【手続補正書】
【提出日】平成16年11月25日(2004.11.25)
【手続補正１】
【補正対象書類名】明細書
【補正対象項目名】特許請求の範囲
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融取引における金融不正行為の可能性を識別するためのシステムであって、
少なくとも１つの取引についてのデータを記憶するための、かつ前記少なくとも１つの取引を実施することができる少なくとも１人の顧客および前記少なくとも１人の顧客の少なくとも１つの口座に関連した情報を含むための第１のデータベース（１８）と、
予め定められたルールの予め定められたセットを含むルールエンジン（２２）がロードされるプロセッサ（２０）とを含み、前記予め定められたルールは、前記第１のデータベースに対して責任を負う機関が選択するのに利用可能なルールセットから選択可能であり、前記予め定められたルールの予め定められたセットは、前記少なくとも１つの取引内での金融不正行為の存在の可能性を決定するために前記少なくとも１つの取引に適用され、プロセッサは、データベース内のデータにアクセスしてデータに対して予め定められたルールの予め定められたセットを実行し、金融不正行為が少なくとも１つの取引内に存在する可能性を示す結果（１１６、１２４、１３２）を生成するように動作可能である、システム。
【請求項２】
プロセッサは、取引によって違反される各ルールに対する数値結果を生成するように動作可能である、請求項１に記載のシステム。
【請求項３】
ルールセットは、データ内の顧客情報に対応する第１のルール群を含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項４】
ルールセットは、データ内の口座情報に対応する第２のルール群を含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項５】
ルールセットは、データ内の取引情報に対応する第３のルール群を含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項６】
プロセッサは、セット内のルールのうちの少なくとも選択されたものを実行した結果を組合せて金融不正行為の可能性を示す全結果を生成するように動作可能である、請求項１に記載のシステム。
【請求項７】
プロセッサはさらに、金融不正行為が取引内に存在する可能性に対するルールの重要性に応じて各ルールを実行した結果に重み付け関数を適用するように動作可能である、請求項１に記載のシステム。
【請求項８】
ルールのうちの少なくとも１つに適用される重み付け関数を変更するためのユーザ入力手段を含む、請求項６に記載のシステム。
【請求項９】
ルールのうちの少なくとも１つをディセーブルにするためのユーザ入力手段を含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項１０】
プロセッサは、しきい値を各結果に適用するためのルーチンを含み、前記ルーチンは、しきい値が越された場合にルール違反の出力を生成するように構成される、請求項２に記載のシステム。
【請求項１１】
プロセッサは、しきい値を全結果に適用するためのルーチンを含み、前記ルーチンは、しきい値が越された場合に金融不正行為が存在する可能性を示す出力を生成するように構成される、請求項６に記載のシステム。
【請求項１２】
ルールのうちの少なくとも１つがデータに対して実行されてルールに対応する活動データのパターンに対する結果を生成する、請求項１に記載のシステム。
【請求項１３】
取引データを記憶するためのアーカイブを含み、プロセッサ手段は、アーカイブにアクセスして以前の関連の取引に基づいて前記パターンを確立するように構成される、請求項１２に記載のシステム。
【請求項１４】
ルールセットは、顧客、口座、および取引情報に対応したルールを含み、ルールセットは、以下を含む群から選択され、前記群は、
ａ）  取引量が、パラメータで示される限度の分だけ口座の平均取引量を超えることと、
ｂ）  取引量が、パラメータで示されるパーセンテージの分だけ口座の平均取引量を超えることと、
ｃ）  パラメータで示されるパーセンテージの分だけ、口座に対する取引の数を超えたことと、
ｄ）  取引量が口座の取引限度を超えることと、
ｅ）  取引量が、パラメータで示される限度を超えることと、
ｆ）  取引が、リストされた国に行先を定めているか、またはリストされた国からのものであることと、
ｇ）  取引が、ＯＦＡＣによってリストされた国に行先を定めているか、またはＯＦＡＣによってリストされた国からのものであることと、
ｈ）ｉ）  取引が、リストされた通貨によるものであることと、
ii）  取引が、リストされた国／通貨の組合せによるものであることと、
iii）  取引が、リストされた金融機関に行先を定めているか、またはリストされた金融機関からのものであることと、
ｉ）  多くの小さな入金の後に大きな引出しが続くことと、
ｊ）  休止中であるとユーザによって識別された口座に対する活動と、
ｋ）  残高が、パラメータで示される限度を超えることと、
ｌ）  ユーザのいくつかのブランチにおける多くの入金と、
ｍ）  多くの口座または顧客における大きな残高と、
ｎ）  郵便番号の平均よりも大きな入金と、
ｏ）  郵便番号の平均よりも大きな残高と、
ｐ）  パラメータで示される期間、活動がなかった口座または顧客に対する活動と、
ｑ）  疑わしいと既にマークされている口座に対する活動とを含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項１５】
さらなる重み付け関数が、同じまたは関連の取引に関して破られる予め規定されたルール集合に適用される、請求項７に記載のシステム。
【請求項１６】
金融取引は銀行取引である、請求項１に記載のシステム。
【請求項１７】
金融不正行為はマネーロンダリングである、請求項１に記載のシステム。
【請求項１８】
プロセッサは、第２のデータベースからの取引データにアクセスし、前記データを前記第１のデータベースに転送するための抽出ルーチンを含む、請求項１に記載のシステム。
【請求項１９】
結果は、取引内での金融不正行為の存在の可能性を示すユーザ警告に変換される、請求項１に記載のシステム。
【請求項２０】
前記出力は、ユーザが読むことのできる警告である、請求項１０に記載のシステム。
【請求項２１】
前記出力は、ユーザが読むことのできる警告である、請求項１１に記載のシステム。
【請求項２２】
金融取引における金融不正行為の可能性を識別するための方法であって、
このステップで記憶される前記少なくとも１つの取引を実施することができる少なくとも１人の顧客および前記少なくとも１人の顧客の少なくとも１つの口座に関連した情報を含むための第１のデータベースに、少なくとも１つの取引についてのデータ（１８）を記憶するステップと、
予め定められたルールの予め定められたセットを操作するプロセッサ（２０）を通して少なくとも１つの取引を実行するステップとを含み、前記ルールの予め定められたセットは、前記第１のデータベースに対して責任を負う機関が選択するのに利用可能なルールセットから選択可能であり、前記予め定められたルールの予め定められたセットは、前記少なくとも１つの取引内での金融不正行為の存在の可能性を検出するために、前記関連した情報とともに前記少なくとも１つの取引に適用され、金融不正行為が取引内に存在する可能性を示す結果（１１６、１２４、１３２）を生成する、方法。
【請求項２３】
数値結果が、取引によって破られた各ルールに対して生成される、請求項２２に記載の方法。
【請求項２４】
ルールセットは、データ内の顧客情報に対応する第１のルール群を含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項２５】
ルールセットは、データ内の口座情報に対応する第２のルール群を含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項２６】
ルールセットは、データ内の取引情報に対応する第３のルール群を含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項２７】
セット内のルールのうちの少なくとも選択されたものを実行した結果が組合されて金融不正行為の可能性を表わす全結果が生成される、請求項２２に記載の方法。
【請求項２８】
重み付け関数が、金融不正行為が取引内に存在する可能性に対するルールの重要性に応
じて各ルールを実行した結果に適用される、請求項２２に記載の方法。
【請求項２９】
ユーザ入力によってルールのうちの少なくとも１つに適用される重み付け関数を変えるステップを含む、請求項２８に記載の方法。
【請求項３０】
ユーザ入力によってルールのうちの少なくとも１つをディセーブルにするステップを含む、請求項２７に記載の方法。
【請求項３１】
しきい値を各結果に適用し、しきい値が越された場合にはルール違反の結果を生成するステップを含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項３２】
しきい値を全結果に適用し、しきい値が越された場合には金融不正行為が存在する可能性を示す出力を生成するステップを含む、請求項２７に記載の方法。
【請求項３３】
取引データに対してルールのうちの少なくとも１つを実行してルールに対応する活動データのパターンに対する結果を生成するステップを含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項３４】
データをアーカイブに記憶し、アーカイブにアクセスして以前の関連取引に基づいて前記パターンを確立するステップを含む、請求項３３に記載の方法。
【請求項３５】
ルールセットは、顧客、口座、および取引情報に対応したルールを含み、ルールセットは、以下を含む群から選択され、前記群は、
ａ）  取引量が、パラメータで示される限度の分だけ口座の平均取引量を超えることと、
ｂ）  取引量が、パラメータで示されるパーセンテージの分だけ口座の平均取引量を超えることと、
ｃ）  パラメータで示されるパーセンテージの分だけ、口座に対する取引の数を超えたことと、
ｄ）  取引量が口座の取引限度を超えることと、
ｅ）  取引量が、パラメータで示される限度を超えることと、
ｆ）  取引が、リストされた国に行先を定めているか、またはリストされた国からのものであることと、
ｇ）  取引が、ＯＦＡＣによってリストされた国に行先を定めているか、またはＯＦＡＣによってリストされた国からのものであることと、
ｈ）ｉ）  取引が、リストされた通貨によるものであることと、
ii）  取引が、リストされた国／通貨の組合せによるものであることと、
iii）  取引が、リストされた金融機関に行先を定めているか、またはリストされた金融機関からのものであることと、
ｉ）  多くの小さな入金の後に大きな引出しが続くことと、
ｊ）  休止中であるとユーザによって識別された口座に対する活動と、
ｋ）  残高が、パラメータで示される限度を超えることと、
ｌ）  ユーザのいくつかのブランチにおける多くの入金と、
ｍ）  多くの口座または顧客における大きな残高と、
ｎ）  郵便番号の平均よりも大きな入金と、
ｏ）  郵便番号の平均よりも大きな残高と、
ｐ）  パラメータで示される期間、活動がなかった口座または顧客に対する活動と、
ｑ）  疑わしいと既にマークされている口座に対する活動とを含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項３６】
同じまたは関連の取引に関して破られる予め規定されたルール集合に対してさらなる重
み付け関数を適用するステップを含む、請求項２７に記載の方法。
【請求項３７】
金融取引は銀行取引である、請求項２２に記載の方法。
【請求項３８】
金融不正行為はマネーロンダリングである、請求項２２に記載の方法。
【請求項３９】
金融アプリケーションに関連した第２のデータベースから取引データを抽出し、前記データを第１のデータベースに転送するステップを含む、請求項２２に記載の方法。
【請求項４０】
結果は、取引データ内での金融不正行為の存在の可能性を表わすユーザ警告に変換される、請求項２２に記載の方法。
【請求項４１】
前記出力をユーザが読むことのできる警告として生成するステップを含む、請求項３１に記載の方法。
【請求項４２】
前記出力をユーザが読むことのできる警告として生成するステップを含む、請求項３２に記載の方法。
【請求項４３】
金融機関に関連した金融取引におけるマネーロンダリングの可能性を識別するための方法であって、
アプリケーションプログラムに関連した金融取引口座データベースから取引についての関連するデータを抽出し、抽出された取引データを第２のデータベースに記憶するステップと、
１つ以上の予め定められたルールの予め定められたセットの違反を見つけることによって示される金融不正行為の存在の可能性を検出するために、前記金融取引から抽出された関連するデータを、機関によって選択可能な予め定められたルールの予め定められたセットと突き合わせて検査し、前記検査に基づいて、金融不正行為が取引内に存在する可能性を示す結果を生成するステップと、
結果に重み付けをするステップと、
いずれかの違反が予め定められたしきい値を超える場合、ユーザが読むことのできるルール違反の出力を生成するステップと、
各ルールに対して重み付けを設定するための、ユーザによる動作が可能な入力装置を提供するステップと、
ルールセットに対してしきい値を設定するための、ユーザによる動作が可能な入力装置を提供するステップとを含む、方法。
【請求項４４】
以下のステップを含む方法を実行するための、コンピュータによって実行可能な命令を有するコンピュータ読出可能な媒体であって、前記以下のステップは、
少なくとも１つの選択された取引上のデータ（１８）を記憶するステップと、
少なくとも１つの選択された取引の中に金融不正行為が存在する可能性を検出するための予め定められたルールの予め定められたセット（２２）を通して少なくとも１つの選択された取引を実行して金融不正行為が取引内に存在する可能性を表わす結果（１１６、１２４、１３２）を生成するステップとを含む、コンピュータ読出可能な媒体。
【請求項４５】
取引によって違反される各ルールに対して数値結果が生成される方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項４６】
ルールセットがデータ内の顧客情報に対応する第１のルール群を含む方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項４７】
ルールセットがデータ内の口座情報に対応する第２のルール群を含む方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項４８】
ルールセットがデータ内の取引情報に対応する第３のルール群を含む方法を行なう、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項４９】
セット内のルールのうちの少なくとも選択されたものを実行した結果が組合されて金融不正行為の可能性を表わす全結果が生成される方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５０】
重み付け関数が、金融不正行為が取引内に存在する可能性に対するルールの重要性に応じて各ルールを実行した結果に適用される方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５１】
ユーザ入力によってルールのうちの少なくとも１つに適用される重み付け関数を変えるステップを含む方法を実行する、請求項５０に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５２】
ユーザ入力によってルールのうちの少なくとも１つをディセーブルにするステップを含む方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５３】
しきい値を各結果に適用し、しきい値が越される場合にはルール違反の出力を生成するステップを含む方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５４】
しきい値を全結果に適用し、しきい値が越される場合には金融不正行為が存在する可能性を表す出力を生成するステップを含む方法を実行する、請求項４９に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５５】
取引データに対してルールのうちの少なくとも１つを実行してルールに対応する活動データのパターンに対する結果を生成するステップを含む方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５６】
データをアーカイブに記憶し、アーカイブにアクセスして以前の関連取引に基づいて前記パターンを確立するステップを含む方法を実行する、請求項５５に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５７】
ルールセットが顧客、口座、および取引情報に対応するルールを含む方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体であって、ルールセットは、以下を含む群から選択され、前記群は、
ａ）  取引量が、パラメータで示される限度の分だけ口座の平均取引量を超えることと、
ｂ）  取引量が、パラメータで示されるパーセンテージの分だけ口座の平均取引量を超えることと、
ｃ）  パラメータで示されるパーセンテージの分だけ、口座に対する取引の数を超えたことと、
ｄ）  取引量が口座の取引限度を超えることと、
ｅ）  取引量が、パラメータで示される限度を超えることと、
ｆ）  取引が、リストされた国に行先を定めているか、またはリストされた国からのものであることと、
ｇ）  取引が、ＯＦＡＣによってリストされた国に行先を定めているか、またはＯＦＡＣによってリストされた国からのものであることと、
ｈ）ｉ）  取引が、リストされた通貨によるものであることと、
ii）  取引が、リストされた国／通貨の組合せによるものであることと、
iii）  取引が、リストされた金融機関に行先を定めているか、またはリストされた金融機関からのものであることと、
ｉ）  多くの小さな入金の後に大きな引出しが続くことと、
ｊ）  休止中であるとユーザによって識別された口座に対する活動と、
ｋ）  残高が、パラメータで示される限度を超えることと、
ｌ）  ユーザのいくつかのブランチにおける多くの入金と、
ｍ）  多くの口座または顧客における大きな残高と、
ｎ）  郵便番号の平均よりも大きな入金と、
ｏ）  郵便番号の平均よりも大きな残高と、
ｐ）  パラメータで示される期間、活動がなかった口座または顧客に対する活動と、
ｑ）  疑わしいと既にマークされている口座に対する活動とを含む、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５８】
同じまたは関連の取引に関して破られる予め規定されたルール集合にさらなる重み付け関数を適用するステップを含む方法を実行する、請求項４９に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項５９】
金融取引は銀行取引である方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項６０】
金融不正行為はマネーロンダリングである方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項６１】
金融アプリケーションに関連した第２のデータベースから取引データを抽出し、前記データを第１のデータベースに転送するステップを含む方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項６２】
結果が取引データ内に金融不正行為が存在する可能性を表わすユーザ警告に変換される方法を実行する、請求項４４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項６３】
前記出力をユーザが読むことのできる警告として生成するステップを含む方法を実行する、請求項５３に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項６４】
前記出力をユーザが読むことのできるものとして生成するステップを含む方法を実行する、請求項５４に記載のコンピュータ読出可能な媒体。
【請求項６５】
以下のステップを含む方法を実行するための、コンピュータによって実行可能な命令を有するコンピュータ読出可能な媒体であって、前記以下のステップは、
アプリケーションプログラムに関連した金融取引口座データベースから取引についての関連するデータを抽出し、抽出された取引データを第２のデータベースに記憶するステップと、
１つ以上の予め定められたルールの予め定められたセットの違反を見つけることによって示される金融不正行為の存在の可能性を検出するために、前記金融取引から抽出された関連するデータを、機関によって選択可能な予め定められたルールの予め定められたセットと突き合わせて検査し、前記検査に基づいて、金融不正行為が取引内に存在する可能性を示す結果を生成するステップと、
結果に重み付けをするステップと、
いずれかの違反が予め定められたしきい値を超える場合、ユーザが読むことのできるル
ール違反の出力を生成するステップと、
各ルールに対して重み付けを設定するための、ユーザによる動作が可能な入力装置を提供するステップと、
ルールセットに対してしきい値を設定するための、ユーザによる動作が可能な入力装置を提供するステップとを含む、方法。
【請求項６６】
前記検査するステップの後で、取引データをデータ記録に記録するステップをさらに含む、請求項４３に記載の方法。
【請求項６７】
実行される前記方法は、前記検査するステップの後で、取引データをデータ記録に記録するステップをさらに含む、請求項６５に記載のコンピュータ読取可能な媒体。