(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
アカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用した自動取引を行うための自動取引装置であって、前記金融カードは前記アカウント情報が印字またはエンボス加工された領域を含む面を有し、前記自動取引装置は、
金融カードの挿入口を有するカード挿入部と、
前記カード挿入部に挿入された第１の金融カードに電磁的に記録された第１のアカウント情報および前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るように構成されたデータ読取手段と、
前記データ読取手段が前記第１の金融カードに記録された第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成する画像処理手段と、
前記第１の金融カードまたは前記第２の金融カードに関連づけられた認証情報を入力するための入力手段と、
前記生成された第１のアカウント情報を含むデータ、並びに前記入力された認証情報及び前記電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を勘定系装置へ送信し、前記認証要求に応答して認証結果を前記勘定系装置から受信するように構成された通信手段と、
を備え、
前記認証結果が良好を示す場合に前記第１の金融カードを使用した自動取引を行うように構成され、前記自動取引装置は、
前記データ読取手段が前記第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記第１の金融カードを使用した自動取引を継続する意思を利用者が有していることを示す信号を受信する自動取引継続意思確認手段をさらに備え、
前記自動取引継続意思確認手段が、前記第１の金融カードを使用した自動取引を継続する意思を利用者が有していることを示す信号を受信した場合に、
前記画像処理手段は、前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成するように構成されており、
前記データ読取手段は、前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るように構成されたことを特徴とする自動取引装置。
【請求項２】
前記第１の金融カードはキャッシュカードであり、前記第１のアカウント情報は店番号、口座番号及び氏名を少なくとも含むことを特徴とする請求項１に記載の自動取引装置。
【請求項３】
前記第２の金融カードはキャッシュカードであり、前記第２のアカウント情報は店番号、口座番号及び氏名を少なくとも含むことを特徴とする請求項１又は２に記載の自動取引装置。
【請求項４】
前記第２の金融カードはローンカードであり、前記第２のアカウント情報はローン番号及び氏名であることを特徴とする請求項１又は２に記載の自動取引装置。
【請求項５】
勘定系装置であって、
アカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用した自動取引を行うための自動取引装置から、第１の金融カードの面を画像処理して生成されたデータであり前記第１の金融カードの面に印字またはエンボス加工された第１のアカウント情報を含むデータ、並びに前記自動取引装置に入力された認証情報及び第２の金融カードから電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を受信するように構成された通信手段と、
預金口座毎のレコードを含む口座情報データベースであって、各レコードにアカウント情報、口座保有者を識別する顧客番号及び金融カードの暗証用情報を格納している口座情報データベースと、
前記口座情報データベースから前記第１のアカウント情報を含むレコードと前記第２のアカウント情報を含むレコードを抽出して、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致し且つ前記抽出したレコードの顧客番号が一致する場合に認証結果が良好であると決定するように構成されたデータ照合手段と、
を備え、
前記通信手段は、前記認証結果を前記自動取引装置へ送信するようにさらに構成されていることを特徴とする勘定系装置。
【請求項６】
前記第１の金融カード及び前記第２の金融カードはキャッシュカードであり、前記アカウント情報は店番号、口座番号及び氏名を少なくとも含み、
前記口座情報データベースの各レコードは、生年月日及び住所をさらに格納し、
前記データ照合手段は、前記抽出したレコードの顧客番号が一致しない場合に、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致し且つ前記抽出したレコードの各々に格納された所定の項目が一致する場合に前記認証結果が良好であると決定するようにさらに構成されており、前記所定の項目は、氏名、生年月日及び住所のうちの少なくとも１つであることを特徴とする請求項５に記載の勘定系装置。
【請求項７】
カードローン契約毎のレコードを含むカードローン契約情報データベースであって、各レコードはローンカード番号、氏名、生年月日、住所、顧客番号、ローンカードの認証用情報及び返済用口座の口座識別情報を格納するカードローン契約情報データベースをさらに備え、
前記第２の金融カードはローンカードであり、前記第２のアカウント情報はローン番号及び氏名であり、
前記データ照合手段は、前記抽出したレコードの顧客番号が一致しない場合に、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致し且つ前記抽出したレコードの各々に格納された所定の項目が一致する場合に前記認証結果が良好であると決定するようにさらに構成されており、前記所定の項目は、氏名、生年月日、住所及び口座識別情報のうちの少なくとも１つであることを特徴とする請求項５に記載の勘定系装置。
【請求項８】
前記口座情報データベースの前記第１のアカウント情報を含むレコードは、前記認証結果が良好を示す場合の前記第１の金融カードを使用した自動取引の回数または日時を記録し、
前記データ照合手段は、前記口座情報データベースに記録された前記回数または日時を参照して、予め定められた利用回数または利用期間の制限を満たすかを決定し、満たさない場合には前記認証結果を不良とするように構成されている、ことを特徴とする請求項５乃至７のいずれかに記載の勘定系装置。
【請求項９】
アカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用した自動取引を行うための自動取引装置と勘定系装置とを備えた自動取引システムであって、前記金融カードは前記アカウント情報が印字またはエンボス加工された領域を含む面を有し、
前記自動取引装置は、
金融カードの挿入口を有するカード挿入部と、
前記カード挿入部に挿入された第１の金融カードに電磁的に記録された第１のアカウント情報を読み取り、前記第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るように構成されたデータ読取手段と、
前記データ読取手段が前記第１の金融カードに記録された第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成する画像処理手段と、
前記第１の金融カードまたは前記第２の金融カードに関連づけられた認証情報を入力するための入力手段と、
前記生成された第１のアカウント情報を含むデータ、並びに前記入力された認証情報及び前記電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を勘定系装置へ送信し、前記認証要求に応答として認証結果を前記勘定系装置から受信するように構成された第１の通信手段と、
を備え、
前記勘定系装置は、
前記自動取引装置から、前記生成された第１のアカウント情報を含むデータ、及び前記認証要求を受信するように構成された第２の通信手段と、
預金口座毎のレコードを含む口座情報データベースであって、各レコードにアカウント情報、口座保有者を識別する顧客番号及び金融カードの暗証用情報を格納している口座情報データベースと、
前記口座情報データベースから前記第１のアカウント情報を含むレコードと前記第２のアカウント情報を含むレコードを抽出して、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致し且つ前記抽出したレコードの顧客番号が一致する場合に認証結果が良好であると決定するように構成されたデータ照合手段と、
を備え、前記第２の通信手段は、前記認証結果を前記自動取引装置へ送信するようにさらに構成されており、
前記自動取引装置は、前記認証結果が良好を示す場合に前記第１の金融カードを使用した自動取引を行うように構成されていることを特徴とする自動取引システム。
【請求項１０】
前記自動取引装置は、前記データ読取手段が前記第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記第１の金融カードを使用した自動取引を継続する意思を利用者が有していることを示す信号を受信する自動取引継続意思確認手段をさらに備え、
前記画像処理手段は、前記信号を受信した場合に、前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成するように構成され、
前記データ読取手段は、前記信号を受信した場合に、前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るように構成され、
前記口座情報データベースの前記第１のアカウント情報を含むレコードは、前記認証結果が良好を示す場合の前記第１の金融カードを使用した自動取引の回数または日時を記録し、
前記データ照合手段は、前記口座情報データベースに記録された前記回数または日時を参照して、予め定められた利用回数または利用期間の制限を満たすかを決定し、満たさない場合には前記認証結果を不良とするように構成されている、ことを特徴とする請求項９に記載の自動取引システム。
【請求項１１】
自動取引装置においてアカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用して取引を行う自動取引方法であって、前記金融カードは前記アカウント情報が印字またはエンボス加工された領域を含む面を有し、前記自動取引装置は、金融カードの挿入口を有するカード挿入部と、データ読取手段と、自動取引継続意思確認手段と、画像処理手段と、入力手段と、通信手段とを備え、前記方法は、
前記データ読取手段が、前記カード挿入部に挿入された第１の金融カードに電磁的に記録された第１のアカウント情報を読み取るステップと、
前記データ読取手段が前記第１の金融カードに記録された第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に、前記自動取引継続意思確認手段が、前記第１の金融カードを使用した自動取引を継続する意思を利用者が有していることを示す信号を受信するステップと、
前記第１の金融カードを使用した自動取引を継続する意思を利用者が有していることを示す信号を受信した場合に、前記画像処理手段が前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成するステップと、
前記通信手段が、前記生成された第１のアカウント情報を含むデータを勘定系装置へ送信するステップと、
前記第１の金融カードを使用した自動取引を継続する意思を利用者が有していることを示す信号を受信した場合に、前記データ読取手段が、前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るステップと、
前記入力手段が、前記第１の金融カードまたは前記第２の金融カードに関連づけられた認証情報の入力を受信するステップと、
前記通信手段が、前記入力された認証情報及び前記電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を勘定系装置へ送信するステップと、
前記通信手段が、前記認証要求に応答として認証結果を前記勘定系装置から受信するステップと、
前記自動取引装置が、前記認証結果が良好を示す場合に前記第１の金融カードを使用した自動取引を行うステップと、
を備えたことを特徴とする自動取引方法。
【請求項１２】
自動取引装置においてアカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用して取引を行うために勘定系装置が実行する方法であって、前記勘定系装置は、通信手段と、データ照合手段と、預金口座毎のレコードを含む口座情報データベースであって、各レコードにアカウント情報、口座保有者を識別する顧客番号及び金融カードの暗証用情報を格納している口座情報データベースとを備え、前記方法は、
前記通信手段が、前記自動取引装置から、第１の金融カードの面を画像処理して生成されたデータであり前記第１の金融カードの面に印字またはエンボス加工された第１のアカウント情報を含むデータを受信するステップと、
前記通信手段が、前記自動取引装置から、前記自動取引装置に入力された認証情報及び第２の金融カードから電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を受信するステップと、
前記データ照合手段が、前記口座情報データベースから前記第１のアカウント情報を含むレコードを抽出するステップと、
前記データ照合手段が、前記口座情報データベースから前記第２のアカウント情報を含むレコードを抽出するステップと、
前記データ照合手段が、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致するか決定するステップと、
前記データ照合手段が、前記抽出したレコードの顧客番号が一致するかを決定するステップと、
前記データ照合手段が、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致し且つ前記抽出したレコードの顧客番号が一致する場合に認証結果が良好であると決定するステップと、
前記通信手段が、前記認証結果を前記自動取引装置へ送信するステップと、
を備えることを特徴とする方法。
【請求項１３】
前記口座情報データベースの前記第１のアカウント情報を含むレコードは、前記認証結果が良好を示す場合の前記第１の金融カードを使用した自動取引の回数または日時を記録し、前記方法は、
前記認証結果が良好であると決定する前記ステップにおいて、前記データ照合手段が、前記口座情報データベースに記録された前記回数または日時を参照して、予め定められた利用回数または利用期間の制限を満たすかを決定し、前記制限を満たさない場合には前記認証結果を不良とする、ことを特徴とする請求項１２に記載の方法。
【請求項１４】
アカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用した自動取引を行うため自動取引装置と勘定系装置とを備えた自動取引システムが実施する方法であって、前記金融カードは前記アカウント情報が印字またはエンボス加工された領域を含む面を有し、前記自動取引装置は、金融カードの挿入口を有するカード挿入部と、データ読取手段と、画像処理手段と、入力手段と、第１の通信手段とを備え、前記勘定系装置は、第２の通信手段と、データ照合手段と、預金口座毎のレコードを含む口座情報データベースであって、各レコードにアカウント情報、口座保有者を識別する顧客番号及び金融カードの暗証用情報を格納している口座情報データベースとを備え、前記方法は、
前記データ読取手段が、前記カード挿入部に挿入された第１の金融カードに電磁的に記録された第１のアカウント情報を読み取るステップと、
前記データ読取手段が前記第１の金融カードに記録された第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に、前記画像処理手段が前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成するステップと、
前記第１の通信手段が、前記生成された第１のアカウント情報を含むデータを前記勘定系装置へ送信するステップと、
前記第２の通信手段が、前記自動取引装置から、前記生成された第１のアカウント情報を含むデータを受信するステップと、
前記データ読取手段が、前記第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るステップと、
前記入力手段が、前記第１の金融カードまたは前記第２の金融カードに関連づけられた認証情報の入力を受信するステップと、
前記第１の通信手段が、前記入力された認証情報及び前記電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を前記勘定系装置へ送信するステップと、
前記第２の通信手段が、前記自動取引装置から、前記認証要求を受信するステップと、
前記データ照合手段が、前記口座情報データベースから前記第１のアカウント情報を含むレコードを抽出するステップと、
前記データ照合手段が、前記口座情報データベースから前記第２のアカウント情報を含むレコードを抽出するステップと、
前記データ照合手段が、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致するか決定するステップと、
前記データ照合手段が、前記抽出したレコードの顧客番号が一致するかを決定するステップと、
前記データ照合手段が、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致し且つ前記抽出したレコードの顧客番号が一致する場合に認証結果が良好であると決定するステップと、
前記第２の通信手段が、前記認証結果を前記自動取引装置へ送信するステップと、
前記第１の通信手段が、前記認証要求に応答として認証結果を前記勘定系装置から受信するステップと、
前記自動取引装置が、前記認証結果が良好を示す場合に前記第１の金融カードを使用した自動取引を行うステップと、
を備えることを特徴とする方法。
【請求項１５】
前記自動取引装置は自動取引継続意思確認手段を備え、前記口座情報データベースの前記第１のアカウント情報を含むレコードは前記認証結果が良好を示す場合の前記第１の金融カードを使用した自動取引の回数または日時を記録し、
前記方法は、
前記データ読取手段が前記第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に、前記自動取引継続意思確認手段が、前記第１の金融カードを使用した自動取引を継続する意思を利用者が有していることを示す信号を受信するステップ、
をさらに備え、
前記第１のアカウント情報を含むデータを生成する前記ステップは、前記信号を受信した場合に、前記画像処理手段が前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成するステップであり、
前記第２のアカウント情報を読み取る前記ステップは、前記データ読取手段が、前記信号を受信した場合に、前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るステップであり、
前記認証結果が良好であると決定する前記ステップにおいて、前記データ照合手段が、前記口座情報データベースに記録された前記回数または日時を参照して、予め定められた利用回数または利用期間の制限を満たすかを決定し、前記制限を満たさない場合には前記認証結果を不良とする、ことを特徴とする請求項１４に記載の方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、自動取引装置、勘定系装置、自動取引システム及び自動取引方法に関し、より詳細には、金融機関が発行した金融カードを用いた自動取引に使用する自動取引装置、勘定系装置、自動取引システム及び自動取引方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来、金融機関は、現金自動預払機（ＡＴＭ）等の自動取引装置による自動取引を提供するために、キャッシュカードやローンカード等の金融カードを口座開設者やローン契約者（以下、利用者ともいう。）に発行している。金融カードは、磁気ストライプやＩＣチップを備えており、磁気ストライプやＩＣチップには口座識別情報やローンカード番号等の情報（以下、アカウント情報ともいう。）が記録されている。アカウント情報は、利用者が自動取引装置に金融カードを挿入した際に磁気ストライプやＩＣチップから読み取られ、利用者が自動取引装置へ入力したパスワードや利用者から読み取られた生体情報（以下、認証情報ともいう。）とともに本人認証用の情報として使用されている。
【０００３】
また、本人認証に使用する情報として、ＩＣカード免許証を使用した認証を、金融カードのアクティベーションに用いることも検討されている（例えば、特許文献１参照）。特許文献１の認証装置（ＡＴＭ）は、金融カードに記録された情報を読み取るためのカードリーターとは別に、ＩＣカード免許証に記録された情報と読み取るためのカードリーダーを備え、さらにＩＣカード免許証に記録された認証用情報に基づく本人認証を行うための認証処理部を備え、金融カードの本人認証とＩＣカード免許証の本人認証の双方が良好の場合に金融カードのアクティベーションを可能とする構成である。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２０１０−２１８１２１号公報（第１９〜２７段落、第３図）
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかしながら、金融カードの磁気ストライプやＩＣチップに磁気不良や破損が生じた場合には、そこに記録されているアカウント情報の読み取りが不能となり、自動取引装置を利用した自動取引もできなくなるという問題があった。自動取引装置が金融カードから電磁的にアカウント情報を読み取りできない場合には、金融機関の店舗窓口での対処により一時的に取引を行うことができるが、特に、自動取引装置が店舗外に設置されている場合や店舗窓口が営業時間外である場合には、そのような対処ができないため上述した問題が顕著化する。
【０００６】
本発明は、このような問題に鑑みてなされたもので、その目的とするところは、第１の金融カードから電磁的にアカウント情報の読み取りが不能となった場合でも、第２の金融カードに関連する情報を用いて第１の金融カードの本人認証を行い、第１の金融カードによる自動取引を可能とする自動取引装置、自動取引システム、自動取引方法を提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明の第１の態様は、アカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用した自動取引を行うための自動取引装置（１００）であって、前記金融カードは前記アカウント情報が印字またはエンボス加工された領域を含む面を有し、前記自動取引装置は、金融カードの挿入口を有するカード挿入部（１０２）と、前記カード挿入部に挿入された第１の金融カードに電磁的に記録された第１のアカウント情報を読み取り、前記第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記カード挿入部に挿入された第２の金融カードに電磁的に記録された第２のアカウント情報を読み取るように構成されたデータ読取手段（１０６）と、前記データ読取手段が前記第１の金融カードに記録された第１のアカウント情報を電磁的に読み取れない場合に前記カード挿入部に挿入された前記第１の金融カードの面を画像処理して印字またはエンボス加工された前記第１のアカウント情報を含むデータを生成する画像処理手段（１０４）と、前記第１の金融カードまたは前記第２の金融カードに関連づけられた認証情報を入力するための入力手段（１１０）と、前記生成された第１のアカウント情報を含むデータ、並びに前記入力された認証情報及び前記電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を勘定系装置（４００）へ送信し、前記認証要求に応答として認証結果を前記勘定系装置から受信するように構成された通信手段（１１４）と、を備え、前記認証結果が良好を示す場合に前記第１の金融カードを使用した自動取引を行うように構成されている。
【０００８】
第１の態様において、例えば、前記第１の金融カードはキャッシュカードであり、前記第１のアカウント情報は店番号、口座番号及び氏名を少なくとも含むようにできる。別の例では、前記第２の金融カードはキャッシュカードであり、前記第２のアカウント情報は店番号、口座番号及び氏名を少なくとも含むようにできる。さらに別の例では、前記第２の金融カードはローンカードであり、前記第２のアカウント情報はローン番号及び氏名である。
【０００９】
本発明の第２の態様は、勘定系装置（４００）であって、アカウント情報が電磁的に記録された金融カードを使用した自動取引を行うための自動取引装置（１００）から、第１の金融カードの面を画像処理して生成されたデータであり前記第１の金融カードの面に印字またはエンボス加工された第１のアカウント情報を含むデータ、並びに前記自動取引装置に入力された認証情報及び第２の金融カードから電磁的に読み取った第２のアカウント情報を含む認証要求を受信するように構成された通信手段（４０８）と、預金口座毎のレコードを含む口座情報データベース（４０２）であって、各レコードにアカウント情報、口座保有者を識別する顧客番号及び金融カードの暗証用情報を格納している口座情報データベース（４０２）と、前記口座情報データベースから前記第１のアカウント情報を含むレコードと前記第２のアカウント情報を含むレコードを抽出して、前記受信した認証情報と前記抽出したレコードのいずれかに格納された認証用情報とが一致し且つ前記抽出したレコードの顧客番号が一致する場合に認証結果が良好であると決定するように構成されたデータ照合手段（４０６）と、を備え、前記通信手段は、前記認証結果を前記自動取引装置へ送信するようにさらに構成されている。
【００１０】
第２の態様において、前記口座情報データベースの各レコードは、生年月日及び住所をさらに格納していてもよい。前記格納勘定系装置（４００）は、カードローン契約毎のレコードを含むカードローン契約情報データベース（４０４）であって、各レコードはローンカード番号、氏名、生年月日、住所、顧客番号、ローンカードの認証用情報及び返済用口座の口座識別情報を格納するカードローン契約情報データベースをさらに備えてもよい。例えば、前記第１の金融カードおよび前記の金融カードはキャッシュカードであり、前記アカウント情報は店番号、口座番号及び氏名を少なくとも含むようにできる。別の例では、前記第２の金融カードはローンカードであり、前記第２のアカウント情報はローン番号及び氏名である。
【００１１】
本発明の第３の態様は、上記第１の態様の自動取引装置（１００）と第２の態様の勘定系装置（４００）を備えたシステムである。
【００１２】
本発明の第４の態様は、上記第１の態様の自動取引装置（１００）における自動取引方法である。
【００１３】
本発明の第５の態様は、上記第２の態様の勘定系装置（４００）において実施する方法である。
【００１４】
本発明の第６の態様は、上記第３の態様のシステムにおいて実施する方法である。
【発明の効果】
【００１５】
以上説明したように、本発明によれば、第１の金融カードからアカウント情報の電磁的な読み取りが不能となった場合でも、第２の金融カードに関連する情報を用いて第１の金融カードの本人認証を行い、第１の金融カードによる自動取引を可能となる。
【図面の簡単な説明】
【００１６】
【図１】本発明の一実施形態にかかる認証システムの概略構成図である。
【図２】本発明の一実施形態にかかる認証システムが有するデータベースの概略を示す図であり、（ａ）は口座情報データベースの概略を示す図であり、（ｂ）はカードローン契約情報データベースの概略を示す図である。
【図３】本発明の一実施形態にかかる認証方法におけるＡＴＭの動作を示すフローチャートである。
【図４】本発明の一実施形態にかかる認証方法における勘定系装置の動作を示すフローチャートである。
【発明を実施するための形態】
【００１７】
本願発明は、第１の金融カードからアカウント情報の読み取りが不能となった場合でも、第２の金融カードに関連する情報を用いて第１の金融カードの本人認証を行い、第１の金融カードを使用した自動取引を可能とする自動取引装置、自動取引システム、自動取引方法を提供する。
【００１８】
金融カードは、例えば、キャッシュカード（預貯金口座保有者に発行されたカード）やローンカード（カードローン契約者に発行されたカード）とすることができる。キャッシュカードは、表面または裏面にアカウント情報（店番号、科目、口座番号、氏名）が印字またはエンボス加工されており、磁気ストライプまたはＩＣチップにアカウント情報が電磁的に記録されている。なお、キャッシュカードの表面または裏面に科目（普通預金、当座預金などを示すコード）が印字またはエンボス加工されていない場合もある。したがって、本実施形態は、アカウント情報は店番号、口座番号及び氏名を少なくとも含むものとして説明する。ローンカードもまた、表面または裏面にアカウント情報（ローンカード番号、氏名）が印字またはエンボス加工され、磁気ストライプまたはＩＣチップにアカウント情報が電磁的に記録されている。これらは一例であり、本願発明は限定されるものではない。また、一枚のカードに２つの磁気ストライプまたはＩＣチップを備えたキャッシュカード兼ローンカードの場合、自動取引装置へ挿入する向きによりキャッシュカードによる自動取引か、ローンカードによる自動取引かを使い分けることができる場合）、例えば、一方の向き（例えば、キャッシュカードとして使用する向き）を第１の金融カードとし、他方の向き（例えば、ローンカードとして使用する向き）を第２の金融カードとすることができる。
【００１９】
また、自動取引装置による自動取引は、金融カードがキャッシュカードの場合、預貯金口座から資金の移動を伴う自動取引（現金の払出、振込、振替、金融商品の購入、宝くじの購入など）及び資金の移動を伴わない自動取引（預貯金口座の残高や取引明細の照会など）を含むものとし、金融カードがローンカードの場合、貸付金の引出や返済を含むが、これらは一例であり、本願発明は限定されるものではない。
【００２０】
以下、図面を参照しながら本発明の実施形態について詳細に説明する。  
図１は、本発明の一実施形態にかかる認証システムの概略構成図である。図１の認証システムは、通信回線３００を介して相互に接続された現金自動預払機（automated teller machine：ＡＴＭ）１００と勘定系装置４００とを備える。図１には１つのＡＴＭ１００が示されているが、複数のＡＴＭ１００が通信回線３００を介して勘定系装置４００と接続してもよい。
【００２１】
ＡＴＭ１００は、カード挿入部１０２、画像処理部１０４、データ読取部１０６、表示部１０８、入力部１１０、記憶部１１２、通信部１１４およびプロセッサ（図示しない）を有する。
【００２２】
カード挿入部１０２は、金融カード（キャッシュカード２００、ローンカード２１０）の挿入口を有する。カード挿入部１０２は、挿入された金融カードを画像処理部１０４またはデータ読取部１０６が作用する所定位置まで搬送する機構を含んでもよい。
【００２３】
画像処理部１０４は、カード挿入部１０２から挿入された金融カードの面（表面または裏面のアカウント情報が印字またはエンボス加工された領域を少なくとも含む領域）をスキャンしてイメージデータに変換して出力するスキャナ機能を有する。また、画像処理部１０４は、金融カードの面をスキャンしてアカウント情報を識別し文字データに変換して出力するＯＣＲ（Optical Character Reader）機能を有するようにしてもよい。イメージデータまたは文字データは本人認証のために勘定系装置４００へ送信される。文字データを勘定系装置４００へ送信する場合には通信データ量が少ないという点で有利であるが、各ＡＴＭにＯＣＲ（Optical Character Reader）機能を実装する必要がある。イメージデータを勘定系装置４００へ送信する場合には、勘定系装置４００にＯＣＲ（Optical Character Reader）機能を実装し、イメージデータを文字データに変換する必要がある。
【００２４】
データ読取部１０６は、磁気カードリーダーおよび／またはＩＣカードリーダーであり、カード挿入部１０２に挿入された金融カードの磁気ストライプまたはＩＣカードに記録されたアカウント情報を電磁的に読み取る機能を有する。
【００２５】
表示部１０８は、利用者との対話を可能にするための案内や操作画面等を表示するディスプレイである。例えば、表示部１０８はディスプレイであってもタッチパネルディスプレイであってもよい。表示部１０８は、プロセッサ（制御部）からの指示にしたがって、各種案内や操作画面を表示する。
【００２６】
入力部１１０は、利用者がパスワードを入力したり、取引を選択したり、文字を入力したりすることを可能とする数字キー（テンキー）やキーボードを含む。また、入力部１１０は、利用者の生体情報を入力するためのデバイスを含んでもよい。表示部１０８がタッチパネルで構成される場合にはソフトウェア・テンキーやソフトウェア・キーボードを表示部１０８に表示させて、物理的な数字キー（テンキー）やキーボードを省略してもよい。
【００２７】
記憶部１１２は、ＡＴＭ１００の全体を制御する制御部としてプロセッサを機能させるプログラムを記憶する。
【００２８】
通信部１１４は、通信回線３００を介して勘定系装置４００とデータ交換する機能を有する。
【００２９】
なお、ＡＴＭ１００は、自動取引装置の一例に過ぎず、ＡＴＭの代替として現金自動支払機（Cash dispenser：ＣＤ）としてもよい。
【００３０】
勘定系装置４００は、口座情報データベース（ＤＢ）４０２、カードローン契約情報データベース（ＤＢ）４０４、データ照合部４０６、通信部４０８、入出金データ格納部４１０、記憶部（図示しない）及びプロセッサ（図示しない）を備える。
【００３１】
口座情報ＤＢ４０２は、預金口座毎のレコードを含む。図２（ａ）に示すように、口座情報ＤＢ４０２の各レコードには、店番号、科目、口座番号、氏名、生年月日、住所、キャッシュカードの暗証用情報（パスワード、生体情報）が格納されている。各レコードに電話番号などを格納するようにしてもよい。
【００３２】
また、口座情報ＤＢ４０２の各レコードには、顧客番号、カードローン契約の有無も格納されている。顧客番号は、金融機関が口座保有者を識別するため、および／またはカードローン契約者を識別するために付与する番号である。例えば、同一人が複数の預金口座を保有している場合にはこれらの預金口座のレコードの顧客番号には同一番号が格納され、互いに関連づけられている。したがって、ある預金口座に関連づけられた別の預金口座があるかどうかは、ある預金口座のレコード中に格納された顧客番号と同一の番号を格納した別のレコードが存在するかどうかを確認することで決定することができる。なお、ある預金口座に関連づけられた別の預金口座があるかどうかは、顧客番号によらずに、氏名、生年月日、住所の比較によっても決定することができる。
【００３３】
口座情報ＤＢ４０２の各レコード中のカードローン契約の有無は、契約が有る場合をしめすコード「１」、無い場合を示すコード「０」を格納している。コード「１」を格納したレコードについては、カードローン契約情報ＤＢ中に当該カードローン契約に関するレコードが存在し、各種情報が格納されている。
【００３４】
カードローン契約情報ＤＢ４０４は、カードローン契約毎のレコードを含む。図２（ｂ）に示すようにカードローン契約情報ＤＢ４０４の各レコードには、ローンカード番号、氏名、生年月日、住所、顧客番号、ローンカードの認証用情報（パスワード、生体情報）、返済用口座を識別する情報が格納されている。返済用口座を識別する情報は、店番号、科目、口座番号を含む。例えば、同一人が預金口座を保有しており且つカードローン契約をしている場合には預金口座のレコードとカードローン契約のレコードには同一の顧客番号が格納され、互いに関連づけられている。したがって、ある預金口座に関連づけられたカードローン契約があるかどうかは、ある預金口座のレコード中に格納された顧客番号と同一の番号を格納したカードローン契約のレコードが存在するかどうかを確認することで決定することができる。なお、ある預金口座に関連づけられたカードローン契約があるかどうかは、顧客番号によらずに、氏名、生年月日、住所の比較および／または口座識別情報と返済用口座識別情報の比較によっても決定することができる。
【００３５】
データ照合部４０６は、口座情報ＤＢ４０２やカードローン契約情報ＤＢ４０４中のレコードを参照し、ＡＴＭ１００から受信した金融カード（キャッシュカードやローンカード）のアカウント情報と認証情報（パスワード、生体情報）により本人認証する機能を有する。
【００３６】
また、データ照合部４０６は、口座情報ＤＢ４０２およびカードローン契約情報ＤＢ４０４の中の複数のレコードが互いに関連づけられているかどうかを決定する機能を有する。より具体的には、データ照合部４０６は、第１の金融カードのアカウント情報によって識別されたレコードに格納された顧客番号と、第２の金融カードのアカウント情報によって識別されたレコードに格納された顧客番号とを比較し、顧客番号が一致するかどうかを決定する機能を有する。第１の金融カードのアカウント情報によって識別されたレコードと第２の金融カードのアカウント情報によって識別されたレコードが互いに関連付けられていない（双方のレコードに同一の顧客番号が格納されていない）場合、データ照合部４０６は、第１の金融カードのアカウント情報によって識別されたレコード中の所定の項目と第２の金融カードのアカウント情報によって識別されたレコード中の所定の項目とを比較して、一致するかどうかを決定する機能を有する。例えば、所定の項目は、氏名、生年月日、住所、電話番号のうちの少なくとも１つとすることができる。所定の項目の比較に口座識別情報と返済用口座識別情報との比較を含めてもよい。
【００３７】
通信部４０８は、通信回線３００を介してＡＴＭ１００とデータ交換する機能を有する。
【００３８】
入出金データ格納部４１０は、第１の金融カードからアカウント情報の読み取りが不能となった場合に、本実施形態にしたがって可能とされた当該第１の金融カードを使用した自動取引のログを格納する機能を有する。
【００３９】
記憶部は、勘定系装置４００の全体を制御する制御部としてプロセッサを機能させるプログラムを記憶する。
【００４０】
次に本実施形態の自動取引システムにおける自動取引方法の実施例を説明する。
【００４１】
（第１の実施例）
同一人が金融機関に第１および第２の預金口座を保有し、第１の預金口座に対応する第１のキャッシュカード（第１の金融カード）と第２の預金口座に対応する第２のキャッシュカード（第２の金融カード）が発行されており、第１のキャッシュカードから電磁的にアカウント情報の読み取りが不能となった場合の自動取引方法を説明する。
【００４２】
図３はＡＴＭ１００の動作を示すフローチャートであり、第１のキャッシュカードから電磁的にアカウント情報が読み取れる場合と読み取れない場合の双方の動作を示している。図４は勘定系装置４００の動作を示すフローチャートであり、第１のキャッシュカードから電磁的にアカウント情報が読み取れない場合のフローを示している。
【００４３】
図３を参照すると、ステップＳ３０１で、ＡＴＭ１００のデータ読取部１０６は、利用者によってカード挿入部１０２に挿入された第１の金融カードである第１のキャッシュカードのアカウント情報（口座識別情報）を磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取る。
【００４４】
第１のキャッシュカードの磁気ストライプまたはＩＣチップからアカウント情報（口座識別情報）を読み取れた場合（ステップＳ３０３）、ステップＳ３０５で、入力部１１０から第１のキャッシュカードの認証情報（パスワードまたは生体情報）を受信する。
【００４５】
ステップ３０７で、ＡＴＭ１００は、第１のキャッシュカードの口座識別情報とパスワードまたは生体情報とを含む認証要求を勘定系装置４００へ送信する。
【００４６】
ステップＳ３０８で、ＡＴＭ１００は、認証要求への応答として、勘定系装置４００から認証結果を受信する。
【００４７】
認証結果が良好の場合（Ｓ３０９）、ステップＳ３１１で、ＡＴＭ１００は、第１のキャッシュカードを使用した自動取引を実行する。
【００４８】
第１のキャッシュカードの磁気ストライプまたはＩＣチップからアカウント情報（口座識別情報）を読み取れなかった場合（ステップＳ３０３）、ステップ３１３で、ＡＴＭ１００の制御部は取引継続意思を確認するための操作画面を表示部１０８に表示させ、入力部１１０は、利用者による取引継続意思の選択を受信する。操作画面は、第２の金融カード（別のキャッシュカードやローンカード）に関連する情報を用いて第１の金融カード（第１のキャッシュカード）の本人認証を行うことで、不良となっている第１のキャッシュカードによる自動取引の継続が可能になる旨の案内および取引継続意思の有無を選択する選択ボタンを含むことが好ましい。また、利用者が取引の継続を希望することを示す場合、使用する第２の金融カードの種別（別のキャッシュカードやローンカード）を選択するための選択ボタンを含む操作画面を表示することができる。ステップ３１３で、入力部１１０は、利用者による第２の金融カードの種別（ここでは、第２のキャッシュカード）の選択を受信する。
【００４９】
取引を継続する意思を有していることを利用者が選択したこと示す信号を受信した場合（ステップＳ３１５）、ステップＳ３１７で、画像処理部１０４は、カード挿入部１０２に挿入されている第１のキャッシュカードの面をスキャンして、第１のキャッシュカードのアカウント情報（店番号、口座番号、氏名）を抽出する。
【００５０】
ステップＳ３１９で、ＡＴＭ１００は、抽出したアカウント情報を勘定系装置４００へ送信する。また、制御部は、カード挿入部１０２から第１のキャッシュカードを排出するように指示し、利用者に第２の金融カードである第２のキャッシュカードをカード挿入部１０２へ挿入させ、第１のキャッシュカードまたは第２のキャッシュカードの認証情報（パスワードまたは生体情報）の少なくとも一方の入力を促す案内を表示部１０８に表示させる。また、案内に、利用者の生年月日、住所、電話番号の入力を促すよう内容を含めても良い。
【００５１】
ステップＳ３２１で、データ読取部１０６は、利用者によってカード挿入部１０２に挿入された第２のキャッシュカードのアカウント情報（口座識別情報）を磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取る。
【００５２】
ステップＳ３２３で、入力部１１０は、第１のキャッシュカードまたは第２のキャッシュカードの認証情報を受信する。入力部１１０は、利用者の生年月日、住所、電話番号を受信しても良い。
【００５３】
ステップＳ３２５で、ＡＴＭ１００は、第２のキャッシュカードの磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取ったアカウント情報（口座識別情報）と、入力部１１０が受信した第１のキャッシュカードまたは第２のキャッシュカードの認証情報の少なくとも一方とを含む認証要求を勘定系装置４００へ送信する。ステップＳ３２３において、利用者の生年月日、住所、電話番号を受信している場合には、これらを認証要求に含めて勘定系装置４００へ送信しても良い。ステップＳ３２５はステップＳ３０８へと続き、認証結果が良好である場合（Ｓ３０９）には、ステップＳ３１１で、ＡＴＭ１００は、第１のキャッシュカードを使用した自動取引を実行する。自動取引に関する動作の説明は省略する。
【００５４】
図４を参照すると、ステップＳ４０１で、勘定系装置４００の通信部４０８は、ＡＴＭ１００がステップＳ３１９で送信した第１のキャッシュカードのアカウント情報（第１のキャッシュカードの面から抽出された店番号、口座番号、氏名）を受信する。
【００５５】
ステップＳ４０３で、通信部４０８は、ＡＴＭ１００がステップＳ３２５で送信した認証要求（第２のキャッシュカードの磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取ったアカウント情報（口座識別情報）と、第１のキャッシュカードまたは第２のキャッシュカードの認証情報の少なくとも一方とを含む）を受信する。
【００５６】
ステップＳ４０５で、データ照合部４０６は、口座情報ＤＢ４０２から第１のキャッシュカードのアカウント情報を含むレコードを抽出する。
【００５７】
ステップＳ４０７で、データ照合部４０６は、口座情報ＤＢ４０２から第２のキャッシュカードのアカウント情報を含むレコード抽出する。
【００５８】
ステップＳ４０９で、データ照合部４０６は、ＡＴＭからの認証情報とレコード中の認証用情報とを比較して第１のキャッシュカードおよび／または第２のキャッシュカードの本人認証を行う。
【００５９】
第１のキャッシュカードおよび／または第２のキャッシュカードの本人認証が良好の場合、ステップＳ４１１で、データ照合部４０６は、口座情報ＤＢ４０２から抽出した第１のキャッシュカードのアカウント情報と第２のキャッシュカードのアカウント情報を含むレコードが互いに関連づけられているかを決定する。上述したように、データ照合部４０６は、２つのレコードが共通の顧客番号（顧客を識別する情報）を格納しているかどうかに基づいて、レコードが互いに関連づけられているかを決定することができる。
【００６０】
ステップＳ４１３で、レコードが互いに関連づけられていると決定した場合、データ照合部４０６は、第２のキャッシュカードに関連した情報を用いた第１のキャッシュカードの認証結果が良好であると決定する。
【００６１】
ステップＳ４１５で、勘定系装置４００は、通信部４０８を介して、認証結果をＡＴＭ１００へ送信する。
【００６２】
レコードが互いに関連づけられていないと決定した場合（Ｓ４１１）、ステップ４１７で、データ照合部４０６は、上述したように、第１のキャッシュカードと第２のキャッシュカードの双方のレコード中の所定の項目とを比較して、一致するかどうかを決定する。例えば、所定の項目は、氏名とすることができる。所定の項目に生年月日、住所、電話番号のうちの少なくとも１つを含めることもできる。データ照合部４０６は、ＡＴＭ１００からの認証要求中の氏名と同一の氏名が２つのレコード中に格納されているかどうかを決定する。認証要求中に生年月日、住所、電話番号が追加されている場合には、氏名と同様に、認証要求に含まれた生年月日、住所、電話番号と同一の生年月日、住所、電話番号が２つのレコード中に格納されているかどうかを決定するようにしてもよい。
【００６３】
２つのレコード中の所定の項目のすべてが一致すると決定した場合（Ｓ４１７）、ステップＳ４１３へ続き、データ照合部４０６は認証結果良好と決定する。
【００６４】
２つのレコード中の所定の項目のすべてが一致しないと決定した場合、ステップＳ４１９で、データ照合部４０６は、認証結果不良と決定する。第１のキャッシュカードおよび／または第２のキャッシュカードの本人認証が不良の場合（Ｓ４０９）もまた、ステップＳ４１９で、データ照合部４０６は、認証結果不良と決定する。ステップＳ４１９はステップ４１５へ続く。
【００６５】
尚、図３中のステップＳ３１９は、Ｓ３１７の後であれば、ステップＳ３２１，Ｓ３２３の後に実行されても良い。また、図４中のステップＳ４０５、Ｓ４０７の順序は入れ替えてもよい。あるいは、図３中のステップＳ３１９を省略して、ステップＳ３２５において認証要求とともに第１のキャッシュカードの面から抽出したアカウント情報を勘定系装置４００へ送信するようにしても良い。ステップＳ３１９を省略する場合には、図４中のステップＳ４０１も省略し、ステップＳ４０３において認証要求とともに第１のキャッシュカードの面から抽出したアカウント情報を受信するようにする。このような動作フローの変更は、以下の実施例の説明においても可能である。
【００６６】
（第２の実施例）
第１の金融カードをキャッシュカードとし、第２の金融カードをローンカード（カードローン契約者（第１の金融カードであるキャッシュカードの保有者（預貯金口座保有者）と同一人）に発行されたカード）とするものとし、キャッシュカードから電磁的にアカウント情報の読み取りが不能となった場合とする。
【００６７】
図３を参照すると、ステップＳ３０１で、ＡＴＭ１００のデータ読取部１０６は、利用者によってカード挿入部１０２に挿入された第１の金融カードであるキャッシュカードのアカウント情報（口座識別情報）を磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取る。
【００６８】
キャッシュカードの磁気ストライプまたはＩＣチップからアカウント情報（口座識別情報）を読み取れた場合（ステップＳ３０３）、ステップＳ３０５で、入力部１１０から第１のキャッシュカードの認証情報（パスワードまたは生体情報）を受信する。
【００６９】
ステップ３０７で、ＡＴＭ１００は、キャッシュカードの口座識別情報とパスワードまたは生体情報とを含む認証要求を勘定系装置４００へ送信する。
【００７０】
ステップＳ３０８で、ＡＴＭ１００は、認証要求への応答として、勘定系装置４００から認証結果を受信する。
【００７１】
認証結果が良好の場合（Ｓ３０９）、ステップＳ３１１で、ＡＴＭ１００は、キャッシュカードを使用した自動取引を実行する。
【００７２】
キャッシュカードの磁気ストライプまたはＩＣチップからアカウント情報（口座識別情報）を読み取れなかった場合（ステップＳ３０３）、ステップ３１３で、ＡＴＭ１００の制御部は、取引継続意思を確認するための操作画面を表示部１０８に表示させ、入力部１１０は、利用者による取引継続意思の選択を受信する。操作画面は、第２の金融カード（別のキャッシュカードやローンカード）に関連する情報を用いて第１の金融カード（不良となっているキャッシュカード）の本人認証を行うことで、不良となっているキャッシュカードによる自動取引の継続が可能になる旨の案内および取引継続意思の有無を選択する選択ボタンを含むことが好ましい。また、利用者が取引の継続を希望することを示す場合、使用する第２の金融カードの種別（別のキャッシュカードやローンカード）を選択するための選択ボタンを含む操作画面を表示することができる。ステップ３１３で、入力部１１０は、利用者による第２の金融カードの種別（ここでは、ローンカード）の選択を受信する。
【００７３】
取引を継続する意思を有していることを利用者が選択したこと示す信号を受信した場合（ステップＳ３１５）、ステップＳ３１７で、画像処理部１０４は、カード挿入部１０２に挿入されているキャッシュカードの面をスキャンして、キャッシュカードのアカウント情報（店番号、口座番号、氏名）を抽出する。
【００７４】
ステップＳ３１９で、ＡＴＭ１００は、抽出したアカウント情報を勘定系装置４００へ送信する。また、制御部は、カード挿入部１０２からキャッシュカードを排出するように指示し、利用者に第２の金融カードであるローンカードをカード挿入部１０２へ挿入し、キャッシュカードまたはローンカードの認証情報（パスワードまたは生体情報）の少なくとも一方の入力を促す案内を表示部１０８に表示させる。また、案内に、利用者の生年月日、住所、電話番号の入力を促すよう内容を含めても良い。
【００７５】
ステップＳ３２１で、データ読取部１０６は、利用者によってカード挿入部１０２に挿入されたローンカードのアカウント情報（ローンカード番号、氏名）を磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取る。
【００７６】
ステップＳ３２３で、入力部１１０は、キャッシュカードまたはローンカードの認証情報を受信する。入力部１１０は、利用者の生年月日、住所、電話番号を受信しても良い。
【００７７】
ステップＳ３２５で、ＡＴＭ１００は、ローンカードの磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取ったアカウント情報（ローンカード番号、氏名）と、入力部１１０が受信したキャッシュカードまたはローンカードの認証情報の少なくとも一方とを含む認証要求を勘定系措置４００へ送信する。利用者の生年月日、住所、電話番号を受信している場合には、これらを認証要求に含めて勘定系装置４００へ送信しても良い。ステップＳ３２５はステップＳ３０８へと続き、認証結果が良好である場合（Ｓ３０９）には、ステップＳ３１１で、ＡＴＭ１００は、キャッシュカードを使用した自動取引を実行する。
【００７８】
図４を参照すると、ステップＳ４０１で、勘定系装置４００の通信部４０８は、ＡＴＭ１００がステップＳ３１９で送信したキャッシュカードのアカウント情報（キャッシュカードの面から抽出された店番号、口座番号、氏名）を受信する。
【００７９】
ステップＳ４０３で、通信部４０８は、ＡＴＭ１００がステップＳ３２５で送信した認証要求（ローンカードの磁気ストライプまたはＩＣチップから読み取ったアカウント情報（ローンカード番号、氏名）と、キャッシュカードまたはローンカードの認証情報の少なくとも一方とを含む）を受信する。
【００８０】
ステップＳ４０５で、データ照合部４０６は、口座情報ＤＢ４０２からキャッシュカードのアカウント情報を含むレコードを抽出する。
【００８１】
ステップＳ４０７で、データ照合部４０６は、カードローン契約情報ＤＢ４０４からローンカードのアカウント情報を含むレコード抽出する。
【００８２】
ステップＳ４０９で、データ照合部４０６は、ＡＴＭからの認証情報とレコード中の認証用情報とを比較してキャッシュカードおよび／またはローンカードの本人認証を行う。
【００８３】
キャッシュカードおよび／またはローンカードの本人認証が良好の場合、ステップＳ４１１で、データ照合部４０６は、口座情報ＤＢ４０２から抽出したキャッシュカードのアカウント情報とカードローン契約情報ＤＢ４０４から抽出したローンカードのアカウント情報を含むレコードが互いに関連づけられているかを決定する。上述したように、データ照合部４０６は、２つのレコードが共通の顧客番号（顧客を識別する情報）を格納しているかどうかに基づいて、レコードが互いに関連づけられているかを決定することができる。
【００８４】
ステップＳ４１３で、レコードが互いに関連づけられていると決定した場合、データ照合部４０６は、ローンカードに関連した情報を用いたキャッシュカードの認証結果が良好であると決定する。
【００８５】
ステップＳ４１５で、勘定系装置４００は、通信部４０８を介して、認証結果をＡＴＭ１００へ送信する。
【００８６】
レコードが互いに関連づけられていないと決定した場合（Ｓ４１１）、ステップ４１７で、データ照合部４０６は、上述したように、キャッシュカードとローンカードの双方のレコード中の所定の項目とを比較して、一致するかどうかを決定する。例えば、所定の項目は、氏名とすることができる。所定の項目に生年月日、住所、電話番号のうちの少なくとも１つを含めることもできる。データ照合部４０６は、ＡＴＭ１００からの認証要求中の氏名と同一の氏名が２つのレコード中に格納されているかどうかを決定する。認証要求中に生年月日、住所、電話番号が追加されている場合には、氏名と同様に、認証要求に含まれた生年月日、住所、電話番号と同一の生年月日、住所、電話番号が２つのレコード中に格納されているかどうかを決定するようにしてもよい。
【００８７】
２つのレコード中の所定の項目のすべてが一致すると決定した場合（Ｓ４１７）、ステップＳ４１３へ続き、データ照合部４０６は認証結果良好と決定する。
【００８８】
２つのレコード中の所定の項目のすべてが一致しないと決定した場合、ステップＳ４１９で、データ照合部４０６は、認証結果不良と決定する。キャッシュカードおよび／またはローンカードの本人認証が不良の場合（Ｓ４０９）もまた、ステップＳ４１９で、データ照合部４０６は、認証結果不良と決定する。ステップＳ４１９はステップ４１５へ続く。
【００８９】
なお、上記実施例では、第１の金融カードをキャッシュカードとしたが、第１の金融カードをローンカードとし、第２の金融カードをキャッシュカード（第１の金融カードであるローンカードの保有者（カードローン契約者）と同一人に発行されたカード）として本願発明を実施してもよい。
【００９０】
入出金データ格納部４１０は、第１の金融カードからアカウント情報の読み取りが不能となったこと、並びにその後に本実施形態にしたがって実行される第２の金融カードに関連する情報を使用した本人認証の過程の少なくとも一部及び使用可能とされた第１の金融カードを使用した自動取引の完了ログを格納するように構成してもよい。そして、勘定系装置４００は、入出金データ格納部４１０のログを参照して、第１の金融カードの支店のコンピュータへ帳票データを送信するように構成してもよい。あるいは、勘定系装置４００は、入出金データ格納部４１０のログを参照して、ＡＴＭの表示部にカードの再発行手続を促す案内を表示させように構成してもよい。また、当該顧客が本願発明の方法により手続したことを、支店のオペレータ用画面に表示したり、帳票を出力するようにしてもよい。これにより、支店のオペレータまたは第１の金融カードの保有者自身がカードの再発行手続が必要な状況であることを明確に知ることが可能となる。本願発明の方法ではカードの再発行を行わずに手続ができるため、第１の金融カードの保有者が再発行手続を怠る場合が考えられる。カードの再発行手続を促すため、本願発明の方法を利用できる回数を制限したり、最初に本願発明の方法を利用してから数ヶ月しか利用できないようにして再発行手続をとれば再度利用可能にするなど、期間を制限するようにしてもよい。本願発明の方法を利用できる回数や期間を制限する場合、口座情報ＤＢ４０２中の該当レコードに利用回数や利用日時を記録し、データ照合部４０６が、これらの情報を参照して、予め定められた利用回数や利用期間の制限を満たすか否かを判断し（例えば、ステップＳ４０５の後等）、利用回数制限や利用期間制限を満たさない場合には認証結果を不良と決定するよう（ステップＳ４１９）に構成すればよい。
【００９１】
以上説明したように、本願発明によれば、第１の金融カードからアカウント情報の電磁的な読み取りが不能となった場合でも、第２の金融カードに関連する情報を用いて第１の金融カードの本人認証を行い、第１の金融カードによる自動取引を可能となる。これにより、自動取引装置が金融カードから電磁的にアカウント情報を読み取れない場合でも、金融機関の店舗窓口での対処を必要とせず、特に自動取引装置が店舗外に設置されている場合や店舗窓口が営業時間外であるであっても、取引を行うことが可能となる。
【００９２】
特許文献１の認証装置（ＡＴＭ）では、金融カードに記録された情報を読み取るためのカードリーターとは別に、ＩＣカード免許証に記録された情報と読み取るためのカードリーダーを備え、さらにＩＣカード免許証に記録された認証用情報に基づく本人認証を行うための認証処理部を備える必要があり、装置構成が複雑になる。これに対して、本願発明では、第１の金融カードからアカウント情報の読み取りが不能となった場合に認証に用いるカードもまた金融カードであることから、自動取引装置に追加のカードリーダーを設ける必要はなく装置構成の複雑化を回避でき、既存の情報を用いて本人認証を行うことができるので、勘定系装置の複雑化も回避できる。
【符号の説明】
【００９３】
１００  現金自動預払機（ＡＴＭ，ＣＤ）
１０２  カード挿入部
１０４  画像処理部
１０６  データ読取部
１０８  表示部
１１０  入力部
１１２  記憶部
１１４  通信部
２００  キャッシュカード
２１０  ローンカード
３００  通信回線
４００  勘定系装置
４０２  口座情報データベース
４０４  カードローン契約情報データベース
４０６  データ照合部
４０８  通信部
４１０  入出金データ格納部
【図１】
0005525588.tif 000002
【図２】
0005525588.tif 000003
【図３】
0005525588.tif 000004
【図４】
0005525588.tif 000005