(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
受付端末とセンタ端末と自動入出金機と顧客情報管理装置から成る自動取引システムで実行されるカード無し取引方法であって、
前記受付端末は、顧客の個人情報の入力を受付け、顧客の顔画像を取得して、その個人情報と顔画像を前記センタ端末に送信し、
前記センタ端末は、前記受付端末からの顔画像と比較用顔画像とをオペレータに表示し、本人であることの確認が入力されると受付情報を前記顧客管理装置に送信して、顧客管理装置で前記顧客の受付情報が契約情報や口座情報にリンクされると、前記受付端末に前記受付情報を送って前記顧客に通知させ、
前記自動取引装置は、前記顧客の取引の選択と前記受付情報の入力を受け付け、入力された受付情報に基づいて前記顧客管理装置で前記顧客の契約情報や口座情報が確定すると前記顧客の取引を実行することを特徴とするカード無し取引方法。
【請求項２】
受付端末とセンタ端末と自動入出金機と顧客情報管理装置から成り、
前記受付端末は、顧客の個人情報の入力を受付け、顧客の顔画像を取得して、その個人情報と顔画像を前記センタ端末に送信し、
前記センタ端末は、前記受付端末からの顔画像と比較用顔画像とをオペレータに表示し、本人であることの確認が入力されると受付情報を前記顧客管理装置に送信して、顧客管理装置で前記顧客の受付情報が契約情報や口座情報にリンクされると、前記受付端末に前記受付情報を送って前記顧客に通知させ、
前記自動取引装置は、前記顧客の取引の選択と前記受付情報の入力を受け付け、入力された受付情報に基づいて前記顧客管理装置で前記顧客の契約情報や口座情報が確定すると前記顧客の取引を実行することを特徴とする自動取引システム。
【請求項３】
請求項２において、
前記受付情報に使用回数と時間の少なくとも一方の制限を設けたことを特徴とするカード自動取引システム。
【請求項４】
請求項２において、
前記センタ端末に表示される比較用顔画像は、受付端末で取得した顔写真付きの本人確認資料の顔画像であることを特徴とする自動取引システム。
【請求項５】
請求項２において、
前記センタ端末に表示される比較用顔画像は、予め契約情報や口座情報に関連付けて登録した顔画像であることを特徴とする自動取引システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、金融機関、特に消費者金融においてカードがない場合の自動入出金機における入出金方法に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
一般に、従来の自動入出金機、特に消費者金融の自動入出金機はカードを持っていることが前提となっていた。すなわち、銀行の自動入出金機は、通帳があればカードがなくても入金できるが、消費者金融には通帳がなく、通帳に代わるものもないため、自動入出金機を利用するためには、カードを持っていることが絶対条件であった。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
このため、消費者金融において、カードを忘れた場合、返済期限であっても返済できず、延滞になってしまうという問題や、本人であっても災害等でカードを紛失した場合、出金できない等という問題があった。
【０００４】
【課題を解決するための手段】
上述した課題を解決するため、本発明は、受付端末とセンタ端末と自動入出金機と顧客情報管理装置から成る自動取引システムで実行されるカード無し取引方法であって、前記受付端末は、顧客の個人情報の入力を受付け、顧客の顔画像を取得して、その個人情報と顔画像を前記センタ端末に送信し、前記センタ端末は、前記受付端末からの顔画像と比較用顔画像とをオペレータに表示し、本人であることの確認が入力されると受付情報を前記顧客管理装置に送信して、顧客管理装置で前記顧客の受付情報が契約情報や口座情報にリンクされると、前記受付端末に前記受付情報を送って前記顧客に通知させ、前記自動取引装置は、前記顧客の取引の選択と前記受付情報の入力を受け付け、入力された受付情報に基づいて前記顧客管理装置で前記顧客の契約情報や口座情報が確定すると前記顧客の取引を実行することを特徴とする。
【０００５】
また、本発明の自動取引システムは、受付端末とセンタ端末と自動入出金機と顧客情報管理装置から成り、前記受付端末は、顧客の個人情報の入力を受付け、顧客の顔画像を取得して、その個人情報と顔画像を前記センタ端末に送信し、前記センタ端末は、前記受付端末からの顔画像と比較用顔画像とをオペレータに表示し、本人であることの確認が入力されると受付情報を前記顧客管理装置に送信して、顧客管理装置で前記顧客の受付情報が契約情報や口座情報にリンクされると、前記受付端末に前記受付情報を送って前記顧客に通知させ、前記自動取引装置は、前記顧客の取引の選択と前記受付情報の入力を受け付け、入力された受付情報に基づいて前記顧客管理装置で前記顧客の契約情報や口座情報が確定すると前記顧客の取引を実行することを特徴とする。
【０００６】
【発明の実施の形態】
図１は本発明のカード無し取引方法の第１の実施の形態を示すフローチャート、図２は本発明のカード無し取引方法を実施するための自動取引システムの一例を示すブロック図であり、まず、図２を用いて自動取引システムの構成について説明する。
【０００７】
図において、１は受付顧客端末である。
この受付顧客端末１は、操作誘導画面等を表示するディスプレイ２と、各種情報入力のためのタッチパネル３と、各種証明書や申込書等を読み取るためのスキャナ４と、各種情報を印刷するためのプリンタ５と、顧客の顔の画像を取得するためのカメラ６と、会話を行うためのマイク７およびスピーカ８と、ＣＰＵやメモリやハードディスク等を備えて上記各構成を制御する制御装置９等を備えている。なお、マイク７とスピーカ８の代わりにハンドセット（電話機の送受波器）を設けてもよい。
【０００８】
１０は受付センタ端末である。
この受付センタ端末１０は、各種情報を表示するディスプレイ１１と、各種情報入力のためのキーボード１２およびマウス１３と、会話を行うためのマイク１４およびスピーカ１５と、前記受付顧客端末１から送られてきた証明書等をコピー印刷するためのプリンタ１６と、ＣＰＵやメモリやハードディスク等を備えて上記各構成を制御する制御装置１７等を備えている。なお、マイク１４とスピーカ１５の代わりにヘッドセット（マイク付きヘッドホン）でもよい。
【０００９】
２０は顧客情報を管理するホストである。
２１は現金の入出金を行う自動入出金機である。
上述した受付顧客端末１、受付センタ端末１０、ホスト２０および自動入出金機２１は、公衆網や専用回線で接続され、情報の授受が可能となっている。
なお、上述した受付顧客端末１は自動入出金機２１が単数、もしくは複数台設けられた自動機コーナに併設して単数、もしくは複数台設けられ、受付センタ端末１０は受付顧客端末１が設けられた営業店、あるいは別の場所の例えば受付センタに単数、もしくは複数台設けられている。
【００１０】
前記自動入出金機２１は、顧客の入金した現金を収納したり、顧客の要求に応じて収納してある現金を出金する現金入出金装置と、操作誘導画面等を表示するディスプレイと、各種情報入力のためのタッチパネルと、顧客のカードを取り込み、該カードに記憶してある顧客を特定するのに必要な情報等を読み取るカードリーダと、明細印刷のためのプリンタと、ＣＰＵやメモリやハードディスク等を備えて上記各構成を制御する制御装置等を備えている。
【００１１】
上述した構成の自動入出金機２１において、通常の入出金取引は、制御装置がディスプレイに取引種別の選択を促す操作誘導画面を表示して例えば入金か出金を選択させ、取引種別が選択されると、カードの挿入と暗証番号の入力を促す操作誘導画面を表示し、カードリーダへのカードの挿入とタッチパネルからの暗証番号の入力を受けると、カードから読み取った情報と入力された暗証番号をホスト２０に送って本人確認および消費者金融等の場合は契約番号、通常の金融機関の場合は口座番号の確定を行い、現金入出金装置を制御して出金の場合は顧客の要求した現金の出金、入金の場合は顧客が投入した現金の収納を行い、ホスト２０との通信により該ホスト２０の情報の更新、プリンタを制御して明細票の発行等を行って一取引を終了する。
【００１２】
本実施の形態の自動入出金機２１では、取引種別の選択を促す操作誘導画面に「カード無し入金」と「カード無し出金」を選択項目として加え、これらが選択された場合、顧客がタッチパネルから入力する情報に従い、入出金取引を行えるようになっている。
以下にカード無し取引の詳細を図１のフローチャートを参照して説明する。
【００１３】
顧客は、受付顧客端末１のディスプレイ２に表示される操作誘導やスピーカ７から出力される音声による操作誘導に従い、タッチパネル３を操作して住所、氏名、生年月日等の個人情報を入力する。あるいは、所定の様式の申込書Ａに個人情報を記入し、これをスキャナ４で読み取らせる。さらに、免許証等の顔写真のついた証明書をスキャナ４で読み取らせる（ＳＡ１）。なお、スキャナ４に代わりに、カメラで申込書や証明書の画像を取り込めるようにしてもよい。
【００１４】
また、顧客を受付顧客端末１前の所定位置に座らせることで、顔の画像がカメラ６で取り込まれる（ＳＡ２）。ここで、受付顧客端末１における操作誘導は、制御装置９があらかじめ登録してある情報に基づいて行い、顧客の操作に従い遷移していく方式でもよいし、オペレータとの対話で直接操作誘導をする方式でもよい。オペレータとの対話方式の場合、受付センタ端末１０側にもカメラを設けてもよい。
【００１５】
受付顧客端末１の制御装置９は、顧客が入力した個人情報とカメラの画像を受付センタ端末１０に送る。
受付センタ端末１０の制御装置１７は、受付顧客端末１から送られてきた顧客が入力した個人情報とカメラ６の画像をディスプレイ１１に表示する。
オペレータは、表示されたカメラ６の画像と証明書の顔写真を比較し、さらに、顧客が入力した個人情報と証明書の情報を照合等して、本人確認を行う（ＳＡ３）。なお、契約時や口座開設時にあらかじめ顧客の顔写真を登録しておき、この登録してある顔写真とカメラ６の画像を照合するようにしてもよい。
【００１６】
前記ＳＡ３の処理で本人であることが確認できない場合は、処理を中止する（ＳＡ４）。
前記ＳＡ３の処理で本人であることが確認されると、顧客の個人情報を受付センタ端末１０からホスト２０に送り、消費者金融機関等であれば契約番号、金融機関であれば口座番号を検索して、該当する顧客の契約番号あるいは口座番号を確定する（ＳＡ５）。
【００１７】
前記ＳＡ５の処理で契約番号あるは口座番号を確定できない場合は、処理を中止する（ＳＡ４）。
前記ＳＡ５の処理で契約番号や口座番号が確定すると、受付センタ端末１０は受付番号を発行し（ＳＡ６）、ホスト２０に送る。
ホスト２０は、送られてきた受付番号と該当する顧客の契約番号あるいは口座番号をリンクする（ＳＡ７）。
【００１８】
受付番号と契約番号あるいは口座番号がリンクすると、受付センタ端末１０は受付番号を受付顧客端末１に送る。
受付顧客端末１は、受付番号と、カード無し入出金に対して制限事項があれば、その制限事項、例えば、受付番号は一回限り有効、または時間指定で有効、あるいはその両方等をプリンタ５で印刷して顧客に通知する（ＳＡ８）。
【００１９】
自動入出金機２１は、取引種別の選択を促す操作誘導画面で「カード無し入金」あるいは「カード無し出金」が選択されると、上述した受付番号の入力を促し、この受付番号による入出金を行う（ＳＡ９）。
すなわち、顧客が自動入出金機２１にて受付番号を入力すると（ＳＡ１０）、自動入出金機２１はこの受付番号をホスト２０に通知する。ホスト２０では受付番号が契約番号あるいは口座番号とリンクしているので、契約番号あるいは口座番号を確定し（ＳＡ１１）、自動入出金機２１に通知する。なお、入力された受付番号から契約番号あるいは口座番号が確定できない場合は、取引を中止する（ＳＡ１２）。契約番号あるいは口座番号が確定すると、自動入出金機２１では、取引種別に応じて取引を実行するとともに、取引結果をホスト２０に通知する（ＳＡ１３）。ホスト２０では、取引結果に応じて該当する顧客の情報の更新を行うとともに、カード無し入出金における制限事項がある場合、例えば、受付番号は一回限り有効であるという制限がある場合は、受付番号と契約番号あるいは口座番号とのリンクを外し、以降、受付番号の通知を受けた場合、取引を不可能とする（ＳＡ１４）。
【００２０】
以上説明したように、テレビ電話やテレビ会議等の機能を用いて顧客の顔の画像を取得し、同時に取得した証明書の顔写真あるいはあらかじめ登録してある顔写真との照合で本人確認を行い、顧客の住所、氏名、生年月日等の情報から契約番号あるいは口座番号が特定できれば、受付番号を発行して取引を実行できるようにしたので、カードが無くても取引が可能となり、カードを紛失したような場合で、緊急に出金したい場合でも、窓口に出向くことなく、即座に出金が可能となる。
【００２１】
ここで、入金の場合、本人確認が無くても契約番号あるいは口座番号が確定できれば入金可能である。そこで、カード無し入金の場合、自動入出金機２１を直接操作して、取引を可能とする。
図３は本発明のカード無し取引の第２の実施の形態を示すフローチャートであり、以下にカード無し入金動作の詳細を説明する。なお、この第２の実施の形態のカード無し取引を実施する自動取引システムは、図２で説明した自動取引システムの自動入出金機２１とホスト２０で実現される。
【００２２】
顧客が取引種別の選択を促す操作誘導画面で「カード無し入金」を選択すると（ＳＢ１）、自動入出金機２１の制御装置は、氏名、住所、生年月日等の契約番号あるいは口座番号の確定に必要な個人情報の入力を促す操作誘導画面を表示する（ＳＢ２）。
顧客が個人情報をタッチパネルから入力すると（ＳＢ３）、自動入出金機２１の制御装置はこの情報をホスト２０に通知し、ホスト２０にて該当する顧客の契約番号あるいは口座番号の確定を行う（ＳＢ４）。なお、入力された個人情報から契約番号あるいは口座番号が確定できない場合は、取引を中止する（ＳＢ５）。ホスト２０にて契約番号あるいは口座番号が確定すると、これを自動入出金機２１に通知する。この通知を受けて自動入出金機２１では入金取引を実行し、顧客の入金した紙幣の収納、取引結果のホスト２０への通知を行い、ホスト２０にて該当する顧客の情報を更新して取引を終了する（ＳＢ６）。
【００２３】
以上説明したように、入金取引の場合は、顧客が入力した住所、氏名、生年月日等から契約番号あるいは口座番号が特定できれば、取引を実行できるようにしたので、カードが無くても、極めて簡単に入金取引が行える。例えば消費者金融に適用した場合、返済期限が迫ったときにカードを忘れても、容易に返済できることになる。
【００２４】
なお、上述した本発明のカード無し取引方法を消費者金融に適用する場合、この本発明のカード無し取引方法を実施するための自動取引システムは、無人契約機を用いた契約システムで実現することも可能である。
また、本発明は、消費者金融だけでなく、銀行、クレジット会社、保険会社等、自動入出金機を用いてカード取引を行っている取引に適用可能である。
【００２５】
【発明の効果】
以上説明したように、本発明は、受付端末は、顧客の個人情報の入力を受付け、顧客の顔画像を取得して、その個人情報と顔画像を前記センタ端末に送信し、センタ端末は、前記受付端末からの顔画像と比較用顔画像とをオペレータに表示し、本人であることの確認が入力されると受付情報を前記顧客管理装置に送信して、顧客管理装置で前記顧客の受付情報が契約情報や口座情報にリンクされると、前記受付端末に前記受付情報を送って前記顧客に通知させ、自動取引装置は、前記顧客の取引の選択と前記受付情報の入力を受け付け、入力された受付情報に基づいて前記顧客管理装置で前記顧客の契約情報や口座情報が確定すると前記顧客の取引を実行する構成としているため、カードが無い場合でも入出金が可能となる。
【００２６】
また、前記識別情報の使用を回数や時間により制限することとすれば、第三者がこの識別番号を取得して、不正に出金をするというようなことを防ぐことができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明のカード無し取引方法の第１の実施の形態を示すフローチャート
【図２】自動取引システムの一例を示すブロック図
【図３】本発明のカード無し取引方法の第２の実施の形態を示すフローチャート
【符号の説明】
１  受付顧客端末
１０  受付センタ端末
２０  ホスト
２１  自動入出金機
【図１】
0003723925.tif 000002
【図２】
0003723925.tif 000003
【図３】
0003723925.tif 000004