが可能となる。【００６２】
また、インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器の情報処理方法であって、表示制御手段が、電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものを表示部に読み出して表示し、線画像重畳手段が、前記表示部に重畳され、外部からの押圧を検知するタッチパネルへの押圧の形跡を線画像として前記表示部上の前記電子小切手用紙に重畳して記入し、設定手段が、前記線画像が記入された電子小切手用紙の出力に応じて送信する前記電子小切手用紙の写しの送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスを設定するようにしたことを特徴とするものである。【００６３】
また、インターネットと併設された専用ネットワークに接続するための権限を有する会員であることを条件に前記専用ネットワークに接続可能にされ、該専用ネットワーク上の、会員管理用の管理機関コンピュータ及び他の情報処理器との間で情報の送受信が可能な情報処理器の制御用プログラムであって、電子的形態の小切手用紙である電子小切手用紙であって未記入のものを表示部に読み出して表示する表示制御手段と、前記表示部に重畳され、外部からの押圧を検知するタッチパネルへの押圧の形跡を線画像として前記表示部上の前記電子小切手用紙に重畳して記入する線画像重畳手段と、前記線画像が記入された電子小切手用紙の出力に応じて送信する前記電子小切手用紙の写しの送信先として前記管理機関コンピュータのアドレスを設定する設定手段として、前記情報処理器を機能させるものである。【００６４】
これらの構成によれば、発行者自身による署名を行うことでデータ改竄が困難な電子小切手用紙を発行することが可能となる。また、小切手帳の常備することなく、小切手の発行が容易に行われることとなる。【００６５】
また、管理機関コンピュータに対して会員ＩＤを添付して前記専用ネットワークを介して電子小切手用紙の伝送を求める伝送要求処理手段を備え、かつ前記表示制御手段が、前記伝送要求に応答して、前記管理機関コンピュータ及び前記会員ＩＤを持つ会員の情報処理器の一方から送信されてくる該会員の電子小切手用紙を受信すると、この電子小切手用紙を表示部に読み出して表示する情報処理器と、専用ネットワークに接続された管理機関のコンピュータからなる電子決済支援システムであって、前記管理機関コンピュータは、各会員の電子小切手用紙をそれぞれ記憶する記憶手段と、前記情報処理器から伝送要求を受けると、前記伝送要求に添付されている前記会員ＩＤから該会員の電子小切手用紙を伝送要求のあった情報処理器に返送する返送手段を備えたことを特徴とするものである。この構成によれば、伝送を受けた未記入の電子小切手用紙が管理機関コンピュータの記憶手段から読み出され、伝送要求元の情報処理器のアドレスに返送されてきて、表示部に表示される。従って、タッチパネルを介して金額及び署名の記入を行うことで、電子小切手用紙が作成され、この電子小切手は、管理機関コンピュータへ送信され、保管される。従って、各情報処理器は各人の未記入の電子小切手用紙を記憶しておく記憶部が不要となる。【００６６】
また、発行する電子小切手用紙に関連付けて該電子小切手用紙を受領する会員である受領者のアドレスを設定し得る情報処理器と、専用ネットワークに接続された管理機関のコンピュータからなる電子決済支援システムであって、前記管理機関コンピュータは、前記専用ネットワークを介して前記情報処理器から伝送されてきた電子小切手用紙を記憶する記憶手段と、前記専用ネットワークを介して前記情報処理器から伝送されてきた電子小切手用紙を、設定された前記受領者となる会員の所有する情報処理器のアドレスに送信する転送手段とを備え、前記設定された受領者となる会員の所有する情報処理器は、転送されてきた電子小切手用紙をプリントアウトする出力手段を備えたことを特徴とするものである。この構成によれば、受領者は、自己の情報処理器で電子小切手用紙をプリントアウトすることが可能となる。従って、受領者は、請求先にわざわざ出向くことなく、必要時に小切手用紙を入手可能となり、該当する金融機関に持参することで、換金が可能となる。
【産業上の利用可能性】
【００６７】
本発明は、未記入の電子小切手用紙を保管のための記憶部から読み出して表示面に表示し、金額欄、署名欄にタッチパネルを介して手書きで記入することで電子形態の小切手用紙が作成（発行）される。発行者自身による署名を行うことでデータ改竄が困難な電子小切手用紙を発行することが可能となる。また、小切手帳の常備が不要となる。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【国際調査報告】
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