(57)【要約】【課題】資料に記載された金融情報について、見易く若しくは聞き易く、かつ、多くの情報量を有する注釈の提供および注釈のデータ管理の容易化を実現できる金融情報提供システム、サーバ、およびその方法を提供する。【解決手段】携帯型の情報端末装置２０で、資料の表紙や奥付け等の共通部に付された資料識別情報を読み取るとともに、その資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位に付された注記部位識別情報を読み取り、読み取った資料識別情報および注記部位識別情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信し、それらに対応する注釈内容情報を、金融情報提供サーバ４０から情報端末装置２０に送信し、情報端末装置２０で注釈を出力する。【選択図】図１
2014099064.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムであって、
利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、この情報端末装置と通信回線を介して接続された金融情報提供サーバとを備え、
前記情報端末装置は、
前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、
前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、
前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報を、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる前記注釈内容情報を受信し、受信した前記注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段とを含んで構成され、
前記金融情報提供サーバは、
前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、前記資料識別情報および前記注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、
前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料識別情報および前記注記部位識別情報を受信し、受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段とを含んで構成されている
ことを特徴とする金融情報提供システム。
【請求項２】
紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムであって、
利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、この情報端末装置と通信回線を介して接続された金融情報提供サーバとを備え、
前記情報端末装置は、
前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、
前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、
前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、前記資料およびその資料中の前記注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した前記資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる前記注釈内容情報を受信し、受信した前記注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段とを含んで構成され、
前記金融情報提供サーバは、
前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、前記資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、
前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料・注記部位識別情報を受信し、受信した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段とを含んで構成されている
ことを特徴とする金融情報提供システム。
【請求項３】
前記情報端末装置は、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して取得した注釈取得用のプログラムを記憶するプログラム記憶手段を備え、
前記情報端末装置の前記注釈要求手段は、
前記プログラム記憶手段に記憶された注釈取得用のプログラムに組み込まれた暗号化情報を用いて、前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報を暗号化し、暗号化した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報を、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、
前記金融情報提供サーバは、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくるプログラム取得要求信号を受信し、プログラム取得要求を行った前記情報端末装置または前記利用者に固有の暗号化情報を作成し、作成した前記暗号化情報を注釈取得用のプログラムに組み込んで通信回線を介して前記情報端末装置に送信するとともに、作成した前記暗号化情報に対応する復号化情報を、端末識別情報または利用者識別情報と関連付けて復号データベースに記憶させる処理を実行するプログラム配信手段を備え、
前記金融情報提供サーバの前記注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる暗号化された前記資料識別情報および前記注記部位識別情報を、前記端末識別情報または前記利用者識別情報とともに受信し、前記端末識別情報または前記利用者識別情報に対応する前記復号化情報を、前記復号データベースから取得し、取得した前記復号化情報を用いて、暗号化された前記資料識別情報および前記注記部位識別情報を復号化し、復号化した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項１に記載の金融情報提供システム。
【請求項４】
前記情報端末装置は、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して取得した注釈取得用のプログラムを記憶するプログラム記憶手段を備え、
前記情報端末装置の前記注釈要求手段は、
前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、前記資料およびその資料中の前記注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、前記プログラム記憶手段に記憶された注釈取得用のプログラムに組み込まれた暗号化情報を用いて、作成した前記資料・注記部位識別情報を暗号化し、暗号化した前記資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、
前記金融情報提供サーバは、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくるプログラム取得要求信号を受信し、プログラム取得要求を行った前記情報端末装置または前記利用者に固有の暗号化情報を作成し、作成した前記暗号化情報を注釈取得用のプログラムに組み込んで通信回線を介して前記情報端末装置に送信するとともに、作成した前記暗号化情報に対応する復号化情報を、端末識別情報または利用者識別情報と関連付けて復号データベースに記憶させる処理を実行するプログラム配信手段を備え、
前記金融情報提供サーバの前記注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる暗号化された前記資料・注記部位識別情報を、前記端末識別情報または前記利用者識別情報とともに受信し、前記端末識別情報または前記利用者識別情報に対応する前記復号化情報を、前記復号データベースから取得し、取得した前記復号化情報を用いて、暗号化された前記資料・注記部位識別情報を復号化し、復号化した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項２に記載の金融情報提供システム。
【請求項５】
前記情報端末装置の注釈要求手段は、
前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報、並びに前記情報端末装置の現在位置を示すＧＰＳによる端末位置データを、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの管理データベースは、
前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報、および注釈送信先位置データを、前記資料識別情報および前記注記部位識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料識別情報および前記注記部位識別情報、並びに前記端末位置データを受信し、受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈送信先位置データを、前記管理データベースから取得し、受信した前記端末位置データが、取得した前記注釈送信先位置データと一致するか、または許容範囲内であるかを判断し、一致または許容範囲内と判断した場合に、受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項１または３に記載の金融情報提供システム。
【請求項６】
前記情報端末装置の注釈要求手段は、
前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、前記資料およびその資料中の前記注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した前記資料・注記部位識別情報、および前記情報端末装置の現在位置を示すＧＰＳによる端末位置データを、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの管理データベースは、
前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報、および注釈送信先位置データを、前記資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料・注記部位識別情報、および前記端末位置データを受信し、受信した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈送信先位置データを、前記管理データベースから取得し、受信した前記端末位置データが、取得した前記注釈送信先位置データと一致するか、または許容範囲内であるかを判断し、一致または許容範囲内と判断した場合に、受信した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項２または４に記載の金融情報提供システム。
【請求項７】
前記金融情報提供サーバは、
前記注釈送信手段により受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報、および／または前記注釈送信手段により送信した前記注釈内容情報についての前記注釈識別情報を、利用者のアクセス履歴情報として、前記注釈送信手段により前記資料識別情報および前記注記部位識別情報とともに受信した当該利用者の利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者アクセス履歴データベースと、
営業員端末装置から通信回線を介して送信されてくる利用者アクセス履歴閲覧要求信号を、履歴閲覧対象の利用者についての利用者識別情報とともに受信し、受信した前記利用者識別情報に対応する前記アクセス履歴情報を、前記利用者アクセス履歴データベースから取得し、取得した前記アクセス履歴情報を、通信回線を介して前記営業員端末装置に送信する処理を実行する利用者アクセス履歴閲覧処理手段と
を備えたことを特徴とする請求項１，３，５のいずれかに記載の金融情報提供システム。
【請求項８】
前記金融情報提供サーバは、
前記注釈送信手段により受信した前記資料・注記部位識別情報および／または前記注釈送信手段により送信した前記注釈内容情報についての前記注釈識別情報を、利用者のアクセス履歴情報として、前記注釈送信手段により前記資料・注記部位識別情報とともに受信した当該利用者の利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者アクセス履歴データベースと、
営業員端末装置から通信回線を介して送信されてくる利用者アクセス履歴閲覧要求信号を、履歴閲覧対象の利用者についての利用者識別情報とともに受信し、受信した前記利用者識別情報に対応する前記アクセス履歴情報を、前記利用者アクセス履歴データベースから取得し、取得した前記アクセス履歴情報を、通信回線を介して前記営業員端末装置に送信する処理を実行する利用者アクセス履歴閲覧処理手段と
を備えたことを特徴とする請求項２，４，６のいずれかに記載の金融情報提供システム。
【請求項９】
前記金融情報提供サーバは、
利用者の投資経験または投資指向を含む利用者属性を、利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者データベースを備え、
前記金融情報提供サーバの前記注釈データベースは、
前記利用者属性毎の前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料識別情報および前記注記部位識別情報、並びに前記利用者識別情報を受信し、受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得するとともに、受信した前記利用者識別情報に対応する利用者属性を、前記利用者データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応し、かつ、取得した前記利用者属性に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項１，３，５，７のいずれかに記載の金融情報提供システム。
【請求項１０】
前記金融情報提供サーバは、
利用者の投資経験または投資指向を含む利用者属性を、利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者データベースを備え、
前記金融情報提供サーバの前記注釈データベースは、
前記利用者属性毎の前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料・注記部位識別情報および前記利用者識別情報を受信し、受信した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得するとともに、受信した前記利用者識別情報に対応する利用者属性を、前記利用者データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応し、かつ、取得した前記利用者属性に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項２，４，６，８のいずれかに記載の金融情報提供システム。
【請求項１１】
前記金融情報提供サーバの前記注釈データベースは、
営業員用および利用者用の前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料識別情報および前記注記部位識別情報とともに、前記注釈の出力を要求している者が営業員であることを示す営業員注釈要求情報または個々の営業員を識別するための営業員識別情報を受信した場合には、受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する営業員用の前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した営業員用の前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項１，３，５，７，９のいずれかに記載の金融情報提供システム。
【請求項１２】
前記金融情報提供サーバの前記注釈データベースは、
営業員用および利用者用の前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段は、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料・注記部位識別情報とともに、前記注釈の出力を要求している者が営業員であることを示す営業員注釈要求情報または個々の営業員を識別するための営業員識別情報を受信した場合には、受信した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する営業員用の前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した営業員用の前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項２，４，６，８，１０のいずれかに記載の金融情報提供システム。
【請求項１３】
紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムで実行される金融情報提供方法であって、
利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、金融情報提供サーバとを通信回線で接続し、
前記情報端末装置の資料識別情報読取手段が、
前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行し、
前記情報端末装置の注記部位識別情報読取手段が、
前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行し、
前記情報端末装置の注釈要求手段が、
前記資料識別情報読取手段により読み込んだ前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み込んだ前記注記部位識別情報を、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行し、
前記金融情報提供サーバの管理データベースに、前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、前記資料識別情報および前記注記部位識別情報と関連付けて記憶させるとともに、前記金融情報提供サーバの注釈データベースに、前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶させておき、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段が、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料識別情報および前記注記部位識別情報を受信し、受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行し、
前記情報端末装置の注釈出力手段が、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる前記注釈内容情報を受信し、受信した前記注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する
ことを特徴とする金融情報提供方法。
【請求項１４】
紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムで実行される金融情報提供方法であって、
利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、金融情報提供サーバとを通信回線で接続し、
前記情報端末装置の資料識別情報読取手段が、
前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行し、
前記情報端末装置の注記部位識別情報読取手段が、
前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行し、
前記情報端末装置の注釈要求手段が、
前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、前記資料およびその資料中の前記注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した前記資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行し、
前記金融情報提供サーバの管理データベースに、前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、前記資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶させるとともに、前記金融情報提供サーバの注釈データベースに、前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶させておき、
前記金融情報提供サーバの注釈送信手段が、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料・注記部位識別情報を受信し、受信した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行し、
前記情報端末装置の注釈出力手段が、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる前記注釈内容情報を受信し、受信した前記注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する
ことを特徴とする金融情報提供方法。
【請求項１５】
利用者が所持する携帯型の情報端末装置と通信回線を介して接続されることにより、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供サーバであって、
前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、若しくはその他の共通部に付された資料識別情報、および前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、
前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料識別情報および前記注記部位識別情報を受信し、受信した前記資料識別情報および前記注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段と
を備えたことを特徴とする金融情報提供サーバ。
【請求項１６】
利用者が所持する携帯型の情報端末装置と通信回線を介して接続されることにより、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供サーバであって、
前記注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、若しくはその他の共通部に付された資料識別情報、および前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、
前記注釈内容情報を、前記注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、
前記情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる前記資料・注記部位識別情報を受信し、受信した前記資料・注記部位識別情報に対応する前記注釈識別情報を、前記管理データベースから取得し、取得した前記注釈識別情報に対応する前記注釈内容情報を、前記注釈データベースから取得し、取得した前記注釈内容情報を、通信回線を介して前記情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段と
を備えたことを特徴とする金融情報提供サーバ。
【請求項１７】
紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供するために、利用者が所持する携帯型の情報端末装置に搭載されるプログラムであって、
前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、
前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、
前記資料識別情報読取手段により読み込んだ前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み込んだ前記注記部位識別情報を、通信回線を介してコンピュータにより構成された金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる前記注釈内容情報を受信し、受信した前記注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段として、情報端末装置を機能させるためのプログラム。
【請求項１８】
紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供するために、利用者が所持する携帯型の情報端末装置に搭載されるプログラムであって、
前記資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、
前記資料に記載された前記金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、
前記資料識別情報読取手段により読み取った前記資料識別情報および前記注記部位識別情報読取手段により読み取った前記注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、前記資料およびその資料中の前記注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した前記資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して前記金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、
前記金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる前記注釈内容情報を受信し、受信した前記注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段として、情報端末装置を機能させるためのプログラム。
【請求項１９】
請求項１〜１２のいずれかに記載の金融情報提供システムとして、コンピュータを機能させるためのプログラム。
【請求項２０】
請求項１５または１６に記載の金融情報提供サーバとして、コンピュータを機能させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムおよびその方法、金融情報提供サーバ、並びにプログラムに係り、例えば、目論見書、運用報告書、金融セミナーの資料等のような金融情報を記載した資料においてその記載内容についての注釈を提供する場合に利用できる。
【背景技術】
【０００２】
一般に、金融商品の目論見書や運用報告書等において参照すべき、または参照させるべき情報がある場合、すなわちそれらの資料に記載された金融情報について注釈を要する部位がある場合には、資料中への注記により明記している。この際、例えば、グラフ等について注記された参考情報は、情報源のみの記載が殆どであり、作成時期等の詳細内容が判らないことがある。
【０００３】
なお、本発明に関する周辺技術として、マルチメディア新聞方式がある（特許文献１参照）。このマルチメディア新聞方式では、新聞に掲載されている記事毎に、新聞の発行元を特定する発行元識別情報と個々の記事を特定する記事識別情報とを図形化したバーコードが付加されており、読者が新聞のバーコードをバーコードリーダで読み取り、このバーコードリーダを備えた読者宅の通信端末と、発行元のデータベースとの間で通信を行うことにより、新聞の各記事に関する詳細なデータをデータベースから読者に提供するようになっている。
【０００４】
また、名刺にＱＲコード（登録商標）が付され、このＱＲコードに、名刺に記されている会社名、役職名、氏名、住所、電話番号、ファクシミリ番号、携帯電話番号、および電子メールアドレス等の文字に関する情報が符号化されている例がある（特許文献２参照）。
【０００５】
さらに、書籍の各頁に印刷されている文章のテキストデータを、その紙面に印刷されている二次元コードにより提供することで、データベースを不要にした例もある（特許文献３参照）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００６】
【特許文献１】特開平７−１１５４７４号公報
【特許文献２】特開２００３−１５４７７４号公報
【特許文献３】特開２００５−９２３０１号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
しかしながら、従来における参考情報の注記では、資料が紙媒体の場合には、紙面上のスペースが限られているため、資料中の記載情報のうちの注釈を要する部位についての注記は、そこから離れた紙面下部に配置する等、補足的な表現しかできず、また、スペースの問題から情報量が限られていた。
【０００８】
本発明の目的は、資料に記載された金融情報について、見易く若しくは聞き易く、かつ、多くの情報量を有する注釈の提供および注釈のデータ管理の容易化を実現することができる金融情報提供システムおよびその方法、金融情報提供サーバ、並びにプログラムを提供するところにある。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
＜金融情報提供システムの発明＞
【００１０】
本発明は、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムであって、利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、この情報端末装置と通信回線を介して接続された金融情報提供サーバとを備え、情報端末装置は、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報を、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段とを含んで構成され、金融情報提供サーバは、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、資料識別情報および注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報を受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段とを含んで構成されていることを特徴とするものである。
【００１１】
このような本発明の金融情報提供システムにおいては、資料に付された資料識別情報および注記部位識別情報を読み取ることにより、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位について、利用者に対し、情報端末装置への画面表示および／または音声出力により注釈内容情報を提供することが可能となるので、従来のように、資料に記載された金融情報中の注釈を要する部位（その記載位置）から、それに対応する注記のある紙面下部に目を移すといった動作を行う必要がなくなり、注釈を見易くなる。すなわち、注釈を要する部位から目を離して、注記のある場所を探す行為が不要となるうえ、画面表示の倍率調整および／または音声出力の音量調整（イヤホンも装着できる。）を行うことが可能となり、また、情報端末装置と自分の頭部（目や耳の位置）との間隔も自在に調整することが可能となるので、注釈が見易く、あるいは聞き易くなり、さらには、周囲の環境（電車の中等の配慮すべき状況下）に適応することが可能となり、目の疲れも軽減される。
【００１２】
また、従来のように紙面下部に注記を配置する場合等に比べ、紙面上の制約がないので、利用者に対し、多くの注釈内容情報を提供することが可能となる。
【００１３】
さらに、資料に付された資料識別情報および注記部位識別情報の２つの情報を読み取ることにより、提供する注釈内容情報を特定するようになっているので、資料の改変等に柔軟に対応することが可能となり、注釈のデータ管理が容易になる。すなわち、金融商品の目論見書や運用報告書等の資料は、一部の記載内容が変わり、資料のバージョンが変わったとしても、その他の多くの部分の記載内容には変化がないことが多いので、記載内容に変化がない部分が、注釈を要する部位（被注釈部分）であるときは、その部分について注釈内容を変える必要がないことが多い。このように記載内容に変化がなく、かつ、その部分についての注釈内容を変える必要もない場合には、資料のバージョンが変わり、資料識別情報が変わったときでも、注記部位識別情報を維持することができ、かつ、注釈内容情報もそのままでよいので、管理データベースにおいて、注記部位識別情報に関連付けて記憶させる注釈識別情報はそのままでよい。一方、記載内容が変わり、注釈内容を変える必要がある場合や新たに追加して注釈する必要がある場合には、注記部位識別情報およびそれに関連付けて記憶させる注釈識別情報を変え、あるいは新設することにより、提供する注釈内容情報を変え、あるいは追加すればよい。なお、記載内容は変わらないか、またはあまり大きく変わらないが、注釈内容を変える必要がある場合には、注記部位識別情報を維持し、それに関連付けて記憶させる注釈識別情報を変えてもよい。さらに、資料そのものには全く変化がない場合、すなわち資料の記載内容はどこも変わらない場合には、資料識別情報と各注記部位識別情報との組合せはいずれも変える必要がないが、そのような場合であっても、注釈内容を変えたいとき（例えば、新しいデータに更新したいとき等）は、資料識別情報と注記部位識別情報との組合せに関連付けて記憶させる注釈識別情報を変えることにより、提供する注釈内容情報を変えることが可能となり、これらにより前記目的が達成される。
【００１４】
ここで、「共通部に付された資料識別情報」および「注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報」における「付された」とは、資料が紙や合成樹脂等の非電子媒体の場合には、例えば、マトリックス型やスタック型の２次元コードまたはバーコード等（情報記録用コード）の印刷、焼付、貼付、あるいはＩＣタグやミューチップ等（小型の電子的情報記録媒体）の埋込、貼付等をいい、資料が電子ファイルの場合には、画面表示された状態の電子書籍・電子資料中における情報記録用コードの表示等をいう。以下の発明においても同様である。
【００１５】
また、「注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報」における「部位」とは、資料の頁の番号や頁中の物理的位置（例えば、当該頁の左端からＸｃｍ、上端からＹｃｍの位置とか、当該頁の左右方向の長さの左端からＸ／１００、上下方向の長さの上端からＹ／１００の位置とか、当該頁の左端からＸピクセル、上端からＹピクセルの位置等）を指すものではなく、資料に記載された情報（文章やグラフ等）中の特定の位置を指すものである。従って、資料のバージョンが変わって、その部位の記載位置が頁の上部から下部に移動したり、あるいは頁の番号がずれても、同じ内容（バージョンアップの前後で対応している内容）であれば、同じ「部位」となり、同じ「注記部位識別情報」が付されることになる。以下の発明においても同様である。
【００１６】
また、上記の発明では、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する構成とされていたが、次のように、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する構成としてもよい。
【００１７】
すなわち、本発明は、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムであって、利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、この情報端末装置と通信回線を介して接続された金融情報提供サーバとを備え、情報端末装置は、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、資料およびその資料中の注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段とを含んで構成され、金融情報提供サーバは、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料・注記部位識別情報を受信し、受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段とを含んで構成されていることを特徴とするものである。
【００１８】
このように本発明の金融情報提供システムにおいては、前述した資料識別情報および注記部位識別情報を金融情報提供サーバへ送信する場合と同様に、従来のように、資料に記載された金融情報中の注釈を要する部位（その記載位置）から、それに対応する注記のある紙面下部に目を移すといった動作を行う必要がなくなり、注釈を見易くなる。すなわち、注釈を要する部位から目を離して、注記のある場所を探す行為が不要となるうえ、画面表示の倍率調整および／または音声出力の音量調整（イヤホンも装着できる。）を行うことが可能となり、また、情報端末装置と自分の頭部（目や耳の位置）との間隔も自在に調整することが可能となるので、注釈が見易く、あるいは聞き易くなり、さらには、周囲の環境（電車の中等の配慮すべき状況下）に適応することが可能となり、目の疲れも軽減される。
【００１９】
また、前述した資料識別情報および注記部位識別情報を金融情報提供サーバへ送信する場合と同様に、従来のように紙面下部に注記を配置する場合等に比べ、紙面上の制約がないので、利用者に対し、多くの注釈内容情報を提供することが可能となる。
【００２０】
さらに、資料に付された資料識別情報および注記部位識別情報の２つの情報を読み取ることにより、提供する注釈内容情報を特定するようになっているので、資料の改変等に柔軟に対応することが可能となり、注釈のデータ管理が容易になる。すなわち、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する構成であるから、管理データベースは、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報と、資料・注記部位識別情報とが関連付けられて記憶された構成とされており、前述した資料識別情報および注記部位識別情報を金融情報提供サーバへ送信する場合とは、金融情報提供サーバにおけるデータ管理の形態が異なるので、資料のバージョンアップ時等のメンテナンス作業も異なる。しかし、金融情報提供サーバにおいて、注釈識別情報と、資料・注記部位識別情報とが関連付けられた管理データベースを用意（作成・更新）する際には、資料・注記部位識別情報の作成の基になる資料識別情報および注記部位識別情報を、分けて取り扱うことになるので、結局、準備段階の作業負荷の軽減効果（資料の改変等への対応の柔軟性確保、データ管理の容易化）は、前述した資料識別情報および注記部位識別情報を金融情報提供サーバへ送信する場合と同様に得ることが可能となる。また、管理データベースは、注釈識別情報と、資料・注記部位識別情報とが関連付けられていればよいので、必ずしも資料識別情報および注記部位識別情報を記憶させておく必要はないが、資料識別情報および注記部位識別情報も記憶させるのであれば、その場合には、前述した資料識別情報および注記部位識別情報を金融情報提供サーバへ送信する場合に、より近いデータ管理の形態となり、同様な効果を得ることが可能となり、これらにより前記目的が達成される。
【００２１】
さらに、前述した金融情報提供システムにおいて、情報端末装置は、金融情報提供サーバから通信回線を介して取得した注釈取得用のプログラムを記憶するプログラム記憶手段を備え、情報端末装置の注釈要求手段は、プログラム記憶手段に記憶された注釈取得用のプログラムに組み込まれた暗号化情報を用いて、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報を暗号化し、暗号化した資料識別情報および注記部位識別情報を、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、金融情報提供サーバは、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくるプログラム取得要求信号を受信し、プログラム取得要求を行った情報端末装置または利用者に固有の暗号化情報を作成し、作成した暗号化情報を注釈取得用のプログラムに組み込んで通信回線を介して情報端末装置に送信するとともに、作成した暗号化情報に対応する復号化情報を、端末識別情報または利用者識別情報と関連付けて復号データベースに記憶させる処理を実行するプログラム配信手段を備え、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報を、端末識別情報または利用者識別情報とともに受信し、端末識別情報または利用者識別情報に対応する復号化情報を、復号データベースから取得し、取得した復号化情報を用いて、暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報を復号化し、復号化した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされていることが望ましい。
【００２２】
このように暗号化・復号化の処理を行う構成とした場合には、利用者を、本発明における金融情報提供サーバとは別のサイトへ誘導する等の不正行為を、未然に防止することが可能となる。
【００２３】
上記の発明は、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合であるが、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合には、次のような構成とすることができ、そのような構成とした場合でも、上記の発明と同様な効果を得ることができる。
【００２４】
すなわち、前述した金融情報提供システムにおいて、情報端末装置は、金融情報提供サーバから通信回線を介して取得した注釈取得用のプログラムを記憶するプログラム記憶手段を備え、情報端末装置の注釈要求手段は、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、資料およびその資料中の注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、プログラム記憶手段に記憶された注釈取得用のプログラムに組み込まれた暗号化情報を用いて、作成した資料・注記部位識別情報を暗号化し、暗号化した資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、金融情報提供サーバは、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくるプログラム取得要求信号を受信し、プログラム取得要求を行った情報端末装置または利用者に固有の暗号化情報を作成し、作成した暗号化情報を注釈取得用のプログラムに組み込んで通信回線を介して情報端末装置に送信するとともに、作成した暗号化情報に対応する復号化情報を、端末識別情報または利用者識別情報と関連付けて復号データベースに記憶させる処理を実行するプログラム配信手段を備え、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる暗号化された資料・注記部位識別情報を、端末識別情報または利用者識別情報とともに受信し、端末識別情報または利用者識別情報に対応する復号化情報を、復号データベースから取得し、取得した復号化情報を用いて、暗号化された資料・注記部位識別情報を復号化し、復号化した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とすることができる。
【００２５】
そして、前述した金融情報提供システムにおいて、情報端末装置の注釈要求手段は、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報、並びに情報端末装置の現在位置を示すＧＰＳによる端末位置データを、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、金融情報提供サーバの管理データベースは、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報、および注釈送信先位置データを、資料識別情報および注記部位識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報、並びに端末位置データを受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈送信先位置データを、管理データベースから取得し、受信した端末位置データが、取得した注釈送信先位置データと一致するか、または許容範囲内であるかを判断し、一致または許容範囲内と判断した場合に、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされていることが望ましい。
【００２６】
ここで、情報端末装置の「注釈要求手段」は、金融情報提供サーバに送信した端末位置データを、情報端末装置に設けられたメモリに記憶させる構成とすることが好ましい。このような構成とした場合には、一旦、金融情報提供サーバに端末位置データを送信したことがあれば、以降は、その場所にいなくても、同じ注釈の出力を要求することができるようになる。以下の発明においても同様である。
【００２７】
このようにＧＰＳによる端末位置データを金融情報提供サーバへ送信する構成とした場合には、ある特定の位置に出向いた利用者に対し、特定の注釈内容情報を提供することが可能となる。例えば、金融セミナーの聴講者に対し、その金融セミナーの内容に沿った注釈内容情報を提供することが可能となる。なお、金融セミナーの会場から送信した端末位置データを、情報端末装置に設けられたメモリに記憶させておけば、自宅に戻った後にも、その注釈を参照することが可能となり、セミナーの復習等を行うことが可能となる。
【００２８】
上記の発明は、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合であるが、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合には、次のような構成とすることができ、そのような構成とした場合でも、上記の発明と同様な効果を得ることができる。
【００２９】
すなわち、前述した金融情報提供システムにおいて、情報端末装置の注釈要求手段は、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、資料およびその資料中の注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した資料・注記部位識別情報、および情報端末装置の現在位置を示すＧＰＳによる端末位置データを、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行する構成とされ、金融情報提供サーバの管理データベースは、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報、および注釈送信先位置データを、資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料・注記部位識別情報、および端末位置データを受信し、受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈送信先位置データを、管理データベースから取得し、受信した端末位置データが、取得した注釈送信先位置データと一致するか、または許容範囲内であるかを判断し、一致または許容範囲内と判断した場合に、受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とすることができる。
【００３０】
また、前述した金融情報提供システムにおいて、金融情報提供サーバは、注釈送信手段により受信した資料識別情報および注記部位識別情報、および／または注釈送信手段により送信した注釈内容情報についての注釈識別情報を、利用者のアクセス履歴情報として、注釈送信手段により資料識別情報および注記部位識別情報とともに受信した当該利用者の利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者アクセス履歴データベースと、営業員端末装置から通信回線を介して送信されてくる利用者アクセス履歴閲覧要求信号を、履歴閲覧対象の利用者についての利用者識別情報とともに受信し、受信した利用者識別情報に対応するアクセス履歴情報を、利用者アクセス履歴データベースから取得し、取得したアクセス履歴情報を、通信回線を介して営業員端末装置に送信する処理を実行する利用者アクセス履歴閲覧処理手段とを備えた構成とすることが望ましい。
【００３１】
このように利用者のアクセス履歴を閲覧することができる構成とした場合には、営業員は、利用者のアクセス履歴を確認することで、利用者と応答する際の営業ツールとして本発明のシステムを活用することが可能となるとともに、資料が例えば金融商品の目論見書等のように、顧客に見せる必要がある資料（配布する必要がある資料）である場合には、システムの利用者である顧客が資料を見たか否かを確認することが可能となる。
【００３２】
上記の発明は、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合であるが、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合には、次のような構成とすることができ、そのような構成とした場合でも、上記の発明と同様な効果を得ることができる。
【００３３】
すなわち、前述した金融情報提供システムにおいて、金融情報提供サーバは、注釈送信手段により受信した資料・注記部位識別情報および／または注釈送信手段により送信した注釈内容情報についての注釈識別情報を、利用者のアクセス履歴情報として、注釈送信手段により資料・注記部位識別情報とともに受信した当該利用者の利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者アクセス履歴データベースと、営業員端末装置から通信回線を介して送信されてくる利用者アクセス履歴閲覧要求信号を、履歴閲覧対象の利用者についての利用者識別情報とともに受信し、受信した利用者識別情報に対応するアクセス履歴情報を、利用者アクセス履歴データベースから取得し、取得したアクセス履歴情報を、通信回線を介して営業員端末装置に送信する処理を実行する利用者アクセス履歴閲覧処理手段とを備えた構成とすることができる。
【００３４】
さらに、前述した金融情報提供システムにおいて、金融情報提供サーバは、利用者の投資経験または投資指向を含む利用者属性を、利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者データベースを備え、金融情報提供サーバの注釈データベースは、利用者属性毎の注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報、並びに利用者識別情報を受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得するとともに、受信した利用者識別情報に対応する利用者属性を、利用者データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応し、かつ、取得した利用者属性に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とされていることが望ましい。
【００３５】
このように利用者属性に応じて注釈内容情報を提供する構成とした場合には、利用者は、自分にとって有用な情報を効率的に得ることができるようになる。
【００３６】
上記の発明は、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合であるが、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合には、次のような構成とすることができ、そのような構成とした場合でも、上記の発明と同様な効果を得ることができる。
【００３７】
すなわち、前述した金融情報提供システムにおいて、金融情報提供サーバは、利用者の投資経験または投資指向を含む利用者属性を、利用者識別情報と関連付けて記憶する利用者データベースを備え、金融情報提供サーバの注釈データベースは、利用者属性毎の注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料・注記部位識別情報および利用者識別情報を受信し、受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得するとともに、受信した利用者識別情報に対応する利用者属性を、利用者データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応し、かつ、取得した利用者属性に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とすることができる。
【００３８】
そして、前述した金融情報提供システムにおいて、金融情報提供サーバの注釈データベースは、営業員用および利用者用の注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報とともに、注釈の出力を要求している者が営業員であることを示す営業員注釈要求情報または個々の営業員を識別するための営業員識別情報を受信した場合には、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する営業員用の注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した営業員用の注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とすることが望ましい。
【００３９】
このように営業員用および利用者用の注釈内容情報を用意し、営業員に対しては営業員用の注釈内容情報を提供する構成とした場合には、システムの利用者である営業員は、システムの利用者である顧客と同様な操作をすることにより、営業員用の注釈内容情報を把握することが可能となるので、例えば、顧客への金融商品の説明時に、あまり対顧客の説明に慣れていない営業員、新人の営業員、その金融商品について十分な情報を記憶していない営業員等であっても、適切な説明を容易に行うことができるようになり、営業ツールとして本発明のシステムを活用することが可能となるうえ、営業員の教育ツールとしても役立てることが可能となる。
【００４０】
上記の発明は、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合であるが、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合には、次のような構成とすることができ、そのような構成とした場合でも、上記の発明と同様な効果を得ることができる。
【００４１】
すなわち、前述した金融情報提供システムにおいて、金融情報提供サーバの注釈データベースは、営業員用および利用者用の注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する構成とされ、金融情報提供サーバの注釈送信手段は、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料・注記部位識別情報とともに、注釈の出力を要求している者が営業員であることを示す営業員注釈要求情報または個々の営業員を識別するための営業員識別情報を受信した場合には、受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する営業員用の注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した営業員用の注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する構成とすることができる。
【００４２】
＜金融情報提供方法の発明＞
【００４３】
以上に述べた本発明の金融情報提供システムにより実現される金融情報提供方法として、以下のような本発明の金融情報提供方法が挙げられる。本発明の金融情報提供方法についても、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合と、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合とがあり、いずれの場合も、前述した本発明の金融情報提供システムで得られる作用・効果がそのまま得られ、前記目的を達成することができる。
【００４４】
先ず、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合は、次のようになる。すなわち、本発明は、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムで実行される金融情報提供方法であって、利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、金融情報提供サーバとを通信回線で接続し、情報端末装置の資料識別情報読取手段が、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行し、情報端末装置の注記部位識別情報読取手段が、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行し、情報端末装置の注釈要求手段が、資料識別情報読取手段により読み込んだ資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み込んだ注記部位識別情報を、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行し、金融情報提供サーバの管理データベースに、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、資料識別情報および注記部位識別情報と関連付けて記憶させるとともに、金融情報提供サーバの注釈データベースに、注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶させておき、金融情報提供サーバの注釈送信手段が、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報を受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行し、情報端末装置の注釈出力手段が、金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行することを特徴とするものである。
【００４５】
次に、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合は、次のようになる。すなわち、本発明は、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供システムで実行される金融情報提供方法であって、利用者が所持する携帯型の情報端末装置と、金融情報提供サーバとを通信回線で接続し、情報端末装置の資料識別情報読取手段が、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行し、情報端末装置の注記部位識別情報読取手段が、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行し、情報端末装置の注釈要求手段が、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、資料およびその資料中の注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行し、金融情報提供サーバの管理データベースに、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶させるとともに、金融情報提供サーバの注釈データベースに、注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶させておき、金融情報提供サーバの注釈送信手段が、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料・注記部位識別情報を受信し、受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行し、情報端末装置の注釈出力手段が、金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行することを特徴とするものである。
【００４６】
＜金融情報提供サーバの発明＞
【００４７】
前述した本発明の金融情報提供システムを構成する金融情報提供サーバについても、資料識別情報および注記部位識別情報が、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信される場合と、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報が、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信される場合とがあり、次のような構成となる。
【００４８】
先ず、資料識別情報および注記部位識別情報が、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信される場合は、次のようになる。すなわち、本発明は、利用者が所持する携帯型の情報端末装置と通信回線を介して接続されることにより、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供サーバであって、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、若しくはその他の共通部に付された資料識別情報、および資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報を受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段とを備えたことを特徴とするものである。
【００４９】
次に、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報が、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信される場合は、次のようになる。すなわち、本発明は、利用者が所持する携帯型の情報端末装置と通信回線を介して接続されることにより、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供する処理を実行するコンピュータにより構成された金融情報提供サーバであって、注釈内容情報を識別するための注釈識別情報を、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、若しくはその他の共通部に付された資料識別情報、および資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報と関連付けて記憶する管理データベースと、注釈内容情報を、注釈識別情報と関連付けて記憶する注釈データベースと、情報端末装置から通信回線を介して送信されてくる資料・注記部位識別情報を受信し、受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベースから取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベースから取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線を介して情報端末装置に送信する処理を実行する注釈送信手段とを備えたことを特徴とするものである。
【００５０】
＜プログラムの発明＞
【００５１】
前述した本発明の金融情報提供システムを構成する携帯型の情報端末装置に搭載されるプログラムについても、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合と、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合とがあり、次のような構成となる。
【００５２】
先ず、資料識別情報および注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合は、次のようになる。すなわち、本発明は、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供するために、利用者が所持する携帯型の情報端末装置に搭載されるプログラムであって、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、資料識別情報読取手段により読み込んだ資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み込んだ注記部位識別情報を、通信回線を介してコンピュータにより構成された金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段として、情報端末装置を機能させるためのものである。
【００５３】
次に、資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置から金融情報提供サーバへ送信する場合は、次のようになる。すなわち、本発明は、紙、合成樹脂、木材、金属、若しくはその他の非電子媒体、または電子ファイルからなる資料に記載された金融商品若しくは金融指標に関する情報またはその他の金融情報についての注釈内容情報を提供するために、利用者が所持する携帯型の情報端末装置に搭載されるプログラムであって、資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部に付された資料識別情報を読み取る処理を実行する資料識別情報読取手段と、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行する注記部位識別情報読取手段と、資料識別情報読取手段により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段により読み取った注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、資料およびその資料中の注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した資料・注記部位識別情報を、通信回線を介して金融情報提供サーバに送信する処理を実行する注釈要求手段と、金融情報提供サーバから通信回線を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行する注釈出力手段として、情報端末装置を機能させるためのものである。
【００５４】
また、本発明のプログラムは、前述した金融情報提供システムとして、コンピュータを機能させるためのものである。
【００５５】
さらに、本発明のプログラムは、前述した金融情報提供サーバとして、コンピュータを機能させるためのものである。
【００５６】
なお、以上に述べたプログラムまたはその一部は、例えば、光磁気ディスク（ＭＯ）、コンパクトディスク（ＣＤ）を利用した読出し専用メモリ（ＣＤ−ＲＯＭ）、ＣＤレコーダブル（ＣＤ−Ｒ）、ＣＤリライタブル（ＣＤ−ＲＷ）、デジタル・バーサタイル・ディスク（ＤＶＤ）を利用した読出し専用メモリ（ＤＶＤ−ＲＯＭ）、ＤＶＤを利用したランダム・アクセス・メモリ（ＤＶＤ−ＲＡＭ）、フレキシブルディスク（ＦＤ）、磁気テープ、ハードディスク、読出し専用メモリ（ＲＯＭ）、電気的消去および書換可能な読出し専用メモリ（ＥＥＰＲＯＭ）、フラッシュ・メモリ、ランダム・アクセス・メモリ（ＲＡＭ）等の記録媒体に記録して保存や流通等させることが可能であるとともに、例えば、ローカル・エリア・ネットワーク（ＬＡＮ）、メトロポリタン・エリア・ネットワーク（ＭＡＮ）、ワイド・エリア・ネットワーク（ＷＡＮ）、インターネット、イントラネット、エクストラネット等の有線ネットワーク、あるいは無線通信ネットワーク、さらにはこれらの組合せ等の伝送媒体を用いて伝送することが可能であり、また、搬送波に載せて搬送することも可能である。さらに、以上に述べたプログラムは、他のプログラムの一部分であってもよく、あるいは別個のプログラムと共に記録媒体に記録されていてもよい。
【発明の効果】
【００５７】
以上に述べたように本発明によれば、資料に付された資料識別情報および注記部位識別情報を読み取ることにより、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位について、利用者に対し、情報端末装置への画面表示および／または音声出力により注釈内容情報を提供することができるので、見易く若しくは聞き易く、かつ、多くの情報量を有する注釈を提供することができるとともに、注釈のデータ管理の容易化を実現することができるという効果がある。
【図面の簡単な説明】
【００５８】
【図１】本発明の一実施形態の金融情報提供システムの全体構成図。
【図２】前記実施形態の金融情報提供システムを構成する各データベースの構成図。
【図３】前記実施形態における注釈の出力処理の流れを示すフローチャートの図。
【発明を実施するための形態】
【００５９】
以下に本発明の一実施形態について図面を参照して説明する。図１には、本実施形態の金融情報提供システム１０の全体構成が示され、図２には、金融情報提供システム１０を構成する各データベース５１〜５５の構成が示され、図３には、金融情報提供システム１０による注釈の出力処理の流れがフローチャートで示されている。
【００６０】
図１において、金融情報提供システム１０は、システムの利用者（例えば、証券会社や銀行等の金融機関の顧客または営業員）が所持する携帯型の情報端末装置２０と、この情報端末装置２０と通信回線１を介して接続された金融情報提供サーバ４０とを備えている。また、金融情報提供サーバ４０には、通信回線２を介して営業員が操作する営業員端末装置６０が接続されている。
【００６１】
通信回線１は、本実施形態では、例えば、インターネット、またはインターネットを中心とし、これにイントラネット、エクストラネット、ＬＡＮ、ＭＡＮ、ＷＡＮ等を組み合わせた有線ネットワークと、情報端末装置２０からこの有線ネットワークへの接続環境を形成する携帯電話網、公衆無線ＬＡＮ、Ｗｉ−Ｆｉ等の無線通信網との組合せにより構成されている。
【００６２】
また、通信回線２は、イントラネットや社内ＬＡＮ等の内部ネットワークでもよく、あるいはインターネットを含む外部ネットワークとしてもよく、有線または無線を問わない。従って、通信回線２は、通信回線１と同じでもよく、部分的に共通でもよい。
【００６３】
なお、営業員端末装置６０は、コンピュータにより構成され、デスクトップ型でも、ラップトップ型やブック型等の携帯型でもよく、情報端末装置２０と機能的に区別して記載されているが、営業員が所持する情報端末装置２０と物理的に同一の機器であってもよい。
【００６４】
情報端末装置２０は、例えば、スマートフォンのような多機能携帯電話機（ＰＨＳも含む。）等であり、資料識別情報読取手段２１と、注記部位識別情報読取手段２２と、注釈要求手段２３と、注釈出力手段２４と、プログラム記憶手段３１とを含んで構成されている。
【００６５】
資料識別情報読取手段２１は、金融情報が記載された資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部（つまり、中身以外の部分）に付された資料識別情報（資料名コード）を読み取る処理を実行するものである。
【００６６】
ここで、金融情報が記載された資料とは、例えば投資信託等の金融商品の目論見書、運用報告書、あるいは金融商品や金融指標に関するセミナー（金融セミナー）の配布資料等である。資料は、非電子媒体であれば、通常は、紙製の資料が多いが、その他、部分的または全体的に、合成樹脂（ビニル、プラスチック）、木材、金属で形成された資料であってもよい。また、ＰＤＦ等の電子ファイルからなる資料でもよい。
【００６７】
より具体的には、資料識別情報読取手段２１は、ＱＲコード（登録商品）等のマトリックス型２次元コードやＰＤＦ４１７等のスタック型２次元コードまたは１次元のバーコード等（情報記録用コード５）が、資料に印刷、焼付、貼付等されている場合には、その情報記録用コード５に含まれる資料識別情報を読み取る処理を実行する。これは、多機能携帯電話機に装備されている通常の２次元コードリーダやバーコードリーダ（カメラ等のハードウェアを含む。）等を利用するものでよい。なお、資料がＰＤＦ等の電子ファイルの場合には、情報端末装置２０以外の端末装置（利用者が使用している端末装置）に画面表示されている情報記録用コード５を、情報端末装置２０の２次元コードリーダやバーコードリーダ等で読み取る処理を実行する。
【００６８】
また、資料識別情報読取手段２１は、ＩＣタグやミューチップ等（小型の電子的情報記録媒体）が、資料に埋込、貼付等されている場合には、その小型の電子的情報記録媒体に記憶されている資料識別情報を含むデータを読み込む処理を実行する。これは、多機能携帯電話機に装備されている通常のＩＣタグリーダ（ハードウェアを含む。）等を利用するものでよい。
【００６９】
注記部位識別情報読取手段２２は、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された注記部位識別情報を読み取る処理を実行するものである。
【００７０】
なお、注記部位識別情報読取手段２２による注記部位識別情報の読取処理は、前述した資料識別情報読取手段２１による資料識別情報の読取処理と同様であり、マトリックス型やスタック型の２次元コードまたは１次元のバーコード等の情報記録用コード６に含まれる注記部位識別情報を読み取ったり、あるいはＩＣタグ等の小型の電子的情報記録媒体に記憶されている注記部位識別情報を含むデータを読み込む処理である。情報記録用コード６を１次元のバーコードとし、注釈を要する金融情報（文字情報の場合）の直下に配置すれば、あたかも文章にアンダーラインを引いたかの如く見える。
【００７１】
注釈要求手段２３は、資料識別情報読取手段２１により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段２２により読み取った注記部位識別情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信する処理を実行するものである。
【００７２】
また、注釈要求手段２３は、資料識別情報読取手段２１により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段２２により読み取った注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、資料およびその資料中の注釈を要する部位を識別するための資料・注記部位識別情報を作成し、作成した資料・注記部位識別情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信する処理を実行する構成としてもよい。
【００７３】
さらに、注釈要求手段２３は、本実施形態では、プログラム記憶手段３１に記憶された注釈取得用のプログラムに組み込まれた暗号化情報（例えば、公開鍵）を用いて、資料識別情報読取手段２１により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段２２により読み取った注記部位識別情報を暗号化し、あるいは資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成した資料・注記部位識別情報を暗号化し、暗号化した資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは暗号化した資料・注記部位識別情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信する処理を実行する。なお、この暗号化処理は、省略してもよい。
【００７４】
そして、注釈要求手段２３は、資料識別情報読取手段２１により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段２２により読み取った注記部位識別情報、あるいは資料識別情報および注記部位識別情報を用いて作成した資料・注記部位識別情報に加え、情報端末装置２０の現在位置を示すＧＰＳによる端末位置データ（緯度・経度のデータ）を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信する処理も実行する。この端末位置データの送信処理は、資料がセミナー資料の場合のように特定の場所（例えばセミナー会場等）で注釈が参照されるときに実行される。資料識別情報および／または注記部位識別情報の中に、金融情報提供サーバ４０への端末位置データの送信を行うべき資料であることを示す情報が含まれている場合に、送信処理を実行するようにしてもよく、あるいは情報端末装置２０の使用者の操作（キー操作等）により送信処理を実行するようにしてもよい。なお、一旦、金融情報提供サーバ４０への端末位置データの送信を実行した場合には、その端末位置データを情報端末装置２０内のメモリに記憶させておき、後で自宅等の異なる場所からでも、その端末位置データを金融情報提供サーバ４０へ送信し、注釈を参照できるようにしてもよい。情報端末装置２０に搭載するＧＰＳ受信機を含むＧＰＳシステムは、多機能携帯電話機に装備されている通常の機能のものでよい。
【００７５】
また、注釈要求手段２３は、情報端末装置２０を操作する利用者が、営業員である場合には、利用者が顧客である場合とは異なる営業員の特別な操作（キー操作等）を受け付け、資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報とともに、注釈の出力を要求している者が営業員であることを示す営業員注釈要求情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０へ送信する処理を実行する。なお、情報端末装置２０を操作する利用者が、顧客である場合には、利用者識別情報として顧客識別情報（顧客コード等）を送信するので、これに倣い、営業員が使う場合には、上記の営業員注釈要求情報の送信に代えて、個々の営業員を識別するための営業員識別情報（営業員コード等）を送信するようにしてもよい。
【００７６】
さらに、注釈要求手段２３は、情報端末装置２０を操作する利用者が、過去の注釈を参照することを希望する場合には、過去の注釈を要求するための特別な操作（キー操作等）を受け付け、資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報とともに、過去注釈要求情報（１回前、２回前のように、何回前の過去であるかを示す情報を含む。）を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０へ送信する処理を実行する。
【００７７】
注釈出力手段２４は、金融情報提供サーバ４０から通信回線１を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する処理を実行するものである。
【００７８】
プログラム記憶手段３１は、情報端末装置２０内のフラッシュ・メモリ等のメモリにより構成され、金融情報提供サーバ４０から通信回線１を介して取得（ダウンロード）した注釈取得用のプログラムを記憶するものである。
【００７９】
そして、以上において、資料識別情報読取手段２１、注記部位識別情報読取手段２２、注釈要求手段２３、および注釈出力手段２４は、情報端末装置２０の内部に設けられた中央演算処理装置（ＣＰＵ）、およびこのＣＰＵの動作手順を規定する１つまたは複数のプログラム（プログラム記憶手段３１に記憶され、使用時に立ち上げられて実行されるプログラム）により実現される。
【００８０】
金融情報提供サーバ４０は、例えば証券会社や銀行等の金融機関が管理するサーバであり、１台または複数台のコンピュータにより構成され、注釈送信手段４１と、利用者アクセス履歴閲覧処理手段４２と、プログラム配信手段４３と、管理データベース５１と、注釈データベース５２と、利用者データベース５３と、利用者アクセス履歴データベース５４と、復号データベース５５とを含んで構成されている。
【００８１】
注釈送信手段４１は、情報端末装置２０から通信回線１を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報を受信するか、あるいは資料・注記部位識別情報を受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報、あるいは受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベース５１（図２参照）から取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベース５２（図２参照）から取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線１を介して情報端末装置２０に送信する処理を実行するものである。
【００８２】
この際、注釈送信手段４１は、本実施形態では、情報端末装置２０から通信回線１を介して送信されてくる暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは暗号化された資料・注記部位識別情報を、情報端末装置２０の端末識別情報または利用者識別情報とともに受信し、端末識別情報または利用者識別情報に対応する復号化情報（例えば、秘密鍵）を、復号データベース５５（図２参照）から取得し、取得した復号化情報を用いて、暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報を復号化し、あるいは暗号化された資料・注記部位識別情報を復号化する処理も実行する。なお、暗号化を省略した場合には、この復号化処理も省略することができる。
【００８３】
また、注釈送信手段４１は、本実施形態では、情報端末装置２０から通信回線１を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報とともに、利用者識別情報（顧客コード等）を受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報、あるいは受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベース５１（図２参照）から取得するとともに、受信した利用者識別情報に対応する利用者属性を、利用者データベース５３（図２参照）から取得し、取得した注釈識別情報に対応し、かつ、取得した利用者属性に対応する注釈内容情報（注釈のタイトル、作成時期、当該利用者属性用コメント等）を、注釈データベース５２（図２参照）から取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線１を介して情報端末装置２０に送信する処理を実行する。
【００８４】
さらに、注釈送信手段４１は、情報端末装置２０から通信回線１を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報に加え、端末位置データ（緯度・経度のデータ）を受信し、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈送信先位置データ（緯度・経度のデータ）、あるいは受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈送信先位置データを、管理データベース５１（図２参照）から取得し、受信した端末位置データが、取得した注釈送信先位置データと一致するか、またはその誤差が予め定められた許容範囲内であるかを判断し、一致または許容範囲内と判断した場合に、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報、あるいは受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベース５１（図２参照）から取得し、取得した注釈識別情報に対応する注釈内容情報を、注釈データベース５２（図２参照）から取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線１を介して情報端末装置２０に送信する処理も実行する。
【００８５】
そして、注釈送信手段４１は、情報端末装置２０から通信回線１を介して送信されてくる資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報とともに、注釈の出力を要求している者が営業員であることを示す営業員注釈要求情報または個々の営業員を識別するための営業員識別情報を受信した場合には、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報、あるいは受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベース５１（図２参照）から取得し、取得した注釈識別情報に対応する営業員用の注釈内容情報を、注釈データベース５２（図２参照）から取得し、取得した営業員用の注釈内容情報を、通信回線１を介して情報端末装置２０に送信する処理を実行する。
【００８６】
また、注釈送信手段４１は、過去注釈要求情報（１回前、２回前のように、いずれの過去であるかを示す情報を含む。）を受信した場合には、受信した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報、あるいは受信した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報のうち、管理データベース５１（図２参照）の過去情報カラムが過去を示しているレコードの注釈識別情報を取得する。一方、過去注釈要求情報を受信しなかった場合には、過去情報カラムが最新を示しているレコードの注釈識別情報を取得する。なお、例えば、「過去１」、「過去２」まであるとすれば、「過去２」が１回前の過去の注釈であり、「過去１」が２回前の過去の注釈である。
【００８７】
さらに、注釈送信手段４１は、受信した資料識別情報および注記部位識別情報（復号化後の状態のもの）、あるいは受信した資料・注記部位識別情報（復号化後の状態のもの）、並びに、送信した注釈内容情報についての注釈識別情報を、利用者のアクセス履歴情報として、利用者識別情報と関連付けて利用者アクセス履歴データベース５４（図２参照）に記憶させる処理を実行する。
【００８８】
利用者アクセス履歴閲覧処理手段４２は、営業員端末装置６０から通信回線２を介して送信されてくる利用者アクセス履歴閲覧要求信号を、履歴閲覧対象の利用者（例えば、当該営業員の担当する顧客等）についての利用者識別情報（顧客コード等）とともに受信し、受信した利用者識別情報に対応するアクセス履歴情報（資料識別情報および注記部位識別情報、並びに注釈識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報を使用する場合には、資料・注記部位識別情報）を、利用者アクセス履歴データベース５４（図２参照）から取得し、取得したアクセス履歴情報を、通信回線２を介して営業員端末装置６０に送信する処理を実行するものである。
【００８９】
プログラム配信手段４３は、情報端末装置２０から通信回線１を介して送信されてくるプログラム取得要求信号（ダウンロード要求信号）を受信し、プログラム取得要求を行った情報端末装置２０または利用者に固有の暗号化情報（例えば、公開鍵）を自動作成し、作成した暗号化情報を注釈取得用のプログラムに組み込んで通信回線１を介して情報端末装置２０に送信するとともに、作成した暗号化情報に対応する復号化情報（例えば、秘密鍵）を、プログラム取得要求信号とともに情報端末装置２０から送信されてくる情報端末装置２０の端末識別情報または利用者識別情報と関連付けて復号データベース５５（図２参照）に記憶させる処理を実行するものである。
【００９０】
管理データベース５１は、図２に示すように、資料識別情報（資料名コード等）、注記部位識別情報、注釈識別情報、注釈の最新・過去（いずれの過去かも含む。）の別を示す過去情報、注釈送信先位置データを対応付けて記憶するものである。また、資料・注記部位識別情報を用いる場合には、資料・注記部位識別情報も対応付けて記憶する（図２中のカッコ書）。
【００９１】
注釈データベース５２は、図２に示すように、注釈内容情報（例えば、注釈のタイトル、注釈の作成時期、各利用者属性毎のコメント、営業員用コメント等）を、注釈識別情報と関連付けて記憶するものである。
【００９２】
利用者データベース５３は、図２に示すように、利用者の投資経験または投資指向を含む利用者属性（属性を示す１つまたは複数の分類コード）を、利用者識別情報（顧客コード等）と関連付けて記憶するものである。
【００９３】
利用者アクセス履歴データベース５４は、図２に示すように、利用者のアクセス履歴情報として、利用者識別情報（顧客コード等）、資料識別情報（資料名コード等）、注記部位識別情報、および注釈識別情報を対応付けて記憶するものである。また、資料・注記部位識別情報を用いる場合には、資料・注記部位識別情報も対応付けて記憶する（図２中のカッコ書）。
【００９４】
復号データベース５５は、図２に示すように、端末識別情報、利用者識別情報および復号化情報（例えば、秘密鍵）を対応付けて記憶するものである。
【００９５】
そして、以上において、注釈送信手段４１、利用者アクセス履歴閲覧処理手段４２、およびプログラム配信手段４３は、金融情報提供サーバ４０を構成するコンピュータ本体の内部に設けられた中央演算処理装置（ＣＰＵ）、およびこのＣＰＵの動作手順を規定する１つまたは複数のプログラムにより実現される。
【００９６】
また、金融情報提供サーバ４０を構成する各データベース５１〜５５は、例えばハードディスク等により好適に実現されるが、記憶容量やアクセス速度等に問題が生じない範囲であれば、ＲＯＭ、ＥＥＰＲＯＭ、フラッシュ・メモリ、ＲＡＭ、ＭＯ、ＣＤ−ＲＯＭ、ＣＤ−Ｒ、ＣＤ−ＲＷ、ＤＶＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ−ＲＡＭ、ＦＤ、磁気テープ、あるいはこれらの組合せ等を採用してもよい。
【００９７】
このような本実施形態においては、以下のようにして金融情報提供システム１０により、資料に記載された金融情報についての注釈の提供処理が行われる。
【００９８】
図３において、先ず、利用者は、情報端末装置２０から通信回線１を介してプログラム取得要求信号（ダウンロード要求信号）を金融情報提供サーバ４０に送信する（ステップＳ１）。金融情報提供サーバ４０では、プログラム配信手段４３により、プログラム取得要求信号を受信すると（ステップＳ２）、プログラム取得要求を行った情報端末装置２０または利用者に固有の暗号化情報（例えば、公開鍵）を自動作成し、作成した暗号化情報を注釈取得用のプログラムに組み込んで通信回線１を介して情報端末装置２０に送信するとともに、作成した暗号化情報に対応する復号化情報（例えば、秘密鍵）を、プログラム取得要求信号とともに情報端末装置２０から送信されてきた情報端末装置２０の端末識別情報または利用者識別情報と関連付けて復号データベース５５（図２参照）に記憶させる（ステップＳ３）。
【００９９】
次に、情報端末装置２０では、金融情報提供サーバ４０から通信回線１を介して送信されてくる注釈取得用のプログラム（暗号化情報が組み込まれている。）を受信し、受信したプログラムを、プログラム記憶手段３１に記憶させる（ステップＳ４）。なお、このダウンロード機能（ダウンロード処理手段）は、多機能携帯電話機に装備されている通常の機能と同様である。
【０１００】
続いて、顧客ではなく、営業員が注釈を要求する場合には、注釈要求手段２３により、そのための営業員による入力操作（例えば、顧客は行わない特別なキー操作等）を受け付ける（ステップＳ５）。なお、このような営業員による入力操作は、後述するステップＳ９の送信処理までに行えばよい。
【０１０１】
それから、利用者（顧客または営業員）が、情報端末装置２０を、金融情報が記載された資料のおもて表紙、うら表紙、背表紙、奥付け、目次、またはその他の共通部（つまり、中身以外の部分）に付された読取対象部分（情報記録用コード５またはそれに代わる小型の電子的情報記録媒体）にかざすと（例えば、２次元コードリーダやバーコードリーダを構成するカメラを、読取対象部分である情報記録用コード５に向けると）、資料識別情報読取手段２１により、読取対象部分（情報記録用コード５等）に含まれている資料識別情報（資料名コード）が読み取られる（ステップＳ６）。
【０１０２】
さらに、利用者（顧客または営業員）が、情報端末装置２０を、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位またはその近傍に付された読取対象部分（情報記録用コード６またはそれに代わる小型の電子的情報記録媒体）にかざすと（例えば、２次元コードリーダやバーコードリーダを構成するカメラを、読取対象部分である情報記録用コード６に向けると）、注記部位識別情報読取手段２２により、読取対象部分（情報記録用コード６等）に含まれている注記部位識別情報が読み取られる（ステップＳ７）。
【０１０３】
また、セミナー資料の場合等のように、特定の場所（例えばセミナー会場等）で注釈が参照される資料であるときは、注釈要求手段２３により、ＧＰＳによる端末位置データの取得処理が行われる（ステップＳ８）。
【０１０４】
その後、注釈要求手段２３により、プログラム記憶手段３１に記憶された注釈取得用のプログラムに組み込まれた暗号化情報（例えば、公開鍵）を用いて、資料識別情報読取手段２１により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段２２により読み取った注記部位識別情報を暗号化し、暗号化した資料識別情報および注記部位識別情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信するか、あるいは資料識別情報読取手段２１により読み取った資料識別情報および注記部位識別情報読取手段２２により読み取った注記部位識別情報を用いて、これらの識別情報の単純結合処理または予め定められたその他の演算処理により、資料・注記部位識別情報を作成し、プログラム記憶手段３１に記憶された注釈取得用のプログラムに組み込まれた暗号化情報（例えば、公開鍵）を用いて、資料・注記部位識別情報を暗号化し、暗号化した資料・注記部位識別情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信する（ステップＳ９）。
【０１０５】
この際、前述したステップＳ８で、ＧＰＳによる端末位置データの取得処理が行われていた場合には、注釈要求手段２３により、暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは暗号化された資料・注記部位識別情報に加え、ＧＰＳによる端末位置データを、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信する（ステップＳ９）。
【０１０６】
また、前述したステップＳ５で、営業員の特別な操作（キー操作等）を受け付けた場合には、注釈要求手段２３により、暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは暗号化された資料・注記部位識別情報に加え、注釈の出力を要求している者が営業員であることを示す営業員注釈要求情報を、通信回線１を介して金融情報提供サーバ４０に送信する（ステップＳ９）。
【０１０７】
金融情報提供サーバ４０では、注釈送信手段４１により、情報端末装置２０から通信回線１を介して送信されてくる暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報を受信するか、あるいは暗号化された資料・注記部位識別情報を受信する（ステップＳ１０）。この際、情報端末装置２０の端末識別情報や、利用者識別情報（顧客コード等）も受信する。さらに、端末位置データや営業員注釈要求情報が送信されてきた場合には、注釈送信手段４１により、それらも受信する（ステップＳ１０）。
【０１０８】
続いて、注釈送信手段４１により、受信した情報端末装置２０の端末識別情報または利用者識別情報（顧客コード等）に対応する復号化情報（例えば、秘密鍵）を、復号データベース５５（図２参照）から取得し、取得した復号化情報を用いて、暗号化された資料識別情報および注記部位識別情報を復号化し、あるいは暗号化された資料・注記部位識別情報を復号化する（ステップＳ１１）。例えば、図２に示すように、端末識別情報Ｔ１または利用者識別情報Ｕ１を受信したとすれば、復号化情報Ｄ１を用いて復号化処理を行う。
【０１０９】
それから、注釈送信手段４１により、復号化した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報、あるいは復号化した資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベース５１（図２参照）から取得する（ステップＳ１２）。例えば、図２に示すように、資料識別情報Ａ１および注記部位識別情報Ｂ２を受信するか、あるいは資料・注記部位識別情報Ｍ２を受信したとすれば、過去注釈要求情報を受信していない場合には、過去情報カラムが「最新」となっている注釈識別情報Ｃ２−３を取得し、一方、過去注釈要求情報（１回前の過去）を受信している場合には、過去情報カラムが「過去２」となっている注釈識別情報Ｃ２−２を取得し、過去注釈要求情報（２回前の過去）を受信している場合には、過去情報カラムが「過去１」となっている注釈識別情報Ｃ２−１を取得する。
【０１１０】
また、端末位置データを受信した場合には、注釈送信手段４１により、復号化した資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈送信先位置データ、あるいは復号化した資料・注記部位識別情報に対応する注釈送信先位置データを、管理データベース５１（図２参照）から取得し、受信した端末位置データが、取得した注釈送信先位置データと一致するか、またはその誤差が予め定められた許容範囲内であるかを判断し、一致または許容範囲内と判断した場合に、資料識別情報および注記部位識別情報に対応する注釈識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報に対応する注釈識別情報を、管理データベース５１（図２参照）から取得する（ステップＳ１２）。例えば、図２に示すように、セミナー資料等の資料識別情報Ａ３および注記部位識別情報Ｂ５を受信するか、あるいは資料・注記部位識別情報Ｍ７を受信したとすれば、注釈送信先位置データＰ１を取得し、受信した端末位置データが、この注釈送信先位置データＰ１と一致または許容範囲内の場合に、注釈識別情報Ｃ５を取得する。
【０１１１】
それから、注釈送信手段４１により、受信した利用者識別情報（顧客コード等）に対応する利用者属性を、利用者データベース５３（図２参照）から取得する（ステップＳ１３）。例えば、図２に示すように、利用者識別情報Ｕ１を受信したとすれば、利用者属性Ｚ１を取得する。
【０１１２】
続いて、注釈送信手段４１により、取得した注釈識別情報に対応し、かつ、取得した利用者属性に対応する注釈内容情報（注釈のタイトル、作成時期、当該利用者属性用コメント等）を、注釈データベース５２（図２参照）から取得し、取得した注釈内容情報を、通信回線１を介して情報端末装置２０に送信する（ステップＳ１４）。
【０１１３】
また、営業員注釈要求情報を受信した場合には、注釈送信手段４１により、取得した注釈識別情報に対応する営業員用の注釈内容情報（注釈のタイトル、作成時期、営業員用コメント等）を、注釈データベース５２（図２参照）から取得し、取得した営業員用の注釈内容情報を、通信回線１を介して情報端末装置２０に送信する（ステップＳ１４）。
【０１１４】
情報端末装置２０では、注釈出力手段２４により、金融情報提供サーバ４０から通信回線１を介して送信されてくる注釈内容情報を受信し、受信した注釈内容情報を画面表示および／または音声出力する（ステップＳ１５）。これにより、利用者は、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位について、詳細な注釈を参照することができる。
【０１１５】
また、金融情報提供サーバ４０では、ステップＳ１４で注釈内容情報を送信した後に、注釈送信手段４１により、受信した資料識別情報および注記部位識別情報（復号化後の状態のもの）、あるいは受信した資料・注記部位識別情報（復号化後の状態のもの）、並びに、送信した注釈内容情報についての注釈識別情報を、利用者のアクセス履歴情報として、利用者識別情報と関連付けて利用者アクセス履歴データベース５４（図２参照）に記憶させる（ステップＳ１６）。
【０１１６】
このような本実施形態によれば、次のような効果がある。すなわち、金融情報提供システム１０は、資料に付された資料識別情報および注記部位識別情報を読み取ることにより、資料に記載された金融情報のうちの注釈を要する部位について、利用者に対し、情報端末装置２０への画面表示および／または音声出力により注釈内容情報を提供することができるので、従来のように、資料に記載された金融情報中の注釈を要する部位（その記載位置）から、それに対応する注記のある紙面下部に目を移すといった動作を行う必要がなくなり、注釈を見易くすることができる。すなわち、注釈を要する部位から目を離して、注記のある場所を探す行為が不要となるうえ、画面表示の倍率調整および／または音声出力の音量調整（イヤホンも装着できる。）を行うことができ、また、情報端末装置２０と自分の頭部（目や耳の位置）との間隔も自在に調整することができるので、注釈が見易く、あるいは聞き易くなり、さらには、周囲の環境（電車の中等の配慮すべき状況下）に適応することができ、目の疲れを軽減することもできる。
【０１１７】
また、従来のように紙面下部に注記を配置する場合等に比べ、紙面上の制約がないので、利用者に対し、多くの注釈内容情報を提供することができる。例えば、作成時期等の詳細内容を提供することができる。
【０１１８】
さらに、資料に付された資料識別情報および注記部位識別情報の２つの情報を読み取ることにより、提供する注釈内容情報を特定するようになっているので、資料の改変等に柔軟に対応することができ、注釈のデータ管理を容易に行うことができる。すなわち、金融商品の目論見書や運用報告書等の資料は、一部の記載内容が変わり、資料のバージョンが変わったとしても、その他の多くの部分の記載内容には変化がないことが多いので、記載内容に変化がない部分が、注釈を要する部位（被注釈部分）であるときは、その部分について注釈内容を変える必要がないことが多い。このように記載内容に変化がなく、かつ、その部分についての注釈内容を変える必要もない場合には、資料のバージョンが変わり、資料識別情報が変わったときでも、注記部位識別情報を維持することができ、かつ、注釈内容情報もそのままでよいので、管理データベース５１（図２参照）において、注記部位識別情報に関連付けて記憶させる注釈識別情報はそのままでよい。例えば、図２に示すように、資料のバージョンが変わり、資料識別情報がＡ１からＡ２に変わっても、注記部位識別情報Ｂ１の部分については、記載内容に変化がなく、かつ、その部分についての注釈内容を変える必要もないので、注記部位識別情報はＢ１のままとなっており、注釈識別情報もＣ１のままとなっている。一方、資料のバージョンが変わり、資料識別情報がＡ１からＡ２に変わったときに、資料の記載内容が変わった部分については、注釈の対象となる金融情報（文章やグラフ等）が変わるので、例えば、注記部位識別情報がＢ３からＢ４に変わり、注釈識別情報もＣ３からＣ４に変わっている。なお、資料の記載内容は変わらないか、またはあまり大きく変わらないが、注釈内容を変える必要がある場合には、注記部位識別情報を維持し、それに関連付けて記憶させる注釈識別情報を変えてもよい。
【０１１９】
さらに、資料そのものには全く変化がない場合、すなわち資料の記載内容はどこも変わらない場合には、資料識別情報と各注記部位識別情報との組合せはいずれも変える必要がないが、そのような場合であっても、注釈内容を変えたいとき（例えば、新しいデータに更新したいとき等）は、資料識別情報と注記部位識別情報との組合せに関連付けて記憶させる注釈識別情報を変えることにより、提供する注釈内容情報を変えることができる。例えば、図２に示すように、資料識別情報Ａ１および注記部位識別情報Ｂ２を維持し、この組合せに対応する注釈識別情報をＣ２−１、Ｃ２−２、Ｃ２−３と更新していってもよい。
【０１２０】
そして、金融情報提供システム１０は、資料識別情報および注記部位識別情報、あるいは資料・注記部位識別情報について暗号化・復号化の処理を行う構成とされているので、利用者を、金融情報提供サーバ４０とは別のサイトへ誘導する等の不正行為を、未然に防止することができる。
【０１２１】
また、金融情報提供システム１０は、ＧＰＳによる端末位置データを金融情報提供サーバ４０へ送信する構成とされているので、ある特定の位置に出向いた利用者に対し、特定の注釈内容情報を提供することができる。例えば、金融セミナーの聴講者に対し、その金融セミナーの内容に沿った注釈内容情報を提供することができる。なお、金融セミナーの会場から送信した端末位置データを、情報端末装置２０に設けられたメモリに記憶させておけば、自宅に戻った後にも、その注釈を参照することができ、セミナーの復習等を行うことができる。
【０１２２】
さらに、金融情報提供システム１０は、利用者のアクセス履歴を閲覧することができる構成とされているので、営業員は、利用者のアクセス履歴を確認することで、利用者と応答する際の営業ツールとして本システムを活用することができる。また、資料が例えば金融商品の目論見書等のように、顧客に見せる必要がある資料（配布する必要がある資料）である場合には、システムの利用者である顧客が資料を見たか否かを確認することができる。
【０１２３】
そして、金融情報提供システム１０は、利用者属性に応じて注釈内容情報を提供する構成とされているので、利用者は、自分にとって有用な情報を効率的に得ることができる。
【０１２４】
また、金融情報提供システム１０は、注釈データベース５２（図２参照）に営業員用および利用者用の注釈内容情報（利用者属性Ｚ１，Ｚ２…用コメント、営業員用コメント）を用意し、営業員に対しては営業員用の注釈内容情報を提供する構成とされているので、システムの利用者である営業員は、システムの利用者である顧客と同様な操作をすることにより、営業員用の注釈内容情報を把握することができる。このため、例えば、顧客への金融商品の説明時に、あまり対顧客の説明に慣れていない営業員、新人の営業員、その金融商品について十分な情報を記憶していない営業員等であっても、適切な説明を容易に行うことができるので、営業ツールとして本発明のシステムを活用することができるうえ、営業員の教育ツールとしても役立てることができる。
【０１２５】
なお、本発明は前記実施形態に限定されるものではなく、本発明の目的を達成できる範囲内での変形等は本発明に含まれるものである。
【０１２６】
例えば、前記実施形態では、管理データベース５１には、図２に示すように、資料・注記部位識別情報を用いる場合には、資料識別情報および注記部位識別情報に加え、資料・注記部位識別情報も記憶しておく（図２中のカッコ書）という説明が行われていたが、資料・注記部位識別情報を用いる場合には、必ずしも資料識別情報および注記部位識別情報を管理データベース５１に記憶させておく必要はなく、資料・注記部位識別情報を記憶させておき、注釈識別情報や注釈送信先位置データと関連付けておけばよい。但し、管理データベース５１に資料・注記部位識別情報を記憶させ、注釈識別情報や注釈送信先位置データと関連付けるという作業過程では、資料・注記部位識別情報の作成の基になる資料識別情報および注記部位識別情報と、注釈識別情報や注釈送信先位置データとの対応関係は、その他の場所（他のデータベースや台帳等）で管理される必要がある。
【産業上の利用可能性】
【０１２７】
以上のように、本発明の金融情報提供システムおよびその方法、金融情報提供サーバ、並びにプログラムは、例えば、目論見書、運用報告書、金融セミナーの資料等のような金融情報を記載した資料においてその記載内容についての注釈を提供する場合に用いるのに適している。
【符号の説明】
【０１２８】
１，２  通信回線
１０  金融情報提供システム
２０  情報端末装置
２１  資料識別情報読取手段
２２  注記部位識別情報読取手段
２３  注釈要求手段
２４  注釈出力手段
３１  プログラム記憶手段
４０  金融情報提供サーバ
４１  注釈送信手段
４２  利用者アクセス履歴閲覧処理手段
４３  プログラム配信手段
５１  管理データベース
５２  注釈データベース
５３  利用者データベース
５４  利用者アクセス履歴データベース
５５  復号データベース
６０  営業員端末装置
【図１】
2014099064.tif 000003
【図２】
2014099064.tif 000004
【図３】
2014099064.tif 000005