(57)【要約】【課題】  ＡＴＭによる振込取引において、振込条件及びその手数料を取引開始時に予め利用者に知らせる方法及び、装置が求められている。【解決手段】振込先区分及び、振込条件ごとに分類された振込手数料を記憶した振込手数料データベース２０を有するＡＴＭ１であって、利用者がＡＴＭ１において、入力操作部３に振込先入力画面を表示して振込先銀行名及び口座番号を入力させる振込先入力手段３１と、振込先銀行コード及び、口座番号により振込手数料データベース２０を検索し、振込先区分を確定し、その振込先区分に対応した振込条件ごとの振込手数料を確定する手数料確定手段３２と、確定した振込条件ごとに振込手数料を入力操作部に表示し、利用者に前記振込条件の一つを選択させる振込条件選択手段３３とを有することを特徴とする自動取引装置である。【選択図】図１
2010160603.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
取引ガイダンス用の入力操作部と、振込先区分及び、振込条件ごとに分類された振込手数料を記憶した振込手数料データベースとを有し、利用者の操作により取引を行う自動取引装置を用いた振込方法であって、
前記利用者が前記自動取引装置において、振込取引を選択したときに前記入力操作部に振込先入力画面を表示して振込先銀行名及び口座番号の入力を促す振込先入力処理と、
前記振込先銀行名に対応する振込先銀行コード及び前記口座番号をキーとして前記振込手数料データベースを検索し、前記振込先銀行コード及び前記口座番号に対応する前記振込先区分を確定し、前記振込先区分に対応した前記振込条件ごとの前記振込手数料を確定する手数料確定処理と、
確定した前記振込条件ごとに前記振込手数料を前記入力操作部に表示し、前記利用者に前記振込条件の選択を促す振込条件選択処理と、
を有することを特徴とする振込方法。
【請求項２】
取引ガイダンス用の入力操作部と、振込先区分及び、振込条件ごとに分類された振込手数料を記憶した振込手数料データベースとを有し、利用者の操作により取引を行う自動取引装置であって、
前記利用者が前記自動取引装置において、振込取引を選択したときに前記入力操作部に振込先入力画面を表示して振込先銀行名及び口座番号の入力を促す振込先入力手段と、
前記振込先銀行名に対応する振込先銀行コード及び前記口座番号をキーとして前記振込手数料データベースを検索し、前記振込先銀行コード及び前記口座番号に対応する前記振込先区分を確定し、前記振込先区分に対応した前記振込条件ごとの前記振込手数料を確定する手数料確定手段と、
確定した前記振込条件ごとに前記振込手数料を前記入力操作部に表示し、前記利用者に前記振込条件の選択を促す振込条件選択手段と、
を有することを特徴とする自動取引装置。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融機関の店舗、コンビニエンスストア等に設置され、取引ガイダンス用の入力操作部と、振込先区分及び、振込条件ごと分類された振込手数料を記憶した振込手数料データベースとを有し、利用者の操作により取引を行う現金自動預け払い機（以下「ＡＴＭ」という。）等の自動取引装置を用いた振込方法及び、その自動取引装置に関するものである。特に、利用者が振込を行う際に、入力された銀行名と口座番号とから振込先区分を確定し、その振込区分に対応した振込条件と振込手数料とを表示して、利用者に振込条件を選択させる振込方法及び、その機能を有することを特徴とする自動取引装置に関するものである。
【背景技術】
【０００２】
従来、振込を行う際に、振込手数料を、コンピュータ等を用いて計算することが行われており、例えば、次の特許文献１及び、特許文献２に開示されている。
【０００３】
特許文献１の技術は、振込先情報及び、振込金額が入力されると、振込手数料額マスタを検索して、最も安い振込手数料を抽出して表示する技術である。
【０００４】
特許文献２の技術は、振込先情報及び、振込金額が入力されると、振込依頼者の保有する口座から、振込条件により最も安い振込手数料を算出し、振込元の口座を決定して表示する技術である。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開平７−１６８８９６号公報
【０００６】
【特許文献２】特開２００６−１１４００３号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
しかしながら、従来の特許文献１に記載された振込方法では、単に、最も安い振込手数料が算出されるだけで、どのような方法で振込を実行するのかという振込条件は、表示されない。従来の特許文献２に記載された振込方法では、振込依頼者の保有する複数の口座の内から、振込条件により最も安い振込手数料を算出し、振込元の口座を決定して表示する技術であって、自動取引装置による振込処理には適用できない。
【０００８】
そこで、自動取引装置による振込取引において、振込条件及びその手数料を取引開始時に予め利用者に知らせる方法及び、装置が求められていた。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
本発明の振込方法は、取引ガイダンス用の入力操作部と、振込先区分及び、振込条件ごとに分類された振込手数料を記憶した振込手数料データベースとを有し、利用者の操作により取引を行う自動取引装置を用いた振込方法であって、前記利用者が前記自動取引装置において、振込取引を選択したときに前記入力操作部に振込先入力画面を表示して振込先銀行名及び口座番号の入力を促す振込先入力処理と、前記振込先銀行名に対応する振込先銀行コード及び前記口座番号をキーとして前記振込手数料データベースを検索し、前記振込先銀行コード及び前記口座番号に対応する前記振込先区分を確定し、前記振込先区分に対応した前記振込条件ごとの前記振込手数料を確定する手数料確定処理と、確定した前記振込条件ごとに前記振込手数料を前記入力操作部に表示し、前記利用者に前記振込条件の選択を促す振込条件選択処理とを有することを特徴とする。
【００１０】
本発明の自動取引装置は、取引ガイダンス用の入力操作部と、振込先区分及び、振込条件ごとに分類された振込手数料を記憶した振込手数料データベースとを有し、利用者の操作により取引を行う自動取引装置であって、前記利用者が前記自動取引装置において、振込取引を選択したときに前記入力操作部に振込先入力画面を表示して振込先銀行名及び口座番号の入力を促す振込先入力手段と、前記振込先銀行名に対応する振込先銀行コード及び前記口座番号をキーとして前記振込手数料データベースを検索し、前記振込先銀行コード及び前記口座番号に対応する前記振込先区分を確定し、前記振込先区分に対応した前記振込条件ごとの前記振込手数料を確定する手数料確定手段と、確定した前記振込条件ごとに前記振込手数料を前記入力操作部に表示し、前記利用者に前記振込条件の選択を促す振込条件選択手段とを有することを特徴とする。
【発明の効果】
【００１１】
本発明によれば、自動取引装置での振込取引時において、振込先区分に対応した振込条件ごとに振込手数料が表示されるので、振込を実行する際の方法に関し利用者の選択の幅を広げる効果がある。
【図面の簡単な説明】
【００１２】
【図１】本発明の実施例１における図２のＡＴＭの機能ブロック図である。
【図２】図２は、本発明の実施例１における自動取引装置（例えば、ＡＴＭ）の概略を示す外観図である。
【図３】図１中の振込手数料データベース２０を示す説明図である。
【図４】図１中の入力操作部３上に表示される取引選択面例を示す図である。
【図５】図１中の入力操作部３上に表示される振込先入力画面例を示す図である。
【図６】図１中の入力操作部３上に表示される同一支店内宛の振込条件選択画面例を示す図である。
【図７】図１中の入力操作部３上に表示される他行宛の振込条件選択画面例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１３】
本発明を実施するための形態は、以下の好ましい実施例の説明を添付図面と照らし合わせて読むと、明らかになるであろう。但し、図面はもっぱら解説のためのものであって、本発明の範囲を限定するものではない。
【実施例１】
【００１４】
（実施例１の構成）
図２は、本発明の実施例１における自動取引装置（例えば、ＡＴＭ）の概略を示す外観図である。
【００１５】
本実施例１のＡＴＭ１は、銀行の店舗、コンビニエンスストア等に設置され、利用者自身の操作により、現金の預け入れ、現金の引き出し、振り込み、残高照会、通帳記入等の取引を行うためのものである。ＡＴＭ１は、熱や衝撃に対し一定の強度を有する鉄材で作られたキャビネット２で覆われている。ＡＴＭ１の前面は、利用者が操作するための操作面２ａが略水平に利用者の方向に突き出している。操作面２ａの奥方向には、操作面２ａから連続し投入面２ｂが設置されている。更に、投入面２ｂに連続して挿入面２ｃが略垂直に立ち上がっている。
【００１６】
前記操作面２ａには、操作のためのガイダンスを表示し各種取引のための入力を行う入力操作部３が設けられている。入出金取引等、現金を扱う取引で使用する紙幣投入取出口４と硬貨投入取出口５が設けられている。挿入面２ｃには、通帳挿入取出口６及びキャッシュカード（以下「カード」という。）挿入取出口７が設けられている。
【００１７】
図１は、本発明の実施例１における図２のＡＴＭ１の機能ブロック図である。
ＡＴＭ１は、中央処理装置、主記憶装置（以下「ＭＥＭ」という。）及びハードディスク等の不揮発性の補助記憶装置（以下「ＨＤＤ」という。）からなる制御部１１を有している。
【００１８】
制御部１１は、プログラム制御によりＡＴＭ１全体を制御するものであり、更に、利用者がＡＴＭ１において、振込取引を選択したときに入力操作部３に振込先銀行、口座番号及び、金額を入力させる振込先入力手段３１と、振込先銀行に対応する振込先銀行コード及び、口座番号から振込手数料データベース２０を検索して振込区分を確定し、その振込確定手段に対応した振込条件ごとの振込手数料を確定する手数料確定手段３２と、確定した振込条件ごとに振込手数料を入力操作部に表示し、前記利用者に前記振込条件の一つを選択させる振込条件選択手段３３とを有している。
【００１９】
制御部１１により制御される入力操作部３は、文字や図形等で構成される操作画面を表示するＬＣＤ画面表示部１２と、表示部１２上に設けられた情報入力のためのタッチパネル入力部１３とを有している。通帳記帳部１４は、通帳の記帳処理を行うものである。カードリーダ・ライタ部１５は、カードの内容の読み取り書き込みを行うものである。紙幣入出金部１６は、紙幣の真贋を鑑別し、計数し、入出金処理を行うものである。硬貨入出金部１７は、硬貨の真贋を鑑別し、計数し、入出金処理を行うものである。近接センサ１８は、ＡＴＭ１への人の接近を検知するセンサである。通信制御部１９は、ホストコンピュータとの通信を制御する機能を有している。
【００２０】
図３は、図１中の振込手数料データベース２０を示す説明図である。
振込先区分４１は、振込先の類型を示しており、銀行コード及び、口座番号によって、同一支店内宛、当行本支店間宛及び、他行宛に分類される。振込手段４２は、振込の手段を示し、ＡＴＭ１又は、営業店窓口かを示す。口座／現金区分４３は、利用者の口座から振込むのか、あるいは、現金を用いて振込を行うかを示す。金額区分４４は、入金金額による区分である。振込手段４２、口座／現金区分４３及び金額区分４４は振込条件を構成する。手数料４５は、振込条件により分類された振込時の手数料である。
【００２１】
（実施例１の動作）
（１）ＡＴＭの全体動作
図４は、図１中の入力操作部３上に表示される取引選択面例を示す図である。
【００２２】
図１及び図４を用いて、引き出し取引を例にＡＴＭ１全体の動作を説明する。顧客がＡＴＭ１に接近すると、近接センサ１８がこれを検知し、入力操作部３に電源が投入される。電源が投入されると入力操作部３に、図４の取引選択画面が表示される。図４の操作画面は、取引開始前の状態の例示で、預け入れ、引き出し、振り込み、振り替え、残高照会、通帳記入の各取引ボタン３ａが入力操作部３にグラフィック表示され、顧客による取引の選択を促す。顧客がこれらのボタンの１つを選択し、押下することにより、該当する取引が開始される。
【００２３】
例えば、顧客が自口座から現金を引き出すときは、引き出しキーを押下する。引き出しキーの押下により、引き出し取引が開始され、通帳及びカードの插入を促すメッセージが操作画面に表示される。通帳が通帳挿入取出口６に挿入されると、通帳記帳部１４はこれを取り込み、記帳の準備を行う。カードが、カード挿入取出口７に挿入されると、カードリーダ・ライタ部１５は、カードの磁気ストライプを読み取り、主制御装置１１内のＭＥＭに記憶する。磁気ストライプには、金融機関コードや顧客の口座番号、氏名等の顧客情報が記憶されている。
【００２４】
次に、入力操作部３には、顧客の希望する出金額を入力するための操作画面が表示される。この操作画面を用いて、顧客により出金額が入力される。続いて、暗証番号を入力するための操作画面が表示される。顧客により暗証番号が入力されると、口座番号、金額、暗証番号等が主制御部１１で編集され、通信制御部１９を経由して、ホストコンピュータに送信される。ホストコンピュータでは、ＡＴＭ１からの電文を受信すると、受信した口座番号から当該顧客の口座ファイルから口座情報を読み出し、受信した暗証番号とホストコンピュータが保持している暗証番号とが一致するかチェックする。
【００２５】
暗証番号が不一致のときは、ホストコンピュータは、その旨をＡＴＭ１に送信する。ＡＴＭ１は、暗証番号入力画面を入力操作部３に表示し、顧客に暗証番号の再入力を促す。暗証番号が一致したときは、ホストコンピュータは、当該取引を有効とし、当該口座ファイルの残高から受信した入金額を減算し新残高とする。未記帳分の通帳記帳データがあれば、新残高とともにＡＴＭ１に送る。ＡＴＭ１では、これを受信すると、通帳記帳部１４で取り込んだ通帳にホストコンピュータから受信した記帳データを印刷する。
【００２６】
同時に、紙幣入出金部１６では、ＡＴＭ１内部の図示しない保管庫から紙幣を取り出し、計数し、紙幣投入取出口４にセットする。硬貨入出金部１７も同様に、保管庫から硬貨を取り出し、計数し、硬貨投入取出口５にセットする。次に、入力操作部３には、通帳、カード及び現金の取り出しを促すメッセージが表示され、顧客は、通帳挿入取出口６、カード挿入取出口７及び紙幣投入取出口４、硬貨投入取出口５から通帳、カード及び現金を取り出す。
【００２７】
（２）振込方法
本実施例１の振込方法を用いて利用者がＡＴＭ１で取引するために、事前にＡＴＭ１のＨＤＤ内に振込手数料データベース２０を作成する。例えば、パーソナルコンピュータを用いて振込手数料データベース２０を作成し、これを磁気媒体に書き込んで、ＡＴＭ１の図示しない磁気媒体の読み取り口からＨＤＤに読み込んでもよい。
【００２８】
あるいは、保守センタ等で作成した振込手数料データベース２０を、通信回線を介してＡＴＭ１のＨＤＤにダウンロードしてもよい。
【００２９】
図５は、図１中の入力操作部３上に表示される振込先入力画面例を示す図である。
【００３０】
利用者は、ＡＴＭ１で振込を行う際は、ＡＴＭ１の取引選択画面で振り込みボタン３ａを押下して振込取引を選択する。すると、振込先入力手段３１により図５に示す振込先入力画面が表示され、「振り込み先の銀行名、口座番号、金額を入力してください。」のメッセージが表示される。利用者は、英字、数字、かな、記号の各ボタンを有する入力ボタン３ｆを用いて、振込先の銀行名、口座番号及び、金額をそれぞれ銀行名入力欄３ｃ、口座番号入力欄３ｄ及び、金額入力欄３ｅに入力する。
【００３１】
振込先の銀行名等の入力の他の方法は、金融機関名のかな頭文字を表示して利用者に選択させ、当該の金融機関名を表示して選択させる方法もある。あるいは、振込先金融機関名、同コード、口座番号をＩＣチップ付きのカードに記憶しておき、利用者がカードをカード挿入取出口７に挿入したとき、これらを読み出して表示することもできる。振り込み先の銀行名、口座番号及び、金額が入力されると、利用者は、確認ボタン３ｂを押下する。
【００３２】
利用者が、確認ボタン３ｂを押下すると手数料確定手段３２は、振込先銀行名に対応する振込先銀行コード及び、口座番号をキーとして振込手数料データベース２０を検索し、振込先銀行コード及び、口座番号に対応する振込先区分４１を確定し、その振込先区分４１に対応した振込条件ごとの振込手数料４５を確定する。例えば、利用者が、ＡＴＭ１が設置されている営業店に存在する口座に振込む場合は、振込先区分４１として、同一支店内宛が選択され、この振込先区分４１に対応する振込条件が確定する。
【００３３】
振込条件選択手段３３は、確定した振込条件ごとに振込手数料４５を入力操作部に表示し、利用者に振込条件の一つを選択させる。
【００３４】
図６は、図１中の入力操作部３上に表示される同一支店内宛の振込条件選択画面例を示す図である。
【００３５】
振込先が同一支店内宛であった場合は、振込条件選択手段３３は、図６に示す振込方法選択画面をＡＴＭ１の入力操作部３に表示する。このとき、画面上には、「当支店に口座をお持ちの方の口座からの振り込みは手数料がかかりません。口座経由の振り込みをご利用ください。」
「当行に口座をお持ちでない方はＡＴＭから現金での振り込みをお勧めします。手数料は３１５円となります。」
「当行窓口からの振り込み手数料は４２０円となります。」
のように振込方法とその手数料４５が表示される。ここで、振込金額は３万円以上であったと仮定する。以下の説明おいても同様と仮定する。
【００３６】
利用者は、振込条件とその手数料４５を確認して口座振込ボタン３ｇ、現金振込ボタン３ｈ及び、窓口振込ボタン３ｉのいずれかのボタンを押下する。口座振込ボタン３ｇ又は、現金振込ボタン３ｈが押下されたときは、ＡＴＭ１において通常の振込取引が行われる。窓口振込ボタン３ｉが押下されたときは、ＡＴＭ１は、当該の振込取引を終了させて取引選択画面を表示する。
【００３７】
図７は、図１中の入力操作部３上に表示される他行宛の振込条件選択画面例を示す図である
【００３８】
振込先が他行宛てであった場合は、手数料確定手段３２は、図７に示す振込方法選択画面をＡＴＭ１の入力操作部３に表示する。
【００３９】
このとき、画面上には、
「当行に口座をお持ちの方の口座からの振り込み手数料は４２０円となります。」
「当行に口座をお持ちでない方はＡＴＭから現金での振り込みをお勧めします。手数料は６３０円となります。」
「当行窓口からの振り込み手数料は８４０円となります。」
のように振込方法とその手数料４５が表示される。
【００４０】
利用者は、振込条件とその手数料４５を確認して口座振込ボタン３ｇ、現金振込ボタン３ｈ及び、窓口振込ボタン３ｉのいずれかのボタンを押下する。口座振込ボタン３ｇ又は、現金振込ボタン３ｈが押下されたときは、ＡＴＭ１において通常の振込取引が行われる。窓口振込ボタン３ｉが押下されたときは、ＡＴＭ１は、当該の振込取引を終了させて取引選択画面を表示する。
【００４１】
（実施例１の効果）
本実施例１によれば、ＡＴＭ１での振込取引時において、振込先が自行か他行に応じて、ＡＴＭ１の自口座からの振込、ＡＴＭ１からの現金による振込及び、銀行窓口での振込のそれぞれの振込手数料４５が表示されるので、振込方法に関し利用者の選択の幅を広げる効果がある。
【００４２】
（変形例）
本発明は、上記実施例に限定されず、種々の利用形態や変形が可能である。この利用形態や変形例としては、例えば、次の（ａ）〜（ｄ）のようなものがある。
【００４３】
（ａ）  自動取引装置は、金融機関の店舗、コンビニエンスストア等に設置されるＡＴＭ１のみに限定されない。顧客による操作によって取引を行う装置であって、振込取引が可能なものであれば、広く適用ができる。例えば、振込専用機等がある。
【００４４】
（ｂ）  実施例１では、ＡＴＭの運営主体を銀行であることを前提で説明したが運営主体は、例えば、ゆうちょ銀行や農業協同組合でもよい。
【００４５】
（ｃ）  振込手数料データベース２０は、振込先区分４１、振込区分４２、口座／現金区分４３、金額区分４４及び、手数料４５の５項目で構成されている例で説明したが、一定の振込回数を越えると割引がある場合の割引開始回数及び、その割引率等、振込手数料体系に応じた変形が可能である。
【００４６】
（ｄ）  実施例１では、振込手数料データベース２０をＡＴＭ１に設けることで説明したが、ホストコンピュータ又は、別のサーバに設け、ＡＴＭ１と通信回線を介して本発明の振込方法を実施することもできる。
【符号の説明】
【００４７】
１          ＡＴＭ
３          入力操作部    
３１          振込先入力手段
３２          手数料確定手段
３３          振込条件選択手段
４１          振込先区分
４２          振込手段
４３          口座／現金区分
４４          金額区分
４５          手数料  
【図１】
2010160603.tif 000003
【図２】
2010160603.tif 000004
【図３】
2010160603.tif 000005
【図４】
2010160603.tif 000006
【図５】
2010160603.tif 000007
【図６】
2010160603.tif 000008
【図７】
2010160603.tif 000009