(57)【要約】【課題】金融機関の営業店における事務作業を低減するバックオフィスセンターシステムを提供することを目的とする。【解決手段】通信可能な端末２１、２２を有する金融機関の営業店２とネットワーク１を介して双方向に通信可能なバックオフィスセンターシステムであって、営業店２で行う事務作業の処理を代行して行う事務処理部３と、顧客に関する情報を格納する情報部４と、を備え、事務処理部３は、端末２１、２２からの処理依頼信号に応じて、承認処理または事務代行処理を行う。【選択図】図１
2014186673.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
通信可能な端末を有する金融機関の営業店とネットワークを介して双方向に通信可能なバックオフィスセンターシステムであって、
前記営業店で行う事務作業の処理を代行して行う事務処理部と、
顧客に関する情報を格納する情報部と、
を備え、
前記事務処理部は、前記端末からの処理依頼信号に応じて、承認処理または事務代行処理を行う
ことを特徴とするバックオフィスセンターシステム。
【請求項２】
前記事務処理部は、
承認処理を行う承認部と、
事務代行処理を行う事務部と、
前記端末からの前記処理依頼信号を判定する判定部と、
を含み、
前記判定部は、前記端末からの前記処理依頼信号が前記承認処理の依頼か前記事務代行処理の依頼かを判定する
ことを特徴とする請求項１に記載のバックオフィスセンターシステム。
【請求項３】
前記情報部は、
顧客の金融情報を含む勘定系情報部と、
顧客の金融情報を除く情報を含む顧客情報部と
を含み、
前記事務処理部における前記承認処理または前記事務代行処理が完了した後、前記事務処理部または前記端末からの完了の信号に応じて、前記勘定系情報部または前記顧客情報部における情報が更新される
ことを特徴とする請求項１に記載のバックオフィスセンターシステム。
【請求項４】
前記承認部には、前記承認処理を行うことができる承認決定部を含み、
前記承認部は、前記端末から前記承認処理の依頼信号が送信された場合に前記承認決定部による前記承認処理を行う、ことを特徴とする請求項１に記載のバックオフィスセンターシステム。
【請求項５】
前記事務部には、前記事務代行処理を行う代行処理部を含み、
前記事務部は、前記端末からの前記事務処理の依頼信号が送信された場合に前記代行処理部による前記事務代行処理を行う、ことを特徴とする請求項１に記載のバックオフィスセンターシステム。
【請求項６】
前記端末は、前記営業店の中に備え付けられる固定端末または前記営業店の外で使用可能な携帯端末を含む、請求項１に記載のバックオフィスセンターシステム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、営業店を支援するバックオフィスセンターシステムに関し、主に金融機関の営業店を支援するバックオフィスセンターシステムに関する。
【背景技術】
【０００２】
金融機関の営業店における業務は多岐にわたり、事務処理だけでなく、様々な金融商品やサービスの提供も必要とするため、営業店における業務が複雑化してきている。これにより、顧客に対して金融商品やサービスなどの提供をすると、事務処理が滞ってしまったり、一方で、事務処理に専念する余り顧客に対して金融商品やサービスなどの提供が煩雑になってしまうこともあった。そこで、営業店における担当者の事務作業の効率化を図るためのシステムが特許文献１に開示されている。
【０００３】
また、金融機関が保有する情報は、顧客の金融情報（例えば、取引情報など）を含む勘定系システムと個人情報（例えば、住所など）を含む情報系システムとがあり、共に顧客の個人情報であるため、セキュリティが強固である必要がある。そのため、勘定系と情報系は、共に独立したシステムで構築されており、それらの情報を取得するためには、ＩＤや接続するための端末などの制限が多くある。金融機関が保有する情報にアクセスするには、制限が多くあるため、例えば、勘定系と情報系それぞれの情報を更新する場合など、タイムラグがあった。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２０１２−１７８０２３号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかしながら、特許文献１では、本人認証など予め情報の登録がされている場合に限っては、顧客も営業店の担当者などの作業量を低減することができるが、登録されていない新規の顧客などは、用紙に手書きで記載したものをキーボードなどの入力装置によって情報を登録する。この場合は、営業店の担当者が入力する必要があり、特に、繁忙期では顧客に対して様々なサービスをする余裕が無くなってしまう。また、事務処理といっても、金融機関では、個人情報などの重要な情報を扱うため、営業店に新たに人員を配置するためには、相当な期間の教育が必要となり、安易に人数を増やすことが難しい。さらに、繁忙期は閑散期などの期間によって必要とする人数が流動的であり、繁忙期に備え、常に最大の人員を各営業店に配置することは、人件費が増えてコストが高くなってしまう。
【０００６】
本発明は、金融機関の営業店における事務作業を低減するバックオフィスセンターシステムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明の態様は、通信可能な端末を有する金融機関の営業店とネットワークを介して双方向に通信可能なバックオフィスセンターシステムであって、営業店で行う事務作業の処理を代行して行う事務処理部と、顧客に関する情報を格納する情報部と、を備え、事務処理部は、端末からの処理依頼信号に応じて、承認処理または事務代行処理を行うことを特徴とする。
【発明の効果】
【０００８】
本発明によれば、金融機関の営業店における事務作業を低減するバックオフィスセンターシステムを提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【０００９】
【図１】本発明の一実施形態に係る金融営業システムの全体構成の概略図である。
【図２】金融営業システムの営業店とバックオフィスセンターの構成を示す概略図である。
【図３】バックオフィスセンターにおける承認部の承認者を認証するためのフロー図である。
【図４】バックオフィスセンターにおける事務部の事務者を認証するためのフロー図である。
【図５】事務作業の処理依頼の内容を判定するためのフロー図である。
【図６】本発明の一実施形態に係る役席承認処理のフロー図である。
【図７】本発明の一実施形態に係る事務処理のフロー図である。
【発明を実施するための形態】
【００１０】
まず、本実施形態に係る営業店システムの構成について説明する。図１は、本実施形態に係る営業店システムの概略図である。本実施形態における営業店システムは、主に金融機関の営業店に係るシステムであり、営業店システムは、双方向に通信可能なネットワーク１と、複数の営業店２と、バックオフィスセンター（事務処理部）３と、情報部４と、を含む。
【００１１】
なお、本実施形態における複数の営業店２は、金融機関における営業店である。図２を参照して、各営業店２には、ネットワーク１に相互接続した営業店の店内で使用する固定端末２１と、営業店の店外で使用可能な携帯端末２２がある。固定端末２１は、例えば、パーソナルコンピュータ等の情報処理装置であり、携帯端末２２は、例えば、タブレット端末や小型のノートＰＣであって、持ち運び可能な（携帯可能な）端末である。また、固定端末には、不図示の入力装置や表示装置など必要に応じて様々な装置が接続されている。固定端末２１および携帯端末２２は、ネットワーク１に接続していることで、個別に情報部４やバックオフィスセンター３などにアクセスすることが可能である。
【００１２】
また、バックオフィスセンター３は、営業店２における固定端末２１または携帯端末２２とネットワーク１を介して接続される。ネットワーク１を介して、複数の営業店２の固定端末２１または携帯端末２２からの依頼により、営業店２における事務作業の処理の代行をする。本実施形態において、事務作業の処理は、例えば、役席承認処理や、文字入力などの事務処理（事務代行処理）などである。固定端末２１または携帯端末２２からの役席承認処理または事務処理の依頼は、バックオフィスセンター３の判定部３１により、役席承認処理か事務処理かを判定される。役席承認処理の依頼である場合は、承認部３２で役席承認処理を行い、事務処理である場合は、事務部３３で処理を行う。また、不図示であるが、役席承認処理をする承認者（承認決定部）および事務処理をする事務者（代行処理部）は、それぞれ端末を有しており、端末には、入力装置や表示装置、その他必要な装置が接続されている。
【００１３】
次に、情報部４は、互いに独立したデータベースである、顧客の金融情報（例えば、金融の取引情報など）を含む勘定系ＤＢ（勘定系情報部）５と、顧客の金融情報以外の情報（例えば、住所や電話番号など）を含む情報系ＤＢ（顧客情報部）６と、を含む。勘定系ＤＢ５および情報系ＤＢ６は、情報連携部７に接続され、情報連携部７がネットワーク１に接続される。情報連携部７では、勘定系ＤＢ５および情報系ＤＢ６における顧客の情報を同時に営業店２に提示することが可能であり、さらに、営業店２の情報を、ネットワーク１を介して情報連携部７に送信することで、勘定系ＤＢ５および情報系ＤＢ６の顧客の情報が更新される。
【００１４】
次に、バックオフィスセンター３における事務作業の処理について説明する。本実施形態では、営業店２は、複数の固定端末２１および携帯端末２２を有する。なお、図２は、一例として、固定端末２１を２つと携帯端端末２２を１つとしている。しかしながら、固定端端末２１および携帯端末２２の数は、営業店ごとに異なってよく、必ずしも両方の端末を有する必要もない。
【００１５】
まず、図３および図４を参照して、承認部３２および事務部３３における承認者および事務者の認証処理を説明する。図３における承認者の認証処理では、まず、ステップＳ３０１で、承認者がＩＤおよびパスワードを入力する。次に、承認部３２は、ステップＳ３０２で、認証者の端末に入力されたＩＤおよびパスワードが正しいか否かを判定する。正しくない場合（Ｎｏ）は、そのまま終了し、正しい場合（Ｙｅｓ）は、ステップＳ３０３で、承認者の確認をする。そしてステップＳ３０４で、承認部３２の承認者リストに追加される。
【００１６】
次に、事務者の認証処理では、ステップＳ４０１で事務者がＩＤおよびパスワードを入力する。次に、事務部３３は、ステップＳ３０２で、事務者の端末に入力されたＩＤおよびパスワードが正しいか否かを判定する。正しくない場合（Ｎｏ）は、そのまま終了し、正しい場合（Ｙｅｓ）は、ステップＳ４０３で、事務者の確認をする。そして、ステップＳ４０４で、事務部３３の事務者リストに追加される。
【００１７】
次に、固定端末２１または携帯端末２２からバックオフィスセンター３への事務作業の依頼処理について説明する。まず、営業店２の固定端末２１または携帯端末２２からネットワーク１を介してバックオフィスセンター３へ事務作業の依頼信号（処理依頼信号）を送信する。次に、図５を参照して、ステップＳ５０１で、判定部３１は、依頼信号を受信する。次に、ステップＳ５０２で、依頼信号が、役席承認処理の依頼信号か事務処理の依頼信号かを判定する。依頼信号が事務処理の依頼信号と判定された場合、ステップＳ５０３で、判定部３１は、固定端末２１または携帯端末２２の画面に上記の認証処理でリストに追加した事務者リストを表示する。一方、依頼信号が役席承認処理の依頼信号と判定された場合、ステップＳ５０４で、判定部３１は、固定端末２１または携帯端末２２の画面に上記の認証処理でリストに追加した承認者リストを表示する。
【００１８】
次に、図６を参照して、役席承認処理のフローについて説明する。まず、判定部３１で役席承認処理と判定され、承認者リストが固定端末２１または携帯端末２２の画面上に表示されると、ステップＳ６０１で、固定端末２１または携帯端末２２の画面上に表示された承認者リストから承認者を選択する。このとき、承認者リスト上には、承認者ごとの承認待ちの件数や時間などが併せて表示されるので、その情報を基に選択することができる。次に、ステップＳ６０２で選択した承認者に対して承認依頼をする。
【００１９】
承認部３２では、ステップＳ６０３で、承認依頼を受信する。承認部３２における承認者は、受信した依頼の内容を基に承認ができるか否かを判断する。承認ができる場合は、ステップＳ６０４で、役席承認処理を行う。このとき、固定端末２１または携帯端末２２の画面上に表示された承認を要する情報の内容と、承認部３２の承認者の端末の画面上に表示された情報の内容とは、同一の内容である。次に、ステップＳ６０５で、承認者は、承認完了の信号を固定端末２１または携帯端末２２に返信する。ステップＳ６０６で、固定端末２１または携帯端末２２は、承認完了を受信し、ステップＳ６０７で、承認内容および承認完了の情報が、情報連携部７を介して勘定系ＤＢ５に格納される。
【００２０】
次に、図７を参照して、事務処理のフローについて説明する。まず、判定部３１で事務処理と判定され、事務者リストが固定端末２１または携帯端末２２の画面上に表示されると、ステップＳ７０１で、固定端末２１または携帯端末２２の画面上に表示された事務者リストから事務者を選択する。このとき、事務者リストと共に事務処理待ちの件数や時間などを表示して、その情報を基に事務者を選択してもよく、または事務部３３で自動的に事務者を選択してもよい。次に、ステップＳ７０２で、選択した事務者に対して事務処理依頼をする。
【００２１】
事務部３３では、ステップＳ７０３で、事務処理依頼を受信する。そして、事務者は、受信した内容に基づいて事務処理を行う。このとき、固定端末２１または携帯端末２２の画面上に表示された事務処理を行う情報の内容と、事務部３３の事務者の端末の画面上に表示された情報の内容とは、同一の内容である。また、事務処理において、文字入力をする場合は、予め固定端末２１に接続されたスキャナや携帯端末２２のカメラなどを使用して文字入力をする元データ、すなわち、顧客が手書きで記載した用紙などを読み込み、読み込んだイメージを併せて画面上に表示させてもよい。
【００２２】
事務処理が完了したら、ステップＳ７０５で、事務者は、事務処理完了の信号を固定端末２１または携帯端末２２に返信する。そして、ステップＳ７０６で、固定端末２１または携帯端末２２は、事務処理完了を受信し、ステップＳ７０７で、事務処理した情報を、情報連携部７を介して情報系ＤＢ６に格納する。
【００２３】
以上により、本実施形態によれば、バックオフィスセンター３に事務作業の処理を依頼することにより、金融機関の営業店における事務作業を低減することができるバックオフィスセンターシステムを提供することができる。
【００２４】
なお、本実施形態では、事務作業の処理が完了した情報を、役席承認処理については、勘定系ＤＢ５に、事務処理については、情報系ＤＢ６にそれぞれ格納したが、これに限定することなく、必要に応じていずれかのデータベースに格納すればよい。また、勘定系ＤＢ５または情報系ＤＢ６などのデータベースに格納する際に、どのデータベースに格納するかを判断するのは、自動で行ってもよく、または手動で格納場所を選択してもよい。
【００２５】
また、本実施形態では、事務作業の処理が完了して、依頼元の固定端末２１または携帯端末２２に完了の信号が返信された後に勘定系ＤＢ５または情報系ＤＢ６にその情報を格納した。しかしながら、これに限定することなく、例えば、バックオフィスセンター３の承認部３２または事務部３３で完了した時点で、勘定系ＤＢ５または情報系ＤＢ６に情報を格納してもよい。
【００２６】
さらに、本実施形態では、判定部３１で役席承認処理か事務処理かを判定したが、これに限定することなく、例えば、判定部３１が無い状態で、固定端末２１または携帯端末２２から直接、承認部３２または事務部３３に処理依頼の信号を送信してもよい。
【００２７】
本実施形態によれば、営業店２に役席承認することができる役席が不在である場合、または営業店の外で営業訪問をする場合であっても、ネットワーク１を介して、それぞれの端末２１または２２からバックオフィスセンター３に役席承認を依頼することができ、その場で承認が可能になる。そのため、承認までに時間が掛かってしまい、顧客を待たせてしまうことがあったが、役席承認までの時間を短縮することができるため、顧客を待たせる時間などを減らすことができる。
【００２８】
本実施形態によれば、例えば、顧客が用紙に記載した内容をスキャナ２４で読み込み、読み込んだ用紙のイメージを固定端末２１の表示装置２７に表示させ、それと同時に表示させた内容を入力するための入力画面を表示させる。そして、入力画面からバックオフィスセンター３の事務部３３へ依頼をし、依頼を受けた事務部３３の事務者の端末には、依頼元の固定端末２１の表示装置２７で表示した内容と同一の画面が表示される。事務者は、表示された画面を基に入力処理（事務処理）を完了したら、その内容が情報系ＤＢ６に格納される。これによって、従来、営業店内で行われていた事務処理が不要になり、営業店の店内の窓口では、事務処理を依頼している間に、顧客にして新たなサービスの提供をすることができる。
【００２９】
さらに、例えば、営業担当者が訪問先で顧客に記入してもらった用紙を、携帯端末２２のカメラなどでイメージ化し、そのイメージを事務部３３に事務処理依頼をしてもよい。そうすると、訪問先から営業店２へ戻った時に事務処理が完了して作業量を低減することができる。
【００３０】
また、本実施形態によれば、事務処理は、入力作業が主であるため、専門性が高くないことから、多くの時間を割いて教育する必要が無くなる。そのため、例えば、繁忙期には事務部３３に多くの人員を配置し、閑散期には事務部３３に配置する人数を減らすなどして、コストの削減を図ることができる。
【００３１】
さらに、バックオフィスセンター３に専門性の高いアドバイザーなどを配置することにより、窓口で対応が難しい金融商品を顧客に提供する場合に、例えば、テレビ電話などで顧客に対してアドバイスや専門的な対応をすることができる。さらに、営業店２の窓口だけでなく、営業店２の外へ訪問営業している担当者の携帯端末２２からもテレビ電話が可能にすることで、訪問先でのサービス向上を図ることができる。
【００３２】
以上、本発明の好ましい実施形態について説明したが、本発明は、これらの実施形態に限定されず、その要旨の範囲内で種々の変形および変更が可能である。
【符号の説明】
【００３３】
１    ネットワーク
２    営業店
３    バックオフィスセンター
４    情報部
２１  固定端末
２２  携帯端末
【図１】
2014186673.tif 000003
【図２】
2014186673.tif 000004
【図３】
2014186673.tif 000005
【図４】
2014186673.tif 000006
【図５】
2014186673.tif 000007
【図６】
2014186673.tif 000008
【図７】
2014186673.tif 000009