(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
ＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを示すＲＴＧＳフラグを含む口座情報を格納する口座情報記憶部と、
前営業日残高、現在残高、当日分の日銀ネット振込による入金合計金額、および当日分の日銀ネット振込による出金合計金額を含む入出金情報を、口座別に格納する預金元帳記憶部と、
ＲＴＧＳの対象となる取引条件を格納するＲＴＧＳ対象条件記憶部と、
振込情報を格納する振込明細記憶部と、
ＲＴＧＳの対象となる取引に関する振込情報を格納する大口出入明細記憶部であって、出金に関する振込情報の場合、当該振込情報には出金口座に関する情報が含まれる、大口出入明細記憶部と、
出金データを受信して、当該出金データに基づいて、前記預金元帳記憶部に出金情報を登録し、当該出金データに含まれる出金額に基づいて、前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を更新する出金情報管理手段と、
出金口座に関する情報を含む振込発信データを受信して、当該振込発信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録する振込情報管理手段であって、前記振込発信データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、前記振込発信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、振込発信データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、前記振込発信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該振込発信データに基づいて、大口出入明細記憶部に振込情報を登録する、振込情報管理手段と、
全銀システムから振込受信データを受信して、当該振込受信データに含まれる振込金額に基づいて前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を更新する入金情報管理手段であって、前記振込受信データに含まれる入金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、当該振込受信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、振込受信データに含まれる入金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、振込受信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該振込受信データに基づいて、大口出入明細記憶部に振込情報を登録する、入金情報管理手段と、
日銀ネット振込発信データを受信して、当該日銀ネット振込発信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録し、また、日銀ネットから日銀ネット振込受信データを受信して、当該日銀ネット振込受信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録する日銀ネット振込管理手段であって、前記日銀ネット振込発信データまたは前記日銀ネット振込受信データに含まれる振込金額に基づいて、前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高、日銀ネット振込による入金合計金額および日銀ネット振込による出金合計金額を更新する、日銀ネット振込管理手段と、
ＲＴＧＳ残高管理対象の所定の口座に対するＲＴＧＳ出入照会の要求に応答して、前記預金元帳記憶部に格納されている前営業日残高、日銀ネット振込による入金合計金額、日銀ネット振込による出金合計金額、および前記大口出入明細記憶部に格納されている大口出入明細情報を取得して、
ＲＴＧＳ残高＝前営業日残高＋各大口出入明細情報の入金額−各大口出入明細情報の出金額＋日銀ネット振込による入金合計金額−日銀ネット振込による出金合計金額
の式を用いて計算される、ＲＴＧＳ残高を算出するＲＴＧＳ残高算出手段と
を備え、前記算出したＲＴＧＳ残高と共に前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を提供することを特徴とするＲＴＧＳ支援システム。
【請求項２】
前記出金情報管理手段は、前記出金データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、前記出金データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、出金データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、出金データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該出金データに基づいて作成される振込発信データに当該出金データの出金口座に関する情報を含める必要があることを指示する情報を、当該出金データの送信元に提供することを特徴とする請求項１に記載のＲＴＧＳ支援システム。
【請求項３】
前記ＲＴＧＳ支援システムが、所定の時刻に前記大口出入明細記憶部から振込情報を削除する手段をさらに備え、前記大口出入明細記憶部には、当日分の振込情報のみが格納されることを特徴とする請求項１に記載のＲＴＧＳ支援システム。
【請求項４】
ＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを示すＲＴＧＳフラグを含む口座情報を格納する口座情報記憶部と、前営業日残高、現在残高、当日分の日銀ネット振込による入金合計金額、および当日分の日銀ネット振込による出金合計金額を含む入出金情報を、口座別に格納する預金元帳記憶部と、ＲＴＧＳの対象となる取引条件を格納するＲＴＧＳ対象条件記憶部と、振込情報を格納する振込明細記憶部と、ＲＴＧＳの対象となる取引に関する振込情報を格納する大口出入明細記憶部であって、出金に関する振込情報の場合、当該振込情報には出金口座に関する情報が含まれる、大口出入明細記憶部とを備えたＲＴＧＳ支援システムにおいて、
前記ＲＴＧＳ支援システムの出金情報管理手段が、出金データを受信して、当該出金データに基づいて、前記預金元帳記憶部に出金情報を登録し、当該出金データに含まれる出金額に基づいて前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を更新するステップと、
前記ＲＴＧＳ支援システムの振込情報管理手段が、出金口座に関する情報を含む振込発信データを受信して、当該振込発信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録するステップと、
前記振込情報管理手段が、前記振込発信データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、前記振込発信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、振込発信データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、前記振込発信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該振込発信データに基づいて、大口出入明細記憶部に振込情報を登録するステップと、
前記ＲＴＧＳ支援システムの入金情報管理手段が、全銀システムから振込受信データを受信して、当該振込受信データに含まれる振込金額に基づいて前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を更新するステップと、
前記入金情報管理手段が、前記振込受信データに含まれる入金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、当該振込受信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、振込受信データに含まれる入金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、振込受信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該振込受信データに基づいて、大口出入明細記憶部に振込情報を登録するステップと、
前記ＲＴＧＳ支援システムの日銀ネット振込管理手段が、日銀ネット振込発信データを受信して、当該日銀ネット振込発信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録し、当該日銀ネット振込発信データに含まれる振込金額に基づいて、前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高および日銀ネット振込による出金合計金額を更新するステップと、
前記日銀ネット振込管理手段が、日銀ネットから日銀ネット振込受信データを受信して、当該日銀ネット振込受信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録し、前記日銀ネット振込受信データに含まれる振込金額に基づいて、前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高および日銀ネット振込による入金合計金額を更新するステップと、
ＲＴＧＳ残高管理対象の所定の口座に対するＲＴＧＳ出入照会の要求に応答して、前記ＲＴＧＳ支援システムのＲＴＧＳ残高算出手段が、前記預金元帳記憶部に格納されている前営業日残高、日銀ネット振込による入金合計金額、日銀ネット振込による出金合計金額、および前記大口出入明細記憶部に格納されている大口出入明細情報を取得して、
ＲＴＧＳ残高＝前営業日残高＋各大口出入明細情報の入金額−各大口出入明細情報の出金額＋日銀ネット振込による入金合計金額−日銀ネット振込による出金合計金額
の式を用いて計算される、ＲＴＧＳ残高を算出するステップと
を実行し、前記算出したＲＴＧＳ残高と共に前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を提供することを特徴とするＲＴＧＳ支援方法。
【請求項５】
前記出金情報管理手段が、前記出金データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、前記出金データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、出金データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、出金データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該出金データに基づいて作成される振込発信データに当該出金データの出金口座に関する情報を含める必要があることを指示する情報を、当該出金データの送信元に提供するステップをさらに実行することを特徴とする請求項４に記載のＲＴＧＳ支援方法。
【請求項６】
前記ＲＴＧＳ支援システムが、所定の時刻に前記大口出入明細記憶部から振込情報を削除するステップをさらに実行し、前記大口出入明細記憶部には、当日分の振込情報のみが格納されることを特徴とする請求項４に記載のＲＴＧＳ支援方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ＲＴＧＳ支援システムおよびＲＴＧＳ支援方法に関し、より詳細には、日本銀行の当座預金口座上での決済状況（資金化状況）を勘案した残高を確認できるようにしたＲＴＧＳ支援システムおよびＲＴＧＳ支援方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
今日、金融機関同士の決済は内国為替制度が広く利用されている。全国銀行データ通信システム（以下、全銀システムと呼ぶ）は、全国の金融機関が互いに内国為替のデータをやり取りするのを仲介するオンラインシステムであり、全国銀行データ通信センター（以下、全銀センターと呼ぶ）に設置したホストコンピュータで稼働している。各金融機関は、自行のシステムから全銀システムに接続し、為替データを送受信することができる。
【０００３】
現在、全銀システムを利用する内国為替取引は、一律、時点ネット決済によって処理されている。全銀システムは、各金融機関からの振替指図を一定時点（以下、内国為替決済時点と呼ぶ）まで蓄え、その時点において、金融機関毎の受払差額を算出する。その後、算出した受払差額に関するデータが日本銀行金融ネットワークシステム（以下、日銀ネットと呼ぶ）に送信され、日本銀行当座預金において金融機関ごとに入金・引落しが行われることによって、内国為替取引は最終決済される。
【０００４】
これに対し、日銀ネットを直接利用する日銀ネット振替取引は、一律、即時グロス決済（ＲＴＧＳ）によって処理されている。日銀ネットは、日本銀行とその取引先金融機関との間を通信回線で接続しており、各金融機関は、全銀センターを介さずに、直接日銀ネットに接続して為替データを送受信することができる。したがって、各金融機関からの振替指図は日本銀行において即時に決済される。従来、日銀ネットを利用する場合、時点ネット決済とＲＴＧＳの２つの方法によって処理が行われていたが、金融機関が破綻した際に金融システム全体に与える影響を考慮し、２００１年にＲＴＧＳに統一された。
【０００５】
ここで、金融機関のユーザが全銀システムによる内国為替取引を行った場合、金融機関間の決済が行われるのは、全銀システムから日銀ネットに振替指図が送信された後である。よって、ユーザの金融機関の口座残高には全銀システムの時点決済により、資金移動が行われていないものも含まれる場合がある。その後、ユーザが日銀ネット振替による取引を行った場合、ＲＴＧＳによって即時決済されるため、金融機関が決済リスクを負う場合がある。そのため、例えば以下の特許文献１において、内国為替取引について、決済完了時刻と現在時刻とを比較して、決済の完了した取引に関する口座残高情報を提供するシステムが提案されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００６】
【特許文献１】特開２００２−２９８０６０号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
日本銀行当座預金決済の次世代ＲＴＧＳ対応（第２期対応）により、現在、全銀システムを通じて時点ネット決済されている内国為替取引のうち、大口分（以下、大口内国為替取引と呼ぶ）については、２０１１年にＲＴＧＳによって処理されることとなる。このような状況において、内国為替取引、及び日銀ネット振替取引によりRTGS処理が完了して資金化された金額を把握する必要がある。例えば、前営業日の口座残高が１億円であり、当日の内国為替取引によって、現在の口座残高が３億円の場合、次世代ＲＴＧＳ対応前は、時点ネット決済のため資金化されていない取引を考慮し、前営業日の口座残高である１億円を資金化された残高として把握していた。一方、次世代ＲＴＧＳ対応後は、資金化されている大口内国為替取引と、資金化されていないその他の内国為替取引（以下、小口内国為替取引と呼ぶ）とを切り分けて残高を把握する必要があるが、これは事実上困難である。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
上記の課題を解決するために、本発明に係るＲＴＧＳ支援システムは、ＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを示すＲＴＧＳフラグを含む口座情報を格納する口座情報記憶部と、前営業日残高、現在残高、当日分の日銀ネット振込による入金合計金額、および当日分の日銀ネット振込による出金合計金額を含む入出金情報を、口座別に格納する預金元帳記憶部と、ＲＴＧＳの対象となる取引条件を格納するＲＴＧＳ対象条件記憶部と、振込情報を格納する振込明細記憶部と、ＲＴＧＳの対象となる取引に関する振込情報を格納する大口出入明細記憶部であって、出金に関する振込情報の場合、当該振込情報には出金口座に関する情報が含まれる、大口出入明細記憶部と、出金データを受信して、当該出金データに基づいて、前記預金元帳記憶部に出金情報を登録し、当該出金データに含まれる出金額に基づいて、前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を更新する出金情報管理手段と、出金口座に関する情報を含む振込発信データを受信して、当該振込発信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録する振込情報管理手段であって、前記振込発信データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、前記振込発信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、振込発信データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、前記振込発信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該振込発信データに基づいて、大口出入明細記憶部に振込情報を登録する、振込情報管理手段と、全銀システムから振込受信データを受信して、当該振込受信データに含まれる振込金額に基づいて前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を更新する入金情報管理手段であって、前記振込受信データに含まれる入金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、前記口座情報記憶部のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、当該振込受信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であるか否かを、前記ＲＴＧＳ対象条件記憶部を参照して判定し、振込受信データに含まれる入金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であり、かつ、振込受信データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる取引であると判定される場合、当該振込受信データに基づいて、大口出入明細記憶部に振込情報を登録する、入金情報管理手段と、日銀ネット振込発信データを受信して、当該日銀ネット振込発信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録し、また、日銀ネットから日銀ネット振込受信データを受信して、当該日銀ネット振込受信データに基づいて、前記振込明細記憶部に振込情報を登録する日銀ネット振込管理手段であって、前記日銀ネット振込発信データまたは前記日銀ネット振込受信データに含まれる振込金額に基づいて、前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高、日銀ネット振込による入金合計金額および日銀ネット振込による出金合計金額を更新する、日銀ネット振込管理手段と、ＲＴＧＳ残高管理対象の所定の口座に対するＲＴＧＳ出入照会の要求に応答して、前記預金元帳記憶部に格納されている前営業日残高、日銀ネット振込による入金合計金額、日銀ネット振込による出金合計金額、および前記大口出入明細記憶部に格納されている大口出入明細情報を取得して、式「ＲＴＧＳ残高＝前営業日残高＋各大口出入明細情報の入金額−各大口出入明細情報の出金額＋日銀ネット振込による入金合計金額−日銀ネット振込による出金合計金額」を用いて計算される、ＲＴＧＳ残高を算出するＲＴＧＳ残高算出手段とを備え、前記算出したＲＴＧＳ残高と共に前記預金元帳記憶部に格納されている現在残高を提供する。
【図面の簡単な説明】
【０００９】
【図１】本発明の一実施形態に係る全体ネットワーク構成を示す図である。
【図２】本発明の一実施形態に係るＲＴＧＳ支援システムの構成を示すブロック図である。
【図３】本発明の一実施形態に係る全銀システム経由の他行からの入金を処理する工程を示すフローチャートである。
【図４】本発明の一実施形態に係る全銀システム経由の他行への出金を処理する工程を示すフローチャートである。
【図５】本発明の一実施形態に係る日銀ネットを直接利用した他行からの入金および他行への出金を処理する工程を示すフローチャートである。
【図６】本発明の一実施形態に係るＲＴＧＳ出入照会の処理工程を示すフローチャートである。
【図７】本発明の一実施形態に係るＲＴＧＳ出入照会画面の一例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１０】
以下、図面を参照して本発明の実施形態を詳しく説明する。本実施形態は、次世代ＲＴＧＳ対応後に、金融機関である銀行において、日本銀行の当座預金口座上での決済状況（資金化状況）を勘案した残高（以下、ＲＴＧＳ残高と呼ぶ）を算出し、算出したＲＴＧＳ残高情報を提供するものである。
【００１１】
図１は、本発明の一実施形態に係る全体ネットワーク構成を示す図である。図１において、銀行１に設置された営業店端末１０１、企業などに設置されたエレクトロニックバンキング（ＥＢ）システム１０２およびコンビニエンスストアなどに設置されたＡＴＭ  １０３と、ＲＴＧＳ支援システム１０４とが、ネットワークを介して通信を行うよう構成されている。また、ＲＴＧＳ支援システム１０４は、ネットワークを介して全銀センターに設置された全銀システム１０５と相互に通信可能に接続され、さらに、全銀システム１０５は、ネットワークを介して日本銀行に設置された日銀ネット１０６と相互に通信可能に接続されている。
【００１２】
銀行１のオペレータが営業店端末１０１を利用して作成した振込発信データ、またはＥＢシステム１０２もしくはＡＴＭ  １０３において作成された振込発信データがＲＴＧＳ支援ステム１０４に送信され、ＲＴＧＳ支援システム１０４から全銀システム１０５に振替指図を送信すると、全銀システム１０５はこの振替指図を受信する。大口内国為替取引の場合、全銀システム１０５は即時に日銀ネット１０６に振替指図を送信して、為替取引の相手方の口座を有する銀行２のシステム１０７に送信する。一方、小口内国為替取引の場合、全銀システム１０５は振込指図の受信時には為替取引の相手方の口座を有する銀行２のシステム１０７への送信のみを行い、内国為替決済時点において、振替指図を集計して金融機関毎に受払差額を算出し、算出した受払差額に関するデータを日銀ネット１０６に送信する。日銀ネット１０６は、受信した振替指図または受払差額に関するデータに基づいて、振替処理を行う。
【００１３】
また、ＲＴＧＳ支援システム１０４は、ネットワークを介して銀行１に設置された日銀ネット振込端末１０８と相互に通信可能に接続され、さらに、日銀ネット１０６と相互に通信可能に接続されている。銀行１のオペレータが日銀ネット振込端末１０８を利用して日銀ネット振込発信データを作成し、ＲＴＧＳ支援システム１０４から日銀ネット１０６に振替指図を送信すると、日銀ネット１０６は、受信した振替指図に基づいて振替処理を行う。
【００１４】
ＲＴＧＳ支援システム１０４は、ネットワークを介して銀行１に設置されたＲＴＧＳ出入照会端末１０９と通信可能に接続されている。銀行１の顧客は、ＲＴＧＳ出入照会端末１０９を介してＲＴＧＳ支援システム１０４に接続し、ＲＴＧＳ残高を参照することができる。なお、本実施形態のネットワークは、本技術分野で知られたインターネット通信網を使用することができるが、これに限られず、専用の、あるいは汎用のネットワークを使用することができる。
【００１５】
次に、図２のブロック図を参照して、上記したＲＴＧＳ支援システムの構成を詳細に説明する。なお、図２では、単一のコンピュータシステムを想定し、必要な機能構成だけを示しているが、ＲＴＧＳ支援システム１０４を、複数のコンピュータシステムによる多機能の分散システムの一部として構成することもできる。
【００１６】
ＲＴＧＳ支援システム１０４は、ＣＰＵ２０１に、システムバス２０２を介してＲＡＭ２０３、入力装置２０４、出力装置２０５、通信制御装置２０６および不揮発性記憶媒体（ＲＯＭやＨＤＤなど）で構成される記憶装置２０７が接続された構成を有する。記憶装置２０７は、上記した機能を奏するためのソフトウェアプログラムを格納するプログラム格納領域と、随時取得するデータや処理結果としてのデータ等を格納するデータ格納領域とを備えている。以下に説明するプログラム格納領域の各手段は、実際は独立したソフトウェアプログラム、そのルーチンやコンポーネントなどであり、ＣＰＵ２０１によって記憶装置２０７から呼び出されＲＡＭ２０３のワークエリアに展開されて、データベース等を適宜参照しながら順次実行されることで、各機能を奏するものである。
【００１７】
データ格納領域は、口座情報記憶部２１１、預金元帳記憶部２１２、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３、振込明細記憶部２１４および大口出入明細記憶部２１５を備える。何れも、記憶媒体２０７内に確保された一定の記憶領域である。
【００１８】
口座情報記憶部２１１は、口座番号、営業店番号、科目などの口座に関する情報を格納する。本実施形態では、口座情報記憶部２１１は、ＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを示すＲＴＧＳフラグ（管理対象の場合は「１」、管理対象外の場合はブランク若しくは「０」）も格納する。
【００１９】
預金元帳記憶部２１２は、口座別に、入金であるか否かを示す入出金フラグ（入金の場合は「１」、出金の場合は「０」）、金額、などの入出金に関する情報を格納する。本実施形態では、預金元帳記憶部２１２は、口座別に、前営業日残高、現在残高、当日分の日銀ネット振込による入金合計金額、当日分の日銀ネット振込による出金合計金額、当日分の日銀ネット振込による入金合計件数、および当日分の日銀ネット振込による出金合計件数も格納する。当日分の日銀ネット振込による入金合計金額、出金合計金額、入金合計件数、および出金合計件数を預金元帳記憶部２１２に格納しておくために、本実施形態では、入出金情報の登録が発生しない夜間などの所定の時刻に、バッチ処理によって合計金額および合計件数を初期化するが、本目的を達成するための手段はこれに限定されない。
【００２０】
ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３は、ＲＴＧＳの対象となる内国為替取引の条件を格納する。本実施形態では、下限条件金額として１億円が格納されている。
【００２１】
振込明細記憶部２１４は、振込先（振込元）口座番号などの相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、入金であるか否かを示す入出金フラグ（入金の場合は「１」、出金の場合は「０」）などの振込に関する情報を格納する。本実施形態では、出金口座番号、出金科目などの出金口座情報に関する情報も格納する。ただし、出金口座情報に関する情報の格納は任意であり、他の実施形態では、振込明細記憶部２１４は、出金口座情報を含まないものとすることもできる。
【００２２】
大口出入明細記憶部２１５は、振込明細記憶部２１４と同様に、相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、入金であるか否かを示す入出金フラグ（入金の場合は「１」、出金の場合は「０」）などの振込に関する情報を格納する。大口出入明細記憶部２１５は、さらに、出金口座番号、出金科目などの出金口座情報に関する情報も格納する。振込明細記憶部２１４が任意で出金口座に関する情報を格納するのに対し、大口出入明細記憶部２１５は、出金口座に関する情報を必ず格納するものとする。
【００２３】
ここで、大口出入明細記憶部２１５は、振込明細記憶部２１４に格納されている膨大な振込情報のうちＲＴＧＳの対象である内国為替取引に対応する当日分の振込情報のみを格納する。当日分の振込情報のみを大口出入明細記憶部２１５に格納しておくために、本実施形態では、振込情報の登録が発生しない夜間などの所定の時刻に、バッチ処理によって不要な振込情報を削除するが、本目的を達成するための手段はこれに限定されない。
【００２４】
プログラム格納領域に格納されているソフトウェアプログラムは、本発明に関連するものだけを列挙すると、出金情報管理手段２１６、振込情報管理手段２１７、入金情報管理手段２１８、日銀ネット振込管理手段２１９、およびＲＴＧＳ残高算出手段２２０を備えている。
【００２５】
出金情報管理手段２１６は、営業店端末１０１、ＥＢシステム１０２、ＡＴＭ１０３などにおいて作成された出金データを受信して、出金データに基づいて、預金元帳記憶部２１２に出金情報を登録する。また、出金情報管理手段２１６は、出金データに含まれる出金額に基づいて、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高を更新する。出金データには、口座番号、金額などの出金に関する情報が含まれる。
【００２６】
本実施形態では、出金情報管理手段２１６は、営業店端末１０１から出金データを受信すると、出金データに含まれる出金口座がＲＴＧＳ残高管理対象の口座であるか否かを、口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグを参照して判定し、また、出金情報管理手段２１６は、出金データに対応する取引がＲＴＧＳの対象となる内国為替取引であるか否かを、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３を参照して判定する。具体的には、出金データに含まれる出金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、出金データに含まれる出金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する。
【００２７】
出金データに含まれる出金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが「１」であり、かつ、出金データに含まれる出金額が１億円以上の場合、この出金データに対応する取引はＲＴＧＳの対象であるため、出金情報管理手段２１６は、振込発信データ作成時に出金情報を含める必要があることを指示する情報を、営業店端末１０１に提供する。このような構成とすることにより、営業店端末１０１のオペレータに対して、引き続き振込発信データを作成する際、出金情報の入力が必要であることを注意喚起することができる。
【００２８】
振込情報管理手段２１７は、営業店端末１０１、ＥＢシステム１０２、ＡＴＭ１０３などにおいて作成された振込発信データを受信して、振込発信データに基づいて、振込明細記憶部２１４に振込情報を登録する。振込発信データには、相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、出金口座情報などの振込に関する情報が含まれる。ここで、振込情報管理手段２１７は、振込発信データに含まれる出金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、振込発信データに含まれる振込金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する。
【００２９】
振込発信データに含まれる出金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが「１」であり、かつ、振込発信データに含まれる振込金額が１億円以上の場合、この振込発信データに対応する取引はＲＴＧＳの対象であるため、振込情報管理手段２１７は、振込発信データに基づいて、大口出入明細記憶部２１５に振込情報を登録する。
【００３０】
入金情報管理手段２１８は、全銀システム１０５から振込受信データを受信して、振込受信データに含まれる振込金額に基づいて、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高を更新する。振込受信データには、相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、入金口座情報などの振込に関する情報が含まれる。ここで、入金情報管理手段２１８は、振込情報管理手段２１７と同様に、振込受信データに含まれる入金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、振込受信データに含まれる振込金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する。
【００３１】
振込受信データに含まれる入金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが「１」であり、かつ、振込受信データに含まれる振込金額が１億円以上の場合、この振込受信データに対応する取引はＲＴＧＳの対象であるため、入金情報管理手段２１８は、振込受信データに基づいて、大口出入明細記憶部２１５に振込情報を登録する。振込情報管理手段２１７および入金情報管理手段２１８の構成により、膨大な振込情報のうちＲＴＧＳの対象である内国為替取引に対応する振込情報を一元して管理することができる。
【００３２】
日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット振込端末１０８において作成された日銀ネット振込発信データを受信して、日銀ネット振込発信データに基づいて、振込明細記憶部２１４に振込情報を登録する。日銀ネット振込発信データには、相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、出金口座情報などの振込に関する情報が含まれる。また、日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット１０６から日銀ネット振込受信データを受信して、日銀ネット振込受信データに基づいて、振込明細記憶部２１４に振込情報を登録する。日銀ネット振込受信データには、相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、入金口座情報などの振込に関する情報が含まれる。なお、日銀ネット振込管理手段２１９は、振込情報の登録時に、日銀ネット振込発信データ（または日銀ネット振込受信データ）に含まれる振込金額に基づいて、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高および日銀ネット振込による出金合計金額（または日銀ネット振込による入金合計金額）を更新する。
【００３３】
ＲＴＧＳ残高算出手段２２０は、所定の口座に対するＲＴＧＳ出入照会の要求に応答して、預金元帳記憶部２１２から前営業日残高、日銀ネット振込による入金合計金額、日銀ネット振込による出金合計金額を取得し、大口出入明細記憶部２１５から大口出入明細情報を取得して、以下の数式１に基づいてＲＴＧＳ残高を算出する。
【００３４】
ＲＴＧＳ残高＝前営業日残高＋各大口出入明細情報の入金額−各大口出入明細情報の出金額＋日銀ネット振込による入金合計金額−日銀ネット振込による出金合計金額
【００３５】
次に、図３から図６のフローチャートを参照して、本実施形態に係るＲＴＧＳ支援方法の処理工程を説明する。
【００３６】
本実施形態では、銀行１は顧客である金融機関３の口座情報を管理しており、金融機関３の口座は、ＲＴＧＳ管理対象の口座として口座情報記憶部２１１に登録されている。銀行１のシステムは、全銀システム１０５を経由して、他行に口座を有する複数の金融機関との間の振込処理を実行する。また、銀行１と金融機関３とは、銀行１の日銀当座預金を利用して金融機関３の資金決済を代行する、資金決済代行サービスの契約を締結している。資金決済代行サービスを利用して振込処理を行う場合、全銀システム１０５を経由することなく、直接、日銀ネット１０６に接続して振込処理が行われる。
【００３７】
本実施形態では、図７に示されるような、ＲＴＧＳ残高を含むＲＴＧＳ出入照会をＲＴＧＳ出入照会端末１０９に対して提供する場合について説明する。
【００３８】
（全銀システム経由の他行からの入金）
まず、他行が全銀システムを経由して、他行の金融機関の口座から銀行１の金融機関３の口座への振替指図を行う場合について、図３のフローチャートを用いて説明する。他行のシステムが、全銀システム１０５に向けて、銀行１の金融機関３の口座に対する１億円以上の振込データを送信したものとする。入金情報管理手段２１８は、全銀システム１０５から振込受信データを受信する（Ｓ３０１）。振込受信データには、相手方の口座情報として「キンキオオサカ， ニシノミヤ」、振込時刻として「09:30」、振込金額として「\130,000,000」、入金口座情報として金融機関３の所有口座である「普通 200# 1234567」が含まれる。入金情報管理手段２１８は、振込受信データに含まれる振込金額に基づいて、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高を更新する（Ｓ３０２）。次に、入金情報管理手段２１８は、振込受信データに含まれる入金口座「普通 200# 1234567」に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、振込受信データに含まれる振込金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する（Ｓ３０３）。
【００３９】
金融機関３の口座「普通 200# 1234567」に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグは「１」であり、かつ、振込受信データに含まれる振込金額「\130,000,000」は１億円以上であるので、入金情報管理手段２１８は、振込受信データに基づいて、大口出入明細記憶部２１５に振込情報を登録する（Ｓ３０４）。
【００４０】
さらに、他行のシステムが、全銀システム１０５に向けて、銀行１の金融機関３の口座に対する１億円以上の振込データを送信したものとする。入金情報管理手段２１８は、全銀システム１０５から振込受信データを受信する（Ｓ３０１）。振込受信データには、相手方の口座情報として「シンセイ， センバ」、振込時刻として「12:20」、振込金額として「\500,000,000」、入金口座情報として金融機関３の所有口座である「普通 200# 1234567」が含まれる。前述したように、入金情報管理手段２１８は、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高を更新する（Ｓ３０２）。続いて、入金情報管理手段２１８は、振込受信データに含まれる入金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、振込受信データに含まれる振込金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する（Ｓ３０３）。
【００４１】
金融機関３の口座「普通 200# 1234567」に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグは「１」であり、かつ、振込受信データに含まれる振込金額「\500,000,000」は１億円以上であるので、入金情報管理手段２１８は、振込受信データに基づいて、大口出入明細記憶部２１５に振込情報を登録する（Ｓ３０４）。
【００４２】
次に、他行のシステムが、全銀システム１０５に向けて、銀行１の金融機関３の口座に対する１億円未満の振込データを送信したものとする。入金情報管理手段２１８は、全銀システム１０５から振込受信データを受信する（Ｓ３０１）。振込受信データには、相手方の口座情報として「ミズホ， ホンテン」、振込時刻として「12:30」、振込金額として「\11,000,000」、入金口座情報として金融機関３の所有口座である「普通 200# 1234567」が含まれる。前述したように、入金情報管理手段２１８は、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高を更新する（Ｓ３０２）。続いて、入金情報管理手段２１８は、振込受信データに含まれる入金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、振込受信データに含まれる振込金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する（Ｓ３０３）。
【００４３】
ここで、金融機関３の口座「普通 200# 1234567」に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグは「１」であるが、振込受信データに含まれる振込金額「\11,000,000」はＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額１億円未満である。よって、入金情報管理手段２１８は、大口出入明細記憶部２１５への登録は行わずに処理を終了する。
【００４４】
同様に、入金情報管理手段２１８は、全銀システム１０５から受信した各振込受信データを、図３に示すフローチャートに従って処理する。図７に示すように、本実施形態では、ＲＴＧＳ出入照会時点の前である15:20において、振込金額「\300,000,000」の入金があったものとする。
【００４５】
（全銀システム経由の他行への出金）
次に、銀行１が全銀システム１０５を経由して、金融機関３の口座から他行の金融機関の口座への振込を行う場合について、図４のフローチャートを用いて説明する。銀行１のオペレータが営業店端末１０１で出金データを作成して、ＲＴＧＳ支援システム１０４に送信したものとする（Ｓ４０１）。出金データには、口座番号として金融機関３の所有口座である「普通 200# 1234567」、金額として「\255,500,000」が含まれる。出金情報管理手段２１６は、この出金データを受信して、出金データに基づいて、預金元帳記憶部２１２に出金情報を登録する（Ｓ４０２）。また、出金情報管理手段２１６は、出金データに含まれる出金額に基づいて、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高を更新する（Ｓ４０３）。
【００４６】
出金情報管理手段２１６は、次に、出金データに含まれる出金口座「普通 200# 1234567」に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、出金データに含まれる出金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する（Ｓ４０４）。
【００４７】
出金データに含まれる出金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが「１」であり、かつ、出金データに含まれる出金額が１億円以上の場合、この出金データに対応する取引がＲＴＧＳの対象であるため、出金情報管理手段２１６は、振込発信データ作成時に出金情報を含める必要があることを指示する情報を、営業店端末１０１に提供する（Ｓ４０５）。
【００４８】
銀行１のオペレータは、Ｓ４０５で出金情報管理手段２１６から提供された情報を確認し、引き続き、営業店端末１０１で振込発信データを作成して、ＲＴＧＳ支援システム１０４に送信する（Ｓ４０６）。振込発信データには、相手方の口座情報として「ミツビシトウキョウUFJ， ホンテン， 当座 1111111」、振込時刻として「13:20」、振込金額として「\255,500,000」、出金口座情報として「普通 200# 1234567」が含まれる。振込情報管理手段２１７は、振込発信データを受信して、振込発信データに基づいて、振込明細記憶部２１４に振込情報を登録する（Ｓ４０７）。
【００４９】
振込情報管理手段２１７は、次に、振込発信データに含まれる出金口座に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグが管理対象であることを示す「１」であるか否か、また、振込発信データに含まれる振込金額が、ＲＴＧＳ対象条件記憶部２１３に格納されている下限条件金額である１億円以上であるか否かを判定する（Ｓ４０８）。
【００５０】
金融機関３の口座「普通 200# 1234567」に対応する口座情報記憶部２１１のＲＴＧＳフラグは「１」であり、かつ、振込発信データに含まれる振込金額「\255,500,000」は１億円以上であるので、振込情報管理手段２１７は、振込発信データに基づいて、大口出入明細記憶部２１５に振込情報を登録する（Ｓ４０９）。振込受信データ処理時における入金情報管理手段２１８と同様、Ｓ４０８の条件を満たさない場合は、振込情報管理手段２１７は、大口出入明細記憶部２１５への登録は行わずに処理を終了する。
【００５１】
同様に、出金情報管理手段２１６および振込情報管理手段２１７は、営業店端末１０１から受信した各出金データおよび各振込発信データを、図４に示すフローチャートに従って処理する。図７に示すように、本実施形態では、ＲＴＧＳ出入照会時点の前に、全銀システム経由の他の出金はなかったものとする。
【００５２】
（日銀ネットを直接利用した他行からの入金）
次に、他行が日銀ネットを直接利用して、他行の金融機関の口座から銀行１の金融機関３の口座への振替指図を行う場合について、図５のフローチャートを用いて説明する。他行のシステムが、日銀ネット１０６に向けて、銀行１の金融機関３の口座に対する振込データを送信したものとする。日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット１０６から日銀ネット振込受信データを受信する（Ｓ５０１）。日銀ネット振込受信データには、相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、入金口座情報などの振込に関する情報が含まれる。日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット振込受信データに基づいて、振込明細記憶部２１４に振込情報を登録する（Ｓ５０２）。日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット振込受信データに含まれる振込金額に基づいて、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高および日銀ネット振込による入金合計金額を更新し、さらに、日銀ネット振込による入金合計件数も更新する（Ｓ５０３）。
【００５３】
同様に、日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット１０６から受信した各日銀ネット振込受信データを、図５に示すフローチャートに従って処理する。本実施形態では、図７に示すように、ＲＴＧＳ出入照会時点において、合計５６件の日銀ネット振込による入金があったものとする。
【００５４】
（日銀ネットを直接利用した他行への出金）
銀行１が日銀ネットを直接利用して、金融機関３の口座から他行の金融機関の口座への振替指図を行う場合について、再度、図５のフローチャートを参照して説明する。日銀ネット振込端末１０８が、ＲＴＧＳ支援システム１０４に向けて、他行の金融機関の口座に対する振込発信データを送信したものとする。日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット振込端末１０８から日銀ネット振込発信データを受信する（Ｓ５０１）。日銀ネット振込発信データには、相手方の口座情報、振込時刻、振込金額、出金口座情報などの振込に関する情報が含まれる。日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット振込発信データに基づいて、振込明細記憶部２１４に振込情報を登録する（Ｓ５０２）。日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット振込発信データに含まれる振込金額に基づいて、預金元帳記憶部２１２に格納されている現在残高および日銀ネット振込による出金合計金額を更新し、さらに、日銀ネット振込による出金合計件数も更新する（Ｓ５０３）。
【００５５】
同様に、日銀ネット振込管理手段２１９は、日銀ネット振込端末１０８から受信した各日銀ネット振込発信データを、図５に示すフローチャートに従って処理する。本実施形態では、図７に示すように、ＲＴＧＳ出入照会時点において、合計１０件の日銀ネット振込による出金があったものとする。
【００５６】
（ＲＴＧＳ出入照会）
最後に、銀行１の顧客がＲＴＧＳ出入照会端末１０９を介してＲＴＧＳ支援システム１０４に接続し、ＲＴＧＳ出入照会を行う場合について、図６のフローチャートを用いて説明する。ＲＴＧＳ出入照会端末１０９が、ＲＴＧＳ支援システム１０４に向けて、金融機関３の口座に対するＲＴＧＳ出入照会要求を送信したものとする。
【００５７】
ＲＴＧＳ残高算出手段２２０は、ＲＴＧＳ出入照会端末１０９からＲＴＧＳ出入照会要求を受信する（Ｓ６０１）。ＲＴＧＳ出入照会要求には、ＲＴＧＳ出入照会の対象となる口座情報「普通 200# 1234567」が含まれる。ＲＴＧＳ残高算出手段２２０は、ＲＴＧＳ出入照会要求に含まれる口座情報に基づいて、預金元帳記憶部２１２から前営業日残高、日銀ネット振込による入金合計金額、日銀ネット振込による出金合計金額を取得し、大口出入明細記憶部２１５から大口出入明細情報を取得する（Ｓ６０２）。本実施形態では、図７に示されるように、ＲＴＧＳ残高算出手段２２０は、預金元帳記憶部２１２から前営業日残高「\5,068,700,000」、日銀ネット振込による入金合計金額「\58,493,335」、日銀ネット振込による出金合計金額「\78,598,498」を取得し、大口出入明細記憶部２１５から大口出入明細情報を4件取得する。
【００５８】
ＲＴＧＳ残高算出手段２２０は、数式１に基づいて取得した金額からＲＴＧＳ残高を算出する（Ｓ６０３）。本実施形態では、図７に示されるように、ＲＴＧＳ残高は「\5,723,094,837」となる。
【００５９】
ＲＴＧＳ支援システム１０４は、図７に示されるように、ＲＴＧＳ残高算出手段２２０が算出したＲＴＧＳ残高に加えて、現在残高、前営業日残高、日銀ネット振込による入金合計金額、日銀ネット振込による出金合計金額、大口出入明細情報を含む、ＲＴＧＳ出入照会情報をＲＴＧＳ出入照会端末１０９に提供することができる。さらに、本実施形態では、ＲＴＧＳ出入照会情報に、当日分の日銀ネット振込による入金合計件数、および当日分の日銀ネット振込による出金合計件数を含めることもできる。
【００６０】
このように、ＲＴＧＳ残高を出力可能とすることにより、銀行は、資金化されている正確な残高を迅速に把握して、資金化されていない内国為替取引によるリスクを回避しながら、資金化されている残高に基づいて、最大限のサービスを顧客に提供することができる。
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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