(57)【要約】    【課題】  スムーズで安全に運用可能なファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置を提供する。    【解決手段】  ファクタリングサーバ装置には、ファクタリングを利用する早期支払を行う処理と、ファクタリングを行わない通常の期日支払を行う処理の機能を持たせた。これらの機能を発揮させるため、カード会社・クレジット加盟店等のマスターテーブル、ファクタリングを行う場合と行わない場合に使用されるそれぞれのテーブルを設けている。【選択図】        図４
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
クレジットカード加盟店毎に設置された複数の端末装置と、前記複数の端末装置が通信網を介して接続される１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置と、前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置と通信網を介して接続される１又は複数のクレジットサーバ装置と、から構成されるクレジットカードシステムであって、更に、前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置及び前記１又は複数のクレジットサーバ装置のそれぞれと通信網を介して接続されるファクタリング用サーバ装置と、前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置及び前記ファクタリング用サーバ装置のそれぞれと通信網を介して接続されるファイナンスサーバ装置と、を備えたファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおいて、
前記ファクタリングサーバ装置は、
前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置へアクセスし、売上データを取得する売上データ取得手段と、
当該取得した売上データを売上テーブルに記憶する売上記憶手段と、
当該売上テーブルに記憶された売上データからファクタリングを行う売上データのみを抽出し、個別売上テーブルに記憶する個別売上記憶手段と、
前記個別売上テーブルに記憶された個別売上データの一覧を表示する表示手段と、
前記個別売上テーブルに記憶された売上データから、１日毎の売上データを毎日所定時間に抽出し日次売上テーブルに記憶する日次売上記憶手段と、
前記日次売上テーブルに記憶された日次売上データの一覧を表示する表示手段と、
所定期間毎に、手数料マスターテーブルからファクタリング対象となる全てのクレジットカード会社とクレジットカード加盟店との組合せを取得し、その組合せ毎に前記日次売上テーブルから所定期間中の売上データを抽出し累積すると共に、当該抽出し累積された所定期間中の売上データの累積計算を行う累積計算手段と、
当該抽出された売上データ及び累積計算データを累積売上テーブルに記憶する累積計算記憶手段と、
前記累積売上テーブルに記憶された累積売上データ及び累積計算データの一覧を表示する表示手段と、
を備えてなることを特徴とするファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置。
【請求項２】
前記ファクタリングサーバ装置は、
クレジットカード会社のクレジットカード加盟店毎の売上合計金額情報及びクレジットカード会社が自己の加盟店にそれぞれ付与したカード会社付与加盟店コードの入力を受け付ける入力受付手段と、
前記カード会社付与加盟店コードに基づき、手数料マスターテーブルのカード会社付与加盟店コードを検索抽出し、当該抽出されたカード会社付与加盟店コードを有する加盟店のデータファイル中から加盟店コードを抽出する加盟店コード抽出手段と、
当該手数料マスターテーブルから抽出した加盟店コードに基づき、個別精算テーブルの加盟店コードを検索し、当該加盟店コードを有する加盟店のデータファイルを抽出する加盟店データファイル手抽出手段と、
前記個別精算テーブルから抽出された加盟店データファイルの所定のフィールドに、前記売上合計金額情報と手数料マスターテーブルに記憶された各手数料率とをそれぞれ乗算することにより算出された各手数料額とを、記憶する売上金額等記憶手段と、
前記個別精算テーブルに記憶された売上金額及び各手数料額が含まれた加盟店支払明細情報を表示する表示手段と、
累積精算テーブル作成依頼を受け付ける累積精算テーブル作成受付手段と、
前記個別精算テーブル及び前記累積売上テーブルから、所定期日間の売上及び各手数料額を抽出し乗算し、累積売上テーブルの各加盟店データファイルの所定のフィールドにそれぞれ記憶する累積精算情報作成記憶手段と、
前記累積精算情報作成記憶手段により記憶された累積精算明細情報を表示する表示手段と、
を備えてなることを特徴とする請求項１に記載のファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置。
【請求項３】
前記ファクタリングサーバ装置は、
振込データ作成依頼を受け付ける振込データ作成依頼受付手段と、
前記振込データ作成依頼受付手段により振込データ作成依頼を受け付けると、加盟店マスターテーブルよりクレジットカード加盟店毎に振込銀行に関する各データを抽出すると共に、前記累積売上テーブル及び前記累積精算テーブルから、クレジットカード会社毎にその締日及びクレジットカード加盟店毎の支払金額に関する各データを抽出し、これらの各データを読み込んで、クレジットカード加盟店が指定する仕向銀行毎に振込データファイルを作成する振込データファイル作成手段と、
前記振込データファイルを表示する振込データファイル表示手段と、
前記振込データファイルが作成された場合には、累積売上テーブル及び累積精算テーブルの支払区分を支払済にアップデートする支払済アップデート手段と、
を備えてなることを特徴とする請求項１又は２に記載のファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置。
【請求項４】
前記ファクタリングサーバ装置は、
債権譲渡明細書作成依頼を受け付ける債権譲渡明細書作成依頼受付手段と、
前記債権譲渡明細書作成依頼受付手段により債権譲渡明細書の作成依頼を受け付けると、日次売上テーブルから、クレジットカード加盟店毎に売上額データ及び各手数料額データを取得し、これらのデータから債権譲渡を受けるための債権譲渡明細を作成する債権譲渡明細作成手段と、
前記債権譲渡明細を表示する債権譲渡明細表示手段と、
前記債権譲渡明細を債権管理テーブルに記憶する債権譲渡明細記憶手段と、
を備えてなることを特徴とする請求項１乃至３に記載のファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置。
【請求項５】
前記ファクタリングサーバ装置は、
収益管理情報作成依頼を受け付ける収益管理情報作成依頼受付手段と、
前記収益管理情報作成依頼受付手段により収益管理情報の作成依頼を受け付けると、
日次売上テーブル、累積売上テーブル、個別精算テーブル及び累積精算テーブルから個別に、加盟店手数料、繰上払い手数料、債権買取手数料、振込手数料（早期支払時）及び振込手数料（期日支払時）の各データを取得し、これらのデータからなる収益管理情報を作成する収益管理情報作成手段と、
前記収益管理情報を表示する収益管理情報表示手段と、
前記収益管理情報を収益管理テーブルに記憶する収益管理情報記憶手段と、
を備えてなることを特徴とする請求項１乃至４に記載のファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置。
【請求項６】
前記ファクタリングサーバ装置は、
入力手段、表示手段を少なくとも備えた任意のコンピュータから通信網を介してログインを受け付けるログイン受付手段と、
当該ログインの際に、前記任意のコンピュータから送信されたクレジットカード加盟店コード及び照会パスワードを、加盟店マスターテーブルに記憶された各加盟店コード及び加盟店パスワードと対比する手段と、
当該対比により加盟店コード及び加盟店パスワードが一致した場合には、取引内容照会画面を当該任意のコンピュータの表示手段に表示する取引内容照会画面表示手段と、
前記任意のコンピュータの表示手段に表示された取引内容照会画面において、取引期間及びクレジットカード会社名が入力され、前記ファクタリングサーバ装置へ送信されると、累積売上テーブルから当該クレジットカード加盟店コードに一致するクレジットカード加盟店及び当該取引期間に該当するファクタリングを行う早期払いの売上情報を表示した入金取引内容明細画面が表示される入金取引内容明細画面表示手段と、
前記任意のコンピュータの表示手段に表示された入金取引内容明細画面には、期日精算情報明細ボタンが表示され、当該期日精算情報明細ボタンがクリックされると、累積精算テーブルから当該クレジットカード加盟店コードに一致するクレジットカード加盟店及び当該取引期間に該当するファクタリングを行わない期日払いの売上情報を表示した期日精算内容明細画面が表示される期日精算内容明細画面表示手段と、
を備えてなることを特徴とする請求項１乃至５に記載のファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、ファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置に関する。
【０００２】
近年、クレジットカードが使用された際に発生する売掛債権（以下、「クレジットカード債権」という。）に基づき、クレジットカード会社の支払いスパンよりも早期に支払いを行う所謂ファクタリングが行われている。一般に行われているファクタリングは、図８に示すように、ファクタリング会社３がクレジットカード債権を有し、当該ファクタリング会社３がファイナンサーともなりクレジットカード加盟店１へ早期払いすることで成り立っている。この場合、クレジットカード会社４とファクタリング会社３との間では、ファクタリング会社３がクレジットカード会社の総代理店的な働きを行う包括的な契約が取り交わされ、個々のクレジットカード加盟店１はその支店的な取り扱いとなっている。また、この場合、クレジットカード加盟店１とファクタリング会社３との間、及びファクタリング会社３とクレジットカード会社４との間には、それぞれ２者間の契約が交わされることとなるが、クレジットカード加盟店１とクレジットカード会社４との間には何れの契約も取り交わされないのが実情である。
【０００３】
しかしながら、前記ファクタリングの形態は、クレジットカード加盟店やクレジットカード会社にとって問題が生ずる場合がある。
即ち、前記ファクタリングの形態では、ファクタリング会社が倒産等した場合には、クレジットカード会社が売掛代金の支払いをすることができなくなる。クレジットカード会社は、ファクタリング会社が契約を交わしている個々のクレジットカード加盟店を把握しておらず、クレジットカード加盟店の振込先銀行口座も分からないためである。このような事態が生ずると、クレジットカード加盟店は事業資金が不足し、その営業活動に支障をきたしてしまう。一方、クレジットカード会社は、ファクタリング会社がクレジットカード会社のブランドを使用して営業活動を行っているため、そのクレジットカード会社のブランドイメージを著しく損なうこととなる。
【０００４】
この点、本願出願人自身もファクタリングを利用した売掛債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムを提案している（特許文献１）。
【特許文献１】特開２００３−５０９１７号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
ところで、本願出願人も上記特許文献１の提案を行っているが、さらにスムーズで安全に運用可能なファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおけるファクタリングサーバ装置が求められた。
【０００６】
また、ファクタリング会社が万一倒産等した場合であっても、クレジットカード加盟店及びクレジットカード会社に対して、被害の及ばない安全なシステムが求められた。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明は上述した課題に鑑みてなされたもので、クレジットカード加盟店毎に設置された複数の端末装置と、前記複数の端末装置が通信網を介して接続される１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置と、前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置と通信網を介して接続される１又は複数のクレジットサーバ装置と、から構成されるクレジットカードシステムであって、更に、前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置及び前記１又は複数のクレジットサーバ装置のそれぞれと通信網を介して接続されるファクタリング用サーバ装置と、前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置及び前記ファクタリング用サーバ装置のそれぞれと通信網を介して接続されるファイナンスサーバ装置と、を備えたファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムにおいて、前記ファクタリングサーバ装置は、前記１又は複数の決済情報処理センターサーバ装置へアクセスし、売上データを取得する売上データ取得手段と、当該取得した売上データを売上テーブルに記憶する売上記憶手段と、当該売上テーブルに記憶された売上データからファクタリングを行う売上データのみを抽出し、個別売上テーブルに記憶する個別売上記憶手段と、前記個別売上テーブルに記憶された個別売上データの一覧を表示する表示手段と、前記個別売上テーブルに記憶された売上データから、１日毎の売上データを毎日所定時間に抽出し日次売上テーブルに記憶する日次売上記憶手段と、前記日次売上テーブルに記憶された日次売上データの一覧を表示する表示手段と、所定期間毎に、手数料マスターテーブルからファクタリング対象となる全てのクレジットカード会社とクレジットカード加盟店との組合せを取得し、その組合せ毎に前記日次売上テーブルから所定期間中の売上データを抽出し累積すると共に、当該抽出し累積された所定期間中の売上データの累積計算を行う累積計算手段と、当該抽出された売上データ及び累積計算データを累積売上テーブルに記憶する累積計算記憶手段と、前記累積売上テーブルに記憶された累積売上データ及び累積計算データの一覧を表示する表示手段と、を備えてなることを特徴とする。
【０００８】
また、前記ファクタリングサーバ装置は、クレジットカード会社のクレジットカード加盟店毎の売上合計金額情報及びクレジットカード会社が自己の加盟店にそれぞれ付与したカード会社付与加盟店コードの入力を受け付ける入力受付手段と、前記カード会社付与加盟店コードに基づき、手数料マスターテーブルのカード会社付与加盟店コードを検索抽出し、当該抽出されたカード会社付与加盟店コードを有する加盟店のデータファイル中から加盟店コードを抽出する加盟店コード抽出手段と、当該手数料マスターテーブルから抽出した加盟店コードに基づき、個別精算テーブルの加盟店コードを検索し、当該加盟店コードを有する加盟店のデータファイルを抽出する加盟店データファイル手抽出手段と、前記個別精算テーブルから抽出された加盟店データファイルの所定のフィールドに、前記売上合計金額情報と手数料マスターテーブルに記憶された各手数料率とをそれぞれ乗算することにより算出された各手数料額とを、記憶する売上金額等記憶手段と、前記個別精算テーブルに記憶された売上金額及び各手数料額が含まれた加盟店支払明細情報を表示する表示手段と、累積精算テーブル作成依頼を受け付ける累積精算テーブル作成受付手段と、前記個別精算テーブル及び前記累積売上テーブルから、所定期日間の売上及び各手数料額を抽出し乗算し、累積売上テーブルの各加盟店データファイルの所定のフィールドにそれぞれ記憶する累積精算情報作成記憶手段と、前記累積精算情報作成記憶手段により記憶された累積精算明細情報を表示する表示手段と、を備えてなることを特徴とする。
【０００９】
また、前記ファクタリングサーバ装置は、振込データ作成依頼を受け付ける振込データ作成依頼受付手段と、前記振込データ作成依頼受付手段により振込データ作成依頼を受け付けると、加盟店マスターテーブルよりクレジットカード加盟店毎に振込銀行に関する各データを抽出すると共に、前記累積売上テーブル及び前記累積精算テーブルから、クレジットカード会社毎にその締日及びクレジットカード加盟店毎の支払金額に関する各データを抽出し、これらの各データを読み込んで、クレジットカード加盟店が指定する仕向銀行毎に振込データファイルを作成する振込データファイル作成手段と、前記振込データファイルを表示する振込データファイル表示手段と、前記振込データファイルが作成された場合には、累積売上テーブル及び累積精算テーブルの支払区分を支払済にアップデートする支払済アップデート手段と、を備えてなることを特徴とする。
【００１０】
また、前記ファクタリングサーバ装置は、債権譲渡明細書作成依頼を受け付ける債権譲渡明細書作成依頼受付手段と、前記債権譲渡明細書作成依頼受付手段により債権譲渡明細書の作成依頼を受け付けると、日次売上テーブルから、クレジットカード加盟店毎に売上額データ及び各手数料額データを取得し、これらのデータから債権譲渡を受けるための債権譲渡明細を作成する債権譲渡明細作成手段と、前記債権譲渡明細を表示する債権譲渡明細表示手段と、前記債権譲渡明細を債権管理テーブルに記憶する債権譲渡明細記憶手段と、を備えてなることを特徴とする。
【００１１】
また、前記ファクタリングサーバ装置は、収益管理情報作成依頼を受け付ける収益管理情報作成依頼受付手段と、前記収益管理情報作成依頼受付手段により収益管理情報の作成依頼を受け付けると、日次売上テーブル、累積売上テーブル、個別精算テーブル及び累積精算テーブルから個別に、加盟店手数料、繰上払い手数料、債権買取手数料、振込手数料（早期支払時）及び振込手数料（期日支払時）の各データを取得し、これらのデータからなる収益管理情報を作成する収益管理情報作成手段と、前記収益管理情報を表示する収益管理情報表示手段と、前記収益管理情報を収益管理テーブルに記憶する収益管理情報記憶手段と、を備えてなることを特徴とする。
【００１２】
また、前記ファクタリングサーバ装置は、入力手段、表示手段を少なくとも備えた任意のコンピュータから通信網を介してログインを受け付けるログイン受付手段と、当該ログインの際に、前記任意のコンピュータから送信されたクレジットカード加盟店コード及び照会パスワードを、加盟店マスターテーブルに記憶された各加盟店コード及び加盟店パスワードと対比する手段と、当該対比により加盟店コード及び加盟店パスワードが一致した場合には、取引内容照会画面を当該任意のコンピュータの表示手段に表示する取引内容照会画面表示手段と、前記任意のコンピュータの表示手段に表示された取引内容照会画面において、取引期間及びクレジットカード会社名が入力され、前記ファクタリングサーバ装置へ送信されると、累積売上テーブルから当該クレジットカード加盟店コードに一致するクレジットカード加盟店及び当該取引期間に該当するファクタリングを行う早期払いの売上情報を表示した入金取引内容明細画面が表示される入金取引内容明細画面表示手段と、前記任意のコンピュータの表示手段に表示された入金取引内容明細画面には、期日精算情報明細ボタンが表示され、当該期日精算情報明細ボタンがクリックされると、累積精算テーブルから当該クレジットカード加盟店コードに一致するクレジットカード加盟店及び当該取引期間に該当するファクタリングを行わない期日払いの売上情報を表示した期日精算内容明細画面が表示される期日精算内容明細画面表示手段と、を備えてなることを特徴とする。
【発明の効果】
【００１３】
本発明に係るファクタリングサーバ装置が利用されるファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムでは、従来のファクタリングシステムとは異なり加盟店とクレジットカード会社との間においても加盟店契約を結ぶこととなる。よって、万一、ファクタリング会社が倒産等した場合であっても、通常の支払い期日にはクレジットカード会社からクレジットカード加盟店へ直接振込むこと等も可能となる。従って、クレジットカード加盟店の保護が図られる。また、クレジットカード会社にとっても、各クレジットカード加盟店を把握出来ているため非常に安全で、万一ファクタリング会社が倒産等した場合であっても自社ブランドのイメージを損なわないシステムとなる。また、ファクタリング会社に資金を提供しているファイナンサーが倒産等した場合であっても、他のファイナンサーがその立場を引き継ぐことにより、クレジットカード加盟店及びクレジットカード会社に被害が及ぶことがない。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１４】
本発明に係るファクタリングサーバ装置及び当該ファクタリングサーバ装置を用いたファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムの実施例を図に基づいて説明する。
図１は、本発明に係るファクタリングサーバ装置及びファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムが稼働した場合のデータ及びお金のフローを示す概略図である。図１中、１０はクレジットカード加盟店、２０は決済情報を保存蓄積する決済情報処理センター、３０はファクタリング会社、４０はクレジットカード会社、５０は銀行等のファインナンサー、６０は振込担当銀行、である。なお、本実施例では図示していないが、決済情報処理センター２０とクレジットカード会社４０の間には、ＣＡＦＩＳセンター（クレジットアンドファイナンス情報システム）が介在する場合もある。
【００１５】
先ず、本件システムにおけるデータの流れを簡単に説明する。クレジットカード加盟店１０からクレジットカードの決済データが決済情報処理センター２０へ送信される。決済情報処理センター２０で決済データが承認されると、当該決済データがクレジットカード会社４０へ送信される。ファクタリング会社３０及びファインナンサー５０は、決済情報処理センター２０へアクセスし当該決済データを取得する。
【００１６】
次に、本件システムにおける金銭の流れを簡単に説明する。ファクタリング会社３０において早期還元の対象となるクレジットカード債権を買い取る場合には、ファイナンサー５０である銀行等から早期還元される金額のお金がファクタリング会社３０の銀行等の口座に振り込まれる。その後、ファクタリング会社３０は振込担当銀行６０にクレジットカード加盟店１０の銀行口座に早期還元される金銭の振込指示を行う。この振込指示を受けた振込担当銀行６０は、クレジットカード加盟店１０の口座にお金を振り込む。その後、クレジットカード会社４０から当該早期還元の対象となったクレジットカード債権についての金銭が、ファクタリング会社３０の銀行等の口座に振り込まれる。その後、ファクタリング会社３０はファイナンサー５０へ融資されたお金を返済する。
【００１７】
図２は、本発明に係るファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムのハードウェア及びネットワークの概略構成を示す図である。図３は、本発明に係る本発明に係るファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムのシステムフロー及び運用処理概要を示す図である。図２及び図３中、１０はクレジットカード加盟店である。２０ａ，２０ｂ，２０ｃはいずれも決済情報処理センターである。３００は、ファクタリング会社に設置されたファクタリングサーバ装置である。１１，２１ａ，２１ｂ，２１ｃ，３１０ａ，３１０ｂ，３１０ｃはいずれもルータである。１２はクレジットカード決済用の端末装置である。当該クレジットカード決済用の端末装置１２は、クレジットカードの磁気データを読み取り、当該データを決済情報処理センター２０ａ，２０ｂ，２０ｃへ送信すると共に、決済情報処理センター２０ａ，２０ｂ，２０ｃからクレジットカードの有効無効の通知を受信し、当該受信結果を表示部に表示可能な装置である。１３はクレジットカード加盟店のパーソナルコンピュータである。当該パーソナルコンピュータ１３は、使用者により操作された内容に基づき、各種指令・各種データを生成するキーボード・マウス等の入力手段、このキーボード・マウス等の入力手段から出力される各種指令、各種データ、予めインストールされているＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ  Ｓｙｓｔｅｍ）、アプリケーションプログラム等に基づき、指示された処理を行うものである。２２ａ，２２ｂ，２２ｃはいずれも各決済情報処理センターに設置された決済情報処理センターサーバである。１４は、任意のコンピュータである。
【００１８】
３２０は、ＡＤＳＬ（Ａｓｙｍｍｅｔｒｉｃ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ｓｕｂｓｃｒｉｂｅｒ  Ｌｉｎｅ）回線用のモデムである。３３０は、第三者の不正侵入を阻止するためのファイヤーウォールである。３４０は、プリンタである。３５０は、パーソナルコンピュータ等のクライアントであり、ディスプレイ等の表示手段や使用者により操作された内容に基づき各種指令・各種データを生成するキーボード等の入力手段を備え、予めインストールされているＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ  Ｓｙｓｔｅｍ）、アプリケーションプログラム等に基づき、指示された処理を行うものである。３６０はファクタリングサーバであり、ＷｅｂＬｏｇｉｃサーバ（Ｗｅｂアプリケーションサーバ）及びＳＱＬサーバの機能を有する。ＷｅｂＬｏｇｉｃサーバは、ソフトウエアの実行環境、データベースへの接続機能、複数の処理を連結するトランザクション管理機能等を有し、業務の処理の流れを制御するビジネスロジック（業務処理方法）を実装するものであり、ＳＱＬ文を発行し結果を受け取るためのプログラミングインターフェースでもある。ＳＱＬサーバは、データベース言語としてＳＱＬを使用したデータベースサーバである。
【００１９】
ここで、ファクタリングサーバ３６０における処理の流れを説明する。クライアント３５０又はクレジットカード加盟店１０のパーソナルコンピュータ１３からアクセスがあり指示を受け取ると、ＷｅｂＬｏｇｉｃサーバにおいて予めインストールされたソフトウエアにより、当該指示からデータベース言語であるＳＱＬ（Ｓｔｒｕｃｔｕｒｅｄ  Ｑｕｅｒｙ  Ｌａｎｇｕａｇｅ）文を生成し、ＳＱＬサーバに発行する。これを受けたＳＱＬサーバは、ＳＱＬサーバに予めインストールされたソフトウエアにより、指示に従った処理を実行し、その実行結果をＷｅｂＬｏｇｉｃサーバへ発行する。これを受けたＷｅｂＬｏｇｉｃサーバは、その実行結果をクライアント３５０又はクレジットカード加盟店１０のパーソナルコンピュータ１３に送信する。
【００２０】
１００は専用回線、インターネット、イントラネット等の通信網である。１０１，１０２，１０３は公衆回線、ＩＳＤＮ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ  Ｓｅｒｖｉｃｅｓ  Ｄｉｇｉｔａｌ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）回線又はＡＤＳＬ回線等の通信回線である。２００は、ＩＳＤＮ回線である。
【００２１】
図４は、本発明に係るファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムのファクタリングサーバ３６０のデータベースのテーブルリレーション概念図である。
【００２２】
当該ファクタリングサーバ３６０のデータベースは、マスターテーブル群３６１０、売上系テーブル群３６２０、精算系テーブル群３６３０、収益管理系テーブル群３６４０から構成される。マスターテーブル群３６１０には、カード会社マスターテーブル３６１０ａ、加盟店マスターテーブル３６１０ｂ、端末マスターテーブル３６１０ｃ、繰上払い日数マスターテーブル３６１０ｄ、手数料マスターテーブル３６１０ｅ、振込手数料マスターテーブル３６１０ｆ、代理店マスターテーブル３６１０ｇが含まれる。当該マスターテーブル群３６１０は、ユーザ認証、クレジットカード加盟店情報取得、クレジットカード会社情報取得、クライアントのログイン処理、等において使用されるテーブル群である。
【００２３】
カード会社マスターテーブル３６１０ａは、クレジットカード会社情報を管理するマスターテーブルであり、このテーブルには、クレジットカード会社毎に、クレジットカード会社のカード会社流通コード（カード会社流通コードは、日本国内のみで用いられるクレジットカードを発行する企業等に付与された専用のコードであり、５桁からなるものである。）、クレジットカード会社の名称、当該クレジットカード会社の資金運用担当銀行の銀行コード・銀行支店コード・口座種目・口座番号等のデータ、振込担当銀行の銀行コード・名称・銀行支店コード・銀行支店コード・銀行支店名・口座種目・口座番号等のデータ、を含んだデータファイルが保存記憶されている。
【００２４】
加盟店マスターテーブル３６１０ｂは、クレジットカード加盟店情報を管理するマスターテーブルであり、このテーブルには、クレジットカード加盟店毎に、加盟店コード・加盟店名称・加盟店の住所・加盟店の電話番号・加盟店のＦＡＸ番号・加盟店の担当者氏名・加盟店の担当者メールアドレス等のクレジットカード加盟店に関するレコード、振込銀行コード・振込銀行名・振込銀行支店コード・振込銀行支店名・振込口座種目・振込口座番号・振込口座名義・ファクタリングパターン・契約日・ファクタリング契約開始日・ファクタリング契約終了日等の振込銀行及び振込に関するレコード、代理店コード・リテイン率・債権買取手数料・代理店債権買取手数料率・支払上限額・ＷＥＢ参照加盟店パスワード等のレコードを含んだデータファイルが保存記憶されている。
【００２５】
端末マスターテーブル３６１０ｃは、クレジットカード加盟店に設置された端末装置の情報を管理するマスターテーブルであり、このテーブルには、端末装置毎に、端末識別番号、加盟店コード、端末区分、端末設置先の郵便番号・住所・電話番号・ＦＡＸ番号・担当者氏名・担当者メールアドレス等のレコードを含んだデータファイルが保存記憶されている。繰上払い日数マスターテーブル３６１０ｄは、クレジットカード会社毎の繰上払い手数料率を管理するマスターテーブルであり、クレジットカード会社毎に、クレジットカード会社コード、繰上開始売上日、繰上終了売上日、繰上日数等のレコードを含んだデータファイルを保存記憶している。手数料マスターテーブル３６１０ｅは、クレジットカード会社とクレジットカード加盟店との間の加盟店手数料率を管理するマスターテーブルであり、クレジットカード会社とクレジットカード加盟店毎に、クレジットカード会社コード、加盟店コード、クレジットカード会社付与加盟店コード、加盟店手数料率、特定会社加盟店手数料率等のレコードを含んだデータファイルを保存記憶している。
【００２６】
振込手数料マスターテーブル３６１０ｆは、各振込担当銀行の振込手数料率を管理するマスターテーブルであり、このテーブルには、振込銀行毎に、振込元銀行コード、振込金額下限、振込金額上限、振込先区分等のレコードを含んだデータファイルが保存記憶されている。代理店マスターテーブル３６１０ｇには、代理店毎に、代理店コード、代理店名、代理店の郵便番号・住所・電話番号・ＦＡＸ番号・担当者氏名・担当者メールアドレス、振込銀行コード、振込銀行名、振込銀行支店コード、振込支店名、振込口座種目、振込口座番号、振込口座名義等のレコードを含んだデータファイルが保存記憶されている。
【００２７】
売上系テーブル群３６２０は、ファクタリングを行う売上が保存記憶されるテーブル群であり、このテーブル群には個別売上テーブル３６２０ａ、日次売上テーブル３６２０ｂ、累積売上テーブル３６２０ｃが含まれる。なお、ここには図示しないが、決済情報処理センターサーバ装置から取得した売上データを最初に記憶する売上テーブルも存在する。個別売上テーブル３６２０ａは、個別の売上情報を管理するテーブルであり、このテーブルには、個別の売上情報毎に、決済情報処理センターの区別、カード会社流通コード、加盟店コード、代理店コード、端末識別番号、売上年月日、取引区分、取引コード、売上合計等のレコードを含んだデータファイルが記憶保存されている。日次売上テーブル３６２０ｂは、ファクタリング対象の日ベースの累積売上情報を管理するテーブルであり、このテーブルには、クレジットカード加盟店毎に、カード会社流通コード、加盟店コード、代理店コード、売上年月日、取引コード、売上件数、繰上払い対象売上件数、売上合計、繰上払い対象売上合計、加盟店手数料額等のレコードを含んだデータファイルが記憶保存されている。
【００２８】
累積売上テーブル３６２０ｃは、日次売上テーブルから、締日毎に早期支払の状況を管理するテーブルであり、このテーブルには、クレジットカード加盟店毎に、カード会社流通コード、加盟店コード、代理店コード、起算開始日、起算終了日、期間内売上総計、期間内返品等総計、適格債権額、支払上限額、上限金額超過額、上限内リテイン額、支払調整額、リテイン合計額、支払対象額、加盟店手数料額、繰上払い手数料額、買取手数料額、支払拒否／保留額、買戻請求額、早期支払金額、振込手数料、早期支払入金額、等のレコードを含んだデータファイルが記憶保存されている。ここで、リテインとは、支払保留分を意味するものである。
【００２９】
精算系テーブル群３６３０は、ファクタリングを行わない売上、即ち通常の期日毎に支払う売上が保存記憶されるテーブル群であり、このテーブル群には、個別精算テーブル３６３０ａ、累積精算テーブル３６３０ｂが含まれる。個別精算テーブル３６３０ａは、個別の加盟店還元情報を管理するテーブルであり、このテーブルには、クレジットカード加盟店毎に、カード会社流通コード、加盟店コード、端末識別番号、売上年月日、取引区分、取引コード、売上金額、加盟店手数料額、代理店加盟店手数料額、繰上払い手数料額等のレコードを含んだデータファイルが記憶保存されている。累積精算テーブル３６３０ｂは、個別精算テーブルからカード会社締日毎に期日支払の状況を管理するテーブルであり、このテーブルには、クレジットカード会社毎に、カード会社流通コード、加盟店コード、クレジットカード会社集計年月日、精算対象開始日、精算対象終了日、適格債権額合計、上限超過分合計、上限内リテイン額合計、支払調整額合計、リテイン額合計、支払対象額合計、加盟店手数料合計、繰上払い手数料合計、債権買取手数料合計、支払拒否／保留額合計、買戻請求額合計、早期支払金額合計、早期支払振込手数料合計、早期支払振込入金額合計、カード会社端末利用金額、カード会社端末利用外金額、カード会社加盟店手数料、カード会社繰上払い手数料、カード会社振込金額、期日精算対象額、期日支払振込対象額、振込手数料、期日支払振込入金額、等のレコードを含んだデータファイルが記憶保存されている。
【００３０】
収益管理系テーブル群３６４０には、収益管理テーブル３６４０ａ、債権管理テーブル３６４０ｂが含まれる。収益管理テーブル３６４０ａは、ファクタリングを行わない期日支払期間の収益管理情報が記録されるテーブルであり、このテーブルには、カード会社流通コード、加盟店コード、加盟店名称、代理店コード、代理店名、起算開始日、起算終了日、適格債権額、適格債権補正額、適格債権合計額、加盟店手数料、繰上払い手数料、加盟店手数料合計、代理店加盟店手数料、代理店加盟店手数料収益額、加盟店手数料収益額、繰上払い手数料収益額、加盟店手数料収益額合計、加盟店債権買取手数料、代理店債権買取手数料収益額、早期支払加盟店振込手数料、期日支払加盟店振込手数料、代理店収益額総計、等のレコードを含んだデータファイルが記憶保存されている。債権管理テーブル３６４０ｂは、ファクタリングを行う早期支払時にファイナンサーへ提示する債権買取依頼明細の作成に使用するテーブルであり、このテーブルには、クレジットカード加盟店毎に、カード会社流通コード、加盟店コード、被仕向固有加盟店コード、加盟店名称、契約日、起算開始日、起算終了日、期間内売上件数、期間内売上金額、加盟店手数料、繰上払い手数料、繰上払い手数料、債権譲渡金額、等のレコードを含んだデータファイルが記憶保存されている。
【００３１】
次に、本実施例に係るファクタリングサーバ装置３００の処理のフローを図５〜図７を用いて説明する。図５は、ファクタリングを行う早期支払時運用処理のフロー、即ち、個別売上テーブル、日次売上テーブル及び累積売上テーブルの作成処理フローを示した図である。図６は、ファクタリングを行わずに通常処理を行う期日支払時運用処理のフロー、即ち、（ａ）は個別精算テーブル作成処理フローを示した図であり、（ｂ）は累積精算テーブル作成処理フローを示した図である。図７は、期日振込データの作成処理フローを示した図である。ファクタリングサーバ装置３００は、その運用処理として、ファクタリングを行う際の早期支払運用処理、通常の支払間隔で支払う期日払運用処理、振込データ作成運用処理、ファクタリングを行う際の債権譲渡明細運用処理、早期払及び期日払を合わせた収益の管理を行う収益管理情報処理を行う。また、ファクタリングサーバ装置３００は、クレジットカード加盟店のパーソナルコンピュータ１３からの要求に応じて、累積売上テーブル３６２０ｃから累積売上データを抽出し、又は累積精算テーブル３６３０ｂから早期支払データを抽出し、パーソナルコンピュータ１３へ送信する処理も行う。
【００３２】
早期支払運用処理とは、ファクタリングを行い早期支払をするための運用処理であって、ファクタリングサーバ装置３００がクレジットカード債権のデータを決算情報処理センターサーバ装置２０ａ，２０ｂ，２０ｃから取得する場合における、日次売上情報の取得から早期振込データを作成するまでの処理である。期日払運用処理とは、ファクタリングを行わない通常のクレジットカード会社の支払間隔で支払いをするための運用処理であって、ファクタリングサーバ装置３００がクレジットカード債権のデータを決算情報処理センターサーバ装置２０ａ，２０ｂ，２０ｃから取得しない場合における、所定の期日（締日）に振込を行う振込データ作成の処理である。振込データ作成運用処理とは、前記早期支払運用処理及び期日払運用処理で作成されたデータを基に、仕向銀行毎に振込データを作成する処理である。債権譲渡明細運用処理とは、譲渡を受けるクレジットカード債権の明細を作成する処理であり、当該明細はファイナンサーへ提示するものである。収益管理情報処理とは、所定期間内の加盟店手数料、繰上払い手数料、債権買取手数料、振込手数料（早期支払時）及び振込手数料（期日支払時）の各データからなる収益管理用の情報を作成する処理である。
以下、これらの運用処理毎に説明を行う。
【００３３】
＜早期支払時運用処理＞
早期支払時運用処理について説明する。
（１）決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃでの運用処理。
クレジットカード加盟店１０のクレジットカード決済用の端末装置１２でクレジットカードの磁気データが読み取られ、当該端末装置１２に売上金額が入力され、送信ボタンが押される。すると、当該端末装置１２では、予めインストールされているアプリケーションソフトウエアが起動し、当該クレジットカードの磁気データ、売上金額、購入した日付及びクレジットカード加盟店コード等が、通信網及び決済情報処理センター２０に設置されたルータ２１ａ，２１ｂ，２１ｃを介して、決済情報処理センター２０の決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃに送信される。すると、これらの送信データは、決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃにより、クレジットカード会社に設置されたクレジットサーバ装置（図示せず。）に送信され、当該クレジットカードサーバ装置において、与信限度の確認や無効カードのチェック等のクレジットの認証データ（与信データベース）に基づきクレジット決済を行うか否かの判断処理が行われる。そして、当該クレジットカードサーバ装置におけるクレジット決済の判断処理の結果、クレジット決済が承認されると、承認情報が、決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃを介して端末装置１２に送信される。クレジット決済が行われると、決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃのデータベースに各決済情報（売上データ）が保存蓄積される。この保存蓄積された決済情報を基に、１日の売上データが１日の終了後（例えば、午前０時）に作成され、決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃのデータベースに保存蓄積される。なお、当該クレジットカードサーバ装置において、クレジット決済が承認されない場合には、非承認情報が、決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃを介して端末装置１２に送信される。
【００３４】
（２）個別売上テーブル３６２０ａ作成処理。
ファクタリングサーバ３６０は、毎日所定の時間に予めインストールされたアプリケーションソフトウエアを起動させ、ルータ３１０ａ，３１０ｂ，３１０ｃ、通信網２００及び決済情報処理センター２０ａ，２０ｂ，２０ｃのルータ２１ａ，２１ｂ，２１ｃを介して、各決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃにアクセスする（Ｓ１０１）。次に、ファクタリングサーバ３６０は、売上データ（前日の売上データ）のダウンロード要求を決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃに発行する（Ｓ１０２）。このダウンロード要求を受けた各決済情報処理センターサーバ２２ａ，２２ｂ，２２ｃは、データベースから当該売上データ（前日の売上データ）の読み出しを実行し、ファクタリングサーバ３６０へダウンロード許可を発行する。ファクタリングサーバ３６０は、前日の全ての売上データのダウンロードを実行し（Ｓ１０３）、売上テーブルに記憶保存する（Ｓ１０４）。当該取得した売上データからファクタリングを行う売上データのみを抽出し（Ｓ１０５）、対応する個別売上テーブル３６２０ａのレコードに記憶保存する（Ｓ１０６）。
【００３５】
ここで、売上テーブルに記憶保存された売上データからファクタリングを行う売上データの抽出方法を説明すると、ファクタリングサーバ３６０は、売上テーブルに記憶保存された端末識別番号、カード会社流通コード、ＫＤＩ（特定の会社の会社コード）及びカード会社付与加盟店コードを、それぞれ端末マスターテーブル３６１０ｃに記憶された端末識別番号、カード会社マスターテーブル３６１０ａに記憶されたカード会社流通コード、カード会社マスターテーブル３６１０ａに記憶されたＫＤＩ及び手数料マスターテーブル３６１０ｅに記憶されたカード会社付与加盟店コードと対比し、これらが合致した売上データを抽出している。
【００３６】
この記憶保存された売上データは、クライアント３５０からアクセスがあり、表示指示を受け付けた場合には、クライアント３５０のディスプレイ等の表示装置に表示することが出来る。なお、このダウンロード要求でエラーが生じた場合、エラーログを出力し処理を停止する。また、売上データの一部レコードに異常があった場合には、当該レコードをスキップして次の処理を実行する。
【００３７】
（３）日次売上テーブル３６２０ｂ作成処理。
次に、当該個別売上テーブル３６２０ａに記憶された売上データから、売上年月日のレコードのデータに基づいて、一日の売上データが抽出され（Ｓ１０７）、抽出された売上データは日次売上テーブル３６２０ｂに記憶保存される（Ｓ１０８）。この記憶保存された売上データは、クライアント３５０からアクセスがあり、表示指示を受け付けた場合には、クライアント３５０のディスプレイ等の表示装置に表示することが出来る。なお、この売上データの抽出処理でエラーが生じた場合、エラーログを出力し処理を停止する。また、売上データの一部レコードに異常があった場合には、当該レコードをスキップして次の処理を実行する。
【００３８】
（４）累積売上テーブル３６２０ｃ作成処理。
次に、早期支払を行う期間毎に（例えば、その期間が５日毎であれば、毎月の５日、１０日、１５日、２０日、２５日、月末日。）、日次売上テーブル３６２０ｂから該当する期間中の売上データを抽出する（Ｓ１０９）。即ち、日次売上テーブル３６２０ｂに記憶された売上年月日のデータに基づいて、早期支払いの対象となる期間中の売上データを抽出する。なお、この売上データの抽出処理でエラーが生じた場合、エラーログを出力し処理を停止する。また、売上データの一部レコードに異常があった場合には、当該レコードをスキップして次の処理を実行する。
【００３９】
次に、手数料マスターテーブル３６１０ｅからカード会社付与加盟店コードと端末マスターテーブルの端末識別番号とを抽出し、クレジットカード会社とクレジットカード加盟店の組合せ処理をおこない組合せを取得する（Ｓ１１０）。
このクレジットカード会社毎のクレジットカード加盟店毎に、前記抽出された売上データから、期間内売上総計（早期支払期間内の売上金額合計）、期間内返品等総計（早期支払期間内の取消／返品金額合計）、適格債権額（期間内売上総計−期間内返品等総計）、上限金額超過額（適格債権額−支払上限額）、リテイン合計額（上限金額超過額＋上限内リテイン額＋支払調整額）、支払対象額（適格債権額−リテイン合計額）、加盟店手数料額（日次売上テーブルより合算）、繰上払い手数料額（日次売上テーブルより合算）、買取手数料額（支払対象額＊加盟店マスタ．債権買取手数料率）、早期支払金額、振込手数料額（適格債権額−上限金額超過額−上限内リテイン金額−加盟店手数料額−買取手数料額−支払拒否保留額−買戻請求額）、早期支払入金額（早期支払金額−振込手数料）、がそれぞれ所定の計算式に基づいて算出され累積売上テーブル３６２０ｃへ記憶保存される（Ｓ１１１，Ｓ１１２）。この記憶保存された累積売上データは、クライアント３５０からアクセスがあり、表示指示を受け付けた場合には、クライアント３５０のディスプレイ等の表示装置に表示することが出来る。
【００４０】
＜期日支払時運用処理＞
期日支払時運用処理について説明する。
（１）個別精算テーブル３６３０ａ作成処理。
クライアント３５０からの、クレジットカード会社のクレジットカード加盟店毎の売上合計額情報及びクレジットカード会社が自己の加盟店にそれぞれ付与したカード会社付与加盟店コードの入力を、ファクタリングサーバ３６０が受付ける（Ｓ２０１）。この情報を受付けたファクタリングサーバ３６０は、当該カード会社付与加盟店コードに基づき、手数料マスターテーブル３６１０ｅのカード会社付与加盟店コードを検索抽出し、当該抽出されたカード会社付与加盟店コードを有する加盟店のデータファイル中から加盟店コードを抽出する（Ｓ２０２）。次に、当該手数料マスターテーブル３６１０ｅから抽出した加盟店コードに基づき、個別精算テーブル３６３０ａの加盟店コードを検索し、当該加盟店コードを有する加盟店のデータファイルを抽出する（Ｓ２０３）。前記個別精算テーブル３６３０ａから抽出された加盟店データファイルの所定のフィールドに、前記売上合計金額情報と手数料マスターテーブル３６１０ｅに記憶された各手数料率とをそれぞれ乗算することにより算出された各手数料額とを、記憶保存する（Ｓ２０４）。即ち、予めインストールされたアプリケーションが起動し、上記売上金額データに基づき、売上金額（売上合計＊手数料マスタ．加盟店手数料率）、加盟店手数料額（売上合計＊手数料マスタ．特定会社加盟店手数料）、代理店加盟店手数料額（売上合計＊手数料マスタ．繰上払い手数料率）、繰上払い手数料額（売上合計＊手数料マスタ．繰上払い手数料率）、等が所定の計算式を基に計算され、個別精算テーブルの所定のレコードに記憶保存される。
【００４１】
この個別精算テーブル３６３０ａに記憶された売上金額及び各手数料額が含まれた加盟店支払明細情報は、クライアント３５０の要求により、クライアント３５０のディスプレイ等の表示装置に表示することが出来る。この支払明細情報（売上情報）には、端末識別番号、売上年月日、取引区分（一括払い又はリボルビング払いの区分）、取引コード（売上又は取消・返品の区分）、売上金額、のデータが含まれる。なお、支払明細情報（売上情報）の読み出し、記憶の処理でエラーが生じた場合、エラーログを出力し処理を停止する。
【００４２】
（２）累積精算テーブル３６３０ｂ作成処理。
本システムを運営する使用者が、クライアント３５０にてファクタリングサーバ３６０にログインを行い、精算テーブル作成依頼を、キーボード・マウス等の入力手段により行い、その後、集計を行う年月日と精算対象開始日と精算対象終了日とをキーボード・マウス等の入力手段により入力した後、ＥＮＴＥＲキー等で累積精算テーブル３６３０ｂ作成依頼を行う。
【００４３】
当該累積精算テーブル３６３０ｂ作成依頼をファクタリングサーバ３６が受付けると（Ｓ３０１）、予めインストールされているアプリケーションソフトウエアが起動し、個別精算テーブル３６３０ａのレコードに記憶された対象となる期間のデータを呼び出し、所定の計算式に基づき合算し、累積精算テーブル３６２０ｂの所定のレコードに記憶する。これには、カード会社端末利用金額、カード会社端末利用外金額、カード会社加盟店手数料、カード会社繰上払い手数料が該当する。（Ｓ３０２，Ｓ３０３，Ｓ３０４）。即ち、精算対象開始日と精算対象終了日の期間と個別精算テーブル３６３０ａの売上年月日のデータが対比されて、当該期間に該当する否か判断され、売上データが抽出される。
【００４４】
また同様に、累積売上テーブル３６２０ｃの所定のレコードに記憶された対象となる期間のデータが読み出され、早期支払分の合算合計額として、累積精算テーブル３６３０ｃのレコードの所定位置に記憶する。これには、適格債権額合計、上限超過分合計、上限内リテイン額合計、支払対象額合計、加盟店手数料合計、繰上払い手数料合計、債権買取手数料合計、支払拒否／保留額合計、買戻請求額合計、早期支払振込手数料合計、早期支払振込入金額合計、が該当する（Ｓ３０５，Ｓ３０６，Ｓ３０７）。
【００４５】
＜振込データ作成運用処理＞
使用者が、クライアント３５０にてファクタリングサーバ３６０にログインを行い、振込データ作成依頼を、キーボード・マウス等の入力手段により行う。この振込データ作成依頼を、ファクタリングサーバ３６０が受付けると（Ｓ４０１）、加盟店マスターテーブルより３６１０ｂクレジットカード加盟店毎に振込銀行に関する各データと抽出すると共に、前記累積売上テーブル３６２０ｃ及び前記累積精算テーブル３６３０ｃから、クレジットカード会社毎にその締日及びクレジットカード加盟店毎の支払金額に関する各データを抽出する（Ｓ４０２）。そして、これらの各データを読み込んで、クレジットカード加盟店が指定する仕向銀行毎に振込データファイルを作成し、クライアント３５０のディスプレイ等の表示装置に表示する（Ｓ４０３，Ｓ４０４）。次に、前記振込データファイルが作成された場合には、累積売上テーブル及び累積精算テーブルの支払区分が支払済にアップデートされる（Ｓ４０５）。なお、振込金額の総額が、０円以下の場合には、振込データファイルは作成されない。
【００４６】
ここで、振込データは、ヘッダレコード、データレコード、トレーラレコード、エンドレコードから構成される。ヘッダレコードには、データ区分、識別コード、コード区分、振込依頼人コード、振込依頼人名、振込指定日、仕向銀行番号、仕向銀行名、仕向支店銀行、仕向銀行支店名、仕向決済口座の預金種目、仕向決済口座の口座番号、等が含まれる。データレコードには、データ区分、被仕向銀行番号、被仕向銀行名、被仕向支店番号、被仕向銀行支店名、手形交換所番号、預金種目、口座番号、預金者名、振込金額、等が含まれる。トレーラレコードには、データ区分、振込明細合計件数、振込明細合計金額、等が含まれる。エンドレコードには、データ区分、等のレコードが含まれる。
【００４７】
＜債権譲渡明細運用処理＞
本システムを運営する使用者が、クライアント３５０にてファクタリングサーバ３６０にログインを行い、債権譲渡明細書作成依頼を、キーボード・マウス等の入力手段により行う。この債権譲渡明細書作成依頼を、ファクタリングサーバ３６０が受け付けると、日次売上テーブル３６２０ｂから、クレジットカード加盟店毎に売上額データ及び各手数料額データを取得し、これらのデータから債権譲渡を受けるための債権譲渡明細書を作成し、クライアント３５０のディスプレイ等の表示装置に表示する。この債権譲渡明細書のデータは、債権管理テーブル３６４０ｂに記憶保存される。
【００４８】
＜収益管理情報処理＞
使用者が、クライアント３５０にてファクタリングサーバ３６０にログインを行い、収益管理情報作成依頼を、キーボード・マウス等の入力手段により行う。この収益管理情報作成依頼を、ファクタリングサーバ３６０が受け付けると、日次売上テーブル３６２０ｂ、累積売上テーブル３６２０ｃ、個別精算テーブル３６３０ａ及び累積精算テーブル３６３０ｂから個別に、加盟店手数料、繰上払い手数料、債権買取手数料、振込手数料（早期支払時）及び振込手数料（期日支払時）の各データを取得し、これらのデータからなる収益管理情報を作成し、クライアント３５０のディスプレイ等の表示装置に表示する。この収益管理情報は収益管理テーブル３６３０ａに記憶保存される。
【００４９】
＜累積売上データ／早期支払データ抽出処理＞
本システムの利用者が、入力手段、表示手段を少なくとも備えた任意のコンピュータ１４から、ログインを行う。ファクタリングサーバ３６０は、このログインの際に、当該コンピュータ１４から送信されたクレジットカード加盟店コード及び照会パスワード（ＷＥＢ参照加盟店パスワード）を、加盟店マスターテーブル３６１０ｂに記憶された各加盟店コード及び加盟店パスワードと対比をおこなう。当該対比により加盟店コード及び加盟店パスワード（ＷＥＢ参照加盟店パスワード）が一致した場合には、取引内容照会画面を当該任意のコンピュータ１４のディスプレイ等の表示装置に表示する。前記任意のコンピュータ１４の表示装置に表示された取引内容照会画面において、取引期間及びクレジットカード会社名が入力され、前記ファクタリングサーバ装置へ送信されると、累積売上テーブル３６２０ｃから当該クレジットカード加盟店コードに一致するクレジットカード加盟店及び当該取引期間に該当するファクタリングを行う早期払いの売上情報を表示した入金取引内容明細画面が表示される。前記任意のコンピュータ１４の表示装置に表示された入金取引内容明細画面には、期日精算情報明細ボタンが表示され、当該期日精算情報明細ボタンがクリックされると、累積精算テーブルから当該クレジットカード加盟店コードに一致するクレジットカード加盟店及び当該取引期間に該当するファクタリングを行わない期日払いの売上情報を表示した期日精算内容明細画面が表示される。これにより、本システムの利用者は、自己が所属するクレジットカード加盟店の売上状況等を確認することが可能となる。
【００５０】
本発明に係る上記実施例によれば、従来のファクタリングシステムとは異なり加盟店とクレジットカード会社との間においても加盟店契約を結ぶこととなるため、万一、ファクタリング会社が倒産等した場合であっても、通常の支払い期日にはクレジットカード会社からクレジットカード加盟店へ直接振込むこと等も可能となる。従って、クレジットカード加盟店の保護が図られると共に、クレジットカード会社にとっても、各クレジットカード加盟店を把握出来ているため非常に安全で、万一ファクタリング会社が倒産等した場合であっても自社ブランドのイメージを損なわないシステムとなる。また、ファクタリング会社に資金を提供しているファイナンサーが倒産等した場合であっても、他のファイナンサーがその立場を引き継ぐことにより、クレジットカード加盟店及びクレジットカード会社に被害が及ぶことがない。
【図面の簡単な説明】
【００５１】
【図１】図１は、本発明に係るファクタリングサーバ装置及びファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムが稼働した場合のデータ及びお金のフローを示す概略図である。
【図２】図２は、本発明に係る本発明に係るファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムのハードウェア及びネットワークの概略構成を示す図である。
【図３】図３は、本発明に係る本発明に係るファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムのシステムフロー及び運用処理概要を示す図である。
【図４】図４は、本発明に係る本発明に係るファクタリングを利用したクレジットカード債権の買取によるクレジットカード加盟店への早期還元システムのファクタリングサーバ３６のデータベースのテーブルリレーション概念図である。
【図５】図５は、早期支払時運用処理のフロー、即ち、個別売上テーブル、日次売上テーブル及び累積売上テーブルの作成処理フローを示した図である。
【図６】図６は、期日支払時運用処理のフロー、即ち、（ａ）は個別精算テーブル作成処理フローを示した図であり、（ｂ）は累積精算テーブル作成処理フローを示した図である。
【図７】図７は、期日振込データの作成処理フローを示した図である。
【図８】一般に行われているファクタリングにおける、ファクタリング会社とクレジットカード加盟店とクレジットカード会社の関係を示した図である。
【符号の説明】
【００５２】
１，１０    クレジットカード加盟店
１１    ルータ
１２    端末装置
１３    パーソナルコンピュータ
１４    コンピュータ
２０，２０ａ，２０ｂ，２０ｃ    決済情報処理センター
２１ａ，２１ｂ，２１ｃ    ルータ
２２ａ，２２ｂ，２２ｃ    決済情報処理センターサーバ
３，３０    ファクタリング会社
３００    ファクタリングサーバ装置
３１０ａ，３１０ｂ，３１０ｃ    ルータ
３２０    ＡＤＳＬ回線用モデム
３３０    ファイヤーウォール
３４０    プリンタ
３５０    クライアント
３６０    ファクタリングサーバ
３６１０    マスターテーブル群
３６１０ａ    カード会社マスターテーブル
３６１０ｂ    加盟店マスターテーブル
３６１０ｃ    端末マスターテーブル
３６１０ｄ    繰上払い日数マスターテーブル
３６１０ｅ    手数料マスターテーブル
３６１０ｆ    振込手数料マスターテーブル
３６１０ｇ    代理店マスターテーブル
３６２０    売上系テーブル群
３６２０ａ    個別売上テーブル
３６２０ｂ    日次売上テーブル
３６２０ｃ    累積売上テーブル
３６３０    精算系テーブル群
３６３０ａ    個別精算テーブル
３６３０ｂ    累積精算テーブル
３６４０    収益管理系テーブル群
３６４０ａ    収益管理テーブル
３６４０ｂ    債権管理テーブル
４，４０    クレジットカード会社
５０    ファインナンサー
６０    振込担当銀行
１００    インターネットやイントラネット等の通信網
１０１，１０２，１０３    通信回線
２００    ＩＳＤＮ回線
【図１】
2010055178.tif 000003
【図２】
2010055178.tif 000004
【図３】
2010055178.tif 000005
【図４】
2010055178.tif 000006
【図５】
2010055178.tif 000007
【図６】
2010055178.tif 000008
【図７】
2010055178.tif 000009
【図８】
2010055178.tif 000010