(57)【要約】生命保険オプションにより据置生命保険を提供する方法。この方法は、据置生命保険契約のオプションの第１期間中に保険契約者から少なくとも１回の支払いを受領することを含み、保険契約者は、この第１期間中における保険契約者の死亡時に据置生命保険契約に基づく給付金を受ける権利を持たない。この方法は、保険契約者が第１期間を超えて生存し、第１期間に続く第２期間に入った場合、オプションは成熟して据置生命保険契約になり、据置生命保険契約は、第２期間の開始時に発効し、保険契約者は、第２期間中における保険契約者の死亡時に、据置生命保険契約に基づく給付金を受ける権利を有することをさらに含む。
2009512946.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
生存中において後ほどになって発効する据置生命保険を提供するための方法であって、
据置生命保険契約のオプションに対し、第１の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることであって、該保険契約者は、第１の期間の間に該保険契約者が死亡した場合には、該据置生命契約のもとで給付金を受ける権利を付与されていない、ことと、
該保険契約者が該第１の期間を超えて生存し、該第１の期間に続く第２の期間に入った場合、該オプションは成熟して該据置生命保険契約になり、該据置生命保険契約は、該第２の期間の開始時に発効し、該保険契約者は、該第２の期間の間に該保険契約者が死亡した場合に、該据置生命保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与されている、ことと
を包含する、方法。
【請求項２】
前記第２の期間は所定の満了日を有しており、前記オプションは、成熟して据置定期生命保険契約になり、該据置定期生命保険契約は、該第２の期間の開始時に発効し、該所定の長さの間を通して有効である、請求項１に記載の方法。
【請求項３】
前記第２の期間は、前記保険契約者の死亡日と一致する所定の満了日を有しており、前記オプションは成熟して、該第２の期間の開始時に発効する据置終身生命保険契約になる、請求項１に記載の方法。
【請求項４】
前記第１の期間は、約１〜４０年である、請求項１に記載の方法。
【請求項５】
前記第２の期間は、約１〜４０年である、請求項１に記載の方法。
【請求項６】
前記第１の期間の間に支払が定期的になされる、請求項１に記載の方法。
【請求項７】
前記第２の期間の間に前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項１に記載の方法。
【請求項８】
前記第２の期間の間に支払が定期的になされる、請求項７に記載の方法。
【請求項９】
前記第１の期間の間になされる支払いの合計は、前記第２の期間の間になされる支払いの合計よりも多い、請求項７に記載の方法。
【請求項１０】
前記第２の期間の間になされる支払いの合計は、前記第１の期間の間になされる支払いの合計よりも多い、請求項７に記載の方法。
【請求項１１】
前記第１の期間の間になされる支払いは、前記第２の期間の間になされる支払いよりも多い、請求項７に記載の方法。
【請求項１２】
前記第２の期間の間になされる支払いは、前記第１の期間の間になされる支払いよりも多い、請求項７に記載の方法。
【請求項１３】
前記据置生命保険契約は、前記第１の期間の前に取得された前記保険契約者の健康診断情報に基づいている、請求項１に記載の方法。
【請求項１４】
従来の生命保険契約に対し、第１の期間の間に、前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項１に記載の方法。
【請求項１５】
前記従来の生命保険契約は、従来の定期生命保険契約を含み、
該従来の定期生命保険契約に対し、前記第１の期間の間に、前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項１４に記載の方法。
【請求項１６】
前記従来の定期生命保険契約は、前記第１の期間の終了時に満了し、前記保険契約者は、該第１の期間の間には、該従来の定期生命保険のもとで保護され、前記第２の期間の間には、前記据置定期生命保険契約のもとで保護される、請求項１４に記載の方法。
【請求項１７】
前記第１の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記従来の定期生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記据置定期生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項１６に記載の方法。
【請求項１８】
前記第２の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記据置定期生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記従来の定期生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項１６に記載の方法。
【請求項１９】
前記従来の生命保険契約は、従来の終身生命保険契約を含み、
該従来の終身生命保険契約に対し、前記第１の期間の間に、前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項１４に記載の方法。
【請求項２０】
前記第１の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記従来の終身生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記据置生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項１９に記載の方法。
【請求項２１】
前記第２の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記終身生命保険契約および前記据置定期生命保険契約の両方のもとで給付金を支払うことをさらに含む、請求項１９に記載の方法。
【請求項２２】
生存中において後ほどになって発効する据置定期生命保険を提供するための方法であって、
据置定期生命保険契約のオプションに対し、約１〜４０年の第１の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることであって、該保険契約者は、該第１の期間の間に該保険契約者が死亡した場合には、該据置定期生命保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されていない、ことと、
該保険契約者が該第１の期間を超えて生存し、該第１の期間に続く約１〜４０年の第２の期間に入った場合、該オプションは成熟して該据置定期生命保険契約になり、該据置定期生命保険契約は、該第２の期間の開始時に発効し、該保険契約者は、該第２の期間の間に該保険契約者が死亡した場合のみに、該据置定期生命保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与されている、ことと
を包含する、方法。
【請求項２３】
前記第１の期間の間に支払が定期的になされる、請求項２２に記載の方法。
【請求項２４】
前記第２の期間の間に前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項２５】
前記第２の期間の間に支払が定期的になされる、請求項２４に記載の方法。
【請求項２６】
前記第１の期間の間になされる支払いの合計は、前記第２の期間の間になされる支払いの合計よりも多い、請求項２４に記載の方法。
【請求項２７】
前記第２の期間の間になされる支払いの合計は、前記第１の期間の間になされる支払いの合計よりも多い、請求項２４に記載の方法。
【請求項２８】
前記第１の期間の間になされる支払いは、前記第２の期間の間になされる支払いよりも多い、請求項２４に記載の方法。
【請求項２９】
前記第２の期間の間になされる支払いは、前記第１の期間の間になされる支払いよりも多い、請求項２４に記載の方法。
【請求項３０】
前記据置定期生命保険契約は、前記第１の期間の間に取得された前記保険契約者の健康診断情報に基づいている、請求項２２に記載の方法。
【請求項３１】
従来の生命保険契約に対し、前記第１の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項３２】
前記従来の生命保険契約は、従来の定期生命保険契約を含み、
該従来の定期生命保険契約に対し、前記第１の期間の間に、前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項３１に記載の方法。
【請求項３３】
前記従来の定期生命保険契約は、前記第１の期間の終了時に満了し、前記保険契約者は、該第１の期間の間には、該従来の定期生命保険契約のもとで保護され、前記第２の期間の間には、前記据置定期生命保険契約のもとで保護される、請求項３１に記載の方法。
【請求項３４】
前記第１の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記従来の定期生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記据置定期生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項３３に記載の方法。
【請求項３５】
前記第２の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記据置定期生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記従来の定期生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項３３に記載の方法。
【請求項３６】
前記従来の生命保険契約は、従来の終身生命保険契約を含み、
該従来の終身生命保険契約に対し、前記第１の期間の間に、前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項３１に記載の方法。
【請求項３７】
前記第１の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記従来の終身生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記据置生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項３６に記載の方法。
【請求項３８】
前記第２の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記終身生命保険契約および前記据置定期生命保険契約の両方のもとで給付金を支払うことをさらに含む、請求項３６に記載の方法。
【請求項３９】
生存中において後ほどになって発効する据置定期生命保険を提供するための方法であって、
据置定期生命保険契約のオプションに対し、約１〜４０年の第１の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることであって、該保険契約者は、該第１の期間の間に該保険契約者が死亡した場合には、該据置定期生命保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されていない、ことと、
約１〜４０年の第２の期間の間に、該保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることであって、該第２の期間は第１の期間に続く、ことと、
該保険契約者が該第１の期間を超えて生存し、第２の期間に入った場合、該オプションは成熟して該据置定期生命保険契約になり、該据置定期生命保険契約は、該第２の期間の開始時に発効し、該第１の期間の前の該保険契約者の健康診断情報に基づいており、該保険契約者は、該第２の期間の間に該保険契約者が死亡した場合にのみ、該据置定期生命保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与されている、ことと
を包含する、方法。
【請求項４０】
従来の生命保険契約に対し、前記第１の期間の間に、前記保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項３９に記載の方法。
【請求項４１】
前記従来の生命保険契約は、従来の定期生命保険契約を含み、
該従来の定期生命保険契約に対し、前記第１の期間の間に、前期保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることをさらに含む、請求項４０に記載の方法。
【請求項４２】
前記従来の定期生命保険契約は、前記第１の期間の終了時に満了し、前記保険契約者は、該第１の期間の間には、該従来の定期生命保険契約のもとで保護され、前記第２の期間の間には、前記据置定期生命保険契約のもとで保護される、請求項４１に記載の方法。
【請求項４３】
前記第１の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記従来の定期生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記据置定期生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項４２に記載の方法。
【請求項４４】
前記第２の期間の間に前記保険契約者の死亡が発生した場合、前記据置定期生命保険契約のもとで給付金を支払うが、前記従来の定期生命保険契約のもとでは給付金を支払わないことをさらに含む、請求項４２に記載の方法。
【請求項４５】
プログラム格納デバイスを含む製造物であって、該プログラム格納デバイスは、コンピュータによって読み取り可能であり、該コンピュータによって実行可能な１つ以上のプログラム命令を実際に具体化しており、該プログラム命令は、生存中における後ほどになって発効する据置生命保険を提供するための方法ステップを実行し、該方法は、
据置生命保険契約のオプションに対し、第１の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受け取ることであって、該保険契約者は、該第１の期間の間に該保険契約者が死亡した場合に、該据置生命保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されていない、ことと、
該保険契約者が該第１の期間を超えて生存し、該第１の期間に続く第２の期間に入った場合、該オプションは成熟して該据置生命保険契約になり、該据置生命保険契約は、該第２の期間の開始時に発効し、該保険契約者は、該保険契約者が該第２の期間の間に死亡した場合にのみ、該据置生命保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与される、ことと
を含む、製造物。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
（発明の分野）
本発明は、一般に生命保険契約に関し、詳細には、生存中において後ほどになって成熟して（ｍａｔｕｒｅｄ）据置生命保険契約になる生命保険オプションに関する。
【背景技術】
【０００２】
（背景）
現在、様々な生命保険契約が公知であり、終身生命保険、ユニバーサル生命保険および変額ユニバーサル生命保険、ならびに定期生命保険などの長期生命保険がある。終身生命保険は、保険契約者または保険証券保有者（一般に、「保険契約者」）の死亡後に、給付金が保険会社、引受人またはその他の発行者（一般に、「保険会社」）によって受取人に支払われることを保証するものである。終身生命保険契約の場合、給付金は、保険契約者の死亡がいつ発生したかに関わらず、保険会社によって支払われる。終身生命保険契約では、保険契約者が解約返戻金を利用できるように、解約返戻金を積み立てることも可能である。また、終身生命保険契約の保険料は、一般に年齢に応じて増加するのではなく、長期にわたって変わらないのが普通である。一方、定期生命保険の場合、保険契約者が、指定期間中に死亡した時に、保険契約者の受取人に対して給付金の支払いが行われる。たとえば、定期保険契約は、多くの場合、１年から３０年、たとえば１年、１０年、２０年、２５年、および３０年の期間を対象としている。したがって、定期生命保険契約は一時的なもので、指定期間のみを保護し、解約返戻金の積立ては行わない。
【０００３】
たとえば、保険契約者が２５年の定期生命保険契約をしている場合、保険会社は、２５年の期間中に保険契約者が死亡した時に、受取人に対して規定の給付金を支払う。しかし、保険契約者が２５年の期間が満了した後、たとえば２５年と６ヶ月後に死亡した場合、給付金は支払われない。定期保険契約は、終身生命保険と比べて比較的安価なコストで給付金を提供するので、終身生命保険契約よりも望ましいことが多い。しかし、幸運にも定期保険契約よりも長生きした定期生命保険契約加入者は、この限られた期間の安心と引き換えに給付金の支払いを受けず、解約返戻金も支払われずに、保険会社に保険料を支払っていたことになる。さらに、保険契約者は、定期保険の満了後、特に、保険契約者が他に生命保険契約に加入していない場合、苦境に陥ることになる。ある人が、第１の保険が満了した後、定期保険が満了した後の自身の健康状態および年齢によって、第２の保険契約に加入することが難しい場合がある。
【０００４】
詳細には、元の定期生命保険契約は、最初に健康診断を受けた後に加入した可能性がある。健康診断は、特に保険契約者が若く、健全な健康状態である場合、その時点では保険契約者にとって問題ではない。しかし、時が経つにつれて、人の健康状態は低下するのが普通であり、最初の保険契約の満了後に第２の定期保険契約（または終身保険契約）に加入する場合、一般に、第２の健康診断が必要になる。第２の健康診断の結果では、実質的に比較的高い保険料になる可能性がある。なぜならば、保険会社は、第２の定期保険契約の期間中、特に、中年期以降、たとえば２０〜３０代以降に第２保険契約に加入する場合、保険契約者の死亡に関して比較的大きいリスクを負うことを想定するからである。
【０００５】
したがって、ある人は実質的に高い保険料で第２の保険契約に加入したり、あるいは第２の保険契約が断られたりするという苦境に陥ることになる。これは特に、高齢者、決まった収入で生活している引退した人、そして最初の保険契約の引き受けのために用いられた最初の健康診断から様々な健康状態を発症した人にとっては、望ましい状況ではない。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
したがって、生存中において後ほどになって成熟して（例えば、以前の定期生命保険契約の満了時に）据置生命保険契約になる生命保険契約オプションに対する必要性が存在する。そのようなオプションおよび据置生命保険契約は、ある人に対して、生命保険（生存中において後ほどになってからでは加入不可能であったり、または加入しても実質的に高額であったりし得る）提供し、同時に、保険会社（給付金を支払う場合または給付金を支払う必要のない場合の両方）に対して追加的な保険料を提供する。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
（概要）
一実施形態にしたがうのは、生存中において後ほどになって発効する据置生命保険を提供するための方法である。この方法は、第１の期間の間に、据置生命保険契約のオプションに対し、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることを含む。保険契約者は、第１の期間の間に保険契約者が死亡した場合には、据置生命保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されない。保険契約者が第１の期間を超えて生存し、第２の期間に入った場合、オプションは成熟して据置生命保険契約になる。据置保険契約は、第２の期間の開始時に発効し、保険契約者は、第２の期間の間に保険契約者が死亡した場合に、据置保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与される。
【０００８】
別の実施形態にしたがうのは、保険契約者の生存中において後ほどになって発効する据置定期生命保険を提供する方法である。この方法は、第１の期間の間に、据置定期生命保険契約のオプションに対し、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることを含み、この第１の期間は約１〜４０年であり得る。保険契約者は、第１の期間の間に保険契約者が死亡した場合には、据置保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されない。保険契約者が第１の期間を超えて生存し、第２の期間に入った場合、オプションは成熟して据置定期生命保険契約になる。第２の期間は、約１〜４０年であり得、第１の期間の後に引き続いた期間であり得る。据置保険契約は、第２の期間の開始時に発効し、保険契約者は、第２の期間の間に保険契約者が死亡した場合に、据置定期保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与される。
【０００９】
さらに別の実施形態にしたがうのは、生存中において後ほどになって発効する据置定期生命保険を提供する方法である。この方法は、第１の期間の間に、据置定期生命保険契約のオプションに対し、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることと、第２の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることとを含む。第１および第２の期間は、約１〜４０年であり得る。保険契約者は、第１の期間の間に死亡した場合には、据置定期生命保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されない。保険契約者が第１の期間を超えて生存し、第２の期間に入った場合、オプションは据置定期生命保険契約になり、第２の期間の開始時に発効する。据置保険契約は、第１の期間の前の保険契約者の健康診断情報に基づいている。保険契約者は、第２の期間の間に保険契約者が死亡した場合に、据置定期保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与される。
【００１０】
別の実施形態にしたがうのは、製造物である。これらの製造物は、例えば、磁気式および／または光学式の格納媒体、ならびにその他の格納媒体である。上記格納媒体は、ディスケット、コンパクトディスク（ＣＤ）、デジタルビデオディスク（ＤＶＤ）、あるいはコンピュータまたはその他の処理デバイスによって読み取り可能なその他の格納デバイスを含む。上記格納媒体は、コンピュータによって実行可能な１つ以上のプログラム命令を具体化し、生存中において後ほどになって発効される据置生命保険を提供する方法のステップを実行する。この方法は、第１の期間の間に、据置生命保険契約のオプションに対し、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることを含む。保険契約者は、第１の期間の間に保険契約者が死亡した場合には、据置生命保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されないが、保険契約者が第１の期間を超えて生存し、第２の期間に入った場合には、オプションは、成熟して第２の期間の開始時に発効する据置生命保険契約になる。保険契約者は、第２の期間の間に保険契約者が死亡した場合にのみ、据置生命保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与される。
【００１１】
様々な実施形態において、第１および第２の期間は様々な長さ（例えば、約１〜４０年）であり得る。さらに、第２の期間の長さは、所定の日または保険契約者の死亡に伴って終了し得る。
【００１２】
第１および第２の期間間になされル支払いは、様々なニーズに合った構造であり得る。例えば、支払いは、第１および／または第２の期間の間に、定期的または非定期的になされ得る。保険契約者の人生の長さに応じて、保険契約者は、第１の期間の終了を超えて第２の期間に入ることも、入らないこともあり得る。したがって、第２の期間の間に、オプションは成熟する場合もしない場合もあり、保険契約者は１つ以上の支払いをする場合もしない場合もあり得る。支払いはまた、ニーズに応じて重みが付けられた構造であり得る。例えば、第１の期間の間になされる支払いは、第２の期間の間になされる支払いよりも高い場合もあれば、低い場合もあり得る。加えて、第１の期間の間になされる支払いの合計は、第２の期間になされる支払いの合計よりも高い場合もあれば、低い場合もあり得る。
【００１３】
据置生命保険契約はまた、第１の期間の前に取得された保険契約者の健康診断情報に基づいたものであり得る。したがって、保険契約者は、生存中において後ほどになって、自らの健康が人生の前の方での健康ほど良好でない場合であっても、健康診断を受ける必要がない。
【００１４】
据置生命保険契約のオプションはまた、別の公知の保険契約または従来の保険契約と同時であってもよい。例えば、一実施形態にしたがうと、支払いは、公知の生命保険契約（例えば、公知の定期生命保険契約、終身生命保険契約、または保険契約者のニーズに合ったその他の公知の保険契約）に対しては、第１の期間の間になされ得る。
【００１５】
従来の定期生命保険契約は、第１の期間の間の終了時に満了し得る。その結果、保険契約は（保険契約者が第１の期間を超えて生存した場合には）、第１の期間の間は、公知の定期生命保険契約のもとで保護され、第２の期間の間は、据置生命保険契約のもとで保護され得る。したがって、第１の期間の間に保険契約者の死亡が発生した場合には、据置保険契約のもとではなく、従来の定期生命保険契約のもとで、給付金が支払われ得る。第２の期間の間に保険契約者の死亡が発生した場合には、従来の定期生命保険契約のもとではなく、据置生命保険契約のもとで、給付金が支払われ得る。従来の保険契約が終身生命保険契約の場合、従来の終身生命保険契約のもとでの給付金は、第１または第２の期間の間に保険契約者が死亡した場合に支払われ得、据置生命保険契約のもとでの給付金は、第２の期間の間に死亡が発生した場合に支払われ得る。
【００１６】
実施形態のその他の対象および目的は、添付の図面を参照して以下の記載を考慮すると明らかになる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１７】
（例示的な実施形態の詳細な説明）
以下の記載において、本明細書の一部を成す添付の図面に対する参照がなされ、それらの図面は、特定の実施形態を例示的に示す。実施形態の範囲から逸れることなしに、変更がなされ得ることが理解されるべきである。
【００１８】
（例示的な実施形態の詳細な説明）
本発明の実施形態は、生命保険契約オプションを提供し、この生命保険契約オプションは、このオプションが成熟する前に第１の期間の間に、保険料の支払いと引き換えに、将来（例えば、最初の生命保険契約が満了した後）において生命保険の保護を提供する据置生命保険契約（例えば、定期生命保険契約または終身生命保険契約）になる。この第１の期間の間に、給付金は支払われない。より具体的には、保険証券保有者は、第１または不活性期間の間に、保険料を支払う。第１の期間の間に保険契約者が死亡した場合には、保険会社によって給付金は一切支払われない。保険契約者が第１の期間の満了を超えて生存し、第２の期間に入った場合、オプションは成熟して据置生命保険契約になり、据置生命保険契約は、第２の期間の開始時に発効する。保険契約者は、同意したスケジュールにしたがって、第２の期間の間に保険料を支払い続ける。保険会社は、第２の期間の間に（すなわち、オプションの成熟後に）、保険契約者が死亡した場合のみに、据置生命保険契約のもとで、給付金を支払う。据置生命保険契約は、第１の期間の前の健康診断に基づいた契約であり得る。したがって、保険契約者は、生存中において後ほどになって、据置生命保険を取得するために第２の健康診断を提出する必要はない。
【００１９】
本発明の一実施形態にしたがう生命保険の構造は、保険契約者が幸運にも特定の日（例えば、最初の定期生命保険契約の満了日）を超えて生存した場合に、その契約の代わりに給付金を提供する別の契約があるということを保険契約者が知ることで、保険契約者に安心を提供する。さらに、オプションは、保険契約者に対してさらなる健康診断を受けるように要求することなしに、成熟して据置生命保険契約になる。したがって、実施形態は、生存中において後ほどになって得られる第２の別個の契約の保険料よりも低い保険料で、生存中において後ほどになって生命保険の保護を提供する。様々な実施形態のさらなる詳細は、図１〜図８を参照して以下で記載される。
【００２０】
図１を参照する。一実施形態にしたがうと、生命保険オプションは成熟して、生存中において後ほどになって、指定期間または満了日を有する据置定期生命保険契約になる。ステップ１００において、典型的に保険契約者は、健康診断を受ける。健康診断は、一部の場合においては必要ないことがあり得る。それゆえ、ステップ１００は随意である。ステップ１０５において、保険会社（またはその他の発行者）は、例えば健康診断およびその他の情報（例えば、年齢、生活様式、習慣、等）に基づいて、第１の不活性期間に支払われるべき保険料、ならびに生命保険契約オプションの成熟後に第２または活性期間の間に支払われるべき保険料を決定する。ステップ１１０においては、生命保険オプションが発効した後に、保険契約者は、第１の期間の間に、保険会社に対して１つ以上の保険料の支払いを行う。保険料は、定期的（例えば、月ごと、半年ごと、および年ごと、等）なものであり得る。保険料はまた、様々な非定期的スケジュールにしたがうものでもあり得る。
【００２１】
ステップ１１５において第１の期間の間に保険契約者が死亡した場合、ステップ１２０において、保険会社は、当該生命保険契約のもとで、一切の給付金を支払わない。このようにして、保険契約者は、長生きした場合に将来において生命保険契約が成熟し得ることを知ることで安心を得ることができるので、利益を享受することができる。また保険会社は、第１の期間の間に、オプションが成熟していないので一切の給付金を支払う必要がなく、保険証券保有者から保険料を受けることができるので、利益を享受することができる。
【００２２】
上記以外の場合には、ステップ１２５において保険契約者は生存しており、ステップ１３０において、保険会社に対して、１つ以上の追加的な保険料を支払い続ける。ステップ１３５において、保険契約者は、第１または不活性期間を超えて生存しており、第２または活性期間に入る。その結果、ステップ１４０において、生命保険オプションは成熟して、据置生命保険契約になる。据置生命保険契約は、第２または活性期間の開始時に発効する。保険契約者はその後、ステップ１４５において、第２の期間の間に、同意した保険料を支払う。このようにして、保険契約者は、生存中において後ほどになって活性的になる生命保険契約を有しているので、利益を享受することができる。また保険会社は、第１の期間の間に保険証券保有者から保険料を受けることができ、そして第２の期間の間にさらなる保険料を受けることができるので、利益を享受することができる。
【００２３】
ステップ１５０において第２または活性期間の間に保険契約者が死亡した場合、ステップ１５５において、保険会社は、据置生命保険契約に基づいて、保険契約者の受取人に対して給付金を支払う。このように、保険会社が支払人に対して給付金を支払うので、保険契約者は利益を享受する。しかしながら、保険会社の支出は、第１および／または第２の期間の間になされた先の保険料の支払いによって、緩和される。
【００２４】
上記以外の場合には、ステップ１６０において保険契約者は生存しており、ステップ１６５において、保険会社に対して、第２の期間の間に保険料を支払い続ける。ステップ１７０において、保険契約者は第２の期間の間に生存し続けており、その結果、ステップ１７５において、オプションの成熟に起因する据置生命保険契約は、保険契約者の死亡（１８０）前に満了する。この場合、保険契約者は、第２の期間の間に保険契約者が死亡した場合であっても、第２の生命保険が代わりに存在しているという、第１および第２の期間の間に提供された安心によって、契約から利益を享受する。また保険会社は、第１および第２の期間の間に保険契約者から保険料を受け取っているので、そして保険契約者が第１および第２の期間の両方において生存し続けているので給付金を支払わなくてもよいので、利益を享受する。
【００２５】
図２を参照する。代替的な実施形態にしたがうと、第２の期間は所定の長さを有していない。したがって、生命保険オプションは成熟して、生存中において後ほどになって、据置終身生命保険契約になり、この契約は、所定の期間においてではなく保険契約者１８０が死亡した時に満了する。したがって、保険会社は、第１の期間を超えて保険契約者が生存して据置生命保険契約が成熟する限りは、給付金を支払う。この実施形態は、図１に示されている実施形態と同じステップを含んでいるが、第２の期間が所定の満了日を有していないということが理由で、ステップ１６０〜１８０が省かれているところが異なる。
【００２６】
当業者は、ある人の生存中に、図１および図２に示されているステップの全てが起こるということはないということを、理解し得る。さらに、特定のステップは、異なる順序で起こり得る。例えば、生命保険オプションに同意する署名の直後に保険契約者が死亡した場合に、保険料の支払いが受け取られない場合があるということが、考えられる。したがって、第１の期間の間に第１の保険料が支払われた前後、第１の期間の間に第２の保険料が支払われた前後などに、第１の期間の間に保険契約者の死亡が発生する場合があるということが、考えられる。したがって、保険契約者の死亡は、ステップ１１０の前後、およびステップ１３０の前後に発生し得る。さらに、保険契約者が第１の期間を超えて生存し続け、第２の期間に入る場合、ステップ１４５の前後、およびステップ１６５の前後に、保険契約者の死亡が発生する場合があるということが、考えられる。第２の期間の間の第１の保険料の支払いの前後、第２の期間の間の第２の保険料の支払いの前後などに、保険契約者の死亡が発生する場合があるということが、考えられる。図１に示されているステップおよびシーケンスは、説明および例示を目的として提供されており、限定を目的として提供されているわけではない。
【００２７】
図３は、一実施形態にしたがう、生命保険オプション３００にしたがって給付金が支払い可能になる時をさらに示しており、これは図１に示されている方法に対応している。示されている実施形態において、契約は時間１において開始する。第１の期間３１０は、時間１と時間２との間に定義されている。保険契約者は、時間１で始まって、第１の期間の間に、１つ以上の保険料（保険料１）３２０を支払う。第１の期間３１０の間に１つ以上の保険料３２０が支払われているにも関わらず、第１の期間３１０の間に保険契約者の死亡が発生しても、給付金３３０は支払われない。しかしながら、保険契約者が時間２を超えて生存し、第２の期間３４０に入った場合、据置生命保険のオプション３００は成熟する。その後保険契約者は、第２の期間の間に、１つ以上の保険料（保険料２）３５０を支払う。第２の期間３４０の間に保険契約者の死亡が発生した場合、保険会社は給付金３６０を支払う。例示的な実施形態において、第２の期間３４０は所定の長さを有している。したがって、保険会社は、保険証券保有者が第２の期間３４０を超えて生存し続けている（すなわち、時間３を超えて生存している）場合に、給付金を支払う必要なない。
【００２８】
代替的な実施形態においては、第２の期間３４０は、図２を参照して上述されたように、保険契約者の生存に対して延長される。したがって、オプション３００は、生存中において後ほどになって終身生命保険契約になり、保険会社は、保険契約者が時間３を超えて生存しているかどうかに関わらず、時間２を超えて生存している限りは、保険契約者の死亡時に給付金３６５を支払うことを求められる。
【００２９】
図４を参照する。一実施形態にしたがうと、保険契約者によって支払われる保険料は、後に行くほど高くなる（すなわち、第２の期間３４０の間に高くなる）構造をしている。例えば、保険契約者が生存中の早い時期に高い保険料をカバーするための十分な資金を有していない場合には、支払いはこれにしたがう構造となり得る。この構造は、例えば、保険契約者がオプション３００に対して低い保険料を支払うことを希望する場合に、適した構造であり得る。なぜならば、保険契約者は、別の生命保険契約の保険料を支払うことを求められていたり、あるいはこの期間の間にその他の支出（例えば、住宅費、教育費、等）を有していたりすることがあるからである。図４に示されている価格および期間の長さは、説明および例示を目的として提供されており、限定を目的として提供されているわけではない。というのも、様々な保険料の価格、ならびに第１および第２の期間の様々な長さが利用され得るからである。代替的な実施形態にしたがうと、支払いは前に行くほど高くなる（すなわち、第１の期間３１０の間に高くなる）ことがあり得る。
【００３０】
図５を参照する。一実施形態にしたがうと、据置生命保険オプション３００は、従来の定期生命保険と共に用いられ得る。従来の定期生命保険５００は、指定期間（この指定期間は、保険契約者の死亡に基づいたものであり得る）に対する保護を提供する保険契約として定義されており、この指定期間の間に保険契約者が死亡した場合にのみ、給付金を支払う。従来の保険は、公知の定期生命保険および終身生命保険を含む。
【００３１】
図５に示されているように、据置生命保オプション３００は、従来の定期生命保険契約５００の満了時に成熟または活性化する据置定期生命保険オプションである。例示的な実施形態において、据置生命保険オプション３００の第１の期間３１０は、従来の定期生命保険契約５００の長さと同じであり、第２の期間３４０は、所定の長さを有している。保険契約者は、従来の定期生命保険５００に対して保険料（保険料Ｔ）５１０を支払い、それに加えて、据置生命保険オプション３００の第１の期間３１０の間に、保険料（保険料１）３２０を支払う。
【００３２】
代替的な実施形態においては、破線で示されているように、第２の期間３４０は、保険契約者の死亡に伴って満了し、そして結果として、オプションは定期保険契約ではなく終身生命保険契約になり得る。第２の期間３４０は、時間３において終了するように示されているが、これは説明および例示を目的として示されており、限定を目的として示されているわけではない。
【００３３】
第１の期間３１０の間（従来の定期保険契約５００の間）に死亡が発生した場合、保険会社は、保険契約５００のもとでのみ、給付金を支払う。したがって、保険会社の総支出額は、据置保険オプション３００に対する保険料（保険料１）３２０が入ってくることによって、低減される。保険契約者は、従来の定期保険契約５００の満了時に発効される保険契約があることを知ることで、この取り決めから利益を享受する。したがって、このような保険契約は、保険証券保有者と保険会社との双方の利益になる。
【００３４】
図６を参照すると、保険契約者の死亡は、第２の期間３４０の間（すなわち、時間２における、従来の定期生命保険契約５００の満了後）に発生するものとして示されている。この場合、保険会社は、従来の定期生命保険契約５００のもとではなく、保険契約３００から成熟する据置定期生命保険契約のもとで、給付金３４０を支払う。したがって、保険会社は、一切支出することなく従来の定期保険契約５００のもとで保険料を受け取り、据置保険契約に対しては第１の期間３１０および第２の期間３４０の間に保険料３２０および３５０を受け取り、その後に給付金を支払うことが求められる。
【００３５】
図７を参照する。代替的な実施形態にしたがうと、据置生命保険オプション３００は、従来の終身生命保険契約７００と共に用いられ得る。従来の終身生命保険７００は、長期にわたる、一生涯の保険の保護を提供する生命保険契約として定義され、この契約のもとでは、保険契約者の死亡時に給付金が支払われる。保険契約者は、従来の終身生命保険７００に対して給付金（給付金Ｗ）７１０を支払い、それに加えて、据置生命保険契約３００の第１の期間３１０の間に、給付金（給付金１）３２０を支払う。代替的な実施形態においては、破線で示されているように、第２の期間３４０は、保険契約者の死亡に伴って満了し、そして結果として、オプションは定期保険契約ではなく終身生命保険契約になり得る。したがって、保険契約者は、２つの別個の終身生命保険契約の権利を持つことになり得る。第２の期間は、時間３において終了し、所定の満了日を有するように示されているが、これは説明および例示を目的として示されており、限定を目的として示されているわけではない。
【００３６】
第１の期間３１０の間に保険契約者が死亡した場合、保険会社は、据置保険契約のもとではなく、従来の終身生命保険契約７００のもとでのみ、給付金７２０を支払う。というのも、オプション３００は未だ成熟していないからである。したがって、保険会社の総支出額は、保険料（保険料１）３２０が入ってくることによって、低減される。また保険契約者は、特定の年齢の到達時にさらなる保険契約が発効し得るということを知ることで、利益を享受する。したがって、このような保険契約は、保険証券保有者と保険会社との双方の利益になる。
【００３７】
図８を参照する。第２の期間３４０の間に保険契約者が死亡した場合、保険会社は、従来の終身生命保険契約７００のもとで給付金７２０を支払い、それに加えて、据置保険契約のもとで給付金３６０を支払う。というのも、オプション３００は成熟しているからである。
【００３８】
上述の様々な実施形態において、保険証券保有者によってなされる支払いは、前に行くほど高くなる支払い、すなわち第１の期間の間に高くなる支払いであり得る。代替的に、そのような支払いは、後に行くほど高くなる支払い、すなわち第２の期間の間に高くなる支払いであり得る。したがって、保険料１  ３２０の金額は、保険料２  ３５０の金額よりも、高いことも低いこともあり得る。例えば、第２の期間３４０が始まった直後に保険契約者が死亡し、その結果、第２の期間の間に非常に少額の（もしあればだが）保険料３５０が支払われる一方で、受取人には給付金を受ける権利が付与されないということがあり得る。さらに、保険契約者の死亡のタイミングに応じて、第１の期間３１０の間の保険料３２０の総額は、第２の期間３４０の間の保険料の総額よりも、高いことも低いこともあり得る。
【００３９】
加えて、据置保険契約の第１および第２の期間３１０および３４０の長さは、保険証券保有者のニーズに応じて変動し得る。例えば、据置保険契約は、第１および第２の期間３１０および３４０の長さが同じであるような構造であり得る。第１の期間３１０の長さが第２の期間３４０の長さよりも長かったり、あるいは第２の期間３４０の長さが第１の期間３１０の長さよりも長かったりすることがあり得る。第１および第２の期間３１０および３４０の長さは、例えば、約１〜４０年の間またはその他の適切な長さであり得る。
【００４０】
さらに、実施形態によって有利にも、据置保険契約は、その後の健康診断（例えば、時間２の後）に基づくものではなく、最初の健康診断（例えば、時間１の前）に基づくものとすることができる。したがって、保険契約者側は、生存中において後ほどになって、オプション３００が成熟したときに、生命保険の保護を得ることが可能になる。そのような保護は、時間２において同じ人が別個の第２の生命保険契約を取得しようとする場合には、取得できないか、または実質的により高額となり得る。なぜならば、その人は、保険契約が発行されるかどうか、ならびに特に第１の期間が延長された場合に、その後の保険契約の保険料に影響し得る健康状態を有することがあり得るからである。
【００４１】
実施形態は、生存中において後ほどになって、生命保険が何も残されていない場合に比べて最初の保険契約が残されているという、保険証券保有者に対するセーフティーネットを提供することによって、公知の生命保険契約と比べて顕著な進歩を提供する。さらに保険料は、保険証券保有者と保険会社との双方にとって利益になるような構造であり得る。
【００４２】
本明細書に記載された実施形態は、開示された特定のタイムラインおよび方法に限定されず、添付の特許請求の範囲に含まれる改変、等価物、および代替の全てをカバーしていることが、理解されるべきである。例えば、据置生命保険契約またはオプションは、単独で、またはその他のタイプの生命保険と共に用いられ得るということが、理解されるべきである。そのような生命保険は、短期および長期の生命保険契約を含み、公知の終身生命保険、定期生命保険、ユニバーサル生命保険、および変額ユニバーサル生命保険を含む。さらに、実施形態は、自らの生命保険オプションのために１つ以上の支払いを行う人のみに限定されるものではない。したがって、一人の人物が、別の人物（例えば、子供等の家族の一員、または別の第三者）の生命保険オプションのために、１つ以上の支払いを行う場合もある。
【００４３】
したがって、図５〜図８（従来の定期生命保険および終身生命保険を含んでいる）は、限定を目的としたものでないということ、および生命保険オプションのための支払いは、自身のまたは別人の保険／オプションの提供者に支払われ得ることが、理解されるべきである。したがって、本明細書における保険契約者からの１つ以上の支払いの受け取りについての言及は、保険契約者の給付金に対する保険契約者からの１つ以上の支払いの受け取り、およびそれに加えて、別の人物（保険契約者、家族の一員、またはその他の第三者、等）になり代わったある人物からの１つ以上の支払いの受け取りを含むように定義されている。したがって、支払いを行う人は、親、保護者、または保険契約者の代理人であり得る。
【００４４】
さらに、当業者は、本発明の実施形態は、単一のコンピュータおよびネットワーク上に実装され得るということを理解し得る。さらに、上述のステップを実行または有効化するために用いられ得るソフトウェアが、コンピュータ読み取り可能な媒体または担体、例えば、磁器媒体、コンパクトディク（ＣＤ）、およびその他の格納媒体に具体化され得ること、ならびにそれらの媒体または担体から読み取り可能であり得ることが、理解されるべきである。
【図面の簡単な説明】
【００４５】
【図１】図１は、一実施形態にしたがう、成熟して据置定期生命保険契約になる生命保険オプションを実施するための例示的な方法を一般的に示すフローチャートである。
【図２】図２は、別の実施形態にしたがう、成熟して据置終身生命保険契約になる生命保険オプションを実施するための例示的な方法を一般的に示すフローチャートである。
【図３】図３は、一実施形態にしたがう、保険料および給付金の支払いを示すタイムラインである。
【図４】図４は、一実施形態にしたがう、保険料の支払いを示すタイムラインである。
【図５】図５は、一実施形態にしたがう、同時の従来の定期生命保険契約および据置生命保険契約を示すタイムラインであり、このタイムラインにおいては、据置生命保険オプションが成熟する前に、第１の期間の間に、保険契約者の死亡が発生する。
【図６】図６は、一実施形態にしたがう、同時の従来の定期生命保険契約および据置生命保険契約を示すタイムラインであり、このタイムラインにおいては、据置生命保険契約オプションが成熟した後に、第２の期間の間に、保険契約者の死亡が発生する。
【図７】図７は、一実施形態にしたがう、同時の従来の終身生命保険契約および据置生命保険契約を示すタイムラインであり、このタイムラインにおいては、据置生命保険オプションが成熟する前に、第１の期間の間に、保険契約者の死亡が発生する。
【図８】図８は、一実施形態にしたがう、同時の従来の終身生命保険契約および据置生命保険契約を示すタイムラインであり、このタイムラインにおいては、据置生命保険オプションが成熟した後に、第２の期間の間に、保険契約者の死亡が発生する。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【手続補正書】
【提出日】平成20年6月25日(2008.6.25)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
据置生命保険を提供するために用いるシステムであって、
据置生命保険契約のオプションに対し、第１の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払に関する情報を受けるように構成されたコンピュータであって、該保険契約者は、該第１の期間の間に該保険契約者が死亡した場合には、該据置生命保険契約のもとで給付金を受ける権利を付与されていない、コンピュータ
を含んでおり、
該コンピュータはまた、該保険契約者が第１の期間を超えて生存し、該第１の期間に続く第２の期間に入ったかどうかを決定するようにも構成されており、
該コンピュータは、該保険契約者が該第１の期間を超えて生存した場合に、該保険契約者の状態を更新し、該オプションが成熟して該据置生命保険契約になるという条件を反映するように構成されており、該据置生命保険契約は、該第２の期間の開始時に発効し、該保険契約者は、該第２の期間の間に該保険契約者が死亡した場合に、該据置生命保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与されている、システム。
【請求項２】
前記第２の期間は、所定の満了日および前記オプションを有している、請求項１に記載のシステム。
【請求項３】
前記コンピュータは、前記保険契約者の状態を更新し、前記オプションが成熟して据置生命保険契約になるという条件を反映するように構成されている、請求項１または請求項２に記載のシステム。
【請求項４】
前記第２の期間は、前記保険契約者の死亡日と一致する満了日を有している、請求項１に記載のシステム。
【請求項５】
前記コンピュータは、前記保険契約者の状態を更新し、前記オプションが成熟して据置定期生命保険契約、据置終身生命保険契約、または据置ユニバーサル生命保険契約になるという条件を反映するように構成されている、請求項１または請求項４に記載のシステム。
【請求項６】
前記第１の期間は、約１〜４０年である、請求項１〜請求項５のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項７】
前記第２の期間は、約１〜４０年である、請求項１〜請求項５のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項８】
前記コンピュータは、前記保険契約者の健康診断に関する情報を受けるように構成されている、請求項１〜請求項７のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項９】
前記コンピュータはまた、該保険契約者が前記第１の期間の間に死亡した場合に、前記保険契約者の状態を更新し、従来の定期生命保険契約、終身生命保険契約、またはユニバーサル生命保険契約のもとで給付金が支払われるべきであるということ、ならびに該据置生命保険契約のもとで給付金が支払われるべきではないということを反映するように構成されている、請求項１〜請求項８のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項１０】
前記コンピュータはまた、該保険契約者が前記第２の期間の間に死亡した場合に、前記保険契約者の状態を更新し、終身生命保険契約、据置定期生命保険契約、およびユニバーサル生命保険契約のうちの１つ以上のもとで、給付金が支払われるべきであるということを反映するようにも構成されている、請求項１に記載のシステム。
【請求項１１】
前記コンピュータはまた、前記第２の期間の間に、前記保険契約者から少なくとも１つの支払に関する情報を受けるようにも構成されている、請求項１〜請求項１０のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項１２】
前記第１の期間の間の前記保険契約者からの前記少なくとも１つの支払は、従来の生命保険契約に対するものである、請求項１に記載のシステム。
【請求項１３】
前記従来の生命保険契約は、従来の定期生命保険契約を含む、請求項１２に記載のシステム。
【請求項１４】
前記コンピュータは、前記保険契約者が前記オプションを行使していることに応答して、該保険契約者の状態を更新するように構成されている、請求項１〜請求項１３のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項１５】
前記コンピュータは、ソフトウェアを使用するように構成されている、請求項１〜請求項１４のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項１６】
前記ソフトウェアは、コンピュータ読み取り可能な媒体を使用して提供される、請求項１５に記載のシステム。
【請求項１７】
前記コンピュータ読み取り可能な媒体は、コンパクトディスクの一部である、請求項１６に記載のシステム。
【請求項１８】
前記コンピュータは、インターネットからの情報を使用するように構成されている、請求項１〜請求項１４のいずれか一項に記載のシステム。
【請求項１９】
生存中において後ほどになって発効する据置生命保険を提供するための方法であって、
据置生命保険契約のオプションに対し、第１の期間の間に、保険契約者から少なくとも１つの支払いを受けることであって、該保険契約者は、第１の期間の間に該保険契約者が死亡した場合には、該据置生命契約のもとで給付金を受ける権利を付与されていない、ことと、
該保険契約者が該第１の期間を超えて生存し、該第１の期間に続く第２の期間に入った場合、該オプションは成熟して該据置生命保険契約になり、該据置生命保険契約は、該第２の期間の開始時に発効し、該保険契約者は、該第２の期間の間に該保険契約者が死亡した場合に、該据置生命保険契約に基づいて給付金を受ける権利を付与されている、ことと
を包含する、方法。
【国際調査報告】
2009512946.tif 000011