(57)【要約】【課題】クレジットカードやポイントカードの利便性を高める。【解決手段】ユーザーの決済情報及び前記ユーザーに対して付与されたポイントを、通信ネットワーク４を通じて管理するシステムであって、通信ネットワーク４上に設置されてユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及び当該ユーザーに対して付与された受付サーバー５ａとを関連付けて蓄積する管理データベース５１と、利用者Ｕａ，Ｕｂが使用するユーザー端末１１上に利用者Ｕａ，Ｕｂの決済情報を表示又は、ユーザー端末１１から出力するアプリケーション実行部１１３とを備える。
2019230986.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザーの決済情報及び前記ユーザーに対して付与されたポイントに関するポイント情報を、通信ネットワークを通じて管理するシステムであって、
前記通信ネットワーク上に設置され、前記ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及びポイント情報とを関連付けて蓄積する管理データベースと、
前記ユーザーが使用する携帯用情報処理端末上に前記ユーザーの決済情報又はポイント情報を表示又は、前記携帯用情報処理端末から出力するアプリケーション実行部と、
前記アプリケーション実行部によって表示又は出力された決済情報又はポイント情報をユーザー操作に基づいて取得し、取得した決済情報又はポイント情報を用いて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行する実行処理部と
を備えることを特徴とする決済情報管理システム。
【請求項２】
前記決済情報には決済手段としての決済用カードに関する情報が含まれ、前記ポイント情報にはポイントの利用手段としてのポイントカードに関する情報が含まれ、
前記管理データベースには、位置情報とその位置に応じて利用する決済用カード若しくはポイントカード、又はこれらカードの組み合わせが関連付けられて蓄積され、
前記アプリケーション実行部は、前記情報処理端末の現在位置に応じて、その位置に関連付けられた決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせを選択して表示又は出力し、
前記実行処理部は、ユーザー操作によって選択された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせに基づいて取得された決済情報又はポイント情報を用い、選択された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせの全てについて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行する
ことを特徴とする請求項１に記載の決済情報管理システム。
【請求項３】
前記通信ネットワーク上に設置され、前記ユーザーの操作に基づいて、前記携帯用情報処理端末から任意のポイントを受領し、蓄積するポイントプール手段と、
前記携帯用情報処理端末を通じての前記ユーザーの操作に基づいて、前記ポイントプール手段に蓄積されたポイントを払い出すポイント払出手段と、
前記ポイント払出手段によるポイントの払出の条件を判定し、判定結果に応じてポイントの払出を実行する払出判定手段とをさらに備えることを特徴とする請求項１又は２に記載の決済情報管理システム。
【請求項４】
前記判定手段は、前記払出の条件を、多数の携帯用情報処理端末に対して要求される投票により決定する機能をさらに備えることを特徴とする請求項１に記載の決済情報管理システム。
【請求項５】
前記情報処理端末は、前記支払先に備えられたリーダー手段に対して決済又はポイント利用に関する支払用情報を非接触通信により送信する通信インターフェースをさらに備えることを特徴とする請求項１に記載の決済情報管理システム。
【請求項６】
請求項１乃至５のいずれかに記載の決済情報管理システムにおいて、前記ユーザーが使用する携帯用情報処理端末を、前記ユーザーが使用する携帯用情報処理端末上に前記ユーザーの決済情報を表示又は、前記携帯用情報処理端末から出力するアプリケーション実行部として機能させることを特徴とする決済情報管理プログラム。
【請求項７】
請求項１乃至５のいずれかに記載の決済情報管理システムにおいて、通信ネットワーク上に設置されたサーバー装置を、前記ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及び当該ユーザーに対して付与されたポイントとを関連付けて蓄積する管理データベースとして機能させることを特徴とする決済情報管理プログラム。
【請求項８】
請求項１乃至５のいずれかに記載の決済情報管理システムにおいて、情報処理端末装置を、
前記アプリケーション実行部によって表示又は出力された決済情報又はポイント情報をユーザー操作に基づいて取得し、取得した決済情報又はポイント情報を用いて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行する実行処理部として機能させることを特徴とする決済情報管理プログラム。
【請求項９】
ユーザーの決済情報及び前記ユーザーに対して付与されたポイントに関するポイント情報を、通信ネットワークを通じて管理する方法であって、
前記通信ネットワーク上に設置された管理データベースに、前記ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及び当該ユーザーに対して付与されたポイントとを関連付けて蓄積するステップと、
前記ユーザーが使用する携帯用情報処理端末上において、アプリケーション実行部が、前記ユーザーの決済情報を表示又は、前記携帯用情報処理端末から出力するステップと、
前記アプリケーション実行部によって表示又は出力された決済情報又はポイント情報をユーザー操作に基づいて取得し、取得した決済情報又はポイント情報を用いて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を、実行処理部が実行するステップと
を含むことを特徴とする決済情報管理方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、通信ネットワークを通じてユーザーの決済情報及び前記ユーザーに対して付与されたポイントを管理する決済情報管理システム、決済情報管理プログラム及び決済情報管理方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、クレジットカードやデビットカード（支払機能付キャッシュカード）を用いた決済サービスが多岐にわたり普及しているとともに、コンビニエンスストアや商店、ショッピングモールなどで、紙媒体や磁気カード、ＩＣカード等をポイントカードとして用いたポイントサービスが実施されている。【０００３】
クレジットカードでは、その決済サービスに加盟している店舗やサービスに対して決済手続きを行うものであり、ユーザーはショッピングやサービスに対する支払手続をする際、自己が所有するカードがその店舗で利用可能であるかを確認する必要があり、複数のクレジットカードを所持している場合には、その店舗が加盟している種類に応じたカードを選択して利用する必要がある。【０００４】
一方、ポイントサービスでは、消費者がショッピングをしたりサービスを受けたときにその金額に応じて発行されるポイントを各自の所持するポイントカードに貯めて、一定のポイントが貯めると景品と引き替えたり、或いはいわゆるキャッシュバックと呼ばれるポイントを換金して代金の一部に充当するなどのサービスを実施し、これにより集客力及びリピート率を向上させることができる。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２００１−１６９３５７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
ところで、上述したような従来のクレジットカードによる決済サービスやポイントサービスシステムでは、ユーザー側からみれば、クレジットカードやポイントカードの枚数が増加してその管理や携帯が不便となるという問題があった。【０００７】
また、ポイントサービスでは、ポイントカードを所持していたとしても、十分なポイントが集められなかったり、ポイントで買い物などをした後に中途半端な数量のポイントが手元に残ってしまうことがあり、ユーザーにしてみれば半端なポイント数が残されたカードは捨てるに捨てられず、また携帯するには多少煩わしいなど、その扱いに困ってしまうという声が多く聞かれることも事実であり、このような問題を解決できるようなサービスに対する要望も高まっている。【０００８】
そこで、本発明は以上の点に鑑みてなされたもので、クレジットカードやポイントカードの利便性を高めることのできるサービスが提供可能な決済情報管理システム、決済情報管理プログラム及び決済情報管理方法を提供することをその課題とする。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
上記課題を解決するために、本発明は、ユーザーの決済情報及び前記ユーザーに対して付与されたポイントに関するポイント情報を、通信ネットワークを通じて管理するシステムであって、
前記通信ネットワーク上に設置され、前記ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及びポイント情報とを関連付けて蓄積する管理データベースと、
前記ユーザーが使用する携帯用情報処理端末上に前記ユーザーの決済情報又はポイント情報を表示又は、前記携帯用情報処理端末から出力するアプリケーション実行部と、
前記アプリケーション実行部に表示又は出力された決済情報又はポイント情報をユーザー操作に基づいて取得し、取得した決済情報又はポイント情報を用いて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行する実行処理部と
を備えることを特徴とする。【００１０】
他の発明は、ユーザーの決済情報及び前記ユーザーに対して付与されたポイントに関するポイント情報を、通信ネットワークを通じて管理する方法であって、
前記通信ネットワーク上に設置された管理データベースに、前記ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及び当該ユーザーに対して付与されたポイントとを関連付けて蓄積するステップと、
前記ユーザーが使用する携帯用情報処理端末上において、アプリケーション実行部が、前記ユーザーの決済情報を表示又は、前記携帯用情報処理端末から出力するステップと、
前記アプリケーション実行部に表示又は出力された決済情報又はポイント情報をユーザー操作に基づいて取得し、取得した決済情報又はポイント情報を用いて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を、実行処理部が実行するステップと
を含むことを特徴とする。【００１１】
上記発明において、前記決済情報には決済手段としての決済用カードに関する情報が含まれ、前記ポイント情報にはポイントの利用手段としてのポイントカードに関する情報が含まれ、
前記管理データベースには、位置情報とその位置に応じて利用する決済用カード若しくはポイントカード、又はこれらカードの組み合わせが関連付けられて蓄積され、
前記アプリケーション実行部は、前記情報処理端末の現在位置に応じて、その位置に関連付けられた決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせを選択して表示又は出力し、
前記実行処理部は、ユーザー操作によって選択された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせに基づいて取得された決済情報又はポイント情報を用い、選択された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせの全てについて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行する
ことが好ましい。【００１２】
上記は発明では、前記通信ネットワーク上に設置され、前記ユーザーの操作に基づいて、前記携帯用情報処理端末から任意のポイントを受領し、蓄積するポイントプール手段と、
前記携帯用情報処理端末を通じての前記ユーザーの操作に基づいて、前記ポイントプール手段に蓄積されたポイントを払い出すポイント払出手段と、
前記ポイント払出手段によるポイントの払出の条件を判定し、判定結果に応じてポイントの払出を実行する払出判定手段とをさらに備えることが好ましい。【００１３】
また、上記発明において、前記判定手段は、前記払出の条件を、多数の携帯用情報処理端末に対して要求される投票により決定する機能をさらに備えることが好ましい。
上記発明において、前記情報処理端末には、前記ユーザーの生体的特徴に基づいて前記ユーザー識別子を入力する認証手段をさらに備えることが好ましい。
上記発明において、前記情報処理端末は、前記支払先に備えられたリーダー手段に対して決済又はポイント利用に関する支払用情報を非接触通信により送信する通信インターフェースをさらに備えることが好ましい。【００１４】
なお、上述した本発明に係るシステムや方法は、所定の言語で記述された本発明のプログラムをコンピューター上で実行することにより実現することができる。すなわち、本発明のプログラムを、携帯端末装置やスマートフォン、ウェアラブル端末、モバイルＰＣその他の情報処理端末、パーソナルコンピューターやサーバーコンピューター等の汎用コンピューターのＩＣチップ、メモリ装置にインストールし、ＣＰＵ上で実行することにより、上述した各機能を有するシステムを構築して、本発明に係る方法を実施することができる。【００１５】
また、本発明のプログラムは、例えば、通信回線を通じて配布することが可能であり、また、コンピューターで読み取り可能な記録媒体に記録することにより、スタンドアローンの計算機上で動作するパッケージアプリケーションとして譲渡することができる。この記録媒体として、具体的には、フレキシブルディスクやカセットテープ等の磁気記録媒体、若しくはＣＤ-ＲＯＭやＤＶＤ-ＲＯＭ等の光ディスクの他、ＲＡＭカードなど、種々の記録媒体に記録することができる。そして、このプログラムを記録したコンピューター読み取り可能な記録媒体によれば、汎用のコンピューターや専用コンピューターを用いて、上述したシステム及び方法を簡便に実施することが可能となるとともに、プログラムの保存、運搬及びインストールを容易に行うことができる。【００１６】
すなわち、上記の決済情報管理システムにおいて、前記情報処理端末を、前記ユーザーが使用する携帯用情報処理端末上に前記ユーザーの決済情報を表示又は、前記携帯用情報処理端末から出力するアプリケーション実行部として機能させる。
【発明の効果】
【００１７】
以上述べたように、この発明によれば、スマートフォン等のユーザー端末にインストールされたアプリケーションによって、仮想的なクレジットカード或いはポイントカードで決済操作を実行することができることから、クレジットカードやポイントカードの枚数が増加してその管理や携帯が不便となることがなく、さらには現在位置に応じて、その店舗エリアで利用する可能性の高いカードを選択して表示するため、カードの管理や利用が容易なものとなる。【００１８】
また、本発明によれば、プールポイントを利用することにより、中途半端に残ったポイントを寄付したり、不足分の少額のポイントを補填してもらうことができることから、途半端な数量のポイントが手元に残ってしまう不要なポイントを有効に利用することができる一方、不足分の発生により決済操作のやり直しなどを回避して決済手続きを円滑に行うことができる。
【図面の簡単な説明】
【００１９】
【図１】実施形態に係る決済情報管理システムの全体構成を示す説明図である。
【図２】実施形態に係る決済情報管理サービスの概要を示す概念図である。
【図３】実施形態に係るサーバー群の構成例を示すブロック図である。
【図４】実施形態に係る決済情報管理システムを構成するリーダー手段、及び店舗端末装置の内部構成を示すブロック図である。
【図５】実施形態に係る決済情報管理システムを構成するユーザー端末装置の内部構成を示すブロック図である。
【図６】実施形態に係る決済情報管理システムを構成する決済・ポイント利用管理サーバーの内部構成を示すブロック図である。
【図７】実施形態に係る決済情報管理システムの動作を示すフローチャート図である。
【図８】実施形態に係る決済情報管理システムにおけるプールポイントを利用する際の手順を示すシーケンス図である。
【発明を実施するための形態】
【００２０】
（決済情報管理システムの構成）
以下に添付図面を参照して、本発明に係る決済情報管理システムの実施形態を詳細に説明する。図１は、本実施形態に係る決済情報管理システムの全体構成を示す説明図であり、図２は決済情報管理サービスの概要を示す概念図である。なお、以下に示す実施の形態は、この発明の技術的思想を具体化するための装置等を例示するものであって、この発明の技術的思想は、各構成部品の材質、形状、構造、配置等を下記のものに特定するものでない。この発明の技術的思想は、特許請求の範囲において、種々の変更を加えることができる。
【００２１】
本実施形態に係る決済情報管理システムは、ユーザーの決済情報及びポイント情報を、通信ネットワークを通じて管理するシステムであって、図１及び図２に示すように、無線通信を含む通信ネットワーク４を通じてデータ通信を行うユーザー端末機１１ａや１１ｂを、クレジットカードやポイントカードとして用い、店舗２等の店舗エリア２０内における決済やポイントサービス利用を可能とする。具体的に本実施形態における決済情報管理システムでは、通信ネットワーク４上に、管理サーバー群５と、中継基地局３と、無線基地局３１又は通信衛星３２を通じて無線通信が可能なユーザー端末１１（１１ａ、１１ｂ）と、店舗に設置される店舗端末装置２２とを備えている。
【００２２】
そして、本実施形態に係る決済情報管理システムでは、利用者（ユーザー）ＵａやＵｂに対して付与されたポイントもユーザー端末機１１ａや１１ｂ上で実行されるアプリケーション１０を通じて管理され、このアプリケーションが、店舗２に設置された店舗端末装置２２と、通信ネットワーク４上に設置されユーザーや店舗、カードを管理する各種管理データベース５１とに対し、通信ネットワーク４を介して相互に接続されている。
【００２３】
利用者ＵａやＵｂは、アプリケーション１０を通じて操作されるユーザー端末１１を通じて、店舗２等における商品の購入やサービスの提供に対する支払いやポイントサービスの利用ができる。このアプリケーション１０は、クレジットカードやキャッシュカード、ポイントカードなどの各種カードを仮想的に格納し、各種カードの機能をアプリケーション上で必要に応じて読み出し、各種カードサービスを利用できるようになっている。このアプリケーション１０によって提供されるカードサービスとしては、銀行キャッシュカードやクレジットカード、ポイントカードの機能の他、非接触通信によりデータの送受信及び記憶ができる機能によって、カードキーや定期券、身分証明書などの機能も利用できるようになっている。
【００２４】
そして、利用者Ｕａ，Ｕｂは、アプリケーション１０を通じて、アプリケーション内に仮想的に格納されている複数のカード等の中から１枚又は複数枚を自由に選択し、選択したカード等に関係する決済サービス又はポイントサービスを利用することができる。
【００２５】
特に、本実施形態におけるアプリケーション１０には、複数種のクレジットカードやポイントカードが含まれ、決済情報取得手段であるアプリケーション実行部１１３は、ユーザー端末１１の現在位置に応じて、決済情報であるクレジットカード情報（カード番号、所有者氏名、有効期限等）又はポイント情報であるポイントカード情報（カード番号、所有者氏名、有効期限、所持ポイント数等）を選択して表示又は出力する。
【００２６】
また、本実施形態では、特定のユーザー同士で構成されたグループごとに、仮想上のポイント貯蓄プールＰＶが管理サーバー群５上に設定されており、ポイント貯蓄プールＰＶにポイント（プールポイントＰＰ）を寄付してプールポイントＰＰを協働して貯め、必要なときに少額の払い出しを受けることができる。すなわち、中途半端に残ったポイントをポイント貯蓄プールＰＶに寄付したりすることで、一定条件の下、買い物時における不足分の少額のポイントをポイント貯蓄プールＰＶから補填してもらうことができる。
【００２７】
支払先に設置されている店舗端末装置２２には、ユーザー端末１１から非接触通信等によって送信されるカード製造番号を読み取るカードリーダー２１が接続されており、店舗端末装置２２は、ユーザー端末１１等との間でクレジットカードの決済手続きやポイントサービスを提供するポイント制御手段としての機能を果たす。
【００２８】
また、店舗端末装置２２には、通信インターフェースが備えられ、Ｗｉｆｉ等の無線基地局等を通じて通信ネットワーク４に接続し、各管理サーバー群５に接続可能となっている。そして、この通信インターフェースを通じて、店舗端末装置２２は、クレジットカードやキャッシュカード、ポイントカードを管理する管理サーバー群５に対して、決済手続又はポイント利用手続を実行するためのトラフィックを確立させる機能を果たす。このトラフィックとしては、この手続情報を記述した電文を送受信し、手続に関わる店舗やユーザーを認証し、不正が検出されれば決済中止要求を送信し、正当であれば、手続に必要な決済情報の送受信を行い、各管理サーバー群５による決済情報・ポイント情報の蓄積管理処理が実行される。また、本実施形態において、店舗端末装置２２にはカードリーダー２１が接続されている。
【００２９】
ユーザー端末１１は、利用者Ｕ（Ｕａ，Ｕｂ）が使用する携帯用情報処理端末であり、本実施形態では、無線通信を利用した通信機能やアプリケーションを実行する機能等を備えたスマートフォンが用いられ、一般的な無線基地局３１等の中継点と無線で通信し、通話やデータ通信等の通信サービスを移動しつつ受けることができる。この携帯電話機の通信方式としては、例えば、３Ｇ、４Ｇ、ＦＤＭＡ方式、ＴＤＭＡ方式、ＣＤＭＡ方式、Ｗ−ＣＤＭＡ等が挙げられる。また、上述した通信方式とは別の無線通信インターフェースとして、無線ＬＡＮの規格等に準じたＩＰパケットの送受による通信方式に対応した機能も備えている。さらに、このユーザー端末１１は、デジタルカメラ機能、アプリケーションソフトの実行機能、或いはＧＰＳ機能等の機能が搭載され、携帯情報端末としての機能も果たす。なお、この携帯用情報処理端末としては、スマートフォンの他、例えば、パーソナルコンピュータ等の汎用コンピュータや、機能を特化させた専用装置により実現することができ、タブレットＰＣやモバイルコンピュータ、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ａｓｓｉｓｔａｎｃｅ  ）、携帯電話機が含まれる。
【００３０】
このユーザー端末１１上で実行されるアプリケーションは、管理サーバー群５から、設定情報や制御通知を受信することにより、遠隔的に管理サーバー群５により管理され、このユーザー端末１１上で操作された決済処理やポイント利用処理などのイベント発生を監視し、所定のデバイス操作や、条件が満たされることによってイベント処理が発生すると、管理サーバー群５と連携しつつ、アプリケーション動作やデバイス動作を実行送信する。
【００３１】
他方、図１に示す無線基地局３１は、中継基地局３を通じて通信ネットワーク４に接続され、ユーザー端末１１との間で無線通信接続を確立し、ユーザー端末１１による通話やデータ通信を提供する装置である。なお、本実施形態における無線基地局３１は、通信ネットワーク４上において、各移動端末がいずれのセルに在圏しているのかを管理する位置情報取得部としての機能を果たす。具体的には、ユーザー端末１１から送信された位置登録の要求に基づいて、当該ユーザー端末１１の位置を特定する。この位置登録要求は、ユーザーの移動などによって在圏するセルが切り替えられた場合、ユーザー端末１１から、新たに在圏することになったセルを管理する無線基地局に対して送信され、この位置登録要求とともにフェムトセル基地局に割り当てられている基地局識別情報に基づいて、ユーザー端末１１の位置を把握することができる。
【００３２】
さらに、この位置情報取得部としては、ビーコンと呼ばれる信号を発信して位置を知らせる発信機とすることができ、この発信機は、例えば、BluetoothやBLE（Bluetooth Low Energy）を使用して、半径数十メートルの範囲において数秒ごとに発信を行う小型の機器であり、店舗内に配置して発信側（店舗側）端末或いは受信側（ユーザー側）端末を識別するＩＤ情報を含むパケットを発信することで、特定のスマートフォンのみと通信を確立することができる。このような位置情報取得部は、発信側（店舗側）は、ユーザー側の対応アプリケーションと連動させることで、Bluetoothをオンにしているユーザー端末との間で相互に位置情報を取得する。
【００３３】
通信ネットワーク４は、無線通信網を含み、通信プロトコルＴＣＰ／ＩＰを用いて種々の通信回線（電話回線やＩＳＤＮ回線、ＡＤＳＬ回線、光回線などの公衆回線、専用回線、３Ｇ、４Ｇ等の無線通信網）を相互に接続して構築される分散型の通信ネットワークであり、この通信ネットワーク４には、Ｗｉｆｉやイントラネット（企業内ネットワーク）や家庭内ネットワークなどのＬＡＮなども含まれる。
【００３４】
管理サーバー群５は、通信ネットワーク４上に配置され、アプリケーション管理、デバイス管理、ユーザー管理、稼働状況管理、監視・制御管理、設定管理、リモート管理、データ収集管理など、ユーザー端末１１を遠隔的に管理・制御するアプリケーションサーバーである。これらの管理機能により、管理サーバー群５は、クレジットカード又はポイントカードとしての役割を果たすユーザー端末１１に対して、決済アプリケーションを配布したり、決済アプリケーションのアプリケーション設定や、リモート管理における制御通知、及びユーザー端末１１からデータを収集したりする。
【００３５】
また、この管理サーバー群５は、決済管理業務に関し、各店舗における利用者の利用状況を収集し、その収集結果であるビッグデータを解析してマーケティングを行う等、サービス提供者側が運用するサーバー装置である。本実施形態においては、管理サーバー群５は、予め利用者の識別情報や、個人情報を登録し、ユーザー端末１１から送信された各情報に基づいて、各処理を実行する。
【００３６】
管理データベース５１は、各ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及び当該ユーザーに対して付与されたポイントとを関連付けて蓄積する管理データベース群である。本実施形態においてこの管理データベース５１は、複数のデータベース５１ａ〜ｃに分割し、相互にリレーションを設定することで各データ同士を紐付けたリレーショナルデータベースとして構成されている。管理サーバー群５は、管理データベース５１に対してデータの読込、書込などを管理するサーバー群であり、専用回線やインターネット等の通信網を介して、店舗端末装置２２と接続されている。そして、管理サーバー群５、クレジットカードの決済や、ポイントが発行されたり、消費されたりしたときに、そのサービスに関わるカード（クレジットカード、キャッシュカード、ポイントカード等）を特定する識別番号に基づいて、ユーザーに関する決済情報やポイント情報を更新する。
【００３７】
（各装置の内部構造）
（１）ユーザー端末
ユーザー端末１１は、ユーザーが使用する携帯用情報処理端末であり、図５に示すように、ユーザーインターフェース系のモジュールとして入力インターフェース１１１と、出力インターフェース１１２とを備えている。入力インターフェース１１１は、操作ボタンやタッチパネルなどユーザー操作を入力するデバイスであり、本実施形態においては、読取装置であるカードリーダー２１の出力インターフェース１１２から入力された情報を取得する機能も備えている。出力インターフェース１１２は、ディスプレイやスピーカーなど、映像や音響を出力するデバイスである。特に、この出力インターフェース１１２には、液晶ディスプレイなどの表示部１１２ａが含まれており、アプリケーションにより構築されるＧＵＩ（GraphicalUserInterface）がこの表示部１１２ａに表示される。
【００３８】
また、ユーザー端末１１は、位置情報取得部１１６を備えている。位置情報取得部１１６は、自機の現在位置を測定するモジュールであり、例えば、通信衛星３２からのＧＰＳ信号に基づいて、現在位置の座標を演算したり、通信インターフェース１１４が確立した通信相手である基地局の基地局識別子や、この基地局からの信号強度などの電波状況から、ユーザー端末１１自身で自機の位置情報を取得することが可能となっている。
【００３９】
さらに、ユーザー端末１１は、通信系のモジュールとして通信インターフェース１１４を備えている。通信インターフェース１１４は、通話やデータ通信を行うための移動通信用のプロトコルによる無線通信機能と、例えば無線ＬＡＮ等のデータ通信用のプロトコルによる無線通信機能とを備えている。なお、この無線インターフェースは、モバイルコンピューター等においては、無線ＬＡＮアダプタ等により実現することができる。本実施形態では、アクセスポイントである無線基地局３１とクライアントであるユーザー端末１１の双方で同じ識別子が設定される。
【００４０】
そして、この識別子を通じて、無線基地局３１で、自機の無線通信範囲に存在するユーザー端末を検出し、自動的にリンクを設定して、無線ＬＡＮのホットスポットを形成し、データ通信が可能となる。また、通信インターフェース１１４は、接続処理部は、無線基地局３１と無線通信を介して接続するためのモジュールであり、自機を特定するための識別子（電話番号や、ＩＰアドレス、ユーザーＩＤ）を接続対象となる無線基地局３１に送信して認証を行う。なお、通信インターフェース１１４は、無線基地局３１との間で無線ＬＡＮ接続を行う場合には、データの送受信を行うためのリンクを形成するために、無線信号を監視し、無線基地局３１を識別する識別子を検出するようにしてもよい。
【００４１】
また、ユーザー端末１１の通信インターフェース１１４は、非接触で通信を行う非接触通信機能が含まれる。この非接触通信としては、電池等の電源を内蔵してＲＦタグから能動的に情報信号を発信する方式と、受信部側のアンテナから電磁波を出力し、この電磁波の出力に応じて誘導された電流により情報信号を発信する電磁波誘導方式とがある。
【００４２】
さらに、ユーザー端末１１は、アプリケーション実行系のモジュールとして、制御部５１０と、記憶部１１５とを備えている。アプリケーション実行部１１３は、ＣＰＵ等の演算処理装置であり、このアプリケーション実行部１１３上で各種プログラムを実行することにより、各機能モジュールを仮想的にＣＰＵ上に構築する。
【００４３】
（２）店舗装置及びリーダー手段
図４に示すように、本実施形態において、店舗端末装置２２にはリーダー手段としてカードリーダー２１が接続されている。カードリーダー２１は、支払先である店舗等に備えられた読み取り装置であり、からユーザー端末１１から支払用情報を受信する。このカードリーダー２１は、店舗端末装置２２と有線又は無線によって接続される装置であり、識別情報取得部２１１と、出力インターフェース２１２とを備えている。
【００４４】
識別情報取得部２１１は、ユーザー端末１１との非接触通信によって、ユーザー識別子やカード情報等の識別情報を含む支払用情報を読み取って取得するモジュールであり、取得された支払用情報を店舗端末装置２２へ送信する。出力インターフェース２１２は、取得した識別情報を店舗端末装置２２へ出力するモジュールである。本実施形態において、出力インターフェース２１２を通じて、カードリーダー２１と店舗端末装置２２とを接続する方法としては、例えば、ＵＳＢケーブルを介した接続や、ブルートゥースなどの無線通信を用いてもよい。また、読取機能をチップ化し、このチップをカードリーダー２１として、直接、店舗端末装置２２に内蔵した形態としてもよい。
【００４５】
なお、本実施形態では、リーダー手段として非接触通信でデータを送受信するカードリーダーを用いたが本発明はこれに限定されるものではなく、例えば転送すべき情報をバーコードや二次元バーコード等にコード化してユーザー端末１１側のディスプレイに表示し、その表示されたコードを識別情報取得部としてのバーコードリーダーやカメラで読み取り、解析して情報を取得するようにしてもよい。
【００４６】
店舗端末装置２２は、ＰＯＳレジ等の一般的な販売時点情報管理装置であり、商品やサービスに対する代金の会計処理に際し、決済時にすなわち売上が発生する時点で買上げ商品・利用サービスの金額をテンキー入力やバーコードスキャン等による読み取りによって取得し、決済処理を実行しその決済結果を含む各種情報を記録する。なお、本実施形態では、店舗端末装置２２としてＰＯＳレジ等の一般的な販売時点情報管理装置としたが、本発明はこれに限定されるものではなく、一般的な汎用コンピューターやタブレットＰＣ、スマートフォンに本発明の決済情報管理プログラムをインストールして販売時点情報管理装置としての機能を実装した情報処理端末装置で構成することもできる。また、この店舗端末装置２２は、現金決済の他、クレジットカードや電子マネーなどキャッシュレス決済への対応も可能となっており、キャッシュレス決済では、店舗端末装置２２側で入力された精算代金等の情報と、カードリーダー２１等のクレジット・電子マネー決済機能により取得された支払用情報（決済情報・ポイント情報）とを連動させて、重複した入力操作を行うことなく店舗端末装置２２側で決済処理・ポイント処理を完了できるようになっている。
【００４７】
具体的に、店舗端末装置２２は、図４に示すように、ユーザーインターフェース系のモジュールとして入力インターフェース１１１と、出力インターフェース１１２とを備えている。入力インターフェース１１１は、操作ボタンやタッチパネル、バーコードスキャナー等の入力デバイスによる入力操作など、店員等によるユーザー操作を取得するデバイスであり、本実施形態においては、カードリーダー２１の出力インターフェース２１２から入力された情報を取得する機能も備えている。出力インターフェース１１２は、ディスプレイやスピーカーなど、映像や音響を出力するデバイスである。特に、この出力インターフェース２１２には、液晶ディスプレイなどの表示部２２２ａが含まれており、アプリケーションやＵＩ制御部２２５ｄにより構築されるＧＵＩ（Graphical User Interface）がこの表示部２２２ａに表示される。
【００４８】
さらに、店舗端末装置２２は、位置情報取得機能２２３を備えている。位置情報取得機能２２３は、自機の現在位置を測定するモジュールであり、例えば、通信衛星３２からのＧＰＳ信号に基づいて、現在位置の座標を演算したり、接続処理部２２７が確立した通信相手である無線基地局３１の基地局識別子や、この無線基地局３１からの信号強度などの電波状況から、店舗端末装置２２自身で自機の位置情報を取得することが可能となっている。なお、例えば、本端末装置が固定的に設置され、本端末装置を特定する端末識別子に店舗の座標等の位置情報が紐付けられて予め登録されているのであれば、端末識別子等を位置情報に代えて運用することが可能であり、この店舗端末装置２２に設けられる位置情報取得機能を省略することができる。
【００４９】
また、店舗端末装置２２は、通信系のモジュールとして通信インターフェース２２６と、接続処理部２２７とを備えている。通信インターフェース２２６は、通話やデータ通信を行うための移動通信用のプロトコルによる無線通信機能と、例えば無線ＬＡＮ等のデータ通信用のプロトコルによる無線通信機能とを備えている。なお、この無線インターフェースは、モバイルコンピューターやスマートフォンにおいては、無線ＬＡＮアダプタやＳＩＭカード等により実現することができる。また、例えば、店舗２内に設置されたアクセスポイントと、クライアントであるユーザー端末１１とについて、無線基地局３１で、特定の店舗端末装置２２の無線通信範囲に存在するユーザー端末１１を検出して自動的にリンクを設定し、無線ＬＡＮのホットスポットを形成しこのホットスポット内でのデータ通信を行うようにしてもよい。
【００５０】
接続処理部２２７は、無線基地局３１と無線通信を介して接続するためのモジュールであり、自機を特定するための識別子（電話番号や、ＩＰアドレス、ユーザーＩＤ）を接続対象となる無線基地局３１に送信して認証処理を行う。なお、接続処理部２２７は、無線基地局３１との間で無線ＬＡＮ接続を行う場合には、データの送受信を行うためのリンクを形成するために、無線信号を監視し、無線基地局３１を識別する識別子を検出するようにしてもよい。
【００５１】
さらに、店舗端末装置２２は、アプリケーション実行系のモジュールとして、制御部２２５と、メモリ２２４とを備えている。制御部２２５は、ＣＰＵ等の演算処理装置であり、この制御部２２５上で各種プログラムを実行することにより、各機能モジュールを仮想的に構築する。この制御部２２５には、アプリケーション実行系のモジュールとして、実行処理部２２５ｃと、実行条件判定部２２５ａと、決済情報通知部２２５ｂとが構築される。
【００５２】
実行処理部２２５ｃは、ユーザー端末１１側で選択されたカード情報を含む決済情報又はポイント情報を支払用情報としてユーザー操作に基づいて或いは自動的に取得し、取得した決済情報又はポイント情報を用いて、決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行するモジュールである。例えば、実行処理部２２５ｃは、販売時点情報管理に関する制御を実行し、商品やサービスに対する代金の会計処理に際し、決済時にすなわち売上が発生する時点で買上げ商品・利用サービスの金額をテンキー入力やバーコードスキャン等による読み取りによって取得し、決済処理を実行しその決済結果を含む各種情報を記録する。
【００５３】
キャッシュレス決済において実行処理部２２５ｃは、店舗端末装置２２側で入力された精算代金等の情報と、カードリーダー２１等のクレジット・電子マネー決済機能により取得された支払用情報（決済情報・ポイント情報）とを連動させて、会計処理に係る代金の支払いに関する決済処理・ポイント処理を完了させる。なお、本実施形態では、実行処理部２２５ｃを店舗端末装置２２側に配置したが、ユーザー端末１１や管理サーバー群５側に配置し、ユーザー端末１１や管理サーバー群５側で決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行し、その実行結果を店舗端末装置２２に通知する形態とすることもできる。
【００５４】
また、実行処理部２２５ｃは、決済・ポイント利用管理に関する処理を実行し、ユーザーによるカード決済やポイント利用の操作を受け付けるユーザーインターフェースを構築する機能も有している。例えば、実行処理部２２５ｃにはＵＩ制御部２２５ｄが構築され、このＵＩ制御部２２５ｄは、例えば、表示部２２２ａ上に、識別情報取得部２１１で取得された支払用情報や、現在時刻、決済手続の実行ボタン等のＧＵＩとを併せて表示する。このＧＵＩは、店舗２の従業員が決済・ポイント利用実行時に、各種カードの読取実行等の操作を入力するためのインターフェースであり、バーコードリーダーによる入力や、タッチパネルによるタッチ操作などにより入力操作を行うことができる。
【００５５】
さらに、当該店舗に関連付けられたカードが複数ある場合に、ユーザーが決済用カードとポイントカードを同時に使用することを希望するときには、ユーザー端末１１側で、それら同時に使用するカードを複数選択するか、同時に使用するカードの組み合わせが予め関連付けられているときには自動的にそれら組み合わされた複数のカードが選択され、実行処理部２２５ｃは、選択されたクレジットカードやポイントカード用いて、決済サービスが実行する。詳述すると、アプリケーション実行部１１３によってユーザー操作に基づき或いは自動的に選択されて表示された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせに基づいて決済情報又はポイント情報が、店舗端末装置２２側の実行処理部２２５ｃによって支払用情報として取得され、選択された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせの全てについて、実行処理部２２５ｃが決済サービスの実行又はポイント利用手続を実行する。
【００５６】
決済情報通知部２２５ｂは、ユーザー端末１１との間における決済処理のために、従業員によるユーザー操作が入力された場合、その操作に関する情報を決済情報として、管理サーバー群５に通知するモジュールである。この通知の方式としては、例えば、所定のプロトコルによるパケット通信や、所定の文字列を記述した電子メールを送信したり、所定のＵＲＬにアクセスして、ＨＴＴＰなどのプロトコルにより所定の情報データを送受信することなどが考えられる。この決済・ポイント利用状況通知には、当該ユーザー端末１１を特定するための識別子（電話番号、端末ＩＤ）が含まれ、自動的に認証処理を行えるようになっており、送信した決済・ポイント利用状況と移動端末とを関連付けて、管理サーバー群５に蓄積することができる。
【００５７】
実行条件判定部２２５ａは、管理サーバー群５と連携してカード決済やポイント利用の実行に関する条件（実行条件）が満たされたか否かを判断し、各移動端末での実行処理部２２５ｃによる決済又はポイント利用の実行を規制するモジュールである。この実行条件判定部２２５ａを通じて判断される条件には、ユーザー認証の可否、カードの有効性、プールポイントの利用可否及び位置情報などが含まれる。
【００５８】
位置情報としては、位置情報取得機能２２３により取得された現在位置を用いてもよく、また、接続処理部２２７が確立した無線通信の相手方である無線基地局３１を特定する基地局識別子や電波状況（信号強度等）であってもよい。なお、この基地局識別子としては、当該基地局との通信周波数や、当該基地局が管轄するセル、確立された通信接続に関する拡散コード等を特定するため、当該基地局に固有のいわゆるスクランブリングコードを用いることもできる。そして、実行条件判定部２２５ａは、位置情報として、ユーザー端末１１の現在位置が、ある店舗の所定エリア内となったときに、利用条件が満たされたと判定し、当該店舗に適したカードを選択して、使用可能に表示する。
【００５９】
（３）管理サーバー群５
管理サーバー群５は、例えば、図３に示すような構成とすることができる。具体的には、同図に示すように、受付サーバー５ａと、取引履歴監視サーバー５ｂと、有効確認サーバー５ｃと、決済／ポイントデータベースサーバー５ｄと、取引通知サーバー５ｅとから構成する。受付サーバー５ａは、店舗２からの決済関連及びポイント利用関連の情報である決済実行電文Ｍ１を受信するサーバーであり、この決済実行電文Ｍ１によって特定される店舗２における取引履歴を取引履歴監視サーバー５ｂにおいて更新する。有効確認サーバー５ｃは、取引履歴と店舗・地図データベース５１ｂに蓄積されている店舗契約条件とを比較するとともに、決済実行電文Ｍ１に含まれるユーザー情報をユーザーデータベース５１ａにおいて照合し、店舗及びユーザーの認証を行う。この店舗及びユーザーの認証が正当に行われた場合に決済／ポイントデータベースサーバー５ｄが、クレジット決済、及び利用（ポイント付与又はポイント償還）されたポイントを決済・ポイントデータベース５１ｃに反映させるとともに、取引通知サーバー５ｅを通じて、完了した決済処理や、利用されたポイントに関する情報（今回付与又は償還されたポイント数や、ポイント残高等）を店舗２と利用者Ｕａ，Ｕｂ等に取引通知メールＭ２によって通知する。
【００６０】
具体的に、管理サーバー群５は、図６に示すように、通信系のモジュールとして、通信部５０２と、接続処理部５０１と、情報通知部５０３とを備えるとともに、ユーザー管理系のモジュールとして制御部５１０を備えている。また、この制御部５１０には、各種データを記録する管理データベース５１と、現在時刻を取得する計時部５０４とが接続されている。なお、図６では、これらのモジュールを単一のサーバー装置に集約した場合を例に図示するが、各モジュールを上記各サーバー５ａ〜ｅに分散配置することができる。
【００６１】
通信部５０２は、パケットデータを送受信することにより各種データを通信ネットワーク４に対して送受信する通信デバイスである。本実施形態では、この通信部５０２は、Ｗｅｂページをインターネット上に配信するＷｅｂサーバー機能や電子メール受信機能を備えており、ＨＴＴＰやＳＭＴＰ等のプロトコルにより、ユーザー端末１１からのＷｅｂサイトへのアクセスや、移動端末との電子メールの送受信を実行し、これらのプロトコルを通じて、決済状況通知を取得することができる。接続処理部５０１は、無線基地局３１と、無線基地局３１が管轄する所定エリア内に在圏するユーザー端末１１との無線通信を確立させるモジュールである。なお、この通信部５０２は、店舗２からの決済関連及びポイント利用関連の情報である決済実行電文Ｍ１を受信する機能を果たし、この決済実行電文Ｍ１を受信する機能は、図３に示した例では、受付サーバー５ａに分散配置されている。
【００６２】
管理データベース５１は、各ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及び当該ユーザーに対して付与されたポイントとを関連付けて蓄積する管理データベース群であり、本実施形態においては、ユーザーに関する情報を保持するユーザーデータベース５１ａと、店舗等の決済を実行する場所の位置情報を保持する地図ＤＢ５１ｂと、決済又はポイントに関する情報を保持する決済・ポイントデータベース５１ｃとを備えている。これら各データベース５１ａ〜ｃは相互にリレーションを設定することで各データ同士を紐付けたリレーショナルデータベースを構成している。
【００６３】
ユーザーデータベース５１ａは、ユーザー識別番号に、ＩＤやパスワード等の認証情報、ユーザーの氏名、住所、携帯電話番号、メールアドレス等の個人情報を関連付けて記憶する記憶装置である。特に、本実施形態において、ユーザーデータベース５１ａは、ユーザーが所有するユーザー端末１１の識別子をユーザー識別情報に関連付けて記憶している。特に、ユーザーデータベース５１ａには、ユーザーが現在、保有しているポイント数などの情報や、現在までに寄付又は利用したプールポイントに関する情報についても記録されている。
【００６４】
地図ＤＢ５１ｂは、カード決済やポイント利用を許可する店舗等の範囲を記述した地図情報が格納されたデータベース装置である。また、各店舗に関する情報及びその店舗で利用するカードの種別や識別子も、地図情報に紐付けられて記録されている。また、本実施形態において、地図ＤＢ５１ｂでは、期間ごとに変化する店舗等の位置情報が随時更新される。
【００６５】
決済・ポイントデータベース５１ｃは、各店舗で利用可能なクレジットカードやポイントカード、グループごとにプールされたプールポイントなどの情報等を記憶するデータベース装置である。具体的に、決済・ポイントデータベース５１ｃは、決済管理部５１２において取得された決済・ポイント情報と、ユーザー登録情報とを関連付けて記録する。特に、この決済・ポイントデータベース５１ｃは、ユーザーを一意に特定するユーザー識別子と、当該ユーザーの決済情報及びポイント情報とを関連付けて蓄積する管理データベースの中枢として機能する。また、本実施形態において決済情報には決済手段としての決済用カードに関する情報が含まれ、前記ポイント情報にはポイントの利用手段としてのポイントカードに関する情報が含まれており、決済・ポイントデータベース５１ｃには、位置情報とその位置に応じて利用する決済用カード若しくはポイントカード、又はこれらカードの組み合わせが関連付けられて蓄積されている。
【００６６】
計時部５０４は、随時現在時刻を取得するモジュールであり、本実施形態においては、認証処理部５１３において実行された認証処理の時刻や、決済管理部５１２で算出された決済時刻、ポイントの利用時刻を、決済・ポイント情報として取得し、その取得した現在時刻を制御部５１０に送信する。
【００６７】
制御部５１０は、ＣＰＵやＤＳＰ（DigitalSignalProcessor）等のプロセッサ、メモリ、及びその他の電子回路等のハードウェア、或いはその機能を持ったプログラム等のソフトウェア、又はこれらの組み合わせなどによって構成された演算モジュールであり、プログラムを適宜読み込んで実行することにより種々の機能モジュールを仮想的に構築し、構築された各機能モジュールによって、各部の動作制御、ユーザー操作に対する種々の処理を行っている。本実施形態において、制御部５１０は、ユーザー登録部５１１と、認証処理部５１３と、決済管理部５１２とを備えている。
【００６８】
認証処理部５１３は、決済実行電文Ｍ１によって特定される店舗２における取引履歴と店舗・地図データベース５１ｂに蓄積されている店舗契約条件とを比較するとともに、決済実行電文Ｍ１に含まれるユーザー情報をユーザーデータベース５１ａにおいて照合し、店舗及びユーザーの認証を行うモジュールである。具体的に認証処理部５１３は、アクセス者の正当性を検証するコンピューター或いはその機能を持ったソフトウェアであり、決済実行電文Ｍ１を通じて店舗情報及びユーザー識別情報（ＩＤ及びパスワード、生体認証情報等の認証情報を含む。）を取得し、店舗・地図データベース５１ｂを照合することによって、店舗２を特定しその店舗２における取引履歴を取引履歴監視サーバー５ｂにおいて更新するとともに、ユーザーデータベース５１ａを照合することによって、アクセス者にその権利があるか否かや、そのアクセス者が本人であるか否かなどを確認する。そして、認証処理部５１３は、店舗及びユーザーに関する認証結果情報を決済・ポイント管理部５１２ａへ送信する。なお、この認証処理部５１３は、図３に示した例では、取引履歴監視サーバー５ｂ及び有効確認サーバー５ｃに分散配置されている。
【００６９】
また、認証処理部５１３はユーザーの認証を行う際に本人確認処理を実行する機能を備え、例えば、高額商品や返品不可商品、年齢確認必須商品などの購入時に本人確認処理を実行するなど、任意の実行条件を設定することができる。この本人確認処理の方法としては、例えば、管理サーバー群５側の認証処理部５１３と、ユーザー端末１１側のアプリケーション実行部１１３とが連携して、認証処理部５１３側から電子メールやショートメール、電話回線による音声案内によってワンタイムパスワードを通知して、アプリケーション実行部１１３においてそのワンタイムパスワードの入力を確認できたことをもって本人確認としたり、予め登録された電話回線からの着信を認証処理部５１３側で確認できたことをもって本人確認とするなどが挙げられる。
【００７０】
また、認証処理部５１３は、認証処理に際し、地図ＤＢ５１ｂ内の地図情報を参照して、ユーザー端末１１から取得した位置情報データと照合させ、ユーザー端末１１の現在位置が所定の範囲内に属するか否かを判断する機能を有している。具体的に、認証処理部５１３は、店舗・地図ＤＢ５１ｂ内の地図情報と、ユーザー端末１１から取得した位置情報データに基づいて、各ユーザー端末１１上に構築された実行ボタン等のユーザーインターフェースを有効とする条件を、該当する移動端末の実行条件判定部２２５ａに対して設定又は更新する。
【００７１】
この実行条件の設定又は更新は、通信部５０２を通じてユーザー端末１１にアクセスし、ユーザー端末１１のメモリ上に保存させる。ユーザー端末１１では、実行条件判定部２２５ａにより実行条件の判定を行う際、メモリに記録された実行条件を読み出し、その条件の適否を判定する。この認証処理部５１３により設定される実行条件としては、位置情報や時間（営業時間等）が含まれる。
【００７２】
ユーザー登録部５１１は、本システムによる決済・ポイント利用管理サービスを受けるためのユーザー登録を受け付け、ユーザーデータベース５１ａに記録するモジュールである。ここで、ユーザー登録部５１１は、ユーザー登録の際に、ユーザーを特定するための識別子として、ユーザー識別番号であるＩＤを登録し、ユーザーの情報として、氏名、住所、携帯電話番号、メールアドレス等を関連付けて登録する。
【００７３】
決済管理部５１２は、通信ネットワーク４を通じて各ユーザー端末１１から決済・ポイント利用状況通知を受信し、各ユーザーの決済・ポイント利用状況を抽出して、管理するモジュールである。具体的に、決済・ポイント管理部５１２ａは、認証処理部５１３において実行された認証処理の際における時刻を計時部５０４から取得し、決済・ポイント情報をユーザー識別番号と関連付けて、決済・ポイントデータベース５１ｃに記録する。
【００７４】
また、決済管理部５１２には、決済・ポイント管理部５１２ａを備えており、決済・ポイントデータベース５１ｃに記憶されたポイント情報を参照し、ユーザーデータベース５１ａに記憶された決済・ポイント利用情報に基づいて、ユーザーのポイントの増減、プールポイントの利用を算出する機能を備えている。詳述すると、決済・ポイントデータベース５１ｃは、ユーザーの操作に基づいて、ユーザー端末１１から任意のポイントの寄付を受領し、蓄積するポイントプール手段としての機能も果たし、決済・ポイント管理部５１２ａは、ユーザーの操作に基づいて、ポイントプール手段に蓄積されたポイントを払い出すポイント払出手段としての機能と、ポイント払出手段によるポイントの払出の条件を判定し、判定結果に応じてポイントの払出を実行する払出判定手段としての機能を果たす。本実施形態では、決済・ポイント管理部５１２ａは、プールポイントの払出条件を、多数のユーザー端末１１に対して要求される投票により決定する。なお、この決済管理部５１２は、図３に示した例では、決済／ポイントデータベースサーバー５ｄに分散配置することができる。
【００７５】
情報通知部５０３は、完了した決済処理や、利用されたポイントに関する情報（今回付与又は償還されたポイント数や、ポイント残高等）を店舗２と利用者Ｕａ，Ｕｂ等に取引通知メールＭ２によって通知するモジュールであり、図３に示した例では、取引通知サーバー５ｅに分散配置される。例えば、完了した決済処理や、利用されたポイントに関する情報を、計時部５０４が取得した時刻情報とともに通信ネットワーク４を通じて、店舗２の店舗端末装置２２や利用者Ｕａ等のユーザー端末１１に通知する。具体的に、情報通知部５０３は、決済・ポイント利用要求を受け付けた旨の情報を送信する。さらに、情報通知部５０３は、クレジットカードの決済やポイント利用に関する決済情報を、通信部５０２を介して、ユーザー端末１１へ送信する機能も備えている。なお、本実施形態において、情報通知部５０３は、これらの各情報を、決済・ポイント管理部５１２ａにおいて蓄積された時点で、ユーザーに対して即時通知するようになっている。
【００７６】
（決済情報管理システムの動作）
以上説明した決済情報管理システムを動作させることによって、本発明の決済情報管理方法を実施することができる。図７は、本実施形態に係る決済情報システムのユーザー端末での動作を示すフロー図である。なお、以下で説明する処理手順は一例に過ぎず、各処理は可能な限り変更されてもよい。また、以下で説明する処理手順について、実施の形態に応じて、適宜、ステップの省略、置換及び追加が可能である。
【００７７】
先ず、ユーザー端末１１は、自己が使用するユーザー端末１１で決済情報管理アプリケーションを起動しておき（Ｓ１０１）、常時、自機の現在位置を監視する（Ｓ１０２）。そして、ユーザーが、例えば店舗２の敷地内に進入などして、所定の店舗エリアに進入すると（Ｓ１０３における「Ｙ」）、位置情報取得部１１６が取得した現在位置を地図情報と照合して、その店舗を特定する（Ｓ１０３）。この店舗を特定する手段としては、ＧＰＳ等の緯度・経度・高度から推定する方式の他、Ｗｉｆｉその他の無線通信電波の強度や基地局の識別子等から推定する方式が挙げられる。
【００７８】
このとき、特定された店舗で「来店ポイント」を発行している場合には、ユーザー端末１１のアプリケーション実行部１１３において、管理サーバー群５の決済・ポイント管理部５１２ａに対してポイント付与を依頼する。具体的には、店舗が特定された時点で、位置情報取得部１１６が取得した現在位置に関連付けられたカード（決済用カード又はポイントカード）について管理データベース５１から検索し、検出されたカードにポイントを付与するように、決済・ポイント管理部５１２ａに依頼する。この依頼を受けた決済・ポイント管理部５１２ａでは、依頼に係るカードに関するポイント情報に基づいて、そのポイントカードのポイント数を加算する処理を実行する。この来店ポイントの付与については、一日一回までなど上限を設けてもよい。
【００７９】
次いで、その店舗での商品購入やサービス利用に対する代金の支払いに際し、特定した当該店舗に紐付けられた決済用カードやポイントカードを、アプリケーション内でユーザー操作により又は自動的に選択し、スマートフォンの画面に表示させる（Ｓ１０４）。具体的には、代金の決済に際し、ユーザーは自己のユーザー端末１１においてアプリケーションを操作して、決済処理に関する必要な操作を行い、現在位置に基づいて特定された当該店舗に関連するカードをアプリケーション実行部１１３により表示させる。このとき、当該店舗に関連付けられたカードが複数あるときは、それらのカードを選択可能に表示する。例えば、ユーザーが決済用カードとポイントカードを同時に使用することを希望するときには、それら同時に使用するカードを複数選択するか、同時に使用するカードの組み合わせが予め関連付けられているときには自動的にそれら組み合わされた複数のカードが選択される。
【００８０】
そして、この選択されたクレジットカードやポイントカード用いて、決済サービスが実行される（Ｓ１０５）。詳述すると、アプリケーション実行部１１３によってユーザー操作に基づき或いは自動的に選択されて表示された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせに基づいて決済情報又はポイント情報が店舗端末装置２２側で支払用情報として取得され、選択された決済用カード若しくはポイントカード又はこれらカードの組み合わせの全てについて、決済サービスの実行又はポイント利用手続の実行がなされる。
【００８１】
上記決済サービスの実行又はポイント利用手続の実行では、受付サーバー５ａが、店舗２からの決済関連及びポイント利用関連の情報である決済実行電文Ｍ１を受信し、この決済実行電文Ｍ１によって特定される店舗２における取引履歴を取引履歴監視サーバー５ｂにおいて更新する。次いで、決済実行電文Ｍ１を受けて、有効確認サーバー５ｃは、取引履歴と店舗・地図データベース５１ｂに蓄積されている店舗契約条件とを比較するとともに、決済実行電文Ｍ１に含まれるユーザー識別情報（ＩＤ及びパスワード、生体認証情報等の認証情報を含む。）をユーザーデータベース５１ａにおいて照合し、店舗２及びユーザーの認証を行う。
【００８２】
このユーザーの認証処理に際し、実行条件に応じて本人確認処理を実行してもよい。例えば、高額商品や返品不可商品、年齢確認必須商品などの購入時に本人確認処理を実行する。この本人確認処理の方法としては、例えば、管理サーバー群５側の認証処理部５１３と、ユーザー端末１１側のアプリケーション実行部１１３とが連携して、認証処理部５１３側から電子メールやショートメール、電話回線による音声案内によってワンタイムパスワードを通知して、アプリケーション実行部１１３においてそのワンタイムパスワードの入力を確認できたことをもって本人確認としたり、予め登録された電話回線からの着信を認証処理部５１３側で確認できたことをもって本人確認とするなどが挙げられる。
【００８３】
そして、認証が正当に行われた場合に決済／ポイントデータベースサーバー５ｄが、クレジット決済、及び利用（ポイント付与又はポイント償還）されたポイントを決済・ポイントデータベース５１ｃに反映させるとともに、取引通知サーバー５ｅを通じて、新たに発行されたポイントを店舗２と利用者Ｕａ，Ｕｂ等に取引通知メールＭ２によって通知する。その後、アプリケーションが終了されるまで（Ｓ１０６における「Ｙ」）、いつでも現在位置に応じたカードが選択され、決済サービスやポイント利用が可能となる。
【００８４】
特に、本実施形態では、この決済サービスにあたり、ポイントプールサービスを利用することができる。このポイントプールサービスとは、各ユーザーが取得したり、貯めたポイントの一部を、他のユーザーと共有できるポイントプールシステムを利用できるようになっている。このポイントプールシステムでは、当該ポイントサービスを利用する特定のユーザーグループ間で、共有のポイントを貯めておき、小銭が足りないようなときなど、少額なポイントを、プールから取得してその場で利用できる。
【００８５】
具体的には、図８に示すように、決済サービスに際しプールポイントサービスを利用する場合は、先ず、位置情報に紐付けられた当該店舗で利用可能なクレジットカードやポイントカードをスマートフォンに表示させる（Ｓ２０１）。この表示されたカードを用いて決済手続きを開始する（Ｓ２０２）。店舗端末装置２２では、ユーザー端末１１との通信に従い決済を開始する（Ｓ３０１）。このとき、決済の方法として、ポイントを利用して支払おうとしたものとし（Ｓ２０３）、この要求に応じて店舗端末ではポイントの利用を承認し（Ｓ３０２）、その支払い処理を受け付ける処理を開始する。このとき、数ポイント足りず決済ができない状態にあった場合（Ｓ３０３）、店舗端末装置２２では、ポイントの不足発生に従って、決済方法の変更を要求する（Ｓ３０４）。
【００８６】
ここでは、この決済方法の変更に応じて、ユーザーはプールポイントを利用した支払い方法を選択したものとする（Ｓ２０４）。このユーザーによる選択に応じて、管理サーバー群５からプールポイント利用承認要求（Ｓ２０５）を管理サーバー群５側に送信し、プールポイント利用承認要求の受信に応じて（Ｓ４０１）、利用者Ｕａ，Ｕｂがプールポイントの払出条件を満たしているか否かを判定する。本実施形態では、この利用条件の判定は当該ポイントプールに関係するユーザーの投票数で行う。具体的には、管理サーバー群５から、関係ユーザーに向けて承認投票の要求を送信する（Ｓ４０２）。この要求を受けて（Ｓ５０１）、各ユーザーは各自が使用するスマートフォンのアプリケーションを通じて投票操作を実行する（Ｓ５０２）。管理サーバー群５では、各ユーザーからの承認投票を受け付けて集計し、その投票数に従って、プールポイントの利用承認を判定する（Ｓ４０３）。
【００８７】
次いで、この利用承認の判定結果が管理サーバー群５からユーザー端末１１に通知される（Ｓ４０４）。この通知される内容は、当該ユーザーによるプールポイントの利用を許可する賛成票が一定数以上のときには、プールポイントの利用を許可する通知を管理サーバー群５及びユーザー端末１１に送信され、管理サーバー群５及びユーザー端末１１間で決済処理が実行される（Ｓ２０７及びＳ３０５）。
【００８８】
一方、ステップＳ５０２における承認投票の賛成票が一定数に届かなかったときにはその旨の通知を行い、この利用拒否の通知に応じて、管理サーバー群５とユーザー端末１１は、決済方法を変更して、プールポイントを利用しない方法で決済を完了する。この決済結果はユーザー端末側に表示され（Ｓ２０８）、店舗端末装置２２から管理サーバー群５に向けてポイント利用結果通知が送信され、管理サーバー群５側では、ポイントが利用された結果（不許可の場合にはその結果）に応じた処理が実行される（Ｓ４０５）。
【００８９】
なお、本実施形態ではユーザーの支払いに際し数ポイント足りず決済ができない状態にあった場合を例としたが、上述した他のユーザーに対するプールポイント利用承認要求（Ｓ２０５）のしくみを利用して、ポイントのおねだりや、任意の贈り物、寄付、第三者への投げ銭、ボランティア活動に対する報酬（ポイント還元等）など、プールポイントを様々な目的で払い出せるようにしてもよい。
【００９０】
（作用・効果）
以上述べたように、本実施形態によれば、ユーザー端末１１にインストールされたアプリケーションによって、仮想的なクレジットカード或いはポイントカードで決済操作を実行することができることから、クレジットカードやポイントカードの枚数が増加してその管理や携帯が不便となることがなく、さらには現在位置に応じて、その店舗エリアで利用する可能性の高いカードを選択して表示するため、カードの管理や利用が容易なものとなる。
【００９１】
また、本実施形態によれば、プールポイントを利用することにより、中途半端に残ったポイントを寄付したり、不足分の少額のポイントを補填してもらうことができることから、中途半端な数量のポイントが手元に残ってしまったときなどに不要なポイントを有効に利用することができる一方、不足分の発生により決済操作のやり直しなどを回避して決済手続きを円滑に行うことができる。さらには、他のユーザーに対するプールポイント利用承認要求のしくみを利用して、ポイントのおねだりや、任意の贈り物、寄付、第三者への投げ銭、ボランティア活動に対する報酬（ポイント還元等）など、プールポイントを様々な目的で払い出せるようにすることにより、ポイントの利用機会を増大させることができるとともに、サービスの拡大を図ることができる。
【符号の説明】
【００９２】
Ｍ１…決済実行電文
Ｍ２…取引通知メール
ＰＰ…プールポイント
ＰＶ…ポイント貯蓄プール
Ｕａ，Ｕｂ…利用者
２…店舗
３…中継基地局
４…通信ネットワーク
５…管理サーバー群
５ａ…受付サーバー
５ｂ…取引履歴監視サーバー
５ｃ…有効確認サーバー
５ｄ…決済／ポイントデータベースサーバー
５ｅ…取引通知サーバー
１０…アプリケーション
１１…ユーザー端末
１１ａ…ユーザー端末機
２０…店舗エリア
２１…カードリーダー
２２…店舗端末装置
３１…無線基地局
３２…通信衛星
５１…管理データベース
５１ａ…ユーザーデータベース
５１ｂ…店舗・地図データベース
５１ｃ…決済・ポイントデータベース
１１１…入力インターフェース
１１２…出力インターフェース
１１２ａ…表示部
１１３…アプリケーション実行部
１１４…通信インターフェース
１１５…記憶部
１１６…位置情報取得部
２１１…識別情報取得部
２１２…出力インターフェース
２２２ａ…表示部
２２３…位置情報取得機能
２２４…メモリ
２２５…制御部
２２５ａ…実行条件判定部
２２５ｂ…決済情報通知部
２２５ｃ…実行処理部
２２５ｄ…ＵＩ制御部
２２６…通信インターフェース
２２７…接続処理部
５０１…接続処理部
５０２…通信部
５０３…情報通知部
５０４…計時部
５１０…制御部
５１１…ユーザー登録部
５１２…決済管理部
５１２ａ…決済・ポイント管理部
５１３…認証処理部
【図１】
2019230986.tif 000003
【図２】
2019230986.tif 000004
【図３】
2019230986.tif 000005
【図４】
2019230986.tif 000006
【図５】
2019230986.tif 000007
【図６】
2019230986.tif 000008
【図７】
2019230986.tif 000009
【図８】
2019230986.tif 000010
【国際調査報告】
2019230986.tif 000011
2019230986.tif 000012
2019230986.tif 000013
2019230986.tif 000014