(57)【要約】【課題】  アクセスした日を基準に、過去の入出金の情報に基づいて今後の入出金の予定を入力できるインターネットバンキングシステムの管理サーバを提供する。【解決手段】  利用者の金融口座を管理し、ネットワーク１０上に開設するサイトを介して、利用者端末１００からの前記金融口座に関する金融取引を受付けることが可能なインターネットバンキングシステムの管理サーバ２４であって、利用者端末１００からの金融口座に関するアクセス要求に基いて、金融口座の残高を経時変化で表する残高表示グラフ２２１を備えたメニュー画面１００を利用者端末１００に提供し、残高表示グラフ２２１は、アクセスした日Ｐを基準に過去と今後の予定を時系列で表した横軸Ｘと、残高を縦軸Ｙで表したものであって、利用者端末１００で登録可能なメモ情報２２２を残高表示グラフ２２１上に表示可能にする。【選択図】  図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
利用者の金融口座を管理し、ネットワーク上に開設したサイトを介して、利用者端末からの前記金融口座に関する金融取引を受付けることが可能なインターネットバンキングシステムの管理サーバであって、
前記利用者端末からの前記金融口座に関するアクセス要求に基いて、前記金融口座の残高を経時変化で表する残高表示グラフを備えたメニュー画面を前記利用者端末に提供し、
前記残高表示グラフは、アクセスした日を基準に過去と今後の予定を時系列で表した横軸と、前記残高を縦軸で表したものであって、
前記利用者端末で登録可能なメモ情報を前記残高表示グラフ上に表示可能である
ことを特徴とするインターネットバンキングシステムの管理サーバ。
【請求項２】
前記請求項１記載のインターネットバンキングシステムの管理サーバにおいて、
前記メニュー画面に前記メモ情報を入力するメモ入力部を設け、
このメモ入力部を介して、利用日とテキスト文字を含む利用者の利用予定情報の登録を受付けて、この利用予定情報をメモ情報として前記残高表示グラフの横軸に沿ってアイコンで表示する
ことを特徴とするインターネットバンキングシステムの管理サーバ。
【請求項３】
前記請求項１または２記載のインターネットバンキングシステムの管理サーバにおいて、
前記アイコンの選択決定操作を受付けて、このアイコンの近傍に、前記メモ情報を表示する詳細メモウインドウを開く
ことを特徴とするインターネットバンキングシステムの管理サーバ。
【請求項４】
前記請求項１から３記載の何れかのインターネットバンキングシステムの管理サーバにおいて、
前記アイコンは、振込メモと単純なメモが準備され、振込メモのアイコンが将来領域に設定される場合は、このメモ情報の記載内容を実行する実行キーと、メモ情報の内容を修正変更する編集キーが表示され、前記単純なメモのアイコンが将来領域に設定される場合は、実行キーが表示されず、編集キーと削除キーが表示される
ことを特徴とするインターネットバンキングシステムの管理サーバ。
【請求項５】
前記請求項１から４記載の何れかのインターネットバンキングシステムの管理サーバにおいて、
前記残高表示グラフの近傍に、複数の口座と、この複数の口座の合計を選択可能に表示する口座情報表示領域を設け、この口座情報表示領域での選択に基いて、前記残高表示グラフの表示内容を合計のグラフと選択された口座の単独の表示内容に切り替える
ことを特徴とするインターネットバンキングシステムの管理サーバ。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ネットワークを介して、金融機関に開設している口座情報を取得して、これらの口座情報に基づいて口座管理を支援するインターネットバンキングシステムの管理サーバに関するものである。
【背景技術】
【０００２】
近年、インターネットを介して金融機関が開設する運営サイトに接続し、銀行に行かなくても入出金や振込みなどの手続きが行えるようになっている。これらのシステムでは、ユーザの利便性を向上させるために様々な提案がなされている。
【０００３】
例えば、インターネットバンキングシステムによるサービスの利用にはＩＤ番号とパスワードなどの本人認証データが必要であるが、本人に代わって手続を行う、口座情報を集約して一覧表示する方法を用いたサービスが提案されている（特許文献１参照）。
【０００４】
このサービスでは、サービス提供者であるＡ社が、顧客が利用している金融機関の本人認証データを予めＡ社のコンピュータに記憶させておき、Ａ社コンピュータがこの本人認証データを利用し本人に代わって銀行や証券会社、信販会社などの金融機関のコンピュータにインターネットを介してアクセスし、預金残高データ、取引明細データを取得する。このデータはＡ社のコンピュータに蓄積され、顧客がパソコンなどの利用端末からインターネットを介してＡ社のコンピュータにアクセスすると、Ａ社が収集した複数の金融機関に亘る預金残高データ、取引明細データが顧客端末の画面に整理されて一覧表示される。
【０００５】
このサービスを利用すると、複数の金融機関と取引がある場合は、複数の口座決済情報を収集して統合し、利用者の全口座決済情報を一元管理することができる。さらに、この一元化した口座決済情報から目的用途別等に分離管理した情報を作成し、家計運営の傾向を分析、把握して、利用者の希望する家計運営支援の情報提供およびコンサルティングサービスを提供するという、一連のサービスを、インターネットを通じて提供して行くものである。
【０００６】
【特許文献１】特開２００１−３０６８０４号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００７】
前記従来例では、ユーザは、利用者端末を介して、整理統合された口座決済情報を、表、あるいはグラフ等で表示可能して、把握することができるので、入出金の情報を把握するのに有効である。
【０００８】
しかし、この従来システムの目的は、複数の口座で入出金される過去のデータを整理統合して取得し、この整理した情報に基づいて家計状況を把握し、傾向分析を行って利用者に情報提供することを目的とするものであって、利用者が、この提供される情報の利用の仕方については開示されていない。
【０００９】
そこで、この発明の目的は、アクセスした日を基準に、過去の入出金の情報に基づいて今後の入出金の予定を入力できるインターネットバンキングシステムの管理サーバを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
前記目的を達成するために、本発明に係るインターネットバンキングシステムの管理サーバは、利用者の金融口座を管理し、ネットワーク上に開設するサイトを介して、利用者端末からの前記金融口座に関する金融取引を受付けることが可能なインターネットバンキングシステムの管理サーバであって、前記利用者端末からの前記金融口座に関するアクセス要求に基いて、前記金融口座の残高を経時変化で表する残高表示グラフを備えたメニュー画面を前記利用者端末に提供し、前記残高表示グラフは、アクセスした日を基準に過去と今後の予定を時系列で表した横軸と、前記残高を縦軸で表したものであって、前記利用者端末で登録可能なメモ情報を前記残高表示グラフ上に表示可能にする。
【発明の効果】
【００１１】
本発明によれば、アクセスした日を基準に、過去の入出金の情報に基づいて今後の入出金の予定を入力することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１２】
図１から図６を参照して、本発明に係るインターネットバンキングシステムを具体的に説明する。以下の説明では、金融機関のホストサーバに統合されるシステムで説明するが、インターネット上に独立して開設され、独自の口座を備えたり、あるいは、前記金融機関のホストサーバから口座情報を通信網を介して取得して運営するシステムとしてもよい。
【００１３】
先ず、図１を参照して、このインターネットバンキングシステムを利用した金融情報提供システムの概要を説明する。ここで、図１は、金融情報提供システムのシステム構成図である。
【００１４】
図１において、この金融情報提供システムは、この金融情報提供システムにネットワーク１０を介して参加する利用者端末（データ処理装置）１００と、この利用者端末１００に各種の情報を提供する金融機関ホストサーバ２０と、この金融機関ホストサーバ２０と同様な他の金融機関７０とを含んで構成される。ここで、図１では、利用者端末１００と他の金融機関７０の説明を簡略するために1個で図示しているが多数参加することができる。また、金融機関ホストサーバ２０も説明を簡略するために1個で図示しているが、複数の支店システムと、これを管理する複数のホストサーバからなるシステムで構成することができる。
【００１５】
利用者端末１００は、端末本体１０１と、表示装置１０２と、キーボード１０３と、マウス１０４と、スピーカ１０５とを含んで構成される極一般的なパーソナルコンピュータで利用することができる。ここで、端末本体１０１は、ネットワーク１０に接続可能な通信装置１０６と、各種の情報やプログラムを格納することができる記憶装置１０７と、この利用者端末１００を統括的に制御する制御装置１０８を含んで構成される。もちろん、図１では、ディスクトップ型のパーソナルコンピュータで図示しているが、後で説明するメニュー画面２００を表示画面上に表示可能な表示装置を備えたノート型のパーソナルコンピュータやモバイル端末でもこの金融情報提供システムに参加することができる。
【００１６】
前記金融機関ホストサーバ２０の各機器（コンピュータ）は、ＨＵＢサーバ２１を介して他の図示しない営業店舗の機器（コンピュータ）や専門センタの機器（コンピュータ）と通信装置２９を介して接続することで、金融機関内の全ての情報を統括管理している。このＨＵＢサーバ２１は、ゲートウエイサーバを兼用するものであり、チャネル系ＡＰサーバ群を統括する統合チャネルサーバ２２と、勘定系ホストサーバ２３と、このインターネットバンキングシステムを管理するインターネット管理サーバ２４と、全ての顧客情報を統括的に管理する顧客情報管理サーバ２５などが接続される。
【００１７】
また、統合チャネルサーバ２２は、前記ネットワーク１０を介して図示しない営業店舗の機器（コンピュータ）と接続されて、営業店舗の機器（コンピュータ）に各種の情報を提供する支援システムである。この統合チャネルサーバ２２の統括下には、顧客の利用状況を管理する顧客管理サーバ３０と、口座の残高状況を管理する残高管理サーバ２６と、顧客の利用履歴を管理する履歴管理サーバ２７と、顧客の取引状況を管理する取引管理サーバ２８とを含んで構成される。この他、この統合チャネルサーバ２２は、図示しない、ＩＢ(インターネットバンキング)コンテンツ情報を備えたＩＢサーバと、営業店のコンテンツ情報を備えた営業店ＡＰサーバと、来店顧客情報を備えた来店管理サーバと、商品のコンテンツ情報を備えた商品情報サーバと、行員情報を備えた行員管理サーバとを備えている。
【００１８】
この金融機関ホストサーバ２０が主体となって運営するインターネットバンキングシステムは、インターネット管理サーバ２４が主体となって提供するものであり、このインターネットバンキングシステムで提供する各種サービスは、インターネット管理サーバ２４が金融機関ホストサーバ２０を構成する各種サーバから情報を収集して、これをインターネットバンキングシステムを介して各利用者端末１００に提供する。この他、この金融機関システムには前記ネットワーク１０を介して他の金融システムや各種のサービスサイトの機器（コンピュータ）に接続することができる。
【００１９】
そして、このインターネットバンキングシステムの大きな特徴の１つは、アクセスした日を基準に過去と今後の予定を時系列で表した残高表示グラフ２２１に、利用者が登録可能なメモ情報２２２を付加して利用者端末１００に提供する点にある。
【００２０】
即ち、この実施の形態に係るインターネット管理サーバ２４は、図示しない記憶装置に利用者端末１００に提供する複数の画面データを備え、この利用者端末１００からのアクセス要求に対応したウエブ画面を生成して、これを利用者端末１００に提供する。図１の利用者端末１００の表示装置１０２には、個人認証の後に提供されるウエブ画面の１つであるメニュー画面２００を示している。
【００２１】
インターネット管理サーバ２４は、インターネット１０上に自由にアクセス可能な図示しないウエブサイトを開設し、このウエブサイトから個人認証依頼を受付けると、図示しない個人認証画面を利用者端末１００に出力し、この個人認証画面から利用者のＩＤ番号とパスワードからなる個人情報を受付けると、この個人情報を顧客情報管理サーバ２５に照会し、この了解の回答を受けて前記メニュー画面２００を利用者端末に出力する。
【００２２】
メモ情報２２２が付加された残高表示グラフ２２１は、メニュー画面２００を構成するグラフ表示領域２２０に表示される。インターネット管理サーバ２４は、メニュー画面２２０を生成するに当たって、顧客情報管理サーバ２５に登録される照会可能な口座に関する口座情報を取得し、この口座情報に関する残高情報と履歴情報を残高管理サーバ２６と履歴管理サーバ２７から取得して、残高表示グラフ２２１を生成する。この残高表示グラフ２２１は、縦軸Ｙに残高金額を表し、横軸Ｘに所定の期間の日付を時間軸で表したグラフ形式で表示する。また、この横軸Ｘは、アクセスした日Pを基準に過去領域P1と将来P2領域が分割され、単に残高の時系列変化の表示だけでなく、今後の予定を表すことができるようにしている。したがって、利用者は、過去の残高状況の推移を見ながら今後の予定を考えることができる。
【００２３】
また、このインターネットバンキングシステムの他の大きな特徴の１つは、利用日２２３とテキスト文字２２４を備えた利用者の利用予定情報の登録を受付けて、この利用予定情報をメモ情報２２２として前記残高表示グラフ２２１の横軸Ｘに沿ってアイコン２２５で表示できる点にある。これによって、利用者はメモ情報２２２が付加された残高表示グラフ２２１を見ることにより、今まで利用状況と今後の予定を簡単に把握することとができる。
【００２４】
また、このインターネットバンキングシステムの他の大きな特徴の１つは、残高表示グラフ２２１のアイコン２２５は、これを選択・決定操作を行うことで、この選択・決定操作されたアイコン２２５の近傍に、メモ情報２２２を表示する詳細メモウインドウ２２６を開くことができる。加えて、この詳細メモウインドウ２２６は、メモ情報２２２に加えて、将来領域P2のアイコン２２５にあっては、このメモ情報２２２の記載内容を実行する実行キー２２７と、メモ情報２２２の内容を修正変更する編集キー２２８と、当該メモ情報２２２を削除する削除キー２２９が設けられ、過去領域P1のアイコン２２５にあっては、当該メモ情報２２２を削除する削除キー２２９が設けられている。また、この実施例では、アイコン２２５は、複数準備され、これを選択して、この選択したアイコン２２５にメモ入力部２４１を介して入力することができる。例えば、振込メモのアイコン２２５は、将来領域P2のアイコン２２５にあっては、このメモ情報２２２の記載内容を実行する実行キー２２７と、メモ情報２２２の内容を修正変更する編集キー２２８が表示されるものの、単純なメモのアイコン２２５にあっては、実行キー２２７が表示されず、編集キー２２８と削除キー２２９のみが表示される。
【００２５】
したがって、この実施例に係る残高表示グラフ２２１は、通常は、残高の推移がグラフ形式で表示されるとともに、メモ情報２２２がアイコン２２５で表示されるので、視認が良好である。そして、必要により、メモ情報２２２を選択・決定操作を行うことにより、詳細メモウインドウ２２６を開いて、入出金などのメモ情報２２２の内容を確認することができる。そして何より、この詳細メモウインドウ２２６から実行キー２２７の操作でこのメモ情報２２２に関する内容を手続き処理することができる。
【００２６】
また、このインターネットバンキングシステムの他の大きな特徴の１つは、グラフ表示領域２２０の近傍にメモ情報入力領域２４０を設けた点にある。この実施例では、このメモ情報入力領域２４０に設けたメモ入力部２４１を介して、残高表示グラフ２２１を確認しながら、利用日２２３やテキスト文字２２４を含む入出金などに関するメモ情報２２２を簡単に入力することができる。
【００２７】
また、このインターネットバンキングシステムの他の大きな特徴の１つは、利用者が予め登録した複数の口座情報を一括して残高表示グラフ２２１に反映できる点にある。
【００２８】
即ち、この実施の形態では、前記顧客情報管理サーバ２５に、このインターネットバンキングシステムで利用可能な口座の口座番号を登録し、この登録された口座に関する口座情報をメニュー画面２００の生成時に取得して、これら取得した口座情報が反映された残高表示グラフ２２１を生成することができる。この登録可能な口座情報は、このインターネットバンキングシステムを運営する金融機関の口座はもちろん、この金融機関の他の支店や他の金融機関７０の口座を登録することができる。もちろん、これらの口座の登録は、各口座から、このインターネットバンキングシステムに参加することを承認する手続きに基いて可能なことは言うまでもない。
【００２９】
また、このインターネットバンキングシステムの他の大きな特徴の１つは、前記複数の口座情報を一括して残高表示グラフ２２１に反映させるにあたり、この残高表示グラフ２２１の近傍に、複数の口座情報を選択可能に表示する口座情報表示領域２６０を設けた点にある。
【００３０】
つまり、この実施例では、この残高表示グラフ２２１の近傍に口座情報表示領域２６０を設け、この口座情報表示領域２６０に、この残高表示グラフ２２１で反映される口座情報毎に設定される個別口座表示部２６５と、これらを合算する合計口座表示部２６１とを表示し、個別口座表示部２６５にはアクセス時点での当該口座番号の残高を表示する個別残高表示部２６６を設け、合計口座表示部２６２には個別残高表示部２６６の合計残高を表示する合計残高表示部２６２を備えている。
【００３１】
また、この合計口座表示部２６１と複数の個別口座表示部２６５は、その１つを選択することができ、インターネット管理サーバ２４は、その１つが選択されると、この選択された口座情報に関する残高の推移を算出して、残高表示グラフ２２１を生成する。この際、選択された合計口座表示部２６１または複数の個別口座表示部２６５の１つと、残高表示グラフ２２１は、連続した領域で結ばれて、その関連性を示すように表示される。
【００３２】
このように、この実施例に係るメニュー画面２００は、このインターネットバンキングシステムのＩＤ番号とパスワードで取得可能な複数の口座に関する口座情報を表示する口座情報表示領域２６０と、この口座情報表示領域２６０に表示される口座情報の残高の経時変化を表示するグラフ表示領域２２０と、各口座への入出金に関するメモを入力するメモ情報入力領域２４０とを備え、
前記グラフ表示領域２２０には、アクセスした日Pを基準に、過去領域P1と将来領域P2で分割される時間軸（横軸Ｘ）に対して、残高軸（縦軸Ｙ）が設定された残高表示グラフ２２１が表示され、
この残高表示グラフ２２１に表示されるグラフは、口座情報表示領域２６０で選択される口座の合算値または個別の残高によって生成され、
メモ情報入力領域２４０で入力されるメモ情報２２２は、残高表示グラフ２２１上の時間軸（横軸Ｘ）に対応してアイコン２２５で表示され、このアイコン２２５が選択されることによって詳細メモウインドウ２２６を表示させ、この詳細メモウインドウ２２６に設けた実行キー２２７の選択操作に対応して、当該メモ内容の入出金を実行させるものである。
【００３３】
以下、図２から図６を参照して、この実施例に係るインターネットバンキングシステムを更に説明する。
【００３４】
先ず、図２と図３を参照して、メニュー画面２００の画面レイアウトを説明する。図２はメニュー画面の画面図である。図３は、グラフ表示領域の拡大図であり、(a)図が口座情報表示領域の拡大図、（ｂ）図が残高表示グラフとメモ情報入力領域の拡大図である。
【００３５】
図２において、インターネット管理サーバ２４は、個人認証画が承認されると、各種サーバから情報を収集して、ウエブウインドウ２０１のワーク領域２０３にメニュー画面２００を生成して利用者端末１００に出力する。
【００３６】
メニュー画面２００は、最上部に、このインターネットバンキングシステムを運用する銀行名を表示すするタイトル領域２７０を配置し、その下方に、利用頻度の高い取引メニューを配置した取引選択領域２８０、その下方に銀行との連絡が気軽に図れるコンタクト領域２９０を配置し、その下方に、利用者の資産を把握することができる口座情報領域２１０を配置している。
【００３７】
タイトル領域２７０は、銀行名を表示するとともに、このメニュー画面２００にアクセスしている利用者のアクセス情報２７１と、ヘルプや問合せ及びログオフキーからなる基本的な操作キー２７２が配置されている。
【００３８】
取引選択領域２８０は、このインターネットバンキングシステムで提供するサービスメニューをタブ形式で表示するものである。この取引選択領域２８０は、複数の取引選択キーを横一列に配置される取引選択領域２８１と、取引選択領域２８１で選択された内容を表示する取引詳細領域２８２とが上下に配置されている。前記各取引選択キーは、選択されると取引詳細領域２８２と連続したタブとなることで、取引選択キーの表示内容が取引詳細領域２８２のタイトルとなるように表示される。この実施例では、取引選択キーの１つであるトップページ２８３が初期設定として選択された状態となっている。
【００３９】
この実施例では、トップページ２８３に使用頻度の高い「振込」操作をショートカットでメニュー化している。これにより、インターネットオクションなどの振込を頻繁に行う利用者や、仕送り、家賃などの目的の定まった使い方の定期的な振込を行う利用者の利便性を向上させることができる。このトップページ２８３の詳細領域２８２には、登録済みの振込みパターンを選択する定型選択領域２８４と、過去の振込内容をコピーして引き継ぐことができる振込履歴領域２８５と、登録済みの振込先を選択する振込先選択領域２８６と、新しい振込先を指定する新規振込選択領域２８７とが左右に並んで配置されている。この各領域によれば、振込パターンや振込先リストをプルダウンスイッチや操作キーで選択すると、図示しない項目のプレ入力された図示しない振込画面をワーク領域２０３に一気に大きく表示させることができる。
【００４０】
コンタクト領域２９０には、資産の把握から利用者にぴったりな知識や商品を学べる情報や選択キーなどが集中的に配置されている。この実施例では、コンタクト領域２９０を、銀行の利用時間と面会予約を行う予約領域２９１と、銀行に対する質問をメール形式で送信し、その回答を得ることができる質問回答領域２９２と、銀行からのお知らせをメール形式で表示するお知らせ領域２９３と、銀行のサービス広告を選択するための広告表示領域２９４とを左右に並べて配置している。これにより、資産運用に関する知識やヒントを気軽に知りたい利用者の利便性を向上させることができる。
【００４１】
例えば、広告表示領域２９４を選択操作すると、ワーク領域２０３に図示しない広告リストを表示することができる。また、お知らせ領域２９３のテキストを選択操作すると、この詳細情報をワーク領域２０３に表示することができる。そして、これらの銀行が提供するサービスの内容を知りたければ質問回答領域２９２のメール形式で質問し、この回答をメール形式で受けることができる。更に情報を知りたければ、予約領域２９１で銀行の面談時間を予約して更なる情報を取得することができる。
【００４２】
そして、この実施例の最も特徴的な口座情報領域２１０は、口座情報表示領域２６０とグラフ表示領域２２０とを左右に並べて配置し、グラフ表示領域２２０の下部にはメモ情報入力領域２４０を配置し、口座情報表示領域２６０とグラフ表示領域２２０の上部に帯状のグラフ表示選択領域２１５を配置している。この特徴的な口座情報領域２１０を図３を参照して、更に詳細に説明する。
【００４３】
図３（ａ）図において、口座情報表示領域２６０は、合計口座表示部２６１と、複数の個別口座表示部２６５とが上下に配置されている。図２は、生活費口座とローン返済口座の２つの個別口座表示部２６５と、この２つの個別口座表示部２６５の入出金の合計が合計口座表示部２６１に表示され、初期値として、合計口座表示部２６１が選択された状態を示している。個別口座表示部２６５に表示される個別口座名称は、図示しない名称設定画面により、利用者が管理しやすい名称に任意で登録することができる。
【００４４】
合計口座表示部２６１と個別口座表示部２６５は、選択されない状態では、図示する個別口座表示部２６５のように残高のみが表示されるが、選択状態となると、合計口座表示部２６１に示すように、領域が拡張して、合計残高と、当月の入出金の合計である当月推移と、当月の入金、当月の出金の表示領域が表示される。また、口座が多くて表示できない場合は、口座情報表示領域２６０の上下に設けたスクロールキー２６７でスクロールさせることができる。
【００４５】
一方、グラフ表示領域２２０には、所定の期間で設定される時間軸を横軸Ｘとし、残高を縦軸Ｙとする残高表示グラフ２２１が表示される。この実施例では、初期値として、時間軸の中央に、このサイトをアクセスした日Pが設定され、その左側に過去領域P1が、右側に将来領域P2が設定される。この実施例では、横軸Ｘの期間をグラフ表示選択領域の右側に設けた期間設定タブ２１６で変更することができる。
【００４６】
図３（ｂ）図では、初期値として、1ケ月が設定され、例えば、アクセスした日Pが11月１５日の場合の残高表示グラフ２２１の表示例を示している。インターネット管理サーバ２４は、過去領域P1に、この期間内で推移した２つの口座の合計残高の推移を折れ線グラフで表示する。この残高表示グラフ２２１は、グラフ表示選択領域２１５の中央に設けた期間変更部２１７で、前月、あるいは次月などのように切り替えることができる。
【００４７】
メモ情報入力領域２４０は、取引する日付を設定する日付設定部２４２と、口座を指定する口座設定部２４３と、入出金をプラスとマイナスで入力する金額設定部２４４と、テキスト文字を入力するテキスト文字入力部２４５と、メモ内容を登録する登録キー２４６とを備えたメモ入力部２４１が表示される。
【００４８】
この実施例では、残高表示グラフ２２１の近傍に配置したアイコン選択領域２１８において、アイコン２２５の１つを選択し、この選択されたアイコン２２５に対してメモ入力部２４１を介して入力することができる。
【００４９】
インターネット管理サーバ２４は、メモ入力部２４１で入力され、登録キー２４６が選択操作されると、前記日付設定部２４２で設定される日付の横軸Ｘにアイコン２２５を表示する。この他、インターネット管理サーバ２４は、入手した口座情報を基に、入出金の日付を出金の場合は「出」、振込の場合は「振」などのアイコンを残高表示グラフ２２１上の所定の位置に表示する。
【００５０】
また、インターネット管理サーバ２４は、アイコン２２５が選択操作されると、このアイコン２２５の近傍に詳細メモウインドウ２２６を開く。この詳細メモウインドウ２２６は、メモ情報入力領域２４０で入力した内容が表示される。（ｂ）図の事例では、日付設定部２４２で入力した利用日２２３（11月２７日）と、口座設定部２４３で入力した「生活費口座」と、金額設定部２４４で入力した入金金額（＋２２０，０００円）と、テキスト文字入力部２４５で入力した「給料日」が表示される。利用者はこのメモ情報により、自分の家計状態をアクセスした日Ｐを基点に把握することができる。
【００５１】
また、詳細メモウインドウ２２６には、前記メモ情報入力領域２４０で入力した内容に加えて、実行キー２２７や編集キー２２８及び削除キー２２９が表示される。これらの操作キーは、アイコン選択領域２１８で選択されるアイコン２２５によって、あるいは、過去領域P1か将来領域P2によって選択されて表示される。
【００５２】
なお、メモ情報入力領域２４０のメモ入力部２４１で入力するメモ内容を、振込や出金に限定し行うようにしてもよい。
【００５３】
次に、図４から図６を参照して、このインターネットバンキングシステムの大きな特徴である残高表示グラフ２２１の操作方法を更に具体的に説明する。ここで、図４は、メニュー画面を動作させる動作フロー図である。図５は、顧客情報管理サーバに格納された顧客台帳ＤＢのデータ構成図である。図６は残高表示グラフの動作フロー図である。
【００５４】
先ず、図４において、インターネット管理サーバ２４は、インターネット１０上に自由にアクセス可能な図示しないウエブサイトを開設している。このウエブサイトに利用者端末１００からアクセス要求(ステップ３１１)があると、このウエブサイトの画面情報を利用者端末１００に提供する(ステップ３２１)。この利用者端末１００に提供されたウエブサイトには図示しない個人認証画面があり、利用者端末１００ではこの個人認証画面に利用者のＩＤ番号とパスワードからなる個人情報を入力することができる（ステップ３１２）。インターネット管理サーバ２４は、個人認証要求（ステップ３１２）を受付けると、この個人情報を顧客情報管理サーバ２５に照会する(ステップ３２２)。
【００５５】
顧客情報管理サーバ２５は、図５に示すような顧客台帳ＤＢを備えている。この顧客台帳ＤＢは、この利用者のこのインターネットバンキングにおけるＩＤ番号とパスワードに対して、このメニュー画面に関する画面情報と、このインターネットバンキングで利用可能な利用者の口座情報を格納している。
【００５６】
例えば、この実施例では、利用可能な口座のＩＤ番号とパスワードをそれぞれ格納している。なお、利用可能な口座は、利用者が開設した同一金融機関の口座でもよいし、他の金融機関の口座であってもよい。また、利用者の家族の口座であってもよい。もちろん、これらの情報は、機密が要求される個人情報であるので、利用可能な口座の設定には厳格な手続きを伴って行われることは言うまでもない。
【００５７】
図４に戻り、顧客情報管理サーバ２５は、提供されるＩＤ番号とパスワードが一致すると、このＩＤ番号に関連した利用可能な口座情報をインターネット管理サーバ２４に提供する（ステップ３３１）。なお、ＩＤ番号とパスワードが一致しない場合は、利用者端末１００と顧客情報管理サーバ２５とで認証不可の対応処理を行う。ここでは省略する。
【００５８】
インターネット管理サーバ２４は、顧客情報管理サーバ２５から取得した口座情報を基に残高管理サーバ２６や履歴管理サーバ２７あるいは他の金融機関７０に照会する(ステップ３２３)。この依頼を受けた他のサーバは、当該依頼に関する情報をインターネット管理サーバ２４に通知する（ステップ３３２）。
【００５９】
インターネット管理サーバ２４は、他のサーバから取得した各口座に関する残高や取引履歴などの情報に基いて残高表示グラフ２２１を生成するとともに、顧客台帳ＤＢに格納されたメニュー画面１００に関する画面情報に基いて、この利用者に対応したメニュー画面１００を生成して利用者端末１００に提供する（ステップ３２４）。
【００６０】
利用者は、利用者端末１００に提供されるメニュー画面１００に設けられる各種選択スイッチを操作する（ステップ３１３）ことができる。インターネット管理サーバ２４は、利用者からの選択操作を受け付けると、この選択操作を判定し、自分で処理できるものは自分で処理し、自分で処理できないものは選択操作に伴う処理を関係する他のサーバに依頼する（ステップ３２５）。そして、他のサーバの処理結果の回答（ステップ３３３）を受け付けて、この内容を処理結果として利用者端末１００に通知する(ステップ３２５)。
【００６１】
そして、インターネット管理サーバ２４からの終了処理（終了の操作ステップ３１４）を受け付けると、メニュー画面１００の終了処理を行うとともに、顧客情報管理サーバ２５に終了時のメニュー画面１００の設定状況を通知する(ステップ３２７)。これを受けた顧客情報管理サーバ２５は、顧客台帳ＤＢの画面情報に設定状況を格納して処理を終了する(ステップ３３４)。
【００６２】
次に、図６と図３を参照して、残高表示グラフ２２１の操作を更に説明する。図６において、インターネット管理サーバ２４は、口座情報表示領域２６０の選択操作（ステップ３５１）と、期間設定タブ２１６の選択操作（ステップ３５３）と、期間変更部２１７の選択操作（ステップ３５５）と、アイコン選択領域２１８の選択操作（ステップ３５７）と、アイコン２２５の選択操作（ステップ３６０）とを監視している。
【００６３】
インターネット管理サーバ２４は、口座情報表示領域２６０における合計口座表示部２６１または個別残高表示部２６６の選択操作が行われると、その選択操作された表示部を拡張表示するとともに、選択操作された口座の履歴を含む残高の経緯を踏まえて残高表示グラフ２２１を再計算して表示する（ステップ３５２）。
【００６４】
また、インターネット管理サーバ２４は、期間設定タブ２１６の選択操作（ステップ３５３）を受け付けると、この選択された期間の残高表示グラフ２２１を再計算して表示する（ステップ３５４）。同様に、期間変更部２１７の選択操作（ステップ３５５）を受け付けると、この選択された期間の残高表示グラフ２２１を再計算して表示する（ステップ３５６）。
【００６５】
一方、インターネット管理サーバ２４は、アイコン選択領域２１８の選択操作を受け付けると（ステップ３５７）、メモ入力部２４１の登録キー２４６が選択操作されたかを監視する。登録キー２４６が操作されないと、他の監視を優先させ、登録キー２４６が選択操作されると、メモ入力部２４１に入力されたアイコン２２５を生成し、この生成したアイコン２２５を所定の位置に表示する（ステップ３５９）。
【００６６】
また、インターネット管理サーバ２４は、アイコン２２５の選択操作（ステップ３６０）を受け付けると、詳細メモウインドウ２２６を所定の位置に表示し（ステップ３６１）、この詳細メモウインドウ２２６内の操作キーの選択操作を監視する(ステップ３６２)。この操作キーの選択操作が行われないと、他の監視を優先させ、操作キーの選択操作が行われると。この選択された操作キー、例えば、実行キー２２７であれば振込処理、編集キー２２８であればメモ入力部２４１の入力欄の変更更新、削除キー２２９であればこのアイコン２２５を削除する処理を実行して（ステップ３６３）、詳細メモウインドウ２２６を閉じる(ステップ３６４)。
【００６７】
このように、この発明に係るインターネットバンキングシステムの管理サーバは、利用者の金融口座を管理し、ネットワーク上に開設するサイトを介して、利用者端末からの前記金融口座に関する金融取引を受付けることが可能なインターネットバンキングシステムの管理サーバであって、前記利用者端末からの前記金融口座に関するアクセス要求に基いて、前記金融口座の残高を経時変化で表する残高表示グラフを備えたメニュー画面を前記利用者端末に提供し、前記残高表示グラフは、アクセスした日を基準に過去と今後の予定を時系列で表した横軸と、前記残高を縦軸で表したものであって、前記利用者端末で登録可能なメモ情報を前記残高表示グラフ上に表示可能にすることができる。
【００６８】
この場合、管理サーバは、前記メニュー画面に前記メモ情報を入力するメモ入力部を設け、このメモ入力部を介して、利用日とテキスト文字を含む利用者の利用予定情報の登録を受付けて、この利用予定情報をメモ情報として前記残高表示グラフの横軸に沿ってアイコンで表示するようにするとよい。
【００６９】
また、前記アイコンの選択決定操作を受付けて、このアイコンの近傍に、前記メモ情報を表示する詳細メモウインドウを開くようにするとよい。更に、前記アイコンは、振込メモと単純なメモが準備され、振込メモのアイコンが将来領域に設定される場合は、このメモ情報の記載内容を実行する実行キーと、メモ情報の内容を修正変更する編集キーが表示され、前記単純なメモのアイコンが将来領域に設定される場合は、実行キーが表示されず、編集キーと削除キーが表示されるようにするとよい。更に、前記残高表示グラフの近傍に、複数の口座と、この複数の口座の合計を選択可能に表示する口座情報表示領域を設け、この口座情報表示領域での選択に基いて、前記残高表示グラフの表示内容を合計のグラフと選択された口座の単独の表示内容に切り替えるようにするとよい。
【図面の簡単な説明】
【００７０】
【図１】金融情報提供システムのシステム構成図である。
【図２】メニュー画面の画面図である。
【図３】グラフ表示領域の拡大図である。
【図４】メニュー画面を動作させる動作フロー図である。
【図５】顧客情報管理サーバに格納された顧客台帳ＤＢのデータ構成図である。
【図６】残高表示グラフの動作フロー図である。
【符号の説明】
【００７１】
１０…ネットワーク、２０…金融機関ホストサーバ、２１…ＨＵＢサーバ、２２…統合チャネルサーバ、２３…勘定系ホストサーバ、２４…インターネット管理サーバ、２５…顧客情報管理サーバ、３０…顧客管理サーバ、２６…残高管理サーバ、２７…履歴管理サーバ、２８…取引管理サーバ、２９…通信装置、７０…他の金融機関、１００…利用者端末、１０１…端末本体、１０２…表示装置、１０３…キーボード、１０４…マウス、１０５…スピーカ、１０６…通信装置、１０７…記憶装置、１０８…制御装置、２００…メニュー画面、２０１…ウエブウインドウ、２０３…ワーク領域、２１０…口座情報領域、２１５…グラフ表示選択領域、２１６…期間設定タブ、２１７…期間変更部、２１８…アイコン選択領域、２２０…グラフ表示領域、２２１…残高表示グラフ、２２２…メモ情報、２２３…利用日、２２４…テキスト文字、２２５…アイコン、２２６…詳細メモウインドウ、２２７…実行キー、２２８…編集キー、２２９…削除キー、２４０…メモ情報入力領域、２４１…メモ入力部、２４２…日付設定部、２４３…口座設定部、２４４…金額設定部、２４５…テキスト文字入力部、２４６…登録キー、２６０…口座情報表示領域、２６１…合計口座表示部、２６２…合計残高表示部、２６５…個別口座表示部、２６６…個別残高表示部、２６７…スクロールキー、２７０…タイトル領域、２７１…アクセス情報、２７２…基本的な操作キー、２８０…取引選択領域、２８１…取引選択領域、２８２…取引詳細領域、２８３…トップページ、２８４…定型選択領域、２８５…振込履歴領域、２８６…振込先選択領域、２８７…新規振込選択領域、２９０…コンタクト領域、２９１…予約領域、２９２…質問回答領域、２９３…お知らせ領域、２９４…広告表示領域、Ｙ…縦軸、Ｘ…横軸、Ｐ…アクセスした日、Ｐ１…過去領域、Ｐ２…将来領域
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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