(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
預金口座に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、管理コンピュータとを有する金融機関口座特定システムを用いて、利用者端末からの振込依頼に基づいて金融機関の預金口座を特定する金融機関口座特定方法であって、
前記管理コンピュータが、前記利用者に対して、前記利用者端末の第１の入力手段による振込先に関するデータの入力を促す段階と、
前記管理コンピュータが、前記入力されたデータに基づいて文字列により構成される振込先データを取得する段階と、
前記取得した振込先データに基づいて預金口座を特定できない場合は、前記管理コンピュータが、前記利用者に対して、前記利用者端末の第２の入力手段による前記振込先に関する振込先データの入力を促し、前記第２の入力手段により入力された振込先データを受け付ける段階と、
前記管理コンピュータが、前記第２の入力手段で入力された振込先データの第１項目に基づいて前記預金口座データ記憶手段から預金口座を選択する第２の段階と、
前記管理コンピュータが、前記第１の入力手段で入力されたデータに基づいて取得した振込先データの前記第１項目以外の項目である第２項目と、前記選択された預金口座における第２項目とを比較し、前記振込先データの第２項目と前記選択された預金口座の第２項目の一致する文字数の割合に関する一致率を算出する第３の段階と、
前記管理コンピュータが、前記一致率に基づいて前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信する第４の段階と
を有することを特徴とする金融機関口座特定方法。
【請求項２】
前記第１項目は預金口座番号に関する項目であり、
前記第２項目は口座名義人の名称に関する項目であることを特徴とする請求項１に記載の金融機関口座特定方法。
【請求項３】
前記第４の段階は、
前記一致率を所定値と比較し、前記一致率が所定値より大きい場合に、前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信し、前記一致率が所定値以下の場合は、前記利用者端末からの振込依頼をオペレータ端末に転送することを特徴とする請求項１又は２に記載の金融機関口座特定方法。
【請求項４】
前記第１の入力手段は音声入力手段であり、前記第２の入力手段はキー入力手段であることを特徴とする請求項１〜３のいずれか１項に記載の金融機関口座特定方法。
【請求項５】
前記音声入力手段を用いての振込先に関するデータの入力を促す場合には、前記管理コンピュータが、前記音声入力手段に入力された音声の音声認識データの要求を前記利用者端末に送信することを特徴とする請求項４に記載の金融機関口座特定方法。
【請求項６】
前記音声認識データを要求する場合には、前記管理コンピュータが、音声認識手段の起動指示を前記利用者端末に送信することを特徴とする請求項５に記載の金融機関口座特定方法。
【請求項７】
利用者端末からの振込依頼に基づいて金融機関の預金口座を特定する金融機関口座特定システムであって、
前記金融機関口座特定システムが、預金口座に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、管理コンピュータとを有し、
前記管理コンピュータが、
前記利用者に対して、前記利用者端末の第１の入力手段による振込先に関するデータの入力を促す機能と、
前記入力されたデータに基づいて文字列により構成される振込先データを取得する機能と、
前記取得した振込先データに基づいて預金口座を特定できない場合は、前記利用者に対して、前記利用者端末の第２の入力手段による前記振込先に関する振込先データの入力を促し、前記第２の入力手段により入力された振込先データを受け付ける機能と、
前記第２の入力手段で入力された振込先データの第１項目に基づいて前記預金口座データ記憶手段から預金口座を選択する第２の機能と、
前記第１の入力手段で入力されたデータに基づいて取得した振込先データの前記第１項目以外の項目である第２項目と、前記選択された預金口座における第２項目とを比較し、前記振込先データの第２項目と前記選択された預金口座の第２項目の一致する文字数の割合に関する一致率を算出する第３の機能と、
前記一致率に基づいて前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信する第４の機能と
を有することを特徴とする金融機関口座特定システム。
【請求項８】
前記第１項目は預金口座番号に関する項目であり、
前記第２項目は口座名義人の名称に関する項目であることを特徴とする請求項７に記載の金融機関口座特定システム。
【請求項９】
前記第４の機能は、
前記一致率を所定値と比較し、前記一致率が所定値より大きい場合に、前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信し、前記一致率が所定値以下の場合は、前記利用者端末からの振込依頼をオペレータ端末に転送することを特徴とする請求項７又は８に記載の金融機関口座特定システム。
【請求項１０】
前記第１の入力手段は音声入力手段であり、前記第２の入力手段はキー入力手段であることを特徴とする請求項７〜９のいずれか１項に記載の金融機関口座特定システム。
【請求項１１】
前記音声入力手段を用いての振込先に関するデータの入力を促す場合には、前記音声入力手段に入力された音声の音声認識データの要求を前記利用者端末に送信する機能を有することを特徴とする請求項１０に記載の金融機関口座特定システム。
【請求項１２】
前記音声認識データを要求する場合には、音声認識手段の起動指示を前記利用者端末に送信する機能を有することを特徴とする請求項１１に記載の金融機関口座特定システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、利用者が金融機関の預金口座に対して口座振込を行なう場合に用いる金融機関口座特定方法及び金融機関口座特定システムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
今日、ネットワークに接続された端末を用いて、金融機関の提供するバンキングサービスを利用することが多い。このようなバンキングサービスを用いることにより、利用者は、自身の預金口座から他の預金口座への振込処理等を行なうことができる。この場合、金融機関が提供するテレホンバンキングサービスやネットバンキングサービスを利用する。例えば、自身の預金口座から他の預金口座への振込処理を行なう場合、まず利用者を特定するためのユーザ認証が行われる。そして、振込先である預金口座、振込金額を特定した振込依頼を行なう。このようなバンキングサービスにおいては、利用者の電話端末やコンピュータ端末を用いることができるため、利用者は金融機関の店舗まで出向く必要がなく、利用者にとって便利である。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
このようにバンキングサービスを利用して振込を行なう場合、振込先の金融機関名や振込先の口座名義人を特定する必要がある。しかし、口座名義人の名前や名称は、預金口座番号のような数字とは異なり、利用者が名前や名称の一部を間違える可能性が高い。また、利用者の端末によっては、入力方法が制限される場合がある。特に、電話端末では数字の入力は容易であるが、カナ等の入力ができなかったり、不便であったりする。そのため、このようなバンキングサービスを提供する金融機関は、予め登録された振込先に対してのみの口座振込を許容したり、振込処理を行なう場合には金融機関のオペレータが個々に対応したりしている。このため、利用者、金融機関にとって煩雑である。
【０００４】
本発明は、上記問題点を解決するためになされたものであり、その目的は、バンキングサービスの利用者にとって便利であり、金融機関にとっても効率的かつ確実にバンキングサービスを提供することができる金融機関口座特定方法及び金融機関口座特定システムを提供することにある。
【０００５】
【課題を解決するための手段】
上記問題点を解決するために、請求項１に記載の発明は、預金口座に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、管理コンピュータとを有する金融機関口座特定システムを用いて、利用者端末からの振込依頼に基づいて金融機関の預金口座を特定する金融機関口座特定方法であって、前記管理コンピュータが、前記利用者に対して、前記利用者端末の第１の入力手段による振込先に関するデータの入力を促す段階と、前記管理コンピュータが、前記入力されたデータに基づいて文字列により構成される振込先データを取得する段階と、前記取得した振込先データに基づいて預金口座を特定できない場合は、前記管理コンピュータが、前記利用者に対して、前記利用者端末の第２の入力手段による前記振込先に関する振込先データの入力を促し、前記第２の入力手段により入力された振込先データを受け付ける段階と、前記管理コンピュータが、前記第２の入力手段で入力された振込先データの第１項目に基づいて前記預金口座データ記憶手段から預金口座を選択する第２の段階と、前記管理コンピュータが、前記第１の入力手段で入力されたデータに基づいて取得した振込先データの前記第１項目以外の項目である第２項目と、前記選択された預金口座における第２項目とを比較し、前記振込先データの第２項目と前記選択された預金口座の第２項目の一致する文字数の割合に関する一致率を算出する第３の段階と、前記管理コンピュータが、前記一致率に基づいて前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信する第４の段階とを有することを要旨とする。
【０００７】
請求項２に記載の発明は、請求項１に記載の金融機関口座特定方法において、前記第１項目は預金口座番号に関する項目であり、前記第２項目は口座名義人の名称に関する項目であることを要旨とする。
【０００８】
請求項３に記載の発明は、請求項１又は２に記載の金融機関口座特定方法において、前記第４の段階は、前記一致率を所定値と比較し、前記一致率が所定値より大きい場合に、前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信し、前記一致率が所定値以下の場合は、前記利用者端末からの振込依頼をオペレータ端末に転送することを要旨とする。
【００１０】
請求項４に記載の発明は、請求項１〜３のいずれか１項に記載の金融機関口座特定方法において、前記第１の入力手段は音声入力手段であり、前記第２の入力手段はキー入力手段であることを要旨とする。
【００１１】
請求項５に記載の発明は、請求項４に記載の金融機関口座特定方法において、前記音声入力手段を用いての振込先に関するデータの入力を促す場合には、前記管理コンピュータが、前記音声入力手段に入力された音声の音声認識データの要求を前記利用者端末に送信することを要旨とする。
【００１２】
請求項６に記載の発明は、請求項５に記載の金融機関口座特定方法において、前記音声認識データを要求する場合には、前記管理コンピュータが、音声認識手段の起動指示を前記利用者端末に送信することを要旨とする。
【００１４】
請求項７に記載の発明は、利用者端末からの振込依頼に基づいて金融機関の預金口座を特定する金融機関口座特定システムであって、前記金融機関口座特定システムが、預金口座に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、管理コンピュータとを有し、前記管理コンピュータが、前記利用者に対して、前記利用者端末の第１の入力手段による振込先に関するデータの入力を促す機能と、前記入力されたデータに基づいて文字列により構成される振込先データを取得する機能と、前記取得した振込先データに基づいて預金口座を特定できない場合は、前記利用者に対して、前記利用者端末の第２の入力手段による前記振込先に関する振込先データの入力を促し、前記第２の入力手段により入力された振込先データを受け付ける機能と、前記第２の入力手段で入力された振込先データの第１項目に基づいて前記預金口座データ記憶手段から預金口座を選択する第２の機能と、前記第１の入力手段で入力されたデータに基づいて取得した振込先データの前記第１項目以外の項目である第２項目と、前記選択された預金口座における第２項目とを比較し、前記振込先データの第２項目と前記選択された預金口座の第２項目の一致する文字数の割合に関する一致率を算出する第３の機能と、前記一致率に基づいて前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信する第４の機能とを有することを要旨とする。
【００１６】
請求項８に記載の発明は、請求項７に記載の金融機関口座特定システムにおいて、前記第１項目は預金口座番号に関する項目であり、前記第２項目は口座名義人の名称に関する項目であることを要旨とする。
【００１７】
請求項９に記載の発明は、請求項７又は８に記載の金融機関口座特定システムにおいて、前記第４の機能は、前記一致率を所定値と比較し、前記一致率が所定値より大きい場合に、前記選択された預金口座を確認するためのデータを前記利用者端末に送信し、前記一致率が所定値以下の場合は、前記利用者端末からの振込依頼をオペレータ端末に転送することを要旨とする。
【００１９】
請求項１０に記載の発明は、請求項７〜９のいずれか１項に記載の金融機関口座特定システムにおいて、前記第１の入力手段は音声入力手段であり、前記第２の入力手段はキー入力手段であることを要旨とする。
【００２０】
請求項１１に記載の発明は、請求項１０に記載の金融機関口座特定システムにおいて、前記音声入力手段を用いての振込先に関するデータの入力を促す場合には、前記音声入力手段に入力された音声の音声認識データの要求を前記利用者端末に送信する機能を有することを要旨とする。
【００２１】
請求項１２に記載の発明は、請求項１１に記載の金融機関口座特定システムにおいて、前記音声認識データを要求する場合には、音声認識手段の起動指示を前記利用者端末に送信する機能を有することを要旨とする。
【００２３】
（作用）
請求項１又は７に記載の発明によれば、振込先を完全には特定できない場合にも、一致率に基づいて、金融機関は、利用者が意図する預金口座を把握でき、利用者に対して確認させることができる。
【００２４】
請求項１又は７に記載の発明によれば、振込先データに含まれる項目の確からしさ（精度）に応じて、効率的に利用者の意図する預金口座を特定することができる。
【００２５】
請求項２又は８に記載の発明によれば、前記第１項目は預金口座番号に関する項目であり、前記第２項目は口座名義人の名称に関する項目である。通常、利用者が入力する預金口座番号に関する項目の精度は高く、口座名義人の名称に関する項目の精度は低いため、管理コンピュータは、その項目の精度に応じて、迅速に利用者の意図する預金口座を特定することができる。
【００２６】
請求項３又は９に記載の発明によれば、管理コンピュータは、一致率が所定値以下の場合は、前記利用者端末からの振込依頼をオペレータ端末に転送する。このため、精度の低い振込依頼に対してはオペレータが対応できる。従って、状況に応じて的確な対応が可能であり、金融機関は不必要な預金口座情報の流出を防止できる。
【００２７】
請求項１又は７に記載の発明によれば、利用者端末の第１の入力手段を用いて入力されたデータに基づいて預金口座を特定できない場合、管理コンピュータは、第１の入力手段とは異なる第２の入力手段を用いて前記振込先に関するデータの入力を促す。このため、入力手段の属性に応じて入力手段を変更することにより、より的確に利用者の意図する預金口座を特定することができる。
【００２８】
請求項４又は１０に記載の発明によれば、第１の入力手段は音声入力手段であり、第２の入力手段はキー入力手段である。そして、第２の段階は、前記キー入力手段で入力された振込先データを用いて預金口座を選択する。このため、利用者は音声によって容易に振込先を入力でき、振込先の精度を高めるためにキー入力を行なうことができる。従って、金融機関は利用者にとって簡便な入力方法を提供しながら、的確に振込先を特定できる。
【００２９】
請求項５又は１１に記載の発明によれば、音声入力手段を用いての振込先に関するデータの入力を促す場合には、管理コンピュータは、前記音声入力手段に入力された音声の音声認識データの要求を利用者端末に送信する。このため、音声入力手段に入力された音声は、利用者端末によって音声認識される。従って、利用者端末／管理コンピュータ間での、通信過程（ネットワーク伝送）によるデータの歪を防止でき、より的確な音声認識が可能である。
【００３０】
請求項６又は１２に記載の発明によれば、前記音声認識データを要求する場合には、前記管理コンピュータが、音声認識手段の起動指示を前記利用者端末に送信する。このため、音声認識手段は、必要に応じて起動される。従って、音声認識手段が常に起動されている場合とは異なり、利用者端末の負荷を軽減することができる。
【００３１】
請求項１又は７に記載の発明によれば、預金口座を特定する場合、入力手段の属性に応じて、利用者にとってより簡便な入力方法を提供することができる。
【００３２】
【発明の実施の形態】
以下、本発明を具体化した一実施形態を図１〜図７に従って説明する。本実施形態では、利用者が金融機関（ここでは、銀行）の預金口座から他人の金融機関の預金口座に口座振込を行なう場合に用いる金融機関口座特定方法及び金融機関口座特定システムとして説明する。ここでは、利用者が自身の利用者端末１０を用いて、銀行のバンキングシステム２０が提供するテレホンバンキングサービスを利用する。
【００３３】
このバンキングシステム２０は、銀行が提供するバンキングサービスを管理するホストコンピュータであり、利用者の預金口座の管理等を行なう。具体的には、ネットワークを介して受信したデータに基づいて資金移動を行ったり、預金口座への入金情報を管理したりする。
【００３４】
図１に示すように、バンキングシステム２０は、図示しないネットワークを介して、利用者端末１０に接続されている。利用者端末１０は、利用者が銀行の提供するテレホンバンキングサービスを利用する場合に用いる携帯電話端末である。この利用者端末１０は、バンキングシステム２０にデータを送信したり、バンキングシステム２０からのデータを受信したりする。このため、利用者端末１０には、スピーカ１０１、第１の入力手段としてのマイク１０２、第２の入力手段（キー入力手段）としてのプッシュボタン１０３、ディスプレイ１０４を備えている。このプッシュボタン１０３は、番号等を入力するために用いられる。
【００３５】
さらに、利用者端末１０はＣＰＵ、ＲＡＭ、ＲＯＭ等を備え、後述する音声認識処理を行なう。このため、利用者端末１０は、音声認識手段としての音声認識ソフトウエアを内蔵している。
【００３６】
さらに、バンキングシステム２０は、図示しないネットワークを介して、オペレータ端末３０に接続されている。オペレータ端末３０は、銀行のオペレータが用いる端末である。オペレータは、バンキングシステム２０が利用者からの要求を処理できない場合に対応する。
【００３７】
バンキングシステム２０は、図１に示すように、管理コンピュータ２１を備えている。この管理コンピュータ２１は、利用者端末１０との間でデータの送受信を行なう。さらに、管理コンピュータ２１は、必要に応じて、利用者端末１０からのコールをオペレータ端末３０に転送する。管理コンピュータ２１は、図示しないＣＰＵ、ＲＡＭ、ＲＯＭ等を有するコンピュータであり、各種プログラムの実行、後述するデータの処理、データ送受信等の制御等を行なう等、各段階の処理を実行する機能を有する。
【００３８】
管理コンピュータ２１には、利用者データ記憶部２２、預金口座データ記憶手段としての預金口座データ記憶部２３及び振込データ記憶部２４が、それぞれ接続されている。
【００３９】
利用者データ記憶部２２には、図２に示すように、電話によるバンキングサービス（テレホンバンキングサービス）を提供する利用者に関しての利用者データ２２０が記録される。この利用者データ２２０は、銀行が利用者に対してバンキングサービスの利用を許可した場合に記録される。本実施形態では、利用者番号毎に、暗証番号、確認番号、預金口座番号に関するデータが記録されている。この利用者番号データ領域には、利用者を識別するために各利用者に付与された８桁の番号に関するデータが記録される。暗証番号データ領域には、利用者が電話でのバンキングサービスを利用する場合に用いる４桁の番号のパスワードに関するデータが記録される。確認番号データ領域には、利用者が電話でのバンキングサービスを利用する場合に用いる６桁の確認番号に関するデータが記録される。預金口座番号データ領域には、利用者の預金口座を特定するための識別子に関するデータが記録される。本実施形態では、この識別子には、支店名、科目、口座番号が含まれる。
【００４０】
預金口座データ記憶部２３には、図３に示すように、口座振込が可能なすべての金融機関の預金口座に関する預金口座データ２３０が記録される。この預金口座データ２３０は、預金口座が設定された場合に記録される。本実施形態では、預金口座データ２３０には、金融機関の口座毎に、金融機関名、金融機関コード、支店名、支店コード、科目、科目コード、口座番号、口座名義人名に関するデータが相互に関連づけられて記録される。この金融機関名データ領域には、口座のある金融機関を特定するための識別子に関するデータが記録される。例えば、「○○ギンコウ」、「○×シンヨウキンコ」等の金融機関名に関するデータが記録される。さらに、この金融機関名には、金融機関コードが関連づけられて記録されている。
【００４１】
支店名データ領域には、口座のある金融機関の本店または支店を特定するための識別子に関するデータが記録される。例えば、「ホンテン」、「○○シテン」等の店名に関するデータが記録される。さらに、この支店名には、支店コードが関連づけられて記録されている。科目データ領域には、口座の科目を特定するための識別子に関するデータが記録される。例えば、普通預金口座、当座預金口座等の預金種別に関するデータが記録される。さらに、この科目には、科目コードが関連づけられて記録されている。
【００４２】
口座番号データ領域には、預金口座を特定するための識別子である口座番号に関するデータが記録される。口座名義人名データ領域には、口座の名義人の名前や名称を特定するための識別子が記録される。例えば、「○○タロウ」、「○×ショウジ」等の名称に関するデータが記録される。
【００４３】
振込データ記憶部２４には、図４に示すように、口座振込を行なう場合に振込先を特定するための振込データ２４０が記録される。本実施形態では、振込データ２４０として、利用者端末１０の音声認識ソフトウエアによって生成された音声認識データ２４１、利用者端末１０のプッシュボタン１０３で入力されたボタン入力データ２４２、振込金額データ２４３とが記録される。この音声認識データ２４１は、利用者端末１０から音声認識データを受信した場合に記録される。一方、ボタン入力データ２４２及び振込金額データ２４３は、利用者端末１０から、それぞれのデータを受信した場合に記録される。
【００４４】
音声認識データ２４１は、音声認識ソフトウエアによって文字コードに変換（テキスト変換）された金融機関名、支店名、科目、預金口座番号、口座名義人名に関するデータが相互に関連づけられたデータである。この金融機関名、支店名、科目及び口座名義人名は、振込先を特定するための第２項目として用いられる。ボタン入力データ２４２は、利用者がプッシュボタン１０３で入力した、第１項目としての振込先の科目、預金口座番号に関するデータである。振込金額データ２４３は、口座振込を行なう金額に関するデータである。
【００４５】
次に、上記のように構成されたシステムにおいて、利用者がテレホンバンキングサービスを利用して口座振込を行なう場合の処理手順を、図５〜７に従って説明する。
【００４６】
まず、利用者は、利用者端末１０を用いてバンキングシステム２０にアクセスする（Ｓ１−１）。この場合、まず、利用者端末１０のプッシュボタン１０３を用いて、銀行がテレホンバンキングサービスを提供する所定の電話番号にコールする。このコールを受けた管理コンピュータ２１は、案内メッセージを送信する（Ｓ１−２）。ここでは、「サービス番号を入力してください」の音声メッセージが送信される。このサービス番号とは、テレホンバンキングサービスの種類を特定するための番号であって、予め利用者に通知されている。例えば、残高照会は「１」、入手金明細照会は「２」、都度振込（個別の振込）は「３」のように設定されている。
【００４７】
案内メッセージを受信した利用者端末１０は、受信したメッセージを、スピーカ１０１を通じて出力する。ここでは、利用者は都度振込みを行なうこととし、利用者端末１０のプッシュボタン１０３を用いて「３」を選択した場合を想定する。この場合、利用者端末１０は都度振込が選択されたことをバンキングシステム２０に通知する（Ｓ１−３）。この通知を受信した管理コンピュータ２１は、次の案内メッセージを送信する（Ｓ１−４）。ここでは、「利用者番号を入力してください」の音声メッセージが送信される。このメッセージを受信した利用者端末１０は、スピーカ１０１を通じて案内メッセージを出力する。ここで、利用者は利用者端末１０のプッシュボタン１０３を用いて、自身の利用者番号を入力する。この場合、利用者端末１０は入力された利用者番号をバンキングシステム２０に送信する（Ｓ１−５）。この通知を受信した管理コンピュータ２１は、次の案内メッセージを送信する（Ｓ１−６）。ここでは、「暗証番号を入力してください」の音声メッセージが送信される。
【００４８】
このメッセージを受信した利用者端末１０は、スピーカ１０１を通じて案内メッセージを出力する。ここで、利用者は利用者端末１０のプッシュボタン１０３を用いて、自身の暗証番号を入力する。この場合、利用者端末１０は利用者の暗証番号をバンキングシステム２０に送信する（Ｓ１−７）。
【００４９】
次に、管理コンピュータ２１は、１〜８の中から任意の一数値（Ｘ）を選択する（Ｓ１−８）。ここでは、Ｘの値として「４」を選択した場合を想定する。そして、予め準備されたメッセージ（「確認番号の左からＸ番目の数字を入力してください」）と、選択した番号とを合成した案内メッセージを生成する。ここでは、「確認番号の左から４番目の数字を入力してください」の案内メッセージが生成される。そして、管理コンピュータ２１は、この案内メッセージを利用者端末１０に送信する（Ｓ１−９）。この案内メッセージを受信した利用者端末１０は、スピーカ１０１を通じて案内メッセージを出力する。ここでは、利用者は、利用者端末１０のプッシュボタン１０３を用いて、指示された番号を入力する。この場合、利用者端末１０は、利用者が入力した番号をバンキングシステム２０に送信する（Ｓ１−１０）。
【００５０】
この番号を受信した管理コンピュータ２１は、ユーザ認証を行なう（Ｓ１−１１）。ここでは、管理コンピュータ２１は、利用者端末１０から受信した利用者番号、暗証番号、確認番号の一部が、利用者データ記憶部２２に記録された利用者番号、暗証番号、指定した確認番号の一部に一致するかどうかを検証する。ユーザ認証ができない場合（利用者番号等が不一致の場合）、管理コンピュータ２１は、その旨を利用者端末１０に送信し、利用者番号、暗証番号、確認番号の再入力を指示する。
【００５１】
ユーザ認証が完了した場合（利用者番号等が一致した場合）には、管理コンピュータ２１は、音声認識データを要求するため、利用者端末１０に対して音声認識ソフトウエアの起動指示と案内メッセージとを送信する（Ｓ１−１２）。この音声認識ソフトウエアの起動指示を受信した利用者端末１０は、音声認識ソフトウエアを起動する（Ｓ１−１３）。さらに、利用者端末１０は、受信した案内メッセージをスピーカ１０１から出力する。ここでは、「振込先の金融機関名、支店名、科目、口座番号、口座名義人名を、それぞれ区切って発音してください」との案内が出力される。
【００５２】
利用者は、利用者端末１０のマイク１０２に対して、振込先の金融機関名、支店名、科目、預金口座番号、口座名義人名を発声（入力）する。ここで、利用者は、「○○銀行、○○支店、普通、１２３４５６７、○×商事」と発声した場合を想定する。
【００５３】
利用者端末１０は、入力された音声に基づいて音声認識データを生成する（Ｓ１−１４）。ここでは、利用者端末１０は、音声を、文字コードから構成されたテキストデータ（音声認識データ）に変換する。この場合、利用者端末１０は、区切り毎に金融機関名、支店名、科目、預金口座番号、口座名義人名に分けて変換する。ここで、利用者端末１０は、「○○ギンコウ  ○×シテン  フツウ  ７２３４５６１  ○×ショウシ」に変換した場合を想定する。そして、利用者端末１０は、この音声認識データを、バンキングシステム２０に送信する（Ｓ１−１５）。
【００５４】
このデータを受信した管理コンピュータ２１は、音声認識データを振込データ記憶部２４に記録する。ここでは、管理コンピュータ２１は、受信した音声認識データを金融機関名、支店名、科目、預金口座番号、口座名義人名に分け、振込データ２４０として記録する（Ｓ１−１６）。次に、管理コンピュータ２１は、資金移動処理を実行する（Ｓ１−１７）。この資金移動処理を、図６を用いて説明する。
【００５５】
この資金移動処理では、まず、管理コンピュータ２１は、受信した音声認識データによって指定された振込先の預金口座が、預金口座データ記憶部２３にあるかどうかを検索する（Ｓ２−１）。この場合、管理コンピュータ２１は、振込データ記憶部２４に記録された音声認識データ２４１によって指定された預金口座が、預金口座データ記憶部２３にあるかどうかを検索する。音声認識データ２４１によって指定された預金口座が預金口座データ記憶部２３にない場合（ステップ（Ｓ２−２）において「Ｎｏ」の場合）には、管理コンピュータ２１は預金口座照合処理を実行する（Ｓ２−３）。この預金口座照合処理を、図７を用いて説明する。なお、音声認識データによって指定された振込先の預金口座が存在する場合（ステップ（Ｓ２−２）において「Ｙｅｓ」の場合）には、このステップ（Ｓ２−３）はスキップされる。
【００５６】
図７に示す預金口座照合処理では、管理コンピュータ２１は、科目、口座番号のキー入力指示を利用者端末１０に送信する（Ｓ３−１）。この指示を受信した利用者端末１０のスピーカ１０１からは、「プッシュボタンで、科目、口座番号を押してください。普通預金口座の場合は１とシャープ、当座預金の場合は２とシャープを押してください」との案内が出力される。そこで、利用者は利用者端末１０のプッシュボタン１０３を用いて、振込先の科目、預金口座番号を入力する。ここでは、「１＃」、「１２３４５６７」を入力した場合を想定する。次に、利用者端末１０は、プッシュボタン１０３を用いて入力された科目、預金口座番号に関するデータをバンキングシステム２０に送信する。プッシュボタン１０３を用いて入力された科目、預金口座番号に関するデータを受信した管理コンピュータ２１は、このデータを振込データ記憶部２４に記録する（Ｓ３−２）。ここでは、管理コンピュータ２１は、このデータをボタン入力データ２４２として記録する。
【００５７】
次に、管理コンピュータ２１は、ボタン入力データ２４２の預金口座番号と同じ預金口座番号に関連づけられて記録されている預金口座データ２３０を抽出する（Ｓ３−３）。次に、管理コンピュータ２１は、抽出した預金口座データ２３０と音声認識データ２４１との一致率を算出する（Ｓ３−４）。ここで、管理コンピュータ２１は、金融機関名、支店名、口座名義人名を比較し、一致する文字数を算出する。ここでは、抽出された預金口座データ２３０には、「○○ギンコウ」、「○○シテン」、「○×ショウジ」が記録されていると想定する。一方、音声認識データ２４１は、「○○ギンコウ」、「○×シテン」、「○×ショウシ」である。このため、１７文字の中で１５文字が一致し、管理コンピュータ２１は、一致率として８８％を算出する。なお、ステップ（Ｓ３−３）において、複数の預金口座データ２３０が抽出された場合には、各々について一致率を算出する。
【００５８】
次に管理コンピュータ２１は、算出した一致率と予め設定された設定値とを比較する（Ｓ３−５）。ここでは、予め設定された設定値は７５％とする。一致率が設定値より高い場合（ステップ（Ｓ３−５）において「Ｙｅｓ」の場合）は、抽出した預金口座データ２３０を利用者の意図する振込先と特定し、音声認識データ２４１を、抽出した預金口座データ２３０に修正する（Ｓ３−６）。なお、ステップ（Ｓ３−３）において、複数の預金口座データ２３０が抽出された場合には、一致率が最も高い預金口座データ２３０に修正する。そして、図６の資金移動処理に戻る。一方、一致率が設定値より低い場合（ステップ（Ｓ３−５）において「Ｎｏ」の場合）は、管理コンピュータ２１は、利用者のコールをオペレータ端末３０に転送する（Ｓ３−７）。そして、このコールに対しては銀行のオペレータが対応する。この場合は、ここで預金口座照合処理、資金移動処理を終了する。
【００５９】
ステップ（Ｓ３−６）を経た管理コンピュータ２１は、特定した預金口座データ２３０の音声合成を行なう（Ｓ２−４）。ここでは、「振込先は、『○○銀行、○○支店、普通、１２３４５６７、○×商事』様で正しいでしょうか？正しい場合には１とシャープ、処理を中止する場合には２とシャープを押してください」という合成音声データを生成する。そして、管理コンピュータ２１は、この合成音声データを利用者端末１０に送信する（Ｓ２−５）。そして、このデータを受信した利用者端末１０のスピーカ１０１から合成音声が出力される。利用者はその合成音声に従って、口座振込を了承する場合には「１」、口座振込を中止する場合には「２」のプッシュボタン１０３を選択する。そして、利用者端末１０は選択された番号を確認データとしてバンキングシステム２０に送信する。
【００６０】
次に、確認データが口座振込の中止に関するデータの場合（ステップ（Ｓ２−６）において「Ｎｏ」の場合）には、管理コンピュータ２１は処理を終了する。一方、確認データが口座振込の了承に関するデータの場合（「Ｙｅｓ」の場合）には、管理コンピュータ２１は、案内メッセージを利用者端末１０に送信する（Ｓ２−７）。この場合、「振込金額とシャープを押してください」の案内メッセージを送信する。そして、利用者端末１０のスピーカ１０１から、受信した案内メッセージが出力される。利用者はその案内メッセージに従って、振込金額を入力する。ここでは、「１０００＃」と入力する場合を想定する。そして、利用者端末１０は振込金額に関するデータとしてバンキングシステム２０に送信する。管理コンピュータ２１が利用者端末１０から振込金額に関するデータを受信した場合には、その金額を振込データ記憶部２４に記録する（Ｓ２−８）。
【００６１】
次に、管理コンピュータ２１は、ユーザに対して金額の確認処理を行なう（Ｓ２−９）。具体的には、管理コンピュータ２１は、振込データ記憶部２４に記録された金額に関するデータに基づいて音声合成を行なう。ここでは、「振込金額は、『１０００』円で正しいでしょうか？正しい場合には１とシャープ、処理を中止する場合には２とシャープを押してください」という合成音声データを生成する。次に、管理コンピュータ２１は、この合成音声データを利用者端末１０に送信する。
【００６２】
そして、このデータを受信した利用者端末１０のスピーカ１０１から合成音声が出力される。利用者はその合成音声に従って、口座振込を了承する場合には「１」、口座振込を中止する場合には「２」のプッシュボタン１０３を選択する。そして、利用者端末１０は選択された番号を確認データとしてバンキングシステム２０に送信する。
【００６３】
確認データが口座振込の了承に関するデータの場合には、管理コンピュータ２１は、ユーザ認証を行なった利用者データ２２０の預金口座番号、振込データ２４０に基づいて、口座振込処理を行なう（Ｓ２−１０）。なお、確認データが口座振込の中止に関するデータの場合には、管理コンピュータ２１は、口座振込処理（Ｓ２−１０）を行なわないで処理を終了する。以上により、資金移動処理を終了する。
【００６４】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
・  上記実施形態では、ユーザ認証が完了した場合には、管理コンピュータ２１は利用者端末１０に対して音声認識ソフトウエアの起動指示を送信する。そして、この音声認識ソフトウエアの起動指示を受信した利用者端末１０は、音声認識ソフトウエアを起動する。このため、利用者は振込先を音声によって入力することができる。振込先を入力する場合には、振込先の金融機関名、支店名、口座名義人等を入力しなければならないが、携帯電話端末など、入力方法が限定された環境においても、利用者は容易に振込先の指定を行なうことができる。
【００６５】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１から送信された音声認識ソフトウエアの起動指示に基づいて、利用者端末１０に内蔵された音声認識ソフトウエアを起動する。このため、必要な場合にのみ、利用者端末１０は音声認識ソフトウエアを起動するので、利用者端末１０の負荷を軽減できる。
【００６６】
・  上記実施形態では、利用者端末１０が、入力された音声に基づいて音声認識データを生成する。管理コンピュータ２１が、利用者端末１０からネットワークを介して受信した音声データに基づいて音声認識処理を行なう場合と異なり、ネットワーク伝送における音声の歪を低減でき、音声により忠実で、正確な音声認識データを生成できる。
【００６７】
・  上記実施形態では、音声認識データ２４１によって指定された預金口座がない場合には、管理コンピュータ２１は預金口座照合処理を実行する。このため、効率的かつ精度よく振込先を特定できる。また、音声認識データの振込先が存在する場合には、この預金口座照合処理はスキップされる。このため、音声認識データにより振込先が特定できた場合には、迅速に資金移動処理を行なうことができる。
【００６８】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、ボタン入力データ２４２の預金口座番号と同じ預金口座番号に関連づけられて記録されている預金口座データ２３０を抽出し、管理コンピュータ２１は、抽出した預金口座データ２３０と音声認識データ２４１との一致率を算出する。このため、管理コンピュータ２１は、利用者が意図する預金口座を、精度よく特定することができる。
【００６９】
・  上記実施形態では、預金口座照合処理において、管理コンピュータ２１が、科目、口座番号の入力指示を利用者端末１０に送信する。利用者に対して入力が要求されるのは、科目、口座番号であるため、利用者は、容易に入力することが可能である。
【００７０】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、特定した預金口座データ２３０の音声合成を行なう。そして、管理コンピュータ２１は、この合成音声を利用者端末１０に送信し、利用者の確認を促す。そのため、利用者は、管理コンピュータ２１が特定した預金口座を確認でき、確実に意図する振込先への資金移動を行なうことができる。
【００７１】
・  上記実施形態では、音声認識データとボタン入力データ２４２に基づいて特定した預金口座との一致率が設定値より低い場合は、管理コンピュータ２１は、利用者のコールをオペレータ端末３０に転送する。このため、一致率が設定値より低い場合、管理コンピュータ２１は、利用者に対してボタン入力データ２４２に基づいて特定された預金口座に関する情報を提供しない。従って、預金口座に関して、不必要な情報の頒布は行なわれず、銀行はより的確に情報管理を行なうことができる。また、このような場合、銀行のオペレータが対応する。このため、管理コンピュータ２１が処理できない場合にも臨機応変に対応できる。利用者にとっても、確実に意図する資金移動を行なうことができる。
【００７２】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、特定した預金口座データ２３０の音声合成を行なう。そして、管理コンピュータ２１は、この合成音声を利用者端末１０に送信する。このため、利用者は特定された預金口座を確認することができる。
【００７３】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、特定した預金口座データ２３０の音声合成を行なう。そして、管理コンピュータ２１が送信した合成音声に基づいて、利用者端末１０から資金移動を了承するデータを受信した場合、資金移動処理を進める。このため、利用者によって確認された預金口座に対して、確実に資金移動を実行できる。
【００７４】
・  上記実施形態では、利用者は、利用者番号、暗証番号、確認番号等を、利用者端末１０のプッシュボタン１０３を用いて入力する。このため、他人に守秘性の高い情報を盗み聞きされるおそれがない。
【００７５】
なお、上記実施形態は、以下の態様に変更してもよい。
・  上記実施形態では、ユーザ認証が完了した場合に、管理コンピュータ２１は利用者端末１０に対して音声認識ソフトウエアの起動指示と案内メッセージとを送信した。これに代えて、ステップ（Ｓ１−１）のコールを受信した時に、管理コンピュータ２１は、ステップ（Ｓ１−２）の案内メッセージとともに音声認識ソフトウエアの起動指示を送信してもよい。この場合、利用者には、利用者番号、暗証番号、確認番号を発声してもらい、その音声に基づいて音声認識処理を行なう。この音声認識データに基づいて利用者を特定する。具体的には、管理コンピュータ２１が、音声認識データに基づいて利用者データ記憶部２２に記録された利用者データ２２０を検索する。利用者データ２２０が抽出できた場合には、ステップ（Ｓ１−１７）の資金移動処理を実行する。利用者を特定できない場合は、管理コンピュータ２１は、利用者に対して、これらの番号を、プッシュボタン１０３を用いて入力するように促す。これにより、盗み聞きされるおそれのない環境では、利用者はより簡単に利用者番号等の入力を行なうことができる。
【００７６】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、案内メッセージとして音声メッセージを送信した。このメッセージは、利用者端末１０のスピーカ１０１を通じて出力される。これに代えて、管理コンピュータ２１は、案内メッセージとしてテキストメッセージを送信してもよい。この場合、案内メッセージは、利用者端末１０のディスプレイ１０４に出力される。これにより、利用者は、案内メッセージを視覚的に把握できるので、確実な処理ができる。
【００７７】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、案内メッセージとして音声メッセージを送信した。これに代えて、管理コンピュータ２１は、案内メッセージとして、音声メッセージとテキストメッセージとを送信してもよい。この場合、案内メッセージは、利用者端末１０のスピーカ１０１とディスプレイ１０４とに出力される。これにより、利用者は、聴覚的に案内メッセージを把握できる。そして、案内メッセージを聞き漏らした場合にも、案内メッセージを視覚的に把握できるので、確実な処理ができる。
【００７８】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、案内メッセージとして音声メッセージを送信した。これに代えて、管理コンピュータ２１は、案内メッセージとして、音声メッセージとテキストメッセージとを、使い分けて送信してもよい。この場合、管理コンピュータ２１は、音声入力がされた後のステップのみ、音声メッセージを送信する。これにより、利用者は利用者端末１０を耳にあてた姿勢で処理を進めることができる。さらに、通信量を削減できる。また、利用者端末１０のプッシュボタン１０３で入力する場合は、ディスプレイ１０４に出力されたテキストメッセージを見ながら作業を行なうことができるので、利用者は少ない動作で処理を進めることができる。
【００７９】
・  上記実施形態では、ステップ（Ｓ１−１１）において、管理コンピュータ２１は、受信した利用者番号、暗証番号、確認番号の一部を用いてユーザ認証を行なった。これに代えて、各番号に関するデータを受信した段階毎に、利用者データ記憶部２２を用いて検証を行ってもよい。これにより、利用者は、各入力段階で入力間違いを把握でき、入力の手間を削減できる。
【００８０】
・  上記実施形態では、ユーザ認証が完了した場合、管理コンピュータ２１は利用者端末１０に対して音声認識ソフトウエアの起動指示とを送信した。この音声認識は、管理コンピュータ２１が行ってもよい。これにより、音声認識ソフトウエアを内蔵しない利用者端末１０においても、バンキング処理を行なうことができる。
【００８１】
・  上記実施形態では、ステップ（Ｓ１−１２）において送信される案内メッセージでは、管理コンピュータ２１は利用者に対して、振込先の金融機関名、支店名、科目等の発声を指示した。これに代えて、金融機関コード、支店コード、科目コードの発声を指示してもよい。金融機関コード、支店コード、科目コードは、数字であるので音声認識が容易であり、より確実に振込先の預金口座を特定することができる。
【００８２】
・  上記実施形態では、ステップ（Ｓ３−１）において、管理コンピュータ２１は、科目、口座番号の入力指示を利用者端末１０に送信した。この場合、振込先を特定するために必要なデータの入力を指示すればよい。例えば、口座番号のみであってもよい。これにより、利用者が入力する手間を軽減できる。
【００８３】
・  上記実施形態では、ステップ（Ｓ３−１）において、管理コンピュータ２１は、科目、口座番号の入力指示を利用者端末１０に送信した。この場合、管理コンピュータ２１は、利用者に対して、科目、口座番号の他に、金融機関コード、支店コードの入力を指示してもよい。この場合、一致率の算出は口座名義人のみを行なう。これにより、一致率の算出が容易になり、振込先を特定する管理コンピュータ２１の負荷を軽減できる。
【００８４】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、金融機関名、支店名、口座名義人名を比較し、一致する文字数を算出する。そして、管理コンピュータ２１は、音声認識された文字数と一致する文字数とから一致率を算出した。これに代えて、管理コンピュータ２１があいまい検索手法を用いてもよい。このあいまい検索手法では、音声認識データ２４１に基づいて指定された条件が完全に一致しない場合でも、一致したものとみなす。この場合、バンキングシステム２０に、誤認識の可能性の高い文字を相互に関連づけた対応文字データを記録した対応文字データ記憶部を予め準備する。対応文字データには、清音、濁音及び半濁音を関連づけて記録しておく。そして、管理コンピュータ２１は、これらの文字が不一致の場合でも、一致しているとみなす。これにより、音声認識処理における誤認識を抑制できる。
【００８５】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、音声認識された文字数と一致する文字数とから一致率を算出した。これに代えて、誤認識された文字を利用して、管理コンピュータ２１が一致率を算出してもよい。例えば、上記実施形態では、音声認識データ２４１の預金口座番号は「１２３４５６７」であり、ボタン入力データ２４２の預金口座番号は「７２３４５６１」である。すなわち、「１（イチ）」と「７（ヒチ）」とが誤認識されている。そこで、この利用者端末１０では、「イチ」と「ヒチ」とが誤認識するおそれがあるものとして、管理コンピュータ２１は、「１（イチ）」と「７（ヒチ）」との違いは、一致と判断して一致率を算出する。これにより、利用者や利用者端末１０の特性や環境に応じて、適切な音声認識処理を実行でき、誤認識を低減できる。
【００８６】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は、金融機関名、支店名、口座名義人名を比較し、一致する文字数を算出する。そして、管理コンピュータ２１は、音声認識された文字数と一致する文字数とから一致率を算出した。これに代えて、管理コンピュータ２１が特定の単語を削除して一致率を算出してもよい。この場合、バンキングシステム２０に、削除する単語を記録した削除単語データ記憶部を予め準備する。例えば、この削除単語データ記憶部には、「カイシャ」、「カブシキガイシャ」、「ショウジ」等を記録しておく。そして、管理コンピュータ２１は、これらの単語が音声認識データ２４１又は預金口座データ２３０に含まれる場合、これらの単語を削除して一致率を算出する。この結果、「○○カブシキガイシャ」と「カブシキガイシャ○○」とは、一致することになる。これにより、口座名義人等については利用者の記憶があいまいな場合であっても、利用者が意図する振込先を特定することができる。
【００８７】
・  上記実施形態では、利用者端末１０として携帯電話を用いた。これに代えて、通信機能を有するデスクトップコンピュータやＰＤＡ（Personal Digital Assistant）等を用いてもよい。この場合、インターネットを介して提供されるネットバンキングにも利用する。
【００８８】
・  上記実施形態では、各データ記憶部（２２〜２４）をバンキングシステム２０内に設けたが、他のシステムに備えられたデータ記憶部を利用してもよい。例えば、預金口座データ記憶部２３として、各金融機関の預金口座番号等を管理するシステム（例えば、全国キャッシュサービスを提供するシステム）に設けられたデータベースを利用してもよい。
【００８９】
【発明の効果】
以上詳述したように、本発明によれば、利用者の入力した振込先が正確でない場合であっても、一致率に基づいて、利用者が意図する預金を特定できる。また、利用者からの依頼に対して、管理コンピュータが、一致率に基づいて預金口座を特定するので、金融機関は、効率的に処理を行なうことができる。さらに、入力方法が制限された利用者端末であっても、容易かつ確実に振込先の預金口座を特定できる。
【図面の簡単な説明】
【図１】  本発明の実施形態のシステム概略図。
【図２】  利用者データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図３】  預金口座データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図４】  振込データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図５】  本実施形態の処理手順の説明図。
【図６】  本実施形態の処理手順の説明図。
【図７】  本実施形態の処理手順の説明図。
【符号の説明】
１０…利用者端末、１０１…第１の入力手段としてのマイク、１０３…第２の入力手段としてのプッシュボタン、２０…金融機関口座特定システムとしてのバンキングシステム、２１…管理コンピュータ、２３…預金口座データ記憶手段としての預金口座データ記憶部、３０…オペレータ端末。
【図１】
0003715210.tif 000002
【図２】
0003715210.tif 000003
【図３】
0003715210.tif 000004
【図４】
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【図５】
0003715210.tif 000006
【図６】
0003715210.tif 000007
【図７】
0003715210.tif 000008